Как узнать свою кредитную историю онлайн — решение проблемы в два шага! Как проверить онлайн кредитную историю
Как узнать кредитную историю онлайн: подробное руководство!
Возможность узнать кредитную историю онлайн дает способность определить насколько удобен и желанен заемщик для банка, понять, не было ли банковских ошибок при прошлых и текущих кредитах. Хранится эта информация в специализированных Бюро, которых сегодня на территории России насчитывается более двадцати. Как получить свою кредитную историю, куда и как за ней обращаться и сколько это будет стоить? Именно об этом далее и пойдет речь.
В каком именно бюро хранится кредитная история?
В первую очередь необходимо понять, в какое бюро обращаться с запросом. Для того чтобы выяснить, в каком из бюро хранится собранные о заемщике сведения, потребуется подать запрос в ЦККИ. Для того, чтобы сделать это онлайн через сайт Банка России, необходимо знать персональный код субъекта.
Код субъекта представляет собой набор символов (цифры, буквы), придуманный клиентом при оформлении кредита. Как правило, найти этот код можно в банковском договоре.
В случае, если у клиента нет доступа к коду, получить статистику онлайн, увы, не получится. Необходимо будет личное обращение в банк, БКИ, почтовое отделение, нотариальную контору или кредитный кооператив для того, чтобы с их помощью отправить запрос. При подаче запроса через банк или БКИ возможно создать с их помощью новый код субъекта на бесплатной или платной основе.
Получение кредитной истории в Бюро кредитных историй
Если возникла необходимость или желание получить данную информацию, не стоит торопиться и заранее готовиться к тратам. Хорошая новость – согласно Федеральному закону № 218-ФЗ «О кредитных историях» каждый гражданин имеет право один раз в год получить эти данные бесплатно.
Итак, в первую очередь нужно определиться, каким образом удобнее всего контактировать с БКИ. Всего вариантов того, как можно передать свой запрос 4:
- Онлайн-обращение.
- Почтой. Для того, чтобы данные были доставлены почтой, необходимо отправить в БКИ телеграмму (заверенную оператором почтовой связи) или письменное заявление (заверенное нотариально).
- Обращение в банк. Можно обратиться непосредственно в банк, посетив его, или онлайн через личный кабинет.
- Личное обращение в БКИ. При личном посещении необходимо иметь при себе паспорт. Стоит обратить внимание, что не всегда сотрудники бюро сообщают о том, что один раз в год запрос бесплатный.
Как узнать кредитную историю онлайн
В век технологий поход в банк или БКИ – порой непозволительная трата времени, поэтому многие предпочитают экономить бесценный временной ресурс и решать вопросы онлайн через Интернет. Если у клиента есть доступ к коду субъекта, нет необходимости в личном визите, запрос может быть отправлен дистанционно.
Несмотря на то, что многие БКИ, шагая в ногу со временем, обзавелись сайтами, далеко не все из них предоставляют доступ к нужной услуге онлайн.
Эквифакс
Эквифакс – одно из наиболее крупных бюро кредитных историй, является участником Национального Совета Финансового Рынка. Компания предоставляет возможность получить не только те кредитные истории, которые сами хранят, но и отправить запрос в нужное БКИ.
Для того, чтобы получить данные через сайт Эквифакса потребуется регистрация и подтверждение аккаунта с помощью электронной почты и СМС-сообщения. Подобные требования, в первую очередь, призваны обеспечить безопасность самого клиента.
После того, как процедура регистрации и идентификации пройдена, нужно заполнить форму и отправить ее. Параллельно с предоставлением информации о кредитной истории, компания в отчете предлагает примерную оценку вероятности получения кредита. Таким образом, клиент может заведомо понимать, насколько надежным заемщиком он является на текущий момент.
Что же касается стоимости услуг компании, первый отчет формируется бесплатно. Для его получения необходимо лишь отправить запрос в личном кабинете, в разделе «Услуги» и уже через несколько минут готовый отчет будет отправлен на электронную почту.
Бки24.инфо
Еще одно, не менее популярное учреждение ➥ БКИ24, являющееся партнером НБКИ. С помощью сайта этой компании заемщики так же могут узнать информацию о своей кредитной истории онлайн.
По сравнению с Экифаксом, процедура получения отчета с помощью БКИ24 несколько проще, поскольку не требует длительной регистрации и идентификации. Все, что необходимо — паспортные данные клиента. После заполнения запроса, в течение часа компания предоставляет нужные данные в виде письма на электронную почту. Стоимость отчета составляет всего 340 рублей.
Получить кредитную историю по фамилии
Кредитная история – информация сугубо конфиденциального характера, она включает в себя информацию о платежеспособности; о том, где, когда и какие кредиты были получены; какие из них погашены; каким способом осуществлялось погашение и т.д.
Согласно законодательству РФ, как юридические, так и физические лица имеют право на просмотр только своей кредитной истории, просматривать чужую информацию возможно только при получении письменного разрешения ее владельца.
Для того, чтобы избежать нарушения вышеописанного закона, организации предоставляют данные только их владельцам. Одного знания фамилии владельца недостаточно для обеспечения безопасности, поэтому организации, выдающие подобную информацию, требуют подтверждения личности в том или ином виде (паспортные данные, код субъекта кредитной истории и т.д.).
Как исправить данные в кредитной истории
Кредитная история формируется на основании данных, полученных, чаще всего, не от одного, а от нескольких банков. По закону один банк не обязан проверять информацию, внесенную другим банком. Именно поэтому и в век технологий и компьютеризации не исключены ошибки. Если в кредитной истории заемщик обнаружил ошибку, первое и самое важное, что необходимо сделать – обратиться в бюро кредитных историй с заявлением. Часть БКИ принимают заявления по электронной почте, некоторые же требуют отправить заполненное заявление по почте.
Помимо паспортных и личных данных в заявлении необходимо будет указать на ошибочную информацию. Описать проблему нужно настолько подробно, насколько это возможно – ограничений нет.
Можно обратиться и непосредственно в сам банк, допустивший ошибку, но он может рассматривать заявление гораздо дольше или вовсе не рассмотреть его. Поэтому обращение напрямую будет более результативным.
Видео: как проверить КИ
bankcreditov.com
Как бесплатно узнать свою кредитную историю
Состояние кредитной истории (КИ) для многих является фактором самой возможности получения банковского кредита или микрозайма. Для всех же потенциальных заемщиков это становится ключевым аспектом кредитования на тех или иных условиях, помогая для себя сформировать некий ориентир в параметрах кредита, на которые можно рассчитывать. Наконец, знать свою финансово-кредитную историю – это просто интересно, чтобы получить объективную картину о фактах своего исполнения кредитных обязательств в прошлом, понять, насколько вы добросовестно относитесь к взятым на себя финансовым обязанностям.
Своя собственная КИ доступна каждому, и ее можно запросить и получить сколько угодно раз. Однако право узнать кредитную историю бесплатно предоставляется только раз в год, и, к сожалению, далеко не все системы и сервисы обеспечивают такую возможность.
Как узнать свою кредитную историю
Сегодня существует большое количество вариантов, чтобы узнать свою КИ наиболее удобным способом:
- Лично обратиться в ближайший банк или БКИ (бюро кредитных историй). Чтобы подать заявку, нужен будет только паспорт. При этом неважно, брали ли вы ранее кредит или нет, являетесь ли клиентом конкретного банка или не являетесь. Если вы обращаетесь впервые или ни разу не обращались по этому вопросу за последний год, то вся информация будет предоставлена бесплатно. Вместе с тем, некоторые банки берут за эту услугу плату, если заявитель не является клиентом. Это не противоречит закону, поскольку бесплатность предоставления – обязанность, предусмотренная для БКИ.
- Сделать запрос на сайте банка, то есть – получить КИ через интернет. В этом случае требуется регистрация, и на сайте банка доступ может быть ограничен только своими клиентами. Кроме того, не все банки предоставляют такую услугу, например, Сбербанк подключил ее на своем сервисе интернет-банкинга совсем недавно.
- Отправить заявление по почте в БКИ, предварительно на сайте Центробанка определив, где узнать кредитную историю на конкретное лицо, то есть, в каком именно бюро или нескольких бюро хранится ваша история. Заявление, направляемое в БКИ, обязательно требует нотариального удостоверения, чтобы воспрепятствовать получению чужих персональных сведений, поэтому говорить о полной бесплатности услуги будет не совсем корректно.
- Воспользоваться любым из многочисленных интернет-сервисов, предлагающих услуги получения кредитной истории онлайн. В этом случае стоимость услуг варьируется достаточно широко, но все обходится не очень дорого – обычно в пределах нескольких сотен рублей. Важно учесть, что все специализированные интернет-ресурсы не подходят для тех, кто хочет получить кредитную историю бесплатно, даже если соблюдено условие об однократности обращения в течение года.
Что требуется для получения КИ
Для получения кредитной истории (КИ) первоначально нужно узнать, существует ли она и в каких БКИ находится. Бесплатно и быстро это можно сделать через сайт Банка России (Центробанка), для чего потребуется воспользоваться специализированным сервисом и пошагово пройти все этапы формирования запроса.
Для обращения к данным Центробанка необходимы:
- Паспортные данные (предоставляется информация по фамилии, имени, отчеству, серии, номеру и дате выдачи паспорта).
- Электронный адрес, на который поступит информация.
- Код субъекта КИ.
Код субъекта – уникальный идентификатор (буквенно-цифровой набор), который присваивается (генерируется) каждому заемщику, хотя бы один раз получавшему кредит. Многие банки выдают код при оформлении кредита в виде приложения к договору. Если код не был получен, не известен, утерян и т.д., то его придется получить (узнать) заново. К сожалению, без него онлайн-доступ к конфиденциальной информации любого БКИ будет закрыт.
Для получения кода можно:
- Обратиться с заявлением в свой банк-кредитор. Это бесплатно.
- Воспользоваться платным интернет-сервисом получения кода. Это зачастую нецелесообразно, поскольку проще сразу же оплатить услугу получения кредитной истории.
- Сгенерировать код заново в любом банке или БКИ, что подразумевает либо личный визит, либо использование платной услуги, правда, и при личном визите могут взять некоторую сумму.
Обойти необходимость использования кода можно только, если отправлять запрос в центральный каталог кредитных историй через БКИ, банк, МФО, нотариуса и т.д., правда, проще сразу же в этом случае делать запрос на кредитную историю – будет быстрее и дешевле.
Ответ Центробанка важен только, если вы хотите точно знать, в каких именно БКИ есть ваша история и есть ли она вообще, а также получить все данные онлайн. Информация приходит на электронный адрес. Если эти моменты не принципиальны, можно сделать проще – обратиться в конкретную БКИ (или несколько), любой банк или воспользоваться любым из платных сервисов получения КИ.
Отсутствие кода субъекта КИ само по себе не является препятствием для истребования кредитной истории, но ограничивает возможность ее получения в электронном виде (онлайн). В любом случае паспорт – основной и единственный документ, который необходим для представления данных их БКИ.
Особенности получения КИ в зависимости от способа
На сегодняшний день сформировалось три основных направления получения КИ:
- Лично прийти в банк или КБИ и подать заявление. Относительно быстро, нужен только паспорт, есть возможность получить бесплатно, но далеко не всегда удобно, требует затрат времени, а если обращаться в КБИ – необходимо знать, в какое именно.
- Онлайн, через интернет. На сайте КБИ или банка, если услуга предоставляется, или через специализированные ресурсы. Сервис носит платный характер, но сумма небольшая, запросить историю можно в любое время. Ограничение – необходимость наличия кода субъекта КИ. Преимущество – скорость получения информации. Если обращаться в КБИ, можно воспользоваться и некоторыми полезными сервисами, например, скоринг-тестом (проверка на возможность и условия кредитования), корректировками КИ, СМС-информированием об изменениях КИ, помощью в исправлении КИ и другими.
- Через Почту РФ, направив заявление в БКИ, для чего нужно знать, в какое именно бюро адресовать запрос. Услуга предоставляется бесплатно, но заявление удостоверяется нотариально, что влечет расходы, кроме того, потребуется оплатить и почтовые услуги. Недостаток варианта – долгое ожидание получения КИ. Преимущество – самый лучший способ, если нужно получить историю бесплатно, а банк или КБИ находится далеко.
Как видно, идеальных вариантов нет и приходится чем-то жертвовать – либо деньгами, либо временем. Поэтому необходимо выбирать то, что для вас будет оптимальным. Следует учесть, что КИ можно получить только на себя, для чего и предусмотрена необходимость предоставления либо паспорта, либо кода субъекта КИ, либо того и другого. Вместе с тем, если вы намерены разрешить кому-то доступ к своей истории, то потребуется получение так называемого дополнительного кода субъекта, но он действует строго ограниченное время.
law03.ru
Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно
Содержание
(кликните, чтобы открыть)
Что такое кредитная история
С целью законодательного регулирования издан Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ (ред. от 03.07.2022). Закон гласит, что кредитной историей считается информация, характеризующая исполнение заемщиком своей обязанности по систематической и своевременной оплате ссуды без просрочек, а вся данная информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ).
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона 218- ФЗ, источником формирования данных сведений являются банки, кредитные и страховые организации, коллекторы и государственные органы.
Важно
В 2022 году некоторые изменения коснулись страхования вкладов физических лиц — увеличена в два раза сумма страхования вкладов! Кроме формирования сведений, указанные организации также хранят финансовую информацию физических лиц, черный список должников
Кстати, будет полезным узнать как происходит досрочное погашение займа.
Как заказать кредитную историю бесплатно
Для того чтобы заказать финансовую информацию, сначала необходимо узнать, в каком именно бюро она находится. Данная информация хранится в Центральном каталоге кредитных историй (далее – ЦККИ). Запрос в ЦККИ можно сделать двумя способами:
- через электронную форму сайта Банка России;
- путем личного заявления в любом банке или кред. организации, отделении почты, а также у нотариуса.
Информация может храниться в:
- Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)
- Эквифакс – одно из наиболее популярных бюро в стане
- Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) – дочернее бюро Сбербанка
- БКИ «Русский Стандарт» — дочернее бюро банка «Русский стандарт»
Следует отметить, что самым простым способом — через сайт Банка России, данную информацию смогут получить лица, знающие свой код субъекта.
Как узнать онлайн код субъекта кредитной истории
Многих данный вопрос приводит в тупик. По сути код субъекта – это пароль для доступа к сведениям, хранящимся в ЦККИ. Благодаря данному коду посторонние лица не могут узнать информацию о задолженностях любого гражданина. Данный пароль формируется при заключении договора по займу, далее банк, выдавший ссуду, передает его в конкретное бюро кредитных историй. Зная этот пароль, можно проверить финансовую информацию бесплатно на сайте БКИ, либо лично посетив офис организации.
Таким образом, вам нужно либо знать свой код, либо запросить его через любую финансовую организацию. Проще всего это сделать в банке, где вы брали ссуду в последний раз. Только после этого, вы будете знать, в каком именно бюро содержатся данные о вас.
Если вы уже находитесь в долговой яме, узнайте как подать на банкротство физического лица и рассмотрите образец заявления на банкротство физического лица.
Как узнать кредитную историю бесплатно, онлайн
НБКИ — Национальное бюро кредитных историй — это коммерческая организация, которая на платной основе оказывает разнообразные услуги в сфере хранения, обработки и выдачи информации о финансовых задолженностях граждан. Несмотря на коммерческую направленность НБКИ, узнать финансовую задолженность бесплатно онлайн можно, но только 1 раз в год. Если вы хотите постоянно быть в курсе всех изменений в вашей КИ, то за 1 запрос придется заплатить от 300 до 900 рублей.
После получения информации о «вашем» бюро можно сделать запрос. Существует несколько способов обращения:
- Лично написать заявление в офисе бюро.
- Отправить заявку через сайт бюро.
- Отправить заявку по почте.
- Отправить заявку телеграммой.
Отчет о наличии финансовой задолженности готовится в течение трех рабочих дней с момента поступления заявления и предоставляется в письменном либо электронном виде. Информационная часть истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня обращения в бюро с запросом о предоставлении такой информационной части.
Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно
Как проверить финансовую задолженность онлайн бесплатно? Заходим на сайт компании «Эквифакс» и регистрируемся там с использованием бесплатного сервиса eID. После успешного прохождения регистрации и проверки введенных вами данных, отправляем запрос.
Есть ли еще способы проверки в интернете бесплатно? Нет, иных способов не существует. Любая компания, обещающая на своем сайте, что у нее проводится проверка кредитной истории по всем базам бесплатно, по крайней мере, не договаривает, и, так или иначе, приведет вас к своему платному сервису. Кстати, если у вас проблемы с выплатой займов, попробуйте рефинансировать кредит. Процедура позволяет существенно улучшить условия действующего займа – снизить процентную ставку или сумму ежемесячного платежа, а также изменить валюту займа.
Если вам нужен небольшой займ, возможно следует обратиться не к банку, а к кому-то из знакомых и одолжить под расписку о получении денег.
Полезно узнать, как получить ипотечный кредит.
Подпишитесь на свежие новости
Важно знать!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
- Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.
Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!
- Анонимно
- Профессионально
bukvaprava.ru
Где проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно
Отправляясь за кредитом или кредитной картой в банк, многие из нас встречаются с неожиданным отказом в выдаче займа. И хотя кредитные учреждения редко афишируют причину отклонения заявки, чаще всего таковой становится плохая кредитная история.
Многие скажут: «У меня идеальная КИ. Я всегда плачу вовремя». Даже если вы действительно порядочный заёмщик, существует множество нюансов, которые могут повлиять на сведения о вас, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй). Начиная от ошибок системы и заканчивая «забывчивостью» банков, в которых вы ранее брали кредиты. Чтобы понять это, для начала стоит разобраться, что же представляет собой кредитная история.
Что такое кредитная история и как она выглядит
Кредитная история — это сведения, хранящиеся в БКИ и отображающие то, как вы выполняли взятые на себя обязательства по платежам. Причём если раньше в БКИ передавались только данные по банковским займам, то сейчас в кредитном отчёте можно встретить и информацию о коммунальных платежах, и долги по оплате мобильной связи, и обязательства по выплате алиментов. Именно по данным, полученным из БКИ, банки оценивают потенциального заёмщика.
Кредитная история делится на четыре части:
- В первой части находятся данные, по которым происходит идентификация клиента. Таковыми являются ФИО, номер паспорта, ИНН или СНИЛС для физического лица, а также наименование, место нахождения, ИНН, ОГРН организации для юридического лица.
- Во второй части содержится информация, которая отображает кредитные и другие обязательства по выплатам, которые брал на себя заёмщик. Они представляют собой сумму долга, дату выдачи, дату закрытия (если кредит закрыт), а также платежи. По последним также предоставляется информация о наличии или отсутствии просрочек. Кроме того в этом же разделе содержатся сведения о государственной регистрации физ. лица как ИП, а также о банкротстве юридического лица.
- Третья часть есть только у физических лиц. Здесь отображаются все заявления на выдачу кредита, а также результаты их рассмотрения (одобрение или отказ). Кроме того этот же блок содержит сведения о договорах поручительства.
- В последней (закрытой) части содержится информация об обращениях к данной кредитной истории, а также о кредитных учреждениях, передавших данные о клиенте.
Как проверить кредитную историю в интернете: все способы и сервисы
Теперь мы знаем, что представляет собой кредитная история, поэтому возникает логичный вопрос — как же её узнать, и желательно бесплатно?
Существует несколько способов и сервисов для получения сведений из БКИ. К сожалению, практически все они платные. Бесплатно вы сможете получить кредитный отчёт 1 раз в год на сайте НБКИ (Национальное БКИ), Equifax.ru, зарегистрировавшись и подтвердив свою личность. Но это только два кредитных бюро, а в России их действует более 30 штук. Поэтому прежде, чем отправлять запрос в какое-то конкретное БКИ, стоит получить справку из ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и узнать, в какое БКИ стоит обратиться.
Взять такую справку возможно непосредственно на сайте ЦБ РФ, через сторонние ресурсы nbki.ru, equifax.ru и mycreditinfo.ru или в офисе кредитного учреждения. Именно бесплатное получение возможно только на сайте ЦБ РФ при условии, что вы помните свой Код субъекта КИ. В противном случае вам придётся заплатить некоторую сумму либо за создание кода, либо за услуги сторонних организаций. В среднем заплатить придётся 300 руб.
Читайте также: исправление кредитной истории от Совкомбанка, условия программы «Кредитный доктор».
Equifax
Сайт бюро кредитных историй Эквифакс предоставляет возможность получить сведения несколькими способами:
Первый способ. Кредитная история онлайн через сайт Equifax. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте:
1. Перейти по ссылке https://online.equifax.ru/registration/begin (на этой странице подробно описаны все шаги по регистрации на сервисе).
2. Нажать кнопку «Зарегистрироваться»
3. Введите свои данные в специальную форму и создайте пароль для входа в систему. Внимательно заполняйте ваши персональные данные, чтобы вас могли идентифицировать как субъекта кредитной истории
4. Подтвердите вашу личность. Это необходимо для избежания разглашения персональной информации. Существуют следующие способы для подтверждения личности:
- онлайн-сервис eID (необходимо будет ответить на вопросы по вашей КИ)
- Через платёжную систему CONTACT
- Непосредственно в офисе компании
- Телеграмма, заверенная оператором связи.
5. Авторизуйтесь в системе.
6. Первый кредитный отчёт вы сможете получить совершенно бесплатно. Кроме того Equifax может похвастать множеством удобных и полезных сервисов.
Второй способ. Нотариально заверенное заявление на получение кредитного отчёта, которое отправляется по почте письмом.
Третий способ. Телеграмма с вашей подписью. Она должна содержать паспортные данные, фактический адрес проживания, телефонный номер.
Четвертый способ. Личное обращение в офис. Перед визитом стоит созвониться с сотрудником БКИ и договориться о встрече. Не забудьте взять паспорт. Адрес и телефоны можно узнать, перейдя по ссылке www.equifax.ru/contacts.
Агентство кредитной информации
Через данный сервис предоставляет отчёты НБКИ. Чтобы получит кредитную историю, необходимо:
- Зарегистрироваться на сайте, перейдя по ссылке www.akrin.ru/BPSWeb/registration
- Активировать свою учётную запись через офис компании, с помощью заверенной телеграммы или запросив заказное письмо с кодом активации.
- Пополнить счёт электронным платежом, а также через Сбербанк или Элекснет.
- Заказать кредитную историю (стоимость услуги — 450 рублей).
Mycreditinfo
Данный сайт предоставляет множество услуг. Среди них получение кредитной истории (600 руб.), получение справки из ЦККИ (300 руб.), расчёт кредитного скоринга, по которому оценивается «привлекательность» заёмщика (два вида по 300 руб.), а также проверка автомобиля на залог (300 руб.). Всю информацию о способах получения этих услуг можно найти на сайте компании mycreditinfo.ru/
Не дают кредит? Читайте нашу статью о том, как исправить плохую кредитную историю.
Где взять займ по одному паспорту, если срочно нужны деньги, смотрите в разделе.
Быстрые займы на карту с плохой кредитной историей: http://money-budget.ru/borrow/credits/mikrokredityi-onlayn-s-plohoy-kreditnoy-istoriey.html
Как узнать кредитную историю бесплатно в НБКИ
Закон устанавливает право любого гражданина 1 раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно через БКИ (бюро кредитных историй). НБКИ предоставляет возможность сделать это одним из трех способов:
- Отправление запроса по почте.
- Запрос телеграммой. Подпись должна быть заверена сотрудником отделения почтовой связи.
- Обращение непосредственно в офис учреждения.
Возможность проверить свою кредитную историю-это уникальная возможность получить все необходимые сведения о вашем исполнении обязательств.
Смотрите также видео о том, как узнать свою кредитную историю бесплатно:
Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:
Полезные статьи:
money-budget.ru
Как узнать свою кредитную историю самостоятельно
Кредитная сделка – понятие, сопряженное с риском. Каждая из сторон договора пытается обезопасить себя от возможных негативных последствий. Ссудополучатель – путем изучения условий кредитования, репутации банка, выбора надежного кредитора. Кредитор в свою очередь оценивает кредитоспособность заемщика, его опыт в обслуживании долговых обязательств. В связи с этим не исключены недопонимания между кредитором и заемщиком, результатом чего станет отказ банка. Для предотвращения подобной ситуации к сделке нужно подготовиться, разыскать информацию, как узнать свою кредитную историю самостоятельно.
Кредитное прошлое заемщика и исполнение им долговых обязательств – это решающий фактор принятия решения по заявке на предоставление средств банка. Первый договор займа становится отправной точкой отражения данных заемщика в Бюро кредитных историй.
Если в дальнейшем платежи вносились своевременно, то КИ будет положительной, а если имели место просрочки, то выдача очередного займа будет под сомнением.
Кому предоставляется кредитная история
Кредитная история — это информация о действиях лица, которое когда-либо заключало договор займа с финансовой компанией. Кредитные операции по каждому клиенту направляются в БКИ. Закон разрешает доступ к информации определенному кругу лиц – субъектам и пользователям.
Популярная статья:Реструктуризация долга: что это? Как подать заявление в банк?
Пользователь – это банк или любое другое финансовое учреждение, которые по мере необходимости обращаются в БКИ для проверки своих клиентов на основании заключенного договора сотрудничества. С 01.07.2022 к числу пользователей также относятся юрлица и ИП, которым физическое лицо дало согласие на запрашивание информации о нем (работодатель, страховая компания, лизинговая компания и т.д.). Несомненно, к КИ имеют доступ суд, органы, судебные приставы.
Важно! В распоряжение пользователей попадает только основная часть досье. Наименования банков, где заемщик оформлял кредиты, в такой выписке не содержатся.
Полный доступ ко всем частям КИ имеет только субъект КИ. Это заемщик, в отношении которого
формируется досье. Для доступа без ограничений к данным об истории необходимо пройти процедуру идентификации. Многие интересуются, не только как узнать свою кредитную историю самостоятельно, но и чужую. Посторонним лицам законным способом информация не предоставляется. Главным требованием хранения информации в БКИ является сохранение конфиденциальности. Поэтому сформированы жесткие требования, информация защищена специальным кодом, субъект должен пройти процесс авторизации. С чем и связано множество дополнительных расходов.
Сколько стоит кредитная история
Субъект КИ при запросе выписки понесет расходы, несмотря на то, что один раз в год досье предоставляется безвозмездно. С получением КИ связаны прямые и косвенные расходы. Косвенные связаны с прохождением идентификации на сайтах Центрального Банка и БКИ:
*Услуги нотариуса по заверению подписи до 1200 рублей.
*Услуги телеграфной связи 280 рублей, плюс 2,80 рубля за каждое слово в тексте.
*Личное посещение офиса БКИ связано с тратами на проезд.
*Получение кода субъекта может как бесплатным, так и за 300 рублей.
Прямые расходы – это платное получение досье сверх установленного законом бесплатного лимита:
- НБКИ – 450 рублей;
- Эквифакс – от 300 до 800 рублей;
- ОКБ – 390 рублей;
- В салонах связи «Евросеть» — 990 рублей;
- Интернет-банк Сбербанк – 580 рублей;
- В банках-партнерах до 2500 рублей;
- Сервис ↪ бки24.инфо – 350 рублей.
Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн
Доступа к КИ открывается владельцам кода субъекта. Этот пароль является ключом ко всем базам, где хранится КИ. Узнать его можно, обратившись в обслуживающий банк, где Вы гасите действующий кредит.
Наличие кода приоткроет завесу, даст возможность узнать, в каких базах фигурируют данные конкретного заемщика. Получить такой отчет можно на официальном портале Центробанка. Дальнейший порядок действий будет заключаться в направлении запросов во все БКИ, указанные в отчете, или их официальным партнерам.
Важно помнить, что ни одно БКИ, ни Банк России не будет работать с неавторизованными лицами. Подтверждение личности становится камнем преткновения, в решении вопроса как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн. Так как для идентификации все равно потребуется посетить нотариуса, почтовое отделение, офис Contact. С появлением онлайн-сервиса eID подтвердить личность стало возможно, действительно не выходя из дома. Но такой сервис использует лишь одно БКИ Эквифакс. А если выписка, согласно отчету ЦККИ хранится в нескольких БКИ, то придется побегать. Только после подтверждения личности, заемщик получит запрошенные сведения на электронную почту.
Клиентам Сбербанка предоставляется возможность узнать КИ онлайн через Сбербанк-онлайн. Но если Вы кредитовались где-то еще, нет гарантии, что информация будет полностью отражена в отчете.
Специализированный сервис сбора кредитной информации ↪ БКИ.инфо предоставит полный отчет о вашей КИ и пришлет его в электронном виде в течении 15 минут. БКИ24 позволяет узнать кредитный рейтинг, всю правду о кредитном прошлом. Это идеальный вариант для тех, кто не имеет возможности посещать дополнительные учреждения в целях идентификации, поиска кода.
Кредитный рейтинг и отчет ↪ бки24.инфо обеспечит анализ ситуации, укажет причины отказов в выдаче займов.
Как узнать свою кредитную историю самостоятельно — онлайн получение was last modified: Апрель 2nd, 2022 by Александр Невский
Ваш кредитный рейтинг
- Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Избавление от просрочек
- Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку
Займы до 100 000рублей
- до 100 000 рублей
- 1 год.
Оформить заявку
Потребительские кредиты
Кредиты под залог
credithistory24.ru
Как проверить кредитную историю бесплатно онлайн
Для положительного решения о выдаче кредита одним из главных оснований для банка является кредитная история. Чтобы быть уверенным в получении кредита, заемщики заинтересованы в том, чтобы знать содержание своей кредитной истории. Естественно, что наиболее удобно проверить кредитную историю онлайн бесплатно – это позволяет получить нужную информацию в кратчайшие сроки.
В ряде банков данная возможность предусмотрена на их сайтов, через личные кабинеты клиентов. Наилучшее решение для человека, решившего познакомиться со своей кредитной историей – начинать именно с личных кабинетов банков, клиентом которых он является. Еще один вариант – бюро кредитных историй, однако далеко не все из них дают возможность проверять информацию через интернет, без непосредственного обращения в саму организацию.
Самый простой способ бесплатной проверки кредитной истории – это именно посещение сайта, принадлежащего бюро кредитных историй. Данная организация хранит все сведения о клиентах банков, касающиеся выдачи кредитов и обращений за ними. Всего в России работает около трех десятков бюро, причем кредитная история одного гражданина может находиться в нескольких базах данных.
Поиск своей кредитной истории
Для того чтобы определить бюро, в котором находится кредитная история, необходимо направить соответствующий запрос по сведениям, касающимся деятельности БКИ. Такой запрос делается на сайте Центробанка РФ. Необходимо учитывать, что все бюро кредитных историй являются коммерческими организациями, и потому возможность узнать сведения, которые содержит кредитная история бесплатно онлайн, можно только один раз за год. Дальнейшие обращения будут рассматриваться уже на платной основе.
Необходимо отметить также, что далеко не все бюро кредитных историй предоставляют услугу по ознакомлению с кредитной историей через интернет. Лишь отдельные такие организации на своих сайтах предоставляют такую возможность. В большинстве случаев сведения сообщаются непосредственно субъекту кредитной истории либо при личном обращении, либо почтовым отправлением. В виду того, что такой метод удобен далеко не для всех, ряд БКИ все же ввели функцию проверки через интернет.
Проверить кредитную историю онлайн
Где проверить кредитную историю бесплатно онлайн?
Существует несколько БКИ, которые предоставляют своим клиентам такую услугу. Например, возможность познакомиться с кредитной историей есть на сайте Агентства кредитной информации. Перед проверкой необходима регистрация пользователя. Также сайт будет полезен для всех, кто интересуется нюансами кредитования – на нем представлено немало важной информации.
Возможность проверки кредитных историй в сети есть и на сайте БКИ Equifax. После того, как клиент пройдет процедуру регистрации, он может бесплатно просмотреть свою кредитную историю, однако при повторных обращениях в течение года за просмотр придется платить. Сайт Equifax интересен тем, что предлагает и несколько других нужных услуг:
— Исправление ошибок, обнаруженных в кредитной истории
— Сообщение о внесении изменений в кредитную историю посредством SMS.
— Услуги по исправлению испорченной кредитной истории.
— Предоставление дополнительной защиты от возможных действий мошенников.
Еще одно бюро, открывшее клиентам доступ к кредитным историям через интернет – Mycreditinfo. Структура практически полностью аналогична предыдущему бюро, и для получения сведений требуется предварительная регистрация в системе. Предоставляется также несколько дополнительных сервисов: проведение скоринг-теста, поиск кодов субъектов КИ, проверка автомобиля, находящегося в залоге, информирование об изменениях в КИ через SMS-сообщения.
Банки и консалтинговые компании
Узнать о состоянии кредитной истории можно не только напрямую через бюро кредитных историй, но также и через банки, или же через некоторые консалтинговые компании. Так, обращаясь в консалтинговое бюро, можно быть уверенным в получении своей кредитной истории, в том числе и непосредственно в интернете. Минус заключается в том, что консалтинговая компания предоставит информацию только на платной основе – пользоваться ее услугами есть смысл лишь тогда, когда бесплатный кредитный отчет в текущем году уже был получен.
Для клиентов банков, располагающих личными кабинетами на сайтах этих банков, в некоторых случаях есть возможность проверить свою кредитную историю. Если такая функция предусмотрена, она будет отображена в виде страницы запроса. Альтернативный вариант – заранее позвонить в банк (или написать в службу поддержки) и узнать, предоставляется ли проверка кредитной истории через личный кабинет.
Как проверить кредитную историю
3 (60%) 2 голос[а]
Поделиться в социальных сетях:
flowcredit.ru
Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно
Все банки в первую очередь проверяют кредитную историю клиента, прежде чем одобрить кредит. Также все банки и иные организации, в частности, МФО и даже ломбарды передают данные о заемщиках в БКИ. В настоящее время достаточно много бюро, более 20, поэтому быстро проверить свои данные не получится.
Как узнать где хранится КИ
Сначала нужно найти код субъекта, это уникальная комбинация из букв и цифр, она присваивается заемщику при первой выдаче кредита. Соответственно узнать его можно в банке или из кредитного договора. Без данной информации проверка КИ будет невозможна. В банке или любом БКИ можно получить его за небольшое вознаграждение.
На официальном сайте Центробанка можно узнать где хранятся данные субъекта с помощью кода:
- В меню с левой стороны найти «Кредитные истории» и открыть вкладку.
- Затем нажать на «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
- После чего подтвердить, что пользователь является субъектом кликом на соответствующую кнопку.
- Нужно подтвердить «Я знаю свой код субъекта кредитной истории».
- В завершение заполнить анкету.
Обратите внимание, что на сайте Центробанка представлены сведения только о самом бюро, сами истории здесь не хранятся.
Как проверить КИ самостоятельно
Каждый заемщик может проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно, для этого достаточно найти интернет-ресурс и заполнить заявку. Для начала нужно учитывать, что получить отчет субъект, то есть заемщик, может всего один раз в год совершенно бесплатно, в последующем данная услуга будет стоить от 300 до 500 рублей.
Есть так же несколько вариантов как получить отчет:
- С помощью банка, в котором выдавался кредит, обратите внимание, не все финансовые организации данную услугу предоставляют.
- На официальных сайтах БКИ. Только для начала узнать код субъекта, чтобы Центробанк выяснить, в каком агентстве именно ваша КИ. Код субъекта указан в кредитном договоре, а если нет, то можно обратиться непосредственно в банк.
- Можно прийти в БКИ лично с паспортом.
- Отправить письмо или телеграмму, в первом случае нужно нотариальное заверение заявления, во втором заверение сотрудника почты России.
Обратите внимание, узнать кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии без дополнительных данных невозможно. Данная информация конфиденциальна, и получить к ней доступ третье лицо не сможет.
Как получить отчет онлайн
После того как стало известно бюро кредитных историй, проверить бесплатно по фамилии и паспорту свои данные будет не проблема, но в том случае, если организация предоставляет сервис дистанционно. Но к сожалению, на данный момент таких бюро единицы, другие передают сведения только при личном обращении.
Отчет по кредитной истории
Национальное бюро кредитных историй
Это наиболее крупное агентство на сегодня, именно сюда попадает большинство сведений от кредиторов.Проверить кредитную историю онлайн здесь можно только через «Агентство кредитной информации», но это не бесплатная услуга, чтобы узнать о стоимости отчета нужно перейти по ссылке на сайт партнера и зарегистрироваться, затем произвести оплату и запросить отчет. При личном обращении или посредством письменного заявления получить сведения можно бесплатно, но, обратите внимание: заявление должно быть заверено у нотариуса.
Эквифакс
В этом БКИ можно проверить кредитную историю по фамилии и паспортным данным, при этом код субъекта знать необязательно. Большое преимущество данного бюро в том, что здесь действительно можно посмотреть отчет в режиме онлайн дистанционно. Для этого достаточно найти на официальном сайте раздел «кредитная история онлайн бесплатно», затем перейти по ссылке и заполнить небольшую анкету, прочитать и подтвердить договор оферты. Первый и единственный за год отчет предоставляется бесплатно.
Mycreditinfo
Это очень удобный сервис для заемщика, хотя и не бесплатный. На данном сайте пользователь должен для начала зарегистрироваться, затем ему будут доступны полезные для него услуги на платной основе, в том числе и получение отчета по своей кредитной истории.
Чтобы узнать наверняка, предоставляет ли БКИ отчеты дистанционно, следует найти официальный сайт компании.
Ошибки в КИ
Если в получении заемных средств банки постоянно отказывают, то есть повод задуматься о том, что кредитная история не настолько идеальна. И не всегда в этом есть вина заемщика, возможно банк сформировал о заемщике неправильный отчет ввиду невнимательности сотрудников. От ошибок никто не застрахован, но заемщик не должен страдать по чьей-то вине. Если в отчете появилась ложная информация, например, о задолженностях, несвоевременной оплате или сведения о стороннем займе, то нужно принимать меры.
По просьбе пользователя изменить о нем информацию отчета в БКИ, делать этого никто не будет. Нужно прийти в банк, где был оформлен кредит, и попросить операциониста сформировать отчет по текущему или ранее закрытому займу. Если в нем есть неточности, например, оплата была произведена по графику вовремя, а согласно документу платеж не прошел, то нужно предоставить квитанции. В любом случае, для начала нужно решить вопрос с кредитором, потому что в большинстве случаев именно банк передает ошибочные сведения.
Официальный сайт Mycreditinfo
После того как конфликт с банком будет урегулирован, кредитор должен выдать клиенту справку для БКИ. Затем нужно составить заявление с просьбой поправить ошибки, приложить к нему справку и направить в БКИ. Если в течение одного месяца в отчете ничего не поменялось, то решить вопрос можно будет только в судебном порядке.
Как видно, проверить кредиты по фамилии в короткий срок бесплатно нельзя, потому что Бюро кредитных историй не имеет права распространять сведения. Получить данные могут только сами банки или МФО. Кстати некоторые банки предоставляют клиентам такую услугу как проверка его КИ, но она не бесплатна.
znatokdeneg.ru
