Кредит на покупку автомобиля с пробегом у физического лица

Кредитная программа «Свои люди» — это быстрый и надежный способ купить автомобиль у физического лица, обладающий рядом преимуществ:

Автомобиль с пробегом

Возможность оформить кредит на автомобиль с пробегом, возраст которого 12 лет и моложе. 

Быстрое рассмотрение

Рассмотрение заявки и принятие решения о возможности предоставления кредита от 30 минут.*

Без участия посредников

Кредит предоставляется на покупку автомобиля с пробегом непосредственно у собственника-физического лица.

Покупка на Ваших условиях

При принятии решения о покупке, финальную стоимость определяете только Вы и продавец автомобиля.

Проверка автомобиля

Перед тем, как предоставить кредит, Банк проверяет автомобиль на отсутствие сведений о его залоге.**

Требования к заемщику

Необходимые документы

«Автоэкспресс кредит»

• Паспорт гражданина РФ

«Классический автокредит»

• 
  Паспорт гражданина РФ

• 
  Документ, подтверждающий доход

Для наемных работников:

• Справка по форме 2-НДФЛ/Справка по форме Банка/Выписка с текущего счета Клиента в Банке за последние 12 (двенадцать) месяцев / Выписка с текущего счета Клиента в стороннем банке за последние 12 (двенадцать) месяцев
• Заверенная копия трудовой книжки/трудового договора

Для индивидуальных предпринимателей один из следующих документов:

• 
  Копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за последний налоговый период (за последний год)

• 
  Копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности с отметкой о ее принятии налоговым органом за 4 последних квартала

• 
  Копия налоговой декларации по единому сельскохозяйственному налогу с отметкой о принятии налогового органа за последний налоговый период (за последний год)

• 
  Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний налоговый период (за последний год)

Для самозанятых работников: 

• Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за последние 12 месяцев.

Информацию о подробностях Программы Вы можете получить в любом отделении Банка или по телефону 8 800 700 25 90 (в будние дни с 09:00 до 18:00 по московскому времени, звонок по России бесплатный).

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Информация не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставления кредита без объяснения причин.

Кредит предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Иные договоры, обязанность Клиента по заключению которых следует из Договора: договор банковского счета (в случае отсутствия у Клиента текущего счета, открытого в Банке, договор страхования Транспортного средства по рискам «Угон» / «Хищение» и «Ущерб» / «Конструктивная гибель» (по полному пакету КАСКО) со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, и на условиях, соответствующих требованиям Банка (в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями), договор залога Транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Клиент обязан ежемесячно (не позднее даты платежа до 23.00 по московскому времени включительно) погашать ежемесячный платеж, указанный в Графике платежей. Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов составляет 20% годовых. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения.

^**Указано минимальное время обслуживания одного клиента при условии предоставления им необходимых документов согласно требованиям Банка.
^**Банк осуществляет проверку отсутствия сведений о залоге автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Схемы оформления автокредита

Автокредит

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Автокредит и банкротство физического лица

Количество автомобилей на улицах растет. И половина из них приобретена в кредит. Задумывались ли вы, есть ли в этом выгода? Давайте разбираться.

Индивидуальное пользование собственным авто для многих стало не роскошью, а необходимостью для современного человека. Будь то житель крупного города или провинции. Кто-то добирается на работу, не перенося тесноты общественного транспорта, другие возят детей в школу или больницу, родителей на дачу или за город всей семьей, а то и на отдых в солнечные регионы. Свой автомобиль – это увлечение вождением, страсть, гордость, второй дом.

И когда встает вопрос покупки нового автомобиля, то возникает дилемма – взять подешевле сейчас или накопить и позднее. На помощь приходят банки, а точнее его менеджеры по продажам, которые находятся поблизости и оказываются тут как тут в момент раздумий и мук выбора. Понимая безвыходность, сотрудник банка вызывается помочь разрешить ситуацию и предлагает вариант приобрести авто в кредит.

Когда появляется надежда скоро обрести заветную мечту, то разум и рациональность в этот момент может подвести. Условия кредитного договора и в простых условиях мало кто читает, находясь в эйфории от предстоящей покупки.

И тут начинается самое интересное. Первым же подвохом может стать то, что вам продадут не ту машину, которую вы хотели и не в той комплектации. Вам могут сказать, что программа кредитования распространяется на определенную линейку предложений автосалона, но не распространяется на конкретно вашу. Это может подтолкнуть вас к выбору другого нежеланного автомобиля, лишь бы соответствовать кредитной программе.

Второе. Если вам сообщат, что кредит может быть предоставлен на большую сумму, чем вы рассчитывали. Может показаться что вы лучше возьмете машину подешевле, а прикупите на разницу больше допов. Или вам включат в сумму кредита различные опции – от автоадвоката до страхования жизни и здоровья. В итоге вы заплатите на за сам автомобиль, а за ненужные услуги.

Третье. Процентная ставка в государственных банках низкая, но и требования к заемщику высоки. Банки, аккредитованные при автосалонах, предлагают более лояльные условия выдачи кредита, но платой за простоту его получения является повышенная относительно среднерыночных процентная ставка. Для размытия внимания менеджеры банков озвучивают вам сумму ежемесячного платежа, которая вами оценивается как посильная, а горизонт выплат по кредиту находится пока за пределами восприятия. Но по факту процентная ставка может доходить до 60% годовых.

Но выбор сделан, кредит оформлен, из салона вы выезжаете на новеньком авто и еще долгое время будет пребывать в этом волшебном чувстве правильности поступка.

По прошествии какого-то времени, когда машина начала устаревать, ломаться, с ростом цен на бензин и запчасти затраты на ее содержание растут, да и бремя ежемесячных выплат по кредиту никто не отменял. Вы стали задумываться – а так ли выгодно обслуживать этот кредит и какой есть из этой ситуации выход?

Если остаток по кредиту меньше рыночной стоимости авто, то логичным вариантом скинуть груз выплат будет продать автомобиль и погасить кредит. Но такая удача бывает не всегда реализуемой – стоимость проданного по объявлению подержанного автомобиля не покроет сумму долга, и вы останетесь без автомобиля и с долгами. А когда не будет в пользовании предмета, за который нужно платить, то и стимул исполнять обязательства отсутствует. Риск потери рыночной стоимости автомобиля может быть связан еще и с попаданием автомобиля в ДТП.

Автокредит и банкротство физического лица

Одним из вариантов не остаться без имущества и с долгом является обращение к процедуре банкротства физического лица. Сценарий развития событий такой: вы инициируете в отношении себя процедуру банкротства, так как вашего дохода недостаточно для выплат по автокредиту, платежи вы прекратили. Денежные средства для финансирования процедуру банкротства будут взяты от реализации автомобиля. Если к вашему случаю применят сначала процедуру реструктуризации долгов, то вы будете пользоваться автомобилем все месяцы ее прохождения, а платить за кредит уже будет нельзя. Да и продавать автомобиль финансовый управляющий будет только в середине процедуры реализации имущества, после признания вас банкротом. Поэтому, как минимум полгода или год вы сможете ездить на авто до продажи.

Затраты на процедуру будут сравнительно меньше, чем тянуть невыгодный кредит с высокой процентной ставкой долгие годы.

Возьмите в банке выписку, узнайте сколько в действительности вы за все время выплат погасили основной части долга по автокредиту и сколько осталось.

Позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13, запишитесь на бесплатную консультацию. Мы вместе с вами разберем вашу ситуацию с автокредитом и подскажем, как ее можно разрешить через процедуру банкротства.

Банк «КУБ» (АО) / Creditural.ru

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2021 г. по 31.03.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.02.2021 г. по 14.02.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2021 г. по 01.02.2021 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.12.2020 г. по 31.12.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.11.2020 г. по 30.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2020 г. по 01.11.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.09.2020 г. по 30.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2020 г. по 13.09.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.08.2020 г. по 31.08.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.07.2020 г. по 03.08.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.07.2020 г. по 22.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.06.2020 г. по 05.07.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.06.2020 г. по 07.06.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2020 г. по 02.06.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.05.2020 г. по 26.05.2020 г)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.04.2020 г. по 18.05.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.04.2020 г. по 19.04.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 1.04.2020 г. по 05.04.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.02.2020 г. по 31.03.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2020 г. по 03.02.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 21.01.2020 г. по 31.01.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2020 г. по 20.01.2020 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.11.2019 г. по 31.12.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.11.2019 г. по 24.11.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2019 г. по 06.11.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.09.2019 г. по 30.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.08.2019 г. по 17.09.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.08.2019 г. по 29.08.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2019 г. по 25.08.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.04.2019 г. по 30.06.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 15.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.04.2019 г. по 14.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2019 г. по 07.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.03.2019 г. по 01.04.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2019 г. по 17.03.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 13.02.2019 г. по 14.02.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.01.2019 г. по 12.02.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10.01.2019 г. по 27.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.11.2018 г. по 09.01.2019 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.10.2018 г. по 14.11.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.09.2018 г. по 02.10.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.09.2018 г. по 11.09.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.08.2018 г. по 02.09.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 27.08.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.07.2018 г. по 26.08.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.06.2018 г. по 01.07.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.04.2018 г. по 23.06.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2018 г. по 01.04.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 14.02.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2018 г. по 13.02.2018 г.) 

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.01.2018 г. по 31.01.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.12.2017 г. по 25.01.2018 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.12.2017 г. по 24.12.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2017 г. по 04.12.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.10.2017 г. по 23.11.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.10.2017 г. по 26.10.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.09.2017 г. по 02.10.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.07.2017 г. по 03.09.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2017 г. по 24.07.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.06.2017 г. по 30.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.06.2017 г. по 19.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.06.2017 г. по 13.06.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 29.05.2017 г. по 31.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.05.2017 г. по 28.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.04.2017 г. по 03.05.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2017 г. по 11.04.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.03.2017 г. по 31.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.03.2017 г. по 26.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 02.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10.02.2017 г. по 01.03.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.01.2017 г. по 09.02.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.12.2016 г. по 17.01.2017 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.12.2016 г. по 26.12.2016г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.11.2016 г. по 30.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.11.2016 г. по 13.11.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.10.2016 г. по 31.10.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.09.2016 г. по 18.10.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 19.09.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.08.2016 г. по 18.09.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.07.2016 г. по 23.08.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.06.2016 г. по 03.07.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.05.2016 г. по 15.06.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2016 г. по 05.05.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 11.03.2016 г. по 31.03.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.02.2016 г. по 10.03.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.02.2016 г. по 23.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.01.2016 г. по 07.02.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.01.2016 г. по 26.01.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2016 г. по 07.01.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.12.2015 г. по 31.12.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2015 г. по 22.12.2016 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.11.2015 г. по 23.11.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.10.2015 г. по 04.11.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.10.2015 г. по 29.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2015 г. по 13.10.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.09.2015 г. по 30.09.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.08.2015 г. по 07.09.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.08.2015 г. по 18.08.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.07.2015 г. по 05.08.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.06.2015 г. по 06.07.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17.06.2015 г. по 29.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.06.2015 г. по 16.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.06.2015 г. по 07.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2015 г. по 04.06.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.05.2015 г. по 26.05.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.04.2015 г. по 04.05.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.04.2015 г. по 13.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.02.2015 г. по 01.04.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17.12.2014 г. по 17.02.2015 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.12.2014 г. по 16.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.10.2014 г. по 15.12.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2014 г. по 29.10.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.07.2014 г. по 31.08.2014 г.)

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна со 02.07.2014 г. по 11.07.2014 г.)

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физлица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке – к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физлиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физлица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физлицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

Кредиты физическим лицам, взять кредит в банке, кредитование физических лиц

Банк ПТБ (ООО) предлагает быстрый, доступный и максимально комфортный способ осуществления всех ваших планов и потребностей. Мы предоставляем Вам широкую и гибкую схему потребительского кредитования: кредиты наличными, позволяющие реализовать Ваши личные цели и нужды; ипотека с полным спектром различных программ; автокредиты на покупку нового и подержанного автомобиля отечественного и иностранного производства.

Кредитные программы, разработанные банком, это удобный инструмент для расширения Ваших финансовых возможностей по предельно выгодным условиям.

Что делать, когда нужны деньги?

Решились взять кредит! Не знаете с чего начать? Во-первых, необходимо определить требующуюся вам сумму денег. В банке вам необходимо найти консультанта по кредитованию физических лиц и объяснить ему свою проблему. Он предложит вам несколько программ, подходящих под вашу потребность. Чтобы выбрать конкретную программу на кредитование, получите все ответы на интересующие вас вопросы по каждой из программ. Управление кредитом начинается с выбора оптимального варианта, а именно:

• в какой сумме можно получать кредиты;

• каковы проценты кредита;

• выясните, какие услуги оказываются банком при оформлении и сопровождении кредита;

• в какой валюте выдаются кредиты;

• нужны ли поручители;

• на какой срок оформляются кредиты;

• можно ли кредиты и проценты гасить досрочно;

• с какими магазинами коммерческий банк работает и есть ли в нем требуемый вам товар;

• что принимается в залог, или кредиты выдаются без обеспечения залогом.

Что такое частный автокредит и как его найти?

«Автокредит для частной вечеринки» звучит немного загадочно и эксклюзивно, но это не так. Это ссуда на покупку подержанной машины у обычного человека, а не для бизнеса вроде автосалона. Так обычно можно сэкономить на машине, но кредит может оказаться дороже.

Покупка и продажа автомобиля в частном порядке может быть разумным способом избежать наценок дилеров, но это также означает некоторый риск. Не все банки, кредитные союзы или онлайн-кредиторы финансируют эти автомобили, и когда они это сделают, они, скорее всего, будут взимать более высокую годовую ставку.Хорошая новость заключается в том, что есть способы минимизировать риски и найти кредитора с лучшим частным автокредитом для вас.

Как работает автокредит для частной вечеринки?

Чтобы получить автокредит на автомобиль у частного продавца, мы рекомендуем следующие шаги:

1 . Проверьте свой кредитный рейтинг .

Вы можете использовать LendingTree, чтобы бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Это быстро, просто и может дать вам представление о том, какую процентную ставку и одобренную сумму кредита вы можете рассчитывать.

2. Установите бюджет.

Не перерасходуйте автомобиль. Покупка у частного продавца обычно обходится дешевле, чем покупка у дилера, но это не поможет вам, если вы не можете позволить себе оплату. Ознакомьтесь с нашим калькулятором доступности автомобилей.

3. Найдите машину.

Тип, возраст и пробег автомобиля, который вы хотите, будут сильно влиять на предложение частного автокредита, которое вы можете получить. Вот шаги, чтобы купить подержанный автомобиль.

4. Получите котировки автокредитования.

Вы не можете выбрать лучший заем, если у вас нет нескольких вариантов, поэтому проверьте, предлагает ли ваш банк, кредитный союз или онлайн-кредитор ссуды частным лицам, и подайте заявку, в идеале с несколькими. Вы можете заполнить онлайн-форму на LendingTree и получить до пяти потенциальных предложений автокредитования от кредиторов, в зависимости от вашей кредитоспособности.

5. Оформить заем.

После того, как вы примете предложение автокредита, кредитор может отправить вам или продавцу чек или сделать прямой депозит.Завершение сделки может занять несколько дней, поэтому убедитесь, что продавец готов уложиться в этот график и что он выполнил свою часть работы, если у него есть непогашенная ссуда на покупку автомобиля. Подробнее о том, что делать в такой ситуации, читайте ниже.

6. Передача права собственности

.

Этот шаг сильно зависит от вашего штата. Обратитесь в Департамент транспортных средств вашего штата, чтобы узнать, что брать с собой и куда идти, чтобы убедиться, что вы и продавец правильно передали право собственности и уплатили все необходимые сборы.

7. Настроить платежи.

Вы можете настроить автоматические платежи с новым кредитором, но независимо от того, как вы платите, вносите платежи по автокредиту вовремя и в полном объеме, чтобы избежать каких-либо штрафов и сохранить — или создать — прочную кредитную историю. Вот 11 советов, как быстрее погасить автокредит.

На что обращать внимание при частной продаже

Многие люди рассказывают ужасные истории об автомобилях, купленных в дилерских центрах. Таким образом, хотя вы не должны бояться покупки у отдельного лица, есть вещи, которые вы должны учитывать в первую очередь.

Защита прав потребителей

Частное лицо, продающее частную собственность, не может подпадать под действие тех же законов штата и федеральных законов в отношении защиты потребителей, которым должны следовать дилеры. Это означает, что в большинстве случаев вы покупаете автомобиль «как есть». Во многих штатах не требуется, чтобы люди перед тем, как выставить их на продажу, прошли государственную инспекцию или имели минимальную гарантию на их автомобили, хотя возможно, что на автомобиль может распространяться гарантия производителя или расширенная гарантия.Было бы неплохо узнать, какие меры защиты доступны вам через генерального прокурора вашего штата.

Как только вы осознаете риски, внимательно посмотрите на:

Продавец

Не грубо попросить у продавца фото, удостоверяющее личность, и сопоставить его с именем в названии автомобиля. Вы должны быть уверены, что человек, продающий автомобиль, является его законным владельцем. Вы можете сфотографировать удостоверение личности и название вместе для своих записей.

Что делать, если у продавца есть непогашенный автокредит?

Если у продавца все еще есть задолженность за автомобиль, который он продает, ваш кредитор, скорее всего, потребует так называемого платежа, который точно показывает, сколько потребуется, чтобы погасить автомобиль и освободить ссуду.Любые залоговые права на транспортное средство должны быть полностью оплачены, прежде чем вы сможете получить юридическое право собственности. Когда вы покупаете автомобиль, ваш кредитор выплатит старую ссуду и предоставит продавцу оставшуюся стоимость.

Пример:

Если вы покупаете автомобиль у частного лица за 5000 долларов, а это лицо все еще должно 4000 долларов, ваш кредитор выплатит ссуду и отдаст оставшуюся 1000 долларов продавцу.

Если вы хотите узнать, есть ли залоговое право на транспортное средство, которое вы хотите купить, посмотрите название транспортного средства или выполните поиск на веб-сайте DMV вашего штата по идентификационному номеру транспортного средства (VIN).

Автомобиль

Точно так же, как вы должны сопоставить имя продавца с именем в названии, вы должны сопоставить VIN автомобиля с VIN в названии. Вот еще на что следует обратить внимание:

• История. Подумайте о том, чтобы попросить продавца предоставить отчет об истории автомобиля или купить его самостоятельно у такого источника, как CARFAX. Вы также можете проверить отзывы в SaferCar.
• Стоимость. Убедитесь, что вы не платите слишком много за машину, посмотрев ее стоимость.На таких сайтах, как Kelley Blue Book, Edmunds и NADAguides, можно бесплатно использовать онлайн и оценивать автомобиль на основе марки, модели, года, пробега и состояния.
• Состояние. Перед тем, как лично осмотреть автомобиль, поищите в Интернете общие проблемы с автомобилем, который вы хотите купить. Ранний износ шин, протекающий люк или неожиданная ржавчина — один из самых ужасных сюрпризов — вот те вещи, на которые следует обращать внимание. Лично найдите белый, синий или черный выхлопной дым и проверьте масло в качестве лакмусовой бумажки на предмет возможных повреждений двигателя.Само собой разумеется, но протестируйте машину, обращая особое внимание на производительность и любые странные звуки. Если у вас есть какие-либо сомнения или вы просто хотите душевного спокойствия, подумайте о том, чтобы заплатить механику, чтобы он осмотрел его.

Где взять частный автокредит

Финансовые учреждения, от крупных банков до местных кредитных союзов и онлайн-кредиторов, могут предлагать частные автокредиты. Не все кредиторы это делают. Например, Capital One предлагает финансирование только на новые и подержанные автомобили, купленные у дилеров, с которыми он сотрудничает.Опять же, имейте в виду, что некоторые кредиторы могут иметь ограничения по возрасту транспортного средства и пробегу, например, автомобиль должен быть не старше 10 лет с пробегом менее 120 000 миль. Кредиторы также могут иметь минимальную сумму кредита.

* Может потребоваться определенная сумма и / или срок кредита

Существуют ли частные автокредиты на случай плохой кредитной истории?

Вы делаете ставку! Даже если ваш кредитный рейтинг ниже номинала, вы все равно можете присмотреться к лучшему частному автокредиту. Взгляните на автокредиты для плохой кредитной истории.

Как и в случае со всеми безнадежными кредитами, вы столкнетесь с более высокими процентными ставками, чем с самыми сильными кредитами. Если у вас есть несколько месяцев, можно будет привести свой балл в хорошую форму до того, как вы подадите заявку.За это время вы не перейдете из категории subprime в super-prime, но вы можете перейти в приемлемый диапазон и снизить процентную ставку на что-то стоящее.

Альтернативы частным автокредитам

Если вы или ваш автомобиль не отвечаете требованиям для получения автокредита для частного лица и у вас недостаточно денег для полной оплаты автомобиля, альтернативой является персональный заем. В необеспеченной ссуде для физических лиц кредитор принимает во внимание не то, что вы покупаете, а только ваш доход и кредит.Это может помочь вам, если автокредит частному лицу не сработал по следующим причинам:

• У транспортного средства больше миль или оно старше, чем позволяет кредитор.
• Вы покупаете автомобиль с правом утилизации.
• Вы хотите взять ссуду меньше минимальной суммы ссуды.

Самым большим недостатком личных кредитов по сравнению с автокредитами является то, что личные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты, потому что они не обеспечены ничем, кроме обещания заемщика выплатить.

Другой альтернативой является получение займа у частного лица, а не у финансового учреждения. Однако мы часто предостерегаем от этого; смешение друзей и финансов может привести к плохим настроениям.

Стоит ли частный автокредит?

Обычно вы можете получить автомобиль за гораздо меньшие деньги у частного продавца, чем у дилера. Но есть риски и неудобства: у вас может не быть особых возможностей, если вы купите лимонный автомобиль, и без дилера вам придется самостоятельно выполнять легкую работу DMV.

Чтобы минимизировать недостатки, увеличьте свой кредит, если у вас есть время, найдите лучшие ставки автокредитования и убедитесь, что автомобиль, который вы хотите купить, находится в хорошем состоянии.

Вот что вам нужно знать об автокредитовании для частных лиц

Покупка автомобиля может быть увлекательным и увлекательным занятием, пока вы не поймете, насколько дорого обходится покупка в дилерских центрах. (Не говоря уже о неприятном. Напористые продавцы и плохой кофе? Нет, спасибо.) Вот почему многие люди покупают свои машины на частных вечеринках, взяв частные автокредиты для совершения покупок.Цены на продажу для частных лиц значительно ниже, чем в дилерских центрах, и они не включают комиссии дилеров, что очень привлекает потенциальных покупателей автомобилей.

Частный автокредит — это недорогой и гибкий вариант покупки идеального автомобиля напрямую у другого человека, когда у вас нет полной суммы наличных денег. Этот вид автокредитования удобен не для всех. Узнайте, как получить ссуду на подержанный автомобиль у частного продавца и чего ожидать в процессе, из наших ответов на некоторые часто задаваемые вопросы о частном автокредитовании ниже.

Что такое ссуды на подержанные автомобили для частных лиц и как они работают?

Автокредитование для частных продаж работает аналогично традиционному автокредитованию. Это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется автомобиль, поэтому, если в будущем вам придется не выплачивать кредит, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность кредитору.

Когда человек решает, что хочет совершить покупку в частном порядке, он заимствует средства непосредственно у кредитора (т. Е. Вашего любимого банка или кредитного союза), который платит продавцу аванс.Если вы получили одобрение на получение ссуды, она должна быть возвращена кредитору в течение определенного периода времени с процентами. Ссуды для частных лиц дают вам лучшее из обоих миров: вы получаете низкую стоимость частной покупки, а также получаете доступный вариант финансирования, который может предложить дилер. Обратной стороной является то, что они могут иметь более высокие процентные ставки, чем обычный автокредит.

Прежде чем рассматривать частную ссуду на подержанную машину, вы должны сначала решить, какую машину вы хотите купить. После того, как кредитор получит подробную информацию об автомобиле, который вы собираетесь купить, он сможет дать вам примерную сумму ежемесячных платежей и процентов.Срок ссуды для частных лиц может составлять от 12 до 84 месяцев.

Что определяет право на получение автокредита от частного продавца?

Как и в случае с любой другой ссудой, получить частную ссуду на покупку автомобиля не так просто, как зайти в кредитный союз и попросить ссуду. Вы должны соответствовать критериям, чтобы получить финансирование. Некоторые критерии могут включать минимальный кредитный рейтинг или базовый доход. Другие финансовые учреждения могут даже установить ограничения на стоимость автомобиля, который вы можете купить, и на то, сколько миль он может проехать.

Если вы уже имеете в виду кредитора, посетите его веб-сайт, позвоните ему или посетите кредитора лично, чтобы узнать, каковы их требования к приемлемости.

Как найти лучший ссуду для частного праздника с учетом вашего бюджета?

Чтобы найти лучшую ссуду на покупку автомобиля для частной вечеринки, соответствующую вашему финансовому положению, лучше присмотреться к ней. Получите расценки от различных кредиторов и сравните их годовые ставки, ежемесячные платежи, сроки, комиссии, штрафы и т. Д.Все эти факторы важны для рассмотрения. Тот факт, что одно учреждение назначает вам более низкий ежемесячный платеж, не означает, что это лучший вариант. Это же учреждение, вероятно, со временем будет взимать больше процентов.

Также разумно искать функции или специальные предложения, которые увеличивают гибкость вашего общего бюджета. Учреждения, предлагающие ссуду Kasasa Loan ™, дают вам возможность заплатить вперед и получить доступ к этим денежным средствам позже для любых целей. Узнайте в своем банке или кредитном союзе, предлагают ли они ссуды Kasasa.

Прежде чем переходить к одному кредитору, важно знать, каковы его периоды выплаты и затраты. Они будут варьироваться в зависимости от продолжительности вашего кредита, вашей кредитной истории, возраста автомобиля и количества миль. Когда вы проведете исследование, вы сможете выбрать ссуду, которая лучше всего соответствует вашему бюджету.

Чтобы получить дополнительную помощь в выборе ссуды, воспользуйтесь этим калькулятором платежей за автомобиль, чтобы получить оценку ежемесячных платежей по ссуде на основе срока, суммы ссуды и необходимой вам годовой процентной ставки.

Как проходит процесс подачи заявки и закрытия?

Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен и с каким учреждением вы предпочитаете вести дела, пора подавать заявку на ссуду. Приготовьте документ, удостоверяющий личность, подтверждение дохода, регистрацию транспортного средства, название транспортного средства и счет купли-продажи. Вы начнете с заполнения заявки, которая включает информацию об автомобиле, личную информацию и кредитную информацию. Эти факторы будут определять условия кредита.

После того, как кредитор утвердил ваше финансирование и объяснил условия, вы можете выбрать, принимать или нет. Когда вы будете готовы закрыть сделку, кредитор выпишет чек продавцу, и вы передадите право собственности и регистрацию от имени продавца своему собственному. Для получения более подробной информации об этом процессе свяжитесь с вашим местным DMV.

Помните: финансирование покупки автомобиля для частной вечеринки вполне выполнимо и не сильно отличается от получения традиционного автокредита. Если вы сомневаетесь, поговорите с надежным финансовым консультантом в вашем районе, чтобы узнать, как этот тип кредита может помочь вашим конкретным потребностям.

Автокредиты частным лицам | Первый кредитный союз

Разрешенные домены:

https: //firstcu.percussion.marketing, https: //www.firstcu.coop, http://www.firstcu.coop, https: //www.firstcu.net, http://www.firstcu.net , https: //firstcu.coop,http: //firstcu.coop,https: //firstcu.net,http: //firstcu.net,https: //cm.netteller.com, https: //cm.netteller .com / login2008 / Authentication / Views / Login.aspx? fi = secure-FirstCU-online & bn = 96c99b975cab8cf8 & burlid = 5a620019d4a91791, https: // internetloanapplication.cudl.com/firstcu/live/,https://firstcucoop.cudlautosmart.com/,http://firstcucoop.cudlautosmart.com/, https://campaign.documatix.com/DM/DPS/WebForms/Webform/5F8163941CF948C0 , http: //campaign.documatix.com/DM/DPS/WebForms/Webform/5F8163941CF948C0, https://sales.liveperson.net, http://sales.liveperson.net, https://firstcu-percussion.com , http: //firstcu-percussion.com,https: //www.firstcu-percussion.com,http: //www.firstcu-percussion.com,https: //www.google.com/url? q = https : //www.firstcu.net, https://www.google.com / url? q = https: //firstcu.net,https: //www.NetTeller.com/secure-firstcu-online, https://campaign.documatix.com/DM/DPS/WebForms/WebForm/4C76AE84986AC0B6, https://secure.firstcu.net/firstcu/uux.aspx,https://secure.firstcu.net/firstcu/sdk/AutoEnrollmentE2E,https://survey.sogosurvey.com/r/FirstCUappointmentrequest,https:// Survey.sogosurvey.com/r/ApprequestGS,https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestCCP,https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestDevonshire,https://survey.sogosurvey.com/r/ ApprequestGlendale, https: // обзор.sogosurvey.com/r/ApprequestGoodyear,https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestOcotillo,https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestTempe,https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestTucson, https://secure.firstcu.net/firstcu/uux.aspx#,https://secure.firstcu.net/firstcu/uux.aspx#/login/split-login-password-entry,https://secure. firstcu.net/firstcu/sdk/AutoEnrollmentE2E,https://main.financialtown.com/financial_town/?view_type=page&action=client_portal&company_code=firstcu&client_portal_mode=kiosk

Автокредитов для людей с плохой кредитной историей

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей? *

Это общий вопрос, и некоторые цифры дают полезный контекст, когда вам нужен ответ.

По данным национального кредитного бюро Experian, почти треть американцев имеет плохую кредитную историю, что составляет около 68 миллионов потребителей.

Имея это в виду, вы можете не удивиться, узнав, что есть много кредиторов, которые рассматривают автокредиты для людей с плохой кредитной историей. Однако позиция каждого заявителя разная, и то, сможете ли вы получить автокредит самостоятельно, будет зависеть от ваших собственных обстоятельств.

Но теперь вы знаете, что у вас могут быть варианты, давайте рассмотрим их.

Как получить автокредит при плохой кредитной истории

Банки, кредитные союзы, финансовые компании и представительства — все это популярные варианты для потребителей, ищущих субстандартные автокредиты. Финансирование также доступно для многих людей в дилерских центрах «покупай здесь, плати здесь», где ежемесячный платеж производится непосредственно автодилеру, но Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предупреждает, что процентные ставки по таким кредитам могут быть выше, чем других кредиторов.

Вместо того, чтобы заниматься финансированием вашего следующего автомобиля, когда вы уже находитесь в автосалоне, подумайте о том, чтобы получить предварительное одобрение от кредитора, такого как RoadLoans, прежде чем идти.

Предварительно утвержденные ссуды на автомобили для людей с плохой кредитной историей могут помочь процессу покупки автомобилей несколькими способами. Вы можете сравнить условия между кредиторами, купить автомобиль, например, покупатель за наличные, после одобрения, и сосредоточиться на переговорах о лучшей цене для вашего автомобиля, когда вы находитесь в представительстве.

Но прежде чем подавать заявку, проверьте свой кредит. CFPB призывает потребителей проверять свои кредитные отчеты на предмет ошибок или неточностей, которые могут ограничить их доступ к кредитам и наилучшим возможным ставкам автокредитов.

Планируйте и наперед, советует бюро, рассчитывая бюджет, который вы можете себе позволить. В этом могут помочь калькуляторы автокредитов RoadLoans, которые рассчитывают общую сумму кредита и ежемесячные платежи. Эти калькуляторы также предназначены для того, чтобы помочь вам увидеть, какое влияние на потенциальную ссуду могут оказать первоначальный взнос или сумма обмена, условия займа и процентные ставки, а также общую сумму, которую вы заплатите. Например, более длительный срок ссуды может снизить ежемесячный платеж, но вы можете платить больше за автомобиль в течение срока ссуды, если будут учтены проценты.

Подача заявки на субстандартные автокредиты с помощью RoadLoans

Мы считаем, что автокредитование для людей с плохой кредитной историей должно быть простым и беспроблемным. RoadLoans принимает заявки от потребителей со всеми типами кредитов и предлагает такой же оптимизированный процесс финансирования утвержденным заявителям независимо от кредитного рейтинга.

Поскольку мы являемся онлайн-кредитором напрямую для потребителей, наша короткая безопасная форма заявки может быть заполнена за несколько минут, и мы мгновенно принимаем решения.Одобренные заявители получают несколько предложений для удовлетворения своих уникальных потребностей в покупке автомобилей, и наши утверждения действительны в течение 30 дней без обязательства активировать кредитное предложение. Мы принимаем кредитные заявки на покупку автомобилей в дилерских центрах.

Когда вы заполните заявку, вы заметите, что есть возможность добавить второго заявителя. Соправитель, например, платежеспособный член семьи или друг, который заключает договор автокредитования, обязан выплатить ссуду, включая любые пропущенные платежи или полную сумму ссуды, если заемщик этого не сделает.

Если вы подаете заявку на ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, соруководитель может помочь вам получить кредит и даже снизить процентную ставку. «Если ваша кредитная история ограничена или нуждается в улучшении, и у вас низкий кредитный рейтинг (или нет кредитного рейтинга), партнер с хорошей или отличной кредитной историей может значительно снизить вашу процентную ставку», — говорится в сообщении CFPB.

Где я могу купить машину с плохой кредитной историей?

Если ваша заявка одобрена, загрузите и распечатайте пакет ссуды и возьмите его с собой в дилерский центр для совершения покупок.В ваших кредитных документах указаны рекомендуемые автосалоны рядом с вами. Вы также можете использовать наш поиск дилеров, чтобы найти другого в нашей сети из 14 000 дилерских центров по всей стране. Эти дилерские центры предлагают высококачественные автомобили как для хороших, так и для плохих клиентов, с перечнем автомобилей, соответствующих нашим стандартам по возрасту и пробегу, а также нашим финансовым требованиям.

После того, как вы выбрали автомобиль в соответствии с условиями одобрения кредита и установили цену, дилер будет работать с RoadLoans, чтобы завершить сделку.

Нет кредитной истории?

Вы все еще можете подать заявку на автокредит, не имея опыта кредитования.

Учить больше

Автокредиты после банкротства

Узнайте, как обращаться с автокредитами после банкротства.

Учить больше

Ссуды на новые и подержанные автомобили

Знайте процесс получения ссуды на новую и подержанную машину.

Учить больше

* «Плохой» или «Плохой» кредит обычно считается оценкой FICO около 600 и ниже такими источниками, как Федерация потребителей Америки и Национальная ассоциация кредитной отчетности (сообщает Associated Press), Bankrate.com, Credit.com, Investopedia, NerdWallet.com и другие. Бюджетное управление Конгресса определяет 620 баллов FICO как «порог» для основных займов. баллов FICO не является единственным фактором при принятии решений о кредитовании RoadLoans.com и Santander Consumer USA.

Частные автокредиты для легковых и грузовых автомобилей

Подача заявки на частную ссуду на покупку автомобиля

Подача заявки на получение ссуды на покупку автомобиля у частного продавца не сильно отличается от подачи заявки на получение любого другого типа автокредиты.Хотя вы можете увеличить свои шансы на получение наиболее конкурентоспособных ставок, имея высокий кредитный рейтинг, хороший балл не является квалификационным требованием. Вы все равно можете получить ссуду с менее чем идеальным кредитным рейтингом.

Онлайн-приложение myAutoloan уже подано быстро, но вы можете еще больше ускорить процесс, имея под рукой следующую информацию:

• Личная информация: Имя, адрес, время нахождения и номер социального страхования
• Информация о трудоустройстве: Род занятий, работодатель, время у работодателя и валовой ежемесячный доход
• Информация о ссуде: Примерная сумма, которую вы хотите профинансировать, и желаемый срок ссуды (количество месяцев, в течение которых вы хотите выплатить ссуду назад)
• Информация об автомобиле: Год, марка, модель, комплектация и пробег автомобиля, а также название банка или финансовой компании, которой продавец производит платежи (если применимо)
• Информация о продавце: Имя и номер телефона продавца

Советы по покупке автомобиля у частного продавца

Частный автокредит может спасти вас Мне приходится иметь дело с хлопотами и расходами, связанными с оплатой из кармана автомобиля, который не принадлежит дилеру, автоброкеру или автостоянке.Хотя нет никакого способа гарантировать, что частная продажа пройдет гладко, знание того, чего ожидать, может помочь вам заранее предотвратить серьезные проблемы.

При покупке автомобиля у частного владельца —

• DO рассчитайте удобную для вас сумму кредита, точно так же, как при покупке нового или подержанного автомобиля у дилера. Используйте наши калькуляторы и калькуляторы, чтобы узнать процентную ставку, сумму кредита и сумму платежа, которые вам удобны, и соответственно ограничьте поиск автомобиля.Вы избавите себя от душевной боли, влюбившись в машину, которую не можете себе позволить!
• DO договаривайтесь и согласовывайте продажную цену с продавцом, прежде чем выставлять чек. Если этого требует ваш штат, также заполните счет купли-продажи. Без него у вас могут возникнуть проблемы с регистрацией автомобиля или присвоением ему права собственности. Ознакомьтесь с требованиями вашего штата в отношении продажи автомобилей между людьми.
• DO обсудите с продавцом, как вы будете переводить им средства.В зависимости от ситуации кредитор может отправить сумму ссуды на выбранный вами банковский счет, напрямую продавцу или держателю залога продавца или банку.
• НЕ стесняйтесь, , задавать много вопросов. Несмотря на то, что CARFAX владельца выглядит чистым, об инцидентах можно не сообщать, и они могут не отображаться в отчете. Не торопитесь, осматривая автомобиль, и пусть его проверит механик, которому вы доверяете.
• НЕ приносите наличные и не встречайтесь с продавцом ночью.Оба ставят под угрозу вашу безопасность.
• НЕ забывайте делать уроки! Как покупатель, вам придется позаботиться о немного большем количестве документов, чем продавцу. Транспортному средству необходимо будет изменить название и зарегистрировать на ваше имя, а также необходимо будет уплатить все налоги. Уточните в местном DMV, что вам нужно делать после покупки автомобиля, поскольку требования различаются в зависимости от штата.

Зачем использовать myAutoloan?

Ответ прост: выберите myAutoloan по скорости, безопасности и простоте.Приложение myAutoloan занимает у большинства людей около двух минут и занимает всего одну страницу. Это на 100% безопасно и конфиденциально, поскольку мы используем 128-битное шифрование для защиты вашей личной информации. Более того, наши кредиторы предлагают практически непревзойденные ставки, часто в течение нескольких минут после получения вашего заявления.

myAutoloan гордится тем, что является финансовым ресурсом, который экономит время и деньги водителей при покупке автомобиля своей мечты. Не ждите больше — получите автокредит на частную вечеринку уже сегодня!

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Хотя может показаться невозможным получить ссуду с плохой кредитной историей, хорошая новость в том, что это не так.Хотя наличие хорошего балла может помочь вам получить одобрение на получение автокредита на выгодных условиях, для людей с плохой кредитной историей все же есть варианты.

Не существует минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения автокредита, а это означает, что людям с плохой кредитной историей может просто понадобиться найти подходящего кредитора или ссуду, чтобы сесть за руль. Фактически, согласно данным Experian, американцы с оценкой ниже 670, включая потребителей из бедных и справедливых категорий кредитоспособности, в среднем имеют такое же количество автокредитов, перечисленных в их кредитном отчете, что и те, у кого более высокие оценки.

Что нужно сделать, прежде чем подать заявку на ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей

Кредитные баллы являются одним из факторов, которые кредиторы принимают во внимание при принятии решения о том, одобрять ли лицо для получения ссуды на покупку автомобиля. Оценка считается удовлетворительной или плохой, если она ниже 670 в диапазоне баллов FICO ^{® ☉} , который варьируется от 300 до 850.

Вы можете не иметь права на получение всех кредитов с такой оценкой — и вы можете платить больше за ссуды, которые вы можете получить, но при правильном планировании и исследованиях вы сможете найти ссуду, которая вам подходит.Вот пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения и уменьшить сумму, которую вы будете платить за получение кредита:

1. Проверьте свой кредит и улучшите его, если сможете.

Всегда полезно получить Бесплатная копия ваших кредитных отчетов и оценка перед совершением крупной покупки, которая потребует проверки кредитоспособности. Поступая таким образом, вы будете знать, что кредитор увидит при оценке вашего кредита.

Если вы заранее проверите свой кредит, вы даже можете дать себе возможность внести корректировки и потенциально повысить свои баллы, прежде чем подавать заявку.Улучшение результатов может помочь вам получить более выгодные условия и более низкую процентную ставку, что со временем должно сэкономить вам деньги. Вот советы по улучшению кредитного рейтинга:

• Оплачивайте все свои счета вовремя. История платежей — один из наиболее важных аспектов вашей кредитной истории, а ведение безупречной записи — один из лучших способов поддерживать хорошие кредитные рейтинги. Если у вас есть просроченные платежи или счета в коллекциях, оплатите и эти счета.
• Максимально уменьшите свой долг. Это не только улучшит ваше финансовое положение при подаче заявления на ссуду, но и повысит коэффициент использования кредита. Коэффициент использования рассчитывается путем деления общего возобновляемого кредитного баланса на общий кредитный лимит. Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования менее 30% или менее 10% для достижения наилучших результатов.
• Воспользуйтесь преимуществами таких инструментов, как Experian Boost ™ ^† . Эта революционная бесплатная служба может мгновенно улучшить ваш счет, если вы добавите в кредитный файл счета за коммунальные услуги, мобильный телефон, потоковое видео и другие счета.

2. Знайте, сколько вы можете себе позволить

Когда вы покупаете автомобиль, вы должны учитывать две основные вещи: сколько вам понадобится в качестве первоначального взноса и сколько ежемесячных затрат на аренду автомобиля будет быть. Расчет вашего ежемесячного платежа — включая платеж по кредиту, страховку, бензин и содержание — является важным первым шагом в процессе покупки автомобиля, поскольку от этого зависит, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Чем дороже машина, тем выше первоначальный взнос и ежемесячный платеж.

3. Обеспечение авансового платежа

Когда вы покупаете автомобиль, вы обычно вносите предоплату. Этот платеж идет непосредственно на покупку вашего автомобиля, а оставшаяся сумма покупки будет профинансирована и выплачена со временем. При покупке автомобиля чем больше вы можете положить, тем меньше сумма кредита и ежемесячный платеж. Кроме того, более крупный первоначальный взнос снижает риск для вашего кредитора, что может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку по ссуде и сэкономить деньги с течением времени.

Однако внести первоначальный взнос не всегда легко, поэтому вы можете отложить покупку автомобиля, чтобы сэкономить на более крупном. Это может сделать вас более конкурентоспособным кандидатом, снизить сумму вашей задолженности и помочь вам зафиксировать более низкую процентную ставку.

4. Получите предварительное одобрение для получения ссуды

Предварительное одобрение — это когда кредитор проверяет вашу кредитную и финансовую информацию и сообщает вам, какую часть ссуды они готовы предоставить вам. Это должно дать вам лучшее представление о том, что вы можете себе позволить, и снять напряжение, связанное с беспокойством о том, одобрят ли вас конкретный автомобиль или нет.

Получив письмо о предварительном одобрении, оно не только поможет вам понять, какие автомобили находятся в вашем ценовом диапазоне, но и вы сможете использовать запись о своем предварительном одобрении, чтобы договориться о выгодной цене покупки.

5. Покупки в поисках лучшей ссуды

После того, как вы приведете все свои дела в порядок и будете готовы подать заявку на ссуду, важно сначала сделать некоторые покупки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение ссуды от обычного кредитора, обратите внимание на кредиторов, которые известны тем, что работают с людьми, у которых более низкий кредитный рейтинг.Эти кредиторы могут предлагать ссуды по более высоким процентным ставкам, но они помогают получить одобрение тем, у кого плохой кредитный рейтинг.

Когда вы ищете ссуду с лучшими условиями и самой низкой процентной ставкой, вы можете в конечном итоге обратиться к нескольким кредиторам. Как упоминалось ранее, каждый раз, когда кредитор проверяет ваш кредит, потому что вы подали заявку, в ваших кредитных отчетах будет регистрироваться жесткий запрос. Однако, подав заявку в несколько автокредиторов в течение двух недель, эти запросы объединяются в один.

Где я могу получить автокредит с плохой кредитной историей?

Прежде чем подавать заявление на получение кредита на покупку автомобиля, важно ознакомиться с различными вариантами заимствования, которые могут у вас быть. Некоторые кредиторы предлагают ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность, а другие — нет. Знание того, как работает каждый кредитор, поможет вам сэкономить время и силы в процессе подачи заявки. Вот наиболее распространенные типы автокредитования:

• Кэптивное финансирование : Этот тип финансирования организуется напрямую через производителя и хранится внутри компании.Это означает, что вы не только покупаете автомобиль в автосалоне, но и напрямую через него финансируете ссуду. Этот вид финансирования не всегда подходит для подержанных автомобилей. Эти ссуды также может быть легче получить для кого-то с менее чем идеальным кредитом, поскольку кэптивные кредиторы могут прощать и иметь стимул выдать вам ссуду на покупку их машины.
• Финансирование, организованное дилером : В этой ситуации дилер работает с разными кредиторами, чтобы найти и получить ссуду для вашего автомобиля.После того, как вы подадите заявку, вы можете получить несколько вариантов ссуды, из которых вы сможете выбрать наиболее выгодный. Этот вариант может быть хорош для кого-то с хорошей репутацией, поскольку ваша информация будет передана сразу нескольким кредиторам, включая, по крайней мере, нескольких, которые должны рассматривать кандидатов с несовершенной историей.
• Банк или кредитный союз : Банки и кредитные союзы могут иметь варианты финансирования покупки автомобиля. Как и в случае с любой другой ссудой, вы просто должны обратиться к банкиру и получить предварительное одобрение, которое затем передадите в дилерский центр.Этот заем ежемесячно возвращается непосредственно вашему банку или кредитному союзу. Это может быть хорошим вариантом для людей, которые уже имеют устоявшиеся отношения с банком или кредитным союзом, поскольку они могут не обращать внимания на изъяны в вашей кредитной истории и использовать ваш опыт общения с их учреждением как доказательство вашей кредитоспособности. Если вы не можете пойти в филиал, вы также можете подать заявку на получение многих банковских кредитов онлайн, посетив веб-сайты банков и ища автокредиты.
• Онлайн-кредиторы : В настоящее время онлайн-банки и компании, занимающиеся финансовыми технологиями, также предлагают автокредиты.Процесс подачи заявки на эти ссуды обычно происходит онлайн, а процентные ставки могут широко варьироваться в зависимости от кредитора. Чтобы найти одно из этих предложений, вы можете поискать в Интернете автокредиты, в частности, искать компании, которые существуют полностью в Интернете. Вы также можете использовать единый веб-сайт агрегации, который позволяет использовать одно приложение для получения нескольких кредитных предложений. Просто остерегайтесь незнакомых компаний и проведите исследование, чтобы определить, заслуживает ли кредитор, которого вы рассматриваете, хорошую репутацию и предлагает ли он справедливую сделку.
• «Покупайте здесь, платите здесь» : Эти дилеры специализируются на работе с людьми, у которых нет кредита или плохой кредит. Вместо того, чтобы отправлять ваш ссуду внешнему кредитору, они сами финансируют покупку автомобилей на своем участке. Однако у этого типа финансирования есть много недостатков, включая высокие процентные ставки, высокие требования к первоначальному взносу и потенциально ограниченный выбор транспортных средств.

Дополнительные советы по получению автомобильной ссуды с плохой кредитной историей

Если вам нужна машина немедленно и у вас нет времени, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на автокредит, вот несколько альтернатив, которые могут помочь.

1. Найдите помощника. Соруководитель — это лицо, которое соглашается подать заявку на получение кредита вместе с вами и в равной степени несет ответственность за осуществление платежей по кредиту. Косайнеры обычно имеют хороший кредит и дают кредитору душевное спокойствие в ситуациях, когда у основного заявителя неидеальная кредитная история. Если вы в конечном итоге пропустите платежи или не соблюдаете свои обязательства, это, вероятно, будет иметь кредитные последствия как для вас, так и для вашего соавтора.
2. Увеличьте размер первоначального взноса. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вероятность того, что вы получите разрешение на получение кредита на покупку автомобиля.Авансовые платежи не только уменьшают сумму, которую вы должны взять в долг, но и наличие некоторой шкуры в игре показывает кредиторам, что вы серьезно относитесь к выплате кредита.
3. Выбери машину подешевле. Если вы не можете получить одобрение на получение ссуды, поиск более дешевой машины уменьшит сумму, которую вам нужно взять в долг. Даже если ваш кредит недостаточно хорош, чтобы получить крупный автокредит, кредитор может одобрить вашу заявку на получение более мелкого кредита.
4. Изучите второй шанс автокредитования. Эти типы ссуд делают именно то, что они говорят, и предназначены для того, чтобы дать людям с плохой кредитной историей второй шанс.Если вам отказали в обычном автокредите, второй кредитор попытается предоставить вам варианты финансирования, на которые вы практически гарантированно получите одобрение. Выбирая вторичный автокредит, будьте осторожны и выбирайте кредитора с хорошей репутацией и положительным опытом работы с клиентами. Эти ссуды могут быть доступны через некоторые кредитные союзы, и даже у крупных компаний, таких как Carvana, есть варианты финансирования, специально разработанные для людей с плохой кредитной историей. Однако эти ссуды почти наверняка будут сопровождаться высокими процентными ставками и комиссиями, поэтому внимательно рассмотрите варианты.

Как ссуда на покупку автомобиля влияет на ваш кредит

Получение ссуды на покупку автомобиля повлияет на ваш кредит и в конечном итоге может помочь или повредить ваш кредит в зависимости от того, как вы справитесь с выплатой.

Во-первых, когда вы подаете заявку на автокредит (или несколько ссуд, если вы пытаетесь обратиться к нескольким кредиторам), в ваших отчетах будет указана запись о вашей заявке (называемая жестким запросом кредита). Это показывает, что кредитор проверил ваши кредитные отчеты в рамках процесса подачи заявки. Эта запись остается в кредитном отчете до двух лет, но может не повлиять на ваши баллы всего через несколько месяцев.

Кредиторы часто сообщают о вашей истории платежей в одно или несколько из трех основных кредитных бюро. Эта информация будет оставаться в ваших кредитных отчетах в течение многих лет, поэтому важно производить все платежи вовремя.

История платежей составляет 35% вашей оценки FICO ^® , и пропуск даже одного платежа может негативно повлиять на ваши оценки. Слишком много пропущенных платежей также может привести к тому, что ваш автомобиль будет возвращен кредитору, что окажет разрушительное влияние на ваш кредит.

Если вы совершите все платежи вовремя, эта положительная информация будет записана в вашем файле и будет способствовать общему состоянию вашей истории платежей, помогая вам с течением времени получать баллы. Если вы не знаете, какой у вас кредитный рейтинг, вы можете бесплатно просмотреть свой рейтинг FICO ^® в Experian.

Ключевые условия автокредитования | Бюро финансовой защиты прав потребителей

.