Как в 2021 году погасить кредиты, взятые на поддержку бизнеса, и в каких случаях не надо этого делать?

В прошлом году государство выделило пострадавшему от локдауна бизнесу льготные кредиты. Настолько льготные, что их можно не возвращать вовсе. Эти кредиты направлены на возобновление работы бизнеса после пандемии. На параметры такой поддержки влияют кадровые решения компании и в зависимости от них придется вернуть всю сумму со стандартными процентами или с процентами по льготной ставке, либо совсем ничего не возвращать.

Кратко расскажем, какие условия важно соблюсти, чтобы списать долг, и в каких случаях платить все же придётся.

Погасить полностью без льгот

Если заёмщик не выполнил по состоянию на 25 ноября 2020 года требования по сохранению занятости, то он обязан перейти к периоду погашения. В этом случае вернуть долг с процентами нужно тремя платежами — 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

Итак, когда придется выплатить всё и без послаблений:

• компания начала процедуру банкротства или ее деятельность приостановлена, а ИП прекратил свою работу и снялся с учёта;
• численность сотрудников в любом из месяцев снизилась более чем на 20 % по сравнению с численностью на 1 июня;
• есть нарушения по выплате заработной платы сотрудникам, например, задержка или выплата зарплаты ниже МРОТ.

Например, кафе в июне получило кредит из расчёта на 10 сотрудников. За август-сентябрь трое — администратор, повар и бармен — уволились и на их замену никого не наняли. Таким образом, среднесписочная численность сотрудников оказалась ниже 80 % от первоначальной, по которой рассчитывался кредит. В итоге владелец кафе обязан вернуть всю сумму полученного кредита и проценты, начисленные по ставке банка (так как государство даёт не сам кредит, а субсидию на его погашение). Он мог бы этого избежать, если бы быстро взял в штат 1–2 сотрудников на место уволившихся, но он не стал этого делать, поэтому лишился льготной поддержки. Государство не погасит за него долг перед банком.

Вернуть половину кредита с льготными процентами или списать весь кредит

Если компания-заёмщик все ещё продолжает свою работу, но ей пришлось уволить кого-то из сотрудников (не более 20 %), то с декабря 2020 года вводится период наблюдения.

Это означает, что до 1 апреля 2021 года бизнес получает отсрочку и проценты за все это время начисляются по льготной ставке 2 %. В течение периода наблюдения снова оценивают ситуацию с кадрами.

Если за этот срок компания подаст на банкротство, прекратит свою деятельность или урежет зарплату персонала до уровня ниже МРОТ, то тремя платежами — 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года — надо будет вернуть долг. Причем с мая проценты будут начислены не по льготной, а по стандартной ставке.

Кроме того, сравнивают численность сотрудников на 1 июня 2020 и на 1 марта 2021 года:

• если не менее 90 % численности компания сохранила, то ей субсидируют долг по кредиту полностью и проценты;
• если сохранилось от 80 до 90 % от числа работников, то компании спишут половину суммы кредита, а проценты нужно будет заплатить по ставке 2 %.

Вернёмся к примеру с кафе. В случае, когда из 10 сотрудников уволилось двое, в декабре 2020 года будет введен период наблюдения. Если до 1 марта ничего не изменится — новых сотрудников руководство не возьмёт на работу, то это будет считаться сохранением численности сотрудников на 80 % и можно будет не возвращать половину суммы долга по кредиту.

Чтобы можно было вообще ничего не платить, тогда до 1 марта 2021 года важно увеличить число сотрудников и взять в штат ещё одного человека, можно и больше. В этом случае нужное число работников на 1 июня 2020 и на 1 марта 2021 будет сохранено и компания не потеряет право на льготу.

Ничего не погашать

Итак, полностью спишут долг по кредиту тому бизнесу, который соответствует трем параметрам:

• не банкрот и не прекратил свою деятельность;
• не нарушил порядок выплаты зарплат по трудовому законодательству;
• сохранил более 90 % рабочих мест и не сократил сотрудников.

Если эти условия выполнены уже на 1 декабря 2020 года, то в 2021 году ничего платить не придется.

Но в случае, если это не удалось сделать сразу, то есть ещё возможность сэкономить. У заёмщика есть срок до 1 марта 2021 года, чтобы повысить число сотрудников с 80 до 90% от того, что было в июне 2020 года.  

Не смогли получить льготный кредит для поддержки своего бизнеса в пандемию? Банк АТБ предлагает кредиты ИП и юрлицам с оптимальными условиями и без жёстких требованиям по числу сотрудников — берите те суммы, которые вам необходимы.

Не умирайте, люди! – отзыв о Почта Банке от «lyusi»

Жили мы себе, жили, я и двое моих сыновей от одного супруга….

Что-то не заладилось в жизни отца сыновей моих, взял он …и взял кредит в ПочтаБанке! По-тихому взял, никому ни слова… а то страховки мы бы отняли у ВТБ… Та и ладно! Не муж же он мне.
А потом через полгодика взял да и помер!

Похоронили мы отца сынов моих и сказала мама его, что кредит есть у бати в Почта Банке, решать чего то надо, имущество есть, комната, денег — нет.

Пришла в банк, заявила о смерти в офисе в Новокубанске, заявление приняли, сказали, что если платить кредит никто не будет, то санкции к кредиту применяться не будут, ни штрафов, ни пеней за просрочку.

Мать его говорит: забирайте себе и комнату, и кредит. По деньгам то нормально, а вот к полугоду после смерти передумает и вступит в наследство, 1/3 кредита и 1/3 комнаты, а кредит то оплачен мною. Да и кому что мог завещать-дарить-продавать умерший мой бывший супруг — не ясно. Решила полгода подождать, потом уж, в зависимости кто наследник, разбираться.

Это все предыстория, история дальше.
Забрала я заветную папку с документами ПочтаБанка (далее ПБ) О! Страховка! Три страховки ВТБ 24! «Оптимум» 31800 руб, «Личный врач» 3000 руб, «Привет, сосед» 3000руб! В итоге он взял кредит на руки получил 106 тыщ, должен отдать 245 000. 

Я решила нет проблем, в марте обратилась в страховую, запросили массу документов, все предоставила, отказали, случай нестраховой. По той страховке только если жил, не болел, был здоров как бык, и вдруг… снег в башка попал и совсем мертвый стал — можно получить страховую сумму.

В общем, пробегала я, поняла, что платить кредит наследникам придется самостоятельно. Но человек-то умер! Полагаю должно быть: нет человека, нет договора!

Звоню в страховую с желанием расторгнуть все договора в связи со смертью застрахованного. Оказалось — можно расторгнуть с получением денег назад только в период охлаждения, а про смерть смотрите особые условия к договору страхования, договором является полис, возврат страховой премии не предусмотрен. В полисе ничего не нашла…

В общем, со страховой ничего не вышло, даже «Личного Врача» в связи со смертью расторгнуть не удалось (расторгнуть можно, страховые премии не возвращаются).

Прошло полгода, наследник — несовершеннолетний сын. Мать умершего заемщика и мой старший сын отказались в пользу младшего, который не может отказаться от наследства, вернее, может, но с кучей волокиты через опеку и тд.

Август. Иду в банк. Хочу погасить кредит досрочно, дайте сумму. А мне: а Вы кто? Никто? Несите св-во о праве на наследство, и так далее. Объясняю, что наследник несовершеннолетний, я его мать, имею право представлять его интересы. Нет! Не имеете! Несите документ.

Жду св-во о праве на наследство, назначено на 10 сентября, прихожу к нотариусу, он в отпуске.

Иду в ПБ, объясняю все, мне говорят, что нужно запросить сумму долга, так как человек умерший и база для операторов закрыта. Они не могут посмотреть ничего: ни номер договора, ни сколько ежемесячный платеж, ни когда была последняя оплата. Более часа в банке, пишу какие то заявления: кто я, что хочу, почему хочу, сканируют все, о смерти, паспорта, заявления. Как придет ответ банка, принявшая заявление оператор позвонит.

Три дня тишина. Еду в банк.
Оператор: Пришло! Ой, пришло! Я звонила, вы недоступны были! Я же знаю, что смс не было никто мне не пытался позвонить. Ну ладно, молодая, соврала. Вручает мне бумагу, на которой сумма ПДП прописана и дата поступления средств 22.09. А сегодня то 23.09. Я домой, оплачиваю со счета другого банка и назад бегу. Все! Возьмите платежку, закройте кредит! Нет! 

Далее напишу в комментариях…

Как платить кредиты из комы: советы банкиров — Финансы — Новости Санкт-Петербурга

Фото с сайта pixabay.comПоделиться

«Нарушая сроки оплаты, вы нарушаете договор! Хотите узнать последствия? Не думаем». Такую СМС получила от банка молодая мама Кира Шиловская из Петербурга. Однако прочитать ее она не смогла – больше недели назад на отдыхе в Турции она впала в кому. Прочитать это послание пришлось ее матери и друзьям. «Фонтанке» они рассказали про двухмиллионные долги женщины и страховку, которая покрывает долг лишь в случае смерти и инвалидности 1 – 2-й степени. Такое пограничное состояние, как кома, страховкой не предусмотрено. «Фонтанка» спросила экспертов, как смягчить финансовые последствия, если близкий вам человек не может выплачивать долги из-за тяжелой болезни.

Что будет, если заемщик впал в кому или тяжело заболел и перестал платить?

Независимо от причины задержки выплат, ситуация будет развиваться примерно одинаково. Вначале грозные напоминания в сообщениях. Потом настойчивые, регулярные звонки. Сначала заемщику, а потом и его родственникам и другим контактным лицам, например коллегам, с требованием внести ежемесячный платеж.

Одновременно будут начисляться пени и штрафы. В виде фиксированной суммы или процента от остатка долга. А дальше все уже зависит от фантазии кредитора — может последовать судебное разбирательство, с требованием досрочной выплаты кредита, или на горизонте появятся коллекторы.

Как родным и друзьям заемщика узнать про все долги находящегося в коме человека?

В случае, если заемщик заранее не известил своих родных о наличии у него кредитов и задолженностей по кредитным картам, то оперативно узнать о них не получится. При обращении в банк или бюро кредитных историй там, скорее всего, откажутся предоставлять сведения.

Упростить задачу может найденный кредитный договор, доступ к интернет-банку должника в компьютере или смартфоне, а в идеале – нотариальная доверенность на право получать такие сведения за человека. Но кто думает о таком заранее?

Какие действия могут предпринять родные для урегулирования ситуации с банком?

Если близкие обладают информацией о кредите, скажем, из копии кредитного договора – они могут вносить очередные платежи по кредиту за заемщика, рассказал Иван Макаров, пресс-секретарь банка «Открытие» по СЗФО. Но для этого им потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Отчасти помочь может заранее оформленный автоплатеж по кредиту – например, с зарплатной карты. Родные и близкие могут вносить необходимые суммы на счет во избежание просрочек. В идеале – заблаговременно сосредоточить автоплатежи по всем своим долгам на одной карте, чтобы родным не пришлось затем ломать голову.

Поможет ли страхование?

Согласно стандартным условиям договора, например в ВСК, страховым случаем не является событие, наступившее вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у застрахованного до заключения договора.

Как рассказал «Фонтанке» представитель «Тинькофф банка», кредитора впавшей в кому в Турции Киры Шиловской, у нее подключена страховка к кредиту, но она распространяется на получение группы инвалидности или летального исхода в результате несчастного случая. В случае комы страховка не работает.

А в случае нелетального исхода страховка жизни и здоровья заемщика, по словам Макарова, покрывает выплаты по кредиту только в том случае, если больничный лист оформлен на срок свыше 2 месяцев.

Как действовать родным в случае смерти заемщика?

В пресс-службе «Альфа-банка» «Фонтанке» рассказали, что в первую очередь необходимо связаться с банком – каждый случай рассматривается индивидуально. 

Например, банки простили долги семьям погибших в катастрофе Ту-154 в Сочи. В более частных ситуациях срабатывает страховка. В каких-то банки идут на полное или частичное списание долга или временную его заморозку, в других – долг передается по наследству вместе с движимым и недвижимым имуществом заемщика.

Илья Казаков, «Фонтанка.ру»

Что происходит, когда вы не выплачиваете ссуды в банках?

Когда вы берете ссуду, банк вам очень доверяет. На самом деле, не зная ваших или некоторых ваших финансовых привычек, он ссужает деньги в надежде, что вы сдержите свое обещание и вернете его. Если вы этого не сделаете, у банка есть много способов вернуть от вас свои деньги. Эти инструменты включают в себя возможность сообщить, что вы не выплатили ссуду, что затрудняет получение займа у кого-либо еще.

Кредитный рейтинг набирает обороты

Если вы пропустите платеж по кредиту, ваш кредитор сообщит об этом в кредитные бюро.Обычно это происходит, когда вы опаздываете на 30 дней. Просрочка платежа по кредиту, вероятно, снизит ваш счет. Если у вас очень хороший кредит, он может легко упасть на 100 и более пунктов. Это может затруднить, удорожить или усложнить и то и другое получение кредита в будущем. Хотя обычно для того, чтобы просроченная оплата вышла из вашего кредитного отчета, требуется семь лет, вы можете решить проблему и привести ссуду в порядок, сделав свой пропущенный платеж.

Действия по взысканию долгов

В конце концов, банк откажется от вашей ссуды.Когда он это делает, он обычно передает ваш кредит коллекторскому агентству. Это наносит больший ущерб вашему кредитному отчету. Кроме того, хотя ваш банк, вероятно, звонил вам и отправлял вам письма, коллекторское агентство может быть еще более агрессивным, добиваясь от вас оплаты.

Обеспечение подлежит возврату

Когда ваш банковский кредит имеет обеспечение — например, автокредит, обеспеченный вашим автомобилем — банк может в конечном итоге наложить арест на залог. Срок, в течение которого кредитор должен принять обеспечение, зависит от вашего кредитного договора и законов вашего штата.Беззалоговые ссуды, такие как ссуды на обучение или кредитные карты, не имеют залога, поэтому банк не может ничего конфисковать напрямую.

Судебные решения идут против вас

В конце концов, кредитор или коллекторское агентство может решить подать на вас иск в суд. Если ему удастся выиграть дело и вынести решение в его пользу, суд будет участвовать в оказании помощи в взыскании долга. Суд может заставить вашего работодателя отвлечь заработную плату для погашения судебного решения, снять деньги с ваших банковских счетов или продать вашу собственность, даже если она не была заложена в качестве залога.Если вы не выполните требования суда или не явитесь в назначенное время, он может даже выдать вам ордер и, возможно, вас арестуют.

Банки могут использовать ваши деньги

Если вы должны деньги банку, у которого также есть текущий или сберегательный счет, он может заблокировать этот счет. Это право называется правом банка на зачет, потому что оно может использовать ваши деньги для зачета денег, которые вы получили от банка и не погасили. Право на зачет может поставить вас в затруднительное положение, потому что банк может просто захватить ваш баланс, отскакивая любые чеки, которые вы выписали против него.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческую ссуду? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Выпускники колледжей слишком часто оказываются в такой жизненной ситуации, когда им трудно выплачивать студенческие ссуды.

Платежи по студенческому кредиту могут быть болезненными. Когда у вас ограниченный бюджет, может быть трудно удержать минимальные платежи, когда вы просто пытаетесь позволить себе арендную плату или продукты.

Если денег мало, возможно, вы рассматриваете возможность пропуска платежей. Но что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды? Последствия могут быть очень серьезными. Вот что вам следует знать.

Я не могу заплатить студенческую ссуду: чего ожидать

Что произойдет, если вы пропустите платеж, зависит от типа вашей студенческой ссуды: федеральной или частной.

Срок действия федерального займа

Существуют федеральные студенческие ссуды для студентов и аспирантов, а также для родителей студентов колледжей.Сегодня все ссуды выдаются в рамках Программы прямого ссуды в сроки, указанные ниже. Обратите внимание, что это выходит за рамки временных выплат и льгот по процентной ставке, предлагаемых в связи с пандемией Covid-19.

• Сразу после выпуска. Если у вас есть прямые субсидированные или несубсидированные ссуды, у вас есть шестимесячный льготный период, который начинается после того, как вы закончите учебу. В течение льготного периода вам не нужно платить по своему долгу. Ссуды Grad PLUS и Parent PLUS не имеют льготных периодов, но вы можете отложить выплаты до шести месяцев после выпуска.
• Через шесть месяцев после окончания учебы. Через шесть месяцев после окончания учебы ваши ссуды подлежат погашению. Вам нужно будет начать выплаты по своим кредитам в соответствии с графиком погашения, указанным в вашем кредитном соглашении. План погашения по умолчанию имеет 10-летний срок и фиксированные ежемесячные платежи.
• Если оплата просрочена на один день. Если вы просрочили платеж всего на один день, ваша ссуда становится просроченной. Ваша учетная запись останется просроченной до тех пор, пока вы не выплатите просроченный остаток и любые комиссии.
• Если оплата просрочена на 30 дней. Если вы не внесете ежемесячный платеж в полном объеме в течение 30 дней до установленной даты, ваш кредитный агент взимает с вас штраф за просрочку платежа. Комиссия может достигать 6% от суммы просроченного платежа.
• Если оплата задерживается на 90 дней. Если вы просрочили задолженность в течение 90 дней или более, обслуживающий вас кредитный агент сообщит о просрочке в основные кредитные бюро: Equifax, Experian и TransUnion.
• Если платеж задерживается на 270 дней: По вашим займам будет объявлен дефолт, если вы не будете производить платежи в течение 270 дней или более.

Срок предоставления частной студенческой ссуды

К концу 2019 учебного года непогашенные частные студенческие ссуды составляли почти 130 миллиардов долларов, от ссуд для студентов бакалавриата до ссуд для медицинских учебных заведений. Частные займы работают иначе, чем федеральные займы. Условия погашения, предлагаемые онлайн-кредиторами, банками и кредитными союзами, могут варьироваться в зависимости от кредитора. Как правило, частные студенческие ссуды следуют следующему графику:

• Сразу после выпуска. Хотя некоторые частные кредиторы предоставляют заемщикам льготные периоды, это не относится ко всем из них. Многие кредиторы требуют, чтобы вы производили платежи сразу после окончания учебы.
• Платеж просрочен на один день. Уже через день после даты платежа ваш кредитор отметит ваш счет как просроченный и сообщит о просрочке в кредитные бюро.
• Платеж просрочен на 90 дней: Если ваш платеж просрочен на 90 дней, кредитор будет считать вас просроченным.Они могут попытаться взыскать долг, наняв коллекторское агентство или подав на вас в суд.
• Платеж с задержкой на 120 дней: Кредитор часто списывает задолженность после того, как он просрочен на 120 дней. Кредитор продаст долг коллекторскому агентству, которое будет обрабатывать ссуду в будущем.

Последствия невыполнения обязательств по студенческой ссуде

Важно отметить, что основной правительственный пакет помощи в связи с Covid-19, Закон CARES, временно приостановил деятельность по сбору федеральных студенческих ссуд.В связи с последним расширением отсрочки платежа деятельность по сбору платежей приостановлена ​​до 31 января 2022 г. Однако закон CARES не распространяется на частные студенческие ссуды, поэтому с вами могут связаться агентства по сбору платежей или столкнуться с другими последствиями.

Независимо от того, есть ли у вас государственные или частные студенческие ссуды, невыполнение обязательств по вашему долгу является большой проблемой, которая может иметь долгосрочные последствия для вашего кредита. В зависимости от типа вашего долга ваш кредитор может использовать следующие меры для сбора платежей:

Федеральные студенческие ссуды

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, последствия невыполнения обязательств по вашему долгу могут быть серьезными.Поскольку ваши ссуды принадлежат государству, ваш кредитный агент может принять следующие меры для взыскания вашей задолженности:

• Ускорение ссуды. При дефолте по федеральным займам наступает срок погашения всего непогашенного остатка, а не только платежей, которые вы пропустили, включая начисленные проценты.
• Утрата права на получение федеральных льгот. Вы больше не будете иметь право на участие в федеральных программах помощи ссуды, таких как отсрочка, отсрочка или планы погашения с учетом дохода.
• Утрата права на получение финансовой помощи. После невыполнения обязательств по кредитам вы больше не имеете права на дальнейшую финансовую помощь, включая гранты.
• Кредитная отчетность. Кредитный специалист сообщит о вашем состоянии по умолчанию в кредитных отчетах, что может серьезно повлиять на ваш кредит. Имея статус по умолчанию в вашем кредитном отчете, может быть трудно претендовать на другие формы кредита, такие как ипотека или автокредит.
• Казначейский зачет. Если вы настроены на получение налогового возмещения или выплаты социального обеспечения, правительство может удержать эти деньги и применить их к причитающейся сумме. Эта мера известна как казначейский зачет.
• Удержание из заработной платы. Правительство может связаться с вашим работодателем и попросить его удержать часть вашей зарплаты для погашения ваших ссуд.
• Иски. Правительство может подать на вас в суд, и вам, возможно, придется заплатить судебные издержки и гонорары адвоката.
• Коллекции. Кредитор может отправить ваш счет в коллекторское агентство. Если это произойдет, коллекторское агентство будет активно работать над взысканием причитающейся суммы, и вам также придется платить сборы.
• Удержание стенограммы. Если у вас установлен дефолт, ваш колледж может удержать ваши стенограммы, что сделает невозможным проверку вашего прогресса или перевод в другое учебное заведение.

Частные студенческие ссуды

Частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, не имеют тех же возможностей взыскания по просроченным кредитам, как федеральное правительство.Хотя частные кредиторы не могут получить возврат налога, последствия могут быть довольно серьезными.

• Просроченные платежи. Большинство частных кредиторов взимают штрафы за просрочку платежа. Обычно комиссия составляет 5% от просроченной суммы.
• Кредитная отчетность. Ваш статус по умолчанию будет сообщен в кредитные бюро, что может значительно повредить вашему кредиту.
• Коллекции. Кредитор может продать ваш долг коллекторскому агентству, которое будет работать над получением кредита.В вашем кредитном соглашении может содержаться положение, согласно которому вы несете ответственность за сборы, включая гонорары адвокатам и судебные издержки.
• Иски. Кредитор может подать иск и привлечь вас в суд. Если их иск будет успешным, они могут получить постановление суда, которое позволяет им удерживать вашу зарплату.

7 вещей, которые вы можете сделать, если не можете позволить себе выплату студенческой ссуды

Если вы не можете позволить себе ссуду на обучение, важно немедленно принять меры.У вас может быть один или несколько из следующих вариантов управления своим долгом.

1. Альтернативные схемы оплаты

Если вы не можете позволить себе платежи, но еще не пропустили, вы можете подписаться на альтернативный план платежей. Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете воспользоваться следующими вариантами льгот:

• Выплата, ориентированная на доход (IDR): планы IDR основывают ежемесячные выплаты на размере вашей семьи, дискреционном доходе и более длительном сроке погашения.Если вы столкнулись со снижением дохода, вы можете значительно сократить свои выплаты, подписавшись на план IDR.
• Отсрочка или отсрочка: Если вы не можете позволить себе выплаты из-за потери работы, болезни или другого финансового кризиса, вы можете использовать отсрочку или отсрочку, чтобы временно отложить выплаты. В зависимости от ваших обстоятельств вы можете иметь право на воздержание на срок до трех лет.

Частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, обычно не имеют альтернативных вариантов оплаты, и нет закона, который требовал бы от частных кредиторов предлагать облегчение платежа.Однако некоторые кредиторы будут работать с заемщиками, предлагая сокращенные ежемесячные платежи или выплаты только по процентам в течение определенного периода времени. Если вы испытываете значительные финансовые трудности, некоторые кредиторы разрешат вам отложить выплаты на пару месяцев. Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать, какие варианты вам доступны.

2. Консолидация федеральных займов

Если у вас есть федеральные займы, одним из способов выхода из дефолта является консолидация долга с помощью прямого займа консолидации.Чтобы получить право, вы должны сделать три последовательных, своевременных ежемесячных платежа и зарегистрироваться в плане IDR.

3. Реабилитация по федеральным займам

Если вы решите не консолидировать федеральную ссуду, другой способ выбраться из невыполнения обязательств — санация ссуды. При таком подходе вы соглашаетесь в письменной форме производить девять добровольных своевременных ежемесячных платежей. Если вы сделаете девять платежей вовремя в течение 10 месяцев, ваши ссуды будут выведены из-под действия дефолта.

4. Частная реабилитация

Хотя частные кредиторы не будут иметь таких же программ реабилитации, как федеральные кредиторы, у них могут быть свои собственные пути выхода из дефолта.Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, как обеспечить актуальность ваших ссуд.

5. Рефинансирование студенческой ссуды

Если у вас есть федеральные или частные студенческие ссуды, рефинансирование студенческих ссуд — еще один способ выбраться из невыполнения обязательств. Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы подаете заявку на новую ссуду у частного кредитора и используете ее для погашения существующей задолженности. Как только вы выплатите текущие займы, ваш долг будет помечен как выплаченный полностью, и вы больше не будете иметь дефолт. Новый заем будет иметь другие условия, и вы можете выбрать более длительный срок погашения, чтобы получать меньший ежемесячный платеж.

Если вы уже допустили дефолт по ссуде, ваш кредит, вероятно, поврежден, и может быть сложно получить право на ссуду рефинансирования. Однако вы можете получить одобрение, если подадите заявку вместе с подписавшимся лицом, имеющим отличную репутацию.

Сравните ставки рефинансирования индивидуальной студенческой ссуды

занимает до 3 минут

6. Урегулирование студенческой ссуды

В некоторых редких случаях вы можете погасить свои федеральные или частные ссуды на сумму меньше вашей задолженности. Однако вам нужно будет выплатить большую часть непогашенного долга единовременно, поэтому этот вариант может оказаться нереалистичным для многих людей.

Если вы думаете об использовании выплаты по студенческому кредиту, чтобы выбраться из дефолта, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с юристом, специализирующимся на задолженности по студенческому кредиту, чтобы получить совет, относящийся к вашей ситуации и местоположению. Вы можете найти юридические источники на странице студенческого кредита Национального центра потребительского права.

7. Банкротство

Студенческие ссуды, как известно, трудно погасить при банкротстве. Однако это возможно. В июле 2021 года федеральный апелляционный суд постановил, что частные студенческие ссуды не защищены от погашения в случае банкротства, открыв двери для заемщиков частных ссуд для погашения своих долгов.

Банкротство — серьезный шаг, последствия которого могут длиться годами. Прежде чем думать о банкротстве, убедитесь, что вы исчерпали все остальные варианты. Вам также следует подумать о встрече с адвокатом, чтобы узнать, можно ли погасить ваши ссуды.

Управление выплатами по студенческой ссуде

Теперь, когда вы знаете, что происходит, если вы не платите студенческие ссуды, вы можете разработать план предотвращения пропущенных платежей. Если вы считаете, что ваши выплаты слишком высоки, или если вы беспокоитесь о своей работе или медицинских проблемах, обратитесь к своему кредитору.Вы можете претендовать на тарифный план с сокращенными выплатами или даже приостановить выплаты. Проактивность предотвратит дефолт — и защитит ваш кредит.

Лежать в заявке на получение кредита — плохая идея

Поначалу ложное заявление о ссуде может показаться безобидным — в конце концов, кредитор может даже не проверить ваше заявление о завышенном доходе или текущий статус занятости. Однако умышленное раскрытие заявки на получение кредита считается мошенничеством и может иметь реальные последствия.Ниже мы расскажем, как кредиторы проверяют информацию, которую вы отправляете в своем личном заявлении на получение кредита, и что может произойти, если вы намеренно фальсифицируете документы или другую информацию.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Какую информацию кредитные компании проверяют в своих заявках?

При заполнении заявки на ссуду вас попросят указать свою зарплату и информацию о работодателе.Чтобы получить ссуду, вас также могут попросить предоставить квитанции об оплате, налоговые декларации или банковские выписки, но это происходит не всегда.

Например, онлайн-кредитор Prosper утверждает, что он проверяет занятость, доход или и то, и другое примерно по 61% своих кредитов. Фирма предостерегает инвесторов от использования информации, предоставленной самими инвесторами, при принятии инвестиционных решений.

«Кандидаты предоставляют различную информацию о цели ссуды, доходе, профессии и статусе занятости, которая включается в списки заемщиков», — пишет компания в своем проспекте.«Мы не проверяем большую часть этой информации, которая может быть неполной, неточной или намеренно ложной».

Для многих кредиторов проверка может быть инициирована:

• На основе информации о кредитном профиле или заявке.
• Когда в приложении обнаружена противоречивая или необычная информация, например, заявленный доход, который кажется завышенным по сравнению с заявленным названием должности.
• При подозрении в мошенничестве.

Однако, хотя может возникнуть соблазн солгать в заявлении на получение кредита, учитывая, что информация не всегда проверяется, это категорически не рекомендуется.Вы можете столкнуться с серьезными юридическими последствиями и затруднить получение кредита в будущем.

Что произойдет, если кто-то солгает по заявлению на получение кредита?

Предоставление заведомо ложной информации в заявке на получение кредита считается ложью и преступлением. Например, указание неверной зарплаты или фальсификация документов будет считаться ложью и может серьезно повлиять на вас.

Пример. В 2016 году генеральная прокуратура Мичигана возбудила уголовное дело против представителя штата, обвинив его в составлении фальшивых отчетов о доходах, когда он подал заявку на получение личной ссуды в 2010 году.

Конгрессмен Брайан Бэнкс был обвинен по двум пунктам обвинения в распространении и публикации ложной информации и по двум пунктам обвинения в использовании «ложного предлога» для получения ссуды в размере 3000 долларов от Detroit Metropolitan Credit Union. Самое серьезное обвинение влечет за собой наказание в виде лишения свободы сроком на 14 лет при осуждении.

Распространенная ложь в заявках на ссуду

Когда люди действительно лгут в своих заявках на ссуду, они часто используют одну из следующих неправд:

• Завышенный доход: чтобы претендовать на ссуду или получить более высокую ссуду или лучшую ставку.
• Не сообщать о долге: Помимо вашего дохода, кредиторы должны знать размер вашей задолженности, чтобы они могли определить, является ли бремя дополнительной ссуды разумным или нет.
• Ложное трудоустройство: Кандидаты могут заявить о наличии одной или нескольких фальшивых рабочих мест, чтобы выглядеть более стабильно в финансовом отношении, чем они есть на самом деле.
• Неверный вид на жительство: Одним из требований большинства займов является подтверждение гражданства или места жительства США, и некоторые заявители, которые не могут выполнить это требование, все равно могут попытаться подать заявление на вид на жительство.
• Неправильно представленная цель: Часто существуют требования относительно того, как можно использовать заем. Например, вы не можете использовать студенческий кредит для оплаты новой машины.
• Заниженная оценка активов: Чтобы иметь право на более низкую ставку, некоторые заемщики могут не сообщать обо всех своих активах.

Любая из этих и других лжи подлежит наказанию по закону.

Риски лжи в заявлении на получение кредита

Попадание в тюрьму за ложное заявление — это редкость, но такое случается.Например, женщина из Северной Каролины была приговорена к 60 месяцам тюремного заключения в 2015 году после того, как признала себя виновной в предоставлении ложной информации о своих доходах и имуществе для получения личных ссуд. Прокуратура утверждает, что она использовала деньги, чтобы помочь профинансировать дом за 1,85 миллиона долларов. В 2014 году женщина из Огайо была приговорена к 14 годам тюремного заключения за использование чужого имени для получения ссуд в LendingClub и других учреждениях.

Если вы лежите на ссуде, вы также можете потерять ссуду. Проспер говорит, что 11 процентов проверяемых им заявлений содержат ложную или недостаточную информацию о занятости или доходе.В таких случаях компания аннулирует ссуду до ее финансирования. В случае с другими компаниями вам, возможно, придется немедленно вернуть полученные ссуды, если кредитор узнает, что вы предоставили ложные сведения. В дополнение к этим уголовным последствиям вы столкнетесь с длинным списком других последствий, которые могут повлиять на ваше финансовое будущее. Например, ваш кредитный рейтинг может сильно пострадать, и вы не сможете брать ссуды в будущем.

Даже если вас не поймают на лжи в заявлении, вы все равно причиняете себе вред.Эти требования к ссуде введены не просто так, и если вы солгаете в своем заявлении о ссуде, вы можете застрять с огромным долгом, который не сможете погасить. Этот неконтролируемый долг не заставит себя долго ждать, чтобы повлиять и на другие области вашей жизни, например, на вашу способность работать и поддерживать стабильный дом.

Как люди попадают на лжи по заявкам на получение кредита?

Финансовые учреждения принимают определенные меры предосторожности для защиты от предоставления ссуды недостаточно квалифицированному заемщику.Ваша заявка и любая подтверждающая документация будут проверены на предмет несоответствий и неточностей с использованием общедоступных записей и финансовой истории для подтверждения предоставленной вами информации.

Технологии тоже помогают. Программы и программное обеспечение имеют специальные функции для подтверждения информации и выявления неточностей. Некоторые формы также используют специальную встроенную кодировку, чтобы отслеживать, был ли документ изменен, изменен или отредактирован.

Как я могу получить ссуду, не лгая?

Даже если у вас возникли проблемы с правом на получение ссуды от одного кредитора, вы не потеряете все ссуды.Например, некоторые кредиторы предлагают ссуды специально для заемщиков с плохой кредитной историей, в то время как другие кредиторы могут специализироваться на ссудах для студентов или ссуд для военнослужащих. Когда вы работаете со специализированным кредитором, у вас больше шансов получить одобрение ссуды, которая действительно работает для вас. Вы можете заплатить немного больше сборов или иметь более высокие процентные ставки, но вам не придется рисковать лгать в своем заявлении только для того, чтобы получить одобрение.

Если недостаточный кредитный рейтинг — главное, что удерживает вас от получения кредита, вы также можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявления.Выплата долга, сохранение старых счетов открытыми и отказ от множества заявок на кредитные карты или ссуды — все это способы повысить ваш рейтинг и помочь вам получить более выгодные ставки и условия.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итоги

В целом, последствия, которые могут возникнуть из-за ложного заявления о ссуде — все, от пониженного кредитного рейтинга до тюремного заключения — не стоят вознаграждения.Вместо того, чтобы лгать, чтобы получить больший ссуду, поищите кредиторов, которые могут дать вам больше всего денег в зависимости от вашего текущего финансового положения. Есть кредиторы, которые предлагают ссуды с плохой кредитной историей, ссуды с низкой процентной ставкой и индивидуальные ссуды, которые учитывают не только ваш доход и кредит.

Подробнее:

Кто должен весь этот студенческий долг? И кому было бы выгодно, если бы это было прощено?

Студенческий долг — большая проблема в президентской кампании 2020 года по очевидной причине: его много — около 1 доллара.5 триллионов долларов по сравнению с 250 миллиардами долларов в 2004 году. Студенческие ссуды сейчас являются второй по величине долей домохозяйств после ипотечных кредитов, превышающей задолженность по кредитным картам. Около 42 миллионов американцев (примерно каждый восьмой) имеют студенческие ссуды, так что это серьезная проблема среди избирателей, особенно молодых.

• Около 75% заемщиков студенческих ссуд брали ссуды для учебы в двух- или четырехлетних колледжах. На этих заемщиков приходится около половины всей непогашенной задолженности по студенческим ссудам.

• Несмотря на ужасающие истории о выпускниках колледжей с шестизначным долгом, только 6% заемщиков должны более 100 000 долларов.

• В течение полной занятости типичный американский рабочий со степенью бакалавра зарабатывает почти на 1 миллион долларов больше, чем аналогичный работник с только дипломом о среднем образовании.

В. Стоит ли колледж своих денег, даже если для этого нужно брать взаймы? Или брать деньги на учебу — это ошибка?

А. Это зависит от обстоятельств. В среднем степень младшего специалиста или степень бакалавра хорошо окупаются на рынке труда; заимствование для получения степени может иметь экономический смысл.В течение своей карьеры типичный рабочий со степенью бакалавра зарабатывает почти на 1 миллион долларов больше, чем аналогичный работник с просто аттестатом средней школы, если оба работают полный рабочий день круглый год с 25 лет. На 360 000 долларов больше, чем у выпускника средней школы. А у лиц с высшим образованием ниже уровень безработицы и повышаются шансы на продвижение по экономической лестнице. Вознаграждение не так велико для студентов, которые берут взаймы и не получают ученую степень, или для тех, кто много платит за сертификат или степень, которые работодатели не ценят — проблема, которая особенно остро стоит в коммерческих школах.Действительно, различия в результатах между колледжами и отдельными академическими программами в колледже могут быть огромными, поэтому учащимся следует выбирать внимательно.

В. Кто делает все эти займы для колледжа?

А . Около 75% заемщиков студенческих ссуд брали ссуды для учебы в двух- или четырехлетних колледжах; на них приходится около половины всей непогашенной задолженности по студенческим ссудам. Остальные 25% заемщиков учились в аспирантуре; они составляют вторую половину непогашенной задолженности.

Большинство студентов заканчивают колледж с небольшим или скромным долгом: около 30% выпускников заканчивают обучение без долгов и около 25% имеют менее 20 000 долларов. Несмотря на ужасающие истории о выпускниках колледжей с шестизначным долгом, только 6% заемщиков должны более 100 000 долларов — и они должны около одной трети всей студенческой задолженности. Правительство ограничивает федеральные займы студентами до 31 000 долларов (для учащихся-иждивенцев) и 57 500 долларов (для тех, кто больше не зависит от своих родителей, обычно старше 24 лет).Те, кто должен больше, почти всегда брали взаймы для учебы в аспирантуре.

Где один
ходит в школу, имеет большое значение. Среди государственных четырехлетних школ 12%
Выпускники бакалавриата должны более 40 000 долларов. Среди частных некоммерческих
четырехлетние школы — 20%. Но среди тех, кто ходил в коммерческие школы,
почти половина имеют ссуды, превышающие 40 000 долларов.

Среди двухгодичных школ около двух третей студентов муниципальных колледжей (и 59% тех, кто получил степень младшего специалиста) заканчивают обучение без каких-либо долгов.Среди коммерческих школ только 17% получают высшее образование без долгов (и 12% тех, кто имеет степень младшего специалиста).

В. Почему студенческий долг так увеличился?

• Все больше людей поступают в институты, и все больше тех, кто поступает, из семей с низким и средним доходом.
• Плата за обучение выросла, особенно среди четырехлетних государственных учебных заведений, но рост платы за обучение не является таким важным фактором, как широко разрекламированное повышение цен с наклейками; в частных четырехлетних колледжах стоимость обучения без учета стипендий вообще не выросла с учетом стипендий и грантов.По словам Брэда Хершбейна из Upjohn Institute, рост платы за обучение составляет 62% от увеличения числа студентов, взявших кредиты для получения степени бакалавра в период с 1990 по 2012 год, и 39% от увеличения размера средней ссуды. В местных колледжах средний студент дневной формы обучения сегодня получает достаточно грантов и федеральных налоговых льгот для оплаты обучения и оплаты; они часто занимают деньги, чтобы покрыть расходы на проживание.
• Федеральное правительство изменило правила, чтобы сделать займы более дешевыми и более доступными.В 1980 году Конгресс разрешил родителям брать взаймы. В 1992 году Конгресс отменил ограничения дохода на то, кто может брать взаймы, поднял потолок того, сколько ученики могут брать взаймы, и отменил ограничение на размер займа родителями. А в 2006 году было снято ограничение на размер займа для аспирантов.
• Родители взяли в долг больше. Среднегодовые займы родителей выросли более чем в три раза за последние 25 лет. В результате все больше родителей должны иметь очень большие суммы: 8,8% материнских заемщиков, начавших погашение своей последней ссуды в 2014 году, имели задолженность более 100000 долларов по сравнению с нулевой задолженностью.4% в 2000 году.
• Заимствования для аспирантуры резко увеличились. Например, в период с 1994 по 2014 год среднегодовые заимствования студентов бакалавриата увеличились примерно на 75% (до 7280 долларов США), в то время как среднегодовые заимствования студентов магистратуры выросли на 110% (до 23 875 долларов США).
• Кредитование коммерческих школ увеличилось, поскольку во время Великой рецессии резко возросло число учащихся в высших учебных заведениях. Например, в период с 2000 по 2011 год количество заемщиков, покидающих коммерческие школы, увеличилось почти в четыре раза и превысило 900 000 человек; число заемщиков, покидающих общественные колледжи, утроилось, но составило менее 500 000 человек.

В. Сколько заемщиков по студенческим займам имеют дефолт?

А.
самые высокие показатели дефолта среди студентов, посещавших коммерческие учебные заведения. В
дефолт
ставка в течение пяти лет после окончания школы для студентов, которые пошли на коммерческую деятельность
школы составляли 41% для двухлетних программ и 33% для четырехлетних программ. В
для сравнения, уровень дефолта в муниципальных колледжах составлял 27%; на публичных четырехлетних
школы — 14%, частные четырехлетние школы — 13%.

Иными словами, из 100 студентов, которые когда-либо посещали коммерческие учебные заведения, 23 объявили дефолт в течение 12 лет после поступления в колледж в 1996 году по сравнению с 43 студентами, поступившими в 2004 году.Напротив, из 100 учеников, посещавших некоммерческую школу, количество неплательщиков выросло с 8 до 11 за тот же период времени. Короче говоря, правительство ссужает большие деньги студентам, которые посещали некачественные программы, которые они не завершили, или которые не помогли им получить хорошо оплачиваемую работу, или были откровенным мошенничеством. Одно очевидное решение: прекратить ссужать деньги, чтобы побудить учащихся посещать такие школы.

штраф за неисполнение студенческой ссуды является жестким. Ссуды обычно не могут
быть уволенным в случае банкротства, и правительство может — и делает — гарнитуру зарплаты, налоги
возмещения и пособия по социальному обеспечению, чтобы вернуть свои деньги.

В. Какие заемщики студенческой ссуды, скорее всего, не выполнят дефолт?

A. Согласно
исследовать
Джуди Скотт-Клейтон из Колумбийского университета, черные выпускники с
по умолчанию степень бакалавра в пять раз выше, чем у белых выпускников бакалавриата — 21%.
по сравнению с 4%. Среди всех студентов колледжей, поступивших в колледж в 2003–2004 годах (в том числе
заемщиков и не-заемщиков), 38% чернокожих студентов объявили дефолт в течение 12 лет, по сравнению
до 12% белых студентов.

Часть
несоответствие связано с тем, что темнокожие студенты с большей вероятностью будут посещать коммерческие
колледжи, где почти половина студентов прекращает обучение в течение 12 лет обучения в колледже
Вход. А черные студенты занимают больше и имеют более низкий уровень семейного дохода,
богатство и образование родителей. Даже с учетом типов школ
посещаемость, семейные характеристики и доход после окончания колледжа, однако
остается 11-процентное несоответствие между черными и белыми в показателях дефолта.

В.Если так много студентов изо всех сил пытаются выплатить свои ссуды, за какую сумму налогоплательщики находятся на крючке?

A. В течение многих лет прогнозисты федерального бюджета ожидали, что программа студенческих ссуд принесет прибыль — до недавнего времени. По последним оценкам, Бюджетное управление Конгресса ожидает, что программа обойдется налогоплательщикам в 31 миллиард долларов за новые займы, выданные в течение следующих десятилетий. И эта цифра использует загадочный и нереалистичный метод бухгалтерского учета, требуемый федеральным законом. При использовании метода бухгалтерского учета, который рассчитывает субсидию заемщикам от получения ссуд от государства по ставкам, значительно ниже тех, которые они взимают в частном секторе, затраты налогоплательщиков составят 307 миллиардов долларов.И это в значительной степени исключает кумулятивные убытки, уже ожидаемые по кредитам, выданным до 2019 года.

В. Является ли бремя студенческой ссуды экономически затруднительным для целого поколения?

A. Больше взрослых в возрасте от 18 до 35 лет живут дома, и меньше из них владеют домами, чем это было у их сверстников десять или два года назад. Но эти тенденции в основном связаны с тем, что эти люди начали работать во время Великой рецессии, а не из-за их студенческих ссуд.По оценкам исследователей Федеральной резервной системы, 20% спада домовладения можно отнести на счет увеличения их задолженности по студенческим ссудам; основная часть спада отражает другие факторы.

В. Как насчет планов погашения, ориентированных на доход?

A. Планы погашения, ориентированные на доход, предназначены для облегчения бремени студенческих ссуд для тех заемщиков, чей доход недостаточно высок, чтобы позволить себе выплаты по стандартному плану. По сути, эти планы устанавливают ежемесячный платеж по кредиту в зависимости от дохода и размера семьи.В большинстве программ плана погашения, ориентированного на доход, ежемесячные выплаты составляют 10 или 15% от дискреционного дохода (определяемого как сумма дохода, превышающая сумму, необходимую для покрытия налогов и расходов на проживание, обычно 150% от черты бедности), но не более чем вы бы заплатили со стандартным 10-летним планом погашения. В отличие от стандартного плана погашения, любые непогашенные остатки в планах погашения, ориентированных на доход, прощаются через 20 или 25 лет после выплаты. В настоящее время 8,1 миллиона заемщиков зарегистрированы в одном из четырех государственных планов, ориентированных на доход.Даже поклонники подхода к погашению, основанному на доходах, говорят, что нынешний подход в США слишком сложен, чтобы работать должным образом, и есть существенная критика того, как правительство и нанятое им агентство по обслуживанию кредитов осуществляют программу, созданную в 2007 году, чтобы прощать ссуды для студентов, которые устроились на работу на государственной службе. Тем не менее, многие эксперты видят улучшенную версию схем погашения, основанной на доходах, как многообещающий подход на будущее.

В. Что за все эти предложения по списанию студенческой задолженности?

А.Некоторые кандидаты от Демократической партии предлагают простить все (Берни Сандерс) или часть студенческих долгов. Сенатор Элизабет Уоррен, например, предлагает простить до 50 000 долларов в виде ссуд домохозяйствам с годовым доходом менее 100 000 долларов. Заемщики с доходом от 100 000 до 250 000 долларов получат меньше льгот, а те, у кого доход превышает 250 000 долларов, не получат никакой помощи. По ее словам, это полностью уничтожит задолженность по студенческим ссудам для более чем 75% американцев, имеющих непогашенные студенческие ссуды. Бывший вице-президент Джо Байден включал всех в планы выплат, связанных с доходом (хотя любой мог отказаться).Те, кто зарабатывает 25 000 долларов или меньше, не будут производить никаких платежей, и проценты по своим займам не начисляются. Другие будут платить 5% от своего дискреционного дохода свыше 25 000 долларов в счет кредита. По прошествии 20 лет любой невыплаченный остаток будет прощен. Пит Буттиджич выступает за расширение некоторых существующих программ прощения ссуд, но не за широкое аннулирование долгов.

Прощающий
студенческие ссуды, очевидно, были бы благом для тех, кто должен деньги — и
обязательно дайте им деньги, чтобы они потратили их на другие вещи.

Но чья
кредиты надо прощать? «То, что у нас есть, и нам нужно улучшить, — это
система, которая гласит: «Если вы не можете позволить себе выплаты по кредиту, мы простим
их », — сказала Сандра Баум, специалист по студенческим ссудам в Urban Institute
форум в Центре Хатчинса в Брукингсе в октябре 2019 года.
вопрос о том, должны ли мы также иметь программу, которая гласит: «Давайте также
простить платежи по кредиту, даже если вы можете себе их позволить »- другой вопрос».

Несмотря на ее лучшие намерения и ее описание своего плана как «прогрессивного», на самом деле большая часть преимуществ от Sen.Предложение Уоррена будет обращено к 40% самых богатых домохозяйств, потому что они имеют большую часть ссуд. Заемщики с учеными степенями представляют 27% заемщиков и получат 37% льгот.

Предложения о прощении ссуд также вызывают вопросы справедливости: справедливо ли прощать все или некоторые непогашенные ссуды тем, кто упорно трудился, чтобы выплатить свои долги? Справедливо ли это по отношению к налогоплательщикам, которые не учились в колледже?

Что делать, если вы не можете позволить себе оплату за автомобиль

Еще до того, как пандемия COVID-19 привела к штопору экономики, миллионы американцев задерживали выплаты за автомобиль на 90 дней или более.Закрытие предприятий из-за коронавируса и неспособность Конгресса договориться о втором пакете помощи привели к преступности еще больше.

Независимо от того, почему вы оказались в такой ситуации, вы должны действовать. Вот что делать, если вы не можете выплатить ссуду на покупку автомобиля.

Что происходит, если я пропускаю платеж?

Много плохого может случиться, когда вы перестанете платить по кредиту. Каждый месяц, когда вы пропускаете платеж, ваш кредитный рейтинг снижается. Если вы не можете возобновить платежи и вас поймают, ваш автомобиль может быть возвращен обратно.Хуже того, вы все еще можете быть должны деньги за свою бывшую машину после того, как она у вас больше не будет. Последствия могут сохраняться на вашем кредитном рейтинге в течение многих лет, затрудняя повторный заем денег и повышая проценты по любой полученной ссуде.

Обратитесь к своему кредитору

Хорошая новость заключается в том, что ваш кредитор не хочет ухудшения ситуации больше, чем вы. Процесс взыскания просроченных долгов стоит денег кредиторам, и они вряд ли вернут стоимость вашего автомобиля за счет возврата во владение.

Итак, если вы не можете произвести платеж, обратитесь к своему кредитору, прежде чем вы задержите платеж за автомобиль. Скажите им, что у вас проблемы, и спросите, есть ли у них программа помощи, на которую вы можете претендовать. Некоторые финансовые учреждения готовы приостановить платежи на месяц или около того без штрафных санкций, особенно если вы всегда платите вовремя. Когда вы звоните, будьте готовы предложить сумму платежа, которую вы можете себе позволить в краткосрочной перспективе.

Федеральное правительство призывает кредиторов работать с потребителями во время кризиса COVID, так что спрашивайте.

Рефинансировать ссуду

Может быть, причина, по которой вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду на покупку автомобиля, заключается в высокой процентной ставке. Рассмотрите возможность рефинансирования. Понизив процентную ставку или увеличив срок кредита, вы можете снизить ежемесячный платеж.

Чтобы получить более низкую процентную ставку, ваш кредитный рейтинг должен быть лучше, чем при получении существующей ссуды. Опять же, своевременная оплата важна. Если вы пропустили платежи, вы попали себе в ногу с финансовой точки зрения.

Продление срока ссуды может решить вашу непосредственную проблему с денежным потоком, но за это придется заплатить.Вы будете платить по кредиту в течение более длительного времени, а это значит, что в конечном итоге вы заплатите больше за автомобиль к моменту выплаты ссуды. Но это все же может быть лучше, чем не заплатить и вернуть машину обратно.

Не обсуждайте рефинансирование только с существующим кредитором. Купите его в местном кредитном учреждении.

Продать, обменять или попробовать Transit

Вы можете задать себе неожиданный вопрос: действительно ли вам нужна машина? Если говорить более узко, вам действительно нужна именно та машина, на которой вы едете?

Если вы живете в городе с хорошим местным транспортом, вы можете сэкономить много денег — не только на оплате автомобиля, но и на бензине, страховке и содержании.Или, возможно, из-за COVID вы работаете из дома, а не каждый день ездите на работу. Если у вас в семье более одной машины, возможно, они вам не нужны.

Продажа вашего автомобиля

Если вы решите продать свой автомобиль, чтобы погасить ссуду, продавать выгоднее с финансовой точки зрения, чем торговать им — часто на 15-25% лучше, согласно Синей книге Келли. Возьмем пример с онлайн-сайта Келли: гипотетическая черная Toyota Camry 2017 года с пробегом 30000 миль в хорошем состоянии имела стоимость обмена 14 443 доллара, а стоимость частной продажи — 16 494 доллара — разница немногим более 2000 долларов.

Требуется время, чтобы продвигать автомобиль через Интернет или тематические объявления, и может потребоваться месяц или около того, чтобы найти покупателя, который готов заплатить столько, сколько вы хотите. Но если ваша мотивация — максимизация денег, то это правильный путь. Если вы не продадите его на сумму, достаточную для погашения ссуды, вам придется придумать разницу другим способом.

Другая возможность — найти покупателя, который согласится принять ваши платежи. Это работает только в том случае, если ссуда является погашаемой — а не все — и покупатель соответствует финансовым требованиям кредитора.

Торговля вашим автомобилем

Обмен автомобиля на более дешевый может решить вашу проблему. Вам нужно будет изучить, сколько стоит ваша машина, и договориться о справедливой цене. Преимущество заключается в том, что это может происходить быстрее, чем частная продажа, и когда сделка завершена, у вас все еще есть колеса. В идеале вы не находитесь под водой по кредиту на покупку автомобиля — он стоит, по крайней мере, того, что вы должны по нему. Свяжитесь с вашим кредитором и спросите.

Даже если вы перевернули свой автокредит (вы должны больше, чем стоит машина), вы можете обменять его, но все, что вы должны, что предложение обмена не покрывает, будет включено в ваш новый автокредит.Делать математику. Обмен одного кредита, который вы не можете себе позволить, на другой — это еще не прогресс.

Предполагая, что вы производите платежи вовремя, ваш кредит может увеличиться настолько, что более низкая ставка сделает замену автомобиля доступной.

Использовать собственный капитал

Если у вас есть дом, у вас могут быть деньги, о которых вы не думаете, — собственный капитал. Кредиторы предлагают ссуды под залог собственного капитала, в которых вы закладываете свой дом в качестве залога, что является второй ипотекой. Обычно вы можете занять до 80% капитала вашего дома.Если у вас есть 50 000 долларов собственного капитала, вы имеете право на получение займа до 40 000 долларов.

Преимущества заключаются в том, что ссуды под залог собственного капитала объединяют ваш долг в единый ежемесячный платеж, а проценты, которые вы платите по таким ссудам, не облагаются налогом, если вы перечисляете свои налоговые вычеты. (Примечание. Меньшее количество людей перечисляет перечисленные ниже суммы, поскольку стандартные вычеты за последние годы увеличились.) Процентные ставки обычно ниже, чем у необеспеченных кредитов, поэтому таким образом вы сможете снизить платежи за автомобиль.

Но будьте осторожны.Если вы не можете выплатить обычную ссуду на покупку автомобиля, вы можете потерять машину. Если вы не можете выплатить ссуду под залог собственного капитала, вы можете потерять дом.

Возвращение автомобиля во владение

Если вы не можете произвести оплату за автомобиль, это крайняя мера. Это оставит неприятный след на вашем кредитном рейтинге. Однако не все может быть потеряно.

Ваш кредитор может разрешить вам вернуть машину, что называется выкупом или восстановлением права владения. Вы должны заплатить достаточно, чтобы ваш кредит был текущим или почти таким, и погасить все начисленные комиссии.Есть небольшой промежуток времени — две недели или меньше — если он доступен, так что не медлите.

Если это не сработает, ваш кредитор выставит автомобиль на аукцион для продажи, и вы все равно должны будете получить разницу между ценой продажи на аукционе и остатком по кредиту, а также расходы на возвращение во владение.

Так как же избежать такого печального финала? Вот последний вариант, который стоит рассмотреть.

Получите бюджет, придерживайтесь его и сделайте свой автомобиль доступным

Есть много областей, в которых люди могут сократить расходы, если им потребуются дополнительные 50 или 100 долларов в месяц, чтобы позволить себе оплату за автомобиль, но чтобы их идентифицировать, вам нужен бюджет.

Если бы это было легко, миллионы американцев, попавших в затруднительное положение по автокредитованию, не просили бы о помощи. Федеральная резервная система Нью-Йорка сообщила в начале 2019 года, что рекордные 7 миллионов владельцев автомобилей задержали платежи более чем на 90 дней, что на 1 миллион больше, чем в 2010 году. И это было до того, как большинство людей услышали слово коронавирус.

Многие из людей, которые не могут выплатить свой автокредит, имеют плохие кредитные рейтинги, хотя у них могут быть плохие кредитные рейтинги, потому что они не могут выплатить свой автокредит. Независимо от того, что было раньше, более низкие кредитные рейтинги увеличивают стоимость заимствования для всего.

Миллионы американцев получили облегчение за счет консолидации долга. Некоммерческая кредитная консалтинговая компания объединяет ваши ежемесячные счета в единый доступный ежемесячный платеж и работает с кредиторами над снижением процентных ставок. Этот один платеж должен быть меньше общей суммы всех предыдущих счетов.

Затем сертифицированный кредитный консультант работает с клиентами, чтобы составить бюджет, который поможет им расплатиться с долгами. Или, в этом случае, достать их из варенья.

Единственное, что хуже, чем застрять в пробке, — это застрять в ней, сидя в машине, которую вы не можете себе позволить.

Источники

Винсент, Дж. (22 июля 2020 г.) Пандемия коронавируса: что мне делать, если я не могу оплатить свой автомобиль? Получено с https://cars.usnews.com/cars-trucks/what-to-do-if-you-cant-make-your-car-payment

.

Джонс, М. (2018, 12 октября) Что делать, если вы не можете оплатить свой автомобиль. Получено с https://www.edmunds.com/car-loan/what-to-do-if-you-cant-make-your-car-payment.html

.

McQuerrey, L. (ND) Что произойдет, если я не заплачу ссуду на машину? Получено с https: // www.sapling.com/5459961/happens-dont-pay-car-loan

Reynold, D. (2019, 13 февраля) Рекордные 7 миллионов американцев задерживают выплаты по автокредиту на 90 дней, говорится в отчете Федерального резерва штата Нью-Йорк. Получено с https://www.cbsnews.com/news/car-loan-delinquencies-record-7-million-americans-behind-on-car-loan-payments-red-report-says/

.

Ayuda Legal Вашингтон | Elija uno de los temas de abajo para encontrar recursos que Incluyen sus derechos legales, packtes informativos de autoayuda con formularios legales que pueden imprimirse, видео, интерактивные юридические формулировки и другие.

Я не могу выплатить ссуду до зарплаты. Что случится?

Кредитор до зарплаты получил ваш чек. Он может обналичить его в день оплаты. Если у вас недостаточно средств на вашем счете, ваш чек будет возвращен. Ваш банк и кредитор до получки взимают с вас комиссию.

Некоторые кредиторы до зарплаты могут попытаться обналичить чек несколько раз. Каждый раз, когда чек возвращается, банк взимает комиссию за овердрафт.

Некоторые виды государственных пособий (, пример : SSI) обычно не могут быть получены коллектором. Кредиты до зарплаты разные . Выписывая чек на свой счет или разрешая кредитору до зарплаты снимать деньги непосредственно со счета, вы даете ему разрешение снимать деньги с вашего счета — независимо от того, какие типы средств находятся на счете.

В какой-то момент кредитор может отправить ваш долг в сборы. В конце концов, вы можете быть должны сумму, которую вы заимствовали, а также комиссию, плату за овердрафт, плату за возвращенный чек, возможные сборы за взыскание и возможные судебные издержки, если кредитор или агентство по сбору платежей подаст на вас в суд.

• Большинство займов до зарплаты через Интернет и займов от племенных кредиторов являются недействительными (не имеющими исковой силы) в Вашингтоне .

• Немедленно свяжитесь с Департаментом финансовых институтов штата Вашингтон, если у вас возникли проблемы с онлайн-кредитором. (См. Dfi.wa.gov/consumers/payday-loan-complaint.) DFI, вероятно, не сможет вам помочь, если кредитор является племенным кредитором.

Может ли мне помочь мой банк?

Может быть.Попробуйте поговорить с кем-нибудь в своем банке, лично в отделении или по линии обслуживания клиентов. Объясните ситуацию. Спросите, может ли банк отменить какие-либо комиссии или сборы на вашем счете, возникшие в результате отклоненного чека. Если у вас автоматически списываются деньги ссуды до зарплаты с вашего банковского счета, попросите банк остановить автоматическое списание.

Вы можете остановить платеж по чеку, закрыть свой банковский счет и повторно открыть новый банковский счет. Свяжитесь с юристом , чтобы обсудить этот вариант , прежде чем пробовать этот .

Могу ли я попросить у кредитора до зарплаты план выплат?

Да. При наступлении срока погашения или до наступления срока погашения кредита (даже если это ваш первый кредит), если вы сообщите своему кредитору до зарплаты, что не можете выплатить кредит в срок, кредитор должен сообщить вам, что у вас может быть рассрочка платежей (план платежей). .

Любой такой план должен быть составлен в письменной форме. Вы и кредитор должны подписать его.

Если ваш кредит составляет 400 долларов или меньше, план должен быть не менее 90 дней (3 месяца).Если ваш кредит превышает 400 долларов, ваш план рассрочки должен быть не менее 180 дней (6 месяцев).

Есть ли какие-либо комиссии в рассрочку?

Если вы пропустите платеж по своему плану платежей, кредитор может взимать с вас единовременную плату за неисполнение обязательств в размере 25 долларов и начать взыскание по невыплаченной ссуде.

Могу ли я аннулировать ссуду?

Да, , но вы должны отменить («отозвать») его не позднее закрытия рабочего дня на следующий рабочий день после того, как вы взяли ссуду.Вы отменяете ссуду, возвращая кредитору сумму, которую он вам предоставил. Затем кредитор должен вернуть или уничтожить ваш чек с датой отправки или отменить любое электронное снятие средств с вашего банковского счета.

Вы должны аннулировать ссуду в том же месте, где вы получили ссуду.

• Пример: Вы взяли ссуду до зарплаты во вторник. Позже вы решите, что не хотите ссуду. Вы должны вернуться к тому же кредитору до зарплаты до того, как он закроется в среду. Если кредитор открыт 24 часа, вы должны вернуться к кредитору до полуночи следующего дня.

В ваших кредитных документах должна содержаться информация о вашем праве аннулировать кредит. Если нет, обратитесь в DFI.

Придется ли мне платить, чтобы отменить ссуду до зарплаты?

Кредитор должен , а не взимать с вас плату за аннулирование ссуды. Если вы пытаетесь аннулировать ссуду к установленному сроку, но кредитор взимает с вас комиссию или отказывается аннулировать ссуду, немедленно сообщите об этом в DFI.

У меня просроченная ссуда до зарплаты.Должен ли я справиться с этим, заплатив комиссию и взяв еще одну ссуду до зарплаты?

№ Любой кредитор до зарплаты, который требует от вас уплаты дополнительной комиссии, чтобы «пролонгировать» вашу ссуду до зарплаты и погасить всю ссуду позже, нарушает закон штата. Свяжитесь с DFI.

Согласно законодательству штата Вашингтон, вы должны сначала выплатить имеющуюся ссуду, прежде чем брать другую ссуду у этого кредитора. Чтобы избежать долговой ловушки, не берите еще одну ссуду до зарплаты, чтобы выплатить первую. Эти ссуды так легко получить, что можно подумать, что их возврат также будет легким.Вы можете войти в цикл погашения одной ссуды и немедленного получения новой для покрытия других счетов. Этот цикл трудно разорвать.

В конечном итоге вы можете взять несколько ссуд в год, потому что в конечном итоге вы будете брать по одной в каждый день выплаты жалованья, чтобы вернуть последний или оплатить другие счета. В конечном итоге вам придется заплатить гораздо больше сборов и затрат, чем вы когда-либо собирались взять взаймы . Попробуйте другие альтернативы, которые мы обсуждаем здесь.

Могу ли я закрыть свой текущий счет, чтобы попытаться помешать кредитору до зарплаты брать с него деньги?

Да, но кредитор до зарплаты, вероятно, быстро примет меры по взысканию.Когда вы берете ссуду до зарплаты, вы либо выписываете кредитору личный чек, либо даете ему разрешение снимать деньги прямо с вашего текущего счета. Если вы закроете текущий счет, чтобы кредитор не взял то, что вы должны, кредитор в любом случае может продолжать попытки обналичить чек или снять деньги со счета. Это может привести к тому, что вам причитается комиссия за овердрафт.

Кредитор до зарплаты может отправить вашу ссуду в сборы. Тогда будет больше сборов и затрат. Если вы не выплатите долг, пока он находится в взыскании, коллекторское агентство может попытаться подать на вас в суд, чтобы получить то, что вы должны.
Чтобы избежать инкассо, попробуйте поговорить с менеджером магазина, в котором вы получили ссуду до зарплаты. Посмотрите, разрешат ли они вам выплатить задолженность в рассрочку. Объясните менеджеру:

Если они согласны позволить вам погасить свою задолженность в рассрочку, произведет платежи вовремя , чтобы избежать действий по взысканию.

У вас могут возникнуть проблемы с закрытием счета в одном банке, а затем попыткой открыть счет в новом. Некоторые банки не открывают новый счет, если вы должны другому банку.Если это произойдет, обратитесь в DFI или другой регулирующий орган, в юрисдикции которого находится банк, отказавший вам в обслуживании.

Кредитор до зарплаты подал на меня в суд. Он получил приговор против меня. (Он выиграл.) Мой единственный доход — от социального обеспечения или пенсии. Может ли кредитор взыскать?

Это зависит от обстоятельств. Если единственные деньги на вашем банковском счете поступают от прямого депонирования социального страхования или от администрации ветеранов (VA), обычно кредитор по судебному решению не может пополнить счет. Денег из этих источников составляет , освобождены от взыскания .

Даже если кредитор не предъявил вам иск, если ваш доход освобожден от уплаты налога, вы должны быть начеку, чтобы не дать кредитору получить его. Если у кредитора есть ваши чеки или разрешение на доступ к вашей учетной записи, он не должен подавать на вас в суд, чтобы получить платеж.

Вы можете попытаться закрыть доступ кредитору до зарплаты к средствам на вашем счете. Возможно, вам придется закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке. Некоторые банки не откроют для вас новый счет, если вы задолжали другому банку.

Если ваши пособия по социальному обеспечению или выплаты VA напрямую зачисляются на банковский счет, к которому у кредитора до зарплаты есть ваше разрешение (через ваш чек или разрешение), вы можете перенаправить туда, куда делаются ваши автоматические депозиты. Дополнительную информацию об изменении автоматического депонирования пособий по социальному обеспечению см. На сайте www.socialsecurity.gov. Избегайте любого кредитора, который хочет, чтобы ваши чеки социального обеспечения переводились непосредственно на банковский счет , контролируемый кредитором.

Не , а не смешивайте (смешивайте) необлагаемые налогом средства с вашим социальным обеспечением и деньгами VA. Пример : Вы вносите чек на день рождения от члена семьи на тот же счет, что и ваши освобожденные от налогообложения фонды социального обеспечения.

Вы не можете утверждать, что все средства на счете освобождены от погашения.

Если кредитор подает на вас в суд, вы должны ответить на иск и любое уведомление об изъятии средств, письменно уведомив все стороны о том, что они не могут пополнить ваш банковский счет, поскольку на нем хранятся только освобожденные от налога средства.

Подробнее о защите освобожденных от налогообложения активов:

Может ли кредитор угрожать мне уголовным преследованием?

№ . Для кредитора до зарплаты незаконно угрожать отправить вас в тюрьму или привлечь к уголовной ответственности за неуплаченный долг. Если это произойдет, вам следует немедленно подать жалобу в DFI. Вы также можете подать жалобу в DFI, если кредиторы до зарплаты преследуют вас, звоня вам домой или на работу чаще, чем несколько раз в день, появляясь на вашем рабочем месте, разговаривая с вашими детьми о долге и т. Д.

Обычно, собирая или пытаясь получить ссуду до зарплаты, кредитор не имеет права беспокоить или запугивать вас. Кредитор не может:

Я военный заемщик. Какие у меня права?

Федеральный закон ограничивает 36% годовых, когда кредиторы могут взимать с семей военных в день выплаты жалованья, в ожидании возврата налогов и ссуды на право собственности на автомобили. Кредиторы не могут принимать чеки или разрешение на снятие денег с текущего счета семьи военнослужащих в качестве обеспечения ссуды.

Я взял ссуду до зарплаты онлайн. Кредитор взимает более высокую ставку, чем позволяет закон штата. Что я могу сделать?

Каждый кредитор, предлагающий ссуду до зарплаты жителям Вашингтона, должен иметь на это лицензию DFI. Все кредиторы до зарплаты, предлагающие ссуды гражданам Вашингтона, должны соблюдать этот закон. Если кредитор до зарплаты не имеет лицензии, ссуда до зарплаты не имеет исковой силы. Кредитор не может взимать с него сбор. Если кредитор до зарплаты взимает более высокую ставку, чем позволяет закон штата Вашингтон, ссуда до зарплаты не имеет исковой силы.Немедленно свяжитесь с DFI, чтобы сообщить о таких нарушениях.

Могу ли я подать жалобу на кредитора до зарплаты?

Есть . DFI расследует жалобы потребителей на их опыт работы с кредиторами до зарплаты.

Пример: Кредитор до выплаты жалованья продолжает возвращать ваш чек в ваш банк или требует от вас выплатить ссуду. Вы должны сообщить об этом в DFI.
Вы можете заполнить форму жалобы на сайте dfi.wa.gov/cs/complaint.htm, или позвоните по телефону 1-800-RING-DFI (746-4334) (TYY: 711 или 1-800-833-6388) или (360) 902-8700. Вы также можете связаться с DFI по почте или доставить вручную по адресу 150 Israel Road SW, Tumwater WA 98501.

Я попал в ловушку долга по ссуде до зарплаты или думаю, что кредитор нарушил закон. Где я могу получить помощь?

Посетите Northwest Justice Project, чтобы узнать, как получить юридическую помощь.

401k План заем и вывод

План ссуд 401k — Обзор

(продолж…)

Минусы

1. Есть «альтернативные» затраты. По данным Главного бухгалтерского управления США, процентная ставка, выплачиваемая по ссуде по плану, часто ниже, чем ставка, которую в противном случае заработали бы средства плана.
2. Меньшие взносы. Поскольку теперь у вас есть платеж по кредиту, у вас может возникнуть соблазн уменьшить сумму, которую вы вносите в план, и, таким образом, уменьшить остаток на вашем долгосрочном пенсионном счете.
3. Невыполнение обязательств по ссуде может нанести вред вашему финансовому здоровью.Если вы увольняетесь с работы или меняете работодателя, ссуду необходимо вернуть. Если вы не можете погасить ссуду, она считается невыполненной, и вы будете облагаться налогом на непогашенный остаток, включая штраф за досрочное снятие ссуды, если вам не исполнилось 59 лет.
4. Могут потребоваться сборы.
5. Проценты по ссуде не подлежат вычету из налогооблагаемой базы, даже если вы взяли взаймы для покупки своего основного дома.
6. У вас нет возможности изменить условия платежа по ссуде.

Когда вам, вероятно, не стоит брать взаймы по плану

Вероятно, нецелесообразно брать ссуду по плану 401k, когда:

1. Вы планируете уволиться с работы в ближайшие пару лет.
2. Есть вероятность, что вы потеряете работу из-за реструктуризации компании.
3. Вы выходите на пенсию.
4. Вы можете получить средства из других источников.
5. Вы не можете продолжать делать регулярные взносы в свой план.
6. Вы не можете сразу выплатить ссуду, если вас уволили или вы поменяете работу.
7. Кредит нужен на повседневные расходы.
8. Вы хотите получить деньги, чтобы купить какой-нибудь предмет роскоши или оплатить отпуск.

Часто задаваемые вопросы

Каковы некоторые из наиболее частых причин, по которым люди берут ссуду по плану?

Если я хочу взять ссуду в качестве первоначального взноса при покупке основного места жительства, должен ли я выплатить ссуду через пять лет, как обычный ссуда 401k?

Нет, большинство планов допускают более длительные сроки погашения, когда ссуда будет использована для покупки основного жилья. Обычно от десяти до пятнадцати лет.

Как долго мне нужно будет выплатить ссуду, если я уйду с работы?

Обычно, если вы уходите с работы или меняете работодателя, нередко планы требуют полного погашения ссуды. До принятия Закона о сокращении налогов и рабочих мест от 2017 г. участники, уволившиеся из-за непогашенной ссуды, должны были выплатить остаток в течение 60 дней после увольнения или столкнуться с 10% штрафом за снятие средств и рассмотреть вопрос о распределении. налогооблагаемый доход.Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года предусматривает более широкое окно погашения, поскольку теперь у физических лиц есть возможность до крайнего срока подачи своей индивидуальной налоговой декларации, чтобы избежать налоговых последствий предполагаемого распределения невыплаченной ссуды по плану.

Будет ли ссуда 401k отображаться в моем кредитном отчете?

Ссуды из вашего 401k не сообщаются агентствам кредитной отчетности, но если вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы спросят вас, есть ли у вас такие ссуды, и они будут учитывать ссуду как долг.

Если я не смогу выплатить свой кредит, будет ли сообщено о невыполнении обязательств кредитным агентствам?

Если вы не воспользовались ссудой 401k, о невыполнении обязательств не будет сообщено агентствам кредитной отчетности, и это не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг.

Если я не могу позволить себе продолжать выплаты по кредиту, могу ли я их остановить?

После предоставления ссуды ваши платежи будут вычитаться из вашей заработной платы каждый месяц, и вы, как правило, не можете остановить этот процесс.

Если я не смогу выплатить ссуду, как я узнаю, какую сумму я должен указать в качестве дохода в своей федеральной налоговой декларации?

Вы получите 1099 от плана, в котором будет указана точная сумма, которую нужно сообщить. Эта сумма также будет сообщена в IRS.

У меня все еще есть счет 401k у бывшего работодателя. Могу ли я получить ссуду от этого старого 401к?

Планы не требуют, чтобы бывшие сотрудники брали плановые ссуды, и лишь немногие позволяют им это делать.

Где я могу узнать больше о том, как мой конкретный план обрабатывает 401 тысячу ссуд?

Поговорите со своим администратором плана или попросите у него копию вашего плана Краткое описание плана (также известного как SPD). СПД подробно разъяснит, как и почему вы можете получить ссуду из своей 401к.

Дополнительное чтение

Подводные камни при получении ссуды по пенсионному плану — Аннотация: «Мне могут понадобиться мои деньги». Это замечание часто звучит среди участников пенсионных планов.Плановые ссуды — это один из способов обеспечения доступа, но, как отмечает автор, есть несколько подводных камней, связанных с этими 401-тысячными ссудами, о которых следует знать участникам.

Ссуды по плану

— в любом случае, чьи это деньги и почему это должно вас волновать? — Резюме: ссуды по плану пользуются популярностью как у работодателей, так и у сотрудников, но ссуды влекут за собой ряд дополнительных административных и юридических требований, за выполнение которых обычно отвечает спонсор плана. Неправильные ссуды по плану являются одной из наиболее распространенных ошибок соблюдения плана с установленными взносами.Этот 20-страничный документ из журнала Pension Planning & Compliance описывает сложность правильного администрирования плановых ссуд.