ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — это… Что такое ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА?

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — цена денежной ссуды, определяемая отношением суммыденег, выплачиваемых в единицу времени в качестве платы за ссуду, к ве личине ссуды.

Словарь финансовых терминов.

Процентная ставка

Процентная ставка — плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д.
Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты.
Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.

По-английски: Interest rate

Синонимы:  Ссудный процент, Ставка процента

Синонимы английские:  Loan interest

Финансовый словарь Финам.

Процентная ставка

Процентная ставка  — ставка центрального банка по операциям с другими кредитными учреждениями. Через учетную ставку центральный банк имеет возможность влиять на процентные ставки коммерческих банков, на уровень инфляции в стране и курс национальной валюты.
При уменьшении процентных ставок повышается деловая активность и увеличивается инфляция. Повышение процентных ставок приводит к снижению деловой активности, снижению инфляции и удорожанию национальной валюты.

Основная процентная ставка в США: ставка по федеральным фондам (Federal funds rate) — процентная ставка, под которую банки размещают свободные средства, находящиеся на счетах в Федеральной резервной системе США, другим банкам на овернайт
Ставка в Еврозоне – ставка рефенансирования (Refinancing tender rate) — процентная ставка, которая является минимально возможной для заявок на привлечение средств в тендере Европейского центрального банка.
Основная процентная ставка Японии: целевая процентная ставка по займам овернайт – это тот уровень процента, который хочет видеть Банк Японии в качестве среднего на рынке краткосрочных депозитов.
Процентная ставка, которая  является основной в Великобритании, так называемая  процентная ставка по репо сделкам (Repo rate) — это ставка, под которую Банк Англии выдает краткосрочные займы под обеспечение ценных бумаг.
Основная ставка для Канады: целевая процентная ставка овернайт (Overnight rate target)  — это тот уровень процента, который хочет видеть Банк Канады в качестве среднего на рынке краткосрочных депозитов. Для контроля уровня процентных ставок на рынке овернайт Банк Канады устанавливает так называемый операционный диапазон шириной в 0.50%, серединой которого всегда является целевая процентная ставка по овернайт.
Австралия: процентная ставка по австралийскому доллару овернайт (Сash rate)- процентная ставка, определяемая  как результат спроса и предложения на денежном рынке. Резервный Банк Австралии устанавливает необходимый уровень данной ставки и поддерживает его, контролируя предложение денег.

Словарь терминов и сокращений рынка forex, Forex EuroClub.

Процентная ставка

плата, взимаемая банками за предоставленные кредиты. Процентная ставка является основой хозрасчета банков. Величина процентной ставки зависит от величины кредита, срока его погашения, от соотношения спроса и предложения на денежном рынке, а также степени риска, который несет кредитное учреждение, ссужая определенную сумму должнику.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов.
2011.

.

• ПРОЦЕНТ-ЛОМБАРД
• ПРОЦЕНТЫ

Смотреть что такое «ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА» в других словарях:

• Процентная ставка — (англ. interest rate)  это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… …   Википедия

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — (interest rate) См.: ставка процента (rate of interest). Экономика. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА размер процента за ссуду, кредит; относительная… …   Экономический словарь

• процентная ставка — — [А.С.Гольдберг. Англо русский энергетический словарь. 2006 г.] процентная ставка норма процента Размер платы за пользование кредитом, выраженной в процентах от его суммы. Дифференцируется в зависимости от сроков, размеров, обеспеченности… …   Справочник технического переводчика

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — норма доходности финансово кредитных сделок; отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени (месяц, год), к величине ссуды. От П.с. во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции П.с. увеличивается, так как… …   Юридическая энциклопедия

• Процентная Ставка — См. Ставка процентная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• процентная ставка — норма процента, ставка процента Словарь русских синонимов …   Словарь синонимов

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, размер процента, взимаемого за пользование взятыми в ссуду деньгами и уплачиваемого заемщиком кредитору. Исчисляется в расчете на год. Различают процентные ставки центрального банка, межбанковских кредитов, ссудных операций… …   Современная энциклопедия

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — размер процента, устанавливаемый банками по различным видам проводимых ими операций (краткосрочным и долгосрочным ссудам, срочным вкладам, вкладам до востребования и др.) …   Большой Энциклопедический словарь

• Процентная ставка — ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА, размер процента, взимаемого за пользование взятыми в ссуду деньгами и уплачиваемого заемщиком кредитору. Исчисляется в расчете на год. Различают процентные ставки центрального банка, межбанковских кредитов, ссудных операций… …   Иллюстрированный энциклопедический словарь

• Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… …   Энциклопедия инвестора

Книги

• Центральный банк и политика валютного курса, Моисеев Сергей Рустамович. Валютный курс — главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса… Подробнее  Купить за 828 руб
• От золотого тельца до «Золотого теленка» . Что мы знаем о литературе из экономики и об экономике, Чиркова Елена Владимировна. Мировая литература глазами экономиста. Выпуск бумажных денег и работорговля, финансовые пузыри и долговая тюрьма, гибель «дворянских гнезд» и внедрение конвейера, атмосфера нэпа и… Подробнее  Купить за 625 руб
• Центральный банк и политика валютного курса, Моисеев С.Р.. Валютный курс главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса… Подробнее  Купить за 571 грн (только Украина)

Другие книги по запросу «ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА» >>

Банки допустили рост ставок по кредитам и вкладам после решения ЦБ :: Финансы :: РБК

В Сбербанке допустили повышение ключевой ставки ЦБ уже в марте

Реакция других банков

Читайте на РБК Pro

РБК направил запрос в топ-20 банков. Некоторые из них сообщили о возможном пересмотре условий по депозитам и кредитам, не назвав конкретных сроков.

• «ВТБ не исключает повышения ставок в рамках своей линейки депозитов, однако решение будет принимать с учетом действий других игроков», — сказал представитель ВТБ.
• «Повышение ключевой ставки ЦБ приведет к тому, что ряд банков повысит ставки по своим продуктам. Тем не менее революционного изменения текущей ситуации мы не ожидаем», — отметил руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Кирилл Матвеев, не раскрыв планов самого Райффайзенбанка.
• Рост ключевой ставки ЦБ «не вполне заложен банками», поэтому ценовые условия будут корректироваться, замечает руководитель казначейства Альфа-банка Артем Павлов. «Вероятность повышения ставок по розничным сберегательным продуктам, безусловно, существует, особенно в части срочных пассивов», — указывает он.
• «В первую очередь стоит ожидать повышения ставок по вкладам свыше года. Эта тенденция наметилась еще до изменения ключевой ставки ЦБ», — говорит руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов Почта Банка Геннадий Чаусов. Но банки сейчас не испытывают острой необходимости в привлечении денег от населения, а значит, реакция на решение ЦБ будет небыстрой, добавляет он.
• «Мы ожидаем, что ставки на рынке как по вкладам, так и по кредитам вырастут на 0,25–0,5%, и будем принимать решения, исходя из тенденций рынка», — оценивает зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов.
• «Повышение ключевой ставки Банком России с большой вероятностью приведет к повышению рыночных ставок по ипотеке и в автокредитовании», — допускает представитель Росбанка. По вкладам банк уже поднимал ставки в феврале, напомнил он.
• ОТП Банк рассматривает возможность повторного повышения депозитных ставок, сообщил его представитель. «В потребительском кредитовании мы будем точечно подходить к нашему портфелю предложений и определять возможности повышения с учетом изменения ключевой ставки», — добавил он.
• В «Уралсибе» отметили, что пока никаких решений по изменению ставок, кроме ранее запланированных, банк принимать не готов. Зампред правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин сказал, что рост ключевой ставки уже заложен в тарифы по кредитным продуктам банка, а повышение доходности вкладов в ближайшее время не планируется. В Промсвязьбанке также сообщили, что опция пересмотра условий по вкладам и кредитам пока не рассматривается, хотя позиция может скорректироваться.
• Банк «Открытие» будет «действовать в соответствии с ситуацией», сообщил его представитель.

Крупные российские банки начали повышать ставки по вкладам и накопительным счетам с середины февраля, после того как председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что цикл смягчения денежно-кредитной политики завершен.

В Сбербанке допустили повышение ключевой ставки ЦБ уже в марте

С того момента сезонные депозиты, в частности, запускали Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Юникредит», Азиатско-Тихоокеанский Банк, а также банки «Дом.РФ», «Санкт-Петербург» и «Россия», следует из данных портала banki.ru. Россельхозбанк, Ситибанк, МТС Банк поднимали ставки, а Хоум Кредит Банк и Экспобанк сообщали о пересмотре условий по депозитам физлиц.

По данным ЦБ, в первой декаде марта средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банках составила 4,53%. Показатель скорректировался по сравнению с последней декадой февраля, но лишь на 0,2 п.п. превышает исторический минимум.

Февральское решение ЦБ не привело к повышению кредитных ставок коммерческих банков. По статистике Объединенного кредитного бюро, в феврале полная стоимость кредитов (ПСК), выданных физлицам, снизилась практически по всем видам продуктов. Так, ставки по ипотеке обновили исторический минимум, упав до 8,6%, а по потребительским ссудам сохранились на уровне 15,8%.

Каких изменений ждут аналитики

Идея повышения доходности вкладов «витала в воздухе» в последнее время, и депозитные ставки вырастут скорее и ощутимее, чем кредитные, говорит вице-президент агентства Moody’s Ольга Ульянова. «На кредитном рынке царит сейчас клиент, и банки остро конкурируют за качественных заемщиков, а на депозитном рынке до недавнего времени клиентам диктовали условия банки, но как минимум на протяжении 2021 года эта ситуация будет меняться», — поясняет эксперт.

По ее словам, участники рынка в первую очередь будут поднимать доходность срочных депозитов, чтобы зафиксировать относительно низкие ставки привлечения на длительный срок. «Движение вверх будет очень плавным, но может составить 10–15 б.п. (0,1–0,15 п.п.) на протяжении месяца-двух», — добавляет Ульянова.

В Moody’s считают, что ставки по розничным кредитам вряд ли сильно поднимутся после решения ЦБ, хотя «цикл снижения, безусловно, закончен».

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова, напротив, считает, что реакция банков сначала затронет кредитование. «Повышение в первую очередь отразится на кредитных ставках ввиду желания банков повысить уровень процентной маржи. По депозитам реакция будет менее оперативной, а коррекция — менее заметной», — пояснила она. По оценкам АКРА, доходность сберегательных продуктов вырастет не более чем на 0,2 п.п., а повышение ставок по кредитам составит 0,3–0,5 п.п. в ближайшее время.

Банки предупредили о росте кредитных ставок из-за защиты дохода должников

«Наиболее волатильными будут ставки по необеспеченным потребительским кредитам, ставки же по ипотеке будут повышаться достаточно медленно, возможно, даже отставая от повышения ключевой ставки ЦБ», — полагает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Он отмечает, что на прошедшем заседании Банк России обозначил для участников рынка направление движения ставок на 2021 год, и у банков появилась «свобода маневра».

Процентная ставка по ипотечному кредитованию

На доступность жилищного кредита влияют два ключевых показателя – процент первоначального взноса по ипотеке и размер процентной ставки.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию зависит от:

• выбранной вами кредитной программы;

• имущества, которое вы желаете приобрести;

• процента первоначального взноса по ипотеке;

• условий банка;

• выбранного срока кредитования и пр.

Доступность жилищного кредита

Доступность ипотечного кредита напрямую зависит от уровня дохода заемщика и от условий выдачи ссуды. Клиенты «Росбанк Дом» могут влиять на уровень переплаты и процентную ставку по ипотечному кредитованию:

1. По возможности вносите больше собственных средств в счет покупки жилья. Чем выше процент первоначального взноса по ипотеке, тем доступнее программа. Производя значительный первоначальный платеж, вы сокращаете сумму кредита, в итоге уменьшается ежемесячный платеж, переплата становится меньше. Также размер взноса может влиять на величину процентной ставки (чем больше взнос, тем выгоднее может быть предложение).

2. «Росбанк Дом» разработал для ипотечных заемщиков специальную программу «Назначь свою ставку», позволяющую снизить проценты. Это уникальное предложение, которое дает возможность уменьшить ставку на 0,5-1,5%. Наши клиенты могут сами влиять на размер процента, подробные условия программы размещены на сайте «Росбанк Дом».

Чем ниже процентная ставка по ипотечному кредитованию, тем более доступен ипотечный кредит. Снижение процентов ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, предложение становится доступным более широкому кругу заемщиков.

Также важно правильно подойти к выбору кредитной организации для оформления ипотеки. Не спешите, изучите все условия предоставления кредита. Обращайтесь в «Росбанк Дом», наши специалисты помогут вам заключить выгодный договор.

Как растущие процентные ставки влияют на финансовый рынок?

В борьбе с глобальным кризисом 2008 года центральные банки приняли меры по стимулированию экономики, снизив процентные ставки. Но как их рост сейчас может влиять на инвестиции в ценные бумаги?

Одной из первых мер было снижение базовой процентной ставки до беспрецедентно низкого (близкого к нулю) уровня. С момента начала кризиса прошло 7 лет, и на фоне постепенно улучшения финансовой ситуации все чаще звучит волнение по поводу времени, когда процентные ставки начнут расти.

Что такое базовые процентные ставки?

По своей сути базовые процентные ставки — это важный инструмент, используемый государством и центральными банками для регулирования роста экономики. Когда экономика растёт быстрее, чем требуется, государство вмешивается и повышает процентные ставки, чтобы отбить желание предприятий брать займы для расширения и желание частных лиц брать займы для покупок, что позволяет замедлить рост экономики.

С другой стороны, когда рост экономики останавливается или происходит недостаточно быстро, государство обычно снижает процентные ставки, чтобы стимулировать рост экономики. Изменения процентных ставок влияют и на финансовые рынки. Далее приведён анализ, как повышение базовой процентной ставки влияет на рынок облигаций и фондовую биржу.

Процентные ставки и облигации

Процентная ставка обратно пропорционально связана с ценой облигаций. Это значит, что когда процентные ставки растут, цены облигаций падают, и наоборот. Происходит это, когда облигации имеют фиксированную процентную ставку — процентную ставку купона. Когда процентные ставки поднимаются, доходность облигаций — проценты, которые инвестор получает от покупки облигации, — также должна расти, чтобы не потерять спрос по сравнению с более высокими процентными ставками. Поскольку процентная ставка купона фиксирована, доходность облигации может быть повышена только путём уменьшения цены облигации.

В целом, объём снижения цены облигаций зависит от их срока действия. На практике для определения чувствительности облигации к изменениям процентной ставки используется продолжительность (выражаемая числом лет). Например, облигация продолжительностью в 4 года может потерять около 8 процентов, а облигация продолжительностью в 6 лет может потерять около 12 процентов своей рыночной стоимости, если процентная ставка поднимется на 2 процента. Чем дольше срок действия облигации, тем больше на неё влияют изменения процентных ставок.

Следует упомянуть, что приведённые примеры не учитывают многие факторы, например, брокерскую комиссию, потенциальные налоговые последствия, инфляционные ожидания, риск неисполнения кредитных обязательств и так далее. В ней указано отношение процентных ставок на рынках к цене облигаций, при том, что остальные условия неизменны.

Но насколько важно следить за процентными ставками и изменениями цен облигаций? Для инвесторов, использующих облигации или облигационные фонды для получения прибыли в рамках долгосрочного инвестиционного плана, это не так важно. Облигационные фонды приносят доход как от процентных платежей, так и от изменений в цене облигаций, но в долгосрочной перспективе в основном от процентных платежей. Это происходит потому, что рост и падение цен облигаций зачастую со временем уравновешивают друг друга, благодаря чему долгосрочные инвесторы остаются с доходом от процентных платежей по облигациям.

Процентные ставки и акции

Связь процентных ставок и фондовой биржи, однако, не столь очевидна. Из-за повышения процентных ставок займы становятся дороже, что влияет как на частных лиц, так и на предприятия.

Во-первых, повышенная базовая процентная ставка косвенно принуждает банки повышать ставки, по которым они дают займы своим клиентам. При этом частные лица сталкиваются с ростом процентных ставок на займы (например, ипотеку), в особенности при меняющейся процентной ставке. Из-за этого уменьшается количество денежных средств, которые потребители могут тратить. Это значит, что люди будут тратить меньше денежных средств на потребление, что повлияет на доходы и прибыль предприятий. Предприятия также подвергаются более прямому влиянию. Они тоже осуществляют займы у банков для поддержания и расширения своей деятельности. Когда банки делают займы более дорогими, компании могут занимать не так много, а платить по своим займам будут по повышенным процентным ставкам. Меньшие траты на товары производственного значения могут замедлить рост компании, что приведёт к уменьшению доходов.

Очевидно, что повышение базовой процентной ставки влияет на поведение потребителей и предприятий. Меньшие закупка потребительских товаров и доходы предприятий, как правило, негативно сказываются на ценах акций.

Однако для оценки влияния повышения процентных ставок на акции крайне важно понимать, что рынок является дальновидным, следовательно, всё, что известно о рынке на данный момент, находит своё отражение в ценах. Следовательно, если известно, что процентные ставки с большой долей вероятности повысятся, и если финансовые СМИ всё чаще упоминают об этом, то можно быть уверенным, что опытным корпоративным инвесторам, возглавляющим торги и, следовательно, диктующим цены, также известна эта информация. Всё, что необходимо сделать, это посмотреть на текущую ситуацию на рынке, чтобы узнать, ожидается ли на рынке повышение процентных ставок, и как он отреагирует.

Почему ставки растут?

Процентные ставки растут, так как растет инфляция. Основная задача большей части центральных банков – обеспечение стабильности цен. Например, цен ЕЦБ – инфляция на уровне 2%. Инфляция растет, когда растет экономика. С ростом экономики лучше дела идут и у предпринимателей, в результате чего растут и цены на акции. 

Также крайне важно заметить, когда повышение процентных ставок диктуется укреплением экономики. В таком случае умеренный и стабильный темп повышения процентной ставки не должен отрицательно сказаться на фондовой бирже. Наоборот, он должен поддержать устойчивый рост и предотвратить «пузыри» на фондовой бирже.

Обратимся к историческим свидетельствам о том, как рынок США действовал в период растущих ставок (исследование, опубликованное центральным статистическим управлением). Были проанализированы доходы США от фондовой биржи (на протяжении более 100 лет) в периоды экономического роста, когда процентные ставки росли больше всего. Самая короткая из этих фаз роста длилась 10 месяцев. Были выбраны периоды в 10 месяцев в рамках каждого периода, во время которого процентные ставки повысились больше всего. В 80% таких периодов доходы от фондовых бирж были положительными. Для сравнения, около 70% всех возможных периодов в 10 месяцев принесли положительные доходы.

Основываясь на вышеуказанных данных, сложно сделать вывод, что растущие процентные ставки плохо сказываются на акциях. Процентные ставки — лишь часть широкого спектра конъюктуры рынка. На цену акций влияет множество других факторов, поэтому не следует опираться лишь на процентную ставку при принятии решения о покупке или продаже акций.

Ожидания роста процентных ставок

Мы считаем, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) не поднимет процентные ставки в течение ближайшего года (или полутора лет). ЕЦБ принял дополнительные меры по стимулированию экономики, запустив программу количественного смягчения, которая продлится до марта 2017 года. Следовательно ЕЦБ не должен повышать процентные ставки до конца этой программы. Однако в США ситуация другая. Укрепление экономики США послужило причиной, по которой Федеральный резервный банк США прекратил программу количественного смягчения, и сейчас подаёт косвенные сигналы о первом возможном шаге к повышению процентных ставок до конца года.

Как это скажется на финансовых рынках? Как было упомянуто ранее, в некоторой степени это уже сказывается на нынешних рыночных ценах. С другой стороны, до того, как это произойдёт, ФРС будет внимательно следить за развитием экономики и поднимет процентные ставки только в том случае, если будут убедительные признаки того, что экономика к этому готова. Это будет означать, что ставки повысятся, поскольку экономика стабильно укрепляется. Этот благоприятный фактор, вместе с другими, например, восстановившейся экономикой Европы, стимулирующей монетарной политикой (ЕЦБ, центральных банков Японии и Китая) обеспечит основу для продолжительного и, вероятно, более высокого мирового роста, что благоприятствует более рискованным инвестициям, таким как акции. Мнение SEB об облигациях более консервативно. На рынке облигаций ситуация такова, что, с точки зрения соотношения риска/отдачи, облигации государственного займа и корпоративные облигации инвестиционного класса менее привлекательны, чем высокодоходные облигации.

Гунта Сименовска,
руководитель отдела поддержки продаж Управления развития бизнеса банка SEB

Начните инвестируйте хоть с 1 евро!

Приобретайте различные инвестиционные фонды или акции и удобно следите за портфелем в приложении SEB.

Источники: SEB, Forbes, Fidelity, Marketwatch, CBS, Investopedia.

Центробанк повысил ключевую ставку до 5,5 процента годовых

https://ria.ru/20210611/stavka-1736615739.html

Центробанк повысил ключевую ставку до 5,5 процента годовых

Центробанк повысил ключевую ставку до 5,5 процента годовых — РИА Новости, 11.06.2021

Центробанк повысил ключевую ставку до 5,5 процента годовых

Банк России в третий раз подряд повысил ключевую ставку до 5,5 процента годовых, следует из пресс-релиза регулятора. РИА Новости, 11.06.2021

2021-06-11T13:32

2021-06-11T13:32

2021-06-11T15:36

россия

центральный банк рф (цб рф)

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_0:0:2482:1396_1920x0_80_0_0_dd7a1744af7f561baddde9738549cee8.jpg

МОСКВА, 11 июн — РИА Новости. Банк России в третий раз подряд повысил ключевую ставку до 5,5 процента годовых, следует из пресс-релиза регулятора.Таким образом, ставка вернулась на уровень апреля-июня 2020 года.»Совет директоров Банка России 11 июня 2021 года принял решение повысить ключевую ставку на 50 базисных пунктов, до 5,5 процента годовых», — говорится в сообщении.Эта мера призвана снизить темпы инфляции и укрепить курс национальной валюты. Также она может привести к росту процентов по кредитам и депозитным вкладам.Причиной такого решения стал рост темпов годовой инфляции, которая по итогам мая достигла шести процентов. Это максимальный показатель с 2016 года.Банк России весной перешел к нормализации денежно-кредитной политики и начал повышение ключевой ставки. Основными доводами стали более быстрое восстановление экономики и ускорение инфляции, которая в марте достигла локального пика в 5,8 процента. Изначально регулятор повысил ставку на 0,25 процентного пункта — до 4,5 процента годовых. В апреле инфляция немного замедлилась — до 5,5 процента, но в ЦБ сочли это замедление временным. Поэтому регулятор продолжил возвращать ставку в нейтральный диапазон, увеличив ее на 0,5 процентного пункта — до пяти процентов годовых. Ключевая ставка — минимальная процентная ставка, по которой ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам на неделю и по которой готов принимать средства на депозиты. Банк России ввел ее как инструмент денежно-кредитной политики 13 сентября 2013 года в рамках перехода к режиму таргетирования инфляции для повышения прозрачности.

https://ria.ru/20210608/swift-1736178080.html

https://ria.ru/20210603/komissiya-1735477421.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_288:0:2603:1736_1920x0_80_0_0_937e5e7af143517b74ebc688217af855.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, центральный банк рф (цб рф), экономика

13:32 11.06.2021 (обновлено: 15:36 11.06.2021)

Центробанк повысил ключевую ставку до 5,5 процента годовых

МОСКВА, 11 июн — РИА Новости. Банк России в третий раз подряд повысил ключевую ставку до 5,5 процента годовых, следует из пресс-релиза регулятора.

Таким образом, ставка вернулась на уровень апреля-июня 2020 года.

«Совет директоров Банка России 11 июня 2021 года принял решение повысить ключевую ставку на 50 базисных пунктов, до 5,5 процента годовых», — говорится в сообщении.

Эта мера призвана снизить темпы инфляции и укрепить курс национальной валюты. Также она может привести к росту процентов по кредитам и депозитным вкладам.

Причиной такого решения стал рост темпов годовой инфляции, которая по итогам мая достигла шести процентов. Это максимальный показатель с 2016 года.

8 июня, 16:45

В ЦБ оценили вероятность отключения России от SWIFT

Банк России весной перешел к нормализации денежно-кредитной политики и начал повышение ключевой ставки. Основными доводами стали более быстрое восстановление экономики и ускорение инфляции, которая в марте достигла локального пика в 5,8 процента. Изначально регулятор повысил ставку на 0,25 процентного пункта — до 4,5 процента годовых. В апреле инфляция немного замедлилась — до 5,5 процента, но в ЦБ сочли это замедление временным. Поэтому регулятор продолжил возвращать ставку в нейтральный диапазон, увеличив ее на 0,5 процентного пункта — до пяти процентов годовых.

Ключевая ставка — минимальная процентная ставка, по которой ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам на неделю и по которой готов принимать средства на депозиты. Банк России ввел ее как инструмент денежно-кредитной политики 13 сентября 2013 года в рамках перехода к режиму таргетирования инфляции для повышения прозрачности.

3 июня, 17:13Петербургский международный экономический форумЦБ поддержал отмену комиссий для граждан за оплату ЖКХ

Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита?

Решили взять кредит, а банк соглашается выдать деньги только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета. Законно ли это?

Часто клиенты банков, выплачивая кредиты, вынуждены отдавать суммы, превышающие те, на которые они рассчитывали вначале. Это происходит потому, что кредитные организации закладывают в итоговую сумму стоимость услуг, которые не являются обязательными в силу требований закона. Давайте разберемся, как не переплатить лишнего при получении кредита.

Как формируется ставка банковского процента и от чего зависит ее размер?

Основные расходы заемщика будут связаны с банковскими процентами. Это сумма, которую необходимо уплатить кредитной организации за пользование предоставленными денежными средствами. 

Есть четкие закономерности формирования ставки банковского процента, единые для всех кредитных организаций. Их понимание позволит принять решение о том, стоит ли брать кредит, оценить выгодность проекта и возможные риски. 

В основе ставки банковского процента лежит ключевая ставка Центрального банка. Поясним: ЦБ является основным кредитором для всех кредитных организаций, т.е. он выдает им денежные средства в кредит под определенный процент. Этот процент и есть ключевая ставка. Она была принята Банком России 13 сентября 2013 г. С 17 декабря 2018 г. ее размер составляет 7,75%¹.

Поскольку выдавать кредиты населению под проценты, меньшие либо равные ключевой ставке, убыточно для кредитных организаций, они начисляют дополнительные проценты, размер которых зависит от множества факторов. Так, например, для заемщика большой кредит будет дешевле маленького, а краткосрочный кредит без обеспечения всегда будет дороже, чем долгосрочный с залогом недвижимости. 

Ограничивает ли закон процентную ставку по кредитам? 

В целях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей законодатель максимальную процентную ставку не ограничивает. Она определяется условиями рынка. Как показывает практика, кредитные организации ориентируются на предложения конкурентов и стараются предоставить клиентам максимально удобные условия. 

На рынке кредитования физических лиц ситуация складывается иначе. Особенно это касается рынка микрокредитов, которые берутся на небольшой срок. В этом случае скорость выдачи кредита для заемщика выходит на первый план, чем и пользуются недобросовестные микрофинансовые организации, устанавливая очень высокие проценты. В результате к моменту возврата кредита сумма процентов превышает его в разы. 

Выходом стало принятие закона², которым установлены ограничения на предельную процентную ставку для физических лиц. С 28 января 2019 г. предельная процентная ставка не может превышать 1,5% в день, а с 1 июля 2019 г. – 1%.

Помните: чтобы не попасться в руки недобросовестных кредиторов, нужно обязательно обратить внимание на значение полной ставки кредита (указывается в правом верхнем углу первого листа) и ее соответствие всем платежам, обозначенным в договоре. Если что-то вызывает сомнения, лучше отказаться от кредита. 

Обязательно ли открывать банковский счет при получении кредита?

Одно из стандартных требований, выдвигаемых банками при заключении кредитных договоров, касается открытия и ведения банковского счета заемщика. Это необходимо для выдачи кредита путем перечисления денежных средств банка на открытый заемщику счет, для зачисления и списания денежных средств заемщика.

Причем если физические лица имеют право на получение кредитных средств как в наличной, так и в безналичной форме, то юридические лица обязаны все расчеты проводить только в безналичной форме. То есть альтернативы выдачи кредита путем зачисления денежных средств на банковский счет просто нет.

При этом иногда кредитные организации выдают кредит только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета.

Должны ли физлица платить за открытие и ведение счета?

Помимо банковского процента кредитные организации часто закладывают в стоимость кредита дополнительные финансовые условия, называемые комиссиями за совершение определенных действий. 

Перечень возможных комиссий разнообразен, одной из них является комиссия за открытие и ведение счета. Чтобы разобраться, насколько законным является это требование банка, заемщиков снова необходимо разделить на две категории – физические и юридические лица.

Для физлиц данный вопрос урегулирован законом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие заемщику банковского счета, то все операции по нему, включая открытие такого счета и зачисление на него кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно³.

Таким образом, существует прямой запрет на взимание с физического лица платы за открытие и ведение счета по кредиту. Данный вывод подтверждается судебной практикой, складывающейся в пользу потребителей⁴.

А юрлица и ИП должны уплачивать комиссию за открытие и ведение счета?

С юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями все сложнее. Прямого законодательного запрета на установление такой комиссии нет. 

Вместе с тем условия договора определяются по усмотрению сторон⁵. И комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом⁶. Иными словами, договоренности сторон по данному вопросу, закрепленные в договоре, имеют приоритетное значение. Именно поэтому следует внимательно изучать текст кредитного договора при его подписании. 

Ситуацию, касающуюся ссудных счетов, т.е. тех, которые открываются при выдаче кредитов, разъяснил ЦБ⁷. Банк России указал, что ссудные счета используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами (Вестник Банка России, 2003, № 50).

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку при предоставлении кредита такой счет открывается банком автоматически. Следовательно, комиссия за открытие и ведение ссудного счета взиматься банком не может. 

Другое дело – комиссия за открытие и ведение текущего счета клиента, по которому тот вправе совершать различные операции.

Так, чаще суды отказывают в удовлетворении требований заемщиков о возврате суммы уплаченной комиссии. В таких случаях суды ссылаются на то, что в законе ограничения на взимание комиссий за совершение банком операций в рамках кредитного договора отсутствуют. При этом стороны фактически договорились включить сумму комиссии в стоимость кредита⁸.

Какие еще финансовые условия кредитования банк может выставить и законно ли это?

Помимо комиссии за открытие и ведение счета кредитные организации могут включить в условие кредитного договора и иные виды комиссий, например за выдачу кредита, за его досрочное погашение и другие. В силу сложившейся судебной практики в ряде случаев такие комиссии могут быть признаны незаконными. Особенно если уплатить их предлагается гражданину, а не юридическому лицу.

Обратите внимание: для физических лиц банки обязаны в договоре указывать полную сумму кредита, включая все расходы. Но для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц такое требование отсутствует. В связи с этим дополнительные финансовые условия кредитования нередко содержатся в тексте договора и в отдельное поле не выносятся, с размером процентов не суммируются.

Как избежать непредвиденных дополнительных расходов?

Главное – внимательно изучить условия кредитного договора на стадии его подписания. 

Часто в договоре делают отсылки к типовым условиям, которые устанавливаются кредитной организацией и применяются ко всем заемщикам. Там могут быть указаны важные условия о порядке и сроках начисления комиссий, штрафных санкций и т.д. Потому эти положения игнорировать нельзя. 

Для физических лиц основным значением является «полная стоимость кредита» (ПСК) – сумма, которая должна быть указана в правом верхнем углу первого листа кредитного договора. 

Кредитная организация обязана включить в ПСК все суммы платежей, подлежащих уплате в связи с выдачей кредита. Из значения ПСК легко понять, какие дополнительные платежи были включены в договор, даже если клиенту об этом не сообщалось. Невключение отдельной суммы в ПСК является основанием для обращения с жалобой в уполномоченные государственные органы.

Для юридических лиц значение ПСК законодательно не закреплено. Поэтому при заключении кредитного договора необходимо оговаривать все суммы, подлежащие уплате отдельно. Кредитная организация может пойти навстречу клиенту и изменить некоторые условия договора, включая комиссии. В противном случае стоит обратиться в банк, предлагающий приемлемые условия.

Как вернуть излишне уплаченные деньги?

Кредитный договор, заключенный с физическим лицом, является договором присоединения. Это значит, что условия такого договора определяются банком, а заемщик принимает их путем присоединения к договору. Следовательно, на часть условий гражданин влияние оказать не может. Поэтому в случае заключения договора на невыгодных условиях, в том числе в части комиссий, гражданин может обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд за защитой своих нарушенных прав. Существует положительная судебная практика, когда суды встают на сторону потребителя и взыскивают с кредитных организаций суммы необоснованно начисленных комиссий.

¹ Информация Банка России от 8 февраля 2019 г. «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых».

² Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” и Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

³ Часть 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

⁴ См. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (утв. Президиумом ВС РФ 26 июня 2015 г.), Постановление Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2009 г. № 8274/09 по делу № А50-17244/2008 и др.

⁵ Часть 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

⁶ Статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

⁷ Информационное письмо Банка России от 29 августа 2003 г. № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”». 

⁸ См., например, решение Арбитражного суда Чувашской Республики от 13 декабря 2016 г. по делу № А79-10071/2016.

Что такое процентные ставки и что они означают для трейдеров

Каждая страна стремится создать максимально благоприятные экономические условия для собственного развития, обеспечивая финансовую безопасность своих граждан. Однако, непредсказуемый характер мировой экономики и внезапные политические события зачастую приводит к негативным сдвигам в экономической сфере. Являясь главным финансовым институтом государства, Центральный банк управляет и контролирует денежно-кредитную систему, корректируя базовые условия в соответствии с актуальной ситуацией. Процентные ставки – это один из основных инструментов для оперативной адаптации экономики к текущим реалиям.

Определение процентной ставки

Процентная ставка – это цена предоставления кредита, получаемая с заёмщика. Этот показатель выражается в процентах от суммы займа и начисляется в указанные периоды в соответствии с кредитным договором. Процентная ставка представляет собой компенсацию риска не возврата заимствованной суммы, который неизбежно возникает в кредитных отношениях.

Кредитор определяет процентную ставку с учётом следующих факторов:

• потенциальная способность/неспособность заемщика погасить долг;
• наличие ликвидного залогового обеспечения;
• текущий уровень инфляции – чем активнее инфляционный процесс, тем выше процентная ставка;
• срок действия кредитного договора: продолжительные контракты подвержены более высоким рискам;
• стоимость кредитных средств: расходы кредитора на заработок денег, которые были одолжены заемщику

Процентные ставки классифицируются по основным категориям в зависимости от специфики и масштаба действия.

Национальные процентные ставки

Минимальная процентная ставка определяется Центральным банком страны, который находится под контролем государства. Главный банковский институт выдаёт кредиты коммерческим банкам, стимулируя и контролируя весь кредитно-финансовый сектор. Проценты, получаемые от кредитов, направляются в государственный бюджет.

С помощью базовой процентной ставки Центральный банк может влиять на такие важные процессы как курс национальной валюты, уровень инфляции, объёмы потребительских и ипотечных займов. Во всех случаях главной целью является создание благоприятной атмосферы для экономики страны со снижением уровня безработицы, стабилизацией инфляции и повышением валового внутреннего продукта.

Экономическо-социальная функция процентных ставок

Размер процентной ставки отражает стоимость кредитования в Центральном банке. При понижении процентных ставок коммерческие банки могут получать крупные займы на более выгодных условиях. Соответственно последующее кредитование бизнеса и частных лиц будет проводиться с низкими годовыми процентами. Такая ситуация благоприятно повлияет на экономику и благосостояние граждан. Противоположный сценарий станет тормозом для экономической активности со всеми вытекающими последствиями. Ниже мы расскажем, в каких случаях повышение базовой ставки становится положительным фактором.

Простой и сложный процент

1. Простой процент – это фиксированная цена кредита, вычисляемая с начальной стоимости займа.
2. Сложный процент – это накопительная комиссия кредитора, в которой основное тело кредита увеличивается в установленном периоде с включением процентных ставок предыдущих периодов.

Пример: Заёмщик берёт кредит $10 000 с годовой ставкой 10% на 3 года. Если в договоре прописаны простые проценты, то каждый год дополнительно нужно выплачивать банку $1000, а вся стоимость кредита составит $3000.

Если речь идёт о сложном проценте, то комиссия за первый год составит $1000, за второй – $1100(с учётом 10% от первой процентной премии), а за третий – $1210 (10 % от выросшей базовой суммы $12 100). В конечном итоге заёмщику придётся уплатить банку вознаграждение в размере $3 310.

Номинальные, реальные и эффективные процентные ставки

1. Номинальная процентная ставка. На протяжении кредитного договора фактическая ценность процентной ставки может уменьшаться в результате инфляции. Несмотря на то, что покупательная способность национальной валюты может со временем сильно упасть, кредитор всё равно будет в соответствии с договором получать номинальную процентную ставку.
2. Реальная процентная ставка. Если номинальная комиссия за кредит корректируется с учётом инфляции, то такая премия называется реальной процентной ставкой. Если в момент предоставления займа (10% годовых) уровень инфляции был 3%, а в конце договора вырос до 5%, то реальная процентная ставка составила бы 8%, то есть была бы меньше запланированного дохода на 2%.
3. Эффективная процентная ставка. Эта разновидность банковской кредитной комиссии используется при расчете номинальной процентной ставки по сложным процентным кредитам. 4) – 1] х 100 = 10,38%. Другими словами, когда номинальная процентная ставка 10% будет скорректирована с учётом сложного периода, банк фактически заработает 10,38% процентов по кредиту в размере $10 000.

   Влияние процентных ставок на экономику страны

   Базовая процентная ставка, определяемая Центральным банком, является мощным инструментом для регулирования государственной экономики. Основная задача этой функции заключается в создании оптимальной денежно-кредитной политики, способствующей развитию всех экономическо-финансовых секторов. Стабильный экономический рост обычно прогнозируются при следующих показателях:

   • инфляция – на уровне 4%,
   • рост ВВП – на уровне 3%
   • безработица – на уровне 4%

   Однако, на практике указанные эталоны постоянно выходят из-под контроля, что требует принятия различных мер, в том числе и корректировки процентной ставки. Понижение или повышение базовой ставки позволяет управлять денежной массой, стимулируя или сдерживая экономические процессы. Соответственно существует ещё одна классификация базовых процентных ставок.

   1. Процентные ставки в активной экономике со стратегией внутренней и международной экспансии. В этом случае речь идёт о снижении процентных ставок, приводящем к удешевлению кредитов. Соответственно бизнес может пользоваться более дешёвыми займами, инвестируя остаток средств в собственное развитие, включая модернизацию и расширение коммерческой географии. Динамичный рост деловой активности повышает валовой внутренний продукт, создавая условия для успешной конкуренции с импортными товарами и услугами. В конечном итоге возрастает потребительский спрос, что неизбежно приводит к ценовой инфляции внутреннего рынка. Если такое явление будет носить стабильный характер, то дело может закончиться гиперинфляцией рыночных цен. Значимый рост стоимости товаров и услуг приведёт к падению продаж и требованиям о повышении зарплаты. Это в свою очередь может стать причиной массовых увольнений. В результате рост безработицы снизит ВВП, а в экономике страны возникнут серьёзные проблемы. В этом случае необходимо менять экспансивную тактику на стратегию сдерживания.
   2. Процентные ставки в экономике сдерживания. Если упомянутые выше трудности начинают тормозить экономическое развитие, то Центральный банк принимает решение о повышении базовой процентной ставки. Дорогие кредиты поставят заслон на крупных тратах с соответствующим снижением потребительского спроса. Дисбаланс спроса и предложения будет смещаться в сторону перенасыщения рынка предложениями. Поэтому цены на товары и услуги будут неизбежно понижаться, а вместе с ними гиперинфляция перейдёт в умеренную фазу.

   Савка дисконтирования по отношению к ставке федеральных фондов

   В США и ряде других крупных экономик центральные банки могут устанавливать различные процентные ставки по кредитам Центрального банка и межбанковским кредитам. Процентная ставка заимствования у Центрального банка называется ставка дисконтирования, в то время как процентная ставка по межбанковским кредитам называется ставкой федеральных фондов.

   Ставка по федеральным фондам обычно ниже ставки дисконтирования. Такой дисбаланс позволяет стимулировать коммерческие банки, которым становится выгоднее получать кредиты друг у друга, чем обращаться за государственными займами. Если Центральный банк является кредитором, то коммерческий заём финансируется либо из национальных резервов, либо с помощью печатания денег. Межбанковское кредитование не оказывает негативного влияния на состояние денежной массы. Поэтому такое разделение базовой процентной ставки позволяет гибко манипулировать основными инструментами финансово-кредитного сектора, снижая вероятность гиперинфляции.

   Как учитывать процентные ставки в торговых решениях

   Процентные ставки, как и торговый баланс, являются ретроспективными экономическими показателями, определяемыми на основе предыдущих данных экономических отчётов. Анализируя цифры прошедшего отчётного периода, Центральный банк принимает решение о повышении или понижении базовой процентной ставки. Как вариант – сохранение ставки на прежнем уровне.

   Решение об изменениях процентных ставок принимаются каждый месяц или один раз в шесть недель. Этот процесс сопровождается проведением публичной конференции, на которой руководство Центробанка обосновывает коррекцию базовых процентов. В кризисных условиях может осуществляться внеплановое корректирование, позволяющее снизить последствия глобальных экономических потрясений.

   Повышение процентных ставок рассматривается Центральными банками как агрессивный ход («ястребиная стратегия»), так как в этом случае неизбежно возрастает стоимость кредитования в национальной валюте. Банки получают больше доходов в виде кредитных комиссий. Стоимость национальной валюты на международных рынках возрастает, начиная стимулировать импорт. Одновременно растёт прибыльность государственных казначейских облигаций, которые во все времена считаются самыми безопасными и надёжными инвестициями. Соответственно инвесторы сосредотачивают внимание именно на этих активах, временно игнорируя более рискованные вложения в акции и индексы.

   Снижение процентных ставок носит негласное название «голубиный подход», открывающий доступ к дешёвым кредитам в национальной валюте, которая постепенно теряет в стоимости. Процентное кредитование также в некоторой степени обесценивается. В этой ситуации инвесторы готовы рисковать, расширяя свои портфели вложениями в акции, индексы, сырьё и драгметаллы.

   Пример реакции рынка на изменение процентной ставки

   Допустим, Федеральная резервная система США должна в ближайшее время объявить о решении по процентной ставке. В настоящий момент аналитики прогнозируют снижение на 0,25%. Настроение рынка уже включает в себя решение в течение дня, и ключевые пары USD попадают в нисходящий тренд. «Голубиный подход» неизбежно снизит котировки доллара США. При этом в случае серьёзного понижения базовой ставки, например на 0,5%, панические «медвежьи» настроения способны снизить котировки доллара до минимума. При противоположном сценарии инвесторы стали бы играть на повышение, что привело к формированию восходящего долларового тренда.

   С учётом данного примера процентные ставки предоставляют возможность спекулировать на росте или падении валюты, заключая сделки на основе фундаментального анализа и аналитических прогнозов. Грамотно обоснованная информация создает торговые возможности, но также и риски из-за достаточно быстрого роста волатильности рынка. Действия центральных банков ведущих стран в этом секторе формируют перспективы достоверного новостного анализа с последующим принятием эффективных торговых решений.

   Базовые процентные ставки ведущих стран

   Ставки по федеральным фондам США

   • Регион: Северная Америка
   • Дата выпуска: 8 раз в год
   • Эмиссионное Агентство: Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) Федеральной резервной системы (ФРС)
   • Задействованные активы: доллары США; акции и облигации США; Dow Jones, S&P 500, NASDAQ 100; товары, торгуемые в долларах США

   Официальные процентные ставки ЕС

   • Регион: Европа
   • Дата выпуска: 8 раз в год
   • Эмиссионное Агентство: Европейский Центральный банк (ЕЦБ)
   • Затронутые активы: EUR; EuroStoxx50; DAX 30, CAC 40; государственные облигации стран-членов ЕС

   Базовая ставка в Великобритании

   • Регион: Европа
   • Дата выпуска: 8 раз в год
   • Эмиссионное Агентство: Комитет по денежно-кредитной политике (MPC) Банка Англии (BoE)
   • Задействованные активы: GBP, EUR; британские акции; FTSE 100; британские позолоты

   Процентная Ставка Канады

   • Регион: Северная Америка
   • Дата выпуска: 8 раз в год
   • Эмиссионное Агентство: Bank of Canada (BoC)
   • Затронутые активы: CAD; канадские акции; S&P / TSX; канадские рыночные облигации; сырая нефть

   Процентные Ставки В Японии

   • Регион: Азия
   • Дата выпуска: 8 раз в год
   • Эмиссионное Агентство: Банк Японии (BoJ)
   • Учитываемые активы: JPY; японские акции; Nikkei 225; японские государственные облигации

   Базовая Процентная Ставка Китая

   • Регион: Азия
   • Дата выпуска: 8 раз в год
   • Эмиссионное Агентство: Народный банк Китая (PBC)
   • Задействованные активы: CNY, AUD, NZD; китайские акции; China A50; китайские государственные облигации

   Базовая Ставка Австралии

   • Регион: Океания, Азия
   • Дата выпуска: 8 раз в год
   • Эмиссионное Агентство: Резервный банк Австралии (РБА)
   • Затронутые активы: AUD, NZD; австралийские и новозеландские акции и облигации; индекс ASX 200

   Преимущества торговли с AvaTrade с учётом процентных ставок

   Из всех экономических событий решения по процентным ставкам оказывает ощутимое влияние на настроения и тренды фондового и валютного рынка. Все биржевые активы – валюты, облигации или акции оперативно реагируют на изменения базовых банковских процентов, особенно если речь идёт о серьёзных корректировках или внеплановых решениях.

   Предлагаем вам ответы на часто встречаемые вопросы:

   • Когда будет принято следующее решение по процентной ставке в США? Загляните в наш экономический календарь и посмотрите, когда должно состояться следующее объявление процентной ставки Федеральной Резервной Системой США.
   • Как может помочь информация о процентных ставках в торговле валютой на Форекс? Данные о снижении или повышении базовой ставки обязательно скажутся на котировке. Ваша задача – изучить прогнозы авторитетных аналитиков, финансовые новости, после чего принять верные решения в нужное время.
   • Можно ли предсказать решение Центрального банка? На решения по процентным ставкам влияют данные по валовому внутреннему продукту, индексу инфляции и безработице. Узнайте информацию из предыдущих отчётов и экономических новостей, и сделайте собственный правильный прогноз.
   • Что, если неожиданное решение всколыхнет рынки? Если внеплановая корректировка грозит повышенными рисками убыточных сделок, то вы сможете хеджировать открытые позиции с помощью уникального инструмента AvaProtect.

   Процентная ставка – это основополагающий инструмент денежно-кредитного сектора, который определят суть многих экономических показателей. Благодаря этой статье, вы узнали все подробности о разновидностях и функциях данного фактора. Осталось только правильно применить свои знания на практике.

   Открывайте торговый счёт на AvaTrade и торгуйте с учётом изменения процентных ставок прямо сейчас!

   Страница не найдена

   • Образование

     • Общий

       • Словарь

       • Экономика

       • Корпоративные финансы

       • Рот ИРА

       • Акции

       • Паевые инвестиционные фонды

       • ETFs

       • 401 (к)

     • Инвестирование / Торговля

       • Основы инвестирования

       • Фундаментальный анализ

       • Управление портфелем

       • Основы трейдинга

       • Технический анализ

       • Управление рисками

   • Рынки

     • Новости

       • Новости компании

       • Новости рынков

       • Торговые новости

       • Политические новости

       • Тенденции

     • Популярные акции

       • Яблоко (AAPL)

       • Тесла (TSLA)

       • Amazon (AMZN)

       • AMD (AMD)

       • Facebook (FB)

       • Netflix (NFLX)

   • Симулятор

   • Ваши деньги

     • Личные финансы

       • Управление благосостоянием

       • Бюджетирование / экономия

       • Банковское дело

       • Кредитные карты

       • Домовладение

       • Пенсионное планирование

       • Налоги

       • Страхование

     • Обзоры и рейтинги

       • Лучшие онлайн-брокеры

       • Лучшие сберегательные счета

       • Лучшие домашние гарантии

       • Лучшие кредитные карты

       • Лучшие личные займы

       • Лучшие студенческие ссуды

       • Лучшее страхование жизни

       • Лучшее автострахование

   • Советники

     • Ваша практика

       • Управление практикой

       • Непрерывное образование

       • Карьера финансового консультанта

       • Инвестопедия 100

     • Управление благосостоянием

       • Портфолио Строительство

       • Финансовое планирование

   • Академия

     • Популярные курсы

       • Инвестирование для начинающих

       • Станьте дневным трейдером

       • Торговля для начинающих

       • Технический анализ

     • Курсы по темам

       • Все курсы

       • Торговые курсы

       • Курсы инвестирования

       • Финансовые профессиональные курсы

   Представлять на рассмотрение

   Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

   дом

   • О нас

   • Условия эксплуатации

   • Словарь

   • Редакционная политика

   • Рекламировать

   • Новости

   • Политика конфиденциальности

   • Свяжитесь с нами

   • Карьера

   • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

   • #
   • А
   • B
   • C
   • D
   • E
   • F
   • г
   • ЧАС
   • я
   • J
   • K
   • L
   • M
   • N
   • О
   • п
   • Q
   • р
   • S
   • Т
   • U
   • V
   • W
   • Икс
   • Y
   • Z

   Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

   Страница не найдена

   • Образование

     • Общий

       • Словарь

       • Экономика

       • Корпоративные финансы

       • Рот ИРА

       • Акции

       • Паевые инвестиционные фонды

       • ETFs

       • 401 (к)

     • Инвестирование / Торговля

       • Основы инвестирования

       • Фундаментальный анализ

       • Управление портфелем

       • Основы трейдинга

       • Технический анализ

       • Управление рисками

   • Рынки

     • Новости

       • Новости компании

       • Новости рынков

       • Торговые новости

       • Политические новости

       • Тенденции

     • Популярные акции

       • Яблоко (AAPL)

       • Тесла (TSLA)

       • Amazon (AMZN)

       • AMD (AMD)

       • Facebook (FB)

       • Netflix (NFLX)

   • Симулятор

   • Ваши деньги

     • Личные финансы

       • Управление благосостоянием

       • Бюджетирование / экономия

       • Банковское дело

       • Кредитные карты

       • Домовладение

       • Пенсионное планирование

       • Налоги

       • Страхование

     • Обзоры и рейтинги

       • Лучшие онлайн-брокеры

       • Лучшие сберегательные счета

       • Лучшие домашние гарантии

       • Лучшие кредитные карты

       • Лучшие личные займы

       • Лучшие студенческие ссуды

       • Лучшее страхование жизни

       • Лучшее автострахование

   • Советники

     • Ваша практика

       • Управление практикой

       • Непрерывное образование

       • Карьера финансового консультанта

       • Инвестопедия 100

     • Управление благосостоянием

       • Портфолио Строительство

       • Финансовое планирование

   • Академия

     • Популярные курсы

       • Инвестирование для начинающих

       • Станьте дневным трейдером

       • Торговля для начинающих

       • Технический анализ

     • Курсы по темам

       • Все курсы

       • Торговые курсы

       • Курсы инвестирования

       • Финансовые профессиональные курсы

   Представлять на рассмотрение

   Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

   дом

   • О нас

   • Условия эксплуатации

   • Словарь

   • Редакционная политика

   • Рекламировать

   • Новости

   • Политика конфиденциальности

   • Свяжитесь с нами

   • Карьера

   • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

   • #
   • А
   • B
   • C
   • D
   • E
   • F
   • г
   • ЧАС
   • я
   • J
   • K
   • L
   • M
   • N
   • О
   • п
   • Q
   • р
   • S
   • Т
   • U
   • V
   • W
   • Икс
   • Y
   • Z

   Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

   Определение, как они работают, примеры

   Процентная ставка — это процент от основной суммы долга, взимаемый кредитором за использование своих денег. Основная сумма — это сумма ссуды.

   Процентные ставки влияют на стоимость кредитов. В результате они могут ускорить или замедлить экономику. Федеральная резервная система управляет процентными ставками для достижения идеального экономического роста.

   Что такое процентная ставка?

   Процентная ставка — это либо стоимость заимствования денег, либо вознаграждение за их сбережение.Он рассчитывается как процент от взятой или накопленной суммы.

   Вы занимаете деньги в банках, когда берете ипотечный кредит. Другие ссуды можно использовать для покупки автомобиля, бытовой техники или оплаты обучения.

   Банки занимают у вас деньги в виде депозитов, и проценты — это то, что они платят вам за использование депонированных денег. Они используют деньги с депозитов для финансирования ссуд.

   Банки взимают с заемщиков несколько более высокую процентную ставку, чем платят вкладчикам.Разница в их прибыли. Поскольку банки конкурируют друг с другом как за вкладчиков, так и за заемщиков, процентные ставки остаются в узком диапазоне друг от друга.

   Как работают процентные ставки

   Банк применяет процентную ставку к общей невыплаченной части вашей ссуды или остатка по кредитной карте, и вы должны выплачивать как минимум проценты в каждый период начисления сложных процентов. В противном случае ваша непогашенная задолженность увеличится, даже если вы производите платежи.

   Хотя процентные ставки очень конкурентоспособны, они не совпадают.Банк будет взимать более высокие процентные ставки, если считает, что вероятность выплаты долга ниже. По этой причине банки будут склонны назначать более высокую процентную ставку по возобновляемым кредитам, таким как кредитные карты, поскольку управление этими типами ссуд обходится дороже. Банки также взимают более высокие ставки с людей, которых они считают рискованными; Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вам придется платить.

   Фиксированные и переменные процентные ставки

   Банки взимают фиксированные или плавающие ставки.Фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока действия кредита. Первоначально ваши платежи состоят в основном из процентных платежей. Со временем вы платите все больший и больший процент от основной суммы долга. Большинство обычных ипотечных кредитов — это ссуды с фиксированной процентной ставкой.

   Переменные ставки меняются вместе с основной ставкой. Когда повышается ставка, увеличиваются и выплаты по кредиту. С этими кредитами вы должны обратить внимание на основную ставку, которая. основывается на ставке федерального фонда.При использовании любого типа ссуды вы, как правило, можете в любое время внести дополнительный платеж в счет основной суммы долга, что поможет вам погасить долг раньше.

   Как определяются процентные ставки?

   Процентные ставки определяются либо доходностью казначейских облигаций, либо ставкой федеральных фондов. Федеральная резервная система устанавливает ставку по федеральным фондам в качестве ориентира для краткосрочных процентных ставок. Ставка по федеральным фондам — ​​это то, что банки взимают друг с друга за ссуды овернайт.

   Ставка ФРС влияет на денежную массу страны и, таким образом, на здоровье экономики.

   Доходность казначейских облигаций определяется спросом на U.S. Treasurys, которые продаются на аукционе. Когда спрос высок, инвесторы платят больше за облигации. В результате их урожайность ниже. Низкая доходность казначейских облигаций влияет на процентные ставки по долгосрочным облигациям, таким как 15-летние и 30-летние ипотечные кредиты.

   Влияние высоких и низких процентных ставок

   Высокие процентные ставки делают кредиты более дорогими. Когда процентные ставки высоки, меньше людей и предприятий могут позволить себе брать займы. Это снижает объем кредита, доступного для финансирования покупок, замедляя потребительский спрос.В то же время это побуждает больше людей делать сбережения, потому что они получают больше на свою норму сбережений. Высокие процентные ставки также уменьшают доступный капитал для расширения бизнеса, душит предложение. Это сокращение ликвидности замедляет экономику.

   Низкие процентные ставки имеют противоположный эффект на экономику. Низкие ставки по ипотеке имеют тот же эффект, что и более низкие цены на жилье, стимулируя спрос на недвижимость. Нормы сбережений падают. Когда вкладчики обнаруживают, что проценты по вкладам у них меньше, они могут решить потратить больше.Они также могут вкладывать свои деньги в несколько более рискованные, но более прибыльные инвестиции, что приводит к росту цен на акции.

   Низкие процентные ставки делают бизнес-кредиты более доступными. Это стимулирует расширение бизнеса и новые рабочие места.

   Если низкие процентные ставки обеспечивают так много преимуществ, почему бы не поддерживать их все время на низком уровне? По большей части правительство США и Федеральная резервная система предпочитают низкие процентные ставки. Но низкие процентные ставки могут вызвать инфляцию. Если ликвидности слишком много, спрос превышает предложение, и цены растут; Это всего лишь одна из причин инфляции.

   Понимание APR

   Годовая процентная ставка (APR) — это общая стоимость кредита. Он включает процентные ставки плюс другие расходы. Самая большая стоимость — это, как правило, единовременные сборы, называемые «баллами». Банк рассчитывает их как процентный пункт от общей суммы кредита. Годовая процентная ставка также включает другие сборы, такие как брокерские сборы и затраты на закрытие сделки.

   И процентная ставка, и годовая процентная ставка описывают расходы по кредиту. Процентная ставка покажет вам, сколько вы платите каждый месяц. Годовая процентная ставка сообщает вам общую стоимость кредита в течение срока действия кредита.

   Используйте годовую процентную ставку, чтобы сравнить общую стоимость кредита. Это особенно полезно при сравнении ссуды, которая взимает только процентную ставку, с ссудой, которая взимает более низкую процентную ставку плюс баллы.

   Годовая процентная ставка рассчитывает общую стоимость ссуды в течение срока ее действия. Имейте в виду, что немногие люди останутся в своем доме с этой ссудой, поэтому вам также необходимо знать точку безубыточности, которая сообщает вам, в какой момент стоимость двух разных ссуд одинакова. Самый простой способ определить точку безубыточности — разделить стоимость баллов на ежемесячную сумму, сэкономленную в виде процентов.

   Сравнение ипотечных кредитов на сумму 200000 долларов США на 30 лет с фиксированной ставкой
   Процентная ставка	4,5%	4%
   Ежемесячный платеж	$ 1 013	$ 974
   Баллы и комиссии	$ 0	4 000 долл. США
   АПРЕЛЬ	4,5%	4,4%
   Общая стоимость	$ 364 813	$ 350 614
   Стоимость через 3 года	$ 36 468	$ 39 064

   В приведенном выше примере ежемесячная экономия составляет 39 долларов.Очки стоят 4000 долларов. Точка безубыточности составляет 4000 долларов / 39 долларов или 102 месяца. Это то же самое, что 8,5 лет. Если бы вы знали, что не останетесь в доме на 8,5 лет, вам лучше взять более высокую процентную ставку. Вы бы заплатили меньше, избегая очков.

   Итог

   • Процентные ставки влияют на то, как вы тратите деньги. Когда процентные ставки высоки, банковские кредиты стоят дороже. Люди и компании занимают меньше денег и больше сберегают. Спрос падает, и компании продают меньше.Экономика сжимается. Если он зайдет слишком далеко, это может перерасти в рецессию.
   • Когда процентные ставки падают, происходит обратное. Люди и компании больше занимают, меньше откладывают и ускоряют экономический рост. Но как бы хорошо это ни звучало, низкие процентные ставки могут вызвать инфляцию. Слишком много денег преследует слишком мало товаров.
   • Федеральная резервная система управляет инфляцией и рецессией, контролируя процентные ставки. Так что обратите внимание на объявления ФРС о падении или повышении процентных ставок. Вы можете снизить свои риски при принятии финансовых решений, таких как получение ссуды, выбор кредитной карты и инвестирование в акции или облигации.
   • Процентные ставки влияют на стоимость заимствования денег. При рассмотрении кредитного продукта всегда сравнивайте проценты и годовую процентную ставку.

   Процентная ставка — Расчет простых и сложных процентных ставок

   Что такое процентная ставка?

   Процентная ставка относится к сумме, взимаемой кредитором с заемщика за любую форму долга Текущий долг В балансе текущая задолженность — это долги, подлежащие выплате в течение одного года (12 месяцев) или менее. Он указан как текущее обязательство и как часть заданного, обычно выражается в процентах от основной суммы долга.Заимствованный актив может быть в форме денежных средств. Денежные активы. Денежные активы имеют фиксированную стоимость в денежных единицах (например, долларах, евро, иенах). Они указаны в виде фиксированной стоимости в долларовом выражении, крупных активов, таких как автомобили или здания, или просто потребительских товаров. В случае более крупных активов процентная ставка обычно называется «арендной ставкой».

   Процентные ставки прямо пропорциональны величине риска Системный риск Системный риск можно определить как риск, связанный с крахом или банкротством компании, отрасли, финансового учреждения или всей экономики.Это риск серьезного сбоя финансовой системы, когда возникает кризис, когда поставщики капитала теряют доверие к пользователям капитала, связанным с заемщиком. Проценты начисляются как компенсация убытков, причиненных активу в результате его использования. В случае предоставления ссуды кредитор мог вложить деньги в какое-нибудь другое предприятие вместо того, чтобы давать их в качестве ссуды. В случае ссуды активов кредитор мог получать доход, используя сам актив. Таким образом, взамен этих упущенных возможностей в качестве компенсации применяются процентные ставки.

   Годовая процентная ставка — это ставка, которая применяется в течение одного года. Процентные ставки могут применяться в разные периоды, например, ежемесячно, ежеквартально или два раза в год. Однако в большинстве случаев процентные ставки выражены в годовом исчислении.

   Процентная ставка также может относиться к ставке, которую банк выплачивает своим клиентам за хранение вкладов в банке.

   Фиксированная и плавающая (переменная) ставка

   Процентные ставки могут быть фиксированными, при этом ставка остается постоянной на протяжении всего срока кредита, или плавающая плавающая процентная ставка Плавающая процентная ставка относится к переменной процентной ставке, которая изменяется в течение срока действия кредита. долгового обязательства.Это противоположно фиксированной ставке., Где ставка является переменной и может колебаться в зависимости от справочной ставки. Более подробную информацию об этих двух типах ссуд можно найти в следующей статье: Характеристики ссуды. Характеристики ссуды Основные характеристики ссуд включают обеспеченные и необеспеченные ссуды, амортизационные и неамортизируемые ссуды, а также ссуды с фиксированной и переменной ставкой (плавающие) займы.

   Стоимость заимствования

   Процентные расходы — также известные как стоимость заемных денег — можно разделить на два следующих типа:

   # 1 Простые проценты

   Этот тип процентов рассчитывается на оригинале или основная сумма кредита.Формула для расчета простых процентов Простые проценты Формула простых процентов, определение и пример. Простой процент — это расчет процентов, который не учитывает эффект начисления процентов. Во многих случаях проценты складываются с каждым назначенным периодом ссуды, но в случае простых процентов это не так. Расчет простых процентов равен основной сумме, умноженной на процентную ставку, умноженной на количество периодов. составляет:

   Например, если простая процентная ставка составляет 5% по ссуде в размере 1000 долларов сроком на 4 года, общая простая процентная ставка будет равна: 5% x 1000 долларов США x 4 = 200 долларов.

   # 2 Сложные проценты

   Сложные процентыСложный темп ростаСложный темп роста — это мера, используемая специально в контексте бизнеса и инвестирования, которая показывает скорость роста за несколько периодов времени. Это показатель постоянного роста ряда данных. Самым большим преимуществом совокупной скорости роста является то, что метрика учитывает эффект сложения. рассчитывается не только на основе основной суммы, но и на основе накопленных процентов за предыдущие периоды.По этой причине его также называют «проценты по процентам». Формула для сложных процентов выглядит следующим образом:

   Где:

   • P = Основная сумма
   • i = Годовая процентная ставка
   • n = Количество периодов начисления сложных процентов за год

   В отличие от простых процентов Простые проценты Формула, определение и пример простых процентов. Простой процент — это расчет процентов, который не учитывает эффект начисления процентов.Во многих случаях проценты складываются с каждым назначенным периодом ссуды, но в случае простых процентов это не так. Расчет простых процентов равен основной сумме, умноженной на процентную ставку, умноженной на количество периодов. Сумма сложных процентов не будет одинаковой для всех лет, поскольку она также учитывает накопленные проценты за предыдущие периоды. .

   Загрузите бесплатный шаблон

   Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

   Калькулятор процентов

   Загрузите бесплатный шаблон Excel, чтобы углубить свои знания в области финансов!

   Реальные и номинальные процентные ставки

   Номинальная процентная ставка — это ставка без поправок на инфляцию.Фискальная политика Фискальная политика относится к бюджетной политике правительства, которая предполагает, что правительство контролирует уровень своих расходов и налоговые ставки. Другими словами, независимо от уровня инфляции в экономике, проценты, полученные, например, по депозиту, будут оставаться таким же даже через несколько лет.

   Реальная процентная ставка учитывает уровень инфляции. Выплата основной суммы плюс проценты измеряется на основе реальных условий по сравнению с покупательной способностью суммы на момент ее заимствования, ссуды, инвестирования или депонирования.

   Важно учитывать влияние инфляции на покупательную способность, потому что это единственный способ узнать, действительно ли вы получаете доход от выплачиваемых процентов. Например, если вы вкладываете деньги в банк и зарабатываете номинальные 2% годовых — если уровень инфляции составляет 4%, то с точки зрения покупательной способности деньги, которые у вас есть на депозите, фактически теряют 2% своей стоимости каждый год. . Реальная норма прибыли на процентном счете — это номинальная процентная ставка МИНУС уровня инфляции.Заявленная процентная ставка — это просто «номинальная» ставка, что означает «только номинально», то есть не РЕАЛЬНАЯ ставка, которую можно заработать.

   Факторы, влияющие на процентные ставки

   1. Силы спроса и предложения

   Процентные ставки зависят от спроса и предложения кредитов в экономике. Увеличение спроса на кредит в конечном итоге приводит к повышению процентных ставок или стоимости заимствования. И наоборот, увеличение предложения кредита приводит к снижению процентных ставок.Предложение кредита увеличивается, когда увеличивается общая сумма заимствованных денег.

   Например, когда деньги хранятся в банках, они, в свою очередь, используются банками для инвестиционной деятельности или для ссуды в другом месте. По мере того как банки ссужают больше денег, появляется больше кредитов, и, следовательно, увеличивается объем заимствований. Когда это происходит, стоимость заимствования снижается (из-за нормальной экономики спроса и предложения).

   2. Инфляция

   Чем выше уровень инфляции, тем выше повышаются процентные ставки.Это потому, что проценты, полученные на ссуду, должны компенсировать инфляцию. В качестве компенсации за снижение покупательной способности денег, которые будут возвращены в будущем, кредиторы взимают более высокие процентные ставки.

   3. Правительство

   В некоторых случаях денежно-кредитная политика правительства влияет на размер процентных ставок. Кроме того, когда правительство покупает больше ценных бумаг, банки получают больше денег, которые можно использовать для кредитования, и, таким образом, процентные ставки снижаются.Когда правительство продает эти ценные бумаги, деньги из банков истощаются, что дает банкам меньше денег для целей кредитования и приводит к повышению процентных ставок.

   Ссылки по теме

   Благодарим вас за то, что вы прочитали это руководство по процентным ставкам. Чтобы продолжить карьеру аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA), ® Станьте сертифицированным аналитиком по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ® Сертификат CFI по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ® поможет вам обрести необходимую уверенность в своих финансах. карьера.Зарегистрируйтесь сегодня !, эти дополнительные ресурсы CFI будут полезны:

   • Стоимость долга Стоимость долга Стоимость долга — это доход, который компания предоставляет своим держателям долга и кредиторам. Стоимость долга используется в расчетах WACC для анализа оценки.
   • Ставка купона Ставка купона Ставка купона — это сумма годового процентного дохода, выплачиваемого держателю облигации, на основе номинальной стоимости облигации.
   • Закон предложения Закон предложения Закон предложения является основным принципом в экономике, который утверждает, что, если все остальное является постоянным, рост цен на товары
   • Трансфертное ценообразованиеТрансферное ценообразованиеТрансферное ценообразование относится к ценам на товары и услуги, которые обмениваются. между совместно контролируемыми юридическими лицами в рамках

   Калькулятор процентной ставки

   Калькулятор процентной ставки определяет реальные процентные ставки по ссудам с фиксированными сроками и ежемесячными платежами.Например, он может рассчитывать процентные ставки в ситуациях, когда автосалоны предоставляют только информацию о ежемесячных платежах и общую цену, не включая фактическую ставку по автокредиту. Вместо этого для расчета процентов по инвестициям используйте калькулятор процентов или калькулятор сложных процентов, чтобы понять разницу между разными процентными ставками.

   Результаты Процентная ставка 5,065% Всего 36 ежемесячных платежей $ 21 600.00 Итого выплаченные проценты 1600,00 долл. США

   Связанный калькулятор APR | Калькулятор процентов | Калькулятор сложных процентов

   Что такое процентная ставка?

   Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредиторами с заемщиков за использование денег, выраженная в процентах от основной суммы или первоначальной суммы займа; в качестве альтернативы его также можно описать как стоимость заимствования денег. Например, процентная ставка 8% за заимствование 100 долларов в год обяжет человека выплатить 108 долларов в конце года.Как видно из этого краткого примера, процентная ставка напрямую влияет на общую сумму процентов, выплачиваемых по любой ссуде. Как правило, заемщики хотят максимально низкие процентные ставки, потому что заемные средства будут стоить меньше; и наоборот, кредиторы (или инвесторы) стремятся к высоким процентным ставкам для большей прибыли. Процентные ставки обычно выражаются ежегодно, но также могут быть выражены ежемесячные, дневные или любые другие периоды.

   Процентные ставки используются практически во всех официальных кредитных и заемных операциях.Примеры реальных приложений процентных ставок включают ипотечные ставки, начисление непогашенного долга лица по кредитной карте, бизнес-ссуды для финансирования капитальных проектов, рост пенсионных фондов, амортизация долгосрочных активов, скидка, предлагаемая поставщик покупателю для более ранней оплаты счета и многое, многое другое.

   Простые и сложные проценты

   Существует два метода расчета процентов. Простые проценты рассчитываются только как процент от основной суммы, в то время как сложные проценты рассчитываются как процент от основной суммы вместе с любыми начисленными процентами.В результате такого поведения начисления сложных процентов проценты, полученные кредиторами, впоследствии со временем приносят проценты. Чем чаще начисляются проценты в течение определенного периода времени, тем больше процентов будет начислено. Большинство официальных расчетов процентных платежей сегодня являются сложными, в том числе и для этого калькулятора, и любая следующая ссылка на процентную ставку будет относиться к сложным процентам, а не к простым процентам, если не указано иное. Чтобы произвести расчеты или узнать больше о различиях между частотами начисления сложных процентов, посетите Калькулятор сложных процентов.

   Фиксированные и переменные процентные ставки

   Фиксированные ставки — это ставки, которые устанавливаются как определенный процент в течение срока ссуды и не изменяются. Переменные ставки — это процентные ставки, которые могут изменяться со временем. Степень дисперсии обычно зависит от таких факторов, как другая процентная ставка, инфляция или рыночный индекс. У каждого есть свои плюсы и минусы, но калькулятор процентной ставки будет отображать результат только в виде фиксированной процентной ставки.

   APR

   Процентная ставка по многим типам ссуд часто рекламируется как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.Годовые процентные ставки обычно используются в контексте покупки дома или автомобиля и немного отличаются от типичных процентных ставок тем, что в них могут быть включены определенные сборы. Например, административные сборы, которые обычно взимаются при покупке новых автомобилей, обычно включаются в финансирование ссуды, а не выплачиваются авансом. Годовая процентная ставка является более точным представлением, чем процентная ставка при совершении покупок и сравнении аналогичных конкурентов. С другой стороны, годовая процентная доходность (APY) — это процентная ставка, которая взимается в финансовом учреждении, обычно со сберегательного счета или депозитного сертификата (в США.С.). Для получения дополнительной информации или для расчетов с годовой процентной ставкой посетите Калькулятор годовой процентной ставки.

   Неконтролируемые экономические факторы, влияющие на процентную ставку

   Есть много факторов, которые влияют на процентные ставки, которые люди получают по своим ипотечным и автокредитам. Хотя в большинстве случаев их невозможно контролировать, знание этих факторов все же может быть полезным.

   Экономическая политика и инфляция

   Сегодня в большинстве развитых стран процентные ставки колеблются в основном из-за денежно-кредитной политики, установленной центральными банками.Контроль над инфляцией — главный предмет денежно-кредитной политики. Инфляция определяется как общий рост цен на товары и услуги и падение покупательной способности денег. Это тесно связано с процентными ставками на макроэкономическом уровне, и крупномасштабные изменения одного из них будут иметь влияние на другое. В США Федеральная резервная система может изменять ставку не более восьми раз в год во время заседаний Федерального комитета по открытым рынкам. В целом, одна из их основных целей — поддерживать стабильную инфляцию (несколько процентных пунктов в год).

   Экономическая деятельность

   В экономике, когда процентные ставки снижаются, все больше предприятий и людей склонны занимать деньги для расширения бизнеса и делать дорогие покупки, такие как дома или автомобили. Это создаст больше рабочих мест, повысит уровень заработной платы и повысит доверие потребителей, и больше денег будет потрачено в рамках этой экономики. С другой стороны, если процентные ставки увеличиваются, доверие потребителей падает, и все меньше людей и предприятий склонны брать займы.Исходя из этого, центральный банк использует процентную ставку как один из основных инструментов контроля над экономикой. Центральный банк обычно снижает процентную ставку, если экономика идет медленно, и увеличивает ее, если экономика растет слишком быстро.

   Уровень безработицы

   Когда уровень безработицы высок, потребители тратят меньше денег, а экономический рост замедляется. Однако слишком низкий уровень безработицы может привести к безудержной инфляции, быстрому росту заработной платы и высокой стоимости ведения бизнеса.В результате процентные ставки и уровень безработицы обычно обратно пропорциональны; то есть, когда безработица высока, процентные ставки искусственно занижаются, обычно для того, чтобы стимулировать потребительские расходы. И наоборот, когда уровень безработицы в экономике низок, а потребительская активность высока, процентные ставки будут расти.

   Спрос и предложение

   Подобно рынку товаров и услуг, рынок кредита определяется спросом и предложением, хотя и в меньшей степени.Когда существует избыток спроса на деньги или кредит, кредиторы реагируют повышением процентных ставок. Когда спрос на кредит или деньги меньше, они снижают ставки, чтобы привлечь больше заемщиков. При этом банки и кредитные союзы по-прежнему должны соблюдать свои резервные требования, и существует максимальная сумма, которую они могут предоставить в любое время.

   Управляемые факторы, определяющие процентную ставку

   Хотя многие факторы, влияющие на процентную ставку, не поддаются контролю, отдельные лица могут в некоторой степени влиять на получаемые ими процентные ставки.

   Постоянная кредитная история физических лиц

   В США существуют кредитные рейтинги и кредитные отчеты, чтобы предоставить информацию о каждом заемщике, чтобы кредиторы могли оценить риск. Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое отражает кредитоспособность заемщика; чем выше, тем лучше. Хорошие кредитные рейтинги создаются с течением времени за счет своевременных платежей, низкого уровня использования кредита и многих других факторов. Кредитные рейтинги снижаются, когда платежи пропущены или просрочены, использование кредита является высоким, общая задолженность высока и возникают банкротства.Средний кредитный рейтинг в США составляет около 700.

   Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем более выгодную процентную ставку он может получить. Все, что выше 750, считается отличным и получит лучшие процентные ставки. С точки зрения кредитора, они более не решаются предоставлять ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом и / или историей банкротства и пропущенных платежей по кредитным картам, чем заемщикам с чистой историей своевременных платежей по ипотеке и автоплатежам.В результате они либо отклонят заявку на кредитование, либо будут взимать более высокие ставки, чтобы защитить себя от вероятности дефолта заемщиков с более высоким риском. Например, эмитент кредитной карты может поднять процентную ставку по кредитной карте отдельного человека, если он начинает пропускать много платежей.

   Как получить более высокие процентные ставки

   Хотя индивидуальная кредитоспособность является одним из наиболее важных факторов, определяющих благоприятность процентных ставок, получаемых заемщиками, есть и другие соображения, на которые они могут обратить внимание.

   • Обеспеченные ссуды —В целом, необеспеченные ссуды будут иметь более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды, в основном из-за отсутствия залога. То есть, если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор имеет законное право на владение залогом. Заемщики, стремящиеся к более выгодным процентным ставкам, могут вместо этого рассмотреть вопрос о предоставлении залога под обеспеченный кредит.
   • Особенности ссуды — Более длительные сроки погашения могут привести к увеличению процентной ставки, поскольку это более рискованно для кредиторов.Кроме того, слишком низкий первоначальный взнос (который также считается рискованным) может привести к тому, что заемщик получит более высокую процентную ставку. Выбор более короткого срока кредита и внесение большего количества денег может снизить процентную ставку, которой подлежит заемщик.
   • Не подавайте заявку на получение кредита слишком часто — Слишком много запросов по кредитному отчету говорят кредитору о том, что у заемщика могут быть проблемы с получением кредита, что является признаком заемщика с высоким уровнем риска. Один запрос может вычесть несколько баллов из кредитного рейтинга!
   • Займы в подходящие моменты —Хотя заемщики не контролируют экономические факторы, они могут брать займы в периоды, когда экономические факторы более благоприятны.Когда экономика идет медленно, а спрос на ссуды низкий, можно найти более низкие процентные ставки.
   • Изучите и сделайте покупки около —Различные кредиторы имеют разные ставки. Заемщики могут найти более низкую процентную ставку, совершив покупки, вместо того, чтобы принимать первый предложенный заем. Можно показать каждому кредитору, что другой предлагает лучшую ставку в качестве тактики переговоров. Хотя получение хорошей ставки важно, будьте осторожны с конкретными условиями и любыми дополнительными расходами.

   Реальная процентная ставка

   Связь между реальной процентной ставкой, инфляцией и номинальной ставкой отображается следующим уравнением:

   реальная ставка + инфляция = номинальная ставка

   В этом уравнении номинальная ставка обычно обсуждается при упоминании «процентной ставки». Номинальная ставка — это сумма общего уровня инфляции и применяемой реальной процентной ставки. Чтобы получить дополнительную информацию или выполнить расчеты с учетом инфляции, посетите Калькулятор инфляции.

   Какая хорошая процентная ставка для личного кредита?

   Что делать, если вам не предлагают хорошую процентную ставку по личному кредиту

   Если вам предлагают личные ссуды только по очень высоким ставкам — выше средних по стране — вам нужно подумать, почему.

   Вашим приоритетом должно быть выяснение, есть ли в вашем профиле заемщика что-то, что является красным флагом для кредиторов, например, низкий кредитный рейтинг или недостаточный доход. Если это проблема, вам нужно либо улучшить свой кредит, либо заработать больше — либо попросите сотрудника поручиться за вас.Например, если у вас плохая кредитная история, вы можете получить гораздо более высокую ставку, если у соавтора высокий кредитный рейтинг.

   Вы также можете получить более низкую ставку, предоставив залог, например банковский счет или транспортное средство. Ссуда ​​с залогом называется обеспеченной ссудой (ссуда без залога называется необеспеченной ссудой). Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, но будьте осторожны: кредитор может взять ваш залог, если вы пропустите ежемесячный платеж.

   Если вы являетесь квалифицированным заемщиком и вам не предлагают ссуду по хорошей ставке, возможно, вам просто нужно присмотреться, чтобы узнать, может ли другой кредитор по индивидуальному ссуде предложить конкурентоспособную ставку.Вы также можете подумать о том, чтобы взять ссуду на более короткий период времени или занять немного меньше денег, чтобы вы представляли меньший риск.

   Итог

   Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая? Это самая низкая ставка, которую вы можете получить с учетом вашего кредитного рейтинга и финансового положения. Чем ниже ставка, которую вы платите за получение кредита, тем больше вы можете сэкономить на ссуде. Если вы достаточно квалифицированный заемщик, всегда сравнивайте ставки разных кредиторов и ищите ставки на уровне или ниже среднего.Таким образом, вы не будете платить больше, чем необходимо для вашего личного кредита.

   Остались вопросы?

   Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

   Процентные ставки — Econlib

   Процентная ставка измеряет процентное вознаграждение, которое кредитор получает за отсрочку потребления ресурсов на будущую дату. Соответственно, он измеряет цену, которую заемщик платит за то, чтобы сейчас иметь ресурсы.

   Предположим, у меня сегодня есть 100 долларов, которые я готов ссудить на один год под 5 процентов годовых.В конце года я получаю обратно свои 100 долларов плюс 5 долларов (0,05 × 100) на общую сумму 105 долларов. Общее отношение:

   Деньги сегодня (1 + процентная ставка) = Деньги в следующем году

   Мы также можем задать другой вопрос: сколько я заплатил бы сегодня, чтобы получить 105 долларов в следующем году? Если процентная ставка составляет 5 процентов, я бы заплатил больше 100 долларов. Я бы не стал платить 101 доллар, потому что, если бы у меня был 101 доллар и я вложил бы его под 5 процентов, в следующем году у меня было бы 106 долларов. Таким образом, мы говорим, что стоимость денег в будущем должна быть дисконтирована, а 100 долларов — это «дисконтированная приведенная стоимость» 105 долларов в следующем году.Общее отношение:

   Деньги сегодня =
   	Деньги в следующем году
   	(1 + процентная ставка)

   ---

   Чем выше процентная ставка, тем дороже деньги сегодня и тем ниже приведенная стоимость денег в будущем.

   Теперь предположим, что я готов одолжить свои деньги на второй год.Я ссужаю 105 долларов, сумма, которая у меня будет в следующем году, под 5 процентов, а к концу второго года у меня будет 110,25 доллара. Обратите внимание, что я заработал дополнительно 5,25 доллара во второй год, потому что проценты, которые я заработал в первый год, также приносят проценты во второй год. Это то, что мы подразумеваем под термином «сложные проценты» — проценты, которые приносят деньги, также приносят проценты. Сообщается, что Альберт Эйнштейн сказал, что сложные проценты — это величайшая сила в мире. Деньги, оставшиеся в виде вложений, приносящих процентный доход, могут составлять чрезвычайно большие суммы.

   Простое правило, правило 72, говорит, сколько времени потребуется вашим деньгам, чтобы удвоиться, если они инвестированы под сложные проценты. Число 72, разделенное на процентную ставку, дает приблизительное количество лет, которое потребуется, чтобы удвоить ваши деньги. Например, при процентной ставке 5 процентов требуется около четырнадцати лет, чтобы удвоить ваши деньги (72 ÷ 5 = 14,4), а при процентной ставке 10 процентов — около семи лет.

   Есть замечательный реальный пример силы сложных процентов.После своей смерти в 1791 году Бенджамин Франклин оставил по 5000 долларов каждому из своих любимых городов, Бостону и Филадельфии. Он оговорил, что деньги нужно вкладывать, а не выплачивать от ста до двухсот лет. Через сто лет каждый город мог снять 500 000 долларов; через двести лет они могли забрать остаток. В 1891 году они сняли 500 000 долларов; они вложили остаток, и в 1991 году каждый город получил примерно 20 000 000 долларов.

   Что определяет величину процентной ставки в экономике? Давайте рассмотрим пять наиболее важных факторов.

   1. Сила экономики и готовность экономить. Процентные ставки определяются на свободном рынке, где спрос и предложение взаимосвязаны. На предложение средств влияет готовность потребителей, предприятий и правительств к сбережению. Спрос на средства отражает желание предприятий, домашних хозяйств и правительств тратить больше, чем они получают в качестве доходов. Обычно при очень сильном экономическом росте желание предприятий вкладывать средства в заводы и оборудование, а также желание частных лиц вкладывать средства в жилье, как правило, приводят к повышению процентных ставок.В периоды слабых экономических условий объем инвестиций в бизнес и жилье падает, а процентные ставки имеют тенденцию к снижению. Такое снижение часто подкрепляется политикой центрального банка страны (Федеральной резервной системы в Соединенных Штатах), который пытается снизить процентные ставки, чтобы стимулировать жилищные и другие чувствительные к процентным ставкам инвестиции.

   2. Уровень инфляции. Готовность людей давать ссуды частично зависит от уровня инфляции. Если ожидается, что цены будут стабильными, я могу с радостью одолжить деньги на год под 4 процента, потому что я ожидаю, что к концу года у меня будет на 4 процента больше покупательной способности.Но предположим, что уровень инфляции ожидается на уровне 10 процентов. Затем, при прочих равных условиях, я буду настаивать на 14-процентной ставке по процентам, из которых десять процентных пунктов компенсируют мне инфляцию. Экономист Ирвинг Фишер указал на этот факт почти столетие назад, четко различая реальную процентную ставку (4 процента в приведенном выше примере) и номинальную процентную ставку (14 процентов в приведенном выше примере), которая равна реальной ставке плюс процентная ставка. ожидаемый уровень инфляции.

   3. Рискованность заемщика. Я готов ссудить деньги своему правительству или местному банку (чьи депозиты обычно гарантируются государством) по более низкой ставке, чем я бы ссудил своему бесплодному племяннику или новому рискованному предприятию кузена. Чем больше риск того, что моя ссуда не будет выплачена полностью, тем большую процентную ставку я потребую для компенсации этого риска. Таким образом, процентные ставки имеют структуру риска. Чем выше риск того, что заемщик не выплатит полную сумму, тем выше будет процентная ставка.

   4. Налоговый режим процентов. В большинстве случаев проценты, которые я получаю от ссуды, полностью облагаются налогом. Однако в некоторых случаях проценты не облагаются налогом. Если я ссужаю своему местному правительству или правительству штата, проценты по моей ссуде не облагаются как федеральными налогами, так и налогами штата. Следовательно, я готов согласиться на более низкую процентную ставку по кредитам с благоприятным налоговым режимом.

   5. Срок предоставления кредита. Как правило, кредиторы требуют более высокой процентной ставки для ссуд с более длительным сроком погашения.Процентная ставка по десятилетнему кредиту обычно выше, чем по однолетнему, а ставка, которую я могу получить по трехлетнему банковскому депозитному сертификату, обычно выше, чем ставка по шестимесячному депозитному сертификату. . Но эта связь не всегда сохраняется; Чтобы понять причины, необходимо понимать основы инвестирования в облигации.

   Большинство долгосрочных займов выдается через облигационные займы. Облигация — это просто долгосрочная долговая расписка, выпущенная правительством, корпорацией или каким-либо другим лицом.Когда вы инвестируете в облигацию, вы ссужаете деньги эмитенту. Выплаты процентов по облигациям часто называют «купонными» выплатами, поскольку до 1950-х годов большинство вкладчиков облигаций фактически вырезали процентные купоны по облигациям и предъявляли их своим банкам для оплаты. (К 1980 г. облигации с фактическими купонами практически исчезли.) Купонная выплата фиксируется на весь срок действия облигации. Таким образом, если по двадцатилетней облигации на одну тысячу долларов выплачиваются проценты (купон) в размере пятидесяти долларов в год, эта выплата никогда не изменяется.Но, как указано выше, процентные ставки меняются из года в год в ответ на изменения экономических условий, инфляции, денежно-кредитной политики и так далее. Цена облигации — это просто дисконтированная приведенная стоимость фиксированных процентных платежей и номинальная стоимость ссуды, подлежащей выплате при наступлении срока погашения. Теперь, если процентные ставки повышаются (коэффициент дисконтирования выше), то текущая стоимость или цена облигации упадет. Это приводит к трем основным фактам, с которыми сталкивается инвестор в облигации:

   Если процентные ставки повышаются, цены облигаций падают.

   Если процентные ставки падают, цены на облигации растут.

   Чем дольше период до погашения облигации, тем больше потенциальные колебания цены при изменении процентных ставок.

   Если вы держите облигацию до погашения, вам не нужно беспокоиться, если цена за это время изменится. Но если вам придется продать до наступления срока погашения, вы можете получить меньше, чем вы заплатили за облигацию. Чем дольше срок погашения облигации, тем выше риск убытков, поскольку цены на долгосрочные облигации более волатильны, чем цены на краткосрочные выпуски.Чтобы компенсировать этот риск колебания цен, долгосрочные облигации обычно имеют более высокие процентные ставки, чем более краткосрочные выпуски. Эта тенденция превышения длинных ставок над короткими называется теорией премии за риск структуры доходности. Эта взаимосвязь между процентными ставками по ссудам или облигациям и различными сроками до погашения часто изображается на графике, показывающем процентные ставки по вертикальной оси и срок до погашения по горизонтали. Общая форма этого графика называется формой кривой доходности, и обычно кривая поднимается.Другими словами, чем дольше срок облигации, тем выше процентная ставка. Эта типичная форма отражает премию за риск для удержания долгосрочного долга.

   Однако долгосрочные ставки не всегда выше краткосрочных. Ожидания также влияют на форму кривой доходности. Предположим, например, что экономика находится на подъеме, и центральный банк в ответ выбирает ограничительную денежно-кредитную политику, которая приводит к повышению процентных ставок. Для реализации такой политики центральные банки продают краткосрочные облигации, понижая их цены и повышая процентные ставки.Краткосрочные и долгосрочные процентные ставки имеют тенденцию расти вместе. Но если инвесторы в облигации считают, что такая ограничительная политика, скорее всего, носит временный характер, они могут ожидать снижения процентных ставок в будущем. В таком случае можно ожидать роста цен на облигации, что принесет держателям облигаций прирост капитала. Таким образом, долгосрочные облигации могут быть особенно привлекательными в периоды необычно высоких краткосрочных процентных ставок, и, участвуя в торгах на эти долгосрочные облигации, инвесторы поднимают их цены, а доходность — вниз.Результатом является сглаживание, а иногда даже инверсия кривой доходности. Действительно, в 80-е годы были периоды, когда ценные бумаги Казначейства США приносили 10 и более процентов, а долгосрочные процентные ставки (доходность) были значительно ниже краткосрочных.

   Ожидания также могут повлиять на кривую доходности в противоположном направлении, делая ее более крутой, чем обычно. Это может произойти, когда процентные ставки необычно низкие, как это было в США в начале 2000-х годов. В таком случае инвесторы будут ожидать повышения процентных ставок в будущем, что приведет к большим потерям капитала для держателей долгосрочных облигаций.Это заставит инвесторов продавать долгосрочные облигации до тех пор, пока цены не упадут настолько, чтобы дать им более высокую доходность, тем самым компенсируя им ожидаемые потери капитала. В результате долгосрочные ставки превышают краткосрочные ставки более чем на «нормальную» величину.

   В целом, временная структура процентных ставок или, что то же самое, форма кривой доходности, вероятно, будет зависеть как от предпочтений инвесторов к риску, так и от их ожиданий относительно будущих процентных ставок.

   ---

   Об авторе

   Бертон Г.Малкиел, профессор экономики в Принстонском университете при президенте Chemical Bank, является автором широко читаемой книги по инвестициям «Случайная прогулка по Уолл-стрит». Ранее он был деканом Йельской школы менеджмента и профессором кафедры менеджмента Уильяма С. Бейнеке. Он также является бывшим членом Совета экономических консультантов и бывшим президентом Американской финансовой ассоциации.

   ---

   Дополнительная литература

   Фабоцци, Фрэнк Дж. Рынки облигаций, анализ и стратегии. 4-е изд. Нью-Йорк: Prentice Hall, 2000.

   .

   Патинкин, Дон. «Интерес.» В Международная энциклопедия социальных наук. Vol. 7. Нью-Йорк: Macmillan, 1968.

   ---

   Сноски

   На самом деле, я буду настаивать на 14,4 процента, 4 процента, чтобы компенсировать мне потерю основной суммы, вызванную инфляцией, и 0,4 процента, чтобы компенсировать мне потерю реальных процентов, вызванную инфляцией. Общее соотношение задается математической формулой: 1 + i = (1 + r ) × (1 + p ), где i — номинальная процентная ставка (та, которую мы наблюдаем), r — это реальная процентная ставка (та, которая существовала бы, если бы инфляция была нулевой), а p — это ожидаемый уровень инфляции.

   .

   No related posts.