АИЖК программа помощи ипотечным заемщикам. Аижк что это за программа

Программа аижк что это - Всё об ипотеке

Правительство выделило на помощь ипотечным заемщикам 2 млрд рублей

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2022 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения.

На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2022 года, помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2022 г (продлено до 31 мая 2022 Постановление правительства РФ от 10.02.2022 №172, с 07.03.2022 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.

Однако в июле 2022 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы до конца июля будут представлены новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам, о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:

Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.

По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.

Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 12% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2022 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;Участники боевых действий;Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.Требования к ипотечному жильюЧтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м. для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более — 85 кв.м.

Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми.

Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.05.2017) в специальной форме в углу.

Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца.

Правительство России распорядилось выделить 2 млрд рублей для реализации программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, сообщается на сайте правительства.

В документе уточняется, что деньги будут выделены Минстрою России.

В свою очередь, по официальной информации министерства, полученные средства поступят в виде взноса в уставный капитал АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

«Эти средства позволят в рамках программы реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов тех категорий заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации», — говорится в сообщении.

О продлении программы помощи ипотечным заемщикам сообщалось в начале июля.

Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию

Ипотечное жилищное кредитование по программам

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – федеральная организация, имеющая структуру ОАО, действующего на финансовой базе государственного капитала с 5 сентября 2997 года, когда оно было организовано Правительством РФ.

назначение Агентства – поддержка банков, которые занимаются предоставлением долгосрочных кредитов на приобретение гражданами жилья;
метод поддержки – покупка прав требований по ипотечным кредитам;
источник средств для покупки – выпуск собственных облигаций с их последующим размещением на рынке ценных бумаг.

Для чего создано АИЖК?

Переведем эти сухие формулировки на простой, понятный неспециалисту язык.

Получатель кредита – заемщик – получает от банка деньги, которые банк получил от других лиц и организаций в виде вкладов. При этом существует разрыв в сроках: вклады совершаются, как правило, на срок около года или полутора лет, а ипотечный кредит предоставляется на десятилетия. Банк обязан обеспечить сохранность вкладов и их своевременный возврат, но деньги переданы на долгосрочные кредиты. Что делать в этом случае?

отказать от выдачи кредитов на длительные сроки, потеряв возможность получать доходы от них;
использовать для выдачи кредитов ограниченное количество своих активов – денег, находящихся в распоряжении банка;
найти средства на стороне, в других организациях, и привлечь для выдачи ипотечных кредитов.

Как АИЖК работает с банками?

Третий путь – привлечение денег со стороны – обеспечивается услугами Агентства (АИЖК). Банк, принявший решение использовать программы Агентства, выдает кредиты гражданам из своих средств, которые восстанавливает, используя механизм рефинансирования, то есть получения денег от другого лица, в данном случае – АИЖК. Банк отвечает перед Агентством за исполнение своих обязательств, а получатель кредита продолжает нести ответственность за свои обязательства. Само Агентство выдает деньги из своих средств, а зарабатывает их, занимаясь выпуском собственных ценных бумаг, которые имеют высокую ликвидность, хорошо продаются и покупаются.

Внимательный читатель сразу заметит, что такое решение практически делает получателя кредита должником Агентства, а не банка. Это означает, что все проценты и возврат основных сумм долга по кредиту получает новый бенефициар – АИЖК, который платит банку вознаграждение за выдачу и обслуживание кредита в виде процентов. Кроме того, у банка остается право на небольшое увеличение процентной ставки по кредиту с целью получения прибыли от разницы. Есть механизм комиссий при выдаче кредитов – эти средства банк вправе обратить в свой доход.

Говоря еще проще, Агентство покупает у банка права на выданный кредит и закладные по нему, оставляя банку функции оператора при расчетах с должником. У банка исчезает проблема изыскания средств на выдачу кредита, у получателя кредита появляется возможность приобрести жилье, а Агентство выполняет свою роль от имени государства – помогает банку и гражданину совершить кредитную сделку.

Что происходит при невозврате кредита?

Банк обязан самостоятельно разбираться с получателем кредита по просроченной задолженности, поскольку ответственность перед Агентством несет сам банк, поскольку в уставных документах АИЖК не прописано право кредитования физических лиц – оно кредитует банки с использованием механизма рефинансирования, возврата банку средств, которые он использовал для предоставления кредита. Если получатель кредита перестал возвращать деньги банку, Агентство вправе использовать механизм обратного выкупа закладных.

Стандарты, условия и программы работы АИЖК

Детали своей структуры и подробное описание деятельности Агентство по ипотечному жилищному кредитованию раскрывает на своем сайте в сети интернет. Деятельность Агентства осуществляется на основе стандартов, обязательных к исполнению всеми участниками программ сотрудничества. Банк, присоединяясь к программам Агентства, соглашается с предложенными условиями и берет на себя обязательства выдавать ипотечные кредиты в соответствии с обязательными для всех участников положениями и стандартами программ.

В стандартах Агентства подробно сформулированы и регламентированы процедуры взаимодействия:

выдача кредитов банком-участником программы;
рефинансирование средств Агентством;
сопровождение банком выданных кредитов.

Стандарты содержат описания требований к банкам, заключаемым по программам Агентства сделкам, к получателям кредитов и документам, которые необходимы для совершения сделки кредитования. Требования и условия Агентства к получателям кредитов в общем виде таковы:

срок пользования кредитом составляет 30 лет;
кредиты выдаются только гражданам Российской Федерации при условии, что получатель кредита и юридическое лицо, предоставляющее залог по кредиту, имеют регистрацию на территории РФ;
приобретенное на кредитные средства жилье выступает в роли обеспечения кредита – залога;
получателем кредита может быть только дееспособный гражданин РФ, возраст которого не менее 18 и не более 65 лет, располагающий действующим договором страхования заемщика, покрывающим весь срок возвращения основных средств и процентов по кредиту.

Проценты по кредитам АИЖК – ставки и суммы кредитования

Ставки по предоставляемым Агентством кредитам сформированы в зависимости от нескольких условий:

сумма кредита;
срок возвращения кредита;
соотношение суммы кредита и стоимости имущества, обеспечивающего залог;
наличие страхового полиса.

Размер предоставляемого кредита устанавливается в зависимости от региона получения, при этом процентная ставка устанавливается в зависимости от предоставляемой суммы, определенной в качестве максимальной в данном регионе. Получатель кредита может рассчитывать на следующие условия:

менее половины установленного максимума;
более половины, но менее чем 75 % от установленного максимума;
более 75 %, но не полная установленная максимальная сумма.

Ставки кредитов, выдаваемых банками по программам АИЖК, предусматривают использование скидок для части граждан, отнесенных к определенным категориям:

молодым семьям при условии участия в соответствующей подпрограмме;
семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми при условии, что ими не был получен материнский капитал.

Условия кредитования по программам АИЖК в зависимости от страхования

Обязательному страхованию подлежит предмет приобретения на кредитные средства – квартира или дом страхуются на случай полной утраты или повреждений. Получатель кредита может отказаться от страхования трудоспособности и жизни, но стандарты АИЖК предусматривают для таких случаев повышение процентной ставки – она возрастет на 0,7 %, что в пересчете на суммы кредитования может обернуться переплатой большей, чем стоит само страхование.

Получателю кредита необходимо заранее учесть свои возможности по внесению первого взноса, поскольку от его размера зависит требование страхования ответственности по кредиту. Если первый взнос составит менее 30 % от стоимости самого имущества, обращаемого в залог, то банк обязан потребовать от получателя застраховать ответственность по кредиту. Это страхование действует в течение срока, который потребуется на погашение части кредита, равной 70 % стоимости залогового имущества.

Как выдаются кредиты по программам АИЖК?

Право предоставить кредит имеют банки, уполномоченные самим Агентством, причем не все филиалы банка могут пользоваться таким правом. Из десятков офисов и филиалов банка в разных населенных пунктах уполномоченными могут быть и единицы.

Банкам предоставлено право получать вознаграждение за проведение кредитования по программам Агентства в виде комиссии. Размеры комиссии банк устанавливает самостоятельно, в большинстве случаев она составляет примерно 1,5-5 % от всей суммы кредитования. При выяснении условий кредитования стоит обратить внимание на отсутствие комиссии: в этом случае банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту. Следует поинтересоваться условиями в нескольких банках и заранее рассчитать, где общая сумма окажется меньшей. Узнать базовые ставки Агентства можно непосредственно на официальном сайте АИЖК.

Программы АИЖК по предоставлению ипотечных кредитов

1. Программа “Новостройка” – выдача кредита на приобретение квартиры в строящемся доме категории “эконом” или в доме, построенном не раньше 2007 года. Программа предусматривает внесение первоначального взноса в размере 20 % от стоимости приобретения по рыночной цене. Кредит предоставляется на 30 лет с использованием процентных ставок в размере 6,15 — 11 % в год, кредитование и начисление процентов в рублях.

2. Программа стандартного ипотечного кредитования рассчитана кредитование покупки квартиры новой или бывшей в использовании (первичной или вторичной недвижимости), на погашение ипотечного кредита, полученного ранее или на строительство жилья в виде квартиры. Потребуется внесение первоначального платежа от 10 % стоимости приобретения. Кредит выдается на срок до 30 лет с процентной ставкой 8,9 — 12,7 %, кредит и проценты начисляются в рублях.

3. Программа “Материнский капитал” рассчитана на увеличение максимума суммы, возможной для предоставления заемщику за счет средств из материнского капитала. За счет тех же средств возможно внести первоначальный платеж от 10 % стоимости приобретения. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет с процентными ставками:

7,65-10,75 % для приобретения жилья на первичном рынке;
8,65-12,45 % для приобретения жилья на вторичном рынке.

4. Программа военного ипотечного кредитования предусматривает выдачу кредитов участникам системы НИС – накопительной программы, рассчитанной на предоставление жилья военнослужащим. В соответствии с программой можно рассчитывать на получение в кредит 2,2 миллионов рублей вне зависимости от получаемых доходов. Программой предусмотрен первый взнос от 10 % стоимости приобретения. Система формирования процентной ставки по этой программе двухэтапная: первая часть начисляется на весь срок кредитования и составляет 2 % от общей суммы основной задолженности. Вторая часть формируется исходя из ставки рефинансирования Банка России, которая была установлена 1 декабря года, предшествующего получению кредита. Срок выплаты не фиксирован, он привязан к возрасту получателя – необходимо завершить выплаты до наступления возраста в 45 лет, который установлен в качестве предельного для службы в Вооруженных Силах. Исключение составляет пребывание на службе старших офицеров – от полковника или капитана I ранга.

5. Программа кредитования на строительство или покупку жилых помещений в зонах застройки малоэтажными домами, где получатель кредита вправе выбрать из нескольких вариантов:

квартира;
дом с участком земли;
участок под застройку собственным домом.

Программой предусматривается первый взнос от 10 % стоимости покупки, кредит предоставляется на срок до 30 лет при процентных ставках:

7,9-11 % в год для приобретения жилья на первичном рынке;
8,9-12,7 % для приобретения жилья на вторичном рынке.

6. Программа кредитования по переменной ставке предусматривает привязку к ставке рефинансирования Центробанка, при том ставка по кредиту не может опуститься ниже 5 % и подняться выше 20 % в год при первоначальном взносе от 30 % стоимости покупки. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

7. Программа ипотечного кредитования залогового жилья предусматривает покупку жилья, находящегося в распоряжении самого Агентства со ставкой кредитования в размере трех четвертей ставки рефинансирования. Для получения кредита на этих условиях потребуется заключить договор личного страхования и внести первоначально 10 % от стоимости покупки. Кредит предоставляется на срок до 30лет.

По итогам деятельности Агентства в 2011 году, только за первый квартал было проведено рефинансирование кредитов на 9,7 миллиардов рублей – всего 7996 сделок ипотечного кредитования. Это составило 10,8 % от всех выданных кредитов и 9,4 % от общей суммы ипотечных кредитов за период.

Комментарии ( 0 )

Программа помощи заемщикам август 2022 последние новости АИЖК

Новая программа помощи ипотечным заемщикам должна помочь всем – и рублевым, и валютным ипотечникам, но в программе появятся новые требования и условия.

В ходе прошедшего 13 июня 2022 года совещания банка России с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и банками было предложено не лишать рублевых ипотечников возможности воспользоваться новой программой помощи ипотечным заемщикам.

Изначально планировалось, что программа будет ориентирована в первую очередь на валютных заемщиков. Однако стоит отметить, что пока окончательного решения по этому вопросу не принято, рассмотрение документа назначено на 16 июня 2022 года.

По предварительным данным на реализацию программы помощи потребуется 2,5 миллиарда рублей из федерального бюджета. На прошлую программу помощи ипотечникам было выделено 4,5 миллиарда, и эти деньги закончились еще до окончания программы.

Власти и банки решили вернуть в программу требование о падении дохода заемщика и солидарных должников как минимум на 30% по сравнению с тем, который он и созаемщики получали на дату оформления ипотеки, или увеличении ежемесячного платежа на те же 30% и более.

Сумма помощи заемщикам пока не разглашается, но по некоторым данным она останется прежней – до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% от размера основного долга. Также окончательно не утверждены и остальные требования программы.

Отбором заемщиков, которым будет предоставляться помощь государства в погашении ипотеки будет заниматься специальная комиссия из представителей Банка России, министерств строительства и финансов, а также АИЖК.

По каждому заемщику решение будет приниматься индивидуально, поэтому если даже заемщик подходит по всем требования программы, он все равно может получить отказ в реструктуризации. И наоборот, помощь может быть предоставлена даже семьям, которые не подошли по какому-то из критериев, но имеют проблемы с выплатой ипотеки.

Решение о создании специальной комиссии связно с тем, что по прошлой программе очень много заемщиков предоставляли недостоверные данные о своих доходах или имели доли в иной недвижимости, стоимость которой в несколько раз превышает стоимость жилья эконом-класса.

В тоже время, другие семьи, которые действительно имели трудности с выплатой ипотеки, но не подходили по какому-то из параметров программы (в основном по площади жилья), не могли воспользоваться программой.

Стоит отметить, что Комитет Государственной думы РФ по бюджету и налогам выступил против продления программы помощи ипотечникам. Комитет не увидел обоснованности суммы, требуемой на реализацию программы.

Напомним, программа помощи ипотечнм заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, проработала с 2015 по 2022 годы. В рамках программы рублевые и валютные ипотечники получали финансовую помощь от государства в реструктуризации ипотеки.

2 млрд руб. помощи ипотечным заемщикам — это «косметика»

На реализацию программ по оказанию помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, будет выделено 2 млрд руб. из федерального бюджета. Указанная сумма поступит на счета АИЖК.

Агентство, в свою очередь, будет использовать деньги для реализации программы реструктуризации жилищных кредитов тех заемщиков, которые попали в сложное финансовое положение. Предполагается, что данная мера позволит решить проблемы с погашением не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов, оформленных как для покупки вторичного жилья, так и квартир в новостройках.

Во всем мире массовая ипотека — вопрос во многом политический. Например, санация государством корпорации «Фэнни Мэй» в США. Все понимают, что хотя ипотека — это рыночный механизм, но большое количество озлобленных бездомных, причем не люмпенов, а работающего населения, налогоплательщиков, таит значительные риски. Другое дело, что 2 млрд руб. на мой взгляд, — это «косметика», проблему в целом такая сумма не решит. Что это, «пилот» или PR, — время покажет.

Темпы выдачи ипотечных кредитов сейчас снижаются. Причины здесь следующие: во-первых, люди ждут дальнейшего снижения цен на жилье. В прошлом году сработал отложенный спрос, он был удовлетворен, а сейчас накапливается новый. Плюс обещания финансовых властей снизить инфляцию, а затем и ипотечные ставки.

Во-вторых, снижаются реальные доходы населения. Все это отражается и на жилье: вследствие снижения цен на недвижимость инвестиционных покупок на рынке жилья сейчас практически нет, а в основном происходят сделки по улучшению жилищных условий за счет получения субсидий, материнского капитала и т. п.

Источники: http://comandir.com/2017/08/08/135949-pravitelstvo-vydelilo-na-pomoshh-ipotechnym-zaemshhikam-2-mlrd-rublej.html, http://mskred.ru/aijk.html, http://comandir.com/2017/08/10/138037-na-realizaciyu-programmy-pomoshhi-potrebuetsya-25-milliarda-rublej-iz-federalnogo-byudzheta.html

ipotheka.ru

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов

В связи со сложными экономическими условиями и, как следствие, серьезным уменьшением реальных финансовых доходов граждан Правительством РФ В 2015 году была утверждена программа помощи ипотечным заемщикам, которая продолжила свое действие в 2022 году и будет действовать в 2022.

Программа осуществляется через АО ИЖК, которое берет на себя компенсацию финансовых потерь, грозящих кредитным организациям при смягчении условий ипотечного кредитования. Фактически финансовое обеспечение данной программы несет на себе государство, поскольку сто процентов акций АО АИЖК принадлежит Правительству РФ.

По замыслу авторов программы, финансовые влияния, которые осуществит АИЖК в ипотечный рынок, поможет должникам расплатиться со всеми долгами по приобретению жилья, а банкам при этом получить всю запланированную от выдачи кредитов прибыль.

Условно программу помощи ипотечным заемщикам можно разделить на две части. Первая часть заключается в предоставлении льготных условий кредитования потенциальным клиентам, которые только еще собираются приобрести жилье. Это социальная и военная ипотеки.

Содержание страницы

Что такое АИЖК?

Нередко для оформления ипотеки, человек обращается в разные частные организации и не подозревает об агентстве кредитования. В обычном банке государству принадлежит лишь часть вкладов, тогда как в АИЖК – 100% акций находятся у государства.

С помощью этой программы государство старается упростить процедуру получения ипотеки для малоимущих семей.

Агентство чаще всего занимается двумя видами деятельности:

Выдает ипотеку без посредников в лице банка;
Выкупает закладные у банка.

Вместе с этим даже если вы изначально взяли кредит в банке, то может оказаться, что ваш кредит забрало себе АИЖК – и теперь вы выплачиваете долг агентству. Важно отметить, что договор наряду с этим не меняется.

Как работает АИЖК

Профилактика рисков в ипотечной среде

Продвигают повышение безопасности для заемщиков (страхование долга, что в будущем сможет снизить проценты при взятии ипотеки)

Выдача кредитов населению

Разработаны стандарты АИЖК, максимально адаптированные для жителей России, создали разные программы

Есть несколько стандартов АИЖК, в соответствии с которыми вы получаете кредит:

Базовый – рассматривается советом агентства – должен содержать основные положения по кредитованию: валюта, в которой приобретается квартира, данные о человеке, данные о кредите;
Технологический – этот пункт рассматривает руководство АИЖК;
Инструментарий – подписывается руководителем.

Такие стандарты были созданы для повышения безопасности граждан РФ, для предоставления денег всем желающим, а также, для рекламы АИЖК среди населения.

В стандартах прописаны правила взаимодействия между участниками операций.

Условия для оказания поддержки

Госпрограмма вступает в силу только по взаимному согласию сторон. В качестве инициатора выступает сам заёмщик, обращаясь с соответствующим заявлением. Регулируется процедура правительственным постановлением №373 от 20 апреля 2015 года, когда и начал функционировать проект помощи заёмщикам в выплате ипотеки за жильё, если они оказались в трудной финансовой ситуации не по своей вине. Тогда же данную функцию и было возложено на АИЖК.

Условия для участия в программе:

Обязательная принадлежность к категориям граждан, перечисленным в предыдущем разделе;
Уменьшение среднего дохода за последние три месяца больше, чем на тридцать процентов в сравнении с тем, который был у заёмщика на момент заключения договора с банком;
Увеличение ежемесячного платежа на тридцать процентов и больше, если ипотека бралась в долларах, курс которых значительно возрос;
Средний доход семьи в течение трёх последних месяцев меньше, чем два прожиточных минимума;
Площадь купленного в ипотеку жилья равна не больше 45 кв.м. для однокомнатной, 65 кв.м. для двухкомнатной и не более 85 кв.м. для трёхкомнатной квартиры;
Купленная в кредит жилплощадь является единственной жилой недвижимостью в собственности семьи;
Договор ипотеки был заключен больше года назад.

Сумма поддержки

Конкретной суммы помощи по данной программе не существует. Но при этом, начиная с 2022 года, сумма возмещения по ипотечному займу существенно увеличена, и теперь составляет 10% от остаточной суммы кредита .

Данная помощь рассчитывается непосредственно в процессе подписания договора о реструктуризации.

Однако стоит обратить внимание, что эта сумма не может превышать отметки в 600 000 рублей.

Основные виды деятельности и задачи

Программа рассматриваемого учреждения действует так: сначала банки выдают кредит за счет собственных ресурсов, затем посредством рефинансирования ипотеки через АИЖК восстанавливают затраты.

Они несут ответственность за добросовестное исполнение финансовых обязательств заемщика.

К основным направлениям деятельности АИЖК относятся:

реструктуризация ипотечных кредитов ;
предоставление займов финансовым учреждениям для выдачи ссуды на строительство жилья;
приобретение инвестиционных ценных бумаг;
развитие рынка арендного жилья.

На практике работа рассматриваемого учреждения заключается в следующем:

разработка ипотечных программ;
оформление контрактов с банками;
консультационные услуги потенциальных клиентов;
выкуп ипотеки за счет бюджета.

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию применяется двухуровневая система финансирования, действующая на всей территории России и позволяющая равномерно распределить риски между участниками рынка.

К первому уровню относятся банки и организации, являющиеся первичными кредиторами, ко второму — АИЖК.

Приоритетными задачами рассматриваемого учреждения следует считать:

Проектирование инновационных продуктов, ориентированных на повышение доступности получить жилье в ипотеку.
Создание новых услуг, распределяющих риски между заемщиком и кредитором.
Разработка стандартов качества для упрощения работы.
Внесение изменений в законодательство, касающихся защиты прав кредиторов при создании маневренного фонда или выпуска ценных бумаг.
Внедрение усовершенствованных инструментов рефинансирования .
Поиск новых способов привлечения ресурсов.
Принятие мер, позволяющих избегать появление рисков в области ипотечного кредитования.

Агентство по ипотечному кредитованию работает совместно с партнерами, которыми могут стать:

региональные операторы;
сервисные агенты;
страховые компании;
финансовые учреждения.

Деятельность агентства по ипотечному жилищному кредитованию выгодна для всех участников сделки.

Банки увеличивают ассортимент продуктов и получают дополнительную прибыль, АИЖК расширяет сеть представительств без собственных офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Преимущества ипотеки АИЖК

Минимальный первоначальный взнос – 10%
Низкие процентные ставки — от 7,9 % годовых в рублях
Максимальный срок кредитования – 30 лет.
Дополнительные возможности по снижению процентной ставки.
Возможность оформить кредит в любом регионе страны по одним и тем же стандартам
Отсутствие моратория и штрафов за досрочное погашение
Надежная защита интересов заемщика

Вы можете выбрать ипотечную программу самостоятельно, прочитав описание всех продуктов, либо воспользоваться помощником по выбору ипотечного кредита . Если вы военнослужащий, для вас действует специальная программа – «Военная ипотека »

Срок действия программы

Срок программы АИЖК в Сбербанке определен – получить реструктуризацию можно только до конца 2022 года. Будет ли программа продлена дальше, целиком и полностью зависит исключительно от намерений Правительства.

Банк не может предоставлять меньше льгот, чем предусмотрено государством, так как его затраты финансируются государством. Тем не менее, Сбербанк готов предложить лояльным клиентам с хорошей кредитной историей еще более выгодные условия. Какие именно – будет решаться на переговорах.

Кроме того, Сбербанк готов предоставить реструктуризацию не только по ипотеке, но и по автокредиту, и по обычному потребительскому займу. Однако в этих случаях рассчитывать на помощь государства не приходится, это исключительно инициатива Сбербанка.

Важен еще один момент: несмотря на то, что программа помощи ипотечникам реализуются АИЖК, обращаться за пересмотром условий договора нужно в сам Сбербанк.

Оценка статьи:

Загрузка...

zhilye.com

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — АИЖК: функции, задачи

Деятельность АИЖК чрезвычайно важна для тех, кто вкладывает деньги в недвижимость, поскольку агентство способно влиять на ипотечную ставку, цены на недвижимость и опосредованно на стоимость аренды.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (или ОАО «АИЖК») появилось силами правительства РФ в 1997 для развития в стране ипотеки. Это полностью государственная организация. Суть работы — рефинансирование ипотечных кредитов, которые выдаются банками.

Организация выполняет государственную политику по увеличению доступности жилплощади для граждан России через получение ипотеки.

АИЖК разрабатывает специальные программы жилищного кредитования, имеющие свои специфичные условия, приемлемые ставки, небольшой первоначальный взнос.

Банки, изъявившие желание быть партнерами АИЖК, выдают ипотечные кредиты строго в соответствии с условиями агентства, тогда последнее выкупает кредитные обязательства заемщика, и теперь выплаты кредита и процентов осуществляются уже не банку, а АИЖК. Однако банк все равно отвечает за исправные выплаты заёмщиком.

В итоге банк получает от АИЖК «длинные деньги», само агентство выполняет свои задачи в сфере развития ипотеки, а заемщик получает кредит на условиях обычно более выгодных, чем по обычным банковским программам. Особенно это касается военных, работников социально значимых отраслей, молодых семей с детьми, ценных специалистов (в которых заинтересованы конкретные субъекты РФ и имеют соответствующие программы).

АИЖК участвует в формировании ипотечного рынка страны, причём не доминируя на нём оставляет место для конкуренции банкам.

В кризисные периоды АИЖК способно влиять на процентную ставку по ипотеке, стабилизируя её, тормозя рост.

АИЖК сотрудничает с региональными операторами, страховыми компаниями, сервисными агентами и финансовыми учреждениями, при этом сделка с компанией выгодна для обеих сторон (равно как и риски распределяются меж ними равномерно).

Условия ипотеки с АИЖК

Заёмщики, оформляя ссуду по стандарту АИЖК, застрахованы от изменений условий договора. К достоинствам ипотеки относятся длительный срок выплаты, минимальный первоначальный взнос, отсутствие штрафов за преждевременное аннулирование договора.

Первый взнос составляет 10%. Также компания может предоставить кредит сроком в 30 лет, с 7,9% годовых (в рублях).

Для одобрения кредита заёмщик должен быть старше восемнадцати лет, являться гражданином Российской Федерации, иметь не менее двух лет трудового стажа и постоянный заработок.

Допускается выдача ипотеки группе заёмщиков до 4-х человек, при этом их нахождение в родстве является необязательным.

Однако, есть как преимущества, так и недостатки, такие как: затяжное рассмотрение заявок на оформление, не всегда процентные ставки представляются заметно выгодными, займ можно получить только в рублях (сомнительный минус, учитывая волатильность курса), может понадобиться взнос на рассмотрение заявки на кредит.

Как получить ипотеку с АИЖК

Выбрать банк-партнер, готовый выдать кредит;
Подготовить все необходимые документы и совершить их проверку с помощью специалистов АИЖК;
Предварительно рассчитать наивысший размер ипотеки;
Подготовить деньги для выплаты начального вклада, комиссионных, услуг оценщиков недвижимости и других расходы;
Оформить анкету-заявление на получение ссуды;
Найти подходящую жилплощадь;
Заказать услуги оценщика;
Предоставить соответствующие бумаги на недвижимость;
Оплатить затраты, связанные с государственной регистрацией;
Сформировать и подписать акты приема-передачи жилища;
Застраховать имущество.

kudavlozitdengi.adne.info

Что такое ипотека АИЖК?

Вы хотите гарантировано получить ипотеку на самых выгодных условиях? Прочитайте до конца, и вы узнаете, насколько выгодно работать с нами и почему вам необходимо обратиться в нашу компанию.

Мы являемся кредитным и страховым агентством, и можем бесплатно помочь в получении ипотеки, в том числе и в Москве.

Преимущества и выгоды от работы с нашей компанией:

Большая сумма кредита. Мы поможем получить максимальный размер кредита, причем на самых выгодных условиях. Например, с нами вы можете получить ипотечный кредит на квартиру или дом с земельным участком до 10 миллионов рублей, в то время как самостоятельно получить кредит у вас удастся, скорее всего, на сумму не более 3 миллионов рублей.

Сниженная процентная ставка. Мы являемся партнерами множества банков, страховых и лизинговых компаний, которые предоставляют нашим клиентам более выгодные условия кредитования, так, например, вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на комнату, которая будет оформляться с помощью наших специалистов. Ставка может быть ниже до 3% от стандартных рыночных условий

Скидки на страховой полис. Вы, наверное, знаете, что, получая кредит, вы должны будете обязательно застраховаться. Банк предложит вам выбрать страховку в компаниях-партнерах, а скорее всего, просто скажет: "вот вам страховка в такой-то страховой компании, и стоит она столько-то". В случае работы с нашей компанией, вы можете рассчитывать на подбор наиболее выгодного страхового продукта, а также получение дополнительной агентской скидки, которую мы можем вам предоставить. Скидки достигают 30% в зависимости от вида страхования и суммы страхования.

Подготовка всех необходимых документов. Мы можем помочь вам собрать и подготовить все необходимые документы, что позволит вам сэкономить свое время и нервы, которые вам понадобятся в том случае, если вы сами будете ездить в банк и подавать документы. Скажем сразу, что вам предстоит далеко не одна поездка в банк, если вы хотите самостоятельно получить кредит.

Позвоните нам прямо сейчас и узнайте все о получении ипотеки: +7(495)778-3525 вы также можете заполнить форму обратной связи, и наш консультант свяжется с вами в любое удобное для вас время.

АИЖК - агентство ипотечно-жилищного кредитования, инициатором создания которого стало государство.

Основная цель этой структуры - развитие и улучшение процесса ипотечного кредитования в России. АИЖКА не является целостной организацией. Во главе данной структуры стоит Федеральное агентство, в подчинении которого находятся региональные представительства. Привлекательны ли предложения в сфере ипотеки от АИЖК?

Сотрудничество с банковскими учреждениями

Схема, по которой АИЖК работает с кредитными организациями, несколько запутана, но этим она не становится менее интересной для заемщиков. Агентство само занимается предварительной консультацией и установлением условий, по которым будет оформляться кредит. Затем на определенных условиях, банк, выступающий в роли партнера, выдает необходимый кредит, а Агентство после выкупает права требования на него.

Агентство, после, становится кредитором на протяжении всего срока, на который будет рассчитано ипотечное соглашение. После смены кредитора заемщику должно прийти письмо, в котором он извещается о смене своего кредитора, и что в дальнейшем выданный кредит необходимо оплачивать по новым реквизитам. Словом, заемщик вправе получить нужный ему для решения жилищного вопроса кредит от государства.

«Плюсы» и

www.citifinance.ru

Что такое АИЖК? — Аналитика — Ипотека в России — RealtyPress.ru

Наши читатели часто спрашивают нас, как оценить того или иного участника рынка ипотечного кредитования? Существуют ли критерии, общепринятые нормы, согласно которым можно сделать вывод о компетенции и качестве услуг той или иной кредитной организации? По каким параметрам можно судить о добросовестности и надежности участника рынка ипотеки? Как из огромного количества банков и организаций, специализирующихся на ипотечном кредитовании, выбрать для себя лучший, чтобы после общения с ним не пришлось сводить не только финансовый, но и эмоциональный дебет с кредитом?

В этой статье мы расскажем об организации, которая является активным участником рынка ипотеки и играет немаловажную роль в развитии института ипотеки в России. Речь пойдет о АИЖК.

АИЖК - это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано Правительством Российской Федерации 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.

Цель агентства - создать все необходимые условия для того, чтобы граждане России, независимо от их социального положения, образования, состава семьи, уровня доходов, профессии, вероисповедания, места регистрации или проживания имели возможность в получении ипотечного кредита.

Почему АИЖК - залог надежности?

Деятельность Агентства контролируется государством, а точнее Наблюдательным советом, состоящим из представителей различных федеральных министерств, ведомств и служб. А это, надо полагать, обеспечивает эффективность, стабильность, а главное, прозрачность работы АИЖК. Надлежащее исполнение обязательств Агентством гарантируется Правительством РФ.

В чем заключается работа АИЖК?

Основное направление деятельности АИЖК - обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, которые предоставляют населению долгосрочные ипотечные кредиты на приобретение жилья. Облигации Агентства размещаются на фондовом рынке, а привлеченные таким образом средства идут на покупку прав требований по кредитам. Во-вторых, в обязанности АИЖК входит разработка единых стандартов ипотечного жилищного кредитования, распространение их по всей территории страны и контроль за их соблюдением. Также, АИЖК обеспечивает доступность ипотечных кредитов для широких слоев населения на все территории РФ. И, наконец, социально-экономическое значение деятельности Агентства заключается в том, чтобы формировать платежеспособный спрос населения на жилье, популяризовать общефедеральную систему ипотечного жилищного кредитования при поддержке государства в национальном масштабе.

Федеральный Ипотечный Стандарт

АИЖК разработало базовый отраслевой документ - Федеральный ипотечный стандарт (ФИС), регламентирующий деятельность всех участников ипотечного рынка и задающий единые правила и условия по выдаче ипотечных кредитов на всей территории России. Более того, этот документ максимально упрощает и ускоряет процедуру получения ипотечного кредита.

Список финансовых и кредитных организаций, работающих по Федеральному Ипотечному Стандарту, постоянно растет. При этом партнерами АИЖК могут стать только те организации и банки, которые соответствуют требованиям Агентства. Особенное внимание обращается на показатели эффективности деятельности и надежность финансовых показателей. Обратившись в кредитную организацию, работающую по Федеральному Ипотечному Стандарту, можно получить полную информацию о порядке оформления и погашения кредита и рассчитать время на его оформление.

Получая ипотечный кредит у партнера АИЖК, клиент страхует себя от рисков возникновения требований по досрочному погашению кредита или от изменения условий погашения или обслуживания кредита на протяжении всего срока его действия.

Таким образом, статус организации, уполномоченной работать по ФИС, автоматически означает контроль государства над ее деятельностью вцелом, а также над качеством обслуживания Закладной (документа, закрепляющего за заемщиком собственность на приобретаемую недвижимость и отражающего все стадии погашения им кредита), в частности.

История АИЖК

"Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" было создано в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации в сентябре 1997 года. 100 % акций АИЖК принадлежит государству.

Согласно постановлению № 628 от 25.08.2001 г. Правительством РФ по заимствованиям Агентства предусмотрены средства федерального бюджета в виде государственных гарантий. Утверждены Правила предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

С апреля 2003 года Агентство снизило ставку рефинансирования ипотечных кредитов с 18% до 15% годовых. Эта мера была обусловлена общим улучшением ситуации на российском финансовом рынке, а также политикой АИЖК, направленной на обеспечение максимальной доступности ипотечных кредитов для населения. Снижение ставки рефинансирования позволило получать рублевые ипотечные кредиты семьям со средним уровнем доходов. Агентство также приняло решение о снижении процентной ставки по всем ранее выданным ипотечным кредитам в целях уменьшения нагрузки на заемщиков по обслуживанию кредита в соответствии с коньюктурой рынка.

24 апреля 2003 года АИЖК осуществило дебютный выпуск корпоративных облигаций, разместив их в секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи. Спрос на облигации ОАО «АИЖК» превысил объем выпуска более чем в 1.7 раза, что говорит о востребованности данной бумаги со стороны участников рынка. Это связанно с высокой надежностью выпущенного инструмента, который, по оценкам аналитиков, близок по надежности к ГКО ОФЗ.

К концу июня 2003 года АИЖК заключило 35 трехсторонних соглашений, 16 регионов приступили к выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов в соответствии со Стандартами Агентства.

3 октября 2003 года Агентством рефинансирована 1 000-я закладная.

18 мая 2006 года Наблюдательный совет ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" принял решение о размещении трех выпусков облигаций на общую сумму 14,0 млрд. рублей.

С 1 июля 2006 года АИЖК снизило процентные ставки по своим ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса процентная ставка по ипотечному кредиту составила от 11,5% до 14,5% годовых в рублях.

В сентябре 2006 года Агентством рефинансирована 50 000-я закладная.

С 1 октября 2006 года ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" снизило процентные ставки по ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса процентная ставка по ипотечному кредиту составит от 11% до 14% годовых в рублях.

Национальным проектом "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" установлены целевые ориентиры по снижению процентной ставки по ипотечным кредитам в 2006 году - до 12% годовых в рублях, в 2007 году - до 11% годовых. Однако принимаемые АИЖК меры по повышению эффективности деятельности системы рефинансирования ипотечных кредитов, а также последовательное снижение затрат на всех этапах выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов позволили Агентству принять решение о досрочном снижении процентных ставок.

4 октября 2006 года на ФБ ММВБ состоялось размещение 7 и 8 выпусков рублевых облигаций ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на общую сумму 9,0 млрд. рублей. По результатам конкурса ставка фиксированных купонов была установлена эмитентом в размере 7,68% и 7,63% годовых по 7-му и 8-му выпускам соответственно. Доходность облигаций к погашению составила 7,90% и 7,85% годовых соответственно.

Олеся Луцкая, Realtypress.ru