Справка по форме банка как альтернатива 2-НДФЛ. Чем отличается справка о доходах от 2 ндфл

Справка по форме банка и 2НДФЛ, в чём отличие?

Для оформления кредита в банке всегда требуется документ, который подтверждает Ваш реальный доход.

До последнего времени основная часть финансовых организаций принимала только справку о доходах, составленную по форме 2 – НДФЛ, а сейчас также можно использовать справку по форме банка.

Чем же отличаются эти документы между собой? В целом принципиального различия нет. Работодатель в справке 2 – НДФЛ указывает реальный доход работника, а в справке банка бухгалтером организации в которой трудоустроен клиент, можно указать любую сумму заработка.

Очень часто сумма, указанная в документе не всегда совпадает с той, которую в дальнейшем отправляют в налоговые организации.

Справка по форме банка даёт больше возможностей, как финансовой организации, так и заёмщику. Очень часто размер доходов указанный в форме 2 – НДФЛ не позволяет оформить кредит, таким образом, клиент, получающий хорошую заработную плату не официально, не может рассчитывать на крупный заём.

Вывод – справка по форме банка нужна для того, чтобы заёмщик смог подтвердит размер своего неофициального дохода и получить кредит на необходимую сумму.

Для того чтобы получить справку по форме банка нужно получить на сайте или в банке соответствующий бланк, который заполняется в бухгалтерии. Также на справке должны стоять подпись главного бухгалтера или руководителя организации, а также печать. Но получить такую справку в стенах фирмы достаточно непросто.

Так как у руководства могут возникнуть сложности с налоговой отчётностью, в том случае если туда попадёт информация о разнице между официальной и не официальной зарплатой работника.

В том случае если Вы являетесь держателем зарплатной карты, какого – либо банка, то у вас есть возможность предоставить в финансовую организацию детализацию счета, на который переводится зарплата.

На данный момент существует ещё один способ подтверждения доходов клиента банком. Работники финансовой организации в устной форме выясняют у бухгалтера, каков же реальный доход у работника той или иной фирмы. А так как данная информация о доходах не подтверждена документально и банк рискует, выдавая кредит потенциальному клиенту, то процентная ставка может быть значительно увеличена.

В каждом банке при оформлении кредита требуется индивидуальный пакет документов, что в него входит можно узнать у работников финансовой организации.

kredit-nsk.com

Справка по форме банка как альтернатива 2-НДФЛ — voronesh-credit.ru

Чаще всего, чтобы доказать банку свою платежеспособность, заемщику нужно представить справку 2-НДФЛ. Однако далеко не у всех заработная плата полностью отражена в официальной документации работодателя. А значит размер доходов, указанный в такой справке, может не устроить банк и усложнить процедуру получения нужной суммы денежных средств. Для таких клиентов некоторые банки допускают альтернативный способ подтверждения заработка заемщика – справку по форме банка.

Что такое справка по форме банка?

Несколько лет назад банки учитывали только «белую» зарплату заемщиков, чем сильно ограничивали круг своих клиентов. Однако со временем, понимая привлекательность прибыли с процентов, кредиторы стали лояльнее относиться к подтверждению доходов и ввели способ его осуществления, отличный от справки 2-НДФЛ, – справку по форме банка.

Такой документ предназначен для подтверждения реальных доходов кредитуемого. Справка по форме банка чаще всего подразумевает наличие следующих данных:

сведения о клиенте, включая стаж и занимаемую должность;
размер средней заработной платы за последние несколько месяцев;
размер зарплаты за последний год с разбивкой по месяцам.

Требования к информации, которую должна содержать такая справка, в каждом банке различны. В некоторых случаях потребуются сведения о работодателе: ИНН, фактический и юридический адрес организации, контактные данные. Одним банкам достаточно указания среднемесячной зарплаты заемщика, а где-то нужны будут данные о точном размере заработной платы за каждый месяц. Общим для всех случаев остается одно обязательное требование к такому документу – он должен быть заверен подписью руководителя или главного бухгалтера и печатью организации.

Отличие справки по форме банка от формы 2-НДФЛ

Основным отличием такой справки от 2-НДФЛ является отсутствие в ней сведений об уплачиваемых налогах и налоговых вычетах. Эта информация не представляет интереса для банка-кредитора и не влияет на решение о выдаче кредита.

Заполнение формы 2-НДФЛ обязательно производится по установленным стандартам. В то время как справка по форме банка заполняется в соответствии с требованиями, предъявляемыми конкретной финансовой организацией.

Сложность получения справки свободной формы состоит именно в том, что на ней присутствует подпись руководства и печать фирмы. А так как этот документ фактически подтверждает уход от налоговых выплат и сокрытие организацией ее реальной прибыли, генеральный директор и главный бухгалтер фирмы серьезно рискуют. Поэтому многие компании отказывают своим сотрудникам в выдаче подобных документов во избежание передачи сведений налоговым органам. При этом справка 2-НДФЛ в обязательном порядке должна быть предоставлена сотруднику в течение трех дней с момента письменного обращения и отказать в ее выдаче работодатель не имеет права.

Кредит с подтверждением доходов заемщика справкой по форме банка является более рискованным для банка. Поэтому процентная ставка по нему будет выше, чем при предъявлении справки 2-НДФЛ. В любом случае нужно понимать, что кредитор обязательно проверит информацию о ваших доходах, поэтому не стоит пытаться обмануть банк. В случае, если после выдачи кредита подтвердится недостоверность указанных данных, недобросовестный заемщик рискует понести уголовную ответственность.

voronesh-credit.ru

справки 2НДФЛ и 3НДФЛ. в чем разница?

нет такой справки 3-НДФЛ. Вы неправильно формулируете, есть справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ и есть декларация 3-НДФЛ для ведущих предпринимательскую деятельность или получивших доходы (или понесших расходы) , помимо заработной платы ( или каких-нибудь удержаний)

2 НДФЛ это фз. лица а 3НДФЛ это индивидуальный предприниматель!! ! при чем она выдается ему в налоговой!! ! а 2 ндфл непосредственно работодателем!!!!

2-НДФЛ выдает работодатель о зарплате за год или за период (выдают как сотрудникам на руки в бымажном виде, так и в налоговую, как правило, в электронном формате) 3-НДФЛ - декларация о доходах, подают физ. лица в налоговую

Так разница то во всем. И не справка это вовсе.

touch.otvet.mail.ru

Чем отличается 3-НДФЛ от 2-НДФЛ -

Формы 2-НДФЛ и 3-НДФЛ предназначены для предоставления в налоговую службу сведений о доходах физического лица за отчетный период. Последнее обновление этих документов произошло 1 января 2022 года. При первом взгляде на 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, в чем разница – понять довольно сложно, на самом же деле отличия довольно существенные.

Содержание статьи

Порядок заполнения и получения

Обязанность заполнять справку 2-НДФЛ полностью ложится на работодателя, он же отвечает за указание в документе неверных сведений. Если налогоплательщику по какой-либо причине потребуется данный документ, то запрашивать его следует именно у работодателя, а не в отделении ФНС.

Форма 3-НДФЛ подается непосредственно налогоплательщиком или специальной компанией, предоставляющей услуги по составлению деклараций. Данный документ необходимо подавать в случаях, регламентированных статьями 227 и 228 НК РФ:

наличие дохода от зарубежных источников;
предпринимательская деятельность, в том числе частная практика;
получение дохода от сдачи имущества в аренду;
наличие дохода от продажи имущества;
получение дохода в качестве подарков, выигрышей в лотерее, букмекерских конторах, казино;
наличие доходов, из которых не был удержан налог, например, вознаграждений от частных лиц.

Физическое лицо самостоятельно несет ответственность за достоверность сведений, указанных в налоговой декларации, а также за несвоевременную подачу документа. Чтобы получить копию налоговой декларации, следует обращаться в ФНС.

Подать налоговую декларацию необходимо до 30 апреля, а оплатить налоги — до 15 июля. Если подача декларации выполняется с целью получения налогового вычета, то сделать это разрешается в более поздний срок и даже в следующем году. Документы можно сдавать в электронной форме, присылать по почте или предъявлять сотрудникам ФНС лично.

Указанные сведения

В обеих справках содержатся данные о налогоплательщике, адресе его проживания, сумме уплаченных налогов, налоговом агенте (если имеется) и начисленных вычетах. Однако налоговая декларация включает в себя гораздо больше сведений. Наиболее существенным из всего, чем отличается 3-НДФЛ от 2-НДФЛ, является наличие во втором документе:

Доходов, полученных от:
- всех работодателей, в том числе иностранных;
- ведения частной практики;
- выигрыша или получения призов и подарков от лиц, не состоящих в родстве;
- продажи имущества или сдачи его в аренду.

Вычетов:
- стандартных;
- профессиональных;
- социальных;
- имущественных.

Доходов, которые в соответствии с законодательством освобождены от уплаты налогов.

Если проданный объект имущества находился в собственности физического лица 3 года и более, то разрешается не подавать декларацию.

В остальном эти справки весьма схожи — заполнять их требуется без ошибок и исправлений, только печатными буквами и разборчивым почерком или с применением компьютера. Каждая страница должна быть отпечатана на отдельном листе. Следует обратить внимание, что декларация (3-НДФЛ) может заполняться исключительно за весь календарный год, тогда как форма 2-НДФЛ отражает лишь период с момента трудоустройства сотрудника.

Использование

Наиболее распространенной причиной получения справок о доходах является подача заявки на кредит или визу. Если это делает физическое лицо, которое не зарегистрировано как ИП, то подойдет и форма 2-НДФЛ. Для предпринимателей требуется именно налоговая декларация — 3-НДФЛ. Этот документ также может быть необходим и при усыновлении детей, участии в судебных спорах, получении социальных выплат.

Отдельно следует упомянуть о налоговых вычетах. Некоторые их виды начисляются лишь на основании формы 2-НДФЛ, но в большинстве случаев потребуется предоставить налоговую декларацию, что послужит доказательством отсутствия у физического лица других источников доходов.

Можно сказать, что справка о доходах является упрощенным вариантом налоговой декларации. Фактически, единственное, чем отличается справка 2-НДФЛ от 3-НДФЛ — это наличие у налогоплательщика дохода, полученного не в качестве заработной платы, с которого требуется уплатить налог.

rublgid.ru

Справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ: основные различия

В реалиях современной жизни все большая роль отводится заемным средствам, дающим возможность получить крупную сумму денег в кратчайшие сроки и совершить необходимые масштабные покупки. Наиболее простыми в оформлении считаются потребительские кредиты, однако многие банки при их выдаче требую от клиента предоставления документального подтверждения платежеспособности либо поручительства.

Условия получения ипотечного и автомобильного кредитов сложнее. Оформление любого кредитного продукта требует от заемщика выполнения взятых на себя обязательств в точно установленные сроки. Кредитор — банковская организация — выдает денежные средства, оперируя при этом вкладами и депозитами третьих лиц, стремясь при этом к минимизации рисков. Одним из способов сделать это является запрос у заемщика пакета документов. Довольно часто у клиентов требуют предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ была утверждена в 2006 году. Выдается она по требованию заявителя и предоставляется в ФНС. Данный документ является наиболее удобным доказательством платежеспособности заемщика. При этом те соискатели, которые не могут получить данную справку, сразу же отсеиваются, что снижает риск невыплат и просрочек по кредитам. В условиях получения многих кредитных продуктов указывается, что банк имеет право потребовать с клиента предоставления дополнительных документов с целью подтверждения его платежеспособности. В качестве таких бумаг могут предъявляться выписки с банковских счетов, свидетельства о регистрации имущественных прав — любые данные, которые могут подтвердить, что заемщик способен выполнять обязательства по кредитному договору.

Помимо справки 2-НДФЛ существуют и некоторые другие унифицированные формы документов, подтверждающие доходы физических лиц. Одной из таких бумаг является 3-НДФЛ — декларация о доходах физического лица. Несмотря на то, что оба документа имеют много общего, они разительно отличаются друг от друга.

Декларация 3-НДФЛ подается в налоговую инспекцию с целью исчисления налогов на полученный физическим лицом доход. По сути, декларация представляет собой разновидность отчета гражданина перед государством, в то время как справка 2-НДФЛ является информационной бумагой.

Справка 2-НДФЛ может быть получена заявителем в любое время года, в то время как декларация подается только до 30 апреля года, идущего за отчетным.

На законодательном уровне зафиксировано количество случаев, в которых требуется подача декларации. Справка может использоваться физическим лицом с любыми целями, в то время как декларация 3-НДФЛ подается при продаже имущества, получении сторонних доходов от нотариальной, адвокатской деятельности, средств из-за границы, для оформления налоговых вычетов, связанных с лечением, обучением или приобретение имущества.

При оформлении ипотечного кредита, к примеру, требуется справка 2-НДФЛ. Декларацию 3-НДФЛ при оформлении кредита не требуют: даже с самыми жесткими условиями кредитования данный документ не требуется, в отличие от оформления налогового вычета, для которого она является обязательной.

nalogi-vychety.ru