Что лучше лизинг или автокредит: Покупаем машину. Что выгоднее: кредит или лизинг

21.10.2018 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

что лучше и выгоднее, как выбрать и какие условия

В качестве альтернативы автокредиту часто рассматривают приобретение автомобиля в лизинг. Этот способ, как правило, доступен только юридическим лицам, но все чаще его начинают предлагать и частным клиентам. И автокредит, и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, которые делают их удобными в разных ситуациях. Разберем эти особенности далее.

Основные отличия лизинга от автокредита

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля, при котором приобретаемая машина оформляется в качестве залога. В оформлении автокредита участвуют три стороны — заемщик, кредитор (чаще всего — банк) и продавец (например, автосалон). Автокредиты доступны как частным, так и юридическим лицам, их предлагают многие российские банки.

Лизинг, в свою очередь — это долгосрочная аренда имущества (в данном случае — автомобиля) с правом выкупа. Здесь участвуют две стороны — лизингодатель (специализированная компания, является собственником автомобиля) и лизингополучатель (физическое или юридическое лицо). Лизинг, как и кредит, оформляется на определенный срок и подразумевает уплату процентов. В конце срока лизингополучатель может выкупить имущество по остаточной стоимости или вернуть его лизингодателю.

Рассмотрим основные отличия автокредита от лизинга:

Какой нужен первоначальный взнос

И автокредит, и лизинг требуют уплаты первоначального взноса — доли от стоимости приобретаемой машины. Взнос служит дополнительным подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Чем больше первый взнос, тем выгоднее будут условия предложения.

У автокредита размер первоначального взноса может достигать от 10-15% до 30-40% от стоимости машины. У лизинга взнос, как правило, меньше — он составляет до 5-10%. Предложения без такого взноса в обеих категориях встречаются редко и, как правило, менее выгодны, чем со взносом.

Каков размер процентов

Процентная ставка по автокредиту зависит от большого количества условий — характеристик машины, параметров заемщика, первоначального взноса и других. У большинства банков она варьируется в пределах 10-20% годовых. Банк может завысить ставку, если посчитает кредит рискованным для себя, или, наоборот, заметно снизить ее, если заемщик имеет достаточно стабильный доход и положительную кредитную историю.

Проценты по лизингу, как правило, установлены в тех же пределах, что и по автокредиту. Они зависят от тех же показателей и условий. При этом общая сумма переплат по лизингу может быть меньше, чем по автокредиту. Причина в том, что срок у него обычно дольше, чем у кредита, а размер платежей у него — меньше, так как при расчете учитывается не вся стоимость машины. Но при этом лизинговые взносы облагаются НДС, что создает дополнительную переплату.

Кто является собственником автомобиля

При оформлении автокредита собственником покупаемого ТС является заемщик или, реже, созаемщик. Но при этом до конца срока кредитования машина будет находиться в залоге у банка. Это значит, что действия с ней будут ограничены (например, вы не сможете продать или подарить ее), а при просрочке платежа банк будет иметь право изъять залог через суд. Если кредит оформлен под поручительство, то автомобиль может перейти к поручителю вместе с обязанностями по погашению долга.

При оформлении лизинга собственником автомобиля остается лизинговая компания — она сама выкупает требуемую машину и предоставляет клиенту в аренду. В конце срока вы сможете выкупить ее или вернуть компании. При этом лизингодатель сам устанавливает определенные правила и ограничения на использования автомобиля в течение срока — например, его можно будет обслуживать только на партнерских СТО. Если вы допустите просрочку платежа, то лизинговая компания может потребовать изъятия машины в досудебном порядке.

Как происходит оформление

Процесс оформления автокредита может занимать несколько рабочих дней или недель. Для этого, как правило, нужен большой пакет документов, в том числе подтверждающих доход или занятость, иногда нужны созаемщики или поручители. При оформлении автокредита потребуется приобрести полис ОСАГО (по закону) и КАСКО (по требованию банка). При оформлении кредита заемщик получит сумму, которой нужно будет оплатить стоимость машины.

Оформление лизинга происходит несколько быстрее, чем автокредита. Требования к заемщику и страховке обычно те же, но созаемщики и поручители для оформления ие нужны. Главное отличие — при оформлении лизинга клиент получит не деньги, а сам автомобиль. После этого ему останется выплачивать лизинговые платежи.

Плюсы и минусы лизинга и автокредита

С одной стороны, у лизинга есть свои преимущества перед автокредитом:

Размер платежей и первоначального взноса у лизинга меньше, чем у автокредита

Требования к платежеспособности, занятости и кредитной истории у лизинговых компаний обычно мягче, чем у банков

Автомобиль до конца срока действия лизинга не является собственностью клиента — его не получится взыскать или разделить при разводе

В лизинг, как правило, проще приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику (в том числе сельскохозяйственную) — кредиты на их покупку физлицам выдаются очень редко

По окончании срока лизинга вы сможете выкупить машину или вернуть ее лизингодателю

Лизинговые компании часто предлагают своим клиентам скидки на автомобили или услуги компаний-партнеров — АЗС, СТО, автомоек, страховых компаний

При оформлении лизинга все обязанности по постановке машины на учет и оформления страховки, а также часть ответственности при наступлении ДТП, ложатся на лизингодателя

При этом у автокредита есть свои преимущества перед лизингом:

При покупке машины за счет кредита она сразу переходит в вашу собственность

С помощью автокредита проще купить подержанный (в том числе с рук) автомобиль

Срок автокредита может быть дольше, чем у лизинга

Требования банков к клиентам-физическим лицам, как правило, более гибкие, чем у лизинговых компаний

При оформлении автокредита можно учесть не только основной, но и дополнительный доход заемщика и его семьи

Машину, купленную в автокредит, не смогут взыскать у банка, так как она является не собственностью, а залогом

Взыскание машины за неуплату по автокредиту происходит несколько сложнее, чем по лизингу

На автокредиты распространяются программы государственного субсидирования, которые при определенных условиях помогут получить скидку

Что же лучше?

И автокредит, и лизинг, могут быть выгодными в разных ситуациях. При выборе варианта необходимо учитывать, в каких условиях вы находитесь, какую машину вы хотите купить и как вы собираетесь ей пользоваться. В противном случае вы рискуете получить большую переплату или ограничения на использование транспортного средства

В каких ситуациях выгоднее брать лизинг

Оформление автомобиля в лизинг подойдет вам в следующих случаях:

Если вы хотите купить машину более высокого класса или в расширенной комплектации

Если вы не планируете пользоваться машиной в течение длительного времени — в этом случае первый взнос за новую машину можно будет закрыть за счет остаточной стоимости старой

Если вы хотите уменьшить размер платежей, которые вам нужно будет вносить за машину

Если вы не хотите, чтобы автомобиль учитывался как ваше имущество (например, при разводе)

Если вы как физическое лицо хотите купить грузовик, автобус или спецтехнику

В каких ситуациях выгоднее взять автокредит

В других случаях оптимальным решением будет автокредит:

Если вы хотите купить автомобиль в постоянное пользование

Если вы покупаете отечественную машину — банки охотнее работают с ними, чем лизинговыми компаниями

Если вы хотите купить машину, которая не попадает под условия лизингодателя (например, с большим пробегом)

Если вы хотите при оформлении учесть не только основные, но и дополнительные доходы

Если ваша организация или ИП освобождена от уплаты НДС (например, если вы работаете на УСН) — получить автокредит в такой ситуации проще, чем лизинг

Выводы

Несмотря на новые предложения со стороны лизинговых компаний для частных клиентов, лизинг все еще выгоден, в первую очередь, предпринимателям. Физические лица могут прибегнуть к нему, если часто меняют автомобили или хотят сэкономить при покупке. В остальных ситуациях для частных клиентов все еще удобнее автокредит. Предложений по ним больше, и условия у них могут быть удобнее.

Вопрос-ответ

Что такое сублизинг?

Это передача лизингового имущества в повторный лизинг другому лицу. Такое условие должно быть обязательно оговорено с лизинговой компанией. Как правило, сублизинг доступен только юридическим лицам, соответствующим требованиям первичного лизингодателя.

Что выгоднее для компании: взять грузовое авто в кредит или в лизинг?

Для компании выгоднее брать грузовые автомобили в лизинг. Стоимость грузового автомобиля большая, и приобретать его в собственность сразу не всегда выгодно. Лизинговая компания берет на себя некоторые обязательства по содержанию грузового авто, прохождению его технического осмотра. Приобретателю не нужно будет об этом заботиться, главное, вовремя вносить оплату и можно пользоваться автомобилем. При банкротстве компании или в другой ситуации можно вернуть автомобиль лизингодателю.

Кто получит страховую выплату, если лизинговый автомобиль попадет в аварию?

При наступлении страхового случая по КАСКО или ОСАГО (например, аварии или угона) компенсацию от страховой компании получит лизингодатель как собственник машины.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Да
Нет

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

[email protected]

(10 оценок, среднее: 4.8 из 5)

Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит
Ключевым финансовым инструментом приобретения новых автомобилей в России остается кредит. Главная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за свое», постепенно выкупая машину. На этом фоне лизинг кажется чем-то двойственным: с одной стороны, платить проще и меньше, а с другой, машина как бы остается чужой… Но мы посмотрим на ситуацию со стороны: вот 5 случаев, когда приобретение машины в лизинг оказывается явно лучше кредита.
У вас уже есть ипотека или другой кредит
Как известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что в ней собственником автомобиля является не банк, а лизингодатель – и он же берет на себя обязательства по страхованию, уплате транспортного налога, обслуживанию машины и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом – то есть, он никак не влияет на кредитные возможности и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотека или другой непогашенный кредит, получить еще один кредит на покупку новой машины может быть затруднительно – и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель машины ограничивает свои возможности по покупке недвижимости и получения новых займов до погашения текущего. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки, а потому покупка чего-то еще ограничена исключительно вашими финансовыми возможностями: можно без проблем получить кредит на квартиру, дачу или новый ремонт в доме.
Еще один сопутствующий плюс независимости лизинга от кредитов – это возможность купить новую машину даже при условии неидеальной кредитной истории или сложностей с подтверждением ежемесячного дохода. К примеру, заемщики, допускавшие просрочки платежей по кредиту, зачастую получают менее выгодные кредитные условия – а лизинг «един для всех». И еще: если ваша специфика работы предполагает неравномерность выплат – к примеру, годовые или квартальные премии при сравнительно небольшой зарплате – лизинг тоже может оказаться более простым способом купить новую машину.
У вас нет достаточной суммы для первого взноса
В большинстве своем кредитные предложения составлены с учетом первоначального взноса – причем чем больше этот взнос и меньше срок кредита, тем выгоднее оказывается предложение. Акции со «сладкими» процентами и минимальными переплатами в подавляющем большинстве случаев актуальны при оплате 60-80% стоимости автомобиля первоначальным взносом и сроке кредита, не превышающем 12 месяцев – нетрудно подсчитать, что даже для недорогой машины стоимостью в миллион это означает 600-800 тысяч первоначального взноса и ежемесячный платеж в 20-35 тысяч в месяц. Но если денег на руках не так много, а вкладывать их в ремонт подержанной машины не хочется, именно лизинг может стать выходом из ситуации.
Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании зачастую получают скидки на новые машины – то есть, и им, и покупателю автомобиль обходится дешевле. Ну а во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, предлагающих разные условия первоначального взноса – от крупного в 50-60% и до нулевого. То есть, в самом простом сценарии можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и уехать на новом автомобиле.
У вас очень мало свободного времени
Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, съездить на ТО, оформить страховку, оплатить транспортный налог и переобуться – дела редкие и растворяющиеся в ежедневной рутине. Однако если вспомнить, сколько раз вы затягивали с сезонной сменой шин из-за нежелания попасть в очередь, как подгадывали ТО под зарплату, как озадачивались выбором зимних шин и страховой компании, можно иначе посмотреть на то, насколько просто и удобно делать один ежемесячный платеж и больше ни о чем не задумываться. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является лизингодатель, именно он берет на себя обязательства по регистрации машины после покупки и ее содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. Клиенту остается просто заправляться и ездить – и к такой модели владения стремятся многие из тех, для кого машина – это просто средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогие и неудобные полумеры.
Вы любите перемены
Как мы уже упоминали, в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают, теряя 30-40% ее стоимости и начиная этот кредитный процесс сначала. Но если вы не видите смысла «выкатывать ресурс» до последнего, предпочитая свежие машины, и любите часто менять автомобили, то лизинг – это ваше решение.
Нулевой первоначальный взнос, ежемесячный платеж ниже, чем по кредиту, никаких обязательств по выкупу и сложностей с последующей продажей на вторичном рынке: просто новая машина каждый год и возможность выбора любой модели из доступных в лизинговых программах. Сменить «корейца» на «японца», через год попробовать «немца», а потом снова выбрать свежую корейскую новинку – без проблем. Купить ярко-красную машину, через год сменить ее на оранжевую, а еще через год пересесть на строгую черную – пожалуйста. Выбрать кроссовер вместо хэтчбека, а потом выяснить, за что у нас так любят седаны – никаких ограничений. Попробовать автомобиль классом выше, чтобы убедиться в том, стоит ли он переплаты, а через год принять окончательное решение – да, и это тоже в ваших руках! В общем, для тех, кто не мыслит свою жизнь без регулярных обновлений и частых перемен, именно лизинг может стать билетом в автомобильное разнообразие.
Это условие сначала тоже может показаться странным – однако стоит взглянуть на условия выдачи крупных кредитов, чтобы вспомнить, что возраст тоже является ограничением. Обычно кредиты выдаются при условии, что срок их выплаты должен истечь до достижения заемщиком определенного возраста – так банки страхуют себя от излишних рисков. У лизинга таких ограничений нет: поскольку лизинговая машина не принадлежит заемщику, требования к нему снижены – причем не только по доходу или чистоте кредитной истории, но и по возрасту.
Есть ограничение только по минимальному возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет, а вот верхняя планка не установлена. Так что если вы хотите приобрести машину, но выгодные предложения от надежных банков ограничены возрастом, можно пойти более простым путем и облегчить жизнь, вообще отказавшись от кредита, оформления, содержания и потенциальных сложностей с долговым наследством. Ведь лизинг дает главное – возможность ездить на новой машине с минимальными затратами.
На самом деле, перечисленное выше – это еще не полный список преимуществ лизинга. Можно вспомнить и значительно более низкие ежемесячные лизинговые платежи, и возможность ездить на машине, не декларируя ее в списке личного имущества, и упрощенную процедуру приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с кредитом, и так далее. Однако, пожалуй, именно эти пять примеров – это самые наглядные случаи, когда лизинг действительно оказывается более предпочтительным, удобным и выгодным, чем кредит. Не зря на некоторых рынках он весьма популярен: например, в США лизинговые автомобили составляют до четверти всего первичного рынка. Так что этот финансовый инструмент хоть еще и не слишком привычен российским автомобилистам, но вполне заслуживает внимания наравне с хорошо знакомым кредитом.
Кредит или лизинг автомобиля — что выгоднее для физических лиц?
Хотите купить машину, но не имеете для этого достаточного количества свободных средств? Не стоит отчаиваться! Помочь вам в этом могут сразу два финансовых инструмента – кредит и лизинг. Какой из них предпочесть, читайте в нашей статье.
Что представляет собой автокредит?
Прежде чем разобраться с тем, что выгоднее, кредит или лизинг автомобиля, рассмотрим подробнее оба способа. Начнём с автокредита, который предлагают почти все коммерческие банки. Он представляет собой целевой денежный заём под определённый процент, выдаваемый на покупку автомобиля, который служит залоговым обеспечением. В текущем году коммерческие банки разработали для своих новых и постоянных клиентов несколько удачных программ автокредитования:
Классика. Вы находите машину своей мечты, обращаетесь в банк с заявлением о кредитовании, оформляете кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога. После этого вы получаете в пользование автомобиль, который нельзя продать и подарить, пока не выплатите кредит. Банк накладывает на него залоговое обременение.
Экспресс-кредит. Этот финансовый продукт очень похож на классический автокредит, но характеризуется упрощённой процедурой оформления и завышенными процентными ставками.
Кредит с обратным выкупом. Его отличительной особенностью является замораживание части заёмных средств до окончания срока действия кредитного договора.
Кредит trade-in. Он выручит вас тогда, когда вы решите обменять старого «железного коня» на нового. Деньги, вырученные при продаже подержанного авто, станут первоначальным взносом по автокредиту.
Факторинг. Данный финансовый продукт подходит тем, у кого есть 50 % стоимости автомобиля. Это будет ваш первоначальный взнос, на оставшиеся 50 % вы сможете оформить кредит, причём беспроцентный.
Кредит без первоначального взноса.
В банке вы можете оформить кредит на приобретение подержанного авто, в том числе и без страховки.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит имеет свои достоинства и недостатки. Перед его оформлением мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против в вопросе приобретения машины на заёмные средства. Дело в том, что полученный на покупку автомобиля кредит необходимо погашать, уже начиная со следующего месяца, причём с начисленными по нему процентами.
Узнать сумму, которую вам ежемесячно придётся вносить, вы можете, сделав несложный расчёт, воспользовавшись размещённым на нашем сайте онлайн-калькулятором. Если размер ежемесячных платежей вас устроит, вы сразу же можете выбрать команду «Получить деньги» ‒ и ваша заявка на кредит будет создана автоматически.
Но вернёмся к преимуществам автокредита, к которым можно отнести:
Возможность приобретения автомобиля, не имея для этого собственных средств.
Расширенный выбор марок и моделей авто.
Разные программы автокредитования, отличающиеся друг от друга сроком погашения займа, размером процентной ставки, величиной первоначального взноса и т. д.
Ложкой дегтя в этой бочке мёда будет сложная процедура оформления автокредита и большой размер переплат – общая сумма процентов, уплаченных за пользованием заёмными средствами, зачастую переваливает за 100 %.
Далее мы рассмотрим отличие лизинга от кредита для физических лиц, которые чаще всего при покупке автомобиля пользуются заёмными деньгами.
Что представляет собой автолизинг?
Лизинг является достойной альтернативой кредиту, особенно в сфере автокредитования. Но многие люди до сих пор не знают, в чём разница между кредитом и лизингом автомобиля. Мы обязательно проведём краткий ликбез, а пока разберёмся, что же такое автолизинг.
Лизинг представляет собой взаимоотношение двух сторон – лизингодателя и лизингополучателя. Заключив договор лизинга, лизингодатель покупает автомобиль и передаёт его во временное пользование лизингополучателю за ежемесячную оплату. Она, как правило, ниже суммы погашения кредита вместе с начисленными по нему процентами, поскольку рассчитывается за вычетом остаточной стоимости, которую лизингополучатель вносит одним платежом для перехода авто в его собственности по окончании срока действия договора лизинга.
Вот вам и ответ на вопрос, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами. При оформлении автокредита право собственности на автомобиль переходит к вам сразу, а при автолизинге – по окончании срока действия договора и после внесения остаточной стоимости. Лизинг может оформить физическое лицо, обратившись в лизинговую компанию и заключив с нею договор. Вашей обязанностью будет внесение ежемесячных платежей. Регистрацию авто и прохождение ТО лизингодатель берёт на себя, равно как и другие юридические процедуры. С этой точки зрения выгода лизинга по сравнению с кредитом очевидна, но и у этого финансового продукта есть свои подводные камни. О них мы обязательно поговорим ниже, а пока разберёмся с видами лизинга и его преимуществами более подробно.
Виды автолизинга
Лизинговые компании своим новым и постоянным клиентам на сегодняшний день предлагают следующие виды лизинга на покупку авто:
С переходом права собственности. Пока действует договор, вы эксплуатируете машину, ежемесячно перечисляя лизинговые платежи, а после его окончания – выкупаете у лизингодателя по остаточной стоимости. Это ещё одно преимущество лизинга перед кредитом.
Без перехода права собственности. По истечении срока вы должны будете вернуть транспортное средство лизингодателю.
Если вы решили воспользоваться данным финансовым продуктом, то после того, как найдёте автомобиль своей мечты, вам нужно обратиться в лизинговую компанию. Расчёт ежемесячных платежей по лизинговому договору вы можете произвести самостоятельно, воспользовавшись размещённым на нашем официальном сайте онлайн-калькулятором. Ниже есть кнопка «Получить деньги», кликнув на которую вы автоматически оформите заявку на автокредитование.
Плюсы и минусы автолизинга
Оформление лизинга освобождает автолюбителя от ряда технических и юридических формальностей. Неоспоримыми преимуществами этого финансового продукта являются:
гибкий график ежемесячных платежей и более низкий их размер;
быстрая и простая процедура оформления.
Пользуясь лизингом, вы можете обновлять авто каждые 2–3 года и всё время ездить на новом автомобиле. Что касается недостатков, то нужно иметь в виду следующее обстоятельство: несмотря на то что вы свободно пользуетесь лизинговым авто, при возникновении финансовых затруднений у компании-лизингодателя его у вас могут отнять. Налоговой льготы на лизинг авто НК РФ не предусмотрено.
Наглядное сравнение лизинга и кредита
Мы многое узнали и об автолизинге, и об автокредите, об их сильных и слабых сторонах, но до сих пор не выяснили, почему лизинг выгоднее кредита. Далее мы разберёмся, в чём ключевое различие этих настолько похожих между собой финансовых продуктов. Мы подготовили для вас перечень основных пунктов, отражающих отличия лизинга и кредита, и каждый из них мы разберём на примере:
1. Размер первоначального взноса
Оформляя кредит на покупку авто как физическое лицо, будьте готовы к тому, что банк-кредитор затребует от вас не менее 15 % его стоимости в качестве первоначального взноса. Если вы будете кредитоваться как юридическое лицо, то у вас есть возможность оформления кредитной линии. Данный финансовый продукт не требует первоначального взноса и отчёта о целевом использовании средств, но для него необходимо залоговое обеспечение, стоимость которого превышает его размер как минимум на 130 %.
При оформлении лизинга размер первоначального взноса составит 5 %, а в некоторых лизинговых программах он и вовсе отсутствует. Это его неоспоримое достоинство. Воспользовавшись удобной лизинговой программой, вы можете получить автомобиль своей мечты, даже не имея средств для первоначального взноса.
2. Залоговое обеспечение
Здесь всё просто: при оформлении и целевого кредита, и лизинга залогом выступает сам приобретаемый автомобиль. Дополнительное имущественное обеспечение не требуется.
3. Скидки на покупку
Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.
Таким образом, оформляя лизинг, вы сразу можете рассчитывать на покупку автомобиля по сниженной стоимости и, соответственно, на более низкий размер ежемесячных взносов по сравнению с автокредитом.
4. Возможность дополнительного кредитования
Ни для кого не секрет, что банк может отказать в выдаче займа закредитованному физическому или юридическому лицу, то есть гражданину или компании, на которых «висит» несколько непогашенных кредитов. При оформлении кредита на покупку авто вы сразу же повышаете свою закредитованность. До его погашения получить в любой кредитной организации очередной денежный заём будет для вас проблематично.
Лизинг не повышает закредитованности его получателя, поскольку является совершенно другим с этой точки зрения финансовым продуктом. Являясь лизингополучателем, вы без проблем оформите потребительский кредит, откроете кредитную линию или ипотеку.
5. Время оформления
Всем нам хорошо известно, насколько долгой бывает процедура одобрения банком выдачи кредита и его оформления. Это связано с тем, что кредитная организация долго и скрупулёзно проверяет финансовую стабильность и платёжеспособность потенциального заёмщика, тщательно взвешивает все риски несвоевременного погашения кредита и сразу намечает план действий в случае невозврата займа. Для этого банк требует от клиента внушительный пакет документов, который будет рассматриваться кредитной комиссией.
В случае с лизингом дело обстоит гораздо проще, с момента подтверждения заявки до приобретения автомобиля проходит не более 3 дней. Лизинговые компании практикуют упрощённую процедуру оформления.
6. Дополнительные услуги
Банк выдаёт кредитные деньги на приобретение авто, на этом его обязательства перед заёмщиком заканчиваются. Лизингодатель после заключения договора не только покупает автомобиль, но и берёт на себя расходы на его страхование, государственную регистрацию, техосмотр и т. п.
7. Изъятие автомобиля при невыполнении договорных обязательств
Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.
Банк при невыполнении заёмщиком своих договорных обязательств, касающихся невозврата кредита и начисленных за пользование им процентов, имеет право изъять залоговый автомобиль и подать в суд на погашение задолженности по кредиту и возмещение причинённого ущерба.
Лизинговая компания при наличии просрочек по платежам изымает у лизингополучателя автомобиль во внесудебном порядке.
Мы узнали, что общее и особенное есть у двух рассматриваемых нами финансовых продуктов. Что касается сравнения лизинга и кредита на примере, то оно чётко даёт понять: преимущества автолизинга неоспоримы. Остаётся одно – найти ответственную и надёжную лизинговую компанию и заключить с ней договор, но камнем преткновения может стать налогообложение.
Что выгоднее для физического лица: кредит или лизинг?
Согласно действующему Налоговому кодексу РФ, при оформлении кредита заёмщик имеет право списывать амортизационные расходы на себестоимость, равно как и уплаченные за пользование заёмными средствами проценты. При лизинге этого не происходит, поскольку в любом случае машина является собственностью лизинговой компании. Онлайн-калькулятор поможет вам сделать расчёт для физических лиц – лизинг и кредит, что выгоднее.

Автолизинг — что это такое и с чем едят
Лизинг или автокредит: что лучше выбрать
Когда-то давно автомобиль был роскошью, и имели его только избранные. Но время идет, все меняется. Сейчас машина — привычное средство передвижения. При теперешнем темпе жизни гораздо удобнее из одного пункта в другой добраться на собственном автомобиле, который отличается комфортом и быстротой по сравнению с общественным транспортом. С каждым годом становится все больше и больше желающих стать владельцами машин.
Но есть одна небольшая загвоздка: автомобиль — достаточно дорогая вещь, и немногие могут позволить себе выплатить полную его стоимость сразу. Довольно распространенными являются потребительские кредиты. Их дают на все виды товаров и услуг и практически каждому желающему. Транспорт также не остался без внимания. Существует 2 наиболее распространенных программы, которые позволяют выплачивать стоимость средства передвижения постепенно, — лизинг и автокредит. Очень часто люди не понимают, что дешевле, а что дороже, чем отличается одна программа от другой и что для них лучше: лизинг или автокредит?
Вернуться к оглавлению
Кредит и лизинг: особенности и отличия
Автокредит — это заем на покупку транспортного средства, который дается банком в размере 70-100% от стоимости машины. При этом автомобиль выступает залогом по кредиту, и в случае неуплаты банк может спокойно забрать его в качестве погашения задолженности.
Лизинг — это договор между лизинговой компанией и клиентом, по которому компания покупает конкретный автомобиль в свою собственность и передает его клиенту в аренду с правом выкупа. Основная особенность лизинга в том, что лизинговая компания сама покупает средство передвижения и приобретает все права собственности на него. Ее клиент всего-навсего временно пользуется этим автомобилем, пока не выплатит всю его стоимость.
С этой стороны кредит немного приятнее для клиента в силу того, что после подписания различного рода документов машина становится собственностью заемщика. Главное отличие лизинга от автокредита в том, что лизинг действует по принципу: сначала деньги — потом товар. Кредит имеет прямо противоположную схему: сначала товар — потом деньги.
У лизинга и автокредита различаются сроки выплат. Договор лизинга в основном заключается на 3 года или меньше. А кредит — на 5 или более лет. Хороший бонус в лизинге отсутствие в платежах различных скрытых комиссий дополнительных выплат, которые обязательно будут при автокредитовании.
Вернуться к оглавлению
Положительные стороны лизинга
Подписав договор лизинга, вы делаете первоначальный взнос, а далее платите обязательные ежемесячные платежи. Так как автомобиль остается в собственности лизинговой компании до уплаты всей его стоимости с процентами, вы водите машину по доверенности. Техосмотр, страховку и прочие документы оформляет лизинговая компания.
Вам достаточно просто подписать договор и внести аванс, что очень удобно, но финансовая сторона за эти расходы ляжет на ваши плечи. Стоимость всех подготовительных процедур обычно распределяется на всю сумму, что приводит к увеличению ежемесячных платежей. Это тоже неплохо, потому что зачастую оно незначительное.
Помимо того, что, выплатив всю стоимость автомобиля, вы станете его полноправным хозяином, существует еще одна привлекательная сторона лизинга. Можно заключить договор преждевременного возврата. Суть его в том, что вы выплачиваете неполную стоимость авто и сдаете его обратно в компанию. Например, вы заключили подобный договор на 2 года. По истечении этого времени компания забирает у вас машину, и вы сразу же берете в лизинг новую модель на таких же условиях. Это очень удобно: абсолютно никаких забот с продажей б/у автомобиля, покупкой и оформлением нового (как вы помните, все это берет на себя лизинговая компания). К тому же вы всегда на новой машине, не выплачивая ее полную стоимость.
Еще одной положительной стороной обращения к лизинговым компаниям является то, что условия для заемщиков здесь не такие строгие, как в банке, к тому же решение принимается значительно быстрее. Все дело в том, что компании не нужно оправлять отчеты и согласовывать все с Центробанком. Процент по лизингу намного меньше, чем при кредите. Увы, эту разницу не видно за счет налогообложения.
Авто в лизинг может быть интересным вариантом для супругов, у которых определенные проблемы. Лизинговая компания не требует согласия обоих членов семьи на оформление договора. При разводе никто не может претендовать на автомобиль, поскольку ни один из супругов не является его собственником.
Если вы занимаете такую должность, при которой вам нельзя иметь в собственности шикарный автомобиль, то лизинг станет отличным выходом. Ваша репутация и право собственности на машину будут скрыты. Этим обычно пользуются чиновники на государственных постах, чтобы не было вопросов о том, откуда взялись деньги на покупку авто.

Очень полезным лизинг может оказаться для тех людей, которые хотят купить спецтехнику для своего личного пользования или открытия какого-либо бизнеса. Все дело в том, что кредитования на приобретение спецтехники для физических лиц не существует, потому что спрос на эту услугу крайне мал.
Лизинговые компании — любимчики автодилеров, потому что они покупают всегда и много. Данные компании зачастую являются собственниками заправок, моек, магазинов с аксессуарами и практически всегда — обладателями договоров с автосалонами.
Именно благодаря этому лизинговые компании могут позволить предоставлять своим клиентам различные скидки. И если скидка на заправке или мойке — это мелочь, то скидка в несколько процентов на покупку авто поможет вам хорошо сэкономить.
Вернуться к оглавлению
Недостатки лизинга
Как бы радостно ни звучало все вышесказанное, у лизинга все равно есть ряд недостатков. Автомобиль, который взяли в лизинг, получается немного дороже (на 2-3 %), чем машина в кредит, поскольку наше законодательство облагает лизинговые взносы налогом, который называется НДС.
Один из главных недостатков в том, что по договору ваше авто будет обслуживаться только в тех местах, которые укажет лизинговая компания (обычно у нее подписаны договоры с различными СТО). Таким образом компания страхует свое имущество от действий непрофессионалов.
Еще существует вероятность того, что лизинговая компания обанкротится. При каких-либо финансовых трудностях кредиторы фирмы имеют право арестовать всю ее собственность. Вероятность такого развития событий невелика, но все-таки ее следует учитывать.
Вернуться к оглавлению
Плюсы и минусы кредитования
Главной положительной стороной автокредита является то, что автомобиль можно приобрести быстро и сразу стать его полноправным владельцем. Кредит отличается от лизинга тем, что дает возможность распоряжаться машиной по своему усмотрению. К тому же заем экономит время и средства, поскольку пока вы будете копить, авто может подорожать.
Отрицательная сторона в том, что за использование товара «сегодня» необходимо прилично переплатить. Переплата может достигать 80%. К тому же при оформлении автокредита необходим залог, которым выступает покупаемое авто. Некоторым людям психологически тяжело смириться с тем, что если что-то пойдет не так, банк лишит их автомобиля.
Вернуться к оглавлению
Что же все-таки выгоднее?
Конечно, ставки на лизинг меньше, чем при автокредите, но наше законодательство нивелирует эту разницу за счет налога на лизинговые взносы. Однозначно сказать, что выгоднее для обычного потребителя — кредит или лизинг — нельзя. Все зависит от срока, на который заключаются так либо иная сделка. Также важную роль играют скрытые платежи банку в случае, если берется авто в кредит. Поэтому что выбрать — кредит или лизинг, — решать вам. Нужно все тщательно просчитать в банке и лизинговой компании и сделать выбор в пользу того, что важнее и выгоднее для вас на данный момент.
Автокредит или лизинг — что выгоднее?
У граждан, желающих приобрести автомобиль, возникает дилемма: что лучше, автокредит или лизинг? Здесь нужно учесть, как долго необходимо пользоваться одним и тем же автомобилем. Помимо этого, программы имеют несколько различий, с которыми требуется внимательно ознакомиться.
Чтобы узнать, что выгоднее, для начала стоит разобраться в понятиях:

Под автокредитом подразумевается заем, который выдается банком на приобретение машины.

При лизинге гражданин обращается в соответствующую компанию, которая занимается предоставлением такой услуги, после чего между сторонами заключается договор. Согласно этому документу, организация покупает ТС у конкретного продавца, а затем передает его во временное пользование своему клиенту. Гражданин имеет право выкупить авто в дальнейшем, чтобы оформить на него право собственности.

Последний вариант подходит тем гражданам, которые желают менять машину хотя бы раз в три года. Помимо этого, лизинг минимизирует затраты на ТС. Если гражданин собирается эксплуатировать автомобиль в течение длительного срока, то предпочтение лучше отдать автокредиту.
При рассмотрении двух понятий с юридической точки зрения, определяется основное отличие – залог, который является инструментом для регулирования отношений между банком и клиентом. Получить автомобиль, средства на который предоставлялись банком, кредитор сможет только через судебную инстанцию. Таким способом организация осуществляет контроль над платежеспособностью заемщика.
Если ТС приобретено в лизинг, то его передача в полное владение осуществляется без обращения в суд. Причина заключается в том, что человек заранее смог оценить свои финансовые возможности, так как погашение взятого займа в срок – интерес самого клиента.
5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит
В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге.
Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:
Срок, на который вы покупаете автомобиль
Какую марку вы собираетесь покупать
Сколько у вас свободного времени
Какие у вас доходы
И – внимание! – любите ли вы азартные игры
Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.
1. Срок, на который вы покупаете автомобиль
Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.
Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.
Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый.
2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?
Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.
Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.
3. Сколько у вас обычно свободного времени?
Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.
Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.
В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).
4. Какие у вас ежемесячные доходы?
На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите.
В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того, вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.
В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.
5. Вы любите азартные игры?
Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие.
Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:
Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов?
Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?
А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе).
Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:
Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).
Заключение
Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.
Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?
Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.
Что такое лизинг автомобиля?
Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.
Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Визы лизинга
Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:
Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.
И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.
Как взять машину в лизинг?
Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
Авто передается лизингополучателю.
Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).
Преимущества лизинговых программ
Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.
Недостатки лизинга
Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?
Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.
Виды автокредита
Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:
Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
Кредит без первоначального взноса.
Как купить машину в кредит?
Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
Банк изучает документы и выносит решение.
Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
Заемщик покупает авто.
Преимущества автокредитования
Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.
Недостатки автокредитования
У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.
Кредит или лизинг: что выгоднее?
Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:
Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.
Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.
Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.
Если вы арендуете или покупаете автомобиль?
Когда приходит время покупать новый автомобиль, перед покупателями часто возникает путаница: арендовать или купить? Чтобы решить, стоит ли арендовать или купить автомобиль, важно учитывать несколько факторов, в том числе стоимость, ограничения, предпочтения и многое другое.
Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, а это означает, что, как и почти все остальное в личных финансах, решение о том, что лучше, зависит от ваших индивидуальных потребностей и активов. Вот что нужно учитывать, прежде чем принимать решение.
Что нужно знать перед арендой автомобиля
Аренда автомобиля позволяет вам управлять новым автомобилем без необходимости брать кредит или вкладывать большие суммы денег. Вместо этого вам может потребоваться внести небольшой первоначальный взнос, а затем ежемесячный платеж на срок аренды. По истечении этого срока вы можете продлить аренду, вернуть автомобиль, купить его или обменять на новый договор аренды.
Условия аренды могут варьироваться в зависимости от вашей кредитоспособности, авансового платежа, дохода и других факторов, которые могут варьироваться от дилера к дилеру.
Преимущества аренды автомобиля
Люди, которые арендуют автомобиль вместо покупки, получают множество преимуществ:
Более низкие ежемесячные платежи : Когда вы арендуете автомобиль, вы платите только за то время, которое вы буду водить машину. Ваша стоимость основана на разнице между стоимостью автомобиля, когда вы берете его в аренду, и остаточной стоимостью — тем, что, по прогнозам дилера, будет стоить автомобиль, когда вы вернете его в конце срока аренды.
Меньший авансовый платеж : Поскольку вы не покупаете автомобиль и не участвуете в кредите, лизинг, как правило, не требует такого высокого авансового платежа, как автокредиты.И хотя может быть разумно отложить больше денег на аренду, чем требуется для снижения ежемесячного платежа, вам может не понадобиться, если условия хороши.
Меньше затрат на ремонт : Новые автомобили, как правило, нуждаются в ремонте меньше, чем бывшие в употреблении, и даже если вам требуется обслуживание в аренду, это может быть включено в гарантию автомобиля. Техническое обслуживание будет в основном о замене масла, шин и тормозов.
Опыт новых автомобилей : Поскольку срок аренды большинства составляет всего 36 месяцев, вы всегда будете водить новый или почти новый автомобиль.Лизинг также дает водителям возможность получить более крупный или более роскошный автомобиль, чем они могли бы себе позволить, если бы покупали его напрямую.
Меньше хлопот : Процесс окончания аренды, как правило, менее сложен, чем если бы вам пришлось продавать автомобиль, который вам больше не нужен. Вам не нужно беспокоиться о подготовке автомобиля к просмотру, проверять покупателей, договариваться о цене или договариваться о передаче названия. Как только ваш договор аренды закончится, представительство позаботится о процессе.
Недостатки аренды автомобиля
Несмотря на то, что у лизинга есть много плюсов, есть и некоторые недостатки, о которых следует подумать, прежде чем вы решите взять в аренду:
Отсутствие права собственности : Аренда автомобиля означает, что вы всегда соблюдайте условия вашего договора аренды, о чем вам не нужно беспокоиться, если у вас есть автомобиль сразу после погашения автокредита.Вы также не можете изменить автомобиль по любой причине.
Ограничения на использование : Большинство доступных арендных договоров могут серьезно ограничить количество проезжаемых вами автомобилей, что обычно ограничивает вас до 12 000 или даже 10 000 миль или менее в год. Если вы едете за пределы лимита, вы будете платить за каждую дополнительную милю, как правило, от 10 до 25 центов за милю. По данным Департамента транспорта США, почти 25% работников в США совершают более 42 миль в день на свои рабочие места, поэтому дополнительные расходы на пробег могут быстро накапливаться, что делает лизинг гораздо менее выгодным.
Дороже в долгосрочной перспективе : С финансовой точки зрения аренда с течением времени обходится дороже, чем покупка, просто потому, что вы всегда платите за автомобиль. Более того, вождение нового автомобиля у дилера приводит к огромным потерям стоимости автомобиля, так как его статус меняется с «нового» на «подержанный», и вы будете постоянно платить за эту потерю каждый раз, когда принимаете новый сдавать в аренду. Наконец, вам может потребоваться приобрести покрытие GAP, которое помогает оплачивать разницу между вашей задолженностью и стоимостью транспортного средства, если автомобиль в целом.
Нет денег для следующего автомобиля : Когда вы покупаете автомобиль и имеете положительный капитал — автомобиль стоит больше, чем вы должны — его продажа дает вам большую сумму денег, которую вы можете использовать для следующей покупки. Однако с арендой вы этого не получите. Кроме того, расходы на конец срока аренды могут быть дорогими, если они сильно изношены или если вы расторгли соглашение досрочно.
Сложные условия : Договоры аренды имеют много мелкого шрифта, который может быть трудно понять. Если вы не хотите жить по сложному набору правил каждый раз, когда едете, лучше купить.
Что следует учитывать перед покупкой автомобиля
Процесс покупки автомобиля немного сложнее лизинга, но имеет свои преимущества. Вы можете купить новый или подержанный автомобиль в автосалоне или частной вечеринке. Если вы совершаете покупку в дилерском центре, вы можете торговать текущим транспортным средством, чтобы снизить продажную цену сделки.
Покупаете ли вы у дилера или частного лица, вам, вероятно, придется договориться о цене, чтобы заключить сделку о продаже. Вы можете даже хотеть проверить с несколькими продавцами в области, чтобы получить преимущество.
Если вы не купите автомобиль напрямую наличными, вам понадобится автокредит для финансирования покупки. Вы можете получить кредит непосредственно у кредитора, поработать с одним из кредиторов, с которым сотрудничает дилер, или найти своего кредитора, такого как ваш банк или кредитный союз. Вам может потребоваться внести большой авансовый платеж, чтобы получить одобрение.
Условия автокредитования, включая процентную ставку, могут варьироваться в зависимости от вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. Как только кредит закрывается, вы будете ежемесячно выплачивать основную сумму и проценты, в течение которых кредитор удерживает название транспортного средства.После того, как вы погасили кредит, вы получите право собственности на автомобиль.
Преимущества покупки автомобиля
Если вы думаете о покупке, а не о лизинге, вы получите несколько льгот в этом процессе:
Владение автомобилем : Даже если у вас есть кредитор, вы можете делайте со своим автомобилем все, что хотите, в том числе вносите изменения и проезжайте столько миль, сколько хотите. Как правило, единственное требование, которое вы увидите от кредитора, — это минимальный размер страхового покрытия.
Денежные средства за следующий автомобиль : Если вы устали от своего автомобиля через некоторое время и имеете положительный капитал, у вас останется немного денег от продажи, которую вы сможете использовать для внесения первоначального взноса на следующий, потенциально экономя ваши деньги.
Больше экономии в долгосрочной перспективе : хотя ежемесячный платеж по аренде может быть ниже, чем по автокредиту, платежи не заканчиваются при аренде нового автомобиля. С другой стороны, как только вы погасили ссуду на приобретенный вами автомобиль, вы сразу же владеете автомобилем, и ваши единственные расходы включают обслуживание и ремонт.
Нет затрат на окончание срока аренды : Несмотря на то, что могут быть некоторые расходы, связанные с продажей автомобиля, вам не нужно беспокоиться об оплате чрезмерного износа или надбавок к пробегу, как при заключении договора аренды.
Недостатки покупки автомобиля
Хотя существуют некоторые веские причины для покупки автомобиля, есть и другие, которые могут дать вам повод переосмыслить его:
Более высокие расходы на продажу : Покупая автомобиль, вы будете Скорее всего, нужно отложить больше денег, чем при аренде.Если у вас нет много денег на руках, это может стать большим препятствием.
Более высокие ежемесячные платежи и затраты на ремонт : Автокредиты обычно более дороги в краткосрочной перспективе с более высокими ежемесячными платежами, которые включают в себя процентные платежи. Кроме того, если вы планируете хранить автомобиль дольше, чем несколько лет, вы, вероятно, со временем будете платить больше за техническое обслуживание и ремонт, особенно после истечения срока гарантии производителя.
Амортизация : Независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль, его стоимость со временем будет снижаться.Если автомобиль теряет стоимость быстрее, чем вы выплачиваете кредит, вы можете получить отрицательный капитал. Если это произойдет, и автомобиль будет продан, или вы захотите обменять его или продать, вам нужно будет внести единовременную выплату кредитору, чтобы покрыть дефицит, который создает продажа. Если вы не можете этого сделать, вы можете оказаться в тупике с автомобилем, который вам не по карману или больше не нужен, пока у вас не будет положительного капитала.
Какой кредитный рейтинг необходим для аренды или покупки автомобиля?
Лизинг автомобиля может быть более сложным, чем его покупка, если ваш кредит не в отличной форме, в первую очередь потому, что аренда, как правило, распространяется только на новые автомобили, а вы можете получить автокредит на недорогую подержанную машину.Вот что вам нужно знать для каждого.
Кредитная оценка
, необходимая для аренды автомобиля
Лучше иметь хотя бы хороший кредит, если вы хотите арендовать новую машину. Хотя технически возможно получить аренду с плохим кредитом, как правило, это не очень хорошая идея. Мало того, что варианты ограничены, но вам, возможно, придется платить непомерные сборы, которые могут сделать получение нового автомобиля недоступным.
Если вам не нужно в ближайшее время заменять свой текущий автомобиль, лучше всего поработать над улучшением вашего кредита, прежде чем подавать заявку на аренду или автокредит:
Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите, чтобы определить области, в которых требуется быть адресованным.
Ищите и сообщайте любую ошибочную информацию в своих кредитных отчетах.
Будьте в курсе просроченных платежей и вовремя расплачивайтесь с долгами.
Держите остатки на вашей кредитной карте относительно низкими.
Избегайте ненужных заимствований.
Если у вас нет времени работать над улучшением своего кредита, знайте, что аренда может помочь вам получить кредит, поскольку вы оплачиваете свой счет вовремя каждый месяц. Хотя дорогостоящий кредит или лизинг не идеален, он может помочь вам настроить более выгодные условия в будущем.
Кредитная оценка
, необходимая для покупки автомобиля
Ваша кредитная оценка часто напрямую связана с вашими шансами получить одобрение на получение ссуды на покупку автомобиля и процентной ставкой, которую вы будете платить. Это объясняется тем, что, по мнению кредитора, чем ниже ваш счет, тем меньше вероятность того, что вы вернете кредит вовремя, и отклонение заявок и взимание более высоких процентных ставок — это способы избежать или уменьшить этот риск.
Так что, хотя можно получить автокредит с плохим кредитом, это может быть дорого. Вместо этого работайте над созданием своего кредита, если у вас есть время.Если вы этого не сделаете, автокредиты также могут помочь вам установить положительную кредитную историю при своевременной оплате ежемесячного платежа.
Какой вариант подходит именно вам?
Решение о покупке и лизинге автомобиля сводится к выбору гибкости и доступности в зависимости от долгосрочных затрат и личных предпочтений.
Если у вас нет много денег, чтобы тратить, хотите низкие ежемесячные платежи и надеетесь избежать любого риска капитального ремонта, аренда может иметь смысл. С другой стороны, если вам нужна долговременная доступность, более широкий выбор транспортных средств и возможность долгого и трудного вождения, покупка может показаться наилучшим вариантом.
Понимайте вашу кредитную ситуацию, прежде чем арендовать или купить
Независимо от того, какой вариант вы выберете, узнайте, как выглядит ваш кредит, прежде чем начинать процесс. Проверьте свой кредитный рейтинг Experian, чтобы узнать, где он находится, и найдите способы улучшить его, прежде чем арендовать или покупать. Это может не только дать вам представление о ваших шансах на одобрение, но и помочь вам понять, в каких областях вам нужно обратиться.
.
Финансирование автомобиля — автокредит или аренда?
Для полной функциональности этого сайта, пожалуйста, включите JavaScript.
Сравнение автокредитования
Хотите купить машину и оставить ее? Проверьте, подходит ли вам автокредит. Проще говоря, сколько вам нужно и продолжительность вашего кредита.
Рассчитайте стоимость своего личного кредита — и сравните продукты.
Продолжительность в месяцах
Продолжать
Основные преимущества автокредита
Владение
Машина твоя с самого начала. Это означает, что вы можете использовать автомобиль любым удобным вам способом.
Окончание
Если вы неожиданно столкнулись с финансовыми трудностями, вы можете свободно продать автомобиль и расторгнуть личную ссуду.
Выбор
Вам не нужно полагаться на конкретную ремонтную мастерскую, и вы можете выбрать самого дешевого поставщика.
Принятие решений
Вы решаете, какие детали ремонтировать, а не лизинговую компанию.
Гибкость
Через два-три года вы можете перейти на более дешевую частичную страховку каско или даже можете выбрать частичную каско с самого начала.
Отчисление процентов на расходы
В вашей налоговой декларации вы можете вычесть проценты, выплаченные из вашего дохода. Если вы арендуете автомобиль, вы не можете делать никаких вычетов.
Сколько стоит аренда автомобиля?
На первый взгляд, аренда автомобиля может показаться лучшим вариантом. Однако лизинг — это больше, чем просто ежегодные процентные платежи. При выборе между автокредитом и арендой, вы также должны учитывать такие факторы, как владение , страховые расходы , пробег , налоги и срок действия контракта , которые влияют на общую стоимость транспортного средства за весь его полезная жизнь.А что происходит, когда ваши личные обстоятельства или потребности меняются при заключении лизингового контракта?
Рассчитайте арендную плату за предпочитаемый вами автомобиль и получите оценку приблизительных затрат:
Пример: аренда против кредита
Аренда 4,9% Кредит 7,9%
Покупная цена автомобиля 30000 30000
Остаточная стоимость 12 000
Сумма финансирования 18 000
Продолжительность в месяцах 48 48
Процентная ставка 4.90% 7,90%
Ежемесячная стоимость 458,90 727,15
Общая стоимость рассрочки 22 027 34 903
Общая стоимость, включая приобретение автомобиля 34 027 34 903
Разница в финансировании 876
Разница в страховании -804
Общая разница (экономия по сравнению с кредитом) 72
Допущения / объяснения
Согласно анализу сравн.ch, полная страховка каско для арендованного автомобиля стоит в среднем на 200 франков в год больше, чем для не арендованного автомобиля. Стоимость аренды на уровне 4,9 процента примерно соответствует стоимости аренды на уровне 7,9 процента.
Скрытые расходы по аренде автомобиля
Аренда может звучать как быстрый и простой способ приобретения автомобиля, но многие люди не учитывают многие дополнительные расходы, прежде чем они решат взять в аренду автомобиль.
Автострахование
Как арендатор, вы обязаны купить дорогую полную страховку каско.Даже через несколько лет вы не можете перейти на частичную страховку каско, которая дешевле. Более того, полное каско дороже для арендованных автомобилей, чем для автомобилей, оплаченных наличными.
Владение
Вы не являетесь владельцем автомобиля, пока арендуете его. Вы не можете продавать автомобиль или предоставлять его третьим лицам без ограничений. Если в вашем договоре аренды нет возможности покупки, у вас нет претензий к автомобилю даже после истечения срока аренды.В этом случае гараж покупает машину по остаточной стоимости. Эта цена, как правило, меньше рыночной стоимости, потому что стоимость автомобиля обесценилась, когда вы ее использовали. В конце концов, гараж приносит прибыль за ваш счет. Если вы финансируете автомобиль с помощью займа, с другой стороны, вы можете продать его в любое время по рыночной стоимости — и если вы сможете получить за него больше, чем остаточная сумма вашего займа, вы сможете пожинать плоды самостоятельно.
Финансовая ловушка
Если ваш доход или личная ситуация неожиданно изменится и вы не сможете продолжить аренду, вы можете рассчитывать на высокую цену за досрочное расторжение.Таким образом, вместо того, чтобы разрешить проблемы с деньгами, продавая свой автомобиль, вы можете столкнуться с большими финансовыми проблемами.
Превышение пробега
Договор аренды предусматривает максимальное количество километров, которое вы можете проехать за год. Если вы превысите свое пособие, вы будете платить за дополнительные километры.
Сервис
По договору аренды вы можете быть обязаны по контракту обслуживать свой автомобиль только в авторизованных ремонтных мастерских, которые стоят дорого.Вы также можете понести значительные дополнительные расходы при возврате автомобиля после истечения срока аренды. Зачем? Поскольку гараж вынужден покупать автомобиль у лизинговой компании по остаточной стоимости, в их интересах выставить счет как можно большему количеству ремонтов для клиента.
Налог
Для частных лиц проценты по ссуде не облагаются налогом, в то время как проценты по аренде не являются. Для самозанятых людей аренда может быть более удобной, поскольку она может учитываться через компанию и, таким образом, вычитаться из прибыли.
Автокредит или лизинг: какой вариант лучше?
При принятии решения о том, как оплатить автомобиль, получение самых дешевых процентных ставок не должно быть решающим фактором. Чаще всего такие аспекты, как гибкость, владение автомобилем, расходы на страхование и ежегодные налоги, не учитываются в процессе принятия решения, что может привести к тому, что вы заплатите больше, чем вы изначально ожидали. Следовательно, лучший вариант финансирования авто всегда должен учитывать вашу личную ситуацию, приоритеты и обстоятельства.
Деньги и личные кредиты являются чувствительными предметами. Но я никогда не чувствовал себя неловко, и хотел бы поблагодарить Credaris за их замечательную работу и отличное обслуживание.

A.K., клиент Credaris
Credaris — партнерская служба сравнения.
Поскольку я узнал, что я могу избежать отрицательной кредитной истории, найдя кредит через Comparis / Credaris, я обращаюсь к нему первым, зная, что они найдут для меня подходящий кредит.

М.К., клиент Credaris
Credaris — партнерская служба сравнения.
Большое спасибо за такую потрясающую поддержку. Ваш кропотливый подход означал, что я смог найти кредит, несмотря на мою ситуацию.

R.R., клиент Credaris
Credaris — партнерская служба сравнения.
Я без колебаний рекомендую услуги Credaris и опыт, который у меня был с ними. Их отношение было последовательно дружеским и позитивным, что не всегда дано.

W.B., клиент Credaris
Credaris — партнерская служба сравнения.
Их отношение всегда было дружелюбным и позитивным, что не всегда является данностью.

S.B., клиент Credaris
Credaris — партнерская служба сравнения.
Быстрый, надежный и необязательный
Команда экспертов Credaris, партнерской службы Comparis, поможет вам выбрать подходящего кредитора и лучший кредит для ваших нужд.
Утверждение лизинга запрещено законом, если это приведет к чрезмерной задолженности (ст. 3 UWG).
,
ли лучше финансировать автомобиль через банк или дилерский центр?
Если вы покупаете автомобиль и получаете кредит, у вас есть возможность финансировать покупку через банк или представительство. Правильный выбор между этими двумя факторами зависит от нескольких различных факторов, и ни один из этих вариантов по своей сути не лучше другого.
В зависимости от вашей ситуации, выбор одного из другого может сэкономить вам время и деньги. Читайте дальше, чтобы узнать больше о каждом из вариантов и о том, как выбрать правильный.
Финансирование через банк
Банковское финансирование предполагает прямое обращение в банк или кредитный союз для получения автокредита. В общем, вы будете предварительно одобрены для получения кредита, прежде чем вы вступите в дилерский центр. Кредитор предоставит вам смету и письмо-обязательство, которое вы можете передать дилеру, сэкономив некоторое время при заключении договора. Наличие определенной утвержденной суммы кредита на бумаге также может помешать продавцу автомобилей уговорить вас добавить надстройки, которые вам не нужны.
В зависимости от банка или кредитного союза, вы можете подать заявку на предварительное одобрение онлайн или в местном отделении. Вам может потребоваться предоставить информацию о транспортном средстве, что может вызвать некоторые задержки, если вы еще не уверены, чего хотите.
Предложение ставки от банка или кредитного союза будет являться истинной процентной ставкой и не будет включать в себя какую-либо наценку, которая может произойти, когда вы работаете с дилером. В целом, однако, расценки, которые вы получаете, не являются окончательным предложением. Когда вы отправитесь в автосалон, чтобы купить автомобиль, кредитор проведет тщательную проверку кредитоспособности и рассмотрит ваш полный кредитный отчет, прежде чем одобрить вашу заявку и определить ставки по кредитам.
Следует иметь в виду, что ваши варианты могут отличаться в зависимости от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль. Некоторые банки и кредитные союзы имеют ограничения по возрасту и пробегу транспортного средства, и новые автомобили могут претендовать на более низкие процентные ставки в целом.
Финансирование через дилера
Финансирование, организованное дилером, работает так же, как банковское финансирование — единственное отличие состоит в том, что дилер выполняет работу от вашего имени.
После того, как вы выберете автомобиль, дилер попросит вас заполнить кредитную заявку, которую они подадут нескольким кредиторам.Это позволяет сравнивать цены и условия, чтобы выбрать оптимальный вариант для вас.
В некоторых случаях, однако, дилер может договориться с вами о более высокой процентной ставке, чем то, что предлагает кредитор, и принять разницу в качестве компенсации за обработку финансирования. Другими словами, вы можете не получать всю информацию, необходимую для принятия наилучшего решения.
В целом, вы можете получить более низкие процентные ставки на новый автомобиль через дилера, чем на подержанный автомобиль. Фактически, некоторые дилеры могут предлагать рекламное финансирование для совершенно новых моделей, включая ставки в 0% годовых для тех, кто соответствует требованиям.
Другая форма дилерского финансирования возникает, когда дилерский центр предоставляет внутреннее финансирование. Они покупают здесь, платят здесь, дилерские центры специализируются на работе с людьми с плохим или отсутствующим кредитом. Но затраты и требования по авансовым платежам по этим кредитам высоки, а также существует более высокая вероятность повторного владения.
Как выбрать лучший вариант
В любой ситуации лучше всего выбрать вариант, который сэкономит вам больше всего денег. К сожалению, не всегда легко узнать, что это за вариант.
В результате, возможно, стоит попытаться получить предварительное одобрение банка или кредитного союза, прежде чем отправиться в дилерский центр, а затем попросить дилера также получить котировки. Таким образом, вы можете сравнить и определить, какой вариант лучше.
Сбор информации из отдельных банков и кредитных союзов может занять некоторое время.
Если у вас плохой кредит, особенно важно искать варианты через банки и кредитные союзы. Даже если процентная ставка выше, чем вы могли бы пожелать, она все же может быть лучше, чем та, которую вы получили бы при покупке здесь, оплатите здесь дилерский центр.
Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно знать, что подача заявки на автокредит может повлиять на ваши кредитные оценки. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, кредитор проводит жесткий запрос вашего кредитного отчета, который может сбить несколько баллов с вашего счета.
Подача заявки на получение нескольких займов за короткий период может усугубить это негативное влияние, но если вы совершаете все покупки в течение короткого периода времени — обычно 14 дней, но иногда дольше — все запросы объединяются в один при расчете вашего кредитного рейтинга.
Подготовьтесь финансово, прежде чем подавать заявку на автокредит.
Понимание того, как получить наилучшее финансирование для вашего автомобиля, важно, но не менее важно подготовить себя другими способами. Для начала, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, где вы стоите. Если это требует работы, и у вас есть время, подумайте о том, чтобы предпринять шаги для улучшения вашего кредита, прежде чем подавать заявку.
Также ведется работа по сохранению первоначального взноса по кредиту. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше вам нужно финансировать, и тем меньше вы будете платить проценты в течение срока действия кредита.
Наконец, проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж. Последнее, что вы хотите, — это съехать с машины на машине, которая вызовет у вас больше страданий, чем радости.
.Автокредитование
— Объяснение автокредитов и лизингов
Как работает авто финансирование? Как работают автокредиты и лизинг?
Одна из наиболее неправильно понятых концепций покупки или аренды нового автомобиля — это то, как действительно работает авто финансирование. В частности, финансирование дилеров часто неправильно понимают.
Мы объясним это позже, но ключевая концепция, которую нужно понять, заключается в том, что автодилеров не финансируют автокредиты и арендуют . Однако дилеры, безусловно, могут повлиять на то, как вы финансируете, и на процентную ставку, которую вы платите за финансирование.
Дилеры всегда продают за наличные — не обязательно ваши наличными
Автосалоны
— это независимые деловые люди, имеющие авторизованную франшизу с одним или несколькими производителями автомобилей. Они не работают для производителя; производитель не владеет дилерским центром.
Дилеры покупают автомобили у производителя, как правило, с крупными кредитами «поэтажного плана» в банке или «пленной» финансовой компании. Банк взимает с дилеров проценты по этим кредитам. Дилеры должны продавать автомобили с процентами, чтобы погасить эти кредиты, а также покрыть другие расходы по ведению бизнеса.
Когда дилер продает или арендует автомобиль, он всегда получает наличные деньги, будь то непосредственно от клиента, или от финансовой компании или банка, который одолжил клиенту деньги.
Распространенным заблуждением является то, что дилеры предпочитают получать наличные непосредственно от покупателя, минуя этап финансирования, и что покупатели за наличные получают более выгодные сделки. Это неправда. Фактически, дилеры, как правило, получают комиссию или «плату за поиск» при финансировании автомобилей, предоставляемых банками или финансовыми компаниями, и поэтому предпочитают, чтобы клиенты финансировали или арендовали.Таким образом они зарабатывают больше денег.
Дилеры не финансируют автокредитование и лизинг
Дилеры не банкиры. У них нет отдела кредитования или аренды. Они не одобряют кредиты, хотя они часто проверяют кредит клиента. Они напрямую не финансируют автомобили, которые продают или арендуют. Вместо этого они предпочли финансовые компании или банки, с которыми они работают, чтобы организовали финансирование для клиентов в качестве услуги. Большинство дилеров используют «пленную» финансовую компанию производителя автомобилей, такую как Ford Credit и Honda Finance, хотя некоторые могут использовать финансовая компания дистрибьютора (e.грамм. Юго-Восточная Тойота Финанс) или крупный национальный банк (например, Союзный банк).
Покупатели автомобилей не обязаны принимать финансирование, организованное дилером. Они могут найти свое финансирование в банках или кредитных союзах, если захотят. Это не относится к аренде, не со времен Великой рецессии.
Дилеры не обрабатывают аренду или кредиты и не принимают платежи по аренде или кредитам. Дилеры просто принимают финансовые заявки клиентов и передают их финансовой компании. Технически они «продают» кредиты и лизинги клиентов финансовой компании.После того, как финансирование было одобрено и организовано, дилер получает оплату и исчезает.
Дилеры предварительно одобряют финансирование автомобиля
Дилер может провести предварительную предварительную проверку кредитного рейтинга клиента с помощью одного из трех основных агентств кредитной отчетности. Это НЕ для одобрения ссуды или лизинга, а только для того, чтобы определить, есть ли у клиента такие серьезные кредитные проблемы, что не имеет смысла продолжать транзакцию. Дилеры часто виновны в предварительном одобрении клиентов, у которых плохой кредит, в надежде, что каким-то образом его финансовая компания одобрит их.
Помните, что дилер НЕ является финансовой компанией — он не может утверждать клиентов для займов или аренды. Финансовая компания или банк, в который дилер отправляет заявку на аренду или кредит, самостоятельно проверяет и проверяет не только кредитную историю и историю платежей, но и кредитные баллы и отношение долга к доходу. Эта проверка кредитоспособности гораздо более тщательная, чем простая проверка, которую, возможно, сделал дилер.
Что вы заплатите — ваш кредитный счет
Когда финансовая компания или банк проверяет ваш кредитный рейтинг, вас классифицируют в одну из трех категорий.Во-первых, вы можете быть оценены как «основной» клиент, или «A» уровень или уровень 0/1. Это означает, что ваш кредитный рейтинг выше 700 или 720. Вы имеете право на лучшую процентную ставку и не должны иметь проблем с утверждением.
Если ваш кредитный рейтинг составляет от 620 до 680, вы «почти на первом месте» и будете платить на 5% более высокую процентную ставку, чем кто-либо с лучшим результатом.
Если ваш счет ниже 620, вас считают «второстепенным и
».
No related posts.
Разное

	Аренда 4,9%	Кредит 7,9%
Покупная цена автомобиля	30000	30000
Остаточная стоимость	12 000
Сумма финансирования	18 000
Продолжительность в месяцах	48	48
Процентная ставка	4.90%	7,90%

Ежемесячная стоимость	458,90	727,15
Общая стоимость рассрочки	22 027	34 903
Общая стоимость, включая приобретение автомобиля	34 027	34 903

Разница в финансировании		876
Разница в страховании		-804
Общая разница (экономия по сравнению с кредитом)		72