Снижение ставок по ипотеке в 2020: году: подешевеет ли ипотека

Приветствуем! Жилищный вопрос остается острым для многих российских семей. Ипотечные программы могли бы решить его, но здесь возникают барьеры: высокие ставки, падение реальных доходов, требования банков, экономическая нестабильность. В последнее время мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто планирует купить жилье в кредит, актуальна тема снижения процентной ставки по ипотеке. В статье мы расскажем о прогнозах на 2020 год и дадим советы, как получить выгодные условия по новой или уже действующей ссуде.

Снижение ставок в 2020 году: временная мера или тенденция?

Условия по ипотеке можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. В 2014 году, банки предлагали тарифы от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы падения строительной отрасли заставили государство принимать дополнительные меры по стимуляции спроса населения на недвижимость. Мы могли наблюдать результаты этих действий в 2015 году: проценты снизились до 12% годовых, активно рекламировалась программа «Жилье без первого взноса».

Но желаемого роста продаж не последовало и в 2016 году, последние новости о банкротствах застройщиков заставили россиян задуматься о покупке новых квартир. Некоторое оживление на рынке кредитования отметили в конце года, после снижения учетной ставки ЦБ. Следом все крупные банки снизили ставки по ипотеке и потребительским займам. Можно было оформить ипотечный кредит под 11,25 годовых. Экономисты прогнозировали дальнейшее падение ставки по ипотеке в 2017 году, до 8-9%.

В 2019 году Сбербанк три раза снижал ставку по ипотеке. При электронной регистрации на вторичку можно получить 9,9% годовых. Снижена ставка и по ссудам на покупку готового жилья. Актуальная ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня по всем программам отображена в отдельной статье.

Будет ли еще одно изменение до конца лета, ипотека подешевеет или проценты останутся на этом уровне? Сейчас нет однозначного ответа, несмотря на явный тренд к уменьшению тарифов. Их размеры зависят от экономики страны, а на экономику прямое влияние оказывает политика. Будет ли новый перечень финансовых санкций, как это отразится на стоимости денег, какой будет процент по ипотеке? Эти и другие вопросы пока остаются без ответа.

Что делать в такой ситуации гражданам, рассматривающим жилищные ссуды как единственную возможность купить жилье? Обсудим это далее, приведем примеры условий банков по ипотеке в 2020 году.

Актуальные процентные ставки в 2020 году

С декабря 2019 года снизили проценты все крупные кредиторы: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк и др. Стоит отметить, что декларируемые цифры – это неполная и неокончательная стоимость кредита.

Обычно банки устанавливают диапазон тарифов по каждому виду ссуды. Самые низкие проценты доступны отдельным категориям заемщиков, соответствующих параметрам кредитора.

Кроме процента по ссуде, клиенту предстоят разовые расходы на оценку залога и ежегодные – на страховку. От последней статьи затрат может зависеть стоимость кредита: большинство банков повышают процент при отсутствии страхового полиса жизни и здоровья.

От чего зависит окончательная процентная ставка по ипотеке и как ее можно понизить, мы расскажем в следующих разделах статьи.

Здесь приводим базовые условия по ипотечным кредитам в 2020 году:

Готовое жилье

Новостройки

Как получить самую низкую ставку при подаче заявки

На фоне роста плохих долгов и просрочек по ссудам, кредиторы не стремятся раздавать преференции, уменьшать тарифы. Повышая требования к заемщикам, финансовые структуры хотят снизить свои риски еще на этапе рассмотрения заявок на кредит. Так можно ли сегодня получить ипотеку с низким процентом? Такая возможность есть у ряда заемщиков.

Рассмотрим портрет «идеального» клиента, для которого в банке снизят проценты:

• гражданин РФ в возрасте от 25 лет. В требованиях банка указывается возраст от 21 года, в некоторых случаях одобрение на кредит получают и более молодые люди. Но это скорее исключение. Возрастной ценз от 25 лет является определенным показателем финансовой самостоятельности заемщика, его готовности выполнять кредитные обязательства. Предельно допустимый возраст составит 75 лет на момент полного погашения долга;
• с постоянной работой, официальным доходом. При этом оценивается непрерывность стажа: на последнем месте он должен составлять не менее года. Отметим, что охотнее кредитуют наемных сотрудников, чем лиц, занимающихся предпринимательством. Статус ИП для кредитора имеет повышенные риски;
• с уровнем доходов выше среднего. Расчет здесь простой: доходов заемщика должно полностью хватать на покрытие текущих расходов и выплату по кредиту. Чем выше заработок, тем больше шансов получить привлекательные условия;
• с имуществом в собственности. Банки лояльны к клиентам, имеющим ликвидные активы: деньги на депозите, дома и квартиры, машины, акции компаний и ценные бумаги. Предложив их в качестве дополнительного залога, можно обеспечить снижение ставки по ипотеке;
• с отличным кредитным рейтингом. У заемщика должна быть положительная история кредитования, отсутствие судебных исков и просроченной задолженности;
• с бюджетными гарантиями. Например, участники программы военной ипотеки могут рассчитывать на низкие проценты. Для банка это выгодно, так как плательщиком и гарантом возврата кредита выступает государство;
• с корпоративными гарантиями. Участникам зарплатных проектов, сотрудникам финансовых структур и крупных корпораций предложат льготные условия по кредиту;
• с крупным первоначальным взносом. Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если большую часть ссуды клиент вносит в качестве первого взноса.

Таким образом, получить самые выгодные тарифы на этапе подачи заявления могут состоятельные люди, имеющие активы. Банкиры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с такой категорией клиентов, предлагают им лучшие условия.

На низкий процент могут рассчитывать участники специальных программ. Для военнослужащих, бюджетников, молодых семей тариф будет снижен. Здесь интересы кредитора тоже очевидны: гарантом программ выступает государство, риски минимальны.

Оформить ипотеку по низкому тарифу могут заемщики, выбравшие квартиру  в новостройке по акции от застройщика. Как правило, экономия может составить от 3% годовых.

Самый выгодный ипотечный кредит и как его получить вы можете узнать на нашем сайте из прошлой статьи.

Стоит отметить, что на лояльность банка влияет количество и качество предоставленных документов. Служба безопасности тщательно проверит все сведения и их полноту. Если данные не соответствуют действительности, в кредите откажут без объяснения причин.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Владельцы ипотечных кредитов, оформленных в период высоких тарифов, сегодня хотят получить снижение процентной ставки. Насколько это возможно, и какие способы помогут достичь цели?

Начнем с того, что банки не горят желанием уменьшить процент по уже действующим кредитам. Как любая структура, нацеленная на прибыль, банк хочет получить ее полностью, без скидок. Поэтому, обращения граждан с заявками на пересмотр условий, кредиторы воспримут без энтузиазма. Знание своих прав, следование букве закона и условиям договора поможет заемщику получить понижение тарифа.

Экономическая выгода должна быть очевидной. Каждый владелец кредитов оценивает свои выгоды исходя из личной ситуации и целей. Для кого-то важно уменьшить процент или сумму регулярного взноса,  другие выберут снижение общего срока выплат. В любом случае, денежная экономия должна быть очевидной. Мы рекомендуем рассматривать изменение кредитных условий при отклонениях свыше 1,5%.

Рассмотрим несколько вариантов:

• Изменение условий действующего кредита. Этот способ приемлем в ситуациях, когда можно доказать изменение процентов по аналогичному кредитному продукту. Например, если ранее оформлялся договор по стандартным условиям, и сейчас банк дает по ним более низкие ставки, клиент имеет шансы на пересмотр условий. Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2020 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору.

Здесь есть «подводные камни»: банк может доказывать, что конкретный договор заключался на индивидуальных условиях, и по ним не предусмотрено снижение и пр. В таких случаях можно прибегнуть к юридической помощи или рассмотреть альтернативные варианты. Заполните специальную форму на нашем сайте для записи на бесплатную консультацию.

• Рефинансирование. Если другие банки предлагают лучшие условия, можно обратиться к ним и рефинансировать имеющийся кредит. В этом случае заключается трехсторонний договор, новый банк принимает обязательства по перечислению остатка долга клиента. Обычно все расчеты совершаются быстро, но им предшествует оформление отношений и передача залога новому кредитору. Это потребует времени и терпения. Возможные «барьеры»: банки не готовы отпускать дисциплинированных заемщиков к своим конкурентам. Поэтому в заявке на перевод долга в другой банк могут отказать. Если экономическая выгода очевидна, стоит обратиться к юристам, составить иск в суд на действия кредитора.

Очень интересна программа «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке«. Она позволяет рефинансировать не только ипотеку, но и потребительские кредиты вместе с кредитками. Рекомендуем ознакомиться с условиями.

• Реструктуризация. Этот вариант подойдет клиентам, которые хотят снизить ежемесячную нагрузку на личный бюджет. Сразу отметим, что банки редко предоставляют понижение процентов без увеличения срока нового кредита. Поэтому, выбирая этот способ, нужно понимать свои цели и выгоды.

Заключение

Вопрос, подешевеет ли ипотека в ближайшее время, важен как для владельцев  ипотечных займов, так и для потенциальных заемщиков. Сегодня констатируем, что ставки снижаются, но как долго это будет продолжаться, никто не знает.

Мы рекомендуем читателям следить за рыночной ситуацией и заключать ипотечные договоры  при минимальных финансовых рисках.

Актуальные условия ипотеки на текущий год и требования к заемщикам вы найдете в этом посте. Также рекомендуем наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы быстро найти нужный вариант кредитования.

Будем признательны за оценку поста. Подписывайтесь на обновление проекта и задавайте вопросы в комментариях. Как вы думаете, будет ли в этом году ипотека под 6%?

Сбербанк снижает ставки по ипотеке на 0,5 процентных пункта | ЭКОНОМИКА

Сбербанк сообщает о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,5 процентных пункта.

Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке:

• от 1,2% годовых с учетом скидки от застройщика в первые 2 года кредитования;
• от 4,7% годовых — при регистрации сделки в электронном виде.

Ставка по программе «Господдержка 2020» на покупку квартиры в новостройке:

• от 2,6% годовых с учетом скидки от застройщика в первые 2 года кредитования;
• от 6,1% годовых — при электронной регистрации сделки. 

Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками:

• 4,1% годовых в первые 2 года кредитования;
• 5,4% годовых при регистрации сделки в электронном виде. 

Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 7,3% годовых с учётом специальных условий при покупке квартиры с сервиса ДомКлик от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде.

«Мы отмечаем стабильный интерес жителей регионов на территории Волго-Вятского банка к ипотечным кредитам. Актуальные предложения, эффективные государственные ипотечные программы и возможность получения дополнительного дисконта на процентную ставку делают сегодняшнюю ситуацию на рынке очень выгодной в части решения квартирного вопроса для многих семей. Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,5 процентных пункта, безусловно, будет способствовать этому в еще большей степени», — говорит вице-президент, председатель Волго-Вятского банка Сбербанка Пётр Колтыпин.

Ранее Сбербанк уже снизил ставки по основным ипотечным программам — в мае 2020 года снижение составило до 0,8 процентных пункта.

Рассчитать условия кредита и подать заявку на ипотеку со сниженной ставкой можно онлайн на DomClick.ru.

На правах рекламы.

Резкое снижение ключевой ставки: чего ждать ипотечным заемщикам

Резкое снижение ключевой ставки: чего ждать ипотечным заемщикам | Новости ДОМ.РФ

Скопировать код для вставки

Cannot find ‘partners_order’ template with page »

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры¹) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

• предоставления мне ипотечного кредита;
• создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами, и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам».

¹Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Греф ожидает, что ставки по ипотеке на «вторичку» будут снижаться

https://realty.ria.ru/20200519/1571679442.html

Греф ожидает, что ставки по ипотеке на «вторичку» будут снижаться

Глава Сбербанка Герман Греф ожидает, что ставки по ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке до конца года будут снижаться. Недвижимость РИА Новости, 19.05.2020

2020-05-19T15:16

2020-05-19T15:45

ипотека

герман греф

сбербанк россии

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/02/0c/1564618681_0:0:2815:1584_1400x0_80_0_0_1c6c8ccffcdbc3520d9a4314cfe842fa.jpg

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/02/0c/1564618681_0:0:2815:1584_1400x0_80_0_0_1c6c8ccffcdbc3520d9a4314cfe842fa.jpg

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/02/0c/1564618681_84:0:2815:2048_1400x0_80_0_0_9b0efe9f0a140cf64b8ad00629c1c60a.jpg

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e4/02/0c/1564618681_459:0:2507:2048_1400x0_80_0_0_86275b09076e38beb5d57b16df4a7c36.jpg

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, герман греф, сбербанк россии

Будет ли снижена ставка по ипотеке? Кредиторы могут отказаться от снижения процентной ставки

Около 1,5 миллионов заемщиков имеют шанс сэкономить деньги на ипотеке после того, как Банк Англии вчера снизил базовую ставку вдвое до 0,25 процента.

Банк также подтвердил, что запустит печатные машины для денег, с помощью количественного смягчения в размере 60 миллиардов фунтов стерлингов, также будет проведена покупка корпоративных облигаций на 10 миллиардов фунтов стерлингов и новая схема финансирования для кредитования на сумму до 100 миллиардов фунтов стерлингов для продвижения дешевых кредитов. через заемщиков.

Этот шаг был широко ожидаемым после того, как в конце июня Великобритания проголосовала за выход из Европейского Союза, что привело к падению фунта до 31-летнего минимума и временному свободному падению фондовых рынков.

ПРОШЕЛ СНИЖЕНИЕ СТАВКИ ДЛЯ ВАШЕГО КРЕДИТОРА?

Заемщики по ипотечным кредитам, напрямую привязанным к базовой ставке, должны автоматически видеть, что снижение ставки передается, если у них нет минимального уровня, означающего, что их ставка не будет снижаться.

Те, кто пользуется стандартными переменными ставками, зависят от решения их кредитора.Некоторые уже заявили, что передадут иск, но многие другие говорят, что рассматривают свои варианты.

Мы раскрываем, кто проходит по сокращению

Национальное строительное общество

Клиенты по старой базовой ипотечной ставке, гарантированно не превышающей базовую ставку более чем на 2 процента.

2,5 процента — СОКРАТИТЬ ДО 2,25 процента

Клиенты по новой стандартной ставке по ипотеке

3,99 процента СОКРАНИТЬ ДО 3,74 процента.

Cheltenham & Gloucester

Гарантия для клиентов с исторической SVR не превышает базовой ставки более чем на 2%.

2,5% — СОКРАТИТЬ ДО 2,25%

Другие клиенты: на рассмотрении

NatWest / RBS

4% — СОКРАТИТЬ ДО 3,75%

HSBC

3,94% — СОКРАНИТЬ 3,69%

Santander

4,74 процента — СРЕЗАТЬ ДО 4,22 процента

Coventry Building Society

4,74 процента — СРЕЗАТЬ ДО 4,49 процента

Virgin Money

4,79 процента — СРЕЗАТЬ ДО 4,54 процента

Barclays

4.99 процентов — СРЕЗАТЬ 4,74 процента

Калькулятор повышения / понижения процентной ставки

Определите, сколько дополнительно или меньше вы заплатите по ипотеке, если ваш кредитор изменит ставку, которую вы платите. Введите отрицательное значение, например (-0,25) для снижения ставки.

Что сделал банк?

На своем вчерашнем заседании MPC проголосовал за снижение банковской ставки на 25 базисных пунктов до 0,25 процента.

Он также согласовал новую схему срочного финансирования, чтобы «усилить эффект от снижения процентной ставки».

Он подтвердил, что приобретет корпоративные облигации Великобритании на сумму до 10 миллиардов фунтов стерлингов и расширит схему покупки активов для государственных облигаций Великобритании на 60 миллиардов фунтов стерлингов, в результате чего общий объем этих покупок активов достигнет 435 миллиардов фунтов стерлингов.

Последние три элемента будут финансироваться за счет выпуска резервов центрального банка.

Подтверждая решение банка сегодня, Карни сказал: «Снижение ставки банка снизит стоимость займов для населения и бизнеса. Однако, поскольку процентные ставки близки к нулю, некоторым банкам и строительным обществам, вероятно, будет сложно значительно снизить ставки по депозитам, что, в свою очередь, может ограничить их способность снижать свои кредитные ставки.’

Поскольку процентные ставки близки к нулю, некоторым банкам и строительным обществам, вероятно, будет трудно значительно снизить ставки по депозитам Марк Карни

По этой причине Карни сказал, что комитет запустил новую схему срочного финансирования, которая обеспечит финансирование для банков под процентные ставки, близкие к ставке банка.

Это, по его словам, должно означать, что кредиторы могут позволить себе переложить сокращение на ипотечных заемщиков.

Карни также обратился к предприятиям и домашним хозяйствам, говоря: «Если у вас есть жизнеспособная бизнес-идея, если вы имеете право на ипотеку, вы должны иметь возможность получить доступ к кредиту.Это не 2008, 2009, 10, 11, 12, 13 и половина 2014 года. Это другой мир. Но в воспоминаниях людей этого достаточно, и важно снять это со стола ».

«В сегодняшнем объявлении у банков нет оправдания, чтобы не снижать процентную ставку, и они должны написать своим клиентам и заявить об этом».

Он сказал, что заемщики должны «присматриваться», если они не получают их, потому что кредиторы «все имеют доступ к этому финансированию».

Банк Англии надеется, что эти меры будут стимулировать экономику после Brexit

Что думают эксперты?

Бенсон Херш из Ассоциации краткосрочных кредиторов, члены которой финансируют многие из небольших застройщиков Великобритании, сказал, что снижение процентных ставок не поможет в краткосрочной перспективе, но добавил: «Эффективная девальвация фунта может хорошо стимулировать приток инвестиций, особенно в недвижимость.’

Хотя этот шаг может укрепить уверенность в экономике и перспективах роста Великобритании, он, скорее всего, не окажет немедленного воздействия на финансы домовладельцев.

Карни: снижение банковской ставки снизит расходы по займам для домашних хозяйств

Люси Ходж, консультант по ипотеке Vantage Finance, сказала: «Идея должна заключаться в том, что снижение базовой ставки помогает с процентными ставками по займам, давая людям больше излишков денег для помогают поддерживать расходы и побуждают людей покупать по рекордно низким ценам, когда мы думали, что они не могут и не станут ниже их.

‘Реальность может быть иной, если снижение ставок не окажет далеко идущего эффекта на британские домохозяйства, потому что их поставщик ипотечных кредитов не связывает свои ставки по ипотечным кредитам с базовой ставкой Банка, а вместо этого имеет стандартную переменную ставку, привязанную к своей собственной базовой ставке или, возможно, воротник на базовой ставке банка ».

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой не пострадают, но, как указывает Ходж, не пострадают и те, кто пользуется ипотекой с плавающей ставкой.

Согласно данным Совета ипотечных кредиторов, около половины всех держателей ипотечных кредитов пользуются ипотекой с плавающей ставкой, но не все выиграют от снижения базовой ставки: существуют различные переменные ставки, и к каждой относятся по-разному.Вот что вам нужно знать.

Стандартная переменная ставка

Это процентная ставка, устанавливаемая внутренними кредиторами, и которую заемщики, завершившие предварительную сделку — например, фиксированную на два года — обычно не применяют. SVR варьируется в зависимости от рынка: от 3,2 процента компании Stafford Railway Building Society до 6,08 процента Kent Reliance.

Данные сайта по личным финансам Moneyfacts подтверждают, что некоторые кредиторы также применяют минимальный предел или «воротник» для пожизненного SVR.

Эрл Шилтон в настоящее время взимает 5,19%, но устанавливает SVR на уровне 2,50%.

.

Стоит ли присоединиться к погоне за ипотекой на пять лет?

Спрос на ипотеку с фиксированной процентной ставкой сроком на пять лет со стороны домовладельцев, участвующих в новых сделках, достиг нового рекордного уровня.

Около 42% реорганизаций домовладельцев в прошлом месяце выбрали пятилетнее исправление, по сравнению с только девятью процентами всех тех, кто ранее заключил долгосрочную сделку.

Цифры, предоставленные консалтинговой фирмой Legal Marketing Services, указывают на спешку к пятилетним исправлениям, в результате чего выплаты по жилищным кредитам будут заблокированы до конца 2022 года, что вызвано опасениями по поводу повышения процентных ставок.

Повышение ставок: многие ожидают, что на этой неделе они будут повышаться — и эти повторные закладные направляются на пятилетние исправления в ожидании

На этой неделе ожидается, что Банк Англии вернет ставку до 0,5 за процентов от текущего рекордно низкого уровня в 0,25 процента.

Аналитики оценивают шансы объявленного на этой неделе повышения ставок примерно на 70–80 процентов.

Ставки по ипотеке также в последнее время были на низком уровне — и многие домовладельцы могут полагать, что у них больше не будет возможности получить такую ​​низкую ставку снова.

Согласно LMS, статистика которой охватывает тысячи завершенных операций по повторному ипотечному кредитованию каждый месяц, 56% из них теперь ожидают повышения ставок по сравнению с 45% в августе.

В сентябре 2016 года только 14% считали, что ставки неминуемо вырастут.

Это седьмой месяц подряд, когда все большее число заемщиков выбирают пятилетний договор, в сентябре около 42 процентов выбрали один — по сравнению с 39 процентами в августе.

Несмотря на более длительную фиксацию, подавляющее большинство — 83% — снизило процент выплат по ипотеке, что говорит о том, что это стоит того.

В среднем достигнутая ставка повторной ипотеки составила два процента, что немного выше, чем месяцем ранее, но снизилось с 2,31 процента в августе 2016 года.

Быстрая экономия денег: Найдите новую ипотеку

Ставки по ипотеке близки к рекордно низким и Если вы можете отказаться от существующей сделки, возможно, сейчас самое время зафиксировать ее.

Лучшее предложение для вас будет зависеть от ваших обстоятельств.

Наш лучший инструмент для покупки ипотеки позволяет вам указать стоимость вашей собственности, сумму ипотеки и срок, на который вы хотите исправить, чтобы найти лучшую ставку, на которую вы могли бы подать заявку.

Наш тщательно выбранный партнер. Бесплатные экспертные брокеры L&C также могут объяснить, на какие ипотечные кредиты вы можете претендовать.

> Проверьте лучшую ставку по ипотеке, на которую вы могли бы подать заявку здесь.

Это также, вероятно, искажается тем фактом, что люди выбирают пятилетнее исправление, которое будет немного выше, чем варианты с более коротким сроком.

Неизбежно статистика показывает, что число выбирающих двухлетнюю фиксированную ставку повторной ипотеки достигло 21%, снизившись на 12%.

Только пять процентов выбрали переменную ставку, по сравнению с 17 процентами.

В целом, в сентябре количество повторных закладных выросло на 13% в месячном исчислении и на 32% по сравнению с годом ранее.

Самая высокая средняя стоимость кредита составила 77 процентов на Северо-Востоке, по сравнению с 83 процентами в августе.

Для сравнения, в Лондоне и на Юго-Западе этот показатель составляет 57 процентов.

Между тем, самая высокая средняя сумма повторной ипотеки была в Лондоне — 278 107 фунтов стерлингов.Но с августа это упало почти на 11000 фунтов стерлингов.

Стоит ли чинить на пять лет?

Многих соблазняет стабильность, которую приносит пятилетнее исправление — и уже несколько месяцев слышны слухи о том, что рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам могут вскоре начать подталкивать их к повышению.

Однако важно, чтобы заемщики знали, на что они подписываются, получая ипотеку на пять лет. Лучшие предложения будут переносными, и их можно будет перенести в новый дом, но кредитор захочет оценить недвижимость и может не одобрить переезд.

Почти все будут взимать штраф, если вам нужно выйти из сделки раньше срока.

Кроме того, двухлетние фиксированные ставки также являются низкими — и нет никакой гарантии, что процентные ставки значительно вырастут, если вообще вырастут, в следующие два года.

С другой стороны, два года проходят быстро, и вскоре вы снова будете перезакладывать закладные и, возможно, будете платить большие комиссии.

Советы по получению новой ипотеки от брокеров

Дэвид Холлингворт из London and Country Mortgages сказал: С некоторого времени стало ясно, что большинство заемщиков предпочитают фиксировать свою ставку по ипотеке.

«По нашему опыту, около 90 процентов и более заемщиков фиксируют ипотечные кредиты.

«Это, без сомнения, вызвано ультраконкурентными фиксированными ставками, которые недавно были предложены, а это означает, что переменные ставки практически не дают преимущества с точки зрения ставки, тем более что базовая ставка уже находится на рекордно низком уровне.

«Слухи о предстоящем повышении базовой ставки могут лишь подчеркнуть такое поведение.

«Поскольку многие заинтересованы в ремонте, поэтому главное решение — как долго оставаться в замке.

«Учитывая продолжающуюся неопределенность не только вокруг повышения процентных ставок, но и продолжающихся переговоров по Brexit, а также на фоне роста расходов домохозяйств, возможно, не удивительно, что все больше людей задумываются о преимуществах фиксирования на более длительный срок.

«Некоторых по-прежнему будут привлекать более краткосрочные сделки, и двухлетние фиксированные ставки по-прежнему предлагают более низкие процентные ставки, но фиксация на низком уровне на более длительный срок неизбежно привлечет большую часть заемщиков.

‘Ипотечный кредит можно оформить на срок до 10 лет, а ставки начинаются с 2.34 процента.

«Тем не менее, большинство 10-летних фиксированных ставок включают в себя плату за досрочное погашение в течение периода фиксированной ставки и, следовательно, могут ограничивать гибкость в будущем, несмотря на долгосрочное обеспечение, которое они предлагают.

‘В результате пятилетний рынок имеет тенденцию быть более популярным, обеспечивая баланс скорости и привязки, с которым более комфортно.

«Мы определенно наблюдаем рост пятилетних ставок, показывающий, что заемщики думают о более долгосрочной перспективе и понимают, что у них есть прекрасная возможность не только сэкономить по сравнению с переменной ставкой, но и воспользоваться преимуществами высоких ставок по предложение, пока они длятся.

«Sainsbury’s Bank в настоящее время предлагает пятилетний договор через брокеров по LTV от 1,68 до 60 процентов с комиссией в размере 745 фунтов стерлингов, бесплатной оценкой и бесплатной юридической работой для повторной ипотеки».

Аластер Макки, директор независимого ипотечного брокера One 77 Mortgages, сказал: «Заемщики были очень сообразительны за последний год или около того, зафиксировав фиксированные ставки, чтобы защитить себя, когда ставки, наконец, действительно начнут долгий рост.

‘Несмотря на то, что они дороже, чем их двухлетние аналоги, пятилетние исправления становятся все более популярными, поскольку они обеспечивают еще большую защиту.

«Среди покупателей и домовладельцев растет чувство, что грандиозная вечеринка по процентным ставкам подходит к концу.

«Когда процентные ставки действительно начинают расти, ключевым моментом является то, что они повышаются медленно и небольшими суммами, чтобы люди с плавающей процентной ставкой не расстались.

«Если ставки будут повышаться правильными темпами, то нет причин полагать, что рынок рухнет, но давление на Треднидл-стрит, чтобы добиться этого, будет огромным».

‘Некоторые из пятилетних ипотечных сделок включают в себя упомянутый выше Sainsbury’s Bank, но это доступно только через брокеров.

‘First Direct имеет ставку 1,74% с соотношением ссуды к стоимости 60% и 2,45% от Атом Банка с 90% LTV.

«Лучшая двухлетняя сделка с 40-процентным залогом заключена с Строительным обществом Монмутшира по 1,33 процента и с 10 процентами от Строительного общества Йоркшира с 1,89 процента.

‘Некоторых может даже соблазнить бамперная ставка на 10 лет. Например, с 40-процентным депозитом домовладельцы могут получить 2,34% с фиксированным TSB до 2027 года.’

,

Как получить ипотеку под аренду, если вы эмигрант из Великобритании

Почти пять миллионов британцев живут или работают за пределами Великобритании, и многие из них не хотят отказываться от владения недвижимостью на своей родине.

Но получить ипотеку в Великобритании намного сложнее, если вы не живете здесь — даже если вы британский эмигрант.

Это выполнимо, но количество кредиторов, предлагающих ипотечные ссуды для эмигрантов и ссуды для сдачи в аренду, ограничено.

Британцы, которые переезжают за границу, например, в Барселону, для работы, часто хотят сохранить британскую недвижимость в качестве базы и позволят ей, пока они уедут.

Многие также устанавливают индивидуальные условия в зависимости от структуры вашего дохода и валюты. вам платят.

Мы попросили иностранного специалиста ипотечного брокера Мэтью Флеминг-Даффи из Cherry Finance дать обзор доступных вариантов, если вы хотите приобрести или перезакладывать в Великобритании и живете за границей.

Кому нужна ипотека для экспатов и каковы типичные причины?

Британцам, временно или постоянно проживающим за границей, необходимо будет получить ипотечный кредит у кредитора, который решил ссудить эмигрантам.

Как правило, эмигранты стремятся инвестировать в недвижимость для сдачи в аренду, проживая за границей, возможно, как способ обеспечить доход после выхода на пенсию или даже для проживания по возвращении.

Хотя колебания обменных курсов иногда могут предоставить хорошие возможности для инвесторов, также верно утверждение, что многие эмигранты получают более высокую заработную плату за границей, чем здесь, и, соответственно, более низкая стоимость жизни означает, что у них больше располагаемого дохода. и хотите инвестировать в недвижимость в Великобритании.

Помимо инвесторов, мы также видим запросы от частных лиц, желающих приобрести недвижимость для проживания своих семей — часто с участием детей, которые предпочитают получать образование в Великобритании.

Почему сейчас труднее получить ипотеку для экспатов?

Флеминг-Даффи: Как правило, эмигранты стремятся инвестировать в недвижимость для сдачи в аренду

Одно слово: регулирование. Не нужно быть финансовым гуру, чтобы быть в курсе регуляторных изменений, которые повлияли на мировые рынки за последние несколько лет.

На ипотеку повлияли правила, введенные в 2014 году, что усложнило жизнь всем потенциальным заемщикам, чьи доходы и расходы должны были быть подтверждены после этого времени.

Но с экспатами дела обстоят еще сложнее. В соответствии с европейскими правилами, введенными в прошлом году, физические лица, получающие выплаты в иностранной валюте, теперь должны подвергаться более тщательной проверке, когда их заявки рассматриваются андеррайтерами ипотечных кредитов.

Эмигранты в Австралии сталкиваются с серьезными препятствиями.

Необходимо учитывать колебания обменного курса, а не только текущую стоимость валюты, и многие кредиторы идут на многое, чтобы оценить глобальное финансовое положение потенциального заемщика.

Это сделано для того, чтобы они чувствовали себя комфортно, так как новая ипотека не подвергнет их чрезмерному финансовому стрессу сейчас или в будущем.

Кроме того, кредиторы, работающие в этом секторе, должны будут проводить усиленную комплексную проверку каждого заявления, что, в свою очередь, означает более подробное администрирование.

В прошлом году мы видели, как несколько кредиторов отказались от предоставления кредитов экспатриантам, что является прямым следствием европейских правил.

Эмигранты в Австралии сталкиваются с серьезными препятствиями.Между Великобританией и Австралией существует межправительственный договор, который технически запрещает кредитование жителей друг друга.

Было бы хорошо увидеть это изменение, и после совместной пресс-конференции, проведенной Терезой Мэй и премьер-министром Австралии Малкольмом Тернбулл, это действительно может стать центром возобновления сотрудничества между нашими странами, поскольку Австралия является ключевым направлением для многих Британские экспаты.

Как мне подать заявление на ипотеку для эмигрантов?

Для ипотечных кредитов с правом выкупа мы выявили более сорока кредиторов, готовых предоставить ипотеку эмигрантам.

Для ипотечных кредитов на недвижимость, которую будут занимать заявители (или их семьи), есть всего десять кредиторов.

Есть много потенциальных вариантов, если вы хотите получить заем на сумму более 100 000 фунтов стерлингов, уже имеете ипотеку в Великобритании, работать на корпоративного работодателя с окладом в эквиваленте 40 000 фунтов стерлингов, выплачиваемым в долларах США или евро, участвовать в финансовом задании по отмыванию финансовых средств Сила страны и хорошего залога.

Но если это не вы, не волнуйтесь. Есть также ипотечные кредиты, доступные для тех, кто не соответствует этим критериям, и именно здесь на помощь приходит опыт хорошего брокера.

Я хочу, чтобы моя семья жила в этой собственности, пока я за границей — какие варианты?

Крупные кредиторы HSBC и Santander при определенных обстоятельствах могут предоставлять ипотеку эмигрантам.

Ни один из кредиторов не взимает более высокую плату с экспатов, хотя HSBC имеет довольно ограниченные критерии и также ограничивает распространение своей продукции, поэтому вам может быть сложно получить доступ.

Nat West International, дочерняя компания, находящаяся в полной собственности RBS Group, довольно гибка в своем подходе к рынку и требует как минимум 20-процентного депозита.

Ипотечные жилищные ипотечные кредиты для иностранных граждан оцениваются так же, как и для жителей Великобритании, с учетом дополнительных расходов на проживание за границей и колебаний обменного курса.

Кредиторы, такие как Сантандер, могут предоставить эмигрантам ипотечные ссуды всего лишь с 5-процентным депозитом. Однако большинство кредиторов, работающих в этом секторе, требуют более крупного депозита — иногда до 35% от стоимости недвижимости или покупной цены — перед рассмотрением заявки.

Если вы переехали за границу, получить ипотечный кредит на недвижимость в Великобритании будет сложнее

Я хочу приобрести недвижимость для сдачи в аренду в Великобритании — каковы варианты?

Кредитование под аренду — это место, где рынок наиболее оживлен для эмигрантов.Новые участники, такие как Vida Home Loans и Landbay, предлагают ипотечные кредиты на основе очень гибких критериев с ипотечными сделками по конкурентоспособным ценам.

Как правило, для сдачи в аренду вам потребуется минимальный депозит в размере 25%, при этом доход от аренды фактически определяет размер кредита.

Большинство кредиторов требуют, чтобы собственность вымыла лицо, что означает, что обычно требуется, чтобы доход от аренды превышал выплаты по ипотеке на 145%, если ставка по ипотеке была 5.5 процентов.

Тем не менее, Строительное общество Марсдена может принимать заявки, если имеется дефицит арендной платы и заявителю выплачиваются деньги в валюте, которая указана в их утвержденном списке валют.

В настоящее время сюда входят доллар США, евро, норвежская крона, швейцарский франк, катарский риал, датская крона, канадский доллар, шведская крона, китайский юань / ренминби, динар Объединенных Арабских Эмиратов, саудовский риал, гонконгский доллар, кувейтский динар и Сингапурский доллар.

Паевой инвестиционный фонд будет учитывать ограниченную сумму заработанного дохода при оценке доступности.Доход от аренды должен покрывать выплаты по ипотеке в соотношении 125% при ставке по ипотеке 5,5% как абсолютный минимум, а нехватка должна быть покрыта за счет заработанного дохода.

Процесс подачи заявки на все ипотечные ссуды для экспатов будет казаться очень бюрократическим для непосвященных, и мы обычно советуем, чтобы заявки на получение ипотечной ссуды занимали от шести до восьми недель.

.