Беспроцентный период по кредитной карте

Содержание статьи:

По большому счету любая кредитная карточка представляет собой разновидность потребительского нецелевого займа. Ее обладатель получает возможность использовать деньги банка для любых своих нужд в рамках установленного лимита. Специфика состоит в том, что здесь процент начисляется только на сумму операций, проведенных по кредитной карте. Избежать таких начислений позволяет грейс — беспроцентный период, устанавливаемый банками для своих карточек.

Принцип действия льготного срока заключается в том, что если потраченные на покупки деньги были возвращены на карту вовремя, то процент на них не начисляется. Длительность грейса может заметно различаться у продуктов разных банков. Зачастую он составляет 50 дней, но бывает и вдвое больше.

Начало и конец беспроцентного периода

Чтобы эффективно использовать грейс, необходимо внимательно следить за датами, в рамках которых он действует. Проще всего ориентироваться, когда начало отчетного промежутка времени совпадает с началом календарного месяца. Но так бывает не всегда. К примеру, Сбербанк возобновляет беспроцентный период с момента формирования выписки по карточному счету.

Началом отчетного периода могут быть:

• первое число календарного месяца;
• момент совершения первой транзакции;
• дата выпуска и/или активации карточки;
• дата ежемесячной выписки.

Дебетовые карты с партнерским кэшбэком до 30%

Как пользоваться беспроцентным периодом?

Основное правило использования грейса — своевременный возврат потраченных средств на карту. Также необходимо иметь в виду, что беспроцентный период распространяется на безналичные платежные операции. Если с карточки были сняты деньги, проценты будут начислены в любом случае.

Выгоды для банка и клиента

Банковские организации от любого вида кредитования получают прибыль в виде процентов и комиссий. Это относится и к кредитной карте. Даже если ее обладателю удается долго пользоваться беспроцентным периодом, он все равно платит за обслуживание карточки, а положительный остаток на счете также работает на банк. Для клиента выгода от грейса очевидна — отсутствие начисления процентов на большинство операций по карте.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что беспроцентный период — отличное подспорье для всех обладателей кредитных карт. Нужно только выяснить заранее, на какие операции он распространяется и по какому принципу рассчитывается. И основной момент — вовремя возвращать денежные средства на счет карты.

Кредитная карта 120 дней без процентов

Как пополнить кредитную карту

Будьте внимательны, вносите сумму для досрочного погашения заранее, чтобы денежные средства вовремя поступили на ваш счет.
Важно: если вы вносите платеж через партнеров банка, даты внесения средств и зачисления на счет могут не совпадать. Мы рекомендуем погашать задолженность в интернет-банке или мобильном приложении «ОТП Банк» — это мгновенно и удобно.

Оплатить задолженность можно любым удобным способом:

С карты другого банка в мобильном приложении ОТП Банка

Зачисление
Моментально

Комиссия
0 ₽

Ограничение в сутки
Согласно тарифам счета или карты

Банкоматы ОТП Банка

Зачисление
В день внесения платежа

Комиссия
0 ₽

Ограничение в сутки
Согласно тарифам счета или карты

Терминалы самообслуживания

ОТП Банка

Зачисление
В день внесения платежа

Комиссия
Согласно тарифам счета или карты

Ограничение в сутки
Согласно тарифам счета или карты

ОТП Банк рекомендует осуществлять оплату кредита только через каналы, представленные
на
сайте банка или в других информационных материалах банка. За зачисление платежей, осуществленных
через
другие
каналы, ОТП Банк ответственности не несет.

Льготный период

Уважаемый Клиент!

В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона №106-ФЗ Заемщик может обратиться в Банк с требованием
о предоставлении льготного периода по кредиту в любой момент в течение времени действия договора, но не позднее 30 сентября 2020 года.

В связи с этим с 01 октября Банк прекратил принимать требования о предоставлении льготного периода.

Если Вы столкнулись со сложностями по оплате ежемесячных платежей в погашение кредитных обязательств, то Банк предлагает Вам воспользоваться реструктуризацией задолженности. Вы можете обратиться в Банк по телефонам, указанным ниже, и Вам будет предложено оптимальное решение, подходящее именно Вам.

Контактная информация:

Если у Вас НЕТ просрочки по кредитным обязательствам: 8 800 700 7757

Если у Вас ЕСТЬ просрочка по кредитным обязательствам: 8 800 700 7765

Более подробная информация — в разделе нашего сайта «Реструктуризация».

Если Вы физическое лицо и у Вас ипотечный кредит, пожалуйста, направляйте обращения на электронный адрес [email protected], указав Ваши фамилию, имя, отчество полностью, номер и дату Кредитного договора (Договора займа), а также контактный телефон для связи, мы свяжемся с Вами, обсудим ситуацию и предложим варианты решения.

Если Вы обращались в Банк за предоставлением льготного периода, обратите внимание, это важно!

Банк не подтверждает предоставление льготного периода в случаях:

• если в течение предусмотренных законом 90 дней с момента начала льготного периода заемщик не предоставил документы в Банк;
• предоставленные заемщиком документы не соответствуют требованиям предоставления льготного периода;

Последствия, в случае если Банк не подтвердит предоставление льготного периода:

Банк отменяет льготные платежи, неоплаченные суммы по графику погашения кредита выставляются на просрочку и на них начисляются пени, штрафы и проценты за пользование кредитом.

Клиент может обратиться в Банк за предоставлением льготного периода один раз по каждому из договоров.

В течение срока действия льготного периода на размер основного долга начисляются проценты по процентной ставке, равной 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования об установлении льготного периода.

Список документов, которые могут быть приняты Банком в подтверждение снижения дохода:

1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.

2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».

3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

4. Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода, в размере установленном для целей предоставления льготного периода.

«115 дней без процентов» Mastercard

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования 115 дней», эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:

• путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
• путем внесения наличных денежных средств через банкоматы банка, имеющие функцию cash-in
• путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с банком договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки банком прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

В чем подвох кредитной карты с длинным льготным периодом

Обычно льготный период длится 50-60 дней. Этот срок разделяется на две части:

1. Расчетный период. Первые 30 дней. 
2. Платежный период. Длится оставшийся срок. В течение него нужно успеть вернуть деньги.

Если успеть выполнить условия и своевременно вернуть использованную сумму, проценты за пользование кредитными средствами начислены не будут.

Расчет обычно не вызывает сложностей и единственное, в чем может запутаться клиент – датами начала грейса и его окончания. У разных банков свои условия и льготный период может начинаться:

• в день заключения договора;

• с первого числа календарного месяца;
• в момент совершения первого платежа;
• в день активации карты.

Информация всегда указывается в договоре.

По карточкам с длинным грейс-периодом все сложнее. Клиенту нужно знать не только дату погашения для беспроцентного пользования, но и другие нюансы. В число последних входит необходимость внесения промежуточных платежей, способы продления грейса, на какие операции его действие не распространяется. Нужно ли что-то платить во время грейса?

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» — бесплатная доставка карты

Этот пункт тоже прописан в договоре и в большинстве случаев ответ на вопрос положительный. Банкам нужно быть уверенными в добросовестности заемщиков, поэтому длинный грейс они разбивают на несколько частей. По окончании каждого периода необходимо вносить минимальный платеж в размере 3-10% от суммы долга.

В случае несвоевременной оплаты грейс аннулируется и клиенту начисляются проценты за весь срок пользования средствами.

«Честный» и «нечестный» грейс

Оба понятия условные, а различия между ними состоят в способе расчета льготного периода. Для наглядности и лучшего понимания стоит рассмотреть две возможные ситуации с вымышленными банками.

Пример 1. 

Банк предложил клиенту оформить карту с кредитным лимитом и длинным льготным периодом. Грейс длится 240 дней и у него есть особенности: он делится на несколько расчетных периодов. Финансовое учреждение начинает отсчет в день подписания договора. Клиент согласился и 10 августа забрал кредитку. По условиям договора, операции, проведенные в течение 30 последующих дней, попали в первый расчетный период. Чтобы не платить проценты, средства необходимо вернуть до 10 апреля. Тем временем с 10 сентября начинается новый период, который продлится 30 дней.

Такая схема кажется выгодной, так как беспроцентный период длится действительно долго. Главное – не запутаться в датах и вовремя погашать задолженности.

Пример 2. 

1 августа клиент оформил кредитную карту с беспроцентным периодом и совершил первую покупку на следующий день. По условиям его договора, льготный период начался на следующий после оплаты день и будет длиться 100 дней. Для избегания начисления процентов, клиенту необходимо вернуть всю сумму, потраченную на покупки, до 10 ноября. 

Это пример «нечестного» грейса, так как обещанные 100 дней сохраняются только для покупок, которые были совершены в первый день. Для всех остальных срок будет постепенно уменьшаться. Получить новую возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты в течение всех 100 дней можно только после погашения имеющейся задолженности.

Когда проценты все же есть

Есть операции, на которые в большинстве случаев действие грейса не распространяется. В первую очередь это относится к снятию наличных с кредитной карты через банкомат. Начисление процентов начинается с момента совершения операции и обычно ставка в несколько раз превышает предусмотренную для безналичных платежей.

Кредитная карта — 100 дней БЕЗ ПРОЦЕНТОВ!

У каждого финансового учреждения могут быть свои условия. Есть банки, которые прекращают действие грейса после снятия наличных, другие же максимально лояльны и не привязывают сохранение беспроцентного периода к типу операций.

Что еще нужно знать о кредитках с длинным грейсом

Перед оформлением кредитной карты с длинным льготным периодом нужно учесть ее особенности:

1. Независимо от длительности грейса, необходимо вносить ежемесячные платежи, если иное не предусмотрено договором. В случае просрочки на сумму задолженности начисляются проценты за весь срок пользования средствами.
2. Все комиссии списываются с кредитного лимита, если на карте нет личных денег. Такую задолженность тоже нужно погашать в срок.
3. Кредитку невыгодно использовать для переводов, снятия наличных, хранения средств. Две первые операции обычно не входят в льготный период и облагаются высокими процентами, а использование кредитки в качестве платежной карточки удобно только для проведения оплат. Кешбэк, начисление процентов на остаток и прочие дополнительные функции не предусмотрены. 

Но есть и преимущество – такие карты можно использовать для рефинансирования кредитов в других банках.

До полного погашения долга рекомендуется временно прекратить пользоваться кредиткой, так как внесенные суммы будут идти на закрытие переоформленного кредита и только потом – на другие операции. В итоге они автоматически выйдут из льготного периода и придется заплатить дополнительные проценты.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Беспроцентный льготный период по кредитной карте Тинькофф

У всех кредитных карт в банке Тинькофф есть так называемый грейс период или его еще называют беспроцентным периодом до 55 дней. Это специальный промежуток времени, выделенный банком в рамках которого проценты не начисляются, если выполняются все правила пользования им.

Условия беспроцентного периода

Банк Тинькофф предоставляет от 26 до 55 дней льготного периода, когда пользователь кредитной карты может не платить проценты. Количество дней зависит от двух переменных:

• дата выписки по кредитной карте. Это дата, когда на телефон по СМС и на имейл приходит сообщение с сформированной минимальной суммой платежа. В большинстве случаев это дата оформления самой кредитной карты. Дата выписки является неким неизменным «якорем» от которого и будут высчитываться количество льготных дней.
• дате покупки с кредитной карты. Покупок может быть множество и в разные дни расчетного периода.

Банк дает возможность тратить средства в течении рассчетного периода (1 месяц) и затем предоставляет 25 дней для погашения всего долга.

Внимание! Дата выписки не является первым днем месяца, а формируется для каждого клиента индивидуально. Проценты не будут начисляться только в том случае, если до окончания льготного периода погашена ВСЯ задолженность по кредитной карте. В противном случае начисляться проценты.

Как рассчитать беспроцентный период

Для начала стоит определить дату выписки по кредитной карте. Это можно сделать:

1. посмотрев дату заключения договора по кредитной карте
2. позвонив в коллцентр по бесплатному номеру 8-800-555-10-10
3. посмотрев дату последнего СМС или email с выпиской по кредитной карте

Предположим, что вы узнали дату выписки — 28 число каждого месяца. В таком случае банк предоставляет возможность тратить кредитные средства с 28 июля по 28 августа (31 день) без процентов при условии, что погасите долг в следующие 25 дней, т.е. до 19 сентября включительно.

Предположим, вы совершили первую покупку по кредитной карте 27 августа, то значит у у вас есть возможность вернуть потраченную сумму без оплаты процентов в течении 26 дней до 22 сентября, т.к. покупка была совершена фактически в конце расчетного периода. А если покупка была бы совершена на 1 день позже, т.е. 28 августа, то наступает новый расчетный период и для данной покупки действует беспроцентный срок кредитования уже 55 дней (с 27 августа по 27 сентября +25 дней на погашение займа до 23 октября)

Многие уже оценили достоинства работы грейс периода от Тинькофф и этому свидетельствует большое количество положительных отзывов в интернете. Если вам сложно считать дни, но не хотите платить проценты, то можно взять простое правило — закрывать долго на кредитке каждый месяц перед получением выписки.

Ну а если вы еще не оформили кредитную карту, то рекомендуем это сделать сейчас: Тинькофф Platinum или Тинькофф AllAirlines

Другие материалы:

Эксперт дал советы по выбору кредитной карты — Рамблер/финансы

Россиянам при выборе кредитных карт стоит обращать внимание на срок льготного беспроцентного периода, стоимость обслуживания карты и самого кредита, размер предлагаемого банком лимита, а также доступные бонусы и кешбэки по «пластику», рассказал РИА Новости менеджер по кредитным продуктам Сравни.ру Владимир Сляднев.

Фото: fotolia.com/ Andrey Kuzminfotolia.com/ Andrey Kuzmin

«При выборе кредитной карты важно учитывать несколько факторов. Во-первых, следует обратить внимание на процентную ставку, то есть цену кредита, которую вы платите за использование денег банка», — говорит он. Так, по данным компании, в настоящее время ставки по кредиткам варьируются от 6 до 34% в зависимости от условий, средняя ставка составляет около 22%.

Кроме того, добавляет Сляднев, не стоит забывать про стоимость услуг за различные операции по карте — часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счета.

При выборе карты важно сравнить и предлагаемые банками сроки льготного периода, когда можно пользоваться средствами по кредитке бесплатно. Самые большие грейс-периоды по кредитным картам российских банков составляют 1115 дней и 386 дней, при этом самый маленький — 50 дней. Средний льготный период по кредиткам находится в районе 100 дней, добавили в компании.

Лимит по кредитной карте часто определяется самим банком исходя из платежеспособности заемщика. Однако к данному вопросу стоит подходить взвешенно — при слишком большом лимите, например, в 100% зарплаты или выше, существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Сляднев советует ограничивать лимит по кредитной карте 50% от ежемесячного дохода.

Необходимо проверить наличие необходимых дополнительных услуг. Например, если клиенту важно следить за расходами, то стоит установить приложение банка и подключить push-уведомления, которые обычно бесплатные. Нелишним будет присутствие бонусных программ, тогда при покупках можно будет получать накопительные баллы.

«Кредитка с бонусами и кэшбэком — идеальный платежный инструмент, позволяющий сэкономить и даже заработать, если использовать карту в рамках беспроцентного периода. Например, у вас есть две карты: дебетовая и кредитная с бонусами в качестве миль. Можно весь месяц оплачивать покупки кредиткой и копить мили, а потом с зарплаты полностью закрыть задолженность по карте», — заключил эксперт.

Что произойдет, когда закончится начальная годовая процентная ставка 0% вашей кредитной карты?

Беспроцентный вводный период по кредитным картам с годовой процентной ставкой 0% может быть полезен для выплаты долга или финансирования крупных покупок. Но этот рекламный период не длится вечно, и в конечном итоге вы будете подвергаться переменной и постоянной годовой процентной ставке, которая может стать довольно дорогой.

Вот что происходит, когда период 0% годовых заканчивается, как избежать шока от наклеек и как управлять своей картой после этого.

Невероятный совет: один ключевой момент выше всех остальных: если вы оплачиваете счет по кредитной карте полностью и вовремя каждый месяц, то текущая годовая процентная ставка карты не имеет значения, потому что вы не будете иметь никаких процентов.

Обычная процентная ставка по карте будет равна

Начальные предложения с нулевой годовой процентной ставкой по кредитным картам могут длиться от нескольких месяцев до почти двух лет. Но когда это окно закрывается, вступает в силу «нормальный» текущий годовой процент карты. Эта процентная ставка будет применяться ко всем новым покупкам (и, возможно, переводам баланса), которые вы не оплачиваете полностью каждый месяц, а также к любому невыплаченному остатку за начальный период — и это будет намного выше, чем 0%.

Ваша текущая годовая процентная ставка будет зависеть от типа карты и вашей кредитоспособности. Ставка будет указана в условиях, когда ваша карта будет одобрена.

Невероятный совет: обратите внимание, что предложения «специального финансирования» — также известные как предложения с отсроченным процентом — не то же самое, что истинные предложения кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%. Как следует из названия, отложенные предложения не отменяют проценты, а просто откладывают их. Это означает, что если вы не выплатите остаток полностью к моменту окончания периода «специального финансирования», с вас будут начислены ретроактивные проценты на весь остаток.При действительных предложениях с годовой процентной ставкой 0% по окончании акции вы будете платить проценты только на оставшийся баланс.

Вам нужно будет выплатить проценты на любой остаток.

Если у вас есть остаток по окончании начального периода годовой процентной ставки 0%, вы должны будете выплатить проценты на оставшуюся сумму. Предположим, например, что вы открываете кредитную карту с начальным периодом годовой процентной ставки 0% на 12 месяцев и текущим годовым доходом в размере 10%. Если вы списываете с карты 2000 долларов в течение первого года и выплачиваете 1500 долларов из этой суммы, по окончании года вы будете должны 550 долларов: оставшаяся сумма плюс 50 долларов процентов.

Если после окончания беспроцентного периода на вашей карте у вас останется остаток средств, лучше всего погасить его как можно скорее, чтобы не накапливать дополнительные проценты.

Что следует учитывать, если у вас высокий остаток на балансе

Если похоже, что у вас останется значительный баланс, когда закончится вводный период 0%, у вас может быть возможность перенести свой долг на кредит для переноса баланса карта с еще одним предложением 0% годовых на такие транзакции.

Однако вам не только потребуется кредит от хорошего до отличного (оценка FICO не менее 690), чтобы иметь право на использование таких карт, но также нежелательно постоянно переводить свой баланс с одной карты на другую. Он может предложить вам временное пространство для маневра, но обычно с вас взимается комиссия за перевод баланса — обычно от 3% до 5% от переводимой суммы — и вам все равно придется ежемесячно вносить платежи по переведенному долгу.

Следует ли вам оставлять карту с нулевой годовой процентной ставкой после окончания вступительного периода?

Если вы подавали заявку на получение карты только на период ее годового вознаграждения, вы можете рассмотреть возможность аннулирования учетной записи после закрытия этого беспроцентного окна, особенно если карта предлагает мало стимулов для вас сейчас.Но это может быть не лучшим шагом для вашего общего кредитного здоровья. Вот ваши варианты, когда закончится ваше вступительное предложение.

Держите свою карту открытой

По окончании действия беспроцентного предложения обычно рекомендуется оставлять свою кредитную карту открытой, особенно если вы погасили свои долги с начального периода. Закрытие кредитной карты может потенциально повредить ваши кредитные рейтинги, потому что это может повлиять на средний возраст ваших учетных записей, длину вашей кредитной истории и коэффициент использования кредита — все это факторы, влияющие на эти баллы.Если вы сохраните свою карту открытой, досрочное и полное погашение платежей не позволит вам накопить остаток средств. Или вы можете просто хранить его в ящике и экономно использовать для поддержания активности учетной записи.

Закройте карту и / или подайте заявку на новую

Хотя отмена кредитной карты может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, в некоторых случаях это может иметь смысл. Если ваша начальная карта с годовой процентной ставкой 0% не предлагает никаких долгосрочных преимуществ, таких как вознаграждения, то она может не иметь большой ценности за пределами своего беспроцентного окна.Кредитная карта с обычным вознаграждением окажется более целесообразной. Кроме того, если с вашей карты взимается высокая годовая комиссия или непомерно высокая процентная ставка, удержание ее может обойтись вам дороже, чем выбор кредитной карты с низким процентом или без комиссии. Просто имейте в виду, что открытие новой учетной записи также может временно снизить ваши кредитные рейтинги.

В зависимости от эмитента вашей карты вы можете запросить переход на другой продукт — с поощрениями, которые вам больше подходят — без необходимости открывать новую учетную запись.Этот процесс, известный как изменение продукта, позволяет обновить или понизить рейтинг существующей карты в рамках определенного семейства продуктов без каких-либо отрицательных последствий для кредитного рейтинга. Вы можете запросить смену продукта, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне карты.

Что дальше?

Беспроцентные периоды по кредитной карте: как они работают?

Если вы хотите получить кредитную карту, возможно, вы заметили, что многие карты предлагают «беспроцентный период» для покупок.Так что это на самом деле означает? И как не попасться на проценты?

Ищете кредитную карту?

Если вы ищите награды, часто летаете или любите низкие ставки, вы можете легко сравнить более 200 карт с Canstar.Сравнить карты

Что такое беспроцентный период?

Большинство кредитных карт предлагают беспроцентный период для покупок. Это максимальное количество дней, в течение которых с вас не будут взиматься проценты за покупки, при условии, что вы полностью выплатите остаток к установленному сроку. Беспроцентные периоды обычно составляют до 44 или 55 дней, но в базе данных Canstar есть кредитные карты с беспроцентными периодами до 110 дней.

В базе данных Canstar есть небольшое количество кредитных карт, для которых в настоящее время нет беспроцентных дней на покупки, поэтому проценты взимаются со всех покупок, независимо от того, выплачивается ли остаток в полном объеме каждый месяц. Некоторые типы транзакций также обычно не имеют беспроцентного периода. Например, компании, выпускающие кредитные карты, обычно взимают проценты с денежных авансов (например,г. снятие наличных в банкомате с помощью кредитной карты) с момента совершения операции.

Распространенное заблуждение состоит в том, что 55 дней «беспроцентной» означает, что у вас будет 55 дней на оплату каждой покупки по карте, прежде чем будут начислены проценты. Однако это относится не ко всем покупкам. Беспроцентный период фактически означает максимальное количество дней без процентов, которое доступно для покупки, совершаемой с помощью карты.Беспроцентные периоды обычно начинаются в первый день периода выписки. Чтобы получить беспроцентную оплату в течение 55 дней (включая день покупки), покупка должна быть совершена в первый день периода выписки. Первым днем ​​периода выписки может быть, например, первый день календарного месяца или ежемесячная годовщина дня, когда вы вынули карту. Проверьте выписку по кредитной карте на эти даты и узнайте, когда начинается и заканчивается период выписки.

Некоторые эмитенты также позволят вам согласовать цикл выписки с вашими предпочтительными датами.Например, если погашение ипотечного кредита должно было производиться 15 числа каждого месяца, а выплаты производятся раз в две недели, вы можете предпочесть, чтобы остаток по кредитной карте должен был выплачиваться 30 числа месяца, чтобы ваши два (возможно) самые большие расходы приходились на равномерно через месяц.

Как работает беспроцентный период кредитной карты?

Продолжительность беспроцентного периода для отдельной покупки по кредитной карте будет зависеть от того, в какой день периода выписки вы совершаете покупку.В качестве гипотетического примера предположим, что у вас есть кредитная карта с 44-дневным беспроцентным периодом и циклом выписок, который длится с 1-го по 30-й день 30-дневного месяца.

В этом примере вы покупаете новый холодильник за 1000 долларов с помощью карты и больше ничего не покупаете с его помощью. Мы рассмотрим три различных сценария — покупка совершается в начале, середине или конце периода выписки.

Покупка в 1 день

Общее количество беспроцентных дней: 44

В этом сценарии, поскольку ваша покупка была совершена в первый день периода выписки, вы получите все преимущества 44-дневного беспроцентного периода кредитной карты.Имейте в виду, что если вы не произведете полную оплату к установленному сроку, то есть на 44-й день после начала периода выписки, с датой начала, считающейся первым днем, вы потеряете беспроцентный период и будете начисленные проценты с момента после установленной даты до полной выплаты конечного остатка (плюс проценты).

Покупка совершена 14 день

Общее количество беспроцентных дней: 30

Поскольку покупка была совершена в 14-й день периода выписки, в этом сценарии вы фактически получите только 30 дней «беспроцентной».Как и раньше, если вы не выплатите остаток полностью в установленный срок, вы понесете проценты.

Покупка совершена 30 день

Общее количество беспроцентных дней: 14

В этом последнем сценарии покупка совершается в последний день периода выписки, в результате чего остается только 14 дней для полной оплаты итогового баланса.Если бы у вас была возможность, вы можете отложить эту покупку на один день, чтобы она произошла в первый день нового периода выписки — и вы получите свои полные 44 дня беспроцентной (при условии, что вы заплатили свой существующий конечный остаток на или до текущего срока). Это даст вам больше времени, чтобы оплатить покупку до следующего срока.

Что произойдет, если вы не вернете остаток на конец периода полностью?

Если вы не погасите свой конечный остаток в полном объеме к установленному сроку (например, если вы просто сделаете минимальный платеж, чтобы избежать штрафов за просрочку), вы потеряете беспроцентный период, и с вас будут начислены проценты по невыплаченной сумме. остаток с момента истечения срока платежа до полного погашения остатка.Вы можете вернуть себе преимущество беспроцентного периода, полностью выплачивая свой конечный баланс в установленный срок каждый месяц.

Как избежать списания процентов по кредитной карте

Независимо от того, используете ли вы свою кредитную карту для крупных разовых покупок, таких как новый холодильник, или если вы предпочитаете вносить на свою кредитную карту несколько небольших повседневных покупок, таких как счет за электричество и ежедневный кофе, существует есть только один способ гарантировать, что с вас не начисляются проценты каждый месяц: оплатить конечный остаток в установленный срок или раньше.

Конечный баланс и срок платежа будут четко отмечаться в вашей выписке каждый месяц.

Рассмотрите возможность установки напоминания в своем календаре каждый месяц, чтобы не забывать вносить платеж. Также, возможно, стоит уточнить в своем банке, можно ли настроить автоматический платеж с вашего банковского счета или счёта компенсации жилищного кредита (если он у вас есть), чтобы очищать баланс вашей кредитной карты в каждый период выписки.

Некоторые другие шаги, которые вы можете предпринять для снижения или отмены процентов по кредитной карте, включают:

• Выплата больше минимальной суммы — каждый дополнительный доллар уменьшает ваш ежемесячный счет по процентам.
• Если у вас есть просроченная задолженность, погасите ее как можно скорее. Проценты обычно рассчитываются ежедневно на непогашенный остаток по кредитной карте.Это означает, что чем раньше вы погасите свой баланс, тем меньше будут взиматься проценты.
• Постарайтесь совершить более крупные покупки к началу периода выписки, чтобы у вас было больше времени, чтобы оплатить их до установленного срока.
• Рассмотрим кредитную карту с предложением о переводе остатка. Перевод вашего баланса на другую карту по более низкой ставке в течение определенного периода времени (возможно, даже 0% в год) может дать вам некоторую передышку для сокращения и погашения долга. Однако это не то, что нужно делать, не взвесив все за и против.Например, многие поставщики карт переноса баланса взимают комиссию за переход, и если вы не можете погасить свой баланс в течение периода действия акции, вы можете в конечном итоге заплатить больше в виде процентов.

Если вам трудно управлять выплатами по кредитной карте, обратитесь в свой банк или компанию, обслуживающую кредитную карту, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Вы также можете получить бесплатную, независимую и конфиденциальную консультацию у финансового консультанта.Вы можете позвонить на горячую линию по вопросам государственного долга по телефону 1800 007 007.

Источник изображения на обложке: Зивица Керкез (Shutterstock).

Если вы в настоящее время сравниваете кредитные карты, в сравнительной таблице ниже показаны некоторые из кредитных карт с низкими ставками, которые в настоящее время доступны в базе данных Canstar для австралийцев, которые хотят тратить около 2000 долларов в месяц.Обратите внимание, что в этой таблице есть ссылки, ведущие прямо на веб-сайт провайдера, и она отсортирована по количеству звезд (от самой высокой к самой низкой), за которым следует имя провайдера (в алфавитном порядке). Используйте инструмент сравнения кредитных карт Canstar, чтобы просмотреть более широкий спектр кредитных карт.

Общие сведения о переводах остатка по кредитной карте

Начальная процентная ставка 0% по переводам остатка — обычная черта многих кредитных карт, ориентированных на потребителей с хорошей или отличной кредитной историей.Хотя на первый взгляд это предложение выглядит великолепно, люди, которые им воспользуются, могут оказаться на крючке из-за неожиданных начислений процентов.

Проблема в том, что перевод баланса означает наличие ежемесячного баланса, а наличие ежемесячного баланса — даже с нулевой процентной ставкой — может означать потерю льготного периода кредитной карты и выплату процентов по новым покупкам. Вот что вам нужно знать об этой потенциальной ситуации и о том, как ее избежать.

Ключевые выводы

• Переводы остатка могут помочь вам погасить задолженность и избежать выплаты процентов в течение рекламного периода, но они могут включать комиссию за перевод и непредвиденные расходы.
• Если новая кредитная карта, на которую переводятся остатки, не имеет предложения 0% годовой процентной ставки (APR) на покупки, потребители могут потерять льготный период при новых покупках.
• Если на новой карте нет 0% годовых на покупки, то, вероятно, будет лучше не использовать ее для новых покупок, пока не будет выплачен переведенный баланс.

Как работают переводы баланса?

Перенос баланса включает перемещение непогашенной задолженности с одной кредитной карты на другую, обычно новую.Потребители обычно используют переводы остатка по кредитным картам, чтобы обеспечить значительно более низкую рекламную процентную ставку — скажем, 0% в течение 12–18 месяцев — и, возможно, более выгодные преимущества, такие как баллы для покупок или программы вознаграждений для получения кэшбэка.

Если вас одобрили для карты с предложением о переводе процентного баланса 0%, выясните, является ли ставка 0% автоматической или зависит от проверки кредитоспособности. Затем решите, какие остатки нужно перевести; карты с высокими процентными ставками должны быть на первом месте.(Баланс не обязательно должен быть записан на имя держателя карты, чтобы иметь право на перевод.)

Также будет взиматься комиссия за перевод, которая взимается при переводе баланса. Обычно комиссия составляет от 3% до 5% (от 30 до 50 долларов за каждую переведенную 1000 долларов). Если есть ограничение на сумму комиссии, это может сделать перевод большего баланса целесообразным. Обязательно проверьте кредитный лимит на своей новой карте перед тем, как инициировать перевод, так как запрошенный перевод остатка не может превышать доступную кредитную линию, а комиссия за перевод остатка засчитывается в лимит.

Переводы баланса могут быть выполнены с помощью чеков переноса баланса, предоставленных эмитентом карты, на которую переводится баланс. Вы просто выписываете чек на карту компании, которой хотите заплатить. (Некоторые компании-эмитенты кредитных карт позволяют владельцу карты самостоятельно выписывать чек, но следят за тем, чтобы это не считалось авансом наличными.) В качестве альтернативы перевод может быть осуществлен онлайн или по телефону. В таких случаях вы обращаетесь в компанию-эмитент кредитной карты, в которую переводите баланс.Сообщите им данные учетной записи кредитной карты, которую вы хотите выплатить, вместе с суммой, и они организуют перевод средств.

Что такое льготный период?

Льготный период — это время между окончанием платежного цикла по кредитной карте и сроком оплаты счета по кредитной карте, в течение которого вам не нужно платить проценты по своим покупкам. По закону он должен составлять не менее 21 дня. Вы получаете льготный период только в том случае, если на вашей кредитной карте нет остатка средств.

Многие потребители не осознают, что получение остатка от перевода остатка по акции, а не только от совершения покупок, может означать потерю льготного периода для любых новых покупок, сделанных с помощью карты.

Без льготного периода, если вы совершаете какие-либо покупки с помощью новой кредитной карты после завершения перевода остатка, то с вас будут взиматься проценты по этим покупкам с момента их совершения. Когда это произойдет, часть денег, которые вы откладываете, имея процентную ставку 0% на перевод остатка, уйдет обратно из вашего кармана.

В этот момент единственный способ вернуть льготный период на вашу карту и прекратить выплату процентов — это погасить весь перевод баланса и любые новые покупки. Если бы у вас было достаточно денег, накопленных для этого, вы, вероятно, вообще не выполнили бы перевод остатка.

Математика переноса баланса

Перевод поможет сэкономить…

Допустим, у вас есть баланс на кредитной карте в размере 5000 долларов с годовой процентной ставкой 20% (APR). Поддержание этого баланса обходится вам в 1000 долларов в год в виде процентов.Если вы получите предложение о переводе баланса 0% на новую кредитную карту с одногодичным рекламным периодом, то вы можете перенести свой баланс в размере 5000 долларов на новую карту, и у вас будет целый год, чтобы выплатить его без процентов. Комиссия за перевод баланса в данном случае составляет 3%, что составляет 150 долларов США.

Даже после выплаты комиссии вы выйдете далеко вперед, не выплачивая проценты в течение года, если вы будете вносить около 415 долларов в месяц на свой баланс в размере 5000 долларов, чтобы он был выплачен полностью к концу периода акции.

… Если вы не купите что-нибудь еще на этой карте

Допустим, вам нужно потратить 150 долларов на продукты во время обычного похода по магазинам, и вы снимаете их со своей новой карты — той же карты, на которую вы перевели остаток.

Вы предполагаете, что если вы заплатите 150 долларов в течение трех недель, когда ваш счет будет подлежать оплате, то у вас не будет никаких процентов по покупке — в конце концов, вы только что ее совершили. И вы знаете, что у вас будут деньги, потому что ваше финансовое положение улучшилось с тех пор, как вы перевели баланс в 5000 долларов.Вы тогда были безработным; у вас есть работа, и вы не берете новые долги, а просто убираете прошлое. Для удобства вы просто списали оплату со своей карты.

Но когда приходит выписка по кредитной карте, вы обнаруживаете, что с вас списали 15% годовых — процентную ставку для покупок по новой карте — с ваших продуктовых покупок на 150 долларов. Это небольшая сумма, но что, если бы вы взяли плату за обучение вашего ребенка в колледже за семестр? Плюс к этому есть принцип: если вы собираетесь платить проценты или комиссию компании-эмитенту кредитной карты, то вы должны делать это сознательно, а не потому, что компания застала вас врасплох.

Правила, регулирующие этот процесс, изложены мелким шрифтом. Компании, выпускающие кредитные карты, обычно применяли платежи в первую очередь к остаткам с наименьшими процентными ставками, и в этом случае любая сумма сверх минимального платежа пойдет на сумму перевода остатка, а остатки по покупкам будут продолжать накапливать проценты по более высокой процентной ставке до тех пор, пока не будут выплачены выключенный. Однако с появлением Закона о кредитных картах от 2009 года эмитенты должны сначала применить платежи, превышающие минимальную сумму, причитающуюся к остатку с самой высокой процентной ставкой.

Плюсы и минусы перевода баланса кредитной карты

Плюсы

• Вы можете избежать выплаты процентов в течение периода действия акции, который может составлять от шести до 21 месяца

• Переводы остатка помогут быстрее погасить задолженность

• Некоторые предложения о переводе баланса предоставляют 0% годовых за покупки за эквивалентный период

Минусы

• Возможны сборы и непредвиденные расходы

• Наличие баланса означает, что вы лишаетесь льготного периода для любых покупок, которые вы делаете с помощью карты

• Чтобы вернуть льготный период, вы должны погасить переведенный долг, а также все покупки, которые вы совершили.

Обманчивый маркетинг

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) заявило, что многие эмитенты карт не разъясняют эти условия в своих рекламных предложениях.Он называет неспособность эмитентов карт четко раскрыть факт потери льготного периода «обманчивым» и потенциально «неправомерным».

По заявлению CFPB, эмитенты кредитных карт должны сообщать потребителям, как работает льготный период, в маркетинговых материалах, в материалах заявки, в выписках по счету, а также в случае перевода баланса или авансовых чеков наличными. В нем говорится, что некоторые эмитенты делают это не так, чтобы потребители могли легко понять. Фактически, мелкий шрифт может даже не использовать термин «льготный период», а вместо этого говорит что-то вроде «избежание процентов на покупки.”

Кроме того, имейте в виду, что многие предложения по переводу баланса не гарантируют, что вы действительно получите перевод баланса в размере 0% в течение максимального количества месяцев в начальном периоде. Ваш кредитный рейтинг определяет, что вы на самом деле получаете. Если у вас нет отличной кредитной истории, вы можете получить перевод с низкими процентами на часть времени, которого вы ожидали.

Расшифровка условий льготного периода

Вот реальный пример из Discover , который показывает, что вы будете платить проценты за новые покупки без льготного периода, если воспользуетесь предложением о переводе баланса:

«Вы можете избежать процентов на новые покупки, которые вы делаете, если будете полностью ежемесячно выплачивать остаток на счете.Это означает, что, если у вас нет 0% годовых на первоначальную покупку, вы будете платить проценты за новые покупки, если вы не оплатите остаток, который вы переводите по предложению, в полном объеме к первому сроку платежа ».

Citi говорит об этом так:

«Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая любые переводы баланса) в установленный срок каждый месяц или у вас есть 0% рекламная годовая процентная ставка на покупки».

Уэллс Фарго несколько яснее — и, по крайней мере, использует термин «льготный период»:

«Если вы переводите причитающиеся суммы другому кредитору и поддерживаете баланс на этом счете кредитной карты, вы не будете иметь права на будущие льготные периоды для новых покупок, пока на этом счете остается баланс.”

Имейте в виду предупреждение CFPB о том, что потребители могут не найти нужную информацию мелким шрифтом. Иногда эти выписки содержатся даже не в самом предложении кредитной карты, а в другом месте на веб-сайте эмитента кредитной карты, например в разделе справки, часто задаваемых вопросов или в разделе обслуживания клиентов.

Как избежать ловушки переноса баланса

Если вам не ясны условия льготного периода для покупок после перевода баланса, у вас есть три варианта:

1.Воспользуйтесь предложением и найдите предложение с более четкими условиями.

2. Воспользуйтесь предложением о переводе баланса с 0%, но не используйте карту для покупок, пока вы полностью не оплатите перевод остатка.

3. Выберите кредитную карту, которая предлагает начальную годовую процентную ставку 0% за одинаковое количество месяцев для обоих балансовых переводов и новых покупок. На рынке рекламируется множество таких предложений.

Итог

Если вы хотите принять предложение о переводе остатка, не думайте, что единственными расходами являются комиссия за перевод остатка плюс процентная ставка, если таковая имеется, взимаемая с переведенного остатка.Если вы используете карту для совершения новых покупок, имейте в виду, что вы можете понести проценты по этим расходам со дня их совершения, вместо того, чтобы получать беспроцентный льготный период, который вы обычно получаете, когда полностью оплачиваете свои покупки. или до срока платежа.

Дело в том, что не все кредитные карты созданы равными, и некоторые карты перевода баланса лучше, чем другие. Лучше не подавать заявку на получение какой-либо новой кредитной карты с целью использования ее предложения по переводу баланса, пока вы не узнаете, как именно перевод баланса работает с эмитентом, и если перевод устранит льготный период для любых новых покупок.

Что такое беспроцентный период?

Как долго длится беспроцентный период?

Уточните у поставщика кредитной карты, как долго длится ваш беспроцентный период. Обычно это около 56 дней и зависит от того, когда вы совершали транзакции. Это дает вам время получить счет за месяц, а затем оплатить его.

Некоторые поставщики кредитных карт предлагают более длительный период 0% в рамках предварительного предложения или рекламной сделки.Это может быть полезно, если вы:

• планируете использовать кредитную карту для консолидации долгов
• собираетесь совершить крупную покупку и хотите распределить выплаты, не тратя слишком много на проценты

Вы должны попытаться сбросить как можно большую часть своего баланса. Таким образом вы сведете интерес к минимуму, когда акция закончится.

Как я могу воспользоваться беспроцентным периодом?

Беспроцентные периоды означают, что можно использовать кредитную карту бесплатно — при условии, что вы погасите свой баланс в течение периода действия предложения.

Таким образом вы сможете сэкономить, не повредив свою кредитную историю.

При расходах по кредитной карте важно вносить не менее минимального погашения вовремя каждый месяц. Если нет:

• любые рекламные предложения, которые у вас есть, можно остановить
• ваш кредитор может взимать с вас счет
• Ваша кредитная история будет повреждена

В идеале, лучше ежемесячно выплачивать больше минимальной суммы погашения.Таким образом вы уменьшите сумму, которую выплачиваете в качестве процентов.

Какие еще типы кредитных карт предлагают беспроцентные периоды?

Все кредитные карты имеют стандартный беспроцентный период, но некоторые имеют рекламный беспроцентный период. Важно понимать разницу между ними.

Акция беспроцентный период на покупки

Это обычно предлагается новым клиентам в качестве стимула. Между поставщиками кредитных карт ведется довольно большая конкуренция за лучшие беспроцентные периоды, поэтому вы можете ожидать, что некоторые карты предлагают 0% на срок более 12 месяцев, а некоторые — до 24 или 25 месяцев.Тот, на который вы претендуете, будет зависеть от вашей кредитной истории и дохода.

Благодаря беспроцентному периоду по акции вам не нужно будет платить проценты за покупки, сделанные в течение указанного времени. Вам все равно придется вносить хотя бы минимальную сумму погашения каждый месяц, но вам не нужно беспокоиться о накоплении процентов до окончания периода действия акции.

Акционный беспроцентный период по балансовым переводам

Карта перевода баланса предназначена для упрощения существующих долгов и потенциально делает их более доступными.Это может быть удобно, если у вас есть несколько кредитных карт и личный заем.

Если вам трудно отслеживать все свои балансы и счета, вы можете использовать карту переноса остатка для их погашения. Вам останется только один платеж каждый месяц. А поскольку для некоторых из этих карт действует беспроцентный рекламный период, они могут даже сделать ваши ежемесячные платежи более доступными. Однако имейте в виду, что за перевод средств часто взимается комиссия.

Рекомендуется очистить свой баланс — или как можно большую его часть — до окончания периода 0%, чтобы вы могли вообще избежать выплаты процентов.Если вы не справитесь с этим, при условии, что вы не пропустили ни одного из своих ежемесячных платежей, вы можете начать поиски аналогичной сделки по переводу баланса с 0% и перенести на это свой остаток.

Когда получить кредитную карту

Хотя вы можете получить кредитную карту, которая позволит вам совершать покупки без взимания процентов, вы всегда будете платить проценты, когда используете карту для снятия денег в банкомате. Вот почему лучше всего этого избегать, так как это также может негативно повлиять на вашу кредитную историю.

Обратите внимание, что вам также придется платить проценты, если вы используете свою карту для снятия иностранной валюты.

Получение кредитной карты для повседневных расходов

Если вы изо всех сил пытаетесь позволить себе некоторые из ваших повседневных расходов на жизнь, может возникнуть соблазн взять кредитную карту, чтобы позволить себе это. Ваши расходы на проживание могут включать в себя:

• аренда
• продуктовые магазины
• ипотечных выплат.

Если вы не можете позволить себе эти расходы на жизнь за счет одного дохода, получение кредита может усложнить ваше положение.Это потому, что вам нужно будет оплачивать кредитный счет каждый месяц.

Мы понимаем, насколько тревожным может быть ситуация, когда вы изо всех сил пытаетесь позволить себе продукты, вовремя вносить арендную плату или ипотеку. Если вам нужна помощь, вы можете получить финансовую консультацию и узнать больше о возможных вариантах, связавшись с Money Advice Service.

Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью Ocean Finance

• Кредитный лимит до 1500 фунтов стерлингов
• Quickcheck не повлияет на ваш кредитный рейтинг
• Проверьте свое право на участие за 60 секунд

Проверить сейчас

39.9% годовых
Представитель (переменная)

Intelligent Lending Ltd (кредитный брокер). Capital One — эксклюзивный кредитор

Считаете это руководство полезным? Поделись этим с другими!

Максимально эффективное использование беспроцентных дней

Беспроцентный период — это период времени (обычно в днях), в течение которого с вас не будут взиматься проценты по новой покупке (или связанные с ней комиссии), при условии, что вы оплатите конечный остаток в срок, указанный в вашей выписке.Деловые кредитные карты Westpac обычно предлагают «55 беспроцентных дней» в зависимости от того, какую карту вы выбрали. Это означает, что вы можете совершать покупки, не используя собственные деньги, и в то же время наслаждаться свободой, не возвращая их в течение 55 дней.

Однако беспроцентный период зависит от цикла выписки, а не от даты покупки. Не для каждой покупки, которую вы совершаете, будет 55 дней без процентов — это будет зависеть от того, когда покупка появится в вашей выписке в течение периода выписки.

Например, возьмем цикл выписки, который длится с 1 по 31 января с беспроцентным периодом в 55 дней. Если вы купили ноутбук 1 января с помощью кредитной карты, вам не придется платить за него до 25 февраля, то есть до 55 дней беспроцентного периода.

Допустим, 31 января вы покупаете новый телефон. Опять же, поскольку он попадает в тот же цикл выписок, вам не нужно будет ничего платить до 25 февраля — 15-дневный беспроцентный период. Количество дней без процентов для каждой покупки варьируется в зависимости от того, когда во время цикла выписки фактическая покупка указана в выписке.

Что происходит в конце беспроцентного периода?

Единственный способ, которым вы сможете в полной мере воспользоваться беспроцентными днями, — это если к установленному сроку платежа на вашем карточном счете не будет неоплаченного остатка. Для этого вы должны ежемесячно выплачивать «конечный остаток» полностью и своевременно.

Если вы не оплатили полную конечную сумму по выписке к установленной дате платежа, с покупок, указанных в выписке, будут начислены проценты.Проценты рассчитываются на основе даты покупки и будут перенесены на следующий цикл выписки, если проценты не будут погашены.

Максимально эффективное использование беспроцентных периодов

• Любая покупка, которую вы совершите, получит от 15 до 55 дней без процентов для карт на 55 дней. Это при условии, что вы каждый раз оплачиваете конечный остаток по выписке в установленный срок.
• Покупки, сделанные ранее в цикле выписки, получат больше беспроцентных дней, чем покупки, сделанные позже.

Советы по минимизации выплаты процентов

• Выберите карту с беспроцентным периодом и всегда оплачивайте непогашенный остаток по выписке в полном объеме в срок
• Используйте денежные авансы только в экстренных случаях
• Узнайте, как действуют рекламные предложения, прежде чем принимать их
• Установите напоминания о своевременной оплате
• Настройте автоплату по карте, чтобы ежемесячно автоматически выплачивать с вашего счета.

Общие сведения о беспроцентных периодах по кредитной карте

Кредитные карты — популярные продукты, и при грамотном управлении они могут помочь оптимизировать ваш бюджет.Однако важно понимать, как взимаются проценты по кредитной карте и как работают беспроцентные периоды, если вы хотите получить максимальную выгоду от своей кредитной карты и избежать накопления долгов.

Как рассчитываются проценты по кредитной карте?

Проценты по кредитной карте, которые применяются к вашей конкретной кредитной карте, по сути, являются стоимостью, которую вы платите, чтобы занять деньги (кредит) в первую очередь.

Если с продуктом кредитной карты предусмотрен беспроцентный период, это определенное количество дней в цикле выписки, в течение которого вы можете приобретать товары и услуги без взимания процентов за покупку.Циклы выписок обычно ежемесячные, и это, в сочетании с дополнительным количеством дней, которое вам дается для выплаты остатка, составляет беспроцентный период. Это зависит от продукта кредитной карты.

Хотя это может показаться простым, это немного сложнее, поэтому продолжайте читать, чтобы убедиться, что вы знаете о подводных камнях.

Как рассчитывается беспроцентный период кредитной карты?

Количество дней без процентов, которые вы должны выплатить по каждой покупке по кредитной карте, зависит от того, когда вы совершаете покупку.По сути, это максимальное количество дней, в течение которых у вас есть беспроцентный период после совершения первой покупки в беспроцентный период.

Если ваша кредитная карта имеет 45-дневный беспроцентный период (в данном случае цикл выписки составляет 30 дней плюс 15 дней), и вы покупаете что-то в первый день, то у вас действительно есть 45 дней, чтобы оплатить остаток этой покупки. без начисления процентов. Если вы используете свою кредитную карту для покупки другого товара позже в цикле выписки, тогда у вас будет только оставшиеся дни этого беспроцентного периода, чтобы избежать начисления процентов с этой покупки.Например, если вы совершите покупку с помощью кредитной карты на 40-й день, у вас останется всего пять дней до беспроцентного периода.

Помните — вы получите беспроцентную ставку в течение 45 дней только при полной выплате остатка!

Золотое правило получения максимальной отдачи от беспроцентного периода кредитной карты — выплачивать остаток до установленного срока. В жизни иногда бывает много дел, поэтому лучший способ не сбиться с пути — поставить напоминание в свой календарь, чтобы не пропустить срок.

Как работают денежные авансы по кредитной карте?

Ссуды наличными в простейшем виде — это снятие наличных с кредитной карты; однако он может распространяться и на другие типы транзакций, включая азартные игры или покупку лото.

Денежные авансы обычно предполагают более высокую процентную ставку по кредитным картам, и важно помнить, что за денежные авансы начисляются проценты со дня совершения операции. Клиенты, у которых есть кредитная карта P&N Bank, могут видеть подробную информацию о транзакциях, считающихся авансом наличными, в Условиях использования кредитной карты (разделы 19.3 и 19.6).

Что произойдет, если я не внесу полную оплату по кредитной карте в установленный срок?

Если вы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО пропустите срок и не оплатите остаток по кредитной карте полностью до окончания беспроцентного периода, произойдут две вещи:

• С вас будут взиматься проценты с ваших покупок
• Вы потеряете беспроцентный период на следующий месяц; однако, как только ваш баланс будет выплачен, ваш беспроцентный период начнется снова.

Еще один совет, который может помочь вам грамотно управлять своей кредитной картой, — это рассматривать возможность совершения крупных покупок только в начале беспроцентного периода.Если вы сделаете это ближе к концу цикла, вы можете подвергнуть себя большему давлению, чтобы вовремя выплатить свой баланс.

Если по какой-то причине вы не можете полностью оплатить остаток по кредитной карте, всегда вносите минимальный платеж за этот месяц, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа. Если вы изо всех сил пытаетесь выполнить минимальные платежи или у вас есть просроченные счета, которые вы просто не можете оплатить, как можно скорее свяжитесь со своими кредиторами и выставителями счетов, чтобы обсудить варианты оплаты.

Как всегда, ключевым моментом является соблюдение бюджета и привычек в расходах.

Чтобы узнать больше о продуктах P&N Bank для кредитных карт, посетите нашу страницу о кредитных картах или поговорите с одним из наших дружных сотрудников, позвонив в наш Контактный центр по телефону 13 25 77.

Как работают кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%? Все, что вы должны знать

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Кредитная карта с годовой процентной ставкой (APR) 0% может помочь вам сэкономить деньги, позволяя вам не взимать проценты в течение некоторого рекламного периода. Предложение 0% будет действовать только до тех пор, пока вы будете соблюдать все условия, изложенные в соглашении с держателем карты. Несвоевременное внесение платежа может привести к завершению акции и вступлению в силу вашей обычной годовой процентной ставки. Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% не будет взимать с вас задним числом проценты за покупки, которые вы не оплатили — только на любой остаток, который остается после окончания периода действия акции. выключенный.

Что такое 0% годовых при покупке?

Когда кредитная карта предоставляет 0% годовых, это означает, что вам не нужно платить проценты за покупки, взимаемые с нее в течение определенного периода времени — обычно от 12 до 21 месяца. По истечении периода годовой процентной ставки 0% вступает в действие регулярная текущая годовая процентная ставка карты. Если иное не указано в положениях и условиях, с вас по-прежнему будут взиматься проценты по другим типам транзакций, таким как переводы баланса и авансы наличными. Также возможно получить 0% процентов по переводам баланса, хотя для этого требуется специальный тип кредитной карты.

Эмитент карты не всегда хорошо рекламирует процентную ставку 0%. Чтобы точно узнать, используется ли для карты этот тип рекламной акции, вам нужно будет посмотреть на ящик Шумера предложения, который можно открыть, нажав «Цены и условия» или что-то подобное на целевой странице банка кредитной карты. В первой части ящика Шумера указаны процентные ставки и процентные платежи по карте. Годовая процентная ставка разбита по типу транзакции — покупка, перевод баланса или аванс наличными.

Пример предложения 0% годовых

Предложение 0% годовых может быть прекращено, если вы нарушите любое из условий соглашения о кредитной карте.Это может произойти, если, например, вы не внесете минимальный платеж в установленный срок.

По истечении периода нулевого процента вы будете нести ответственность за любые начисленные проценты. Например, если вы покупаете новую камеру через 10 месяцев из 12-месячного периода 0%, вы не будете платить за нее проценты в течение 2 месяцев. По истечении третьего месяца начнут накапливаться проценты на любой невыплаченный остаток. Если вы не оплатите покупку, совершенную в течение периода 0%, с вас не будут взиматься проценты задним числом за эти первые два месяца.

0% годовых по кредитным картам с отсроченным процентом

Несмотря на то, что кредитные карты с 0% годовой процентной ставкой и кредитные карты с отсрочкой выплаты процентов похожи, они имеют разные финансовые последствия. Если вы не сможете погасить остаток по кредитной карте с отсроченным процентом до истечения периода беспроцентной выплаты, финансовые сборы будут применены задним числом. Предложения с отсроченным процентом чаще всего можно найти с кредитными картами магазина. Если вы подписываетесь на кредитную карту, которая обещает не взимать проценты в течение некоторого времени, обязательно выясните, является ли это картой с нулевой годовой процентной ставкой или промо-акцией с отсроченным процентом.Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) недавно выпустило рекомендацию, в которой розничным торговцам было предложено сделать это различие более четким.

Одно исследование CFPB показало, что у многих потребителей, которые не погашают свой баланс по этим типам карт магазина, есть средства для этого. Исследование показало, что люди выплатили оставшуюся часть баланса вскоре после периода промо-акции, как только начнут действовать отсроченные процентные платежи. Согласно CFPB, финансовые сборы застают потребителей врасплох.

Как работает 0% годовых с переводом баланса?

Некоторые кредитные карты позволяют переводить остаток с другой кредитной карты и затем получать 0% годовых по этому долгу.Их обычно называют кредитными картами с переводом баланса. Те же правила, которые регулируют кредитные карты с годовой процентной ставкой при покупке 0%, применяются к картам для перевода баланса. Если по какой-либо причине вы не внесете минимальный платеж или нарушите свои условия, промо-акция 0% прекратится.

В то время как карты перевода баланса не взимают проценты, большинство из них взимают комиссию за оформление. Когда вы перемещаете свой баланс, с вас будет взиматься от 3% до 5% от общей суммы перевода. В большинстве случаев эта плата будет незначительной по сравнению с экономией, которую вы получите от отсрочки выплаты процентов.Воспользуйтесь инструментом ниже, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, используя кредитную карту с нулевым балансом для погашения долга.

Визуализация сбережений

Еще одним дополнительным преимуществом кредитной карты с переводом баланса является тот факт, что она ускоряет погашение долга. Следующий график поможет вам это наглядно представить. Используйте раскрывающееся меню, чтобы выбрать между графическим отображением вашего остатка, сбережений или выплаченных процентов.

{«onCurrent»: «true»}

Как избежать выплаты процентов по кредитной карте

Вам никогда не придется платить проценты по кредитной карте, если вы погасите свой баланс до конца льготного периода.По закону у вас есть право не менее 21 дня с момента получения счета для погашения остатка до понесения финансовых расходов. Этот беспроцентный период называется «льготным периодом». Некоторые кредитные карты продлевают льготный период до 25 дней.

Вы можете узнать льготный период кредитной карты, изучив ящик Шумера, который мы объяснили выше. Его можно найти в разделе процентных ставок и сборов вверху.

.