Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что делать, если нечем платить кредит? Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит


Что делать с кредитом, если уволили с работы

Оформляя банковский кредит, трудоустроенный человек уверен в стабильности своего заработка, часть из которого он рассчитывает направлять на погашение задолженности. При этом он старается отбрасывать плохие мысли, не задумываться о том, сможет ли будучи безработным расплатиться по долгам.

В благоприятных экономических условиях такое поведение выглядит оправданным, однако жизнь не всегда протекает в соответствии с нашими пожеланиями и наполнена множеством «подводных камней», вносящих в нее серьезные коррективы.

Уволили с работы? Как платить за кредит?

Одним из таковых может стать внезапное увольнение. Факт потери работы способен негативно отразиться на морально-психологическом состоянии человека, обремененного финансовой задолженностью.

В этой связи хотелось бы дать несколько рекомендаций, соблюдение которых позволит максимально безболезненно преодолеть «черную полосу» в жизни.

Главное правило поведения в такой ситуации гласит: «ни в коем случае не следует прятаться». Необходимо без промедления сообщить своему кредитору по факту изменившихся обстоятельств. Такое поведение заметно укрепит доверие банка к заемщику и позволит в дальнейшем с выгодой для сторон оговорить условия дальнейшего сотрудничества.

В первую очередь, при увольнении с работы следует попросить об отсрочке по выплате кредита, которая предоставляется на срок до 1 года, либо предоставлении возможности погашать только проценты по долгу.

Смотрите более подробно о кредитных каникулах.

Как правило, подобный «тайм-аут» может быть использован человеком, уверенным в том, что ему удастся вновь трудоустроиться в указанный срок.

Не следует игнорировать возможность реструктуризации долга, подразумевающей пересмотр условий кредитного соглашения и подписания нового документа по срокам займа и размеру процентной ставки. Такая процедура не будет лишней для заемщиков, имеющих многочисленные кредиты в нескольких финансовых учреждениях и желающих объединить все это «под одной крышей». Воспользовавшись процедурой реструктуризации человек также сможет «не запятнать» репутацию добросовестного клиента.

Теперь о процедуре выплаты безработным заемщиком ипотечного кредита. Здесь имеется несколько приемлемых вариантов, которые позволят сохранить доброжелательное отношение банка к клиенту:

1. Продажа квартиры, приобретенной на средства ипотечного кредита. Вырученные средства будут направлены на погашение долга;

2. В случае невозможности по каким-либо причинам воплотить в жизнь первый пункт, можно, при согласовании с банком, рассмотреть возможность сдачи ипотечного жилья в аренду;

3. На крайний случай можно обратиться за государственной помощью в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования, в задачу которого вменено решение многопрофильных задач в сфере развития жилищного строительства.

Таким образом при увольнении можно не платить за кредит. Но это все временно.

Читайте еще: что делать если коллекторы звонят и угрожают.

vkreditdengi.ru

Что делать, если нечем платить кредит?

А действительно, что делать, если денег нет, а очередной платеж необходимо совершить буквально на днях? А если уже пропущен не один платеж и на вашу голову как из рога изобилия сыплются не дары небесные, а угрозы со стороны банковской службы безопасности или коллектора? Должен же быть какой-то выход? Давайте будем его искать...

Шаг №1: спокойствие

если нечем платить кредит

Естественно, паникой делу не поможешь, чем больше вы будете метаться и нервничать, тем хуже будут оборачиваться дела. Если вы ожидаете каких-то денежных поступлений, то нервное напряжение отнесет этот счастливый миг в далекое будущее. Вам в первую очередь необходимо осознать тот факт, что вы не первый и далеко не единственный заемщик, попавший в тяжелую финансовую ситуацию.

Шаг №2: добровольный контакт с банком

Ни в коем случае нельзя скрываться от сотрудников банка, это только усугубит ситуацию и может толкнуть банковских служащих на крайние меры. Никому от этого лучше не будет. Идеальный вариант – это заблаговременное извещение банка о том, что у вас возникла острая нехватка наличных денег, и вы не сможете совершить очередной платеж по кредиту.

Причем, лучше всего известить кредитный отдел в письменной форме, но на крайний случай сойдет и телефонный разговор. Просто наберитесь смелости и признайтесь в собственных неприятностях.

Шаг №3: реструктуризация кредита

В доверительной беседе с банковским служащим можно изложить причину денежных затруднений. Если причина будет признана достаточно серьезной, например, перевод на менее оплачиваемую работу, болезнь или другие неприятности, сотрудник кредитного отдела может предложить реструктуризацию долга. Это не значит, что вас избавят от необходимости выплачивать кредит, но, возможно, регулярные платежи будут меньше, доступных для вас размеров.

Шаг №4: кредитные каникулы

В случае потери работы или рождения ребенка банки могут идти навстречу своим заемщикам и предоставлять кредитные каникулы. Кредитные каникулы – это перерыв в платежах на определенный временной промежуток. По окончании кредитных каникул платежи возобновляются. Выигрыш заемщика налицо, он не только может спокойно жить некоторое время, но и избавляется от штрафов, способных серьезно увеличить долговые обязательства.

Шаг №5: культура общения

Культура лежит в основе человеческих отношений, об этом следует помнить и тем, у кого нет денег для очередного платежа, и тем, кто по долгу службы вынужден общаться с неплательщиками. Если вы заемщик, то от вас никто не должен ни разу услышать фразу: «Я платить не буду». Запомните, это табу. Через все ваши разговоры должно красной нитью проходить желание заплатить очередной долг, но, к сожалению, это желание подкреплено отсутствием возможности.

Шаг №6: суд

Не стоит панически бояться суда. Судьи – такие же люди, как и все остальные. Естественно, суд вынесет решение о выплате долгов, естественно, вы и сами желаете только этого. Желаете, понимаете, но в связи с временными трудностями, испытываете затруднения с деньгами.

Шаг №7: штрафные санкции

Есть одна тонкость во всех подобных делах. Оказывается, банки и коллекторы только пугают своих клиентов штрафными санкциями, а на самом деле не слишком заинтересованы в судах. Ответов на этот парадоксальный вопрос несколько. Во-первых, судебные дела порой длятся достаточно долго. И все это время сотрудник банка будет получать зарплату, а ведь его можно было бы использовать для других более важных целей. Во-вторых, как только подается иск в суд, начисление штрафных санкций прекращается.

Так что по большому счету судебный иск надо было бы инициировать самому заемщику, который ничего не имеет против того чтобы погасить задолженность, но не слишком сильно хочет оплачивать астрономические проценты, именуемые штрафами. Обратите внимание на тот факт, что в отношении штрафных санкций суд обычно проявляет лояльность и принимает сторону заемщика, ограничивая выплаты возмещением долга и реальных расходов, понесенных банком.

Шаг №8: помощь антиколлектора

Помощь грамотного юриста может оказаться весьма кстати, только следует выбирать настоящего специалиста, который, как говорится, плохого не посоветует, да и в трудную минуту поддержит, может и на судебном заседании поприсутствовать. Одно но, помощь такого специалиста потребует денег, с которыми у вас и без того трудности.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Что делать если нечем платить кредит

Обстоятельства не в пользу заемщика

Социально-экономическая модель России далека от стабильности. К сожалению, сегодня ни один человек среднего класса не может быть уверен в постоянстве своей работы и финансовой безопасности. Стремительный уровень инфляции, банкротство и закрытие даже самых известных компаний в связи с автоматизацией процесса, ведут к сокращению рабочих мест, задержкам заработной платы и к снижению уровня работы в целом. Особенно не везет тем гражданам, кто в период очередного экономического падения остается должником банков и других финансовых организаций.

Поэтому в нашей стране далеко не редко можно услышать жалобу о том, что человек взял кредит, а платить нечем. Ситуации могут быть абсолютно разные, но факт один - ежемесячный доход заемщика снизился, и нет возможности регулярности возмещать банку одолженные средства. При этом ни для кого не секрет, что неисполнение обязательств по кредитному договору сулит большие неприятности в виде высоких штрафных пенни, настойчивых коллекторов и суда при самом плохом раскладе обстоятельств.

Если вас уволили с работы с непогашенным кредитом, не торопитесь отчаиваться. Для начала тщательно рассчитайте свои финансовые возможности. Если у вас была накопленная денежная подушка, то возможно выплата небольшого кредита не слишком усугубит ситуацию. В случае, если кредит является залоговым, лучше рассмотреть вариант продажи заложенного объекта и полного закрытия кредитного договора.

Что можно сделать с кредитом

Если заемщик набрал много кредитов, а платить нечем, выход тоже есть. Рассмотрим, какие стратегии существуют для решения сложных финансовых ситуаций.

Продлить срок выплат

Что делать, если нечем оплачивать кредит и долговые обязательства висят на шее тяжелым грузом? Первый вариант избегания долговой ямы - это подать в банк или соответствующие кредитные органы на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация - это юридическая процедура, при которой банк пересматривает изменившиеся у заемщика обстоятельства, после чего происходит уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение кредитного периода выплат. Процентная ставка по кредиту при этом уменьшается.

Важно знать, что банки не имеют права отказать в данной услуге, если на руках у заемщика есть документ, подтверждающей изменение финансового положения. Программа реструктуризация является государственной и создана с целью защиты малоимущих слоев населения. При этом и для самих банков гораздо выгоднее снизить процентную ставку и растянуть период выплаты, чем тратить колоссальные суммы на разбирательства в судах или почти задаром передавать долг коллекторам.

Если нечем платить кредит, и требуется программа реструктуризации кредитного договора, необходимо предпринять следующие шаги:

  • Передать в банк документ, подтверждающий неплатежеспособность.

Бюрократические банковские процедуры не сдвинутся с места, пока финансисты не получат в руки реальное подтверждение ваших слов. Таким документом может быть копия трудовой книжки в случае, если заемщик потерял работу и нечем платить кредит. В другой ситуации это будет справка о доходах за последние полгода и предыдущее полугодие для сравнения.

  • Написать заявление на реструктуризацию.

Заявление представляет собой обращение в банк с просьбой пересмотра условий кредитного договора и указанием данных со снижением дохода. Для рассмотрения заявления к нему прикрепляется документ о неплатежеспособности.

При этом необходимо понимать, что у каждого банка существуют свои особенности подачи заявления.Поэтому лучше всего сначала будет обратиться к сотрудникам банка по телефону горячей линии, объяснить ситуацию и действовать дальше согласно инструкции.

Взять паузу на погашение

Тяжелая финансовая обстановка загоняет в угол, и взятый пару месяцев назад кредит сегодня стал большой проблемой? Воспользуйтесь дополнительной услугой банка - кредитные каникулы.

Кредитные каникулы - это отсрочка платежа на определенный банком период времени, во время которого заемщик частично или целиком освобождается от обязательств выплаты по кредитам.

Почему банку выгодно предоставлять отсрочку по кредиту, спросите вы? Все просто. Кредитные каникулы - это дополнительный сервис банка, который зачастую рекламируется, как бесплатная услуга, но на деле его стоимость заранее включена в кредитный договор.

Оформление паузы на погашение кредита позволит заемщику взять таймаут на несколько месяцев, во время которых он вполне может устроиться на работу или улучшить свое финансовое положение. При этом ему совершенно не нужно будет беспокоиться о штрафах по невыплатам и испорченной кредитной истории.

Однако кредитные каникулы имеют и ряд недостатков. Как уже упоминалось ранее - услуга платная и за нее либо придется отдельно доплатить, либо переплачивать изначально. Помимо этого во время отсрочки на ваш счет продолжают начисляться проценты за каждый отсроченный месяц, то есть в конечном итоге сумма долга возрастет. Во время рассмотрения заявление на оформление кредитных каникул, банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту.

Тем не менее, кредитные каникулы являются надежным вариантом в случае невозможности выплат задолженности по кредиту.

Выход из непростой ситуации есть

Если ни один из перечисленных вариантов не подходит вам, рассмотрите альтернативные. Например,это может быть поиск источника дохода для уплаты кредита.Если есть возможность продать имущество и расплатиться с долгами, стоит использовать этот вариант. Также обратите внимание на программы рефинансирования кредитов. Сегодня многие банки готовы перекупить ваш кредит, предложив заемщику сниженную процентную ставку. Благодаря удачно выбранной программе рефинансирования ежемесячный платеж по кредиту также может значительно снизится.

Вернуться назад

hehelp.ru