Интернет-банкинг. Онлайн банкинг
Урок 25: Что такое онлайн сервисы банков: Онлайн банкинг (online banking) и услуга онлайн банк (online bank)
Онлайн сервисы банков в дистанционном банковском обслуживании
Еще не так давно для того, чтобы снять деньги со своего банковского счета, осуществить денежный перевод или узнать остаток по банковскому счету, обязательно нужно было обращаться непосредственно в банк.
Сегодня сделать это можно дистанционно несколькими способами:
- при помощи банкомата;
- мобильного телефона или
- с помощью глобальной сети интернет.
При этом для всех клиентов банка главным является соблюдение двух условий:
-
чтобы банк обеспечивал сохранность их средств, а также
-
обеспечивал быстрый доступ к банковскому счету.
И с тем и с другим, как раз и помогают справиться онлайн сервисы банков - онлайн банкинг (online banking) и услуга онлайн банк (online bank), которые добавляют скорости банковскому обслуживанию. Одним из главных преимуществ таких онлайн сервисов является свободный доступ клиента к его средствам, хранящимся в банке.
Так, например, не посещая банк, с помощью услуги онлайн банк (online bank) клиент банка может:
-
оплатить интернет покупки,
-
осуществить денежные переводы,
-
узнать о их зачислении или списании и,
-
что немаловажно, даже заблокировать свой счет, если будет риск попытки несанкционированного списания средств.
Виды онлайн сервисов банков
Наименований банковских онлайн сервисов в настоящее время существует множество. Поэтому стоит пояснить наиболее распространенные среди этих понятий.
Call-центр
Call-центр - в услуги практически всех банков входит круглосуточное телефонное обслуживание клиентов.
С помощью сall-центра можно уточнить любую, интересующую вкладчиков или заемщиков банка информацию, в том числе:
-
баланс средств по счету,
-
текущую задолженность по кредиту,
-
размер обязательного платежа по кредиту.
К тому же, есть и такие сall-центры, которые осуществляют денежные переводы, например, с одной банковской карты на другую банковскую карту или между банковскими счетами.
СМС-оповещение (СМС банк)
СМС оповещение (СМС банк) - услуга, предоставляющая клиенту банка сведения о движении его денежных средств. Наиболее часто СМС оповещение (СМС банк) подключается держателям банковских дебетовых или кредитных карт. Так, например, в случае зачисления денег или их списания с карточного счета, владельцу банковской карты придет оповещающее об этом в СМС сообщении.
Автоплатеж
Автоплатеж - услуга для забывчивых, часто применяется для пополнения мобильного телефона. Так, например, когда средства на счету мобильного телефона клиента банка подойдут к определенному остатку, с его счета будет снята установленная заранее сумма, после чего он получит соответствующее СМС сообщение.
Интернет-банкинг (интернет банк)
Интернет банк - удобный сервис, с помощью которого клиенты банка получают возможность управлять своими средствами через интернет. При этом у каждого из них должен быть зарегистрирован свой персональный кабинет на сайте банка, войдя в который, они могут осуществлять всевозможные платежи и переводы;
Мобильный банк (мобильный банкинг)
Мобильный банк (мобильный банкинг) - это особое мобильное приложение для мобильных телефонов, позволяющее осуществлять практически все банковские операции доступные при использовании сервиса интернет банк, только в ограниченном режиме.
Онлайн банкинг (онлайн банк) и электронные деньги
Реалии современной жизни таковы, что носить кошелек набитый бумажными деньгами не модно, неудобно, да и просто опасно. Все большую популярность среди и наших граждан приобретают электронные деньги.
Электронные деньги уже вошла в жизнь большинства граждан нашей страны, в том числе и пенсионеров:
-
в интернет магазинах намного удобнее совершать покупки и рассчитываться за них, ведь это экономит массу времени;
-
можно получить выгодные кредиты в онлайне и расплачиваться электронной картой.
Чтобы иметь возможность воспользоваться всеми этими «удобствами», для начала нужно завести электронный кошелек любой электронной платежной системы:
В этих же электронных платежных системах необходимо получить собственный виртуальный счет, где есть возможность оплаты разными валютами. Электронные кошельки в настоящее время стали удобным инструментом для оплаты и перевода денег.
Многие люди зарабатывают в интернете и получают деньги исключительно в виде электронных денег. Такие электронные деньги удобны и для оплаты мобильной связи, коммунальных услуг, онлайн игр, интернет покупок.
Электронные платежные системы сотрудничают практически со всеми банками. При необходимости, с помощью онлайн банкинга можно вывести электронные деньги на нужную банковскую карту в любой валютной единице.
Взаимодействие сервиса онлайн банк с электронными платежными системами
Виртуальный счет клиента в электронной платежной системе пополняется на определенную сумму банковским переводом:
-
Средства выведутся в течение трех суток. Если привязать банковскую карту к счету в электронной платежной системе, после проверки данных модераторами платежной системы и службой безопасности банка, электронные деньги сразу будут поступать на банковскую карту.
-
Еще один способ перевода денег – можно воспользоваться сервисом моментального вывода средств на банковскую карту. При этом процент будет немного выше, но деньги поступят на счет в течение пары минут, только нужно будет указать данные получателя и номер банковской карты.
Следует помнить, что есть ограничения на перевод средств. Например:
-
в электронной платежной системе Яндекс.Деньги - это не более 15 тысяч рублей за раз, а
-
в платежной системе Вебмани (Webmoney) - до 2 миллионов рублей в месяц в зависимости от имеющегося аттестата.
Как определиться с выбором электронной платежной системы:
-
самым популярным электронным кошельком - считается Яндекс.Деньги;
-
самым многофункциональным электронным кошельком - считается Вебмани (Webmoney);
-
самым удобным в использовании электронным кошельком - считается КИВИ (QIWI),
-
самым мобильным электронным кошельком - считается RURU.
Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.
КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизниkolesovgb.ru
kolesovgb.ru
Онлайн-банкинг: обзоры интернет банков, отзывы
Онлайн-банкинг – услуга, предоставляемая клиентам банка для удаленного самостоятельного управления счетами. Причем, обычно сервис доступен не только с персонального компьютера, но и с мобильных устройств – планшета или телефона.
Важно: альтернативой интернет банкингу, являются электронные платёжные системы, которые, впрочем, зачастую сами являются сервисами банков.
- Как правило, для использования частными клиентами не нужно специальное программное обеспечение, достаточно стандартного браузера и доступа в интернет. Такой вид доступа, когда все операции производятся прямо на сайте банка, называют «тонкий клиент».
- «Толстым клиентом» называют доступ к услугам через программу, устанавливаемую сотрудниками банка на компьютер клиента. Такой способ чаще используется юридическими клиентами банков.
Каждый банк разрабатывает собственную систему для онлайн-банкинга. Различаться такие системы могут разнообразием предоставляемых услуг, степенью безопасности, удобством и понятностью интерфейса. Совершенствуются и обновляются эти системы регулярно, ведь для многих клиентов комфорт в использовании может стать одним из решающих факторов при выборе банка.
Обычно интернет-банк предоставляет такие услуги, как:
- Доступ к выпискам по счету, отслеживание операций, поступлений на счет;
- Оплата услуг, создание шаблонов для часто используемых операций и даже расписания платежей, которые система будет совершать самостоятельно;
- Переводы на другие счета своего банка или на счета в других банках;
- Управление остатком денежных средств на пластиковой карте.
Набор услуг может отличаться в зависимости от выбранного банка. В частности может быть функционал по управлению вкладами, погашению кредитов.
Преимущества электронного банка довольно обширны.
- В первую очередь, это доступ к своим счетам и картам. Клиенты, пользующиеся онлайн-банкингом, могут получать круглосуточно и из любой точки земного шара, важно лишь наличие компьютера с доступом в сеть интернет.
- Отсутствие платы. Как правило, доступ к сервису бесплатный, однако несколько банков все же взимают годовую плату пользование их интернет-банком.
- Экономия времени. Раньше для совершения любой банковской операции приходилось выходить из дома, искать ближайшее отделение банка, подолгу стоять в очереди. Теперь все это в прошлом благодаря возникновению и развитию онлайн-банкинга.
- Дополнительные бонусы от банков. Стимулируя клиентов совершать операции через онлайн-сервисы, банки часто предлагаю повышенный процент по вкладам.
Современные системы онлайн-банков просты в использовании, разобраться в них способен практически любой пользователь ПК. Но все же, есть у таких систем и свои недостатки, основной из которых — взлом системы и, как следствие, незаконное списание средств со счета.
Для борьбы со злоумышленниками программистами постоянно улучшаются системы защиты онлайн-банков. Однако пользователю тоже следует позаботиться о безопасности компьютера, с которого осуществляется доступ к счетам. Обязательно стоит использовать антивирус. Если компьютером пользуются несколько человек, стоит отключать функцию сохранения и автозаполнения паролей. Так же ни в коем случае нельзя сообщать свой пароль и логин третьим лицам.
Есть и менее значимые минусы у системы онлайн-банкинга, например, невозможность снять наличные деньги, обычно ограничиваются функции по работе с кредитами. Для совершения многих операций все еще незаменим поход в банк.
В России большую популярность завоевал Сбербанк Онлайн — один из лучших сервисов в своём роде. Также популярны МКБ онлайн, Trust Online, Мегапэй, интернет банк Банка Москвы, Банк в кармане, Тинькофф, ОТПдирект, Приват 24, Телебанк ВТБ 24, Альфа-Клик.
Отзывы об онлайн-банках, личных кабинетах
kudavlozitdengi.adne.info
Все про онлайн платежи и банкинг
Темпы современной жизни приводят к изменениям во многих сферах. Если раньше для проведения каких-либо денежных операций нужно было специально идти в банк, стоять в очереди и тратить своё время и силы, то сейчас нас выручает оплата онлайн: чтобы провести любой платёж, достаточно иметь доступ в интернет и любой гаджет под рукой - будь то компьютер, ноутбук, смартфон или планшет.
Возможности интернет-банкинга
Высокая конкуренция среди банковских организаций заставила их пойти на многие усовершенствования. Так появился интернет-банкинг, который на сегодня позволяет осуществлять практически все финансовые транзакции в глобальной сети. С помощью этой технологии дистанционного обслуживания вы можете получить такие услуги:- конвертацию средств из одной валюты в другую;
- внутренние переводы на банковские счета;
- предоставление выписок по счетам;
- подачу заявок на получение кредита, открытие депозитного счёта или банковской карты;
- получение информации обо всех банковских продуктах;
- переводы на счета других банков.
Электронные системы
С возможностью осуществления покупок через глобальную сеть возросла и необходимость в сервисах, через которые можно будет проводить оплату. Так появились виртуальные платёжные системы, позволяющие совершать переводы в различных направлениях. Это знакомые всему миру WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI и прочие системы, подразумевающие наличие кошелька и личного кабинета, с помощью которого вы управляете счетами. Электронные сервисы дают своим пользователям такие преимущества:- возможность оплачивать коммунальные услуги;
- пополнять счёт мобильного телефона;
- платить за телевидение и интернет;
- совершать международные переводы;
- конвертировать валюту;
- перекидывать деньги со счёта одной системы в другую;
- оплачивать игры и развлечения в интернете;
- делать покупки в интернет-магазинах всего мира.
plategonline.ru
Интернет банкинг, новые возможности и услуги интернет банков — Bankir.Ru
В данном разделе представлена информация, связанная с одним из наиболее популярных банковских сервисов. Интернет-банкинг открывает для держателей платежных карт большие возможности. Согласно оценкам специалистов, количество пользователей услуги интернет банкинга будет и дальше расти, т.к. сервис позволяет сэкономить главное – время, позволяя нам общаться с организацией из дома или даже на отдыхе.
Система клиент банк онлайн позволяет совершать операции круглосуточно, без праздников и выходных, в защищенном режиме через сеть Интернет. Это возможность:• проводить валютно-обменные операции;• совершать межбанковские и внутрибанковские платежи;• оплачивать различные услуги;• открывать счета и переводить на них деньги с других счетов;• при помощи услуги интернет-банка можно уменьшать или пополнять остаток средств на карт-счете;• получать данные о поступивших платежах в режиме реального времени;• контролировать свои операции, получать нужные электронные выписки движения средств по счету;• пользоваться рядом дополнительных сервисов – принимать участие в электронных торгах, совершать операции с ценными бумагами, подписываться на журналы и газеты и многое другое.
Представленная в разделе информация позволит вам быть в курсе самых последних новостей данной сферы. Вы узнаете, каким образом можно противодействовать социальной инженерии, что следует делать после кибератаки и др. Мнения и комментарии, аналитические статьи расскажут вам о преимуществах Р2Р кредитования, ближайших перспективах рынка ДБО.
Главной целью информационного агентства Банкир.Ру является предоставление актуальной и достоверной информации в самых разных отраслях экономики и финансов для продвижения бизнеса, планирования и инвестирования свободных капиталов и др.
bankir.ru
