образец для Сбербанка и других банков

В настоящее время для большинства граждан России ипотечный кредит – это уже не экзотика, а скорее возможность приобрести дорогостоящее жилье. Соответственно, все больше россиян задумывает о том, чтобы купить жилище в ипотеку. Однако большинство людей, получив одобрение на кредит, не уделяют должного внимания такому важному документу, как договор ипотечного кредита.

Содержание

Скрыть

1. Подробнее о договоре ипотечного кредита
   1. Виды договоров
      1. Основные условия договора ипотечного кредита
         1. Права и обязанности сторон
            1. Что нужно для подготовки договора по ипотеке?
               1. На что обратить особое внимание?
                  1. Образец договора
                     1. Порядок регистрации
                        1. Порядок расторжения

                           И совершенно зря, ведь клиенты банка должны знать, что государство предъявляет определенные требования как к содержанию документа, так и к его оформлению.

                           Подробнее о договоре ипотечного кредита

                           Что такое ипотечный договор? Это своего рода кредитный договор, где залогом становится приобретаемое недвижимое имущество. Сторонами здесь становятся финансовая компания и клиент банка, О из которых должны обладать дееспособностью и платежеспособностью.

                           Так же заемщиком может быть и юридическое лицо, но тогда к нему предъявляются особые требования. Так, к примеру, в бумагах ЮЛ не должно быть условий, касающихся ограничений на право передачи недвижимости в ипотеку.

                           Составление бумаги регулируется ГК РФ, Конституцией РФ, Жилищным кодексом, а так же федеральными законами.

                           Виды договоров

                           Существует несколько типов договоров, и прежде всего это договор купли-продажи. Благодаря этому договору финансовая компания выдает средства на покупку жилья, которое в дальнейшем становится залогом по кредиту.

                           Еще один вид ипотечного договора – это договор купли-продажи, который оформляется с привлечением заемных средств. По этому договору клиент вначале предоставляет недвижимость, которая находится в его собственности, а уже затем банк дает средства.

                           Может быть оформлен и договор, заключённый на основании кредитных средств. В этом случае сделка совершается на средства, выданные банком. Соответственно, и приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога по кредиту.

                           Так же может быть заключен тройной договор, где участвуют три стороны – покупатель, продавец и финансовая компания, выдающая средства на жилье.

                           Как правило, тип договора выбирает именно кредитор – то есть банк.

                           Основные условия договора ипотечного кредита

                           В договоре обязательно должны быть указаны следующие сведения:

                           1. недвижимость, которая приобретается в кредит, а так же ее стоимость согласно решению оценочной компании;
                           2. так же в кредитном договоре указываются такие сведения, как размер предоставляемого финансовой компанией займа, процент по кредиту, график по выплате и размер разового платежа;
                           3. дополнительно в договоре оговаривается порядок погашения задолженности, и если хотя бы один пункт остается несогласованным между сторонами, то договор считается недействительным;
                           4. в договоре указывается наименование того органа, который регистрирует документ, и документальное подтверждение права залогодателя на жилье.

                           В бумаге нужно указать следующие данные:

                           1. наименование жилище – квартира это или дом;
                           2. точный адрес;
                           3. описание жилье – например, какая у него площадь и сколько комнат здесь находится.

                           Важно, что если в ипотеку покупается дом, то земля, на которой он находится, так же передается в залог.

                           Поэтому в договоре, помимо информации о доме, дополнительно прописывается информация об участке – площадь, кадастровый номер и так далее.

                           Здесь важен тот факт, что имущество, которое принадлежит государству или муниципалитету, а так же жилье, которое приватизации не подлежит, не может выступать в качестве залога.

                           Если же заем выдается на строящееся жилье, то в качестве обеспечения используется незавершенное строительство, а так же строительные материалы и оборудование, которое принадлежит клиенту банка.

                           Права и обязанности сторон

                           Как финансовая компания, так и заемщик должны согласовать и прописать в договоре оценочную стоимость жилья. Но важно помнить, что такая стоимость не должна быть ниже нормативной цены участка.

                           Согласно закону клиент финансовой компании, взявший кредит, имеет право жить в залоговом имуществе и прописать в нем свою семью. А вот продавать жилье, сдавать его в аренду или делать в нем перепланировку можно только с разрешения финансовой компании.

                           К слову, банк имеет полное право даже иногда проверять жилище, которое находится в залоге.

                           В том случае, если клиент банка не выплачивает платежи по графику, либо если жилье не содержится в надлежащем состоянии, то банк вправе требовать досрочного погашения кредита.

                           Что нужно для подготовки договора по ипотеке?

                           Договор должен быть зарегистрирован госорганами по месту жительства и вступать силу с момента регистрации. Решение по договору может быть заключено исключительно в добровольном порядке – в противном случае договор будет считаться недействительным. Для госрегистрации следует предоставить следующие документы:

                           1. заявление, составленное от обеих сторон;
                           2. ипотечный договор и копии;
                           3. приложение к ипотечному договору;
                           4. кредитный договор по обеспечению ипотекой;
                           5. квитанция об оплате госпошлины;
                           6. другие необходимые бумаги.

                           Госрегистрация осуществляется в течение 2 недель с того дня, когда были предоставлены все необходимые документы.

                           На что обратить особое внимание?

                           При заверении договора об ипотеке бумаги предоставляются в двух экземплярах, один из которых остается в нотариальной квартире. Если у сторон кредитного договора появится таковое желание, то нотариус может выдать нужное количество копий бумаги с пометкой «копия». Если будут не соблюдены требования, предъявляемые к госрегистрации, нотариальные требования, либо если договор будет составлен не по форме банка, то его можно считать недействительным.

                           В том случае, если стороны договора не смогли договорить хотя бы по одному пункту кредитного договора, то он аннулируется, так же как аннулируются все сделки, связанные с ним.

                           Так же если права банка удостоверяются закладной, то это должно быть прописано в кредитном договоре – иначе его попросту не зарегистрируют.

                           Образец договора

                           О том, что договор зарегистрирован, свидетельствует надпись, поставленная на нем. На этой надписи должны быть такие сведения, как орган, который зарегистрировал договор, дата, когда он был заключен, а так же место и номер регистрации.

                           Порядок регистрации

                           Для того, чтобы документ был зарегистрирован, заявку должны подавать обе стороны. При этом регистрация осуществляется в Росреестре. Не забудьте приложить к договору документы, указанные выше.

                           Как правило, договор заключается в минимальные сроки, та как все нужные бумаги уже есть в наличии у обеих сторон.

                           После того, как процедура закончена, на договоре ставится соответствующая подпись и печать Росреестра.

                           Порядок расторжения

                           После того, как срок договора закончится, либо при досрочном расторжении, запись от Росреестра погашается на основании заявлений опять же от двух сторон, указанных в договоре.

                           Из данного видеоролика вы узнаете, на что обратить внимание при составлении ипотечного договора.

                           Договор ипотеки квартиры. Образец и бланк 2021 года

                           Несмотря на особенное название, ипотека – это самый обыкновенный кредит. Его отличие от других видов кредитов состоит не в самом кредитовании, а в способе обеспечения возвратности кредита. То есть любой договор ипотеки квартиры – это кредит, по которому в качестве залогового имущества выступает квартира.

                           Файлы в .DOC:Бланк договора ипотеки квартирыОбразец договора ипотеки квартиры

                           Виды ипотеки

                           Ипотека не ограничивается квартирами. В качестве залога также могут выступать любые объекты недвижимости – дома, земельные участки, производственные объекты и т.д., то есть то, что неразрывно связано с определенным местом и не может быть перемещено.

                           Как правило, договор ипотеки квартиры ассоциируется с кредитом, выдаваемым на покупку квартиры. На самом деле это не так. Кредит может быть выдан на любые цели, но если по данному кредиту в качестве залога будет выступать квартира, то и кредит будет называться ипотечным.

                           О чем договор

                           В первую очередь договор ипотеки – это договор кредита. Поэтому основные положения договора будут касаться тех денег, которые кредитор передает кредитополучателю.

                           Поскольку договор ипотечный, то вторым важным условием будет передача квартиры (или любой недвижимости) в залог.

                           Таким образом, ипотечный договор – это та форма контракта, которая предусматривает два договорных предмета:

                           1. Сумма кредита;
                           2. Залоговая недвижимость.

                           Если денежный предмет обозначается в договоре только суммой и не имеет других отличительных свойств, то залоговое имущество должно обладать только ему присущими характеристиками. К основным характеристикам недвижимости относятся:

                           • Дислокация, то есть местоположение или адрес недвижимости;
                           • Площадь недвижимости;
                           • Назначение недвижимости;
                           • Количество комнат, если речь идет о жилом доме или квартире;
                           • Площадь и количество вспомогательных помещений;
                           • Номер, присвоенный недвижимости по кадастровым ведомостям;
                           • Этаж и т.д.

                           Помимо этого, в договоре должно быть оговорено право собственности кредитополучателя на недвижимость, предоставляемую в залог по договору ипотеки.

                           Не могут быть предметом ипотеки отдельные части квартиры, дома или участка земли. Однако данное ограничение не действует в тех случаях, когда предметом ипотеки становится долевая собственность в недвижимости. При этом обязательном условием становится согласие всех сособственников на ипотеку доли при общей совместной собственности. Что касается доли в общей долевой собственности, то согласие или сопротивление сособственников не имеет никакого значения.

                           Определение стоимости залоговой недвижимости

                           Первое правило ипотечного кредитования гласит, что стоимость залоговой недвижимости должна покрывать сумму кредита, а также потенциальные неустойки, штрафы, и издержки кредитора в случае нарушения условий возврата кредита.

                           Для оценки стоимости производится экспертное исследование недвижимости, на основании которой будет установлена залоговая цена недвижимости.

                           Участники договора ипотеки

                           Контрагентами по договору ипотечного кредитования выступают две стороны. Дуальность (двойственность) договора выражается в том, что дебитор (кредитополучатель) будет одновременно выступать в роли залогодателя, а кредитор в роли залогодержателя. Как правило, по договорам ипотечного кредитования в роли кредитора выступает финансовая организация, имеющая государственную лицензию на осуществление кредитных операций.

                           При этом допускается разделение сторон со стороны кредитополучателя, поскольку залогодателем может выступать другое лицо, предоставляющее свою недвижимость в залог в интересах кредитополучателя.

                           Поскольку договор ипотеки не является актом отчуждения недвижимости, то залогодатель остается ее собственником. Он может в полном объеме пользоваться залоговым имуществом. Ограничения в праве собственности выражаются в запрете отчуждения заложенной недвижимости. При этом залогодатель имеет право составлять завещание на недвижимость, находящуюся в ипотечном залоге. Это связано с тем, что договорные обязательства, в случае смерти залогодателя, перейдут на его наследников.

                           Обязанности контрагентов

                           К обязанностям владельца ипотечного залога относятся:

                           1. Обязательное страхование недвижимости, предоставленной в залог;
                           2. Осуществление мер по сохранности заложенной недвижимости и поддержанию ее в функциональном состоянии;
                           3. Допуск держателя залога к заложенному имуществу с целью осуществления контроля за состоянием недвижимости;
                           4. Расторжение ипотечного договора в случае досрочного погашения обязательств по договору кредитования.

                           Особые условия договора ипотеки квартиры

                           В известной степени ипотечный договор противоречит нормам Гражданского кодекса РФ. Так, статья 446 Кодекса предусматривает невозможность обращения взыскания на единственное жилье должника. Коллизия (столкновение) законов состоит в том, что Закон РФ «Об ипотечном кредитовании» фактически аннулирует вышеуказанное требование Гражданского кодекса, допуская изъятие единственного жилья у залогодателя, если залог оформлен по договору ипотеки, заключенной с целью приобретения жилья. При целях ипотечного кредита, не направленных на покупку жилого помещения, обращение залогового имущества на покрытие кредита не допускается.

                           Форма договора

                           Договор ипотеки квартиры – один из немногих в законодательстве РФ, для которых предусмотрена сложная письменная форма, то есть форма, при которой является обязательным нотариальное удостоверение. Поэтому давать какие либо советы относительно составления договора нет смысла. Договор будет составлен нотариально, а следовательно, профессионально.

                           Кредитный договор СберБанка: на что обратить внимание при оформлении ипотеки — Ипотека

                           Если вы покупаете недвижимость в ипотеку СберБанка, вам обязательно надо будет подписать кредитный договор. Это один из самых важных документов, так как выплачивать кредит нужно будет именно на указанных там условиях.

                           После того, как банк одобрит недвижимость для покупки, менеджер подготовит и пришлет кредитный договор вам на согласование и ознакомление в личном кабинете ДомКлик.

                           Не стоит откладывать чтение договора до визита на сделку в офис банка. Внимательно и вдумчиво изучите его в спокойной домашней обстановке. Некоторые пункты требуют особого внимания — наша статья поможет не пропустить их, даже если ипотеку вы оформляете в другом банке.

                           ✅ Данные покупателей и недвижимости

                           Внимательно проверить стоит всё до знака: паспортные данные покупателя и всех созаемщиков, сумму кредита, адрес и информацию о недвижимости. Если какие-то данные в договоре не совпадут с данными документов, могут возникнуть проблемы при регистрации сделки в Росреестре.

                           ✅ Условия погашения

                           Проверьте, какие именно способы погашения доступны — онлайн с карты банка или в офисе, дату и размер ежемесячного платежа, возможность изменить эту дату или счет погашения кредита. В СберБанке с этим просто — все эти возможности доступны онлайн.

                           ✅ Процентная ставка

                           При выборе банка для покупки недвижимости в ипотеку одним из самых важных факторов для клиента является процентная ставка по кредиту. В СберБанке ставки достигли исторического минимума — например, купить новостройку можно со ставкой от 0,1% в партнерстве с застройщиками.

                           Однако кроме процентной ставки по вашему кредиту на первой странице договора в квадратной рамке хорошо читаемым шрифтом указывается еще одна ставка. Она выше, чем ставка по выбранной вами программе, но это вовсе не значит, что банк пытается вас обмануть! Об этом — чуть ниже.

                           ✅ Полная стоимость кредита

                           Кроме процентов за пользование кредитными средствами существуют и другие затраты, связанные с получением и обслуживанием кредита.

                           Для того, чтобы условия по кредиту для клиента были прозрачными, в кредитном договоре указывается полная стоимость кредита — это и есть та самая, более высокая ставка, в вашем кредитном договоре. Посмотрите наш пример кредитного договора — там указана полная стоимость, а ниже — из чего она складывается.

                           Полная стоимость кредита — это сумма выплат по основному долгу, сумма процентов по ипотеке, страховые выплаты и другие затраты, предусмотренные соглашением о кредитовании и тарифами банка.

                           На величину полной стоимости кредита влияет срок кредита, сумма первоначального взноса и другие факторы. Поэтому сравнивать выгоду предложений в разных банках по полной стоимости кредита можно только при совершенно идентичных условиях выдачи кредита.

                           При оформлении ипотеки СберБанка менеджер рассчитает полную стоимость кредита по выбранной вами программе и посчитает затраты при соблюдении графика платежей. 

                           ✅ Возможность изменения ставки

                           В СберБанке ставка на весь срок ипотеки — фиксированная, то есть не меняется в течение срока выплаты. Без причины в одностороннем порядке банк не может повысить ее.

                           Однако ситуации, при которых ставка по действующему кредиту может вырасти, существуют. Например, такое может случиться, если вы оформляли ипотеку с условием страхования жизни, а после не продлили страховой полис. Всё это будет подробно указано в вашем кредитном договоре.

                           ✅ Обязанности по договору

                           Например, в договоре может быть указана необходимость уведомлять банк при значимых изменениях в жизни — смене места жительства или работы. А невыполнение этих условий может трактоваться как невыполнение условий всего ипотечного договора. В кредитном договоре любые условия — значимые, читайте внимательно.

                           ✅ Комиссии за выдачу и обслуживание кредита

                           В СберБанке отсутствуют комиссии за выдачу, обслуживание и досрочное погашение кредита. Тем не менее, внимательно проверьте наличие пунктов, которые предусматривают уплату комиссий за рассмотрение заявки и за ведение счета — Банком России запрещено начислять дополнительные комиссии при выдаче кредита.

                           ✅ Величина пени и штрафов

                           Обратите внимание на их размер, сроки и условия начисления. Например, пеня может начисляться, если вовремя не предоставить в банк документы после сдачи дома при покупке новостройки. А размер ее существенный, поэтому эту информацию важно не только прочитать, но и запомнить.

                           ✅ Ограничения на пользование недвижимостью

                           Проверьте, на каких условиях вы можете совершать действия с недвижимостью, которая окажется в залоге у банка — имеете ли вы право сдать ее в аренду, прописать в ней родственников или третьих лиц и так далее. После оформления ипотеки в СберБанке любой из этих вопросов вы сможете решить онлайн.

                           ✅ Правила досрочного погашения кредита

                           В СберБанке вы можете совершить досрочное погашение со второго дня действия кредитного договора, без комиссий и штрафов. А совершать частично-досрочные погашения можно без ограничений по количеству раз — онлайн, без визитов в банк.

                           Тем не менее, внимательно читайте условия. Порядок досрочного погашения, сроки и другие условия банк — согласно Гражданскому кодексу — может устанавливать сам.

                           Если вы оформляете ипотеку в другом банке и в вашем кредитном договоре нет условия о досрочном погашении, помните, что статья 810 ГК РФ говорит о том, что вы вправе его совершить, но при этом обязаны уведомить банк о намерении совершить досрочное погашение не менее чем за 30 дней до погашения. Также знайте, что банк не имеет права штрафовать вас за досрочную выплату, но законно может потребовать выплатить проценты за пользование кредитом за определенный срок.

                           Договор ипотеки-образец

                           Правовое регулирование договора ипотеки и его предмет 

                           Специфическая черта ДИ заключается в том числе в его предмете. Им является недвижимое имущество либо права на недвижимое имущество (то есть в ипотеку можно отдать, например, право аренды). Ипотекой в силу договора, как правило, обеспечиваются наиболее крупные сделки.

                           Правовое регулирование ДИ осуществляется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102) с учетом общих норм Гражданского кодекса РФ о залоге (ст. 334–358.18).

                           Итак, предмет ДИ может составлять:

                           • земельный участок;
                           • жилое и нежилое помещение, здание, строение;
                           • квартира;
                           • право аренды;
                           • право требования по договору долевого участия в строительстве;
                           • объект незавершенного строительства;
                           • иные объекты недвижимости (п. 1 ст. 130 ГК РФ). 

                           Заключая договор ипотеки, следует обратить внимание на четкое обозначение предмета ипотеки с указанием всех характеристик, позволяющих его точно идентифицировать (п. 2 ст. 9 закона № 102). Обязательное требование закона — указание основания принадлежности объекта залогодателю, а также наличие государственной регистрации права залогодателя на него. Это связано с обеспечительной функцией залога (если имущество не принадлежит залогодателю на законных основаниях, то залог не выполнит свою функцию).

                           Запрещается ипотека имущества, изъятого из оборота (п. 2 ст. 6 закона № 102). 

                           Важное, хотя и временное нововведение в регулирование договора ипотеки — введение правительством РФ правила об обязательном предоставлении ипотечных каникул по требованию заемщика, который утратил серьезную часть дохода. Подробнее — читайте в материале «При каком размере ипотеки можно уйти на кредитные каникулы».

                           Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имущества 

                           Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности ее оформления в конкретных случаях:

                           1. Предметом ДИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированный в ЕГРП. Не могут быть предметом ДИ части помещений, земельных участков и т. д. (п. 4 ст. 5 закона № 102).
                           2. В случае если предметом ипотеки по договору залога является квартира или иное помещение, то автоматически в залог передается также доля в праве общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и/или земельного участка, даже если договор не содержит такого условия (ст. 75 закона № 102).
                           3. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть предметом ипотеки только с письменного согласия всех совладельцев. В случае общей долевой собственности такое согласие не требуется. Владелец доли вправе заложить ее самостоятельно, не получая согласия сособственников (ст. 7 закона № 102). 

                           Оценка имущества как существенное условие договора ипотеки 

                           Заключить договор ипотеки можно только при условии согласования сторонами всех его существенных условий. Помимо предмета, к числу таких условий ДИ относится также его оценка (п. 1 ст. 9 закона № 102). Стороны ДИ должны оценить имущество по соглашению между собой и указать его стоимость в денежном выражении. От соблюдения этого условия зависит сумма взыскания в случае неисполнения основного обязательства. 

                           Важно! Стороны могут указать в ДИ несколько оценок для различных целей, например:

                           • оценку органов технической инвентаризации — для целей расчета госпошлины;
                           • оценку независимого оценщика — для сравнения с существующими на рынке ценами;
                           • залоговую оценку. 

                           При этом ключевое значение для ДИ будет иметь только залоговая оценка, установленная по договоренности сторон. В ДИ должно быть четко указано, что именно эта оценка устанавливается для целей ипотеки (см. п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 5 (2017).

                           В случае если предметом ДИ является объект незавершенного строительства, находящийся в государственной или муниципальной собственности, оценкой для целей ДИ признается оценка рыночной стоимости (абз. 4 п. 3 ст. 9 закона № 102). 

                           Существо основного обязательства как существенное условие договора залога недвижимости 

                           ДИ не имеет смысла без ссылки на основное обязательство, которое обеспечивает ипотека. В договоре залога должна быть указана суть обеспечиваемого договора, сроки исполнения и сумма, порядок расчетов (п. 1 ст. 9 закона № 102).

                           Ипотекой в силу договора могут быть обеспечены обязательства, вытекающие:

                           • из кредитного договора;
                           • договора займа;
                           • договора купли-продажи;
                           • договора аренды, подряда и т. д.
                           • причинения вреда. 

                           Что касается суммы основного обязательства, то здесь возможны 2 варианта:

                           1. В ДИ указывается твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных залогом. В таком случае залогодержатель не имеет права требовать обращения взыскания на заложенное имущество за пределами данной суммы, кроме возмещения судебных издержек залогодержателя, расходов по реализации имущества, а также дополнительных расходов залогодержателя (ст. 4 закона № 102).
                           2. В ДИ перечисляются те требования, которые обеспечиваются ипотекой по данному договору. Возможный перечень таких требований содержится в п. 1 ст. 3 закона № 102. 

                           Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотека 

                           Помимо существенных условий, стороны по своему усмотрению вправе предусмотреть в ДИ также следующие условия:

                           1. Возможность обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.
                           2. Порядок реализации заложенного имущества в случае обращения взыскания на него по решению суда.
                           3. Условие о закладной.
                           4. Условие о возможности последующей ипотеки. 

                           Важно! В случае если залогодатель передает имущество в последующую ипотеку в нарушение запрета, установленного ДИ, договор последующей ипотеки может быть признан судом недействительным по иску первого залогодержателя. 

                           При этом не имеет значения, знал или нет о наличии первоначального ДИ второй залогодержатель. Предшествующий залогодержатель должен доказать факт нарушения последующей ипотекой его прав (см. решение Куйбышевского райсуда г. Санкт-Петербурга от 23.10.2017 по делу № 2-5811/2016). 

                           Договор ипотеки между физическими и юридическими лицами. Права и обязанности сторон 

                           Сторонами договора залога недвижимости являются залогодатель и залогодержатель. Договор ипотеки между физическими лицами на практике встречается реже, чем с участием кредитных организаций.

                           Залогодателем может быть лицо, как являющееся, так и не являющееся стороной основного обязательства.

                           По ДИ не происходит отчуждения имущества. Залогодатель остается полноправным собственником с некоторыми ограничениями. Так, он:

                           • вправе владеть, пользоваться имуществом, распоряжаться, завещать его;
                           • вправе получать доходы от использования заложенного имущества;
                           • обязан нести бремя содержания предмета ипотеки, следить за его состоянием, осуществлять ремонт (гл. 5 закона № 102). 

                           Однако право залогодателя распорядиться заложенным имуществом ограничено согласием залогодержателя, если иное не установлено ДИ. Стороны могут также предусмотреть в ДИ обязанность залогодателя застраховать имущество.

                           Залогодержатель обладает следующими правами в отношении заложенного имущества:

                           • проверять сохранность и состояние имущества, а также требовать досрочного исполнения основного обязательства при нарушении залогодателем его обязанностей по содержанию имущества;
                           • получить преимущественно перед иными кредиторами удовлетворение обеспеченных ипотекой обязательств за счет заложенного имущества. 

                           Заполненный образец договора ипотеки можно скачать по ссылке: Образец договора ипотеки. 

                           Особенности ипотеки земельных участков 

                           Отдельная гл. 11 закона № 102 регламентирует залог земельных участков. Предметом договора ипотеки земельного участка могут быть только участки, не изъятые и не ограниченные в обороте, а также имеющие площадь не менее минимального размера, установленного законами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления. Предметом ДИ также может быть право аренды земельного участка.

                           По общему правилу залог земельного участка распространяется также на все постройки, расположенные на этом участке. 

                           Важно! Данное правило действует как в отношении тех объектов, которые уже находились на земельном участке на момент заключения ДИ, так и в отношении возведенных уже в течение срока его действия. При этом не имеет значения, зарегистрировано ли право собственности на возведенный объект (см. п. 22 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 5 (2017)). 

                           Не может быть предметом ипотеки доля в праве общей собственности на земельный участок, не выделенная в натуре (п. 2 ст. 62 закона № 102). Кроме того, обращение взыскания на земельный участок возможно только на основании решения суда (ст. 278 ГК РФ). 

                           Особенности ипотеки при покупке квартиры 

                           Образец договора покупки квартиры в ипотеку можно скачать здесь: Договор купли-продажи квартиры с ипотекой.

                           Законом об ипотеке также предусмотрены специальные нормы, регулирующие ипотеку жилых помещений. При этом в понятие жилого помещения не включены гостиницы, садовые дома, дачи и иные помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан.

                           По данному вопросу особый интерес представляет проблема обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Ст. 446 ГК РФ предусматривает запрет на обращение взыскания на жилые помещения, которые являются единственным местом для проживания гражданина. Однако нормы ст. 78 закона № 102 устанавливают исключение из этого правила.

                           Обращение взыскания на единственное жилое помещение возможно в том случае, если оно является предметом ДИ, обеспечивающего обязательства по кредитному договору, заключенному с целью приобретения этого или иного жилого помещения. Данные нормы стали предметом рассмотрения Конституционного суда РФ (далее — КС РФ) и были признаны не противоречащими Конституции РФ (см., например, определение КС РФ «По запросу Советского районного суда города Челябинска о проверке конституционности…» от 17.01.2012 № 13-О-О).

                           Вышеуказанное исключение не касается случаев нахождения жилого помещения в залоге, обеспечивающем другие обязательства (например, кредит на потребительские нужды). В таких ситуациях взыскание на единственное жилое помещение обращено быть не может. 

                           Как заключать договор ипотеки с участием несовершеннолетних. Согласие супруга: на что обратить внимание 

                           При заключении договора на ипотеку на что обратить внимание?

                           Если в сделке участвуют дети, необходимо проанализировать, требуется ли получение разрешения органов опеки и попечительства (ООП).

                           По общему правилу при совершении сделок с имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему (в том числе при передаче в залог), опекун (попечитель) или родитель обязан получить разрешение ООП (п. 2 ст. 37 ГК РФ).

                           Определение КС РФ «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Матюхиной Аллы Владимировны…» от 17.02.2015 № 246-О поставило точку в сложившейся противоречивой судебной практике на предмет необходимости получения разрешения ООП на передачу в залог квартиры, приобретаемой на средства ипотечного кредита, где несовершеннолетнему будет принадлежать доля в праве собственности.

                           Разрешение ООП требуется только в случае, если ДИ заключается в отношении уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения, но не при возникновении ипотеки в силу закона в случае с кредитным договором.

                           Аналогичным образом не требуется согласие супруга при возникновении ипотеки в силу закона (например, при покупке жилого помещения за счет кредитных средств). При заключении ДИ на уже принадлежащее супругам имущество ранее необходимо было представлять согласие супруга, так как ДИ подлежал государственной регистрации. Сейчас государственной регистрации подлежит только ипотека как обременение, но не сам ДИ. Следовательно, и требовать согласия супруга в такой ситуации регистрирующий орган не вправе. 

                           *** 

                           Таким образом, ДИ должен содержать все существенные условия: предмет, оценку заложенного имущества, характеристику основного обязательства. Законом № 102 предусмотрены особенности залога земельных участков, жилых помещений и некоторых других видов недвижимого имущества.

                           Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
                           Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

                           Как снять обременение с квартиры: инструкция

                           Погашение ипотечного кредита — важное событие. Но рассчитаться с долгом — половина дела. Нужно окончательно расторгнуть отношения с банком, то есть снять обременение на квартиру. Сделать это несложно

                           Фото: Soren Svendsen/Getty Images

                           Рассказываем, как снять обременение с жилья.

                           Обременение на квартиру — частое явление. Обременение означает, что владелец не может распоряжаться своим имуществом в полной мере, например продать, завещать или подарить без согласия третьих лиц. Это ограничение прав собственника.

                           Обременение может быть добровольным или принудительным. В первом случае владелец сознательно лишает себя части прав на квартиру. Например, взяв кредит под залог. Во втором случае это происходит без его согласия, самый частый вариант — арест имущества.

                           Важно понимать, что при покупке недвижимости обязательства полностью переходят к новому владельцу.

                           Фото: Florencia Porter/Unsplash

                           Виды обременения

                           Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.

                           • Арест. Основанием могут быть тяжбы между родственниками или долги собственника. В таком случае квартиру нельзя продать, сдать, подарить или завещать до снятия ареста.
                           • Рента. Договор ренты обычно заключают пожилые люди с физлицом или компанией, которым они передают свою недвижимость в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Пока в квартире живет получатель ренты, любые юридические действия возможны только с его согласия.

                           Договор ренты: как стать владельцем квартиры, не покупая ее

                           • Аренда. Люди, снимающие квартиру, не могут распоряжаться ею, но имеют право жить до конца срока, указанного в договоре. Если арендный договор оформлен на год и более, зарегистрирован Росреестром, то пометка об этом есть в ЕГРН.
                           • Регистрация в квартире других людей. Когда недвижимость продают, все зарегистрированные в ней люди должны сняться с учета. В противном случае собственник может сделать это через суд. Но есть категории граждан, с которыми даже такой вариант не поможет. Например, несовершеннолетние: чтобы их выписать, от родителей или опекуна потребуется документ, подтверждающий адрес будущей регистрации.
                           • Аварийные дома. Помещения в них продать невозможно.
                           • Ипотека. Самая распространенная причина. Наличие кредита накладывает определенные ограничения до момента, пока собственник не погасит задолженность, поскольку квартира находится в залоге у банка.

                           Как снять обременение после погашения ипотеки

                           Разберемся, как это сделать самостоятельно.

                           Фото: Jovydas Pinkevicius/Pexels

                           Документы для снятия обременения

                           • Справка о выплате ипотечного кредита. Когда вы полностью рассчитаетесь с банком, нужно написать заявление, чтобы получить справку о закрытии ипотеки.
                           • Закладная на квартиру. Документ обязательно нужно забрать. При заключении сделки кредитор взял в залог квартиру, купленную на ипотечные средства. Это своего рода страховка — если вся сумма не будет выплачена, имущество компенсирует потери.

                           Теперь банк обязан вернуть погашенную закладную на квартиру, то есть с отметкой об отсутствии кредитных обязательств.

                           Как снять обременение с квартиры: способы

                           Когда все документы собраны, есть два варианта снять обременение.

                           • На помощь приходят многофункциональные центры, для удобства лучше заблаговременно записаться на прием. Сотруднику МФЦ нужно будет представить паспорт собственника, полученную от банка погашенную закладную и заполненное заявление (его можно скачать и распечатать заранее).

                           В редких случаях закладная отсутствует. Тогда документы подаются совместно с представителем банка-кредитора.

                           После приема документов выдается расписка. В ней, помимо перечня принятых бумаг, указан номер заявки, по которому можно отслеживать ее статус на сайте. Это занимает пять — десять рабочих дней.

                           • Подать заявление можно и на сайте Росреестра в личном кабинете. Для этого нужно иметь квалифицированную электронную подпись.

                           Фото: Tetiana Shyshkina/Unsplash

                           Как проверить отсутствие обременения

                           После получения подтверждения о снятии обременения необходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.

                           • На портале Росреестра в соответствующем разделе нужно ввести кадастровый номер или адрес квартиры. Заказанная выписка из ЕГРН придет в электронном виде на e-mail, указанный в заявке. Подобную услугу за определенную плату предлагают множество сайтов, но почти все они используют данные портала Росреестра.
                           • В МФЦ можно получить выписку из ЕГРН. Для этого нужны заявление на получение услуги, паспорт и квитанция об оплате госпошлины. Документ будет готов в течение пяти рабочих дней.

                           Комментарий эксперта

                           Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

                           — Снятие обременения — несложная, стандартная процедура. Но порой трудности все же возникают.

                           Случается, что банк некорректно рассчитывает проценты, на кредитном счете остается пусть небольшой, но остаток. Постепенно на сумму начисляются пени и штрафы, и в результате добросовестный плательщик превращается в должника. При погашении кредита — как ипотечного, так и потребительского — важно незамедлительно получить подтверждение в банке об отсутствии задолженности, это избавит от трудностей в дальнейшем. При наличии такого документа отказать в снятии обременения могут лишь по формальному признаку: из-за отсутствия уплаты госпошлины или обращения ненадлежащего лица.

                           Заявление о снятии обременения должны подать все собственники помещений. Тот факт, что вы родственник собственника, не будет являться основанием для принятия от вас заявления.

                           Не следует затягивать с решением вопроса снятия обременения. Сбербанк данный процесс запускает автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Единственное, что необходимо проконтролировать, — наличие вашего актуального телефона в распоряжении банка. Если меняли номер, сообщите менеджеру ближайшего отделения.

                           Если у вас договор не со Сбербанком, не затягивайте. Снимите обременение и получите право свободно распоряжаться своей недвижимостью оперативно. Впоследствии может возникнуть ситуация реорганизации или ликвидации коммерческого банка, что существенно осложнит процесс, а может привести и к судебным спорам.

                           По итогу снятия обременения получите выписку из ЕГРН, она носит бессрочный характер. Регулярно заказывать выписку смысла не имеет, а вот подать в МФЦ заявление о запрете внесения изменений в ЕГРН без вашего личного присутствия желательно. Так вы обезопасите себя от потенциальных мошеннических действий, количество которых растет, и избавите от риска проведения регистрационных действий без вашей воли. Такое заявление государственной пошлиной не облагается.

                           Читайте также:

                           Автор

                           Алина Курамшина

                           Договор ипотеки Сбербанка — образец в 2021 году

                           На чтение 9 мин. Просмотров 6k. Обновлено 02.05.2021

                           Перед тем как мы рассмотрим договор ипотеки сбербанк образец 2021 года (идентичный 2020), хотелось бы пояснить, из чего состоит договор ипотеки и как его оформить.

                           Потому как в этом понятии акцент приходится на слово «ипотека», то и вся сущность такого договора зависит от него.

                           Ипотека – особый вид кредитования, при котором залогом выполнения обязательств плательщика выступает недвижимость. При оформлении данного кредита составляется специальный документ, в котором указываются все условия его предоставления.

                           В случае нарушения условий кредитного договора плательщиком, Сбербанк имеет полное право расторгнуть его в одностороннем порядке и приступить к продаже залога, тем самым обеспечивая погашение задолженности по телу займа и процентам, набежавшим на него.

                           Пункты Приложения № 7 к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», на которые необходимо обратить внимание.

                           Общая информация об услуге ипотечного кредитования в Сбербанке

                           Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.

                           В СБ есть 5 основных ипотечных программ:

                           Программа кредитования	Годовой %	% первичного взноса	Срок кредита
                           Сделка на вторичном рынке	10.75	20	До 30 лет
                           Кредит на покупку квартиры в новостройках	10.9	15	До 30 лет
                           Ипотечный кредит на индивидуальное строительство	12.25	25	До 30 лет
                           Кредитование для покупки загородной недвижимости	11.75	25	До 30 лет
                           Ипотека для военнослужащих	11.25	—	До 20 лет

                           Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.

                           За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости. Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия. По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.

                           Пример действий для оформления ипотечного кредита в банке.

                           После согласования кредита кредитором оформляется договор купли-продажи квартиры или дома под ипотеку, оформленную в Сбербанке между физическими лицами или же физическим и юридическим лицом.

                           С договором купли-продажи от Сбербанка можно ознакомиться во вложении.

                           Суть договора ипотеки

                           Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – это банковский документ, который в письменном виде определяет правовые и финансовые взаимоотношения между заемщиком и Сбербанком. Он является основанием приобретения объекта недвижимости.

                           Типовой договор содержит в себе информацию и утверждения, которые не противоречат действующему законодательству.

                           Пример «шапки» кредитного договора в ПАО «Сбербанк»

                           При составлении договора Сбербанк руководствуется нормами таких государственных документов:

                           • Гражданский кодекс РФ.
                           • Жилищный кодекс РФ.
                           • Федеральный Закон «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами».
                           • Федеральный Закон «Об условиях предоставления ипотеки».

                           Изучив образец типового договора на ипотечное кредитование в Сбербанке за 2021 год, можно заметить, что он не изменился с 2020 и как многие банковские документы, договор начинается с определения каждой из сторон, а также определения типа договора.

                           На официальном сайте банка размещена вся основная информация, касающаяся оформления кредитного договора по ипотеке.Образец кредитного договора Сбербанка можно просмотреть, скачать и распечатать здесь.

                           Далее документ делится на 11 пунктов:

                           1. Предмет договора – полностью описывается недвижимость, на которую заемщик оформляет ипотеку (тип недвижимости, ее адрес, метраж и состояние).
                           2. Пункт о гарантиях продавца недвижимости. Согласно его продавец гарантирует, что квартира или дом находится в его законном владении до момента заключения сделки. Данный пункт, в обязательном порядке, подтверждается официальным документом (справкой), выданным уполномоченным органом.
                           3. Определение порядка передачи недвижимости, участвующей в ипотеке, происходит в третьем пункте типового договора.
                           4. Пункт, который детально описывает те обязательства, залогом выполнения которых выступает залоговая недвижимость.
                           5. Пятым пунктом определяется весь порядок взаиморасчётов между сторонами.
                           6. Самая массивная часть любого договора – описание прав и обязанностей сторон.
                           7. В этом пункте обозначены действия, которые последуют за нарушением предыдущего пункта – то есть, определена ответственность каждого фигуранта.
                           8. Дополнительные условия, на которые очень часто не обращают внимания многие при подписании договоров, но в данном пункте предоставлена такая важная информация, как процедура взыскания просроченной задолженности и будущие действия над недвижимостью, в случае нарушения условий ипотеки.
                           9. Сроки договора. Обычно заполненный документ является заключенным с момента его регистрации на государственном уровне.
                           10. Заключительные условия – информация о том, каким образом могут поменяться условия договора и об уведомлении об этом заемщика, а также о количестве экземпляров документа.
                           11. Прописываются все юридические данные сторон соглашения.

                           Полезное видео:

                           Общие условия по ипотеке

                           В любом соглашении по ипотечному кредитованию обязательно учитываются следующие важные составляющие:

                           • Денежная составляющая – сумма займа.
                           • На какой срок оформляется кредит.
                           • Система оплаты (количество и размер платежей, их сроки).
                           • Размер процента по кредиту.
                           • Цель кредитования.
                           • Способы оплаты.
                           • Определение различных неустоек за просрочку.
                           • Возможность изменения условий при досрочном или частичном погашении займа.
                           • Описание дополнительных услуг.
                           • Способы связи между кредитором и заемщиком.
                           • Обязательное ознакомление заемщика с условиями соглашения.
                           • Информация о созаемщике.
                           • Условия и порядок кредитного процесса.

                           Информация в кредитном договоре о досрочном погашении.

                           К обязательным условиям также относятся подтверждение о целевом использовании кредитных средств, заверения и гарантии, наличие заявления о залоге (закладной), обозначение фактических адресов сторон.

                           Особое внимание

                           В предвкушении получения новой жилплощади многие, не задумываясь, подписывают кредитное соглашение, толком не вдаваясь в подробности. В результате этого по истечении некоторого времени из-за недопонимания некоторых моментов у заемщиков возникают некоторые вопросы. Сейчас мы обсудим, на какие же вещи стоит заострить свое внимание.

                           Условия наложения пени и штрафов в Общих условиях кредитования.

                           Иногда заемщику выпадает возможность досрочно закрыть договор. Для этого необходимо, чтобы в условиях отсутствовал мораторий на это.

                           Обязательно следует ознакомиться с условиями наложения пени и штрафов. В интересах клиента должно быть прописано, что если просрочка возникла не по вине заемщика, то неустойка с него не взимается.

                           Немаловажную роль играет и страхование. В договоре ипотеки должно быть закреплено право заемщика отказаться от покупки страховки.

                           Обратите внимание на страхование заемщиков в рамках программ жилищного кредитования.

                           Если на эти вещи вовремя обратить внимание (при ознакомлении с договором, на стадии подписания), в будущем можно не волноваться о сверхплановых затратах.

                           Формы оплаты ипотеки

                           В любом отделении Сбербанка, обратившись к менеджеру, клиент может узнать свой платеж за текущий период.

                           Если по каким-либо причинам у него нет возможности посетить банковское учреждение, то на официальном сайте Сбербанка размещен онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту.

                           Пример аннуитетного платежа по ипотечному кредиту.

                           На выбор потребителя существуют две системы формирования платежей:

                           • Аннуитентная.
                           • Обычная (дифференцированная).

                           Первая рассчитана на категорию заемщиков, которые планируют вносить платежи равными частями каждый отчетный период. Для второй же присуще постепенное снижение размера платежа.

                           Предлагаем видео для ознакомления:

                           Что необходимо для оформления ипотеки?

                           Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:

                           • Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
                           • Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
                           • Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
                           • Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.

                           Процесс оформления договора

                           Для составления и заключения подобных договоров в Сбербанке есть специальный штат юристов, который разработал типовой договор ипотеки, действующий на основе существующих законов.

                           Регистрация договора в ЕГРП — обязательный этап оформления ипотеки.

                           Для того чтобы договор вступил в силу, его мало подписать обеими сторонами – необходимо обязательно зарегистрировать его в едином государственном реестре прав (ЕГРП). Без этого действия соглашение не будет иметь законной силы.

                           Как избежать трудностей?

                           Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то по истечении какого-то времени ситуация в семье заемщиков может кардинально измениться. На этот случай многие юристы рекомендуют до заключения ипотечного соглашения оформить брачный договор (оформить его можно добровольно и он не является обязательным условием выдачи кредита).

                           Видео по теме:

                           Данный документ в будущем, при возникновении спорных вопросов, может урегулировать их, заранее распределив обязанности по оформлению и выплате кредитного договора.

                           Также данный договор может помочь при рассмотрении заявки на ипотеку – повысить шансы на ее согласование, даже если один из заемщиков не проходит по всем пунктам требований.

                           Для разъяснения всех тонкостей оформления договора ипотеки юристы Сбербанка проводят бесплатные консультации для клиентов, у которых возникли вопросы.

                           Если возникли вопросы при оформлении ипотеки, можно обратиться к юристам ПАО «Сбербанк».

                           Процесс оформления ипотеки довольно прост, но следует учесть что:

                           • Воспользоваться возможностью оформления кредита есть только у российских граждан.
                           • Заемщики должны входить в возрастную категорию от 21 года, но не старше 75 лет.
                           • Стабильный доход с официального места работы, который можно документально подтвердить.

                           Для многих наших соотечественников ипотека является единственным средством получения заветных квадратов. Поэтому для того чтобы оформить договор, следует знать все тонкости и подводные камни этого процесса.

                           Надеемся, что данная статья помогла в этом многим нашим посетителям.

                           Бланки брокера по ипотечному кредитованию — DRE

                           Форма	Название	Заполнение PDF	PDF Только для печати
                           РЭ 559	Требования к раскрытию информации о лицензии для рекламы		х
                           РЭ 851А	Заявление о раскрытии информации о кредиторе / покупателе (предоставление ссуды)	х
                           РЭ 851Б	Заявление о раскрытии информации о кредиторе / покупателе (продажа существующих облигаций)	х
                           РЭ 851C	Заявление о раскрытии информации о кредиторе / покупателе (залоговый заем)	х
                           РЭ 851D	Заявление о раскрытии информации о кредиторе и покупателе в отношении нескольких объектов недвижимости (перекрестное обеспечение), приложение * Большой файл.Скачайте для использования. Инструкции выше.	х
                           РЭ 852	Отчет о доверительном счете (транзакции с несколькими кредиторами)	х
                           РЭ 853	Пороговое уведомление (§ 10232)	х
                           РЭ 854	Отчет об отсутствии ответственности Целевого фонда	х
                           РЭ 855	Отчет о состоянии Целевого фонда	х
                           РЭ 856	Согласование банковских счетов трастового фонда	х
                           	Образцы отчетов о проверке доверительного счета (TAR)
                           	Информация брокера по пороговому ипотечному кредитованию (MLB) (RE 4633)
                           РЭ 857	Отчет о жилищной ипотечной ссуде	х
                           РЭ 857А	Отчет о жилищной ипотечной ссуде		х
                           РЭ 858	Требования к раскрытию информации о лицензии для ипотечной рекламы		х
                           РЭ 860	Уведомление о сделке с несколькими кредиторами	х
                           РЭ 866	Уведомление о деятельности по ипотечному кредитованию (только онлайн-подача)
                           РЭ 867	Уведомление о честном кредитовании (квитанция)		х
                           РЭ 867A	Уведомление о честном кредитовании (настенное объявление)		х
                           РЭ 868	Мы можем сократить ваши платежи за дом вдвое!	х
                           РЭ 869	Ваши деньги — ваши инвестиции — защитите себя!	х
                           РЭ 870	Анкета инвестора	х
                           РЭ 881	Отчет о деятельности по ипотечному кредитованию (только онлайн-подача)
                           РЭ 882	Заявление о раскрытии ипотечной ссуды, традиционное	х
                           РЭ 882	Заявление о раскрытии ипотечной ссуды (заемщик), на китайском языке * Используется для традиционных кредитных операций.		х
                           РЭ 882	Заявление о раскрытии информации об ипотечной ссуде (заемщик), на корейском языке * Используется для традиционных кредитных операций.		х
                           РЭ 882	Заявление о раскрытии информации об ипотечной ссуде (заемщик), на испанском языке * Используется для традиционных кредитных операций.		х
                           РЭ 882	Заявление о раскрытии информации об ипотечной ссуде (заемщик), на тагальском языке * Используется для традиционных кредитных операций.		х
                           РЭ 882	Заявление о раскрытии ипотечной ссуды (заемщик), на вьетнамском языке * Используется для традиционных кредитных операций.		х
                           РЭ 883	Заявление о раскрытии ипотечного кредита * Используется для традиционных кредитных операций.	х
                           РЭ 884	Заявка на рекламу ипотечного кредита	х
                           РЭ 885	Заявление о раскрытии информации об ипотечном ссуде / Добросовестная оценка, нетрадиционный ипотечный продукт * Используется для нетрадиционных кредитных операций.	х
                           РЭ 885	Заявление об ипотечной ссуде / Добросовестная оценка, нетрадиционный ипотечный продукт, на китайском языке * Используется для нетрадиционных кредитных операций.		х
                           РЭ 885	Заявление о раскрытии ипотечной ссуды / Добросовестная оценка, нетрадиционный ипотечный продукт, на корейском языке * Используется для нетрадиционных кредитных операций.		х
                           РЭ 885	Заявление об ипотечной ссуде / Добросовестная оценка, нетрадиционный ипотечный продукт, на испанском языке * Используется для нетрадиционных кредитных операций.		х
                           РЭ 885	Заявление об ипотечной ссуде / Добросовестная оценка, нетрадиционный ипотечный продукт, на тагальском языке * Используется для нетрадиционных кредитных операций.		х
                           РЭ 885	Заявление об ипотечной ссуде / Добросовестная оценка, нетрадиционный ипотечный продукт, на вьетнамском языке * Используется для нетрадиционных кредитных операций.		х
                           РЭ 4633	Информация брокера по пороговому ипотечному ссуде (MLB)		х

                           Fannie Mae и Freddie Mac представили новую форму заявки на ипотеку

                           Fannie Mae и Freddie Mac на этой неделе представили
                           переработанная Единая заявка на жилищный кредит в соответствии с директивой
                           Федеральное агентство жилищного финансирования по
                           удалите вопрос о языковых предпочтениях и информацию о жилищной консультации из
                           обновленная форма URLA.

                           Ранее в этом году FHFA приказал предприятиям, спонсируемым государством, удалить вопрос о языковых предпочтениях и информацию о консультациях по жилищным вопросам из новой формы URLA, которая является стандартизированной формой, используемой заемщиками для подачи заявления на ипотеку.

                           Этот шаг приветствовали ипотечные компании, а именно Ассоциация ипотечных банкиров , заявив, что
                           вопрос о языковых предпочтениях может вызвать больше проблем, чем решить.

                           Но не все приветствовали изменения.

                           На прошлой неделе группа из почти 20 видных демократов в Сенате, в том числе пятеро, которые в настоящее время баллотируются в президенты, призвала FHFA отменить изменения в URLA, заявив, что эти изменения могут ограничить доступ к кредитам для ипотечных заемщиков, которые уже недостаточно обслуживаются.

                           Согласно изменениям, предложенным ранее в этом году FHFA,
                           вопрос о языковых предпочтениях и информация о консультациях по жилищным вопросам в настоящее время
                           перешли на отдельные добровольные формы, что касается демократов.

                           Сенаторы считают решение о перемещении этих секций в
                           отдельная форма «может ограничить доступ к ипотечному финансированию для лиц с ограниченным английским языком.
                           опытные покупатели жилья, готовые к ипотеке, и приводят к серьезным финансовым
                           последствия «.

                           Сенаторы также заявили, что пересмотренный язык URLA
                           раздел преференций «четко проинформированные заемщики, которые выбирают неанглоязычный
                           предпочтение не гарантирует обслуживание на этом языке ».

                           Таким образом, сенаторы сочли «удивительным» то, что
                           FHFA «произвольно» решила внести изменения в форму.

                           «Добровольные формы не являются адекватным раскрытием информации», — написали сенаторы. «Кредиторы не будут обязаны использовать новую, добровольную форму, и неясно, сколько из них решит это сделать. Это приведет к неодинаковому отношению к заемщикам, которые пользуются услугами разных кредиторов ».

                           Но, несмотря на эти протесты, GSE представили новый
                           Форма заявки на ипотеку на этой неделе без вопроса о языковом предпочтении
                           и информационные секции по консультированию по вопросам жилья в соответствии с указаниями FHFA.

                           Согласно GSE, они выпускают статическую версию
                           формы URLA, чтобы дать ипотечной отрасли время «провести дополнительную работу
                           необходимо для реализации измененной формы ».

                           Помимо удаления вопроса о языковом предпочтении и жилья
                           консультационной информации, GSE также заявляют, что новая форма содержит изменения
                           к информации о заемщике, дополнительной информации о заемщике, займе кредитора
                           Разделы формы «Информация», «Продолжение» и «Не состоящие в браке».

                           Ранее обновленный URLA, о котором было объявлено более трех лет назад, был запланирован для обязательного использования ипотечной отраслью к 1 февраля 2020 года.

                           Но когда FHFA объявил об изменениях в августе, он
                           отложил реализацию формы URLA до неопределенной даты в
                           будущее.

                           GSE теперь заявляют, что они сейчас на пути к публикации
                           их соответствующие обновленные спецификации автоматизированной системы андеррайтинга и
                           подтверждающие документы в следующем месяце и объявят об обновленной реализации
                           сроки и мандат «до конца года.”

                           GSE также заявляют, что они выпустят интерактивный
                           PDF-версия обновленного URLA в начале 2020 года.

                           Чтобы прочитать объявление GSE полностью и увидеть новую переработанную форму URLA, щелкните здесь.

                           Домашняя ссуда Луизиана | Подать заявку на жилищный кредит

                           1. Свяжитесь с нами

                           Наши квалифицированные кредитные специалисты с радостью ответят на ваши вопросы и помогут подобрать ипотечную программу, которая соответствует вашим целям заимствования. Свяжитесь с нами в любое время.

                           2. Запросить ссуду

                           Преимущество работы с нами заключается в том, что вы можете делать все документы, не выходя из дома. Вы можете узнать о доступных кредитных программах и ставках онлайн, по телефону, по факсу или по почте.

                           3. Заполните и подпишите заявку

                           Как только вы получите предварительный квалификационный отбор на ссуду ¹ , мы отправим вам форму заявки на ссуду, заполненную информацией, которую вы нам предоставили.После того, как мы получим ваше заявление, мы отправим вам смету кредита, стандартные раскрытия информации об ипотеке и список документации, которая нам потребуется для обработки вашей ссуды. Чтобы ускорить одобрение кредита, вас попросят просмотреть, подписать и вернуть нам эти документы в кратчайшие сроки по почте, факсу или через Интернет.

                           4. Обработка заявки

                           Как только мы получим ваше заявление, обработчик кредита проверит его на предмет точности и подтвердит вашу кредитную информацию, доход и информацию об активах.Наши сотрудники оформят кредитное решение и решение о доходах. Если ссуда будет одобрена, мы выберем местного оценщика, который проверит недвижимость, и выберем титульную компанию / расчетного агента для обработки вашего закрытия. (Если есть компания, с которой вы предпочитаете работать, сообщите нам об этом.) Вы можете в любое время связаться с вашим инициатором ссуды, если у вас возникнут вопросы или опасения по поводу вашей ссуды.

                           5. Андеррайтинг ссуды на утверждение

                           Каждое решение об андеррайтинге основывается на нескольких основных факторах, включая кредит, доход, соотношение долга к доходу, сбережения денежных средств и оценку имущества.Ваш инициатор ссуды свяжется с вами и предоставит инструкции о том, как выполнить определенные условия андеррайтинга, если такие проблемы возникнут в процессе подачи заявки на жилищную ипотеку.

                           6. Получение денег

                           Как только ваш кредит будет одобрен, будут подготовлены закрывающие документы, которые будут предоставлены заключительному агенту для вашей подписи. После оформления закрывающих документов ваш кредит записывается. В зависимости от типа транзакции средства обычно будут выплачиваться после истечения срока расторжения, предусмотренного законом.

                           Примечание. Все периоды времени являются приблизительными на основе получения заполненной документации, рекомендаций по утверждению ссуды и услуг, предоставляемых сторонними поставщиками.

                           
                           1 Предварительный квалификационный отбор ссуды — это запрос с указанием типа и суммы ссуды, которую вы можете иметь право получить. Это не является заявкой или обязательством предоставить ссуду. Предварительный квалификационный отбор на ссуду превращается в заявку на ссуду в то время, когда заявитель запрашивает кредит. Поскольку Standard Mortgage Corp требует заполненную заявку на ссуду для получения одобрения ссуды, важно, чтобы любые запросы на дополнительную документацию предоставлялись своевременно.

                           Формы и комиссии по ипотеке | Регионы Ипотека | Регионы

                           Следующие формы доступны для загрузки и отправки по почте непосредственно представителю службы поддержки клиентов в регионах. Для получения дополнительных возможностей и доступа войдите в MyMortgage. Если вы еще не зарегистрированы в My Mortgage, вам нужно будет зарегистрироваться на эту БЕСПЛАТНУЮ услугу, чтобы начать пользоваться My Mortgage сегодня.

                           ---

                           Автоматическая черновая форма

                           Не беспокойтесь о том, когда нужно вносить ипотечный платеж.Зарегистрируйтесь онлайн или отправьте нам заполненную автоматическую форму. Почтовый адрес и номер факса указаны в загружаемой форме.

                           Разрешите другой стороне получить информацию о вашем ипотечном счете с помощью Формы разрешения заемщика. Обратите внимание, что некоторые транзакции не могут быть обработаны, если только зарегистрированный заемщик не запросит их.

                           Если вы обнаружите несоответствие между вашими записями и тем, что отражено в вашем кредитном отчете, заполните эту форму кредитного спора и верните ее нам по указанному ниже адресу вместе с любой документацией, имеющей отношение к спору.

                           Регионы
                           Attn: Кредитный отдел
                           Почтовый ящик 110
                           Hattiesburg MS 39403-0110

                           Формы W-9 и W-8BEN IRS предназначены для получения вашего правильного идентификационного номера налогоплательщика (TIN), чтобы сообщать, например, о доходе, выплаченном вам, сделках с недвижимостью, уплаченных вами процентах по ипотеке, приобретении или отказе от обеспеченного имущества, аннулировании долга или взносов, которые вы сделали в IRA.

                           Если вы пострадали от недавнего урагана или у вас возникли трудности с выплатой кредита, в Regions есть специальная команда, готовая помочь вам.Для начала заполните форму Mortgage Assistance Application , которая поможет нам вместе с вами определить альтернативу, наиболее подходящую для вас.

                           Примечание: Если вы решите заполнить вышеуказанную форму 4506-C, обратите внимание, что адрес в графе 5 формы НЕ должен изменяться.

                           График комиссий за обслуживание ссуды

                           : Комиссии взимаются следующим образом или в соответствии с действующим законодательством.

                           Тип Комиссия	Размер комиссии	Применимость сбора
                           NSF	Максимум 15 долларов США в соответствии с действующим законодательством	Комиссия, санкционированная по соглашению, если любая форма платежа по кредиту возвращается неуплаченным
                           Стоимость записи выпуска	Расходы, взимаемые с Регионов записью	Стоимость регистрации выпуска или погашения ипотеки в официальных отчетах, когда ссуда выплачивается полностью или погашается в соответствии с договоренностью
                           Подчинение	Максимум 300 долларов США в соответствии с действующим законодательством	Комиссия за выполнение соглашения о субординации, запрошенного заемщиком
                           Частичная версия	Максимум 300 долларов США в соответствии с действующим законодательством	Комиссия за обработку, позволяющую освободить часть обеспечения от ипотеки по запросу заемщика
                           Ночная почта	$ 8	Плата за почтовую рассылку, которую заемщик может выбрать для почты, связанной с займом
                           Бездействие	Максимум 100 долларов США в соответствии с кредитным соглашением	Комиссия, санкционированная по соглашению, если Счет кредитной линии не активен в течение 12 месяцев
                           Превышение лимита	$ 29	Комиссия, санкционированная по соглашению, если остаток на счете кредитной линии превышает Кредитный лимит
                           Преобразование	$ 100	Комиссия, утвержденная в соответствии с соглашением о преобразовании всего или части остатка с плавающей процентной ставкой на счете кредитной линии в фиксированную ставку с фиксированным сроком
                           Карточная спешка	35 долларов максимум	Комиссия за ускорение доставки кредитной карты для счета кредитной линии по запросу заемщика

                           Примечание: Эти комиссии не включают какие-либо комиссии или сборы, возникающие в результате просрочки платежей или невыполнения обязательств, как указано в соответствующих кредитных документах.

                           Могут применяться другие сборы за услуги, не указанные выше. Тарифы могут быть изменены.

                           Формы | WHEDA

                           Ред.	Форма	Назначение	Использовать, когда
                           7/20	Форма 1 Назначенный администратор Создание нового кредитора	Для помощи в настройке WHEDA-Connect	После утверждения — требуется
                           12/16	Форма 2 Аффидевит заемщика	Определяет доход для всех жильцов домохозяйства в соответствии с лимитами дохода округа	Отправить с пакетом приложений.Должен быть подписан всеми заемщиками.
                           3/10	Форма 3 Заявление на получение жилищного кредита Приложение	Проверяет тип кредита. Используется в соответствии с Законом о военной собственности штата Висконсин	Отправить с пакетом приложений. Должен быть подписан всеми заемщиками.
                           12/14	Форма 4 Подтверждение федерального возврата Налоговые требования	Информирует заемщика о возможном возмещении налога	Отправьте с пакетом приложений только для FTHB.
                           10/21	Форма 6 Пакет заявлений Контрольный список	Обеспечивает подачу всех форм и документов	Отправить с пакетом приложений.
                           10/15	Форма 6f Освобождение от ответственности Пакет заявления Контрольный список	Обеспечивает подачу всех форм и документов	Свяжитесь с WHEDA по телефону 800-562-5546.
                           11/18	Форма 7 Запрос на финансирование	Запрос средств по всем кредитным продуктам	Отправить за 2 рабочих дня до даты закрытия.
                           11/11	Форма 11 Аффидевит о подарке	Используется, если подаренные средства будут использованы для закрытия. Кредитор может использовать свою версию этой формы	Отправить с пакетом приложений.
                           7/21	Форма 12 Контрольный список для закрытия пакета	Обеспечивает подачу всех форм и документов	Отправить с заключительным пакетом.
                           01/19	Форма 14 Запрос на обучение кредитора	Запросить обучение по программам WHEDA	По мере необходимости.
                           2/10	Форма 16 Смена кредитора	Информировать WHEDA об изменениях в информации о кредиторе (адрес, контактное лицо и т. Д.)	По мере необходимости.
                           6/15	Форма 17 Разрешение Соглашение о переводе ACH	Разрешает WHEDA кредитовать счет кредитора через Автоматическую клиринговую палату (ACH)	Отправить, когда вы становитесь участвующим кредитором или когда необходимы изменения в счетах ACH.
                           3/16	Форма 23 Автоматический платеж Форма вывода	Разрешает WHEDA дебетовать депозитный счет заемщика для платежей по кредиту WHEDA	Отправить с заключительным пакетом. Подписывается заемщиком при закрытии.
                           2/10	Форма 24 Расчет доходов Рабочий лист	Инструмент для расчета соответствия доходов	Определение правомочности заемщика.
                           9/15	Форма 27 Разрешение ТРО Форма	Информировать WHEDA об участвующих ОСТ	Разрешение на создание TPO от вашего имени.
                           10/21	Форма 29 Оценка доходов на соответствие	Инструмент для получения кредитором гарантии дохода от WHEDA	По необходимости
                           12/14	Форма 34 Заявление кредитора	Заявление о предоставлении статуса кредитора, одобренного WHEDA	Новое заявление кредитора или ежегодная переаттестация.
                           5/10	Форма 35 Свидетельство о нулевом доходе	Заявление об отсутствии дохода заемщика	По необходимости
                           10/18	Форма 38 Договор подряда на ремонт	Договор подряда на ремонт HomeStyle®	Отправить с пакетом приложений.Должен быть подписан заемщиком (ами) и подрядчиком (ами)
                           10/18	Форма 39 Договор займа на ремонт	Договор займа на ремонт HomeStyle®	Отправить с пакетом приложений. Должен быть подписан заемщиком (ами) и Кредитором
                           10/18	Форма 40 Форма многократных выплат на ремонт	Форма многократной выплаты за ремонт HomeStyle®	Отправить с оплаченными квитанциями и освобождением от удержания.
                           12/18	Форма 41 Рабочий лист по максимальной ипотечной ссуде на ремонт HomeStyle®	HomeStyle® Renovation Расчет максимальной суммы ипотеки и ремонта	Необходимо подавать вместе с пакетом приложений
                           11/18	Форма 42 Выражение признательности подрядчику по ремонту HomeStyle®	Подрядчик по ремонту HomeStyle® подтверждает условия HomeStyle®	По необходимости
                           11/18	Форма 43 Разрешение на ремонт	Запрос на ремонт HomeStyle® в муниципалитет для подтверждения необходимых разрешений	По необходимости
                           10/21	Форма 47 Налоговое согласие	Позволяет WHEDA передавать информацию о налоговых декларациях третьим лицам.	Подавать для всех не-заемщиков при предоставлении налоговых деклараций / выписок
                           11/18	Форма 1204 Советы потребителю по ипотечному ремонту HomeStyle®	Полезные советы и информация для Заемщика (ов)	Отправить с пакетом приложений. Должен быть подписан заемщиком (ами) и Кредитором
                           6/20	Свидетельство о разумном доходе	Обеспечить соответствие дохода, использованного для квалификации заемщика	При закрытии по всем займам.
                           2/20	Приложение 4 Таблица пошлин	Плата за различные услуги	По необходимости
                           3/11	Приложение 5 Подтверждение Получение отчета об оценке	Заемщик подтверждает, что получил копию экспертизы собственности	По необходимости
                           9/16	Приложение 7 Возмещение налога Возмещение	Требовать возмещения уплаченного налога на возврат	По необходимости
                           10/18	Приложение 9 Финансовые расходы	Используется для определения комиссий, включенных в расчет годовой процентной ставки	При подготовке правды в раскрытии ссуды.
                           4/19	Приложение 13 Соглашение с делегированным администратором (DA)	Используется для авторизации пользователя WHEDA-Connect	Новое заявление кредитора или изменение делегированного администратора

                           Формы ипотеки — промышленность | Департамент финансов Айдахо

                           С 1 июля 2020 года деятельность по обслуживанию жилищной ипотечной ссуды регулируется Законом о жилищной ипотечной практике штата Айдахо (Закон) посредством расширенного определения деятельности по ипотечному кредитованию.Компании, которые обслуживают жилищные ипотечные ссуды, будь то первая сторона или третья сторона, независимо от положения залога, теперь будут иметь лицензию в качестве ипотечного брокера / кредитора Айдахо. Компаниям, которые обслуживают исключительно жилищные ипотечные ссуды, больше не потребуется дополнительное лицензирование в соответствии с Кредитным кодексом штата Айдахо или Законом об агентстве по сбору платежей штата Айдахо, если только они не предлагают дополнительные не-ипотечные продукты или услуги, подпадающие под действие этих законов.

                           Военнослужащий, ветеран, ветеран-супруга с приоритетом — только индивидуальные предприниматели или кандидаты в MLO: Физическое лицо, которое является действующим военнослужащим, ветераном или супругой военнослужащего или ветерана, имеет право на ускоренное рассмотрение заявки после того, как потребуется подтверждающая документация был загружен, и получено уведомление в Департамент финансов.Чтобы соответствовать требованиям, военнослужащий или ветеран должен проработать действительную службу не менее 180 дней подряд, и в случае увольнения увольнение должно быть почетным или общим увольнением на почетных условиях. Обратитесь к контрольному списку нового приложения для получения необходимой документации.

                           Кроме того, если у вас есть действующая, действующая и неограниченно действующая лицензия ипотечного брокера, ипотечного кредитора или инициатора ипотечного кредита (MLO) в другом штате или юрисдикции с аналогичными квалификационными требованиями и без каких-либо дисциплинарных, уголовных или принудительных мер, вы можете иметь право на получение лицензию при выполнении любых дополнительных требований к приложениям Айдахо.

                           Требования финансовой ответственности должны выполняться всеми MLO (MU4) и контролирующими / ключевыми лицами (MU2). Требования по соблюдению финансовой ответственности изложены в Руководстве Idaho Guidance Statement 2020-01-CFB . Потребуется поясняющее письмо, в котором рассматриваются все уничижительные счета, за исключением медицинских счетов. Любые заявления, сделанные в отношении споров, удовлетворения, планов платежей (официальных или добровольных), расчетов, выплат и т. Д., должен быть подтвержден документацией и загружен в запись приложения в NMLS.

                           Кандидаты от компаний должны будут соответствовать требованиям обзора финансового анализа в соответствии с Положением о правилах 2020-04-CFB .

                           Кредитные отчеты и проверка криминального прошлого (CBC) требуются при первоначальном заявлении как для контролирующих лиц / ключевых лиц (MU2), так и для MLO (MU4). Кредитные отчеты и CBC также требуются от всех MLO во время продления лицензии, а также могут потребоваться от контролирующих лиц / ключевых лиц.Подробные сведения о требованиях к продлению перечислены в контрольном списке заявления о ежегодном продлении лицензии.

                           Временные полномочия на работу MLO (TA): Если полный пакет заявки не будет предоставлен в течение 60 дней с момента уведомления о недостатках заявки, заявка будет считаться отозванной и недействительной, и все уплаченные сборы будут аннулированы. Непредоставление полной заявки (которая включает в себя полный раздел раскрытия информации с пояснениями и подтверждающими документами) в течение указанного времени в соответствии с Кодексом штата Айдахо 26-31-305 (7) считается отзывом заявителя.ЛЮБАЯ СУЩЕСТВУЮЩАЯ ТА БУДЕТ НЕМЕДЛЕННО ПРЕКРАЩЕНА. Продления не будут предоставляться, и TA не может быть восстановлена ​​после прекращения.

                           Инициаторам ипотечного кредита (MLO), которые выполнили требования к заявкам, за исключением спонсорства и / или аффилированности с лицензированным в Айдахо местом, будет выдана лицензия «Утверждено-неактивно» до тех пор, пока не будет завершено все спонсорство или лицензирование местоположения. Никакой бизнес не может вестись в статусе «Неактивный». Неактивный статус может сохраняться на неопределенный срок, если все годовые требования, такие как финансовая ответственность, CE, кредитный отчет и разрешения на проверку криминального прошлого (CBC), были выполнены к крайнему сроку продления.

                           MLO Предварительное обучение требованиям (PE) состоит из: трех (3) часов обучения этике; 3 (три) часа обучения федеральным законам и постановлениям; 2 (два) часа инструктажа по стандартам кредитования нетрадиционных ипотечных продуктов; два (2) часа по законам штата Айдахо, непосредственно связанным с IRMPA и Правилами; и десять (10) часов обучения по факультативным темам. Все инструкции должны быть одобрены NMLSR.

                           MLO Непрерывное образование (CE) Ежегодные требования состоят из: трех (3) часов обучения федеральным законам и постановлениям; два (2) часа обучения этике; 2 (два) часа инструктажа по стандартам кредитования нетрадиционных ипотечных продуктов; и один (1) час обучения законам штата Айдахо, связанным с IRMPA и Правилами.Все инструкции должны быть одобрены NMLS.

                           Бумажные лицензии не выдаются ипотечным компаниям или отдельным лицензиатам. Утвержденные лицензии можно проверить на веб-сайте Департамента или на веб-сайте NMLS Consumer Access .

                           Связь с лицензиатами Айдахо и ожидающими заявками осуществляется в основном по электронной почте. Лицензиат несет ответственность за поддержание актуальности информации о приложении, такой как адреса электронной почты.Это позволяет общаться с отделом по вопросам лицензии, продления, обучения и т. Д. Многие электронные письма отправляются «массово», поэтому, если адрес электронной почты блокирует массовую рассылку, рекомендуется изменить настройку или указать домен отдела как утвержденный отправитель.

                           Информационный центр NMLS доступен с 9:00 до 21:00 по восточному стандартному времени по телефону (855) NMLS-123 или (855) 665-7123. По вопросам технической и системной навигации и поддержки обращайтесь в колл-центр. Свяжитесь с государственными регулирующими органами для получения информации и политики штата.Помните: NMLS — это информационный канал и система записи для хранения информации. NMLS не проверяет информацию о лицензиях, не принимает решений по лицензиям или лицензионным требованиям и не выдает «национальные» лицензии.

                           
                           Каждый заявитель и лицензиат, будь то физическое лицо или компания, несет ответственность за точность информации в своей записи формы MU в NMLS. Каждый кредитор и контролирующее лицо / ключевое лицо несет ответственность за информацию, содержащуюся в его или ее Форме MU2 или Форме MU4, и должен подтвердить точность и правдивость предоставленной информации до ее передачи любому регулирующему органу.Представленная неверная, неполная или ложная информация приведет к задержке процесса утверждения, может поставить под угрозу статус утвержденной лицензии и может привести к административным действиям против заявителя или лицензиата.
                           

                           Новые кандидаты

                           Перед подачей заявки на лицензию вам следует ознакомиться с контрольными списками новых приложений для Айдахо в Центре ресурсов NMLS. Доступные дополнительные ресурсы включают учебные пособия, руководства по рабочему процессу, краткие руководства, руководства по навигации и Руководство по политике NMLS.Если вы хотите подать заявку на лицензию и в настоящее время у вас нет учетной записи в NMLS, посетите страницу «Начало работы», где вы пройдете через процесс получения прав и подачи заявки.

                           На какой тип лицензии мне следует подавать заявку?

                           _{(дополнительная информация доступна на http://mortgage.nationwidelicensingsystem.org/Pages/default.aspx)}

                           Лицензия ипотечного брокера / кредитора: Эта лицензия требуется любой компании или индивидуальному предпринимателю, независимо от местонахождения, осуществляющим прямое или косвенное предоставление ипотечных кредитов, изменение ипотечных кредитов или деятельность по обслуживанию ипотечных жилищных кредитов с целью получения компенсации или выгоды, либо в ожидании компенсации или выгоды. , на жилую недвижимость, расположенную в Айдахо.Этот тип лицензии также применяется к обслуживающим организациям кредитных союзов (CUSO).

                           Лицензия регулируемого кредитора: Эта лицензия требуется любой компании или индивидуальному предпринимателю, независимо от местонахождения, занимающимся прямым или косвенным предоставлением ипотечного кредита или деятельностью по изменению ипотечного кредита в жилищах, расположенных в Айдахо, для компенсации или выгоды, или в ожидании компенсации или выгоды. , и в настоящее время освобождены от лицензирования в соответствии с Законом о практике жилищного ипотечного кредитования штата Айдахо в связи с их дополнительным регулярным бизнесом в сфере потребительского кредитования или обслуживания потребительских кредитов, помимо ипотечного кредитования или обслуживания, но по-прежнему нуждаются в спонсировании MLO.Это также относится к передаче компаний и филиалов существующих лицензий регулируемых кредиторов, которые в настоящее время не управляются в NMLS.

                           Регистрация освобожденного юридического лица: Эта регистрация требуется для любого юридического лица или индивидуального предприятия, которое: 1) осуществляет независимых подрядчиков по обработке ипотечных ссуд или услуг по андеррайтингу ипотечных ссуд от имени ипотечного брокера или лицензиатов ипотечных кредиторов или лицензиатов регулируемых кредиторов и владельцев регистрации на жилища, расположенные в Айдахо, но НЕ осуществляет и не участвует в деятельности по выдаче ипотечных кредитов; или 2) является субъектом , освобожденным от уплаты налогов, в соответствии с законодательством штата Айдахо, участвующим в деятельности по предоставлению ипотечных ссуд через независимых подрядчиков или сотрудников W2, которые должны иметь лицензию на выдачу ипотечных ссуд по закону штата Айдахо.Эта регистрация НЕ доступна для ипотечных брокеров / компаний-кредиторов или регулируемых компаний-кредиторов.

                           Лицензия инициатора ипотечного кредита: Эта лицензия требуется от любого физического лица, занимающегося предоставлением жилищного ипотечного кредита, изменением жилищного ипотечного кредита, независимым подрядчиком по обработке ипотечного кредита или независимым подрядчиком по андеррайтингу ипотечного кредита в Айдахо от имени ипотечного брокера, ипотечного кредитора, регулируемый кредитор или освобожденная организация из мест, имеющих лицензию на ведение деятельности в Айдахо.

                           Общая информация

                           • Лицензиатам не требуется физическое местонахождение в Айдахо

                           Разветвление сети

                           • не допускается — расположение филиалов должно соответствовать минимальным стандартам HUD
                           • Не существует «единовременного освобождения» от лицензирования для физических лиц, регулярно занимающихся ипотечным брокерством, ипотечным кредитованием или деятельностью по изменению ипотеки.
                           • Освобожденные от налога юридические лица включают, помимо прочего, определенные финансовые учреждения, государственные учреждения, оптовых кредиторов (может потребоваться альтернативное лицензирование для второй ипотечной розничной деятельности), а также действующих юристов и бухгалтеров, имеющих лицензию Айдахо.
                           • Индивидуальные предприниматели должны получить как лицензию ипотечного брокера / компании-кредитора, так и лицензию инициатора ипотечного кредита.
                           • Физические лица могут быть наняты или связаны более чем с одним лицензиатом Айдахо. Однако деятельность по выдаче ссуд и модификации ссуд должна осуществляться только одним лицензиатом из Айдахо.

                           Стандарты проверки уголовного прошлого

                           • : Чтобы получить или сохранить лицензию на выдачу ипотечного кредита (или потенциально квалифицироваться в качестве приемлемого контролирующего лица / ключевого лица в Айдахо), будут рассмотрены следующие вопросы:
                             • Любое обвинение в совершении уголовного преступления, заявление о признании вины или решение, вынесенное в течение предыдущих семи (7) лет;
                             • Любое обвинение в совершении уголовного преступления, заявление или решение в любое время, если преступление было связано с актом мошенничества, нечестности, злоупотреблением доверием или отмыванием денег;
                             • Примечание. «Уголовное преступление» включает правонарушение, наказуемое лишением свободы на срок не менее одного года и / или штрафом в размере не менее 1000 долларов.Термин также включает военный общий военный суд.
                             • Любое обвинение в правонарушении, заявление о признании вины или открытие, связанное с финансовыми услугами.

                           Начало работы в NMLS (нажмите здесь)

                           Требования юрисдикции штата Айдахо (нажмите здесь)

                           Ссылки по теме и информация

                           Что такое форма заявки на ипотеку 1003?

                           Единая заявка на получение жилищного кредита (также известная как заявка 1003) — это основной инструмент, используемый в процессе ипотеки.Это форма заявки, необходимая для всех покупок по ипотеке. Вы можете получить форму Fannie Mae Form 1003 для подачи заявки. Форма была разработана, чтобы помочь кредиторам оценить вашу ценность как заемщика. Вы должны подавать 1003 каждый раз, когда получаете новую ипотеку, рефинансируете старую или получаете ссуду на строительство дома. Компания Nickel City Funding хочет поддержать покупателей жилья в Орчард-Парк, штат Нью-Йорк. Ниже приведены подробные сведения и советы по заполнению различных разделов необходимой документации.

                           Разделы заявки 1003 на ипотеку

                           Вот пошаговое руководство Nickel City Funding Inc. к разделам формы заявки 1003:

                           1. Тип ипотеки и срок ссуды — ваш кредитор заполняет этот раздел типом ссуды, суммой, ставкой, сроком и графиком.
                           2. Информация об имуществе и цель ссуды — здесь подробно описывается местонахождение и описание имущества, подлежащего финансированию. Если вы еще не нашли дом, вы можете указать «предстоит определить».

                           Информация о заемщике

                           3. — это подробная информация о вас, а также о любых совладельцах или иждивенцах. Подумайте, кого вы требуете для уплаты налогов, или используйте свои налоговые декларации, чтобы вспомнить информацию о номерах социального страхования и т. Д.
                           4. Информация для работодателя — некоторые ипотечные кредиты позволяют покупателям оформить ссуду, используя информацию из банковской выписки. Однако необходимо указать в форме как минимум двухлетний стаж работы. Обратите внимание, что при необходимости вы можете отметить «самозанятый».
                           5. Ежемесячный доход и расходы — вам необходимо указать ваши текущие расходы на жилье, а также предполагаемые расходы, если вы покупаете дом.Чтобы подтвердить ваш налогооблагаемый доход, кредитор также требует, чтобы вы отправили форму IRS 4506-T. Это помогает кредитору определить соотношение долга к доходу.
                           6. Активы и обязательства — вам нужно время, чтобы собрать всю эту информацию, вы должны включить крупные активы, такие как автомобили, и любую стоимость собственной страховки. Некоторые пенсионные счета могут даже рассматриваться как актив. Заполнение этого раздела формы может занять больше всего времени.
                           7. Подробная информация о транзакции — вы также можете попросить своего кредитора помочь с этой частью.Это определяет истинную стоимость и общую сумму кредита.

                           Заявления

                           8. — перечислите честные ответы на перечисленные здесь вопросы. Кредитор использует это, чтобы увидеть, могут ли другие люди наложить арест на вашу ссуду, если она будет одобрена.
                           9. Подтверждение — здесь вам следует внимательно прочитать, вы должны подтвердить, что вся информация в форме верна.
                           10. Государственный мониторинг — этот раздел является добровольным; однако эта информация может помочь правительству гарантировать отсутствие дискриминации при кредитовании.

                           Если вы не смогли уместить всю информацию, есть дополнительный лист для дополнительных деталей. Компания Nickel City Funding стремится помочь покупателям понять процесс подачи заявки на ссуду 1003; свяжитесь с нашим офисом в Орчард-парке, штат Нью-Йорк, если вам потребуется дополнительная помощь!

                           .

                           No related posts.