Что делать, если нет возможности платить автокредит. Автокредит как не платить

Как не платить автокредит законно и оставить машину

Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий. К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность. Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.

Рефинансирование и реструктуризация

Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их. Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант. Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

• Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
• Уменьшение процентной ставки.
• При наличии пени и штрафов – их отмена.
• Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо. Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Отсрочка платежа

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую «подушку безопасности».

Отсрочка предоставляется на разное время – от 1 месяца до целого года. Продолжительность временного прекращения выплат будет зависеть от успеха переговоров с банком.

Для этого заемщику необходимо привести серьезную причину, например:

• Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
• Сокращение на работе.
• Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
• Рождение ребенка.
• Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать. Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Использование страховки

Этот вариант сработает, естественно, если оформлен договор страхования. Речь идет не об ОСАГО, а о страховании жизни и здоровья заемщика или риска потери работы. Можно застраховать автомобиль от кражи или аварии. При наступлении страхового случая заемщик получит денежную компенсацию, которой хватит на досрочное погашение автокредита. Плюс, возможно, останутся еще средства – всё зависит от условий полиса.

Естественно, страховка стоит дорого, да и нередко плательщикам приходится отстаивать свои интересы в судах, если компания-агент не желает выплачивать компенсацию. Но это – единственная возможность не платить автокредит законно и начать спокойно жить.

Чтобы деньги, уплаченные за полис, не ушли впустую, рекомендуется оформить договор инвестиционного страхования. Тогда, если страховка не пригодилась, по окончании действия договора клиент получит вознаграждение – итог инвестиционной деятельности компании.

Продажа авто

Если наступила такая ситуация, что выплаты стали невмоготу, есть способ, как не платить автокредит по закону – продажа машины. Здесь есть два варианта:

• Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
• Продать авто вместе с долгом.

В первом случае нужно предупредить покупателя, что машина куплена в кредит, и заручиться его согласием на последовательность действий:

• Составить договор купли-продажи.
• Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
• Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
• Забрать из банка паспорт ТС.
• Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.

Банки довольно охотно соглашаются на подобные схемы. Это отличный способ, как не платить автокредит в ВТБ24, в Сбербанке, Газпромбанке и других учреждениях.

На второй способ – с продажей авто и кредита в придачу – и банки, и покупатели соглашаются редко. Но если удастся заручиться согласием обеих сторон, то схема такая:

• Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
• Подъезжают с ним в банк.
• Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
• Покупатель передает деньги продавцу.
• Продавец закрывает свой долг.
• ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.

Что произойдет, если не платить автокредит

Если долг за авто не отдать банку вовремя, то можно не только потерять автомобиль, но и лишиться части имущества, которое отберут приставы за штрафы. Иногда на тему «как не платить автокредит» на форумах встречаются по-настоящему «вредные советы», которые рождены неправильной трактовкой законов:

• Если не платить кредит 3 года, то долг «спишут» (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
• Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
• Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).

На самом деле надо искать не способ, как не платить автокредит, а пути исправления своего финансового состояния. Условия договора придется исполнять в любом случае, как бы этого ни хотелось. Но можно заставить банк пойти на уступки и отсрочить платеж, либо смягчить условия. А если стряслась беда – то воспользоваться страховкой (при ее наличии).

Видео: Возможные последствия неуплаты кредита

avtoedet.ru

Что будет, если не платить автокредит (кредит на авто)

Последствия неоплаты автокредита зависят от ситуации. Если должник не сможет погашать кредитные обязательства вследствие тяжелого финансового положения, то наступит гражданско-правовая ответственность, предусматривающая обращение взыскания на заложенный автомобиль, оплату остатка долга, с начисленными штрафами и пенями.

Если должник изначально, при оформлении автокредита, не собирался возвращать деньги и нелегально реализовал автомобиль (на запчасти и т.д.), то может наступить уголовная ответственность, что не освобождает от обязанности отвечать по гражданскому иску.

Ответственность заемщику

Ответственность наступит из-за неисполнения договора кредитования.

Банк вправе предъявить требования с учетом текущего размера долга. В эту сумму будет включен основной долг и просроченная задолженность по процентам.

Кредитное учреждение может обратить взыскание на автомобиль, который по договору автокредитования переходит банку в залог.

Если в сделке не был определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, то машину у собственника можно будет изъять только на основании решения суда. Банк также вправе потребовать оплаты всей начисленной неустойки, штрафа, пени.

Если сумма автокредита будет использована не по назначению, то банк вправе потребовать оплату процентов за пользование чужими деньгами.

Ответственность может быть договорная, которая установлена в условиях сделки, и по закону – обозначенная в ГК РФ и других нормативных актах.

В качестве такой ответственности может быть указана обязанность возместить ущерб за поврежденный автомобиль, если его порча случилась по вине собственника и полис Каско не покрывает полностью стоимость восстановления машины.

По договору

Ответственность может быть любой, если не противоречит законодательству РФ. Обычно в договоре автокредитования обозначены последствия неоплаты кредита – обязанность заплатить неустойку или пени, размер которой должен быть точно определен.

В сделке также указывается, что автомобиль может быть передан банку в счет оплаты, если заемщик злостно уклоняется от обязанности своевременно погашать долг.

Срок просрочки зависит от банка. Кредитные учреждения начинают предпринимать активные меры по возврату долга при наличии просрочки более 3-х месяцев.

До этого периода банк продолжает начислять проценты, не забывая о неустойке за каждый день просрочки денежного обязательства.

Законодательство

Обязанность своевременно оплачивать автокредит и ответственность обозначается в ГК РФ. Гл. 25 (ст. 393-406.1) обозначает ответственность за нарушение обязательств. Правоотношения залога регулируются ст. 334-356 ГК РФ.

Способы защиты прав, которыми может воспользоваться банк-кредитор и заемщик, указаны в ГК РФ – ст. 12. Процессуальные вопросы взыскание долга обозначены в ГПК РФ.

Если автокредит брался с коммерческой целью, то процессуальные вопросы регулируются при помощи АПК РФ.

Порядок взыскания имущества судебными приставами установлен ФЗ от 2007 г. «Об исполнительном производстве».

Что будет, если не платить автокредит?

Чтобы узнать что будет, если не платить автокредит, следует получить представление об общих принципах гражданско-правовой ответственности.

Согласно требованиям банка обязательства по возврату кредита должны быть выполнены своевременно и в полном объеме.

Все проценты также следует платить вовремя, чтобы не допустить ситуацию, когда небольшой остаток долга обрастает существенными платежами.

Банки обращаются с исками в суд, с целью получить всю просроченную задолженность. С иском также могут обратиться коллекторы, которым банк может уступить долг в порядке цессии.

Исковому производству обычно предшествуют попытки кредитора вернуть долг в претензионном (досудебном) порядке.

На просроченный долг может быть начислена неустойка. В результате просрочка в 50 тыс. рублей за полгода увеличивается вдвое. Эта сумма может быть удержана из стоимости принудительно реализованного автомобиля.

Если нет денег

Некоторые эксперты считают, что банки идут на уступки при отсутствии финансовых возможностей оплачивать автокредит.

На практике кредитные учреждения редко соглашаются на существенную отсрочку, а предлагают оформить новый кредит на погашение прежнего займа.

Отсутствие денег не считается уважительной причиной, которая позволила бы не оплачивать взятые у банка в долг деньги.

Велика вероятность начисления неустойки или штрафа.

Можно ли договориться с банком?

Теоретически такая возможность существует. Но банк никогда не будет действовать в ущерб своим коммерческим интересам. Кредитное учреждение может согласиться предоставить небольшую отсрочку или рефинансировать заем.

Рекомендовано не затягивать с обращением в банк, если риск неоплаты кредита реален. Заявление пишется на имя коммерческого учреждения.

Решение зависит от совокупности факторов:

• размера долга и просроченной задолженности;
• платежеспособности заемщика;
• его имущественного положения.

Что делать?

Можно внимательно изучить условия договора. Возможно, доскональная правовая экспертиза документов выявит недостатки и позволит сократить сумму долга, например, за счет дополнительно навязанной комиссии.

Можно также отказаться от КАСКО, так как в ГК РФ не обозначена обязанность заемщика заключать такой договор.

Рекомендовано обращаться в банк и просить отсрочку на максимально возможный срок.

Банк охотно идет на предоставление дополнительного кредита, но стоит помнить, что такая мера может дать только временное облегчение и сумма долга при дальнейшей неоплате может стать еще больше.

Рефинансирование и реструктуризация

Рефинансирование предполагает оформление дополнительного займа на погашение предыдущего. Такой кредит оформляется дополнительным договором. Деньги переходят, по сути, опять банку на погашение автокредита.

Можно взять займ для рефинансирования в другом банке и перечислить деньги в кредитное учреждение, где оформлялся автомобиль.

Реструктуризация предусматривает пересчет стоимости кредита, пересмотр сроков погашения займа, изменение размеров ежемесячных платежей. Подобные вопросы решаются банком в индивидуальном порядке.

Образец заявления о рефинансировании автокредита здесь.

Отсрочка

Максимальный срок отсрочки составляет 6 месяцев, хотя предельное её время остается в компетенции банка. Отсрочка может быть в рамках реструктуризации кредита и применяется банками неохотно.

За время отсрочки проценты и неустойка на долг могут не начисляться.

Использование страховки

Страховка используется только в случае порчи или гибели автомобиля и при наступлении страхового случая.

Сумма страховки используется банком, который выступает в качестве выгодоприобретателя в случае перечисления страховой выплаты.

Продажа автомобиля

Закон не запрещает продавать автомобиль с согласия банка третьему лицу. За таким имуществом следует право залога. Продавец должен быть поставлен в известность о правовом положении транспортного средства.

Если продажа машины осуществлена без предупреждения продавца о том, что машина в залоге и оформлена в кредит, не погашенный на момент реализации, до действия продавца-собственника машины могут быть расценены как мошенничество с соответствующими уголовно-правовыми последствиями (ст. 159 УК РФ).

В остальных ситуации продажа автомобиля в счет погашения долга осуществляется банком после судебного решения и изъятия машины у собственника.

Последствия невыплаты займа

Они предусматривают обязанность вернуть деньги. Если суд вынес решение о возврате кредита, то приставы могут явиться домой к должнику и арестовать его имущество. Вещи будут проданы с торгов в счет погашения займа.

Последствия могут быть и психологического характера. До обращения взыскания на имущества банк может звонить должнику домой и на работу, в том числе используя услуги недобросовестных посредников.

Процесс взыскания долга

Он предусматривает:

1. Досудебную работу (претензии в адрес заемщика, визиты и звонки коллекторов).
2. Процессуальную работу в рамках судебного разбирательства – судебное заседание с надлежащим уведомлением сторон и их участием в непосредственном разбирательстве.
3. Принятие окончательного судебного акта по существу дела (либо утверждения судом мирового соглашения, если сторонам удалось договориться).
4. Выдачу исполнительного листа и работу судебного пристава.
5. Изъятие, реализацию автомобиля и перечисление денег банку, с удержание исполнительского сбора, удерживаемого с должника.

Банк вправе продать долг любому субъекту, без уведомления должника, за исключением случая, если обязанность такого уведомления предполагалась в кредитном договоре.

Когда заберут машину?

Что делать, если нечем платить кредит – проблема особо острая, когда риск изъятия автомобиля очевиден.

Машину заберут только после принятия судебного решения, выдачи исполнительного листа, ареста транспортного средства и непосредственной передачи машины судебным приставам.

Чтобы не доводить дело до такого результата, следует адекватно рассчитывать силы при оформлении кредита и своевременно возвращать деньги.

На видео о задолженности по автозайму

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

nam-pokursu.ru

Как не платить автокредит законно и оставить машину себе

Жизнь непредсказуема и в её стабильность не можешь быть уверен полностью. Когда берешь автокредит, казалось бы, рассчитываешь свои возможности, но иногда обстоятельства оборачиваются неожиданным образом и ставят в затруднительное материальное положение. Как не платить автокредит законно? Что будет если не платить автокредит? В данной статье ответим на заданные вопросы и расскажем возможные способы как не платить автокредит.

Способы не платить автокредит законно

Однозначно не стоит отчаиваться, выход найдется из любой ситуации. Первым делом необходимо определить итог: хотите оставить машину или продать. Не платить автокредит возможно законно или самовольно, что позволит оставить машину либо избавиться от неё.

Варианты продажи кредитного автомобиля

Первое, что приходит в голову - продать машину. Автомобиль в кредите также продается, существенный минус - процедура переоформления происходит сложнее и длительнее. Вариантов продажи два: продаётся либо сам автомобиль за наличные средства и погашается автокредит, либо кредит переоформляется на нового заемщика. Таким образом можно лишиться автомобиля и обременительного автокредита. Выгодная реализация машины (за высокую стоимость) позволит оставить себе определенную сумму наличными, которая возможно и поможет частично улучшить финансовое положение.

Как получить отсрочку в банке и оставить машину себе

Рассмотрим, как не платить автокредит и оставить машину. Если желание прощаться с личным автомобилем отсутствует - нужно искать решение, которое позволит оставить машину. Оптимальным вариантом является отсрочка по автокредиту. Банки нехотя, но выдают отсрочки заемщикам, ведь в их интересах вернуть средства без лишних сделок и судов.

Чтобы оформить отсрочку по автокредиту необходимо посетить отделение кредитора и написать соответствующее заявление, в котором нужно указать причину финансового недостатка и желаемый период так называемого отпуска. Лучше писать максимально возможный срок, так как кредитор однозначно его немного сократит. Имейте в виду, что заемщик освобождается только от выплаты основного долга, проценты по автокредиту всё равно придётся исправно ежемесячно вносить.

Получение отсрочки является законным способом как не платить кредит и оставить машину. Банк осведомлен о том, что заемщик не может платить автокредит в течение определенного срока (полгода, год, два, три) и не будет начислять пеню и штрафы за кредитом. Если не платить автокредит законно можно сохранить свою кредитную историю положительной.

Рефинансирование автокредита, как решение проблемы

Ещё один способ не платить автокредит законно и оставить машину - это рефинансирование или реструктуризация автокредита. Рефинансирование подразумевает оформление другого кредита на более выгодных условиях взамен имеющихся займов. Этот способ удобный, если помимо автокредита имеется еще один или несколько потребительских либо иных займов.

Возможно у того же или другого кредитора оформить нецелевой потребительский заем на более долгий период выплаты под меньшую процентную ставку. Полученными средствами можно выплатить автокредит и уже с меньшим ежемесячным платежом постепенно погашать новый кредит. Этот законный вариант подойдёт для тех, кто может хотя бы минимально, но исполнять свои обязательства перед кредитором.

Реструктуризация автокредита может быть осуществлена двумя способами - это увеличение срока выплаты или снижение процентной ставки. Платить автокредит всё равно придётся, на размер обязательного ежемесячного взноса существенно снизится. Добиться реструктуризации от банка порою очень сложно, но возможно. Всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Что будет, если не платить автокредит на протяжении года

Как не платить автокредит? Просто не платить, сидеть и ждать по банк отберёт машину. Некоторые смелые граждане говорят: год не плачу автокредит и что? Если год не платить автокредит без законного основания, стоит понимать, что оставить машину не получится. С первой просрочки банк будет начислять пеню на автокредит, со второй, вероятно, начнёт звонить и напоминать что нужно платить автокредит, надеясь на добросовестность заемщика.

Если заемщик будет отвечать на звонки и обещать платить, банк смиренно будет ждать несколько месяцев, примерно до полугода (смотря какой банк, и какая сумма задолженности) пока заёмщик начнёт платить автокредит. Затем кредитор передаст дело в коллекторскую компанию. Ещё несколько месяцев будут названивать и приходить коллекторы, если результата не будет - кредитор обратиться с иском в суд.

Заёмщику грозит ответственность по статье 159 УК РФ, он будет признан злоумышленным неплательщиком, но всё, чем его накажут - это штраф и испорченная кредитная история. После суда банк законно конфискует автомобиль, его можно вернуть пока банк его не продаст, выплатив всю сумму долга и пеню. Разницу между суммой кредита и суммой выручки от продажи машины, банк, конечно же, не вернет.

Заключение

Не платить автокредит лучше законно. В офисах банка работают такие же люди, которым можно объяснить сложившуюся ситуацию и они помогут найти решение в выплате долга. Не платить кредит и оставить машину не получится, рано или поздно (в зависимости от оставшейся суммы долга) банк доберется до вашего дела и заберет имущество на законных основаниях.

yxauto.ru

Как не платить автокредит: основные способы

Автокредиты в последние годы выдаются очень легко, банки не отказывают в займе даже молодежи и пенсионерам. Но жизнь человеческая полна всевозможных поворотов, и иногда оказывается, что банку нечем платить. Лишается человек работы, попадает в какие-то очень сложные жизненные обстоятельства и не знает, что делать в таких случаях. Самое главное — не отчаиваться.

Сегодня существует даже определенная статистика по самоубийствам из-за кредитов, настолько некоторые люди погружаются в уныние и безысходность. Нужно помнить, что вы не единственный человек в мире, у кого в данный момент проносится мысль: что же делать, если автокредит не могу платить.

Существует довольно много способов того, как не платить долг банку. Одни из них предполагают расставание с автомобилем, другие направлены на отсрочку платежа. Нужно понимать, что лишаться машины не очень выгодно, поскольку за 1-2 года эксплуатации она может потерять до 40% стоимости.

Способ 1-й: продать машину или кредит

Продажа авто — это, конечно, это не самый лучший выход из ситуации, зато он, как правило, позволяет полностью избавиться от задолженности. Если машину брали в кредит давно и остаточный долг уже очень маленький, имеет смысл просто найти покупателя на автомобиль. Схема тут такая: вы договариваетесь с покупателем о продаже машины за наличный расчет. Он приходит с вами в кредитное учреждение, приносит деньги, вы гасите остаток долга, банк выдает ПТС, вы едете в ГАИ, где машина переоформляется на покупателя. Главный плюс такого способа — можно неплохо выиграть в цене. И не только погасить заем, но даже получить кое-какие оставшиеся наличные средства, что поможет улучшить тяжелое материальное положение.

Что касается недостатков данного способа. Во-первых, очень унизительно признаваться покупателю в том, что, мол, взял автокредит, не могу рассчитаться. Многие покупатели в таких случаях разворачиваются и уходят. Во-вторых, кредитный договор может подразумевать мораторий на досрочное погашение займа. То есть, скорее всего, погасить кредит дадут, вот только банку отойдут очень высокие проценты за данную процедуру. Так что, затевая продажу машину, лучше еще раз перечитать кредитный договор.

Второй вариант данного способа заключается в том, что покупателю машину продают вместе с кредитом. Банки очень неохотно идут на такие сделки, но им деваться тоже особо некуда — лучше получить хоть какие-то деньги, чем полный невозврат. У данного способа главный недостаток заключается в действиях оценщика, который, скорее всего, снизит стоимость машины на 30-40%.

Покупатель, конечно, выиграет от этого, а вот владелец порядком проиграет. Возникают сложности и с переоформлением страховки, ведь прежний хозяин мог не иметь аварийных ситуаций и получать от страховой компании хорошую скидку. Покупатель же, узнав, о высокой стоимости страхового полиса, может вовсе отказаться от сделки. Да и банк, оценив его платежеспособность, ответит отказом. Но в целом данный вариант гарантирует все-таки более быструю продажу машины вместе с кредитом, поскольку человек, заплатив минимальную сумму, может стать владельцем хорошего авто.

Что касается переоформления сделки, то банки обычно берут за эту процедуру около 0,1% стоимости машины. Неприятно, но что делать, если нет возможности платить долг.

Способ 2-й: попросить у банка отсрочки

Философы утверждают, что жизнь похожа на зебру: после черной полосы обязательно наступит белая. Если вы уверены в том, что в ближайшем будущем ваша платежеспособность улучшится и банку будет чем оплатить долг, какой смысл отказываться от машины?

Что делать, чтобы отсрочить платеж? Нужно пройти в банк, попросить встречи с кем-то из руководства и передать заявление с перечислением причин, по которым кредит не может быть погашен. В таких ситуациях банки обычно идут навстречу своим клиентам, да и с точки зрения закона заемщик теперь более защищен, ведь он уже не попадает под статью 159 УК РФ как умышленный неплательщик.

Клиент не может платить автокредит и честно уведомляет об этом банк. Просить отсрочку нужно на максимально возможный срок, поскольку банк все равно его уменьшит. Если в будущем возможности платить не появится, можно попросить и вторую отсрочку, но банки уже на нее не соглашаются. Хотя если постараться в этот период хотя бы частично погасить долг и создать видимость горячего усердия, то иногда можно добиться повторной поблажки.

Каждый клиент, которому нечем платить, должен знать, что современные банки не любят обращаться в суд. Конечно, автокредит финансовое учреждение вряд ли захочет простить, ведь сумма в нем очень большая. Но судебному иску будет предшествовать долгий период психологической обработки.

Обычно, если должник после предоставленной отсрочки не внес платеж, банк передает информацию коллекторскому агентству, которое начинает изматывать звонками и угрозами. На просроченный платеж может быть насчитана пеня, штрафы — словом, сумма долга иной раз увеличивается многократно. В данном случае необходимо связаться с юристом, поскольку большинство штрафов и пень являются незаконными. Время, пока коллекторы звонят, тоже можно считать своеобразной отсрочкой.

Некоторые клиенты записывают коллекторские угрозы, ловят банк на нарушении законодательства, поднимают большой шум, подают встречные иски, добиваясь в итоге отмены штрафов и отсрочки платежа. Если нет возможности платить, но имеются железные нервы, хитрость, юридическая подкованность и знание психологии, то ситуацию вполне реально повернуть в свою пользу. Но нужно знать, что по другую сторону работают тоже очень опытные и хитрые профессионалы.

Способ 3-й: рефинансирование и реструктуризация долга

В России данные способы только обретают популярность, хотя в США и Европе они уже десятки лет активно используются. Рефинансирование подразумевает, что много маленьких займов заменяются одним большим. Это особенно удобно, если нечем платить не только кредит на машину, но и еще на что-то другое. Причем очень часто рефинансирование возможно, даже если займы были взяты в разных банках. Когда маленький краткосрочный кредит заменяют одним большим и долгосрочным, естественно, сумма ежемесячных выплат для владельца сокращается. Иногда даже удается выпросить у банка сумму наличными на поправку своего финансового положения.

Неким аналогом рефинансирования является оформление другого потребительского кредита. Однако такой способ не позволяет платить меньшие проценты и увеличить срок выплат, он всего лишь дает кратковременную передышку. Поэтому, если нечем платить автокредит, лучше рассмотреть основные программы рефинансирования, причем обращать внимание на условия и проценты. Стоит помнить, что при переоформлении можно сильно потерять в деньгах ввиду тех же мораториев на досрочное погашение. Да и в залог при рефинансировании возьмут уже не машину, а что-то более солидное, например, квартиру или дачу.

Реструктуризация долга — это снижение процентов по кредиту или увеличение сроков его погашения без оформления более крупного займа. Учитывая, что финучреждению не очень выгодно делать реструктуризацию, на этот шаг банковские руководители идут обычно только в исключительных случаях. Иногда реструктуризации удается добиться, если в банке обслуживается какой-то крупный клиент, который может выступить вашим поручителем.

Что делать, если нет возможности рефинансирования или реструктуризации? Можно попытаться воспользоваться предложениями других кредитных организаций или поискать дополнительных поручителей. Если банк маленький, коммерческий, попробуйте предложить его руководству свои условия реструктуризации кредита. Шансы добиться поблажек есть всегда, если правильно себя вести.

Способ 4-й: просто не платить кредит

Многие недоумевают, а что будет, если просто не платить деньги банку? Можно с уверенностью сказать, что ничего особо страшного не произойдет. В первый месяц будет накапливаться пеня за кредит. В конце месяца банк начнет названивать и просить погасить задолженность. Далее дело могут передать коллекторам, которые еще примерно полгода будут названивать, надеясь, что вы выплатите задолженность.

Когда банку ждать надоест, он подаст в суд. В суде дело пролежит 1-2 недели, потом пройдет заседание, после которого у неплательщика заберут автомобиль. Могут описать и кое-какое другое имущество. Что делать, если уже пришли приставы и забрали авто? Можно еще успеть его вернуть, погасив долг. А можно подождать, пока банк его продаст и дело закроют. Стоит помнить, что при наличии разницы в цене ее все равно вам не выплатят.

Если ни о чем не беспокоиться и просто ждать, проблема решится сама собой. Одно плохо — кредитная история в таком случае будет испорчена. Что делать, чтобы историю сохранить? Вариант тут один — не допускать даже малейших просрочек. Учитывая, что сегодня существует множество бюро кредитных историй, взять потом заем в другом банке не получится. Исходя из этого, тем, кто думает, как не платить кредит на машину и сохранить кредитную историю, можно посоветовать воспользоваться программами рефинансирования еще до момента наступления просрочки. Либо интенсивно стараться исправить свое материальное положение.

В целом, ежедневно суд рассматривает тысячи дел по невозврату кредитов. У банков имеется специальный резерв в бюджете, который используется, если заемщики не расплачиваются. Тысячи машин, которые были оформлены в качестве залога, ежемесячно продаются новым владельцам. Так что не стоит переживать за свою судьбу. Даже при пассивном поведении максимум, что вам грозит, — это штраф.

В ситуации с автокредитованием спасает то, что в качестве залога выступает автомобиль, причем застрахованный. Его всегда можно продать и рассчитаться с долгом.

avtovdolg.ru

может ли банк списать долг по кредиту и что делать если просрочил

Всем привет! С вами Илья Кулик.

Когда долгожданный автомобиль приобретается через автосалон в долг, немногие задумываются о том, что будет, если не платить автокредит. А зря!

Ведь непредвиденные события, приводящие к неуплатам, возможны всегда. Если это произойдет, то дело может дойти до общения с коллекторами и судебных тяжб. Это нередко заканчивается арестом или конфискацией машины и даже потерей иного имущества. Сегодня расскажу об этом подробнее. Поехали!

Может ли банк списать долг по автокредиту?

Заёмщики, которые столкнулись с большими финансовыми проблемами, мечтают о том, чтобы их долг куда-нибудь испарился. Но может ли банк списать долг по кредиту в действительности? Рассмотрим наиболее часто упоминаемые в интернете варианты.

Банкротство банка

Некоторые наивные автозаёмщики мечтают, чтобы их банк ликвидировали. Это связано с бытующим мнением о том, что в случае аннулирования лицензии финансовой организации долг автоматически списывается. Разочарую – это совсем не так: кредитные требования передаются другому банковскому учреждению и новые реквизиты для перечислений должны прийти должнику в письменном извещении.

Если же должник прекращает вносить платежи, то он рискует столкнуться с теми же проблемами, которые возникают у неплательщиков действующего банка. Поэтому, если вы знаете о, например, банкротстве своей финансовой организации, лучше не дожидаться просрочки, а самому постараться выяснить в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), куда нужно вносить платежи.

Внимание! До выяснения новых реквизитов, вы можете платить по старым. Обязательно сохраняйте все платёжные документы!

Один из известных примеров – АйМани Банк. Он предлагал небольшие проценты на автокредиты. И хотя даже крупные автосалоны рекомендовали АйМани Банк, отзывы клиентов свидетельствуют о мошенничестве. Тем не менее все платежи по автокредитам этого банка необходимо было перечислять на счет АСВ.

Делать это можно так:

1. Через платежный сервис, воспользовавшись разделом «Погашение платежей».
2. На счет банка с ликвидированной лицензией.

Для перечисления денежных средств достаточно иметь гражданский паспорт, а также знать номер кредитного соглашения и дату его подписания.

Обратите внимание! С вас не должны брать комиссию за платежи через сторонние банки. Согласно пункту 22 ст. 5 ФЗ № 353 («О потребительском займе»), кредитор обязан обеспечить вас информацией о том, как можно платить без комиссии.

Срок давности по судебному делу

Можно, конечно, понадеяться, что пройдёт срок исковой давности по вашему долгу. В таком случае банк больше не сможет предъявлять никаких претензий. Но здесь всё достаточно сложно.

Сам срок исковой давности по таким делам составляет 3 года (ст. 196 ГК). Но наши законы написаны так, что сами юристы до сих пор спорят, по-разному трактуя ст. 200 ГК, с какого момента начинает исчисляться этот срок:

• С момента обнаружения банком просрочки и предъявления соответствующих претензий должнику.
• С момента окончания срока действия договора по кредиту.

При этом существует важный нюанс – обнуление срока исковой давности. После каждого зафиксированного (документально, с помощью средств видеофиксации, аудиозаписи разговора) контакта кредитора и заёмщика, этот срок обнуляется и отсчёт трёх лет начинается снова.

Поэтому, чтобы воспользоваться подобной лазейкой, вам придётся пройти ни один суд для доказательства истечения срока исковой давности. А это немалые судебные издержки и расходы на хорошего адвоката (не каждый сможет тягаться с юристами банков).

Обратите внимание! Если вы вносите хоть какие-то средства на счет по кредиту, это также обнуляет срок исковой давности.

Если у заёмщика отсутствует ценное имущество

По этой причине будет достаточно трудно уйти от своих обязательств по автокредиту. Ведь даже если у вас ничего нет (ни квартиры, ни ценных вещей, ни техники), у вас есть купленный в кредит автомобиль, который находится в залоге у банка. Значит, приставы могут его описать, конфисковать и продать на аукционе.

Чем грозит просрочка платежей по автокредиту

Многие клиенты банков, взявшие автокредит, считают, что раз у них финансовые проблемы, то они имеют право не проводить по ним текущие платежи. При этом заёмщики зачастую даже не сообщают в банк о невозможности погашения задолженности. Это может спровоцировать множество проблем. Поговорим о каждой из них подробнее.

Начисление банком штрафа и пени

Штраф и пеня – это первое, с чем может столкнуться клиент банка, который просрочил платёж по автокредиту. Если вы внимательно читали автокредитный договор, перед его подписанием, то подобное сюрпризом не станет. Но многие ли из нас вчитываются в набор сложных юридических фраз? Особенно когда не терпится купить новенький автомобиль.

А ведь пункт договора о неустойке – один из главных. Согласно Гражданскому кодексу (ГК) РФ (ст.330, п. 1) неустойка (штраф, пеня) – это сумма, которую вы обязаны заплатить кредитору в случае невыполнения своих обязательств. Её размер может быть установлен как законом, так и банком.

Статья 395 ГК устанавливает размер штрафных санкций – это 1/360 ставки рефинансирования (8, 25 % годовых). То есть за каждый день просрочки кредитор вправе начислить 0, 0229 % от суммы ежемесячного платежа.

Объясню на примере:

• Ваш ежемесячный платёж составляет 10 тыс. руб.
• Просрочили вы его на 30 дней.
• Считаем: 10000 * 30 * 0, 0229 / 100 = 68, 7 руб.

Как думаете, банковские организации устраивает такой демократичный размер пени? Нет, конечно. Поэтому они пользуются п. 2 ст. 332 ГК, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по согласованию сторон. Вот почему пункт договора, касающийся неустойки, нужно читать особо внимательно!

В нашей стране наиболее часто применяются следующие виды взыскания неустойки с неплательщиков:

• Единовременный штраф за просрочку. Например, по 1000 руб. при задержке каждого платежа.
• Нарастающие штрафы. Здесь, установленный банком размер штрафа за факт просрочки пропорционально увеличивается. Например, за первую просрочку – 1000 руб., за вторую – 1, 5 тыс. руб., за третью – 3 тыс. руб. и т. д.
• Процент, начисляемый за каждый день просрочки. Такое стимулирование должников характерно для отечественных финансовых организаций.

Внимание! Банк может предусмотреть в договоре вариант с комбинированием вышеописанных методов взыскания неустойки.

Статья в тему:

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Можно ли уменьшить несправедливо высокие штрафы?

Согласно ст. 333 ГК (а также Постановлению КС РФ № N 23-П), суд вправе уменьшить размер неустойки, но только если усмотрит ее несоразмерность нарушению обязательств, а также при выявлении получения несоразмерной выгоды банком по неустойке.

Несколько уменьшить размер взысканий по штрафам вы можете за счет возврата комиссии за открытие счета. Это регламентируется Постановлением арбитражного суда № 7171-09 от 01.09.2022 г. Согласно ему, банк не имеет права требовать комиссию за открытие счета.

Разбирательство с коллекторами

Если должник не пытается уладить с банком возникшие трудности, а руководствуется принципом: «Не могу выплатить долг, значит не плачу» или просто «не хочу платить», то банк может обратиться в коллекторское агентство. А общение с тамошними сотрудниками не самое приятное, уж поверьте.

Банк-кредитор может воспользоваться коллекторскими услугами по агентскому договору – тогда коллекторы действуют от имени банка, имея процент от суммы взыскания или общего перечисления платежей.

Есть и более жесткий способ – продажа задолженности коллекторскому агентству. Тогда последнее действует от своего имени, и перечислять деньги или как-то договариваться по долгам нужно с ним.

Внимание! Продать ваш долг коллекторам банк может только в том случае, если это предусмотрено заключённым кредитным договором.

Постарайтесь не доводить дело до общения с коллекторами. Ведь, несмотря на принятие в 2022 г. ФЗ № 230 («О защите прав и интересов физлиц по возврату просроченной задолженности»), решение проблем по долгам с коллекторским агентством менее продуктивно, нежели с банком.

Ведь в этом законе есть очень интересное уточнение, касающееся способов взаимодействия с должником. Это могут быть звонки, сообщения, личные встречи. А также иные действия, если они предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором. То есть неуплата долгов может на законных основаниях предусматривать действия похожие на преследование. Поэтому внимательно читайте договор по автокредитованию, перед подписанием.

Судебные тяжбы

После неудачных попыток самостоятельно или с помощью сторонних организаций взыскать с должника деньги, банк подаёт в суд (времени перед этим обычно проходит около года).

В этом случае игнорирование телефонных звонков и т. п. уже не поможет – суд состоится в любом случае. В ваших интересах на нём не просто присутствовать, но и активно отстаивать свою позицию, приводя убедительные аргументы положительно оправдывающие вашу неплатёжеспособность. В каких случаях решение суда может быть в пользу заёмщика, расскажу далее.

Внимание! Обратиться в суд может не только банк, но также коллектор от имени банковского учреждения.

Иногда кредиторы идут на хитрость: берут на испуг, присылая фальшивую повестку. Но проверить ее подлинность просто – нужно позвонить в отделение суда, которое указано в повестке. В случае её подлинности, стоит задуматься об услугах адвоката. Да, это дополнительные расходы, но самому судиться с финансовыми организациями обычному обывателю сложно – шансы на успех будут невелики. Если судья примет решение не в вашу пользу, не отчаивайтесь. Вы можете обжаловать постановление в суды вышестоящих инстанций.

Обратите внимание! В суд может подать не только кредитор, но и заёмщик. Если вы честно пытались договориться с банком, но он не идёт ни на какие уступки, а только продолжает начислять штрафные санкции – это вполне веский аргумент для положительного решения суда.

Советую посмотреть видео, где юрист перечисляет способы защиты при просрочке автокредита и рассказывает, как правильно общаться с сотрудниками банка и коллекторами:

В каких случаях суд может стать на сторону заёмщика

Повысить шансы должника на успех в судебном процессе может его предсудебная подготовка, правильная стратегия и поведение на заседаниях. Вот несколько рекомендаций:

• Не игнорируйте повестку. Сразу же начинайте готовиться к процессу самостоятельно или ищите хорошего адвоката.
• Не пытайтесь разжалобить судью. Представителя фемиды редко трогают жалобы на жизнь или слёзы. Ему важны задокументированные факты – справки, чеки и т. п.
• Подготовьте платёжные документы. Соберите все квитанции об оплаченных взносах за машину. Этим, даже с текущими просрочками, вы подтвердите свою добросовестность, как заёмщика.
• Обосновывайте неплатёжеспособность документально. Это могут быть медсправки, трудовая книжка (при увольнении), справка о сокращении зарплаты, свидетельство о рождении ребёнка и т. п.
• Подтвердите намерение погасить автокредит. Если вы пытались договориться с банком об отсрочке, представьте ваш экземпляр письменного заявления.
• Подайте ходатайство о снижении процентов, штрафов и пени. Без такого заявления суд ничего уменьшать и отменять не станет.
• Судитесь до последнего. Оспаривайте всё, что только можно: договор автокредитования, договор залога на машину, процентную ставку, штрафы. Подавайте апелляции. Такая тактика поможет, как минимум, выиграть время.

Арест и конфискация ТС судебными приставами

Если, несмотря на все судебные тяжбы и обжалования решений, окончательный вердикт вынесен не в вашу пользу, то должнику придётся общаться с судебными приставами-исполнителями.

Именно они приводят в исполнение решение суда по взысканиям – и у этих служащих гораздо больше полномочий, нежели у коллекторов. Ими их наделяют Федеральные законы № 118 «О судебных приставах» и № 229 «Об исполнительном производстве».

Вот что могут судебные приставы-исполнители:

• Приходить к вам с 6 до 22 ч по будням (а в особых случаях и в любое другое время).
• Входить в любые помещения, занимаемые должником или принадлежащие ему (при необходимости вскрывать их).
• Запрашивать все личные данные, которые им необходимы.
• Выяснять уровень заработка у вашего работодателя.
• Объявить в розыск должника.
• Арестовать деньги на счету.
• Арестовать, изъять и реализовать имущество заёмщика.

Препятствовать же судебным приставам-исполнителям обычно себе дороже. За это, помимо административной ответственности по ст. 18. 8 КоАП (штраф), можно оказаться под уголовным производством по ст. 319 УК РФ.

Обратите внимание! Согласно ст. 16 (ФЗ № 118) приставы имеют право даже применять физическую силу в случае противодействия им.

Какова же цель посещения приставов? В первую очередь это:

• Проверка факта наличия у должника значимого имущества.
• Составление описи имущества, которое может быть арестовано.
• Процедура ареста имущества, включая его изъятие на ответственное хранение.

Арест имущества ещё не означает его изъятие. На данном этапе вы просто не можете с таким имуществом ничего сделать (например, законно продать). Вы имеете полное право вывести личные вещи из-под ареста, если сумеете найти деньги или какой-либо иной вариант.

Если вы не смогли (или не захотели) отстоять свое имущество, тогда приставы переходят к его изъятию (конфискации). В первую очередь они заберут кредитный автомобиль, находящийся в залоге у банка. Его конфискуют и продадут на аукционе в счёт погашения долга.

Важно! Опись и арест имущества может проводиться только в присутствии понятых (ст. 59 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Приставы должны заранее предупредить вас о месте, дате и времени ареста.

Советую посмотреть видео, из которого вы узнаете всё о проблемах с судебными приставами:

Всегда ли приставы могут забрать или арестовать кредитный автомобиль?

Могут ли приставы забрать кредитный авто? К сожалению, да. Ведь именно он являлся гарантией погашения. А в законе не так много лазеек, позволяющих не отдавать судебным приставам-исполнителям такую машину.

Гражданский процессуальный кодекс (ст. 446) запрещает обращать взыскания на транспортные средства (ТС) лишь в том случае, если оно необходимо должнику по его инвалидности. Например, гражданин является инвалидом и проживает где-то далеко за городом, а автомобиль является единственным способом передвижения.

Что делать, чтобы отсрочить выплаты по автокредиту

Если заемщик просрочил платеж по кредиту, но не желает превращаться в злостного неплательщика, он должен обратиться в банк за консультацией и написать заявление на отсрочку (в двух экземплярах). Обязательно зарегистрируйте официально этот документ в банке. Проверьте, чтобы на вашем экземпляре стояла дата, печать банка, а также должность и ФИО сотрудника, принявшего заявление.

Образец такого заявления можно скачать здесь.

В заявлении необходимо объяснить, по каким причинам возникли проблемы с выплатой автокредита:

1. Потеря работы.
2. Нахождение в отпуске по беременности или уходу за ребёнком.
3. Потеря кормильца.
4. Потребность в дорогостоящем лечении.
5. Серьёзные жизненные трудности: кража, пожар и т. п.

Каждая такая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Решение принимает кредитный комитет банка – коллегиальный орган.

Внимание! После рассмотрения заявки банк может предложить ряд вариантов решения проблемы или отказать. В любом случае у вас на руках будет письменное заявление с просьбой об отсрочке, которое при необходимости вы сможете предъявить в суде.

Ниже я привел способы отсрочки выплат по автокредиту.

Лазейки в договоре автокредитования

Необходимо ещё раз тщательно перечитать свой договор и попытаться найти пункты, которые могут сыграть вам на руку:

• Страховка по кредиту. Здесь будут перечислены случаи (например, болезнь или потеря работы), при наступлении которых страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными. Зависит от страхового случая и договора страхования.
• Возможность отсрочки. Иногда в договорах сразу прописываются условия льготного периода при возникновении материальных трудностей. Это может быть не только отсрочка, но и уменьшение размера ежемесячных платежей. Такой пункт может называться «Кредитные каникулы».

Внимание! Для профессионального изучения договора можно привлечь юриста.

Статья в тему:

5 законных способов отказаться от кредита после того, как подписан договор

Кредитные каникулы

Кредитными каникулами называют период, на который осуществляется отсрочка платежей.

Клиент банка может добиться:

1. Полной отсрочки выплаты – это вид отсрочки, по условиям которой я не плачу платежи совсем, включая проценты по автокредиту.
2. Частичной отсрочки – я имею право рассчитывать на составление нового графика погашения задолженности (например, можно уплачивать только проценты или увеличить период погашения задолженности).
3. Перерасчета суммы задолженности за счет смены валюты долга. Он проводится по ставке, соответствующей действующей программе кредитования. Этот вариант подходит мне, если кредит оформлялся в долларах, его курс постоянно возрастает, а я не хочу платить лишние деньги.

Чтобы уйти на кредитные каникулы, необходимо обратиться к кредитному менеджеру и предъявить документальные доказательства временных финансовых трудностей.

Реструктуризация автокредита

Реструктуризация задолженности предусматривает изменение условий автокредита в связи с возникновением у должника уважительных причин. Такой причиной, например, может стать увольнение с работы. Программа реструктуризации может предусматривать:

1. Отсрочку выплат на несколько месяцев.
2. Увеличение срока погашения.

Но если должнику удастся подтвердить серьезные материальные трудности, которые стали причиной образования задолженности, то банк и вовсе может списать оставшуюся часть долга. Но это, конечно, редкое проявление щедрости со стороны финансовой организации!

Вообще, банки обычно не очень расположены к реструктуризации долга, как способу решения временных материальных затруднений заёмщика. Чаще они предлагают рефинансировать задолженность.

Статья в тему:

Боитесь, что не хватит денег на очередной взнос по автокредиту? Проведите реструктуризацию, а то будет поздно!

Как провести рефинансирование автокредита

Если кредитор не желает вникать в ваши финансовые проблемы и оформлять реструктуризацию, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Ее суть сводится к получению нового займа в целях погашения старой задолженности.

Если у вас несколько разных кредитов, то, при рефинансировании, вы сможете вносить только один ежемесячный платёж. Есть возможность оформить новый кредит на более длительный срок, с более низкими процентами и комиссиями за обслуживание.

Внимание! Рефинансирование необязательно оформлять в том же банке, где был оформлен автокредит. Возможно, другие финансовые организации предложат более выгодные условия.

Статьи в тему:

Перекредитование: превращаем автокредит и не только в простой заём под меньший процент без залога и каско + список банков, предоставляющих рефинансирование

Теперь автокредит можно выплатить быстро! Пошаговая инструкция как правильно избавиться от кредита + бланки и образцы заявлений

Рекомендую посмотреть видео, в котором автор рассказывает, что делать, если вы не можете платить кредит:

Как полностью избавиться от задолженностей по автокредиту

Если финансовое положение совсем плачевное и его улучшения не предвидится, то отсрочка вас вряд ли спасёт. Придётся искать радикальные пути – избавиться от автокредита совсем. Здесь не так много вариантов, да и полное погашение задолженности они не гарантируют. Но большую часть долга перед банком вы точно закроете.

Вредные советы с форумов

На форумах часто встречается «добрый» совет: продать авто, скрыв от покупателя информацию о том, что он кредитный и находится в залоге у банка. Некоторые так и делают. Так как ПТС находится в банке, они пишут заявление об его утере в ГИБДД и получают дубликат. Или, что ещё хуже, используют поддельный документ.

Я не рекомендую так поступать – в дальнейшем покупатель все равно узнает о ваших махинациях, сделку признают недействительной, а вам может грозить даже уголовное наказание. Например, по ст. 159 УК РФ – мошенничество. А если вы использовали фальшивый ПТС, то ещё и по ст. 327 УК РФ – подделка документов.

Погашение долга через продажу автокредитного транспорта

Вы можете найти покупателя и честно сообщить ему о том, что машина находится в залоге у банка, а вам необходимо погасить автокредит, вырученными средствами. Такие предложения довольно популярны, если имеется некоторая скидка.

При оформлении сделки вы вместе с покупателем отправляетесь в банк, где заключаете трёхсторонний договор (продавец – банк – покупатель):

• Покупатель обязуется передать деньги за авто.
• Продавец – передать покупателю ключи и документы на авто, а вырученные средства тут же внести в счёт погашения кредита.
• Банк выводит автомобиль из реестра залогового имущества после погашения долга.

Погашение долга через продажу авто вместе с кредитом

Можно попробовать найти покупателя, который согласиться взять авто вместе с кредитными обязательствами. Покупателя может привлечь не только скидка, но и то, что банки ему отказали в автокредите.

При такой сделке кредит вместе с машиной переоформляется на покупателя – при обязательном согласовании сделки с банком. Далее новый владелец продолжает вносить необходимые платежи по вашему графику.

Продажа машины на аукционе от банка

Это как раз тот случай, когда судебные приставы арестовали и изъяли автомобиль. Далее его осматривает оценщик и назначает сумму, за которую будет продаваться авто.

Следующий шаг – сама продажа на аукционе. Такие аукционы могут быть организованы самими банками, в интернет-магазинах или на специализированных сайтах.

Обратите внимание! Часто цена на автомобили, продаваемые через аукцион, на 10 — 20% ниже рыночной. Поэтому, возможно, остаток долга вам всё же придётся погашать самостоятельно.

Подведём итог

• Просрочка по автокредиту грозит существенными неприятностями. Это могут быть штрафы, судебные иски, разбирательства с коллекторами, потеря автомобиля.
• Не стоит прятаться от банка при отсутствии возможности внести очередной платёж. Изучайте условия договора, которые могут предусматривать возможность отсрочки; договаривайтесь с банком о реструктуризации или рефинансировании автокредита.
• Аргументируйте причины отказа платить по автокредиту, если дело дошло до суда. Предъявите документы, подтверждающие ваши трудности, а также приблизительный план погашения задолженности.
• При серьёзных материальных трудностях, возможно, проще будет продать автомобиль и погасить задолженность. Выгоднее это сделать самому, нежели на банковском аукционе.
• Банкротство банка, выдавшего автокредит, не является поводом для отказа от своих обязательств – погасить долги всё равно придётся.
• Не стоит надеяться на истечение срока давности. Здесь всё достаточно сложно юридически. И, скорее всего, чтобы доказать его истечение, придётся долго судиться, тратясь на юридические услуги.

Заключение

Теперь вы знаете, что невыплата автокредита грозит серьёзными неприятностями, но из любой ситуации есть выход. И сегодня я рассказал, как поступать, при трудностях с долгами за авто, а также предложил несколько вариантов продления периода выплат. Возможно, у вас был опыт просрочки платежей по кредиту – в таком случае предлагаю поделиться своим опытом в комментариях.

На сегодня всё. Нажимайте на кнопки соцсетей и делитесь статьёй с друзьями. А чтобы не пропустить новые интересные статьи, подписывайтесь на блог, если ещё не сделали этого.

Успешного вам решения ситуаций по просрочкам автокредита. Всего доброго!

kulikavto.ru

Что будет если не платить автокредит: последствия

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам  и возможных последствиях. Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем. Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры. Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках. Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Привлечение к ответственности заёмщика по автокредиту

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить. На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её. Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу. 

Автомобиль, взятый в кредит, является залоговым имуществом. Пока действуют кредитные обязательства — это собственность банка. Вы можете пользоваться машиной, усовершенствовать её, ремонтировать, работать и путешествовать, но считать авто «своим» можно будет после полной оплаты автокредита. Только погасив последний платеж, банк вернёт вам ПТС, и вы станете полноправным собственником автомобиля.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку. Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут. Все эти схемы, в случае не уплаты автокредита, не работают, а добавляют проблем. Банк не обманешь, поэтому не стоит тратить время на поиск бесполезных советов. Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Возможные последствия

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности. В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд. Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

Как правило, судебные процессы начинаются по истечении 2-3 месяцев просрочки.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

Банк может выставить машину на торги и продать за цену, релевантную сумме долга, либо предложить заёмщику самому продать автомобиль и рассчитаться с долгом.

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги. Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу. В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.

 Если машина в залоге

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём. Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге. Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение. Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.

Когда заберут машину за долг по автокредиту?

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны. Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

1. Принятие судебного решения.
2. Выдача исполнительного листа.
3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
4. Арест имущества.
5. Передача автомобиля судебным приставам.

Должнику придётся погасить долг не только по остатку задолженности с начисленными штрафами, но и оплачивать судебные издержки и работу приставов. В итоге долг возрастёт в несколько раз.

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Не платить автокредит, если банк лишили лицензии

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость. Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками. Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Автомобиль за границей

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Когда изъятие автомобиля становиться невозможным, суд может наложить арест и изъять другое имущество на сумму, релевантную долгу.

Возможные решения проблемы неуплаты автокредита

Для любого банка превыше всего коммерческие интересы. Главное, любым способом вернуть деньги. В ход идут все проверенные механизмы воздействия, включая уступки.  Кредитные организации предлагают самые разные варианты решения проблемных долгов. Выделим основные:

Продажа автомобиля

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

• Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
• Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.

С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать. Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.

В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже. Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца. В случае положительного ответа оформляется сделка.

О том, что машина в залоге и кредит на момент продажи не погашен, покупатель должен знать. Если это правило игнорируется и предупреждение не поступает, действия продавца расцениваются как мошенничество. Уголовно- правовые последствия неизбежны.

Отсрочки по платежам автокредита

Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки. Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально. Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.

Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.

Отмена штрафных процентов

На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.

Рефинансирование (перекредитование)

Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.

Кредитные каникулы

Банк может предложить так называемые кредитные каникулы. Согласившись на это предложение, заёмщик будет оплачивать только проценты автокредита. Это обычная отсрочка, которая действует несколько месяцев. Сроки кредитных каникул устанавливаются банком.

Реструктуризация автокредита

Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей. Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией. Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.

Любой из рассмотренных вариантов можно рассматривать как выход из сложной ситуации. Не забывайте, что отказ от уплаты по автокредиту, влечёт массу неприятностей. Долговые проблемы откладывать не стоит. С банком лучше договориться и найти решение, которое будет устраивать обе стороны.

Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние. Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы. На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.

prav-voditel.ru

Что будет, если не платить автокредит

Любой кредит, в том числе и автокредит, надо своевременно и в полном объеме погашать. Неоплата ежемесячного взноса может привести к наложению на кредитуемое лицо штрафных санкций и в конечном итоге приведет к изъятию залогового имущества – автомобиля.

Какую ответственность несут стороны по кредитному договору и что делать, если возникли временные финансовые трудности? Ответы на эти вопросы, а так же многие другие можно найти в предложенной статье.

В чем состоит ответственность сторон

Прежде чем приступать к разговору о санкциях, следует разобраться какая ответственность для кредитора и кредитуемого лица предусмотрена стандартным банковским договором автокредитования и существующим российским законодательством.

По договору

Ответственность несут обе стороны. В основном она касается главных условий договора, таких как:

• сумма выдаваемого автокредита;
• сроки кредитования;
• цели кредитования;
• порядок предоставления кредита;
• порядок и сроки оплаты долга;
• обеспеченность автокредита.

Кредитор отвечает за:

• предоставление полной суммы, указанной в договоре в определенный документом срок;
• ведение счета кредитуемого лица и своевременное списание части долга после оплаты;
• сохранность ПТС, предоставленного в залог.

В случае невыполнения кредитором своих обязанностей заемщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор.

Кредитуемое лицо (заемщик) должен обеспечить:

• проведение оплаты задолженности в соответствии с представленным кредитором графиком. За просрочку платежа на заемщика накладываются пени, размер которых прямо указан в основном документе – кредитном договоре;

Как правило, пени исчисляются в процентном соотношении к оставшейся сумме долга и взимаются ежедневно со дня, следующего за допущением просрочки оплаты до дня поступления необходимой суммы на счет кредитора.

В случае неоплаты задолженности длительное время (в среднем этот период составляет от 6 месяцев и зависит от условий договора, предоставленного банком) кредитор имеет право изъять автомобиль, приобретенный на заемные средства. Реализовав это имущество, банк покрывает долг по автокредиту;

• расходование полученных кредитных денег именно на покупку указанного авто. Автокредит относится к категории целевых кредитов, по условиям которых расходовать полученные денежные средства можно исключительно на оговоренные цели;

Кредитуемое лицо обязано по требованию банка предоставить всю информацию о расходовании средств. В противном случае кредитное учреждение имеет право досрочно истребовать с кредитуемого лица все предоставленные средства, увеличенные на количество процентов.

• сохранность залогового имущества. Для этого оформляется полис дополнительного автострахования КАСКО, способный в случае наступления непредвиденных обстоятельств покрыть все риски банка.Все условия кредитного договора должны строго соблюдаться обеими сторонами.

По законодательству

Ответственность за неисполнение или неправильное исполнение обязательств по кредитным договорам предусмотрена и Гражданским Кодексом РФ (глава 25).

В соответствии с этим документом кредитуемое лицо обязано выплатить неустойку или доказать свою невиновность, причем к обстоятельствам, доказывающим невиновность не относится момент отсутствия денег.

Размер штрафных санкций при этом должен устанавливаться договором (статья 401 пункт 3). Неисполнение обязательств целевого займа, коим и является автокредит, оговаривается в статье 814 документа.

Согласно законодательству кредитор, в случае обнаружения нецелевого расходования предоставленных средств имеет право потребовать от кредитуемого лица досрочного погашения всей суммы долга и процентов.

Глава 23 вышеуказанного документа регламентирует действия сторон договора в случае залога имущества. Кредитуемое лицо обязано сохранять предмет залога в надлежащем виде.

При необходимости страховать его от рисков утраты или ущерба (статья 343). Статья 349 описывает возможность реализации залогового имущества.

При наступлении подобной ситуации кредитор должен обратиться в суд, если в договоре залога прямо не указан иной порядок изъятия предмета залога.

Как правило, в договорах автокредитования такой момент не указывается, а, следовательно, банковское учреждение имеет право изымать залоговый автомобиль только по решению суда.

Отсюда вытекает ответ на вопрос «если не платить автокредит, то когда заберут машину?» — только после получения соответствующего решения суда, на котором кредитуемое лицо обязано присутствовать.

Что делать, если нечем платить автокредит

Если у заемщика возникают финансовые трудности и нечем заплатить за автокредит, то есть, как не платить автокредит законно, то у него есть три пути решения проблемы:

• не дожидаясь возникновения просрочки обратиться в банк с просьбой о получении отсрочки по платежам. Для этого требуется написать соответствующее заявление;

Если кредитуемое лицо имеет отличную кредитную историю, и зарекомендовало себя как ответственного человека, то большинство банков охотно соглашаются на эту процедуру.

При подаче заявления надо максимально увеличить срок предполагаемой отсрочки, так как в банк время все равно сократит. Получить второй раз отсрочку практически невозможно.

• провести реструктуризацию задолженности в банке или при помощи другого кредитного учреждения. В этом случае заемщик получает новый кредит на новых (часто более лояльных) условиях, но с требованием частью средств полностью погасить предыдущую задолженность;

Данная процедура вполне законна и часто проводится в большинстве кредитных учреждений. Однако это поможет решить проблемы исключительно на срок не более 2 – 2,5 месяцев.

• с согласия банка продать залоговый автомобиль и направить средства для погашения долга. Это средство может быть использовано только в крайних случаях.

Сколько месяцев можно не платить автокредит до изъятия автомобиля?

В среднем на это требуется около 8 месяцев:

• в течение 1 месяца банк будет начислять пени и самостоятельно пытаться заставить заемщика оплатить долг;
• далее задолженность будет передана коллекторскому агентству, которые работают с кредитуемым лицом еще 6 месяцев;
• после этого кредитное учреждение подаст документы в судебные органы, где на рассмотрение дела и принятие решения требуется еще около 1 месяца.

Когда судебное решение вступит в силу, то автомобиль будет изъят судебными приставами.

При этом должнику придется оплатить:

• остаток задолженности по кредиту, включая начисленные проценты;
• пени за весь срок просрочки;
• судебные издержки, в которые входят государственные пошлины и оплата работы приставов.

То есть при допущении подобной ситуации долг по кредиту может возрасти в несколько раз.

Возможно ли договориться с банком

В большинстве случаев договориться с банком о предоставлении отсрочки по платежам или так называемых «кредитных каникул» не составляет проблем.

Для этого в банк подается заявление установленной формы, к которому прилагаются документы, подтверждающие невозможность совершения платежа в настоящий момент. Например, справка с работы о временной задержке заработной платы.

Подавать такое заявление желательно заранее, то есть, не допуская просрочки платежа. Если заемщик исправно гасил автокредит, то, скорее всего кредитное учреждение предоставит рассрочку на срок до 6 месяцев.

Последствия просрочки и невыплаты долга

Если заемщик не в состоянии вовремя оплачивать автокредит, то банк будет:

• начислять штрафные санкции до момента оплаты долга;
• требовать возврата остатка по кредитному договору до наступления указанного в документе срока;
• передавать дело о задолженности в коллекторское агентство, сотрудники которого не всегда действуют законными способами;
• составлять исковое заявление и доводить дело до суда, что в несколько раз способно увеличить сумму задолженности.

Таким образом, неоплата автокредита способна нанести серьезный урон бюджету заемщика и испортить его кредитную историю. Несвоевременная оплата автокредита в конечном итоге приведет к изъятию залогового автомобиля и реализации его с целью погашения задолженности.

Однако при своевременном обращении в банк можно получить отсрочку по выплате автокредита или провести реструктуризацию задолженности, что позволит сохранить приобретенное имущество.

Видео: Коллекторы получат права судебного пристава ?!Что будет если не платить кредит

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

provodim24.ru

• 
  Вклад по доверенности после смерти
• 
  Самый выгодный денежный вклад
• 
  Нпф опс
• 
  Можно ли с киви кошелька перевести на киви кошелек
• 
  Че за номер
• 
  Как законно избавиться от долгов по кредитам
• 
  Дом рф программа помощи аижк
• 
  Накопи рнкб
• 
  Браслет бесконтактной оплаты
• 
  Займ кредит это
• 
  Нпф договор