Аналитик рассказал, как бесплатно узнать кредитный рейтинг

https://ria.ru/20210212/reyting-1597130198.html

Аналитик рассказал, как бесплатно узнать кредитный рейтинг

Аналитик рассказал, как бесплатно узнать кредитный рейтинг — РИА Новости, 12.02.2021

Аналитик рассказал, как бесплатно узнать кредитный рейтинг

Свой кредитный рейтинг, по которому, банк оценивает вашу платежеспособность как заемщика, можно проверить несколькими способами, в том числе, бесплатно. Об этом РИА Новости, 12.02.2021

2021-02-12T01:12

2021-02-12T01:12

2021-02-12T01:12

общество

открытие (банк)

банки

кредиты

ипотека

россия

виталий украинский

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

Назван способ бесплатно узнать кредитный рейтинг

https://cdn22.img.ria.ru/images/156201/15/1562011573_0:30:2900:1661_1920x0_80_0_0_402007ffc077e758023edd4a7a5923e1.jpg

МОСКВА, 12 фев — РИА Новости. Свой кредитный рейтинг, по которому, банк оценивает вашу платежеспособность как заемщика, можно проверить несколькими способами, в том числе, бесплатно. Об этом рассказал агентству «Прайм» заместитель директора департамента анализа розничных рисков банка «Открытие» Виталий Украинский.Самый доступный способ — через портал «Госуслуги» (услуга называется «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»).Запрос можно направить и в бюро кредитный историй, там информацию о рейтинге обязаны выдать бесплатно. Но количество бесплатных запросов ограничено: 2 запроса в год в электронном виде и один раз в бумажном. Банки тоже могут выдавать эту информацию, но вам придется заплатить им.

https://ria.ru/20210211/moshenniki-1596924547.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/156201/15/1562011573_90:0:2821:2048_1920x0_80_0_0_65fc6d21b9410444a19ea3d15e65fa41.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, открытие (банк), банки, кредиты, ипотека, россия, виталий украинский

Эксперт объяснил, как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг

Фото: Сергей Лантюхов/NEWS.ru

Читайте нас в Google Новости

Заместитель директора департамента анализа розничных рисков одного из российских банков Виталий Украинский заявил, что свой кредитный рейтинг можно узнать бесплатно. По его словам, простым способом проверить, как банк оценивает вашу платёжеспособность в качестве заёмщика, является обращение через портал «Госуслуги».

Там необходимо выбрать услугу, которая называется «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Об этом Украинский рассказал агентству ПРАЙМ.

Эксперт добавил, что запрос можно направить и в бюро кредитных историй. Там также информация о рейтинге выдаётся бесплатно, однако количество бесплатных запросов ограничено: два запроса в год в электронном виде и один раз — в бумажном. Информацию можно получить и в банках, но им придётся заплатить, подчеркнул Украинский.

Кредитный рейтинг, который рассчитывают в бюро кредитных историй, измеряется в баллах. Он позволяет банку оценить платёжеспособность заёмщика, а также самому заёмщику понять то, как бюро оценивает его платёжеспособность, — пояснил эксперт.

Ранее NEWS.ru сообщал, что ограничительные меры из-за пандемии коронавируса привели к сокращению числа россиян с кредитами. Об этом сообщили в Центробанке. Как следует из доклада Банка России «Анализ динамики долговой нагрузки населения России в II–III кварталах 2020 года на основе данных бюро кредитных историй», число клиентов банков и микрофинансовых организаций (МФО) сократилось на миллион.

Добавить наши новости в избранные источники

Кредитный рейтинг. Как увидеть себя глазами банка

Персональный кредитный рейтинг — это сравнительно новое финансовое понятие. Портал вашифинансы.рф вместе с ведущим финансовым консультантом-методистом Самарской области, экспертом НЦФГ, консультантом Проекта Минфина России по финансовой грамотности Ольга Ботвинко разобрался, что это такое и для чего он нужен.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это показатель, который отражает надёжность гражданина как заемщика. С января 2020 года россияне могут два раза в год бесплатно получать информацию о своей кредитной истории и кредитном рейтинге, который принимается во внимание банками при решении, стоит ли выдавать кредит.

Рейтинг рассчитывается бюро кредитных историй, и его показатель может помочь в самостоятельной оценке вероятности получения кредита. ПКР формируется на основании кредитной истории и учитывает ряд параметров, например, число взятых и выплаченных займов, их суммы, просрочки и так далее. Точный перечень критериев неизвестен: каждое бюро самостоятельно рассчитывает рейтинг.

Самым важным критерием является наличие или отсутствие просрочек по кредитам. Просрочки, большое количество запросов, переуступка прав требований – все это ухудшает качество кредитной истории и снижает личный кредитный рейтинг. И наоборот, соблюдение всех пунктов договора кредитования и своевременное внесение взносов улучшают историю и повышают рейтинг, — отметила Ольга Ботвинко.

Чем выше рейтинг заёмщика, тем меньше его кредитный риск, а значит — выше шансы на одобрение банком кредита и больше одобренная сумма. По словам Ольги Ботвинко, обладателям высокого балла банк с высокой вероятностью одобрит заём на более выгодных условиях. А вот с низким показателем можно рассчитывать только на небольшой кредит на короткий срок. Если же показатель экстремально низкий, то заемщику стоит подумать о том, чтобы предпринять действия, направленные на улучшение своей кредитной истории.

Узнать свой кредитный рейтинг просто, если вы зарегистрированы на портале госуслуг. Для этого нужно заказать перечень всех бюро, где хранится ваша история. В них можно уточнить, рассчитывают ли они персональный кредитный рейтинг и как его можно узнать. В некоторых бюро показатель рейтинга может быть указан в кредитной истории, в других его нужно заказывать отдельно.

«Вы можете не подозревать о наличии некоторых кредитов. Чаще всего такая ситуация возникает с картами рассрочки, которые выдают в качестве «подарка» с зарплатными картами. Вы можете ею ни разу не воспользоваться, но она будет висеть на вас как кредит, который вы якобы выплачиваете. Если таковые у вас имеются, необходимо съездить в банк, выдавший карту, и написать заявление о закрытии счета. На процедуру закрытия счета банк обычно берёт 45 дней плюс время на обновление данных в базе кредитных историй», — рассказала Ольга Ботвинко.

По ее словам, увеличить показатель рейтинга, если у вас он оставляет желать лучшего, можно. Для этого необходимо своевременно обслуживать кредит. Например, если есть планы по оформлению ипотеки, а ПКР невысок, то лучше сначала взять небольшой потребительский кредит и своевременно его выплатить. Также стоит закрыть все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.

Если вы планируете получить кредит, лучше воздержаться от подачи заявок в несколько банков одновременно. Они могут передать информацию об этом в бюро кредитных историй.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Какие опасности таит в себе персональный кредитный рейтинг. Опыт Германии | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

С кредитными рейтингами рядовой россиянин пока сталкивается лишь тогда, когда зарубежные рейтинговые агентства в очередной раз выставляют оценку кредитоспособности России. Если страновой рейтинг РФ растет, это радует и наполняет гордостью, если его снижают, это вызывает недовольство и часто воспринимается как несправедливость или предвзятость. Но вскоре рядовой россиянин получит свой сугубо личный, персональный кредитный рейтинг. И отечественные бюро кредитных историй тоже будут его повышать или понижать.

Скоринговый балл: у немцев давно есть, у россиян скоро будет

Присваивать кредитный рейтинг индивидуальным должникам в России начнут с конца января 2019 года, когда вступят в силу принятые в августе поправки к закону РФ о кредитных историях. Российские СМИ пишут, что речь идет о своего рода «финансовом паспорте для россиян» и что «заемщикам поставят баллы».

Компания Schufa видит свою задачу в том, чтобы сводить бизнес и кредитоспособных потребителей

Исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников в интервью правительственной «Российской газете» разъяснил: присвоение персонального рейтинга — это по сути дела «то же самое, что скоринг, который активно используют кредиторы при принятии решения о выдаче заемщику кредита».

Жители Германии уже давно получают персональные кредитные рейтинги, иначе говоря, скоринговые баллы, поскольку при определении кредитоспособности заемщиков в ФРГ тоже используется метод скоринга. Бесспорным лидером на рынке и почти монополистом является основанное еще в 1927 году частное бюро кредитных историй Schufa, хранящее и анализирующее данные 67,5 миллиона физических лиц (при населении ФРГ примерно в 83 миллиона), а также 5,3 миллиона предприятий.

Задача: не «черные списки», а цивилизованный бизнес

Основная задача Schufa — не составлять «черные списки» недобросовестных должников, как некоторые ошибочно полагают, а, как сказано на сайте этого закрытого акционерного общества, предоставлять бизнесу информацию о потенциальных клиентах, способствуя тем самым «быстрому заключению надежных сделок».

Распечатка рассчетного счета с овердрафтом — краткосрочным кредитом для покрытия перерасхода

С этой целью компания Schufa, акционерами которой являются многочисленные банки и сберкассы, предоставляет им и другим предприятиям ежедневно порядка 400 000 справок о кредитоспособности тех, кто, к примеру, хочет взять ипотечный или потребительский кредит, купить автомобиль в рассрочку, заказать товары в интернет-магазине или заключить договор с оператором сотовой связи. И в абсолютном большинстве случаев, подчеркивается на том же сайте, информация носит положительный характер.

На вопрос, следует ли в таком случае считать деятельность бюро кредитных историй важным элементом современного цивилизованного рынка финансовых услуг, а присвоение физическим лицам персональных кредитных рейтингов — правильной мерой по совершенствованию функционирования этого рынка, немецкие защитники прав потребителей единодушно отвечают «Да», хотя тут же добавляют «Но…». Основные сомнения и нарекания у них вызывает метод скоринга.

Скоринг — метод чисто статистического анализа

«С нашей точки зрения, он слишком непрозрачный и недостаточно поддается независимому контролю. В результате непонятно, насколько точны и оправданы те оценки реального финансового положения конкретного человека, которые он выдает», — пояснил в интервью DW Франк-Кристиан Паули (Frank-Christian Pauli), финансовый эксперт Федерального объединения центров защиты прав потребителей (Verbraucherzentrale Bundesverband, vzbv) в Берлине.

При предоставлении кредита клиентам сотрудники немецких банков всегда учитывают данные Schufa

Он прибегнул к такому сравнению. Если при прохождении металлодетектора в аэропорту зазвучал звуковой сигнал, это вовсе не означает, что данный авиапассажир — злоумышленник с пистолетом или бомбой. Он, может, просто забыл выложить пару монет, что быстро выясняется при более внимательном досмотре. И это не ведет к тому, что пассажира не допускают на борт самолета или требует от него доплатить за авиабилет.

«Если же при скоринге, а это метод чисто статистического анализа определенного набора данных, «раздается предупреждающий сигнал», то кредитор нередко больше уже не вдается в детали и либо вообще отказывает клиенту в кредите, либо требует от него более высокого процента из-за предполагаемого риска», — отметил Франк-Кристиан Паули.

Так имеет ли значение место жительства?

К снижению кредитного рейтинга, продолжил он, может привести, скажем, то, что человек за последние годы несколько раз менял место жительства. Ведь можно заподозрить, что у него часто возникают проблемы на работе или при аренде квартиры. «А что, если потребитель просто долго не мог найти нужного жилья и вынужденно соглашался на временные варианты?» — задал эксперт риторический вопрос.

Правозащитники подозревают, что место проживания клиента серьезно влияет на условия и размер кредита

Правда, Schufa на своем сайте заверяет, что адресные данные на скоринговый балл не влияют, поскольку он зависит от совсем другой информации: сколько кредитов обслуживает данное физическое лицо, были ли сбои при выплате долгов, каков опыт использования кредитных карточек. Так что от проживания в «богатом» или «бедном» районе города оценка кредитоспособности физического лица не зависит. Однако немецкие защитники прав потребителей к подобным заверениям относятся скептически, указывая, что бюро кредитных историй используемые алгоритмы не разглашают.

Так, Керстин Фёллер (Kerstin Föller), возглавляющая отдел банковских счетов, кредитов и банкротств в Центре защиты прав потребителей земли Гамбург (Verbraucherzentrale Hamburg), входящего в федеральный vzbv, рассказала DW о случае, когда женщина переехала из престижного района поближе к месту работы мужа, после чего один интернет-магазин вдруг отказался выполнять ее заказ без предоплаты. Впрочем, возможно, что в ее платежеспособности торговец засомневался и без Schufa.    

Что немецкие правозащитники рекомендуют российским заемщикам

В уже упоминавшемся интервью «Российской газете» Николай Мясников, говоря о том, как в России подсчитывают скоринговый балл, перечислил: «Наличие просрочек, уровень долговой нагрузки, количество запросов на проверку кредитной истории…»

Франк-Кристиан Паули в беседе с DW отметил, что количество таких запросов при определении персонального кредитного рейтинга использовать нельзя и что у Германии на этот счет имеется печальный опыт. Были многочисленные случаи, к счастью ставшие достоянием гласности, когда вполне ответственные заемщики при поиске наиболее выгодных условий кредитования обращались сразу к нескольким банкам, те, в свою очередь, рутинно проверяли этих потенциальных клиентов у Schufa, после чего ее компьютеры вдруг начинали бить тревогу, усмотрев в этих множественных запросах попытку набрать сразу несколько кредитов.

«А ведь это означает, что вполне платежеспособному заемщику, который твердо рассчитывает на новый кредит для, к примеру, погашения старого, неожиданно могут отказать в деньгах или резко повысить процент», — предупредил эксперт Федерального объединения центров защиты прав потребителей.

По его словам, чисто статистические методы, каковым является скоринг, хороши для анализа общих тенденций, но таят в себе опасность серьезной ошибки, когда речь заходит о конкретных людях. Такие методы могут помочь индивидуальной работе кредитора с клиентом, но никак не в состоянии ее заменить.

Керстин Фёллер, в свою очередь, посоветовала российским потребителям, которым вскоре начнут присваивать кредитные рейтинги, «с самого начала критически наблюдать за этой только формирующейся системой» и при необходимости внесения в нее изменений «мобилизовывать общественность». А каждому заемщику она настоятельно рекомендовала регулярно пользоваться своим законным правом и бесплатно запрашивать в бюро кредитных историй информацию о собранных на него данных.

Смотрите также:

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Сезон охоты: время распродаж

  Немцы — известные охотники за скидками, и сезонные распродажи — время самого активного шопинга. По результатам опроса, которые опубликовал портал Deals.com, примерно 71% немецких дам планируют обновление гардероба в соответствии с календарным планом распродаж. Да и мужчины стараются не отставать: за скидками охотятся 54% из них.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Сам себе стилист

  Не в угоду парикмахерам: каждая вторая женщина в Германии красит волосы самостоятельно, а краску покупает в ближайшем косметическом магазине. Причем красят волосы они нечасто: две трети проделывают эту косметическую процедуру, в среднем, раз в квартал и 78% дам освежают цвет волос всего раз в полгода.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  О вкусной и здоровой пище

  Как ни хороши рестораны и сервисы доставки еды, сэкономить деньги они вряд ли помогают. В Германии 62% женщин и 52% мужчин готовят дома. Самым выгодным блюдом признаны макароны. 8 из 10 немцев едят их раз в неделю, а четверо из 10 — почти каждый день. 80% любителей макаронных изделий делают выбор в пользу самых дешевых вариантов из супермаркета.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Наши руки не для скуки

  В стремлении к экономии средств многие немецкие родители вспоминают школьные уроки рукоделия. Почти половина жителей Германии своими руками мастерят для своих детей- первоклассников «школьные кульки» со сладостями, примерно каждый пятый сам шьет костюмы на Хэллоуин и карнавал, а еще самостоятельно организует детские праздники — это возможность сэкономить на услугах аниматоров.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Осетрина второй свежести

  Акции, скидки и распродажи в супермаркетах — еще один способ уберечь себя от лишних растрат. Каждый третий житель Германии покупает продукты с истекающим сроком годности по уценке. Кроме того, многие тщательно планируют свои покупки, ведь испорченные продукты — тоже трата денег впустую. 83% немцев стараются покупать ровно столько, сколько могут съесть.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Кинотеатр на диване

  Поход в кино в Германии — не самое дешевое развлечение. В итоге каждый четвертый немец ходит в кино по скидочным купонам или не на самые посещаемые сеансы, когда билет стоит дешевле. А 69% жителей Германии и вовсе предпочитают смотреть кино дома по телевизору: на любимом диване и чаще всего бесплатно.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Курение вредит вашему… кошельку

  Средняя цена пачки сигарет в Германии — около шести евро. В среднем, курильщик тратит на сигареты около 107 евро в месяц. Неудивительно, что две трети немцев (66 процентов) сочли такие расходы отличным поводом для отказа от курения. Но и у сторонников вредной привычки свои способы сэкономить: 26% немцев крутят самокрутки, а 14% покупают сигареты за границей или в магазинах «duty-free».

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Пиво из супермаркета и кофе по-домашнему

  Многие немцы воздерживаются от употребления напитков вне своих четырех стен. На завтрак 63% процента жителей Германии выпивают эспрессо или капучино дома. Примерно 2,30 евро за чашку — аргумент не в пользу кофе «с собой». Пивным и барам немцы тоже предпочитают пиво из супермаркета: при этом пол-литровая бутылка обходится в сумму от 1 до 1,7 евро.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Сетевые шопоголики

  Примерно 37 миллионов немцев совершают покупки в интернете. При этом многочисленные скидки и купоны становятся главным преимуществом шопинга в Сети. Примерно 40% немецких покупателей используют для покупок промокоды и сайты-купонаторы.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Расходы пополам

  Каждый второй немец любит делить расходы на поездки, путешествия и покупки. 48% жителей Германии участвуют в проектах типа Carsharing или Blablacar. Из соображений экономии каждый пятый делает подарки родственникам вскладчину. А треть немцев вообще ничего не дарят своим братьям или сестрам на дни рождения или другие торжества.

  Автор: Александра Поблинкова

Проверяем кредитную историю онлайн бесплатно

Кредитную историю онлайн самому можно проверить бесплатно 2 раза в год. Для этого существует онлайн кабинеты банков или же порталы госуслуг. Для получения вашей КИ вам необходимо будет ввести паспортные данные. 

История кредитования есть у всех жителей страны достигших совершеннолетия. Даже если вы никогда не брали кредитов — она есть.

Кредитная история хранится в одной из БКИ — база кредитных историй, в каком именно можно узнать либо в вашем банке, либо в госучреждении.

Как узнать свою кредитную историю онлайн самостоятельно? Очень просто! об этом в нашей статье.

Бесплатная проверка кредитной истории онлайн

Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.

Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.

источник — https://ru.wikipedia.org/

Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно  пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.

БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн

Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.

——————————————

Единственные и самые надежные сервисы платной проверки КИ:

Мой Рейтинг  —  старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг

БКИ — бюро кредитных историй. Конкурент выше упомянутого сервиса. Так же надежный и проверенный вариант — БКИ

——————————————

Национальное бюро кредитных историй

Находится  в тесном взаимодействии с Агентством кредитной информации, на чьем сайте доступно бесплатно узнать КИ онлайн (необходимо зарегистрироваться). Это единственная база КИ в России. Каждый человек попадает в эту базу в независимости от того брали вы кредит или нет.

Зачем необходимо знать свою кредитную историю

Вы живете в капиталистическом обществе, где кредиты играют большую роль в экономике. Представьте что вам пришла интересная идея бизнеса, но на ее реализацию у вас просто нет денег, вот здесь вам и пригодится кредит. Конечно, вы можете взять деньги у знакомых или у людей с сомнительной репутацией(там точно дадут), но подумайте что будет если что-то пойдет не так. Вот поэтому лучше взять займ в банке, там хоть какие-то гарантии дадут. 

Для того чтобы вам одобрили кредит в банке для начала поинтересуются вашей КИ. Именно она будет решающим фактором, на основе которого банк примет решение о выдаче кредита. 

Статья в тему — Как повлиять на одобрения кредита

Собственно кредитная история это ваш экономический паспорт, зная что в нем написано вы сможете быть уверенны в своем  экономическом состоянии. Ведь им интересуются не только банки. Очень часто работодатели проверяют человека на предмет его благонадежности и не малое значение в этой проверке играет кредитный рейтинг. Если вы часто брали кредиты и были просрочки по выплатам, то это негативно можете повлиять при приеме на работу.

Страховые компании так же всегда делают проверку кредитной истории. Зачем? Да просто они смогут понять насколько человек платежеспособен. При хорошей истории вам дадут лучшие условия страхования. Так что вот вам еще повод следить за  КИ.

Вывод: Нужно не только знать свою кредитную историю, но и работать над ее улучшением.

Если надо взять кредит для исправления кредитной истории

1. Быстроденьги — уже само название говорит само за себя. Быстро и удобно получить микрозайм — ссылка
2. MoneyMan — так же хороший сервис, гибкая шкала по процентам, прозрачный договор — ссылка
3. Creditter — новичок с большими амбициями, проверка дольше, но и количество одобренных заявок на кредит больше — ссылка 
4. Турбозайм — это очень старый и проверенный сервис выдачи кредитов в онлайне — ссылка

Мы подобрали наиболее известные и безопасные компании, которые выдают микрозаймы онлайн. Вам осталось лишь сделать выбор и отправить заявку. Рекомендуем отправлять заявки сразу во все сервисы и сравнивать предложенные условия кредитования.

Что влияет на рейтинг

Давайте разберем на примере Сбербанка:

1. Показатели исторической просрочки — 25%
2. Особенности кредитного поведения — 23%
3. Показатели недавней или текущей просрочки — 18%
4. Характер и динамика запросов в кредитное бюро — 16%
5. Характеристики объема и динамики кредитной нагрузки — 14%
6. Платежная дисциплина в первые месяцы обслуживания долга — 4%

Как видим самый важный фактор — просрочки платежей. Допустим вы взяли 5 кредитов, а ваш сосед 1 кредит, но вы просрочили платежи по 1 кредиту, в то же время как ваш сосед выплачивал все в срок и полностью. Здесь ваша КИ станет хуже чем у соседа, не смотря на то что вы взяли больше кредитов. Поэтому очень важно выплачивать все в срок и полностью.

Вторым важным моментом является динамика — чем чаще вы берете кредиты тем лучше, но здесь следует сохранять постоянство или наращивать динамику. Например, ваша КИ станет лучше если вы возьмете 4 кредита в год(по 3 месяца) чем 1 кредит в год, даже если сумма 1 кредита существенно больше. 

На примере Сбербанка можно сделать предположение что такая картина скорее всего во всех остальных банках.

Как исправить кредитную историю

Если кратко — берем кредит и отдаем без задержек и просрочек платежей по выплатам. Это самый идеальный способ. Чем больше кредит тем лучше и чище станет ваша КИ. Но что делать если она уже испорчена и вам нигде не одобряют выдачу кредита? Здесь придется обратится к финансовым учреждениям, которые не очень смотрят на историю, но ставят выше процент. Выше мы привели несколько онлайн сервисов по выдаче кредитов, они весьма честно работают и процент задирают не сильно. 

Проверка КИ онлайн через банк

В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.

Все банки берут информацию из БКИ — это единственная официальная база, поэтому проще всего заказать проверку КИ именно там, так будет дешевле, быстрее и точнее.

Приложение — Коммерсантъ Банк (126406)

Персональный (индивидуальный) кредитный рейтинг гражданина планируется внедрить в банковскую деятельность России с начала 2021 года. Соответствующий законопроект в третьем чтении одобрила Госдума. Однако некоторые бюро кредитных историй довольно давно присваивают заемщикам индивидуальные рейтинги. Кажется, получается неплохо — в условиях пандемии заемщики успели оценить удобство этого инструмента.

Инструмент для заемщика!

Если к такому понятию, как «кредитная история», все уже привыкли, то персональный или индивидуальный кредитный рейтинг (ПКР) — понятие новое. По сути, это инструмент самостоятельной оценки заемщиком своих возможностей для получения кредитных продуктов. Чем выше индивидуальный рейтинг, тем выгоднее будут условия кредита для заемщика, тем быстрее банк примет решение о выдаче кредита.

Бюро кредитных историй и банки ранее присваивали заемщикам собственные рейтинги, однако единой методики оценки не существовало, и в большинстве случаев это был инструмент для финансовых организаций, а не для заемщиков.

«Кредитное бюро «Русский стандарт»» начало формировать собственный кредитный рейтинг для физических и юридических лиц с 2014 года, внедрив систему расчета рейтинга от компании КРИФ, которая является одним из мировых лидеров среди компаний, специализирующихся на кредитных информационных системах. В 2019 году, основываясь на полученном опыте, «Кредитное бюро «Русский стандарт»» разработало и внедрило собственную систему расчета рейтинга для физических и юридических лиц.

В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) рейтинг рассчитывается не меньше десяти лет, однако «изначально он адресовался кредиторам, которые использовали его для удобства оценки и систематизации информации о заемщиках. Он назывался скор (от слова «скоринг»)», отмечает директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков. Персональный кредитный рейтинг, он же индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, упоминаемый в законе о квалифицированных БКИ, как инструмент для заемщиков появился только в 2019 году. По сути, отмечает господин Волков, это то же самое: рейтинг рассчитывается на основании всех записей в кредитной истории заемщика по сложной математической модели и выражается числом от 300 до 850 баллов. Чем выше значение ПКР, тем больше у заемщика шансов получить новый кредит и лучше условия по нему.

Бюро кредитных историй «Эквифакс» предоставило физическим лицам доступ к кредитной истории и кредитному рейтингу еще в 2012 году в сервисе «Кредитная история онлайн». «Больше восьми лет субъекты кредитной истории получают не только отчет о своей кредитной истории, содержащий кредитный рейтинг, но и свой кредитный рейтинг в личном кабинете сервиса ежедневно и бесплатно,— говорит генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.— Мы считаем, что знание и понимание своей финансовой репутации очень важно для каждого».

Финансовое досье

Кредитный рейтинг дает потенциальному заемщику возможность посмотреть на себя глазами банка и оценить, насколько качественной является его кредитная история и на какие условия кредита он может рассчитывать. Регулярно проверять свой рейтинг полезно даже тем, кто в ближайшее время кредиты брать не собирается. Во-первых, из-за технических ошибок в базе могут содержаться некорректные данные. Во-вторых, уже известны случаи, когда именно таким образом гражданин узнавал о том, что на его имя взят кредит. То есть индивидуальные кредитные рейтинги помогают выявить финансовые преступления с использованием поддельных документов.

Участники рынка отмечают, что в дальнейшем использоваться будут и кредитная история, и индивидуальные кредитные рейтинги.

Кредитная история — это финансовое досье, из которого можно узнать, какие кредитные обязательства у человека были и есть, насколько исправно он погашает долги, допускал ли просрочки и многое другое.

«Индивидуальный кредитный рейтинг — это оценка информации, содержащейся в кредитной истории, выраженная в числовом значении. Индивидуальный кредитный рейтинг принимает то или иное значение в зависимости от информации, содержащейся в кредитной истории»,— рассказывает господин Лагуткин. Например, оценка кредитной истории, в которой есть текущая просроченная задолженность, будет отличаться от оценки кредитной истории заемщика, который погашает свои обязательства исправно.

Методики расчета и набор используемых показателей могут отличаться у разных бюро кредитных историй, в связи с чем у одного и того же заемщика значения кредитного рейтинга могут быть разными. Кредитный рейтинг выражается в виде балла: чем выше балл, тем более благонадежным является заемщик, отмечают в «Кредитном бюро «Русский стандарт»».

Персональный кредитный рейтинг будет удобен для физлиц и востребован ими, потому что трудно оценить качество своей кредитной истории и шансы на получение очередного кредита, не зная особенностей скоринг-систем банков, полагает Алексей Волков. ПКР решает эту проблему и способствует тем самым повышению финансовой грамотности и кредитной дисциплины заемщиков. Более того, банки могут, основываясь на числовом значении рейтинга, предлагать потенциальным заемщикам кредиты на более выгодных, чем стандартные, условиях. Такой проект уже реализован НБКИ и банками-партнерами и показал свою полезность, отмечает господин Волков.

Многие оценили удобство этого инструмента при оформлении кредитов дистанционно во время самоизоляции.

Конечно, потенциального заемщика интересует, что делать, если ПКР окажется слишком низким. Тем, кто в среднесрочной перспективе планирует брать крупную сумму, рейтинг лучше подкорректировать, ведь от него напрямую будет зависеть не только процент, но и возможность получения займа. Рекомендуется, в частности, закрыть кредитные карты, которыми заемщик не пользуется. Кроме того, в некоторых случаях имеет смысл взять небольшой потребительский кредит, аккуратно его обслуживать — и тогда ПКР будет расти.

С особой осторожностью стоит отнестись к тем, кто предлагает скорректировать ваш рейтинг или кредитную историю за деньги,— это мошенники!

Мария Григорьева

Как получить бесплатный кредитный рейтинг

Лучшие вещи в жизни могут быть бесплатными, но за некоторые вещи в жизни стоит платить. Хотя я думаю, что получение кредитного рейтинга иногда попадает в последнюю категорию, если вы можете получить его бесплатно… какая страна!

Закон о справедливой кредитной отчетности гарантирует потребителям бесплатные копии их кредитных отчетов. Этот же акт не включал бесплатные кредитные рейтинги. Однако в нем говорится, что стоимость оценок должна быть «разумной».

Эльфы в FICO могут найти хорошие возможности для бизнеса за милю, поэтому неудивительно, что в ответ FICO запустила свою программу открытого доступа в 2013 году.В рамках программы открытого доступа кредиторы могут предлагать своим клиентам оценку FICO, используемую при принятии решения о кредитовании, бесплатно (после того, как они, конечно, сами заплатили за ее использование).

Но если ваш кредитор не участвует в этой программе, есть ли еще способ получить бесплатный балл? Я счастлив сказать, что есть. Читай дальше, чтобы узнать больше.

Какие эмитенты кредитных карт предлагают бесплатные кредитные баллы?

Любой потребитель может приобрести свой счет в любом из трех кредитных бюро — Equifax, Experian, TransUnion — или получить свой счет FICO непосредственно от FICO.Иногда имеет смысл приобрести балл, о чем мы поговорим ниже, но есть способы получить бесплатный балл. Один из них может быть в вашем кошельке прямо сейчас в виде кредитной карты.

Подождите, разве использование кредитной карты не означает, что я плачу за нее? Нет, если указанная кредитная карта предлагает своим клиентам бесплатные кредитные рейтинги (и отчеты) как часть пакета льгот. В эту группу входят American Express, Bank of America, Barclaycard U.S., Capital One, Chase, Citi, Discover, U.S. Bank и Wells Fargo.Кроме того, некоторые из них предлагают свои услуги бесплатно для всех (не только для своих клиентов), включая American Express, Capital One, Chase и Discover.

Важно отметить, что то, что предлагается эмитентом карты, различается. Вообще говоря, каждый предлагает версию либо рейтинга FICO, либо VantageScore, основанного на кредитном отчете одного из трех кредитных бюро.

• У American Express есть MyCredit Guide, который предлагает VantageScore от TransUnion и, как отмечалось выше, доступен каждому.
• Bank of America предлагает клиентам кредитных карт бесплатные оценки FICO от TransUnion.
• Barclaycard также предлагает своим клиентам бесплатные оценки FICO почти исключительно с использованием отчетов TransUnion через вышеупомянутую программу открытого доступа от FICO.
• И программа CreditWise Capital One, и программа Chase’s Credit Journey открыты для всех, используя TransUnion для создания VantageScore 3.0.

Держатели карт

• Citi могут получать свой балл FICO ежемесячно из отчета Equifax, в зависимости от того, какой картой они владеют.

Кредитная карта

• Discover — это еще одна открытая для всех программа, предлагающая рейтинг FICO 8 на основе отчета Experian.
• U.S. Bank в партнерстве с TransUnion предлагает своим клиентам VantageScore 3.0.
• Наконец, Wells Fargo использует Experian для создания рейтинга FICO для своих правомочных онлайн-клиентов.

Бесплатные кредитные рейтинги такие же, как у кредиторов?

А, вот в чем загвоздка. В этом может быть сложно ориентироваться, если только вы не получаете счет от кредитора в программе открытого доступа FICO.Проблема в том, что существует множество версий FICO и VantageScore, и определить, какую из них использует ваш кредитор, бывает сложно.

Не помешает спросить, когда вы подаете заявку, какая оценка и отчет кредитного бюро используется, и я рекомендую вам это сделать, но все же может оказаться, что оценка вашего кредитора не будет в точности соответствовать вашей. Однако это должно быть относительно близко. Если это не так и вам отказано в кредите, вы имеете право знать, почему. Бюро финансовой защиты потребителей поддерживает это на основании прав на равные возможности, предоставляемых всем потребителям Федеральной торговой комиссией.

Когда следует подумать о покупке кредитного рейтинга?

Дорогостоящие предметы, особенно ипотека, может быть тем временем, когда вы захотите напрямую купить свой счет. Вам нужно будет знать, какой балл будет использовать ваш кредитор, и, опять же, он может не совпадать в точности. Но покупка конкретной оценки в конкретном бюро (ах), которое использует ваш кредитор, может дать вам лучшее представление о вашем положении с кредитором.

Это особенно верно, если вы находитесь на границе между одним баллом и другим.Эти несколько баллов могут означать тысячи долларов в течение срока действия ипотеки, поэтому потратить несколько долларов на счет может оказаться небольшой платой в долгосрочной перспективе. То же самое можно сказать о студенческих ссудах и платежах за автомобиль, в зависимости от продолжительности ссуды, которую вы рассматриваете.

Это, безусловно, личный выбор, поэтому не забудьте взвесить все варианты, прежде чем продолжить. Удачи!

Есть вопрос о кредитном рейтинге для Стива? Напишите ему на странице Ask Bankrate Experts.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг перед тем, как брать деньги

Если вы когда-либо задавались вопросом о своих финансах — имеете ли вы право на новую кредитную карту, сколько процентов вы бы заплатили по ссуде, какие варианты ипотеки могут быть доступны для вашего первого дома — вы, вероятно, сталкивались с столкнуться с вопросом о кредитном рейтинге.

Знание своего кредитного рейтинга настолько важно по ряду финансовых причин (включая все перечисленные выше и некоторые другие), поэтому вот как найти свой собственный номер кредитного рейтинга.

1. Выберите подходящий источник.

Хотя есть ряд мест, куда вы можете обратиться за своим кредитным рейтингом, важно понимать, что вы сможете получить этот номер бесплатно. Если веб-сайт просит вас заплатить за кредитный рейтинг, продолжайте искать.

2. Обратитесь в свой банк.

Часть проверки соответствующего источника должна включать звонок в ваш банк. Многие банки предлагают бесплатный кредитный мониторинг и бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу в рамках своих общих услуг, поэтому сначала обязательно проконсультируйтесь с ними.

3. Обратитесь в службу мониторинга кредитоспособности.

Если вы платите ежемесячную плату за службу мониторинга кредита или кражи личных данных, узнайте у них, предлагают ли они доступ к вашему кредитному рейтингу как часть этого пакета. Как упоминалось выше, вам не нужно подписываться на платную услугу только для проверки своего кредитного рейтинга — если вы уже используете ее, это вариант, но вам, вероятно, не следует присоединяться к одной только для доступа к вашему кредиту. счет.

Кредитная карма — один из самых популярных бесплатных способов проверить свой кредитный рейтинг.Кредитная карма

4. Выберите веб-сайт или приложение, чтобы получить свой счет бесплатно.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг в любое время бесплатно в любое время на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame и Credit.com. Эти сайты дают довольно точную оценку вашей оценки, поэтому они не делают сложного запроса — это означает, что вы можете проверять так часто, как хотите, без какой-либо опасности потерять свой кредит, даже временно.

Сайт и приложение для личных финансов Credit Karma имеет более 85 миллионов пользователей в США и Канаде. Хотя сейчас сайт предлагает множество услуг, он начинался как ресурс для бесплатной проверки кредитного рейтинга и остается популярным местом для этого.

Зная, что так много людей используют кредитную карму, мы будем использовать ее в качестве примера в будущем.Если вы решите проверить свой кредит через другую бесплатную службу, это не должно сильно отличаться.

Когда вы войдете в Credit Karma, он сразу же отобразит ваш обновленный кредитный рейтинг.

Кредитная карма

5.Создать учетную запись

Чтобы получить доступ к своему кредитному рейтингу, нажмите «Зарегистрироваться бесплатно» в правом верхнем углу экрана приветствия.

Чтобы начать создание учетной записи, укажите свой адрес электронной почты и придумайте пароль. Обратите внимание, что для создания учетной записи в Credit Karma и проверки вашего счета требуется мягкий запрос, что означает, что ваш фактический кредитный рейтинг никогда не пострадает.

Кредитная карма разбивает факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, чтобы вы могли понять, где можно улучшить.Кредитная карма

6. Изучите свою панель управления

После того, как вы создали учетную запись в Credit Karma, панель управления главной страницы будет предоставлять вам обновленные кредитные баллы каждый раз, когда вы входите в систему. По состоянию на май 2019 года на ней отображаются расчетные кредитные баллы от двух из три кредитных бюро: TransUnion и Equifax.

Ваша панель управления также предоставит вам некоторую другую полезную информацию, например, какая кредитная карта предлагает ваш счет, на который вы имеете право, снимок того, сколько у вас активных учетных записей и любые недавние изменения вашей кредитной информации, а также понимание того, почему.

Вот наш лучший совет о том, как увеличить свой кредитный рейтинг.

Кредитная карма показывает, как прогрессировал ваш рейтинг с течением времени.Кредитная карма

7. Следите за своим счетом

Важно следить за своим кредитным рейтингом, если вы планируете подать заявку на новую кредитную карту или получить ссуду любого вида, поскольку ваш номер может повлиять на ваши процентные ставки.

Вы также захотите вернуться после того, как сделаете что-то, что может снизить ваш счет — например, открыть новую карту, совершить крупную покупку по кредитной карте или взять ссуду — чтобы увидеть, действительно ли это повлияло на ваш счет, и на сколько.

Мониторинг вашего кредитного отчета | Mass.gov

Если в вашем кредитном отчете указана неверная информация, вы можете попросить кредитное агентство провести расследование. Для большинства отправлений вы должны делать это в письменной форме и можете использовать отслеживаемый метод, например заказное письмо, чтобы убедиться, что оно получено. Некоторые элементы могут быть оспорены непосредственно в Интернете при просмотре вашего кредитного отчета. Если элемент доступен для оспаривания в Интернете, все доступные варианты оспаривания появятся рядом с этим элементом.Агентство кредитной информации должно расследовать вашу претензию в течение 30 рабочих дней, попросив кредитора проверить свои записи, если только агентство не считает спор «необоснованным или неуместным». В течение 5 рабочих дней с момента получения вашего запроса агентство кредитной информации должно уведомить кредитора о том, что вы оспариваете информацию. Агентство кредитной информации обязано исправить, дополнить или удалить любую информацию, которая является ошибочной, неполной или непроверенной.

Наиболее негативная информация старше 7 лет может не быть включена в ваш кредитный отчет.Из этого правила есть несколько исключений; первичным является банкротство, которое может подаваться на срок до 10 лет. Эти правила не применяются, если сделка по кредиту составляет 50 000 долларов США или более, или если отчет предоставляется в связи с работой, предполагающей годовой оклад в размере 20 000 долларов США или более.

Если вы не согласны с результатами расследования кредитным агентством достоверности информации в вашем кредитном отчете, вы имеете право подготовить краткое заявление, в котором разъясняется ваша версия спора.Агентство кредитной информации затем должно включать этот отчет в ваш кредитный отчет каждый раз, когда оно отправляет отчет.

Если после расследования агентство кредитной информации определяет, что определенная информация о вас неточна или больше не может быть проверена, оно должно удалить эту информацию в течение 3 рабочих дней. Если расследование не помогло разрешить спор, вы можете подать заявление, содержащее не более 100 слов с описанием спора. Агентство кредитной информации должно включать копию этого отчета в любой отчет о кредитных операциях, который оно выпускает.

Если информация удалена из файла вашего кредитного отчета, потому что она неточна или не может быть проверена, она не может быть помещена обратно в ваш отчет, если кредитор не проверит точность информации. Если удаленная информация добавляется обратно в кредитный отчет, агентство кредитной информации должно предоставить вам бесплатный номер для звонка, по которому вы можете узнать имя, адрес и номер телефона человека, который дал указание агентству добавить удаленную информацию. В течение 15 дней после получения такого запроса агентство должно предоставить вам эту информацию.

Вы можете исключить свое имя и адрес из любого списка, предоставляемого агентством кредитной информации сторонам, желающим предоставить потребителям «твердое предложение кредита», такое как «предварительно проверенные» предложения по кредитным картам. Вы можете связаться с кредитным агентством по бесплатному телефону или по указанному вам адресу.

бесплатных кредитных рейтингов | 3 кредитных бюро

Начать пробную версию FreeScoresAndMore так же просто, как 1-2-3!

Получите 3 БЕСПЛАТНЫХ кредитных рейтинга по состоянию на 4 сентября 2021 г.

Важная информация: Начните свое членство в FreeScoresAndMore на 14 дней и бесплатно проверяйте свои результаты.Если вы не отмените подписку в течение 14-дневного пробного периода, вам будет выставлен счет в размере 19,99 долларов в месяц, пока вы не отмените свое членство.

НАЖМИТЕ.

Щелкните «Щелкните здесь, чтобы начать».

ЗАВЕРШЕНО.

Заполните простую форму.

ВИД.

Подтвердите свою личность и посмотрите свои результаты.

Получите все 3 оценки сегодня бесплатно — Experian, Equifax и TransUnion.Ваша кредитная оценка VantageScore предоставляется VantageScore Solutions LLC. Хотя эти оценки не используются кредиторами для оценки вашей кредитной истории, они предназначены для отражения общепринятых методов оценки кредитоспособности и предназначены для того, чтобы помочь вам понять вашу кредитоспособность.

Помогите защитить свою кредитную и личную информацию с помощью ежедневного кредитного мониторинга. ¹ ваших файлов в трех основных бюро кредитной отчетности — Experian, TransUnion и Equifax. Кроме того, получайте быстрые уведомления по тексту, электронной почте или телефону, когда в ваших кредитных файлах происходят определенные изменения.Изменения, о которых вы можете не знать, которые могут указывать на возможное мошенничество с кредитными или личными данными.

Identity Verification Monitoring работает в режиме реального времени, чтобы помочь предотвратить использование ваших личных данных для мошеннических действий, которые могут привести к краже личных данных, захвату учетных записей или компрометации учетных записей. В случае, если ваша личность будет скомпрометирована, вы можете рассчитывать на поддержку и руководство наших опытных экспертов по восстановлению мошенничества, которые помогут вам решить ключевые проблемы.

• Доступ к 3 кредитным рейтингам
• Ежедневный 3-х бюро кредитного мониторинга
• Оповещения о новых счетах, запросы на кредит и многое другое
• Служба поддержки по борьбе с мошенничеством с использованием личных данных
• Образовательный центр онлайн-кредитов

Симулятор кредитного рейтинга

Позволяет сразу увидеть, как внесение определенных изменений в вашу кредитную практику может повлиять на ваши кредитные рейтинги и общую кредитную картину.

Проверка вашего кредитного рейтинга с помощью FreeScoresAndMore НЕ снизит ваши кредитные рейтинги!

Ежемесячный рейтинг FICO | DCU

Часто задаваемые вопросы

1. Почему DCU выбрала Equifax для этого продукта?

Equifax имеет долгую и хорошо известную историю записи кредитной информации. Целью DCU при предложении этого продукта было бесплатное предоставление наиболее полезной информации нашим членам, что позволит нашим членам лучше достичь своих финансовых целей.Надежность и качество информации Equifax сделали их идеальным выбором для предоставления этого продукта нашим членам.

2. Почему DCU предлагает этот продукт?

Проще говоря, на благо наших участников. С течением времени кредитные рейтинги становятся все более важными. DCU считает, что регулярный и легкий доступ к информации о кредитных рейтингах жизненно важен для финансового здоровья, и с помощью этого продукта мы можем бесплатно предоставлять эту информацию нашим членам.

3. Что такое баллы FICO ^® ?

FICO ^® Баллы — это наиболее широко используемые кредитные рейтинги. Каждая оценка FICO ^® — это трехзначное число, рассчитываемое на основе данных вашего кредитного отчета Equifax. Ваш рейтинг FICO ^® Score предсказывает, насколько вероятно, что вы погасите кредитное обязательство в соответствии с договоренностью. Кредиторы используют FICO ^® Scores, чтобы помочь им быстро, последовательно и объективно оценить кредитный риск потенциальных заемщиков.

4. Что входит в счет FICO ^® ?

FICO ^® Оценки рассчитываются на основе кредитных данных в вашем кредитном отчете. Эти данные сгруппированы по пяти категориям; в списке ниже показана относительная важность каждой категории.

• 35% — История платежей : своевременно ли оплачивали прошлые кредитные счета

• 30% — Задолженность: Сумма кредита и займов, которые вы используете

• 15% — Длина кредитной истории: Как долго у вас был кредит

• 10% — Новый кредит: Частота запросов о кредите и открытие новых счетов

• 10% — Типы кредита: Сочетание вашего кредита, розничных счетов, ссуд в рассрочку, счетов финансовых компаний и ипотечных ссуд

5. Могу ли я получить баллы от всех трех бюро в рамках программы баллов Digital Federal Credit Union FICO ^® Score?

На данный момент, к сожалению, нет. Однако, согласно федеральному закону, вы имеете право один раз в год бесплатно получать кредитный отчет от всех трех основных кредитных бюро. Хотя этот отчет не будет содержать вашу оценку, очень важно регулярно проверять эту информацию на предмет точности и отслеживать любые мошеннические действия. Вы можете найти контактную информацию всех трех кредитных бюро в Annualcreditreport.com.

6. Как мне зарегистрироваться (отказаться) от этого продукта?

Следите за своим приглашением в онлайн-банке или мобильном банке в разделе «Менеджер аккаунта» в сообщениях папки «Входящие». Просто выберите эту ссылку и следуйте инструкциям по включению. Вам нужно будет согласиться с представленными Условиями. После этого вы начнете ежемесячно получать свой кредитный рейтинг.

7. Будет ли кто-нибудь еще иметь доступ к этой информации?

Эта информация будет отображаться в интернет-банке и мобильном банке, который безопасен и доступен для вас с помощью пароля.Никто другой не будет иметь доступа, если вы не предоставите им свой пароль для доступа к своей учетной записи.

8. Есть ли другие связанные с этим услуги, за которые с меня будет взиматься плата?

Хотя эта информация предоставляется совершенно бесплатно, у вас будет возможность приобрести дополнительные продукты непосредственно через Equifax, такие как оповещения и опции защиты от кражи личных данных.

9. Могу ли я получить доступ к полному отчету о кредитных операциях?

Не через этот продукт, но в соответствии с федеральным законом, вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета один раз в год от всех трех основных кредитных бюро.Хотя этот отчет не будет содержать вашу оценку, очень важно регулярно проверять эту информацию на предмет точности и отслеживать любые мошеннические действия. Вы можете найти контактную информацию всех трех кредитных бюро на сайте Annualcreditreport.com.

10. Недавно у меня был другой счет. Почему мой счет меняется от месяца к месяцу?

Наряду с вашим кредитным рейтингом вы можете получить до двух факторов, которые помогут вам лучше понять свой кредитный рейтинг. Вы можете использовать эти факторы, чтобы определить, как ваше финансовое поведение влияет на вашу кредитоспособность.

Кредитный рейтинг может измениться по любому количеству причин, включая открытие или закрытие кредитных линий, снижение лимитов по кредитным картам или изменение вашей истории платежей. Эта информация регулярно обновляется, поэтому оценки могут измениться в течение короткого периода времени. Если ваша оценка резко изменилась, вам следует заказать кредитный отчет в трех основных кредитных бюро (Annualcreditreport.com) и просмотреть там информацию.

11. Почему у меня такой низкий балл?

Наряду с вашим кредитным рейтингом вы также можете получить два основных фактора, которые помогут вам лучше понять свой кредитный рейтинг.Вам следует сосредоточиться на изменении поведения, вызвавшего эти факторы.

На результаты

влияют самые разные обстоятельства, в том числе история платежей, используемая вами сумма доступного кредита, а также открытие или закрытие счетов. DCU также сотрудничает с компанией BALANCE, которая бесплатно предоставляет нашим членам финансовые и кредитные консультации. Их услуги очень полезны во многих ситуациях, включая объяснение изменений в кредитном отчете, и вы можете связаться с ними по номеру 888.456.2227.

12. Когда обновляются эти баллы?

Вы будете получать ваш счет FICO ^® ежемесячно через Интернет или мобильный банк в разделе «Менеджер счетов» в вашем почтовом ящике. Результаты обновляются раз в месяц.

13. Это предварительное одобрение?

Нет, этот кредитный рейтинг не может быть использован DCU для предоставления ссуд или любого другого вознаграждения. Эта информация предоставляется вам для личного использования, просто для отслеживания вашего кредитного рейтинга и, возможно, причин, по которым ваш кредитный рейтинг такой, какой он есть.Эта информация не является предварительным подтверждением. Тем не менее, вы можете увидеть, прошли ли вы предварительное одобрение в онлайн-банке или мобильном банке. Найдите раздел предварительного одобрения в Loan Suite. Затем вы можете принять это предварительное одобрение через Loan Suite в онлайн-банке или мобильном банке или позвонить по телефону 800.328.8797, вариант 3, чтобы поговорить с кредитным представителем. Новые предварительные утверждения генерируются ежеквартально, поэтому не забудьте проверить их снова!

14. Как это кредитное притяжение отразится на моем кредитном отчете? Будет ли это отображаться как запрос?

Обратите внимание, что когда мы запрашиваем ваш кредитный рейтинг для этого продукта, мы делаем так называемый «мягкий запрос».«Мягкие запросы могут быть записаны в вашем кредитном отчете, в зависимости от кредитного бюро, но они никак не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

15. Почему DCU имеет эту информацию без моего разрешения?

DCU не будет запрашивать эту информацию у Equifax до тех пор, пока вы не дадите согласие и не согласитесь с представленными Условиями.

Для участников, которые приняли участие, Equifax доставит счет в DCU, который разместит счет FICO ^® и 2 кода причины на странице участника в Интернете или в мобильном банке.

16. Как DCU будет использовать эту информацию? Будет ли моя информация продана? Смогу ли я теперь получать нежелательные письма от кредитных бюро?

DCU вообще не использует эту информацию. Он предоставляется исключительно вам в информационных целях. Мы никогда не продаем и не будем продавать вашу личную информацию, и вы не будете получать нежелательную электронную почту от кредитных бюро. Если дополнительные продукты приобретаются напрямую через Equifax, на вас распространяются их политики в отношении вашей информации.

17. Как долго просрочка остается в моем кредитном отчете?

Кредитная информация остается в ваших отчетах в течение 7 лет, но с возрастом ее важность уменьшается. Просрочка платежа 6 лет назад оказывает гораздо меньшее влияние на ваш счет, чем платеж 6 месяцев назад. Однако некоторые виды банкротств могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение 10 лет.

18. Как я могу исправить / оспорить ошибку в моем кредитном отчете?

Хотя никто не может удалить точную информацию из вашего кредитного отчета, вы имеете право исправлять и оспаривать ошибки.Если вы считаете, что ваш отчет о кредитных операциях содержит ошибку, вам следует напрямую связаться с соответствующим кредитным бюро. DCU не может удалить эту информацию за вас.

19. Почему мой счет FICO ^® не доступен?

• Вы новый владелец учетной записи, и ваша оценка FICO ^® еще не доступна.

• Ваша кредитная история слишком нова.

20. Как мои совладельцы могут получить свою оценку? Потребуется ли им собственное членство и логин?

Совместным владельцам потребуется собственное членство и логин, чтобы воспользоваться продуктом.Мы призываем совладельцев присоединиться к нам самостоятельно.

21. Как отказаться?

Опция отказа доступна в самом уведомлении о кредитном рейтинге. Просто выберите эту ссылку, и вы будете удалены из программы.

FICO ^® является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах. DCU и Fair Isaac не являются организациями по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон о кредитных ремонтных организациях.DCU и Fair Isaac не предоставляют услуги по «ремонту кредита», консультации или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга.

Кредитный рейтинг | Бесплатный мониторинг кредитного рейтинга

Включите Javascript в своем браузере для лучшего опыта.
Карта сайта

Что в номере? В случае вашего кредитного рейтинга — много! Это может повлиять на вашу способность купить машину, найти жилье или даже устроиться на работу.

Разъяснение кредитных рейтингов

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое оценивает вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы вернете ссуду.

Кредиторы проверяют кредитные баллы при оценке заявок на получение ссуды и кредитной карты.

Другие учреждения, включая страховые компании, поставщиков мобильных телефонов, арендодателей и даже работодателей, могут также проверять кредитные рейтинги в рамках процесса подачи заявления.

Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете, который представляет собой подробный профиль всех ваших кредитных счетов, кредитной истории и активности.

Ваша оценка основана на:

• Ваша история платежей
• Использование кредита
• Типы использованных кредитов
• Продолжительность кредитной истории
• Последние заявки на получение кредита

Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с этими часто задаваемыми вопросами, чтобы узнать больше о кредитных рейтингах и кредитоспособности.

Хотите отслеживать свой счет? Посмотрите свой кредитный рейтинг и получите доступ к полному кредитному отчету в веб-отделении в любое время бесплатно.

Как улучшить свой результат

Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что вы будете одобрены для получения ссуд и будете иметь право на лучшие ставки, поэтому важно поддерживать положительную кредитную историю.

Факторы, которые помогут вам набрать очки:

• Своевременная оплата счетов (включая кредитные карты, автокредиты, ипотеку, большинство счетов за коммунальные услуги и т. Д.)
• Меньшие остатки по ссуде по сравнению с первоначальной суммой ссуды
• Более низкий остаток на счете кредитной карты по сравнению с вашим кредитным лимитом
• Долгая история ответственного ведения кредитных счетов

Факторов, влияющих на вашу оценку:

• Пропущенные или просроченные платежи
• Просроченные счета
• Неблагоприятные публичные записи (банкротство, залоговое удержание и т. Д.)
• Сколько вы должны по сравнению с имеющимся кредитом (чем ближе вы находитесь к своим кредитным лимитам, тем сильнее негативное влияние)
• Слишком много нового кредита — быстрое открытие новых счетов может привести к неуверенности в вашей способности обрабатывать платежи

Узнайте свои результаты и многое другое

Члены

UW Credit Union могут проверить свой кредитный рейтинг в любое время в веб-отделении, а также получить доступ к своему полному кредитному отчету и персонализированной кредитной информации.

Войти Узнать больше

5 лучших приложений для кредитного мониторинга 2021 года, по мнению экспертов

Непрерывный мониторинг вашего кредита сейчас может избавить вас от многих головных болей в будущем, особенно если вы внезапно столкнулись с мошенническим использованием вашей личной информации. В 2020 году Федеральная торговая комиссия получила более 1,4 миллиона сообщений о краже личных данных в США.S., вдвое больше, чем в предыдущем году, при этом в трех самых популярных отчетах указаны мошенничество с кредитными картами, правительственные документы или мошенничество с выплатами пособий, а также мошенничество с кредитами или арендой.

Хотя службы кредитного мониторинга не предотвращают обнаружение мошенничества в вашем кредитном отчете или влияние на ваш кредитный рейтинг, эксперты говорят, что они могут помочь обнаружить серьезные изменения, чтобы обосновать необходимые действия. Но сайты и приложения для кредитного мониторинга различаются по стоимости и услугам: прежде чем вкладывать средства в конкретный план, важно понять, что они делают и что лучше всего подходит для вас.Чтобы найти лучший подход к поиску лучших приложений для кредитного мониторинга, мы проконсультировались с финансовыми экспертами.

Связанные

Кредитный отчет по сравнению с кредитным рейтингом

Кредитный отчет балл и кредитный отчет — аналогичные термины с существенными различиями.

Кредитный отчет — это подробный сборник информации из вашей финансовой истории, включая количество открытых вами счетов, непогашенные остатки по каждому счету, общедоступные записи и кредитные запросы.В США есть три основных национальных кредитных бюро, которые отвечают за предоставление этой информации правительствам и кредиторам — Experian, TransUnion и Equifax.

«Наличие надежного кредитного отчета особенно важно, если вы планируете совершить крупную покупку, такую ​​как автомобиль или ипотека» или планируете «подавать заявление на новую работу, поскольку некоторые работодатели проверяют ваш кредитный отчет», — сказала Коллин МакКрири, главный специалист. сотрудник и финансовый консультант Credit Karma.

Чтобы сохранить свое финансовое здоровье, Род Гриффин, старший директор по обучению потребителей и защите интересов в Experian, добавил, что в целом вам следует «начать мониторинг своего кредита по крайней мере за три месяца до подачи заявления на ипотеку или любая крупная покупка.

Исследование 2020 года показало, что количество жалоб на кредитную отчетность в Бюро финансовой защиты потребителей увеличилось более чем на 50 процентов с 2019 года и составило более 60 процентов всех жалоб, поданных в 2020 году, при этом большинство жалоб было указано как «неверная информация в вашем отчете. . » Эти ошибки «могут быть действительно разрушительными, если вы не исправите их с течением времени», — сказал Шан Сааведра, эксперт по личным финансам и коуч по денежным вопросам, который ведет блог Save My Cents. Она сказала, что «хорошо знать свое финансовое положение» и отслеживать изменения как своего кредитного рейтинга, так и отчета.Таким образом, любые проблемы или ошибки «не станут еще большими проблемами в будущем», особенно когда вы надеетесь купить дом, машину или другие существенные покупки.

Кредитный рейтинг по сути похож на числовую оценку, предоставляемую на основе сведений в вашем кредитном отчете, что позволяет кредиторам определить вашу кредитоспособность (и, в свою очередь, вашу процентную ставку). Кредиторы, такие как компании, выпускающие кредитные карты, будут платить скоринговым компаниям, таким как VantageScore и Fair Isaac Corporation (FICO) — наиболее широко используемая кредиторами компания, согласно веб-сайту компании, — чтобы создать кредитный рейтинг, отражающий ваше финансовое положение, в диапазоне от 300 до 850. .Он основан на разных категориях, от истории платежей до суммы задолженности, и придает определенный вес баллу. VantageScore и FICO имеют несколько разные критерии оценки, поэтому оценки, вероятно, будут различаться в обеих компаниях.

Связанные

Чем занимаются службы кредитного мониторинга?

Службы кредитного мониторинга сканируют данные о вас, собранные кредитными бюро, и вашу кредитную историю, включая публичные записи и открытие счетов, уведомляя вас о любых действиях и изменениях в вашем кредитном отчете.

«Вместо того, чтобы постоянно проверять новые отчеты на предмет новой информации, вы можете позволить этой информации поступать к вам с помощью кредитного мониторинга», — сказал Дэвид Блумберг, старший директор по связям с общественностью TransUnion. Он отметил, что некоторые услуги также помогают защитить и ограничить доступ к вашему кредитному отчету, «если вы подозреваете, что кто-то украл вашу личность или пытается получить кредит на ваше имя, и оспаривать пункты, перечисленные в вашем отчете, которые могут быть неточными или полными. . »

В зависимости от службы они также могут уведомлять вас об изменениях вашего кредитного рейтинга, что позволяет вам просматривать новые действия и определять, были ли они мошенническими или содержат какие-либо ошибки.Служба кредитного мониторинга может просмотреть следующее:

• Открытие новых счетов , включая кредитные карты и ссуды
• Изменение имени или адреса в вашем кредитном файле
• Обновленные общедоступные записи , включая даты судебных заседаний и банкротства
• Неоплаченные счета отправлены в инкассо, а также остатки и другие платежи
• Жесткие кредитные запросы , включая представленные кредитные карты и заявки на получение ссуды

Какие службы кредитного мониторинга не выполняют

Услуги кредитного мониторинга носят информационный характер: они не предотвращают кражу личных данных и не мешают людям открывать новые учетные записи или совершать несанкционированные платежи от вашего имени.Они также не сообщают о краже личных данных — людям нужно будет связаться с Федеральной торговой комиссией, если они подозревают, что кто-то использует их личную информацию. Службы кредитного мониторинга не предотвращают кражу вашей информации в результате утечки данных, не исправляют ошибки, обнаруженные в вашем кредитном отчете, не блокируют ваш кредит в случае мошенничества и не предупреждают вас, если кто-либо подал налоговую декларацию на ваше имя.

Связанные

Оплата услуги кредитного мониторинга

Стоит ли платить за услугу кредитного мониторинга или придерживаться бесплатных вариантов? Некоторые службы кредитного мониторинга предлагают премиальную подписку за ежемесячную плату.Они могут включать автоматическое сканирование на предмет серьезных изменений в вашем кредитном отчете от одного или нескольких бюро и защиту от кражи личных данных, которая «проактивно отслеживает кредитные файлы потребителей, предупреждает их, если их личная информация была использована, и помогает им восстановить любые деньги, потерянные в результате. о краже личных данных », — отметил МакКрири.

Бесплатные службы кредитного мониторинга по-прежнему будут предупреждать вас об изменениях в вашем кредитном отчете, но обычно будут отслеживать только одно или два кредитных бюро одновременно и отслеживать жесткие кредитные запросы и изменения в вашей личной информации.«Этого покрытия достаточно для большинства людей, поскольку оно позволяет им самостоятельно отслеживать свои отчеты и принимать меры, если в их отчетах появляется что-то необычное», — сказал МакКрири, добавив, что бесплатные услуги обычно «предлагают полный доступ к вашему кредитному рейтингу».

Некоторые платные службы предлагают сканирование вашей личной информации как в общедоступной, так и в темной сети. Доминик Бродвей, отмеченный наградами специалист по финансовому планированию, тренер по личным финансам и основатель Finances De · mys · ti · fied, сказал нам, что эти предупреждения помогают она выясняет, какие пароли учетных записей следует изменить и как управлять своей кибербезопасностью.

У вас также есть возможность лично контролировать как свой кредитный отчет, так и свой кредитный рейтинг бесплатно, если вы не забываете следить за этим. До Covid федеральный закон позволял вам проверять свои кредитные отчеты (но не свой балл) один раз в 12 месяцев в каждом из трех основных бюро бесплатно через AnnualCreditReport.com. Начиная с апреля 2020 года, FTC начала предоставлять бесплатные еженедельные копии вашего кредитного отчета из всех трех бюро — вариант, который федеральное агентство недавно продлило до апреля 2022 года.

Что касается кредитного рейтинга, различные компании, выпускающие кредитные карты, позволяют вам проверить его бесплатно, включая American Express, Capital One, Chase, Citibank и Discover. Некоторые сервисы, такие как CreditWise от Capital One, предоставляют VantageScore 3.0, а другие, такие как Discover, предоставляют вашу оценку FICO. Кроме того, некоторые компании-эмитенты кредитных карт, такие как Discover и American Express, не требуют, чтобы у вас была одна из их кредитных карт, чтобы проверить свой счет через их службу.

И бесплатная проверка вашего кредитного рейтинга не повредит и не снизит ваш счет — это считается «мягким» запросом , который не влияет на ваш счет, в отличие от «жесткого» запроса , например, подачи заявки на кредитная карта или ссуда, которые действительно влияют на него.

Если предотвращение кражи личных данных является вашей главной заботой, замораживание ваших кредитных отчетов — это бесплатный вариант, который блокирует доступ к вашим отчетам и не позволяет кредиторам и эмитентам карт делать серьезные запросы. Вам нужно будет связаться с каждым бюро индивидуально, чтобы заблокировать ваш кредит, а затем не забудьте «разморозить» его, когда вы захотите подать заявку на получение карты или ссуды. Хотя замораживание ваших кредитных отчетов не предотвращает полностью мошенническую деятельность, мы настоятельно рекомендуем это делать, если вы считаете, что ваша информация могла быть скомпрометирована, особенно в результате утечки данных.

Связанные

Лучшие приложения для кредитного мониторинга в 2021 году

При поиске услуги кредитного мониторинга, которая подходит именно вам, МакКрири рекомендовал сравнить услуги и преимущества, предлагаемые каждой услугой, в то время как Сааведра отметил, что подписаться на бесплатную пробную версию или даже использовать бесплатную версию, прежде чем вкладывать деньги в платную подписку, стоит подумать, чтобы испытать предложение из первых рук и определить, какая информация наиболее полезна для вас.

IdentityForce

Эта служба сканирует и контролирует темную сеть, социальные сети, судебные записи, заявления о медицинских льготах и ​​базы данных, такие как реестры сексуальных преступников, чтобы отслеживать любое мошенническое использование вашей информации.Он отправляет предупреждения, если есть какое-либо несанкционированное использование ваших кредитных карт, банковской информации, медицинского удостоверения личности, номера социального страхования или другой личной информации, при этом предлагая до 1 миллиона долларов по страховке от мошенничества с идентификацией для покрытия потерянной заработной платы и личных расходов, по словам Донны Пэрент, директора по маркетингу Sontiq, материнской компании IdentityForce. Доступны два плана подписки:

• UltraSecure за 10 долларов в месяц (или 100 долларов в год)
• UltraSecure + Credit за 18 долларов в месяц (или 180 долларов в год).

Для целей кредитного мониторинга последний вариант является лучшим вариантом, поскольку он не только дает вам постоянный доступ к вашим кредитным отчетам из всех трех бюро и отслеживает любые изменения, но также позволяет вам видеть и отслеживать свой кредитный рейтинг с течением времени, что не является не распространены среди сервисов кредитного мониторинга. IdentityForce предлагает симулятор кредитного рейтинга, который поможет вам определить, как определенные финансовые решения также могут повлиять на ваш счет.

Credit Karma

Credit Karma — это бесплатная служба кредитного мониторинга, поэтому, как и другие бесплатные услуги, не требуется вводить данные кредитной карты для доступа к ее функциям.Вы будете получать оповещения от двух отчетов кредитных бюро — TransUnion и Equifax. Основываясь на этих кредитных отчетах, он составляет свой собственный VantageScore 3.0, который предоставляет число и диапазон, чтобы определить, например, ваш рейтинг «хорошо» или «очень хорошо». Самый большой недостаток заключается в том, что он не контролирует все три бюро, а это означает, что вам понадобится другая служба мониторинга, чтобы отслеживать ваш отчет от Experian. Для вашего отчета TransUnion Credit Karma предлагает простую функцию прямого спора, которая позволяет вам оспаривать любые ошибки — это не предлагается для вашего отчета Equifax, поэтому вам нужно будет напрямую связаться с кредитным бюро.

PrivacyGuard

Хотя это немного дороже, PrivacyGuard предлагает типичные премиальные функции кредитного мониторинга, включая мониторинг ваших кредитных отчетов из всех трех бюро и уведомление вас о любом потенциальном мошенничестве. Он также включает в себя безопасный браузер и безопасные функции клавиатуры для вашего компьютера и мобильного устройства, которые, согласно его веб-сайту, «защищают вас от кейлоггеров и фишинговых угроз, нацеленных на конфиденциальную информацию». Существует три уровня подписки:

• Identity (10 долларов в месяц) включает такие функции, как общедоступное и темное веб-сканирование, мониторинг номеров социального страхования и отслеживание изменений в личной информации.
• Credit (20 долларов в месяц) отслеживает ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет всех трех бюро, но не предлагает сканирование даркнета или страхование от кражи личных данных.
• Полная защита (25 долларов в месяц) сочетает в себе планы идентификации и кредитования и включает в себя общедоступное и темное веб-сканирование, мониторинг общедоступных записей, обновление кредитных отчетов и оценок, а также до 1 миллиона долларов на страхование от кражи личных данных.

MyFICO

Существует несколько версий вашей оценки FICO, и любая из подписок MyFICO предлагает вам доступ к ним.Все планы также предлагают страхование от кражи личных данных на сумму 1 миллион долларов и доступ к экспертам, которые могут помочь вам с проблемами и вопросами о мошенничестве с использованием личных данных.

• Базовый план стоит 20 долларов в месяц и отслеживает ваш кредитный отчет от Experian, отслеживая изменения баланса вашего счета, открытия новых счетов и запросы кредита.
• План Advanced и Premier , 30 долларов в месяц и 40 долларов в месяц соответственно, предлагают те же функции, что и базовый план, но вместо этого отслеживают ваши отчеты из всех трех кредитных бюро.Основное различие между ними заключается в том, что Advanced предоставляет обновления каждые три месяца, а Premier — ежемесячно.

Связанные

Компании-эмитенты кредитных карт с мониторингом кредитоспособности

Если вы надеетесь контролировать свой кредит через компанию-эмитент кредитной карты — через платную или бесплатную услугу — вот некоторые из них, которые следует рассмотреть.

CreditWise от Capital One

Независимо от того, являетесь ли вы участником Capital One или нет, вы можете использовать CreditWise, чтобы проверить свой кредитный рейтинг и бесплатно предоставить вам отчет.Служба отслеживает ваши кредитные отчеты от TransUnion и Experian, еженедельно предоставляет кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на основе вашего отчета TransUnion, предлагает сканирование в темной сети и отслеживает мошенническое использование вашего номера социального страхования.

CreditSecure by American Express

Эта служба кредитного мониторинга, предназначенная исключительно для владельцев карт American Express, позволяет просматривать и обновлять свои баллы FICO и кредитные отчеты из трех бюро каждые 30 дней. Вы будете получать оповещения об изменениях в ваших оценках и отчетах, а также через темный веб-мониторинг на предмет скомпрометированных личных данных, оповещения о отслеживании социальных сетей и помощь при потере кошелька.American Express отмечает, что на случай, если вы захотите попробовать, с первых 30 дней с клиентов CreditSecure будет взиматься плата в размере 1 доллара США, а затем — 17 долларов США каждый месяц.

Discover Identity Theft Protection

За 15 долларов в месяц служба Discover Identity Theft Protection предлагает кредитный мониторинг из всех трех бюро, предупреждает вас, если банковский счет открывается на ваше имя, сканирует тысячи сайтов в темной сети в поисках вашей личной информации и уведомляет вас о значительных изменениях кредитного баланса на сумму более 5000 долларов и изменениях кредитного лимита на сумму более 100 долларов, сообщаемых Experian.Как следует из названия, сервис предлагает страхование от кражи личных данных на сумму до 1 миллиона долларов, покрывающее судебные издержки, украденные средства и потерю заработной платы. Защита личности ребенка, которая отслеживает мошенническое использование личной информации вашего ребенка и номера социального страхования в темной сети, может охватывать до 10 детей без каких-либо дополнительных затрат.

Chase Credit Journey

Эта услуга бесплатна как для держателей карт Chase, так и для тех, кто не связан с банком. Он предоставляет регулярные обновления на вашем VantageScore 3.0 и предупреждает вас об изменениях в вашем отчете TransUnion, включая новые кредитные запросы, обновления вашего кредитного лимита и открытие новых счетов. Chase также предлагает симулятор оценки, который позволяет определить, как определенные финансовые решения влияют на ваш счет.

Хотя ваш кредитный рейтинг определяется вашим кредитным отчетом, это число никогда не должно быть определением самооценки, сказал Сааведра, особенно после разрушительных финансовых последствий пандемии коронавируса.