Вам одобрили ипотеку СберБанка: что дальше? — Ипотека

Вы подали заявку на ипотеку и получили положительное решение. Поздравляем! Один из самых важных этапов позади. Рассказываем, что делать дальше. До воплощения заветной мечты о доме осталось всего несколько простых шагов.

1

Проверьте условия одобрения

Все условия одобренной ипотеки — срок, сумма, ставка и ежемесячный платеж — указаны в вашем личном кабинете ДомКлик в приложении и на сайте.

Посмотреть мои условия одобрения

Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях. Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку — например, изменить программу кредитования, добавить созаемщика или увеличить сумму кредита.

2

Выберите недвижимость

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Вы можете поискать недвижимость самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, вы можете воспользоваться сервисом подбора недвижимости — прямо в личном кабинете ДомКлик вы получите список предложений от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий и сможете выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Найти подходящее жилье можно на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 миллионов предложений. На ДомКлик также можно:

• купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
• отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы всё равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

3

Одобрите недвижимость в банке

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Как узнать, какие именно документы нужны для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Как передать документы в банк

После того, как список документов будет сформирован, отсканируйте их или сфотографируйте и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Сколько времени банк рассматривает документы

Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

Если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке, всё еще проще и быстрее. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

4

Запишитесь на сделку

Когда решение по недвижимости будет принято, вы получите уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку. Для этого не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. Вы сами выбираете удобное место и время для сделки.

Рекомендуем записываться на сделку как можно быстрее, сразу после одобрения недвижимости, чтобы успеть выбрать удобные время и дату. Подробнее о том, как это сделать: «Записаться на ипотечную сделку СберБанка теперь можно самостоятельно за 2 минуты». 

📌 В Сбере ипотеку на готовое жильё клиенты могут оформить без визита покупателя и продавца в банк — полностью в дистанционном формате. Сейчас такая возможность есть не во всех регионах, но до конца 2021 станет доступна на территории всей страны. Узнать подробности и список регионов, где такая возможность есть, можно у менеджера банка.

5

Оформите страховой полис

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.

6

Выберите способ расчета

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Сервис «Безопасные расчеты» позволяет безопасно и дистанционно провести расчеты. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

7

Получите ипотеку

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

Важно: до выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это может негативно повлиять на окончательное решение банка.

7

Оформите право собственности

Оформить право собственности вы сможете, если купили готовое жилье. Если вы покупаете квартиру в новостройке, сначала вы оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Если вы воспользовались сервисом «Электронная регистрация», все заботы по оформлению права собственности или права требования мы возьмем на себя, а после — пришлем вам все документы на электронную почту.

Если же вы решили оформить право собственности самостоятельно, обратитесь в МФЦ. Список необходимых документов вы сможете уточнить там же.

Как только право собственности будет оформлено, вам останется только получить ключи. Счастливого новоселья 💚

О чем важно помнить после одобрения ипотеки

21 января 2021 года, 16:01

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

Ипотека — важный шаг в жизни каждого, кто решил улучшить свои жилищные условия. Сегодня банки предлагают максимально удобные предложения по кредитованию, поэтому слово «ипотека» больше не вызывает страха у населения. Для наших читателей мы подготовили инструкцию по действиям после долгожданного одобрения ипотечного кредита, ведь в вопросе приобретения жилья важно учесть все детали.

Успеть за 90 дней

Итак, на поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки на ипотечный кредит.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Недвижимость можно выбрать как самостоятельно, например, на сайте ДомКлик, или обратиться в агентство к риелтору.

Для тех кто выбирает квартиру в новостройке, удобнее всего воспользоваться сервисом подбора недвижимости — для этого не нужно изучать сайты каждого застройщика, список предложений с учетом ваших пожеланий можно сгенерировать в личном кабинете ДомКлик.

На ДомКлик также можно:

• купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
• оформить ипотеку без отчета об оценке
• отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Пакет документов для сделки

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте продавца или риелтора в сделку на ДомКлик. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому обратите на это внимание.

Документы нужно будет отсканировать, или сфотографировать, а затем загрузить в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Одобрение недвижимости занимает примерно 3−5 рабочих дней.

Когда решение по недвижимости будет принято, вам поступит уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку в приложении или на сайте ДомКлик.

Важно учесть!

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании.

Также подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Сервис «Безопасные расчеты» позволяет безопасно и дистанционно провести расчеты. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Ипотека готова

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг. Далее вам останется только оформить право собственности, и получить ключи от долгожданного жилья.

Что делать после одобрения ипотеки

Итак, вы успешно справились с проблемами получения ипотеки в Москве, ваша заявка на кредит одобрена. Что делать после одобрения ипотеки?

После одобрения ипотеки в Сбербанке или любом другом банке порядок действий заемщика — покупателя квартиры в целом схож. Отдельные нюансы могут касаться сроков проведения сделки и состава предоставляемых в банк документов.

Алгоритм ваших действий после одобрения ипотеки следующий.

Во-первых, вам необходимо подобрать недвижимость. Лучше всего обратиться к профессионалам и выбрать квартиру с помощью агентства недвижимости, т.к. у большинства банков много критериев, по которым квартиру могут и не принять в залог. Если вы решились заняться подготовкой к сделке самостоятельно, то вам необходимо прочитать эту статью.

Большинство банков не кредитуют следующие квартиры:

• 
  имеют газовые колонки;

• 
  расположены в 5-ти этажном доме подпадающим под действие программы по реновации;

• 
  квартиры гостиничного типа;

• 
  с серьезными перепланировками, которые не узаконены;

• 
  в домах с деревянными перекрытиями;

• 
  в домах, которые подлежат сносу и т.д.

После того, как вы выбрали понравившуюся квартиру, вам необходимо собрать пакет документов.

В большинстве случаев пакет документов по ипотеке на квартиру для банка состоит из следующих документов:

• 
  Документы основания возникновения права собственности: договор купли-продажи квартиры, договор дарения, договор мены, договор инвестирования и т.д.

• 
  Свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру.

• 
  Экспликация и Поэтажный план и/или Технический паспорт, Кадастровый паспорт. Для их получения необходимо обратиться в любое отделение МосгорБТИ: http://www.mosgorbti.ru/

• 
  Выписка из домовой книги. Отметим, что банки негативно относятся к квартирам, в которых прописаны третьи лица, не находящихся в родственных связях с собственником квартиры, а также несовершеннолетние дети. При наличии в квартире несовершеннолетних для ее оформления в залог потребуется согласие органов опеки и попечительства.

• 
  Финансово-лицевой счет и справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Их можно получить в ЕРИЦ. Адрес единого информационно-расчетного центра своего округа вы можете найти на официальном сайте: http://www.eirz.ru/

• 
  Выписка из ЕГРП (Единый государственный реестр прав). Получить выписку из ЕГРП можно в Росреестре. Всю информацию вы можете также узнать на официальном сайте службы государственной регистрации: https://rosreestr.ru/wps/portal/

Как только вы получили Технический паспорт и Кадастровый паспорт, обратитесь к независимым оценщикам для оценки стоимости приобретаемой квартиры. Список аккредитованных оценочных компаний по ипотеке вы можете изучить на сайте банка, который одобрил ваш кредит, либо уточнить у сотрудников банка.

Вместе со сбором документов по квартире для ипотеки позаботьтесь и о том, чтобы продавец недвижимости передал вам копии своих документов, для предварительного рассмотрения его личности банком:

• 
  копию паспорта;

• 
  документ, который может подтвердить дееспособность (водительское удостоверение или справки из наркодиспансера и псих.диспансера). Эти справки нужны для подтверждения на момент сделки по ипотеке дееспособности продавца. То есть, что он не болен психическими расстройствами и не стоит на учете в наркологическом диспансере. Это нужно для вашей безопасности, чтобы человек, продавший вам квартиру, не пошел в суд со справкой о недееспособности и не отсудил квартиру обратно;

• 
  свидетельство о браке продавца. В случае, если продавец в браке и квартира приобреталась в браке, понадобится нотариальное согласие супруги/супруга на продажу квартиры или брачный контракт. В случае, если продавец в браке не состоит или разведён, необходимо предоставить свидетельство о разводе и/или нотариальное заявление, что в браке он не состоит;

• 
  согласие органов опеки. Данный документ нужен в случае, если собственником передаваемого в залог имущества является несовершеннолетнее лицо и/или лицо, состоящее под опекой или попечительством.

Все эти документы по продавцу необходимы для проверки банком личности, которая продает вам недвижимость, чтобы избежать фактов мошеннических действий.

• 
  Обратите внимание, что вышеперечисленные документы имеют свой срок действительности:

• 
  Выписка из домовой/Справки об отсутствии задолженности/Финансовый лицевой счет — не более 1 месяца.

• 
  Выписка из ЕГРП — не более 1 месяца.

• 
  Отчет об оценке — не более 6 месяцев.

• 
  Кадастровый, технический паспорт и экспликация — не более 5 лет.

После того, как вы собрали все документы, следующее ваше действие после одобрение ипотеки — передать их в банк. Тем временем подайте заявление-анкету на ипотечное страхование. Ипотечное страхование у многих банков является неотъемлемой частью. Отказ от страхования по ипотеке чреват либо отказом выдачи ипотечного кредита, либо повышением ставки по ипотечному кредиту.

После того, как квартира одобрена банком и страховой компанией, вам остается обратиться в банк для согласования даты проведения сделки. Не забудьте обсудить окончательную сумму вашего кредита и сумму, которую вы вносите за счет собственных средств, то есть первоначальный взнос по ипотеке. Обозначьте количество депозитарных ячеек — в ячейку вы будете закладывать кредитные средства и первоначальный взнос (в тех случаях, когда собираетесь использовать банковские ячейки в расчетах с продавцом). Также рекомендуем вам воспользоваться аккредитивной формой расчетов.

Уточните у вашего менеджера, какие документы необходимо принести в оригиналах на сделку. Осведомите всех участников сделки по ипотеке о дате, времени и месте проведения сделки.

Процедура получения ипотечного кредита в Москве и подписание договоров занимает около 2-3 часов, поэтому не забудьте заранее отпроситься с работы.

После сделки, через 5 рабочих дней вы получаете договор купли-продажи и выписку из реестра о регистрации прав собственности на ваше имя. С этими документами вы становитесь счастливым обладателем собственной недвижимости!

Помните, ипотека в Москве – это реальная возможность купить квартиру уже сегодня, даже не имея на руках средств в полном объеме для ее приобретения.

Мы постарались ответить на вопрос о том, что делать после одобрения ипотеки. Если у вас остались какие-либо вопросы, вы можете написать нам — мы всегда рады помочь.

Одобрили ипотеку — что делать дальше в 2021 году? Какие действия?

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

• Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
• Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
• Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
• Подача заявки. Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.

Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Что делать после одобрения ипотеки?

Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.

Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

Поиск интересующей недвижимости

Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

• Иметь низкую степень износа;
• Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
• Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости. Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

• Договор купли-продажи или долевого строительства;
• Свидетельства, подтверждающие право собственности на жилье действующих его владельцев;
• Выписки из ЕГРН;
• Выписка из домовой книги;
• Отчет об оценке жилья;
• Кадастровый или технический паспорт;
• Дополнительные документы: брачный договор или согласие супруга на реализацию жилья, согласие органов опеки в ситуации нахождения жилья в собственности у несовершеннолетних граждан.

Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

Страховка и оценка жилья

Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

В 2021 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

Внесение первоначального взноса и оформление сделки

Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:

• Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
• Перечислением средств на счет банка;
• Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

Регистрация ипотечной сделки

После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.

При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

Читайте также:

Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

Вам уже пришла та самая смс: «Поздравляем, ипотека одобрена». Это первый большой шаг к покупке недвижимости, и теперь осталось довести дело до конца. Рассказываем, как это будет, и что делать, если нужно изменить условия кредита.

1. Выберите недвижимость

Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру, дом, землю или другую недвижимость. Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. Менеджер по ипотеке в 
личном кабинете ДомКлик пришлет вам персональную подборку предложений. Или привлеките для этого профессионального риелтора.

2. Одобрите недвижимость в банке

Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.

У продавца менеджер по ипотеке запросит документы сам. Еще, при необходимости, менеджер закажет отчет об оценке недвижимости в проверенной компании. 

После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки. Например, 
сервис безопасных расчетов или 
электронную регистрацию — чтобы не приезжать несколько раз в банк или Росреестр. 

Как поменять условия кредита?

Сергею одобрили заявку на 2 млн, но он решил купить квартиру побольше, и теперь нужно 2,5 млн. Прежде чем расстраиваться, Сергей написал своему менеджеру. Тот объяснил, что на этом этапе можно поменять условия ипотеки. Причем, не только сумму.

Например, если изначально Сергей планировал купить квартиру в новостройке, а потом передумал и выбрал вторичку, то можно не подавать новую заявку. Достаточно связаться с менеджером, и он внесет изменения в заявку. То же самое, если надо поменять срок кредитования, сумму и так далее. 

Правда, иногда это нельзя сделать просто так. Например, Сергей хочет взять два с половиной миллиона вместо двух, но его платежеспособность не позволяет это сделать. Тогда ему нужно либо привлекать созаемщика, либо одновременно с суммой увеличивать срок кредита.

Важно, что в зависимости от новых условий может измениться и ставка. 

3. Получите ипотеку

После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.

До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.

После сделки нужно оформить право собственности или право требования, если вы покупаете квартиру в новостройке. Для этого надо привезти договор в Росреестр или МФЦ. Или можно воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.

Источник материала

Подать заявку на ипотеку во все банки в Набережных Челнах, оформить ипотеку онлайн

Оформление ипотеки – важный шаг на пути к покупке собственного жилья. На нашем сайте Вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько банков, и выбрать подходящее предложение. Для удобства мы соберем все актуальные предложения от банков в Набережных Челнах.

Мы поможем Вам воспользоваться льготными предложениями и акциями банков в Набережных Челнах, не выходя из дома. Каждое банковское предложение будет иметь собственный калькулятор, который поможет предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет ипотечного кредита вас полностью устроит, и вы соответствуете требованиям к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.

Если вам нужно легко и быстро выбрать самый выгодный вариант ипотеки, вам поможет онлайн-заявка в несколько банков на сайте ГК «ПРОФИТ». Заявка онлайн поможет заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, и избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона.

Почти 90% отправленных заявок получают одобрение. Заполните единую онлайн-заявку, и мы подскажем вам банки, где с высокой вероятностью вам выдадут кредит. 

Ответы на вопросы

1. Законно ли подавать заявку на ипотеку в несколько банков сразу?

Ничего противозаконного в этом нет. Хотя не все банки это приветствуют. Не нужно бояться подавать заявки во все банки одновременно. Это нормальная практика. Так вы сможете сделать лучший выбор и найти банк с самыми комфортными ставками.

2. Как отказаться от заявок, условия которых не устроили?

Ничего специально делать не нужно. После одобрения просто не продолжайте оформление. Из банка могут звонить и уточнять, почему вы не берете ипотеку, можете отвечать, что не устроили условия.

3. Что делать, если все выбранные банки отказали?

Можете выбрать еще три банка и снова направить запросы. Но отказы обычно говорят о негативной КИ или низкой платежеспособности, поэтому не факт, что другие банки дадут положительный ответ.

4. Как быстро банки дадут ответы по заявкам?

Многие дают предварительное решение автоматически за несколько минут. Некоторые предварительно звонят и проводят собеседование. В любом случае ответы даются в течение рабочего дня.

Банк отказал в ипотеке: что делать?

Такая ситуация знакома некоторым желающим взять квартиру в кредит. Как показывают данные Дом.РФ, процент отказов в первом полугодии 2020 составил в среднем 14%. Разброс очень большой: в Сбербанке одобрительного решения не дождалось всего 4,6 заявителей, а Россельхозбанке – 45,6%. Эту информацию в июне опубликовал портал Ведомости.ру. Разумеется, после отказа в ипотеке можно попробовать силы в другом банке. Но с каждым отрицательным решением вероятность одобрения снижается. Что же делать тем, кому отказали в ипотеке, как им решить квартирный вопрос, не потратив много времени?

Квартиры в доверительную рассрочку  

Почему банки отвечают отказом некоторым гражданам?

Любой банк всегда строго оценивает платежеспособность и риск невозврата кредита. Для этого используется перечень критериев, по которым отдел безопасности и кредитный эксперт оценивают способность клиента вернуть заем и оплатить пользование кредитом. Чем выше этот риск, тем большим будет процентная ставка. Даже если вы сможете себе позволить такую ипотеку, это не значит, что банк примет утвердительное решение. 

Самыми частыми причинами отказов в выдаче кредита являются:

• Проблемная кредитная история заемщика. Иногда низкий рейтинг заемщика сохраняется после погашения задолженности и в результате банки отказывают в ипотеке. Сегодня есть несколько способов исправить ситуацию, улучшить кредитный рейтинг клиентов. Но это требует затрат времени и денег. Исправление кредитной истории происходит за счет оформления и погашения нескольких займов. После каждого погашения показатели кредитной репутации клиента повышаются. Но быстро это выполнить нельзя. Если клиент не пользуется кредитом, а сразу его погашает, это отразится в истории и такие сделки служба безопасности банка просто не будет учитывать; 
• Высокая закредитованность заемщика. Банк не хочет рисковать с такими клиентами, даже если их история кредитов вполне благополучная; 
• Нарушение сроков подачи документов. Эта проблема проявила себя во время пандемии, когда собрать пакет для оформления ипотеки в банке стало сложнее, и некоторые заемщики не получили одобрение на ипотечный займ только по этой причине. В итоге – рост отказа по кредиту; 
• Невысокий уровень подтвержденных доходов. Некоторые соискатели жалуются, что им отказали в ипотеке, потому что они не смогли подтвердить документами свои доходы. Это может произойти из-за того, что заемщик не трудоустроен официально. Банк считает таких клиентов неблагонадежными и отказывает в ипотеке. Даже если клиент может договориться с работодателем, официальную форму о доходах ему выдать не смогут, только общую информацию. Поэтому среди одобренных сделок практически нет тех, кто не платит налоги с зарплаты или предпринимательской деятельности; 
• Несоответствие по возрасту – это редкий случай, но иногда банк отказывает в кредите слишком молодым людям из-за малого стажа и несформировавшейся кредитной истории, либо пожилым и пенсионерам. 

Также банковская система безопасности может обратить внимание на решения предыдущих компаний. Если было много отказов, то вероятность одобрения снижается. Еще одна причина – наличие у заемщика, подавшего заявку, судимостей по статьям о мошенничестве, связанном с кредитами или недвижимостью. Данный случай – редкость, и критерий может не отображаться правилах или требованиях оформления кредита. Такие проверки банки проводят негласно, но их опасения обоснованы и оправданы.

Стоит ли пробовать подать заявку на ипотечный кредит в другом банке?

Иногда это способ срабатывает, отсюда и разброс в показателях одобренных кредитов. Но есть причины, в которых банки единогласны, поэтому при серьезной проблеме в кредитной истории, очень низком доходе получить другое решение не выйдет.

Иногда клиенты подают ипотечную заявку не в один банк, а несколько. Если повезет получить несколько положительных ответов, есть возможность выбрать оптимальное предложение. Но другие кредиторы могут сверяться с рейтингом, предыдущими решениями и учесть отказы других банковских организаций.

Жилищный накопительный кооператив – решение проблемы

Если в банке отказали в ипотеке, есть более простое и выгодное решение – ЖНК «Жилищные Возможности».  Почему это вариант в определенных случаях выигрывает перед банковскими продуктами? 

• Не нужно собирать справки с подтверждением доходов. Даже нетрудоустроенный заемщик, которому отказали в ипотеке, например, в сбербанке, может при отсутствии нужной суммы приобрести квартиру и получить рассрочку до 5 лет; 
• Из документов нужен только паспорт и номер ИНН. Ни один банк не работает на таких условиях, и не готов дать положительный ответ; 
• Нет необходимости платить проценты за пользование кредитом; 
• Отсутствуют требования по страховым платежам, которые свойственны ипотеке; 
• Не нужны поручители или залог – частая причина отказа заемщиков от ипотечных 
• Вы можете распоряжаться паями: переуступить, подарить, передать в наследство, прописать в квартиру близких и родных людей, сдавать квартиру в аренду.

Кроме этого, в жилищном накопительном кооперативе отсутствуют строгие ограничения по возрасту. Единственное требование – заявителю на вступление в ЖНК должно быть не менее 16 лет.

Оставить заявку

В каких ЖК можно купить квартиру через кооператив?

Тщательный выбор застройщика позволяет защитить интересы пайщиков, поэтому данный кооператив сотрудничает с девелоперской компанией «Унистрой». Этот застройщик имеет высокий рейтинг в ЕРЗ, вовремя сдает дома, предлагает жилье высокого качества. Даже если вам отказали в ипотеке, у вас есть возможность, не имея больших накоплений, приобрести жилье от этого застройщика в любимых жилых комплексах Казани, Тольятти или Уфы. Каждый ЖК – это полноценное пространство для жизни с развитой инфраструктурой и всем необходимым для жизни на территории комплекса.

Оставить заявку

Еще один аргумент для тех, кто хочет набрать нужную сумму на первоначальный взнос – программа Trade In, которая стала возможна благодаря сотрудничеству с компанией «Унистрой». Согласно ее условиям, покупатель может обменять старое жилье на новое. Подробнее можно узнать на официальном сайте застройщика или жилищного накопительного кооператива.

Как работает механизм покупки квартиры через кооператив?

После того, как вы приняли решение о приобретении жилья таким способом, достаточно выполнить ряд простых шагов:

• Определиться с выбором квартиры, размером взносов. Стоит отметить, что предыдущие отказы в ипотеке, негативная кредитная история никак не влияют на ваши возможности в покупке квартиры в ЖНК;

• Взять с собой паспорт, номер ИНН и посетить офис кооператива «Жилищные Возможности»;
• Подать заявление о вступлении и уплатить единоразовый вступительный взнос;
• Внести 50% стоимости квартиры для ее бронирования.

На остаток оформляется рассрочка сроком до 5 лет.

Вы можете также использовать для первоначального взноса материнский капитал (важно, чтобы с момента выдачи сертификата прошло не менее 3 лет).

В отличие от ипотеки банка, вам не грозит отказ, к тому же, в ЖНК «Жилищные Возможности» нет платежей за страхование и оценку квартиры.

Что происходит после андеррайтинга? | Утверждение и закрытие ипотеки

Что происходит после андеррайтинга?

Достижение окончательного одобрения ипотечного андеррайтера — большое дело, но еще не время для празднования.

Вы пройдете еще несколько шагов, прежде чем получите ключи от своего нового дома.

Кредитор должен перепроверить ваш доход и занятость. И вам все равно придется подписать окончательные документы и оплатить заключительные расходы.

Узнайте, что именно должно произойти после окончательного утверждения, чтобы продажа вашего дома достигла финишной черты.

Начните процесс получения ипотечной ссуды сегодня (21 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Заключительные этапы ипотечного процесса

После того, как ваш ипотечный андеррайтер подписал ссуду, осталось преодолеть еще несколько препятствий:

1. Ваш кредитор проведет окончательную проверку, перепроверив, чтобы убедиться, что ваши документы верны.
2. Кредитор, вероятно, проведет проверку качества, извлечет ваш кредитный отчет и подтвердит вашу работу в последний раз.
3. Вы получите свой закрывающие документы не позднее, чем за три рабочих дня до закрытия для рассмотрения перед подписанием
4. Вы внесете свои наличные деньги, чтобы закрыть и подписать свои окончательные документы

Некоторые кредиторы будут финансировать ваш жилищный заем почти сразу (столовое финансирование), в то время как другие могут день или два, чтобы сначала просмотреть подписанный пакет.

Заранее узнайте, что делает ваш кредитор, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Сравнение окончательного утверждения и условного утверждения

Большинство заемщиков получают «условное одобрение» перед «окончательным одобрением», поэтому не удивляйтесь, если у вашего ипотечного андеррайтера возникнут вопросы о вашем финансовом положении.

Андеррайтеры ипотечного кредита — это люди, нанятые кредитором для проверки и анализа вашей способности погасить ссуду.

Процесс андеррайтинга проверит ваши банковские выписки, кредитную историю и квитанции о заработной плате для подтверждения занятости.Самостоятельным заемщикам может потребоваться предоставить выписки из своих налоговых деклараций.

Если что-то не так в этих документах или вызывает вопросы у кредитора, вы можете получить условное одобрение с несколькими дополнительными шагами перед закрытием.

В рамках вашего условного одобрения андеррайтер выпустит список требований. Эти требования называются «условиями» или «условиями, предшествующими документированию».

От «условного одобрения» к «очистить до закрытия»

Для выполнения этих условий вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, например:

• Дополнительные банковские выписки или платежные квитанции — Кредитору может потребоваться эта дополнительная информация, чтобы получить более полное представление о вашем финансовом положении
• Подарочные письма — Если близкий друг или член семьи дал вам деньги для оплаты заключительных расходов или Для внесения первоначального взноса вам понадобится письмо от дарителя, подтверждающее подарок.
• Подтверждение страховки — Если вы используете обычный заем с выплатой менее 20%, ваш кредитор потребует частную ипотечную страховку.(Ссуды USDA и FHA поставляются со встроенным ипотечным страхованием; ссуды VA не требуют этого)
• Пояснения — Ваш кредитор может попросить вас объяснить просроченные платежи или крупные транзакции, которые появляются в ваших банковских выписках. Если они являются аномальными, они не должны повлиять на ваше право на участие.

Нет необходимости принимать эти запросы для получения дополнительной информации лично. Условное одобрение — обычная часть ипотечного процесса.

Ваш кредитный специалист вернет все ваши условия андеррайтеру, который затем выдаст разрешение на закрытие, что означает, что вы готовы подписать кредитные документы.Эта последняя проверка является вашим окончательным одобрением.

Сколько времени нужно для окончательного утверждения?

Получение кредита от условного до окончательного может занять около двух недель, но нет никаких гарантий относительно этого срока.

Вы можете помочь ускорить процесс, сразу же ответив на вопросы вашего андеррайтера. Если возможно, подайте дополнительные документы в день запроса.

Предоставляя документы и отвечая на вопросы, вы вносите свой вклад, чтобы не упустить срок выплаты кредита.

Однако окончательное одобрение — это еще не конец ипотечного процесса. Вам по-прежнему необходимо подписать документы и пройти процесс утверждения ипотеки после подписания. Читать дальше.

Что происходит после окончательного утверждения?

После того, как вы получите окончательное одобрение ипотеки, вы будете присутствовать на закрытии (подписании) ссуды. Вам нужно будет принести кассовый чек или сертифицированный чек для закрытия наличных или заранее договориться о банковском переводе.

По мере приближения дня закрытия вы должны избегать изменения чего-либо в вашей заявке на ипотечное кредитование, которое могло бы привести к тому, что кредитор отозвал ваше окончательное разрешение.

Например, покупка автомобиля может подтолкнуть вас к превышению предела отношения долга к доходу (DTI). Или открытие нового счета кредитной карты или подача заявки на получение личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Не открывайте кредитные счета и не финансируйте крупные покупки до закрытия. Это может повлиять на одобрение вашего кредита.

В этом случае ваша заявка на жилищный кредит может быть отклонена даже после подписания документов.

Таким образом, окончательное утверждение кредита не является окончательным.Его все еще можно было отозвать.

Это действительно происходит с покупателями жилья. Так что защити себя. После того, как вы подадите заявку на ипотеку, войдите в «тихий» период. Покупайте только самое необходимое, пока ваш заем не будет «профинансирован». Ничего не добавляйте к своим кредитным балансам и не создавайте новые учетные записи.

Это хороший совет, независимо от того, впервые ли вы покупатель жилья, рефинансирующий домовладелец или инвестор, покупающий недвижимость в аренду.

Обзор документа: LE против CD

Возможно, вы помните, что когда вы подали заявку на ипотеку, кредитор предоставил форму оценки ссуды (LE), в которой были изложены ваши условия ипотеки и дана оценка ваших затрат.

Теперь, по крайней мере, за три рабочих дня до дня закрытия вы получите форму окончательного раскрытия информации (CD).

В чем разница между этими двумя документами?

• Форма оценки ссуды: В этом документе показана оценка условий ссуды и затрат по ссуде, которые могут варьироваться в зависимости от типа ссуды, ипотечной ставки и суммы ссуды.
• Заключительная форма раскрытия информации: В этом документе показано, что вы на самом деле запланирована оплата как в последний день, так и для ежемесячных платежей

Не должно быть большой разницы между вашим LE и CD, но вы должны сравнить документы, чтобы убедиться в этом.

Что происходит после раскрытия информации?

Федеральный закон требует, чтобы ипотечные кредиторы предоставляли окончательную информацию не менее чем за три рабочих дня до даты закрытия.

Когда вы получите форму компакт-диска, вам необходимо сравнить ее со сметой ссуды, которую вы получили при подаче заявления на ипотеку.

Некоторые сборы по вашей оценке ссуды, такие как комиссия за выдачу ссуды и комиссию за оценку, никогда не должны изменяться при окончательном раскрытии информации.

Если эти комиссии изменились, обратитесь к кредитному специалисту и попросите внести поправку. Даже увеличение комиссии за выдачу кредита на 0,25% может иметь огромное влияние на расходы по закрытию, поскольку эта комиссия зависит от суммы кредита.

Стоимость, которая может измениться с LE на CD

Комиссия кредитора не должна увеличиваться между LE и CD, но другие расходы, указанные на вашем CD , могут увеличиться на .

Некоторые могут увеличиваться до 10%, а другие могут увеличиваться на любую величину.

• Может увеличиваться до 10% : Сюда входят сборы за обследование, сборы за поиск по заголовкам и сборы за борьбу с вредителями. Поскольку эти услуги предоставляются третьими сторонами, расходы не контролируются напрямую кредитором
• Могут увеличиваться на любую сумму : Некоторые расходы зависят от окончательных деталей вашего кредита, поэтому они могут значительно увеличиться между вашим LE и CD . Например, ваша страховая компания домовладельцев может потребовать предоплату. Или вам может потребоваться заранее заплатить налог на недвижимость.Задержка дня закрытия может также привести к увеличению некоторых расходов.

Обязательно спросите своего кредитного специалиста или адвоката по закрытию сделки о любом увеличении расходов, которое вы видите на своем компакт-диске.

А как насчет процентной ставки?

Процентная ставка по вашему предварительному одобрению или ссуде должна напоминать ставку по вашему окончательному раскрытию, особенно если вы зафиксировали свою ставку в начале процесса ссуды.

На самом деле, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, кредиторы незаконны занижать ставки и комиссии по ссуде только для того, чтобы удивить вас более высокими затратами на закрытие раскрытия информации.

Даже в этом случае ваша процентная ставка все равно может вырасти, если:

• Ваше финансовое положение меняется : Снижение кредитного рейтинга или потеря дохода могут побудить кредитора увеличить вашу ставку или лишить вас права на участие
• Срок действия вашей блокировки ставки истекает : Задержки в закрытии могут означать, что вам придется заблокировать новая ставка, хотя продление блокировки ставки часто может предотвратить это
• Вы меняете кредитные программы : Если вы решили получить, например, обычный кредит вместо ссуды FHA, вы, вероятно, увидите другие ставки
• Оценка дома пришел с низким : Низкая оценка изменяет ваше отношение кредита к стоимости (LTV), что может повлиять на ставки по ипотеке или право на участие
• Ваш кредитор не мог проверить все : Если андеррайтеры не могут подтвердить ваш побочный доход или сверхурочные, отношение долга к доходу может вырасти.Это может привести к увеличению вашей ставки.
• Вы изменили сведения о ссуде : если вы выбрали 30-летний срок вместо 15-летнего — или если вы решили вкладывать меньше денег — ваша ставка вырастет.

Прежде чем закрепить ипотечную ставку, получите реалистичную оценку от своего кредитора о том, сколько времени потребуется, чтобы закрыть ссуду.

Выбор достаточного периода блокировки ставки — один из лучших способов защитить себя от неожиданного повышения ставки по новому займу.

Сухие поселения в сравнении с влажными

Когда все будет подтверждено по вашему заключительному раскрытию, вы будете готовы к заключительному дню.

Есть еще одна последняя задача, к которой привел весь процесс покупки дома: кредитор должен профинансировать сделку, предоставив наличные для оплаты вашего нового дома.

У вас может быть «мокрый» расчет, когда деньги кредитора выплачиваются при закрытии сделки. Это также называется «столовое финансирование».

Некоторые кредиторы предпочитают «сухой» расчет, который означает, что деньги выплачиваются через несколько дней после закрытия.

Спросите у заключительного агента или вашего ипотечного брокера, как будет обрабатываться финансирование от кредитора. Отсрочка платежа может вызвать раздражение у продавцов — если не хуже.

Как покупатель, вам почти всегда придется доводить дело до закрытия, чтобы покрыть свой первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки.

Можно использовать кассовый чек, сертифицированный чек или переводить деньги банковским переводом. Вы не можете принести наличные в большинство титульных офисов.

Не забудьте уточнить у агента по закрытию, если вы переводите деньги. Убедитесь, что инструкции по подключению верны, особенно номер счета получателя.

Кредитное финансирование: «окончательное» окончательное утверждение

Ваш процесс ипотеки будет полностью завершен только тогда, когда кредитор внесет средства в ссуду. Это означает, что кредитор проверил ваши подписанные документы, повторно отозвал ваш кредит и убедился, что ничего не изменилось с момента последней проверки андеррайтером вашего кредитного файла.

Когда в кредит средства, можно получить ключи и наслаждаться новым домом.

Подтвердите новую ставку (21 июля 2021 г.)

Что происходит после андеррайтинга? | Утверждение и закрытие ипотеки

Что происходит после андеррайтинга?

Достижение окончательного одобрения ипотечного андеррайтера — большое дело, но еще не время для празднования.

Вы пройдете еще несколько шагов, прежде чем получите ключи от своего нового дома.

Кредитор должен перепроверить ваш доход и занятость. И вам все равно придется подписать окончательные документы и оплатить заключительные расходы.

Узнайте, что именно должно произойти после окончательного утверждения, чтобы продажа вашего дома достигла финишной черты.

Начните процесс получения ипотечной ссуды сегодня (21 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Заключительные этапы ипотечного процесса

После того, как ваш ипотечный андеррайтер подписал ссуду, осталось преодолеть еще несколько препятствий:

1. Ваш кредитор проведет окончательную проверку, перепроверив, чтобы убедиться, что ваши документы верны.
2. Кредитор, вероятно, проведет проверку качества, извлечет ваш кредитный отчет и подтвердит вашу работу в последний раз.
3. Вы получите свой закрывающие документы не позднее, чем за три рабочих дня до закрытия для рассмотрения перед подписанием
4. Вы внесете свои наличные деньги, чтобы закрыть и подписать свои окончательные документы

Некоторые кредиторы будут финансировать ваш жилищный заем почти сразу (столовое финансирование), в то время как другие могут день или два, чтобы сначала просмотреть подписанный пакет.

Заранее узнайте, что делает ваш кредитор, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Сравнение окончательного утверждения и условного утверждения

Большинство заемщиков получают «условное одобрение» перед «окончательным одобрением», поэтому не удивляйтесь, если у вашего ипотечного андеррайтера возникнут вопросы о вашем финансовом положении.

Андеррайтеры ипотечного кредита — это люди, нанятые кредитором для проверки и анализа вашей способности погасить ссуду.

Процесс андеррайтинга проверит ваши банковские выписки, кредитную историю и квитанции о заработной плате для подтверждения занятости.Самостоятельным заемщикам может потребоваться предоставить выписки из своих налоговых деклараций.

Если что-то не так в этих документах или вызывает вопросы у кредитора, вы можете получить условное одобрение с несколькими дополнительными шагами перед закрытием.

В рамках вашего условного одобрения андеррайтер выпустит список требований. Эти требования называются «условиями» или «условиями, предшествующими документированию».

От «условного одобрения» к «очистить до закрытия»

Для выполнения этих условий вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, например:

• Дополнительные банковские выписки или платежные квитанции — Кредитору может потребоваться эта дополнительная информация, чтобы получить более полное представление о вашем финансовом положении
• Подарочные письма — Если близкий друг или член семьи дал вам деньги для оплаты заключительных расходов или Для внесения первоначального взноса вам понадобится письмо от дарителя, подтверждающее подарок.
• Подтверждение страховки — Если вы используете обычный заем с выплатой менее 20%, ваш кредитор потребует частную ипотечную страховку.(Ссуды USDA и FHA поставляются со встроенным ипотечным страхованием; ссуды VA не требуют этого)
• Пояснения — Ваш кредитор может попросить вас объяснить просроченные платежи или крупные транзакции, которые появляются в ваших банковских выписках. Если они являются аномальными, они не должны повлиять на ваше право на участие.

Нет необходимости принимать эти запросы для получения дополнительной информации лично. Условное одобрение — обычная часть ипотечного процесса.

Ваш кредитный специалист вернет все ваши условия андеррайтеру, который затем выдаст разрешение на закрытие, что означает, что вы готовы подписать кредитные документы.Эта последняя проверка является вашим окончательным одобрением.

Сколько времени нужно для окончательного утверждения?

Получение кредита от условного до окончательного может занять около двух недель, но нет никаких гарантий относительно этого срока.

Вы можете помочь ускорить процесс, сразу же ответив на вопросы вашего андеррайтера. Если возможно, подайте дополнительные документы в день запроса.

Предоставляя документы и отвечая на вопросы, вы вносите свой вклад, чтобы не упустить срок выплаты кредита.

Однако окончательное одобрение — это еще не конец ипотечного процесса. Вам по-прежнему необходимо подписать документы и пройти процесс утверждения ипотеки после подписания. Читать дальше.

Что происходит после окончательного утверждения?

После того, как вы получите окончательное одобрение ипотеки, вы будете присутствовать на закрытии (подписании) ссуды. Вам нужно будет принести кассовый чек или сертифицированный чек для закрытия наличных или заранее договориться о банковском переводе.

По мере приближения дня закрытия вы должны избегать изменения чего-либо в вашей заявке на ипотечное кредитование, которое могло бы привести к тому, что кредитор отозвал ваше окончательное разрешение.

Например, покупка автомобиля может подтолкнуть вас к превышению предела отношения долга к доходу (DTI). Или открытие нового счета кредитной карты или подача заявки на получение личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Не открывайте кредитные счета и не финансируйте крупные покупки до закрытия. Это может повлиять на одобрение вашего кредита.

В этом случае ваша заявка на жилищный кредит может быть отклонена даже после подписания документов.

Таким образом, окончательное утверждение кредита не является окончательным.Его все еще можно было отозвать.

Это действительно происходит с покупателями жилья. Так что защити себя. После того, как вы подадите заявку на ипотеку, войдите в «тихий» период. Покупайте только самое необходимое, пока ваш заем не будет «профинансирован». Ничего не добавляйте к своим кредитным балансам и не создавайте новые учетные записи.

Это хороший совет, независимо от того, впервые ли вы покупатель жилья, рефинансирующий домовладелец или инвестор, покупающий недвижимость в аренду.

Обзор документа: LE против CD

Возможно, вы помните, что когда вы подали заявку на ипотеку, кредитор предоставил форму оценки ссуды (LE), в которой были изложены ваши условия ипотеки и дана оценка ваших затрат.

Теперь, по крайней мере, за три рабочих дня до дня закрытия вы получите форму окончательного раскрытия информации (CD).

В чем разница между этими двумя документами?

• Форма оценки ссуды: В этом документе показана оценка условий ссуды и затрат по ссуде, которые могут варьироваться в зависимости от типа ссуды, ипотечной ставки и суммы ссуды.
• Заключительная форма раскрытия информации: В этом документе показано, что вы на самом деле запланирована оплата как в последний день, так и для ежемесячных платежей

Не должно быть большой разницы между вашим LE и CD, но вы должны сравнить документы, чтобы убедиться в этом.

Что происходит после раскрытия информации?

Федеральный закон требует, чтобы ипотечные кредиторы предоставляли окончательную информацию не менее чем за три рабочих дня до даты закрытия.

Когда вы получите форму компакт-диска, вам необходимо сравнить ее со сметой ссуды, которую вы получили при подаче заявления на ипотеку.

Некоторые сборы по вашей оценке ссуды, такие как комиссия за выдачу ссуды и комиссию за оценку, никогда не должны изменяться при окончательном раскрытии информации.

Если эти комиссии изменились, обратитесь к кредитному специалисту и попросите внести поправку. Даже увеличение комиссии за выдачу кредита на 0,25% может иметь огромное влияние на расходы по закрытию, поскольку эта комиссия зависит от суммы кредита.

Стоимость, которая может измениться с LE на CD

Комиссия кредитора не должна увеличиваться между LE и CD, но другие расходы, указанные на вашем CD , могут увеличиться на .

Некоторые могут увеличиваться до 10%, а другие могут увеличиваться на любую величину.

• Может увеличиваться до 10% : Сюда входят сборы за обследование, сборы за поиск по заголовкам и сборы за борьбу с вредителями. Поскольку эти услуги предоставляются третьими сторонами, расходы не контролируются напрямую кредитором
• Могут увеличиваться на любую сумму : Некоторые расходы зависят от окончательных деталей вашего кредита, поэтому они могут значительно увеличиться между вашим LE и CD . Например, ваша страховая компания домовладельцев может потребовать предоплату. Или вам может потребоваться заранее заплатить налог на недвижимость.Задержка дня закрытия может также привести к увеличению некоторых расходов.

Обязательно спросите своего кредитного специалиста или адвоката по закрытию сделки о любом увеличении расходов, которое вы видите на своем компакт-диске.

А как насчет процентной ставки?

Процентная ставка по вашему предварительному одобрению или ссуде должна напоминать ставку по вашему окончательному раскрытию, особенно если вы зафиксировали свою ставку в начале процесса ссуды.

На самом деле, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, кредиторы незаконны занижать ставки и комиссии по ссуде только для того, чтобы удивить вас более высокими затратами на закрытие раскрытия информации.

Даже в этом случае ваша процентная ставка все равно может вырасти, если:

• Ваше финансовое положение меняется : Снижение кредитного рейтинга или потеря дохода могут побудить кредитора увеличить вашу ставку или лишить вас права на участие
• Срок действия вашей блокировки ставки истекает : Задержки в закрытии могут означать, что вам придется заблокировать новая ставка, хотя продление блокировки ставки часто может предотвратить это
• Вы меняете кредитные программы : Если вы решили получить, например, обычный кредит вместо ссуды FHA, вы, вероятно, увидите другие ставки
• Оценка дома пришел с низким : Низкая оценка изменяет ваше отношение кредита к стоимости (LTV), что может повлиять на ставки по ипотеке или право на участие
• Ваш кредитор не мог проверить все : Если андеррайтеры не могут подтвердить ваш побочный доход или сверхурочные, отношение долга к доходу может вырасти.Это может привести к увеличению вашей ставки.
• Вы изменили сведения о ссуде : если вы выбрали 30-летний срок вместо 15-летнего — или если вы решили вкладывать меньше денег — ваша ставка вырастет.

Прежде чем закрепить ипотечную ставку, получите реалистичную оценку от своего кредитора о том, сколько времени потребуется, чтобы закрыть ссуду.

Выбор достаточного периода блокировки ставки — один из лучших способов защитить себя от неожиданного повышения ставки по новому займу.

Сухие поселения в сравнении с влажными

Когда все будет подтверждено по вашему заключительному раскрытию, вы будете готовы к заключительному дню.

Есть еще одна последняя задача, к которой привел весь процесс покупки дома: кредитор должен профинансировать сделку, предоставив наличные для оплаты вашего нового дома.

У вас может быть «мокрый» расчет, когда деньги кредитора выплачиваются при закрытии сделки. Это также называется «столовое финансирование».

Некоторые кредиторы предпочитают «сухой» расчет, который означает, что деньги выплачиваются через несколько дней после закрытия.

Спросите у заключительного агента или вашего ипотечного брокера, как будет обрабатываться финансирование от кредитора. Отсрочка платежа может вызвать раздражение у продавцов — если не хуже.

Как покупатель, вам почти всегда придется доводить дело до закрытия, чтобы покрыть свой первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки.

Можно использовать кассовый чек, сертифицированный чек или переводить деньги банковским переводом. Вы не можете принести наличные в большинство титульных офисов.

Не забудьте уточнить у агента по закрытию, если вы переводите деньги. Убедитесь, что инструкции по подключению верны, особенно номер счета получателя.

Кредитное финансирование: «окончательное» окончательное утверждение

Ваш процесс ипотеки будет полностью завершен только тогда, когда кредитор внесет средства в ссуду. Это означает, что кредитор проверил ваши подписанные документы, повторно отозвал ваш кредит и убедился, что ничего не изменилось с момента последней проверки андеррайтером вашего кредитного файла.

Когда в кредит средства, можно получить ключи и наслаждаться новым домом.

Подтвердите новую ставку (21 июля 2021 г.)

Что происходит после андеррайтинга? | Утверждение и закрытие ипотеки

Что происходит после андеррайтинга?

Достижение окончательного одобрения ипотечного андеррайтера — большое дело, но еще не время для празднования.

Вы пройдете еще несколько шагов, прежде чем получите ключи от своего нового дома.

Кредитор должен перепроверить ваш доход и занятость. И вам все равно придется подписать окончательные документы и оплатить заключительные расходы.

Узнайте, что именно должно произойти после окончательного утверждения, чтобы продажа вашего дома достигла финишной черты.

Начните процесс получения ипотечной ссуды сегодня (21 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Заключительные этапы ипотечного процесса

После того, как ваш ипотечный андеррайтер подписал ссуду, осталось преодолеть еще несколько препятствий:

1. Ваш кредитор проведет окончательную проверку, перепроверив, чтобы убедиться, что ваши документы верны.
2. Кредитор, вероятно, проведет проверку качества, извлечет ваш кредитный отчет и подтвердит вашу работу в последний раз.
3. Вы получите свой закрывающие документы не позднее, чем за три рабочих дня до закрытия для рассмотрения перед подписанием
4. Вы внесете свои наличные деньги, чтобы закрыть и подписать свои окончательные документы

Некоторые кредиторы будут финансировать ваш жилищный заем почти сразу (столовое финансирование), в то время как другие могут день или два, чтобы сначала просмотреть подписанный пакет.

Заранее узнайте, что делает ваш кредитор, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Сравнение окончательного утверждения и условного утверждения

Большинство заемщиков получают «условное одобрение» перед «окончательным одобрением», поэтому не удивляйтесь, если у вашего ипотечного андеррайтера возникнут вопросы о вашем финансовом положении.

Андеррайтеры ипотечного кредита — это люди, нанятые кредитором для проверки и анализа вашей способности погасить ссуду.

Процесс андеррайтинга проверит ваши банковские выписки, кредитную историю и квитанции о заработной плате для подтверждения занятости.Самостоятельным заемщикам может потребоваться предоставить выписки из своих налоговых деклараций.

Если что-то не так в этих документах или вызывает вопросы у кредитора, вы можете получить условное одобрение с несколькими дополнительными шагами перед закрытием.

В рамках вашего условного одобрения андеррайтер выпустит список требований. Эти требования называются «условиями» или «условиями, предшествующими документированию».

От «условного одобрения» к «очистить до закрытия»

Для выполнения этих условий вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, например:

• Дополнительные банковские выписки или платежные квитанции — Кредитору может потребоваться эта дополнительная информация, чтобы получить более полное представление о вашем финансовом положении
• Подарочные письма — Если близкий друг или член семьи дал вам деньги для оплаты заключительных расходов или Для внесения первоначального взноса вам понадобится письмо от дарителя, подтверждающее подарок.
• Подтверждение страховки — Если вы используете обычный заем с выплатой менее 20%, ваш кредитор потребует частную ипотечную страховку.(Ссуды USDA и FHA поставляются со встроенным ипотечным страхованием; ссуды VA не требуют этого)
• Пояснения — Ваш кредитор может попросить вас объяснить просроченные платежи или крупные транзакции, которые появляются в ваших банковских выписках. Если они являются аномальными, они не должны повлиять на ваше право на участие.

Нет необходимости принимать эти запросы для получения дополнительной информации лично. Условное одобрение — обычная часть ипотечного процесса.

Ваш кредитный специалист вернет все ваши условия андеррайтеру, который затем выдаст разрешение на закрытие, что означает, что вы готовы подписать кредитные документы.Эта последняя проверка является вашим окончательным одобрением.

Сколько времени нужно для окончательного утверждения?

Получение кредита от условного до окончательного может занять около двух недель, но нет никаких гарантий относительно этого срока.

Вы можете помочь ускорить процесс, сразу же ответив на вопросы вашего андеррайтера. Если возможно, подайте дополнительные документы в день запроса.

Предоставляя документы и отвечая на вопросы, вы вносите свой вклад, чтобы не упустить срок выплаты кредита.

Однако окончательное одобрение — это еще не конец ипотечного процесса. Вам по-прежнему необходимо подписать документы и пройти процесс утверждения ипотеки после подписания. Читать дальше.

Что происходит после окончательного утверждения?

После того, как вы получите окончательное одобрение ипотеки, вы будете присутствовать на закрытии (подписании) ссуды. Вам нужно будет принести кассовый чек или сертифицированный чек для закрытия наличных или заранее договориться о банковском переводе.

По мере приближения дня закрытия вы должны избегать изменения чего-либо в вашей заявке на ипотечное кредитование, которое могло бы привести к тому, что кредитор отозвал ваше окончательное разрешение.

Например, покупка автомобиля может подтолкнуть вас к превышению предела отношения долга к доходу (DTI). Или открытие нового счета кредитной карты или подача заявки на получение личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Не открывайте кредитные счета и не финансируйте крупные покупки до закрытия. Это может повлиять на одобрение вашего кредита.

В этом случае ваша заявка на жилищный кредит может быть отклонена даже после подписания документов.

Таким образом, окончательное утверждение кредита не является окончательным.Его все еще можно было отозвать.

Это действительно происходит с покупателями жилья. Так что защити себя. После того, как вы подадите заявку на ипотеку, войдите в «тихий» период. Покупайте только самое необходимое, пока ваш заем не будет «профинансирован». Ничего не добавляйте к своим кредитным балансам и не создавайте новые учетные записи.

Это хороший совет, независимо от того, впервые ли вы покупатель жилья, рефинансирующий домовладелец или инвестор, покупающий недвижимость в аренду.

Обзор документа: LE против CD

Возможно, вы помните, что когда вы подали заявку на ипотеку, кредитор предоставил форму оценки ссуды (LE), в которой были изложены ваши условия ипотеки и дана оценка ваших затрат.

Теперь, по крайней мере, за три рабочих дня до дня закрытия вы получите форму окончательного раскрытия информации (CD).

В чем разница между этими двумя документами?

• Форма оценки ссуды: В этом документе показана оценка условий ссуды и затрат по ссуде, которые могут варьироваться в зависимости от типа ссуды, ипотечной ставки и суммы ссуды.
• Заключительная форма раскрытия информации: В этом документе показано, что вы на самом деле запланирована оплата как в последний день, так и для ежемесячных платежей

Не должно быть большой разницы между вашим LE и CD, но вы должны сравнить документы, чтобы убедиться в этом.

Что происходит после раскрытия информации?

Федеральный закон требует, чтобы ипотечные кредиторы предоставляли окончательную информацию не менее чем за три рабочих дня до даты закрытия.

Когда вы получите форму компакт-диска, вам необходимо сравнить ее со сметой ссуды, которую вы получили при подаче заявления на ипотеку.

Некоторые сборы по вашей оценке ссуды, такие как комиссия за выдачу ссуды и комиссию за оценку, никогда не должны изменяться при окончательном раскрытии информации.

Если эти комиссии изменились, обратитесь к кредитному специалисту и попросите внести поправку. Даже увеличение комиссии за выдачу кредита на 0,25% может иметь огромное влияние на расходы по закрытию, поскольку эта комиссия зависит от суммы кредита.

Стоимость, которая может измениться с LE на CD

Комиссия кредитора не должна увеличиваться между LE и CD, но другие расходы, указанные на вашем CD , могут увеличиться на .

Некоторые могут увеличиваться до 10%, а другие могут увеличиваться на любую величину.

• Может увеличиваться до 10% : Сюда входят сборы за обследование, сборы за поиск по заголовкам и сборы за борьбу с вредителями. Поскольку эти услуги предоставляются третьими сторонами, расходы не контролируются напрямую кредитором
• Могут увеличиваться на любую сумму : Некоторые расходы зависят от окончательных деталей вашего кредита, поэтому они могут значительно увеличиться между вашим LE и CD . Например, ваша страховая компания домовладельцев может потребовать предоплату. Или вам может потребоваться заранее заплатить налог на недвижимость.Задержка дня закрытия может также привести к увеличению некоторых расходов.

Обязательно спросите своего кредитного специалиста или адвоката по закрытию сделки о любом увеличении расходов, которое вы видите на своем компакт-диске.

А как насчет процентной ставки?

Процентная ставка по вашему предварительному одобрению или ссуде должна напоминать ставку по вашему окончательному раскрытию, особенно если вы зафиксировали свою ставку в начале процесса ссуды.

На самом деле, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, кредиторы незаконны занижать ставки и комиссии по ссуде только для того, чтобы удивить вас более высокими затратами на закрытие раскрытия информации.

Даже в этом случае ваша процентная ставка все равно может вырасти, если:

• Ваше финансовое положение меняется : Снижение кредитного рейтинга или потеря дохода могут побудить кредитора увеличить вашу ставку или лишить вас права на участие
• Срок действия вашей блокировки ставки истекает : Задержки в закрытии могут означать, что вам придется заблокировать новая ставка, хотя продление блокировки ставки часто может предотвратить это
• Вы меняете кредитные программы : Если вы решили получить, например, обычный кредит вместо ссуды FHA, вы, вероятно, увидите другие ставки
• Оценка дома пришел с низким : Низкая оценка изменяет ваше отношение кредита к стоимости (LTV), что может повлиять на ставки по ипотеке или право на участие
• Ваш кредитор не мог проверить все : Если андеррайтеры не могут подтвердить ваш побочный доход или сверхурочные, отношение долга к доходу может вырасти.Это может привести к увеличению вашей ставки.
• Вы изменили сведения о ссуде : если вы выбрали 30-летний срок вместо 15-летнего — или если вы решили вкладывать меньше денег — ваша ставка вырастет.

Прежде чем закрепить ипотечную ставку, получите реалистичную оценку от своего кредитора о том, сколько времени потребуется, чтобы закрыть ссуду.

Выбор достаточного периода блокировки ставки — один из лучших способов защитить себя от неожиданного повышения ставки по новому займу.

Сухие поселения в сравнении с влажными

Когда все будет подтверждено по вашему заключительному раскрытию, вы будете готовы к заключительному дню.

Есть еще одна последняя задача, к которой привел весь процесс покупки дома: кредитор должен профинансировать сделку, предоставив наличные для оплаты вашего нового дома.

У вас может быть «мокрый» расчет, когда деньги кредитора выплачиваются при закрытии сделки. Это также называется «столовое финансирование».

Некоторые кредиторы предпочитают «сухой» расчет, который означает, что деньги выплачиваются через несколько дней после закрытия.

Спросите у заключительного агента или вашего ипотечного брокера, как будет обрабатываться финансирование от кредитора. Отсрочка платежа может вызвать раздражение у продавцов — если не хуже.

Как покупатель, вам почти всегда придется доводить дело до закрытия, чтобы покрыть свой первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки.

Можно использовать кассовый чек, сертифицированный чек или переводить деньги банковским переводом. Вы не можете принести наличные в большинство титульных офисов.

Не забудьте уточнить у агента по закрытию, если вы переводите деньги. Убедитесь, что инструкции по подключению верны, особенно номер счета получателя.

Кредитное финансирование: «окончательное» окончательное утверждение

Ваш процесс ипотеки будет полностью завершен только тогда, когда кредитор внесет средства в ссуду. Это означает, что кредитор проверил ваши подписанные документы, повторно отозвал ваш кредит и убедился, что ничего не изменилось с момента последней проверки андеррайтером вашего кредитного файла.

Когда в кредит средства, можно получить ключи и наслаждаться новым домом.

Подтвердите новую ставку (21 июля 2021 г.)

Что происходит после андеррайтинга? | Утверждение и закрытие ипотеки

Что происходит после андеррайтинга?

Достижение окончательного одобрения ипотечного андеррайтера — большое дело, но еще не время для празднования.

Вы пройдете еще несколько шагов, прежде чем получите ключи от своего нового дома.

Кредитор должен перепроверить ваш доход и занятость. И вам все равно придется подписать окончательные документы и оплатить заключительные расходы.

Узнайте, что именно должно произойти после окончательного утверждения, чтобы продажа вашего дома достигла финишной черты.

Начните процесс получения ипотечной ссуды сегодня (21 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Заключительные этапы ипотечного процесса

После того, как ваш ипотечный андеррайтер подписал ссуду, осталось преодолеть еще несколько препятствий:

1. Ваш кредитор проведет окончательную проверку, перепроверив, чтобы убедиться, что ваши документы верны.
2. Кредитор, вероятно, проведет проверку качества, извлечет ваш кредитный отчет и подтвердит вашу работу в последний раз.
3. Вы получите свой закрывающие документы не позднее, чем за три рабочих дня до закрытия для рассмотрения перед подписанием
4. Вы внесете свои наличные деньги, чтобы закрыть и подписать свои окончательные документы

Некоторые кредиторы будут финансировать ваш жилищный заем почти сразу (столовое финансирование), в то время как другие могут день или два, чтобы сначала просмотреть подписанный пакет.

Заранее узнайте, что делает ваш кредитор, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Сравнение окончательного утверждения и условного утверждения

Большинство заемщиков получают «условное одобрение» перед «окончательным одобрением», поэтому не удивляйтесь, если у вашего ипотечного андеррайтера возникнут вопросы о вашем финансовом положении.

Андеррайтеры ипотечного кредита — это люди, нанятые кредитором для проверки и анализа вашей способности погасить ссуду.

Процесс андеррайтинга проверит ваши банковские выписки, кредитную историю и квитанции о заработной плате для подтверждения занятости.Самостоятельным заемщикам может потребоваться предоставить выписки из своих налоговых деклараций.

Если что-то не так в этих документах или вызывает вопросы у кредитора, вы можете получить условное одобрение с несколькими дополнительными шагами перед закрытием.

В рамках вашего условного одобрения андеррайтер выпустит список требований. Эти требования называются «условиями» или «условиями, предшествующими документированию».

От «условного одобрения» к «очистить до закрытия»

Для выполнения этих условий вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, например:

• Дополнительные банковские выписки или платежные квитанции — Кредитору может потребоваться эта дополнительная информация, чтобы получить более полное представление о вашем финансовом положении
• Подарочные письма — Если близкий друг или член семьи дал вам деньги для оплаты заключительных расходов или Для внесения первоначального взноса вам понадобится письмо от дарителя, подтверждающее подарок.
• Подтверждение страховки — Если вы используете обычный заем с выплатой менее 20%, ваш кредитор потребует частную ипотечную страховку.(Ссуды USDA и FHA поставляются со встроенным ипотечным страхованием; ссуды VA не требуют этого)
• Пояснения — Ваш кредитор может попросить вас объяснить просроченные платежи или крупные транзакции, которые появляются в ваших банковских выписках. Если они являются аномальными, они не должны повлиять на ваше право на участие.

Нет необходимости принимать эти запросы для получения дополнительной информации лично. Условное одобрение — обычная часть ипотечного процесса.

Ваш кредитный специалист вернет все ваши условия андеррайтеру, который затем выдаст разрешение на закрытие, что означает, что вы готовы подписать кредитные документы.Эта последняя проверка является вашим окончательным одобрением.

Сколько времени нужно для окончательного утверждения?

Получение кредита от условного до окончательного может занять около двух недель, но нет никаких гарантий относительно этого срока.

Вы можете помочь ускорить процесс, сразу же ответив на вопросы вашего андеррайтера. Если возможно, подайте дополнительные документы в день запроса.

Предоставляя документы и отвечая на вопросы, вы вносите свой вклад, чтобы не упустить срок выплаты кредита.

Однако окончательное одобрение — это еще не конец ипотечного процесса. Вам по-прежнему необходимо подписать документы и пройти процесс утверждения ипотеки после подписания. Читать дальше.

Что происходит после окончательного утверждения?

После того, как вы получите окончательное одобрение ипотеки, вы будете присутствовать на закрытии (подписании) ссуды. Вам нужно будет принести кассовый чек или сертифицированный чек для закрытия наличных или заранее договориться о банковском переводе.

По мере приближения дня закрытия вы должны избегать изменения чего-либо в вашей заявке на ипотечное кредитование, которое могло бы привести к тому, что кредитор отозвал ваше окончательное разрешение.

Например, покупка автомобиля может подтолкнуть вас к превышению предела отношения долга к доходу (DTI). Или открытие нового счета кредитной карты или подача заявки на получение личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Не открывайте кредитные счета и не финансируйте крупные покупки до закрытия. Это может повлиять на одобрение вашего кредита.

В этом случае ваша заявка на жилищный кредит может быть отклонена даже после подписания документов.

Таким образом, окончательное утверждение кредита не является окончательным.Его все еще можно было отозвать.

Это действительно происходит с покупателями жилья. Так что защити себя. После того, как вы подадите заявку на ипотеку, войдите в «тихий» период. Покупайте только самое необходимое, пока ваш заем не будет «профинансирован». Ничего не добавляйте к своим кредитным балансам и не создавайте новые учетные записи.

Это хороший совет, независимо от того, впервые ли вы покупатель жилья, рефинансирующий домовладелец или инвестор, покупающий недвижимость в аренду.

Обзор документа: LE против CD

Возможно, вы помните, что когда вы подали заявку на ипотеку, кредитор предоставил форму оценки ссуды (LE), в которой были изложены ваши условия ипотеки и дана оценка ваших затрат.

Теперь, по крайней мере, за три рабочих дня до дня закрытия вы получите форму окончательного раскрытия информации (CD).

В чем разница между этими двумя документами?

• Форма оценки ссуды: В этом документе показана оценка условий ссуды и затрат по ссуде, которые могут варьироваться в зависимости от типа ссуды, ипотечной ставки и суммы ссуды.
• Заключительная форма раскрытия информации: В этом документе показано, что вы на самом деле запланирована оплата как в последний день, так и для ежемесячных платежей

Не должно быть большой разницы между вашим LE и CD, но вы должны сравнить документы, чтобы убедиться в этом.

Что происходит после раскрытия информации?

Федеральный закон требует, чтобы ипотечные кредиторы предоставляли окончательную информацию не менее чем за три рабочих дня до даты закрытия.

Когда вы получите форму компакт-диска, вам необходимо сравнить ее со сметой ссуды, которую вы получили при подаче заявления на ипотеку.

Некоторые сборы по вашей оценке ссуды, такие как комиссия за выдачу ссуды и комиссию за оценку, никогда не должны изменяться при окончательном раскрытии информации.

Если эти комиссии изменились, обратитесь к кредитному специалисту и попросите внести поправку. Даже увеличение комиссии за выдачу кредита на 0,25% может иметь огромное влияние на расходы по закрытию, поскольку эта комиссия зависит от суммы кредита.

Стоимость, которая может измениться с LE на CD

Комиссия кредитора не должна увеличиваться между LE и CD, но другие расходы, указанные на вашем CD , могут увеличиться на .

Некоторые могут увеличиваться до 10%, а другие могут увеличиваться на любую величину.

• Может увеличиваться до 10% : Сюда входят сборы за обследование, сборы за поиск по заголовкам и сборы за борьбу с вредителями. Поскольку эти услуги предоставляются третьими сторонами, расходы не контролируются напрямую кредитором
• Могут увеличиваться на любую сумму : Некоторые расходы зависят от окончательных деталей вашего кредита, поэтому они могут значительно увеличиться между вашим LE и CD . Например, ваша страховая компания домовладельцев может потребовать предоплату. Или вам может потребоваться заранее заплатить налог на недвижимость.Задержка дня закрытия может также привести к увеличению некоторых расходов.

Обязательно спросите своего кредитного специалиста или адвоката по закрытию сделки о любом увеличении расходов, которое вы видите на своем компакт-диске.

А как насчет процентной ставки?

Процентная ставка по вашему предварительному одобрению или ссуде должна напоминать ставку по вашему окончательному раскрытию, особенно если вы зафиксировали свою ставку в начале процесса ссуды.

На самом деле, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, кредиторы незаконны занижать ставки и комиссии по ссуде только для того, чтобы удивить вас более высокими затратами на закрытие раскрытия информации.

Даже в этом случае ваша процентная ставка все равно может вырасти, если:

• Ваше финансовое положение меняется : Снижение кредитного рейтинга или потеря дохода могут побудить кредитора увеличить вашу ставку или лишить вас права на участие
• Срок действия вашей блокировки ставки истекает : Задержки в закрытии могут означать, что вам придется заблокировать новая ставка, хотя продление блокировки ставки часто может предотвратить это
• Вы меняете кредитные программы : Если вы решили получить, например, обычный кредит вместо ссуды FHA, вы, вероятно, увидите другие ставки
• Оценка дома пришел с низким : Низкая оценка изменяет ваше отношение кредита к стоимости (LTV), что может повлиять на ставки по ипотеке или право на участие
• Ваш кредитор не мог проверить все : Если андеррайтеры не могут подтвердить ваш побочный доход или сверхурочные, отношение долга к доходу может вырасти.Это может привести к увеличению вашей ставки.
• Вы изменили сведения о ссуде : если вы выбрали 30-летний срок вместо 15-летнего — или если вы решили вкладывать меньше денег — ваша ставка вырастет.

Прежде чем закрепить ипотечную ставку, получите реалистичную оценку от своего кредитора о том, сколько времени потребуется, чтобы закрыть ссуду.

Выбор достаточного периода блокировки ставки — один из лучших способов защитить себя от неожиданного повышения ставки по новому займу.

Сухие поселения в сравнении с влажными

Когда все будет подтверждено по вашему заключительному раскрытию, вы будете готовы к заключительному дню.

Есть еще одна последняя задача, к которой привел весь процесс покупки дома: кредитор должен профинансировать сделку, предоставив наличные для оплаты вашего нового дома.

У вас может быть «мокрый» расчет, когда деньги кредитора выплачиваются при закрытии сделки. Это также называется «столовое финансирование».

Некоторые кредиторы предпочитают «сухой» расчет, который означает, что деньги выплачиваются через несколько дней после закрытия.

Спросите у заключительного агента или вашего ипотечного брокера, как будет обрабатываться финансирование от кредитора. Отсрочка платежа может вызвать раздражение у продавцов — если не хуже.

Как покупатель, вам почти всегда придется доводить дело до закрытия, чтобы покрыть свой первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки.

Можно использовать кассовый чек, сертифицированный чек или переводить деньги банковским переводом. Вы не можете принести наличные в большинство титульных офисов.

Не забудьте уточнить у агента по закрытию, если вы переводите деньги. Убедитесь, что инструкции по подключению верны, особенно номер счета получателя.

Кредитное финансирование: «окончательное» окончательное утверждение

Ваш процесс ипотеки будет полностью завершен только тогда, когда кредитор внесет средства в ссуду. Это означает, что кредитор проверил ваши подписанные документы, повторно отозвал ваш кредит и убедился, что ничего не изменилось с момента последней проверки андеррайтером вашего кредитного файла.

Когда в кредит средства, можно получить ключи и наслаждаться новым домом.

Подтвердите новую ставку (21 июля 2021 г.)

Что происходит после андеррайтинга? | Утверждение и закрытие ипотеки

Что происходит после андеррайтинга?

Достижение окончательного одобрения ипотечного андеррайтера — большое дело, но еще не время для празднования.

Вы пройдете еще несколько шагов, прежде чем получите ключи от своего нового дома.

Кредитор должен перепроверить ваш доход и занятость. И вам все равно придется подписать окончательные документы и оплатить заключительные расходы.

Узнайте, что именно должно произойти после окончательного утверждения, чтобы продажа вашего дома достигла финишной черты.

Начните процесс получения ипотечной ссуды сегодня (21 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Заключительные этапы ипотечного процесса

После того, как ваш ипотечный андеррайтер подписал ссуду, осталось преодолеть еще несколько препятствий:

1. Ваш кредитор проведет окончательную проверку, перепроверив, чтобы убедиться, что ваши документы верны.
2. Кредитор, вероятно, проведет проверку качества, извлечет ваш кредитный отчет и подтвердит вашу работу в последний раз.
3. Вы получите свой закрывающие документы не позднее, чем за три рабочих дня до закрытия для рассмотрения перед подписанием
4. Вы внесете свои наличные деньги, чтобы закрыть и подписать свои окончательные документы

Некоторые кредиторы будут финансировать ваш жилищный заем почти сразу (столовое финансирование), в то время как другие могут день или два, чтобы сначала просмотреть подписанный пакет.

Заранее узнайте, что делает ваш кредитор, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Сравнение окончательного утверждения и условного утверждения

Большинство заемщиков получают «условное одобрение» перед «окончательным одобрением», поэтому не удивляйтесь, если у вашего ипотечного андеррайтера возникнут вопросы о вашем финансовом положении.

Андеррайтеры ипотечного кредита — это люди, нанятые кредитором для проверки и анализа вашей способности погасить ссуду.

Процесс андеррайтинга проверит ваши банковские выписки, кредитную историю и квитанции о заработной плате для подтверждения занятости.Самостоятельным заемщикам может потребоваться предоставить выписки из своих налоговых деклараций.

Если что-то не так в этих документах или вызывает вопросы у кредитора, вы можете получить условное одобрение с несколькими дополнительными шагами перед закрытием.

В рамках вашего условного одобрения андеррайтер выпустит список требований. Эти требования называются «условиями» или «условиями, предшествующими документированию».

От «условного одобрения» к «очистить до закрытия»

Для выполнения этих условий вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, например:

• Дополнительные банковские выписки или платежные квитанции — Кредитору может потребоваться эта дополнительная информация, чтобы получить более полное представление о вашем финансовом положении
• Подарочные письма — Если близкий друг или член семьи дал вам деньги для оплаты заключительных расходов или Для внесения первоначального взноса вам понадобится письмо от дарителя, подтверждающее подарок.
• Подтверждение страховки — Если вы используете обычный заем с выплатой менее 20%, ваш кредитор потребует частную ипотечную страховку.(Ссуды USDA и FHA поставляются со встроенным ипотечным страхованием; ссуды VA не требуют этого)
• Пояснения — Ваш кредитор может попросить вас объяснить просроченные платежи или крупные транзакции, которые появляются в ваших банковских выписках. Если они являются аномальными, они не должны повлиять на ваше право на участие.

Нет необходимости принимать эти запросы для получения дополнительной информации лично. Условное одобрение — обычная часть ипотечного процесса.

Ваш кредитный специалист вернет все ваши условия андеррайтеру, который затем выдаст разрешение на закрытие, что означает, что вы готовы подписать кредитные документы.Эта последняя проверка является вашим окончательным одобрением.

Сколько времени нужно для окончательного утверждения?

Получение кредита от условного до окончательного может занять около двух недель, но нет никаких гарантий относительно этого срока.

Вы можете помочь ускорить процесс, сразу же ответив на вопросы вашего андеррайтера. Если возможно, подайте дополнительные документы в день запроса.

Предоставляя документы и отвечая на вопросы, вы вносите свой вклад, чтобы не упустить срок выплаты кредита.

Однако окончательное одобрение — это еще не конец ипотечного процесса. Вам по-прежнему необходимо подписать документы и пройти процесс утверждения ипотеки после подписания. Читать дальше.

Что происходит после окончательного утверждения?

После того, как вы получите окончательное одобрение ипотеки, вы будете присутствовать на закрытии (подписании) ссуды. Вам нужно будет принести кассовый чек или сертифицированный чек для закрытия наличных или заранее договориться о банковском переводе.

По мере приближения дня закрытия вы должны избегать изменения чего-либо в вашей заявке на ипотечное кредитование, которое могло бы привести к тому, что кредитор отозвал ваше окончательное разрешение.

Например, покупка автомобиля может подтолкнуть вас к превышению предела отношения долга к доходу (DTI). Или открытие нового счета кредитной карты или подача заявки на получение личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Не открывайте кредитные счета и не финансируйте крупные покупки до закрытия. Это может повлиять на одобрение вашего кредита.

В этом случае ваша заявка на жилищный кредит может быть отклонена даже после подписания документов.

Таким образом, окончательное утверждение кредита не является окончательным.Его все еще можно было отозвать.

Это действительно происходит с покупателями жилья. Так что защити себя. После того, как вы подадите заявку на ипотеку, войдите в «тихий» период. Покупайте только самое необходимое, пока ваш заем не будет «профинансирован». Ничего не добавляйте к своим кредитным балансам и не создавайте новые учетные записи.

Это хороший совет, независимо от того, впервые ли вы покупатель жилья, рефинансирующий домовладелец или инвестор, покупающий недвижимость в аренду.

Обзор документа: LE против CD

Возможно, вы помните, что когда вы подали заявку на ипотеку, кредитор предоставил форму оценки ссуды (LE), в которой были изложены ваши условия ипотеки и дана оценка ваших затрат.

Теперь, по крайней мере, за три рабочих дня до дня закрытия вы получите форму окончательного раскрытия информации (CD).

В чем разница между этими двумя документами?

• Форма оценки ссуды: В этом документе показана оценка условий ссуды и затрат по ссуде, которые могут варьироваться в зависимости от типа ссуды, ипотечной ставки и суммы ссуды.
• Заключительная форма раскрытия информации: В этом документе показано, что вы на самом деле запланирована оплата как в последний день, так и для ежемесячных платежей

Не должно быть большой разницы между вашим LE и CD, но вы должны сравнить документы, чтобы убедиться в этом.

Что происходит после раскрытия информации?

Федеральный закон требует, чтобы ипотечные кредиторы предоставляли окончательную информацию не менее чем за три рабочих дня до даты закрытия.

Когда вы получите форму компакт-диска, вам необходимо сравнить ее со сметой ссуды, которую вы получили при подаче заявления на ипотеку.

Некоторые сборы по вашей оценке ссуды, такие как комиссия за выдачу ссуды и комиссию за оценку, никогда не должны изменяться при окончательном раскрытии информации.

Если эти комиссии изменились, обратитесь к кредитному специалисту и попросите внести поправку. Даже увеличение комиссии за выдачу кредита на 0,25% может иметь огромное влияние на расходы по закрытию, поскольку эта комиссия зависит от суммы кредита.

Стоимость, которая может измениться с LE на CD

Комиссия кредитора не должна увеличиваться между LE и CD, но другие расходы, указанные на вашем CD , могут увеличиться на .

Некоторые могут увеличиваться до 10%, а другие могут увеличиваться на любую величину.

• Может увеличиваться до 10% : Сюда входят сборы за обследование, сборы за поиск по заголовкам и сборы за борьбу с вредителями. Поскольку эти услуги предоставляются третьими сторонами, расходы не контролируются напрямую кредитором
• Могут увеличиваться на любую сумму : Некоторые расходы зависят от окончательных деталей вашего кредита, поэтому они могут значительно увеличиться между вашим LE и CD . Например, ваша страховая компания домовладельцев может потребовать предоплату. Или вам может потребоваться заранее заплатить налог на недвижимость.Задержка дня закрытия может также привести к увеличению некоторых расходов.

Обязательно спросите своего кредитного специалиста или адвоката по закрытию сделки о любом увеличении расходов, которое вы видите на своем компакт-диске.

А как насчет процентной ставки?

Процентная ставка по вашему предварительному одобрению или ссуде должна напоминать ставку по вашему окончательному раскрытию, особенно если вы зафиксировали свою ставку в начале процесса ссуды.

На самом деле, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, кредиторы незаконны занижать ставки и комиссии по ссуде только для того, чтобы удивить вас более высокими затратами на закрытие раскрытия информации.

Даже в этом случае ваша процентная ставка все равно может вырасти, если:

• Ваше финансовое положение меняется : Снижение кредитного рейтинга или потеря дохода могут побудить кредитора увеличить вашу ставку или лишить вас права на участие
• Срок действия вашей блокировки ставки истекает : Задержки в закрытии могут означать, что вам придется заблокировать новая ставка, хотя продление блокировки ставки часто может предотвратить это
• Вы меняете кредитные программы : Если вы решили получить, например, обычный кредит вместо ссуды FHA, вы, вероятно, увидите другие ставки
• Оценка дома пришел с низким : Низкая оценка изменяет ваше отношение кредита к стоимости (LTV), что может повлиять на ставки по ипотеке или право на участие
• Ваш кредитор не мог проверить все : Если андеррайтеры не могут подтвердить ваш побочный доход или сверхурочные, отношение долга к доходу может вырасти.Это может привести к увеличению вашей ставки.
• Вы изменили сведения о ссуде : если вы выбрали 30-летний срок вместо 15-летнего — или если вы решили вкладывать меньше денег — ваша ставка вырастет.

Прежде чем закрепить ипотечную ставку, получите реалистичную оценку от своего кредитора о том, сколько времени потребуется, чтобы закрыть ссуду.

Выбор достаточного периода блокировки ставки — один из лучших способов защитить себя от неожиданного повышения ставки по новому займу.

Сухие поселения в сравнении с влажными

Когда все будет подтверждено по вашему заключительному раскрытию, вы будете готовы к заключительному дню.

Есть еще одна последняя задача, к которой привел весь процесс покупки дома: кредитор должен профинансировать сделку, предоставив наличные для оплаты вашего нового дома.

У вас может быть «мокрый» расчет, когда деньги кредитора выплачиваются при закрытии сделки. Это также называется «столовое финансирование».

Некоторые кредиторы предпочитают «сухой» расчет, который означает, что деньги выплачиваются через несколько дней после закрытия.

Спросите у заключительного агента или вашего ипотечного брокера, как будет обрабатываться финансирование от кредитора. Отсрочка платежа может вызвать раздражение у продавцов — если не хуже.

Как покупатель, вам почти всегда придется доводить дело до закрытия, чтобы покрыть свой первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки.

Можно использовать кассовый чек, сертифицированный чек или переводить деньги банковским переводом. Вы не можете принести наличные в большинство титульных офисов.

Не забудьте уточнить у агента по закрытию, если вы переводите деньги. Убедитесь, что инструкции по подключению верны, особенно номер счета получателя.

Кредитное финансирование: «окончательное» окончательное утверждение

Ваш процесс ипотеки будет полностью завершен только тогда, когда кредитор внесет средства в ссуду. Это означает, что кредитор проверил ваши подписанные документы, повторно отозвал ваш кредит и убедился, что ничего не изменилось с момента последней проверки андеррайтером вашего кредитного файла.

Когда в кредит средства, можно получить ключи и наслаждаться новым домом.

Подтвердите новую ставку (21 июля 2021 г.)

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш гид по ипотечному процессу

Процесс получения ипотечной ссуды может показаться
непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.

К счастью, вам не нужно идти в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечным кредитам будут вашими проводниками.

Но все же полезно знать, что происходит на каждом этапе процесса, чтобы вы могли быть готовы задавать правильные вопросы и принимать правильные решения.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (21 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

1. Оцените свой бюджет
2. Получить предварительное одобрение
3. Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
4. Заказать домашний осмотр
5. Оцените покупки и выберите кредитора
6. Заполните полную заявку на ипотеку
7. Провести оценку дома
8. Оформление и андеррайтинг ипотеки
9. День закрытия

1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно
шаги с до , начиная с ипотеки
кредитный процесс.

Самое главное, вы должны
оцените, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить
реалистичные ожидания от поиска жилья и выбора ипотечной ссуды.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения своего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Вместо того, чтобы искать максимум
цена покупки дома, однако, может быть лучше определить ежемесячный платеж
вы можете разумно управлять.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотеке, чтобы определить максимальную покупательную способность вашего дома.

Что входит в ваш платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотеке
являются
важная часть уравнения.

Изменение процентной ставки всего на 1 процент
точка, например, может повысить или понизить вашу покупательную способность почти на
40 000 долларов.

Аналогичным образом налоги на недвижимость
может быть ниже в зрелом районе по сравнению с недавно построенным.А также,
членские взносы для кондоминиума могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы

домовладельцев также могут быть частью вашего
ежемесячно оплата.

Когда вы сосредотачиваетесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что вы составили бюджет, в котором учтены всех ваших текущих расходов на жилье, а не только основная сумма ипотеки и проценты.

Вам также нужно выяснить, как
у вас много сбережений. Это проинформирует, сколько у вас есть для вашего пуха
оплата и закрытие расходов.

Проверьте бюджет при покупке дома по сегодняшним ставкам (21 июля 2021 г.)

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

После того, как вы оценили свой собственный бюджет, вы можете начать искать дома в пределах вашего ценового диапазона. Это также когда вы делаете первый шаг к получению ипотеки.

Первый шаг — получить письмо о предварительном одобрении от ипотечного кредитора. В этом письме указано, сколько денег ипотечный кредитор разрешил вам занять, исходя из ваших сбережений, кредита и дохода.

Сделайте это до того, как сделаете предложение о доме.

Письмо с предварительным одобрением придает вашему предложению больше влияния, поскольку у продавца есть веские доказательства того, что вы имеете право на получение ссуды на покупку дома.

Риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы доказать ваше право.

Примечание: получение «предварительной квалификации» отличается от получения предварительной проверки «».”

Оба условия означают, что кредитор, скорее всего, захочет дать вам взаймы определенную сумму денег. Но риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму.

Это потому, что письма предварительного квалификационного отбора не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах.

С другой стороны, письмо с предварительным одобрением было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, выпискам из банка, W2s и так далее. Это реальное предложение ипотечной компании предоставить вам ссуду, а не просто оценка.

Вы НЕ обязаны использовать кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения при получении окончательной ипотечной ссуды. Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодную сделку.

Начните предварительное одобрение здесь (21 июля 2021 г.)

3.

Купите для дома и сделайте предложение

Теперь, когда вы прошли предварительное одобрение,
Пришло время для самого интересного — охоты за домом.

После посещения объектов с
Ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пора
сделать предложение.

Ваш агент по недвижимости будет знать
входы
и выходы из того, как структурировать предложение. Это может
включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до того, как сделка будет
полный.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите задаток.

Задаток — наличные.
депозит, внесенный, чтобы обеспечить ваше предложение на дом и показать, что вы серьезно относитесь к
покупка. Это может быть всего 500 долларов или до 5 процентов от
цена покупки или выше, в зависимости от местных обычаев.

Поговорите со своим агентом по недвижимости
заблаговременно о том, насколько большим может быть депозит задатка, и
готов выписать чек, когда вы сделаете предложение — особенно если
вы покупаете на конкурентном рынке.

4. Заказать домашний осмотр

После того, как ваше предложение принято, следующим этапом процесса ипотеки обычно является осмотр дома.

Тщательный осмотр дома дает вам важные подробности о доме, выходящие за рамки того, что вы можете увидеть на поверхности.

Некоторые области, которые проверяет домашний инспектор, включают:

• Строение дома
• Фундамент
• Электрооборудование
• Сантехника
• Кровля

Осмотр дома важен, потому что он помогает покупателю узнать, может ли дом нуждаться в дорогостоящем ремонте.

То, что обнаруживается во время проверки, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом и их соответствующими агентами по недвижимости.

Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.

Но если вы все еще делаете покупки, теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение было принято, пора принять окончательное решение в отношении вашего кредитора.

При покупке ипотеки помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления. Это также зависит от типа ссуды, которую вы получаете.

Посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типы ссуд вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.

Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам на целых 0.В среднем 40%. Далее идут ипотечные ставки USDA. В-третьих, ставки по ипотечным кредитам FHA, за ними следуют обычные ставки.

Итак, посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типов ссуд вы имеете право.

Могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.

Подробное объяснение того, как сравнивать предложения и выбирать ипотечного кредитора, см. В разделе: Как сделать покупки для получения ипотечного кредита и сравнить ставки

6.Заполните полное заявление на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на ипотечный кредит.

Большая часть этого процесса заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.

Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.

Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах и активах, такую ​​как квитанции об оплате и банковские выписки.

В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, комиссии и условия предлагаемого вам жилищного кредита.

7. Провести оценку дома

Ваш кредитор пригласит оценщика для независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют стороннюю компанию, не связанную напрямую с кредитором.

Оценка позволяет узнать, что вы платите справедливую цену за дом.

Кроме того, для утверждения ссуды по договорной цене покупки дом необходимо будет оценить по договорной цене покупки.

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

После того, как ваша заявка на получение кредита будет полностью подана, начинается этап обработки ипотеки. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.

Но если вам интересно, вот что происходит за кадром:

Сначала обработчик ссуд готовит ваш файл
для андеррайтинга.

На данный момент все необходимые кредитные
отчеты
заказанный, а также поиск по названию и налог
стенограммы.

Информация о
приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.

Как можно скорее отвечайте на любые запросы в течение этого периода, чтобы гарантировать, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

Любые проблемы с кредитом, такие как просроченные платежи, сборы и / или судебные решения, требуют письменного объяснения.

После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.

В течение этого времени андеррайтер подробно рассмотрит вашу информацию. Их работа — «придираться» к предоставленной вами информации в поисках недостающих элементов и красных флажков.

В первую очередь они сосредоточатся на трех компонентах ипотечного андеррайтинга:

• Вместимость — У вас есть деньги для выплаты кредита?
• Кредит — показывает ли ваша кредитная история, что вы платите долги вовремя?
• Залог — Достаточна ли стоимость приобретаемой вами недвижимости залога для получения кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

В процессе андеррайтинга они могут вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить беспрепятственный процесс андеррайтинга.

9. День закрытия

Вы сделали большой день: закрытие.

Кредитор отправит закрывающие документы вместе с инструкциями о том, как их подготовить, доверенному лицу по закрытию сделки или титульной компании.

Приготовьтесь к большой пачке бумаг, которые вы будете подписывать.

Одним из наиболее важных документов является Заключительное раскрытие информации. Она должна быть похожа на ссуду, которую вы получили при первоначальном заполнении полной заявки на ссуду.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат в размере . Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат.

На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпиши все документы, получишь ключи и все равно — домовладелец!

Подтвердите право на покупку дома (21 июля 2021 г.)

FAQ по ипотечному кредитованию

Какой самый лучший срок ипотеки?

Срок ссуды или «период погашения» по ипотеке определяет размер ваших выплат по ипотеке. Он также определяет, сколько процентов вы заплатите в целом.

Таким образом, лучший срок кредита позволяет уравновесить расходы по кредиту с ежемесячным бюджетом.

Более короткие сроки займа со временем обходятся дешевле, но имеют более высокие ежемесячные платежи. Большинство ипотечных кредитов имеют срок ссуды на 15 или 30 лет. Вы также можете найти срок кредита на 10 или 12 лет. Вы даже можете получить 8-летний срок в рамках ссуды «Yourgage» компании Rocket Mortgage.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?

Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж в течение всего срока ссуды.Учитывая, что сегодняшние фиксированные ставки колеблются около исторических минимумов, получение ссуды с фиксированной ставкой имеет большой смысл.

Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM может быть довольно рискованным.

Сколько требуется первоначального взноса?

Более крупный первоначальный взнос открывает больше возможностей для получения ипотечного кредита для заемщиков, но не для всех новых жилищных кредитов требуется крупный первоначальный взнос.

Программы ссуд USDA и VA, например, предлагают ипотечные ссуды с нулевой оплатой. Обычные ссуды обычно требуют не менее 3% вниз, а ссуды FHA требуют списания 3,5%. Основным недостатком ссуды с низким первоначальным взносом является то, что они обычно требуют ипотечного страхования, что увеличивает ежемесячный платеж.

Обычная ссуда с 20% -ной скидкой не позволит заемщику оплатить ипотечную страховку, потому что новый домовладелец уже имеет достаточно собственного капитала, чтобы покрыть убытки кредитора в случае обращения взыскания.

Сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

Для большинства кредиторов процесс получения ипотечной ссуды занимает около 30 дней. Но он может сильно отличаться от одного кредитора к другому. Банки и кредитные союзы обычно занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, высокая громкость может изменить время поворота. Закрытие ипотеки может занять от 45 до 60 дней в напряженные месяцы.

Что означает, когда ваш ипотечный кредит находится в обработке?

«Обработка ипотеки» — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации.Работа кредитного обработчика — организовать ваши кредитные документы для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации, прежде чем кредитный файл будет отправлен в андеррайтинг.

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявления на ипотеку?

Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет. Они будут смотреть на кредитные рейтинги. Но они также будут изучать историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и оспариваемые счета. Они хотят видеть сильную историю заимствований, при которой вы всегда вовремя выплачиваете ссуды.

Кредитный специалист также очень внимательно изучит вашу документацию о доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных выплат по ипотеке.

Как узнать, что ваш ипотечный кредит одобрен?

Как правило, ваш кредитный специалист позвонит или отправит вам электронное письмо после утверждения вашего кредита. Иногда ваш кредитный процессор сообщает хорошие новости.

Что происходит после утверждения ипотечной ссуды?

Обычно существует два типа одобрения ипотечного кредита: «условное одобрение» и «окончательное одобрение».«После того, как ваше заявление будет получено, ваш кредитный специалист или кредитный процессор свяжутся с вами и сообщат любые дополнительные« условия », которые потребуются для полного утверждения вашего кредита. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Время обработки андеррайтинга может сильно различаться в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.

Сколько времени длится оценка?

Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время зависит от размера и деталей дома.

Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до момента ее получения вашим кредитором — обычно составляет от 7 до 10 дней.

Сколько заемщики заплатят за закрытие счетов?

Затраты на закрытие включают различные сборы, такие как сборы за выдачу ссуды, сборы за оценку, сборы за правовой титул и другие судебные сборы.Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы вашей ссуды.

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Андеррайтеры могут отказать в выдаче кредита по любому количеству причин; одни проблемы кажутся незначительными, другие — более серьезными.

Некоторые из незначительных причин отказа в ссуде могут быть легко устранены, и вы сможете быстро вернуть процесс ссуды в нужное русло. Они могут включать дополнительную документацию, подтверждающую ваш доход и занятость, или письмо с объяснением причин, по которым вы сняли большие средства с банковского счета.

Некоторые причины отказа в выдаче ипотеки могут потребовать от вас внесения более значительных изменений до утверждения ссуды. К ним относятся такие вещи, как недостаточные денежные резервы, низкий кредитный рейтинг или высокий коэффициент долга.

Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов?

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти 11% заявок на ипотеку получают отказ. Если вы относитесь к этим 11%, поговорите со своим кредитным специалистом о том, какие варианты у вас могут быть для утверждения вашей кредитной заявки в будущем.

Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?

Кредитные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, для получения ссуд FHA требуется кредитный рейтинг не менее 580; для обычных кредитов и кредитов VA требуется не менее 620 баллов; и ссуды USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.

Если вы подумываете о приобретении жилья в ближайшие год или два, вам следует начать работу по получению кредита прямо сейчас.Выплачивайте платежи по кредитной карте и студенческой ссуде вовремя и постарайтесь максимально сократить остатки по ссуде.

Почему кредиторы взимают ипотечное страхование?

Взносы по ипотечному страхованию помогают защитить вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Взыскание обычно обходится как кредитору, так и заемщику.

Обычные ссуды не требуют ипотечного страхования, если вы закладываете по крайней мере 20 процентов, потому что это сразу создает достаточно капитала в доме, чтобы кредитор уже был финансово защищен в случае дефолта ссуды.

Почему кредиторы открывают счета условного депонирования?

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, который ведет ваш кредитор. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования.

Кредиторы и обслуживающие ссуды предоставляют эту услугу, потому что неуплаченные налоги на недвижимость или страховые взносы домовладельцев могут угрожать стоимости дома.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке исключительно низкие.Однако ставки сильно различаются от одного покупателя к другому. Поэтому важно присмотреться к магазинам и найти лучшее предложение.

Узнайте, на что вы претендуете сегодня.

Подтвердите новую ставку (21 июля 2021 г.)

Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов

Ваш гид по ипотечному процессу

Процесс получения ипотечной ссуды может показаться
непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.

К счастью, вам не нужно идти в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечным кредитам будут вашими проводниками.

Но все же полезно знать, что происходит на каждом этапе процесса, чтобы вы могли быть готовы задавать правильные вопросы и принимать правильные решения.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (21 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

1. Оцените свой бюджет
2. Получить предварительное одобрение
3. Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
4. Заказать домашний осмотр
5. Оцените покупки и выберите кредитора
6. Заполните полную заявку на ипотеку
7. Провести оценку дома
8. Оформление и андеррайтинг ипотеки
9. День закрытия

1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно
шаги с до , начиная с ипотеки
кредитный процесс.

Самое главное, вы должны
оцените, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить
реалистичные ожидания от поиска жилья и выбора ипотечной ссуды.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения своего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Вместо того, чтобы искать максимум
цена покупки дома, однако, может быть лучше определить ежемесячный платеж
вы можете разумно управлять.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотеке, чтобы определить максимальную покупательную способность вашего дома.

Что входит в ваш платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотеке
являются
важная часть уравнения.

Изменение процентной ставки всего на 1 процент
точка, например, может повысить или понизить вашу покупательную способность почти на
40 000 долларов.

Аналогичным образом налоги на недвижимость
может быть ниже в зрелом районе по сравнению с недавно построенным.А также,
членские взносы для кондоминиума могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы

домовладельцев также могут быть частью вашего
ежемесячно оплата.

Когда вы сосредотачиваетесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что вы составили бюджет, в котором учтены всех ваших текущих расходов на жилье, а не только основная сумма ипотеки и проценты.

Вам также нужно выяснить, как
у вас много сбережений. Это проинформирует, сколько у вас есть для вашего пуха
оплата и закрытие расходов.

Проверьте бюджет при покупке дома по сегодняшним ставкам (21 июля 2021 г.)

2. Получите предварительное одобрение для получения кредита

После того, как вы оценили свой собственный бюджет, вы можете начать искать дома в пределах вашего ценового диапазона. Это также когда вы делаете первый шаг к получению ипотеки.

Первый шаг — получить письмо о предварительном одобрении от ипотечного кредитора. В этом письме указано, сколько денег ипотечный кредитор разрешил вам занять, исходя из ваших сбережений, кредита и дохода.

Сделайте это до того, как сделаете предложение о доме.

Письмо с предварительным одобрением придает вашему предложению больше влияния, поскольку у продавца есть веские доказательства того, что вы имеете право на получение ссуды на покупку дома.

Риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы доказать ваше право.

Примечание: получение «предварительной квалификации» отличается от получения предварительной проверки «».”

Оба условия означают, что кредитор, скорее всего, захочет дать вам взаймы определенную сумму денег. Но риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму.

Это потому, что письма предварительного квалификационного отбора не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах.

С другой стороны, письмо с предварительным одобрением было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, выпискам из банка, W2s и так далее. Это реальное предложение ипотечной компании предоставить вам ссуду, а не просто оценка.

Вы НЕ обязаны использовать кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения при получении окончательной ипотечной ссуды. Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодную сделку.

Начните предварительное одобрение здесь (21 июля 2021 г.)

3.

Купите для дома и сделайте предложение

Теперь, когда вы прошли предварительное одобрение,
Пришло время для самого интересного — охоты за домом.

После посещения объектов с
Ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пора
сделать предложение.

Ваш агент по недвижимости будет знать
входы
и выходы из того, как структурировать предложение. Это может
включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до того, как сделка будет
полный.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите задаток.

Задаток — наличные.
депозит, внесенный, чтобы обеспечить ваше предложение на дом и показать, что вы серьезно относитесь к
покупка. Это может быть всего 500 долларов или до 5 процентов от
цена покупки или выше, в зависимости от местных обычаев.

Поговорите со своим агентом по недвижимости
заблаговременно о том, насколько большим может быть депозит задатка, и
готов выписать чек, когда вы сделаете предложение — особенно если
вы покупаете на конкурентном рынке.

4. Заказать домашний осмотр

После того, как ваше предложение принято, следующим этапом процесса ипотеки обычно является осмотр дома.

Тщательный осмотр дома дает вам важные подробности о доме, выходящие за рамки того, что вы можете увидеть на поверхности.

Некоторые области, которые проверяет домашний инспектор, включают:

• Строение дома
• Фундамент
• Электрооборудование
• Сантехника
• Кровля

Осмотр дома важен, потому что он помогает покупателю узнать, может ли дом нуждаться в дорогостоящем ремонте.

То, что обнаруживается во время проверки, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом и их соответствующими агентами по недвижимости.

Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.

Но если вы все еще делаете покупки, теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение было принято, пора принять окончательное решение в отношении вашего кредитора.

При покупке ипотеки помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления. Это также зависит от типа ссуды, которую вы получаете.

Посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типы ссуд вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.

Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам на целых 0.В среднем 40%. Далее идут ипотечные ставки USDA. В-третьих, ставки по ипотечным кредитам FHA, за ними следуют обычные ставки.

Итак, посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типов ссуд вы имеете право.

Могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.

Подробное объяснение того, как сравнивать предложения и выбирать ипотечного кредитора, см. В разделе: Как сделать покупки для получения ипотечного кредита и сравнить ставки

6.Заполните полное заявление на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на ипотечный кредит.

Большая часть этого процесса заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.

Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.

Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах и активах, такую ​​как квитанции об оплате и банковские выписки.

В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, комиссии и условия предлагаемого вам жилищного кредита.

7. Провести оценку дома

Ваш кредитор пригласит оценщика для независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют стороннюю компанию, не связанную напрямую с кредитором.

Оценка позволяет узнать, что вы платите справедливую цену за дом.

Кроме того, для утверждения ссуды по договорной цене покупки дом необходимо будет оценить по договорной цене покупки.

8. Оформление и андеррайтинг ипотеки

После того, как ваша заявка на получение кредита будет полностью подана, начинается этап обработки ипотеки. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.

Но если вам интересно, вот что происходит за кадром:

Сначала обработчик ссуд готовит ваш файл
для андеррайтинга.

На данный момент все необходимые кредитные
отчеты
заказанный, а также поиск по названию и налог
стенограммы.

Информация о
приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.

Как можно скорее отвечайте на любые запросы в течение этого периода, чтобы гарантировать, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

Любые проблемы с кредитом, такие как просроченные платежи, сборы и / или судебные решения, требуют письменного объяснения.

После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.

В течение этого времени андеррайтер подробно рассмотрит вашу информацию. Их работа — «придираться» к предоставленной вами информации в поисках недостающих элементов и красных флажков.

В первую очередь они сосредоточатся на трех компонентах ипотечного андеррайтинга:

• Вместимость — У вас есть деньги для выплаты кредита?
• Кредит — показывает ли ваша кредитная история, что вы платите долги вовремя?
• Залог — Достаточна ли стоимость приобретаемой вами недвижимости залога для получения кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

В процессе андеррайтинга они могут вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить беспрепятственный процесс андеррайтинга.

9. День закрытия

Вы сделали большой день: закрытие.

Кредитор отправит закрывающие документы вместе с инструкциями о том, как их подготовить, доверенному лицу по закрытию сделки или титульной компании.

Приготовьтесь к большой пачке бумаг, которые вы будете подписывать.

Одним из наиболее важных документов является Заключительное раскрытие информации. Она должна быть похожа на ссуду, которую вы получили при первоначальном заполнении полной заявки на ссуду.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат в размере . Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат.

На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпиши все документы, получишь ключи и все равно — домовладелец!

Подтвердите право на покупку дома (21 июля 2021 г.)

FAQ по ипотечному кредитованию

Какой самый лучший срок ипотеки?

Срок ссуды или «период погашения» по ипотеке определяет размер ваших выплат по ипотеке. Он также определяет, сколько процентов вы заплатите в целом.

Таким образом, лучший срок кредита позволяет уравновесить расходы по кредиту с ежемесячным бюджетом.

Более короткие сроки займа со временем обходятся дешевле, но имеют более высокие ежемесячные платежи. Большинство ипотечных кредитов имеют срок ссуды на 15 или 30 лет. Вы также можете найти срок кредита на 10 или 12 лет. Вы даже можете получить 8-летний срок в рамках ссуды «Yourgage» компании Rocket Mortgage.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?

Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж в течение всего срока ссуды.Учитывая, что сегодняшние фиксированные ставки колеблются около исторических минимумов, получение ссуды с фиксированной ставкой имеет большой смысл.

Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM может быть довольно рискованным.

Сколько требуется первоначального взноса?

Более крупный первоначальный взнос открывает больше возможностей для получения ипотечного кредита для заемщиков, но не для всех новых жилищных кредитов требуется крупный первоначальный взнос.

Программы ссуд USDA и VA, например, предлагают ипотечные ссуды с нулевой оплатой. Обычные ссуды обычно требуют не менее 3% вниз, а ссуды FHA требуют списания 3,5%. Основным недостатком ссуды с низким первоначальным взносом является то, что они обычно требуют ипотечного страхования, что увеличивает ежемесячный платеж.

Обычная ссуда с 20% -ной скидкой не позволит заемщику оплатить ипотечную страховку, потому что новый домовладелец уже имеет достаточно собственного капитала, чтобы покрыть убытки кредитора в случае обращения взыскания.

Сколько времени занимает процесс получения ипотеки?

Для большинства кредиторов процесс получения ипотечной ссуды занимает около 30 дней. Но он может сильно отличаться от одного кредитора к другому. Банки и кредитные союзы обычно занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, высокая громкость может изменить время поворота. Закрытие ипотеки может занять от 45 до 60 дней в напряженные месяцы.

Что означает, когда ваш ипотечный кредит находится в обработке?

«Обработка ипотеки» — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации.Работа кредитного обработчика — организовать ваши кредитные документы для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации, прежде чем кредитный файл будет отправлен в андеррайтинг.

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявления на ипотеку?

Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет. Они будут смотреть на кредитные рейтинги. Но они также будут изучать историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и оспариваемые счета. Они хотят видеть сильную историю заимствований, при которой вы всегда вовремя выплачиваете ссуды.

Кредитный специалист также очень внимательно изучит вашу документацию о доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных выплат по ипотеке.

Как узнать, что ваш ипотечный кредит одобрен?

Как правило, ваш кредитный специалист позвонит или отправит вам электронное письмо после утверждения вашего кредита. Иногда ваш кредитный процессор сообщает хорошие новости.

Что происходит после утверждения ипотечной ссуды?

Обычно существует два типа одобрения ипотечного кредита: «условное одобрение» и «окончательное одобрение».«После того, как ваше заявление будет получено, ваш кредитный специалист или кредитный процессор свяжутся с вами и сообщат любые дополнительные« условия », которые потребуются для полного утверждения вашего кредита. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Время обработки андеррайтинга может сильно различаться в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.

Сколько времени длится оценка?

Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время зависит от размера и деталей дома.

Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до момента ее получения вашим кредитором — обычно составляет от 7 до 10 дней.

Сколько заемщики заплатят за закрытие счетов?

Затраты на закрытие включают различные сборы, такие как сборы за выдачу ссуды, сборы за оценку, сборы за правовой титул и другие судебные сборы.Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы вашей ссуды.

Почему андеррайтер отказывает в ссуде?

Андеррайтеры могут отказать в выдаче кредита по любому количеству причин; одни проблемы кажутся незначительными, другие — более серьезными.

Некоторые из незначительных причин отказа в ссуде могут быть легко устранены, и вы сможете быстро вернуть процесс ссуды в нужное русло. Они могут включать дополнительную документацию, подтверждающую ваш доход и занятость, или письмо с объяснением причин, по которым вы сняли большие средства с банковского счета.

Некоторые причины отказа в выдаче ипотеки могут потребовать от вас внесения более значительных изменений до утверждения ссуды. К ним относятся такие вещи, как недостаточные денежные резервы, низкий кредитный рейтинг или высокий коэффициент долга.

Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов?

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти 11% заявок на ипотеку получают отказ. Если вы относитесь к этим 11%, поговорите со своим кредитным специалистом о том, какие варианты у вас могут быть для утверждения вашей кредитной заявки в будущем.

Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?

Кредитные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, для получения ссуд FHA требуется кредитный рейтинг не менее 580; для обычных кредитов и кредитов VA требуется не менее 620 баллов; и ссуды USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.

Если вы подумываете о приобретении жилья в ближайшие год или два, вам следует начать работу по получению кредита прямо сейчас.Выплачивайте платежи по кредитной карте и студенческой ссуде вовремя и постарайтесь максимально сократить остатки по ссуде.

Почему кредиторы взимают ипотечное страхование?

Взносы по ипотечному страхованию помогают защитить вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Взыскание обычно обходится как кредитору, так и заемщику.

Обычные ссуды не требуют ипотечного страхования, если вы закладываете по крайней мере 20 процентов, потому что это сразу создает достаточно капитала в доме, чтобы кредитор уже был финансово защищен в случае дефолта ссуды.

Почему кредиторы открывают счета условного депонирования?

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, который ведет ваш кредитор. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования.

Кредиторы и обслуживающие ссуды предоставляют эту услугу, потому что неуплаченные налоги на недвижимость или страховые взносы домовладельцев могут угрожать стоимости дома.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке исключительно низкие.Однако ставки сильно различаются от одного покупателя к другому. Поэтому важно присмотреться к магазинам и найти лучшее предложение.