Полная стоимость кредита – что это такое простыми словами

– Собираюсь брать первый в жизни кредит. Слышал, что существует полная стоимость кредита, но никак не пойму, что это такое, и важно ли вообще для заемщика? Полная стоимость будет отличаться от суммы, которую я в итоге отдам банку? Где я могу ее узнать?

– Полная стоимость кредита (ПСК) – это реальный показатель того, сколько стоит кредит для заемщика, а также переплаты по займу. Проще говоря, ПСК – это та итоговая сумма, которую придется заплатить банку, помимо стоимости самого кредита, включая проценты, комиссии, плату за открытие карты или счета и т. д.

Разберемся, какие платежи входят в ПСК и можно ли снизить показатели стоимости кредита.

СодержаниеПоказать

💰 Что включается в полную стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) всегда указывается в кредитном договоре. Согласно ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите» №353-ФЗ от 21.12.2013, информация о ПСК должна быть напечатана хорошо читаемым шрифтом на первой странице договора, в правом верхнем углу, в квадратной рамке и занимать не менее 5% от площади страницы. Это предусмотрено, чтобы банки не имели возможности ввести заемщика в заблуждение, напечатав информацию мелким шрифтом в незаметном месте. Если банк не соблюдает условия публикации сведений о ПСК, это является нарушением законодательства.

До оформления кредита о ПСК можно узнать на сайте выбранной кредитной организации.

В полную стоимость кредита входит следующее:

1. Основные деньги, взятые у банка в долг.
2. Проценты за использование кредитных денег.
3. Различные комиссии: за выпуск и обслуживание карты; за открытие и обслуживание счета; за расчеты и иные денежные операции; за рассмотрение кредитной заявки и оформление договора.

Плата за страхование кредита включается в ПСК только в ситуациях, если без страховки выдача данного кредита невозможна, или же от нее зависит кредитная ставка. Например, со страховкой ставка может составлять 10%, а без нее – уже 12%. В остальных случаях страховка в ПСК не включается.

Центральный Банк РФ отслеживает среднее значение ПСК по рынку и каждый квартал публикует статистику. Значение ПСК при оформлении кредита в любом банке не может быть выше среднерыночного значения ПСК более, чем на треть.

Например, по состоянию на 14 августа 2020 года среднерыночная ПСК на автокредиты для автомобилей с пробегом до 1000 км равняется 12,65%. Получается, предельное значение ПСК при оформлении данного типа кредита в банках не может быть выше 16,87%.

А что не входит?

В полную стоимость кредита не входят:

1. Платежи, которые не влияют на возможность оформления кредита и процентную ставку (например, мобильный банк).
2. Платежи, возникающие из-за нарушения заемщиком условий кредитного договора (штрафы, пени и т. д.).
3. Платежи, предусмотренные кредитным договором, если при этом их величина или сроки уплаты напрямую зависят от действий заемщика (комиссия за досрочное погашение кредита, неустойка за превышение лимита овердрафта и т. д.).

Вы знаете, из чего складывается полная стоимость кредита?

Да, много лет пользуются кредитными средствами и изучил вопросНет, ни разу в жизни не оформлял кредитХочу оформить кредитную карту и как раз изучаю информацию

💸 Когда реальная стоимость кредита может оказаться выше ПСК

Иногда реальная стоимость займа может быть выше ПСК. Но, отвечая на один из вопросов нашего читателя, сразу уточним, что возникают такие ситуации из-за действий заемщика, а не банка. Если человек не внес вовремя ежемесячный платеж по кредиту, банк накладывает штраф, из-за чего стоимость кредита возрастает.

О подобных нюансах нужно помнить, оформляя кредитные карты. Очень часто кредитная ставка по картам может меняться в зависимости от того, снимал ли заемщик с нее средства или делал ли переводы на другие карты.

Пример. Банк выдал клиенту кредитную карту под 20% годовых для оплаты покупок. Но заемщик решил снять с нее средства, после чего банк взыскал комиссию за снятие наличных, а по карте, согласно условиям договора, стала действовать другая ставка – 45% годовых. Поскольку банк не мог заранее знать действий заемщика, повышенная ставка при снятии наличных не была изначально включена в ПСК.

✅ Способы снижения ПСК

Способов снижения ПСК немного:

1. Сравнить предложения банков на рынке и выбрать наиболее выгодное.
2. Оформить кредит по действующим акциям или спецпредложениям.
3. Внимательно изучить все дополнительные комиссии и штрафы.
4. Не допускать просрочек.
5. Отказаться от страховки (но только если точно уверены, что сможете погасить кредит).

Но способа глобально уменьшить ПСК нет. Заемщик или берет кредит в устраивающем его банке, или просто ищет другие предложения. В любом случае нужно внимательно читать кредитный договор перед подписанием, выполнять все условия и не допускать просрочек платежей.

Кредитная амнистия и другие способы снизить долговую нагрузку

Читать

Высшее образование в долг: когда брать образовательный кредит, а когда – потребительский

Подробнее

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты

Смотреть

❓ Часто задаваемые вопросы

Зачем знать полную стоимость кредита?

Чтобы понимать, сколько денег в итоге придется вернуть банку.

Есть какой-нибудь надежный калькулятор ПСК в интернете?

Да, в интернете их очень много. Например, вот такой.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Специальный корреспондент сайта ZakonGuru

Полная стоимость кредита – что это означает простыми словами?

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Многие обыватели, уже бравшие кредит или выступающие в качестве поручителей, обращали внимание, что на первой странице соглашения, которое подписывается с финансовым учреждением, присутствует небольшая рамка квадратной формы.

В ней указан определенный процент, напечатанный довольно крупным шрифтом. Причем он существенно отличается от ставки, под которую выдается сам кредит. Данный факт может смутить каждого, кто впервые обращается в банк за займом. Однако именно здесь указывается эффективная процентная ставка или полная стоимость оформляемого кредита.

Содержание

Что нужно знать об этом термине?

Полная стоимость кредита включает в себя все платежи, которые с должника взыскиваются в период исполнения договора. Размеры их и все сопутствующие сроки рассчитываются заблаговременно. Это осуществляется еще в момент подписания кредитного соглашения. Представлена полная стоимость займа в виде специальной таблицы, где указываются ежемесячные платежи. Отдельное внимание необходимо обратить на особенности данного показателя.

• Данные о полной стоимости займа в обязательном порядке указываются на первой странице соглашения. Находятся они всегда в верхнем правом углу. Дополнительно показатель прописывается в индивидуальных условиях составленного договора.
• Полная стоимость должна быть для заемщика главным ориентиром, который позволяет правильно определить, насколько выбранное кредитное предложение является выгодным.
• Значение о полной стоимости в обязательном порядке отображается в процентном соотношении, исходя из годового периода.
• В случаях, когда заемщик при составлении и подписании соглашения не уведомляется о ПСК, такой договор в рамках судебного разбирательства может быть признан недействительным.
• Устанавливается ПСК Центральным банком. Показатель не может быть выше 1/3 среднерыночного значения стоимости потребительского займа. Актуальную информацию на момент использования кредита можно запросить непосредственно на официальном сайте Центрального банка.

Для вычисления показателя используется специальная формула. Она указана в отдельной статье ФЗ №353. В ней предусмотрены также подробные пояснения по производимому расчету. Именно данная статья обязывает все финансовые учреждения отображать ПСК на первой странице кредитного соглашения, используя исключительно жирный шрифт и выделяя показатель рамкой квадратной формы.

Это позволяет заемщику обратить на процентную ставку особое внимание. Ведь размер используемого для написания ПСК шрифта существенно превышает все другие на странице.

Из чего состоит полная стоимость кредита?

До 2008 года ПСК был известен, как эффективная процентная ставка. Однако измененное название показателя не изменило его сути. Зачастую некоторые финансовые учреждения, рекламируя бонусные предложения или предлагая стандартные услуги кредитования, не заостряют внимание клиентов на данных, которые касаются полной стоимости займа.

Они предпочитают огласить процентную ставку абсолютно чистую, без учета дополнительных комиссий. Но современный заемщик должен знать из чего состоит ПСК (полная стоимость кредита).

• Суммы, которую обратившийся в финансовое учреждение получает на руки или тело кредита.
• Дополнительные комиссии, начисляемые за рассмотрение заявки, поданной в банк.
• Процент, который заемщик вносит за использование предоставленных денежных средств.
• Ежемесячный платеж, погашающий сумму полного займа.
• Плата, взымающаяся за открытие счета и его обслуживание, если он имеет прямое отношение к заключенному соглашению, выпуск кредитной карточки.
• Комиссионный сбор, предусмотренный при оформлении страховки.

Все эти пункты и составляют полную стоимость займа. Отдельное внимание следует уделить издержкам, которые не входят в ПСК, но они также взимаются с клиента финансового учреждения. К таковым относятся платежи, предусмотренные за оформление ОСАГО, если, например, приобретается транспортное средство, штрафные санкции при просрочках ежемесячных отчислений. Также присутствуют издержки, которые носят добровольный характер.

• Восстановление при утере или порче, перевыпуск кредитной карточки.
• Комиссионный сбор, предусматриваемый за досрочное погашение запрашиваемой заемщиком суммы.
• Запросы на выдачу различных выписок, справок, квитанций, если таковые требуются клиенту финансового учреждения при внесении материнского капитала, использовании услуги рефинансирования, программы субсидирования.
• Комиссия, предусмотренная за конвертацию валюты, если денежные средства переводятся из рублевого эквивалента в валюту иностранную.
• Обязательный платеж, который взимается с обывателя при переводе денежных средств на карточку стороннего финансового учреждения.

Все расчеты по ПСК банк осуществляет в одностороннем порядке, применяя соответствующую формулу. Причем стоит обратить внимание, что данный показатель даже при полном отсутствии дополнительных платежей, обязательных комиссионных сборов будет превышать процентную ставку, прописанную в кредитном соглашении. Этому правилу следуют все финансовые учреждения, благодаря чему никогда не остаются в ущербе от сочетания осуществляемой деятельности по приему вкладов и выдаче займов.

Как узнать итоговый показатель?

Рассчитать полную стоимость займа можно даже самостоятельно, обладая хотя бы минимальными математическими знаниями. В качестве исходных данных используются специальные нормы, которые устанавливаются Центральным банком. Формула и методы расчета полной стоимости займа систематически совершенствуются.

Также на них может влиять изменение законодательной базы. Чтобы узнать максимально точные данные по ПСК и произвести самостоятельные расчеты, следует посетить официальный сайт финансового учреждения, где кредитор обязан разместить полную информацию, касающуюся условий предоставления займов.

Как влияет ПСК на способ расчета и что дает заемщику анализ показателя?

Каждое финансовое учреждение считает процентную ставку, исходя из индивидуальных данных. В программу калькулятора потребительского займа закладываются различные варианты. Это обязательно отражается на конечных результатах.

Согласно мнению независимых экспертов, для заемщика значительно выгоднее использовать кредиты с дифференцированным способом платежей. Они уменьшаются по мере снижения процентной суммы.

Также используется приближенный и точный вариант расчета ПСК. В первом случае каждый месяц будет состоять из 30 суток. Во втором варианте учитывается точное число календарных дней. Полная стоимость займа является условным показателем, который каждое финансовое учреждение обязано рассчитать, отталкиваясь от определенных действий клиента. Однако ПСК дает возможность сравнивать однотипные кредитные предложения, грамотно подбирая наиболее выгодные варианты.

Способы сокращения ПСК

Каждый человек, решивший обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить ему определенную сумму под проценты, должен знать, что существуют способы, которые позволяют уменьшить полную стоимость займа. Однако это требует соблюдения некоторых правил. Еще до подписания договора с финансовым учреждением необходимо внимательно изучить коэффициенты, которые были им применены при расчете ПСК. Сравнить их следует с нормами ЦБ РФ. Если выявлены какие-либо несоответствия, можно смело требовать полного перерасчета.

Полная стоимость займа находится в прямой зависимости от срока кредитования и частоты внесения платежей, которые производит клиент банка. Чтобы снизить показатель, обыватель может принять все доступные меры, которые позволят ему увеличить ежемесячный взнос по погашению используемой суммы.

Соответственно данный факт существенно сократит длительность долговых обязательств. Также на момент подписания соглашения с финансовым учреждением необходимо отказаться от всех дополнительных издержек, которые банк не предусматривает как обязательные. По этому вопросу лучше получить заблаговременно консультацию кредитного специалиста.

Формула расчета полной стоимости кредита

На сегодняшний день финансовые учреждения используют единый алгоритм расчета ПСК:

100 * ЧБП * i = ПСК

ЧБП – расшифровывается, как число базовых периодов за год. Согласно методике, которую использует Центральный банк, 12 месяцев исчисляются 365 днями.

i – ставка базового периода. Она должна выражаться в процентном соотношении.

ПСК – интересующий должника показатель, отражающий полную стоимость кредита. Он выражается с учетом как целого числа, так и тысячных.

Чтобы самостоятельно произвести расчеты и выявить требующийся показатель, заемщику предстоит узнать целый ряд определенных данных. Необходимо знать размер кредита, определиться со сроком его погашения, поинтересоваться в банке о годовой ставке, учесть тип платежей, комиссионные сборы.

Заключение

Каждый человек, обращающийся в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредит, должен понимать, что на всех банках лежит обязанность предоставлять своему клиенту максимально подробную информацию, которая касается осуществляющихся расчетов полной стоимости займа.

Это прописано в действующем законодательстве. Сокрытие такой информации влечет за собой наложение штрафных санкций на финансовое учреждение. Заемщик должен знать, что любые мероприятия, производимые с подсчетами ПСК, находятся под строгим контролем Центрального банка и превышение данного показателя не допускается более чем на 1/3.

Видео по теме

А Вы в курсе что такое полная стоимость кредита?

Краткое содержание:

Полная стоимость кредита — это сумма, которая максимально близко отражает стоимость кредита для заемщика.

Она рассчитывается банком по специальной формуле и указывается в виде процентов годовых и суммы. ПСК обычно расположена на первой странице кредитного договора, в правом верхнем углу.

Что входит в ПСК?

В полную стоимость кредита банк включает только обязательные платежи клиента:

1)Основной долг — сумму, которую получит заемщик, без учета начислений.

2)Проценты за использование этих денег.

3)Платежи третьим лицам — например, страховой компании или оценщику. Плата за страхование кредита может быть включена в ПСК, только если без страховки не получить конкретный вид кредита или если она влияет на ставку по кредиту: к примеру, со страховкой ставка 9,9%, а без страховки — 13%. Если страховка не влияет на ставку и не обязательна для получения кредита, ее не включают в ПСК.

4)Плату за выпуск и обслуживание карты, если речь о кредитке.

Так выглядит ПСК в договоре

Таким образом, в полную стоимость кредита входят не только основной долг и проценты, но и дополнительные платежи и расходы по обслуживанию кредита.

Центробанк отслеживает среднерыночное значение ПСК и каждый квартал публикует эти данные. Процентное значение ПСК не может превышать среднерыночное значение ПСК больше чем на треть. Например, на 16 августа 2019 года среднерыночная ПСК для автомобиля с пробегом до 1000 километров составляет 12,96%. Значит, полная стоимость кредита на покупку такого автомобиля не может быть выше 17,28% годовых.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

Когда стоимость кредита выше ПСК..

Иногда реальная стоимость кредита оказывается выше ПСК. Например, если заемщик просрочит платеж по кредиту, будет штраф, который повысит стоимость кредита для заемщика. Но банк не знает заранее, будет ли заемщик нарушать сроки выплаты, и поэтому не включает подобные штрафы в ПСК.

У ПСК по кредитным картам есть свои особенности. Договор по кредитным картам чаще всего бессрочный, точной даты выплаты всего долга нет, а одобренный кредитный лимит может меняться в процессе обслуживания по усмотрению кредитора или самого заемщика. Также кредитор не может заранее знать, будет ли клиент снимать наличные с кредитки или переводить с нее деньги.

Например:

Заемщик получил кредитку со ставкой 25% годовых на покупки и снял с кредитки наличные. Была списана комиссия за снятие, а на саму операцию согласно договору начала действовать ставка 49% годовых. Кредитор не мог заранее знать, что заемщик снимет наличные, поэтому не включил в ПСК комиссию и повышенную ставку.

Кратко о важном..

Полная стоимость кредита максимально приближенно показывает, сколько стоит кредит для заемщика. ПСК состоит из основного долга и процентов, платы за выпуск и обслуживание кредитки, а еще услуг третьих лиц, например страховки, работы оценщика.

Стоимость кредита может быть выше ПСК из-за штрафов за просрочки и комиссий за снятие наличных с кредитки. Но банк не может учесть это при расчете ПСК, потому что не знает заранее, какие штрафы и комиссии будут у конкретного заемщика.

Чтобы ПСК не отличалась от реальной платы по кредиту, обращайте внимание на дополнительные комиссии, взимаемые за определенные услуги, страховку и не допускайте просрочек по кредиту.

Всем добра 🙏

что это такое и как она рассчитывается

​Полная стоимость кредита (ПСК) – один из важнейших показателей, определение которого позволяет судить о финансовых затратах заемщика, обусловленных кредитным договором и вытекающим из него. Более того, если банком не соблюдены правила расчета или заемщик не проинформирован надлежащим образом о ПСК до заключения договора, это рассматривается как нарушение предусмотренных законом требований, что может повлечь его признание недействительным с возвратом заемщику незаконно удержанных сумм.

В российский банковской практике термин «полная стоимость кредита» применяется с 2008 года, придя на смену термину «эффективная процентная ставка». Правила расчета ПСК (формула и алгоритм), а также условия применения по отношению к определенным кредитным продуктами устанавливаются Центробанком и законодательством. Они подвержены изменениям, поэтому при необходимости проведения самостоятельных вычислений ПСК всегда следует обращаться к актуальным на момент расчета нормативно-правовым актам и принимать во внимание дату заключения кредитного договора и его условия.

В настоящее время используется так называемая обновленная формула расчета ПСК, которая появилась после внесения изменений в Закон о потребительском кредитовании. Она приблизилась к реальным условиям кредитования и стала более точной, но главное – позволила сделать более понятными и прозрачными для населения условия микрозаймов, при которых огромные проценты и итоговая стоимость кредита до этого скрывались под небольшими ежедневными начислениями.

Понятие полной стоимости кредита

Полная стоимость кредита – выражаемая в процентах сумма, которую заемщику предстоит уплатить в счет погашения кредитной задолженности и за обслуживание кредита. ПСК отражает реальные расходы заемщика, связанные с кредитом, но включает в себя только те платежи, которые обусловлены надлежащим исполнением и обслуживанием кредита и с соблюдением тех условий, которые указаны в кредитном договоре. Именно по этой причине ПСК не учитывает затраты, связанные со штрафными санкциями, исполнением требований законодательства, как, например, по ОСАГО, комиссии и неустойки, которые зависят от действий заемщика и оставляют ему право выбора – идти на такие затраты или нет.

ПСК должна включать суммы:

• основного долга и процентов по нему;
• комиссий за оформление и (или) выдачу кредита, открытие и (или) обслуживание ссудного (кредитного) счета, выполнение расчетных операций по кредиту и т.п., если таковые платежи предусмотрены;
• комиссий за выпуск и (или) обслуживание кредитной карты;
• дополнительных платежей, вытекающих из кредитного договора, в частности, связанных со страхованием ответственности заемщика, оценкой и страхованием залога, нотариальным оформлением сделки.

Расчет ПСК и ее размер обязательно должны быть приведены в условиях кредитного договора, а нередко публикуются банком заранее в информационном описании конкретного кредитного продукта. Более того, нередко на сайте банка или на других интернет-ресурсах, где публикуются банковские предложения, предусматривается онлайн-калькулятор для расчета ПСК.

Что дает заемщику сам показатель ПСК и его анализ? Для подавляющего большинства людей важность представляет реальный размер переплаты по кредиту. Для этого необязательно самостоятельно что-либо рассчитывать. Годовой процент ПСК сам наглядно покажет, сколько будет переплата исходя из полученной в долг суммы, процентов, срока кредитования и применяемой системы погашения долга (дифференцированной или аннуитетной). Таким образом, можно легко проанализировать стоимость разных кредитных продуктов и выбрать тот, который будет более выгоден. Правда, следует учесть, что грамотный анализ предполагает более глубокое вникание в специфику расчета ПСК и содержание условий кредита. Полная стоимость даст представление о возможном размере переплаты, но она не учитывает, да и не может учесть ситуации, при которых заемщик решит погасить кредит досрочно, снизив тем самым размер переплаты. Кроме того, ПСК сама по себе не позволяет проанализировать, насколько будет выгоден тот или иной продукт качественно, а не количественно. Поэтому ПСК – хороший, но не единственный ориентир при выборе кредита. Все должно учитываться в совокупности.

Расчет ПСК

​Алгоритм и формула расчета ПСК едины для всех банков. Однако с учетом того, что отдельные кредитные продукты (потребительский, автокредит, ипотека и т.д.) имеют нюансы в части обязательного включения в расчет конкретных параметров и специфики их образования, допустимы некоторые индивидуальные особенности применения алгоритма и выполнения вычислений. В любом случае это не должно сказываться на принципах и правилах расчетов, предусмотренных нормативно-правовыми актами.

Для расчета ПСК, скажем, по потребительскому кредиту необходимо руководствоваться правилами статьи 6 Закона о потребительском займе. Здесь же перечислены и требования к информированию заемщика о ПСК и способах отображения полной стоимости кредита в условиях договора. Требования, установленные к потребительским кредитам, распространяются и на микрофинансовые организации, осуществляющие выдачу микрозаймов населению. Однако они не применимы к ипотеке – здесь нужно руководствоваться актами Центробанка.

Учитывая необходимость наличия математических знаний, понимания специфики алгоритмов и расчетов ПСК, действующих норм, умения анализировать условия кредитных договоров, самостоятельные вычисления – трудоемкий процесс. Кроме того, невозможно безусловное применение положений законов в части установленных правил расчета ПСК, которое не предусматривает обращения к соответствующим актам (инструкциям, разъяснениям, положениям) Центробанка. На необходимость этого указывается и в самих законах, где часто используются отсылки к параметрам и условиям, устанавливаемым Банком России. В связи с этим самостоятельное выполнение расчетов ПСК практически никто из заемщиков не делает, либо используется программное обеспечение, в том числе онлайн-калькуляторы, не требующее вникания в алгоритм расчетов.

Чтобы упростить себе задачу, достаточно обратиться к условиям своего кредитного договора. Банки обязаны указывать ПСК в договоре, при этом предполагается, что свою обязанность по информированию клиента они этим исполнили в полном объеме. В случае недостоверности информации банк или МФО несут административную ответственность, а заемщик вправе претендовать на корректный перерасчет ПСК, возврат незаконно удержанных сумм и компенсацию убытков.

При анализе ПСК, указанной в договоре потребительского кредита (микрозайма), важно обратить внимание на то, чтобы ее размер не превышал более чем на 1/3 среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Центробанком по аналогичной категории кредитов и применяемое в календарном квартале оформления договора. Однако своим решением Центробанк вправе ограничить применение этого правила. Эта возможность уже использовалась Банком России в первом полугодии 2015 года. Среднерыночное значение ПСК и ограничения по его применению (при их наличии) можно узнать на сайте Центробанка РФ или из иных официальных источников.

 

Почему полная стоимость кредита выше процентной ставки?

При получении кредита в банке заемщику отдают подписанный договор и график на оплату долга. В документах указан размер ссуды, порядок погашения, дата и общая переплата. Наряду с процентной ставкой, стоит информация про полную стоимость кредита (далее – ПСК), и цифры часто разняться.

Этой информации раньше не было в договорных документах, и нередко заемщики даже не догадывались о том, как дорого им обходится кредитование в целом. Чтобы этого избежать, были приняты поправки в законодательстве, которые обязали банки сообщать клиенту сразу о полной переплате.

Актуальные предложения по кредитам:

Суть процента

Банки всегда информируют клиента о размере %-а за пользование займом. Часто действуют хитрые маркетинговые ходы, чтобы привлечь больше людей. Допустим, занижают ставку максимальным образом, предлагают 0% переплаты, и в итоге россияне перестают замечать очевидные вещи – комиссии, сборы, дополнительные платежи.

Все это увеличивает общую стоимость задолженности. А кредитные компании получают неплохой доход на этом. Центробанк с 2008 года требует всем банкам указывать в соглашении всю сумму ссуды, включая и те оплаты, которые человек вносит единожды при сотрудничестве с учреждением.

Далее в этой статье:

В список вошли

• Согласованный и полученный кредит.
• Начисленные %-ы за весь! срок действия кредитного соглашения.
• Комиссия за рассмотрение заявки.
• Плата за получение средств.
• Сбор за открытие текущего и ссудного счетов.
• РКО, обслуживание кредитки или дебетовой карточки.

В ПСК включаются дополнительно страховка, услуги нотариуса, оценочной фирмы, оплату госпошлин и прочих расходов, которые могут идти вместе с займом. Нотариус и оценщик – это обычно затраты по имуществу, которое передают в банк в качестве обеспечения, потребительские кредиты получить проще.

Помните, что в ПСК не войдет оплата ОСАГО (актуально для автокредита), комиссии за частично досрочное и полное закрытие долга, сборы в «чужих» кассах банках, если платежи делают не в отделении и пр. Не возьмут во внимание и штрафные санкции, когда плательщик пропустит платеж, комиссию за блокировку/утерю карточки, перевод денег на кредитку через сторонние организации.

Почему полная стоимость кредита выше ставки

Банковские клиенты могут жаловаться в сети, что менеджеры не предоставляют им полную картину по договору. Есть ситуации, когда важная информация расписывается в сносках, мелким шрифтом или вовсе в канцелярском стиле, когда ничего не понятно.

Поэтому осознать, прочитать и понять становится довольно сложно. Все дополнительные затраты плательщика по займу увеличивают цену долга для заемщика.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В условиях жесткой конкуренции кредиторы решаются на отмену ряда сборов, чтобы заручиться доверием большего числа россиян. Но даже в таком случае стоимость займа будет выше, чем %-я ставка.

Почему так происходит

1. Есть понятие начисления сложных процентов и эффективной процентной ставки (ЭПС). В таком случае вводится показатель величины недополученных доходов плательщика. То есть человек мог бы иметь выгоду из своих денег, если не погашал бы банку деньги, а положил бы их на депозит. Речь не идет о нарушении условий соглашения, а просто о том, как было бы выгодно не брать заем вообще. Чтобы узнать полный размер переплаты, клиенту нужно перед подписанием всех бумаг тщательно прочитать договор. Желательно дома, заранее, чтобы не сидеть с менеджером несколько часов и не обсуждать его пункты. В особенности это актуально при больших суммах. Но даже и с потребительскими микрозаймами не стоит рисковать. Их количество штрафных санкций может вырасти за неделю до основной суммы по ссуде.
2. Периодичность оплаты комиссий. Дело в том, что если ссуда выдается на 12 мес., то все платежи будут разбиты равной суммой на год. Когда 2 года, то комиссионные платежи делятся уже на 24 платежа. И получается, что в первом случае ЭПС выше, чем при договоре на срок 2 года.
3. Вид оплаты. Это может быть аннуитет и классическая форма. В первом случае в кассу человек вносит каждый раз равный платеж, а при стандартной – оплата идет каждый раз на уменьшение. Есть еще малоиспользуемая – буллитная форма погашения (когда сначала гасят %, а затем кредит).

Если сравнивать все варианты из третьего пункта, то с классической формой ПСК будет ниже всего.

Как снизить переплату

У клиента банка есть много вариантов:

Важно понимать, что полная стоимость займа – важный показатель для плательщика, и не только потому, что он больше ставки по договору. На деле многие банковские клиенты даже не смотрят на этот процент, полагая, что годовой % – это последняя инстанция. Но именно знание ПСК и ЭСК дает полную картину кредитного предложения.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

---

Читайте также:

---

---

---

Поделитесь информацией с друзьями:

---

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

---

Почему полная стоимость кредита выше процентной ставки

При выдаче кредита банк ставит в известность клиента о размере процентной ставки за пользование кредитом. Нередко, стараясь привлечь клиентов, кредитные организации декларируют привлекательный процент за пользование кредитом, но не все заемщики обращают внимание на дополнительные сборы и выплаты в пользу банка, которые существенно увеличивают его стоимость. При этом кредитные организации получают свою финансовую выгоду от этих сборов.

Согласно принятому Указанию ЦБР №2008-У, банки обязаны указывать в договоре полную стоимость кредита, в том числе платежи в их пользу, совершаемые заемщиком однократно. В этом документе прописано, что при расчете полной стоимости кредита кредитная организация обязана проинформировать заемщика обо всех видах платежей, которые он должен будет выплатить в ее пользу, в том числе указать расчет следующих операций:

— погашение основной суммы кредита;
— погашение процентов за пользование кредитом;
— уплата суммы комиссии за оформление договора;
— уплата комиссии за выдачу кредита;
— комиссии за открытие счета и его ведение;
— комиссии за расчетное и кассовое обслуживание, за обслуживание кредитной карты.

Также в полную стоимость кредита включаются обязательные платежи страховым компаниям, оплата услуг нотариусов и юристов при составлении различных необходимых документов для залога имущества, переданного в обеспечение по кредиту.

В общую стоимость кредита не входят страховые выплаты ОСАГО, комиссии за получение и погашение кредита наличными деньгами, включая оплату через банкоматы (порой эти проценты могут достигать 3-5 % от общей суммы). Не учитывается также возможная оплата штрафа за просроченный платеж по кредиту, за блокировку карты, удержание комиссии за зачисление средств на кредитную карту сторонними кредитными организациями и т.п.

Все перечисленные платежи существенно увеличивают стоимость кредита для заемщика. Однако в условиях жесткой конкуренции на рынке кредитования, стремясь привлечь клиентов, банки в большинстве случаев отказываются от взимания большинства комиссий, но даже в этом случае стоимость кредита будет выше заявленной в договоре. Это связано с тем, что существует понятие эффективной процентной ставки и сложных процентов. В этом случае в расчет общей стоимости кредита берется размер упущенной выгоды заемщика, которую он мог бы извлечь из своих финансов, если бы не оплачивал ими проценты по кредиту, а положил на депозит под проценты.

Чтобы узнать полный размер стоимости кредита, заемщик перед подписанием договора должен внимательно прочесть документ, под которым будет ставить подпись.

Как рассчитать процентную ставку на сумму кредита ▷ Legit.ng

Списки дебиторов банков растут. Чтобы избежать неприятностей с банками, заемщикам необходимо знать, как рассчитывать процентную ставку на сумму кредита и свои возможности в этом отношении. В нашем посте ниже мы откроем вам несколько полезных секретов.

Нигерийцы часто берут ссуды. Во всех случаях причина одна — прямо сейчас им нужны деньги, и нет другого способа получить их, кроме как в виде кредита.Если вы хотите купить заветную вещь, провести незабываемый отпуск, организовать свадьбу, получить образование или обратиться за медицинской помощью, банк предоставит вам деньги на выполнение любых ваших прихотей.

Воспользуйтесь этой возможностью, но помните, что коммерческие организации не делают подарки, и вам придется вернуть деньги. Банки стараются защитить свои интересы, минимизировать риски, требуя от заемщика подтверждения возврата долга, предоставления залога. Другими словами, чем меньше возможностей у будущего должника, тем выше риск кредитора и ставка по ссуде.Манипулируя ставками и условиями ссуд, банки постоянно предлагают все больше и больше кредитных продуктов, создавая иллюзию выбора.

Йеми Осинбаджо объясняет, почему FG не планирует повышать налоги.

Помните : знание того, как рассчитать процентную ставку по кредиту, поможет правильно распределить ваши расходы и не переплачивать.

Перед оформлением кредита необходимо узнать реальную сумму переплаты. Человек предполагает сумму и срок кредита, а банк сообщает о ставке, схеме начисления процентов и наличии дополнительных выплат.

Типы схем начисления процентов

Большинство банков имеют две схемы погашения ссуды для заемщиков: простые проценты и сложные проценты.

Стоит отметить, что использовать традиционный калькулятор для таких расчетов сложно и легко ошибиться. Лучше воспользоваться таблицами Excel или специальным кредитным калькулятором (сейчас они есть на сайтах практически всех интересующих вас банков).

Простые проценты

Простая схема означает, что проценты всегда рассчитываются только на начальную сумму за каждый период времени.

«Будущее принадлежит создателям», — говорит Ротими Банкол, открывая SBI Media Workshop

Пример: — ссуда в размере 5000 долларов под 20% годовых. По схеме простых процентов в первый, второй и любой другой год процент будет составлять 1000 долларов. Чтобы узнать процентную ставку за N лет, просто умножьте прибыль на N.

В этом случае 5000 долларов — это основная сумма (P), 20% — наша ставка (R), 2 года — это срок погашения кредита (t ), окончательная сумма кредита с процентами будет (A).Итак, чтобы вычислить A, нам нужно использовать формулу A = P (1 + rt), где r = R / 100. В нашем примере A = 5000 (1 + 0,2 * 2) = 7000.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как использовать токен первого банка

Сложные проценты

Сложная схема означает, что проценты по кредиту начисляются за каждый период с учетом начальной суммы и всех полученных ранее процентов.

Пример: заем в размере 5000 долларов с процентной ставкой 20% годовых. В первый год проценты будут составлять 5000 долларов * 20% = 1000 долларов, во второй (5000 долларов + 1000 долларов) * 20% = 1200 долларов, в третий (5000 долларов + 1000 долларов + 1200 долларов) * 20% = 1440 долларов и так далее.

Рост цен на топливо и электроэнергию: NLC настаивает на проведении общенациональной акции протеста

Каждый раз, когда банк хочет несколько раз «прокрутить» свои деньги с помощью инвестиционного инструмента, он сталкивается с сложным процентом. Прибыль, полученная в первом раунде, реинвестируется, а прибыль начисляется в большую сумму.

Полезно знать : разница между простым и сложным процентом на первый взгляд кажется не такой уж большой. Но чем больше времени проходит, тем очевиднее преимущество простого интереса.

Существует также Euribor (европейская межбанковская ставка предложения), которая фиксируется в кредитном соглашении на определенный период, в течение которого ставка не изменяется. Например, шестимесячный Euribor указан в клиентском контракте. Затем ставка меняется каждые полгода.

Что еще влияет на проценты по кредиту?

Часто люди начинают сравнивать предложения банков и выбирать те, где процентная ставка по кредиту самая низкая. Но на самом деле оказывается, что реальная сумма, которую должен заплатить клиент, намного выше заявленной в рекламе банка.

ОТЧЕТ: Как COVID-19 увеличил количество детского труда в штате Лагос (родители, дети делятся опытом)

Кроме того, банки привлекают потенциальных заемщиков на улицах, в торговых центрах, на рынках, манят и требуют взять ссуду без процентов, а также менеджеры банков «забудьте» сообщить о дополнительных услугах, которые банк оказывает и за которые придется платить. Но мы взрослые люди, поэтому не верим в сказки и понимаем, что коммерческие организации не будут работать бесплатно. Поэтому, если вам предлагают беспроцентный кредит, будьте готовы платить за различные банковские услуги, от которых вы не сможете отказаться.

В обязанности банка должно входить уведомление заемщика о полной стоимости кредита и процентной ставке. Эти данные должны быть указаны не только в графике платежей, но и на первой странице кредитного договора.

Все выплаты кредитной организации, страховой компании и другим учреждениям включаются в расчет, если это следует из условий договора. При частичном досрочном погашении клиент может выбрать, что будет сокращено: срок или сумма платежей.

ПОДТВЕРЖДЕНО: сообщество коренных жителей Африки в социальной сети

Полезно знать : более выгодно сократить срок выплаты кредита. Подсчитать общую переплату несложно: достаточно просуммировать проценты за период кредитования, всю страховку и дополнительные выплаты.

За несвоевременное погашение кредита могут взиматься штрафы.

Страховые взносы взимаются за страховые услуги, которые в большинстве случаев не являются обязательными. Они присутствуют не во всех видах кредитования и могут быть необязательными.Однако в сделках с ипотекой и автокредитованием в большинстве случаев обязательным условием предоставления кредита является страхование квартиры или автомобиля. Это и понятно: банк хочет снизить риски в случае убытка или значительного снижения стоимости заложенного имущества.

Полезно знать : ряд кредитных организаций заставляют клиентов составлять полис, заявляя, что это обязательная процедура, и отправляют людей в партнерские страховые компании по невыгодным тарифам.В таких случаях лучше отказаться от получения кредита или обратиться за защитой своих прав в суд.

МНЕНИЕ: Почему я поддерживаю кандидатуру Нгози Оконджо-Ивеала в DG

ВТО. Банки обязаны предоставлять полную информацию обо всех платежах по кредиту. Кроме того, некоторые комиссии в отношении физических лиц признаны судом незаконными. Такие платежи часто включаются в текст договора мелким шрифтом или в виде ссылки на ставки кредитной организации. Это недопустимо! Быть осторожен.

Другие услуги банка могут быть предусмотрены договором, но не имеют прямого отношения к выполнению ссуды (например, отправка по почте или перевод денежных средств).

Итак, сравнение кредитных предложений разных банков должно производиться не только по размеру процентной ставки. Также следует учитывать схемы погашения, страхование и дополнительные выплаты по контракту. В этом вам помогут собственные расчеты, помощь Интернета и специалисты финансовых организаций.

Полезные рекомендации

После того, как вы совершите последний платеж и погасите кредит, возьмите в банке справку с подписью и печатями о том, что кредит полностью оплачен. Это необходимо для того, чтобы избежать ситуации, когда есть небольшие невыплаченные суммы, о которых вы не были уведомлены банком и за которые будут взиматься проценты.

Бензин, электричество: Билл Гейтс делает важные разоблачения, отправляет сообщение Бухари

Затем, через несколько месяцев, когда вы уверены, что выплатили ссуду, эта сумма будет внесена в обязательный платеж.

Закройте счет в банке, напишите соответствующий документ. Обслуживание аккаунта может стоить денег. Вам больше не нужна учетная запись. Зачем вам платить?

Храните и не теряйте документы кредитной истории даже после закрытия кредита. Это кредитный договор с приложениями, квитанциями об оплате (желательно делать копии — квитанции со временем тускнеют) и все другие документы, которые связаны с вашим кредитом.

Надеемся, что вам было полезно узнать, как рассчитать процентную ставку по кредиту.Если жизненные обстоятельства вынудили вас занять деньги, будьте предельно осторожны, и тогда вам не придется сталкиваться с финансовыми проблемами. Удачи!

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как перевести деньги из Экобанка по телефону?

Несмотря на заявления президента, министр финансов говорит, что цены на продукты питания растут

.

ФОРМУЛА И КАЛЬКУЛЯТОР ОБЩЕЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА

---

Формула общей стоимости кредита и Калькулятор
Прокрутите вниз до калькулятора

---

Расчет стоимости кредита, итого

Используйте приведенную выше формулу, чтобы определить общую сумму , которую вы заплатите за ссуду. Пример: Если мы заимствуем 100 000 долларов на 10 лет под 8 процентов годовых, какова будет общая стоимость кредита (основная сумма плюс проценты)? 1) Коэффициент (r) будет равен 8, разделенному на 1,200 , что равно 0,0066666666 … . 2) Количество платежей (n) составит 12 месяцев × 10 лет = 120 платежей. 3) Таким образом, общая стоимость кредита будет:

.0066666666 & nbsp × & nbsp 100 000 долларов & nbsp & nbsp × & nbsp 120 & nbsp & nbsp & nbsp & nbsp & nbsp & nbsp1 — (1 + .0066666666) -120 & nbsp & nbsp & nbsp & nbsp Что равно: [.0066666666 & nbsp × & nbsp $ 100 000 & nbsp & nbsp × 120] & nbsp ÷ & nbsp [1 — (1 + .00666666) -120 ] & nbsp & nbsp = [80 000] & nbsp ÷ & nbsp [1 — (0,4625052) & nbs710605234] & nbsp = 80 000 & nbsp ÷ & nbsp 0.54947653928939 & nbsp = & nbsp 145 593,11 долл. США Вы хотите решить: Ввод должен состоять только из чисел и десятичных знаков. НЕ используйте запятые, знаки доллара или знаки процента. Щелкните здесь, чтобы перейти к калькулятору ссуды Платеж . * * * * * * * * * * * * * * * * * * * Решение для принципала Вышеприведенная формула используется для расчета основной суммы кредита, если вы знаете общую стоимость, процентную ставку и количество платежей. Воспользуемся предыдущими данными. Мы выплатили 145 593,11 долларов США за 10-летний кредит под 8% годовых. Что было основным? Используя приведенную выше формулу, основная сумма будет: 145,593,11 -145,593,11 × (1,00666666666666) -120 0,00666666666666 × 120 Что равно: 145,593,11 — (145,593,11 × 0,450523460710793) = ,8 145 593,11 -65 593,11 = ,8 100 000,00 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * Расчет количества платежей (месяцев) Приведенная выше формула используется для расчета, сколько месяцев потребуется для выплаты ссуды, если вы знаете основную сумму, процентную ставку и ежемесячный платеж. Воспользуемся предыдущими данными. Мы платим 1 213,28 долл. США в месяц за ссуду на 100 000 долл. США под 8% годовых. Сколько месяцев потребуется для выплаты кредита? Глядя на формулу, мы видим, что числитель : равно: log (1 + {.006666666666 / [(1,213,28 / 100000,00 долларов США) -,006666666666]}) = log (1 + {0,006666666666 / [0,0121328 -,006666666666] }) = журнал (1 + {.006666666666 / 0,005466133334}) = журнал (1 + 1,21963118338135) = журнал (2.21963118338135) числитель = 0,34628081755 знаменатель = log (1,0066666666) знаменатель = 0,0028856882372 Таким образом, время, которое потребуется, равно делению числителя на знаменатель = 0,34628081755 / 0,0028856882372 = 120 месяцев

---

Нажмите здесь, чтобы перейти на СТРАНИЦУ ФИНАНСОВОГО КАЛЬКУЛЯТОРА & nbsp ИНДЕКС & nbsp

---

ВОЗВРАТ & nbsp НА & nbsp ГЛАВНУЮ & nbsp СТРАНИЦУ

Авторские права © 1999 —

1728 Программные системы

.

Процентная ставка по индивидуальному кредиту — от 11,25%

Процентные ставки и сборы по индивидуальным займам в Индии зависят от типа кредитной линии. Ориентировочные ставки по кредитам, действующие с 16 февраля ^-го 2017г.

Тип кредитной линии	Применимые процентные ставки и комиссии
Процентные ставки по личным займам	от 11,25% до 21,00% годовых
Сборы за обработку / выдачу займа (невозмещаемые)	до 2.Стоимость отказов EMI	₹ 400 / — за отскок плюс налог

Примечания:

---

Сборы за обслуживание и выплаты личных займов

Прилагается плата за обслуживание личного кредита ICICI Bank

• Досрочное погашение кредита возможно в любое время в течение срока действия кредита при условии уплаты стандартных сборов перед закрытием в размере 5% + налог на товары и услуги
• Отказ от предоплаты, если таковой имеется, будет применяться при условии:
  • Заказчик оплатил 12 или более EMI ​​и
  • Предоплата кредита производится за счет собственных средств клиента (отказ от предоплаты не применяется в случае перевода остатка)
• Возможность частичной предоплаты недоступна.

---

Диапазон процентных ставок по личным займам на период с апреля 2020 года по июнь 2020 года:

Тип кредитной линии	Макс	Минимум	Среднее значение
Процентные ставки по личным займам	19,00%	10,75%	12,75%

Примечания:

• Включает различные категории, такие как сумма ссуды, отношения с клиентами, тип компании / бизнеса и т. Д.
• Без субсидий, государственные схемы
• Средняя ставка = Сумма ставок всех ссудных счетов / Количество всех сумм ссуд

---

Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка (APR) — это метод расчета годовой стоимости кредита, который включает процентную ставку и комиссию за обработку.

Калькулятор годовых не включает такие сборы, как предоплата и т. Д.

Чтобы рассчитать то же самое, нажмите здесь, чтобы загрузить калькулятор годовых.

.

Сравните процентные ставки по личным займам на октябрь 2020 г.

Текущая процентная ставка по личным займам

Обратите внимание, что дополнительный налог GST будет взиматься с применимого сбора за обработку

Как получить самую низкую процентную ставку по личному кредиту?

Если вы хотите подать заявку на получение личного кредита, вот несколько советов, которые помогут вам получить более низкую процентную ставку:

• Повысьте свой кредитный рейтинг : высокий кредитный рейтинг указывает на вашу кредитоспособность.Банки и финансовые учреждения предлагают самые низкие процентные ставки по личным займам для заявителей с высоким кредитным рейтингом. Таким образом, вы должны проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита. Если ваш кредитный рейтинг ниже 750, вам следует искать способы его улучшить. У вас больше шансов получить личный заем под низкие проценты, если ваш кредитный рейтинг превышает 750.
• Избегайте пропущенных платежей : Если вы пропустите погашение кредита или кредитной карты, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Поставщики ссуды обычно принимают во внимание вашу историю выплат, прежде чем определять процентную ставку по ссуде. С тех, кто вовремя оплатил свои прошлые EMI ​​и счета по кредитным картам, вероятно, будут взиматься более низкие проценты.
• Следите за предложениями : Банки и финансовые учреждения обычно предлагают специальные процентные ставки на ограниченный период времени во время праздничных мероприятий. Если вы подаете заявку на ссуду во время действия такого предложения, вам может быть предложена более низкая процентная ставка.
• Сравните процентные ставки : Прежде чем подавать заявку в конкретный банк на получение ссуды для физических лиц, необходимо сравнить процентные ставки по ссуде для физических лиц, взимаемые различными NBFC и банками. Это поможет вам получить личный заем по конкурентоспособной процентной ставке.
• Вести переговоры с кредитором : Если вы являетесь существующим клиентом банка или имеете хорошие отношения с кредитором, вы можете договориться о самой низкой процентной ставке. При этом рекомендуется направить кредитору официальный письменный запрос.

Среди различных пунктов, упомянутых выше, кредитный рейтинг заявителя является одним из основных факторов, который принимается во внимание банками и финансовыми учреждениями при определении процентной ставки. Не забудьте проверить свой кредитный рейтинг как можно раньше, чтобы убедиться, что вам предлагается выгодная процентная ставка.

Рейтинг CIBIL	Кредитный рейтинг	Шансы получить одобрение на получение личного кредита
Плохо	Менее 600	Вы не можете претендовать на получение кредита
Среднее значение	Между 600 и 750	Заем может быть одобрен, но под высокий процент
Хорошо	Более 750	Заем, вероятно, будет одобрен с более низкой процентной ставкой
Отлично	Между 800 и 900	Кредит с низкой процентной ставкой, более быстрое рассмотрение, большая сумма кредита

Факторы, влияющие на процентную ставку по личным займам

• Доход: Кредиторы принимают во внимание доход заявителя при определении процентной ставки.Лица с высоким доходом представляют меньший риск для банка и, следовательно, им могут быть предложены более низкие процентные ставки. С другой стороны, тем, кто имеет более низкий годовой доход, возможно, придется платить более высокую процентную ставку.
• Сведения о работодателе: Если вы работаете в известной организации, банк / финансовое учреждение, скорее всего, предложит вам более низкую процентную ставку.
• Характер занятости: Кредиторы могут предлагать соискателям разные процентные ставки в зависимости от того, являются ли они самозанятыми или наемными работниками.
• Возраст: Возраст заявителя также может повлиять на процентную ставку, указанную кредитором. С лиц, приближающихся к пенсионному возрасту, может взиматься более высокая процентная ставка.
• Отношения с поставщиком ссуды: Существующим клиентам банка / финансового учреждения может быть предложена более низкая процентная ставка во время подачи заявки на получение ссуды для физических лиц при условии, что они имеют хорошие отношения с поставщиком ссуды.Однако это остается на усмотрение банка, и не всем существующим клиентам будет предложена льготная процентная ставка.

Фиксированные процентные ставки против плавающих процентных ставок — что лучше?

Если вы выберете личный заем с фиксированной процентной ставкой, с вас будет взиматься такая же процентная ставка в течение всего периода погашения кредита.

С другой стороны, плавающая или переменная процентная ставка связана с предельной стоимостью ссуды или MCLR, таким образом вызывая колебания процентной ставки по мере изменения MCLR.

Преимущество выбора фиксированной процентной ставки заключается в том, что вы точно знаете, сколько с вас будет взиматься плата в течение срока действия кредита. Таким образом, желающие заранее спланировать свои финансы могут выбрать фиксированную процентную ставку.

Если вы, однако, не возражаете против колебания процентной ставки, вы можете выбрать плавающую / переменную процентную ставку. Преимущество выбора переменной процентной ставки заключается в том, что сумма погашения будет уменьшаться при низкой процентной ставке.

Что подразумевается под снижением процентной ставки в отношении личного кредита?

Если вы воспользуетесь ссудой для физических лиц с фиксированной процентной ставкой, проценты начисляются на всю сумму ссуды в течение всего периода выплаты ссуды.Для сравнения, если вы воспользуетесь ссудой по снижающейся процентной ставке / уменьшающей структуре балансовой ставки, проценты рассчитываются только на непогашенную сумму ссуды. Таким образом, в этом случае, когда вы производите ежемесячный платеж, проценты за оставшийся срок действия кредита будут рассчитываться на непогашенный остаток кредита.

На что следует обратить внимание

При выборе индивидуального займа с низкой процентной ставкой вам следует учитывать еще несколько моментов:

• Комиссия за обработку: Поставщики ссуды взимают единовременную плату, известную как комиссия за обработку, которая может увеличить стоимость ссуды.Даже если с вас начисляются низкие проценты, важно проверить и сравнить комиссию за обработку, взимаемую разными кредиторами.
• Сборы за предварительное закрытие: Некоторые банки могут взимать с вас комиссию за предварительное закрытие, если вы погасите непогашенный остаток кредита до завершения срока погашения кредита. Обязательно проверьте, взимает ли банк / финансовое учреждение, в которое вы обращаетесь, плату за предварительное закрытие.
• Служба поддержки клиентов: Чтобы иметь хороший опыт заимствования, необходимо обратиться к кредитору, который предлагает хорошее обслуживание клиентов.Перед подачей заявки на ссуду вы должны проверить доступные каналы обслуживания клиентов и то, насколько быстро кредитор предоставляет вам помощь в случае необходимости.
• Критерии приемлемости: Хотя банк или финансовое учреждение может предлагать личные ссуды по низким процентным ставкам, вы должны обязательно проверить, соответствуете ли вы критериям приемлемости, указанным кредитором. С этой целью вы должны убедиться, что вы проверили, соответствует ли ваш доход установленному пределу и соответствуете ли вы указанным возрастным требованиям.
• Время выдачи кредита: Если вы хотите взять личный заем в связи с чрезвычайной ситуацией, важно учитывать время выдачи кредита. Ряд ведущих банков и финансовых учреждений выдают сумму кредита в считанные секунды.
• Прочие сборы: Хотя кредитор может взимать с вас немного более высокую процентную ставку, вы можете сэкономить на общей стоимости ссуды, если плата за обработку, сборы по умолчанию, предоплата, сборы за аннулирование ссуды, чек / Сборы за возврат EMI, сборы за возврат инструментов, гербовые сборы, сборы за выдачу дубликатов выписок, сборы за своп, сборы за выдачу дублирующих графиков амортизации и т. Д., низкие. Таким образом, убедитесь, что вы сравниваете различные сборы, взимаемые кредитором, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита.
• Скидки: Хотя банк / финансовое учреждение может указать высокую процентную ставку, вы можете попытаться договориться с банком о самой низкой процентной ставке. Часто кредиторы предоставляют скидку существующим клиентам и тем, кто поддерживает с ними здоровые отношения.
• Специальные предложения: Некоторые кредиторы могут взимать с вас более низкую процентную ставку во время праздников.

* Некоторые кредиторы взимают сравнительно более высокую процентную ставку; однако перед принятием решения вы должны принять во внимание некоторые другие факторы.

Получите личный заем мгновенно!

Думаете об уплате долгов? Вы думаете об отпуске? Получите предварительное одобрение на получение мгновенного личного кредита через BankBazaar.

Как рассчитать EMI по личной ссуде?

Процентная ставка, которую вам придется платить при подаче заявления на получение личного кредита, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.Применимые процентные ставки обычно указываются на официальных сайтах банков и других финансовых учреждений. Вы также можете проверить процентные ставки, предлагаемые разными банками, на стороннем веб-сайте финансовых услуг.

Процентная ставка, взимаемая ссудодателем, влияет на EMI, которую вам придется платить после выплаты ссуды. Таким образом, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, рекомендуется использовать инструмент калькулятора EMI для личного кредита, чтобы узнать подлежащий оплате EMI.

Чтобы использовать инструмент калькулятора EMI, вам просто нужно будет перейти на соответствующий веб-сайт, после чего вам потребуется ввести определенные данные, такие как желаемая сумма кредита, срок погашения кредита и начисленные проценты. После того как вы введете необходимые данные, отобразится общая сумма EMI, которую вам нужно будет платить ежемесячно. Вы найдете инструмент калькулятора EMI на веб-сайтах банков / финансовых учреждений и на веб-сайтах сторонних финансовых услуг.N-1], где P представляет собой сумму кредита, R представляет собой процентную ставку, взимаемую в месяц, а N указывает общее количество ежемесячных платежей.

Иллюстрация

Г-н Мехта, 33-летний ИТ-инженер, хочет подать заявку на получение ссуды для оплаты своих свадебных расходов. Он намеревается подать заявку на ссуду в размере 10 лакхов и погасить ссуду в течение 36 месяцев. Он рассчитывает выплачивать проценты в размере 14% годовых. за ссуду.

Чтобы рассчитать EMI для личного кредита, ему нужно будет перейти на веб-сайт банка / NBFC или сторонний веб-сайт, который предлагает инструмент для расчета EMI.Затем он должен будет ввести сумму ссуды, которая составляет 10 лакхов, срок владения ссудой, который составляет 36 месяцев, и процентную ставку, которая составляет 14% в год.

После ввода этих данных будет отображаться сумма к оплате EMI, которая составляет 34 177,63 рупий в месяц. В его случае общая сумма процентов к уплате составляет 2 30 394,67 рупий, а общая сумма к уплате — 12 30 394,67 рупий.

Часто задаваемые вопросы о процентных ставках по личным займам

Важным фактором является процентная ставка по вашему личному кредиту.На этой странице мы собрали некоторые из вопросов, которые обычно задают заемщики относительно процентных ставок по личным займам.

1. Какая самая низкая процентная ставка по личным кредитам?

   Банки, такие как HSBC и ICICI, предлагают частные ссуды по привлекательным ставкам от 10,50% годовых. Однако процентная ставка может варьироваться от клиента к клиенту в зависимости от определенных факторов, включая кредитный профиль клиента и отношения с банком, и это лишь некоторые из них.

2. Как мой доход определяет мою процентную ставку?

   Ваш доход означает вашу способность выплатить ссуду. Более высокий доход означает, что у вас больше финансовых возможностей для своевременного погашения кредита. Это означает, что ваш уровень риска низкий. Кредиторы предпочитают лиц с низким профилем риска и, следовательно, могут предложить вам более низкую процентную ставку.

3. Как мой стаж работы и опыт влияют на процентную ставку?

   Работа с известными компаниями означает, что у вас больше шансов получить стабильную работу и доход.Ваш опыт работы также свидетельствует о стабильности работы. Это отражается на вашей кредитной ставке.

4. Как мой кредитный рейтинг влияет на стоимость моей ссуды?

   Хороший кредитный рейтинг означает, что вы несете ответственность за свои финансы. Это снижает ваш рейтинг риска. Если ваш кредитный рейтинг составляет 750 и выше, скорее всего, вам будут предложены льготные ставки.

5. Как мой текущий уровень долга определяет мою процентную ставку?

   При обработке вашей заявки на получение кредита кредиторы будут учитывать, сколько у вас в настоящее время долга.Если вы тратите большую часть своего текущего дохода на погашение существующих займов, они могут не предоставить вам личный заем. Даже если они это сделают, они будут взимать с вас высокий процент.

6. Как получить хорошую процентную ставку?

   Если у вас есть кредитный рейтинг, желательно выше 750, и вы находитесь в хороших отношениях с соответствующим кредитором, вы можете получить льготные ставки. Кроме того, работа в известной компании и хороший кредитный профиль может принести вам более высокие ставки.

7. Могу ли я получить процентную ставку ниже той, которую рекламирует кредитор?

   Да, вы можете получить процентную ставку ниже той, которую рекламирует кредитор.Здесь переговоры играют жизненно важную роль. Если вам удастся договориться с кредитором, вы можете получить хорошую ставку.

8. Могу ли я получить низкие проценты, даже если мой кредитный рейтинг плохой?

   Да, вы можете получить личную ссуду из-за низкого балла сибил. Вы можете попытаться получить хорошую оценку, если вместе с вами подадут второй заявитель с хорошей кредитной историей. Другой способ — получить поручителя с хорошей репутацией, который поддержит вас.

9. Если я предложу залог, поможет ли мне получить хорошую процентную ставку?

   Предложение залога — еще один способ получить доступную процентную ставку.Ваша ставка определяется исходя из вашего уровня риска. Предложение залога значительно снижает уровень вашего риска, поскольку служит гарантией от невозврата. Но имейте в виду, что если вы не сможете погасить ссуду вовремя, кредитор может принять ваше обеспечение.

10. Получу ли я более низкую процентную ставку, если я возьму ссуду у существующего кредитора?

    Всегда выгодно иметь существующие отношения с банком или кредитором. Если у вас хорошие отношения с нынешним банкиром, вы, вероятно, получите более выгодные условия ссуды.Например, вы можете получить процентную ставку лучше, чем у большинства других.

11. Всегда ли мне выбирать самую низкую доступную процентную ставку?

    Проценты по ссуде обозначают стоимость вашего займа. Следовательно, при подаче заявления на получение кредита всегда лучше выбрать самую низкую процентную ставку, доступную на рынке. Но следите за другими обвинениями, взимаемыми вашим кредитором.

12. Какие еще комиссии и сборы взимают кредиторы?

    Помимо ставки по кредиту, есть несколько других сборов, которые составляют часть ваших расходов.К ним относятся следующие:

    • Стоимость обработки — для обработки вашего заявления
    • Плата за проверку — за проверку вашего фона и других параметров
    • Государственные налоги — например, GST
    • Комиссия за просрочку платежа — если вы не оплачиваете EMI ​​вовремя
    • Комиссия за досрочное погашение — если вы хотите досрочно погасить часть кредита
    • Комиссия за потерю права выкупа — если вы хотите досрочно закрыть свой кредит
13. Как рассчитывается комиссия за обработку?

    Разные кредиторы взимают разную плату за обработку.Он рассчитывается либо как процент от суммы ссуды, на которую вы подаете заявку, либо представляет собой фиксированную плату, установленную кредитором.

14. Как рассчитывается моя комиссия за предоплату?

    Комиссия за предоплату обычно рассчитывается двумя способами:

    • В процентах от суммы предоплаты, или
    • В процентах от непогашенной основной суммы на момент предоплаты.

    Некоторые кредиторы могут взимать фиксированную плату за эту услугу.

15. Могу ли я избежать уплаты предоплаты?

    Единственный способ избежать уплаты этой комиссии — это если ваш кредитор откажется от нее или не взимает с вас плату за внесение предоплаты.

16. Следует ли мне досрочно погашать ссуду, даже если с меня взяли предоплату?

    Это зависит от того, сможете ли вы компенсировать уплату сбора. Предоплата кредита поможет вам сэкономить на процентных расходах. Предоплата снижает непогашенную основную сумму, что, в свою очередь, снижает процентные расходы.Сравните и посмотрите, не меньше ли сумма предоплаты, чем сумма процентов, которую вы сохраняете. Если да, то имеет смысл быстрее погасить кредит и погасить его.

17. Сколько мне придется заплатить, если я пропущу оплату EMI?

    Ваш кредитор взимает с вас комиссию за просрочку платежа, если вы не оплатите EMI ​​вовремя. Эта комиссия будет указана в вашем кредитном документе. Кроме того, возможно, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа.

18. Могут ли банки изменять процентную ставку в течение срока действия кредита?

    Если вы выберете личный заем с фиксированной процентной ставкой, процентная ставка не изменится в течение срока действия кредита.Если вы выберете плавающую процентную ставку, банк может изменить процентную ставку при изменении MCLR.

19. Являются ли процентные ставки по личным займам фиксированными или плавающими?

    Вы можете выбрать фиксированную процентную ставку или плавающую процентную ставку в зависимости от возможностей, предоставляемых кредитором.

20. Следует ли мне брать ссуду у поставщика ссуды с наименьшим EMI?

    Несмотря на то, что EMI является важным фактором, который необходимо учитывать, вам также следует учитывать другие факторы, такие как комиссия за обработку, срок действия ссуды, взимаемая процентная ставка, варианты погашения, надежность кредитора и т. Д., при подаче заявки на получение кредита физическим лицам.

21. Как часто меняется переменная или плавающая процентная ставка?

    Банки будут изменять переменную / плавающую процентную ставку каждый раз, когда изменяется кредитная ставка, привязанная к репо (RLLR), в зависимости от решения RBI.

22. Какая средняя процентная ставка по личным кредитам?

    Большинство банков взимают процентную ставку по индивидуальным займам от от 10,50% до 24% годовых. Процентная ставка, которую вы взимаете, будет зависеть от ряда факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, ваш доход, компания, в которой вы работаете, ваш возраст на момент подачи заявки на ссуду и т. Д.Таким образом, не забудьте сравнить процентные ставки разных кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита.

23. Как я могу получить выгоду, если проценты начисляются с ежедневного / ежемесячного уменьшающегося остатка?

    В случае ежемесячного сокращения ссуд, основная сумма уменьшается каждый раз, когда вы платите EMI, и проценты будут рассчитываться только на непогашенный остаток. В случае ссуд с ежедневным уменьшением суммы основного долга ежедневно сокращается, а проценты начисляются с любого непогашенного остатка.Вы, как заемщик, выиграете, если выберете ежемесячный / ежедневный сокращающийся личный заем, поскольку общий процент, который вам придется платить, будет меньше.

24. Есть ли скидка на процентные ставки?

    Если у вас в настоящее время хорошие отношения с кредитным учреждением, то есть вы являетесь существующим клиентом банка / NBFC, или вы воспользовались ссудой в прошлом, все выплаты по которой производились в соответствии с графиком, вам могут быть предложены льготные проценты темп.Однако это не означает, что всем существующим клиентам, подавшим заявку на получение личного кредита, будет предложена льготная процентная ставка.

25. Как перевод баланса помогает снизить процентную ставку?

    Перенос остатка личного ссуды — это процесс, при котором заемщик переводит непогашенный остаток ссуды от текущего кредитора новому поставщику ссуды. Основное преимущество этого заключается в том, что вы можете перевести непогашенную сумму кредита в банк / финансовое учреждение, которое предлагает более низкую процентную ставку, тем самым снижая общий процент, который вам придется платить в течение срока действия кредита.

С 1 июля 2017 года для банковских услуг и продуктов будет применяться ставка GST в размере 18%.

.