Нужно ли брать кредит | Вашифинансы

Людям свойственно торопиться получать удовольствия. Если предложить 4-летним детям на выбор: кусок торта сейчас или два точно таких же, но завтра, – подавляющее большинство выберет «сегодняшний» торт. Откладывание потребления на будущее, чтобы накопить побольше, – стратегия трудная и непопулярная.

Людям свойственно торопиться получать удовольствия. Если предложить 4-летним детям на выбор: кусок торта сейчас или два точно таких же, но завтра, – подавляющее большинство выберет «сегодняшний» торт. Откладывание потребления на будущее, чтобы накопить побольше, – стратегия трудная и непопулярная.

А кредит – ее противоположность. Это способ увеличить свое сегодняшнее потребление за счет товаров и услуг, на которые у вас пока нет средств, оплачивая их своими будущими доходами. Кредит увеличивает сегодняшние возможности заемщика, но при этом уменьшает завтрашние. Часть будущих доходов придется направить на выплату кредита. Кредит – это перенос потребления во времени: из будущего в настоящее. Сейчас вы становитесь «богаче», но взяли вы это богатство не у банка, а фактически у своего же будущего.

Кредит увеличивает сегодняшние возможности заемщика, но при этом уменьшает завтрашние

Плата за эту «машину времени» – кредитный процент. Часто это необходимость отдавать кредит в полутора-, или двух-, или даже многократном размере. Поэтому решение взять кредит может определить вашу жизнь на десятилетия вперед. Так, кредитное обременение мешает многим людям бросить ставшую немилой работу и некоторое время передохнуть. Находящаяся в ипотечном залоге квартира может стать препятствием к переезду в другой город. Если кредит большой и дорогой, например, на его выплату тратится до половины доходов, то у заемщика могут возникать проблемы даже при небольшом изменении экономической ситуации.

Есть обстоятельства, когда кредит брать точно не стоит:

• если вы не уверены на 100%, что то, что вы собираетесь купить в кредит, вам действительно нужно;
• если вам будет трудно прожить на доходы, уменьшенные на величину ежемесячной выплаты по кредиту;
• если ваши доходы падают, и есть риск потери источника доходов на протяжении выплаты кредита.

Поскольку кредит – это заем у собственного будущего, принимая решение о нем, надо представить самого себя к концу кредитного срока. Допустим, вы думаете о 12-месячном кредите на свадебное путешествие по Италии. А если оно не вполне удастся, вам будет досадно целый год его оплачивать? Насколько велика вероятность, что к концу этого срока вам будут нужны деньги на что-то более важное, например, на рождение ребенка? Ведь серией неудачных финансовых решений очень легко вогнать себя в финансовую кабалу, попав от кредитов в «наркотическую» зависимость.

Как получить автокредит: пошаговая инструкция :: Autonews

Фото: Sebastian Gollnow, РБК, Skoda

Для многих россиян кредит — это единственная возможность купить машину. Благодаря этой банковской услуге тратить долгие годы на накопление нужной суммы не придется. Чтобы стать владельцем собственного автомобиля, достаточно подготовить стандартный пакет документов и выполнить несколько несложных действий. При этом часть из них сегодня можно произвести в режиме онлайн, не выходя из дома.

Время от подачи заявки на ссуду до получения личного транспортного средства составляет всего несколько дней. К тому же процентная ставка по автокредиту заметно ниже, чем по другим видам кредитования. А использовать заемные средства можно как для покупки новой машины, так и для приобретения автомобиля с пробегом. Мы составили простую пошаговую инструкцию, которая поможет быстро и безопасно получить автокредит.

Шаг 1: подайте заявку на кредит

Прежде всего потенциальному заемщику необходимо оценить свои финансовые возможности. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего дохода семьи. Подходящую модель и кредитную программу следует подбирать исходя из этого. Слишком дорогая машина может стать причиной постоянного дефицита денежных средств. Определиться с банком будет проще, составив таблицу и расписав в ней условия различных программ, которые показались наиболее привлекательными.

Подать заявку на получение автокредита можно разными способами. Например, заполнить специальную форму на портале банка или лично посетить офис. Требования к заемщикам обычно размещены на официальных сайтах кредитных организаций. Другой путь — заполнить анкету на сайте дилера, указав понравившуюся модель. Менеджер автосалона свяжется с потенциальным заемщиком для уточнения деталей и самостоятельно отправит заявку сразу нескольким банкам-партнерам.

Шаг 2: передайте документы и ждите решения

Список документов, которые потребуются для рассмотрения заявки, можно уточнить на сайте банка или у кредитного специалиста. Классический пакет включает паспорт, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки и заявление на предоставление кредита. В редких случаях сотрудники финансовых учреждений дополнительно просят принести копию диплома о высшем образовании, свидетельство о браке, ИНН, СНИЛС, выписку о состоянии банковского счета и другие бумаги.

В последнее время популярность набирают программы экспресс-кредитования. В этом случае процедура выдачи максимально упрощена: деньги предоставляют на основании паспорта и любого второго документа. Например, водительских прав или военного билета. Процентная ставка при этом будет выше на 3–7%.

На принятие решения по заявке может уйти от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от банка и программы кредитования. Если платежеспособность клиента покажется сотрудникам кредитного комитета недостаточной, ему предложат поискать созаемщика или поручителя. Он разделит ответственность за кредит с будущим автовладельцем.

Шаг 3: сделайте первоначальный взнос

Следующее действие — заключение договора купли-продажи с дилерским центром или физическим лицом, у которого заемщик приобретает автомобиль. Одновременно происходит выплата первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 50% от стоимости транспортного средства. При этом чаще всего работает правило: чем больше величина такого платежа, тем меньше переплата по кредиту.

После заключения договора покупатель получает два комплекта ключей, ПТС, сервисную книгу и счет с остатком долга. Определиться с конкретным автомобилем и выполнить эти процедуры нужно в ограниченный срок, который устанавливает банк. После его истечения заявку на автокредит придется подавать по новой.

Шаг 4: оформите страховой полис

Чаще всего оформление полиса каско — обязательное условие для выдачи кредита. Поскольку автомобиль станет предметом залога, банку важно обезопасить его от разного рода неприятностей. А потому такая страховка должна действовать в течение всего срока займа. В то же время банк не вправе заставить клиента застраховаться. Вместо этого он может установить более высокую процентную ставку или отказать в предоставлении займа.

Страховая сумма должна равняться или быть выше рыночной стоимости автомобиля. При этом кредитные организации обычно ограничивают перечень компаний, где можно купить страховку, списком своих партнеров. Таким образом банк минимизирует риски на случай невозврата кредитных средств. Например, если машина пострадает в аварии или будет угнана. Стандартный пакет документов для составления страхового договора: копия паспорта, водительских прав и ПТС.

Шаг 5: заключите договор с банком

После этого покупатель едет в банк для подписания договора кредитования и договора залога. Последний ограничивает права заемщика на распоряжение транспортным средством. То есть без разрешения банка собственник не сможет продать машину, сдать ее в аренду, переоформить на другое имя или внести существенные конструктивные изменения. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество. Если же должник будет регулярно задерживать платежи, банк может изъять автомобиль и продать его с целью вернуть свои деньги.

Перед оформлением кредитного договора важно внимательно изучить его условия. Иногда такой документ содержит спорные пункты и защищает только одну сторону. Лучше заранее попросить проект договора и прочитать его в спокойной обстановке, а при обнаружении непонятных формулировок — обращаться к юристу. Если договор ущемляет права заемщика, требуйте изменить его условия или подайте заявку в другую кредитную организацию.

Шаг 6: заберите автомобиль у продавца

Кредитные деньги банк перечисляет напрямую на счет организации-продавца. Процедура перевода может занять несколько дней, после чего покупка будет считаться состоявшейся. Перед подписанием передаточного акта важно тщательно осмотреть автомобиль и проверить все документы на наличие ошибок. Выявленные недостатки следует вписать в акт — так будет проще защитить свои права в судебном порядке.

После этого заемщику останется только поставить автомобиль на учет и передать оригинал ПТС на ответственное хранение в банк. Кстати, полис ОСАГО лучше приобрести в страховой компании, выбранной для КАСКО. Во-первых, страхователь в этом случае может получить дополнительную скидку. Во-вторых, если потребуется внести изменения в условия договора, сделать это у одного страховщика значительно быстрее.

Как правильно взять кредит? Простые правила, чтобы жить с банком «долго и счастливо»

При выборе кредитной программы, мы часто обращаем внимание лишь на цифры: ставки, комиссии, сроки. Но есть те особенности банковских предложений, которые могут рассказать клиенту намного больше. Как не ошибиться при выборе банка? На что обратить внимание при заключении договора? Как выбрать наиболее подходящую кредитную программу? На эти и другие вопросы ответил вице-президент Саровбизнесбанка Вячеслав Бартков.

Выбираем банк

Если вы решили взять кредит, первое, что нужно сделать — подумать, действительно ли он вам нужен. Иногда бывает достаточно немного накопить, оптимизировать траты или подождать поступления крупной суммы денег. Если заемные средства все-таки необходимы, нужно ответственно подойти к выборубанка. За кредитом лучше обращаться в тот банк, с которым вас уже что-то связывает, например, он обслуживает вашу зарплатную карту, у вас открыт в нем вклад, или вы просто ежемесячно оплачиваете в этом банке коммунальные услуги. Если банк выдавал вам кредит, который был исправно выплачен, лучше идите за вторым именно в этот банк. Он не только охотнее и быстрее рассмотрит вашу заявку, но и может снизить ставку по кредиту.

Если же ни с одним банком вас ничто не связывает, или они не подходят по каким-то причинам, например, нет отделений в вашем городе, стоит обратиться в крупный, проверенный банк. Первым делом посмотрите отзывы на тематических сайтах и в социальных сетях.

Низкие ставки и громкие рекламные акции? На деле все может обернуться скрытыми комиссиями, навязанными услугами и жесткими условиями обслуживания. Скрытые комиссии и платежи при обслуживании кредита — способ банка сделать низкую ставку по кредиту, но вместе с тем, получить прибыль и покрыть свои риски. Так можно столкнуться с комиссией за обслуживание счета, за внесение и снятие наличных, досрочное погашение, либо вообще столкнуться с препятствиями раньше срока погасить кредит.

Обратите внимание на то, как банки работают с должниками. Никто не может гарантировать, что у заемщика не случится такой ситуации, в которой ему станет тяжело платить по кредиту. В этом случае важно, как поступает банк с должниками, предлагает ли «кредитные каникулы», идет ли на реструктуризацию долга, передает ли долги коллекторам или пытается сам войти в ситуацию своего клиента, найти с ним выгодный для обеих сторон выход

Я бы не рекомендовал подавать заявку на один и тот же кредит в несколько банков одномоментно. Не более двух заявок показывают серьезность ваших намерений. Многочисленные запросы кредитов отражаются в Бюро кредитных историй и видны при проверке вас банком.

Выбираем кредит

Следующий шаг — выбор кредита. Есть целевые: автокредиты, ипотечные и жилищные кредиты, и потребительские — на любые цели, его можно взять на отдых, ремонт и, разумеется, вместо целевых кредитов. Преимущество потребкредитов — заявки на них рассматриваются быстрее, комплект документов меньше, как правило, это паспорт и СНИЛС. При этом, максимальная сумма меньше, а ставки, как правило, выше.

Целевые кредиты являются обеспеченными — то есть занимая у банка средства вы должны гарантировать свой возврат движимым, недвижимым имуществом или поручительством другого человека. Так автокредит обеспечивается приобретаемым автомобилем, ипотека — жильем. Таким образом, приобретаемое имущество при целевом кредите всегда находится в залоге на время обслуживания кредита.

Если банк предлагает целевые кредиты, которые вам подходят — берите их. Их условия не повторит ни один потребительский. Если в приоритет для вас — скорость рассмотрения заявок и ваша цель не попадает ни под одно целевое кредитное предложение, потребительский кредит также не единственный выбор. В случае, когда вам нужна сумма, которую вы можете вернуть в течение двух месяцев (именно столько длится льготный период по кредиткам большинства банков) разумнее получить кредитную карту или повысить лимит по имеющейся карте. В таком случае, вернув деньги за два месяца, вам не нужно будет погашать проценты совсем.

Внимание к условиям

Различаются и способы погашения кредита. Если банк позволяет выбрать, погашать кредит равными или уменьшающимися платежами — в договоре вы увидите слова аннуитетный и дифферинцированный соответственно. При выборе уменьшающихся платежей заемщик существенно экономит на выплате процентов, но первые платежи будут чуть больше, чем в случае равных платежей.

При выборе банка и кредитной программы обратите внимание, возможно ли досрочное погашение кредита, и, если возможно, нет ли комиссий за эту услугу. Кредит — история, как правило, долгая.За это время вы можете получить большую премию, продать что-то ненужное, в конце концов, выиграть в лотерею или получить наследство. Крупную сумму разумно потратить на погашение кредита — частично или полностью. В первом случае банк пересчитает вам проценты, что поможет сэкономить.

Возьмите в офисе банка или скачайте на сайте типовой договор. По возможности покажите его юристу, самому разобраться в нем будет непросто из-за обилия экономических и юридических терминов.

Если, не смотря на все наши советы, вы не можете решить, в какой банк пойти за кредитом и какую программу выбрать, спросите об этом знакомого. Если человек взял кредит в банке и уже выплатил его, при этом остался доволен сервисом, отношением к клиенту, его совет — лучший ориентир.

Какие документы необходимы для получения личного кредита?

Когда вы подаете заявку на получение личного кредита, выбранный вами кредитор устанавливает критерии, по которым вам потребуется документация. К счастью, запрашиваемая документация обычно одинакова для разных кредиторов. Ниже приведен список документов для личного кредита и информация, которая может потребоваться вашему кредитору.

Вопросы, на которые вы должны быть готовы ответить

Будьте готовы к подаче заявки на получение кредита, продумав цель и право на получение кредита.

1. Зачем нужны эти деньги в долг?

Хотя большинство кредиторов не слишком заботятся о том, как именно вы будете использовать ссуду, понимание ее цели может помочь кредитору порекомендовать лучший кредитный продукт для ваших нужд. Различные цели ссуды также могут открывать разные процентные ставки или суммы ссуды.

2. Какую сумму вы можете позволить себе взять в долг и на какой срок?

В конечном итоге кредитор определит, сколько он готов предоставить ссуду, на основе анализа вашего финансового состояния и определения того, что вы можете себе позволить.Тем не менее, вы должны начинать процесс получения ссуды с твердым представлением о платеже, который, как вы знаете, можете себе позволить, и о том, сколько времени вам потребуется для его выплаты. Не занимайте больше, чем вам нужно, даже если у вас есть на это разрешение. Помните, что вы платите кредитору комиссию (в виде процентов) с каждого пенни, который вы занимаете.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

3. Какой у вас кредитный рейтинг?

После того, как вы инициируете процесс подачи заявки на ссуду с кредитором, ваш кредитный рейтинг будет жестким.Однако лучше заранее узнать свой кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы соответствовать требованиям, кредитор может сообщить вам об этом заранее.

Вы можете воспользоваться инструментом, который называется предварительная квалификация. Это позволяет узнать, имеете ли вы право на получение ссуды только с льготным кредитованием, что никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Персональные кредитные документы, которые может потребовать ваш кредитор.

Во время первоначальной подачи заявки и в процессе проверки вам, возможно, придется предоставить своему кредитору несколько документов, большинство из которых можно подать в электронном виде.

1. Заявка на получение ссуды

У каждого кредитора будет свое собственное приложение для инициирования процесса ссуды, и это заявление может выглядеть по-разному от кредитора к кредитору. Например, если вы берете ссуду у онлайн-кредитора, процесс подачи заявки часто выполняется полностью онлайн. Если вы берете ссуду в традиционном банке или кредитном союзе, заявки обычно можно заполнить лично или онлайн.

Это первоначальное заявление обычно является основным — часто запрашивают вашу основную личную информацию, желаемую сумму кредита и цель кредита.

2. Подтверждение личности

Помимо очевидных причин, таких как кража личных данных, кредиторы должны иметь возможность подтвердить вашу личность, чтобы определить, являетесь ли вы гражданином США или постоянным резидентом и моложе ли вам 18 лет. Обычно вам необходимо предъявить две формы идентификации, например:

• Водительское удостоверение.
• Паспорт.
• Удостоверение государственного образца.
• Свидетельство о гражданстве.
• Свидетельство о рождении.
• Военный билет.

3. Работодатель и проверка доходов

Необеспеченные личные ссуды отличаются от многих других типов ссуд, таких как ипотечные или автокредиты, тем, что для ссуды нет залога. Это увеличивает риск кредитора и делает для него еще более важным убедиться, что у вас есть стабильный источник дохода для погашения ссуды.

Если вы традиционно работаете, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

• Paystubs.
• Налоговые декларации.
• W-2 и 1099.
• Банковские выписки.
• Контактная информация работодателя.

Если вы работаете не по найму, вы обычно можете подтвердить свой доход с помощью следующих документов:

• Выписки с банковского счета.
• 1099с.
• Налоговая декларация о прибыли.

4. Подтверждение адреса

Подтверждение вашего жизненного положения может помочь кредитору определить, насколько стабильным является ваш образ жизни. Обычно вы можете использовать один из следующих вариантов:

• Счет за коммунальные услуги.
• Договор аренды или аренды.
• Свидетельство о страховании вашего дома, аренды / аренды или автомобиля.
• Регистрационная карточка избирателя.

Если вам нужно подтверждение смены адреса, Почтовая служба США предлагает ресурсы, которые помогут вам изменить — и подтвердить — изменение адреса проживания.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вкратце

Ходатайство о получении кредита не должно вызывать стресса. Будьте готовы ответить на вопросы и предоставить необходимую документацию, и у вас, вероятно, будет беспроблемный процесс заимствования необходимых средств. Но не забывайте, что вы не будете просто должны кредитору сумму, которую вы взяли в долг; вы также должны будете выплатить все проценты, которые начисляются в течение периода погашения, поэтому обязательно найдите лучшего кредитора, предлагающего вам лучшую процентную ставку и самые низкие комиссии.

Подробнее:

документов для подачи заявки на получение кредита

Когда вам нужны деньги, но их нет в наличии, вы, естественно, начинаете искать ссуду.Получение ссуды может быть быстрым и легким процессом или более сложным. Это зависит от ряда факторов, от цели ссуды до вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Однако все ссуды объединяет то, что вам нужно будет иметь при себе некоторые документы при подаче заявления. Это может несколько отличаться в зависимости от типа ссуды, которую вы надеетесь получить.

Давайте рассмотрим некоторые из наиболее распространенных типов ссуд, а также документы, которые вам нужно будет взять с собой при подаче заявления:

Ипотека

Жилищный кредит требует от вас немного бумажной работы. С точки зрения объема необходимых документов, это очень высокий уровень. При подаче заявления на ипотеку или, по крайней мере, во время процесса одобрения вам нужно будет взять с собой все следующее:

• Идентификация (обычно удостоверение личности штата, возможно, ваша карточка социального страхования)
• Подтверждение дохода
• Контактная информация работодателя
• Контактная информация (телефон и адрес)
• Самые последние налоговые декларации (некоторые кредиторы могут запросить налоговые декларации за несколько лет)
• Подтверждение активов, которые связаны с платежеспособностью, например, 401 (k) или другие инвестиционные активы
• Заполненная ипотечная заявка
• Информация обо всех ваших банковских и кредитных счетах

Скорее всего, ваш ипотечный кредитор также может запросить дополнительную документацию.Не забывайте быть в курсе предложений по ипотеке.

Автокредит

Автокредиты могут немного отличаться. В зависимости от того, где вы получаете автокредит, вам может вообще не понадобиться много документов. Как минимум, вам, вероятно, потребуется принести:

• Идентификация (обычно подойдет идентификатор штата)
• Подтверждение дохода
• Контактная информация работодателя
• Ваша контактная информация

Вот и все.Некоторые кредиторы могут не требовать физического подтверждения дохода при подаче заявления на ссуду; вы можете просто предоставить им ваш заявленный доход и контактную информацию вашего работодателя. На самом деле, объем документации, которую автокредитор потребует, больше связан с вашей кредитной историей, чем что-либо еще.

Персональный заем

Персональная необеспеченная ссуда — это ссуда, которую вы берете без какого-либо обеспечения, такого как автомобиль или дом. Для этих типов ссуд вам, вероятно, понадобится довольно много документации, в том числе:

• Идентификация (обычно подойдет идентификатор штата)
• Подтверждение дохода
• Контактная информация работодателя
• Контактная информация (телефон и адрес)
• Самые последние налоговые декларации (некоторые кредиторы могут запросить налоговые декларации за несколько лет)
• Подтверждение активов, которые связаны с платежеспособностью, например, 401 (k) или другие инвестиционные активы
• Информация обо всех ваших банковских и кредитных счетах

Индивидуальные ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды, поскольку они представляют более высокий риск для кредитора.

Кредит под залог автомобиля

Это ссуда, которую вы получаете при использовании принадлежащего вам автомобиля в качестве залога по ссуде наличными. Ссуда ​​под залог автомобиля может быть отличной альтернативой для тех, кто не может получить обычную ссуду или хочет получить более высокие ставки, которые обычно предоставляются при наличии обеспеченной ссуды.
Вот вещи, которые вам понадобятся для этого вида кредита:

• Физическое название транспортного средства с именем заявителя (право собственности не подлежит утилизации или реконструкции)
• Правильный тип транспортного средства (внедорожники, мотоциклы, туристические прицепы и грузовые автомобили не принимаются)
• Кредитная история без недавнего банкротства
• Доказательство проживания в стране, где кредитор ведет бизнес
• Поддающийся проверке адрес, номер телефона и адрес электронной почты
• Ваши водительские права, регистрация и страхование
• Подтверждение дохода (квитанция о заработной плате или выписка из вашего банковского счета за последние 3 месяца, если вы работаете не по найму)

Здесь снова обратитесь к кредитору, чтобы узнать, есть ли дополнительные предметы, которые вам могут понадобиться.

Кредиты до зарплаты

Это краткосрочные ссуды с исключительно высокой процентной ставкой. Вообще говоря, это наихудший вид кредита, который вы можете получить, и некоторые штаты серьезно ограничили их использование. Для этих кредитов обычно достаточно:

• Идентификатор
• Подтверждение дохода
• Чек с действующего банковского счета

Как только ссуда истечет, кредитор обычно обналичивает чек, который выписывается на сумму ссуды плюс значительный процентный платеж.

Независимо от того, какой тип ссуды вы пытаетесь получить, вам следует заранее поговорить с кредитором, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая документация.

Изображение с сайта PTMoney.com

Как подать заявку на получение личной ссуды в 3 этапа

Подача заявки на получение ссуды может потребовать больше времени и усилий, чем подача заявки на получение кредитной карты, но с нашим трехэтапным руководством вы можете получить ответы на все свои вопросы и выбрать лучший вариант. кредит под вашу ситуацию.

Шаг 1: Предварительный отбор и сравнение предложений

Предварительный квалификационный отбор на личный заем дает вам предварительный обзор ставок, ежемесячных платежей и условий, которые вы можете получить, прежде чем вы официально подадите заявку.Большинство онлайн-кредиторов и некоторые банки предлагают предварительную квалификацию, которую вы можете сделать на своем компьютере или мобильном устройстве примерно за пять минут.

Повлияет ли предварительный отбор на мой кредитный рейтинг?

Предварительная квалификация для получения личной ссуды будет включать мягкий запрос, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг обычно является важным фактором при определении вашего права на получение личной ссуды. Если вас беспокоит ваш счет, вы можете бесплатно проверить свой кредитный отчет и исправить любые ошибки, прежде чем пройти предварительную квалификацию.

Что мне нужно для предварительной квалификации на получение личного кредита?

Для того, чтобы пройти предварительную квалификацию, вам необходимо предоставить часть или всю следующую информацию:

• Цель кредита, например финансирование ремонта дома, консолидация долга или оплата транспортных расходов.

• Запрошенная сумма кредита. Кредиторы обычно предлагают индивидуальные ссуды от 1000 до 50 000 долларов.

• Желаемый ежемесячный платеж и срок возврата кредита.Сроки обычно составляют от двух до пяти лет.

• Основная личная информация, такая как ваше имя, дата рождения, адрес, доход, образование и ежемесячный платеж по ипотеке или арендной плате.

• Некоторые кредиторы также запрашивают ваш номер социального страхования во время предварительной квалификации.

Сколько времени займет предварительный отбор?

Предварительный отбор может занять несколько секунд или минут после того, как вы предоставите свою информацию. Если вы соответствуете критериям кредитного предложения, появится новая страница с вашими потенциальными ставками и условиями.

Вы также можете получить электронное письмо от кредитора с контактной информацией по обслуживанию клиентов и списком следующих шагов, которые помогут вам заполнить заявку.

Шаг 2: Выберите ссуду и соберите документы

Имея в наличии предложения от нескольких кредиторов, пора сравнить ваши варианты и выбрать одну заявку на ссуду, с которой можно двигаться дальше.

Как выбрать лучший личный заем?

Одна из наиболее важных вещей, которые следует учитывать при выборе личного кредита, — это годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, которая представляет собой общую стоимость заимствования.При этом учитывается ваша процентная ставка и все дополнительные комиссии. Чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже стоимость кредита. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от определенных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг и доход.

Убедитесь, что вы можете без труда позволить себе ежемесячные платежи. Изучите любые особенности, которые особенно важны для вас, например гибкие варианты оплаты, помощь в повышении кредитного рейтинга или прямые платежи кредиторам, если вы консолидируете задолженность.

Что мне нужно для подачи заявки на кредит?

После того, как вы выбрали ссуду со ставкой, условиями и функциями, которые лучше всего подходят вашему бюджету и соответствуют вашим потребностям в заимствовании, пора заполнить заявку.Вам необходимо будет предоставить некоторые или все из следующего:

• Подтверждение статуса занятости.

• История образования, включая высшую степень, которую вы получили, и дату окончания.

• Финансовая информация, включая общие сбережения, пенсионные активы и непогашенную задолженность.

• Номер социального страхования, если он не был предоставлен во время предварительного квалификационного отбора.

Шаг 3. Подайте заявку и получите финансирование

Убедитесь, что вы внимательно прочитали условия кредита, а затем нажмите «Отправить».

Соглашение подтверждает, что вся информация, указанная вами в заявке, верна. Он также уполномочивает кредитора предпринять шаги для проверки вашей информации, например, связаться с вашим работодателем и получить ваши кредитные отчеты.

Как моя заявка на получение кредита повлияет на мой кредитный рейтинг?

В отличие от предварительного отбора, при подаче официальной заявки на получение кредита начинается жесткий запрос кредита. Это может снизить ваш рейтинг FICO до пяти пунктов и оставаться в вашем кредитном отчете чуть более двух лет.

Сколько времени займет одобрение моей заявки?

Если все пройдет успешно, вы можете получить одобрение в тот же день. Если вам нужно предоставить дополнительные документы, согласование займет больше времени. В этом случае кредитор свяжется с вами напрямую и сообщит, какие дополнительные материалы необходимо предоставить.

Сколько времени потребуется, чтобы получить финансирование?

После того, как вы получите одобрение и подпишете кредитный договор, то, как быстро вы получите деньги, скорее всего, будет зависеть от типа выбранного вами кредитора. Многие онлайн-кредиторы могут предоставить финансирование в тот же день. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки, получат деньги через пять дней или раньше.

После получения финансирования ожидайте, что первый платеж по кредиту должен быть произведен в течение 30 дней. Если вы выбрали автоматические банковские платежи, средства будут списываться с указанного вами банковского счета. Не забудьте добавить сумму ежемесячного платежа в свой бюджет, чтобы не упускать возможности выплаты долга.

8 Требования к банковским кредитам, о которых вы должны знать

Для малых предприятий наличие дополнительного финансирования может быть обязательным.Без этого вы можете оказаться не в состоянии оплачивать заработную плату, инвентарь, оборудование и другие необходимые расходы. В связи с этим многие владельцы бизнеса решают подать заявку на получение банковского кредита.

Темы, затронутые в этой статье:

К сожалению, существует множество особых требований к банковскому кредиту, которым вы должны будете соответствовать, чтобы соответствовать требованиям. В большинстве случаев владельцам малого бизнеса сложно встретить их всех. Или, даже если они это сделают, процесс займет слишком много времени (особенно, если им нужно быстро получить финансирование).

В этом посте мы подробно расскажем, что типичный банк ожидает от соискателя кредита. Когда вы закончите читать, вы сможете определить, подходит ли этот вариант финансирования для вашего малого бизнеса.

Знаете ли вы об этих требованиях по ссуде?

1.

Цель ссуды

Хотя у некоторых кредиторов нет ограничений на использование, большинству будет интересно узнать, на что вы планируете их потратить. Например, некоторые предприятия испытывают сопротивление со стороны банков, когда подают заявку на ссуду для уменьшения существующей задолженности.

Для сравнения, банки обычно одобряют предприятия, использующие ссуды по следующим причинам:

• Улучшение денежного потока
• Приобретение оборудования
• Оплата проектов расширения
• Закупка инвентаря
• Использование в качестве заработной платы

Не хочу беспокоитесь о том, что банк критикует, как вы хотите использовать свой кредит? Рассмотрите возможность подачи заявки на получение финансирования от альтернативного кредитора или онлайн-кредитора. Как правило, у этих кредиторов нет ограничений на использование, поэтому вам не нужно беспокоиться об этом аспекте.

2.

Опыт работы в бизнесе

При рассмотрении вашей заявки на кредит банки учтут ваш опыт. Если вы владеете своим бизнесом в течение многих лет и ответственно управляете своими финансами, это будет в вашу пользу. Для сравнения, если вы недавно открыли свой бизнес или столкнулись с финансовыми трудностями, это может нанести ущерб.

В конечном итоге банкиры с большей вероятностью одобрят вашу заявку, если они думают, что вы останетесь успешным после получения ссуды.Если банк не уверен, что вы сможете вносить ежемесячный платеж, вы, вероятно, не получите одобрения.

3.

Бизнес-план

При подаче заявления на получение банковского кредита вас могут попросить предоставить свой бизнес-план. Это может показаться утомительным, но ваш бизнес-план может помочь банку определить для вас правильную сумму и срок кредита.

Прежде чем отправлять бизнес-план, убедитесь, что он точно отражает финансы, цели и другую важную информацию вашего бизнеса.Возможно, вам даже будет полезно, если его рассмотрит коллега-предприниматель, чтобы он поделился своим мнением.

4.

Кредитная история

При рассмотрении вопроса о ссуде для вашего бизнеса банк проведет проверку кредитоспособности. Они сделают это, чтобы определить ваш личный и деловой кредитный рейтинг. Личная кредитная история особенно важна для предприятий, которые действуют как собственники или партнерства. В обоих случаях владелец бизнеса берет на себя частичную или полную финансовую ответственность за компанию.

Прежде чем подавать заявку на получение банковского кредита, убедитесь, что вам известны обе оценки. Таким образом, если ваши баллы ниже минимальных требований, вы можете поработать над их повышением до подачи заявки. Для этого вам следует получить личный кредитный отчет от трех основных кредитных союзов (Equifax, Experian и TransUnion). Кроме того, вы можете определить кредитный рейтинг своего бизнеса, запросив бесплатный отчет о бизнес-информации от Dun & Bradstreet.

Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, может быть сложно получить разрешение на получение банковского кредита.Или, даже если вы соответствуете требованиям, это может повлиять на процентную ставку, которую вам начисляют. Вместо того, чтобы тратить время на подачу заявки на финансирование, предоставленное банком, вы можете попробовать другие варианты.

5.

Личная информация

Даже если вы будете занимать деньги для своего бизнеса, некоторая личная информация может повлиять на вашу способность соответствовать требованиям. Как мы упоминали в предыдущем разделе, ваш личный кредитный рейтинг повлияет на ваше право на участие. Кроме того, банки обычно также запрашивают следующую личную информацию в вашем заявлении:

• Адреса
• Судимости
• Информация о вашем образовании
• Налоговые декларации
• Финансовая отчетность
• Активы
• Остатки по личным займам

6.

Финансовая отчетность

Помимо личной финансовой информации, вам также необходимо будет подать финансовую отчетность своей компании. Количество выписок зависит от банка, в который вы обращаетесь. Большинству банков потребуется баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, отчеты о прибылях и убытках и другие финансовые прогнозы. Кроме того, они могут захотеть увидеть остатки на банковских счетах вашей компании.

После подачи банк проанализирует эти документы, чтобы определить, подходите ли вы для получения кредита.

7.

Залог

Даже если ваша деловая или личная кредитная история не соответствует требованиям банковского кредита, вы все равно можете получить финансирование, предоставив залог. Банки определяют залог как деловую или личную собственность, которую вы предоставляете, чтобы гарантировать выплату кредита.

Банк сопоставит залог со стоимостью ссуды, которую вы хотите получить. Для более крупных кредитов банки обычно ищут структурное обеспечение, такое как дом или офис. В качестве обеспечения бизнеса кредиторы также рассматривают оборудование и инвентарь.

Другие формы залога включают автомобили, дорогие украшения и элитный антиквариат. Ожидаемый срок полезного использования залога должен соответствовать сроку действия бизнес-кредита.

8.

Денежный поток

Когда речь заходит о приеме кандидатов, банки прежде всего заботятся о движении денежных средств. Другими словами, генерирует ли ваш бизнес достаточный денежный поток для своевременного погашения банковского кредита? Чтобы определить это, банк попросит вас предоставить информацию об основных источниках денежных средств вашего бизнеса.Большинство банков понимают, что управление денежным потоком является общей проблемой для владельцев бизнеса, особенно для предпринимателей, владеющих сезонным бизнесом.

Дальнейшие действия

Предварительные условия, которые вы должны выполнить, чтобы получить одобрение банковского кредита, могут показаться устрашающими. Однако при тщательном планировании ваш малый бизнес может успешно получить финансирование.

Если вы не хотите проходить процесс подачи заявки на получение банковского кредита, может быть хорошей идеей подать заявку на получение бизнес-ссуды у альтернативного кредитора.Таким образом, вы по-прежнему сможете получить финансирование, но вам не придется проходить долгий и сложный процесс.

Примечание редактора: этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в июле 2019 года.

Какая документация обычно требуется для личного кредита

От ремонта автомобиля до счетов за коммунальные услуги, когда появляются непредвиденные расходы, вам быстро нужны деньги. Подача заявления на получение ссуды для физических лиц в банке может занять слишком много времени. Время имеет значение, потому что ваши счета или платежи, возможно, уже прошли, пока вы ждете получения средств.Другой вариант — подать заявку на ссуду у кредитора, который специализируется на предоставлении ссуд для физических лиц. Однако не все кредиторы, предоставляющие личные ссуды, одинаковы, особенно когда речь идет о процессах подачи заявок и необходимых документах. *

Какие документы вам обычно нужны?

У некоторых кредиторов физических лиц есть требования к заявкам, аналогичные традиционным учреждениям. К ним относятся:

• Информация о занятости и доходах. Кредиторы хотят знать, что вы сможете погасить ссуду, поэтому им нужны трудовой стаж и доход.Некоторые кредиторы потребуют подтверждение дохода, которое можно получить, связавшись с отделом кадров или отправив квитанцию ​​о заработной плате.
• Персональный кредитный отчет. Если кредиторы проверят вашу кредитную историю независимыми способами и в вашем кредитном отчете есть изъяны, такие как просрочка платежей, ваши шансы на одобрение могут быть ограничены.
• Информация о банковском счете и маршрутные номера. Чтобы внести деньги на ваш счет, кредитор запросит номер банковского счета и маршрутные номера. Они также могут попросить выписки из банка за несколько месяцев.
• Залог . В зависимости от вашей кредитной ситуации некоторые кредиторы не потребуют от вас предоставления залога. Другие кредиторы потребуют, чтобы вы выставили личный актив на утверждение.

Другим кредиторам может потребоваться длинный список документов и обеспечения для личной ссуды. Процесс подачи заявки на LoanMe прост, и, поскольку он не требуется, ваш залог остается вашим залогом.

LoanMe требует всего три документа:

• Банковская выписка
• Подтверждение дохода
• Подтверждение действительного удостоверения личности, подтверждающего, что вы старше 18 лет

Некоторым кредиторам необходимо, чтобы вы отправляли по факсу копии вашего заявления и многие личные документы, такие как банковские выписки, квитанции об оплате и копии вашего I.D. Процесс подачи заявки на LoanMe не требует отправки по факсу и включает гораздо более короткий список документов, что экономит время. На этом удобство не заканчивается. Онлайн-процесс получения кредита LoanMe означает, что вы можете подать заявку, не выходя из дома, и быстро получить свои деньги.

Чтобы подать заявку на получение личного кредита в LoanMe, посетите наш веб-сайт или позвоните представителю клиента.

Источники

http://budgeting.thenest.com/requirements-personal-loan-26319.html

https: // www.Creditme.com/personal/howitworks

Кредитная документация | Агентство развития бизнеса меньшинств

Для вашего бизнеса доступно множество кредитных продуктов. Как владелец бизнеса, вы должны найти финансовый продукт и услугу, которые соответствуют вашим потребностям для роста и работы вашей компании.

У каждого кредитора есть уникальные требования к участию и заявлению, но кредиторы часто ищут одну и ту же основную документацию, такую ​​как личные и коммерческие кредитные отчеты, банковские отчеты, финансовые отчеты и ваш бизнес-план.

Список кредитной документации

Существует множество источников кредитования бизнеса: от традиционных банков до некоммерческих организаций, государственных учреждений и агентств экономического развития. Хотя федеральное правительство не предоставляет ссуды напрямую владельцам бизнеса, оно предоставляет гарантии кредиторам.Список займов, обеспеченных федеральным правительством, на сайте Business.gov обеспечивает безопасность кредитора, облегчая доступ к капиталу для владельца бизнеса.

Каковы требования для коммерческого кредита?

Информация, представленная ниже, не является и не предназначена для использования в качестве юридической консультации. Вся информация, контент и материалы, доступные на этой странице, предназначены только для общих информационных целей.

Два универсальных элемента, в которых нуждается любой бизнес: деньги и капитал. Проще говоря, компаниям требуются деньги для финансирования всего, от повседневных операций до долгосрочных финансовых целей. И хотя многие предприятия зарабатывают достаточно денег, чтобы покрывать свои повседневные расходы и инвестировать в капитал, который поддерживает работу и рост их организаций, есть также много организаций, которые полагаются на коммерческие ссуды и кредитные линии для финансирования деловых расходов.

Именно здесь на помощь приходят эксперты из банка клиентов. Мы предлагаем широкий спектр коммерческих кредитных продуктов, предназначенных для удовлетворения индивидуальных потребностей предприятий по всей стране.Наша команда профессиональных кредиторов стремится к построению отношений и предоставлению полного предложения финансовых услуг для удовлетворения текущих и будущих потребностей наших клиентов. Если вы хотите узнать больше, посетите наш веб-сайт или свяжитесь с одним из членов нашей команды.

Преимущества подачи заявки на коммерческий кредит

Коммерческий заем может позволить бизнесу расти быстрее и распределять расходы на несколько лет. Во многих случаях предприятия могут использовать средства, полученные в рамках коммерческой ссуды, для удовлетворения различных потребностей, в зависимости от типа ссуды.К распространенным видам коммерческих кредитов относятся:

Срочная ссуда для бизнеса — отличный кредитный продукт, который можно использовать для расширения, капитального ремонта, финансирования оборудования и других важных бизнес-нужд.

Кредитные линии — идеальный кредитный продукт для обеспечения оборотного капитала, пополнения денежного потока, финансирования дебиторской задолженности или приобретения запасов.

Ссуды под гарантию правительства от SBA — привлекательный вариант финансирования запуска, приобретения, расширения, капитального ремонта, финансирования оборудования и других основных потребностей бизнеса с помощью ссуд, гарантированных государственными учреждениями США.

Все займы подлежат одобрению.

Требования для подачи заявки на коммерческий кредит

Как и в любом другом процессе подачи заявки на ссуду, заемщиков просят предоставить информацию и определенные документы, чтобы продемонстрировать право компании на получение ссуды. Некоторая часть этой информации достаточно проста — например, вам нужно будет предоставить контактную информацию для себя и вашего бизнеса, — но другие части информации, вероятно, потребуют более тщательного планирования и подготовки со стороны заявителя.Также стоит отметить, что требования к коммерческой ссуде могут варьироваться от одного финансового учреждения к другому, поэтому не забудьте заранее спросить своего кредитора, что ему от вас потребуется. Некоторые общие требования для получения коммерческого кредита включают следующее:

• Хороший кредитный рейтинг: Поскольку право на получение ссуды часто основывается на кредитной истории заявителя, кредитору важно знать ваш кредитный рейтинг и рейтинг вашего бизнеса. Оба числа могут быть приняты во внимание при подаче заявки на коммерческий кредит.Чтобы оценить кредитоспособность потенциальных заемщиков, кредиторы часто оценивают 5 критериев кредитоспособности — характер, возможности, капитал, залог и условия.
• Подтверждение залога: Хотя это и не требуется для всех кредитов, в некоторых случаях бизнесу необходимо будет предъявить подтверждение залога, которое они могут предоставить для обеспечения кредита.
• Подтверждение дохода: Годовой доход и прибыль являются одними из наиболее распространенных требований к ссуде для малого бизнеса среди различных кредиторов.Как правило, кредиторы требуют, чтобы компании делились отчетами о прибылях и убытках за последние три года, если таковые имеются.
• Документация об использовании ссуды: В то время как некоторые ссуды содержат мало требований относительно того, как используются средства, другие имеют строгие правила. Коммерческая ипотека, например, может предусматривать, что деньги будут потрачены на приобретение или улучшение собственности; Точно так же гарантированный государством заем, обеспеченный Министерством сельского хозяйства США, может потребовать, чтобы средства использовались в сельской местности.
• Бизнес-план: Хотя это не требуется для всех ссуд, есть случаи, когда кредитор запрашивает у заемщика бизнес-план или предложение ссуды. При подаче заявки на получение ссуды кредиторы заинтересованы в получении информации об обзоре и истории бизнеса, а также о том, почему ссуда необходима и как она поможет бизнесу.

Какими бы ни были краткосрочные и долгосрочные финансовые цели вашего бизнеса, знайте, что эксперты по кредитованию в Customers Bank готовы предложить вам необходимую поддержку.Если вы хотите узнать больше о процессе подачи заявки на получение кредита в Банке клиентов и о необходимой документации, свяжитесь с одним из членов нашей команды сегодня!

Все продукты и услуги подлежат утверждению.

.