Коронавирус и личные инвестиции: Стоит ли покупать акции после случившегося обвала — ЭкспертРУ

Российский фондовый рынок отыграл уже примерно половину падения. В последние дни, пока западные игроки отмечали Пасху, началась консолидация, но сегодня индекс Мосбиржи снова растет и прибавляет около 1%.

Ставки по депозитам стали слишком низкими, к тому же относительно скоро часть доходов от них будет облагаться подоходным налогом, а фондовый рынок упал, и акции достаточно дешевы. Стоит ли рядовым гражданам пробовать свои силы на финансовых рынках?

Массовая миграция на биржу

Многие россияне достаточно на протяжении последних двух лет активно открывают брокерские счета.

Согласно данным Московской биржи, количество физлиц, имеющих брокерские счета, на начало апреля достигло 4,57 миллиона человек. За март их число увеличилось на 320 тысяч, а с начала 2020 года – на 713 тысяч.

При этом хотя бы одну сделку в месяц из них делает лишь 606 тысяч человек.

Значит ли это, что уже сейчас население нашей страны постепенно становится инвесторами? Это не совсем так.

Во-первых, стоит сказать, что бурный рост числа открытых брокерских счетов в последние пару лет связан с тем, что некоторые банки максимально упростили этот процесс и дали клиентам возможность торговать акциями прямо со смартфона, а для открытия счета нужно лишь несколько кликов.

Так что теперь такая возможность есть почти у всех, причем объем денежных средств почти не важен.

Во-вторых, наличие брокерского счета дает возможность покупать валюту прямо на бирже, то есть без спредов. Это кране удобный инструмент, которым многие пользуются, например, перед поездкой за границу или для других целей.

Как не потерять свои деньги

Если же говорить непосредственно об инвестициях в акции, то основной вопрос заключается в том, что финансовый рынок – это повышенные риски, и для совершения операций нужны определенные знания или хороший консультант.

Но в США, например, огромное количество людей вкладывает деньги в акции, и в долгосрочной перспективе зарабатывают, поскольку исторически рынок движется вверх.

Важно понимать, что рынок акций и финансовый рынок в целом – это место для рисковой части накоплений. Человек, принимающий решение о вложении средств, должен быть готов потерять часть, или «заморозить» деньги на длительный срок, если покупка оказалась слишком неудачной.

Предположим, что инвестиции были сделаны в декабре прошлого года, а в марте начался обвал.

Это вовсе не значит, что инвесторы окончательно потерял свои деньги, но потребуется время, чтобы котировки восстановились.

Бывают, конечно, случаи, когда для инвестора отдельные компании фактически «умирают», и стоимость их бумаг уже никогда не восстановится до былых высот. Но ответственность за такое решение лежит исключительно на плечах инвестора.

В качестве примера можно привести акции ритейлера «Магнит», которые начали свое падение в 2018 году и так и продолжили падать.

Кстати, для россиян сейчас доступны и зарубежные активы. Рубли конвертируются в доллары и на них покупаются акции, например, американских компаний.

Уоренн Баффет, например, раньше покупал только акции тех компаний, которые нравились лично ему, как потребителю. Например, Coca-Cola, Wal-Mart и другие.

Так нужно ли покупать акции

Теперь о главном. Стоит ли покупать акции сейчас?

Если вы верите, что пандемия скоро кончится и мир заживет как прежде – конечно, это хороший шанс купить, и через год бумаги будут стоить дороже.

Ликвидность, которую в беспрецедентных объемах вливает Федеральная резервная система, расползается по всей финансовой системе. Стоимость активов с учетом свежих денег и нулевых ставок пересматривается, и они становятся дешевыми.

Хотя финансовые показатели компаний ухудшаются, инвесторам просто некуда вкладывать деньги, и они идут в рынок. А крупным игрокам и спекулянтам нужно использовать возможность в своих интересах.

В долгосрочной перспективе, акции скорее всего вырастут в цене и очень значительно. После кризиса 2014 г. рублевый индекс Мосбиржи существенно вырос и до сих пор торгуется на 120% выше – даже с учетом недавнего обвала.

Но в любом случае, нужно аккуратно подходить к выбору. Например, в США акции компаний, востребованных во время карантина, уже отыграли падение. Это Amazon, Netflix и ряд других.

Но вполне возможно, после снятия карантина они перестанут быть объектом внимания.

Однако этот кризис переживут скорее всего не все. Мир поменяется, и некоторые компании уйдут в прошлое. Поэтому выбирать нужно те предприятия, которые даже сейчас имеют запас наличности или гарантированно получат поддержку правительства.

Стоит обратить внимание еще на один важный момент. Приложения банков для частных инвесторов максимально ориентированы на клиента и предлагают различные инвестиционные идеи и статистику, однако ко всему этому нужно относиться предельно осторожно.

Некоторые почему-то думают, если акция слишком сильно упала, значит она принесет больший доход и рано или поздно вырастет сильнее других.

Вероятно, специально для таких людей есть раздел «акции, которые упали сильнее всего».

В прошлом году произошла любопытная ситуация. Клиенты одного из российских банков стали в сумме владельцами 3% от всех акций Chesapeake Energy.

Очевидно, никто из них не изучил, что это за компания, и что у нее нет будущего.

С ноября ее капитализация рухнула еще на 90%. И, скорее всего, выше она не будет уже никогда.

Поэтому на фондовом рынке нельзя просто так покупать то, что упало и продавать то, что выросло.

Нужно провести хотя бы небольшое исследование, иначе можно потерять все свои деньги. И это не в меньшей степени относится к сегодняшнему дню, чем к предыдущим временам.

Как в Казахстане стать владельцем акций за пять минут | Курсив

В Казахстане появился интернет-магазин ценных бумаг Freedom24.kz, сервис доступен для всех граждан, достигших восемнадцати лет. Этот формат предназначен для начинающих инвесторов, процесс покупки акций максимально прост: стать совладельцем Facebook, «Яндекса» или «Казатомпрома» можно буквально за несколько кликов мышкой. Директор проекта Freedom24.kz Вячеслав Ким рассказал, как покупать акции тем, кто никогда этого не делал.  

Простая покупка

– Для того чтобы заказать через онлайн-магазин продукты или одежду, нужны доступ к интернету и банковская карта. Что нужно, чтобы купить акции в онлайн-магазине ценных бумаг? 

– На самом деле все то же самое. Чтобы купить акции на сайте Freedom24.kz, вам необходимо иметь банковскую карту и доступ в интернет. Дальше все, как в обычном интернет-магазине: вы кладете выбранные ценные бумаги в корзину заказа, оплачиваете банковской картой. И единственное, что еще вам после этого нужно сделать, – заполнить анкету для открытия брокерского счета. Документы на следующий рабочий день привезет курьер, проведет идентификацию, после чего вы подписываете необходимые бумаги, и мы открываем вам брокерский счет. После открытия счета вы становитесь полноправным владельцем акций. Ваши ценные бумаги будут храниться в Центральном депозитарии, который, в свою очередь, находится под контролем Национального банка.

– Все-таки есть дополнительный элемент при покупке по сравнению с обычным интернет-магазином…

– Да, нельзя покупать ценные бумаги, не имея брокерского счета. Перед нами стояла задача сделать покупку акций не только простой, но и легитимной, дать возможность казахстанцам покупать не только казахстанские ценные бумаги, но и зарубежные и владеть ими не где-то за рубежом, а здесь, в Казахстане. При покупке акций в интернет-магазине Freedom24.kz клиент получает гарантии, что при необходимости может вывести бумаги или перевести их другому брокеру. 

– Это первый подобный проект в Казахстане?

– Это первый подобный проект и в Казахстане и в Центральной Азии. В России есть Freedom24.ru. Идеология у наших проектов похожа: это продукт для масс-маркета. Передо мной тоже стояла задача упростить покупку акций для людей, которые не разбираются в нюансах фондового рынка. Но наш казахстанский проект автономный, у нас свои разработки. Мы сами рисовали дизайн платформы сайта, выстраивали процессы с учетом казахстанских требований и современных инструментов. 

Если говорить о мировых масштабах, то в этой нише не так много проектов. В США есть проект Robinhood, созданный парой студентов из Стэнфорда – я был сильно ими вдохновлен. В США каждый второй знаком с фондовым рынком и инвестирует. Но там высокая конкуренция среди брокеров, высокие комиссии, и не каждый может позволить себе покупать акции. Молодые ребята сделали мобильное приложение Robinhood, в котором доступно огромное количество акций, также для принятия решений и оценки компании есть новости, экспертиза, аналитика. И при этом совсем нет комиссий. Только на предподписке проект собрал около миллиона клиентов за первый год. К сожалению или к счастью, сервис доступен только американцам. 

– А у Freedom24.kz какие будут комиссии?

– Для всех пользователей интернет-магазина покупка акций с витрины и оплата картой первые три месяца без комиссий. В последующем для новых клиентов брокерская комиссия составит 0,04% согласно тарифному плану Professional, а также комиссия банка-эквайера – 2,5% при покупке с витрины. Для действующих клиентов комиссии будут согласно действующему тарифному плану клиента.

Свое решение

– С чего началась разработка проекта в Казахстане, если российскими наработками вы не пользовались?

– Действительно, технически проекты отличаются почти полностью. Российский Freedom24.kz – это отдельный проект, который изначально был построен на отдельно стоящей платформе. Кроме того, нужно учесть, что в России нет проблем с ассортиментом ценных бумаг – на Московской и Санкт-Петербургской биржах доступны бумаги внушительного количества зарубежных компаний-эмитентов. 

Freedom24.kz – это проект АО «Фридом Финанс», который работает на платформе Tradernet.

Перед нами стояла задача упростить и оцифровать вход и работу на фондовом рынке, мы изучали и исследовали наш рынок и приняли решение использовать российский формат, который идеально подходил для нашего рынка, – интернет-магазин. Электронная коммерция в Казахстане растет с каждым годом. Например, прирост за последний год составил порядка 23%, а объем рынка – около 300 млрд тенге. Изучив российский продукт, у меня было представление, какие ключевые преимущества и функционал мы должны предоставить нашим клиентам. Но, к сожалению, просто перенести российский продукт в Казахстан было невозможно, учитывая разное законодательство и требования. В результате в течение года мы строили процессы, испытывали гипотезы и находили решения. Почти все сделано с нуля, с учетом казахстанских требований и современных инструментов; решили все это упаковать в привычный формат пользователя – интернет-магазин. 

– Какой этап при создании Freedom24.kz оказался самым сложным?

– Создание стартапа само по себе – непростой процесс. Это всегда неопределенность и отсутствие готовых решений – их приходится искать в моменте. Как я уже говорил, было много вопросов без ответов. Мы искали и находили ответы, но потом оказывалось, что эти решения не подходят – по казахстанским требованиям или по техническим причинам. Например, мы привязаны к платформе Tradernet, следовательно, зависим от нее и не контролируем многие внешние факторы. Получается, ты работаешь, создаешь решения, но при этом не знаешь, что будет дальше. И все, что тобой движет, – это вера в большую идею.

Не надо быть миллионером

– Имея какую сумму, можно начинать делать покупки в онлайн-магазине ценных бумаг? 

– Начать можно с трех тысяч тенге.

– Что можно купить на три тысячи тенге на фондовом рынке?

– Сегодня одна акция ВТБ Банка стоит 0,2 тенге. Акция Халык Банка – около 120 тенге. Акция Ford стоит чуть выше трех тысяч тенге. Любой человек может почувствовать себя полноправным акционером, купив акции, например, за три тысячи тенге, и это отличный повод попробовать и познакомиться с фондовым рынком. Например, известный инвестор Уоррен Баффетт начал инвестировать с 228 долларов в 11 лет, а сейчас его состояние составляет порядка 90 млрд долларов.

– Покупки в интернет-магазине ценных бумаг – это долгосрочные инвестиции, своего рода альтернатива депозитам, или же это полноценная биржевая торговля, которая может стать источником постоянного дохода?   
 
– Это однозначно долгосрочные инвестиции. Так, мои горизонты – 6–8 месяцев и даже год. Freedom24.kz сделан для того, чтобы человек получил возможность эффективно управлять своими средствами и увеличивать их, но, скажем так, в последовательном режиме. Для успешной спекулятивной торговли человек должен провести много времени на фондовом рынке, чтобы не просто понимать, как это работает, но и набраться опыта. Цены на акции двигаются каждую секунду и предугадать их направление не так просто. 

– Какие акции будут доступны клиентам казахстанского онлайн-сервиса? 

– На Freedom24.kz доступны акции 33 эмитентов – там есть казахстанские компании, российские и американские. Все эти компании являются голубыми фишками локальных фондовых рынков. Это Tesla, Starbucks, Facebook, Apple, Microsoft, Халык Банк, «Яндекс», «КазТрансОйл» и другие. Акции всех этих компаний подошли под наши основные требования: ликвидность на рынке, выплачивают дивиденды и известны широкой аудитории.  

– Что показывает витрина интернет-магазина акций, кроме стоимости бумаг? 

– В каталоге акций указана не только цена, но и потенциал роста этой бумаги, доступны основные данные по каждой компании: финансовые показатели, инвестиционные идеи и новости. Вам не нужно уходить на другие ресурсы, сайты, чтобы найти эту информацию. Экспертная аналитика готовится каждый день, мы даем достаточный объем данных для принятия решения, но при этом не даем лишней информации. У нас все достаточно просто: мы убрали дополнительные опции, которые могут запутать начинающего инвестора. 

– И если позвонить с вопросом «я хочу купить эти акции, но у меня есть сомнения»…

– То, конечно, с вами поговорят, помогут, объяснят. Служба поддержки работает с 10 утра до 8 вечера. Скорее всего, человек, зайдя на Freedom24.kz в первый раз, купит на небольшую сумму акции компании, которая ему нравится. И мы будем надеяться, что пользователь ознакомится с инвестиционными идеями и экспертной аналитикой на сайте, дабы не допустить ошибок. Дальше мы поможем с формированием портфеля. Инвестор должен понимать свои риски и желания в доходе. 

Выбирай тех, кому веришь

– С чего бы Вы посоветовали начать тем пользователям магазина, кто не имеет опыта биржевой торговли? 
 
– Мой совет – покупайте акции тех компаний, в которые вы верите. 

Например, мы все зарегистрированы в Facebook, пользуемся техникой Apple и пьем кофе Starbucks. И, допустим, их акции упали в моменте, но мы верим в эти компании и продолжаем ими пользоваться, не переходя на другие бренды. Это правильное решение, ведь данное падение может никак не отразиться в перспективе. В целом, движение цен на акции – это естественный процесс, его не нужно пугаться. 

Facebook, кстати, с 2012 года вырос больше чем на 564%. Условно говоря, если бы вы тогда купили акции на $1 тыс., то заработали к текущему моменту более $5,6 тыс. 

Конечно, не нужно вкладывать все деньги в акции только одной компании. Собирайте портфель из акций разных компаний и секторов. Условно 20–30% портфеля могут составлять устойчивые компании зрелого роста, которые долгое время существуют на рынке, выплачивают дивиденды. Например, компании Coca-Cola, Starbucks, «КазТрансОйл». 30–40% могут составлять акции быстрорастущих технологичных компаний, которые будут обеспечивать основную доходность портфеля. Это Facebook, Microsoft. И остальное – это акции компаний, циклических отраслей, которые растут на новостях сейчас, например, Intel, Tesla, Pfizer.  

– Freedom24.kz работает круглосуточно. Как происходит процесс покупки, если клиент хочет приобрести акции в то время, когда биржа не работает? 

– Freedom24.kz принимает заказы 24/7. Сделка исполняется в рабочее время.

– Насколько безопасны покупки акций на Freedom24.kz с точки зрения защиты от кибермошенников? Могут ли они похитить акции пользователя? 

– Особое внимание мы уделили информационной безопасности. Каждый клиент Freedom24.kz может не беспокоиться о своих данных, так как все данные шифруются, поэтому мы купили самые мощные серверы (смеется). Безопасность обмена данных с сервисом F24 обеспечивается шифрованием веб-соединений стойкими алгоритмами шифрования. Благодаря чему вся информация передаваемых между клиентскими устройствами и нашими сервисами сохраняет конфиденциальность.

Защита самого сервиса от современных атак надежно обеспечивается передовым технологическим решением класса Web Application Firewall, что сводит к минимуму риски компрометации данных через сайт.

Что же касается общей авторизации, то мы используем двухфакторную аутентификацию: связку логин+пароль и второй фактор в качестве динамической идентификации – это смс-пароль. Дополнительно сама платформа Tradernet поддерживает виртуальный и физический криптоключи, разработанные нашими программистами специально для пользователей, плюс электронно-цифровая подпись.

– Акции хранятся в электронном виде. А как быть тем, кто хочет документальное свидетельство, что он, например, держатель акций Apple?

– Специально для людей, которым важно ощутить покупку вживую, мы разработали физический сертификат о владении акциями, который пользователь может получить по запросу. Это бесплатно.

– Какие налоги предусмотрены для тех, кто совершает сделки через интернет-магазин акций?

– Согласно ст. 156 Налогового кодекса РК доходы, полученные при осуществ­лении операций с ценными бумагами, которые включены в официальный список KASE и продаются/покупаются с помощью открытых торгов, полностью освобождены от налогообложения. Облагаться налогами могут дивиденды российских и американских эмитентов, но их клиент получит сразу за вычетом налогов.  

– Возможна ли на Freedom24.kz торговля валютными позициями? 

– Нет, валютных позиций у нас не предусмотрено. 

– Freedom24.kz создан для того, чтобы привлечь на фондовый рынок людей, которые не имеют опыта биржевой торговли. Но нужно ли это людям вообще? 

– Целевая аудитория нашего проекта – это люди, которые активно пользуются интернетом; онлайн-покупки для них – привычное дело. Они уже научились зарабатывать деньги, теперь им нужно научиться их сохранять и увеличивать, причем делать это правильно, чтобы эти деньги не лежали мертвым грузом в сейфе, а работали. Нам хотелось дать казахстанцам простой инструмент долгосрочных инвестиций, чтобы качество жизни росло. Мы верим, что важно растить сообщество от финансовой грамотности к культуре накоплений и инвестиций.

– Какое количество клиентов онлайн-магазин акций планирует привлечь за первый год работы?

– Мы видим большой потенциал развития сервиса для казахстанцев, который способен охватить более 100 тысяч человек. Планы на год скромнее, хотя мы можем привлечь больше пользователей, чем все брокерские компании Казахстана. Для меня лично важно проверить гипотезу о том, что казахстанцы готовы инвестировать, если получат простую и удобную точку входа на фондовый рынок. Если гипотеза верна, то будем дальше развивать проект, и тогда речь будет идти о совсем других показателях.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Покупка акций и облигаций в Citibank Online

^* Онлайн.

Обращаем Ваше внимание, что имя, а также все персональные данные, используемые в инструкции,
являются полностью вымышленными.

Если Вы еще не имеете опыта инвестирования через АО КБ «Ситибанк», то Вам
необходимо заполнить форму обратной связи, и наш инвестиционный консультант свяжется с Вами,
или обратиться в отделение Ситибанка. Вам необходимо подписать брокерский и депозитарный
договоры, а также обладать статусом квалифицированного инвестора (для покупки и продажи
иностранных акций и облигаций). Подробную информацию о статусе квалифицированного инвестора
смотрите здесь.
Если у Вас уже есть опыт инвестирования, то Вы можете подавать заявки на покупку
и продажу ценных бумаг через систему удаленного банковского обслуживания Citibank Online.

Обратите внимание: инвестиционные продукты не застрахованы государством, не являются
банковским депозитом, не гарантируются банком. Могут потерять стоимость, включая возможную потерю
сумм основных инвестиций. Определенная доходность в прошлом не является гарантией такой же
доходности в будущем.

АО КБ «Ситибанк» действует в качестве брокера при заключении сделок по приобретению
ценных бумаг. С условиями брокерского обслуживания, тарифами, а также другими документами
можно ознакомиться в отделениях АО КБ «Ситибанк». Иностранные ценные бумаги,
не размещенные публично и/или не обращающиеся в свободном обороте в России, а также
иностранные финансовые инструменты, не являющиеся ценными бумагами, не могут предлагаться
неограниченному количеству инвесторов или неквалифицированным инвесторам и могут приобретаться
и/или продаваться только квалифицированными инвесторами.

Вложение средств в ценные бумаги включает следующие риски, которые клиент принимает на себя,
но не ограничивается ими: риск страны, валютный риск, ценовой риск, риск ликвидности,
кредитный риск, риск контрагента, расчетный риск. Детальное описание рисков предоставляется клиентам при
заключении договора об оказании брокерских услуг. Прежде чем приобрести ту или иную ценную
бумагу, внимательно ознакомьтесь с «Решением о выпуске», «Проспектом эмиссии»,
деталями и типами ценных бумаг, находящимися в открытом доступе на официальных сайтах
эмитентов и информационных агентств.

АО КБ «Ситибанк» является налоговым агентом по операциям клиентов,
заключенным в рамках договора на брокерское обслуживание, и осуществляет расчет доходов
от реализации ценных бумаг для таких клиентов согласно действующему российскому налоговому
законодательству.

Просим Вас удостовериться в наличии у Вас статуса квалифицированного инвестора. В случае
отсутствия статуса квалифицированного инвестора иностранные ценные бумаги Вам предложены быть не могут.
По вопросу наличия статуса квалифицированного инвестора и способов его получения Вы
можете обратиться к Вашему персональному менеджеру или на брокерскую линию CitiPhone по телефону 8
(800) 700-78-58.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые
инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному
профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо
операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого
риска является Вашей задачей.

АО КБ «Ситибанк» не несет ответственности за возможные убытки в случае
совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном
документе, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного
источника информации при принятии инвестиционного решения.

Сроки и порядок исполнения поручений (заявок) на совершение сделок с ценными бумагами
предусмотрены Брокерским регламентом. Обязательно ознакомьтесь.

Всё, что нужно знать об акциях | Акции | Академия

Что такое акции, какие права есть у акционеров, какие риски подразумевает вложение в акции и что необходимо знать, чтобы начать торговать на бирже.

Что такое акция

Акция — это доля в собственности компании. Владея этой ценной бумагой, вы получаете право претендовать на часть активов и прибыли предприятия. Чем больше у вас акций, тем большей долей компании вы владеете. Поэтому «владеть долей в компании» и «владеть акциями» — это одно и то же.

Что дает владение акциями

Если вы стали акционером, или держателем акций, это означает, что вы — один из многих совладельцев компании. В этом качестве вы можете претендовать на все, чем владеет компания (хотя, как правило, только на очень малую долю).

Да, технически это означает, что вам принадлежит крошечный кусочек каждого предмета мебели, каждого товарного знака и каждого контракта компании. Будучи совладельцем, вы получаете право на свою долю прибыли компании, а также — в большинстве случаев — право голоса на общем собрании акционеров. Вес вашего голоса зависит от типа акции.

Если вы стали акционером публичной компании, это не значит, что теперь вы можете напрямую влиять на решения ее менеджмента. Как правило, ваше влияние ограничивается одним голосом на акцию при выборе совета директоров на ежегодном собрании акционеров. Иными словами, даже если вы являетесь акционером Microsoft), вы не можете позвонить Сатье Наделле и объяснить ему, как управлять компанией.

Предполагается, что руководство компании должно стремиться увеличить прибыль акционеров. Если оно этого не делает, акционеры могут проголосовать за смену руководства — по крайней мере, в теории. На самом деле средний инвестор попросту не располагает достаточным количеством акций, чтобы оказать существенное влияние на компанию. Решения принимают действительно большие шишки — крупные институциональные инвесторы и предприниматели-миллиардеры.

Однако обычно инвесторов не слишком беспокоит то, что они не могут сами управлять компанией. В конце концов, вы ведь хотите обеспечить себе устойчивый доход без необходимости работать. В этом смысле главное для акционера — то, что он имеет право на получение части прибыли компании и на ее активы.

Прибыль иногда выплачивается в виде дивидендов. Чем больше у вас акций, тем большую долю прибыли вы получите. А вот свое право на долю в активах компании вы можете реализовать только в одном случае: если компания обанкротится. В случае ликвидации вы получите свою часть от того, что останется после выплаты всех долгов компании. Повторим еще раз:

Главное во владении акциями — ваше право на часть активов и доходов компании.

Без этого акция не стоила бы бумаги, на которой напечатана.

У акций есть еще одна чрезвычайно важная особенность:ограниченная ответственность. Это значит, что, будучи держателем акций, вы лично не несете ответственности, если компания окажется не в состоянии выплатить свои долги. Другие формы организации бизнеса, например, партнерства, устроены иначе: если партнерство становится банкротом, кредиторы имеют право пустить с молотка имущество партнеров — дом, автомобиль, мебель и т. д. Если вы владеете акциями, в самом худшем случае вы потеряете только стоимость ваших вложений. Даже если компания, акциями которой вы владеете, обанкротится, вы не рискуете своими личными активами.

Акции и облигации

Почему компании выпускают акции? Зачем основателям делиться доходами с тысячами людей, если они могут оставить все себе? Причина в том, что в какой-то момент любой компании требуется дополнительное финансирование. Чтобы получить необходимые средства, руководство может либо занять их тем или иным способом, либо привлечь через продажу какой-то части компании — то есть выпустив акции.

Занимать средства компания может либо у банков, либо путем выпуска облигаций. Оба метода относятся к долговому финансированию. Выпуск акций, напротив, называется долевым финансированием. Последний вариант особенно выгоден для компании, так как ей не приходится ни возвращать полученные деньги, ни выплачивать проценты за их использование.

В обмен на свои вложения инвесторы получают лишь надежду, что когда-нибудь акции будут стоить больше, чем они заплатили. Если частная компания впервые продает свои акции, это называется первичным публичным размещением (Initial Public Offering, IPO).

Важно понимать разницу между долговым и долевым финансированием. Если вы инвестируете в долговые инструменты, такие как облигации, вы гарантированно получите обратно свои деньги (капитальную стоимость облигации) и обещанные проценты. Если же вы вкладываете свои средства в акции, ситуация совершенно иная. Став акционером компании, вы принимаете риск, что компания не добьется успеха. Акционер, как совладелец бизнеса, не может гарантировать себе прибыль.

Более того, ваше право на активы компании второстепенно по сравнению с правами кредиторов. Это означает, что если компания обанкротится, вы не получите ни копейки, пока не будет выплачен долг перед банками и держателями облигаций; это правило называется абсолютным приоритетом. Акционеры процветают, если компания добивается успеха, но если она терпит крах, они могут потерять все свои инвестиции.

Риск

Следует подчеркнуть, что вложение в акции не подразумевает никаких гарантий. Некоторые компании выплачивают дивиденды, но многие — нет. И даже у тех из них, кто обычно выплачивает дивиденды, нет обязательств, которые заставят их делать это и дальше. Если компания не выплачивает дивиденды, единственный способ заработать для инвестора — продать свои акции на открытом рынке, когда их цена вырастет. Но компания может и обанкротиться, и в этом случае ваши инвестиции не будут стоить и копейки.

Может показаться, что риск — это очень плохо, но у него есть и светлая сторона. Более высокий риск подразумевает более высокую доходность вложений. Именно поэтому акции исторически превосходят другие финансовые инструменты, такие как облигации или сберегательные счета. В долгосрочной исторической перспективе средний доход от вложений в акции составляет около 10-12%.

Акции каких компаний стоит покупать? Покупка акций золотодобывающих компаний

Российский рынок ценных бумаг претерпевает серьезные проблемы. Котировки акций крупнейших корпораций падают и это связано со многими факторами внешней и внутренней политики страны. А инвесторов волнует один единственный вопрос: какие акции покупать, чтобы не проиграть?

Вообще хочется отметить, что рынок акций первым реагирует на ситуацию и общую обстановку в мире. Малейшие изменения могут привести к краху или подъему индексов ММВБ и РТС.

Учитывая сегодняшнее положение дел в России, мелкие спекулянты и крупные инвесторы выбирают несколько вариантов инвестирования. В первую очередь, это конечно валюта, а в большинстве своем доллар США. Евро покупают не так активно, все-таки в Еврозоне нет единства, она нестабильна.

На фоне подорожания доллара, начали резко падать мировые цены на нефть и золото, что привлекло на последний рынок много новых инвесторов. По заявлениям начальника отдела драгметаллов банка «Открытие», за последние дни ноября резко вырос спрос на монеты из драгоценных металлов, а именно на инвестиционные монеты. Их себестоимость падает, поэтому инвесторы спешат скупить их по дешевке, чтобы через 6-12 месяцев выгодно продать, удвоив или утроив прибыль.
Ценные бумаги золотодобывающих предприятий также имеют интересную направленность. Их стоимость поднимается быстрее, чем цена на сам металл. В большинстве случаев, такие акции приносят своим владельцам дивиденды, в несколько раз превышающие регулярные выплаты по другим ценным бумагам. Но тут стоит понимать, что фондовый рынок — это не хухры мухры, здесь нужно обязательно пользоваться исключительностью момента, в который вы собираетесь покупать акции. Как, например, сейчас.

Если мировые цены на золото падают, и казалось бы, должны тащить за собой акции золотодобывающих компаний, но этого не происходит. Более того, ценные бумаги крупнейших публичных компаний страны, завязанных на добыче золота, растут в геометрической прогрессии относительно общего спада цены. Кажется, что такого просто не может быть. Однако это реально и все благодаря рассмотрению нового закона о вводе ограничений на импорт золота. В среду, акции золотодобывающих компаний отреагировали на это известие бурным ростом. К закрытию торгов, ценные бумаги крупнейшего игрока — компании Полюс Золото подлетели на 15.4% за несколько часов. Представьте, какую прибыль получили владельцы акций всего за пару часов. На этом фоне страшно представить, как отреагирует биржа, когда законопроект начнут вводить, а впоследствии и примут, к чему собственно все и идет. Возможно, это еще один красивый вариант для спекуляций?! Но обо всем по порядку.
Начиная со среды и известия о рассмотрении нового законопроекта, акции всех золотодобывающих компаний отличаются сильным ростом. В первый день зимы под закрытие биржи ценная бумага Полюс Золота поднялась еще на 7.1%, а компания Бурятзолото закрыла торги в плюсе на 16.34%.

Читайте также:  Что лучше ПФР или НПФ? Что выбрать?

Если посмотреть на доходность этих компаний за последнюю неделю, то она составляет более 45-58% и будет увеличиваться дальше. Соответственно и будет увеличиваться стоимость самого металла. По крайней мере, аналитики золотого рынка придерживаются именно такого мнения. Этому прогнозу способствует несколько факторов:

• Во-первых, если оглянуться вокруг, можно заметить, что цена золота и ценных бумаг золотодобывающих компании в России начала потихоньку подниматься, когда рубль начал девальвироваться. Очевидно, что чем больше рубль будет падать, тем больший спрос будет на драгоценные металлы, как хороший защитный актив. Пока нет никаких факторов, способствующих росту рубля, а значит, нет весомых факторов к понижению цен на акции золотодобывающих компаний. Это в свою очередь приведет к еще большему удорожанию самого металла и ценных бумаг компаний, которые подвязаны на добыче.
• Во-вторых, однозначным локомотивом станет законопроект об ограничениях на импорт драгметалла. Пока законопроект не будет принят, цены на акции не упадут, и будут прибавлять дальше. В случае, если закон вступит в силу, стоимость ценных бумаг, как и самого золота на российской бирже подлетит до небывалых размеров. Если же Госдума откажется от его принятия, тогда можно будет наблюдать резкий спад и последующее повышение, но не такими бурными темпами. Положительным явлением стало заявление главы Центробанка о нежелании регулятора вводить мораторий на вывоз золота из России за рубеж.

Акции каких компаний можно/нужно купить?

К сожалению, в России не так много публичных компаний, завязанных на добыче золота. На сегодняшний день можно купить ценные бумаги только этих предприятий: Полиметалл, Полюс-Золото, Бурятзолото, Лензолото.

На днях газета Ведомости опубликовала статью с простым и лаконичным названием «Цены на золото и на акции золотодобывающих компаний будут расти». По рекомендациям авторитетного издания, ценные бумаги Полиметалла заслуживают «покупки» не только на вышеуказанном фоне, но и благодаря масштабным целям и задачам, которые поставило руководство ОАО. Примерный потенциал роста составляет 19%.

Читайте также:  Вложение денег в золотые слитки

Более выгодно были оценены акции Полюс Золото, с примерным потенциалом в 44%. Этот показатель может улучшиться, когда компания определит дату запуска нового месторождения Наталка.
Однако акциям Бурятзолота аналитическое издание отдает большее предпочтение, указав примерный доход на отметке в 62%.

Где и как купить акции новичку?

Первым делом нужно обзавестись брокером, который и предоставит вам выход на фондовый рынок:

• Форекс-брокеры. Сегодня более десятка мелких и крупных компаний, которые предоставляют брокерские услуги посредством интернета.
• Фондовые брокеры, например, банки. Кончено, далеко не в каждом городе есть отделения банков, предоставляющие подобные услуги, но в городке с численностью населения от 40-50 тысяч всегда найдется отделение Сбербанка, который предлагает подобные услуги. Однако далеко не каждый офис имеет полномочия на совершение подобных операций.

В настоящее время начинающий инвестор, желающий самостоятельно управлять своим инвестиционным портфелем, может приобрести ценные бумаги любой публичной компании. Пошаговый план действий:

1. Выбираем компанию-брокера или банк.
2. Внимательно читаем и подписываем договор брокерского обслуживания. Открываем счет в банке для пополнения/списания средств с брокерского счета на расчетный.
3. Получаем зашифрованные коды для доступа к интернет-программе/сайту, где можно будет самостоятельно совершать все операции.

Ближайшие дни-неделя — самое благоприятное время для инвестиций в ценные бумаги золотодобывающих компаний с целью получения максимальной прибыли на их росте в краткосрочной перспективе. Раз уж подвернулась такая ситуация, грех ей не воспользоваться сегодня, ведь завтра может быть уже поздно.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Покупка акций физическим лицом – от открытия счета до уплаты налога

Покупка акций физическим лицом не может осуществляться напрямую через биржу – такое ограничение наложено законодательством РФ, а также правилами бирж. В настоящее время покупка акций физическим лицом может происходить только через профессионального посредника фондового рынка, имеющего соответствующие лицензии на совершение такой деятельности.

Чаще всего таким посредником является биржевой брокер в лице инвестиционной компании (реже в лице банковской структуры). И перед тем как ФЛ выходить на фондовый рынок, ему необходимо грамотно подобрать брокера в целях дальнейшего заключения с ним договора на брокерское обслуживание. Как правильно выбрать брокера>>

После того, как ФЛ определится с инвестиционной компанией, через которую будет выходить на биржу, ему необходимо открыть брокерский счет, а для этого ему в обязательном порядке потребуется паспорт. Как только счет будет открыт, брокер обеспечит клиенту доступ на основную российскую биржевую площадку ММВБ-РТС через специализированный торговый терминал.

Такие терминалы могут различаться в зависимости от брокера, а также в зависимости от рынка, на который предоставляется доступ. Например, для российского рынка акций и фьючерсов в основном предлагаются торговые терминалы QUIK, TRANSAQ и др.

Для валютного рынка FOREX – MetaTrader 4 и т.д. Помимо стандартных программ для ПК и ноутбуков представлен широкий спектр программного обеспечения для мобильный устройств – мобильных телефонов, смартфонов, iPhone, iPad и прочее.

Биржевая торговля акциями может базироваться на двух основных подходах – фундаментальном анализе (ФА) и техническом анализе (ТА). ФА позволяет трейдеру ответить на вопрос «Какую купить акцию?»,  т.е. он дает возможность отсеять слабые акции и выявить фундаментально перспективные ценные бумаги в целях дальнейшей работой с ними.

ТА раскрывает вопрос «Когда, в какой момент нужно покупать акцию? А также когда ее продавать?». Предмет ТА изучает биржевые графики, поведение цены и объемов торгов.

Покупка акций физическим лицом – налоговые последствия

В процессе работы с акциями возникает два главных вида налога. Первый – налог с продажи акций или НДФЛ 13% – появляется в том случае, если у инвестора есть прибыль. Выплачивается в двух случаях – при выводе денежных средств с инвестиционного счета и в конце календарного года.

Владение акциями предполагает ежегодную выплату дополнительных доходов от эмитента в виде дивидендов и конечно на такую прибыль налагается налог – это второй вид налоговых обязательств при работе с акциями, называется налог на дивиденды. Ставки варьируются от 9% до 15% в зависимости от государственной принадлежности.

Как выгодно покупать акции? » Миллион шаг за шагом

Выгодно покупать акции и затем продавать их с прибылью — это целое искусство, которому можно научиться только самому на практике. Но если вы научитесь получать прибыль на фондовом рынке, то это будут ваши лучшие инвестиции, поскольку прибыль от этого будет намного больше, чем от банковских депозитов.

Чтобы совершить выгодную сделку с ценными бумагами, вы прежде всего должны оценить саму компанию-эмитент (то есть саму компанию, выпускающую акции). Если её выручка, её чистая прибыль увеличиваются из года в год (из квартала в квартал), то такие акции склонны увеличиваться в цене.

На коротких интервалах времени колебания цены акции могут быть значительны как в одну, так и в другую сторону. Это значит, что на коротком интервале у вас есть шанс как быстро заработать, так и быстро потерять вложенные деньги. Если вы новичок на фондовом рынке, то вы скорее потеряете, чем заработаете. Торговля на краткосрочных колебаниях — это дело профессиональных биржевых игроков, для этого нужен опыт, новички обычно «сливают» деньги. По неопытности вы можете купить акции на самом пике и продать на дне.

Краткосрочная торговля — это купля / продажа акций на несколько дней, неделю, месяц и даже несколько месяцев.

Если вы покупаете акции на долгий срок (полгода, год, несколько лет и даже десяток лет) и при этом выбираете «сильные» компании, то получить прибыль в этом случае становится намного проще. Со временем акции сильных компаний склонны расти. Прибыль при покупке акций на долгий срок может быть не меньше, а то и больше чем при игре на краткосрочных колебаниях (тем более, если это делает неискушённый игрок).

Не забывайте об опыте Уоррена Баффета (самый состоятельный в мире инвестор, миллиардер, постоянный участник топ-10 Форбс, этот человек знает толк в акциях). Баффет покупает акции на десятилетия — за это время их цена увеличивается в десятки и сотни раз.

Наступивший в 2008 году мировой финансовый кризис заставил содрогнуться многие компании. Разумеется, на рынке ценных бумаг этот кризис также отразился. На российском фондовом рынке акции большинства компаний поползли вниз и достигли своего минимума за последние несколько лет.

О чём это говорит? Выгодно покупать акции можно, используя кризисную ситуацию. Сейчас в период кризиса акции стоят на порядок меньше, чем стоили ещё летом 2008 года. Нужно переждать основную бурю, подождать пока всё уляжется и когда ситуация начнёт исправляться. В это время нужно действовать, ведь финансовый кризис — лучшее время для выгодной покупки акций.

Как покупать акции: пошаговые инструкции для начинающих

В этой статье содержится информация и обучение инвесторов. NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Чтобы покупать акции, вам сначала понадобится брокерский счет, который можно открыть примерно за 15 минут. Затем, когда вы добавите деньги на счет, вы можете выполнить следующие действия, чтобы найти, выбрать и инвестировать в отдельные компании.

Сначала это может показаться запутанным, но покупка акций на самом деле довольно проста. Вот пять шагов, которые помогут вам купить ваши первые акции:

1. Выберите биржевого маклера онлайн

Самый простой способ купить акции — через онлайн-биржевого маклера. После открытия и пополнения счета вы можете покупать акции через веб-сайт брокера за считанные минуты. Другие варианты включают использование биржевого маклера с полным спектром услуг или покупку акций напрямую у компании.

Открыть брокерский счет онлайн так же просто, как открыть банковский счет: вы заполняете заявку на открытие счета, предоставляете документ, удостоверяющий личность, и выбираете, хотите ли вы пополнить счет, отправив чек по почте или переведя средства в электронном виде.(У нас есть полное руководство по открытию брокерского счета.)

2. Изучите акции, которые хотите купить.

После того, как вы настроили и пополнили свой брокерский счет, самое время погрузиться в бизнес по подбору акций.Хорошее место для начала — исследование компаний, которые вы уже знаете по своему потребительскому опыту.

Не позволяйте потоку данных и колебаниям рынка в реальном времени захлестнуть вас, пока вы проводите свое исследование. Цель должна быть проста: вы ищете компании, совладельцем которых вы хотите стать.

Уоррен Баффет сказал знаменитую фразу: «Покупайте компанию, потому что вы хотите ею владеть, а не потому, что вы хотите, чтобы ее акции росли». Следуя этому правилу, он неплохо справляется.

После того, как вы определили эти компании, пора провести небольшое исследование. Начните с годового отчета компании — в частности, с годового письма руководства акционерам. Письмо даст вам общее описание того, что происходит с бизнесом, и предоставит контекст для цифр в отчете.

После этого большая часть информации и аналитических инструментов, необходимых для оценки бизнеса, будет доступна на веб-сайте вашего брокера, например, документы SEC, стенограммы конференц-звонков, ежеквартальные отчеты о доходах и последние новости.Большинство онлайн-брокеров также предоставляют учебные пособия по использованию своих инструментов и даже базовые семинары о том, как выбирать акции.

Чтобы узнать больше об оценке компаний для вашего портфеля, см. Функцию NerdWallet о том, как исследовать акции.

3. Решите, сколько акций покупать.

Вы не должны чувствовать никакого давления, чтобы купить определенное количество акций или заполнить весь свой портфель акциями сразу. Подумайте о том, чтобы начать с малого — действительно с малого — купив всего одну акцию, чтобы почувствовать, каково это владеть отдельными акциями, и хватит ли у вас силы духа, чтобы преодолеть трудные моменты с минимальной потерей сна.Вы можете со временем усилить свою позицию, когда овладеете чванством акционеров.

Новые инвесторы в акции могут также захотеть рассмотреть дробные акции, относительно новое предложение от онлайн-брокеров, которое позволяет вам покупать часть акций, а не полную акцию. Это означает, что вы можете попасть в дорогие акции таких компаний, как Google и Amazon, которые известны своей четырехзначной ценой на акции, с гораздо меньшими инвестициями. SoFi Active Investing, Robinhood и Charles Schwab входят в число брокеров, предлагающих дробные акции.(SoFi Active Investing и Robinhood являются рекламными партнерами NerdWallet.)

Многие брокерские компании также предлагают инструмент, конвертирующий долларовые суммы в акции. Это может быть полезно, если у вас есть определенная сумма, которую вы хотите инвестировать, скажем, 500 долларов, и вы хотите знать, сколько акций можно купить на эту сумму.

4. Выберите тип ордера на акции.

Не пугайтесь всех этих цифр и бессмысленных словосочетаний на странице онлайн-заказа вашего брокера. См. Шпаргалку с основными условиями торговли акциями:

Есть намного больше причудливых торговых движений и сложных типов ордеров. Не беспокойся прямо сейчас — а может, когда-нибудь. Инвесторы построили успешную карьеру, покупая акции только с двумя типами ордеров: рыночными и лимитными.

Рыночные ордера

С помощью рыночного ордера вы указываете, что купите или продадите акции по наилучшей доступной текущей рыночной цене.Поскольку рыночный ордер не устанавливает ценовых параметров для сделки, ваш ордер будет выполнен немедленно и полностью исполнен, если только вы не попытаетесь купить миллион акций и не попытаетесь совершить переворот.

Не удивляйтесь, если цена, которую вы платите — или получаете, если вы продаете, — не совпадает с той ценой, которую вы назвали всего за несколько секунд до этого. Цена покупки и продажи постоянно колеблется в течение дня. Вот почему рыночный ордер лучше всего использовать при покупке акций, которые не испытывают резких колебаний цен — крупных стабильных акций голубых фишек в отличие от более мелких и более волатильных компаний.

• Рыночный ордер лучше всего подходит для инвесторов типа «купи и держи», для которых небольшие различия в цене менее важны, чем обеспечение полного исполнения сделки.

• Если вы размещаете рыночный ордер «в нерабочее время», когда рынки закрылись в течение дня, ваш ордер будет размещен по преобладающей цене при следующем открытии бирж для торговли.

• Проверьте заявление вашего брокера об исполнении сделки. Некоторые недорогие брокеры объединяют все торговые запросы клиентов для одновременного исполнения по преобладающей цене либо в конце торгового дня, либо в определенное время или день недели.

Лимитные приказы

Лимитные приказы дают вам больше контроля над ценой, по которой исполняется ваша сделка. Если акции XYZ торгуются по 100 долларов за акцию, и вы считаете, что цена 95 долларов за акцию больше соответствует вашей оценке компании, ваш лимитный ордер приказывает вашему брокеру держаться и исполнять ваш ордер только тогда, когда цена продажи упадет до этой отметки. уровень. Что касается продажи, лимитный ордер говорит вашему брокеру расстаться с акциями, как только ставка поднимется до установленного вами уровня.

Лимитные ордера — хороший инструмент для инвесторов, покупающих и продающих акции небольших компаний, которые, как правило, имеют более широкие спреды в зависимости от активности инвесторов. Они также хороши для инвестирования в периоды краткосрочной волатильности фондового рынка или когда цена акций более важна, чем выполнение заказов.

Есть дополнительные условия, которые вы можете разместить на лимитном ордере, чтобы контролировать, как долго ордер будет оставаться открытым. Ордер «все или ничего» (AON) будет исполнен только тогда, когда все акции, которыми вы хотите торговать, будут доступны по вашему ценовому лимиту.Ордер «годен на день» (GFD) истекает в конце торгового дня, даже если он не был полностью исполнен. Заказ «годен до отмены» (GTC) остается в силе до тех пор, пока покупатель не отключит питание или не истечет срок действия заказа; это где-то от 60 до 120 дней или больше.

• Хотя лимитный ордер гарантирует цену, которую вы получите в случае исполнения ордера, нет гарантии, что ордер будет исполнен полностью, частично или даже вообще. Лимитные ордера размещаются в порядке очереди и только после того, как рыночные ордера выполнены, и только в том случае, если акции остаются в пределах установленных вами параметров достаточно долго, чтобы брокер мог выполнить сделку.

• Лимитные приказы могут стоить инвесторам больше комиссионных, чем рыночные. Лимитный ордер, который не может быть выполнен полностью за один раз или в течение одного торгового дня, может продолжать исполняться в последующие дни, при этом транзакционные издержки взимаются каждый день, когда совершается сделка. Если акция никогда не достигнет уровня вашего лимитного ордера к моменту истечения срока его действия, сделка не будет выполнена.

5. Оптимизируйте свой портфель акций

Мы надеемся, что ваша первая покупка акций знаменует начало жизненного пути успешного инвестирования.Но если что-то станет затруднительным, помните, что каждый инвестор — даже Уоррен Баффет — переживает тяжелые периоды. Ключ к выходу вперед в долгосрочной перспективе — сохранять свою перспективу и концентрироваться на вещах, которые вы можете контролировать. Среди них нет рыночных колебаний. Но есть несколько вещей, которые вы можете контролировать.

Когда вы познакомитесь с процессом покупки акций, найдите время, чтобы углубиться в другие области инвестиционного мира. Как паевые инвестиционные фонды будут играть роль в вашей инвестиционной истории? Создавали ли вы пенсионный счет в дополнение к брокерскому счету, например IRA? Открытие брокерского счета и покупка акций — отличный первый шаг, но на самом деле это только начало вашего инвестиционного пути.

Часто задаваемые вопросы

Какие акции лучше всего подходят для начинающих?

Не существует единственной «лучшей акции», поэтому многие финансовые консультанты рекомендуют инвестировать в недорогие индексные фонды. Однако, если вы хотите добавить несколько отдельных акций в свой портфель, новички могут захотеть рассмотреть акции голубых фишек в списке S&P 500. Это одни из самых стабильных компаний страны с проверенной репутацией в обеспечении долгосрочной доходности. для инвесторов.

Сейчас хорошее время для покупки акций?

По правде говоря, вы никогда не узнаете, пришло ли время покупать акции.Однако, если вы инвестируете на длительный срок (скажем, более пяти лет), то самое время покупать акции, как только у вас появятся деньги. Даже если рынок упадет вскоре после инвестирования, у вас будет достаточно времени, чтобы компенсировать эти потери. И единственный способ гарантировать, что вы с самого начала будете участвовать в восстановлении и расширении фондового рынка, — это инвестировать до начала восстановления.

Как покупать акции в Интернете без брокера?

В последние годы онлайн-брокеры упростили для новичков регистрацию и использование их услуг.Для большинства новых инвесторов онлайн-брокерский счет будет самым простым способом выйти на фондовый рынок.

Но если вы все еще хотите начать инвестировать без брокера, поищите компании, которые предлагают прямой тарифный план, который позволяет вам покупать акции напрямую у компании за небольшую плату или вообще без комиссии. Эти программы также могут иметь преимущество в виде инвестирования в размере долларовой суммы, а не в виде доли, и часто позволяют инвесторам осуществлять регулярные инвестиции на регулярной основе.

Другой способ покупки акций без брокера — это план реинвестирования дивидендов, который позволяет инвесторам автоматически реинвестировать дивиденды обратно в акции, а не принимать дивиденды в качестве дохода. Однако, как и в случае с прямыми акциями, вам придется искать компании, предлагающие эти программы.

Сколько денег мне нужно, чтобы купить акции?

Если вы откроете брокерский счет без минимального счета и нулевой комиссии за транзакцию, вы можете начать инвестировать, имея ровно столько, чтобы купить одну акцию.В зависимости от компании это может быть всего 10 долларов (хотя помните, что дешевые акции не обязательно приносят хорошие покупки).

Некоторые брокерские компании даже позволяют покупать дробные акции, то есть, если у вас было всего 100 долларов для инвестирования, вы могли бы купить часть акций, таких как Google, которые давно торгуются по цене более 1000 долларов за акцию. Конечно, чем больше вы инвестируете, тем выше потенциальная прибыль в долгосрочной перспективе. Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором, чтобы увидеть, как работает сложный доход.

Акции и акции — одно и то же?

По большей части да.Владение «акциями» и владение «акциями» означают, что у вас есть собственность — или капитал — в компании. Обычно термин «акции» используется для обозначения размера доли владения в конкретной компании, в то время как «акции» часто означают капитал в целом. Например, вы можете услышать, как инвесторы говорят: «Я купил 10 акций Apple» или «У меня есть акции Apple, Facebook и Amazon».

Сколько акций я должен купить?

Количество акций, которые вы покупаете, зависит от суммы в долларах, которую вы хотите инвестировать. Если цена акции составляет 50 долларов, а у вас есть 500 долларов, которые вы готовы инвестировать, вы можете приобрести 10 акций.Однако, если ваша брокерская компания не допускает частичную торговлю и цифры не так точны, вам придется округлить в меньшую сторону. Если цена акции составляет 51 доллар, а у вас есть 500 долларов для инвестирования, вы сможете приобрести только девять акций, так как 10 акций будут стоить 510 долларов.

Какие дешевые акции можно купить сейчас?

Важно отметить, что цена акции не говорит вам всего, что вам нужно знать о компании, в которую вы собираетесь инвестировать. Цена отражает, за сколько инвесторы готовы купить или продать акции, а не внутренняя стоимость компании, ни направление, в котором движется цена акций компании.То, что акция «дешевая», не означает, что это хорошая покупка.

Тем не менее, есть способы найти акции, которые могут быть недооценены. Эта стратегия помогает инвесторам идентифицировать проверенные компании с ценами на акции, которые могут быть ниже их стоимости из-за внешних факторов, таких как общий спад фондового рынка.

Как я узнаю, когда продавать акции?

Если вы покупаете акции, вам должно быть комфортно не трогать свои деньги в течение как минимум пяти лет. Это связано с нестабильностью фондового рынка — возможно, стоимость ваших акций сначала упадет, а потом вырастет.Вы можете подумать о продаже своих акций, если вам нужны наличные, и они выросли в цене, но это означает, что вы можете уплатить налог на прирост капитала при продаже и упустить будущую прибыль с течением времени.

Возможно, более важно учитывать, когда не продавать акции. Когда рынок падает, у вас может возникнуть соблазн продать, чтобы предотвратить дальнейшие убытки. Это широко признано плохой стратегией, поскольку, продавая, вы фиксируете понесенные убытки. Лучшая стратегия — преодолеть волатильность и стремиться к долгосрочной прибыли, понимая, что рынок со временем придет в норму.

Реклама

Стоит ли покупать акции сейчас в условиях такой неопределенности?

В этой статье содержится информация и обучение инвесторов. NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Десятки тысяч людей каждый месяц обращаются в Google, чтобы спросить, не подходящее ли сейчас время для покупки акций. Наполненный вопрос: в конце февраля 2020 года индекс S&P 500 начал историческое падение, в конечном итоге достигнув минимального уровня пандемии 23 марта 2020 года.Исторически сложилось так, что рынку требовалось в среднем около двух лет, чтобы оправиться от краха; на этот раз он пришел в норму всего за 149 дней. К концу августа 2020 года индекс снова достиг рекордных максимумов.

Перенесемся в 2021 год, и фондовый рынок все еще потрясен неожиданными событиями (мы не скоро забудем сагу о GameStop-Reddit-хедж-фондах), а экономические перспективы США все еще неясны.

Инвесторы по понятным причинам настороженно относятся к неустойчивому поведению фондового рынка и экономической неопределенности во всем мире.Но это не должно означать отстранение от рынка.

Понимание несоответствия между Мэйн-стрит и Уолл-стрит

Быстрое восстановление рынка в 2020 году явно шло вразрез с экономикой США тогда, и это неравенство существует по сей день. Но более пристальный взгляд показывает, что этот дисбаланс может быть не таким сложным, как кажется.

Фондовый рынок отражает мнение инвесторов о будущем, а не о том, что происходит сейчас. В то время как розничные инвесторы могут быть более склонны покупать и продавать, основываясь на ежедневных новостях, институциональные инвесторы смотрят далеко вперед.И, учитывая недавние рыночные максимумы, похоже, Уолл-стрит не напуган.

S&P 500 также взвешен по рыночной капитализации, что означает, что более крупные компании будут иметь большее влияние на его результаты (см., Как работает S&P 500, чтобы узнать больше об этом). Многие из крупнейших компаний в индексе работают в сфере технологий — отрасли, которая не так сильно пострадала от COVID-19, — и эти компании помогли подтолкнуть S&P 500 к рекордным максимумам, несмотря на продолжающиеся экономические проблемы, вызванные пандемией. .

Сравнение рынка и времени на рынке

По словам Маргариты Ченг, сертифицированного финансового планировщика и генерального директора Blue Ocean Global Wealth в Гейтерсбурге, штат Мэриленд, когда вы начинаете инвестировать, не так важно, как то, как долго вы остаетесь вложено. И это правило следует помнить и во время пандемии.

«Лучший способ разбогатеть — это продолжать инвестировать, но я знаю, что это может быть сложно», — говорит Ченг в интервью по электронной почте.

Будет проще, если вы инвестируете только для долгосрочных целей.Не вкладывайте деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшие пять лет, поскольку очень вероятно, что акции или паевой инвестиционный фонд, которые вы покупаете, упадут в цене в краткосрочной перспективе. Если вам нужны эти средства для крупной покупки или чрезвычайной ситуации, вам, возможно, придется продать свои инвестиции до того, как они вернутся, что приведет к убыткам.

Но если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, эти краткосрочные падения вас не сильно беспокоят. Именно совокупная прибыль с течением времени поможет вам достичь пенсионных или долгосрочных финансовых целей.(Посмотрите, как сложная прибыль работает с помощью этого инвестиционного калькулятора.)

Вода прекрасна, но продвигается медленно

Одна из лучших стратегий, позволяющих сохранять спокойствие и не терять инвестиции в периоды нестабильности, — это относиться к инвестиционным вкладам как к повторяющейся подписке. — метод, известный как усреднение долларовой стоимости.

Используя этот подход, вы инвестируете определенную сумму в долларах через регулярные промежутки времени, скажем, один или два раза в месяц, вместо того, чтобы пытаться рассчитать рынок.При этом вы покупаете по разным ценам, которые, теоретически, со временем усредняются.

Роберт М. Уайрик-младший, управляющий член и главный инвестиционный директор Post Oak Private Wealth Advisors в Хьюстоне, отмечает, что это также отличная стратегия для начинающих инвесторов, желающих выйти на рынок во времена неопределенности.

«Очень трудно вовремя выйти на рынок, поэтому сейчас нет времени, как настоящее», — говорит Уайрик. «Я бы не стал сразу идти ва-банк, но я думаю, что ждать, чтобы увидеть, что произойдет с экономикой или что произойдет с рынком в следующие три, шесть или девять месяцев, в большинстве случаев оказывается бессмысленным занятием.

Итак, как именно начать выводить на рынок среднюю долларовую стоимость? Распространенная стратегия состоит в том, чтобы объединить это с фондовыми фондами, такими как биржевые фонды. ETF объединяют множество разных акций, позволяя вам получить доступ ко всем из них за одно вложение. Например, если бы вы инвестировали в ETF S&P 500, у вас была бы доля в каждой компании, указанной в индексе. Вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги в отдельные акции, ETF помогают быстро создать хорошо диверсифицированный портфель.

Для расчета средней стоимости в долларах вы можете настроить автоматические ежемесячные (или еженедельные, или двухнедельные) инвестиции в ETF через свой онлайн-брокерский счет или пенсионный счет. Благодаря такому подходу вы сможете получить преимущества усреднения долларовых затрат и диверсификации — и все это благодаря стратегии невмешательства, разработанной для создания долгосрочного богатства.

Итак, подытоживая, если вы спрашиваете себя, хорошее ли сейчас время для покупки акций, советники говорят, что ответ прост, независимо от того, что происходит на рынках: да, если вы планируете инвестируйте в долгосрочной перспективе, начинаете с небольших сумм, инвестируемых путем усреднения долларовой стоимости, и инвестируете в высокодиверсифицированные паевые инвестиционные фонды и ETF.

Раскрытие информации: На момент публикации автор не занимал никаких позиций по указанным выше ценным бумагам.

Как инвестировать в акции: краткое руководство для начинающих

В этой статье содержится информация и обучение инвесторов. NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Вложение в акции — отличный способ приумножить богатство. Для долгосрочных инвесторов акции являются хорошей инвестицией даже в периоды нестабильности рынка — спад фондового рынка просто означает, что многие акции выставлены на продажу.

Один из лучших способов для новичков начать инвестировать в фондовый рынок — это положить деньги на инвестиционный онлайн-счет, который затем можно использовать для покупки акций или паевых инвестиционных фондов. Имея множество брокерских счетов, вы можете начать инвестировать по цене одной акции.

Вот как инвестировать в акции в шесть этапов:

1. Решите, как вы хотите инвестировать в фондовый рынок

Есть несколько способов инвестирования в акции.Выберите вариант ниже, который лучше всего отражает то, как вы хотите инвестировать, и насколько практическими вы хотели бы быть при выборе и выборе акций, в которые вы инвестируете.

A. «Я хотел бы выбрать акции и фонды акций, в которые вы инвестируете. мой собственный.» Продолжай читать; В этой статье рассказывается о вещах, которые необходимо знать практическим инвесторам, в том числе о том, как выбрать правильный счет для ваших нужд и как сравнить инвестиции в акции.

B. «Я бы хотел, чтобы эксперт руководил процессом за меня». Вы можете стать хорошим кандидатом на роль робо-консультанта, службы, предлагающей недорогое управление инвестициями.Практически все крупные брокерские фирмы предлагают эти услуги, вкладывая ваши деньги за вас в соответствии с вашими конкретными целями.

C. «Я хочу начать инвестировать в 401 (k) моего работодателя». Это один из самых распространенных способов начать инвестирование новичками. Во многих отношениях он учит новых инвесторов некоторым из наиболее проверенных методов инвестирования: делать небольшие взносы на регулярной основе, сосредотачиваться на долгосрочном и невмешательстве.

Когда у вас есть предпочтения, вы готовы делать покупки для учетной записи.

2. Выберите инвестиционный счет

Вообще говоря, чтобы инвестировать в акции, вам нужен инвестиционный счет. Для практических людей это обычно означает брокерский счет. Для тех, кому нужна небольшая помощь, открытие счета через робо-советник — разумный вариант. Мы разбиваем оба процесса ниже.

Важный момент: и брокеры, и робо-советники позволяют открыть счет с очень небольшими деньгами.

ВАРИАНТ DIY: ОТКРЫТИЕ БРОКЕРСКОГО СЧЕТА

Онлайн-брокерский счет, вероятно, предлагает вам самый быстрый и дешевый способ покупки акций, фондов и множества других инвестиций.С помощью брокера вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет, также известный как IRA, или вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, если вы уже достаточно откладываете для выхода на пенсию по плану работодателя 401 (k) или другому плану.

У нас есть руководство по открытию брокерского счета, если вам нужно более детально. Вы захотите оценивать брокеров на основе таких факторов, как затраты (торговые комиссии, комиссии за счет), выбор инвестиций (ищите хороший выбор безкомиссионных ETF, если вы предпочитаете фонды), а также исследования инвесторов и инструменты.

Пассивный вариант: открытие учетной записи робо-советника

Робо-советник предлагает преимущества инвестирования в акции, но не требует от своего владельца выполнения беготни, необходимой для выбора отдельных инвестиций. Услуги робо-консультанта обеспечивают полное управление инвестициями: эти компании спросят вас о ваших инвестиционных целях в процессе адаптации, а затем составят вам портфель, предназначенный для достижения этих целей.

Это может показаться дорогим, но плата за управление здесь, как правило, составляет лишь небольшую часть стоимости, которую взимает менеджер по человеческим инвестициям: большинство робо-консультантов взимают около 0.25% от баланса вашего счета. И да — вы также можете получить IRA у робо-консультанта, если хотите.

В качестве бонуса, если вы открываете счет в робо-советнике, вам, вероятно, не нужно читать дальше в этой статье — остальное только для тех, кто занимается самоделками.

3. Узнайте разницу между инвестированием в акции и фонды

Идете по пути «сделай сам»? Не волнуйся. Инвестирование в акции не должно быть сложным. Для большинства людей инвестирование на фондовом рынке означает выбор между этими двумя типами инвестиций:

Фонды паевых инвестиционных фондов или биржевые фонды.Паевые инвестиционные фонды позволяют приобретать небольшие части множества различных акций за одну транзакцию. Индексные фонды и ETF — это своего рода паевые инвестиционные фонды, отслеживающие индекс; например, фонд Standard & Poor’s 500 копирует этот индекс, покупая акции входящих в него компаний. Когда вы инвестируете в фонд, вы также владеете небольшими частями каждой из этих компаний. Вы можете объединить несколько фондов для создания диверсифицированного портфеля. Обратите внимание, что паевые инвестиционные фонды также иногда называют паевыми паевыми фондами. (Узнайте больше о том, как работают паевые инвестиционные фонды.)

Личные акции. Если вы ищете конкретную компанию, вы можете купить одну акцию или несколько акций, чтобы окунуться в воду биржевой торговли. Создание диверсифицированного портфеля из множества отдельных акций возможно, но это требует значительных инвестиций.

Преимущество паевых инвестиционных фондов в том, что они по своей природе диверсифицированы, что снижает ваш риск. Для подавляющего большинства инвесторов, особенно тех, кто вкладывает свои пенсионные сбережения, очевидным выбором является портфель, состоящий в основном из паевых инвестиционных фондов.

Но паевые инвестиционные фонды вряд ли будут расти стремительно, как некоторые отдельные акции. Плюс отдельных акций в том, что мудрый выбор может хорошо окупиться, но шансы на то, что любая отдельная акция сделает вас богатым, чрезвычайно малы.

4. Установите бюджет для инвестиций в акции

У новых инвесторов на этом этапе процесса часто возникают два вопроса:

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Сумма денег, необходимая для покупки отдельных акций, зависит от их стоимости.(Стоимость акций может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов.) Если вам нужны паевые инвестиционные фонды и у вас небольшой бюджет, лучше всего подойдет биржевой фонд (ETF). Паевые инвестиционные фонды часто имеют минимум 1000 долларов и более, но ETF торгуются как акции, что означает, что вы покупаете их по цене акций — в некоторых случаях менее 100 долларов).

Сколько денег я должен инвестировать в акции? Если вы инвестируете через фонды — упоминали ли мы, что это предпочтение большинства финансовых консультантов? — вы можете выделить довольно большую часть своего портфеля в фонды акций, особенно если у вас большой временной горизонт.30-летний пенсионер может иметь 80% своего портфеля в фондах акций; остальное будет в фондах облигаций. Отдельные акции — отдельная история. Общее практическое правило заключается в том, чтобы ограничивать их небольшую часть своего инвестиционного портфеля.

5. Ориентация на долгосрочную перспективу

Инвестирование в акции наполнено замысловатыми стратегиями и подходами, однако некоторые из наиболее успешных инвесторов сделали лишь немного больше, чем придерживались основ фондового рынка. Обычно это означает использование средств для основной части вашего портфеля — Уоррен Баффет, как известно, сказал, что недорогой индексный фонд S&P 500 — лучшая инвестиция, которую может сделать большинство американцев, — и выбирать отдельные акции только в том случае, если вы верите в потенциал компании в долгосрочной перспективе рост.

Лучшее, что можно сделать после того, как вы начнете инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды, может оказаться самым сложным: не смотрите на них. Если вы не пытаетесь превзойти шансы и преуспеть в дневной торговле, полезно избегать привычки навязчиво проверять, как идут дела с вашими акциями, несколько раз в день, каждый день.

6. Управляйте своим портфелем акций

Хотя беспокойство о ежедневных колебаниях не сильно повлияет на здоровье вашего портфеля — или на ваше собственное, — конечно, будут моменты, когда вам нужно будет проверить свои акции или другие инвестиции.

Если вы будете следовать описанным выше шагам, чтобы со временем покупать паевые инвестиционные фонды и отдельные акции, вам нужно будет пересматривать свой портфель несколько раз в год, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим инвестиционным целям.

Следует учесть несколько моментов. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, возможно, вы захотите переместить часть своих вложений в акции в пользу более консервативных инвестиций с фиксированным доходом. Если ваш портфель слишком сильно привязан к одному сектору или отрасли, подумайте о покупке акций или фондов в другом секторе, чтобы добиться большей диверсификации.Наконец, обратите внимание и на географическую диверсификацию. Vanguard рекомендует, чтобы международные акции составляли до 40% акций вашего портфеля. Вы можете приобрести международные паевые инвестиционные фонды, чтобы получить такую ​​возможность.

Совет ботаника: если у вас возникает соблазн открыть брокерский счет, но вам нужен совет по выбору подходящего, просмотрите наш последний обзор лучших брокеров для инвесторов в акции. Он сравнивает лучшие онлайн-брокеры на сегодняшний день по всем показателям, которые наиболее важны для инвесторов: комиссии, выбор инвестиций, минимальный остаток для открытия, а также инструменты и ресурсы для инвесторов.Читайте: Лучшие онлайн-брокеры для инвесторов в акции »

Могу ли я открыть брокерский счет, если я живу за пределами США?

Это будет зависеть от того, какого брокера вы выберете. Из брокеров NerdWallet reviews, Firstrade, TDAmeritrade, Lightspeed, Interactive Brokers, eOption, TradeStation, ZacksTrade, Charles Schwab и Webull открыты для международных инвесторов с различными ограничениями и требованиями.

Есть ли у вас совет по инвестированию для новичков?

Все приведенные выше рекомендации по инвестированию в акции предназначены для новых инвесторов.Но если бы нам нужно было выбрать одну вещь, чтобы рассказать каждому начинающему инвестору, это было бы следующее: инвестирование не так сложно — или сложно — как кажется.

Это потому, что существует множество инструментов, которые могут вам помочь. Один из лучших — это паевые инвестиционные фонды, которые представляют собой простой и недорогой способ для новичков инвестировать в фондовый рынок. Эти средства доступны на вашем счете 401 (k), IRA или на любом налогооблагаемом брокерском счете. Фонд S&P 500, который фактически покупает вам небольшие доли владения в 500 крупнейших U.S. Companies, это хорошее место для начала.

Другой вариант, о котором говорилось выше, — это робот-советник, который за небольшую плату создаст для вас портфель и будет управлять им.

Итог: существует множество удобных для новичков способов инвестирования, не требующих повышенного опыта.

Могу ли я инвестировать, если у меня мало денег?

Есть две проблемы при инвестировании небольших сумм денег. Хорошие новости? Их обоих легко победить.

Первая проблема заключается в том, что многие инвестиции требуют минимума.Во-вторых, небольшие суммы денег сложно диверсифицировать. Диверсификация по своей природе подразумевает разбрасывание ваших денег. Чем меньше у вас денег, тем сложнее их разложить.

Решение обоих — инвестирование в фондовые индексные фонды и ETF. В то время как паевые инвестиционные фонды могут требовать минимум 1000 долларов США или больше, минимумы индексных фондов, как правило, ниже (а ETF приобретаются по цене акций, которая может быть еще ниже). Два брокера, Fidelity и Charles Schwab, предлагают индексные фонды без какого-либо минимума.Индексные фонды также решают проблему диверсификации, поскольку они держат много разных акций в одном фонде.

Последнее, что мы скажем по этому поводу: инвестирование — это долгосрочная игра, поэтому вам не следует вкладывать деньги, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе. Это включает в себя денежную подушку на случай чрезвычайных ситуаций.

Являются ли акции хорошей инвестицией для новичков?

Да, если вам удобно оставить свои деньги вложенными как минимум на пять лет. Почему пять лет? Это потому, что на фондовом рынке относительно редко бывает спад, который длится дольше этого.

Но вместо того, чтобы торговать отдельными акциями, сосредоточьтесь на паевых инвестиционных фондах. В паевых инвестиционных фондах вы можете приобретать большой выбор акций в рамках одного фонда.

Можно ли вместо этого построить диверсифицированный портфель из отдельных акций? Конечно. Но это займет много времени — для управления портфелем требуется много исследований и ноу-хау. Фондовые паевые инвестиционные фонды, в том числе индексные фонды и ETF, делают эту работу за вас.

Какие инвестиции на фондовом рынке лучше всего?

На наш взгляд, лучшими инвестициями на фондовом рынке часто являются паевые инвестиционные фонды с низкой стоимостью, такие как индексные фонды и ETF.Покупая их вместо отдельных акций, вы можете купить большую часть фондового рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды и ETF отслеживают эталонный показатель — например, S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса — что означает, что эффективность вашего фонда будет отражать эффективность этого эталона. Если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, а индекс S&P 500 растет, ваши инвестиции тоже будут.

Это означает, что вы не победите рынок, но это также означает, что рынок не победит вас.Инвесторы, торгующие отдельными акциями, а не фондами, часто в долгосрочной перспективе отстают от рынка.

Как мне решить, куда вложить деньги?

Ответ на вопрос, куда инвестировать, на самом деле сводится к двум вещам: временному горизонту достижения ваших целей и количеству риска, на который вы готовы пойти.

Давайте сначала займемся временным горизонтом: если вы инвестируете с отдаленной целью, например, для выхода на пенсию, вы должны инвестировать в основном в акции (опять же, мы рекомендуем делать это через паевые инвестиционные фонды).

Инвестирование в акции позволит вашим деньгам расти и со временем опережать инфляцию. По мере приближения к вашей цели вы можете постепенно сокращать объем своих акций и добавлять больше облигаций, что, как правило, является более безопасным вложением.

С другой стороны, если вы инвестируете с краткосрочной целью — менее пяти лет — вы, скорее всего, вообще не захотите инвестировать в акции. Вместо этого рассмотрите эти краткосрочные инвестиции.

Наконец, еще один фактор: терпимость к риску. Фондовый рынок движется вверх и вниз, и если вы склонны паниковать, когда происходит последнее, вам лучше инвестировать немного более консервативно, с меньшим распределением по акциям.Точно сказать не могу? У нас есть викторина по толерантности к риску и дополнительная информация о том, как принять это решение, в нашей статье о том, во что инвестировать.

В какие акции мне следует инвестировать?

Отметьте побитую историю: мы рекомендуем инвестировать во многие акции через фондовый паевой инвестиционный фонд, индексный фонд или ETF — например, индексный фонд S&P 500, который содержит все акции из S&P 500.

Если вы » Однако после острых ощущений от выбора акций это, скорее всего, не принесет результатов.Вы можете почесать этот зуд и сохранить свою рубашку, посвятив 10% или меньше своего портфеля отдельным акциям. Какие? В нашем полном списке лучших акций, основанном на текущих показателях, есть несколько идей.

Торговля акциями для новичков?

Хотя акции хороши для многих начинающих инвесторов, «торговая» часть этого предложения, вероятно, не подходит. Возможно, мы уже поняли это, но повторим еще раз: мы настоятельно рекомендуем стратегию «купи и держи» с использованием паевых инвестиционных фондов.

Это полная противоположность биржевой торговле, которая требует преданности делу и тщательных исследований. Биржевые трейдеры пытаются синхронизировать рынок в поисках возможностей покупать дешево и продавать дорого.

Для ясности: цель любого инвестора — покупать дешево и продавать дорого. Но история подсказывает нам, что вы, скорее всего, сделаете это, если будете удерживать диверсифицированные инвестиции — например, паевой инвестиционный фонд — в долгосрочной перспективе. Никакой активной торговли не требуется.

Реклама

Я хочу начать покупать акции — но с чего мне начать?

Чтобы покупать акции, вам потребуется помощь биржевого маклера, имеющего лицензию на покупку ценных бумаг от вашего имени. Однако, прежде чем принять решение о биржевом маклере, вам необходимо выяснить, какой тип биржевого маклера подходит для и .

Сегодня доступны четыре основные категории биржевых маклеров: от дешевых и простых принимающих заказы до более дорогих брокеров, которые предоставляют полный комплекс услуг, углубленный финансовый анализ, советы и рекомендации: онлайн-брокеры / дисконтные брокеры, дисконтные брокеры с помощью, брокеры с полным спектром услуг или управляющие капиталом.

Ключевые выводы

• Обычным людям никогда не было так просто начать инвестировать и торговать акциями.
• Несколько онлайн-брокеров теперь позволяют вам открывать счет с низким начальным балансом и низкими комиссиями, а с 2019 года многие брокеры также предлагают комиссию в размере 0 долларов США при торговле акциями.
• Перед тем, как начать торговать самостоятельно, вы также можете сначала опробовать некоторые стратегии, используя имитацию или демо-счет.

Я хочу начать покупать акции: с чего начать?

Онлайн / дисконтные брокеры

Онлайн / дисконтные брокеры в основном просто принимают заказы и предоставляют наименее затратный способ начать инвестировать, поскольку обычно нет офиса, который можно посетить, и нет сертифицированных финансовых консультантов или консультантов, которые могли бы вам помочь.Единственное взаимодействие с онлайн-брокером — по телефону или через Интернет. Стоимость обычно зависит от транзакции или доли, что позволяет вам открыть счет с относительно небольшими деньгами. Учетная запись у онлайн-брокера позволяет мгновенно покупать и продавать акции / опционы всего за несколько кликов.

Поскольку эти типы брокеров не дают абсолютно никаких советов по инвестированию, советов по акциям или каких-либо рекомендаций по инвестированию, вы сами по себе. Вы получите техническую поддержку системы онлайн-торговли.Также онлайн-брокеры обычно предлагают ссылки на веб-сайты, связанные с инвестициями, исследования и ресурсы, но это могут быть сторонние поставщики. Если вы чувствуете, что достаточно осведомлены, чтобы взять на себя ответственность за управление собственными инвестициями, или если вы хотите научиться инвестировать, не принимая на себя крупных финансовых обязательств, это правильный путь.

Дисконтные брокеры с помощью

Дисконтные брокеры с помощью в основном такие же, как онлайн-брокеры, с той разницей, что они, вероятно, будут взимать очень небольшую комиссию за счет для оплаты дополнительной помощи.Эта помощь, однако, обычно является не чем иным, как просто предоставлением немного дополнительной информации и ресурсов, которые помогут вам с вашими инвестициями.

Брокерами по скидкам могут быть те же компании, что и у ваших основных онлайн-брокеров / дисконтных брокеров, которые предлагают обновляемые учетные записи или услуги. Однако они не дают вам никаких советов или рекомендаций по инвестициям. Например, они могут предлагать дополнительные внутренние исследования и отчеты или публиковать инвестиционные бюллетени с инвестиционными советами.

Брокеры полного цикла

Брокеры с полным спектром услуг — это традиционные биржевые маклеры, которые находят время, чтобы сесть с вами и узнать вас как лично, так и в финансовом отношении.Они рассматривают такие факторы, как семейное положение, образ жизни, личность, терпимость к риску, возраст (временной горизонт), доход, активы, долги и многое другое.

Затем брокеры с полным спектром услуг работают с вами, чтобы разработать финансовый план, наиболее подходящий для ваших инвестиционных целей и задач. Они также могут помочь с имущественным планированием, налоговыми советами, пенсионными планами, составлением бюджета и любыми другими финансовыми советами, отсюда и термин «полный комплекс услуг». Они могут помочь вам справиться со всеми вашими финансовыми потребностями сейчас и на всю оставшуюся жизнь, если потребуется.

Эти типы брокеров предназначены для тех, кто хочет все в одном пакете. Что касается комиссионных, то они дороже, чем дисконтные брокеры, но наличие профессионального финансового консультанта рядом с вами может окупить дополнительные расходы — счета обычно можно открыть всего за 1000 долларов.

Управляющие денежными средствами

Управляющие капиталом чем-то похожи на финансовых консультантов, но могут принимать на себя полное усмотрение в отношении счета клиента (отсюда и термин «менеджер»).Эти высококвалифицированные специалисты по инвестициям обычно работают с очень большими денежными портфелями и, таким образом, взимают плату за управление (которая может быть довольно большой) в зависимости от активов под управлением, а не за транзакцию.

Финансовые менеджеры в основном предназначены для тех, кто со значительным доходом предпочитает платить кому-то, чтобы тот полностью управлял своими инвестициями, пока они выполняют работу, приносящую деньги. Минимальная сумма на счете может составлять от 100 000 до 250 000 долларов США и более и может взимать более 1% в год от активов под управлением.

Робоадвизоры

Робоадвайзеры — это менеджеры цифровых активов, которые обслуживают тех, кто хочет просто настроить и забыть. Эти алгоритмические платформы дешевы, требуют небольшого минимального остатка и автоматически поддерживают для вас оптимальный портфель, как правило, на основе стратегий пассивного индексного инвестирования. Например, типичная плата для робоадвайзеров в настоящее время составляет около 0,25% в год от активов под управлением, и вы можете начать буквально с 1 или 5 долларов с несколькими платформами.Взаимодействие с другими людьми

Робоадвайзеры различаются по своим предложениям. Некоторые из них полностью автоматизированы, в то время как другие также предлагают доступ к помощи человека. Независимо от модели, все они предоставляют обслуживание клиентов, чтобы помочь вам в этом процессе. Робо-советник существует уже несколько лет, но продолжает расти.

Новые участники рынка приносят пользу потребителю, снижая комиссию и открывая множество путей к профессиональному управлению активами. Как и в случае с любым другим жизненным выбором, вы должны выяснить, какой тип инвестиционного руководства вам необходим, и выбрать робоадвайзера или финансового специалиста в соответствии с вашими индивидуальными целями, предпочтениями в отношении рисков и стилем инвестирования.

Тестовые стратегии перед покупкой реальных акций

Для тех, кто хочет узнать, что такое торговля акциями, не тратя сотни или тысячи долларов, вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись Investopedia Simulator.

Симулятор представляет собой смоделированный счет онлайн-брокера для пользователей, которым выдают 100 000 долларов США в виде условных денег, чтобы практиковать стратегии инвестирования или просто научиться торговать акциями и опционами в реальных компаниях на фондовом рынке. Вам также следует подписаться на нашу бесплатную рассылку по основам инвестирования, чтобы узнать больше о торговле акциями.

После того, как вы определили, как работает торговля акциями и что для вас наиболее важно в брокере, вы можете сделать следующий шаг. Цены, функции и платформы у каждого брокера разные, поэтому этот шаг может напугать. Если вам сложно выбрать брокера, изучите лучших онлайн-брокеров или лучших дисконтных брокеров.

Что говорят эксперты?

Советник Insight

Джо Аллария, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Вам придется вложить значительные средства в изучение и мониторинг того, что происходит на рынке.Прежде чем предпринимать какие-либо действия, я бы рекомендовал изучить как можно больше о ценных бумагах, возможно, пройдя курсы по инвестициям, предлагаемые в рамках аккредитованной программы. Кроме того, узнайте как можно больше о различных философиях инвестирования.

Затем выполните тестовый прогон: выберите несколько акций и отслеживайте их дневные колебания, чтобы увидеть, как они влияют на вашу прибыль. Если вы не можете справиться с волатильностью, вам нужно создать новую стратегию или подумать о найме советника. Работа с одним из них, даже временно, — это способ получить высшее образование в области инвестирования.Ключ в том, чтобы получить знания, позволяющие принимать обоснованные решения и никогда не слепо следовать следующему совету акций, который вы увидите.

Как покупать и продавать акции самостоятельно

Чтобы купить акции, вам понадобится помощь биржевого маклера, поскольку обычно вы не можете просто позвонить в компанию и попросить купить их акции самостоятельно. Для неопытных инвесторов есть две основные категории брокеров на выбор: брокеры с полным спектром услуг или онлайн-брокеры / брокеры со скидкой.

Брокеры полного цикла

Брокеры с полным спектром услуг — это то, что большинство людей представляют себе, когда думают об инвестировании: хорошо одетые, дружелюбные деловые люди, сидящие в офисе и болтающие с клиентами.Это традиционные биржевые маклеры, которые найдут время, чтобы познакомиться с вами лично и в финансовом отношении. Они будут изучать такие факторы, как семейное положение, образ жизни, личность, толерантность к риску, возраст (временной горизонт), доход, активы, долги и т. Д. Узнав о вас как можно больше, эти программы с полным спектром услуг брокеры могут помочь вам разработать долгосрочный финансовый план.

Эти брокеры могут не только помочь вам с вашими инвестиционными потребностями, но они также могут предоставить помощь в планировании недвижимости, налоговых консультациях, пенсионном планировании, составлении бюджета и любых других финансовых консультациях, отсюда и термин «полный комплекс услуг».«Они могут помочь вам управлять всеми вашими финансовыми потребностями сейчас и в долгосрочной перспективе и предназначены для инвесторов, которые хотят все в одном пакете. С точки зрения комиссионных, брокеры с полным спектром услуг обходятся дороже, чем дисконтные брокеры, но ценность наличия профессиональных Инвестиционный советник с вашей стороны может окупить дополнительные расходы. Счет может быть создан всего за 1000 долларов. Большинство людей, особенно новичков, попадают в эту категорию с точки зрения типа брокера, который им нужен.

Я хочу начать покупать акции: с чего начать?

Онлайн / дисконтные брокеры

С другой стороны, онлайн-брокеры / дисконтные брокеры не дают никаких советов по инвестициям и в основном просто принимают заказы.Они намного дешевле, чем брокеры с полным спектром услуг, поскольку обычно нет офиса для посещения и сертифицированных консультантов по инвестициям, которые могли бы вам помочь. Стоимость обычно зависит от транзакции, и вы обычно можете открыть счет через Интернет с небольшими деньгами или без них. Если у вас есть учетная запись у онлайн-брокера, вы обычно можете просто войти на его веб-сайт и в свою учетную запись и иметь возможность мгновенно покупать и продавать акции.

Помните, что, поскольку эти типы брокеров не предоставляют абсолютно никаких советов по инвестированию, советов по акциям или какой-либо инвестиционной помощи, вы сами можете управлять своими инвестициями.Единственная помощь, которую вы обычно получаете, — это техническая поддержка. Онлайн-брокеры (дисконтные) предлагают ссылки, исследования и ресурсы, связанные с инвестициями, которые могут быть полезны. Если вы чувствуете, что достаточно осведомлены, чтобы взять на себя ответственность за управление собственными инвестициями, или вы ничего не знаете об инвестировании, но хотите научиться самостоятельно, тогда это правильный путь.

Суть в том, что ваш выбор брокера должен основываться на ваших индивидуальных потребностях. Брокеры с полным спектром услуг отлично подходят для тех, кто готов платить за кого-то еще, чтобы заботиться об их финансах.С другой стороны, онлайн-брокеры / дисконтные брокеры отлично подходят для людей с небольшими стартовыми деньгами и которые хотели бы взять на себя риски и выгоды от инвестирования без какой-либо профессиональной помощи.

План прямых закупок акций

Иногда компании (часто крупные фирмы) спонсируют специальный тип программы, называемой DSPP, или план прямой покупки акций. DSPP изначально задумывались несколько поколений назад как способ, позволяющий компаниям позволить более мелким инвесторам покупать собственность непосредственно у компании. .Участие в DSPP требует, чтобы инвестор взаимодействовал с компанией напрямую, а не с брокером, но система каждой компании для администрирования DSPP уникальна. Чаще всего предлагают свои DSPP через агентов передачи или другого стороннего администратора. Чтобы узнать больше о том, как участвовать в DSPP компании, инвестору следует обратиться в отдел по связям с инвесторами компании.

Советник Insight

Wyatt Moerdyk, AIF®
Evidence Advisors Investment Management, Boerne, TX

Вы можете покупать или продавать акции самостоятельно, открыв брокерский счет в одной из многих брокерских фирм.После открытия счета свяжите его со своим текущим банковским счетом для внесения вкладов, которые затем можно будет инвестировать.

Однако не стоит сравнивать легкость открытия счета с легкостью принятия правильных инвестиционных решений. Как правило, новичкам рекомендуется поговорить с квалифицированным финансовым консультантом. Новым инвесторам следует прочитать «Умного инвестора» Бенджамина Грэма. Умное инвестирование может принести большое удовлетворение, поэтому не торопитесь, исследуйте и ищите советника, который учитывает ваши интересы.

Руководство для начинающих по покупке акций

Итак, вы решили инвестировать в фондовый рынок и даже имеете некоторые идеи о том, какие акции вы хотите купить. Но как на самом деле купить эти акции?

К счастью, процесс покупки ваших первых акций в Интернете относительно быстрый и простой. Вот пошаговое руководство, чтобы начать свой путь инвестирования в акции.

1. Выберите брокера и откройте счет

При выборе брокерской онлайн-биржи учитывайте два основных фактора:

• Что предлагает брокерская компания: Предлагает ли брокерская фирма все необходимые вам продукты и услуги? Некоторые брокерские компании публикуют отличные образовательные ресурсы для новых инвесторов.Другие предоставляют доступ к биржевым исследованиям и аналитическим инструментам. Некоторые онлайн-брокеры имеют личные отделения, где вы можете получить рекомендации лично. Возможно, для вас важны другие функции, такие как возможность торговать международными акциями или покупать дробные акции. Не все брокерские компании предлагают их.
• Удобство брокерской платформы для пользователя: Легко ли ориентироваться на брокерской платформе? Если вы хотите торговать с помощью мобильного устройства, мобильный интерфейс брокера должен быть хорошо разработан.Многие из крупнейших брокерских компаний позволяют вам использовать игровые деньги, чтобы испытать свои торговые платформы перед тем, как инвестировать, поэтому попробуйте несколько, чтобы решить, какая платформа вам больше всего нравится.

Большинство крупных онлайн-брокеров, таких как Charles Schwab (NYSE: SCHW), TD Ameritrade (NASDAQ: AMTD) и другие, недавно отменили торговые комиссии, что в значительной степени исключает затраты при выборе брокерской компании. Платформа.

Источник изображения: Getty Images.

После того, как вы выбрали брокерскую компанию, вам необходимо заполнить новую заявку на открытие счета.Обычно это происходит быстро и легко, но вам необходимо иметь при себе удостоверение личности с фотографией, такое как водительские права и номер социального страхования; вам также понадобится информация о вашем банковском счете, если вы хотите пополнить свой новый брокерский счет с помощью текущего или сберегательного счета. Вы можете открыть стандартный брокерский счет или вместо этого открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA), который дает некоторые довольно приятные налоговые преимущества.

Еще одно решение, с которым вы можете столкнуться, — устанавливать ли маржинальные привилегии для вашего нового брокерского счета.Наличие маржинальной привилегии позволяет вам покупать акции на деньги, взятые в долг у вашего брокера. Хотя вложение с маржой обычно не является хорошей идеей, установление маржинальной привилегии может дать некоторые другие преимущества; например, с привилегией маржи вы можете начать торговлю на своем брокерском счете до того, как ваши депонированные средства будут очищены.

2. Решите, какие акции вы хотите купить.

Не углубляясь слишком глубоко в множество возможных методов анализа и выбора отдельных акций для покупки, следующим шагом будет определение, какие акции или акции вы хотели бы приобрести.

Пара указателей:

• Следуйте стратегии «покупай и держи». Покупайте только те акции, которыми хотите владеть много лет. Не покупайте акции только потому, что думаете, что они будут хорошо себя вести в течение следующих нескольких недель или месяцев.
• Диверсифицируйте свои активы. Не вкладывайте все свои деньги в одну или две акции. Даже если для начала вы инвестируете только относительно небольшую сумму денег, диверсифицируйте свой портфель, купив несколько акций нескольких разных акций.С появлением торговли без комиссии владение акциями многих различных компаний не требует дополнительных затрат.

Узнайте больше о том, как выбрать акции для покупки, ознакомившись с нашим подробным руководством по инвестированию на фондовом рынке.

3. Решите, сколько акций покупать.

Чтобы определить, сколько акций вам следует купить, сначала решите, сколько денег вы хотите инвестировать в каждую интересующую вас акцию. Затем разделите эту сумму на текущую цену акции.Вы можете найти цены на акции на платформе своего брокера, выполнив поиск по тикеру акции или по названию самой компании.

Если ваша брокерская компания торгует дробными акциями, то вы можете купить акцию на любую долларовую сумму, независимо от ее цены. Многие брокерские компании не покупают и не продают дробные акции, поэтому в этом случае вам нужно округлить до ближайшего целого числа акций, чтобы определить, сколько вы можете купить.

В качестве примера представим, что вы хотите инвестировать 1000 долларов в Microsoft (NASDAQ: MSFT).Вы проверяете цену акций Microsoft и обнаруживаете, что это 149,50 доллара. Разделив 1000 долларов на эту цену акции, вы сможете купить до 6,7 акций. Предполагая, что ваша брокерская компания не торгует дробными акциями, вы бы купили шесть акций Microsoft.

4. Выберите вид заказа

Существуют различные типы заказов на закупку запасов. Тип ордера, который вы размещаете на покупку акций, определяет условия, на которых вы хотите, чтобы ваш брокер совершал сделки от вашего имени. Размещение «рыночного ордера», который инструктирует вашего брокера купить акции немедленно и по наилучшей доступной цене, обычно является лучшим типом ордера для инвесторов «купи и держи».

Вместо этого вы можете разместить «лимитный ордер», который указывает вашему брокеру максимальную цену за акцию, которую вы готовы заплатить. Например, если акция в настоящее время торгуется по цене 20,50 долларов за акцию, и вы хотите купить ее только тогда, когда цена меньше 20 долларов, вы должны разместить лимитный ордер. Ваш брокер будет совершать сделки от вашего имени только в том случае, если цена акции достигнет 20 долларов или меньше.

5. Разместите ордер на акции у вашего брокера

Чтобы разместить ордер на акции, войдите в соответствующий раздел своей брокерской платформы и введите необходимую информацию.Ваш брокер обычно спрашивает название компании или биржевого кода, хотите ли вы купить или продать акции, а также сумму в долларах или количество акций, которое вы хотите.

После того, как вы нажмете кнопку «разместить заказ», покупка акций должна быть выполнена в течение нескольких секунд (если тип ордера — рыночный). Ваш портфель должен немедленно обновиться, чтобы отражать ваше право собственности на недавно приобретенные акции.

6. Создайте свое портфолио

Последний «шаг» в этом процессе — создание вашего инвестиционного портфеля.Теперь, когда у вас есть брокерский счет и вы знаете основы покупки и продажи акций, вы можете продолжать добавлять деньги на свой брокерский счет и инвестировать в акции, которыми вы хотели бы владеть долгие годы.

В заключение, хотя может быть заманчивым каждый день следить за доходностью своих акций (особенно на первых порах), важно сохранять долгосрочное мышление. Конечно, вы можете и должны читать ежеквартальные отчеты и подписываться на новости, чтобы оставаться в курсе всех компаний, в которых вы держите акции.Но если цены на ваши акции несколько снизятся, не паникуйте. И если цены на ваши акции вырастут на несколько долларов, не поддавайтесь желанию обналичить их. Лучший и самый простой способ накопить богатство с течением времени — это покупать акции великих компаний и держать их до тех пор, пока они остаются великими.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы пестрые! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих

Обновлено: 19 февраля 2021 г., 15:15

Если вы готовы начать инвестировать в фондовый рынок, но не знаете, какие первые шаги следует предпринять при инвестировании в акции, вы пришли в нужное место.

Вы можете удивиться, узнав, что вложение 10 000 долларов в индекс S&P 500 50 лет назад стоило бы почти 1,2 миллиона долларов сегодня. Инвестирование в акции, если все сделано правильно, является одним из наиболее эффективных способов создания долгосрочного богатства. Мы здесь, чтобы научить вас, как это делать.

Есть довольно много вещей, которые вы должны знать, прежде чем погрузиться в них. Вот пошаговое руководство по инвестированию денег на фондовом рынке, которое поможет вам убедиться, что вы делаете это правильно.

Как начать инвестировать в акции:

Пошаговое руководство

1.Определитесь с подходом к инвестированию

2. Решите, сколько вы будете инвестировать в акции

3. Открыть инвестиционный счет

4.Диверсифицируйте свои акции

5. Продолжить инвестирование

1. Определите свой подход к инвестированию

Первое, что нужно подумать, — как начать инвестировать в акции. Некоторые инвесторы предпочитают покупать отдельные акции, в то время как другие придерживаются менее активного подхода.

Попробуй. Какое из следующих утверждений лучше всего описывает вас?

• Я аналитик, мне нравится вычислять числа и проводить исследования.
• Я ненавижу математику и не хочу делать кучу «домашних заданий».
• У меня есть несколько часов в неделю, которые я могу посвятить инвестированию на фондовом рынке.
• Мне нравится читать о различных компаниях, в которые я могу инвестировать, но у меня нет никакого желания углубляться в математику.
• Я занятой профессионал, и у меня нет времени учиться анализировать акции.

Хорошая новость заключается в том, что независимо от того, с каким из этих утверждений вы согласны, вы по-прежнему являетесь отличным кандидатом на роль инвестора на фондовом рынке.Единственное, что изменится, — это «как».

Различные способы инвестирования в фондовый рынок

Вы можете инвестировать в отдельные акции, если — и только если — у вас есть время и желание тщательно исследовать и оценивать акции на постоянной основе. Если это так, мы на 100% призываем вас сделать это — умный и терпеливый инвестор вполне может со временем превзойти рынок.

Помимо покупки отдельных акций, вы можете инвестировать в индексные фонды, которые отслеживают фондовый индекс, такой как S&P 500.Или вы можете инвестировать в активно управляемые фонды, которые стремятся превзойти индекс.

С другой стороны, если такие вещи, как квартальные отчеты о доходах и умеренные математические вычисления не кажутся привлекательными, нет ничего плохого в более пассивном подходе.

Когда дело доходит до активно управляемых паевых инвестиционных фондов по сравнению с пассивными индексными фондами, мы обычно предпочитаем последние (хотя, безусловно, есть исключения). Индексные фонды обычно имеют значительно более низкие затраты и практически гарантированно соответствуют долгосрочным показателям их базовых индексов.Со временем S&P 500 обеспечил общую доходность около 10% в годовом исчислении, и такие результаты могут со временем существенно увеличить прибыль.

Наконец, еще один вариант, который стал очень популярным в последние годы, — это робот-советник. Робо-советник — это брокерская компания, которая по сути инвестирует ваши деньги от вашего имени в портфель индексных фондов, соответствующий вашему возрасту, толерантности к риску и инвестиционным целям. Робо-консультант может не только выбрать ваши инвестиции, но многие из них оптимизируют вашу налоговую эффективность и автоматически вносят изменения с течением времени.

Суть в том, что не существует универсального наилучшего способа начать инвестировать в акции, поэтому разумно изучить свои варианты инвестирования на фондовом рынке и выбрать, какой из них кажется вам наиболее привлекательным.

Индексные фонды

Этот популярный инвестиционный инструмент отслеживает рыночный индекс и может помочь сбалансировать ваш портфель.

ETFs

Фонды, торгуемые на бирже, или ETFs, обеспечивают широкий рынок и торгуют аналогично акциям.

Паевые инвестиционные фонды

Пассивные паевые инвестиционные фонды с низкими комиссиями могут обеспечить одновременный доступ к целой коллекции акций.

Облигации

Так же, как заимствование денег является частью жизни большинства людей, компании и муниципалитеты также занимают деньги, используя облигации.

2. Решите, сколько вы будете инвестировать в акции.

Во-первых, давайте поговорим о деньгах, которые вы не должны инвестировать в акции.На фондовом рынке нет места для денег, которые могут вам понадобиться как минимум в ближайшие пять лет. В то время как фондовый рынок почти наверняка вырастет в долгосрочной перспективе, в краткосрочной перспективе существует слишком большая неопределенность в ценах акций — на самом деле, падение на 20% в любой отдельно взятый год не является чем-то необычным. В 2020 году, во время пандемии COVID-19, рынок упал более чем на 40% и за несколько месяцев поднялся до исторического максимума .

Вот несколько примеров денег, которые были бы намного лучше на высокодоходном сберегательном счете, чем на фондовом рынке:

• Ваш чрезвычайный фонд
• Деньги, которые вам понадобятся для следующей оплаты обучения вашего ребенка
• В следующем году отпускной фонд
• Деньги, которые вы тратите на первоначальный взнос, даже если вы не будете готовы покупать дом в течение нескольких лет

Распределение активов

Теперь давайте поговорим о том, что делать с вашими инвестируемыми деньгами. — то есть деньги, которые вам вряд ли понадобятся в ближайшие пять лет.Это концепция, известная как распределение активов, и здесь играет роль несколько факторов. Ваш возраст является важным фактором, равно как и ваша индивидуальная устойчивость к риску и инвестиционные цели.

Начнем с вашего возраста. Общая идея состоит в том, что по мере того, как вы становитесь старше, акции постепенно становятся менее желательным местом для хранения ваших денег. Если вы молоды, у вас впереди десятилетия, чтобы пережить любые взлеты и падения на рынке, но это не тот случай, если вы на пенсии и полагаетесь на свой инвестиционный доход.

Вот небольшое практическое правило, которое может помочь вам установить приблизительное распределение активов. Возьмите свой возраст и вычтите его из 110. Это приблизительный процент ваших инвестируемых денег, которые должны быть в акциях (включая паевые инвестиционные фонды и ETF, основанные на акциях). Остальное должно быть вложено в инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации или высокодоходные компакт-диски. Затем вы можете увеличить или уменьшить это соотношение в зависимости от вашего конкретного допуска к риску.

Допустим, вам 40 лет.Это правило предполагает, что 70% ваших инвестируемых денег должно быть в акциях, а остальные 30% — в виде фиксированного дохода. Если вы больше склонны рисковать или планируете работать после пенсионного возраста, возможно, вы захотите изменить это соотношение в пользу акций. С другой стороны, если вам не нравятся большие колебания в вашем портфеле, вы можете изменить его в другом направлении.

3. Откройте инвестиционный счет

Все советы по инвестированию в акции для новичков не принесут вам много пользы, если у вас нет никакого способа на самом деле купить акции.Для этого вам понадобится специальный тип счета, который называется брокерским счетом.

Эти счета предлагают такие компании, как TD Ameritrade, E * Trade, Charles Schwab и многие другие. А открытие брокерского счета — это обычно быстрый и безболезненный процесс, который занимает всего несколько минут. Вы можете легко пополнить свой брокерский счет через электронный перевод, отправив чек по почте или переведя деньги.

Открыть брокерский счет, как правило, несложно, но перед выбором конкретного брокера следует учесть несколько моментов:

Тип счета

Во-первых, определите тип необходимого брокерского счета.Для большинства людей, которые только пытаются научиться инвестированию на фондовом рынке, это означает выбор между стандартным брокерским счетом и индивидуальным пенсионным счетом (IRA). Оба типа счетов позволяют покупать акции, паевые инвестиционные фонды и ETF. Основные соображения здесь заключаются в том, почему вы инвестируете в акции и насколько легко вы хотите получить доступ к своим деньгам.

Если вам нужен легкий доступ к своим деньгам, вы просто инвестируете в дождливый день или хотите инвестировать больше, чем годовой лимит IRA, вам, вероятно, понадобится стандартный брокерский счет.

С другой стороны, если ваша цель — создать пенсионное гнездышко, IRA — отличный способ. Эти счета бывают двух видов — традиционные и Roth IRA — это очень выгодные с точки зрения налогообложения места для покупки акций, но обратная сторона заключается в том, что может быть сложно снять свои деньги, пока вы не станете старше.

Сравнить цены и характеристики

Большинство онлайн-биржевых брокеров отменили торговые комиссии, поэтому большинство (но не все) находятся на равных условиях с точки зрения затрат.

Однако есть несколько других существенных отличий. Например, некоторые брокеры предлагают клиентам различные образовательные инструменты, доступ к инвестиционным исследованиям и другие функции, которые особенно полезны для новых инвесторов. Другие предлагают возможность торговать на зарубежных фондовых биржах. А у некоторых есть физические сети филиалов, что может быть неплохо, если вы хотите получить личные консультации по инвестициям.

Также есть удобство и функциональность торговой платформы брокера.Я использовал довольно много из них и могу сказать вам из первых рук, что некоторые из них гораздо более «неуклюжие», чем другие. Многие позволят вам попробовать демо-версию, прежде чем вкладывать деньги, и если это так, я настоятельно рекомендую ее.

4. Выберите акции

Теперь, когда мы ответили на вопрос о том, как вы покупаете акции, если вы ищете отличные инвестиционные идеи, удобные для новичков, вот пять отличных акций, которые помогут вам начать работу.

Конечно, всего в нескольких абзацах мы не можем охватить все, что вам следует учитывать при выборе и анализе акций, но вот важные концепции, которые необходимо освоить, прежде чем начать:

• Диверсифицируйте свой портфель.
• Инвестируйте только в те предприятия, которые вам понятны.
• Избегайте акций с высокой волатильностью, пока не научитесь инвестировать.
• Всегда избегайте копейки.
• Изучите основные показатели и концепции для оценки акций.

Хорошая идея — изучить концепцию диверсификации, означающую, что у вас должно быть множество различных типов компаний в вашем портфеле. Однако я бы предостерегал от чрезмерной диверсификации. Придерживайтесь бизнеса, который вы понимаете — и если окажется, что вы хорошо (или комфортно) оцениваете определенный тип акций, нет ничего плохого в том, что одна отрасль составляет относительно большой сегмент вашего портфеля.

Покупка ярких быстрорастущих акций может показаться отличным способом накопления богатства (и это, безусловно, может быть), но я бы посоветовал вам воздержаться от этого, пока вы не наберетесь опыта. Разумнее создать «основу» для своего портфеля с помощью надежных, устоявшихся предприятий.

Если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам следует ознакомиться с некоторыми из основных способов их оценки. Наше руководство по стоимостному инвестированию — отличное место для начала. Там мы поможем вам найти акции, торгующиеся по привлекательной цене.А если вы хотите добавить к своему портфелю захватывающие долгосрочные перспективы роста, наше руководство по инвестициям в рост — отличное место для начала.

5. Продолжайте инвестировать

Вот один из самых больших секретов инвестирования, любезно предоставленный самим оракулом из Омахи Уорреном Баффетом. Вам не нужно делать экстраординарные вещи, чтобы получить выдающиеся результаты. (Примечание: Уоррен Баффет — не только самый успешный долгосрочный инвестор всех времен, но и один из лучших источников мудрости для вашей инвестиционной стратегии.)

Самый верный способ заработать деньги на фондовом рынке — это покупать акции крупных компаний по разумным ценам и удерживать их до тех пор, пока бизнес остается успешным (или пока вам не понадобятся деньги). Если вы сделаете это, вы испытаете некоторую волатильность на этом пути, но со временем вы получите отличную отдачу от инвестиций.

.