Как пользоваться копилкой Сбербанка? Как пользоваться копилкой сбербанк онлайн

Как работает Копилка Сбербанк: полный обзор сервиса

Это бесплатный сервис Сбербанка, позволяющий копить средства удобным способом. Преимущество: при отчислении незначительных сумм через определенное время можно накопить на покупку чего-то значимого. Подключить ее может любой клиент Сбербанка. Копилка Сбербанк как работает, расскажем далее.

Копилка Сбербанк: что это?

Это накопительный сервис Сбербанка, за пользование которым не взимается комиссия или проценты. Программа позволяет копить средства, перечисленные с любой дебетовой карты (подключение кредитной карты с сервису Копилка невозможно).

Правила пользования предполагают накопление конкретно обозначенной суммы или обычные отчисления. В первом случае пользователю придет уведомление, что собралась достаточная сумма.

Средства накапливаются на виртуальном сберегательном счете, отчисления на который происходят с указанной карты клиента банка. Если для хранения средств открыть пополняемый вклад, то на него будут начисляться дополнительный проценты как на стандартный депозит (процентная ставка определяется условиями выбранного банковского продукта).

Обязательным условием подключения Копилки является установка Мобильного банка (допускается бесплатный пакет Эконом).

Изначально необходимо выбрать конкретный тип отчисления средств:

фиксированная сумма в указанные даты;
процент от потраченных средств;
оговоренный процент зачисленных денег (к примеру, с зарплаты ежемесячно в Копилку будет поступать 10%).

Процентное отчисление предполагает возможность установления ограничений по сумме. При необходимости возможно изменить вариант накоплений.

Перевыпуск дебетовой карты не предполагает приостановление участия в программе накоплений, но если пользователь меняет фамилию или другие личные данные — Копилку нужно будет подключать заново.

Как подключить?

Подключить программу накопления можно:

используя Мобильный Банк;
посетив офис Сбербанка;
посредством контактного центра.

Самый распространенный способ подключить Копилку — через Сбербанк Онлайн.

После авторизации необходимо выбрать дебетовый счет, с которого будут производиться отчисления.
Далее выбирается появившаяся иконка-монетка.
Нажмите «Подключить услугу».
Укажите параметры программы:
1. периодичность отчислений,
2. тип накоплений,
3. предельный лимит.

Предварительно важно открыть накопительный счет (депозит), иначе подключение услуги будет невозможно.

Для этого используется раздел «Вклады».
Выберите депозитную программу (или простое открытие банковского счета).
Укажите параметры счета (длительность действия, суммы отчислений).
После этого можно сразу открыть Копилку.

Если возникнут проблемы – следует посетить офис Сбербанка. Банковский работник выполнит необходимые операции самостоятельно. При себе нужно иметь паспорт и карту.

Как пользоваться копилкой Сбербанка?

После подключения Копилки средства на счет будут перечисляться автоматически в установленном порядке (в зависимости от выбранного типа накопительной программы).

Если клиент банка желает отказаться от услуги и вывести средства, это можно сделать одним из способов:

Обратиться в контактный центр. После процедуры идентификации специалист переведет средства на выбранную карту клиента.
В офисе банка при наличии паспорта, карты, на которую будут переведены средства.
Через Сбербанк Онлайн. В разделе Переводов/Платежей нужно выбрать накопительный счет, указать, на какую карту будет отправлена сумма. Для осуществления транзакции нужно будет указать код подтверждения из СМС.
В банкомате, терминале Сбербанка в разделе переводов между своими счетами перевести средства.

Если подключен накопительный счет без возможности частичного снятия средств, то в случае перевода суммы до завершения срока действия депозитного договора теряются проценты – возможно снять только накопленную сумму.

Как отключить?

Чтобы отключить копилку в Сбербанке, необходимо:

Во вкладке «Счета» выбрать тот, к которому подключена Копилка.
Перейти во вкладку «Услуги».
Задать: «Отключить» или «Приостановить».
После этого нужно будет подтвердить действие.

С виртуального счета деньги можно перевести на карту. Так же возможно снятие наличных через кассу Сбербанка.

Как проверить копилку Сбербанк?

Информация обо всех переводах в рамках Копилки поступает на телефон в виде СМС. Если установлен лимит единоразового перевода, при его превышении придет сообщение для подтверждения транзакции.

В интернет банке (Сбербанк личный кабинет) в разделе «Копилка» можно проконтролировать сумму накоплений, просматривать движения по счету.

starbank.ru

Копилка от Сбербанка - как пользоваться, личный кабинет, как поключить и отключить копилку от Сбербанка

Сбербанк вполне заслуженно является лидером банковского сектора страны. Причем данное положение связано не только с огромной клиентской базой, намного превышающей показатели других отечественных кредитных организаций. Помимо этого, Сбербанк занимает ведущие позиции в самых прогрессивных видах банковского обслуживания, что постоянно подтверждает разработкой и активным внедрением различных инновационных сервисов и инструментов. Одной из них стала быстро набирающая популярность «Копилка» от Сбербанка. Несмотря на сравнительно недавнее появление этого финансового инструмента, в сети уже размещено немало положительных отзывов от клиентов банка, успевших воспользоваться сервисом.

Содержание [Скрыть]

Что такое «Копилка» Сбербанка?

Сервис с оригинальным названием «Копилка», разработанный специалистами Сбербанка, представляет собой инновационный инструмент, основным назначением которого является накопление денежных средств клиента. Оно осуществляется путем регулярного перевода определенной части доходов, который производится в автоматическом режиме в соответствии с заданными пользователем настройками, на специально открытый сберегательный или накопительный счет.

Для того, чтобы получить возможность использовать сервис «Копилка», человеку достаточно выполнить два условия:

Оформить договор со Сбербанком на открытие накопительного или сберегательного счета. Фактически, речь в данном случае идет об обычном вкладе или депозите;
Быть владельцем дебетовой карты, эмитированной Сбербанком, на которую клиент регулярно получает заработную плату или другие постоянные виды дохода. Оптимальным вариантом является участие обладателя пластика в одном из зарплатных проектов Сбербанка. Подключить сервис «Копилка» к кредитной карте невозможно.

Принцип работы

Важным преимуществом сервиса «Копилка» выступает простой и понятный принцип, по которому она работает. Он заключается в последовательном осуществлении трех этапов:

Поступление денежных средств в виде заработной платы на дебетовую карту Сбербанка.
Перечисление определенной суммы поступивших денег, размер которой устанавливается видом «Копилки» и настройками сервиса, на открытый клиентом депозитный или сберегательный счет.
Поступление денег на указанный счет, которое осуществляется в автоматическом режиме.

Время действия сервиса определяется исключительно желанием и финансовыми планами клиента Сбербанка. Важным преимуществом рассматриваемого финансового инструмента накопления выступает его бесплатный характер, так как подключение «Копилки», отключение и использование осуществляются Сбербанком без взимания какой-либо платы. Более того, количество одновременно используемых «Копилок» не ограничено, то есть клиент имеет возможность создания любого количества комбинаций вида «Дебетовая карта – Вид сервиса «Копилка» — накопительный или сберегательный счет». Не менее важным достоинством рассматриваемого инструмента является возможность использования карты и депозита не только в рублях, но и в евро, а также американских долларах.

Какие «Копилки» бывают?

В настоящее время Сбербанк предоставляет клиентам возможность подключить три различных вида копилок:

На фиксированную сумму. В этом случае величина перевода со счета дебетовой карты на депозит является постоянной и устанавливается пользователем в настройках сервиса. Там же указывается и периодичность перечисления, как правило, 1 или 2 раза в месяц, что зависит от системы выплаты заработной платы.
От зачислений. Этот вид «Копилки» предусматривает перевод процента от любых оговоренных условиями сервиса поступлений на баланс привязанной к инструменту дебетовой карты. В этом случае периодичность не указывается, а сумма каждого перевода и, как следствие, величина накоплений напрямую зависит от произошедших поступлений.
От расходов. Достаточно оригинальный вид «Копилки», который предусматривает автоматический перевод определенного процента средств с карты на сберегательный счет при совершении любой расходной операции, включая какие-либо покупки или платежи за полученные услуги.

Выбор конкретного вида копилки осуществляется клиентом. Как уже было отмечено выше, допускается одновременное применение нескольких видов сервиса, а также предусмотрен достаточно простой механизм, позволяющий в любой момент без каких-либо дополнительных затрат перейти от одного типа накопления к другому. Все это делает финансовый инструмент крайне удобным и простым в использовании, увеличивая эффективность накоплений путем выбора наиболее подходящего для конкретной ситуации вида «Копилки».

Как контролировать?

Предлагаемые Сбербанком сервисы и мобильные приложения предоставляют клиентам сразу несколько вариантов контроля над ходом накопления денежных средств. Во-первых, на сотовый телефон пользователя «Копилки» автоматически отправляются СМС-сообщения при совершении любой операции, связанной с «Копилкой». Кроме того, в настройках сервиса клиент может установить лимиты на производимые в ее рамках переводы между дебетовой картой и накопительным счетом. В этом случае, при превышении лимита на телефон придет уведомление, содержащее просьбу на одобрение подобной операции.

При отсутствии одобрения перевод будет осуществлен в рамках установленного ограничения.

Как узнать баланс?

Во-вторых, и полноценная версия Сбербанк Онлайн, и ее мобильное приложение позволяют быстро и без проблем получить информацию о сумме, накопленной на депозите или вкладе на данный конкретный момент времени, а также об истории всех осуществленных операций. Для этого достаточно авторизоваться в личном кабинете, а затем перейти в пункт меню «Вклады и счета», выбрав из списка необходимый.

Как снять деньги?

Наиболее выгодным для клиента вариантом снятия средств выступает осуществление этой операции по истечении срока действия депозита. В этом случае он имеет право рассчитывать на проценты, предусмотренные условиями его открытия. Однако, в настройках сервиса «Копилка» можно предусмотреть возможность частичного снятия накопленных на счету средств. В этом случае ограничений по их расходованию не предусмотрено.

Важно отметить, что Сбербанк предоставляет несколько стандартных вариантов снятия средств с накопительного или сберегательного счета, открытого для использования рассматриваемого сервиса.

К их числу относятся:

Перевод средств с использованием Сбербанк Онлайн или его версии для мобильных устройств. Для этого требуется зайти в личный кабинет, перейти на вкладку «Переводы и платежи», после чего выбрать «На свою карту». Аналогичным образом можно перечислить средства на любой другой собственный счет по усмотрению пользователя;
Перечисление при помощи терминала или банкомата. Функционал устройств самообслуживания Сбербанка позволяет легко и быстро произвести необходимую операцию. Для этого нужно выбрать раздел меню «Переводы», а затем перейти к подразделу «Переводы между своими счетами». После этого останется выполнить требования программного обеспечения банкомата;
Осуществление перевода или снятия средств в наличной форме в отделении банка. Для этого потребуется предъявить сотруднику финансовой организации паспорт и дебетовую карту, к которой был подключен сервис «Копилка». При желании клиента накопленные деньги могут быть обналичены и получены в кассе офиса банка;
Выполнение необходимой транзакции путем обращения в колл-центр. Этот вариант снятия средств с накопительного счет сложно назвать наиболее простым и удобным, тем не менее, он доступен для клиентов Сбербанка. Для осуществления перевода в дистанционном режиме потребуется назвать специалисту колл-центра кодовое слово, пройдя таким образом процедуру идентификации.

Подключение «Копилки» от Сбербанка

Как и для большинства других предлагаемых клиентам сервисов, Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов, позволяющих подключить «Копилку».

В отделении банка

Наиболее надежный способ – личный визит в отделение банка.

В этом случае клиенту необходимо иметь при себе паспорт, удостоверяющий его личность, а также дебетовую карту, к которой будет подключен сервис. Кроме того, потребуется заполнить заявление, необходимое для открытия нового вклада или сберегательного счета, хотя можно воспользоваться уже существующими. После оформления всех необходимых документов сотрудник банка подключит «Копилку» и необходимый для пользования ею сервис Мобильного банка.

В Сбербанк Онлайн

Намного быстрее подключить сервис «Копилка» при помощи Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо сначала создать новый счет для накопления. Затем следует выбрать дебетовую карту и нажать кнопку «Подключить копилку». В дальнейшем требуется следовать инструкциям программы, последовательно указав счет, куда будут перечислять средства, а также установив подходящие настройки самого сервиса. Также не следует забывать о необходимости подключения услуги Мобильный банк, необходимой для эффективного отслеживания операций, связанных с «Копилкой».

В мобильном приложении

Похожая схема подключения предусмотрена и для мобильного приложения системы Сбербанк Онлайн. При этом клиенту также необходимо сначала создать депозитный счет, а затем выбрать нужную дебетовую карту, подключить к ней сервис, указав в качестве адреса для переводов только что открытый накопительный вклад, а также определив вид «Копилки» и ее настройки.

В банкомате

На сайте декларируется возможность подключения сервиса «Копилка» при помощи банкоматов и других типов устройств самообслуживания Сбербанка. Однако, на сегодня не все подобные терминалы и устройства обладают необходимым функциональными возможностями, поэтому использовать этот вариант подключения «Копилки» следует в крайнем случае.

Другие способы

Некоторые специализированные ресурсы, связанные с банковской тематикой, рекомендуют для подключения «Копилки» воспользоваться услугами контактного центра Сбербанка.

Однако, на официальном портале банка на странице, посвященной рассматриваемому сервису и размещенной по адресу http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/kopilka, подобный способ подключения услуги не упоминается.

Условия «Копилки»

К числу наиболее важных моментов данного финансового инструмента можно отнести следующие:

при отсутствии средств для очередного платежа на телефон клиента приходит СМС с сообщением об этом. Далее сервис продолжает свою работу в стандартном режиме;
при превышении любого установленного в настройках сервиса лимита для осуществления платежа потребуется подтверждение со стороны клиента;
все операции по подключению, отключению и функционированию «Копилки» предоставляются банком бесплатно;
количество подключаемых клиентом «Копилок» не ограничивается;
«Копилка» может быть подключена не на все карты Сбербанка. Это легко проверяется либо консультацией с сотрудником финансовой организации, либо в процессе попытки подключения сервиса.

Как отключить «Копилку»?

Для отключения сервиса проще всего воспользоваться системой Сбербанк Онлайн. Для этого следует зайти в личный кабинет, открыть «Вклады и счета», после чего выбрать нужный счет или депозит. Затем нажать на сервис «Копилка», расположенный в правом нижнем углу экрана, после чего активировать кнопку «Отключить». Если к данному счету подключено несколько «Копилок», сначала нужно выбрать ту, которую требуется отключить, после чего нажать соответствующую кнопку.

sber-help.com

как пользоваться копилкой сбербанк онлайн

Копить деньги - это целое искусство. Но сегодня этот процесс облегчает система. А именно новый инструмент от крупнейшего банка страны под названием "копилка". Только вот как пользоваться копилкой Сбербанка, чтобы обогащаться, а не наоборот? Для этого вы должны хорошо освоить все ручные настройки этого автоматизированного сервиса и корректировать их в зависимости от ваших предпочтений.

Что такое копилка от Сбербанка?

Это специальная возможность, которая позволяет в режиме онлайн копить ваши деньги, делая сбережения на "черный" день.

Копилка может иметь несколько видов. Но чтобы ее создать нужно:

Открыть накопительный или сберегательный вклад с возможностью пополнения;
Иметь дебетовую карту Сбербанка. Лучше, чтобы она была еще и зарплатной, и к ней был подключен мобильный банк.

Далее вам необходимо подключить так называемую копилку. Потом настроить ту сумму, которая будет в нее попадать. После этого, банк будет брать с вас как бы налог, который вы установите сами. Этот "налог" платится на ваш счет. И в нужный момент, вы можете его получить и все прочее...

Виды копилок Сбербанка

Существует несколько видов автоматического откладывания средств. К ним относится:

Фиксированная сумма. Вы определяете, сколько в рублях будет капать в "заначку" и назначаете число начисления;
Процентная ставка. Вы назначаете процент от любого или не любого пополнения карты. Потом этот "налог" капает вам на открытый заранее вклад;
Процент от расходов. То есть, когда вы снимаете деньги с карты, они снимаются с комиссией. Эту комиссию вы платите себе же, и размер ее регулируете.

Таким образом, можно легко выбрать удобный вариант, который сложно создать в реальной жизни. А подключить эту опцию можно, как в офисе Сбербанка, так и онлайн.

Подключаем копилку онлайн

Если вы решили подключить копилку Сбербанка самостоятельно, то вам потребуется приложение "Сбербанк онлайн". А как зарегистрироваться в нем, вы можете прочитать здесь.

В целом инструкция по подключению копилки выглядит вот так:

Создайте счет, который будет являться целью для накопления;
Зайдите в меню своей карты и выберете "Подключить копилку";
Нажмите "Указать куда" и вы берете счет для сбора денег;
Определитесь с видом нужной вам услуги;
Уточните параметры. Например, сколько процентов от дохода вы хотите оставлять и тд;
Если все готово, то нажмите "Продолжить";
Окончательно подтвердите операцию. Дождитесь, пока не появится окно с временным циферблатом.

После этого, вас оповестят, что все подключено. И вы можете спокойно собирать средства. Лучше, чтобы у вас был мобильный банк. Так проще за всем следить. Но он стоит 60 рублей в месяц. Так что, решать вам.

Как подключить копилку Сбербанка в офисе?

Если в интернете вы не хотите ничего настраивать, то это сделают за вас. Вам нужно лишь прийти в ближайшее отделение компании. После чего:

Предоставить сотруднику паспорт и вашу карту;
Написать заявление на открытие сберегательного счета или накопительного вклада;
Попросить подключить опцию "Копилка Сбербанка".

Стоит отметить, что можно подключить копилку Сбербанка по телефону. Для этого обратитесь в банк по номеру: 900 или 8 800 555 55 50 .

Вас попросят доказать, что вы - это вы. Необходимо будет сказать данные карточки, паспортные данные и даже секретное слово, указанное в документах карты, в некоторых случаях.

Затем оператор расскажет вам, какие именно манипуляции провести. В итоге, у вас будет открыта копилка без посещения офиса и сложных настроек.

Как пользовать онлайн копилкой Сбербанка?

Вообще, кроме настроек здесь нет никаких трудностей. Но некоторые нюансы использования все же имеются. Например:

Если у вас мало денег, то копилка оповестит вас по смс, что очередное накопление не может быть списано. А в случае, если через 10 дней деньги не
появятся, то операция будет отменена;
Если по какой-то причине, сумма накопления будет больше, чем надо, то вам придет защитное смс, чтобы вы подтвердили операцию;
Если вы откроете валютный счет, то начисление будет происходить в тех деньгах, которые принимает дебетовая карта;
У вас еще будет возможность подключить к одной карте несколько видов копилки.

Помните также, что копилка имеет ограничения по картам Маэстро. Заранее проконсультируйтесь по данному поводу. И еще, деньги снять с самой функции невозможно. Поэтому вам необходимо снимать их с конечного счета, а не с копилки, как считают многие.

Как вывести деньги с копилки Сбербанка?

Еще раз отметим, что вывод осуществляется с конечного счета, а не с самой копилки. В такой ситуации вы можете просто зайти в Сбербанк онлайн.

Там вам достаточно:

Заглянуть в "Переводы и платежи";
Выбрать свою карту;
Настроить параметры для списания и приема денег. После чего, деньги сами должны выводиться.

Можно осуществить то же самое и в терминале. Для этого стоит найти параметр: "Переводы между своими счетами, картами". Настраиваете откуда снять и куда направить деньги. И все.

Можно просто прийти в отделение Сбербанка и попросить снять деньги "с копилки". Сотрудник задаст вам наводящие вопросы и все сделает сам. При необходимости можно вообще забрать наличные через кассу.

Есть вариант провести все по телефону. Для этого звоните в Сбербанк и просите об услуге. Далее, проходите идентификацию. Потом получаете инструкции и ждете денежного перевода.

Важно! Если вы подключили копилку ко вкладу, который не имеет частичного снятия денег, то вклад придётся официально закрыть. Только потом вам выдадут деньги, что называется в установленном порядке.

Реальные отзывы пользователей

В основном на форумах отзывы о копилке Сбербанка выглядят так:

Александр: очень удобная вещь. Когда денег нет, хорошо выручает. Сам бы никогда на такое не пошел. В силу своей "транжирности")

Никита К: в банке объяснить ничего не могут. Сотрудники не знают. Сам разобрался. Подключил. Пока работает. Не знаю, что дальше;

Марина: Навязанная услуга. Тыкали ее силой. Потом еле отключила. Мне это не нужно! Но как доказать Сберу??

Александра: То процент не тот приходит, то не в то время. Пусть доработают ее, а потом назад подключу!

Виолла: Деньги не пришли. Писала в поддержку. Три дня и все глухо. Как провалились. Очередной лохотрон для народа.

К сожалению, отзывы о данной опции больше отрицательные, чем положительные. Подробнее, с мнением людей вы можете ознакомиться здесь: https://otvet.mail.ru/question/191956292 и здесь http://otzovik.com/reviews/usluga_nakopleniya_sberbank_rossii_kopilka .

Но не стоит отчаиваться. Во многом виной незнание людей и типичные проблемы Сбербанка, которые всегда есть. Поэтому решение необходимо принимать именно исходя из вашей ситуации. Так как пользоваться услугой потом предстоит вам.

Интересная информация

Помните, что копилка или иная опция - это добровольный акт. Вас не имеют право заставить что-то подключать насильно. Если же банковский сотрудник настроил то, что вам не нужно, то вы можете смело на него пожаловаться.

Далее, копилка онлайн является тем, чем она является. Никто не даст вам за нее скидку по кредиту или более выгодный вклад. Не верьте фальшивой рекламе.

Постарайтесь собирать деньги сами. Это гораздо проще. А если у вас реально не выходит, то только тогда обращайтесь к технике. Потому что она пока не заменяет человека.

Кроме того, интересуйтесь. Узнавайте все нюансы. Ведь если вы не осведомлены, то вас можно обмануть.

И главное, сбербанковскую копилку можно отключить. У нас есть по этому вопросу отдельная, подробная статья. Прочитайте ее! И будьте грамотны в этом непростом деле.

Статьи в дополнение темы:

Что такое отмена авторизации в Сбербанке?

Как убрать автоплатеж Сбербанка?

Что значит электронная очередь в Сбербанке?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!