Сбербанк разрешил переводить деньги в СНГ по ФИО и номеру телефона :: Финансы :: РБК

Стоимость данной услуги составит 1% от суммы перевода, для таких операций предусмотрен «льготный курс конверсии». При этом забрать средства можно наличными в пунктах Western Union

Фото: Андрей Гордеев / Ведомости / ТАСС

В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» стало возможно осуществлять денежные переводы в страны СНГ и ближнего зарубежья по ФИО и номеру телефона получателя, сообщается на сайте банка.

«Стоимость услуги составляет 1% от суммы перевода — вне зависимости от страны назначения. Для переводов в валюте предусмотрен привлекательный льготный курс конверсии», — говорится в сообщении.

Услугой можно воспользоваться в разделе «Переводы за рубеж» в приложении. Там необходимо выбрать страну получателя, его ФИО и номер телефона. «Перевод можно получить наличными в любом из пунктов обслуживания Western Union в стране назначения», — добавили в Сбербанке.

При переводе деньги поступают на счет в Western Union, быть клиентом Сбербанка для получения средств не обязательно, пояснили РБК в банке.

По словам вице-президента Сбербанка, главы дивизиона «Платежи и переводы» Игоря Мамонтова, спрос на переводы за пределы России растет.

❗️ В Telegram появился бот, который генерирует скриншоты денежных переводов в Сбербанк Онлайн

Телеграм, конечно, прекрасный инструмент общения, но иногда попадаются такие каналы и боты, от которых просто приходишь в ужас.

Об одном таком боте вам сейчас и расскажу, а вы уж дальше поделитесь этой инфой, чтобы никто из ваших знакомых и родных не попались на эту разводку.

Ссылку на этого бота давать не буду, скажу только что он прекрасно ищется стандартным поиском прямо в «Телеге».

Итак, знакомьтесь:

Бот, который генерирует поддельные скриншоты онлайн-переводов в Сбербанк Онлайн

Пока писал этот текст, закинул любимому певцу денег на карманные расходы.

Представьте, что вы решили продать что-то на Авито, например. Договариваетесь о встрече с покупателем, показываете товар, и тут покупатель говорит: слушай, мне все нравится, беру. Только налички нет, пандемия, сам понимаешь. Давай на карту тебе денег переведу, через Сбербанк Онлайн?

Нормальная ситуация, ничего особенного. Говоришь – давай, по номеру телефона, без проблем. Диктуешь свой номер телефона, и вот тут может произойти интересный развод.

Шаг первый:

Мошенник отправляет смс на номер 900 с текстом: «Перевод 9ХХХХХХХХХ 111», где «9ХХХХХХХХХ» – это ваш номер телефона, который вы только что продиктовали, а «111» – необходимая сумма, которую вам нужно якобы перевести за товар.

Думаете, в этом и есть развод? Ха, ничего подобного – это просто активация настоящего денежного перевода между двумя пользователями Сбербанк Онлайна посредством смс. Так что, мошеннику в ответ придет смс от Сбербанка такого типа: «Для перевода ИВАН АЛЕКСАНДРОВИЧ П. на MAES4038 c карты ECMC9004 отправьте код 39435 на 900. Комиссия не взымается».

Шаг второй:

Таким образом, псевдо-покупатель узнает ваше имя, отчество и первую букву фамилии. А дальше он просто копирует эту смс от Сбербанка в телеграм-бот, который моментально сгенерирует поддельный скриншот успешного перевода денег, который мошенник покажет вам, мол, всё, перевёл.

Вот так это будет выглядеть:

Этот скриншот абсолютно поддельный. Имя можно подставить любое, сумму – тоже.

Интересный факт: опытным путём выяснил, что при генерации скриншота используется АКТУАЛЬНОЕ ВРЕМЯ, то есть со стороны всё выглядит максимально правдоподобно.

Представляете, сколько сценариев развода может быть с этим ботом?

Понятно, что большинство из вас скажут: да меня на такое дешёвое разводилово не поймаешь! Но не забывайте, что у вас есть мамы, папы, бабушки и дедушки, которых обвести вокруг пальца подобным образом может быть гораздо легче.

Да и вы можете попасть впросак, если сделка после работы, вы замучены работой, мысленно уже дома, покупатель выглядит нормальным человеком, перевод выполнен, а то, что вам смс о зачислении денег не приходит – так это Сбер тупит, вы же в метро встретились, бывает такое. Скрин же есть, вот вы его только что видели, всё хорошо.

Отдаёте товар, покупатель растворяется в вагоне метро. Вы остаётесь без вещи и без денег, в ожидании поступления средств на свою карту, которые, разумеется, не придут.

Будьте бдительны, не попадайтесь на такой дешёвый, но гениальный трюк. Требуйте живые деньги, или обязательно ждите, когда перевод упадёт на вашу карту. Я предупредил.

🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram.

… и не забывай читать наш Facebook и Twitter
🍒

В закладки

Этот пост написан читателем в разделе Тусовка, где каждый может разместить статью. Начните по этой ссылке. Лучшие посты появятся на iPhones.ru.

P.S. Обязательно прочитайте инструкцию, она поможет.

iPhones.ru

Телеграм, конечно, прекрасный инструмент общения, но иногда попадаются такие каналы и боты, от которых просто приходишь в ужас. Об одном таком боте вам сейчас и расскажу, а вы уж дальше поделитесь этой инфой, чтобы никто из ваших знакомых и родных не попались на эту разводку. Ссылку на этого бота давать не буду, скажу только что…

• До ←
  

  Как Альфа Банк прикрылся коронавирусом и в три раза увеличил мне платёж по кредитке

• После →
  

  Как МТС не отдал номер покойного абонента жене и оставил деньги себе

Секреты Сбербанка. Быстрый перевод денег по номеру телефона

Полезно знать!

Клиенты Сбербанка могут осуществлять быстрые денежные переводы прямо по номеру телефона. Эта возможность облегчает выполнение небольших переводов, доля которых наибольшая среди клиентов банка. В этой статье рассказали о том, как выполнять такие переводы и как отключить функцию, если она не нужна.

Как перевести деньги по номеру телефона в Сбербанке

Для выполнения переводов по номеру телефона в Сбербанке есть всего два условия. Во-первых, у вас должен быть подключен «Мобильный банк» (сделать это можно в приложении Сбербанка или по телефону). А во-вторых, функция перевода денег по номеру телефона не должна быть отключена. По умолчанию она активирована у всех клиентов Сбербанка.

Если оба условия соблюдены, то для выполнения перевода необходимо отправить SMS на номер 900 со следующим содержанием:

ПЕРЕВОД 9xxxxxxxxx 100, где
• 9xxxxxxxxx — номер телефона получателя,
• 100 — сумма перевода в рублях.

Ключевое слово «ПЕРЕВОД» может быть написано в любом регистре. Перевод денег без проблем выполнится в том числе, если вы отправите команду «перевод» или «Перевод».

Как долго идут деньги при выполнении перевода по номеру телефона? Перевод осуществляется практически моментально. Если в работе Сбербанка не наблюдается никаких трудностей, то максимум придется подождать около минуты.

Как отключить функцию перевода по номеру телефона

Часто функция перевода по номеру телефона используется мошенниками для кражи денег клиентов Сбербанка. Чтобы препятствовать этому можно отключить функцию, отвечающую за быстрые переводы по номеру.

Для этого необходимо отправить на номер 900 текстовое сообщение с текстом НОЛЬ или НУЛЬ или NULL. Сразу после этого опция перевода денег по номеру телефона будет заблокирована. При этом, «Мобильный банк» продолжит работать без ограничений.

Возможно вас заинтересуют наша услуга по скупке ноутбуков в Уфе.

Как перевести деньги через СМС Сбербанк

Сбербанк предлагает множество различных способов осуществления денежных переводов между клиентами. Большинство операций выполняется посредством интернет-банкинга, который включает в себя личный кабинет на сайте банка, а также мобильное приложение. Однако не всем это подходит. Те, кто лишен доступа в интернет или пользуется не смартфоном, а – кнопочным телефоном, интересуются альтернативными дистанционными способами. В особенности, интересен перевод денег по СМС в Сбербанк.

В этой статье рассмотрим, как перевести деньги через СМС в Сбербанк на карту или по номеру телефону.

Что нужно для перевода денег по СМС в Сбербанке

Для того, чтобы осуществлять операции посредством отправки СМС-сообщений необходимо:

1. Мобильное устройство (телефон или планшет) с активным подключением к сети сотового оператора;
2. Подключить услугу «Мобильный банк». Активацию данной опции можно произвести в мобильном приложении, банкомате, позвонив на номер 900 или при личном посещении офиса банка.

Номер 900, по которому можно подключить мобильный банк также используется для совершения всех операций посредством СМС: переводы, оплата услуг, получение информации по счету, карте.

Как отправить деньги по номеру карты через СМС Сбербанк 900

Для того, чтобы перевести деньги по номеру карты через СМС Сбербанк нужно:

1. Перейти в приложение отправки СМС на своем мобильном устройстве;
2. Указать в качестве получателя номер 900, а в теле сообщения написать следующее:
   Перевод xxxx yyyy (где xxxx – номер карты получателя, а yyyy – сумма перевода).
   Пример на скриншоте:

Как сделать перевод через СМС Сбербанк 900 по номеру телефона

Также в Сбербанке можно отправить деньги через СМС на номер 900 по номеру телефона, привязанному к карте. Это более удобно, так как нет необходимости запоминать номер карты.

Как сделать перевод через СМС Сбербанк 900 по номеру телефона:

1. Перейти в приложение отправки СМС на своем мобильном устройстве;
2. Указать номер 900 в качестве получателя, а в теле СМС-сообщения написать следующее:
   Перевод 9xxx yyyy (где 9xxx – номер телефона получателя, начинающийся с «9», а yyyy – сумма перевода).
   Пример на скриншоте:

Если услуга «Мобильный банк» подключена к нескольким банковским картам и нужно перечислить деньги с какой-то конкретной, то следует указать ее 4 последние цифры после слова «Перевод». Например:

Перевод 6842 4276160988147394 5000

Обратите внимание! Нельзя сделать перевод с кредитной, виртуальной и корпоративной карты.

Скинуть деньги на карту в долларах или евро есть возможность только в случае, если, эта карта – собственная.

Перевод между своими картами

Для перевода между своими картами необходимо отправить СМС на номер 900 со следующим содержанием:

Перевод XXXX YYYY ZZZ

Где:

• XXXX – последние 4 цифры карты, с которой осуществляется перевод;
• YYYY – последние 4 цифры карты на которую выполняется перевод;
• ZZZ – сумма перевода.

USSD-команда для перевода денег в Сбербанк

Также можно использовать USSD-команду для перевода денег на карту по номеру телефона:

*900*12*X*Y# — команда для перевода денег по номеру телефон.

Где:

• X – номер телефона получателя, начиная с «9»
• Y – сумма перевода.

Не нашли ответ? Тогда воспользуйтесь формой поиска:

Мошенники нашли новый способ украсть деньги с вашей карты Сбербанка

Как это происходит?

Внезапный звонок, на проводе якобы «Сбербанк» или единая финансовая служба безопасности (ее, кстати, не существует в природе). Вам сообщают о подозрительном списании средств и предлагают его отменить. Но сначала нужно проверить все ваши данные, где вы делали покупки, сколько осталось средств.

Что выманивают аферисты?

• Код из СМС для подтверждения перевода денег им же. Который вам подадут как «для отмены ошибочной транзакции».

• Кодовое слово банковской карты.
  «Если у мошенников есть ваши паспортные данные, им для операций по карте не хватает именно кодового слова, — поясняет Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо Банка. — Некоторые кредитные организации при наличии слова готовы по телефону предоставить данные об остатках на счете, проведенных операциях».

Почему мошенникам можно поверить?

• Они сыпят на вас именами, фамилиями и должностями, словно из рога изобилия. Это внушает доверие.

• Сам звонок идет с городского номера, а такие часто бывают у банков. Например, +74950188621, +74953633149 — реальные номера аферистов.

• В разговоре акцент делается на слове «безопасность», которую «в банке» якобы должны вам обеспечить. А кому не нравится безопасность?

• Мошенники знают о вас очень многое. По телефону они могут назвать вам ваше полное ФИО и паспортные данные.

Откуда у мошенников личная информация?

«Паспортные данные можно программно скопировать из внутренних баз сайтов, которые собирают информацию, но плохо защищают ее, — объясняет Татьяна Голубовская, представитель РОЦИТ. — Это могут быть сайты онлайн-игр, беспроигрышных лотерей, сайты знакомств».

Часто мошенники воруют данные через фишинговые сайты и приложения, которые копируют онлайн-банки или сайты по продаже билетов. Документы могут слить коллекторы, банки и даже турфирмы.

Иногда сканы паспортов свободно лежат в интернете — в соцсетях, во вложениях к диалогам и к групповым чатам. А при необходимости преступники могут взломать почту и украсть все нужное из писем. В общем, способов все о вас узнать довольно много.

Фото: Depositphotos

Кто уже пострадал?

На данный момент в РОЦИТ поступило более 100 обращений на горячую линию. Специалисты фиксируют огромный всплеск жалоб в социальных сетях. Жительница Москвы София Иванова почти поверила мошенникам, но все-таки у ее истории счастливый финал.

Во время загрузки произошла ошибка.

На публикацию девушки откликнулись люди, которым тоже звонили злоумышленники с похожим почерком.  

Почему это действительно опасно?

«Люди сами отдают мошенникам всю информацию, — признает Татьяна Голубовская. — При этом неважно, сколько им лет, какие у них девайсы и положение в обществе».

Потенциальные жертвы — абсолютно все.

По мнению эксперта, способ опасен из-за своей банальности, отсутствия высоких технологий. «От этого он настолько массовый, вирусный и масштабный», — предупреждает Голубовская.

Если вы попадетесь, деньги вернуть не получится. Считается, что вы отдали их в чужие руки добровольно, назвав код.

Как защититься?

Самое главное: код и кодовое слово нельзя сообщать никому, даже если с чьих-то слов вашу карточку взламывают прямо сейчас. Даже если вам звонит самая главная в мире служба безопасности. Настоящие банковские служащие этого обычно и не просят, как и полный номер карты или код CVC на обратной стороне.

«Чтобы не попасть в руки к мошенникам, всегда лучше по звонку “оператора” банка положить трубку и позвонить по общей горячей линии вашего банка, — советует председатель правления Локо Банка. — Так вы будете точно знать, что общаетесь с реальными представителями банка».

Что думают в «Сбербанке»?

«Мы внимательно изучаем подобные случаи мошеннических действий в отношении наших клиентов и постоянно совершенствуем нашу систему антифрода, — говорят в пресс-службе “Сбербанка”. — Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с подобными вопросами. В случае совершения мошеннических операций система антифрода срабатывает автоматически, после чего клиент сам обращается в банк по телефонам, указанным на карте или сайте».

По словам представителей банка, о подделке номеров телефонов нужно спрашивать операторов связи. «Но достоверно известно, что подделку номеров вида 900 и 8-800 операторы связи технически блокируют», — поясняют в «Сбербанке».

Клиентам банк рекомендует не сообщать никому полные данные своих банковских карт, CVV2-коды, СМС-коды и одноразовые пароли. И сбрасывать вызовы, если кто-то запрашивает эту информацию. После чего необходимо перезвонить в банк по официальным телефонам, которые есть на сайте и на самой карточке.

Читайте также:

Перевод £ 900 GBP в Грецию

Ситибанк по ошибке перевел кредиторам 900 миллионов долларов. Что впереди

Ситибанк, выступая в качестве кредитного агента косметической компании Revlon, случайно перевел 900 миллионов долларов США (около 6 554 крор рупий) кредиторам компании.

Citi выступал в качестве так называемого административного агента между Revlon, находящейся в боевой готовности косметической компанией, и ее кредиторами. Он по ошибке заплатил этим кредиторам гораздо больше — 8 миллионов долларов США было правильной суммой — чем планировал.

Обеспокоенный Ситибанк затем обратился в суд с требованием полного возмещения, но до сих пор не получил 500 миллионов долларов США от случайного перевода. Судья окружного суда США постановил, что Citi не может взыскать эту сумму. В нем говорилось: «Это одна из самых больших ошибок в истории банковского дела». Это уникальный случай с корпоративным клиентом.

Вот пример того, что нас ждет впереди.

Может ли такая огромная сумма попасть не тому получателю?

Этого не должно происходить в обычном сценарии.В банках действуют строгие процедуры, гарантирующие, что перевод средств одобрен отправителем, а реквизиты получателя отправлены незамедлительно.

Сюда входят номера счетов, коды IFSC. Наконец, перед инициированием транзакции перекрестно проверяется сумма, которая должна быть переведена. Отправителю выдается квитанция о подтверждении, как только перевод будет выполнен. Несмотря на все это, бывают редкие случаи, когда случайные денежные переводы происходят либо из-за ошибки банка (например, что случилось с Ситибанком), либо со стороны клиента.

Что делать, если банк делает неправильный перевод?

По словам банкиров, в таких случаях банк немедленно начинает свою стандартную операционную процедуру. Он уведомляет не того получателя о случайном переводе и просит отменить транзакцию в ближайшее время. Если получатель отказывается сделать это, банк может и, как правило, запрашивает юридическое заключение о дальнейших действиях. Это может включать подачу петиции в полицию или суд.

Что делать, если ошибка случится с покупателем?

Бывают случаи, когда клиент вводит неверные реквизиты счета получателя. В этом случае ответственность полностью ложится на клиента, поскольку банк выполняет только инструкции своего владельца счета. Заказчик должен будет обратиться не к тому получателю с просьбой о немедленном отмене транзакции и будет вынужден обратиться за юридическим заключением в случае отказа от сотрудничества.

Чтобы избежать таких инцидентов, клиент должен тщательно проверить реквизиты счета получателя и банка назначения, прежде чем санкционировать перевод, говорят банкиры.

Что делать, если вы получили неверный кредит?

Если вы получили неправильный кредит, логически у вас нет претензий на эту сумму, и вы должны вернуть сумму, как только ошибка обнаружится. В случае с Ситибанком Revlon фактически был должен деньги получателям, получившим неправильный перевод. Любое случайное получение денег должно быть немедленно отменено, так как получатель не имеет претензий на сумму.

Были ли подобные события в Индии?

Бывают редкие случаи, когда банки делали переводы некоторым клиентам.Например, в 2012-2013 годах один ведущий банк PSU ошибочно распределил процентные платежи на несколько счетов. Но транзакции были отменены вскоре после обнаружения ошибки. К счастью, ошибка произошла поздно вечером в тот день, а к утру ошибка была исправлена, и все неправильные транзакции были отменены, сказал старший банкир, который в то время был частью этого банка.

Walmart предлагает самые низкие цены на внутренние денежные переводы

Служба денежных переводов Walmart2Walmart расширяется, чтобы обеспечить клиентам большую экономию

БЕНТОНВИЛЬ, Арк. — 25 октября 2016 г. — Согласно Национальному исследованию домохозяйств, не охваченных банковскими услугами и не имеющими достаточного доступа к банковским услугам, почти 27 процентов американцев не имеют банковского обслуживания или недостаточно банковского обслуживания и полагаются на такие услуги, как телеграфные переводы, как на безопасную и надежную альтернативу при управлении своими повседневными финансами. .

Поскольку миллионы клиентов ежемесячно переводят деньги в магазины Walmart, Wal-Mart Stores, Inc., наряду с Ria Money Transfer и MoneyGram International Inc., делает перевод денег еще более доступным для клиентов.

«Наши клиенты говорят нам, что ищут простые и доступные решения, которые сделают их жизнь проще», — сказала Кирсти Уорд, вице-президент по услугам Walmart US. «Миллионы наших клиентов используют переводы как часть своего повседневного управления денежными средствами — отправляя средства. регулярно к своим близким и часто в случае крайней необходимости. Мы стремимся снизить стоимость отправки денег, а это значит, что клиенты сохранят больше своих кровно заработанных средств ».

Walmart, Ria и MoneyGram сегодня объявили о серии изменений в своих услугах денежных переводов, которые обеспечивают более низкие цены, большее удобство и упрощенную структуру комиссионных для клиентов.

Расширение Walmart2Walmart
Преимущества и охват Walmart2Walmart, революционной недорогой услуги, которая позволяет клиентам переводить деньги в магазины Walmart и из них, расширились. Изменения в услуге включают:

• Повышение лимита перевода при отправке денег через Walmart2Walmart на базе Ria в США —
• В 2014 году Walmart и Ria представили первую в отрасли розничную программу денежных переводов Walmart2Walmart, дающую клиентам низкую: Стоимость услуги, которая позволяет им переводить деньги в и из более чем 4600 магазинов Walmart по всей стране по более низкой цене, чем у конкурентов.
• Теперь клиенты могут отправлять до 2500 долларов за 18 долларов при использовании эксклюзивной услуги перевода. Раньше лимит составлял 900 долларов, а в конкурсных предложениях за перевод 2,500 долларов взималась плата до 50 долларов.
• Расширение Walmart2Walmart для включения переводов в магазины Walmart в Мексике с помощью MoneyGram.
• Клиенты могут отправлять до 800 долларов США за 6,50 долларов США или меньше из любого магазина Walmart в США в любой из более чем 1200 магазинов Walmart в Мексике
• Более 18 процентов международных денежных переводов из США отправляются в Мексику многие из них начинаются и заканчиваются в магазинах Walmart.Walmart работает в Мексике под брендами Walmart, Superama, Bodega Aurrera и Mi Bodega Aurrera.
• Благодаря Walmart2Walmart Mexico на базе MoneyGram клиенты могут сэкономить до 20 процентов по сравнению с другими вариантами международных денежных переводов и знать, что их средства переводятся быстро и безопасно.

Внутренние денежные переводы MoneyGram в Walmart
Компания MoneyGram снизила комиссию за переводы в пределах США для средств, отправленных на сумму более 2500 долларов США, исключительно в Walmart.Теперь клиенты будут платить 1,2 процента от номинальной стоимости переводов на сумму более 2500 долларов. Эти изменения приведут к экономии до 80 долларов на комиссионных сборах по сравнению с конкурентными предложениями в размере 2 процентов.

Ria и MoneyGram являются лицензированными операторами денежных переводов для всех транзакций денежных переводов в Walmart, а Walmart выступает в качестве уполномоченных агентов двух компаний.

Услуги по переводу денег — это лишь одна из многих финансовых услуг, предлагаемых в местных отделениях Walmart MoneyCenters и Walmart Customer Service.Другие услуги включают обналичивание чеков, оплату счетов, денежные переводы, услуги по подготовке налогов и карточные программы с помощью кредитной карты Walmart, Walmart MoneyCard и Bluebird.

Для получения дополнительной информации посетите: www.walmart.com/moneycenter.

###

О Walmart
Wal-Mart Stores, Inc. (NYSE: WMT) помогает людям во всем мире экономить деньги и жить лучше — в любое время и в любом месте — в розничных магазинах, в Интернете и через свои мобильные устройства . Каждую неделю около 260 миллионов клиентов и участников посещают наши 11539 магазинов под 63 баннерами в 28 странах и веб-сайты электронной коммерции в 11 странах.В 2016 финансовом году выручка Walmart составила 482,1 миллиарда долларов, в компании работает около 2,3 миллиона сотрудников по всему миру. Walmart продолжает оставаться лидером в области устойчивого развития, корпоративной благотворительности и возможностей трудоустройства. Дополнительную информацию о Walmart можно найти, посетив http://corporate.walmart.com в Facebook по адресу http://facebook.com/walmart и в Twitter по адресу http://twitter.com/walmart.

О Ria
Ria, дочерняя компания Euronet Worldwide, Inc. (NASDAQ: EEFT), является мировым лидером в области денежных переводов.Ria предлагает быстрые, безопасные и доступные денежные переводы через сеть из примерно 314 000 агентов по всему миру, охватывающую 144 страны, а также онлайн на сайте www.riamoneytransfer.com. Компания неуклонно привержена своим клиентам и остается неотъемлемой частью сообществ, в которых они живут.

О компании MoneyGram
MoneyGram (NASDAQ: MGI) — глобальный поставщик инновационных услуг денежных переводов, признанный во всем мире как средство финансовой связи с друзьями и семьей.Будь то онлайн или через мобильное устройство, в киоске или в местном магазине, мы связываем потребителей любым удобным для них способом. Мы также предоставляем услуги по оплате счетов, оформляем денежные переводы и обрабатываем официальные чеки на некоторых рынках. Более подробную информацию о MoneyGram International, Inc. можно найти на сайте moneygram.com.

Практическое значение для Ca

Автор (ы):
Брайс Кюстра, Джойс М. Бернашек, Дана Шарич

30 марта 2021 г.

Сводка

В августе 2020 года произошло беспрецедентное событие черного лебедя, когда Citibank N.А. (Ситибанк), выступая в качестве административного агента в ссуде, случайно перечислил почти 900 миллионов долларов США и досрочно погасил ссуду заемщика — собственными деньгами Ситибанка.

Заемщики и кредиторы обычно сосредотачиваются на коммерческих вопросах мяса и картофеля в кредитной операции, однако недавняя ошибка платежа Ситибанка поднимает вопрос о том, что происходит, когда долг выплачивается досрочно — по ошибке и без разрешения. Может ли плательщик, допустивший ошибку, вернуть ошибочно уплаченные суммы? Даже если это возможно, должны ли стороны на всякий случай добавлять дополнительные меры защиты к кредитным соглашениям?

Федеральный суд Соединенных Штатов недавно рассмотрел ситуацию Ситибанка и пришел к выводу, что банк-агент не имеет права на возмещение своего ошибочного платежа.В этот момент плательщики всех видов долговых обязательств были предупреждены о том, что риск убытков лежит на них. Хотя этот судебный процесс основан на законодательстве Соединенных Штатов (и, вероятно, будет обжалован), он поучителен для Канады и спровоцировал шквал договорных мер защиты в отношении кредитных механизмов и поправок. Банковские кредиторы и кредиторы всех видов в Канаде должны рассмотреть возможность применения положений о возврате средств и других договорных и административных мер защиты, чтобы гарантировать, что ошибочные платежи не будут произведены и, если они будут произведены, могут быть взысканы.Эти меры обсуждаются ниже.

Как мы сюда попали: факты и судебный процесс в США

16 февраля 2021 года федеральный судья США вынес решение по делу In Re Citibank 11 августа 2020 года Wire Transfers [PDF] (Решение Revlon), что Ситибанк, как административный агент, не имел права взыскать более 500 миллионов долларов США. что он по ошибке направил средства для погашения синдицированного кредита для Revlon, Inc. (Revlon), но кредиторы-получатели отказались его погашать. ^[1] В ходе сложной транзакции Ситибанк намеревался перевести процентный платеж в размере 7 долларов США.8 миллионов кредиторам Revlon. Вместо этого, из-за не интуитивно понятного программного обеспечения для бэк-офиса, Ситибанк перечислил почти 900 миллионов долларов из своих собственных денег, точную сумму до пенни основной суммы и процентов, причитающихся по ссуде Revlon. Кредиторы в этом кредитном учреждении думали, что Revlon решил выплатить ссуду досрочно — до тех пор, пока Ситибанк не потребовал вернуть деньги.

Получатель ошибочного платежа обычно обязан вернуть его на основании неосновательного обогащения. Однако в соответствии с исключением из этого правила, касающимся выплаты по стоимости, закон Нью-Йорка позволяет кредиторам удерживать причитающиеся им деньги, даже если платеж был непреднамеренным.Эта позиция поддерживает политическую цель окончательности деловых транзакций, особенно для мгновенных электронных платежей.

Принцип выписки по стоимости признает, что плательщики должны нести риск убытков от случайного платежа, потому что они находятся в лучшем положении, чтобы избежать ошибок платежа в первую очередь. Хотя решение Revlon, вероятно, будет обжаловано, несколько банков выполнили договорные условия, чтобы гарантировать возмещение ошибочных платежей в будущем.

Практические соображения для канадских кредиторов и административных агентов

Хотя решение Revlon не является обязательным в Канаде, оно побудило ряд банков обновить свою практику, чтобы снизить риск ошибочных платежей.Канадские регулирующие органы, кредиторы и заемщики, а также другие лица, чья деятельность может включать ошибочные платежи по договорным обязательствам, также должны рассмотреть возможность реализации договорных мер защиты и новых стандартных административных практик, чтобы предотвратить подобные неудачи.

The Loan Syndication Trading Association (LSTA) недавно опубликовала типовой язык для устранения ошибочных платежей для включения в кредитные соглашения. Канадские банки также включают специальные положения о возврате средств, которые выходят за рамки существующих положений о возврате средств.Положение о возврате кредита предоставляет кредитору или административному агенту договорное право на взыскание любых ошибочных платежей. Канадские банки предпочитают включать расширенные положения о возврате средств, которые обычно содержат следующие элементы:

• , как определить, что платеж ошибочный, например, на основании расхождения с уведомлением о платеже или иным образом.
• , что ошибочный платеж должен храниться в доверительном управлении или кредитор-получатель должен вернуть любой ошибочный платеж с требуемыми процентами в течение определенного времени.
• , что кредитор-получатель ошибочного платежа отказывается от применимых средств защиты.

Добавление аналогичного пункта в канадские кредитные соглашения, в которых есть административный агент, может помочь гарантировать, что ошибочный платеж будет возвращен, если банк-агент произведет ошибочный платеж без разрешения клиента. Помимо договорных мер защиты, заемщикам и другим плательщикам следует также рассмотреть возможность принятия других процедур безопасности для проверки платежей, обнаружения ошибок и страховки от убытков.Например, практика предоставления стандартизированного уведомления о платеже до банковского перевода может помочь сторонам избежать дорогостоящих судебных разбирательств. В решении Revlon судья предположил, что в таком уведомлении может быть указано

Вскоре вы получите банковский перевод на сумму X долларов. Этот платеж предназначен только для процентов; он не включает выплату основной суммы долга. Если вы получите более X долларов, любое превышение будет результатом ошибки, и вы не сможете удержать его.

Согласно канадскому тесту на возврат денег, уплаченных по факту (обсуждается ниже), одно из средств защиты (которое в противном случае позволило бы получателю-кредитору сохранить ошибочный платеж) может быть недоступно, «если получатель платежа, будучи осведомленным, ошибки плательщика, добросовестно не получил деньги. ^[2] Может быть легче доказать, что получатель ошибочного платежа не получил деньги добросовестно, если организация, производящая платежи, имела установленную политику рассылки уведомлений о предоплате, чтобы получатель знал что любое изменение этого платежа должно быть ошибкой и, следовательно, получатель не получил (или не сохранил) деньги добросовестно.

Применение решения Revlon в канадском контексте

Ведущее дело Канады об ошибочных платежах — B.М.П. Global Distribution Inc. против Банка Новой Шотландии , 2009 SCC 15 ( Global ). В деле Global суд принял следующий тест (известный как тест Simms ) для взыскания денег, уплаченных по факту:

• Если лицо платит деньги другому лицу в результате фактической ошибки, которая заставляет плательщика произвести платеж, плательщик имеет право prima facie на взыскание денег, уплаченных в результате фактической ошибки. Право prima facie на взыскание ошибочного платежа применяется независимо от небрежности плательщика.
• Несмотря на это, право prima facie на взыскание может потерпеть неудачу, если будет обнаружено одно или несколько из следующих исключений:
  • Плательщик намеревается или считается по закону намеренным, чтобы получатель имел деньги при любых обстоятельствах, независимо от того, является ли ошибочный факт правдой или ложью. Это исключение менее важно в данных обстоятельствах, потому что, конечно, плательщик не намеревается, что кредитор-получатель удерживает средства, отправленные по ошибке.
  • Платеж производится за разумное вознаграждение, в частности, если деньги выплачиваются для погашения и погашения долга, причитающегося получателю платежа плательщиком или третьей стороной, от которой плательщик уполномочен погасить долг.Ключевым фактором в этом исключении является требование о том, чтобы третья сторона уполномочила плательщика погасить долг. Таким образом, с учетом фактов Решения Revlon (где соответствующий должник, Revlon, не запрашивал или не санкционировал погашение кредита), это исключение в отношении банка, возвращающего ошибочно переведенные средства, скорее всего, не будет применяться, поскольку банк не был уполномочен должником погасить долг.
  • Получатель ошибочного платежа существенно изменил свою позицию, добросовестно полагаясь на ошибочный платеж, или считается по закону сделавшим это, так что было бы несправедливо требовать от получателя возврата денежных средств (или их части). ). ^[3]

Этот последний фактор, вероятно, имеет решающее значение для анализа замечательных фактов Решения Revlon в канадском контексте. Тест Simms был заимствован из английского права, и поучительным является комментарий суда по другому английскому делу, Lloyds Bank PLC v. Independent Insurance Co. Ltd. В этом случае судья Уоллер предположил, что банк, который по ошибке перевел средства, Lloyds Bank PLC (Lloyds), ​​не должен иметь права на взыскание средств, если только долг от должника, WF Insurance Services Limited (WF), перед кредитором-получателем , Независимая страховая компанияLtd. (Независимое страхование)) будет восстановлен. Хотя судья Уоллер был убежден по другим причинам, он опасался, что основной должник по ссуде, WF, мог утверждать, что долг был погашен (ошибочным платежом от Lloyds), ​​и что эта правовая неопределенность поставила кредитора-получателя средств ( Независимое страхование) в существенно изменившемся положении. Учитывая инвестиции, которые кредиторы вкладывают в наличие подлежащих исполнению кредитных документов, перспектива того, что требование к принимающему кредитору вернуть средства, уплаченные по ошибке, может создать неопределенность в отношении возможности принудительного взыскания долга, является существенной проблемой.

Если канадский суд не захочет одновременно вынести постановление о том, что долг подлежит принудительному исполнению и полностью восстановлен, существует риск того, что получатель ошибочного платежа может утверждать, что указанное исключение должно применяться, и получатель должен иметь право на сохранить ошибочный банковский перевод. Суд может решить, что издание приказа, устанавливающего исковую силу долга (от основного должника к получателю средств), выходит за рамки непосредственного судебного разбирательства (поскольку основной должник не является стороной судебного разбирательства, что могло бы только между ошибочным плательщиком и кредитором-получателем).

В то время как все, кто связан с электронными переводами, большими или малыми, надеются никогда не столкнуться с ошибками электронного перевода, если средства отправляются держателю долга, то остается риск того, что канадские суды достигнут такого же практического результата (что получающий кредитор оставляет деньги, уплаченные по ошибке) посредством применения защиты Simms в соответствии с канадским законодательством, как это сделал суд в Решении Revlon, применив принцип Нью-Йорка с оплатой по стоимости.

[1] Некоторые кредиторы добровольно выплатили ошибочные платежи, что объясняет разницу между общей суммой ошибочных платежей и суммой убытков Ситибанка.

Обзор денежных переводов Ria, рейтинги, комиссии 2021

Ria — это очень отзывчивый веб-сайт. После того, как вы введете страну получателя и сумму, обменный курс будет представлен вам без кликов. В Ria также легко войти в систему. Он также предлагает мобильные приложения для Android и iOS для клиентов, поэтому они могут переводить деньги, где бы они ни находились, без каких-либо задержек.Вы можете скачать приложения Ria Money Transfer здесь (приложение для Android и приложение для iOS). Часто приложение просит клиента дважды войти в систему. Кроме того, вам также необходимо сначала зарегистрироваться, чтобы использовать приложение (это не обязательно, если вы используете приложение Exchange Rate IQ для Android и iOS). Через Ria нельзя ежемесячно отправлять какие-либо дополнительные средства, превышающие 8000 долларов США.

Пользователи могут использовать Ria Money Transfer в режиме онлайн и офлайн для перевода средств. В онлайн-режиме они могут использовать веб-сайт или мобильные приложения, в автономном режиме они могут переводить средства через свой сервис Walmart.Клиенты из США могут отправлять деньги из Walmart-2-Walmart, где Walmart выступает в качестве агента для Ria. Существует структура комиссий за перевод средств через службу Walmart Ria Money Transfer, которая представлена ​​в таблице ниже:

Комиссия за услуги Walmart по переводу денежных средств Ria

Что касается удобства оплаты, Ria принимает платежи через банковские счета, все дебетовые и кредитные карты. Таким образом, держатели карт American Express, держатели счетов денежного рынка, а также держатели криптовалюты не могли отправлять средства через Ria.Банковские депозиты и доставка на дом являются наиболее часто используемыми услугами денежных переводов Ria, которые являются доступными и быстрыми. Он также предлагает переводы в почтовое отделение Кении. Получатель может получить доставку домой, в офис или куда угодно через агента доставки Ria.

Согласно опыту пользователей, мы оцениваем 7 из 10 до Служба поддержки клиентов Ria Money Transfer , потому что клиенты недостаточно довольны ее приложениями и средствами поддержки. Мы бы дали более высокую оценку Ria, если бы пользователи имели четкое представление о своей транзакции и были удовлетворены ее услугами.

Мобильное приложение Ria

Ria Money Transfer предлагает мобильные приложения для Android и iOS, которые можно использовать в любое время в любом месте, и вам не нужно носить с собой наличные каждый раз, когда вы выходите из дома. Приложение простое в использовании, которое разработано для вашего комфорта и удобства. Пользователи могут быстрее отправлять деньги, которые получатель может получить в течение 15 минут на свой мобильный кошелек. Это очень безопасно, поскольку использует стандарт индустрии платежных карт (PCI) и SSL-сертификаты расширенной проверки .

Однако пользователи не удовлетворены приложением, поскольку они оценили мобильное приложение Ria: 2,7 из 5 звезд на Android и 2,4 из 5 на Apple. Они жаловались, что в приложении много ошибок, и запрашивают несколько входов. Кроме того, они также затрудняются предоставить необходимые детали.

Сколько времени занимает банковский перевод?

Когда вы делаете банковский перевод, вы хотите точно знать, сколько времени потребуется получателю, чтобы увидеть ваши деньги на своем счете.К счастью, относительно легко получить внутреннюю информацию о времени банковских переводов в Великобритании. Итак, сколько времени требуется для зачисления банковского перевода? Узнайте все, что вам нужно знать о банковском переводе на внутренние и международные счета.

Что нужно для банковского перевода?

Перед тем, как осуществить перевод, вам необходимо убедиться, что у вас есть доступ к нескольким ключевым элементам информации. К ним относятся:

• Дата, когда вы хотите произвести платеж

• Название предприятия / организации / физического лица, которому вы платите

• Шестизначный код сортировки

• Восьмизначный код сортировки цифровой номер счета

• Ссылка на платеж (чтобы получатель знал, для чего предназначен платеж)

После того, как вы подготовили всю эту информацию, вы можете начать процесс осуществления банковского перевода.

Сколько времени требуется для оформления банковского перевода в Великобритании?

Банковские переводы в Великобритании осуществляются с помощью Faster Payments. Как и следовало ожидать из названия, Faster Payments был введен для повышения скорости обычных банковских переводов. В результате большинство банковских переводов происходит мгновенно, хотя в некоторых случаях оплата может занять до двух часов. Важно помнить, что, хотя Faster Payments стремится предоставить вам такое время банковского перевода, нет гарантии, что ваш платеж будет зачислен в тот же день.

Вы также должны помнить, что верхний предел транзакции для Faster Payments составляет около 250 000 фунтов стерлингов. Если вы отправляете более крупную сумму, возможно, вам придется использовать платеж CHAPS (система межбанковских платежей, предназначенная для переводов на крупные суммы). CHAPS гарантирует оплату в тот же день при условии, что платеж будет обработан до дневной точки отсечения. Затем есть платежи Bacs, которые занимают немного больше времени — вообще говоря, Bacs требуется три дня для обработки платежа.

Банковские переводы не мгновенные?

В большинстве случаев да, банковский перевод выполняется мгновенно.Однако иногда банки удерживают ваши средства в течение нескольких дней. Это может происходить по разным причинам, но, скорее всего, это произойдет с аномальными или особенно крупными транзакциями. Итак, если вы совершили перевод, который заметно превышает суммы, которые вы обычно переводите, это не повод для паники. В большинстве случаев банк просто проводит комплексную проверку. Чтобы точно узнать, что происходит с вашими деньгами, позвоните в банк, и они смогут объяснить, что происходит.

Сколько времени нужно, чтобы перевести деньги за границу?

Если вы совершаете международный банковский перевод, время вашего банковского перевода может быть немного больше. Это потому, что, в отличие от Великобритании, международные переводы обрабатываются SWIFT или SEPA. Итак, сколько времени занимает банковский перевод для международных платежей? Конкретное время банковского перевода будет зависеть от ряда факторов, включая предотвращение мошенничества, разные валюты, разные часовые пояса и праздничные / выходные дни.Обычно время банковского перевода составляет от одного до пяти рабочих дней.

Последнее слово о сроках банковских переводов

Как мы уже показали, стандартное время банковского перевода в Великобритании варьируется в зависимости от местонахождения получателя. Хотя внутренние переводы, вероятно, будут обработаны в течение двух часов — а в большинстве случаев значительно меньше времени, — международные переводы могут занять немного больше времени.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов.Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 55 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Поражение Citigroup на 900 миллионов долларов — The New York Times

Деньги, которые компания получает взамен. Когда его спросили, сколько денег он зарабатывает на Citadel Securities, Robinhood сослался на публичное раскрытие информации о платежах по контрактам на поток заказов.Он сказал, что не имел никаких контрактов на исполнение заказов клиентов с другими хедж-фондами или частными инвестиционными компаниями. В отдельном заявлении для DealBook представитель Robinhood сказал: «Robinhood не получает никаких денег от Citadel Securities, кроме скидок, полученных через оплату за поток заказов, все из которых публично раскрываются».

Ответ г-жи Уоррен: «Что до сих пор неясно из ответа Robinhood на мои вопросы, так это всей степени связей Robinhood с гигантскими хедж-фондами и маркет-мейкерами.Я собираюсь и дальше подталкивать регулирующие органы к использованию всего набора их инструментов регулирования для обеспечения справедливой работы наших рынков, особенно для мелких инвесторов ».

Влад Тенев, генеральный директор Robinhood, и Кен Гриффин, генеральный директор Citadel, будут среди тех , которые будут давать показания на слушаниях в Конгрессе завтра.

Эксклюзив: Ariel видит возможность в триллион долларов для предприятий с миноритарным участием

Ariel Investments, чикагская фирма по управлению активами, сегодня объявит об инициативе по расширению предприятий, принадлежащих меньшинствам, путем позиционирования их в качестве предпочтительных поставщиков для крупнейшие компании страны.Проект Black, как известна эта инициатива, связан с обязательством JPMorgan Chase в размере 200 миллионов долларов. Он будет управляться новым филиалом фирмы, Ariel Alternatives, и возглавляться Лесли Бруном, членом совета директоров Ariel и основателем инвестиционной фирмы Hamilton Lane.

Все началось с звонка Джейми Даймона , который попросил члена совета директоров JPMorgan Меллоди Хобсон, со-генерального директора Ариэля, поделиться мыслями о том, как помочь предприятиям, принадлежащим черным. В результате Project Black посчитал, что компании из списка Fortune 500 в настоящее время тратят на поставщиков, принадлежащих меньшинствам, — около 2 процентов от их общего объема закупок.Также было рассмотрено, чего это может стоить, если предприятия выполнят свои обещания потратить больше с этими поставщиками, обычно на 10–15 процентов, в рамках расового расчета корпоративной Америки. По оценкам г-жи Хобсон, эта возможность стоит около 1 триллиона долларов.

• «Обязательства фантастические, но их будет очень сложно выполнить», — сказала г-жа Хобсон, потому что не хватает предприятий, принадлежащих меньшинствам, достаточного размера для удовлетворения спроса.

Project Black приобретет поставщиков компаний из списка Fortune 500, независимо от того, принадлежат они меньшинству или нет.По словам г-на Бруна, по мере того, как Ariel превращает эти компании в «устойчивых, масштабируемых и долгоживущих поставщиков услуг первого уровня», она будет задействовать свою сеть, чтобы привлекать новых руководителей по мере необходимости и превращать фирмы в сертифицированные компании, принадлежащие меньшинству. коммерческие предприятия.