АИЖК в 2020 году — условия получения ипотеки по программе помощи ипотечным заемщикам в Чите

Услуги ипотечного кредитования предлагают не только коммерческие банки Читы. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования, акции которого принадлежат государству, разработало множество программ социальной ипотеки. АИЖК работает с любыми категориями граждан, независимо от уровня их дохода, социального статуса и семейного положения. Ипотечный фонд консультирует потенциальных заемщиков, разрабатывает индивидуальные программы с господдержкой, заключает договоры с банками Читы, выдающими займ, выкупает у банков жилищные кредиты за счет государственных средств. В отличие от банков АИЖК не ориентируется на наиболее обеспеченных заемщиков, а наоборот, стремится сделать кредит более доступным. Ипотека АИЖК с господдержкой отличается широким выбором программ, невысокими процентными ставками, возможностью досрочного погашения.

К основным минусам ипотеки АИЖК можно отнести необходимость сбора большого количества документов и длительный срок рассмотрения заявки (одобрение проходит в два этапа – в самом агентстве и непосредственно в банке-кредиторе).

На портале Выберу.ру представлена программа помощи ипотечным заемщикам 2020 года в Чите. Сравнив условия разных банков, вы можете выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Кому дают льготную ипотеку?

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Ипотека АИЖК в Верхней Чите

Услуги ипотечного кредитования предлагают не только коммерческие банки Верхней Читы. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования, акции которого принадлежат государству, разработало множество программ социальной ипотеки. АИЖК работает с любыми категориями граждан, независимо от уровня их дохода, социального статуса и семейного положения. Ипотечный фонд консультирует потенциальных заемщиков, разрабатывает индивидуальные программы с господдержкой, заключает договоры с банками Верхней Читы, выдающими займ, выкупает у банков жилищные кредиты за счет государственных средств. В отличие от банков АИЖК не ориентируется на наиболее обеспеченных заемщиков, а наоборот, стремится сделать кредит более доступным. Ипотека АИЖК с господдержкой отличается широким выбором программ, невысокими процентными ставками, возможностью досрочного погашения.

К основным минусам ипотеки АИЖК можно отнести необходимость сбора большого количества документов и длительный срок рассмотрения заявки (одобрение проходит в два этапа – в самом агентстве и непосредственно в банке-кредиторе).

На портале Выберу.ру представлена программа помощи ипотечным заемщикам 2020 года в Верхней Чите. Сравнив условия разных банков, вы можете выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Кому дают льготную ипотеку?

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Взаимодействие заемщика и АО «ДОМ.РФ»

Взаимодействие заемщика и АО «ДОМ.РФ»

Скопировать код для вставки

Cannot find ‘partners_order’ template with page »

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры¹) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

• предоставления мне ипотечного кредита;
• создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами, и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам».

¹Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

АИЖК в 2020 году — условия получения ипотеки по программе помощи ипотечным заемщикам в Сретенске

Услуги ипотечного кредитования предлагают не только коммерческие банки Сретенска. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования, акции которого принадлежат государству, разработало множество программ социальной ипотеки. АИЖК работает с любыми категориями граждан, независимо от уровня их дохода, социального статуса и семейного положения. Ипотечный фонд консультирует потенциальных заемщиков, разрабатывает индивидуальные программы с господдержкой, заключает договоры с банками Сретенска, выдающими займ, выкупает у банков жилищные кредиты за счет государственных средств. В отличие от банков АИЖК не ориентируется на наиболее обеспеченных заемщиков, а наоборот, стремится сделать кредит более доступным. Ипотека АИЖК с господдержкой отличается широким выбором программ, невысокими процентными ставками, возможностью досрочного погашения.

К основным минусам ипотеки АИЖК можно отнести необходимость сбора большого количества документов и длительный срок рассмотрения заявки (одобрение проходит в два этапа – в самом агентстве и непосредственно в банке-кредиторе).

На портале Выберу.ру представлена программа помощи ипотечным заемщикам 2020 года в Сретенске. Сравнив условия разных банков, вы можете выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Кому дают льготную ипотеку?

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Проверка биографических данных: устное подтверждение занятости и других вторжений

В этой статье:

Вы могли бы подумать, что предоставления квитанций о заработной плате и банковских выписок будет достаточно, чтобы доказать ипотечным кредиторам, что вы владеете и зарабатываете достаточно для получения жилищного кредита. И это было правдой до тех пор, пока технологии не позволили любому подделывать фальшивые документы. Ожидайте устного подтверждения приема на работу и многого другого.

1. Кредиторы могут позвонить вашему работодателю, чтобы убедиться, что вы трудоустроены.
2. Они могут перепроверить ваш банковский счет
3. Они могут проверить остаток на вашем кредитном счете перед закрытием.

Устное подтверждение трудоустройства — лишь один из примеров возможных вторжений в вашу жизнь, которые являются частью многих заявок на ипотеку.

Подтвердите новую ставку (8 августа 2020 г.)

Что такое устное подтверждение приема на работу?

До того, как технологии упростили процесс подачи заявок на ипотеку, ипотечные кредиторы отправляли работодателям формы подтверждения занятости (VOE), чтобы получить информацию о вашем положении, доходе и стабильности работы.

Но затем автоматизированные системы андеррайтинга (AUS) перестали требовать этого в большинстве случаев, требуя от большинства заявителей только то, что называлось «альтернативным документом» — копии их квитанций о заработной плате и форм W-2.

Сегодня, после Великой рецессии и увеличения количества плохо обеспеченных ссуд, кредиторы должны соблюдать правило способности к погашению (ATR), а это означает, что вы можете позволить себе ипотечный кредит. Поэтому они могут позвонить вашему работодателю и убедиться, что ваши документы отражают ваш истинный доход и статус.

Как работает устное подтверждение приема на работу

Fannie Mae, Freddie Mac или займы, обеспеченные государством, требуют от кредиторов подтверждения точности документов, которые вы предоставляете при подаче заявления на жилищный заем.

Fannie Mae, например, требует, чтобы ваш кредитор позвонил вашему работодателю не более чем за 10 рабочих дней до закрытия. Этот звонок подтвердит, что вы по-прежнему работаете на условиях, в целом аналогичных тем, на которых вы впервые подали заявку. Ваше приложение будет заблокировано, если вы больше не будете там работать или зарабатываете значительно меньше денег.

Смена места работы? Вы все еще можете получить одобрение на ипотеку

Фанни здесь не балуется. Он требует от кредиторов полностью задокументировать вызов.Кроме того, в нем говорится, что они должны самостоятельно подтверждать номер телефона, а не полагаться на тот, который вы им дали.

Для ссуд FHA кредитор может получить письменное голосование за право собственности от работодателя или все из следующих:

• копий последней квитанции о заработной плате с указанием доходов за текущий год
• копий оригинальных бланков W-2 за предыдущие два года
• документацию о текущей занятости по телефону, подпишите и поставьте дату в проверочной документации, а также укажите имя, должность и номер телефона лица, с которым была подтверждена работа

Ничто из этого не означает, что вы не можете сменить работу во время подачи заявления на ипотеку.Вам необходимо сообщить об этом своему кредитору, как только вы это узнаете, и вы должны документально подтвердить свои новые условия найма.

VOE и самозанятые

Самозанятые лица сталкиваются с различными правилами VOE. В дополнение к проверке вашего дохода с налоговыми декларациями и текущими финансовыми отчетами, такими как балансы и отчеты о прибылях и убытках, кредиторы должны знать, что ваш бизнес все еще находится в бизнесе.

Они должны сделать это через сторонний источник:

• Проверьте список телефонов и адрес компании заемщика, используя справочник или Интернет (для использования этой опции ваша компания должна быть указана под названием компании)
• Подтвердите бизнес напрямую в регулирующем органе или соответствующем лицензионном бюро, получив копию бизнес-лицензии, которая должна быть активной и иметь хорошую репутацию.
• Подтвердите существование компании с помощью CPA

Проверка кредитоспособности в последнюю минуту

VOE — не единственные проверки в последнюю минуту.Ваш кредитор обычно забирает ваш кредит во второй раз за несколько дней до закрытия. Это улавливает слишком много заемщиков.

Строить захватывающие планы относительно вашего нового дома — это естественно. Может быть, вы ходите по магазинам и найдете идеальный диван для своей семейной комнаты. Или, может быть, вы случайно нашли специальную краску в местном магазине. Вытаскиваешь пластик и… беда.

Решите эти 3 проблемы и быстро улучшите свой кредитный рейтинг в 2018 году

Вы думаете, что уже прошли через все необходимые кредитные кольца.В конце концов, у вас есть одобренное приложение.

Конечно, вы убедитесь, что продолжаете оплачивать счета вовремя. Подача заявки на новый кредит, открытие новых счетов или увеличение остатков по существующим кредитным линиям может задержать ваше закрытие или вообще сорвать ваш кредит.

Более высокий баланс может увеличить отношение долга к доходу и подтолкнуть вас к тонкой грани между допустимым и неприемлемым.

Вы не в безопасности, пока не закроете

Устное подтверждение трудоустройства в последнюю минуту и ​​проверка кредитоспособности стали обычным делом.Однако это не единственные опасности, с которыми сталкиваются покупатели жилья перед закрытием.

Если андеррайтер вашего кредитора обнаружит что-либо несоответствующее или необычное, он может запросить дополнительную информацию или доказательства. Например, в предоставленной вами выписке по счету указано несколько возвращенных чеков. Или необычно большой депозит.

Конечно, после одобрения большинство приложений проходит без запросов или с небольшим количеством запросов. Ничто не является окончательным, пока все не будет завершено, то есть когда вы станете законным владельцем своего нового дома.

Работа с дополнительными пяльцами

Вот что делать, когда ваш кредитор просит вас уточнить вопрос или предоставить дополнительные документы:

• Сохраняйте спокойствие и дружелюбие — немногим кредитным специалистам нравится дразнить своих клиентов. Их работа — убедиться, что вы хороший заемщик.
• Будьте отзывчивы и полезны — именно вы больше всего страдаете от задержек. Предоставьте ответы и доказательства как можно быстрее
• Сделайте все возможное — добровольно попросите у дяди Генри выписки из его инвестиционного счета, чтобы подтвердить его первоначальный взнос

Другими словами, не принимайте запросы кредиторов лично.Считайте своей работой помогать им отмечать флажки, которых требует их работа. В конечном итоге вы оба хотите, чтобы ипотека была выплачена.

Вторжение, которое поможет вам

Никто не делает вид, будто кредиторы проводят проверки и проверки для чьей-либо выгоды, кроме своей собственной. Они защищают свои интересы.

Но вы являетесь получателем залога. Потому что цель вашего кредитора — убедиться, что вы можете комфортно позволить себе ежемесячные платежи. И это то, чего вы хотите так же сильно, как и он.

Подтвердите новую ставку (8 августа 2020 г.)

,

На что обратить внимание в ипотечной компании

В этой статье:

При поиске ипотечной компании следует учитывать несколько факторов:

• Какая компания предлагает самые конкурентоспособные цены и самые низкие затраты?
• У этой компании хорошая репутация? Вы часто можете найти отзывы о компании на Yelp, Better Business Bureau и Consumer Affairs. Вы также можете попросить друзей, семью и своего агента по недвижимости дать рекомендации
• Как обычно кредитор общается со своими клиентами и как часто? Комфортно ли вам обсуждать личную финансовую информацию с кредитором? Также спросите, будете ли вы работать с одним и тем же человеком на протяжении всего процесса, или вы будете работать с несколькими людьми в компании.

Для большинства заемщиков наилучшие ставки являются основным фактором при выборе кредитора, но поиск кредитора, который одновременно и полезен, и отзывчив, может помочь или сломать процесс покупки дома.

Подтвердите новую ставку (8 августа 2020 г.)

Получите личных рефералов

Один из лучших способов найти отличную компанию — это поспрашивать. Друзья, семья, соседи и агенты по недвижимости — отличный источник для этого.

Если вы никогда напрямую не просили реферала в Интернете, попробуйте Facebook, чтобы получить множество виртуальных рефералов.У вас не будет недостатка в комментариях, которые направят вас к тем, кого они использовали или знали лично.

После того, как вы получите несколько имен и номеров, продолжайте поиски. Узнайте, была ли сделка похожа на вашу — размер кредита, покупки или рефинансирования и т. Д.

Задавайте много вопросов и не стесняйтесь узнавать не только о том, что им понравилось, но и о том, что им не нравилось в компании.

Следует ли вам использовать «предпочтительного» кредитора вашего агента по недвижимости? Вы можете, но подвергните их той же проверке, что и все другие кредиторы, и убедитесь, что их расценки конкурентоспособны.

Сравнить ставки по ипотеке

В настоящее время ваш мобильный телефон, планшет или компьютер может самый быстрый и простой способ запрашивать рекомендации.

Если вы похожи на большинство людей, главное внимание уделяется процентной ставке и стоимости кредита. Вы можете получить несколько предложений по ипотеке от конкурирующих кредиторов, сделав один онлайн-запрос.

Кредиторы обычно предоставляют официальную смету ссуды (это обеспечивает защиту потребителей) или какой-то рабочий лист или сценарий (не столь обязательный, как смета ссуды).

Важно получать все котировки ставок примерно в одно и то же время, потому что процентные ставки могут меняться часто — даже чаще, чем один раз в день!

Сравните предложения, выберите несколько из наиболее конкурентоспособных, а затем проверьте кредиторов. Позвоните им всем и спросите у кредитного специалиста, какой продукт он или она рекомендует вам и почему. Если вы думаете, что у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией, спросите о минимальном кредитном рейтинге и дополнительных покрытиях.

• Комфортно ли вам обсуждать с этим человеком финансы?
• Достаточно ли он осведомлен, чтобы порекомендовать продукт и рассказать вам, почему?
• На ваши звонки отвечают в кратчайшие сроки?

Получение ипотеки может вызвать стресс.Выберите кого-нибудь, кто сделает этот опыт полезным для вас.

Выбор ипотечного кредитора

То, что важно для вас, может отличаться от того, что важно для кого-то другого.

Для вашего друга или соседа их решение могло быть связано с тем, что у ипотечной компании была самая низкая ставка и самые низкие затраты на закрытие сделки. Но вы можете сделать больший упор на точность, эффективность и своевременность. Это может быть особенно актуально, если вам нужно закрыть кредит в течение 30 дней.

Некоторые ипотечные компании, особенно онлайн-компании, могут хорошо справляться с рефинансированием, но не так сильны, когда дело касается сделок по покупке.

Проверьте их репутацию

После того, как вы собрали имена и контактную информацию своих друзей, родственников или агента по недвижимости, поищите их.

Благодаря современным технологиям, которые всегда под рукой, проводить собственное исследование ипотечной компании стало проще, чем когда-либо.

Вот некоторые популярные сайты среди сегодняшних потребителей, ищущих онлайн-обзоры:

• Yelp
• Бюро лучшего бизнеса
• Отдел по делам потребителей

Обратите внимание на такие вещи, как количество непогашенных ссуд, жалобы на хищническое кредитование и отзывы клиентов.

Национальная многосторонняя система лицензирования (NMLS) для ипотечных кредиторов предлагает потребительский портал, который вы можете использовать для проверки лицензий кредиторов и проверки наличия дисциплинарных мер в отношении них. Вы также можете просмотреть историю занятости кредитных специалистов, которая может рассказать вам об их опыте кредитования и о том, сколько раз они меняли работу.

Онлайн-обзоры не всегда точны на 100%, но они, по крайней мере, могут дать вам ориентир, особенно если у ипотечной компании больше положительных, чем отрицательных отзывов.

Спросите о процессе ипотечной компании

Мало того, что ипотечные компании бывают разных форм и размеров, способы их ведения бизнеса сильно различаются.

Ипотечные имена крупных брендов не обязательно лучше, чем более мелкие и менее известные компании.

Спросите кредитора, как они обычно общаются со своими клиентами (электронная почта, текстовые сообщения, телефонные звонки и т. Д.) И как часто.

Узнайте, все ли делает кредитор «собственными силами» или иным образом.

Некоторые кредиторы принимают первоначальную заявку на ссуду, занимаются обработкой ссуды, андеррайтингом и даже подготовкой закрывающих документов в централизованном месте.

Другие кредиторы могут принять ваше заявление на получение кредита и собрать ваши документы о доходах и активах, но затем передать все в другое место.

Это не всегда плохой знак, но стоит изучить его. Это может существенно повлиять на обработку вашей ссуды и количество времени, необходимое для ее оформления.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Поиск хорошей ипотечной компании включает в себя больше, чем просто получение самой низкой процентной ставки и заключительных расходов.

Лучшие ипотечные компании обычно предлагают конкурентоспособные ставки, доступны в Интернете, имеют быстрые и гибкие методы коммуникации и всегда доступны, когда они вам нужны.

Подтвердите новую ставку (8 августа 2020 г.)
,

Объяснение пунктов скидки на ипотеку на английском языке

Что такое дисконтные пункты по ипотеке?

Ипотечные баллы или «дисконтные баллы» позволяют вам платить больше при заключении сделки в обмен на более низкую ставку по ипотеке. Это означает, что у вас будет больший авансовый платеж, но меньший ежемесячный платеж в течение срока действия кредита. Стоимость одного ипотечного кредита обычно составляет 1% от суммы кредита, что снижает вашу процентную ставку на 0,25%.

Так, например, если ваш жилищный заем в размере 300 000 долларов США указан по ипотечной ставке 4%, вы можете купить один дисконтный пункт за 3 000 долларов, чтобы получить 3.Вместо этого 75% процентная ставка.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке. Начните здесь (8 августа 2020 г.)

В этой статье:

Объяснение пунктов скидки по ипотеке

Дисконтных балла — это единовременная стоимость закрытия ипотеки, которая дает заемщику ипотечный кредит доступ к «сниженным» ставкам по ипотеке. IRS считает пункты дисконтирования предоплаченными процентами по ипотеке, поэтому пункты дисконтирования могут не облагаться налогом. Как правило, один дисконтный пункт, выплачиваемый при закрытии сделки, снижает вашу ставку по ипотеке на 25 базисных пунктов (0.25%).

Подтвердите свое право на ипотеку (8 августа 2020 г.)

Как работают скидки

Когда ваш ипотечный кредитор указывает текущие ставки по ипотеке, она обычно состоит из двух частей.

Первая часть — это ставка по ипотеке, а вторая часть — количество пунктов дисконтирования, необходимых для получения этой ставки.

Вы заметите, что, как правило, чем больше у вас начисленных дисконтных баллов, тем ниже будет ваша ставка по ипотеке.

Дисконтные баллы — это комиссии, специально используемые для выкупа вашей ставки. Это отличает их от «пунктов выдачи», которые представляют собой комиссию, взимаемую банком за «выдачу кредита».

В выписке по расчету пункты дисконтирования иногда обозначаются как «Дисконтная комиссия» или «Выкуп по ипотечной ставке». Каждая дисконтная точка стоит один процент от размера вашего кредита.

Если предположить, что размер ссуды составляет 200 000 долларов, то вот несколько примеров того, как рассчитать баллы дисконтирования для ипотечной ссуды.

• 1 дисконтный пункт по ссуде на 200000 долларов стоит 2000 долларов
• 0,5 дисконтных пункта по ссуде на 200000 долларов стоит 1000 долларов
• 0,25 дисконтных пункта по ссуде на 200000 долларов стоит 500 долларов

Как правило, один дисконтный пункт снижает ставку по ипотеке примерно на 0,25%.

Облагаются ли ипотечные баллы налогом?

Дисконтные баллы могут не облагаться налогом, в зависимости от того, какие вычеты вы можете требовать по федеральным подоходным налогам.

дисконтных балла, выплаченных по ипотечному кредиту на покупку жилья, могут быть 100% вычетом в год, в котором они были выплачены.Дисконтные баллы по ипотечной ссуде рефинансировать нельзя.

Налоговый вычет за баллы, уплаченные по ссуде рефинансирования, распределяется в течение срока ссуды. Домовладелец, выплачивающий баллы по 30-летнему ипотечному кредиту, может претендовать на 1/30 выплачиваемых баллов в качестве вычета ежегодно.

Если вы решите выплачивать скидочные баллы вместе с ипотекой, вам нужно будет связаться со своим налоговым инспектором, чтобы максимизировать вычеты по федеральному подоходному налогу.

В 2015 году, по словам Фредди Мака, типичная ипотечная ссуда с фиксированной процентной ставкой сопровождалась 0.6 дисконтных точек. Типичная ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) содержала 0,5 дисконтных пункта.

Подтвердите свое право на ипотеку (8 августа 2020 г.)

Как дисконтные баллы влияют на вашу ставку по ипотеке

Когда выплачиваются дисконтные баллы, банк взимает единовременную комиссию при закрытии сделки в обмен на более низкую ставку по ипотеке, которая будет соблюдаться на весь срок действия ссуды.

Банки считают этот платеж «предоплаченными процентами по ипотеке». Между тем, проценты по ипотеке не облагаются налогом для правомочных подателей налоговых деклараций, поэтому для многих заемщиков по ипотеке существует налоговое преимущество в уплате пунктов дисконтирования.

Однако вы не платите дисконтные баллы, чтобы получить налоговую льготу — вы платите им, чтобы получить льготу по ипотечной ставке ; и размер льготной ставки по ипотеке зависит от банка.

Это одна из причин, почему так важно делать покупки по самой выгодной ставке по ипотеке. Разные банки предлагают разные наборы скидок в обмен на начисление баллов.

Как показывает практика, оплата одного пункта дисконтирования снижает котируемую ставку по ипотеке на 25 базисных пунктов (0.25%). Однако выплата двух дисконтных пунктов не всегда снижает вашу ставку на 50 базисных пунктов (0,50%), как вы ожидали.

При этом оплата трех дисконтных баллов не обязательно снизит вашу ставку на 75 базисных баллов (0,75%)

В качестве примера того, как дисконтные баллы могут работать на ипотеке на 100 000 долларов:

• 3,50% с 0 скидками. Ежемесячный платеж 449 $.
• 3,25% с 1 скидкой. Ежемесячный платеж 435 долларов США. Комиссия в размере 1000 долларов США.
• 3.00% с 2 скидками. Ежемесячный платеж 422 $. Комиссия в размере 2000 долларов США.

Вы заметите, что когда вы платите баллы со скидкой, это обходится дорого, но это также дает реальную ежемесячную экономию.

В приведенном выше примере соискатель ипотеки экономит 14 долларов в месяц на каждую 1000 долларов, потраченных при закрытии сделки. Это создает «точку безубыточности» в 71 месяц.

У каждой ипотечной ссуды будет своя точка безубыточности по пунктам выплаты. Если вы планируете оставаться в своем доме за пределами безубыточности и — это ключевой момент! — не думайте, что вы будете рефинансировать до достижения безубыточности, выплаты поинтов могут быть хорошей идеей.

В противном случае очки могут быть потрачены впустую.

Банки знают об этом и иногда используют инструмент покупки ипотечных кредитов, известный как «APR», чтобы ссуда с дисконтными точками выглядела более привлекательно, чем она есть на самом деле.

APR, что означает годовую процентную ставку, является расчетом правительства, который предназначен для отображения долгосрочной стоимости владения ипотекой; и пункты выплаты снижают долгосрочные расходы в виде более низкой ставки по ипотеке.

Но годовая процентная ставка также предполагает, что вы будете держать кредит в течение 30 лет.Очень часто вы этого не сделаете, что сводит на нет математику APR.

Вот почему важно помнить, что ваша годовая процентная ставка не является ставкой по ипотеке. Ваша ставка по ипотеке — это ваша ставка по ипотеке.

Покупка ипотеки с использованием метода «наименьшей годовой процентной ставки» редко бывает хорошим планом. Он использует против вас скидки.

Подтвердите свое право на ипотеку (8 августа 2020 г.)

«Отрицательные» ссуды с дисконтом (нулевые затраты на закрытие)

Еще один полезный аспект дисконтных пунктов заключается в том, что кредиторы часто предлагают их «наоборот».

Вместо того, чтобы платить дисконтные баллы, чтобы получить доступ к более низким ставкам по ипотеке, вы можете получить балла от вашего кредитора и использовать эти деньги для оплаты заключительных расходов и сборов, связанных с вашим жилищным кредитом.

Технический термин для точек разворота — «скидка».

Соискатели ипотеки обычно могут получить скидку до 5 баллов. Однако чем выше ваша скидка, тем выше ставка по ипотеке.

Вот пример того, как бонусные баллы могут работать на ипотеку на сумму 100 000 долларов:

• 3.50% с 0 скидками. Ежемесячный платеж 449 $.
• 3,75% с 1 скидкой. Ежемесячный платеж 463 $. Кредит 1000 долларов США.
• 4,00% с 2 скидками. Ежемесячный платеж 477 долларов США. Кредит в размере 2000 долларов США.

Домовладельцы могут использовать скидки для оплаты некоторых или всех затрат на закрытие кредита. Когда вы используете скидку для оплаты всех расходов на закрытие сделки, это называется «ипотечный заем с нулевой стоимостью закрытия».

Ипотечные кредиты с нулевой стоимостью закрытия уменьшают сумму денежных средств, необходимых при закрытии сделки.

Покупатели, которые используют ипотеку с низким или нулевым первоначальным взносом, могут найти этот вариант привлекательным, особенно если они беспокоятся о сбережениях на случай чрезвычайных ситуаций или других жизненных обстоятельств.

Когда вы делаете рефинансирование с нулевыми затратами на закрытие сделки, вы можете оставаться максимально ликвидным, храня все свои наличные в банке.

Скидки могут быть хороши и для рефинансирования.

Используя скидки, можно «отказаться от всех затрат на закрытие ссуды», что позволяет домовладельцу рефинансировать без увеличения размера ссуды.

Когда ставки по ипотечным кредитам падают, ипотечные кредиты с нулевой стоимостью закрытия — отличный способ снизить вашу ставку, не выплачивая комиссию снова и снова. Вы можете рефинансировать три раза в год или чаще и не платить комиссию банку.

Ссуды с нулевой стоимостью закрытия сводят к минимуму риск процентной ставки в случае падения ставок. Если вы рефинансируете или покупаете дом, обязательно получите котировку с нулевой ставкой затрат на закрытие сделки.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Выплата дисконтных баллов (или их получение) — это финансовое решение, которое зависит от заемщика и ссуды.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется для начала, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

Подтвердите свое право на ипотеку (8 августа 2020 г.)
,

Не принимайте вашу первую цитату по ипотечной ставке

В этой статье:

Покупка по ипотечной ставке может положительно повлиять на ваш бюджет на долгие годы.

• Даже небольшое улучшение вашей ставки по ипотеке может сэкономить вам сотни или даже тысячи в год.
• Ипотечные кредиторы обязаны предоставить вам оценку ссуды — официальную и универсальную форму, которую потребители могут использовать для сравнения. Вы должны подать заявку на ссуду, чтобы получить смету ссуды, но большинство кредиторов готовы выдать документ потребителям, которые все еще делают покупки.
• Цены на ипотеку постоянно меняются. Быстро округляйте свои расценки, чтобы делать достоверные сравнения, а затем не торопитесь, просматривая предложения.

Половина соискателей кредита принимает более высокие комиссии

Мало кто из нас покупает билеты на самолет, машину или даже бензин, не сравнивая цены — это по-американски.

Тем не менее, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) заявляет, что почти половина американских потребителей не сравнивают покупки ипотечных кредитов.

Если заранее потратить немного больше времени, то в будущем можно будет потратить гораздо меньше.Даже небольшое улучшение вашей ставки по ипотеке может сэкономить сотни или даже тысячи в год.

Эти деньги можно направить на сбережения, обучение ребенка в колледже или другие финансовые цели.

Подтвердите новую ставку (8 августа 2020 г.)

Тот факт, что половина американцев не покупает самую крупную ссуду в своей жизни, — это серьезно.

Это означает, что миллионы платят по ипотеке намного больше, чем следовало бы. В 2012 году, например, исследовательская группа Стэнфордского университета обнаружила, что ипотечные заемщики, сравнивавшие котировки нескольких кредиторов, сэкономили в среднем 2664 доллара на комиссионных сборах по ипотеке на сумму 200 000 долларов.

Ни один потребитель не хочет платить намного больше, но многие не осознают, сколько они платят.

Заемщики, занимающиеся рефинансированием, часто включают затраты на закрытие сделки в новую сумму ипотеки. Они не платят им из кармана.

Это может ввести заемщиков в апатию. Такое ощущение, что дополнительные комиссии не имеют значения, поскольку общая сумма кредита увеличивается лишь на небольшой процент.

Тем не менее, им придется расплачиваться за отказ от покупок, когда они продают дом или иным образом выплачивают ипотечный кредит.Ипотечные заемщики должны проявлять бдительность, платя как можно меньше за покупку дома или рефинансирование ссуды.

К счастью, закон требует, чтобы кредиторы полностью раскрывали точные условия кредита заранее, чтобы заемщик мог принять обоснованное решение.

Подтвердите новую ставку (8 августа 2020 г.)

Ипотечные кредиторы обязаны предоставить вам смету ссуды, официальную и универсальную форму, которую потребители могут использовать для сравнения.

Вы должны подать заявку на ссуду, чтобы получить смету ссуды, но большинство кредиторов готовы выдать документ потребителям, которые все еще делают покупки.

Чтобы получить содержательную цитату, вам необходимо предоставить каждому кредитору следующую информацию.

• • • Имя
    • Валовая прибыль (до налогообложения)
    • Номер социального страхования (для вашего кредитного рейтинга)
    • Адрес собственности (если известен)
    • Ориентировочная стоимость объекта недвижимости или цена продажи
    • Сумма кредита

Обратите внимание, что некоторые кредиторы не раскрывают информацию покупателям жилья, которые не делали предложения по недвижимости.Без адреса собственности запрос на получение кредита технически не является заявкой. Кредиторы уполномочены раскрывать информацию только по полным заявкам.

Покупатели рефинансирования по своей природе имеют адрес недвижимости, поскольку они хотят получить более низкую ставку на собственность, которой они владеют. В этом случае кредитор должен раскрыть необходимую информацию.

Но для покупателей кредиторы могут предоставить «рабочий лист» или «сценарий». Это не обязательно плохо, но вы должны понимать, что фактическое раскрытие информации в соответствии с федеральными требованиями обеспечивает большую защиту заемщиков, чем нестандартные рабочие таблицы.

Оценка ссуды занимает три страницы. На каждой странице подробно описаны различные аспекты предлагаемого кредита. В этом документе вы должны иметь всю необходимую информацию, чтобы выбрать наилучшее сочетание ставок и сборов.

Первая страница

На первой странице указано ваше имя, адрес собственности (если известен) и наиболее важные условия кредита, например:

• • • Срок кредита
    • Сумма кредита
    • Процентная ставка
    • Платеж
    • Затраты на закрытие
    • Штрафы за досрочное погашение или шаровые платежи

Одним из важных моментов является блокировка скорости в правом верхнем углу.Он сообщает вам, заблокирована ли ваша ставка или нет, как долго будут действительны ставка и смета, если вы захотите зафиксировать ее.

Страница 2

На этой странице перечислены все расходы по ссуде. Обратите особое внимание на раздел «А», поскольку в нем подробно описаны сборы кредитора, которые могут быть предметом переговоров.

Разделы «B» и «C» будут одинаковыми для большинства кредиторов, хотя могут быть небольшие различия. В этих разделах подробно описаны сборы, уплачиваемые третьим сторонам, таким как оценщики, титульные компании, кредитные бюро и регистраторы графства.

Вы также увидите список предоплаченных расходов. Это не плата за ссуду, а расходы, связанные с владением домом, которые вы должны были бы оплатить, даже если у вас не было ипотеки, — например, налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

Вы увидите, что некоторые из этих услуг отмечены флажком, чтобы показать, что вам разрешено делать покупки и выбирать собственного поставщика, в то время как другие выбираются кредитором.

Рекомендуется покупать услуги титула и условного депонирования в штатах, где это разрешено, потому что в некоторых регионах цены могут сильно различаться.

Третья страница

Эта страница предназначена для того, чтобы помочь вам сравнить различные кредитные программы, показывая, сколько вы заплатите и насколько вы сократите остаток по кредиту за пять лет.

В нем также указан общий процентный процент (TIP), который сообщает вам отношение ваших общих процентов и затрат по кредиту к сумме ссуды, и годовая процентная ставка (APR), которая включает ваши комиссионные по ссуде и процентную ставку.

Однако годовая процентная ставка, вероятно, не лучший показатель стоимости ссуды, если только вы не сравниваете ссуды с одинаковыми условиями и не планируете сохранять ипотеку на весь срок ее действия.

Окончательные детали включают в себя комиссию за просрочку платежа, возможность погашения и обслуживания кредита.

Подтвердите новую ставку (8 августа 2020 г.)

Покупайте быстро, просматривайте медленно

Цены на ипотечные кредиты постоянно меняются, как и цены на акции, облигации и другие финансовые продукты.

Это означает, что котировку ставки от Кредитора A в понедельник утром нельзя надежно сравнивать с цитатой от Кредитора B во вторник днем. Быстро округляйте свои расценки, чтобы делать достоверные сравнения, а затем не торопитесь, просматривая предложения.

Покупка ипотеки не должна быть утомительным процессом. Обычно достаточно получить письменные котировки всего от трех кредиторов.

Какие сегодня ставки?

Ставки по ипотеке низкие, и кредиторы стремятся конкурировать за ваш бизнес. Большинство кредиторов будут вести переговоры о вашей ставке и комиссиях, если у вас есть несколько предложений.

Получите ценовое предложение в качестве первого шага к покупкам. Нет никаких обязательств по продолжению после получения вашего предложения, если оно не самое лучшее, что вы получили.

Подтвердите новую ставку (8 августа 2020 г.)
,