Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что такое бюро кредитных историй? Бюро кредитных историй что такое


Что такое бюро кредитных историй?

Обновлено: 31.12.2014   Создано: 31.12.2014   Автор: Сергей К   Просмотров: 5858

Пожалуй, ни для кого не является секретом, что при рассмотрении заявки на тот или иной банковский заем подавляющее большинство финансовых учреждений в обязательном порядке осуществляют проверку кредитной истории.

Так, если досье заемщика имеет негативные записи, то кредитор с большой вероятностью может отказать в выдаче заемных средств, именно поэтому все специалисты рекомендуют уделять этому моменту отдельное внимание. Между тем, все кредитные истории хранятся в специальных организациях, которые именуются как БКИ (Бюро кредитных историй). Каждый банк передает информацию о выданных и выплаченных займах в эти самые организации. Более того, в досье заемщика хранится также информация и о кредитных заявках, которые не получили одобрения кредитора, то есть, любое финансовое учреждение при оценке платежеспособности соискателя может получить полную информацию о его кредитном прошлом. Сами БКИ появились в нашей стране десять лет назад и начали действовать согласно российскому законодательству. В сегодняшней статье речь пойдет о том, что такое Бюро кредитных историй, а также о принципах работы данных организаций.

Хранение информации

Абсолютно все без исключения кредитные истории хранятся в БКИ, которое является юридическим лицом зарегистрированным в рамках российского законодательства, при этом данная организация считается коммерческой. Говоря о том, что такое Бюро кредитных историй в первую очередь следует сказать, что данное учреждение оказывает услуги формирования кредитных досье, также осуществляет их обработку и отвечает за их сохранность. БКИ принимает и предоставляет отчеты по кредитам заинтересованным в этом лицам. База данных с информацией обо всех БКИ храниться в Центральном каталоге Центробанка, который и контролирует деятельность данных организаций.

Что собой представляет кредитная история?

Говоря о том, как работают Бюро кредитных историй в первую очередь нужно сказать о хранящихся в этой организаций досье заемщиков. Кредитная история в плане хранению данных делится на три части. Первая именуется титульной и содержит информацию, которая касается паспортных данных заемщика и его идентификационного кода. Вторая часть содержит сведения о месте фактического проживания и регистрации клиента. Здесь же хранится информация, касающаяся обязательств заемщика, то есть сумма займа, процентная ставка, период заимствования, фактическое выполнение обязательств, наличие просрочек и так далее. Третья часть являются дополнительной и находящаяся в ней информация закрыта. В данном разделе кредитной истории хранятся сведения об источниках, отвечающих за формирование досье заемщика. В этом части также находится информация о запросах, которые поступали от банков и других структур.

Как работают Бюро кредитных историй и по какому принципу заполняется досье заемщика?

Как было сказано ранее, каждые финансовое учреждение, которое занимается кредитованием населения не только осуществляет проверку досье заемщика, но и предоставляет соответствующую информацию в БКИ, руководствуясь при этом договором об информировании. Согласно российскому законодательству банковские организации должны в обязательном порядке предоставить информацию о заемщиках хотя бы в одно из БКИ, действующих на территории России. Правда, допускается это лишь при согласии самого клиентов, которое должно быть зафиксировано соответствующим документом. Впрочем, несмотря на это информация о клиентах может быть передана и одновременно в несколько бюро кредитных историй. Каждому заемщику при оформлении займа присваивается специальный код, который представляет собой комбинацию из цифр и букв. Именно этот код и позволяет идентифицировать кредитное досье конкретного заемщика. Говоря о том, как работают бюро кредитных историй также следует сказать, что согласно законодательству данные организации имеют право предоставлять информацию о заемщиках не нарушая при этом закона о неразглашении информации.

Доступность кредитной истории

Следует сказать, что Бюро кредитных историй обязано предоставлять досье заемщика не только банкам и различным государственным структурам, но и самому владельцу. Более того, каждый российский гражданин имеет законное право один раз в году получить свое кредитное досье совершенно бесплатно, последующие же обращения будут платными, однако отказать в предоставлении подобной информации БКИ не имеют права. Получить доступ к кредитной истории чужого человека могут и физические лица, правда, допускается это лишь в случае, если субъект, отправивший запрос принимал в сделке кредитования непосредственное участие, например, был поручителем или созаемщиком. БКИ хранят кредитные истории в течение 15 лет с момента внесения в досье последних данных, поэтому необходимо внимательно следить за своей репутацией и стараться не нарушать условий кредитного договора.

rfinansist.ru

Бюро кредитных историй - это... Что такое Бюро кредитных историй?

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону.

Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг[1].

История

Прообраз современных кредитных бюро можно обнаружить в различных организациях XIX века, целью которых были сбор и предоставление информации о коммерческих предприятиях и об отдельных торговцах. Речь шла об информации, необходимой заказчику для уверенности в надёжности потенциального делового партнёра. Подобные кредитные конторы в начале XX века существовали и в России, причем как в качестве частных фирм (например, «Московская контора коммерческих справок Э. К. Рейс»), так и при профессиональных объединениях (такова была «Справочная контора о кредитоспособности» Общества Заводчиков и Фабрикантов Московского промышленного района). Более того, уже в то время организации такого плана являлись объектом пристального внимания со стороны законодателей.[2].

Деятельность

Бюро кредитных историй предлагают банкам следующие услуги:

  • получение кредитных отчётов в режиме он-лайн (до 1 минуты)
  • дисциплинирование заёмщиков банка путём передачи данных об их финансовой дисциплине в бюро
  • получение информации из Центрального каталога кредитных историй
  • получение информации из Федеральной миграционной службы
  • мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков
  • скоринг бюро, построенный по данным бюро
  • разработка «кастомизированных», индивидуальных скоринговых карт с использованием своей базы данных
  • дисциплинирование заёмщиков банка путём рассылки им писем от имени бюро или банка при нарушении финансовой дисциплины или увеличении долговой нагрузки
  • отчёты, характеризующие кредитный портфель банка и сравнивающие портфель банка с данными бюро в целом (при условии передачи банком данных в базу данных бюро)
  • системы борьбы с мошенничеством (fraud)
  • системы обработки кредитных заявок
  • системы интеграции к нескольким бюро кредитных историй

Спектр услуг бюро постепенно расширяется и они постепенно удаляются от функции обычного хранилища данных и предлагают все больше и больше аналитических услуг.

Примечания

См. также

Ссылки

med.academic.ru

Бюро кредитных историй (БКИ) - это... Что такое Бюро кредитных историй (БКИ)?

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов. На рынке сейчас зарегистрировано 32 БКИ, их реестр ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако 95% историй сосредоточено в пяти крупнейших бюро. Лидеры этого рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное Кредитное бюро» и «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Вполне возможно, что БКИ скоро будут участвовать в создании реестра движимого залогового имущества. Соответствующий законопроект подготовило Министерство финансов РФ. В случае его принятия можно будет узнать, находится ли в залоге у банка подержанный автомобиль, который вы собираетесь купить. А банки смогут избежать «множественного залога», когда компании закладывают по кредиту одно и то же имущество.

В соответствии с законодательством любой заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год бесплатно и неограниченное число раз за плату.

Для этого  необходимо:

1) сделать запрос в ЦККИ и получить информацию в каких БКИ сформирована кредитная история. Это можно сделать через банк в котором вы брали кредит. В частности эта услуга может быть оказана в банке ВТБ24 и в НБ Траст любому обратившемуся.

2) обратиться в соответствующие бюро и получить кредитный отчет. Порядок обращения в бюро приведен на официальных сайтах соответствующих организаций (указаны выше).

Рекомендуется проверять свою кредитную историю, так как информация в ней является ключевой при принятии кредитных решений.

Бывает, что информация в БКИ поступает с опозданием, или даже может не соответствовать действительности. Например, вы закрыли кредит, а в БКИ он числится активным или были переданы просрочки которых на самом деле не было. Чтобы избежать отказа следует проверить кредитный отчет и обратиться и в БКИ и в банк, чтобы внесли исправление в кредитную историю.

Если в кредитном отчете вы увидели недостоверную информацию, а кредит нужен срочно, то предоставьте в банк помимо прочих документов кредитный отчет и документы, опровергающие негативную информацию в нем. В этом случае банк проведет более тщательный анализ документов и вероятность положительного решения существенно повысится.

banks.academic.ru

Бюро кредитных историй - это... Что такое Бюро кредитных историй?

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону.

Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг[1].

История

Прообраз современных кредитных бюро можно обнаружить в различных организациях XIX века, целью которых были сбор и предоставление информации о коммерческих предприятиях и об отдельных торговцах. Речь шла об информации, необходимой заказчику для уверенности в надёжности потенциального делового партнёра. Подобные кредитные конторы в начале XX века существовали и в России, причем как в качестве частных фирм (например, «Московская контора коммерческих справок Э. К. Рейс»), так и при профессиональных объединениях (такова была «Справочная контора о кредитоспособности» Общества Заводчиков и Фабрикантов Московского промышленного района). Более того, уже в то время организации такого плана являлись объектом пристального внимания со стороны законодателей.[2].

Деятельность

Бюро кредитных историй предлагают банкам следующие услуги:

  • получение кредитных отчётов в режиме он-лайн (до 1 минуты)
  • дисциплинирование заёмщиков банка путём передачи данных об их финансовой дисциплине в бюро
  • получение информации из Центрального каталога кредитных историй
  • получение информации из Федеральной миграционной службы
  • мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков
  • скоринг бюро, построенный по данным бюро
  • разработка «кастомизированных», индивидуальных скоринговых карт с использованием своей базы данных
  • дисциплинирование заёмщиков банка путём рассылки им писем от имени бюро или банка при нарушении финансовой дисциплины или увеличении долговой нагрузки
  • отчёты, характеризующие кредитный портфель банка и сравнивающие портфель банка с данными бюро в целом (при условии передачи банком данных в базу данных бюро)
  • системы борьбы с мошенничеством (fraud)
  • системы обработки кредитных заявок
  • системы интеграции к нескольким бюро кредитных историй

Спектр услуг бюро постепенно расширяется и они постепенно удаляются от функции обычного хранилища данных и предлагают все больше и больше аналитических услуг.

Примечания

См. также

Ссылки

dal.academic.ru

Бюро кредитных историй - это... Что такое Бюро кредитных историй?

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону.

Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг[1].

История

Прообраз современных кредитных бюро можно обнаружить в различных организациях XIX века, целью которых были сбор и предоставление информации о коммерческих предприятиях и об отдельных торговцах. Речь шла об информации, необходимой заказчику для уверенности в надёжности потенциального делового партнёра. Подобные кредитные конторы в начале XX века существовали и в России, причем как в качестве частных фирм (например, «Московская контора коммерческих справок Э. К. Рейс»), так и при профессиональных объединениях (такова была «Справочная контора о кредитоспособности» Общества Заводчиков и Фабрикантов Московского промышленного района). Более того, уже в то время организации такого плана являлись объектом пристального внимания со стороны законодателей.[2].

Деятельность

Бюро кредитных историй предлагают банкам следующие услуги:

  • получение кредитных отчётов в режиме он-лайн (до 1 минуты)
  • дисциплинирование заёмщиков банка путём передачи данных об их финансовой дисциплине в бюро
  • получение информации из Центрального каталога кредитных историй
  • получение информации из Федеральной миграционной службы
  • мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков
  • скоринг бюро, построенный по данным бюро
  • разработка «кастомизированных», индивидуальных скоринговых карт с использованием своей базы данных
  • дисциплинирование заёмщиков банка путём рассылки им писем от имени бюро или банка при нарушении финансовой дисциплины или увеличении долговой нагрузки
  • отчёты, характеризующие кредитный портфель банка и сравнивающие портфель банка с данными бюро в целом (при условии передачи банком данных в базу данных бюро)
  • системы борьбы с мошенничеством (fraud)
  • системы обработки кредитных заявок
  • системы интеграции к нескольким бюро кредитных историй

Спектр услуг бюро постепенно расширяется и они постепенно удаляются от функции обычного хранилища данных и предлагают все больше и больше аналитических услуг.

Примечания

См. также

Ссылки

veter.academic.ru

Что такое бюро кредитных историй и его функции

Для получения кредита или увеличение лимита имеющегося займа, пропуском, зеленым светом — станет положительная кредитная история заемщика. Которая аккумулируется, хранится в бюро кредитных историй. Зарегистрированные организации, предоставляющие услуги о финансовой платежеспособности каждого заемщика, называются — бюро кредитных историй. Идея создания подобных финансовых учреждений не нова. В 19 веке существовали конторы, где по запросу, заказчику выдавали информацию о партнере, его надежности/ненадежности. В настоящем, насчитывается около 60 подобных организаций.

Бюро кредитных историй и кредитная история

Кредитная история представлена несколькими частями:

Первая – титульная, в ней собраны документальные данные по заемщику, ФИО, паспорт, ИНН, данные о месте жительства, трудовой деятельности, составе семьи. Для юр.лиц – это название предприятия, вид деятельности, данные по регистрации, местонахождение, паспортные данные первого руководителя, бухгалтера.

Во второй – основной, сведены сведения о долговых обязательствах: сумме кредита, сроках окончания договора, периодичности платежей и их суммы, процентах.

Третья, закрытая – это дополнительные данные об организациях, выдавших кредит/заем, о запрашивающих организациях, о лицах, выкупивших кредит. Указывается заложенность по налогам, пропущенным платежам, если есть вынесенные решения суда, споров по договору, взыскания. Эта часть может быть досягаема только самому субъекту, нотариусу, судье.

Четвертая часть – информационная. Это данные обновления кредитной истории: запрашиваемая сумма займа, полученные отказы с указанием причины, даты и суммы. Информация хранится несколько лет.

Проверить свою кредитную историю

Кредитный запрос доступен:

  • в суд и досудебные органы. По запросу судьи/прокурора, при возбуждении дела;
  • субъекту (физическое/юридическое лицо). Один раз в год бесплатно;
  • заемщику. С согласия субъекта;
  • в единый реестр. Только первая часть, титульная.

Бюро кредитных историй, что такое

Неплатежеспособность заемщика в реалии имеет место. А необходимость в сборе информации о недобросовестности в платежах остается актуальной. Деятельность таких финансовых институтов в обязательном порядке лицензируется, его участниками могут быть банки, ломбарды, кредитные союзы, лица предпринимательской деятельности, предоставляющие услуги кредитования или продажу товаров в кредит, и т.д.

Какие услуги предоставляет бюро кредитных историй:

  • получение кредитных отчетов,
  • мониторинг финансовой истории заемщиков,
  • содействии при работе с недисциплинированными заёмщиками,
  • система обработки кредитных заявок,
  • борьба с мошенничеством,
  • взаимодействие в другими бюро.

При растущем рынке потребительского кредитования функции кредитных бюро всегда востребованы. Которые по имеющейся базе данных, могут охарактеризовать платежную дисциплину потенциального заемщика. Наличие такого финансового инструмента позволяет кредиторам обладать нужной информацией. Быстро, доступно, достоверно выяснять финансовое состояние обратившегося. Определяя деятельность финансового бюро, как актуальную и нужную.

Отсутствие системы накопления и отслеживания финансовых фактов при растущих темпах выдачи кредитов, ведет к росту безвозвратных долгов. А кредиторы, в свою очередь, выбрали путь увеличения резерва под выдачу кредита и поднятия процентной ставки самого кредита. По итогу — увеличивая стоимость платежа добросовестным плательщикам. Одним из факторов, который может изменить ситуацию — это появление и становление кредитных бюро.

Основные функции бюро кредитных историй

  • систематизация и хранение информации,
  • предоставление запроса, аналитических услуг,
  • защита информационной базы.

Спектр предоставляемых услуг может расширятся, уходя от обычного информационного хранилища. Но по скольку нет единой централизованной системы, то исправить плохую кредитную хронологию практически невозможно, ее никто досконально не интегрирует. Наличие бюро кредитных историй несет положительный эффект для банковской системы.

Достоверно составленный финансовый запрос – это возможность правильно оценить риск при выдаче денежных средств. И самое важное — это верно спрогнозировать банку возвратность выданных сумм. И субъекту/заемщику станет пользой развитие подобных институтов, культивируя в каждом ответственность и дисциплинированность.

to-bank.com

Бюро кредитных историй - это... Что такое Бюро кредитных историй?

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону.

Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг[1].

История

Прообраз современных кредитных бюро можно обнаружить в различных организациях XIX века, целью которых были сбор и предоставление информации о коммерческих предприятиях и об отдельных торговцах. Речь шла об информации, необходимой заказчику для уверенности в надёжности потенциального делового партнёра. Подобные кредитные конторы в начале XX века существовали и в России, причем как в качестве частных фирм (например, «Московская контора коммерческих справок Э. К. Рейс»), так и при профессиональных объединениях (такова была «Справочная контора о кредитоспособности» Общества Заводчиков и Фабрикантов Московского промышленного района). Более того, уже в то время организации такого плана являлись объектом пристального внимания со стороны законодателей.[2].

Деятельность

Бюро кредитных историй предлагают банкам следующие услуги:

  • получение кредитных отчётов в режиме он-лайн (до 1 минуты)
  • дисциплинирование заёмщиков банка путём передачи данных об их финансовой дисциплине в бюро
  • получение информации из Центрального каталога кредитных историй
  • получение информации из Федеральной миграционной службы
  • мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков
  • скоринг бюро, построенный по данным бюро
  • разработка «кастомизированных», индивидуальных скоринговых карт с использованием своей базы данных
  • дисциплинирование заёмщиков банка путём рассылки им писем от имени бюро или банка при нарушении финансовой дисциплины или увеличении долговой нагрузки
  • отчёты, характеризующие кредитный портфель банка и сравнивающие портфель банка с данными бюро в целом (при условии передачи банком данных в базу данных бюро)
  • системы борьбы с мошенничеством (fraud)
  • системы обработки кредитных заявок
  • системы интеграции к нескольким бюро кредитных историй

Спектр услуг бюро постепенно расширяется и они постепенно удаляются от функции обычного хранилища данных и предлагают все больше и больше аналитических услуг.

Примечания

См. также

Ссылки

dis.academic.ru


Карта Сайта