МАУ ИФЦ

11.02.2021

«Пароль» для ПФР поможет узнать персональную информацию

подробнее..

11.02.2021

Свыше 192 тысяч жителей Волгоградской области получили выплаты на детей

подробнее..

11.02.2021

На пенсию в 2021 году: кто имеет право?

подробнее. .

11.02.2021

Кто имеет право на получение сельской прибавки к пенсии?

подробнее..

11.02.2021

До 1 марта работодатели должны отчитаться в ПФР о каждом своём сотруднике

подробнее..

11.02.2021

Обратитесь в Пенсионный фонд за пенсионными накоплениями умершего родственника

подробнее. .

11.02.2021

По телефону с помощью «пароля» можно узнать персональную информацию от ПФР

подробнее..

28.01.2021

Без визита в Пенсионный фонд: СНИЛС на новорождённых оформляется проактивно

подробнее..

28.01.2021

Пенсионный фонд и полиция предупреждают о телефонных мошенниках

подробнее. .

28.01.2021

На электронную трудовую книжку перейти ещё можно

подробнее..

28.01.2021

Выплаты по уходу оформлены на 31 тысячу человек

подробнее..

28.01.2021

С 1 февраля увеличивается размер социальных выплат от ПФР

подробнее. .

28.01.2021

Предпенсионеры имеют право на ряд льгот

подробнее..

28.01.2021

Как и когда вырастет страховая пенсия после увольнения?

подробнее..

28.01.2021

Проактивно — то есть без участия гражданина

подробнее. .

Абоненты Tele2 переходят на автоплатеж по абонентской плате

Абоненты Tele2 переходят на автоплатеж по абонентской плате

Tele2, альтернативный оператор мобильной связи, проанализировал работу сервиса «Автоплатеж». За 7 месяцев 2020 года количество пользователей увеличилось в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Клиенты могут настроить автоплатеж по сумме абонентской платы, по определенному временному периоду или по порогу баланса.

Tele2 зафиксировала рост популярности услуги «Автоплатеж». Это удобный и безопасный сервис, который позволяет настроить автоматическое пополнение счета мобильного телефона с банковской карты без комиссии. За 7 месяцев 2020 года количество подключений опции выросло в 2 раза год к году.

Такой существенный рост обусловлен активным развитием платформы Tele2Pay. В этом году сервис был усовершенствован – клиенту больше не нужно настраивать сумму и дату списания денежных средств за тариф. Платформа Tele2Pay автоматически выяснит эти параметры и обеспечит пополнение баланса на сумму абонентской платы. Для подключения услуги нужно привязать банковскую карту в личном кабинете на сайте или в приложении «Мой Tele2».

Помимо автоплатежей по абонентской плате, клиенты также могут настроить пополнение счета по временному периоду, например, ежедневно, еженедельно или ежемесячно, а также по порогу баланса ниже суммы, установленной абонентом (если баланс становится ниже этой суммы, срабатывает пополнение). Последняя опция удобна для дополнительных услуг или тарифа c посуточной оплатой. Если в прошлом году распределение автоплатежей по периоду и по порогу составляло 55% и 45% соответственно, то в 2020 году абсолютным лидером по подключениям стало пополнение по абонентской плате. Доля таких автоплатежей превышает 80% от новых подключений услуги и продолжает расти. Далее по популярности следует пополнение счета по временному периоду с показателем 10%-12%, и замыкает тройку автоплатеж по порогу баланса.

При подключении услуги «Автоплатеж» в рамках программы «Выгодно вместе» абонент может сэкономить на ежемесячных платежах за связь до 20%. Чтобы получить скидку, нужно в личном кабинете или приложении «Мой Tele2» создать группу от трех до пяти пользователей, подключить услугу «Автоплатеж» для каждого номера и своевременно вносить абонентскую плату. Так, скидка для каждого из трех номеров составит 5%, для четырех – 10%, а для пяти участников – 15%. Если в рамках услуги «Автоплатеж» привязана карта Visa, предоставляется дополнительная скидка в 5%, которая суммируется с групповой. Таким образом, каждый участник программы может получить выгоду до 20%.

Источник: Tele2

при пополнении карт системы «Проход и питание» на mos.ru стали доступны автоплатежи / Новости города / Сайт Москвы

Баланс карты для оплаты питания в образовательной организации теперь можно пополнять автоматически через сервис «Мои платежи» на mos.ru. За полмесяца работы сервиса родители воспользовались услугой более 750 раз.

В ноябре этого года сервис «Мои платежи» на mos.ru впервые предложил пользователям воспользоваться функцией автоплатежей. Новая возможность позволяет родителям максимально упростить процедуру пополнения баланса карт системы «Проход и питание» своих детей, посещающих образовательные организации.

Раздел отображается, если в личном кабинете указан номер телефона. Ежедневно в 17:00 проводится проверка баланса, и если остаток оказывается меньше заданного значения, баланс автоматически пополняется на выбранную сумму.

«Автоплатежи — это удобный и проверенный финансовый инструмент. Теперь баланс карты для оплаты услуг питания не окажется на нуле в самый неподходящий момент. В 2019 году мы планируем расширить список услуг, по которым можно будет настроить автоплатеж, так как востребованность подобного функционала на портале не вызывает сомнений», — отметил Владимир Новиков, директор департамента сопровождения общегородских платежных систем Департамента информационных технологий Москвы.  

Как настроить автоплатеж:

— нужно перейти во вкладку «Автоплатежи» сервиса «Мои платежи». В списке «Рекомендуемые» выбрать фамилию, имя и отчество ребенка и нажать кнопку «Включить». Также автоплатеж можно подключить после пополнения лицевого счета ребенка на странице с результатом платежа, нажав на кнопку «Включить автоплатеж»;

— во время настройки автоплатежа необходимо указать его название, минимальный пороговый остаток на счете, при достижении которого будет произведено пополнение, сумму пополнения, срок действия подписки на услугу и способ оплаты;

— система перенаправит на страницу банка для завершения процедуры, а на указанный номер мобильного телефона поступит СМС-сообщение. В нем будет предложено подтвердить сумму списания для завершения действий по подключению услуги.

Созданный автоплатеж в любой момент можно отредактировать или удалить.

Пополнить счет в системе «Проход и питание» можно на mos. ru. Для этого нужно перейти в раздел «Услуги», затем — во вкладку «Образование», выбрать «Среднее общее», далее — «Пополнение лицевого счета карты прохода и питания ребенка».

Проект «Проход и питание» действует в образовательных организациях столицы с 2012 года и позволяет не только пополнять баланс счета для оплаты питания, но и отслеживать, когда ребенок приходит в школу и покидает ее, что покупает в столовой, составлять приемлемое для ребенка меню. Получить всю необходимую информацию можно на странице «Посмотреть информацию о посещении и питании в школе, детском саду, колледже» на mos.ru, с помощью раздела «Мой ребенок» или push-уведомлений мобильного приложения «Госуслуги Москвы», а также по электронной почте.

Проект «Проход и питание» («Москвенок») объединяет более чем 4,3 тысячи зданий образовательных организаций, среди которых более 1,9 тысячи зданий школ и колледжей и более 2,4 тысячи зданий с дошкольными группами.

Оплатить услуги ЖКХ за 10 секунд

Скоро лето, пора отпусков и дачных выходных. Как не забыть заплатить за ЖКХ и не попасть в неприятную ситуацию? Каким образом можно контроли­ровать платежи, находясь далеко за пределами родного города?

Просто подключите услугу «Автоплатеж»!

Автоплатеж — это современный и удобный способ контролировать свои расходы и при этом не тратить собственное время на обязательные платежи. Доверяя оплату услуг ЖКХ Автоплатежу, вы можете быть уверены в том, что все оплаты будут произ­ведены точно в срок, а вы не потеряете контроля над расходованием своих средств.

За сутки до исполнения поручения на ваш телефон придёт сообщение с указанием точной суммы и даты платежа. При необходимости, Вы можете отменить платеж, отправив ответное сообщение с кодом на короткий номер 900.

Задумайтесь:

• Каждый житель Нижегородской области за 3 года накапливает более 200 квитанций за ЖКХ и еще почти столько же чеков об их оплате. Вместе они занимают достаточно много места. При оп­лате банковской картой через банкоматы Сбербанка или «Сбербанк Онлайн» история всех оплат будет храниться более трех лет в электронном виде и может быть распечатана при необходимости.
• Каждый житель Нижегородской области на оплату регулярных счетов за ЖКХ тратит более 14 часов в год, но есть более приятные занятия. Пусть вместо вас поработает Сбербанк.

Этот сервис становится все бо­лее популярным. Только за по­следний год Автоплатеж подключи­ли около 2 миллионов россиян. Все что нужно для подключения услуги — карта Сбербанка и полторы мину­ты свободного времени. Автопла­теж подключается совершенно бес­платно. Сделать это можно само­стоятельно, через интернет-банк «Сбербанк Онлайн», через банко­мат, терминал или обратившись к сотруднику в отделении банка.

Для оплаты услуг ЖКХ, указанных в платёжных документах ООО «Центр-СБК» нужно выбрать порядок совершения платежа: по задолженности. Удобно и то, что сервису можно доверить заботу о ваших близких, даже если вы живете в разных городах. Для этого нужно лишь подключить услугу Ав­топлатеж за квартиру своих род­ных.

«Автоплатеж» — это просто и выгодно!

                                                                                                                ПАО Сбербанк, Генеральная лицензия Банка №1481 от 11.08.2015 г.

Автоплатеж: оплачивать коммунальные счета можно без очередей и без комиссии

Это новая возможность зарплатного проекта, реализуемого с 2015 года «Норникелем», Кольской ГМК и Сбербанком для работников компании.

Часто задаваемые вопросы по услуге «Автоплатеж» при расчетах с управляющими компаниями и организациями сферы жилищно-коммунального хозяйства:

— Как узнать, можно ли подключить Автоплатеж для оплаты моей квитанции?

— Зайти в «Сбербанк-онлайн» в раздел личного меню «Подключить Автоплатеж», ввести ИНН организации с квитанции, проверить, есть ли нужная услуга в предложенном списке.

— Выполняются ли Автоплатежи в выходные/праздничные дни?

— Да, если дата исполнения Автоплатежа выпадает на выходной или праздничный день, он сработает в тот же день. Срок перечисления платежа (в том числе и Автоплатежа) до 3-х банковских дней.

— Что происходит, если в день выполнения Автоплатежа на счете недостаточно средств для его выполнения?

— Клиент получит сообщение, что платеж не может быть исполнен. Далее Банк будет проверять, не пополнен ли счет, каждые три дня. В случае пополнения счета платеж будет исполнен.

— Что происходит, если на дату исполнения Автоплатежа нет задолженности/начисления за услуги?

— Клиент получит сообщение, что платеж не может быть исполнен, так как нет задолженности. Далее Банк будет проверять, не появилась ли задолженность/начисления каждые три дня. В случае нахождения, она будет оплачена.

— Напоминает ли банк о том, что будет выполнен Автоплатеж?

— За сутки до исполнения Автоплатежа Вам придет СМС-сообщение с указанием суммы платежа, комиссии и даты исполнения.

— Как отменить платеж?

— За сутки до исполнения Автоплатежа Вам придет СМС-сообщение с указанием суммы платежа, комиссии, даты исполнения и 5-значного кода для отмены. Для отмены платежа необходимо отправить СМС с указанным кодом на номер 900.

— Как я узнаю, что Автоплатеж выполнен или не выполнен?

— При выполнении автоплатежа приходит СМС-сообщение с указанием статуса операции. В дальнейшем можно проверить факт поступления платежа в квитанции.

— Как можно ограничить сумму списания по Автоплатежу?

— При подключении/редактировании Автоплатежа нужно внести в поле «Максимальный размер платежа» сумму, которую Вы готовы списывать без дополнительного уведомления. В случае, если квитанция будет выставлена на большую сумму, Вы получите соответствующее СМС-сообщение и списание произойдет только, если Вы подтвердите его СМС с кодом на номер 900.

— Как можно отключить услугу «Автоплатеж»?

— Отключить «Автоплатеж» Вы можете с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн», выбрав пункт личного меню «Мои автоплатежи», выбрав нужный Автоплатеж, нажав «Отключить», «Оформить заявку» и подтвердив СМС-сообщением на номер 900. Можно осуществить отключение Автоплатежа в отделении Банка, обратившись к сотруднику отделения, либо адресовать запрос в Контактный центр по телефону 900.

— Как можно оплатить большую сумму, чем выставлена в квитанции?

— Через Автоплатеж по выставленной задолженности оплатить большую сумму, чем выставлено организацией в квитанции, невозможно. Внести большую суммы Вы можете, осуществив платеж через сервис «Сбербанк Онлайн»/устройство самообслуживания/отделение Банка.

— Как распечатать чек по уже исполненному Автоплатежу?

— Распечатать чек можно самостоятельно в «Сбербанк-Онлайн», зайдя в конкретный Автоплатеж и выбрав нужную операцию. Также можно распечатать чеки через устройства самообслуживания или обратившись к сотруднику в отделение Банка.

Страхование и автоплатеж при оплате ЕПД

АО «Единый информационно-расчетный центр Ленинградской области» информирует жителям Ленинградской области, которые пользуются услугой Автоплатеж ПАО Сбербанк, при оплате жилищно-коммунальных услуг.
В целях исключения недоразумений, связанных с оплатой услуги «Добровольное страхование жилья», обращаем Ваше внимание на то, что при подключении услуги Автоплатеж клиенту доступен выбор:
– оплата «со страховым взносом»
– оплата «без страхового взноса»
Стоит обратить внимание, что выбранный вариант подписки будет действовать на весь период действия услуги Автоплатёж. То есть, если Вы подключили Автоплатёж «включая страховой взнос», то на ежемесячной основе будет списываться сумма за жилищно-коммунальные услуги и сумма взноса на страхование. Если Вы подключили Автоплатеж ранее «без страхового взноса», то платеж будет списываться без страхового взноса.
Изменения доступны только через ОТКЛЮЧЕНИЕ текущего Автоплатежа и ПОДКЛЮЧЕНИЕ нового.
При появлении в Вашей квитанции услуги страхования впервые, перед оплатой рекомендуем проверить настройки Вашего Автоплатежа в системе ПАО Сбербанк.
Напоминаем, что с сентября 2017 года на территории Ленинградской области реализуется программа добровольного страхования жилья путем включения в единую квитанцию на оплату жилищно-коммунальных услуг, выпускаемую АО «ЕИРЦ ЛО», строки «Добровольное страхование жилья».
Застраховать жилье, или отказаться от страхования можно путем оплаты/не оплаты страхового взноса.
Услуга «Добровольного страхования жилья» является добровольной, задолженность по данной услуге не формируется.
Страхование действует с 1 числа месяца, следующего за месяцем внесения платы за страхование. В случае невнесения платы за страхование, жилое помещение в следующем месяце застраховано не будет. 
Воспользовавшись услугой страхования жилья на льготных условиях, Вы убережете себя от непредвиденных трат и потерь!

30. 01.2019

зачем он нужен и что важно знать

Современные технологии могут помочь не забыть про оплату коммунальных платежей.

Платить на автомате

Оплата коммунальных услуг — ежемесячная рутинная обязанность. Пропустишь заветную дату — и очередная квитанция пугает возросшим размером платежа (с учетом долга). Вовремя не погасишь долг — есть вероятность остаться без коммунальных благ. Многие потребители не платят квартплату вовремя по одной простой причине — забывчивость, тем более что счета за телефон, свет, Интернет, воду и прочие услуги зачастую приходят в разные периоды времени, поэтому вспоминать о погашении разных сумм приходится по несколько раз в месяц. И каждый раз нужно выкроить время, поставить «напоминалку», чтобы сходить в офис банка. А все это, пусть и ненадолго, отрывает нас от важных семейных и рабочих дел.

Что делать? В идеале — доверить коммунальные платежи тому, кто не пропустит срок внесения платы и не ошибется с суммой. Таким помощником может стать услуга Сбербанка «Автоплатеж». Правда, некоторые горожане относятся к этой услуге с предубеждением: да, это удобно, но как быть, если сумма в квитанции каждый месяц разная? А вдруг произойдет ошибка и мне начислят чужую квартплату? Что делать, если мне понадобится чек или придется отменить платеж? Мы постарались ответить на самые важные вопросы по услуге «Автоплатеж» [1] в Сбербанке для оплаты услуг ЖКХ. Надеемся, они помогут тем, кто еще не подключил услугу из-за неуверенности и опасений.

Что можно оплачивать с помощью услуги «Автоплатеж»?

Практически все услуги ЖКХ: квартплату, электричество, газ, воду, отопление, городской телефон, домашний Интернет, охрану, домофон.

Сколько стоит услуга «Автоплатеж»?

Подключение слуги бесплатное. Более того, комиссия в этом случае будет меньше, чем при оплате в отделении Сбербанка.

Как происходит оплата?

Оплачивать счета можно по выставленному счету. Это удобно, если сумма в квитанции постоянно меняется, например, как в случае с оплатой электричества. Прежде чем направить вам СМС с суммой оплаты, банк запрашивает счет у вашего ЖЭКа или ТСЖ, так что автоплатеж предложит вам оплатить ту же самую сумму, что указана в квитанции. Для одинаковых ежемесячных платежей можно выставить фиксированную сумму, и тогда будет списываться только она.

Как мне контролировать оплату?

За день до того, как автоплатеж спишет деньги с вашей банковской карты, к которой привязана услуга «Автоплатеж», вы получите СМС с суммой платежа, комиссией, датой исполнения и кодом отказа. Если у вас будут сомнения в начислениях или вы не захотите платить по другим причинам, вы сможете отменить платеж ответным СМС. Если же вы со всем согласны, ничего не отвечайте, и на следующий день банк оплатит вашу квитанцию.

Где искать чеки и подтверждения оплаты?

Информация об исполненных автоплатежах сохраняется в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» [2].

Как изменить день оплаты?

Автоплатеж можно редактировать в любой момент. В интернет-банке или мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» можно легко изменить не только дату и периодичность автоплатежей, но и поменять банковскую карту, с которой они списываются.

Если на карте не будет денег?

Автоплатеж повторно напомнит о себе на следующий день. Не забудьте пополнить банковскую карту, к которой привязана услуга «Автоплатеж».

Как подключить автоплатеж?

Сделать это можно в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». Если сомневаетесь или не уверены, что все делаете правильно, обратитесь к консультанту в отделение Сбербанка.

________________________________

[1] Услуга «Автоплатеж» доступна держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». При оплате счетов посредством услуги «Автоплатеж» может взиматься комиссия. Перечень компаний, в пользу которых могут совершаться платежи в рамках услуги «Автоплатеж», порядок подключения услуги, размер комиссии, а также иную дополнительную информацию уточняйте на сайте sberbank.ru, по телефону 8-800-555-55-50 или в отделениях Сбербанка. Оплата квитанций за ЖКХ с помощью услуги «Автоплатеж» будет произведена при наличии достаточной суммы на счете банковской карты Сбербанка, к которой была привязана услуга «Автоплатеж» при ее подключении.

[2] Интернет-банк и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступны держателям международных банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования интернет-банка и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Более подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» можно получить на сайте sberbank. ru, по телефону 8-800-555-55-50 или в отделениях Сбербанка.

Реклама. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Определение автоматического платежа | Bankrate.com

Что такое автоматический платеж?

Автоматический платеж — это договоренность с кредитором, которая позволяет кредитору периодически снимать деньги с кредитной карты, текущего или сберегательного счета для оплаты счета. Обычно он используется для регулярных ежемесячных платежей, таких как ипотека, аренда или счета за коммунальные услуги.

Более подробное определение

Как правило, существует пять способов произвести платеж кредитору: по телефону, по почте, лично, через Интернет или автоматически.Когда настроен автоматический платеж, должники могут просто «установить и забыть». Пока они хранят достаточно денег на своих банковских счетах, чтобы покрыть ежемесячный платеж, им не о чем беспокоиться.

К преимуществам автоматических платежей можно отнести:

• Отсутствие просроченных платежей.
• Меньше времени на написание счетов.
• Сэкономленные деньги на почтовых услугах.
• Автоматические платежи обычно проводятся через защищенный сайт.

Подробнее об онлайн-банке .

Пример автоматического платежа

Потребитель взял автокредит и обеспокоен тем, что забудет произвести платеж. Он спрашивает своего кредитора, предлагает ли он вариант автоматической оплаты. Кредитор требует, чтобы он подписал соглашение, которое позволяет кредитору автоматически снимать платежи с его банковского счета.

Многие кредиторы позволяют своим клиентам настраивать автоматические платежи непосредственно через свои веб-сайты. В этом случае клиент должен войти в систему, указать счет, с которого он хочет списывать средства каждый месяц, и согласиться на конкретную дату.

Подписка на автоматические платежи через веб-сайт компании дает как минимум два преимущества: во-первых, у клиента есть круглосуточный доступ к информации об учетной записи, включая информацию о том, сколько он должен. Во-вторых, при необходимости он может внести изменения в договор. Например, если заемщик решает, что он хотел бы производить более крупный платеж каждый месяц для досрочного погашения ссуды, он может войти в систему и запросить списание большей суммы со своего счета.

Воспользуйтесь нашим калькулятором для расчета ежемесячных платежей по кредиту.

Плюсы и минусы автоматической оплаты счетов

Когда дело доходит до ваших денег, возможность «поставить и забыть» может значительно упростить оплату счетов.

Прежде чем перевести все свои учетные записи на автоматическую оплату, примите во внимание, что, хотя это может сделать жизнь супер-удобной, она также может легко нанести ущерб, если вы не будете осторожны с тем, как вы ее используете.

В конце концов, настройка автоматических платежей означает, что вы разрешаете своим деньгам покидать ваш текущий счет на регулярной основе каждый месяц, чтобы произвести оплату компании-эмитенту кредитной карты, ипотечному кредитору, провайдеру сотовой связи, поставщику услуг подписки и т. Д.- что может иметь катастрофические последствия, если вы не обращаете внимания на все эти дебеты. (Примечание: вы также можете настроить автоматическую оплату для списания средств с кредитной карты, но мы не рекомендуем это делать, если вы не уверены, что сможете погашать остаток каждый месяц.) смысл для тебя? Учтите эти плюсы и минусы.

СЛУЧАЙ ДЛЯ АВТОПЛАТЫ

Благодаря вам становится легче добиваться поставленных целей. Самым очевидным плюсом для автоматической оплаты является, конечно же, удобство оплаты счетов.Но, что, возможно, еще важнее, автоматическая оплата помогает вам легче достичь целей, которые вы поставили перед собой, включая оплату в первую очередь себе. Автоматизируя транзакции, такие как оплата кредитной картой или добавление денег на сберегательный счет каждый месяц, вы создаете постоянную позицию в бюджете для этих целей. По сути, вы ставите их выше в списке приоритетов, а не ставите им «все, что осталось» в конце месяца.

Вы избавляетесь от бумажной работы. Автоматическая оплата сокращает количество документов и счетов по почте, поскольку большая часть «бумажного следа» ведется в электронном виде. Это хорошая новость для ваших картотек и окружающей среды. Кроме того, «Если вы много путешествуете, это отличный способ убедиться, что ваши счета оплачиваются, если вы не дома, чтобы получать их», — говорит Кэтлин Бернс Кингсбери, финансовый терапевт из города Берлингтон, штат Вермонт.

Можно сэкономить. Электронные платежи могут сэкономить ваши деньги очевидными способами — нет необходимости покупать марки, и намного проще избежать просроченных платежей и последующих штрафных санкций — но есть и скрытые преимущества.Некоторые кредиторы, например поставщики студенческих ссуд, предлагают небольшую процентную скидку людям, использующим автоматическую оплату своих повторяющихся счетов. Некоторые телефонные компании также предлагают бонусы за подписку на автоматическую оплату, от дополнительных данных до кредитов.

Автоматическая оплата также может быть способом держать расходы под контролем, особенно когда снятие средств приурочено к дням выплаты зарплаты. Если денег нет на вашем текущем счете, потому что они уже были зачислены на ваши необходимые счета, вы не можете спустить их импульсивно.

Вы помогаете поддерживать высокий кредитный рейтинг. Ваша история платежей (то есть, вовремя ли вы оплачиваете счета) составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга FICO — самый большой фактор. Таким образом, автоматическая оплата счетов может помочь вам не пропустить платежи, которые потенциально могут снизить ваш счет. А с более высокой оценкой кредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, с большей вероятностью предложат вам более выгодные условия, например более низкие процентные ставки.

ДЕЛО ПРОТИВ AUTO-PAY

Вы можете чувствовать себя менее активным в своей денежной жизни. Если вы из тех, кто предпочитает следить за каждой отдельной строкой в ​​своем бюджете, автоматическая оплата может слишком сильно отклониться в область «вне поля зрения, из виду», — говорит Кингсбери.

Плюс, вы можете пропустить ошибки, которые иногда возникают при автоматической оплате, такие как двойные платежи, пропущенные платежи (компании могут взимать с вас за это, даже если это не ваша вина) и комиссии, которые вы никогда раньше не видели, которые могут сигнальное мошенничество.

У вас могут возникнуть проблемы со своим денежным потоком. Если вы живете от зарплаты до зарплаты и обнаруживаете, что у вас мало денежной подушки в конце каждого месяца, автоматическая оплата может не для вас.Один неверно рассчитанный дебет может привести к перерасходу средств на счету, возвращенным чекам или эффекту домино в случае последующих пропущенных платежей — и всех связанных с этим штрафов.

Возможно, вам будет слишком комфортно делать минимальные платежи. Если вы автоматически выплачиваете только минимальную сумму, причитающуюся по долгу с высокими процентами (и действительно, некоторые кредиторы позволяют вам автоматически выплачивать только минимальные суммы), то вам, возможно, будет сложнее избавиться от этих остатков. Если вы можете позволить себе больше вкладывать, например, в кредитные карты с высоким процентом или частные студенческие ссуды, вам, вероятно, следует это сделать, чтобы избежать выплаты больших процентов в долгосрочной перспективе.

Регистрация в системе автоматической оплаты может также затруднить внесение случайных разовых крупных платежей на ваш счет, например, удвоение суммы платежа за автомобиль, если на вашем пути появится непредвиденная сумма.

Вы можете в конечном итоге заплатить за вещи, которыми больше не пользуетесь. Think сервисы потоковой передачи музыки или видео, абонементы в тренажерный зал, онлайн-игровые платформы, ящики для подписки, сайты членства и даже шкафчики для хранения, которые вам больше не нужны. Все это может легко и излишне истощить бюджет.

Kingsbury рекомендует один раз в год пересматривать все ваши автоматические платежи, чтобы определить, что остается, а что уходит.Она также предлагает убедиться, что автоматическое снятие средств осуществляется только с одной учетной записи, чтобы было легче увидеть все в одном месте.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЙ ВЕРДИКТ

Автоматическая оплата может быть хорошей идеей, если вы стремитесь быть в курсе своих финансов и имеете некоторую свободу действий в своем бюджете. По сути, если ваш банк может с легкостью обрабатывать несколько автоматических платежей и , вы, , хорошо управляете своими расходами и уверены, что не перерасходуете, а затем автоматически выплачиваете.

Однако, если управление деньгами, которые поступают и снимаются с вашего банковского счета, вызывает у вас стресс, вы можете дважды подумать, прежде чем идти по пути автоматической оплаты. Возможно, вам придется немного более точно настроить свой бюджет и расходы, прежде чем устанавливать какие-либо повторяющиеся дебеты.

Если вам нравится идея автоматической оплаты, но время от времени вам нужна гибкость, рассмотрите следующие вопросы перед ее настройкой:

• Можете ли вы изменить или отменить автоматические платежи?
• Вы можете выбрать дату и сумму вывода?
• Если вы вносите разовый платеж вручную, отменяет ли это автоматическую оплату в будущем?

Также может быть хорошей стратегией хранить бумажный или электронный документ со всеми вашими автоматически вносимыми суммами в одном месте, чтобы вы знали, сколько вы платите каждый месяц. Хотя автоматическая оплата может упростить вашу жизнь, это не надежный инструмент для исправления бюджета.

У вас есть защита, когда дело доходит до автоматических дебетовых платежей с вашего счета

Люди используют автоматические платежи, установленные с продавцом или другим поставщиком услуг, для оплаты счетов и других регулярных платежей со своих счетов в банках или кредитных союзах. Это могут быть счета за коммунальные услуги, счета по кредитным картам, ежемесячная плата за присмотр за детьми, плата за тренажерный зал, оплата автомобиля или даже ипотека.Такие автоматические платежи могут быть удобным способом для своевременной оплаты счетов. Некоторые кредиторы предлагают снижение процентной ставки по ссудам при оплате с помощью автоматического дебетования. Однако потребители сообщили нам, что в некоторых случаях у них возникали проблемы с остановкой автоматических платежей после предоставления компании номера своего банковского счета.

Таким образом, прежде чем вы предоставите кому-либо номер своего банковского счета и разрешение на автоматическое снятие денег с вашего банковского счета на регулярной основе, полезно знать, как работает автоматическое списание средств, о чем следует быть осторожным и как остановить автоматические платежи, если вы отмените услугу или просто передумаете, как вы хотите платить.

Как работают автоматические дебетовые платежи?

У вас есть выбор, как оплачивать счета. Вы можете выбрать вариант оплаты чеком или электронным способом. Большинство банков предоставляют услуги онлайн или мобильной оплаты счетов, которые позволяют вам планировать и отправлять платежи через ваш банк на разовой или периодической основе. Другой вариант электронных платежей — дать разрешение напрямую компании, например продавцу или кредитору, принимать платежи с вашего банковского счета на регулярной основе.Мы будем называть это автоматическими дебетовыми платежами. Давайте подробнее рассмотрим эту последнюю форму электронных платежей.

Чтобы настроить автоматическое дебетование напрямую с компанией, такой как служба по предоставлению студенческих ссуд, ипотечных кредитов или даже тренажерный зал, вы предоставляете компании информацию о своем текущем счете или дебетовой карте и заранее даете им разрешение («авторизацию»):

• снять деньги со своего счета в электронном виде;

• на регулярной основе, обычно через равные промежутки времени, например, каждый месяц.

Вы можете настроить автоматические дебетовые платежи, чтобы каждый раз выплачивать одну и ту же сумму, или вы можете разрешить платежи, сумма которых варьируется в пределах указанного диапазона — например, для вашего счета за коммунальные услуги, который меняется каждый месяц. Компания должна сообщить вам, по крайней мере, за 10 дней до запланированного платежа, если платеж будет отличаться от разрешенной суммы или диапазона или суммы последнего платежа.

Чем автоматические дебетовые платежи отличаются от оплаты счетов?

Автоматические дебетовые платежи работают не так, как функция регулярной оплаты счетов, предлагаемая вашим банком. Для периодической оплаты счетов вы даете разрешение своему банку отправлять платежи компании. При автоматическом списании вы даете компании разрешение снимать платежи с вашего банковского счета.

Будьте осторожны, сообщая кому-либо информацию о своем банковском счете и авторизацию

Автоматические платежи помогут вам вовремя оплачивать счета и выполнять другие регулярные платежи. Однако будьте осторожны, давая компании разрешение принимать платежи непосредственно с вашего счета.

Прежде чем вы дадите компании разрешение на автоматический вывод средств:

• Проверить компанию. Прежде чем разрешить компании автоматически снимать деньги с вашего банковского счета, убедитесь, что компания является законной и заслуживающей доверия. Попробуйте использовать другой способ оплаты, пока не будете уверены, что вам понравилась компания или услуга. Никогда не сообщайте информацию о своем банковском счете или дебетовой карте компании, в которой вы вообще не уверены.

• Знайте свои права. Компания не может требовать от вас погашения ссуды путем автоматического списания с вашего текущего счета в качестве условия предоставления ссуды (если ссуда не является кредитной линией овердрафта).Остерегайтесь компании, которая требует от вас погашения с помощью автоматического списания.

• Будьте осторожны с комиссиями за овердрафт и недостаточность средств (NSF). Автоматические платежи могут помочь вам избежать штрафов за просрочку платежа. Но если вы забыли отслеживать баланс своего счета, и он слишком низкий, когда должен быть произведен автоматический (или другой) платеж, вам, возможно, придется оплатить овердрафт или комиссию NSF. И банк, и компания могут взимать с вас комиссию, если на вашем счете недостаточно средств. Эти сборы могут быстро составить .Обратите особое внимание на баланс своего банковского счета и предстоящие автоматические платежи, чтобы убедиться, что на вашем счете будет достаточно денег, когда платеж будет запланирован.

• Ознакомьтесь с условиями вашего соглашения об автоматическом платеже. Компания должна предоставить вам копию условий вашего разрешения на оплату. Авторизация платежа — это ваше согласие разрешить компании дебетовать ваш банковский счет для оплаты. Условия вашей авторизации должны быть изложены четко и понятно.Важно просмотреть копию своего разрешения и сохранить копию для своих записей. Убедитесь, что вы понимаете, сколько и как часто деньги будут сниматься с вашего счета. Следите за своей учетной записью, чтобы убедиться, что сумма и сроки переводов соответствуют вашим условиям.

У вас есть защита, в том числе право остановить автоматические платежи

Федеральный закон предусматривает определенные меры защиты для повторяющихся автоматических платежей. Вы имеете право запретить компании принимать автоматические платежи с вашего банковского счета, даже если вы ранее разрешили эти платежи.Например, вы можете отказаться от своего членства или обслуживания в компании, или вы можете решить заплатить другим способом.

Если вы решите остановить автоматические дебетовые платежи со своего счета:

1. Позвоните и напишите в компанию. Сообщите компании, что вы забираете у нее разрешение на снятие автоматических платежей с вашего банковского счета. Это называется «отзыв авторизации». Щелкните здесь, чтобы получить образец письма.
2. Позвоните и напишите в свой банк или кредитный союз.Сообщите своему банку, что у вас «отозвано разрешение» на получение компанией автоматических платежей с вашего счета. Щелкните здесь, чтобы получить образец письма. Некоторые банки и кредитные союзы могут предложить вам онлайн-форму.
3. Даже если вы не отозвали авторизацию в компании, вы можете запретить автоматическое списание средств со своего счета, дав банку «приказ об остановке платежа». Это дает вашему банку указание прекратить разрешать компании принимать платежи с вашего счета. Щелкните здесь, чтобы просмотреть образец «ордера на остановку платежа.”
   1. Чтобы остановить следующий запланированный платеж, подайте в банк распоряжение об остановке платежа как минимум за за три рабочих дня за до запланированного платежа. Вы можете сделать заказ лично, по телефону или письменно.
   2. Чтобы остановить будущие платежи, вам, возможно, придется отправить в банк письменное распоряжение о прекращении платежа. Если ваш банк запрашивает письменное поручение, обязательно предоставит его в течение 14 дней с момента вашего устного уведомления .
   3. Будьте готовы приложить копию отзыва для компании (см. Шаг 1) к своему письменному распоряжению о прекращении платежа.

• Следите за своими счетами. Немедленно сообщите своему банку, если вы увидите платеж, который вы не разрешили (авторизовали), или платеж, который был произведен после того, как вы отозвали авторизацию. Федеральный закон дает вам право оспаривать и возвращать свои деньги за любые несанкционированные переводы с вашего счета, если вы своевременно сообщите об этом своему банку. Щелкните здесь, чтобы получить образец письма.

Имейте в виду, что банки обычно взимают комиссию за остановку платежного поручения. Кроме того, отмена автоматического платежа не отменяет ваш контракт с компанией.Если вы хотите отменить контракт на услугу, например, на кабельное телевидение или тренажерный зал, обязательно расторгните свой контракт с компанией, а также попросите ее прекратить автоматические платежи. Если вы отмените автоматический платеж по кредиту, вам все равно придется производить платежи по нему.

Мы хотим знать о вашем опыте, хорошем или плохом, с использованием и отменой автоматических платежей — оставьте комментарий в блоге ниже.

Если у вас возникла проблема с банковским счетом или услугой, отправьте жалобу в CFPB в потребительском финансировании.правительство / жалоба или позвоните по телефону (855) 411-2372.

Есть вопросы о потребительских финансовых продуктах и ​​услугах? Найдите ответы на сайте consumerfinance.gov/askcfpb.

Что такое автоматическая оплата и плановые платежи?

Что такое AutoPay?

AutoPay — это удобный вариант, при котором счета будут оплачиваться автоматически каждый платежный цикл в установленные сроки с использованием вашей кредитной карты или банковского счета по умолчанию. Это позволит избежать штрафов за просрочку платежа и избавит вас от необходимости помнить, когда платить. Войдите в свою учетную запись и нажмите AutoPay, чтобы зарегистрироваться.

Могу ли я отменить автоплату?

Да, просто войдите в свою учетную запись и нажмите AutoPay. Затем выберите «Изменить», измените статус на «Нет, я не хочу автоплату» и сохраните. Чтобы внести изменения, войдите в свой профиль и снимите флажок «Автооплата», который вы ранее установили, когда выбрали подписку.

Я зарегистрировался в AutoPay, но ничего не вижу в разделе «Предстоящие запланированные платежи».»

Дата автооплаты не будет отображаться на домашней странице в разделе «Предстоящие запланированные платежи». Однако на странице «Запланированные платежи» отображается «Автооплата».

Что такое плановые платежи?

Запланированные платежи — это отдельные платежи, которые запланированы на определенную дату, предшествующую дате оплаты счета. Дата запланированного платежа может быть изменена, если она скорректирована до запланированной даты.

В чем разница между AutoPay и запланированным платежом?

AutoPay — это автоматизированный процесс, при котором ваш баланс полностью выплачивается в каждом платежном цикле в установленный срок.Запланированные платежи вводятся вами вручную на выбранную вами дату.

Что делать, если у меня уже настроена функция AutoPay в моем банке?

Вы захотите связаться со своим банком и отменить автоматический банковский перевод до наступления срока платежа, а затем вы можете выбрать подписку на AutoPay или Recurring Scheduled Payments с помощью кредитной / дебетовой карты или банковского счета через наш портал онлайн-платежей.

Почему Bill Pay лучше, чем Auto Pay

Никто не любит оплачивать счета, но, по крайней мере, прошли те времена, когда вы сидели за столом с чековой книжкой и марками наготове. Сегодня все электронное, и слава богу за это. Вы можете оплатить поставщику или услугу электронным способом одним из двух способов — автоматическая оплата или оплата счета. Несмотря на то, что они похожи в том, что для них требуется только кредитная или дебетовая карта и Интернет, давайте рассмотрим несколько тонких, но важных различий между ними.

Что такое оплата по счетам?

Оплата счетов — это когда вы оплачиваете свои счета через свой банковский счет. Вы инициируете платеж, а не продавец. Представьте, что ваш банк отправляет платеж поставщику из вашего банка.

Что такое автоматическая оплата?

Автоматическая оплата — это когда поставщик имеет право дебетовать ваш банковский счет. Думайте об этом как о продавце , снимающем платеж с вашего банковского счета. Обычно это делается путем звонка поставщику или перехода на его веб-сайт, предоставления им информации о вашем банке и планирования платежа, как правило, на ежемесячной основе.

Есть преимущества и недостатки как у Auto Pay, так и у Bill Pay

К преимуществам относятся:

• Снижение выбросов углекислого газа (без траты бумаги!)
• Отсутствие затрат, связанных с почтовыми отправлениями, конвертами и чеками (не упомяните, что вы экономите время на написание и отправку этих чеков)
• Более высокая вероятность ограничения или устранения штрафов за просрочку платежа, потому что вы не полагаетесь на почтовое отделение для доставки.
• Автоматизация платежей. Многие люди рассматривают это как вариант «установил и забыл». В их списке дел на один пункт меньше.

К недостаткам можно отнести:

• Повышенный риск овердрафта вашего банковского счета при планировании регулярного платежа
• Некоторые поставщики могут взимать плату за обработку за использование электронного платежа (в наши дни реже)
• Ошибки, допущенные банк или поставщик могут привести к двойным платежам или отсутствию платежей (оба являются нежелательными проблемами).
• Вы предполагаете, что ваши счета были оплачены, если вы установили его и забыли.

Почему мы рекомендуем оплачивать счета сначала

Когда кто-то организует, создает план и получает ясность в своих расходах с помощью нашего метода планирования бюджета с опережением, мы рекомендуем оплачивать счета вместо автоматической оплаты по одной простой причине: у вас больше контроль. Оплата счетов дает вам больше информации, чем автоматическая оплата, к тому же это более простой процесс. При оплате счетов (в большинстве крупных банков):

• Вы можете настроить оплату как разовую или повторяющуюся.
• Вы можете выбрать дату платежа.
• Вы можете легко запускать и прекращать регулярные платежи.
• Вы заходите на один веб-сайт (в свой банк), чтобы платить нескольким поставщикам.
• Вы не предоставляете поставщику доступ к своему банковскому счету.
• Вы остаетесь более заинтересованными в счетах, которые меняются, и с большей вероятностью заметите увеличение использования или ошибки поставщиков.

Мы предлагаем нашим клиентам создавать свои бюджеты на основе дат выплат, а не на основе цикла 1-го числа месяца, как в большинстве бюджетов.(Подсказка: вот почему большинство бюджетов терпят неудачу.) День выплаты жалованья должен быть обозначен как день, когда вы управляете своими деньгами. Ваша зарплата поступает на ваш банковский счет, вы открываете свой банковский счет в Интернете и используете оплату счетов для оплаты любых счетов, подлежащих оплате в течение этого периода оплаты. Вуаля , готово до следующего платежного периода! Звучит слишком просто, правда?

Мы понимаем, что настройка оплаты счетов может занять немного больше времени, чем настройка автоматической оплаты на веб-сайте поставщика. Иногда, если это небольшой местный поставщик, вам, возможно, придется найти его почтовый адрес, чтобы, например, ваш банк отправил вам физический чек.Кроме того, если у вас есть счет, в котором указана разная сумма для каждого платежа, вам придется самостоятельно планировать сумму, которую нужно платить этому поставщику каждый месяц. Здесь нет опции «установил и забыл», как при автоматической оплате.

Когда и почему мы рекомендуем автоматическую оплату

Оплата счетов — это хорошо, когда вы впервые привыкаете составлять бюджет и управлять своими деньгами, но как только вы разберетесь с вещами, автоматическая оплата может иметь больше смысла.

Автоматическая оплата может сэкономить время, но мы рекомендуем использовать ее только в том случае, если у вас есть положительная денежная позиция.Поскольку большинство наших клиентов — занятые профессионалы и предприниматели, мы хотим оптимизировать и повысить их эффективность, и автоматическая оплата может удовлетворить эту цель. Например, если в ваших счетах за коммунальные услуги ежемесячно взимаются разные суммы, автоматическая оплата будет автоматически списывать правильную сумму каждый месяц. (Надеюсь, — см. «Недостатки автоматической оплаты» ниже.) Автоматическая оплата также должна всегда своевременно списывать средства с вашего счета или карты каждый месяц, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о задержке платежа.

Распространенные ошибки автоматической оплаты

Стоит отметить несколько распространенных ошибок, которые могут возникнуть при автоматической оплате.Поскольку вы не контролируете дату платежа, вы рискуете получить комиссию за овердрафт, если забудете дату платежа и на вашем текущем счете окажется мало денег. Вот почему мы рекомендуем выбрать в календаре только одну или две даты выплаты, чтобы вам было проще следить за происходящим. Кроме того, автоматическая оплата через несколько поставщиков означает, что вам нужно запомнить все имена пользователей и пароли, а не только ваш логин в основном банке. У вас еще недостаточно паролей для запоминания?

Вы можете добавить автоматическую оплату, не теряя при этом финансовых расходов, следуя этим рекомендациям:

• Выберите один или два срока оплаты для всех ваших счетов. Большинство поставщиков позволяют это делать. Это значительно упрощает проверку того, что эти счета были оплачены.
• По возможности выберите один способ оплаты для всех своих счетов. Это может быть кредитная карта или текущий счет, но оптимизация — ключ к успеху. Старайтесь не иметь нескольких мест, где вам нужно искать расходы. (См. Примечание «Предупреждение» ниже об использовании дебетовых карт для автоматической оплаты!)
• Будьте организованы. Иметь конкретный, хорошо задокументированный способ упорядочить все свое имя пользователя и пароли, поскольку вам нужно будет запоминать логин не только для банковского счета.
• Обязуюсь оставаться здесь. Ошибка автоматической оплаты в том, что ее можно установить и забыть. Настройка отличная; забывая об этом, не так уж и много. Ежемесячно делайте напоминания в своем календаре, чтобы проверять расходы на наличие аномалий или потенциальных ошибок.

Один большой недостаток Auto Pay

Есть еще одна потенциальная ошибка автоматической оплаты, и она очень серьезная. При использовании автоматической оплаты вы фактически предоставляете продавцу свою банковскую информацию. Вы также можете разрешить им снимать ваши деньги, когда они захотят, а не только для оплаты вашего ежемесячного счета.

Что мы подразумеваем под этим? Вот несколько ситуаций, в которых некоторые из наших клиентов Fiscal Fitness (и даже один из наших тренеров) сталкивались с автоматическими платежами:

Сценарий 1: Ошибка продавца — ваша проблема

«Джули» разрешила Коксу автоматически дебетовать ее счет каждый месяц для ее счета. После переезда она вернула все необходимое оборудование и даже сохранила подтверждение доставки FedEx в качестве доказательства. Однако Кокс сказала, что они так и не получили его, поэтому они списали с ее счета более 600 долларов на стоимость оборудования.И они могли, потому что она предоставила им доступ к своей учетной записи за месяц до этого. Вы когда-нибудь читали заявления об отказе от ответственности в связи с «авторизацией платежа»? Вы разрешаете поставщикам списывать средства с вашего счета не только один раз, но и в любое время, когда они захотят. На то, чтобы разобраться, потребовались месяцы. В конце концов, Джули получила возмещение от Кокса, но хлопот можно было бы избежать, если бы она не установила автоматическую оплату.

Сценарий 2: Почему нельзя настроить и забыть

«Джон» разрешил своей канализационной компании автоматически дебетовать его счет каждый квартал за использование канализации.Он платил в среднем 100 долларов каждые три месяца. Однако однажды он получил счет на 5400 долларов, что было просто ошибкой. Большая ошибка. Если бы Джон применил подход «установил и забыл» к оплате автоответчика по счетам за канализацию, у него в руках была бы огромная финансовая головная боль, которой можно было бы избежать.

Сценарий 3: Когда ваш продавец и ваш банк ссорятся

Тренер Жаклин (вы ее знаете) использовала автоматическую оплату своего счета за кабельное телевидение (кабельные компании не делают себе никаких одолжений, не так ли?). Через месяц веб-сайт кабельной компании и веб-сайт ее банка просто перестали «общаться» друг с другом. Раньше платежи обрабатывались нормально, а вдруг они просто прекратились. Поскольку она «поставила и забыла», прошло три или четыре месяца, прежде чем она даже поняла, что существует проблема. Внезапно у тренера Жаклин появилось несколько месяцев оплаты счета за кабельное телевидение помимо хлопот по устранению нескольких месяцев просроченных платежей.

Это заставляет вас дважды подумать об автоплате?

Если вы уже настроили автоматическую оплату, отменить эту услугу может быть сложно.Продавцы не хотят отказываться от предоставленного им контроля. Они предпочитают иметь доступ к вашим аккаунтам, потому что им так проще. Поэтому, прежде чем настраивать автоматическую оплату, подумайте, можно ли вместо этого настроить метод оплаты счетов. Вы можете избавить себя от лишних хлопот в будущем.

Предупреждение: автоматическая оплата и дебетовые карты

Хотя мы рекомендуем (и используем) как автоматическую оплату, так и оплату счетов для нашего собственного управления деньгами, мы хотим сообщить вам о двух ситуациях, когда привязка кредитной или дебетовой карты к учетная запись с автоматической оплатой может создать больше работы, чем вы могли бы пожелать:

• Если кредитная / дебетовая карта (или ее номер) потеряна или украдена
• Когда истекает срок действия кредитной / дебетовой карты

Когда происходит одна из этих двух ситуаций (потому что произойдет либо одно, либо другое), вам нужно будет изменить все учетные записи, привязанные с помощью автоматической оплаты к этой карте, чтобы отразить информацию о новой карте. В противном случае вы можете получить штраф за просрочку платежа. Помните, как мы ранее говорили о логинах и паролях? Вот почему так важно организоваться с ними. Если у вас есть несколько учетных записей с этой картой, вам придется менять эти учетные записи каждый раз, когда вы получаете новый номер карты.

Если вы используете кредитную карту для зарабатывания баллов на коммунальные платежи и другие автоматические платежи, вам необходимо менять свои данные каждый раз, когда это происходит. То же самое, если срок действия вашей карты истек, и вам выдали новую.Но если вы используете дебетовую карту для оплаты счетов, простой способ избежать этого — настроить автоматическую оплату напрямую через текущий счет. Маршрутизация вашего банка и номера счетов не изменятся, если вы не откроете новый счет в банке, а иногда вы даже избежите комиссий за обработку, связанных с привязкой дебетовой карты к вашему счету.

Так что же вам остается?

При выборе автоматической оплаты или оплаты счетов следует учитывать множество факторов. У каждого способа есть свои преимущества и недостатки, но очень важно помнить, что какой бы вариант вы ни выбрали, его нельзя установить и забыть.Вы не можете отказаться от управления своими деньгами. Суть автоматической оплаты и оплаты счетов состоит в том, чтобы упростить управление вашими деньгами, поэтому выберите тот, который вам подходит, настройте систему и проложите свой путь к финансовому благополучию, оплачивая по одному счету за раз.

Какой у вас был опыт работы с автоматической оплатой или оплатой счетов? Вы используете Team Auto Pay или Team Bill Pay? Сообщите нам в комментариях, был ли у вас опыт — хороший или плохой — с автоматической оплатой или оплатой счетов.

Есть ли у вас проблемы с системой оплаты счетов? Мы предоставляем клиентам подробный план управления своими деньгами.Это означает, что вам нужно помочь вам выяснить, кто что платит, когда и как они это платят, что упрощает оплату счетов. Если вам нужна детальная игра за свои деньги, которая учитывает ваши повседневные расходы, а также ваши долгосрочные цели, запланируйте 15-минутную беседу с одним из наших тренеров сегодня или прочтите подробнее о наших индивидуальные финансовые услуги по коучингу здесь .

Winsett: В чем разница между «Автооплатой» и «Оплатой счетов»?

В.Объясните, пожалуйста, разницу между электронными платежами, относящимися к категории «Автооплата» и «Платеж по счетам»?

A. Да, в процессе может быть путаница. Несмотря на то, что онлайн-оплата счетов удобна и многим потребителям нравится, по мнению местных экспертов, она не лишена недостатков. BBB заявляет, что потребители должны тщательно обдумать решение об использовании услуг онлайн-оплаты счетов и о выбранном ими методе.

По данным Electronic Payments Association, некоммерческой ассоциации, которая контролирует сеть, по которой совершаются автоматические платежи, частота ошибок при оплате счетов составляет 38 на каждые 100 000.Это число включает ошибки, о которых сообщают банки, но не включает проблемы, которые потребители решают непосредственно через компанию, инициирующую выставление счетов.

Виды платежей различаются: счета за коммунальные услуги и кредитные карты, ежемесячная плата за присмотр за детьми, членство в спортзале, оплата автомобиля и ипотека.

Есть разница между автоматической оплатой и оплатой счетов. Ключевой вопрос, который следует учитывать, — это контроль и активация даты. При электронной оплате счетов вы даете указание своему банку или кредитному союзу произвести оплату с вашего счета.С автоматической оплатой вы даете контроль бизнесу, и они снимают средства с вашего счета. Если возникает проблема, оплата по счетам дает вам возможность в любой момент отключить способ оплаты в банке или кредитном союзе. Это не относится к автоматическим платежам.

На что следует обратить внимание при использовании способа оплаты онлайн:

Удобство: оба предлагают удобный способ оплаты. Установив автоматическую оплату всех своих счетов, вы не будете вынуждены отслеживать, что и когда нужно платить, или оплачивать их вовремя.

Остановка платежей: автоматические платежи с компанией может быть сложнее остановить, чем оплата счетов, которую вы контролируете через свой банк. Для автоматической оплаты иногда вам нужно уведомить свой банк и продавца, и обычно это нужно делать в письменной форме, и даже в этом случае может потребоваться один или два цикла выставления счетов.

Экологические проблемы: устранение бумажных счетов и выписывания чеков помогает снизить воздействие на окружающую среду. Вы экономите бумагу и деревья, а также устраняете углеродный след и почтовые расходы, связанные с обычной почтой.

Кража личных данных: меньше шансов стать жертвой I.D. кража, если ваши счета не отправлены вам по почте и вы не отправляете бумажные платежи с помощью кредитной карты или номеров текущих счетов. Ни один из методов не обеспечивает 100% защиты, но онлайн-платежи по линии могут обеспечить больше мер безопасности, чем разблокированный почтовый ящик.

Стоимость: некоторые компании взимают комиссию за автоматические платежи с помощью кредитной или дебетовой карты. Подтвердите, что плата покрывает только расходы на дополнительную услугу.Если размер комиссии является необоснованным, оплатите бумажным чеком.

Неудача: планы автоматических платежей и периодическая оплата счетов помогают забыть, что и когда выплачивается каждый месяц. Это может привести к незаметным ошибкам или ошибкам банка. Даже если вы используете автоматический тарифный план, рекомендуется вести календарь с указанием того, какие платежи подлежат оплате и когда.

Комиссия за овердрафт: вам все равно необходимо убедиться, что на вашем текущем счете достаточно денег для покрытия автоматических платежей. В противном случае вы понесете огромную комиссию за овердрафт.Вы также можете избежать этих сборов, определив, какие автоматические платежи должны производиться с вашего дебетового или текущего счета, а какие — с вашей кредитной карты. Как правило, фиксированные платежи, такие как ипотека или оплата автомобиля, должны производиться с вашего банковского счета; переменные платежи, такие как коммунальные услуги и сотовый телефон, должны оплачиваться кредитной картой.

Если вы используете автоматические платежи, но решили прекратить их, существуют федеральные законы, которые могут помочь защитить вас от мошенничества или злоупотреблений; однако необходимо предпринять следующие шаги:

1. Звоните и пишите в компанию. Сообщите компании, что вы забираете у нее разрешение на снятие автоматических платежей с вашего банковского счета. Это называется «отзыв авторизации».

2. Позвоните и напишите в свой банк или кредитный союз. Сообщите своему банку, что у вас «отозвано разрешение» на получение компанией автоматических платежей с вашего счета.

3. Даже если вы не отозвали свою авторизацию в компании, вы можете запретить автоматическое списание средств со своего счета, дав своему банку «приказ об остановке платежа».«

Вам нужно будет следить за своими счетами. Немедленно сообщите своему банку, если вы увидите платеж, который вы не авторизовали, или платеж, который был произведен после того, как вы отозвали авторизацию. Федеральный закон дает вам право оспаривать платеж и получать обратно свои деньги за любые несанкционированные переводы с вашего счета, если вы своевременно сообщите об этом своему банку.

Также имейте в виду, что отмена автоматической оплаты такой услуги, как подписка на кабельное телевидение или абонемент в тренажерный зал, не отменяет ваш контракт с компанией. Это нужно делать отдельно, напрямую в компанию.

Джим Винсетт — президент Better Business Bureau в Чаттануге.

Следует ли мне автоматизировать оплату кредитной картой?

Если вы ищете простой способ улучшить свой кредитный рейтинг, своевременная оплата счетов по кредитной карте может помочь вам в этом. Ваша история платежей составляет 35% от вашего счета FICO, что делает его самым важным фактором, когда дело доходит до получения хорошей кредитной истории.

По этой причине эксперты предлагают использовать автоплату для каждого счета по кредитной карте.Если вы знаете, что у вас есть ожидаемые деньги на текущем счете каждый месяц (для предотвращения любых сборов за овердрафт), автоплата — один из самых простых способов упорядочить свои финансы и лучше спать по ночам.

Ниже CNBC Select обращается к трем экспертам, которые полагают, что автоматизация оплаты кредитной картой может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Что означает автоматизация оплаты кредитной картой?

Автоматизация счета по кредитной карте означает планирование периодического платежа, который автоматически снимает ту же сумму с вашего банковского счета в один и тот же день каждого месяца. Вы можете выбрать фиксированную сумму каждый месяц (скажем, 250 долларов) или выбрать оплату баланса выписки, текущего баланса или минимального платежа (которые меняются каждый месяц).

Как автоматизация может помочь?

Скорее всего, вам нужно платить более одного счета каждый месяц. За этим может возникнуть много проблем, а автоплата поможет вам упростить.

«Если у вас возникли проблемы с отслеживанием своих счетов и своевременной оплатой, имеет смысл автоматизировать платежи по кредитной карте», — сказал Роджер Ма, сертифицированный специалист по финансовому планированию в lifelaidout® и автор книги «Работай своими деньгами, а не своими». Жизнь », — сообщает CNBC Select.

Наличие в вашем календаре установленного дня, когда ваш банковский счет точно знает, что выводить, может держать вас в порядке и гарантировать, что платеж никогда не будет упущен.

«Заявление может легко затеряться в сотнях получаемых нами электронных писем, случайно выброшено или потеряно по почте», — говорит Даниэль Харрисон, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Колумбии, штат Миссури.

«Кроме того, жизнь случается, и в стрессовое время вы также не хотите иметь дело с пропущенным или просроченным платежом по вашей кредитной карте, который может повлиять на ваш кредитный рейтинг», — объясняет она.

Какую сумму следует установить в качестве автоматического платежа?

Вам решать, сколько вы хотите установить для автоплаты за каждый месяц. По мнению экспертов, это зависит от того, насколько ваш доход сравнивается с другими вашими расходами.

В идеале, эксперты советуют не брать с кредитной карты больше, чем вы можете себе позволить заплатить. А когда у вас достаточно дискреционного дохода, вам обязательно нужно погасить остаток, чтобы не получить высокие проценты.

«Если у вас большой денежный поток, то я бы порекомендовал устанавливать автоплату для полного баланса каждый месяц, чтобы вам не приходилось беспокоиться о том, чтобы не забыть войти в систему и заплатить», — предлагает Шон Андерсон, сертифицированный финансовый специалист. планировщик и президент Anderson Financial Strategies.

Но что, если вы не можете полностью покрыть баланс своей кредитной карты? По крайней мере, постарайтесь вовремя сделать минимум. Внесение только минимального платежа по кредитной карте может принести дополнительные проценты, но иногда это все, что вы можете сделать.Если вы можете позволить себе платить немного больше минимума, подумайте о том, чтобы выбрать фиксированную сумму для ежемесячного бюджета и выбрать этот вариант для автоплаты.

А если ваш доход переменный, вам может помочь автоматизация минимального ежемесячного платежа. Это предотвратит любые просроченные платежи, которые могут произойти, и защитит ваш кредит от просроченных отметок. Вы всегда можете заплатить больше позже, но установка минимального значения для автоплатежа «может помочь в случае, если вы забудете произвести платеж», — говорит Харрисон.

Лучшие кредитные карты, если вы можете позволить себе заплатить только минимум прямо сейчас

Если вы думаете, что в следующие несколько месяцев у вас не будет денег, и вы увидите, что делаете только минимальный платеж по кредитной карте, это нормально. Попробуйте рассмотреть возможность использования кредитной карты с начальным периодом годовой ставки 0%, чтобы избежать повышения процентов в ближайшем будущем.

Карта Citi Simplicity® является одной из лучших беспроцентных кредитных карт CNBC Select, поскольку она предлагает нулевой процент в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы остатка (после, от 14,74% до 24,74% с переменной годовой процентной ставкой).

Еще один вариант в списке — Chase Freedom®, который предлагает 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев (после, от 14,99% до 23,74% переменной годовых).Держатели карт также получают 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, когда вы активируете (затем 1%). Категории бонусов с июля по сентябрь включают Amazon.com и Whole Foods Market. Затем вы получаете 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Даже если вы автоматизируете свои платежи, убедитесь, что вы все еще делаете это.

Даже если вы автоматизируете свои платежи, Ма говорит, что «важно просматривать ежемесячный отчет, чтобы убедиться, что на вашем счету не было санкционированных платежей. «

Также разумно искать сюрпризы, такие как увеличение платы за подписку, чем, как известно, ежегодно делают кабельные и интернет-компании. Только потому, что платежи по кредитной карте автоматически снимаются с вашего счета каждый месяц, не пренебрегайте их проверкой.

«Не забывайте регулярно входить в систему, чтобы проверять платежи, чтобы убедиться, что они верны, — говорит Андерсон. — Еще один способ проверять платежи и получать предупреждения — использовать приложение для агрегирования, такое как Mint.com».

Don ‘ Не пропустите: Вот лучшее время для оплаты счета по кредитной карте

Информация о Citi Simplicity® Card и Chase Freedom® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.