До какого уровня опустятся ставки по ипотеке — Российская газета

Средняя ставка по ипотеке, которая согласно нацпроекту «Жилье и городская среда», должна достигнуть 7,9 процента в 2024 году, опустится до этого уровня уже к концу 2020 года, считает большинство аналитиков. Ипотека может продолжить дешеветь и дальше.

Средние ставки по ипотеке на вторичное жилье, по данным ДОМ.РФ, в июне находились на уровне 8,46 проц. (в июне 2019 года — 10,79 проц.). На новостройки уже в мае средняя ставка с учетом госпрограмм опустилась ниже 6 процентов, отмечают в ДОМ.РФ.

Сейчас средние ставки по ипотечным программам банков, но без учета льготной ипотеки, немного превышают 8 процентов, отмечает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. К концу года они могут опуститься до 7,5 проц. и ниже. «Дальнейшее снижение возможно, но будет зависеть от общей динамики ставок в экономике и стоимости фондирования банков. Потенциал снижения ключевой ставки уже во многом реализован в 2020 году», — говорит Доронкин. В среднесрочной перспективе возможно дополнительное снижение ставок на 0,25-0,5 процентных пункта, но это будет определяться динамикой инфляции.

Скорее всего, ставки, которые будут достигнуты в ближайший год, окажутся долгосрочными и в 2021 году будут держаться на уровне 7-7,5 процента. Нельзя исключать, что Банк России перейдет к стимулирующей политике, что будет означать снижение ставки ниже базового уровня инфляции в 4 процента, отмечает эксперт. «В таком случае возможен новый виток снижений ипотечных ставок, однако такой сценарий мы пока видим маловероятным», — считает эксперт.

Ипотека с господдержкой под 6,5 процента оживила рынок жилья

С учетом программ льготной ипотеки средние ставки в нынешнем году составят 7,5-7,8 процента, — прогнозирует руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. Если ключевая ставка сохранится на текущем уровне при инфляции в 4 процента, то небольшой потенциал к дальнейшему снижению существует только за счет реализации системных мер по развитию ипотечного рынка — цифровизации, переводу всех процессов в электронный вид, а также развитию ипотечных ценных бумаг. В этом случае, по мнению Гольдберга, в среднесрочной перспективе ставка по рыночной ипотеке может составить около 7,5 процента и ниже.

«Ставка сократилась благодаря программе субсидирования ипотеки. Выделенные государством средства позволяют уменьшить ставки по ипотеке примерно на 2,5 процентных пункта ниже среднерыночного уровня. Соответственно, после завершения госпрограммы ипотека может подорожать», — считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Наиболее вероятно сохранение уровня около 6-7 процентов, потому что для дальнейшего уменьшения стоимости займов требуется смягчение кредитно-денежной политики, но это весьма рискованно в условиях низких доходов населения — низкая платежеспособность потенциальных заемщиков создает большие риски.

Ипотека с господдержкой по ставке до 6,5 процента заметно оживила рынок жилья, говорит коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим: выросла доля покупок квартир с использованием ипотечных кредитов, продажи второй месяц показывают осторожный рост, отыграв к началу второго полугодия примерно 17 процентных пунктов относительно резкого снижения в апреле. Для следующего качественного скачка рынку необходимы принципиально другие продукты, которые смогут расширить воронку продаж за счет снижения первого взноса по ипотеке или переноса даты первого платежа на месяц переезда в новую квартиру. Ставки по таким кредитам могут быть и немного выше нынешнего уровня. Но не исключено, считает Боим, что может быть пересмотрен целевой показатель нацпроекта в сторону еще более низкой ставки.

При отсутствии внешних потрясений ставка наверняка продолжит движение вниз и в 2021 году, считает коммерческий директор группы «Родина» Ксения Юрьевна. Но при условии восстановления и развития экономики в целом. Что касается возможного продления программы льготной ипотеки, то, как отметил на днях глава минстроя Владимир Якушев, после неоднократных дискуссий на площадке правительства был сделан вывод о том, что сначала нужно посмотреть результаты ее работы. Решение, продлевать ли ее или, может быть, как-то переформатировать, будет приниматься по итогам программы.

Эксперты считают возможным снижение ставок по семейной ипотеке до 2% в 2021 году — Недвижимость

МОСКВА, 16 февраля. /Корр. ТАСС Наталья Денисова/. Льготную ипотеку на новостройки под 6,5% могли бы сменить программы целевой поддержки семей, снижение ставок по семейной ипотеке уже в этом году может дойти до 2-3%. Такое мнение высказали ТАСС опрошенные во вторник эксперты.

Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ совместно с Банком России представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах, рассмотрев, в том числе, возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей.

Развитие льготных программ требует перехода от программ общего действия (например, субсидирование всех покупателей новостроек под 6,5%) к программам целевой поддержки, прокомментировал ТАСС главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко. По его словам, в эту логику как раз вписывается программа поддержки семей с детьми, получающих кредит. «Можно считать, что это начало практической дискуссии о судьбе массовой льготной программы (новостройки 6,5%). С учетом ставок по специализированным программам (дальневосточная ипотека — 2%, сельскохозяйственная ипотека — 3%), снижение ставок по детской (семейной) ипотеке дойдет до 2-3% в этом году. Сейчас они составляют 6% для всех и 5% для ДФО», — сказал эксперт.

Семьи — самая уязвимая группа покупателей, их средний доход не позволяет накапливать и платить по ипотеке, высказал мнение омбудсмен по вопросам строительства, руководитель комитета по строительству «Опоры России» Дмитрий Котровский. «Декларативно ставки будут снижаться параллельно с снижением доходов граждан, а точнее — отдельных групп», — считает собеседник информагентства.

Актуальность поддержки именно многодетных семей в России высокая — в стране 5,7 млн семей с двумя и более детьми, поручение предоставить предложения по развитию льготных ипотечных кредитов для семей является важнейшей социальной инициативой, отметил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Николай Алексеенко. «Ставки по льготной программе для семей с двумя и более детьми можно установить на уровне образовательных кредитов — 3%, которые имеют популярность среди населения», — сказал он ТАСС. Он добавил, что от образовательных кредитов можно позаимствовать и отсрочку начала платежей по кредиту, к примеру, предоставив возможность многодетным семьям начинать выплаты по льготной ипотеке уже после ввода дома в эксплуатацию.

Сейчас рассматриваются варианты продолжения государственной программы льготной ипотеки под 6,5% (завершается 1 июля 2021 года), напомнил профессор, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов недвижимости, Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. «Программа изначально была рассчитана на помощь гражданам в приобретении жилья, этот эффект был достигнут, и сейчас нужно проанализировать предварительные итоги и воспользоваться лучшим», — сказал собеседник информагентства.

Будет ли ипотечный пузырь?

Для формирования ипотечного пузыря в России не хватает довольно многих условий, рассказали ТАСС опрошенные эксперты. Цыганов отмечает небольшую долю ипотеки в ВВП, низкую долю «плохих» кредитов, сохранение потенциального и реального спроса на недвижимость, а также отсутствие явных признаков снижения платежеспособности покупателей недвижимости. По словам Алексеенко, риски формирования ипотечного пузыря серьезно контролируются как самими банками, так и Центральным банком, а финансовые структуры подробно анализируют объект залога, возможности и платежеспособность любого заемщика.

«С другой стороны, в нашей стране есть опыт реализации программ помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, что способно купировать кризисные явления в самом начале. Также в России нет практики кредитов с нулевым первым взносом и льготным периодом погашения кредита, которая и привела к ипотечному кризису в США в 2008 году», — считает Цыганов.

В новость были внесены изменения (14:46 мск) — добавлены подробности.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке. Что будет с ценами на недвижимость

С 7 мая Сбербанк повышает ставки по ипотеке на 0,4 п.п., сообщил Интерфакс.

Повышение коснется ипотеки на новостройки и готовое жилье, но по ипотеке с гоподдержкой ставка не изменится.

Причиной, по словам представителя банка, стало повышение ключевой ставки Банка России: «Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями».

«Для клиентов, уже получивших одобрение по заявке на оформление ипотеки по ранее действующей ставке, ставка остается прежней и фиксируется на весь срок одобрения — 90 дней после положительного решения банка», — отметил представитель Сбера.

Сбербанк также с 7 мая повышает процентную ставку по вкладу «Дополнительный процент» и продлит его действие до 30 июня 2021 г.

Глава Сбербанка Герман Греф в марте сообщал, что после повышения ключевой ставки ЦБ возможны корректировки ставок.

Что будет с ценами на недвижимость

Банк России в аналитической записке «Жилищное строительство» отмечал, что во второй половине 2020 г. в большинстве регионов России ускорился рост цен на жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. За 2020 г. прирост средних по России цен на первичное жилье оценивается в диапазоне от 11 до 48%, на вторичное – от 8 до 16%. ЦБ обращал внимание на возможность возникновения рисков перегрева рынка и фактическое снижение доступности недвижимости для населения из-за роста цен.

Комментарий Василия Карпунина, эксперта БКС Мир инвестиций:

«Повышение ставок по ипотеке — ожидаемое событие. Вслед за Сбербанком схожего решения стоит ждать и от других финансовых организаций. Ситуация обусловлена повышением ключевой ставки Центробанком. С начала года она выросла с 4,25% до 5,00% на фоне разгона инфляции. Регулятор заранее ужесточает денежно-кредитную политику, чтобы избежать более существенного разгона инфляционных ожиданий в будущем.

Рост ипотечных ставок неизбежно приведет к замедлению спроса на ипотечные продукты. Это, в свою очередь, остановит рост цен на недвижимость, а в случае отмены программы льготной ипотеки может привести даже к незначительному снижению цен на первичном и вторичном рынке. Глубина торга продавцов квартир увеличится».

Читайте также: Почему растут цены на недвижимость

БКС Мир инвестиций

Какими будут ставки по ипотеке в 2021 году – прогнозы экспертов

В 2021 году процентные ставки по ипотеке в России могут еще немного снизиться. Но у этой позитивной тенденции есть и негативная обратная сторона – вместе с процентами по жилищным кредитам уменьшается и доступность жилья за счет роста цен на недвижимость.

Как изменятся проценты по ипотеке в 2021 году

В этом вопросе у экспертов мнения практически совпадают.

✓ Первая половина года.

Многие ждут того, что в первом полугодии 2021 года ставки достигнут очередного минимума.

Аналитики рейтингового агентства НКР полагают, что ипотечные ставки близки к локальному минимуму и дальнейшее снижение будет небольшим – в пределах 0,3 — 0.5 процентных пункта.

« По прогнозу НКР, в первой половине следующего года средняя ставка по новым кредитам может опуститься до минимума в 6,8 — 7% с нынешних 7,3%, а без учета программы льготной ипотеки — до 7,4 — 7,5% с нынешних 7,7 — 7,8%», — сказано в материалах агентства.

Ниже ставкам не позволит опуститься необходимость поддерживать доходность вкладов — ключевого источника фондирования ипотеки, объясняют эксперты.

✓ Вторая половина года.

Однако во второй половине 2021 года проценты по ипотеке могут снова пойти в рост.

К концу 2021 года из-за окончания в июле программы льготной ипотеки под 6,5% годовых на жилье в новостройках средняя ставка вырастет до 7,3 – 7,4%, прогнозирует НКР.

О возможном росте ставок после свертывания программы льготной ипотеки говорится и в исследовании Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).

Сворачивание программы ипотечного кредитования под ставку 6,5% при спросе на кредиты будет стимулировать рост средневзвешенной ставки, которая в 2021 году будет двигаться к уровню 8%, считают в АКРА.

Мнение Сбербанка

По мнению первого зампреда правления Сбербанка Александра Ведяхина, ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю, но не исключено их дальнейшее снижение.

«Благодаря программе субсидирования ставки ипотеки на рынке новостроек сейчас составляют около 6%, и мы видим заметное оживление спроса. Программа субсидирования закончится в 2021 году, но при сохранении низкой инфляции и ключевой ставки рыночные ставки будут постепенно приближаться к этому уровню», — говорит он.

По мнению Александра Ведяхина, снижение ставок не привело к формированию предпосылок «пузыря» на ипотечном рынке. Рынок по-прежнему имеет большой потенциал к росту.

«По всем показателям проникновения ипотеки Россия сильно отстает не только от США и стран Западной Европы, но и от бывших соцстран Центральной Европы. Скажем, у нас ипотечное кредитование составляет порядка 7% ВВП, а в Польше, Венгрии и Чехии — около 20%. Так что у нас еще гигантский потенциал дальнейшего роста», — уверен первый зампред Сбербанка.

Ставки падают, а цены растут

Снижение ставок привело к росту ипотечного кредитования в России. Но с увеличением спроса, как водится, повышаются и цены на жилье.

Несмотря на снижение ставок, в целом доступность жилья падает, отмечает НКР. Причина в опережающем росте цен, которые на первичном рынке жилья за 9 месяцев 2020 года, по данным Дом.РФ, выросли на 10,5%.

Об опасности роста цен на недвижимость предупреждает и глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она выступает за «своевременное» окончание программы.

«Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку», — отмечает она.

Набиуллина подчеркивала, что своевременное завершение программы «позволит избежать формирования пузырей и сбалансировать спрос и предложение на рынке жилья».

Могут ли ввести льготную ипотеку на вторичку?

Вряд ли. Как заявил в интервью телеканалу «Россия 1» вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, в России пока не готовы к снижению ипотечных ставок на рынке вторичного жилья.

«Считаю, что пока ни экономически – ни организационно мы к этому не готовы. Давайте пока будем поддерживать рынок первичного жилья, а дальше будем смотреть как будет развиваться рынок ипотеки в целом», — сказал Хуснуллин.

Он также добавил, что программа льготной ипотеки невозможна на вторичном рынке, так как там выигрывают только продавцы или перекупщики, а не строительная отрасль.

Ключевая ставка рванула вверх. Чего ждать ипотечникам? — Секрет фирмы

23 июля регулятор объявил о повышении ставки до 6,5% годовых. Процесс начался ещё в марте, когда стало очевидно, что инфляция опережает прогнозы. До этого на протяжении двух лет ключевая ставка постоянно снижалась и в разгар пандемии в 2020 году достигла минимальных 4,25%. В марте 2021 года её подняли до 4,5%, а в апреле и июне добавляли ещё по 0,5 процентных пункта.

Также ЦБ пересмотрел свой прогноз по инфляции на 2021 год: с 4,7–5,2% до 5,7–6,2%. В 2022 году регулятор ожидает снижения инфляции до 4–4,5%, однако до этого россиян могут ожидать новые повышения ключевой ставки.

Тревожными темпами роста инфляции объяснила решение поднять ставку глава ЦБ Эльвира Набиуллина. На совещании совет директоров Центробанка указал, что российская экономика во втором квартале 2021 года достигла допандемийного уровня, а спрос населения превысил возможности производства. Похожие инфляционные процессы наблюдаются и в США, на Украине, в Бразилии. Экономисты объясняют это большим количеством денег, которые влили в экономику в попытках помочь бизнесу.

Что говорят эксперты?

Ещё до повышения ключевой ставки эксперты предполагали, что её рост может привести к умеренному укреплению российской валюты. Однако рубль на эту новость отреагировал очень слабо. В компании «Фридом финанс» ожидают повышения курса рубля к доллару в начале следующей недели. А в банке «Зенит» допустили, что повышение ставки сразу на 1 процентный пункт и умеренно жёсткая политика регулятора значительно повысят привлекательность сделок carry trade для инвесторов, которые продают валюту за рубли и покупают высокодоходные рублёвые инструменты.

Старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова заявила, что разгон инфляции носит немонетарный характер, а значит, её вряд ли удастся сдержать методами ЦБ.

«Увеличением процентной ставки можно будет сократить спрос на кредитование, но продовольственная инфляция продолжит рост из-за увеличения издержек производителей и постоянного удорожания расходников, семян, кормов и прочего», — считает Бодрова. Она предположила, что осенью регулятор может поднять ставку ещё на 0,5 процентного пункта, после чего возьмёт паузу.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина допустила, что дальнейшего повышения ставки может не потребоваться. Но для этого должны снизиться и инфляция, и инфляционные ожидания, подчеркнула она.

Чего ждать заёмщикам?

Эксперт «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов рассказал «Секрету», что из-за роста ключевой ставки должны подорожать все кредиты, включая ипотечные. Однако на рынке первичного жилья ставки изменятся не столь существенно.

«Повышение ключевой ставки ужесточает кредитные условия: вслед за ЦБ ставки по кредитам повышают коммерческие банки, растут ставки по заимствованиям на публичном рынке. Средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке может вырасти за счёт ужесточения денежно-кредитной политики. При этом на рынке первичного жилья ставки могут измениться не столь существенно, поскольку продление программы льготной ипотеки будет поддерживать низкую стоимость кредитов на строящееся жильё», — сообщил эксперт.

Аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев согласен с тем, что россиянам стоит ждать повышения ставок по всем кредитам, в том числе ипотечным. Однако произойдёт это не сразу, сообщил он «Секрету».

«Традиционно размер ключевой ставки влияет на ставки и по депозитам, и по кредитам, которые дорожают (или дешевеют) примерно на тот же процент, что и ставка. Но не сразу, а с некоторым лагом от 2–3 недель до 1,5 месяцев», — пояснил он.

Нынешнюю ситуацию собеседник назвал нетипичной, поскольку Центробанк за месяц предупредил о повышении, так что банки начали поднимать свои ставки заранее. Ипотека при этом «выпадает из общей канвы», поскольку существенное влияние на неё оказывает льготное ипотечное кредитование.

«Когда у вас есть конкурент в лице такой программы, трудно поднимать ставки по ипотеке сильно выше льготных. Нет, они всё-таки будут расти, но очень постепенно, не обгоняя основной рынок», — считает Коренев.

По его словам, если по розничным кредитам можно ждать роста ставок примерно на 1%, то ипотека подрастёт примерно на 0,5% в ближайшие месяцы. Многое будет зависеть от того, насколько продлят льготную программу и будет ли ЦБ снова поднимать ставку, пояснил аналитик.

С ним не согласен главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко. Он заявил ТАСС, что ипотечные ставки продолжат расти и удержать среднюю ставку в пределах 10% к концу года вряд ли получится. Сейчас среднее предложение по ипотеке — 9% годовых. Подъёму ставок будет способствовать высокий рост спроса на жилищные кредиты.

Попрощаться с дешёвой ипотекой призвал россиян и бизнес-омбудсмен Борис Титов. Он отметил закономерность, при которой повышение ставки провоцирует снижение спроса и рост издержек.

Фото: depositphotos.com/Stan_pit

Ещё ближе к делу — главные новости и самые интересные истории в нашем Telegram-канале.

«Метр квадратный»: средняя ставка по ипотеке может вырасти до 9% к концу года

Аналитики экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ) оценили потенциальное влияние роста ключевой ставки ЦБ РФ на рынок ипотеки. Как отмечают эксперты, при ее уровне в 7% или выше ставка по жилищным кредитам в российских банках может вырасти до 9% к концу года.

Банк России в этом году уже четыре раза повышал ключевую ставку, которая сегодня составляет 6,5%. По мнению аналитиков «ВТБ Капитала», делать выводы о завершении цикла ужесточения денежно-кредитной политики пока преждевременно, и до конца года она еще может вырасти до 7%.

Несмотря на то, что первый сигнал о повышении ключевой ставки банки получили еще в марте, средние ставки по ипотеке в первом полугодии удерживались на уровне 7,2-7,3% и даже снижались. В июне рынок установил рекордно низкую средневзвешенную ставку на уровне 7,07%, хотя к этому времени ключевая ставка ЦБ уже выросла с 4,25 до 5,5%. Ключевым фактором стали «пиковые» выдачи в рамках госпрограммы, которая была серьезно ограничена для крупнейших регионов с 1 июля.

В результате, второе полугодие началось с резкого «охлаждения» первичного рынка в части сделок с привлечением ипотеки. На платформе «Метра квадратного» их число в июле сократилось почти на 30% по сравнению с предыдущим месяцем. При этом число неипотечных сделок с первичной недвижимостью, реализованных М2, даже возросло, а на вторичном рынке значимого сокращения спроса на ипотеку пока не наблюдается.

Дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ должно, в конечном итоге, изменить этот тренд. По данным М2, уже почти половина банков из более чем 20, представленных в ипотечном брокере компании, с начала июля пересмотрели свои ставки в сторону увеличения, в среднем на 0,4 п.п.

Если ключевая ставка к концу 2021 года увеличится до 7% и выше, то средняя ставка по ипотеке на рынке может вырасти с текущих 7 до 9% или даже выше. Дополнительным фактором может стать ужесточение требований по резервированию ипотеки с низким первоначальным взносом, особенно на первичном рынке.

«Длительный раунд снижения уровня ключевой ставки со стороны регулятора в этом году завершился, что неминуемо начинает влиять и на ставки по кредитам. Ипотечный рынок в первом полугодии сохранял свои ценовые параметры на рекордно низком уровне – во многом за счет программы с господдержкой, которая де-факто завершилась в крупнейших мегаполисах в начале июля. Сегодня банки готовятся повышать ставки по жилищным кредитам, и при дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ они могут вырасти до 9% к концу года, то есть вернуться к своим допандемийным значениям. По нашей оценке, новые условия будут сформированы на рынке в ближайшее время, а значит прямо сейчас еще есть шанс взять ипотеку максимально выгодно», — комментирует генеральный директор компании «Метр квадратный» Вячеслав Дусалеев.

«Метр квадратный»: средняя ставка по ипотеке может вырасти до 9% к концу года » Privet-Rostov.ru

Аналитики экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ) оценили потенциальное влияние роста ключевой ставки ЦБ РФ на рынок ипотеки. Как отмечают эксперты, при ее уровне в 7% или выше ставка по жилищным кредитам в российских банках может вырасти до 9% к концу года.

Банк России в этом году уже четыре раза повышал ключевую ставку, которая сегодня составляет 6,5%. По мнению аналитиков «ВТБ Капитала», делать выводы о завершении цикла ужесточения денежно-кредитной политики пока преждевременно, и до конца года она еще может вырасти до 7%. 

Несмотря на то, что первый сигнал о повышении ключевой ставки банки получили еще в марте, средние ставки по ипотеке в первом полугодии удерживались на уровне 7,2-7,3% и даже снижались. В июне рынок установил рекордно низкую средневзвешенную ставку на уровне 7,07%, хотя к этому времени ключевая ставка ЦБ уже выросла с 4,25 до 5,5%. Ключевым фактором стали «пиковые» выдачи в рамках госпрограммы, которая была серьезно ограничена для крупнейших регионов с 1 июля. 

В результате, второе полугодие началось с резкого «охлаждения» первичного рынка в части сделок с привлечением ипотеки. На платформе «Метра квадратного» их число в июле сократилось почти на 30% по сравнению с предыдущим месяцем. При этом число неипотечных сделок с первичной недвижимостью, реализованных М2, даже возросло, а на вторичном рынке значимого сокращения спроса на ипотеку пока не наблюдается. 

Дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ должно, в конечном итоге, изменить этот тренд. По данным М2, уже почти половина банков из более чем 20, представленных в ипотечном брокере компании, с начала июля  пересмотрели свои ставки в сторону увеличения, в среднем на 0,4 п.п.

Если ключевая ставка к концу 2021 года увеличится до 7% и выше, то средняя ставка по ипотеке на рынке может вырасти с текущих 7 до 9% или даже выше. Дополнительным фактором может стать ужесточение требований по резервированию ипотеки с низким первоначальным взносом, особенно на первичном рынке.

— Длительный раунд снижения уровня ключевой ставки со стороны регулятора в этом году завершился, что неминуемо начинает влиять и на ставки по кредитам. Ипотечный рынок в первом полугодии сохранял свои ценовые параметры на рекордно низком уровне – во многом за счет программы с господдержкой, которая де-факто завершилась в крупнейших мегаполисах в начале июля. Сегодня банки готовятся повышать ставки по жилищным кредитам, и при дальнейшем ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ они могут вырасти до 9% к концу года, то есть вернуться к своим допандемийным значениям. По нашей оценке, новые условия будут сформированы на рынке в ближайшее время, а значит прямо сейчас еще есть шанс взять ипотеку максимально выгодно, — комментирует генеральный директор компании «Метр квадратный» Вячеслав Дусалеев.

Прогноз процентных ставок по ипотеке на

| Снизятся ли ставки в августе?

Прогноз ставки по ипотеке на следующую неделю (8-14 августа 2021 г.)

Ставки по ипотеке упали на прошлой неделе. И есть шанс, что на следующей неделе (8-14 августа) они могут немного снизиться.

Но заемщики, ожидающие фиксации ставки, должны действовать осторожно. Устойчивые падения, подобные тому, что мы пережили, часто сменяются отскоком. Так что есть шанс, что ставки могут снова вырасти раньше, чем позже.

Но даже если ставки действительно вырастут, на следующей неделе они, скорее всего, останутся на уровне ниже 3%. Заемщики, готовые зафиксировать сделку в ближайшие несколько дней, смогут воспользоваться этими историческими минимумами.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию (9 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Снизятся ли ставки по ипотеке в августе?

Ставки по ипотеке уже упали в августе.

По состоянию на 5 августа средняя 30-летняя ставка по ипотеке снизилась до 2.77% — самый низкий уровень с февраля, по оценке Freddie Mac.

Это на 25 базисных пунктов (0,25%) ниже пика июня, когда средняя ставка за 30 лет составляла 3,02%.

И это почти на полпункта ниже максимума этого года, который в марте составлял 3,18%.

Эти почти рекордно низкие ставки в значительной степени можно отнести к варианту «Дельта». В связи с ростом числа случаев коронавируса вновь возникла неопределенность в отношении того, в каком направлении будет развиваться экономика США в ближайшие месяцы.

Сегодняшние ставки по ипотеке являются хорошим предзнаменованием для «тех, кто все еще хочет рефинансировать, отремонтировать или даже купить новый дом.”

Некоторые штаты и предприятия повторно повышают требования к маскам. Крупные компании, такие как Amazon, Wells Fargo и CNN, откладывают возвращение в офис. А возможность отключения в будущем — дома и за рубежом — беспокоит инвесторов и экономистов по поводу общих темпов восстановления.

Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, подвел итоги на этой неделе: «В условиях неопределенности глобального рынка, связанной с вариантом Дельта COVID-19, мы увидели снижение доходности 10-летних казначейских облигаций, и, следовательно, ставки по ипотечным кредитам последовали его примеру», — сказал он.

«30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой опустилась до уровня начала 2021 года, а 15-летняя фиксированная ставка осталась на историческом минимуме. Это хороший знак для тех, кто все еще хочет рефинансировать, отремонтировать или даже купить новый дом ».

Если вы ждете, чтобы заблокировать ставку, руководствуйтесь здравым смыслом.

Сегодняшние цены исключительно низкие, и покупатели и домовладельцы могут значительно сэкономить. Мы рекомендуем заблокировать ставку как можно скорее. Но, как всегда, решение остается за вами.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию. Начни здесь (9 августа 2021 г.)

Прогноз процентных ставок по ипотеке на следующие 90 дней

Мы ожидаем, что ставки по ипотечным кредитам продолжат колебаться около или чуть ниже 3% в течение следующих нескольких недель. В течение следующих 90 дней вполне вероятно небольшое общее увеличение.

Основываясь на экспертных прогнозах ставок и прогнозов жилищных властей, 30-летние ипотечные ставки могут вырасти до 3,18% в течение следующих 90 дней.

Прогнозы ставок по ипотеке на конец 2021 года

Процентные ставки по ипотеке должны оставаться в диапазоне от низких до средних 3% на протяжении второй половины 2021 года, если экономика не примет неожиданный поворот.

По данным крупных жилищных властей, включая Fannie Mae, Freddie Mac и Национальную ассоциацию риэлторов, к осени 2021 года средняя 30-летняя ставка по ипотеке может упасть от 3,0% до 3,30%.

Найдите и заблокируйте низкий тариф (9 августа 2021 г.)

Что может вызвать повышение или понижение ставок по ипотечным кредитам?

Многие отраслевые эксперты полагали, что в 2021 году ставки будут расти дальше и быстрее.

Однако на текущем рынке наблюдается перетягивание каната, благодаря которому ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, даже когда кажется, что они должны были повыситься.

Что может поднять ставки по ипотеке?

• Улучшение экономики — Чем лучше экономика США работает с рабочими местами, потребительскими расходами и общим ростом, тем выше должны быть процентные ставки
• Инфляция — Инфляция почти всегда приводит к более высоким ставкам по ипотечным кредитам, а темпы инфляции в 2021 году намного превзошли ожидания .(Хотя Федеральная резервная система по-прежнему поддерживает текущие темпы инфляции, они должны быть временными)
• Спрос на недвижимость — Несмотря на низкий уровень запасов, спрос на новые дома и существующие дома остается невероятно высоким. Обычно рост ипотечного финансирования должен приводить к более высоким ставкам

Что удерживает ипотечные ставки на низком уровне?

• Вариант с коронавирусом «Дельта» — опасения, что вариант «Дельта» может вызвать дальнейшие экономические потрясения в стране и за рубежом, что приводит к снижению ставок по ипотечным кредитам.Помните, что более слабая экономика ведет к более низким ставкам по ипотечным кредитам
• Политика «легких денег» Федеральной резервной системы — поддерживая базовую процентную ставку (ставку по федеральным фондам) около 0% и продолжая покупать ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS) на миллиарды долларов , ФРС искусственно занижает ипотечные ставки
• Иностранные инвестиции в долг США — Иностранные инвесторы продолжают покупать относительно безопасные инвестиции США, включая казначейские облигации и MBS. Приток долларов от этих инвесторов означает сохранение низких процентных ставок для заемщиков

Слежение за Федеральной резервной системой

В настоящее время Федеральная резервная система покупает ипотечные ценные бумаги (MBS) на 40 миллиардов долларов в месяц в рамках своей программы стимулирования Covid.

Это один из важнейших факторов, позволяющих удерживать ставки по ипотечным кредитам на столь низком уровне.

Когда ФРС замедляет или «сокращает» закупку MBS, ставки по ипотечным кредитам почти наверняка вырастут с большей разницей, чем мы видели в этом году.

И это может произойти в недалеком будущем.

Хотя в ФРС разделились мнения о том, когда начинать сокращение покупок активов — один член хочет начать уже этой осенью — большинство экономистов полагают, что официальное объявление будет сделано в декабре этого года, а сокращение начнется в начале 2022 года.

Для дальнейшего понимания текущей политики ФРС — и ее потенциального воздействия на ставки по ипотечным кредитам — внимательно слушайте 18 августа. Именно тогда будут опубликованы протоколы июльского заседания FOMC, которые могут включать более подробную информацию о текущих действиях ФРС. позиция по стимулированию расходов.

Текущая динамика процентных ставок по ипотеке

Ставки по ипотеке снизились на этой неделе, при этом средняя 30-летняя фиксированная ставка снизилась с 2,80% до 2,77%, согласно еженедельному исследованию ставок Freddie Mac.

Согласно исследованию, 15-летние фиксированные ставки оставались стабильными на уровне всего 2,10%, а ставки 5/1 ARM упали с 2,45% до 2,40%.

Это ставит ставки по ипотечным кредитам до самых низких уровней в истории.

Помните, что самая низкая 30-летняя ипотечная ставка когда-либо составляла всего 2,65%, зафиксированная Фредди Маком в январе 2021 года. Таким образом, любой, кто может зафиксировать текущие ставки по ипотечным кредитам или приблизиться к ним, получает фантастическую сделку по жилищному кредиту.

На следующей диаграмме показаны тенденции по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на 30 и 15 лет на основе еженедельного исследования процентных ставок Freddie Mac:

Имейте в виду, что средние процентные ставки — это всего лишь средние значения.Некоторые заемщики получат более высокие процентные ставки, а некоторые — более низкие.

Независимо от того, покупаете ли вы или рефинансируете, обязательно получите котировки ставок как минимум от трех кредиторов. Почти рекордно низкие ставки могут быть доступны для заемщиков с хорошими финансовыми показателями, но только в том случае, если вы готовы присмотреться и найти наиболее выгодную сделку.

Динамика ставок по ипотечным кредитам по видам кредитов

Многие покупатели ипотеки не осознают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют разные типы ставок.

Но эти знания могут помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти лучшую ценность для их ситуации.

Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов жилищных кредитов: обычных, FHA, VA и jumbo.

Источник: отчет Black Knight Originations Market Monitor

Какой ипотечный кредит лучше?

Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Например, если вы хотите купить дом по высокой цене и у вас есть отличный кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты позволяют суммам ссуд, превышающим соответствующие лимиты ссуды, которые составляют максимум 548 250 долларов США в большинстве регионов США

.

С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, ссуда VA почти всегда является правильным выбором.

Ссуды в размере

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают плату за частное ипотечное страхование (PMI).Но для этого вам нужна соответствующая история обслуживания.

Соответствующие ссуды и ссуды FHA (обеспеченные Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

Соответствующие ссуды допускают снижение всего на 3% при рейтинге FICO, начинающемся с 620.

ссуд FHA еще более снисходительны к кредитам; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с оценкой 580 или выше, и неидеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

Наконец, рассмотрите ссуду Министерства сельского хозяйства США, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности.Ссуды USDA имеют ставки ниже рыночных — аналогично VA — и снижают расходы на страхование ипотеки. Уловка? Вы должны жить в «сельской» местности и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (9 августа 2021 г.)

Стратегии ставок по ипотеке на август 2021 года

Похоже, что в августе и в дальнейшем ставки вырастут, хотя и незначительно. Но в 2021 году у покупателей жилья и рефинансирования домовладельцев еще есть большие возможности.

Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы собираетесь покупать ипотеку в ближайшие несколько месяцев.

Пора рефинансировать

Ставки по ипотеке упали больше, чем кто-либо ожидал летом 2021 года. По данным Black Knight, в настоящее время более 12 миллионов домовладельцев находятся «в деньгах» для рефинансирования.

Более того, FHFA недавно отменил комиссию за рефинансирование на неблагоприятных рынках для всех новых соответствующих займов рефинансирования.

Это привело к мгновенному снижению ставок рефинансирования. У многих заемщиков, которые еще не заблокировали блокировку, произошло падение примерно на 0,125-0,15.25 процентов. В сочетании с и без того низкими ставками по ипотеке многие домовладельцы могут сэкономить большие деньги.

Есть даже новый вариант рефинансирования для заемщиков с низкими доходами.

Кредит RefiNow

Fannie Mae (запущен в июне) и Refi Possible от Freddie Mac (начиная с августа) гарантируют сокращение платежей на минимум на $ 50 в месяц для квалифицированных заемщиков.

Если вы рассматривали возможность рефинансирования, но не думали, что соответствуете требованиям, спросите своего кредитора об этих программах.

Подтвердите свое право на рефинансирование (9 августа 2021 г.)

Покупатели жилья, примите меры, чтобы снизить свои расходы

На сегодняшнем рынке жилья может показаться, что стоимость покупки дома недостижима.

В связи с резким ростом цен и предложениями участников торгов, которые намного превышают запрашиваемую цену — наличными, — расходы первого покупателя жилья резко выросли.

Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы ваши расходы были разумными. Например:

• Присмотритесь к ипотеке.Затраты сильно различаются в зависимости от кредитора.
• Согласуйте размер комиссии. Это может сэкономить вам сотни или тысячи авансовых платежей.
• Подайте заявку на получение помощи по авансовому платежу. Эти средства также могут быть использованы для покрытия расходов.
• Повысьте свой кредит. Это снижает вашу процентную ставку и ежемесячные платежи.
• Тщательно выбирайте свое местоположение. Цены на жилье не везде растут одинаковыми темпами
• Закрытие в конце месяца. Это может снизить дорогие предоплаченные налоги и страхование домовладельцев.
• Купите фиксатор верха.Цены могут быть ниже, и существуют специальные жилищные ссуды для покрытия ваших затрат на ремонт.

Наконец, правильное планирование покупки дома может помочь вам сэкономить. Цены часто самые высокие весной и летом, поэтому есть шанс, что осенью покупатели увидят более выгодные предложения.

Для получения дополнительной информации см .: 8 Советы по снижению затрат на покупку дома

Сэкономьте больше, делая покупки около

Ставки по ипотеке, возможно, выросли с прошлого года. Но некоторые ипотечные кредиторы по-прежнему предлагают почти рекордно низкие ставки.

Но есть одна загвоздка.

Нельзя просто искать в Интернете самую низкую цену. Потому что ставки, которые рекламируют кредиторы, доступны не всем.

Эти предложения обычно представляют заемщиков с безупречной кредитоспособностью, 20% или более и безупречной кредитной историей.

Эти критерии применимы не ко всем. Ваша ставка , фактически предлагаемая , зависит от:

• Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
• Ваши личные финансы
• Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
• Ваш собственный капитал (при рефинансировании)
• Отношение кредита к стоимости (LTV)
• Ваш долг- отношение к доходу (DTI)

Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, вы должны заполнить заявку на получение кредита.Кредиторы проверит ваш кредит и ваши доходы и долги, а затем предоставят вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

Вы должны получить как минимум 3-5 таких котировок. Затем сравните их, чтобы найти лучшее предложение.

Ищите самую низкую ставку, но также обращайте внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «пункты дисконтирования» — дополнительные сборы, взимаемые авансом для снижения вашей ставки.

Это может показаться большой работой. Но вы можете сделать покупки по ставкам по ипотеке менее чем за день, если задумаетесь.А сокращение вашей ставки всего на несколько базовых пунктов может сэкономить вам тысячи.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию. Начни здесь (9 августа 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы по процентной ставке по ипотеке

Какие текущие ставки по ипотеке?

Текущие ипотечные ставки составляют в среднем 2,77 процента для 30-летней ссуды с фиксированной ставкой, 2,10 процента для 15-летней ссуды с фиксированной ставкой и 2,40 процента для ипотеки с регулируемой ставкой 5/1, согласно последнему отчету Freddie Mac. еженедельный опрос ставок.Ваша собственная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решите работать, среди других факторов.

Понизятся ли ставки по ипотеке на следующей неделе?

Ставки по ипотеке на следующей неделе должны оставаться стабильными. Вариант «Дельта» вызвал опасения относительно дальнейших ограничений и экономического спада, что помогает удерживать текущие ставки по ипотеке на низком уровне. С ростом числа случаев в США эти опасения никуда не денутся, поэтому сегодняшняя тенденция низких ставок должна сохраниться в ближайшем будущем.

Ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2021 году?

Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам не упадут на сколько-нибудь значительную величину в оставшуюся часть 2021 года. Конечно, процентные ставки нестабильны, и время от времени ставки могут опускаться ниже 3 процентов. Но эти падения должны быть всплесками в общем флэте или восходящем тренде.

Повысятся ли процентные ставки по ипотеке в 2021 году?

Да, ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут в 2021 году и в следующем году. Все эксперты по ипотеке и жилищные органы прогнозируют ставки в диапазоне от низких до средних 3 процентов к концу года, а не на высоких уровнях 2, как это было недавно.Однако из-за экономической неопределенности, вызванной вариантом Covid-19 Delta, значительное повышение ставок может произойти не раньше конца года.

Какая сейчас самая низкая ставка по ипотеке?

Freddie Mac по-прежнему ссылается на средние 30-летние ставки ниже 3 процентов. Но помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика. Те, у кого есть безупречная кредитоспособность и крупные первоначальные взносы, могут видеть 30-летние ставки в диапазоне 2 процентов, в то время как заемщики с более низкой кредитоспособностью и те, у кого ссуды не связаны с QM, могут видеть процентные ставки ближе к 4 процентам.Чтобы узнать точную ставку, вам нужно будет получить предварительное одобрение на ипотеку.

Вырастут ли ставки по ипотеке с инфляцией?

На нормальном рынке инфляция приводит к более высоким ставкам по ипотечным кредитам. Активы с фиксированной процентной ставкой, такие как ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), должны предлагать более высокую доходность, чтобы соблазнить инвесторов при росте инфляции. Однако мы не на нормальном рынке. ФРС считает, что текущие темпы инфляции будут временными, что помогает удерживать ипотечные ставки на низком уровне. Экономические опасения по поводу коронавируса также снижают ставки.Таким образом, они не отреагировали, как обычно, на инфляционное давление.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

На момент написания этой статьи самая низкая 30-летняя ипотечная ставка когда-либо составляла 2,65 процента. Это согласно первичному исследованию ипотечного рынка Фредди Мака, наиболее широко используемому критерию для определения текущих процентных ставок по ипотечным кредитам.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Любая ставка по ипотеке в диапазоне от низких до средних 3 процентов очень хороша по историческим меркам. Оглядываясь назад всего на год, можно сказать, что ставки по ипотечным кредитам в начале 2020 года составляли почти 4 процента.А в начале 2019 года они составляли более 4,5%. Так что для сравнения сегодняшние показатели превосходны.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночной, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Также было бы неплохо рефинансировать, если вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансирование, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную ипотеку на 10 или 15 лет, чтобы досрочно выплатить ссуду.

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Часто бывает целесообразно рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может дать значительную экономию на выплатах по ипотеке и общих выплатах процентов. Просто убедитесь, что ваша экономия на рефинансировании оправдывает ваши заключительные расходы. Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы вычислить цифры.

Какие будут ставки по ипотеке через 5 лет?

На основании того, что мы знаем сегодня, вполне вероятно, что через 5 лет ставки по ипотечным кредитам могут быть выше, чем сейчас.Текущие ставки по ипотечным кредитам близки к самому низкому уровню и, похоже, скорее вырастут, чем упадут дальше. Однако любое количество неожиданных событий может изменить курс процентных ставок в ближайшие несколько лет. Например, никто не предсказывал, что пандемия Covid подтолкнет ставки по ипотечным кредитам до новых рекордных минимумов в 2020 и 2021 годах.

Как мне делать покупки для получения ставок по ипотеке?

Начните с выбора списка из 3-5 ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламными ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости.Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните свои предложения («Оценка ссуды»), чтобы найти наиболее выгодную сделку для желаемого типа ссуды.

Должен ли я заблокировать свою ставку по ипотеке сегодня?

Рефинансирующие организации: если вы сравнили кредитные предложения и уверены, что нашли лучшее предложение, то сегодня отличное время для фиксации ставки рефинансирования ипотеки. Покупатели жилья: если у вас есть подписанный договор купли-продажи и одобрение кредита, сегодня также отличное время для вас, чтобы найти низкую ставку и закрепиться.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

По-прежнему доступны низкие ставки по ипотеке. Вы можете получить расценки в течение нескольких минут, выполнив всего несколько простых шагов.

Подтвердите новую ставку (9 августа 2021 г.)

¹ Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам основаны на ежедневном опросе избранных кредитных партнеров The Mortgage Reports. Показанные здесь процентные ставки предполагают кредитный рейтинг 740. См. Наши полные предположения по кредитам здесь.

Избранные источники:

• https: // www.blackknightinc.com/category/press-releases
• https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
• http://www.freddiemac.com/research/datasets/refinance-stats/index.page

Прогноз процентных ставок по ипотеке | Снизятся ли ставки в августе?

Прогноз ставки по ипотеке на следующую неделю (8-14 августа 2021 г.)

Ставки по ипотеке упали на прошлой неделе. И есть шанс, что на следующей неделе (8-14 августа) они могут немного снизиться.

Но заемщики, ожидающие фиксации ставки, должны действовать осторожно.Устойчивые падения, подобные тому, что мы пережили, часто сменяются отскоком. Так что есть шанс, что ставки могут снова вырасти раньше, чем позже.

Но даже если ставки действительно вырастут, на следующей неделе они, скорее всего, останутся на уровне ниже 3%. Заемщики, готовые зафиксировать сделку в ближайшие несколько дней, смогут воспользоваться этими историческими минимумами.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию (9 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Снизятся ли ставки по ипотеке в августе?

Ставки по ипотеке уже упали в августе.

По данным Freddie Mac, по состоянию на 5 августа средняя 30-летняя ипотечная ставка снизилась до 2,77% — самого низкого уровня с февраля.

Это на 25 базисных пунктов (0,25%) ниже пика июня, когда средняя ставка за 30 лет составляла 3,02%.

И это почти на полпункта ниже максимума этого года, который в марте составлял 3,18%.

Эти почти рекордно низкие ставки в значительной степени можно отнести к варианту «Дельта». В связи с ростом числа случаев коронавируса вновь возникла неопределенность в отношении того, где находится США.С. экономика возглавит в ближайшие месяцы.

Сегодняшние ставки по ипотеке являются хорошим предзнаменованием для «тех, кто все еще хочет рефинансировать, отремонтировать или даже купить новый дом».

Некоторые штаты и предприятия повторно повышают требования к маскам. Крупные компании, такие как Amazon, Wells Fargo и CNN, откладывают возвращение в офис. А возможность отключения в будущем — дома и за рубежом — беспокоит инвесторов и экономистов по поводу общих темпов восстановления.

Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, подвел итоги на этой неделе: «В условиях неопределенности глобального рынка, связанной с вариантом Дельта COVID-19, мы увидели снижение доходности 10-летних казначейских облигаций, и, следовательно, ставки по ипотечным кредитам последовали его примеру», — сказал он.

«30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой опустилась до уровня начала 2021 года, а 15-летняя фиксированная ставка осталась на историческом минимуме. Это хороший знак для тех, кто все еще хочет рефинансировать, отремонтировать или даже купить новый дом ».

Если вы ждете, чтобы заблокировать ставку, руководствуйтесь здравым смыслом.

Сегодняшние цены исключительно низкие, и покупатели и домовладельцы могут значительно сэкономить. Мы рекомендуем заблокировать ставку как можно скорее. Но, как всегда, решение остается за вами.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию. Начни здесь (9 августа 2021 г.)

Прогноз процентных ставок по ипотеке на следующие 90 дней

Мы ожидаем, что ставки по ипотечным кредитам продолжат колебаться около или чуть ниже 3% в течение следующих нескольких недель. В течение следующих 90 дней вполне вероятно небольшое общее увеличение.

Основываясь на экспертных прогнозах ставок и прогнозов жилищных властей, 30-летние ипотечные ставки могут вырасти до 3,18% в течение следующих 90 дней.

Прогнозы ставок по ипотеке на конец 2021 года

Процентные ставки по ипотеке должны оставаться в диапазоне от низких до средних 3% на протяжении второй половины 2021 года, если экономика не примет неожиданный поворот.

По данным крупных жилищных властей, включая Fannie Mae, Freddie Mac и Национальную ассоциацию риэлторов, к осени 2021 года средняя 30-летняя ставка по ипотеке может упасть от 3,0% до 3,30%.

Найдите и заблокируйте низкий тариф (9 августа 2021 г.)

Что может вызвать повышение или понижение ставок по ипотечным кредитам?

Многие отраслевые эксперты полагали, что в 2021 году ставки будут расти дальше и быстрее.

Однако на текущем рынке наблюдается перетягивание каната, благодаря которому ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, даже когда кажется, что они должны были повыситься.

Что может поднять ставки по ипотеке?

• Улучшение экономики — Чем лучше экономика США работает с рабочими местами, потребительскими расходами и общим ростом, тем выше должны быть процентные ставки
• Инфляция — Инфляция почти всегда приводит к более высоким ставкам по ипотечным кредитам, а темпы инфляции в 2021 году намного превзошли ожидания .(Хотя Федеральная резервная система по-прежнему поддерживает текущие темпы инфляции, они должны быть временными)
• Спрос на недвижимость — Несмотря на низкий уровень запасов, спрос на новые дома и существующие дома остается невероятно высоким. Обычно рост ипотечного финансирования должен приводить к более высоким ставкам

Что удерживает ипотечные ставки на низком уровне?

• Вариант с коронавирусом «Дельта» — опасения, что вариант «Дельта» может вызвать дальнейшие экономические потрясения в стране и за рубежом, что приводит к снижению ставок по ипотечным кредитам.Помните, что более слабая экономика ведет к более низким ставкам по ипотечным кредитам
• Политика «легких денег» Федеральной резервной системы — поддерживая базовую процентную ставку (ставку по федеральным фондам) около 0% и продолжая покупать ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS) на миллиарды долларов , ФРС искусственно занижает ипотечные ставки
• Иностранные инвестиции в долг США — Иностранные инвесторы продолжают покупать относительно безопасные инвестиции США, включая казначейские облигации и MBS. Приток долларов от этих инвесторов означает сохранение низких процентных ставок для заемщиков

Слежение за Федеральной резервной системой

В настоящее время Федеральная резервная система покупает ипотечные ценные бумаги (MBS) на 40 миллиардов долларов в месяц в рамках своей программы стимулирования Covid.

Это один из важнейших факторов, позволяющих удерживать ставки по ипотечным кредитам на столь низком уровне.

Когда ФРС замедляет или «сокращает» закупку MBS, ставки по ипотечным кредитам почти наверняка вырастут с большей разницей, чем мы видели в этом году.

И это может произойти в недалеком будущем.

Хотя в ФРС разделились мнения о том, когда начинать сокращение покупок активов — один член хочет начать уже этой осенью — большинство экономистов полагают, что официальное объявление будет сделано в декабре этого года, а сокращение начнется в начале 2022 года.

Для дальнейшего понимания текущей политики ФРС — и ее потенциального воздействия на ставки по ипотечным кредитам — внимательно слушайте 18 августа. Именно тогда будут опубликованы протоколы июльского заседания FOMC, которые могут включать более подробную информацию о текущих действиях ФРС. позиция по стимулированию расходов.

Текущая динамика процентных ставок по ипотеке

Ставки по ипотеке снизились на этой неделе, при этом средняя 30-летняя фиксированная ставка снизилась с 2,80% до 2,77%, согласно еженедельному исследованию ставок Freddie Mac.

Согласно исследованию, 15-летние фиксированные ставки оставались стабильными на уровне всего 2,10%, а ставки 5/1 ARM упали с 2,45% до 2,40%.

Это ставит ставки по ипотечным кредитам до самых низких уровней в истории.

Помните, что самая низкая 30-летняя ипотечная ставка когда-либо составляла всего 2,65%, зафиксированная Фредди Маком в январе 2021 года. Таким образом, любой, кто может зафиксировать текущие ставки по ипотечным кредитам или приблизиться к ним, получает фантастическую сделку по жилищному кредиту.

На следующей диаграмме показаны тенденции по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на 30 и 15 лет на основе еженедельного исследования процентных ставок Freddie Mac:

Имейте в виду, что средние процентные ставки — это всего лишь средние значения.Некоторые заемщики получат более высокие процентные ставки, а некоторые — более низкие.

Независимо от того, покупаете ли вы или рефинансируете, обязательно получите котировки ставок как минимум от трех кредиторов. Почти рекордно низкие ставки могут быть доступны для заемщиков с хорошими финансовыми показателями, но только в том случае, если вы готовы присмотреться и найти наиболее выгодную сделку.

Динамика ставок по ипотечным кредитам по видам кредитов

Многие покупатели ипотеки не осознают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют разные типы ставок.

Но эти знания могут помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти лучшую ценность для их ситуации.

Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов жилищных кредитов: обычных, FHA, VA и jumbo.

Источник: отчет Black Knight Originations Market Monitor

Какой ипотечный кредит лучше?

Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Например, если вы хотите купить дом по высокой цене и у вас есть отличный кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты позволяют суммам ссуд, превышающим соответствующие лимиты ссуды, которые составляют максимум 548 250 долларов США в большинстве регионов США

.

С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, ссуда VA почти всегда является правильным выбором.

Ссуды в размере

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают плату за частное ипотечное страхование (PMI).Но для этого вам нужна соответствующая история обслуживания.

Соответствующие ссуды и ссуды FHA (обеспеченные Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

Соответствующие ссуды допускают снижение всего на 3% при рейтинге FICO, начинающемся с 620.

ссуд FHA еще более снисходительны к кредитам; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с оценкой 580 или выше, и неидеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

Наконец, рассмотрите ссуду Министерства сельского хозяйства США, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности.Ссуды USDA имеют ставки ниже рыночных — аналогично VA — и снижают расходы на страхование ипотеки. Уловка? Вы должны жить в «сельской» местности и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (9 августа 2021 г.)

Стратегии ставок по ипотеке на август 2021 года

Похоже, что в августе и в дальнейшем ставки вырастут, хотя и незначительно. Но в 2021 году у покупателей жилья и рефинансирования домовладельцев еще есть большие возможности.

Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы собираетесь покупать ипотеку в ближайшие несколько месяцев.

Пора рефинансировать

Ставки по ипотеке упали больше, чем кто-либо ожидал летом 2021 года. По данным Black Knight, в настоящее время более 12 миллионов домовладельцев находятся «в деньгах» для рефинансирования.

Более того, FHFA недавно отменил комиссию за рефинансирование на неблагоприятных рынках для всех новых соответствующих займов рефинансирования.

Это привело к мгновенному снижению ставок рефинансирования. У многих заемщиков, которые еще не заблокировали блокировку, произошло падение примерно на 0,125-0,15.25 процентов. В сочетании с и без того низкими ставками по ипотеке многие домовладельцы могут сэкономить большие деньги.

Есть даже новый вариант рефинансирования для заемщиков с низкими доходами.

Кредит RefiNow

Fannie Mae (запущен в июне) и Refi Possible от Freddie Mac (начиная с августа) гарантируют сокращение платежей на минимум на $ 50 в месяц для квалифицированных заемщиков.

Если вы рассматривали возможность рефинансирования, но не думали, что соответствуете требованиям, спросите своего кредитора об этих программах.

Подтвердите свое право на рефинансирование (9 августа 2021 г.)

Покупатели жилья, примите меры, чтобы снизить свои расходы

На сегодняшнем рынке жилья может показаться, что стоимость покупки дома недостижима.

В связи с резким ростом цен и предложениями участников торгов, которые намного превышают запрашиваемую цену — наличными, — расходы первого покупателя жилья резко выросли.

Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы ваши расходы были разумными. Например:

• Присмотритесь к ипотеке.Затраты сильно различаются в зависимости от кредитора.
• Согласуйте размер комиссии. Это может сэкономить вам сотни или тысячи авансовых платежей.
• Подайте заявку на получение помощи по авансовому платежу. Эти средства также могут быть использованы для покрытия расходов.
• Повысьте свой кредит. Это снижает вашу процентную ставку и ежемесячные платежи.
• Тщательно выбирайте свое местоположение. Цены на жилье не везде растут одинаковыми темпами
• Закрытие в конце месяца. Это может снизить дорогие предоплаченные налоги и страхование домовладельцев.
• Купите фиксатор верха.Цены могут быть ниже, и существуют специальные жилищные ссуды для покрытия ваших затрат на ремонт.

Наконец, правильное планирование покупки дома может помочь вам сэкономить. Цены часто самые высокие весной и летом, поэтому есть шанс, что осенью покупатели увидят более выгодные предложения.

Для получения дополнительной информации см .: 8 Советы по снижению затрат на покупку дома

Сэкономьте больше, делая покупки около

Ставки по ипотеке, возможно, выросли с прошлого года. Но некоторые ипотечные кредиторы по-прежнему предлагают почти рекордно низкие ставки.

Но есть одна загвоздка.

Нельзя просто искать в Интернете самую низкую цену. Потому что ставки, которые рекламируют кредиторы, доступны не всем.

Эти предложения обычно представляют заемщиков с безупречной кредитоспособностью, 20% или более и безупречной кредитной историей.

Эти критерии применимы не ко всем. Ваша ставка , фактически предлагаемая , зависит от:

• Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
• Ваши личные финансы
• Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
• Ваш собственный капитал (при рефинансировании)
• Отношение кредита к стоимости (LTV)
• Ваш долг- отношение к доходу (DTI)

Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, вы должны заполнить заявку на получение кредита.Кредиторы проверит ваш кредит и ваши доходы и долги, а затем предоставят вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

Вы должны получить как минимум 3-5 таких котировок. Затем сравните их, чтобы найти лучшее предложение.

Ищите самую низкую ставку, но также обращайте внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «пункты дисконтирования» — дополнительные сборы, взимаемые авансом для снижения вашей ставки.

Это может показаться большой работой. Но вы можете сделать покупки по ставкам по ипотеке менее чем за день, если задумаетесь.А сокращение вашей ставки всего на несколько базовых пунктов может сэкономить вам тысячи.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию. Начни здесь (9 августа 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы по процентной ставке по ипотеке

Какие текущие ставки по ипотеке?

Текущие ипотечные ставки составляют в среднем 2,77 процента для 30-летней ссуды с фиксированной ставкой, 2,10 процента для 15-летней ссуды с фиксированной ставкой и 2,40 процента для ипотеки с регулируемой ставкой 5/1, согласно последнему отчету Freddie Mac. еженедельный опрос ставок.Ваша собственная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решите работать, среди других факторов.

Понизятся ли ставки по ипотеке на следующей неделе?

Ставки по ипотеке на следующей неделе должны оставаться стабильными. Вариант «Дельта» вызвал опасения относительно дальнейших ограничений и экономического спада, что помогает удерживать текущие ставки по ипотеке на низком уровне. С ростом числа случаев в США эти опасения никуда не денутся, поэтому сегодняшняя тенденция низких ставок должна сохраниться в ближайшем будущем.

Ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2021 году?

Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам не упадут на сколько-нибудь значительную величину в оставшуюся часть 2021 года. Конечно, процентные ставки нестабильны, и время от времени ставки могут опускаться ниже 3 процентов. Но эти падения должны быть всплесками в общем флэте или восходящем тренде.

Повысятся ли процентные ставки по ипотеке в 2021 году?

Да, ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут в 2021 году и в следующем году. Все эксперты по ипотеке и жилищные органы прогнозируют ставки в диапазоне от низких до средних 3 процентов к концу года, а не на высоких уровнях 2, как это было недавно.Однако из-за экономической неопределенности, вызванной вариантом Covid-19 Delta, значительное повышение ставок может произойти не раньше конца года.

Какая сейчас самая низкая ставка по ипотеке?

Freddie Mac по-прежнему ссылается на средние 30-летние ставки ниже 3 процентов. Но помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика. Те, у кого есть безупречная кредитоспособность и крупные первоначальные взносы, могут видеть 30-летние ставки в диапазоне 2 процентов, в то время как заемщики с более низкой кредитоспособностью и те, у кого ссуды не связаны с QM, могут видеть процентные ставки ближе к 4 процентам.Чтобы узнать точную ставку, вам нужно будет получить предварительное одобрение на ипотеку.

Вырастут ли ставки по ипотеке с инфляцией?

На нормальном рынке инфляция приводит к более высоким ставкам по ипотечным кредитам. Активы с фиксированной процентной ставкой, такие как ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), должны предлагать более высокую доходность, чтобы соблазнить инвесторов при росте инфляции. Однако мы не на нормальном рынке. ФРС считает, что текущие темпы инфляции будут временными, что помогает удерживать ипотечные ставки на низком уровне. Экономические опасения по поводу коронавируса также снижают ставки.Таким образом, они не отреагировали, как обычно, на инфляционное давление.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

На момент написания этой статьи самая низкая 30-летняя ипотечная ставка когда-либо составляла 2,65 процента. Это согласно первичному исследованию ипотечного рынка Фредди Мака, наиболее широко используемому критерию для определения текущих процентных ставок по ипотечным кредитам.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Любая ставка по ипотеке в диапазоне от низких до средних 3 процентов очень хороша по историческим меркам. Оглядываясь назад всего на год, можно сказать, что ставки по ипотечным кредитам в начале 2020 года составляли почти 4 процента.А в начале 2019 года они составляли более 4,5%. Так что для сравнения сегодняшние показатели превосходны.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночной, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Также было бы неплохо рефинансировать, если вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансирование, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную ипотеку на 10 или 15 лет, чтобы досрочно выплатить ссуду.

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Часто бывает целесообразно рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может дать значительную экономию на выплатах по ипотеке и общих выплатах процентов. Просто убедитесь, что ваша экономия на рефинансировании оправдывает ваши заключительные расходы. Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы вычислить цифры.

Какие будут ставки по ипотеке через 5 лет?

На основании того, что мы знаем сегодня, вполне вероятно, что через 5 лет ставки по ипотечным кредитам могут быть выше, чем сейчас.Текущие ставки по ипотечным кредитам близки к самому низкому уровню и, похоже, скорее вырастут, чем упадут дальше. Однако любое количество неожиданных событий может изменить курс процентных ставок в ближайшие несколько лет. Например, никто не предсказывал, что пандемия Covid подтолкнет ставки по ипотечным кредитам до новых рекордных минимумов в 2020 и 2021 годах.

Как мне делать покупки для получения ставок по ипотеке?

Начните с выбора списка из 3-5 ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламными ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости.Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните свои предложения («Оценка ссуды»), чтобы найти наиболее выгодную сделку для желаемого типа ссуды.

Должен ли я заблокировать свою ставку по ипотеке сегодня?

Рефинансирующие организации: если вы сравнили кредитные предложения и уверены, что нашли лучшее предложение, то сегодня отличное время для фиксации ставки рефинансирования ипотеки. Покупатели жилья: если у вас есть подписанный договор купли-продажи и одобрение кредита, сегодня также отличное время для вас, чтобы найти низкую ставку и закрепиться.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

По-прежнему доступны низкие ставки по ипотеке. Вы можете получить расценки в течение нескольких минут, выполнив всего несколько простых шагов.

Подтвердите новую ставку (9 августа 2021 г.)

¹ Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам основаны на ежедневном опросе избранных кредитных партнеров The Mortgage Reports. Показанные здесь процентные ставки предполагают кредитный рейтинг 740. См. Наши полные предположения по кредитам здесь.

Избранные источники:

• https: // www.blackknightinc.com/category/press-releases
• https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
• http://www.freddiemac.com/research/datasets/refinance-stats/index.page

Прогноз процентных ставок по ипотеке | Снизятся ли ставки в августе?

Прогноз ставки по ипотеке на следующую неделю (8-14 августа 2021 г.)

Ставки по ипотеке упали на прошлой неделе. И есть шанс, что на следующей неделе (8-14 августа) они могут немного снизиться.

Но заемщики, ожидающие фиксации ставки, должны действовать осторожно.Устойчивые падения, подобные тому, что мы пережили, часто сменяются отскоком. Так что есть шанс, что ставки могут снова вырасти раньше, чем позже.

Но даже если ставки действительно вырастут, на следующей неделе они, скорее всего, останутся на уровне ниже 3%. Заемщики, готовые зафиксировать сделку в ближайшие несколько дней, смогут воспользоваться этими историческими минимумами.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию (9 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Снизятся ли ставки по ипотеке в августе?

Ставки по ипотеке уже упали в августе.

По данным Freddie Mac, по состоянию на 5 августа средняя 30-летняя ипотечная ставка снизилась до 2,77% — самого низкого уровня с февраля.

Это на 25 базисных пунктов (0,25%) ниже пика июня, когда средняя ставка за 30 лет составляла 3,02%.

И это почти на полпункта ниже максимума этого года, который в марте составлял 3,18%.

Эти почти рекордно низкие ставки в значительной степени можно отнести к варианту «Дельта». В связи с ростом числа случаев коронавируса вновь возникла неопределенность в отношении того, где находится США.С. экономика возглавит в ближайшие месяцы.

Сегодняшние ставки по ипотеке являются хорошим предзнаменованием для «тех, кто все еще хочет рефинансировать, отремонтировать или даже купить новый дом».

Некоторые штаты и предприятия повторно повышают требования к маскам. Крупные компании, такие как Amazon, Wells Fargo и CNN, откладывают возвращение в офис. А возможность отключения в будущем — дома и за рубежом — беспокоит инвесторов и экономистов по поводу общих темпов восстановления.

Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, подвел итоги на этой неделе: «В условиях неопределенности глобального рынка, связанной с вариантом Дельта COVID-19, мы увидели снижение доходности 10-летних казначейских облигаций, и, следовательно, ставки по ипотечным кредитам последовали его примеру», — сказал он.

«30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой опустилась до уровня начала 2021 года, а 15-летняя фиксированная ставка осталась на историческом минимуме. Это хороший знак для тех, кто все еще хочет рефинансировать, отремонтировать или даже купить новый дом ».

Если вы ждете, чтобы заблокировать ставку, руководствуйтесь здравым смыслом.

Сегодняшние цены исключительно низкие, и покупатели и домовладельцы могут значительно сэкономить. Мы рекомендуем заблокировать ставку как можно скорее. Но, как всегда, решение остается за вами.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию. Начни здесь (9 августа 2021 г.)

Прогноз процентных ставок по ипотеке на следующие 90 дней

Мы ожидаем, что ставки по ипотечным кредитам продолжат колебаться около или чуть ниже 3% в течение следующих нескольких недель. В течение следующих 90 дней вполне вероятно небольшое общее увеличение.

Основываясь на экспертных прогнозах ставок и прогнозов жилищных властей, 30-летние ипотечные ставки могут вырасти до 3,18% в течение следующих 90 дней.

Прогнозы ставок по ипотеке на конец 2021 года

Процентные ставки по ипотеке должны оставаться в диапазоне от низких до средних 3% на протяжении второй половины 2021 года, если экономика не примет неожиданный поворот.

По данным крупных жилищных властей, включая Fannie Mae, Freddie Mac и Национальную ассоциацию риэлторов, к осени 2021 года средняя 30-летняя ставка по ипотеке может упасть от 3,0% до 3,30%.

Найдите и заблокируйте низкий тариф (9 августа 2021 г.)

Что может вызвать повышение или понижение ставок по ипотечным кредитам?

Многие отраслевые эксперты полагали, что в 2021 году ставки будут расти дальше и быстрее.

Однако на текущем рынке наблюдается перетягивание каната, благодаря которому ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, даже когда кажется, что они должны были повыситься.

Что может поднять ставки по ипотеке?

• Улучшение экономики — Чем лучше экономика США работает с рабочими местами, потребительскими расходами и общим ростом, тем выше должны быть процентные ставки
• Инфляция — Инфляция почти всегда приводит к более высоким ставкам по ипотечным кредитам, а темпы инфляции в 2021 году намного превзошли ожидания .(Хотя Федеральная резервная система по-прежнему поддерживает текущие темпы инфляции, они должны быть временными)
• Спрос на недвижимость — Несмотря на низкий уровень запасов, спрос на новые дома и существующие дома остается невероятно высоким. Обычно рост ипотечного финансирования должен приводить к более высоким ставкам

Что удерживает ипотечные ставки на низком уровне?

• Вариант с коронавирусом «Дельта» — опасения, что вариант «Дельта» может вызвать дальнейшие экономические потрясения в стране и за рубежом, что приводит к снижению ставок по ипотечным кредитам.Помните, что более слабая экономика ведет к более низким ставкам по ипотечным кредитам
• Политика «легких денег» Федеральной резервной системы — поддерживая базовую процентную ставку (ставку по федеральным фондам) около 0% и продолжая покупать ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS) на миллиарды долларов , ФРС искусственно занижает ипотечные ставки
• Иностранные инвестиции в долг США — Иностранные инвесторы продолжают покупать относительно безопасные инвестиции США, включая казначейские облигации и MBS. Приток долларов от этих инвесторов означает сохранение низких процентных ставок для заемщиков

Слежение за Федеральной резервной системой

В настоящее время Федеральная резервная система покупает ипотечные ценные бумаги (MBS) на 40 миллиардов долларов в месяц в рамках своей программы стимулирования Covid.

Это один из важнейших факторов, позволяющих удерживать ставки по ипотечным кредитам на столь низком уровне.

Когда ФРС замедляет или «сокращает» закупку MBS, ставки по ипотечным кредитам почти наверняка вырастут с большей разницей, чем мы видели в этом году.

И это может произойти в недалеком будущем.

Хотя в ФРС разделились мнения о том, когда начинать сокращение покупок активов — один член хочет начать уже этой осенью — большинство экономистов полагают, что официальное объявление будет сделано в декабре этого года, а сокращение начнется в начале 2022 года.

Для дальнейшего понимания текущей политики ФРС — и ее потенциального воздействия на ставки по ипотечным кредитам — внимательно слушайте 18 августа. Именно тогда будут опубликованы протоколы июльского заседания FOMC, которые могут включать более подробную информацию о текущих действиях ФРС. позиция по стимулированию расходов.

Текущая динамика процентных ставок по ипотеке

Ставки по ипотеке снизились на этой неделе, при этом средняя 30-летняя фиксированная ставка снизилась с 2,80% до 2,77%, согласно еженедельному исследованию ставок Freddie Mac.

Согласно исследованию, 15-летние фиксированные ставки оставались стабильными на уровне всего 2,10%, а ставки 5/1 ARM упали с 2,45% до 2,40%.

Это ставит ставки по ипотечным кредитам до самых низких уровней в истории.

Помните, что самая низкая 30-летняя ипотечная ставка когда-либо составляла всего 2,65%, зафиксированная Фредди Маком в январе 2021 года. Таким образом, любой, кто может зафиксировать текущие ставки по ипотечным кредитам или приблизиться к ним, получает фантастическую сделку по жилищному кредиту.

На следующей диаграмме показаны тенденции по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на 30 и 15 лет на основе еженедельного исследования процентных ставок Freddie Mac:

Имейте в виду, что средние процентные ставки — это всего лишь средние значения.Некоторые заемщики получат более высокие процентные ставки, а некоторые — более низкие.

Независимо от того, покупаете ли вы или рефинансируете, обязательно получите котировки ставок как минимум от трех кредиторов. Почти рекордно низкие ставки могут быть доступны для заемщиков с хорошими финансовыми показателями, но только в том случае, если вы готовы присмотреться и найти наиболее выгодную сделку.

Динамика ставок по ипотечным кредитам по видам кредитов

Многие покупатели ипотеки не осознают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют разные типы ставок.

Но эти знания могут помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти лучшую ценность для их ситуации.

Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов жилищных кредитов: обычных, FHA, VA и jumbo.

Источник: отчет Black Knight Originations Market Monitor

Какой ипотечный кредит лучше?

Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Например, если вы хотите купить дом по высокой цене и у вас есть отличный кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты позволяют суммам ссуд, превышающим соответствующие лимиты ссуды, которые составляют максимум 548 250 долларов США в большинстве регионов США

.

С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, ссуда VA почти всегда является правильным выбором.

Ссуды в размере

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают плату за частное ипотечное страхование (PMI).Но для этого вам нужна соответствующая история обслуживания.

Соответствующие ссуды и ссуды FHA (обеспеченные Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

Соответствующие ссуды допускают снижение всего на 3% при рейтинге FICO, начинающемся с 620.

ссуд FHA еще более снисходительны к кредитам; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с оценкой 580 или выше, и неидеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

Наконец, рассмотрите ссуду Министерства сельского хозяйства США, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности.Ссуды USDA имеют ставки ниже рыночных — аналогично VA — и снижают расходы на страхование ипотеки. Уловка? Вы должны жить в «сельской» местности и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (9 августа 2021 г.)

Стратегии ставок по ипотеке на август 2021 года

Похоже, что в августе и в дальнейшем ставки вырастут, хотя и незначительно. Но в 2021 году у покупателей жилья и рефинансирования домовладельцев еще есть большие возможности.

Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы собираетесь покупать ипотеку в ближайшие несколько месяцев.

Пора рефинансировать

Ставки по ипотеке упали больше, чем кто-либо ожидал летом 2021 года. По данным Black Knight, в настоящее время более 12 миллионов домовладельцев находятся «в деньгах» для рефинансирования.

Более того, FHFA недавно отменил комиссию за рефинансирование на неблагоприятных рынках для всех новых соответствующих займов рефинансирования.

Это привело к мгновенному снижению ставок рефинансирования. У многих заемщиков, которые еще не заблокировали блокировку, произошло падение примерно на 0,125-0,15.25 процентов. В сочетании с и без того низкими ставками по ипотеке многие домовладельцы могут сэкономить большие деньги.

Есть даже новый вариант рефинансирования для заемщиков с низкими доходами.

Кредит RefiNow

Fannie Mae (запущен в июне) и Refi Possible от Freddie Mac (начиная с августа) гарантируют сокращение платежей на минимум на $ 50 в месяц для квалифицированных заемщиков.

Если вы рассматривали возможность рефинансирования, но не думали, что соответствуете требованиям, спросите своего кредитора об этих программах.

Подтвердите свое право на рефинансирование (9 августа 2021 г.)

Покупатели жилья, примите меры, чтобы снизить свои расходы

На сегодняшнем рынке жилья может показаться, что стоимость покупки дома недостижима.

В связи с резким ростом цен и предложениями участников торгов, которые намного превышают запрашиваемую цену — наличными, — расходы первого покупателя жилья резко выросли.

Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы ваши расходы были разумными. Например:

• Присмотритесь к ипотеке.Затраты сильно различаются в зависимости от кредитора.
• Согласуйте размер комиссии. Это может сэкономить вам сотни или тысячи авансовых платежей.
• Подайте заявку на получение помощи по авансовому платежу. Эти средства также могут быть использованы для покрытия расходов.
• Повысьте свой кредит. Это снижает вашу процентную ставку и ежемесячные платежи.
• Тщательно выбирайте свое местоположение. Цены на жилье не везде растут одинаковыми темпами
• Закрытие в конце месяца. Это может снизить дорогие предоплаченные налоги и страхование домовладельцев.
• Купите фиксатор верха.Цены могут быть ниже, и существуют специальные жилищные ссуды для покрытия ваших затрат на ремонт.

Наконец, правильное планирование покупки дома может помочь вам сэкономить. Цены часто самые высокие весной и летом, поэтому есть шанс, что осенью покупатели увидят более выгодные предложения.

Для получения дополнительной информации см .: 8 Советы по снижению затрат на покупку дома

Сэкономьте больше, делая покупки около

Ставки по ипотеке, возможно, выросли с прошлого года. Но некоторые ипотечные кредиторы по-прежнему предлагают почти рекордно низкие ставки.

Но есть одна загвоздка.

Нельзя просто искать в Интернете самую низкую цену. Потому что ставки, которые рекламируют кредиторы, доступны не всем.

Эти предложения обычно представляют заемщиков с безупречной кредитоспособностью, 20% или более и безупречной кредитной историей.

Эти критерии применимы не ко всем. Ваша ставка , фактически предлагаемая , зависит от:

• Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
• Ваши личные финансы
• Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
• Ваш собственный капитал (при рефинансировании)
• Отношение кредита к стоимости (LTV)
• Ваш долг- отношение к доходу (DTI)

Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, вы должны заполнить заявку на получение кредита.Кредиторы проверит ваш кредит и ваши доходы и долги, а затем предоставят вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

Вы должны получить как минимум 3-5 таких котировок. Затем сравните их, чтобы найти лучшее предложение.

Ищите самую низкую ставку, но также обращайте внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «пункты дисконтирования» — дополнительные сборы, взимаемые авансом для снижения вашей ставки.

Это может показаться большой работой. Но вы можете сделать покупки по ставкам по ипотеке менее чем за день, если задумаетесь.А сокращение вашей ставки всего на несколько базовых пунктов может сэкономить вам тысячи.

Сравните ставки по ипотеке и рефинансированию. Начни здесь (9 августа 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы по процентной ставке по ипотеке

Какие текущие ставки по ипотеке?

Текущие ипотечные ставки составляют в среднем 2,77 процента для 30-летней ссуды с фиксированной ставкой, 2,10 процента для 15-летней ссуды с фиксированной ставкой и 2,40 процента для ипотеки с регулируемой ставкой 5/1, согласно последнему отчету Freddie Mac. еженедельный опрос ставок.Ваша собственная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решите работать, среди других факторов.

Понизятся ли ставки по ипотеке на следующей неделе?

Ставки по ипотеке на следующей неделе должны оставаться стабильными. Вариант «Дельта» вызвал опасения относительно дальнейших ограничений и экономического спада, что помогает удерживать текущие ставки по ипотеке на низком уровне. С ростом числа случаев в США эти опасения никуда не денутся, поэтому сегодняшняя тенденция низких ставок должна сохраниться в ближайшем будущем.

Ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2021 году?

Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам не упадут на сколько-нибудь значительную величину в оставшуюся часть 2021 года. Конечно, процентные ставки нестабильны, и время от времени ставки могут опускаться ниже 3 процентов. Но эти падения должны быть всплесками в общем флэте или восходящем тренде.

Повысятся ли процентные ставки по ипотеке в 2021 году?

Да, ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут в 2021 году и в следующем году. Все эксперты по ипотеке и жилищные органы прогнозируют ставки в диапазоне от низких до средних 3 процентов к концу года, а не на высоких уровнях 2, как это было недавно.Однако из-за экономической неопределенности, вызванной вариантом Covid-19 Delta, значительное повышение ставок может произойти не раньше конца года.

Какая сейчас самая низкая ставка по ипотеке?

Freddie Mac по-прежнему ссылается на средние 30-летние ставки ниже 3 процентов. Но помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика. Те, у кого есть безупречная кредитоспособность и крупные первоначальные взносы, могут видеть 30-летние ставки в диапазоне 2 процентов, в то время как заемщики с более низкой кредитоспособностью и те, у кого ссуды не связаны с QM, могут видеть процентные ставки ближе к 4 процентам.Чтобы узнать точную ставку, вам нужно будет получить предварительное одобрение на ипотеку.

Вырастут ли ставки по ипотеке с инфляцией?

На нормальном рынке инфляция приводит к более высоким ставкам по ипотечным кредитам. Активы с фиксированной процентной ставкой, такие как ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), должны предлагать более высокую доходность, чтобы соблазнить инвесторов при росте инфляции. Однако мы не на нормальном рынке. ФРС считает, что текущие темпы инфляции будут временными, что помогает удерживать ипотечные ставки на низком уровне. Экономические опасения по поводу коронавируса также снижают ставки.Таким образом, они не отреагировали, как обычно, на инфляционное давление.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

На момент написания этой статьи самая низкая 30-летняя ипотечная ставка когда-либо составляла 2,65 процента. Это согласно первичному исследованию ипотечного рынка Фредди Мака, наиболее широко используемому критерию для определения текущих процентных ставок по ипотечным кредитам.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Любая ставка по ипотеке в диапазоне от низких до средних 3 процентов очень хороша по историческим меркам. Оглядываясь назад всего на год, можно сказать, что ставки по ипотечным кредитам в начале 2020 года составляли почти 4 процента.А в начале 2019 года они составляли более 4,5%. Так что для сравнения сегодняшние показатели превосходны.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночной, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Также было бы неплохо рефинансировать, если вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансирование, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную ипотеку на 10 или 15 лет, чтобы досрочно выплатить ссуду.

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Часто бывает целесообразно рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может дать значительную экономию на выплатах по ипотеке и общих выплатах процентов. Просто убедитесь, что ваша экономия на рефинансировании оправдывает ваши заключительные расходы. Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы вычислить цифры.

Какие будут ставки по ипотеке через 5 лет?

На основании того, что мы знаем сегодня, вполне вероятно, что через 5 лет ставки по ипотечным кредитам могут быть выше, чем сейчас.Текущие ставки по ипотечным кредитам близки к самому низкому уровню и, похоже, скорее вырастут, чем упадут дальше. Однако любое количество неожиданных событий может изменить курс процентных ставок в ближайшие несколько лет. Например, никто не предсказывал, что пандемия Covid подтолкнет ставки по ипотечным кредитам до новых рекордных минимумов в 2020 и 2021 годах.

Как мне делать покупки для получения ставок по ипотеке?

Начните с выбора списка из 3-5 ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламными ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости.Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните свои предложения («Оценка ссуды»), чтобы найти наиболее выгодную сделку для желаемого типа ссуды.

Должен ли я заблокировать свою ставку по ипотеке сегодня?

Рефинансирующие организации: если вы сравнили кредитные предложения и уверены, что нашли лучшее предложение, то сегодня отличное время для фиксации ставки рефинансирования ипотеки. Покупатели жилья: если у вас есть подписанный договор купли-продажи и одобрение кредита, сегодня также отличное время для вас, чтобы найти низкую ставку и закрепиться.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

По-прежнему доступны низкие ставки по ипотеке. Вы можете получить расценки в течение нескольких минут, выполнив всего несколько простых шагов.

Подтвердите новую ставку (9 августа 2021 г.)

¹ Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам основаны на ежедневном опросе избранных кредитных партнеров The Mortgage Reports. Показанные здесь процентные ставки предполагают кредитный рейтинг 740. См. Наши полные предположения по кредитам здесь.

Избранные источники:

• https: // www.blackknightinc.com/category/press-releases
• https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
• http://www.freddiemac.com/research/datasets/refinance-stats/index.page

Ставки по ипотеке — самые низкие за месяц. Они останутся такими?

Размер текста

Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет упала до 2.90% за неделю, закончившуюся 8 июля, это самый низкий уровень с середины февраля.

Jpldesigns / Dreamstime

Поскольку доходность казначейских облигаций снизилась, снизились и ставки по ипотечным кредитам. Но не стоит ожидать, что ставки останутся такими низкими, советуют эксперты.

Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала до 2,90% за неделю, закончившуюся 8 июля, — самого низкого уровня с середины февраля, согласно опубликованному в четверг первичному исследованию рынка ипотечного кредитования Freddie Mac. Ставка на восемь базисных пунктов ниже, чем неделей ранее, и является самой низкой с недели, закончившейся в феврале.18. (Сто базисных пунктов — один процентный пункт.)

Снижение ставок соответствовало резким движениям на рынке Treasuries. Доходность 10-летних казначейских облигаций, с которой часто коррелируют ипотечные ставки, снижалась с середины мая и ускорялась с начала июля. Снижение может быть связано с опасениями по поводу будущего экономического роста, ранее сообщал Barron’s .

Несмотря на недавнее снижение ставок по ипотеке, экономисты ожидают, что к концу года ставки вырастут.Главный экономист Фредди Мака
Сэм Хатер
заявил в четверг, что ожидает, что экономический рост приведет к повышению процентных ставок. Последний квартальный прогноз Freddie Mac, опубликованный в апреле, предусматривает процентную ставку по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой на конец года в среднем на уровне 3,4%.

Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам Ассоциации ипотечных банкиров, сказал, что еженедельные ставки по ипотечным кредитам могут быть нестабильными, и что любые тенденции в последних числах будет трудно определить.Торговая группа ожидает, что средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке к концу года составит 3,5% — ставка, по словам Кан, исторически низкая.

Ставки по ипотеке все еще близки к историческим минимумам, но цены на жилье продолжают расти. Вот что вам нужно учитывать, если вы собираетесь в ближайшее время купить дом.

Кейт Гамбинджер, вице-президент ипотечного сайта HSH.com, сказал, что ипотечные ставки могут продолжать падать в ближайшем будущем, «но фундаментальные факторы, поддерживающие более высокие ставки, остаются на месте.«

Колебания на рынке казначейских облигаций — не единственная сила, которая влияет на ставки по ипотечным кредитам, — сказал Хатер из Фредди Мака. «В то время как ставки по ипотечным кредитам, как правило, тесно связаны с доходностью казначейских облигаций, могут иметь влияние другие факторы, такие как рынки труда, которые продолжают улучшаться согласно отчету о занятости за прошлую неделю», — сказал главный экономист в сообщении.

Покупатели жилья и заемщики рефинансирования еще успевают воспользоваться низкими ставками, отмечает Хатер. Он ожидает, что 30-летние процентные ставки будут колебаться около 3%, прежде чем они постепенно поднимутся выше.

Написать Шайне Мишкин на [email protected]

ставок по ипотечным кредитам продолжают снижаться

Primary Mortgage Market Survey®

Средние недельные ставки по ипотечным кредитам в США по состоянию на 15 июля 2021 года.

Средние недельные ставки по ипотечным кредитам в США по состоянию на 15 июля 2021 года.

MCLEAN, VA, 15 июля , 2021 (GLOBE NEWSWIRE) — Freddie Mac (OTCQB: FMCC) сегодня опубликовал результаты исследования первичного ипотечного рынка ^® (PMMS ^® ), показывающих, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой ( FRM) в среднем 2.88 процентов.

«Летнее падение ставок по ипотеке продолжается, поскольку 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой падает третью неделю подряд», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac. «С момента пика в 3,18% в апреле ставки по ипотечным кредитам снизились на тридцать базисных пунктов. Хотя это снижение невелико, оно приносит умеренное облегчение заемщикам, которые покупают на рынке с высокой оценкой стоимости жилья и скудными товарными запасами ».

Новости Факты

• Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет в среднем 2.88 процентов со средним показателем 0,7 пункта за неделю, закончившуюся 15 июля 2021 года, по сравнению с прошлой неделей, когда он составлял в среднем 2,90 процента. Год назад в это время средний показатель FRM за 30 лет составлял 2,98%.

• 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составила в среднем 2,22 процента при среднем значении 0,6 пункта, по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 2,20 процента. Год назад в это время средний показатель FRM за 15 лет составлял 2,48 процента.

• 5-летняя гибридная ипотека с регулируемой процентной ставкой, индексируемая казначейством (ARM) в среднем 2.47 процентов со средним показателем 0,3 пункта, по сравнению с прошлой неделей, когда он составлял в среднем 2,52 процента. Год назад в это время средний показатель 5-летней ARM составлял 3,06%.

PMMS ^® ориентирован на обычные, соответствующие, полностью погашаемые ссуды на покупку жилья для заемщиков, которые вложили 20 процентов и имеют отличную кредитоспособность. Следует указывать средние ставки обязательств, а также средние сборы и баллы, чтобы отразить общую первоначальную стоимость получения ипотеки. Посетите следующую ссылку, чтобы ознакомиться с определениями .Заемщики могут по-прежнему оплачивать затраты на закрытие сделки, которые не включены в обзор.

Freddie Mac делает дом возможным для миллионов семей и частных лиц, предоставляя ипотечный капитал кредиторам. С момента своего создания Конгрессом в 1970 году мы сделали жилье более доступным и доступным для покупателей и арендаторов жилья в общинах по всей стране. Мы создаем лучшую систему финансирования жилья для покупателей жилья, арендаторов, кредиторов, инвесторов и налогоплательщиков. Узнайте больше на FreddieMac.com, Twitter @FreddieMac и в блоге Фредди Мака FreddieMac.com / blog.

История продолжается

КОНТАКТЫ ДЛЯ СМИ:
Анджела Ваугаман
703-714-0644
[email protected]

Фотография, сопровождающая это объявление, доступна по адресу https: //wwwire.globen. com / NewsRoom / AttachmentNg / 87517f69-8064-4a19-8bb7-70a16a9c643d

Ожидание рынка жилья могло бы окупиться

Мори Бэкман
| The Motley Fool

Финансы: Как получить арендную плату, помощь по ипотеке

Закон о заботе федерального правительства, а также различные города и банки предлагают помощь.Вот что вам следует знать.

Только ответы на часто задаваемые вопросы, США СЕГОДНЯ

Лето 2020 года для многих стало летом карантина. Но это также было летом исторически низких ставок по ипотеке. В начале августа средняя процентная ставка по 30-летней фиксированной ипотеке упала до 2,88% и с тех пор колеблется на уровне почти 3%. Между тем, средняя процентная ставка по 15-летней ипотеке около месяца назад упала до минимума в 2,44%, и с тех пор держится на отметке 2,5%.

В результате многие потенциальные покупатели поспешили подать заявку на ипотеку, чтобы извлечь выгоду из этих удивительно низких ставок.Но недавнее обновление Федеральной резервной системы указывает на то, что низкие ставки по ипотечным кредитам могут сохраняться в течение довольно долгого времени.

Какие ставки по ипотеке?

27 августа председатель Федеральной резервной системы Джером Х. Пауэлл заявил, что, по всей вероятности, потребуется много времени, чтобы оправиться от рецессии, вызванной пандемией COVID-19. По этой причине процентные ставки, вероятно, останутся низкими до тех пор, пока это восстановление не будет завершено.

Рефинансирование ипотеки: Повышение комиссии будет на 0,5% дороже, Fannie Mae и Freddie Mac

Личные финансы: Сколько вы можете сэкономить, рефинансируя ипотеку?

Чтобы прояснить ситуацию, то, что Федеральная резервная система контролирует процентные ставки, не означает, что она имеет такую ​​же власть над ипотечными ставками.Фактически, ставки по ипотечным кредитам определяются спросом и предложением на вторичном рынке, на котором Федеральный резерв вообще не имеет права голоса. Но политика Федеральной резервной системы все еще может влиять на ставки по ипотечным кредитам, и это то, что происходило этим летом. Фактически, ипотечные ставки, как правило, соответствуют доходности 10-летних казначейских облигаций США, которая на момент написания этой статьи составляла 0,68%, что значительно ниже ее долгосрочного среднего показателя в 4,43%.

Что примечательно в заявлении Пауэлла, так это указание на то, что Федеральная резервная система будет сохранять статус-кво в течение некоторого времени, тем самым давая покупателям жилья расширенную возможность получить низкую ипотеку.Чтобы внести ясность, это не означает, что ставки по ипотечным кредитам упадут намного ниже, чем они есть сегодня. Но это может означать, что у покупателей будет больше времени, чтобы воспользоваться этими исторически низкими ставками.

Нынешние домовладельцы тоже выиграют. Низкие ставки по ипотеке также применяются к рефинансированию, поэтому тем, кто хочет обменять существующий жилищный заем на новый, возможно, не нужно спешить, чтобы это произошло немедленно. Тем не менее, из-за новой комиссии за рефинансирование, которая в настоящее время должна вступить в силу в декабре, действительно стоит приступить к подаче заявки на рефинансирование.

Стоит ли покупать дом сейчас или подождать?

Ставки по ипотеке в настоящий момент могут быть чрезвычайно привлекательными, но на рынке жилья не так много предложений. Таким образом, те, кто пытается купить прямо сейчас, борются с ограниченным выбором, завышенными ценами предложения и войнами заявок.

Если вы хотите купить дом, чтобы извлечь выгоду из сегодняшних низких ставок по ипотечным кредитам, вам действительно стоит немного посидеть, особенно в свете вышеизложенного. Есть большая вероятность, что к 2021 году рынок жилья откроется еще больше, и если это произойдет, более высокое предложение приведет к снижению спроса, что приведет к снижению цен на жилье.

Результат? Возможно, вам удастся получить отличную цену на дом и зафиксировать конкурентоспособную ставку по ипотеке. Прямо сейчас вам, возможно, придется пойти на компромисс с первым, чтобы поймать второго.

The Motley Fool владеет и рекомендует MasterCard и Visa, а также рекомендует American Express. Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями. Ascent распространяется не на все предложения на рынке.Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

The Motley Fool — контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости, аналитику и комментарии, призванные помочь людям контролировать свою финансовую жизнь. Его контент создается независимо от США СЕГОДНЯ.

Лучшие сегодня ставки по ипотеке

Предложение от разношерстного дурака: Скорее всего, ставки по ипотеке не будут оставаться на уровне многолетних минимумов намного дольше.Фактически, ФРС уже дала понять, что ожидает продолжения повышения ставок. Вот почему принятие мер сегодня имеет решающее значение, независимо от того, хотите ли вы рефинансировать и сократить выплаты по ипотеке или готовы нажать на спусковой крючок при покупке нового дома. Щелкните здесь, чтобы начать сканирование рынка в поисках лучшей цены.

Ставки по ипотечным кредитам продолжали падать из-за опасений по поводу рецессии из-за коронавируса

Финансы: как получить арендную плату, облегчение ипотечного кредита

Закон о заботе федерального правительства, а также различные города и банки предлагают помощь.Вот что вам следует знать.

Просто ответы на часто задаваемые вопросы, США СЕГОДНЯ

Сверхнизкие ставки по ипотечным кредитам, которые прекратились в начале апреля, теперь удивительно растягиваются до лета, давая многим, кто еще не рефинансировал, второй шанс.

«Средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 3,56%, что близко к рекордному минимуму в 3,50%», — сказал Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com.

По сути, с тех пор ставки по ипотеке колеблются ниже 3,6%. экономику США потрясли повсеместные отключения, чтобы остановить распространение COVID-19, особенно в крупных мегаполисах, таких как Детройт и Нью-Йорк.

Средняя 30-летняя ставка составляла 3,9% в декабре и 4,54% в конце февраля 2019 года.

Что возможно: ставки по ипотеке могут оставаться довольно низкими в течение нескольких недель или месяцев.

«Я ожидаю, что фиксированные ставки по ипотеке останутся на уровне от 3% до 3,5% в течение ближайшего года», — сказал Марк Занди, главный экономист Moody’s.

Загвоздка, если хотите, заключается в том, что многие выгодные ставки будут доступны в основном заемщикам с хорошей кредитной историей, подтверждением дохода и достаточным капиталом, накопленным в их домах, поскольку кредиторы пытаются ограничить свои убытки, если рецессия продлится намного дольше, чем многие другие. ожидал бы.

Что произойдет, если ваш кредитный рейтинг ниже 700?

Более высокие препятствия и более жесткие стандарты кредитования могут оказаться препятствием для тех, кто хотел бы воспользоваться более низкими ставками, включая владельцев малого бизнеса и других лиц, у которых могут возникнуть трудности с документированием своего дохода.

«Кредит ужесточился, особенно для заемщиков с кредитным рейтингом ниже 700, тех, кто хочет рефинансирования с выплатой наличных или крупных ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой», — сказал МакБрайд. которые превышают 510 400 долларов.

«Ипотечные ссуды с выплатой наличных и крупные ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой по-прежнему доступны, но в значительно меньшей степени и с более высокой надбавкой по сравнению с соответствующим рефинансированием с фиксированной ставкой и сроком».

Подробнее: Коронавирус напуган, снижение процентных ставок может стать шансом для рефинансирования вашего дома

Подробнее: Стало труднее получить, рефинансировать ипотеку: кто столкнется с большими трудностями

Подробнее: Вот как управлять ваши деньги изменятся из-за COVID-19

Если вы хотите рефинансировать или получить новую ипотеку, все более важно убедиться, что вы бесплатно проверили свой кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, погасите задолженность по кредитной карте и не открывайте новые кредитные карты. Вы должны быть уверены, что платите вовремя каждый месяц.

Замедление заставляет кредиторов проявлять осторожность

Более 40 миллионов американских рабочих подали заявки на пособие по безработице с середины марта, когда рестораны, фабрики, магазины и другие коммерческие предприятия начали закрываться, чтобы ограничить социальные контакты и распространение пособий по безработице. вирус.

По словам Кейта Гамбингера, эксперта по ипотеке и вице-президента HSH, эти высокие уровни безработицы — и ожидание того, что стоимость жилья в конечном итоге упадет или снизится — побуждают некоторых кредиторов придерживаться более осторожного подхода.com, информационный веб-сайт об ипотеке.

«Конечно, учитывая рост рисков, — сказал Гамбинджер, — можно ожидать, что по крайней мере некоторые кредиторы попытаются ограничить свою подверженность потенциальным потерям в будущем».

Тем не менее, не все кредиторы реагируют одинаково. «Итак, — продолжил он, — если потребитель не может найти нужную кредитную линию в одной части города, ему придется продолжать поиски».

JPMorgan Chase, например, теперь требует, чтобы клиенты, подающие заявку на новую ипотеку, имели кредитный рейтинг не менее 700 и вносили первоначальный взнос в размере 20% от стоимости дома.Чейз также прекратил утверждать новые кредитные линии под залог собственного капитала.

Тем не менее, есть некоторые исключения: «Мы по-прежнему очень привержены доступному кредитованию», — сказала Шарлин Луле, представитель Chase. «Наш продукт DreaMaker был освобожден от изменений стандарта временного кредитования. Это позволяет всего лишь на 3% снизить, более широкий диапазон кредитных рейтингов, стимулы для дополнительного образования и гранты для покупателей жилья».

«Из-за экономической неопределенности мы вносим временные изменения, которые позволят нам более тщательно сосредоточиться на обслуживании наших существующих клиентов», — сказал Луле.

Wells Fargo прекратил рефинансирование за счет выплаты наличных средств и больше не принимает заявки на новые кредитные линии под залог собственного капитала.

Стив Карлсон, вице-президент по корпоративным коммуникациям Wells Fargo, сказал, что изменения служат интересам клиентов в долгосрочной перспективе, решая проблемы, связанные со здоровьем и безопасностью, а также кредитными и рыночными рисками.

Wells Fargo, по его словам, принял во внимание «текущие рыночные условия и неопределенность в отношении сроков и масштабов ожидаемого восстановления экономики».«

« Например, мы прекратили большинство внутренних оценок, чтобы защитить здоровье и безопасность наших клиентов, членов команды, поставщиков услуг и сообществ », — сказал он. Тони Абейт, менеджер филиала Ross Mortgage в Рочестере, сказал, что кредитование рефинансирования «определенно живо и хорошо». Но он предупреждает, что некоторые потребители могут ожидать нескольких препятствий.

«В результате пандемии некоторые виды ипотечного финансирования перестали существовать. получить несколько сложнее «, — сказал он.

«Домовладелец, который хочет вывести наличные из собственного капитала своего дома, может обнаружить, что меньшее количество кредиторов желает разрешить это, или они могут столкнуться с более строгими требованиями. Однако это не универсально для всех кредиторов».

В результате может быть даже более важным проконсультироваться с более чем одним ипотечным кредитором при изучении вариантов.

Марк Хеппард, старший кредитный специалист Supreme Lending в Фармингтон-Хиллз, сказал, что некоторые ограничения могут быть несколько ослаблены.Но домовладельцы, которые хотят использовать капитал, который они создали в своих домах, должны будут признать, что некоторые кредиторы сейчас не заключают эти сделки. И вы можете столкнуться с еще более высокой процентной ставкой, чем обычно.

В целом, по его словам, рынок кредитования может немного улучшиться и изменить курс, который был примерно месяц назад.

«Фактически, теперь мы снова можем предоставлять ссуды FHA людям с низким рейтингом 620, хотя минимальные суммы были увеличены с 580 до 640 всего несколько недель назад», — сказал Хеппард.

Занди из Moody’s сказал, что стандарты ипотечного кредитования в настоящее время все еще жестче, чем до кризиса, но он отметил, что сейчас они лишь незначительное препятствие для продажи жилья.

«Ипотечный рынок относительно благополучно пережил кризис во многом благодаря сильной поддержке федерального правительства», — сказал Занди.

«Две трети ипотечных кредитов на одну семью выдаются государственными учреждениями, включая Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA и USDA.