На вас оформили кредит мошенники. Что делать

По статистике, почти половина кредитов оформляется на людей не старше 30 лет. Все чаще в противоправных схемах принимают участие женщины: если в 2015 году они составляли 25% всех мошенников, то за год их количество увеличилось до 28%. Любимое время преступников для оформления кредита — середина дня понедельника. Национальное бюро кредитных историй сообщает, что в 2018 году 4,2% от общего числа займов составили кредиты с признаками мошенничества. В сравнении с 2017 годом показатель вырос на 1,2%. 

Мошенники не стесняются попадать в объективы камер видеонаблюдения. Фото: личный архив героини

Федор Музалевский, эксперт группы компаний, объединяющих профессионалов в области ИТ, информационной безопасности и права, RTM Group рассказывает: чтобы знать, что делать при обнаружении неожиданного кредита, нужно понять, как это произошло.

«Мошенники используют три варианта получения доступа к данным. Они могут завладеть информацией из банковской системы и добавить клиентам банка всевозможные кредиты. В этом случае, виновной стороной будет признан банк, поэтому банки используют многоступенчатый контроль, чтобы предотвратить такой сценарий. 

Мошенники способны подделать документы человека и с ними оформить кредит. Банковские сотрудники не обладают достаточными навыками по проверке ‘подделок’, поэтому такая схема пользуется большой популярностью. Сами сотрудники банка также вполне могут посодействовать мошенникам в выдаче кредита».

Что делать, если кредит все же обнаружен

Кредитная история — информационная база, куда вносятся данные обо всех операциях с кредитами, в том числе наименование банка, наличие долгов и вовремя ли человек выполняет кредитные обязательства. За хранение историй отвечают специальные организации — бюро кредитных историй. 

Любой человек может проверить свою кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно. Для этого нужно прийти с паспортом в офис бюро или запросить информацию онлайн на сайте банка. 

Федор Музалевский подчеркивает, что если после проверки вы обнаружили нежелательный кредит, необходимо обратиться в правоохранительные органы и в два банка: один, где открыт ваш расчетный счет и с него списывают деньги, второй, где оформлен кредит. «Начинать стоит с первого — оформите заявление о возврате денежных средств и требуйте объяснений, на каком основании списаны деньги. Копию ответа необходимо передать в полицию, где уже лежит ваше заявление. Лучше нанять хорошего адвоката и снимать копии всех писем, ответов и жалоб. Чем их больше, тем лучше. 

Еще один важный аспект — обращение к экспертам-почерковедам и экспертам компьютерно-технических направлений. Первые помогут определить достоверность документов, которые были использованы при оформлении кредита, вторые помогут в случае, если мошенники использовали электронную подпись».

Александра из Москвы рассказывает, что поездка в банк за перевыпущенной картой обернулась для нее неприятным сюрпризом. Согласившись узнать собственную кредитную историю, девушка выяснила, что, оказывается, не так давно приобрела в кредит 11 iPhone. Кроме этого, обнаружился еще один займ в микрофинансовой организации. Естественно, оба кредита оказались неожиданностью для Александры.

Поддельный паспорт мошенницы. Фото: личный архив героини

Выяснилось, что кредит в МТС-банке оформляла злоумышленница с паспортными данными, идентичными паспорту героини. Каждая цифра, кроме фото и подписи, совпадала. У Александры получилось добиться аннулирования этого кредита после разбирательств и поездок в офис МТС-банка, ситуация со вторым займом сложнее. У компании РЕВО-технологии не оказалось даже офиса, поэтому все приходится решать через сообщения в чатах. 

Александра подавала заявление в полицию, но дело закрыли, признав девушку недостаточно пострадавшей.

Отказ в возбуждении уголовного дела. Фото: личный архив героини

Четыре совета от эксперта, как не стать жертвой мошенников

• Стоит внимательно относиться к копиям своих документов. Если в гостиницу без копии паспорта заселиться не получится, то для оформления скидочной карты такая информация точно не нужна;

• Чем сложнее ваша подпись, тем труднее злоумышленникам ее подделать. Есть смысл поработать над подписью из нескольких элементов, а не ставить обыкновенную «закорючку»;

• Время от времени необходимо проверять все списания с вашего счета. Если заметили что-то странное — немедленно реагируйте и выясняйте причины списаний;

• Лучше избегать использования своей электронной подписи там, где это не критически важно.

Это тоже интересно: 

Челябинвестбанк: Как погашать кредит

Эксперты выяснили, на что россияне чаще всего берут кредиты

https://ria.ru/20211020/kredity-1755313054.html

Эксперты выяснили, на что россияне чаще всего берут кредиты

Эксперты выяснили, на что россияне чаще всего берут кредиты — РИА Новости, 20.10.2021

Эксперты выяснили, на что россияне чаще всего берут кредиты

Россияне чаще всего берут кредиты на покупку жилья, автомобиля и гаджетов, свидетельствуют результаты исследования аналитического центра университета… РИА Новости, 20.10.2021

2021-10-20T05:04

2021-10-20T05:04

2021-10-20T05:04

экономика

общество

кредит

ипотека

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/02/12/1597955137_0:255:2769:1813_1920x0_80_0_0_7a57f092af7ccd6aeda1d0343570ee87.jpg

МОСКВА, 20 окт — РИА Новости. Россияне чаще всего берут кредиты на покупку жилья, автомобиля и гаджетов, свидетельствуют результаты исследования аналитического центра университета «Синергия», которое имеется в распоряжении РИА Новости.»Наибольшей популярностью в России пользуется ипотечное кредитование. За такой услугой в банки обращались 28,8% респондентов. Еще 20,4% россиян брали кредит на покупку автомобиля, 19,4% — на приобретение гаджета и бытовой техники, 15,9% — на ремонт», — выяснили эксперты. Каждый одиннадцатый опрошенный (8,8%) брал ссуду для перекредитования старых долгов.Меньше всего среди целей кредитования распространены траты на путешествия, здоровье, помощь родным и близким, обучение и организацию мероприятий, например, свадеб и юбилеев, для этого ссуды брали менее 10% участников исследования.Главными преимуществами кредитования участники опроса назвали возможность тратить средства в нужный момент (65,4%), отсутствие необходимости занимать деньги у родных и друзей (17,6%) и делать накопления (9,5%). «Ещё 7,5% респондентов заявили, что кредит является для них единственной возможностью совершить по-настоящему крупную покупку», — отмечается в исследовании.Среди основных недостатков кредитов россияне выделили необходимость переплачивать за товар — так считает практически половина (45,6%). Каждому пятому не нравится отдавать часть зарплаты для погашения долга, а 34,6% не устаивает потенциальный риск оказаться в долговой яме.Аналитики проводили исследование в сентябре среди пяти тысяч россиян старше 18 лет во всех регионах страны.

https://ria.ru/20210309/ipoteka-1600109771.html

https://ria.ru/20211013/kredit-1754299033.html

https://ria.ru/20211018/kredit-1754832780.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/02/12/1597955137_72:226:2501:2047_1920x0_80_0_0_f358daa41efc556d435058f8b47bca2e.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, общество, кредит, ипотека, россия

Эксперты выяснили, на что россияне чаще всего берут кредиты

МОСКВА, 20 окт — РИА Новости. Россияне чаще всего берут кредиты на покупку жилья, автомобиля и гаджетов, свидетельствуют результаты исследования аналитического центра университета «Синергия», которое имеется в распоряжении РИА Новости.

«Наибольшей популярностью в России пользуется ипотечное кредитование. За такой услугой в банки обращались 28,8% респондентов. Еще 20,4% россиян брали кредит на покупку автомобиля, 19,4% — на приобретение гаджета и бытовой техники, 15,9% — на ремонт», — выяснили эксперты. Каждый одиннадцатый опрошенный (8,8%) брал ссуду для перекредитования старых долгов.9 марта, 00:00ИнфографикаРейтинг регионов по доступности ипотеки

Меньше всего среди целей кредитования распространены траты на путешествия, здоровье, помощь родным и близким, обучение и организацию мероприятий, например, свадеб и юбилеев, для этого ссуды брали менее 10% участников исследования.

Главными преимуществами кредитования участники опроса назвали возможность тратить средства в нужный момент (65,4%), отсутствие необходимости занимать деньги у родных и друзей (17,6%) и делать накопления (9,5%). «Ещё 7,5% респондентов заявили, что кредит является для них единственной возможностью совершить по-настоящему крупную покупку», — отмечается в исследовании.

13 октября, 03:18

Специалист объяснил, почему банк дает в кредит больше денег, чем просят

Среди основных недостатков кредитов россияне выделили необходимость переплачивать за товар — так считает практически половина (45,6%). Каждому пятому не нравится отдавать часть зарплаты для погашения долга, а 34,6% не устаивает потенциальный риск оказаться в долговой яме.

Аналитики проводили исследование в сентябре среди пяти тысяч россиян старше 18 лет во всех регионах страны.

18 октября, 01:15

Финансист рассказал, когда кредит выгоднее, чем накопления на покупку

5 вещей, которые вы можете сделать с помощью личного кредита

Личный кредит — это кредит с фиксированным графиком погашения. Их можно получить из множества разных источников. Вы можете получить личную ссуду в местном или национальном банке. Кредитные союзы также выдают ссуды физическим лицам, как и онлайн-кредиторы. Персональные ссуды могут предоставить вам либо небольшую, либо большую сумму денег, при этом некоторые кредиторы позволяют вам брать в долг от 1000 до 100000 долларов и более.

Как видите, личные ссуды — это очень универсальный финансовый продукт.Фактически, вы можете делать с деньгами практически все, что захотите. Однако, несмотря на то, что у вас есть большая гибкость в том, что вы можете делать с личными ссудными средствами, есть несколько общих применений личных ссуд. Вот пять вещей, которые вы можете сделать с помощью личного кредита.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.
Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Консолидация и погашение долга с высокой процентной ставкой

Консолидация и погашение долга с высокой процентной ставкой является одним из наиболее эффективных способов использования личной ссуды. Часто процентная ставка по личному кредиту намного ниже, чем процентная ставка по кредитной карте, ссуде до зарплаты или многим другим типам потребительских ссуд.Используя выручку от личного кредита для погашения других денег, которые вы должны, вы можете сделать выплату долга гораздо более доступной.

Использование личной ссуды для погашения старого долга может не только помочь вам снизить процентную ставку, но также упростить процесс выплаты вашей задолженности. Вместо того, чтобы беспокоиться о том, чтобы ежемесячно отправлять несколько платежей кредиторам, вы будете должны только одному кредитору и просто отправите платеж по единственной ссуде, которая у вас есть.

Конечно, вам нужно будет убедиться, что вы имеете право на получение личного кредита по процентной ставке ниже той, которую вы платите в настоящее время, чтобы объединение стоило вашего времени и усилий.

2. Улучшите свой дом

Ремонт или модернизация вашего дома может быть хорошей инвестицией, потому что вы можете сохранить или увеличить стоимость своей собственности. Вы также можете создать более комфортное пространство для жизни своей семьи.

Обновление дома часто бывает дорогим, и заплатить за него наличными может быть невозможно. Кредит под залог собственного капитала — это одно из решений, но он возможен только в том случае, если у вас достаточно собственного капитала в вашем доме, чтобы претендовать на него. Изъятие собственного капитала из вашего дома также подвергает вас риску оказаться под водой по ипотечному кредиту и из-за того, что вы не сможете продать свой дом, если бы вам это потребовалось.Кроме того, поскольку ваш дом выступает в качестве залога по ссуде под залог собственного капитала, вы рискуете лишиться права выкупа, если что-то случится, и вы не сможете произвести платежи вовремя.

Персональный заем — это альтернативный источник финансирования, у которого нет таких недостатков, как у займа под залог недвижимости. Большинство личных займов не имеют обеспечения. Даже если вы получите обеспеченный личный заем, его, вероятно, будет обеспечивать не ваш дом — в большинстве случаев он будет обеспечен банковским или инвестиционным счетом.

Хотя процентная ставка по вашей личной ссуде, вероятно, будет немного выше, чем ставка по ссуде на покупку жилья, и проценты не будут вычитаться из налогооблагаемой базы, вы все равно можете решить, что предпочли бы личную ссуду для финансирования дома. улучшения и не подвергать свой дом риску.

3. Оплачивать медицинские счета для себя или члена семьи

Когда вам или близкому человеку требуется медицинская помощь, иногда необходимо сразу же получить деньги. Персональный заем может помочь вам занять значительную сумму для оплаты ухода — и часто по более низкой ставке, чем если бы вы платили кредитной картой.

Хотя у вас есть возможность искать личные ссуды, продаваемые как ссуды на оплату медицинских счетов, нет причин ограничивать ваш поиск только кредиторами, предлагающими такие ссуды.Любые личные ссуды можно использовать для оплаты медицинских счетов или для погашения существующей медицинской задолженности.

Использование личной ссуды для оплаты счетов за медицинские услуги гарантирует, что вы будете точно знать, когда будет выплачен долг. Обычно можно получить финансирование личного кредита в течение недели или меньше, так что вы можете быстро получить доступ к деньгам, когда вам не терпится получить лечение.

4. Оплачивайте налоги, используя личный заем.

Если вы задолжали IRS больше денег, чем вы можете выплатить, это может иметь серьезные последствия.У вас могут быть штрафы и пени за неуплату, а IRS может даже начать сбор платежей и наложить арест на вашу собственность.

Вместо того, чтобы просто не платить налоги, которые вы должны, или пытаться войти в план платежей, который может повлечь за собой большие расходы, подумайте о получении личной ссуды, если вы должны деньги дяде Сэму. Просто сделайте математику, чтобы узнать, дешевле ли этот подход, чем программы платежей IRS. Если вы можете претендовать на получение личной ссуды с хорошей процентной ставкой, то часто так и будет.

5.Используйте личный заем для оплаты крупных покупок.

Всегда старайтесь копить и платить наличными, когда вам нужно купить что-то крупное или оплатить дорогостоящее мероприятие, например свадьбу. Однако иногда это непрактично. Если вам необходимо совершить крупную покупку, прежде чем у вас появятся деньги, личный заем может стать хорошим способом финансирования.

Получая личную ссуду, вы можете точно решить, какую сумму вы берете заранее, и будете иметь фиксированный график платежей, чтобы у вас была определенная дата освобождения от долгов.Кроме того, проценты, которые вы будете платить, часто будут меньше, чем если бы вы сняли большую сумму с кредитной карты.

Подходит ли вам личный заем?

Это лишь некоторые из множества возможностей, которыми вы можете воспользоваться с помощью личных займов. Если вам нужны деньги и вы хотите установить график погашения — и часто более низкую процентную ставку, чем кредитная карта, — вам следует подумать о получении личной ссуды. Конечно, вам нужно будет поискать подходящего кредитора и брать в долг только то, что вам нужно для достижения ваших целей.

9 главных причин получить личный заем

Персональные ссуды — это деньги взаймы, которые можно использовать для крупных покупок, консолидации долга, чрезвычайных расходов и многого другого. Эти ссуды выплачиваются ежемесячными платежами в течение обычно от двух до шести лет, но это может занять больше времени в зависимости от ваших обстоятельств и того, насколько усердно вы выполняете платежи.

Вот девять основных причин получить личный заем и когда они имеют смысл:

1. Консолидация долга.
2. Альтернатива ссуде до зарплаты.
3. Ремонт дома.
4. Расходы на переезд.
5. Чрезвычайные расходы.
6. Покупка бытовой техники.
7. Финансирование транспортных средств.
8. Свадебные расходы.
9. Расходы на отпуск.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как работают ссуды для физических лиц

После того, как вы получите одобрение на получение ссуды для физических лиц, полученные вами средства будут переведены на ваш банковский счет единовременно.Перевод может занять от 24 часов до нескольких недель, в зависимости от кредитора. Вам нужно будет начать ежемесячные платежи сразу после выплаты кредита.

Большинство личных займов имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши выплаты останутся неизменными каждый месяц. Персональные ссуды также обычно необеспечены, что означает отсутствие залога по ссуде. Если вы не имеете права на получение необеспеченной личной ссуды, вам, возможно, придется использовать обеспечение для утверждения, например сберегательный счет или депозитный сертификат.Вы также можете попросить друга или члена семьи подписать вашу личную ссуду, чтобы помочь вам получить одобрение.

9 причин получить личную ссуду

Хотя всегда важно тщательно обдумать свое финансовое положение, прежде чем брать ссуду, иногда личная ссуда — лучший способ профинансировать крупную покупку или проект, который вы не можете позволить себе авансом. Вот девять основных причин получить личную ссуду.

1. Консолидация долга

Консолидация долга — одна из наиболее частых причин для получения личного кредита.Когда вы подаете заявку на ссуду и используете ее для погашения нескольких других ссуд или кредитных карт, вы объединяете все эти непогашенные остатки в один ежемесячный платеж. Такая группировка долгов упрощает определение сроков погашения остатков, не перегружая себя.

Одним из лучших преимуществ использования личной ссуды для погашения своих кредитных карт является более низкая процентная ставка. С более низкими ставками вы можете уменьшить сумму выплачиваемых процентов и время, необходимое для выплаты долга.Консолидация позволяет погашать кредитные карты в определенные сроки с четкой датой окончания.

Кому это выгоднее всего: Те, у кого несколько источников долга под высокие проценты.

Вывод: Использование личной ссуды для погашения долга с высокой процентной ставкой, например долга по кредитной карте, позволяет объединить несколько платежей в один платеж с более низкой процентной ставкой.

2. Альтернатива ссуде до зарплаты

Если вам нужны деньги на случай чрезвычайной ситуации, использование личной ссуды вместо ссуды до зарплаты может сэкономить сотни процентов на выплате процентов.По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, средняя годовая процентная ставка по ссуде до зарплаты составляет 391 процент, в то время как максимальная процентная ставка по индивидуальной ссуде обычно составляет 36 процентов.

Ссуды до зарплаты имеют короткие сроки погашения, обычно от двух до четырех недель. Такое быстрое время возврата часто затрудняет выплату заемщиками ссуды в установленный срок. Заемщики обычно вынуждены продлевать ссуду, в результате чего начисленные проценты прибавляются к основной сумме долга. Это увеличивает общую сумму процентов.

Персональные ссуды имеют более длительный срок и, как правило, будут стоить заемщику гораздо меньше общих процентов.

Кому это выгоднее всего: Заемщики с невысокой кредитной историей.

Вывод: Персональные ссуды дешевле и безопаснее, чем ссуды до зарплаты.

3. Ремонт дома

Домовладельцы могут использовать личную ссуду для обновления своего дома или завершения необходимого ремонта, например, ремонта водопровода или ремонта электропроводки.

Персональный заем хорошо подходит для людей, у которых нет собственного капитала в доме или которые не хотят получать кредитную линию под залог собственного капитала или ссуду под залог собственного капитала.В отличие от продуктов собственного капитала, личные займы часто не требуют использования дома в качестве залога. Таким образом они менее рискованны.

Для кого это больше всего: Те, кто хочет профинансировать небольшой или средний проект по благоустройству или модернизации дома.

Вывод: Персональный заем может помочь вам профинансировать проект по благоустройству дома, если у вас нет собственного капитала в доме и вы не хотите брать обеспеченный заем.

4. Стоимость переезда

Согласно переезду.com, средняя стоимость локального переезда составляет 1250 долларов, а дальнего переезда — 4890 долларов. Если у вас нет таких денег, возможно, вам придется взять личную ссуду на оплату транспортных расходов.

Средства личного займа могут помочь вам переместить ваши домашние вещи с одного места на другое, приобрести новую мебель для вашего нового места жительства, перевезти ваш автомобиль по стране и покрыть любые дополнительные расходы. Использование личной ссуды для покрытия расходов на переезд также может помочь вам остаться на плаву, если вы переезжаете куда-то без работы.Таким образом вы избежите ограбления своих сбережений или средств на случай чрезвычайной ситуации.

Кому это выгоднее всего: Тем, кто отправляется на дальние расстояния и ожидает тысячи долларов расходов.

Вывод: Если вы не можете сразу позволить себе все расходы, связанные с переездом на большие расстояния, личный заем может помочь вам покрыть эти расходы.

5. Экстренные расходы

Если у вас возникла непредвиденная ситуация, например, при оплате похорон близкого человека, использование личного кредита может быть недорогим вариантом.Средняя стоимость похорон составляет 7640 долларов, что для многих семей может быть трудно себе позволить.

Неожиданные медицинские счета — еще одна распространенная причина взять личную ссуду, особенно если ваш врач требует полной оплаты. Общие медицинские процедуры, которые могут потребовать использования личного кредита, включают стоматологические услуги, косметические операции, лечение бесплодия и другие процедуры, которые могут стоить 5000 долларов и более. Дополнительные расходы, такие как медицинские поездки, парковка, лекарства, служебные животные и уход за больными, также могут быть эффективно профинансированы за счет личной ссуды.

Кому это больше всего выгодно: Тем, кто нуждается в непредвиденных или чрезвычайных финансовых средствах.

Вывод: Персональные ссуды могут быть выплачены так быстро, что это хороший способ покрыть чрезвычайные или непредвиденные расходы.

6. Покупка бытовой техники

Бытовые бедствия могут случиться неожиданно. Если вам вдруг понадобится купить новую стиральную машину и сушилку, но у вас нет средств, личный заем может помочь. Другие крупные покупки, такие как развлекательный центр или игровые компьютеры, также могут стоить дороже, чем есть на вашем текущем или сберегательном счете.

Персональные ссуды позволяют вам приобретать основную бытовую технику и электронику немедленно, вместо того, чтобы ждать месяцами, чтобы накопить на них деньги. Хотя вам придется платить проценты и, возможно, авансовые платежи, личный заем может сэкономить ваше время и деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы сможете избежать использования прачечных самообслуживания и других краткосрочных, но дорогостоящих альтернатив.

Для кого это больше всего: Те, кто хочет сделать более крупную покупку дома сейчас, чтобы сэкономить время и деньги в будущем.

Вывод: Персональный кредит поможет вам получить новую технику, как только она вам понадобится.

7. Финансирование транспортных средств

Персональный кредит — это один из способов покрытия расходов на автомобиль, лодку, жилой автофургон или даже частный самолет. Это также один из способов оплаты автомобиля, если вы не покупаете его напрямую у компании.

Например, если вы покупаете подержанный автомобиль у другого потребителя, личный заем позволит вам приобрести автомобиль, не опустошая сберегательный счет.

Кому это больше всего выгодно: Люди, желающие приобрести новый автомобиль.

Вывод: Использование личного кредита лучше, чем истощение ваших сбережений или средств на случай чрезвычайной ситуации при оплате более крупных расходов.

8. Свадебные расходы

По данным The Knot, средняя стоимость свадьбы в 2019 году составила 28 000 долларов. Для пар, у которых нет таких денег, личный заем может позволить им покрыть расходы сейчас и погасить их позже.

Свадебный кредит может быть использован на дорогостоящие вещи, такие как место встречи и платье невесты, а также на небольшие расходы, такие как цветы, фотография, торт и свадебный координатор.

Вы также можете рассмотреть возможность оплаты помолвочного кольца с помощью личной ссуды. В зависимости от того, какое кольцо вы приобретаете, обручальные кольца могут легко стоить вашей зарплаты за несколько месяцев. Если вы не хотите истощать свой сберегательный счет, подумайте о личной ссуде, которая поможет сделать вашу помолвку и свадьбу именно такими, какими вы всегда мечтали.

Для кого это больше всего: Те, кто хочет оплатить свои свадебные расходы.

На вынос: Персональный заем поможет вам заранее профинансировать все свадебные расходы, что поможет вам не вкладывать средства в свои сбережения или средства на случай чрезвычайной ситуации.

9. Стоимость отпуска

Ваш средний отпуск может не стоить достаточно, чтобы потребовать личного кредита, но как насчет медового месяца или роскошного круиза? Независимо от того, закончили ли вы учебу и хотите отправиться в путешествие или празднуете годовщину, личные займы помогут вам профинансировать отпуск вашей мечты.

Кому это выгоднее всего: Те, кто платит за роскошный или более продолжительный отпуск.

Вывод: Если вам удобно платить за отпуск в течение нескольких лет, личный заем может помочь вам добраться до места назначения вашей мечты.

Должен ли я получить личный заем?

Если вам нужен быстрый приток наличных для оплаты необходимых расходов, личный заем может быть хорошим вариантом. Процентные ставки по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, особенно если у вас отличный кредитный рейтинг.

Конечно, всегда нужно взвешивать достоинства и недостатки. В конце концов, взять личный заем означает взять на себя долг, и вам нужно быть готовым платить по этому долгу в течение нескольких лет.Если у вас нет ежемесячного бюджета на выплату основной суммы долга плюс проценты, пересмотрите сумму, которую вам нужно заимствовать, или способ заимствования.

Когда не использовать личный заем

Хотя личный заем является полезным инструментом для финансирования крупных или непредвиденных расходов, в некоторых ситуациях он может быть не лучшим вариантом. Перед подачей заявления обдумайте свое финансовое положение и причину получения кредита. «Лица, для которых личный заем не имеет смысла, будут включать любого человека с справедливой или меньшей кредитной ставкой, который может подлежать очень высокой процентной ставке», — говорит Лорен Анастасио, CFP в SoFi.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше может быть ваша процентная ставка. Если у вас плохая кредитная история, ищите плохие кредиты, которые обслуживают заемщиков с менее чем идеальной оценкой.

Персональный заем также может не иметь смысла, если заем используется для покупки, которая соответствует критериям более подходящего типа, — говорит Анастасио. «Это применимо к недвижимости, автомобилям и образованию. Ипотека, автокредиты и студенческие ссуды предназначены специально для финансирования конкретных расходов, и каждая из них имеет особенности и преимущества, которых не предлагают личные ссуды.«Обдумайте причину, по которой вы подаете заявку на получение личной ссуды, и будет ли вам лучше с ссудой, разработанной специально для этой цели.

Наконец, если у вас ограниченный ежемесячный бюджет, личный заем может не иметь для вас смысла, — говорит Анастасио. «Некоторые могут обнаружить, что платеж по личному кредиту будет выше, чем их различные требования к минимальному платежу вместе взятые». Это потенциально может привести к увеличению накопления долга и сокращению денежного потока.

Почему предпочтительнее индивидуальный заем по сравнению с другими видами ссуд?

Какой бы ни была цель вашей ссуды, у вас, вероятно, будет несколько вариантов.Финансирование доступно через кредитные карты, ссуды под залог недвижимости и многое другое. Однако во многих случаях персональные ссуды являются идеальным решением для потребителей. Личные ссуды часто дешевле, чем кредитные карты, а финансирование происходит быстрее, чем ссуды под залог собственного капитала или HELOC.

Кроме того, поскольку личный заем обычно не имеет залога, это менее рискованная форма финансирования, чем обеспеченные займы, такие как продукты собственного капитала. Это означает, что ваш дом, автомобиль или сберегательный счет не подвергнется немедленному риску в случае невыполнения обязательств.

Как получить личную ссуду

Если вы хотите получить личную ссуду, вам следует сравнить нескольких кредиторов, чтобы найти самую низкую процентную ставку. Начните с вашего текущего банка, а затем подайте заявку у онлайн-кредиторов, местных кредитных союзов и других банков. Большинство кредиторов позволят вам пройти предварительную квалификацию, что позволит вам увидеть ваши потенциальные процентные ставки и условия перед подачей заявки, и все это без тщательного изучения вашего кредитного отчета. Наряду с процентными ставками вам также следует сравнить условия кредита и комиссии.

Как только вы найдете подходящего кредитора, вы подадите полную заявку с данными о ссуде, личной информацией и документами, подтверждающими доход.Это приведет к серьезному расследованию вашего кредитного отчета. Для большинства кредиторов эта часть процесса проходит быстро; если вы предоставите все соответствующие документы, вы сможете получить свои средства в течение нескольких дней.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итоги

В конце концов, личный заем можно использовать практически на все, даже за пределами перечисленных здесь вариантов.

И хотя есть много разных причин для получения личной ссуды, помните, что независимо от обстоятельств, ссуда должна быть возвращена в конце концов. Когда вы берете личную ссуду, чтобы расплатиться по кредитной карте или устроить идеальную свадьбу, вы занимаетесь деньгами, которые должны быть возвращены с процентами. Персональные ссуды — отличный способ консолидировать задолженность и совершить крупные покупки, но вы всегда должны использовать этот финансовый ресурс ответственно.

Подробнее:

Как подать заявку на получение личного кредита

Персональный заем — это деньги, которые вы занимаете практически для любых целей, включая консолидацию долга, неожиданный медицинский счет, новую бытовую технику, отпуск или даже студенческую ссуду.Вы выплачиваете деньги, включая проценты, ежемесячными платежами в течение определенного периода времени, обычно от двух до пяти лет. Большинство личных займов не обеспечены залогом, то есть не обеспечены залогом.

Выплачиваемые вами проценты выражаются в виде годовой процентной ставки (APR). Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,41% по состоянию на июнь 2019 года, но может варьироваться от 6% до 36% в зависимости от вашей кредитоспособности, включая анализ вашего дохода, долгов и кредитного рейтинга.

Ключевые выводы

• Персональный кредит можно использовать практически по любой причине: от консолидации долга до неожиданных счетов от врача до отпуска.
• Большинство личных займов не требуют залога, что делает их необеспеченными займами.
• Персональные ссуды должны быть погашены в течение определенного срока, обычно от двух до пяти лет.
• Лучшие личные займы во многом будут зависеть от вашей кредитоспособности и от того, зачем вам нужен заем.

Как получить личный заем

Чтобы получить личный заем, необходимо предпринять множество шагов, прежде всего, чтобы убедиться, что он подходит именно вам. Например, если вы хотите занять деньги, чтобы перестроить свой дом или купить машину, ссуда на приобретение жилья или автокредит может иметь более низкую процентную ставку.В отличие от необеспеченных личных ссуд, основанных исключительно на вашей кредитоспособности, эти ссуды обеспечены домом, который вы хотите отремонтировать, или автомобилем, который вы хотите купить.

Хотя оплата семейного отпуска или консолидация долга относится к категории личных ссуд, вы также можете проверить кредитную карту с начальной годовой процентной ставкой 0%. Однако, если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы сможете выплатить остаток до истечения срока действия ставки 0%.

11,4%

Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту на октябрь 2021 года для лиц с «отличным» кредитным рейтингом от 720 до 850.

способов использования личных займов

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Немногие американцы имеют под рукой наличные, необходимые для предоплаты дорогостоящих товаров. Вот почему люди нередко берут ипотечные, автокредиты и студенческие ссуды, чтобы со временем оплачивать эти дорогостоящие расходы.

Но когда дело доходит до других крупных покупок — таких как ремонт дома, обручальные кольца, медицинские счета — все большее число американцев обращаются к личным займам, чтобы помочь управлять расходами.

По данным исследования Experian за 2019 год, ссуды физическим лицам являются наиболее быстрорастущей категорией долга. Хотя ипотечные кредиты по-прежнему составляли наибольшую часть потребительского долга (71,7%), в 2019 году, как сообщается, американцы брали личные ссуды быстрее, чем автокредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты и студенческие ссуды.

Форма кредита в рассрочку, личные ссуды иногда используются как доступная альтернатива кредитным картам, поскольку они обычно взимают более низкие процентные ставки. Согласно последним данным ФРС, годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,34%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,6%.

В отличие от возобновляемого кредита, у вас больше не будет доступа к ссуде после ее выплаты — плюс для людей, обеспокоенных тем, что слишком много тратит деньги.

Вот несколько способов использования личных займов.

1. Выплата долга

Консолидация долга — наиболее частая причина, по которой люди берут личные ссуды. Среднестатистический американец имеет в своем кошельке около четырех кредитных карт, и когда вы набираете баланс на нескольких картах, может быть трудно управлять всеми различными счетами и годовыми доходами. Персональный заем может упростить ваши платежи до одного ежемесячного счета.

Персональные ссуды также позволяют сэкономить на процентах. Люди, которые рефинансируют долг по кредитной карте с высоким процентом, могут сэкономить деньги с более низкой годовой процентной ставкой.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, карта с переводом баланса предлагает другой способ погашения долга, и вам, возможно, не придется платить проценты.

Двойная денежная карта Citi ® поставляется с 0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса (затем с переменной величиной от 13,99% до 23,99%), а после того, как задолженность исчезнет, ​​вы можете получить 2% кэшбэка на все покупки. (1% при покупке и еще 1% при оплате счета по кредитной карте).

Если вы решите использовать карту для переноса остатка, а не личный заем, убедитесь, что у вас есть четкий план погашения, чтобы завершить выплату остатка до окончания вводного периода и получить высокую процентную ставку.

2. Ремонт дома

Около 17% потребителей в исследовании Experian использовали ссуду для ремонта дома. Независимо от того, хотите ли вы выполнить полную работу или просто обновить свою технику, личный заем дает вам возможность оплатить ремонт дома в рассрочку.

Тратить несколько сотен долларов в месяц для многих американцев, вероятно, более реально, чем сразу потратить 20 000 долларов на новую кухню. Однако имейте в виду, что вы платите проценты, чтобы использовать личный заем, и в конечном итоге ремонт будет стоить дороже.Если вы не торопитесь делать ремонт, было бы более рентабельно составить план, чтобы сэкономить деньги, которые вам нужны, вместо того, чтобы брать дополнительные долги.

Для небольших покупок, таких как новая стиральная машина / сушилка, рассмотрите кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, такую ​​как Chase Freedom Unlimited®. Freedom Unlimited предлагает один из самых длительных периодов финансирования проектов ремонта дома без процентов на новые покупки в течение 15 месяцев (затем от 14,99% до 23,74% с переменной годовой ставкой).

Chase Freedom Unlimited®

• Rewards

  Зарабатывайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов США, потраченную в первый год, 5% кэшбэка за поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на обед (включая еду на вынос) и аптеки и 1.5% на все остальные покупки

• Приветственный бонус

  Кэшбэк в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

• Годовая плата

• Intro APR

  0% за первый 15 месяцев на покупки

• Обычная годовая процентная ставка

  Переменная от 14,99% до 23,74% для покупок и переводов баланса

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за зарубежную транзакцию

  3% от каждой транзакции в США.Долларов

• Необходим кредит

Планируете реконструкцию? Вот лучшие кредитные карты для улучшения вашего дома

3. Образование

Федеральные студенческие ссуды обычно являются лучшим выбором для получения гибкой ссуды под низкие проценты для оплаты обучения в колледже. Но если вы просто хотите пройти несколько онлайн-курсов или развить новые навыки, которые помогут продвинуться по карьерной лестнице, личный заем может быть хорошим вариантом, чтобы помочь вам позволить себе образование, необходимое для получения более качественной работы или получения права на повышение по службе.

Перед тем, как зарегистрироваться, обязательно проверьте наличие бесплатных альтернатив, например, спросите своего работодателя, спонсируют ли они профессиональное развитие сотрудников.

А если вы хотите сменить карьеру, выясните, на какую зарплату вы можете рассчитывать после завершения образования. Важно знать, сможете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты по кредиту с вашей новой (и, надеюсь, улучшенной) зарплатой. Это поможет вам решить, стоят ли затраты того.

4.Экстренная помощь

К сожалению, многие американцы не могут позволить себе копить на непредвиденные обстоятельства, и вам может потребоваться личный заем, чтобы покрыть расходы на ремонт автомобиля, медицинский счет или повседневные расходы, если вы внезапно потеряете работу. Прежде чем вы решите пойти по этому пути, изучите все возможные варианты. Посмотрите, сможете ли вы договориться о снижении затрат или составить план оплаты с механиком или вашим лечащим врачом. А если вы потеряли работу, выясните, на какое пособие по безработице вы имеете право, чтобы, если вам все еще нужен кредит, вы могли минимизировать общую сумму, которую вам нужно взять.

5. Налоговая задолженность

Если вы задолжали IRS деньги, которых у вас нет на сберегательном счете, вы можете взять личную ссуду для покрытия расходов. Хотя IRS предлагает планы платежей, они предусматривают комиссию. Проводите ли вы исследование перед тем, как взять ссуду, сравнивая комиссию, которую вы заплатите за план платежей IRS, с общей суммой процентов, которую вы заплатите за весь срок действия ссуды.

6. Стоимость свадьбы

Средняя американская свадьба стоит более 33 000 долларов по данным The Knot, что является большой разницей.Если вам и вашему партнеру нравится брать в долг, возможно, вы захотите взять личную ссуду на оплату свадебных расходов. Конечно, ваша свадьба не должна стоить почти столько же, сколько в среднем, но если стильное празднование вашего особого дня является приоритетом, просчитайте цифры, чтобы увидеть, является ли заем лучшим способом покрыть расходы. Опять же, важно иметь четкий план выплат и понимать, как ежемесячные выплаты по кредиту повлияют на ваш общий бюджет.

И если вы оплатили свадьбу, но вам нужны наличные для оплаты помолвки и / или обручального кольца, вы также можете рассмотреть вопрос о финансировании этого кредита с помощью ссуды.

7. Серьезное изменение в жизни

Переезд, развод, смена карьеры и т. Д. Сопряжены с эмоциональными и финансовыми издержками. Насколько это возможно, планируйте эти переходы заранее, но если вы находитесь в затруднительном положении и вам нужны деньги, чтобы удержать вас, вы можете получить личную ссуду в течение нескольких дней.

8. Отпуск

Все чаще авиакомпании и туристические компании предлагают ссуды в точках продаж клиентам, которые хотят избежать зимней хандры и уйти. Вы также можете оплатить свой отпуск за счет личной ссуды, хотя это не рекомендуется.

Есть лучшие способы путешествовать, которые не истощают ваши ресурсы. Если вам посчастливилось иметь располагаемый доход, попробуйте положить его на существующий или новый сберегательный счет, прежде чем брать деньги в долг. Сберегательный счет Ally Online — хороший вариант для сбережений в отпуске, потому что вы можете создать до 10 «корзин» или средств в одной учетной записи. Это поможет вам организовать свои сбережения и отслеживать их, чтобы вам не приходилось брать займы без надобности.

Также рассмотрите возможность использования кредитной карты для поощрения путешествий с большим приветственным бонусом, чтобы увидеть, сможете ли вы сократить расходы на свой отпуск, обналичивая баллы или мили.Кредитная карта Capital One Venture Rewards дает приветственный бонус в размере 60 000 бонусных миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Информация о кредитной карте Capital One Venture Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Вознаграждения

  5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, 2X мили за доллар за каждую вторую покупку

• Приветственный бонус

  Заработайте 60000 бонусных миль, потратив 3000 долларов на покупки в рамках первой 3 месяца с момента открытия счета

• Годовая комиссия

• Начальная годовая процентная ставка

  Н / д для покупок и переводов остатка

• Обычная годовая процентная ставка

  17.От 24% до 24,49% переменная для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

  3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Необходимый кредит

Что следует учитывать перед получением личного кредита

Хотя идея быстрых денежных средств звучит великолепно, помните, что у вас будет немедленно начать выплаты по личному кредиту (обычно в течение 30 дней).Прежде чем брать личный заем, убедитесь, что у вас есть четкая цель и план его возврата.

Помните об этих вещах, когда будете проводить свое исследование:

• Процентные ставки: Большинство личных ссуд имеют фиксированную годовую процентную ставку, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока ссуды. В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.
• Размер вашей ссуды: Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, подумайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.
• Срок ссуды: Срок выплаты ссуды обычно составляет от одного до семи лет. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.
• Сборы: Некоторые кредиторы взимают сборы за оформление или регистрацию, но этих сборов можно избежать.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Подробнее: Вот 10 вопросов, которые нужно задать, прежде чем брать личный заем

Найдите лучшие личные займы

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только избранной редакцией и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Для чего я могу использовать свои ссудные деньги?

Когда вы занимаетесь деньгами, у вас может быть больше денег, чем вам нужно — будь то намеренно или случайно. Это особенно характерно для студенческих ссуд. Если это произойдет, разрешено ли вам тратить деньги на что угодно? Ответ зависит от условий вашего кредита. Некоторые кредитные соглашения могут ограничивать ваше использование денег, а другие — нет.

Сначала проверьте свое соглашение

Если в вашем кредитном соглашении или контракте говорится, что вы должны использовать средства для определенной цели, вы сильно рискуете, если решите использовать их для чего-то другого.Если кредитор узнает, вас наверняка сочтут нарушителем контракта. После этого кредитор может подать в суд и возложить на вас ответственность не только за первоначальную сумму ссуды, но и за судебные издержки и другие сборы. Если вы не можете вернуть деньги, то кредитор может даже ликвидировать вашу собственность и другие активы, чтобы вернуть свои средства.

Вероятность того, что вы сможете использовать свои ссуды для любых целей, также может зависеть от типа ссуды, которую вы получаете, будь то ипотека, автокредит, студенческий ссуда, бизнес-ссуда или личный ссуда.

Жилищный кредит

Ипотека используется для покупки дома или рефинансирования существующей жилищной ссуды. Если вы покупаете дом, вам практически невозможно получить эти деньги напрямую, потому что они поступают прямо к продавцу. Кроме того, кредитор может получить право собственности на недвижимость и продать ее, если вы не сделаете платежи или не соблюдаете условия вашего соглашения. Так что в этом случае у вас не останется лишних денег, чтобы ни на что потратить.

Однако, если вы уже вносите платежи по ипотеке, вы можете получить наличные в виде ссуды на приобретение жилья или кредитной линии.Когда вы получаете этот тип рефинансирования с выплатой наличных, вы обычно можете потратить деньги на все, на что хотите их потратить.

Автокредиты

Автокредиты похожи на ссуды на покупку жилья. Автомобиль, который вы покупаете, обеспечивает ссуду, поэтому кредитор принимает на себя меньший риск. В большинстве случаев деньги поступают прямо к продавцу, и ваш кредитор будет удерживать автомобиль до тех пор, пока вы не погасите ссуду.

Но, как и в случае с ипотекой, вы также можете рефинансировать свою машину наличными.Это означает, что вы получаете новую ссуду и занимаетесь под ту же машину, обычно на сумму, превышающую ее стоимость, иногда до 125%. Вы можете использовать эти дополнительные деньги по своему усмотрению, но кредитор по-прежнему будет иметь залоговое право на автомобиль и может вернуть его, если вы пропустите платеж.

Студенческие ссуды

Студенческие ссуды особенно коварны. Правительство субсидирует некоторые расходы на выплату процентов по студенческим займам, потому что образованное население считается хорошей инвестицией.Кроме того, банки готовы предлагать студенческие ссуды, потому что взрослые с высшим образованием с большей вероятностью будут иметь доход, необходимый для погашения.

Получая студенческие ссуды, вы получаете большую сумму денег на вашем банковском счете, и никто не следит за тем, что вы делаете с этими средствами. Предполагается, что — тратят эти деньги на расходы, связанные с высшим образованием, но что это значит? Плата за обучение и сборы, очевидно, являются приемлемыми расходами, как и учебники и аренда.Отпуск или новый телевизор обычно не являются приемлемыми расходами, потому что вам не нужны эти вещи для завершения вашего образования.

Бизнес-кредиты

Бизнес-кредиты также могут иметь ограничения. Например, ссуды Администрации малого бизнеса (SBA) можно использовать только для ведения вашего бизнеса. Вы не можете использовать их для погашения других долгов или покупки недвижимости, но вы можете использовать их для покупки нового оборудования, рефинансирования существующей задолженности, открытия кредитной линии и других целей, указанных в SBA.

Персональные ссуды

Вы можете использовать личные ссуды для чего угодно, если только условия вашего соглашения не предусматривают конкретное использование. Как правило, вы не закладываете залог и не соглашаетесь использовать деньги для определенных целей. Личные ссуды включают кредитные карты и ссуды на подпись от вашего банка или кредитного союза. Ссуды от онлайн-кредиторов и одноранговых кредиторов часто также являются личными ссудами.

Осложнения и последствия

Использование ваших ссудных денег в альтернативных целях может быть не незаконным, но существует риск того, что ваш кредитор подаст против вас судебный иск, если узнает, что вы использовали деньги не так, как обещали и вы. дефолт.

Творческий подход к ссуде может также привести к другим проблемам, таким как увеличение долга. Студенческие ссуды могут быть особенно неприятными, потому что их трудно погасить. Даже автокредит может вызвать проблемы. Если вы одалживаете слишком много, вы обнаружите, что задолжали за автомобиль больше, чем оно того стоит, что также известно как перевернутое состояние. В результате вам будет сложно продать автомобиль или вы будете продолжать платить еще долгое время после того, как автомобиль станет бесполезным.

Для чего используются личные ссуды?

Персональный кредит можно использовать практически на все.Вы можете увидеть, что их рекламируют по-другому — как консолидированные ссуды, ссуды на поездки или медицинские ссуды — но они действуют одинаково.

В отличие от автокредитов и жилищных ссуд, большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными, то есть они не обеспечены залогом, например, вашим автомобилем или домом, а основаны на вашей кредитоспособности. Они могут иметь процентные ставки от 6% до 36% и срок погашения от одного до семи лет.

Персональные ссуды лучше всего использовать для улучшения ваших финансов, например, для погашения потребительского долга под высокие проценты или для финансирования проекта по благоустройству дома, который может повысить стоимость вашего дома.

Какой хороший повод для получения кредита?

1. Консолидация долга

Если у вас есть неуправляемая сумма долга, вы можете использовать личную ссуду для ее консолидации. Известный как заем на консолидацию долга, он объединяет несколько необеспеченных долгов, таких как кредитные карты и медицинские счета, в один платеж, в идеале с более низкой процентной ставкой. Такой подход экономит ваши деньги и может помочь вам быстрее выплатить долг.

Например, если вы должны 10 000 долларов по трем кредитным картам, с комбинированной годовой процентной ставкой в ​​16% и комбинированным ежемесячным платежом в 500 долларов, на погашение карт уйдет чуть менее двух лет, а проценты по ним будут составлять 1 500 долларов.

Но если вы объедините карты в ссуду с 12% годовых и двухлетним сроком погашения, вы сэкономите 200 долларов в виде процентов. Вы также снизите ежемесячный платеж примерно на 30 долларов, чтобы погасить ссуду еще быстрее.

Воспользуйтесь нашим калькулятором консолидации долга, чтобы узнать свои текущие балансы, процентные ставки и ежемесячные платежи и посмотреть, сколько вы можете сэкономить с помощью ссуды на консолидацию долга.

Альтернатива: карта для перевода баланса с 0% годовых может быть лучшей альтернативой, если вы можете погасить весь свой долг в течение рекламного периода с нулевой процентной ставкой, который может длиться до 18 месяцев.Обычно вам нужен хороший или отличный кредит (690 баллов FICO или выше), чтобы пройти квалификацию.

2. Проект улучшения дома

Вы можете использовать личную ссуду для финансирования проекта улучшения дома, например ремонта кухни или ванной комнаты. В идеале этот проект повысит стоимость вашего дома.

В отличие от других вариантов финансирования ремонта дома, личные ссуды не требуют наличия собственного капитала в доме или предоставления дома в качестве залога, но вы можете заплатить больше в виде процентов.

Альтернативы: рассмотрите ссуду или кредитную линию на покупку собственного капитала. Поскольку обе альтернативы основаны на собственном капитале в вашем доме, вы можете получить более низкую процентную ставку и более длительный срок погашения, до 20 лет. Но поскольку вы используете свой дом в качестве залога, вы можете потерять его, если не сможете вернуть долг.

3. Рефинансирование существующей ссуды

Многие кредиторы позволят вам использовать личную ссуду для рефинансирования существующей ссуды по более низкой процентной ставке. Это работает так же, как заем на консолидацию долга: рефинансируя по более низкой процентной ставке, вы можете сэкономить деньги и быстрее погасить долг, обычно без комиссии за досрочное погашение.

Если ваш кредит улучшился после получения первоначальной ссуды, вы можете претендовать на получение особенно конкурентоспособной ставки. Приняв меры для предварительной квалификации, вы можете увидеть потенциальные ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Альтернатива: Карточка с переводом баланса с годовой процентной ставкой 0% также является хорошим вариантом, если вы можете погасить долг в период действия акции. Сосредоточьтесь на создании своего кредита, чтобы претендовать на карту с нулевым процентом.

Другие причины для получения личной ссуды

Хотя рефинансирование долга и инвестирование в ваш дом — особенно разумное использование личных ссуд, существуют другие сценарии, при которых получение кредита может иметь смысл после того, как вы исключили более дешевые альтернативы финансирования.

4. Медицинские счета

Персональные ссуды могут использоваться для покрытия медицинских, стоматологических или других медицинских расходов, таких как экстренная процедура, дорогостоящие внесетевые расходы или высокая франшиза.

Однако медицинские ссуды могут быть одним из самых дорогих способов финансирования вашего здравоохранения, поэтому вам следует сначала рассмотреть другие альтернативы.

Альтернативы: чтобы погасить медицинский долг, попробуйте составить план платежей с больницей или поставщиком медицинских услуг. Эти планы обычно не взимают почти никаких процентов.Медицинская кредитная карта, обычно предназначенная для определенных медицинских процедур, также может иметь беспроцентный период от шести до 12 месяцев.

5. Свадьбы, отпуск и другие дополнительные расходы

Некоторые дорогостоящие события в жизни могут потребовать внешнего финансирования. Например, средняя стоимость свадьбы по стране составляет 28000 долларов, и не каждая пара может заплатить сразу. Свадебные ссуды — один из способов покрыть разницу.

Альтернативы: для несущественных расходов лучше сократить расходы, чтобы вы могли еще больше увеличить свои сбережения.Если это не вариант, кредитная карта с возвратом денег или туристическая кредитная карта может быть лучшим вариантом финансирования, чем личный заем, поскольку вы получите вознаграждение за покупку.

6. Экстренные ситуации

Если ваш автомобиль сломается или вам необходимо оплатить срочный ремонт дома, вы получите личный заем. Персональные ссуды почти всегда лучше, чем ссуды до зарплаты или ссуды в ломбарде, которые могут взимать трехзначные процентные ставки.

Ищите небольшие личные ссуды с максимальной годовой ставкой 36% и ежемесячными платежами, которые вы можете себе позволить, и составьте план погашения ссуды как можно скорее, чтобы избежать цикла задолженности.

Что можно и нельзя делать при личном ссуде

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Персональные ссуды можно использовать для финансирования проекта по благоустройству дома, оплаты свадьбы или похорон или — чаще всего — для консолидации долга по кредитной карте. Кредитный продукт стал популярным после финансового кризиса 2008 года и сейчас является одним из самых быстрорастущих для банков.

Но они подходят не всем, особенно в связи с тем, что банки и кредиторы повышают свои стандарты кредитования в 2020 году.

Большинство личных кредитов являются необеспеченными, то есть они не требуют от вас предоставления залога, такого как дом или банковский счет , как кредитное плечо для банка. Используя личные ссуды, вы берете фиксированную сумму денег и возвращаете ее в течение фиксированного периода времени по фиксированной процентной ставке. Хотя это кажется простым, есть много тонкостей при получении кредита, которые не сразу очевидны, например, проверка того, какие комиссии взимаются сверх ссуды, или проверка отсутствия ошибок в ваших кредитных отчетах.

Вот наши самые полезные советы по получению личной ссуды.

Персональный заем Dos

Что нужно сделать: проверьте свои кредитные отчеты

Ваш кредитный рейтинг и кредитная история являются основными определяющими факторами в процентной ставке, которую вы получаете по индивидуальному займу. Банки используют кредит как барометр риска. Если раньше вы своевременно производили платежи, то у вас больше шансов погасить кредит. Следовательно, чем лучше ваш кредит, тем ниже будет ваша ставка. Обычно ставки колеблются от 4 до 36%.

В связи с пандемией COVID-19 три основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) предлагают бесплатные еженедельные отчеты на AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года. В качестве должной осмотрительности мы рекомендуем использовать ваши кредитные отчеты, чтобы убедиться, что они в отличной форме. Ошибка (например, пропущенные платежи или кредитная карта, мошенническая привязанная к вашему имени) может серьезно подорвать ваш кредитный рейтинг, поэтому проверяйте точность и оспаривайте любую неверную информацию.

Сделайте: сравните

годовых. Разница между низкой и высокой процентной ставкой может быть значительной.Допустим, у вас есть заем в размере 10 000 долларов сроком на 5 лет. За эти пять лет разница в общей стоимости между 10% и 25% составит 4862,56 доллара. Мы всегда рекомендуем делать покупки, прежде чем обращаться к кредитору, поскольку каждый из них по-своему оценивает информацию о вашем заявлении.

Сделайте: рассмотрите риски, если у вас плохая кредитная история

Если ваш кредитный рейтинг ниже 670 («хороший» по стандартам FICO), вам может быть труднее получить приличную процентную ставку по личному кредиту. Кроме того, те, кто объявили о банкротстве или не имеют кредитной истории, столкнутся с трудностями при получении кредита.

Людям, оказавшимся в этой лодке, возможно, потребуется рассмотреть вопрос о приглашении, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения. Содействующий заемщик — это вторичный заемщик, который может повысить эффективность вашей кредитной заявки, предложив свою (предположительно хорошую) кредитную историю. Это дает банку уверенность в том, что по кредиту не будет дефолта, потому что есть резервное лицо, которое будет нести ответственность.

Добавление соавтора может смазать колеса предложения и даже дать вам более высокую оценку, чем если бы вы подавали заявку в одиночку.Но есть риск, что если вы пропустите платеж, то у вас и вашего соавтора может снизиться кредитный рейтинг.

Вам также может понадобиться рассмотреть вопрос о предоставлении обеспеченного кредита, если ваш кредит недостаточно хорош. Большинство личных займов не имеют обеспечения, поэтому предоставление залога (в виде дома, автомобиля, банковского или инвестиционного счета) дает банку рычаги воздействия в ситуации, когда вы не можете быть привлекательным кандидатом. Процентные ставки по обеспеченным кредитам часто ниже, хотя, конечно, вы принимаете на себя значительно больший риск, если не можете позволить себе платежи в какой-то момент в будущем.Невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде может позволить банку наложить арест на ваш залог, а это означает, что вы в конечном итоге можете потерять свой дом, машину или что-либо еще, что вы предоставили в качестве залога.

Что нужно: внимательно изучите комиссионные

Приготовьте зубчатую гребенку к вашему предложению о ссуде перед тем, как принять его. Вы хотите убедиться, что понимаете все в контракте; в противном случае вам, возможно, придется платить неожиданные сборы в будущем. Вот наиболее важные аспекты личного кредита для оценки:

• Годовая процентная ставка: Какова процентная ставка? Он фиксированный или переменный? Ставка ниже, чем на вашей кредитной карте? В противном случае получение кредита может не стоить того.
• Срок погашения: Как долго вы будете производить ежемесячные платежи и в какой момент необходимо будет погасить ссуду?
• Ежемесячные платежи: Можете ли вы позволить себе платежи? Они вписываются в ваш бюджет?
• Обеспеченный или необеспеченный: Потребуется ли вам открыть свой банковский счет, например, в качестве залога по ссуде? Или залога не требуется?
• Комиссия за оформление кредита: Нужно ли вам заранее вносить комиссию за ссуду, и если да, то сколько это стоит? Кредитор прозрачен? Имейте в виду, что многие кредиторы, которые не взимают эту комиссию, все равно ее взимают.Это просто отражается на вашей процентной ставке.
• Штраф за досрочное погашение: Будете ли вы наказаны штрафом за досрочное погашение кредита?

Что нужно: пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов

Предварительная квалификация — это процесс, при котором вы самостоятельно сообщаете свою финансовую информацию и желаемые условия кредита, чтобы получить неофициальную оценку того, на какой личный заем вы имеете право. Этот шаг отличается от получения предварительного одобрения или фактической подачи заявки на ссуду, потому что он не требует от кредитора просмотра и проверки ваших документов, и он приведет к жесткому запросу о кредите, который снизит ваш кредитный рейтинг на несколько процентов. точки.И предварительная квалификация не означает, что вы действительно одобрены; он просто сообщает вам, вероятно ли, что вы получите одобрение и каковы могут быть условия вашего кредита.

Предварительная квалификация — это быстрый, часто мгновенный процесс, который позволяет вам увидеть, какую сумму кредита, процентную ставку и условия вы получите. Вы можете пройти предварительную квалификацию у неограниченного числа кредиторов. Мы рекомендуем получить оценки как минимум от трех кредиторов, чтобы вы могли понять, что вам доступно, на основе вашего кредитного профиля.

Личный заем нельзя

Не принимать: принимать первый предложенный вам заем

Всегда присматривайте, прежде чем брать заем. Сейчас не только очевидные банки предлагают ссуды физическим лицам. Вы также можете найти их в кредитных союзах, местных банках, онлайн-банках и онлайн-кредитных организациях, многие из которых могут предложить вам более выгодную ставку, чем ваш мега-банк.

Все кредиторы оценивают заявки по-разному, при этом такие переменные, как доход и кредит, взвешиваются по-разному в зависимости от критериев.Таким образом, вы можете обнаружить, что одному банку не нравится, что вас уволили с работы, а другому все равно, потому что у вас «отличная» кредитная история. Все зависит от факторов, находящихся вне вашего контроля, поэтому не забудьте расширить свои возможности.

Не берите максимально возможную ссуду

Мы не рекомендуем брать большую ссуду только потому, что вы можете себе это позволить. Платеж по ссуде, который казался управляемым после утверждения, может быть ошибкой в ​​будущем, например, если вы неожиданно потеряли работу.Фарнуш Тораби, финансовый журналист и ведущий подкаста «So Money», рекомендует людям не брать ссуду, которая составляет более 5–10% их ежемесячного бюджета. Чрезмерное заимствование может быть столь же опасным, как и прямая оплата чего-то, что вы не можете себе позволить.

Не делайте скидок на платежи

Запланируйте автоматическое снятие средств или ежемесячные напоминания о выплате личного кредита. Платежная история составляет 35% кредитного рейтинга FICO, за которым следует использование кредита, длина кредитной истории, кредитная структура и новый кредит.Пропущенные платежи или просрочка платежа могут повредить кредитный рейтинг и затруднить получение одобрения для получения ссуд, кредитных карт или даже аренды квартиры в долгосрочной перспективе.