Сбербанк упростил открытие аккредитивов по сделкам с недвижимостью :: Жилье :: РБК Недвижимость

Оформление аккредитива займет несколько секунд, заявили в пресс-службе банка

Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС

Сбербанк запустил онлайн-сервис по открытию аккредитивов физлиц по сделкам с недвижимостью. Теперь процедуру можно совершить без посещения офиса банка, для этого достаточно ознакомиться с условиями аккредитива и подтвердить их в мобильном приложении «Сбербанк-Онлайн». Об этом сообщает пресс-служба финансовой организации.

У клиентов Сбербанка также появилась возможность оформить аккредитив физических лиц по сделкам с недвижимостью в онлайн-режиме в офисе застройщика-партнера. Первым партнером, использующим данный сервис, стала компания ООО «Абсолют Недвижимость». Открытие аккредитива занимает несколько секунд, говорится в сообщении Сбербанка.

«Сейчас с помощью приложения можно оформить аккредитив по сделкам, в которых недвижимость приобретается за счет собственных средств клиентов и без использования эскроу-счетов. В дальнейшем возможности сервиса планируется расширить», — рассказал директор управления торгового финансирования Сбербанка Евгений Кравченко.

Сбербанк также запустил упрощенный порядок работы с аккредитивами юридических лиц в сделках с недвижимостью. Аккредитив можно оформить за десять минут, а платеж проходит в течение дня.

Ранее Сбербанк и ПИК подписали соглашение в сфере эквайринга. Это значит, что в России стала возможной покупка жилой и сопутствующей (кладовые помещения, машино-места) недвижимости онлайн с помощью банковской карты.

Автор

Елена Коннова

Банковский аккредитив при покупке недвижимости от строительной компании «КВС»

Сделки с аккредитивом: как просто, быстро и безопасно защитить свои средства

Роман Балашов. Фото: предоставлено Сбербанком

Покупка квартиры — одна из самых важных сделок для человека. Чаще всего процедура перехода права собственности занимает не один день и покупателю не хочется отдавать свои деньги до завершения сделки. При этом у продавца тоже возникают опасения. Например, что покупатель не заплатит, а право собственности он уже потеряет. Как не стать жертвой мошенников при совершении такой крупной покупки? На помощь приходит аккредитив. Что это такое и как его использовать, нам рассказал Роман Балашов, директор управления торгового финансирования и документарных операций Дальневосточного Сбербанка. 

— Давайте начнем с простого: что такое аккредитив и чем он может быть полезен?

— Аккредитив — это счет, открытый в банке, на котором резервируются деньги. Средства размещаются покупателем на аккредитивном счёте в банке и поступают продавцу только после выполнения им условий сделки, например, передачи права собственности на квартиру. При этом продлить срок действия аккредитива, изменить его условия или отказаться от сделки можно только при взаимном согласии сторон. Это залог того, что договоренности точно будут выполнены. Поэтому важно определить параметры аккредитива уже в договоре, учитывая, что любые форс-мажорные обстоятельства могут отсрочить переход права собственности и, соответственно, увеличить срок получения оплаты за продаваемый объект.

С помощью аккредитива можно не только купить квартиру, но и обустроить ее для комфортного проживания. К примеру, рассчитываться с бригадой рабочих или оплачивать мебель, которая производится на заказ. Для этого необходимо предусмотреть оплату через аккредитив в договоре.

— Как же воспользоваться аккредитивом при покупке, например, квартиры?

— Если вы приобретаете жильё в ипотеку, то после подписания кредитного договора, в день совершения сделки, необходимо прийти в офис Сбербанка и подать заявление на открытие аккредитива.

Если вы планируете покупать недвижимость без привлечения кредитных средств, но с использованием аккредитива, просто направьте подписанный договор или его проект на электронный адрес [email protected]. Сбербанк составит шаблон заявления на открытие аккредитива. В течение одного рабочего дня придет смс-сообщение о том, что черновик заявления готов. Если сделка стандартная, то вы можете открыть аккредитив прямо в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (6+), предварительно проверив все пункты черновика или прийти в любой офис банка.

Если сделка осуществляется по доверенности, в ней участвуют несовершеннолетние, нерезиденты РФ или если планируется сложная альтернативная сделка (цепочка покупок и продаж нескольких объектов недвижимости), то открыть аккредитив можно в офисе Сбербанка. При этом можно предварительно отправить все реквизиты и договоры на уже знакомый электронный адрес [email protected] для того, чтобы сотрудники банка сформировали шаблон заявления на открытие аккредитива и внесли соответствующие изменения в договор или доверенность. Операция открытия аккредитивов в офисе займет не более получаса.

— Сколько аккредитивов необходимо открыть, если квартира находится в долевой собственности и в договоре указано несколько продавцов?

— Покупатель может открыть несколько аккредитивов в пользу каждого продавца, соответственно в размере причитающейся каждому доли. Также возможно открытие одного аккредитива на полную сумму в пользу одного из продавцов, если остальные продавцы согласны с такими условиями. Порядок проведения расчётов зависит от договорённостей сторон. 

— Возможно ли открыть аккредитив в одном регионе, а подать документы для получения средств в другом регионе?

— Да, это возможно. Аккредитив открывается только по заявлению покупателя. Зачастую люди с Дальнего Востока покупают недвижимость в других городах, особенно в Москве и Санкт-Петербурге. Аккредитив поможет аннулировать риски с участием продавцов и покупателей из разных уголков страны. А с распространением онлайн-сервисов, аккредитив можно открыть из любой точки мира. В свою очередь, документы для получения средств подаются в любой офис, независимо от места открытия аккредитива. 

— Предположим, регистрация прошла, что нужно сделать для получения оплаты по аккредитиву? 

— Для это нужно предоставить документ в банк. Их может передать плательщик, получатель или их представитель, если есть нотариальная доверенность. Если вы привлекаете риелтора, то агентство также может предоставлять документы, если данное условие прописано в аккредитиве и агентство взаимодействует со Сбербанком по дистанционным каналам. 

Срок проверки документов — один рабочий день. При отсутствии расхождений в представленных документах с условиями аккредитива средства будут зачислены на счет продавца не позднее следующего рабочего дня. Если будут расхождения, покупателю необходимо обратиться в офис банка и проставить отметку о согласии или несогласии на оплату документов с расхождениями. При этом возможно внесение любых изменений в условия аккредитива, в том числе и его отзыв, при получении согласия продавца.

Если продавец инициирует закрытие аккредитива, ему необходимо обратиться в банк и оформить заявление на отказ от аккредитива.  В таком случае согласие плательщика не требуется.

— Можно ли через аккредитив оплатить комиссию риелтору

— Конечно. Если продавец привлекает риелтора, то можно открыть аккредитив и предусмотреть трансферацию аккредитива (то есть исполнение аккредитива третьему лицу). При этом одновременно с подачей заявления на аккредитив покупателем, продавцу необходимо заполнить заявление на трансферацию в размере комиссии. После перехода права собственности и предоставления необходимых документов в Сбер, банк переводит часть средств на счет продавца и часть средств на счет риелтора.

Кстати, если риелтор помогает покупателю, то покупатель может открыть отдельный аккредитив на оплату риелторских услуг.

— Распространенная ситуация: человек хочет купить новую квартиру, но не имеет средств, пока не продаст старую. При этом продавец требует ускорить оплату. Как аккредитив может выручить в такой ситуации? 

— Это как раз пример альтернативной сделки, при которой проводится обмен квартирами — цепочка договоров купли-продажи. Аккредитив — подходящее решение для подобных сделок. Сбербанк структурирует сделку так, что каждый покупатель откроет аккредитив в рамках общей цепочки, и все аккредитивы в этой цепочке будут раскрываться одновременно, когда в банк поступят документы по всем аккредитивам. При этом у всех продавцов будет уверенность в том, что оплата поступит после перехода права собственности, а все покупатели зарезервируют для себя понравившиеся объекты недвижимости.

— Возможно ли открыть аккредитив на объект недвижимости, который находится в залоге у Сбербанка?

— Сегодня подобные сделки без участия аккредитива занимают большое количество времени с учетом снятия обременения. При этом у покупателя есть риск того, что продавец, получив деньги под расписку, закроет свой кредит и не захочет продавать квартиру. Использование аккредитива в подобных сделках помогает исключить такие риски, а также позволяет быстрее осуществить переход права собственности, потому что Сбербанк берет на себя функции по взаимодействию с Росреестром.

В условиях экономической неопределенности, аккредитив служит гарантией совершения сделки. Стоит помнить о том, что аккредитив — очень гибкий банковский инструмент, и с его помощью можно купить не только недвижимость, но и автомобиль, дорогостоящую технику, а также оплатить мебель на заказ. При этом не нужно переживать о возможных рисках, которые возникают при оплате наличными или прямом переводе денежных средств.

А если у вас возникли дополнительные вопросы, за ответами можно обращаться на горячую линию по аккредитивам физических лиц по номеру 8-800-200-86-03, также можно написать на электронную почту [email protected] или прийти в любой офис Сбербанка.

Услуга предоставляется пао Сбербанк 

сроки, плюсы и минусы, как она устроена?

Что такое электронные сделки с недвижимостью?

Любые сделки с недвижимостью (например, купля-продажа или дарение), при которых меняется состав собственников, подлежат регистрации в Росреестре.  

Раньше единственным способом зарегистрировать право собственности было личное обращение в офис МФЦ или территориальное подразделение Росреестра. 

Теперь для этих целей граждане также могут воспользоваться современными цифровыми сервисами для удаленной подачи документов. Проведение таких сделок ничем не отличается от проходящих в офисах МФЦ, с той разницей, что все этапы регистрации проходят дистанционно (без физического присутствия), при условии наличия у клиента электронной подписи.

Что такое электронная подпись?

При совершении электронных сделок обязательно требуется усиленная квалифицированная электронная подпись или сокращенно УКЭП. Она обладает такой же юридической силой, что и собственноручная подпись гражданина. 

Оформить электронную подпись можно обратившись лично в удостоверяющий центр, или к уполномоченному представителю удостоверяющего центра, которым может быть сотрудник банка или, в случае покупки недвижимости на первичном рынке жилья, сотрудник компании-застройщика. 

Эти сотрудники обладают правом осуществлять идентификацию и направлять запрос на выпуск УКЭП на основании заключенного договора с удостоверяющим центром. Следовательно, при обращении в банк или к застройщику будет проведена необходимая идентификация (удостоверение) личности, а информацию передадут в удостоверяющий центр, для выпуска УКЭП. 

Какие преимущества можно получить при использовании электронной сделки с недвижимостью?

В процессе получения услуги всегда важны удобство, простота и скорость исполнения.  Электронная регистрация доказала свою эффективность и выгоду для всех участников сделки, предоставляя возможность подать заявление из любой точки мира в любое удобное время.  

Также стоит отметить, что некоторые банки могут предоставлять скидку к процентной ставке по ипотечному кредиту (размер скидки составляет до 0,3 процентных пункта) при использовании электронной регистрации. А Росреестр предоставляет скидку на госпошлину при регистрации права собственности на недвижимое имущество в электронном виде для физических лиц. 

Как работает электронная регистрация сделок с недвижимостью от ДОМ.РФ?

ДОМ.РФ разработал собственный сервис для дистанционной подачи документов для регистрации сделки в Росреестр. С его помощью застройщики, банки, агентства недвижимости помогают гражданам осуществить удаленную регистрацию в Росреестре более, чем по 16 видам сделок с недвижимостью.  

На сегодняшний день сервис электронной регистрации от ДОМ.РФ включает: 

 Выпуск УКЭП для участников сделки;

 Безопасное подписание документов и подачу документов в Росреестр;

 Отслеживание статусов рассмотрения заявления;

 Консультация и помощь персонального менеджера

Подробнее о сервисе электронной регистрации ДОМ.РФ и способах подключения можно узнать на портале наш.дом.рф.

Как провести электронную сделку через ДОМ.РФ при покупке квартиры в новостройке?

После того, как вы подобрали подходящую квартиру в новом доме, вы можете дистанционно провести сделку без повторного посещения офиса застройщика.

1. Обратитесь к застройщику для определения подходящей вам квартиры и согласуйте условия дистанционной сделки
2. Предоставьте сотруднику застройщика паспорт для проведения процедуры идентификации. После чего подпишите заявление на выпуск УКЭП 
3. Установите на смартфон или планшет бесплатное приложение myDSS
4. Застройщик подготовит нужный комплект документов и направит вам для подписания. Вы получите push-уведомление о готовности УКЭП на свой смартфон или планшет (куда было установлено приложение myDSS) и сможете подписать документы
5. Застройщик увидит подписанные документы со стороны покупателя, подпишет их со стороны застройщика и направит в Росреестр на регистрацию сделки
6. Уведомления по статусам регистрации вы будете получать по электронной почте с официального адреса Росреестра
7. Росреестр направит документы, подтверждающие факт регистрации сделки со штампом и подписью регистратора.

Зачем нужен аккредитив? Советы предпринимателю

Автор — председатель правления и совладелец АКБ «Инвестторгбанк».

Аккредитив служит инструментом расчетов при совершении импортных и экспортных сделок. При этом он позволяет решить сразу несколько задач — минимизирует юридические риски, связанные с незнанием международного законодательства, страхует вас от недобросовестных партнеров, а также может служить инструментом кредитования. Как это работает и чем аккредитив полезен?

Аккредитив гарантирует юридическую безопасность сделки

Предположим, российский предприниматель хочет купить у итальянской компании обои (сантехнику, бытовую технику и пр.). Согласовав цены и условия, стороны заключают договор в рамках законодательства страны одной из сторон. При этом другая сторона может не знать этого законодательства. Соответственно, при наличии грамотных юристов и отсутствии таких юристов у контрагента возможны злоупотребления.

Реклама на Forbes

Риски возникают и на втором этапе — при доставке продукции. Здесь тоже возможны два варианта: или итальянская компания отправляет обои на свой страх и рискует тем, что они не будут оплачены, или российский контрагент оплачивает товар авансом, не имея гарантий доставки продукции в надлежащем виде и в срок. Большинство компаний, которые уже успешно работают на внешнем рынке, могут договориться со своими партнерами о расчетах по факту поставки товара. Но иностранные поставщики вряд ли согласятся на такие условия с предприятиями-новичками. А платить авансом небезопасно и невыгодно самим российским компаниям, делающим первые шаги на зарубежных рынках.

В такой ситуации кто-то должен сделать шаг навстречу, иначе сделка не состоится. Выходом может стать использование аккредитива как международного средства расчета.

Значимый плюс аккредитивов кроется в законодательном аспекте: хотя эта форма расчетов может по-разному регулироваться законодательством той или иной страны, существуют международные Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits — UCP 600), которые разработаны Международной торговой палатой. И стороны внешнеторговой сделки, подчинив аккредитив этим Унифицированным правилам, успешно разрешат возможные противоречия внутренних законодательств. Это подчинение необходимо предусмотреть во внешнеторговом контракте и в договоре с банком-эмитентом. И эти же правила говорят о том, что если что-то в документарной части сделки не так, то все отношения выясняют между собой банки, а не их клиенты.

Как рассчитываться аккредитивом

Аккредитивы неспроста относятся к разряду документарных операций — документы сделки играют первостепенную роль, и банки работают именно с ними, а не с товаром. Наличие квалифицированных банкиров делает выполнение контракта существенно более безопасным, упорядоченным и предсказуемым.

Алгоритм работы с аккредитивами несложен. В отечественном банке российский предприниматель просит открыть аккредитив в пользу, например, итальянского поставщика по внешнеэкономическому контракту. Для этого требуется заполнить заявление на аккредитив, в котором указывается название бенефициара (продавца продукции), вид аккредитива (как правило, подтвержденный), дата открытия и истечения срока аккредитива, дата и место отгрузки и доставки товара и прочие параметры.

В заявлении также обозначается перечень документов, которые поставщик должен предоставить в банк, чтобы получить оплату по аккредитиву. Как правило, это инвойс (счет-фактура) и транспортная накладная. Но чем меньше доверия между продавцом и покупателем, тем больше документов они могут включать в перечень: сертификат качества, сертификат происхождения, страховой полис и т. д. и т. п.

Помимо российского банка (банк эмитента аккредитива) при осуществлении аккредитивной операции задействованы иностранные банки: банк продавца (может выполнять функции подтверждающего, исполняющего и авизующего банка), а если банк продавца не имеет отношений с банком-эмитентом, то он выступит только авизующим банком. В последнем случае роль подтверждающего и исполняющего банка выполнит иностранный банк, имеющий не только корреспондентские отношения с банком-эмитентом, но и установивший на него лимит кредитного риска по документарным операциям. Как правило, это весьма крупный и известный за рубежом банк.

Если поставщик не имеет представления о кредитоспособности российского банка-эмитента, он имеет право требовать от импортера, чтобы аккредитив российского банка был подтвержден известным ему банком. В этом случае подтверждающий банк берет на себя обязательства по платежу в рамках аккредитива дополнительно к обязательствам российского банка.

Таким образом, экспортер, получив извещение о поступившем в его пользу аккредитиве и выразив согласие его принять, отгружает обои и представляет подтверждающему банку (через свой обслуживающий банк или напрямую) предусмотренные аккредитивом документы, и, если документы отвечают требованиям аккредитива, в течение пяти рабочих дней получает их оплату. Другими словами, подтверждающий банк, произведя оплату документов, выступил исполняющим банком. Кстати, на этом этапе интерес продавца к сделке иссякает — он отправил товар в Россию и получил деньги.

В свою очередь исполняющий (подтверждающий) банк получает деньги от российского банка-эмитента, с которым расплачивается покупатель, либо по факту оплаты экспортеру (аккредитивы по требованию), либо через определенное время (как правило, не более 1 года, включая срок действия аккредитива) при наличии соответствующего договора между банками. В последнем случае речь идет о так называемом постфинансировании. Преимущество постфинансирования очевидно: исполняющий банк предоставляет отсрочку платежа российскому банку, а последний — российскому импортеру для оплаты полученного от поставщика товара.

Но если документы не отвечают требованиям аккредитива или представлены после истечения его срока действия, исполняющий банк произведет их оплату только при получении от банка-эмитента согласия импортера.

Аккредитив и финансирование импорта

Аккредитив не только защищает интересы сторон внешнеторгового контракта. Как правило, аккредитивы играют важную роль инструментов международного торгового финансирования. Это происходит следующим образом. Импортер обращается к банку-эмитенту за отсрочкой исполнения своих обязательств по аккредитиву. Банк-эмитент может удовлетворить просьбу своего клиента за счет собственных ресурсов по ставкам кредитования российского рынка (для таких сделок дорого, непривлекательно и практически не применяется) или за счет ресурсов иностранного банка, финансирующего сделку по более привлекательным ставкам международного рынка. В этом случае он выступает также в качестве подтверждающего банка.

Если импортер не предоставил банку-эмитенту денежного покрытия по аккредитиву, то такой аккредитив является продуктом кредитного характера. При этом банки предъявляют к компании, обращающейся за аккредитивом, те же требования, что и при обращении за кредитом (финансовое состояние и обеспечение). Аккредитив можно использовать и для разовых внешнеторговых сделок, и для финансирования регулярных поставок в рамках кредитной линии.

Сколько это стоит?

Разумеется, все эти услуги банки оказывают клиенту не бесплатно. Стоимость и отдельные условия обслуживания кредитных организаций могут отличаться, поэтому, не претендуя на истину в последней инстанции, попробуем осветить в целом алгоритм ценообразования в аккредитивах.

Импортер оплачивает банку-эмитенту стоимость подтверждения и стоимость предоставленного финансирования. Могут возникнуть дополнительные расходы согласно тарифам банка-эмитента, но они не превысят 1% годовых.

Стоимость подтверждения исчисляется в процентах годовых и складывается из ставки подтверждающего банка и маржи банка-эмитента. Для средних российских банков-эмитентов ставка подтверждающего банка колеблется от 1,5% до 4,25% годовых на срок действия аккредитива (хотя в разных странах и в разных банках может быть и на меньший срок) — зависит от экономической ситуации в стране подтверждающего банка, его кредитной политики и оценки риска подтверждения, принимаемого на банк-эмитент и страну банка-эмитента.

Реклама на Forbes

Стоимость финансирования исчисляется в процентах годовых и складывается из ставки LIBOR/EURIBOR, ставки иностранного финансирующего банка и маржи банка-эмитента. Стоимость финансирования, предоставляемого иностранным банком средним российским банкам-эмитентам, составит LIBOR/EURIBOR плюс 3-4,5% годовых на срок финансирования.

Маржа российского банка-эмитента зависит от многих экономических факторов, например финансового положения импортера, его остатков и оборотов в российском банке, качества предлагаемого обеспечения.

В любом случае общая стоимость подтверждения и финансирования (ставки не суммируются, поскольку каждая берется на свой срок) не должна превысить порог, при котором подтверждение и международное финансирование перестает быть экономически целесообразным по сравнению со стоимостью прямого российского кредитования.

Но даже если предположить, что проценты по аккредитиву и обычному кредиту одинаковы, использовать аккредитив будет выгоднее благодаря гарантированной безопасности расчетов.

Аккредитив с постфинансированием — наиболее распространенный на сегодня вид аккредитивов, поскольку предоставляет серьезные выгоды покупателю в финансировании международной торговой деятельности.

Реклама на Forbes

Стоит учесть, что покупатель может получить отсрочку платежа и от самого поставщика — так называемый товарный кредит, что становится все более популярным, особенно на высоко конкурентных европейских рынках, например на рынке винной продукции, что совсем не исключает возможности получения постфинансирования наряду с отсрочкой платежа.

Аккредитив. Виды аккредитивов. Расчеты аккредитивами

В предыдущем комментарии я написала о конечной полной ответственности поставщика товара в соответствии с контрактом, но после ваших вопросов поняла, что вас интересовало немного не это, т.е. ответ получился немного не точен. У аккредитивов с красной оговоркой могут быть различные нюансы. Постараюсь ответить более подробно.
1) Аккредитив с красной оговоркой предполагает наличие среди его условий специальной оговорки, согласно которой банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж бенефициару (получателю средств — поставщику товара) на конкретно оговоренную сумму и до представления им всех документов по аккредитиву (до отгрузки товара или оказания услуг). Такая оговорка включается в аккредитив по требованию приказодателя (плательщика — получателя товара).

2) Выплата аванса производится исполняющим/ Подтверждающим банком. Как правило, платеж по «красной оговорке» производится против представления в исполняющий банк одного из следующих документов:
— расписки бенефициара о том, что аванс им получен;
— расписки бенефициара о том, что аванс получен, в которой содержится обязательство бенефициара вернуть полученный аванс в случае невыполнения им контрактных обязательств.

3) Существуют два вида авансовых платежей, которые отличаются друг от друга, это:
1.Выплата аванса исполняющим/ Подтверждающим банком за счет банка-эмитента (за счет средств приказодателя или кредита, выданного ему).
2.Выплата аванса исполняющим/ Подтверждающим банком за свой счет (за счет оформления кредита или кредитных линий). Обеспечением такого кредита как правило является аккредитив.
Выбор вида авансового платежа определяется с учетом того, какой аккредитив оформлен (покрытый, не покрытый, с переводом покрытия в подтверждающий банк или без перевода покрытия, и т.д.).

4) При осуществлении платежа по аккредитиву сумма аванса удерживается из суммы платежа. В случае если бенефициар не представляет документы в срок, банк, производивший авансовый платеж, требует от банка-эмитента аккредитива возмещение в размере аванса (если выплата производилась не за счет банка-эмитента). Последний удерживает данную сумму с приказодателя аккредитива, который несет ответственность перед банками и риск за предоставляемый продавцу аванс.

5)И последнее, для возмещения авансового платежа и других убытков, связанных со срывом отгрузки товара осуществляется оформление иска поставщику товара в соответствии с контрактом.
Думаю, что теперь не сложно определить, исходя из условий аккредитива, правомерно ли заявление поставщика товара о получении авансового платежа в виде кредита по аккредитиву с красной оговоркой.

Что это такое и как это работает

Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса, существует множество способов получить деньги от ваших клиентов и поставщиков. Некоторые из них просты, например наличные, чеки или электронные переводы. Другие немного сложнее, в зависимости от ситуации. Если у вас более сложная сделка — скажем, с международной стороной, — вам может потребоваться надежный способ убедиться, что вы получите причитающиеся деньги. В этом случае одним из лучших и наиболее распространенных методов является аккредитив. Аккредитив служит способом гарантировать, что ваш поставщик останется верным своему слову и заплатит вам, и все это без необходимости полагаться на личную гарантию или устное соглашение.

Аккредитив — это более сложная финансовая операция, чем те, к которым вы, возможно, привыкли, но в какой-то момент он может оказаться лучшим способом действий для вашего бизнеса. В этом руководстве мы разберем, что такое аккредитив, как аккредитив помогает владельцам малого бизнеса и как вы можете им воспользоваться, если того потребует случай.

Артикул Содержание:

Что такое аккредитив?

Аккредитив или кредитное письмо — это банковская гарантия того, что будет произведен определенный платеж.Как владелец бизнеса вы можете запросить аккредитив у клиента, чтобы гарантировать оплату товаров или услуг, которые вы предоставляете. В этом случае аккредитив — это способ для беспристрастной третьей стороны — в данном случае банка — гарантировать, что ваш клиент может (и будет) платить вам за предоставленные товары или услуги.

Банк выступает в качестве посредника при оплате, выпуская аккредитив, который обеспечивает защиту от сделки, идущей на юг. Аккредитив помогает снизить риск невыполнения любой из сторон своих обязательств, что может иметь важное значение для бизнеса любого размера.

Как работает аккредитив?

Допустим, ваша компания получила крупный заказ от зарубежной компании. Необходимо учитывать множество факторов, таких как получение заказа и обеспечение его правильной и своевременной доставки. Вдобавок ко всему, вам также нужно получать деньги — и вы, вероятно, захотите получить гарантию того, что платеж будет произведен, тем более, что у вас не будет много способов получить свои деньги, если ваш покупатель находится на другом сторона океана.

Вот где аккредитив — ваш лучший союзник. Банк, обычно расположенный в стране покупателя, выдает аккредитив, в котором излагаются обязательства покупателя перед продавцом. В этом письме указывается сумма платежа, причитающаяся продавцу, а также момент транзакции, когда продавец оплатит товар. Сторона, выдающая аккредитив (банк), сделает всю работу, чтобы убедиться, что у вашего клиента есть средства для оплаты того, что он купил, и будет способствовать процессу оплаты на этом пути.

Аккредитив функционирует аналогично счету условного депонирования, где третья сторона координирует и хранит деньги, необходимые для завершения транзакции, от имени двух других сторон сделки. Это письмо подтверждает, что покупатель имеет хорошую кредитоспособность (отсюда и название) и может позволить себе заплатить за то, что он купил.

Виды аккредитивов

Как работает аккредитив, также будет зависеть от типа выданного кредитного письма. Например, при использовании коммерческого аккредитива банк будет производить платеж напрямую продавцу (вам).Однако при использовании резервного аккредитива ожидается, что покупатель произведет платеж — если он этого не сделает, банк вмешается и произведет оплату.

К другим типам кредитных писем относятся возобновляемые, туристические и подтвержденные, и все они имеют свое особое назначение. Однако для целей малого бизнеса мы сосредоточимся на коммерческих и резервных аккредитивах.

Стороны аккредитива

Как и следовало ожидать, в любой сделке с аккредитивом участвует несколько групп.В зависимости от типа сделки, над которой вы работаете, может быть до 10 отдельных групп, участвующих в ее успешном завершении. Вот что представляет собой каждая партия и чем они занимаются.

Заявитель

Заявитель является покупателем в сделке, предусматривающей аккредитив. Поскольку покупатель обращается в банк за кредитом и одобрением для проведения транзакции, он называется заявителем. В своем заявлении они должны доказать, что они надежный партнер.Заявитель несет ответственность за отправку средств в банк-эмитент, чтобы получить причитающиеся деньги бенефициару (то есть продавцу).

Получатель

Получатель — продавец по аккредитивной операции. Эта сторона обычно запрашивает аккредитив как часть процесса платежа и в конечном итоге получает средства, которые поступают вместе с ним, от банка-эмитента.

Банк-эмитент

Банк-эмитент проверяет и утверждает полномочия заявителя и удерживает деньги, задействованные в аккредитиве.Банк-эмитент обычно находится в стране проживания заявителя, поскольку он тесно сотрудничает с покупателем и занимается международным завершением сделки. Банки-эмитенты будут работать с банком, ведущим переговоры, который находится в стране проживания продавца.

Переговорный банк

Ведущий банк занимается всеми тонкостями фактического получения оплаты продавцу и работает на стороне получателя сделки. Бенефициар предоставляет документы и информацию банку, ведущему переговоры, который затем выступает в качестве посредника с банком-эмитентом (а также с подтверждающим и авизирующим банком, если они отличаются от самого банка, ведущего переговоры).

Подтверждающий банк

Подтверждающий банк предлагает гарантию платежа бенефициарам после выполнения требований аккредитива. Это может быть банк, ведущий переговоры, или третья сторона, в зависимости от условий аккредитива.

Консультирующий банк

Авизующий банк получает аккредитив, участвующий в сделке, и информирует бенефициара, когда письмо одобрено банком заявителя. Это также может быть тот же банк, что и ведущие переговоры и / или подтверждающие банки.

Посредник

Посредник делает то, что вы можете предположить, исходя из его имени. Посредники обычно связывают заявителей и бенефициаров, чтобы помочь им заключить сделку, и могут облегчить создание аккредитива, чтобы все прошло гладко.

Экспедитор

Крупные международные покупки не часто делают доставку такой простой, как прикрепление почтовых отправлений к коробке и отправка заказа по пути. Именно здесь на помощь приходят экспедиторы — эти компании упрощают международные перевозки и занимаются логистикой, связанной с отправкой товаров за границу.

Грузоотправитель

Грузоотправители осуществляют фактическую передачу посылок и товаров, отправляемых получателем заявителю.

Юрисконсульт

Юристы могут вступить в бой с составлением и проверкой условий аккредитива. Обычно рекомендуется привлекать к участию в подобных сделках юрисконсульта, чтобы убедиться, что язык соглашения выглядит хорошо, является приемлемым с юридической точки зрения и снижает риск для любой из сторон.

Преимущества аккредитива

В большинстве случаев аккредитив является полезной защитой при заключении крупных или сложных деловых сделок. Независимое стороннее банковское учреждение проводит комплексную проверку за кулисами и проверяет, что у вашего клиента (или, если вы совершаете покупку, у вашей компании) есть деньги и кредит, необходимые для совершения покупки. Затем банк удерживает деньги и либо выдает их вам напрямую, когда придет время, либо выполняет платеж, если ваш покупатель не может сделать это сам.Не нужно беспокоиться о неоплаченных счетах, частичных платежах или проблемах с отслеживанием счета.

В общем, аккредитив помогает защитить всех, кто участвует в транзакции. Покупатель также получает определенные меры защиты, такие как гарантия того, что деньги не перейдут из рук в руки, пока товар не достигнет определенной точки в процессе доставки. В большинстве случаев это происходит либо тогда, когда груз прибыл в порт ввоза, либо когда экспедитор гарантирует, что посылка находится на определенной части процесса доставки.

Еще одно преимущество аккредитива — это роль банка, ведущего переговоры. Банки, ведущие переговоры, работают с вами внутри страны, чтобы обрабатывать части транзакции с банком-эмитентом, который занимается всей логистикой на стороне покупателя, связанной с переводом денег от покупателя к продавцу. Эти меры защиты исключают риски и сложную бумажную работу, связанную с процессом покупки, что снижает вероятность возникновения головной боли.

Недостатки аккредитива

Аккредитив определенно помогает упорядочить финансовые показатели сделки, но он не является панацеей от всех аспектов самой транзакции.Например, аккредитив не защищает прохождение товаров через международные порты и не гарантирует, что купленные товары будут в первозданном виде. Для этого вам понадобится прочный и имеющий юридическую силу договор купли-продажи.

Вы также можете обнаружить, что аккредитив не спасет вас от других обстоятельств, как предсказуемых, так и непредвиденных. Если ваш заказ задерживается или не доходит до покупателя, аккредитив не предоставит вам никаких средств правовой защиты.Это также не даст покупателю никакой защиты от получения меньшего, чем он принял, например, поддельных товаров. Даже если товары являются подлинными, прибывают в пункт назначения и в остальном находятся в хорошем состоянии, аккредитив может не действовать, если имеется задержка с получением соответствующих документов для одной или любой из сторон, участвующих в транзакции. Убедитесь, что вы понимаете все детали транзакции; в противном случае у вас может не быть того уровня безопасности, на который вы рассчитывали.

Как получить аккредитив

Как владелец малого бизнеса, вы можете чаще просить своих клиентов получить аккредитивы, но вы также можете нуждаться в получении этого документа самостоятельно. Чтобы получить аккредитив, вам в первую очередь нужно обратиться в банк вашей компании. Поскольку у вас уже есть отношения с этим банком, и они знают вашу кредитную историю, это естественный выбор.

Однако не все банки предлагают аккредитивы.Если в вашем банке нет этой услуги, он сможет направить вас в другой банк, в котором она есть. Как только вы найдете учреждение, с которым вы хотите работать, вы просто заполните заявку, а затем банк примет решение, утвердить или отклонить ваш запрос, исходя из вашего кредитного рейтинга, истории бизнеса и доступных средств.

Имейте в виду, что банки взимают комиссию за аккредитив. Как правило, это будет небольшой процент от суммы, которую вы гарантируете, например 2%, и может также включать комиссию за закрытие сделки, в зависимости от банка.

Примеры аккредитивов

С каким бы банком вы ни работали, у него будет свой процесс подачи заявки на аккредитив, требования и условия. Например, Wells Fargo предлагает как коммерческие, так и резервные аккредитивы на сумму до 250 000 долларов для малых предприятий с годовым объемом продаж от 2 до 5 миллионов долларов. ^[1]

Аналогичным образом, Chase предлагает коммерческие и резервные кредитные письма для ряда транзакций, включая аренду или гарантийный депозит, гарантию оплаты неоплаченных счетов и даже гарантию выполнения проекта. ^[2] Обычно информацию об услугах аккредитива вашего банка можно найти в отделе торговых услуг.

Итог

Теперь, когда вы знаете, как мелким шрифтом стоит аккредитив, убедитесь, что любая транзакция, включающая аккредитив, проверяет все поля, которые требуются для сделки. Убедитесь, что вы можете доставить свой продукт вовремя, как и ожидалось, и со всеми гарантиями, изложенными в письме. С правильным аккредитивом вы можете расширить свой бизнес на большие расстояния и сделать свой малый бизнес немного больше.

Источники статей:

1. WellsFargo.com. «Малый бизнес: аккредитивы»
2. Chase.com. «Финансирование малого бизнеса»

Что такое аккредитив?

Если вы экспортер, аккредитив является страховкой на случай, если покупатель не оплатит отгруженные вами товары. В таком случае финансовое учреждение покроет непогашенную сумму. Аккредитив также защищает вас от юридических рисков, поскольку вам гарантируется оплата при соблюдении условий доставки.

Экспортерам может быть предоставлен аккредитив в качестве залога по ссудам на пополнение оборотного капитала, чтобы помочь вам выполнить ваш заказ.

Кто участвует?

Обычно клиент банка является импортером или покупателем товаров. Они работают с банком для выдачи аккредитива бенефициару.

Бенефициаром является экспортер, иначе известный как продавец или поставщик товаров.

Как это работает?

Аккредитив определяет условия, на которых будет производиться оплата экспортеру.

Банк-эмитент обычно действует от имени своего клиента (покупателя), чтобы обеспечить выполнение всех условий до того, как средства по аккредитиву будут разблокированы.

Что такое учетная ставка?

Аккредитив может иметь учетную ставку. Это означает, что покупатель мог не заключить сделку с продавцом. Возможно, это было устроено брокером или агентом покупателя. В этом случае разница между фактической суммой, доступной для покупки, и полной стоимостью аккредитива является комиссией, полученной брокером.

Что такое обратный аккредитив?

Обратные аккредитивы обычно используются, когда продавец должен купить компонент или передать часть производства продукта по субподряду третьей стороне, но не имеет для этого денежных средств.

В этом случае покупатель открывает аккредитив для бенефициара (продавца). После получения аккредитива банком продавца продавец может подать в свой банк заявку на второй аккредитив меньшей стоимости.Этот второй аккредитив отправляется в банк стороннего поставщика, чтобы поставщик знал, что он или она получит оплату, и мог продолжить эту часть транзакции.

Обратные аккредитивы также могут использоваться для гарантии комиссионных выплат стороне, действующей в качестве агента продавца.

Что такое гарантийное письмо?

Если вы являетесь продавцом, имеющим дело с покупателями за пределами Канады, они могут потребовать от вас предоставить гарантии, прежде чем вести с вами дела.

Гарантийное письмо действует как гарантия, равная определенному проценту от стоимости контракта. Если вы выполните договор, срок действия гарантийного письма истечет, и банк вернет вам залог. Однако, если вы не выполните договор, ваш банк немедленно выплатит указанную сумму вашему клиенту.

Гарантийное письмо может также защитить вас как продавца в ситуации, когда покупатель не может заплатить вам. Затем банк выплатит вам стоимость гарантийного письма.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это письмо, предоставляемое банком в качестве гарантии того, что платеж будет произведен другой стороне вовремя и в полном объеме. Его можно использовать, чтобы убедить продавца в том, что его деньги защищены, и может помочь неизвестному покупателю обеспечить продажу, в которой в противном случае могло бы быть отказано.

Банки часто взимают плату за эти письма с точной стоимостью в зависимости от рассматриваемого кредита. Этим объясняются как административные расходы на создание этих писем, так и риск, который берет на себя банк, выступая таким образом в качестве гаранта покупателя.Аккредитивы часто используются в международной торговле как средство защиты, а также для удобства.

Как работает аккредитив?

Аккредитив обычно не является фиксированным форматом — он обычно составляется после переговоров между покупающей и продающей сторонами. Эти буквы также могут быть разных форм. Например, при использовании коммерческого аккредитива банк производит платеж напрямую продавцу. Однако резервный аккредитив действует скорее как резервный, при этом банк обязуется произвести платеж только в том случае, если покупатель не выполняет свои обязательства или не выполняет свои обязательства в полном объеме.

Постоянные или ценные клиенты в банках также могут иметь доступ к так называемому возобновляемому аккредитиву, в соответствии с которым у них есть установленная сумма кредита или определенное количество транзакций, для которых они могут использовать аккредитивы в течение определенного периода времени. Это особенно полезно для компаний, которым необходимо регулярно проводить подобные операции.

Физические лица могут быть наиболее знакомы с аккредитивами в форме дорожных чеков. Это обещания частного банка выполнить платеж за снятие наличных в иностранных банках.Хотя они стали менее распространенными с развитием международных банковских и туристических карт, эти типы аккредитивов все еще можно найти в некоторых обменных пунктах.

Что такое аккредитив?

Аккредитив может быть полезен как покупателям, так и продавцам. Для продавцов это дает гарантию того, что платеж будет произведен, и может помочь снизить любые потенциальные риски при транзакции, особенно при работе с новыми покупателями или покупателями с неясной или нестабильной финансовой историей.

Эти письма могут служить почти справочным материалом для покупателей, помогая им завоевать доверие новых продавцов и повышая вероятность того, что другие стороны совершат крупную сделку. Аккредитивы также могут использоваться в качестве гарантий доставки продукта или услуги, что дает покупателю некую защиту в любой транзакции, гарантируя, что он сможет возместить свои расходы в случае невыполнения обязательства.

Как получить оплату по аккредитиву?

Требование оплаты через аккредитив в основном будет зависеть от типа рассматриваемого аккредитива.Если банк предоставил резервный аккредитив, продавец, как правило, должен продемонстрировать выполнение своих обязательств, а также неспособность покупателя произвести платеж или произвести платеж в полном объеме. Это свидетельство должно быть представлено вместе с аккредитивом, подтверждающим обязательство банка произвести этот платеж от имени продавца. После этого банк может потребовать от продавца возместить его расходы.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов.Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Что такое аккредитив? — Определение, типы и пример — Видео и стенограмма урока

Типы и особенности аккредитивов

Большинство аккредитивов — это импортные / экспортные аккредитивы , которые, как следует из названия, являются аккредитивами, которые используются в международной торговле.Один и тот же аккредитив будет называться импортным аккредитивом импортером и экспортным аккредитивом экспортером. В большинстве случаев импортер является покупателем, а экспортер — бенефициаром.

Существуют также другие виды аккредитивов. Отзывный аккредитив может быть изменен в любое время либо покупателем, либо банком-эмитентом без уведомления бенефициара. Самая последняя версия UCP, UCP 600, отказалась от этой формы аккредитива для любых транзакций в рамках их юрисдикции.И наоборот, безотзывный аккредитив разрешает изменение или аннулирование аккредитива банком-эмитентом только после подачи заявки покупателем и утверждения бенефициаром. Все аккредитивы, регулируемые действующим UCP, являются безотзывными аккредитивами.

Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, в котором второй банк соглашается оплатить аккредитив по запросу банка-эмитента. Хотя это обычно не требуется по закону, банк-эмитент может потребовать по решению суда выдавать подтвержденные аккредитивы только в том случае, если они находятся в режиме конкурсного производства.Как нетрудно догадаться, неподтвержденный аккредитив гарантирован только банком-эмитентом. Это наиболее распространенная форма подтверждения.

Аккредитив может также быть переводным аккредитивом . Они обычно используются, когда получатель является просто посредником для реального поставщика товаров и услуг или входит в группу поставщиков. Это позволяет названному бенефициару представить свою собственную документацию, но полностью или частично передать платеж фактическим поставщикам.Как вы могли догадаться, непередаваемый аккредитив не позволяет переводить платежи третьим лицам.

Аккредитив также может быть по предъявлении , который подлежит оплате, как только документация будет представлена ​​и проверена, или платеж может быть отсроченным . Отложенные аккредитивы также называются обычным аккредитивом и могут быть отложены до тех пор, пока не пройдет определенный период времени или пока покупатель не получит возможность проверить или даже продать соответствующие товары.

Красный пункт Аккредитив позволяет бенефициару получить частичную оплату до отгрузки продуктов или оказания услуг. Первоначально эти термины были написаны красными чернилами, отсюда и название. На практике банки-эмитенты редко предлагают эти условия, если только получатель не является очень кредитоспособным или авизующий банк не соглашается вернуть деньги, если отгрузка не будет произведена.

Наконец, встречный аккредитив используется в торговле с участием посредника, например, в торговом доме.Фактически он состоит из двух аккредитивов, один из которых выдается банком покупателя посреднику, а другой — банком посредника продавцу.

Требования к документации

Для получения платежа получатель должен предоставить банку-эмитенту документацию о завершении своей части транзакции. Документы, которые принимает банк-эмитент, указаны в аккредитиве, но часто могут включать:

• Переводные векселя
• Счета
• Правительственные документы, такие как лицензии, сертификаты происхождения, сертификаты инспекции, легализации посольства и фитосанитарные сертификаты
• Отгрузочные и транспортные документы, такие как коносаменты и авианакладные
• Страховые полисы или справки, кроме гарантийных обязательств

Риски аккредитивных операций

Аккредитивные операции не лишены рисков.Риски, присущие этим типам транзакций, включают:

• Риск мошенничества , при котором платеж получен путем использования поддельных или поддельных документов для бесполезных или несуществующих товаров
• Регулирующий риск , при котором действия правительства могут помешать завершению транзакции
• Правовой риск , при котором судебный иск препятствует завершению сделки
• Риск форс-мажора , при котором завершению транзакции препятствует внешняя сила, такая как война или стихийное бедствие
• Несостоятельность банка-эмитента или инкассирующего банка
• Или неплатежеспособность покупателя или выгодоприобретателя

Кроме того, применяются обычные риски, присущие транзакциям, такие как непоставка, доставка меньше, чем было заказано, товары низкого качества, ранняя или поздняя отгрузка или повреждение товаров при транспортировке.

Аккредитив в действии

Иногда лучший способ понять концепцию — это рассмотреть пример, так что мы именно этим и займемся.

Допустим, Invented Corporation, базирующаяся в Калифорнии, соглашается купить компонент Q-13 у немецкой компании Fiktive Ltd. Главный финансовый директор (CFO) Fiktive услышал на недавней конференции, что Invented иногда может медленно оплачивать счета, поэтому она соглашается на продажу только в том случае, если банк Invented, First Bank of Rackerby, гарантирует платеж, открывая аккредитив с Fiktive в качестве бенефициара.Придуманный запрашивает у банка импортный / экспортный аккредитив, и банк соглашается выпустить аккредитив со следующими характеристиками:

• Fiktive должен принять неподтвержденный аккредитив, чтобы First Bank of Rackerby не нашел подтверждающий банк.
• Аккредитив не подлежит переводу.
• Платеж откладывается до 30 дней после того, как First Bank of Rackerby получил и проверил необходимую документацию.
• Необходимая документация: счет Fiktive, страховой сертификат, сертификат происхождения от правительства Германии и авианакладная от DHL (выбранного перевозчика).
• First Bank of Rackerby не будет выпускать красную оговорку и не будет участвовать в обратном аккредитиве.

Финансовый директор Fiktive соглашается с условиями банка, но просит, чтобы их банк, Bank of Armut, был указан в качестве авизующего банка и чтобы им был произведен платеж. После согласования всех условий First Bank of Rackerby выдает аккредитив, и Fiktive приступает к производству Q-13 и их подготовке к отгрузке.

Когда Q-13 готовы к отправке, Fiktive выставляет на них счет, подает заявку и получает сертификат происхождения от правительства Германии, страхует груз и получает свидетельство о страховании и доставляет Q-13 в DHL. и получает авианакладную.Они отправляют все эти документы по факсу в Первый банк Ракерби и ждут.

После получения документов от Fiktive, First Bank of Rackerby делает несколько телефонных звонков и проверяет, что все документы являются законными. Тогда они тоже начинают ждать.

К концу 30-дневной отсрочки платежа Invented получила Q-13, проверила их и начала устанавливать их в свой продукт. Для завершения соглашения об аккредитиве Bank of Rackerby в электронном виде передает платеж в Bank of Armut.Bank of Armut собирает сумму, которую Fiktive должен им для финансирования производства и доставки Q-13, а затем переводит остаток на счет Fiktive.

Конечно, существует ряд юридических формальностей, которые усложняют процесс, чем это кажется в этом примере, и использование аккредитивов должно быть рекомендовано юристом, который знаком с ними, а также банк.

Краткое содержание урока

Аккредитив — это документ, выпущенный третьей стороной, например банком, который гарантирует оплату товаров или услуг, когда продавец предоставляет приемлемую документацию.Существуют различные типы аккредитивов с функциями, которые предназначены для защиты трех стандартных участников: бенефициара , покупателя и банка-эмитента . Для тех, кто занимается международной торговлей, аккредитивы практически незаменимы, и они могут даже быть полезны при определенных внутренних сделках, таких как покупка нового самолета Gulfstream или морской нефтяной платформы, что мы все, возможно, захотим сделать.

Обзорные заметки

Аккредитив

Результаты обучения

После завершения этого урока вы сможете:

• Определить аккредитив
• Назовите трех основных участников аккредитива
• Опишите различные типы аккредитивов
• Перечислите возможную необходимую документацию для аккредитива
• Обсудить риски аккредитивных операций
• Приведите пример действующего аккредитива

Аккредитивов в деловых операциях

В большинстве стран мира и, действительно, в большей части Соединенных Штатов стороны транзакции часто не знают друг друга и обеспокоены тем, что транзакция не пройдет без проблем.Производитель или поставщик обеспокоены тем, что им не будут платить за предоставленные товары или услуги. Покупатель обеспокоен тем, что товар с дефектом будет доставлен, будет доставлен с опозданием или не в комплекте. Продавец хочет получить наличные деньги вперед, а покупатель не хочет платить, пока товар не будет доставлен, проверен и одобрен.

Ситуация усугубляется, когда транзакции происходят через международные границы. Во-первых, с практической точки зрения трудно обеспечить выполнение договорных обязательств вдали от дома, и чаще всего это намного дороже, чем судебное разбирательство на местном уровне.Во-вторых, многие юрисдикции коррумпированы, медлительны или враждебны по отношению к иностранным тяжущимся сторонам. На некоторых огромных рынках, таких как Китай, с процветающей экономикой, к их собственному ужасу, вообще нет эффективной судебной системы. В то время как арбитраж споров в нейтральном регионе и действующие Положения и условия в счетах-фактурах могут решить многие проблемы, большинство международных предприятий и немало отечественных предприятий используют более прямой метод обеспечения как оплаты, так и исполнения — КРЕДИТНАЯ ПИСЬМО .

В своей самой простой форме аккредитив — это просто гарантия того, что одно финансовое учреждение будет платить деньги другому финансовому учреждению при наступлении определенных событий. Деньги депонируются в один из банков («Назначающий банк»), который гарантирует платеж другому банку, и деньги не могут быть изъяты вкладчиком («безотзывный аккредитив») без согласия другой стороны или краха вся сделка (обычно, прохождение времени без доставки товара и т. д.). На другом конце транзакции деньги не будут выпущены банком-получателем до тех пор, пока не будут выполнены условия, такие как своевременная доставка указанного количества товаров или проверка качества товаров экспертом. (Обратите внимание, что банки обычно не предоставляют услуги проверки. Они просто выплачивают деньги тогда и только тогда, когда назначенный вами эксперт предъявит сертификат об успешном выполнении условий.)

Цель этой статьи — познакомить читателя с основными принципами работы типичных типов аккредитивов и дать определение терминам, с которыми читатель может столкнуться.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ АККРЕДИТИВЫ (ПРОСТОЙ):

· Аккредитив (LC) — это документ, выпущенный банком, который, по сути, действует как безотзывная гарантия платежа получателю. Это означает, что, если одна из сторон не платит, несмотря на исполнение обязательств другой стороной, платит банк.

· Аккредитив также может быть источником погашения сделки, что означает, что экспортер получит оплату при погашении аккредитива.

ПРИМЕР И ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТЕРМИНОВ:

· Для простоты представим, что ваша компания импортирует радиостанции корейского производителя под названием Seoul Manufacturing, который обслуживает банк в First Seoul Bank. В настоящее время ваша компания работает в банке First American Bank.

В данном примере стороны будут играть следующие роли:

1. Ваша компания: заявитель

2. Сеул Производство: получатель

3. First American Bank: Банк-эмитент

4. First Seoul Bank: Advising Bank

Пример: вы хотите купить радиостанции на сумму 50 000 долларов у компании Seoul Manufacturing, которая соглашается продать товар и дает вам 60 дней на его оплату при условии, что вы предоставите им 90-дневный аккредитив на всю сумму.Шаги для получения аккредитива будут следующими:

1) Вы обращаетесь в First American Bank и запрашиваете аккредитив на сумму 50 000 долларов США, получателем которого является Seoul Manufacturing.

2) Банк проходит процедуру андеррайтинга. Хотя банк не ссужает деньги, он предоставляет кредит от вашего имени и берет на себя условное обязательство. Если ваша компания соответствует критериям кредитоспособности, выдается аккредитив.

3) Даже если ваша компания не имеет права на получение кредита, вы все равно можете получить аккредитив, если вы готовы разместить денежный залог CD. Обеспеченные аккредитивы очень распространены для малого бизнеса.

4) Банк отправляет копию аккредитива в First Seoul Bank, который сообщает продавцу и отправляет товар.

Примите во внимание, что сам аккредитив может быть источником погашения транзакции. Возможно, Seoul Manufacturing заинтересована в получении оплаты, как только товар будет отправлен. Таким образом, в аккредитиве будет указано, что оплата должна быть произведена, как только компания Seoul Manufacturing представит подтверждение отгрузки.

Если аккредитив, который требует ваш поставщик, не привязан к конкретной транзакции, но они запрашивают гарантию, которая гарантирует, что вы не совершите дефолт, они, вероятно, запрашивают резервный аккредитив или Возобновляемый аккредитив . Эти типы аккредитивов обычно рассчитаны на более длительный срок, часто на год, и являются гарантией поставщика, что они получат оплату.

В приведенном выше примере описана простейшая операция по аккредитиву.Хотя есть и другие факторы, такие как роль банков-корреспондентов и подтверждений , вам как клиенту следует беспокоиться о целесообразности и связанных с этим комиссиях, которые могут составлять от до 1,5% до 8% от суммы стоимость LC

ВИДЫ АККРЕДИТИВОВ

1. Отзывная:

Как следует из названия, аккредитив может быть отозван банком-эмитентом без согласия

получатель.

2. Безотзывно

Не может быть отменен или изменен без согласия всех сторон.

3. Резервная гарантия платежа.

Если получатель не получает оплату от своего клиента, он может потребовать платеж от Банка, отправив копию неоплаченного счета и подтверждающую документацию.

4. Оборотная LC

Устанавливается при регулярных поставках одного и того же товара между поставщиком и покупателем.Устраняет необходимость оформлять аккредитив на каждого человека.

ВЫВОД:

Причина, по которой аккредитивы существуют, конечно же, состоит в том, чтобы устранить кредитный риск при международных транзакциях. В некоторых странах, например, во многих странах Азии или Ближнего Востока, правовые системы имеют сомнительную ценность или, как в Соединенных Штатах, требуют больших затрат. Хотя получение аккредитивов может стоить дополнительных затрат, многие компании определили, что эта стоимость намного меньше, чем попытки собрать суммы в различных правовых системах.Вероятно, аккредитивы останутся основными факторами международной торговли до тех пор, пока интернет-экономика не разработает столь же эффективные средства для обеспечения надежных платежей.

«Роль аккредитивов в платежных операциях» Рональда Дж. Манна

Центр / Программа

Центр исследований транзакций Чарльза Эванса Гербера

Центр / Программа

Центр договорно-хозяйственной организации

Аннотация

Правила, регулирующие аккредитивы, основываются на предпосылке, что они предоставляют весьма надежный метод оплаты продавцу товаров.Таким образом, по закону и условиям аккредитива эмитент обязан произвести платеж продавцу независимо от исполнения покупателем основного контракта. Следовательно, эмитент обязан произвести оплату продавцу при представлении указанных документов, независимо от фактического соблюдения продавцом условий контракта. Однако на практике большинство аккредитивов в таких операциях не соответствуют условиям аккредитива. Чтобы получить представление о фактической степени соответствия, я собрал данные о 500 транзакциях, по 100 каждой из пяти единиц.Южные банки с большим портфелем аккредитивов. Эти данные показывают, что проекты соблюдаются менее чем в 25% случаев. Таким образом, большая часть тратт аккредитивов оплачивается только после того, как банк проконсультируется с покупателем и получит согласие покупателя на исполнение тратты. На первый взгляд кажется, что этот процесс полностью устраняет силу аккредитива, оставляя возможность продавца получить платеж на волю покупателя.

Тогда возникает вопрос, почему стороны в отрасли так твердо верят, что аккредитив действует как обеспечивающий юридически независимый платежный механизм для продавца.Я подкрепляю необработанные данные по транзакциям интервью с руководителями аккредитивов в этих пяти учреждениях, а также интервью с пятью другими банками (двумя банками в США и тремя банками в Японии) о том, как они справляются с несоответствующими презентациями. по аккредитивам. Данные и интервью показывают, что репутационное посредничество является важной причиной для открытия аккредитива, совершенно независимо от какого-либо повышения кредитного качества и обещания банка произвести оплату. В документе обсуждается ряд различных сценариев, но наиболее распространенный является иллюстративным.В этом сценарии экспортер, продающий товары иностранному импортеру, получает аккредитив, выданный банком в стране иностранного импортера. Готовность банка открыть аккредитив является серьезным сигналом о надежности зарубежного покупателя. В частности, это косвенно предполагает, что покупатель вряд ли оппортунистически отреагирует на несоответствующий тратту по аккредитиву. Мои интервью с руководителями американских и японских аккредитивов показывают, что руководители в обеих странах разорвали бы отношения с клиентами — даже с прибыльными, — если бы эти клиенты случайно полагались на несовпадающие документы, чтобы отказаться от оплаты в транзакциях по аккредитиву.

Последний вопрос: почему продавец предпочитает использовать иностранный банк в качестве посредника вместо того, чтобы напрямую проверять репутацию иностранного покупателя. Ответ заключается в том, что обычно легче проверить репутацию иностранного финансового учреждения, чем иностранного продавца более общего характера. В большинстве стран относительно мало банков и очень мало банков, участвующих в аккредитивных операциях. Кроме того, банки с гораздо большей вероятностью, чем другие предприятия, будут в достаточной мере регулироваться, чтобы обеспечить надежность их публичной финансовой отчетности.В целом, поскольку продавцу (с помощью собственного банка в своей стране) легче оценить надежность иностранного банка, чем надежность иностранного покупателя, продавец использует иностранный банк в качестве репутационного посредника.

Рекомендуемое цитирование

Рональд Дж. Манн,
Роль аккредитивов в платежных операциях ,

Обзор права штата Мичиган, Vol. 98, стр. 2494, 2000; Рабочий документ юридической школы Мичиганского университета No.00-002

(2000).

Доступно по адресу:

https://scholarship.law.columbia.edu/faculty_scholarship/1205

Аккредитив — The Scarbrough Group

Аккредитив — The Scarbrough Group

Перейти к основному содержанию

Типы

• Импорт / экспорт — Один и тот же кредит может называться импортным или экспортным аккредитивом в зависимости от того, чья точка зрения рассматривается.Для импортера он называется импортным аккредитивом, а для экспортера товаров — экспортным аккредитивом.
• Отзывный — Покупатель и банк, учредивший аккредитив, могут манипулировать аккредитивом или вносить исправления без уведомления или получения разрешения от продавца. Согласно UCP 600, все LC являются безотзывными, поэтому этот тип LC устарел.
• Безотзывный — Любые изменения (поправки) или аннулирование аккредитива (за исключением того, что срок его действия истек) производятся заявителем через банк-эмитент.Он должен быть заверен и одобрен бенефициаром.
• Подтверждено — Аккредитив считается подтвержденным, когда второй банк добавляет свое подтверждение (или гарантию), чтобы выполнить соответствующее представление по запросу или с разрешения банка-эмитента. Узнать больше
• Не подтверждено — этот тип не получает подтверждения от другого банка.
• Restricted — Только один авизующий банк может приобрести переводной вексель у продавца в случае ограниченного аккредитива.
• Unrestricted — Банк подтверждения не указан, что означает, что экспортер может предъявить переводной вексель любому банку и получить платеж по неограниченному аккредитиву.
• Передаваемый — Экспортер имеет право предоставить кредит одному или нескольким последующим бенефициарам. Кредиты становятся передаваемыми, когда первоначальный бенефициар является посредником и не поставляет товары, а закупает товары у поставщиков и организует их отправку покупателю и не хочет, чтобы покупатель и поставщик знали друг друга.
• Непередаваемый — Кредит, который продавец не может передать полностью или частично другой стороне. В международной торговле все кредиты не подлежат передаче.
• Резервный аккредитив: — Работает как коммерческий аккредитив, за исключением того, что обычно он сохраняется в качестве «резервного», а не является предполагаемым механизмом оплаты. Статья 1 UCP600 предусматривает, что UCP применяется к резервным серверам; ISP98 применяется конкретно к резервным аккредитивам; Конвенция Организации Объединенных Наций о независимых гарантиях и резервных аккредитивах применяется к небольшому числу стран, ратифицировавших Конвенцию.
  

  No related posts.