что это такое, чем отличается и как подключить?

Когда встречается понятие мобильный банкинг, не все однозначно готовы ответить, что это такое. Хотя, словосочетание состоит из знакомых слов: «мобильный» и «банк». Однако полностью раскрыть содержание этого термина порой проблематично. Можно предположить, что это нечто связанное с мобильным телефоном и банком или банковской услугой. Так и есть, но лишь отчасти. А вот, более подробно о том, что такое мобильный банкинг, каков его функционал и возможности, рассмотрим в этой статье.

Что такое мобильный банкинг?

Мобильный банкинг – это удаленное управление банковскими счетами с использованием мобильных сетей через смартфон, планшет или обычный телефон. До появления и развития мобильного интернета операции по счетам проводились с использованием СМС-сообщений. И, как раз, такая технология носила название мобильного банкинга. Услуга имела достаточно урезанный функционал и на первых этапах не получила широкое распространение.

На текущее время технологии ушли далеко вперед. С появлением
сетей GPRS, 3G, 4G
возможности для пользователей мобильных устройств стали намного шире, в том
числе и для клиентов банков. Сейчас работа мобильного банкинга осуществляется
через адаптированные приложения для мобильных устройств. Для передачи данных
используются каналы мобильной связи и интернета, а функционал услуги
значительно увеличен.

Возможности мобильного банкинга.

Услуга мобильного банкинга позволяет владельцам банковских
карт и счетов проводить следующие операции:

• Просматривать баланс и информацию по счету;
• Конвертировать валюту;
• Покупать ценные бумаги;
• Получать выписки по счету;
• Оплачивать связь, интернет, жилищно-коммунальные
  услуги;  
• Осуществлять денежные переводы с карты на карту
  или на другие счета;
• Проводить регулярные платежи;
• Делать взносы по кредитам;
• Снимать средства со вклада и переводить на него;
• Блокировать банковскую карту
• и другие.

Как видно, инструментарий мобильного банкинга позволяет проводить все наиболее важные действия по банковскому счету и пластиковой карте. Возможно, в настоящее время не весь функционал одинаково подходит для всех физических и юридических лиц. Например, не доступны использование электронно-цифровых подписей, усиленная защита и т.д.

Поскольку, приложения создаются специально под портативные устройства и их небольшие дисплеи, не так удобно просматривать отчеты и выписки, а также создавать банковские документы. Тем не менее, мобильный банкинг развивается, создаются и применяются новые технологии: голосовая идентификация, использование биометрии лица и пальцев рук, сканирование встроенной камерой и т.д. Что в будущем позволит превзойти другие виды управления счетами.

Отличия от других технологий дистанционных банковских услуг.

Мобильный банкинг имеет много общего с рядом иных технологий
для управления счетами, можно наблюдать сходства с:

• СМС-банкингом;
• «Клиент-Банк» системами;
• Интернет-банкингом.

С помощью СМС-банкинга можно управлять счетом в банке через отправку и получение СМС-сообщений. Такой способ удобен тем, что для него подойдет обычный сотовый телефон, как следствие выполнять ряд урезанных операций из любого места покрытия сотовой связи. Однако, возможности сильно ограничены и полноценно распоряжаться банковским счетом не получится.  

Система «Клиент-Банк», как правило, представляет собой специальное приложение, установленное на персональный компьютер. Интерфейс программы позволяет проводить все необходимые операции по счету, а информация в банк передается через интернет-канал. Это более продвинутое решение по сравнению с СМС-банкингом в плане возможностей, но уступает в мобильности и привязано к рабочему месту за компьютером.

Использование услуги интернет-банкинга отличается от предыдущей тем, что в качестве приложения для доступа к счету и личному кабинету используется интернет браузер. Как следствие, доступ возможен с любого устройства с поддержкой интернета и интернет-серфинга. Интернет-банкинг наиболее удобен на устройствах с большим экраном, такими как ноутбуки и компьютеры с мониторами. Защиту передачи данных обеспечивает шифрования данных, а вход в интерфейс доступен после прохождения двухуровневой авторизации.

На сегодняшний день мобильный банкинг вобрал в себя сочетание всех трех технологий. Оно предоставляет большинство возможностей других видов удаленных услуг и обладает несомненными преимуществами.

Плюсы и минусы мобильного банкинга.

Поскольку мобильный банкинг доступен на компактных устройствах, то во многом упрощает работу с банковскими счетами и операциям по ним. Под смартфоны оптимизируют все больше сервисов для простоты и удобства. Теперь многое доступно в несколько «тапов»: просмотр новостных лент, общения в социальных сетях, отправка и принятие сообщений. И банковское обслуживание идет в ногу со временем.

Из плюсов мобильного банкинга можно отметить:

1. Удобство и простота использования. Интуитивно понятный интерфейс, удобное расположение меню, разделов и кнопок, своевременные уведомления. Разобраться с этим сможет даже отдаленный от компьютеров и гаджетов человек.

2. Бесплатность. Операции по счетам не облагаются дополнительными комиссиями. Клиенты банка, имея официальное приложение на мобильном устройстве могут пользоваться мобильным-банкингом в рамках тарифного плана открытого счета и предоставляемых услуг. В ряде банков услуга предоставляется также бесплатно.

3. Скорость. Достав свой смартфон, можно в считанные секунды осуществить перевод, произвести оплату, проверить баланс или произвести обмен валюты. Для этого не требуются отдельное рабочее место, компьютер и банковские ключи. Нужен всего лишь телефон с сим-картой.

4. Мобильность. Пользователь не привязан к офису или конкретному компьютеру, управление счетом у него в кармане. Если есть мобильный телефон с сетью или мобильным интернетом, то осуществлять операции по счету можно из любого места, будь то наземный транспорт, командировка или отпускной пляж.

Стоит отметить, что мобильный банкинг не лишен ряда минусов:

1. Урезанный функционал. Несмотря на то, что большинство опций доступно пользователю, часть возможностей ограничена. В свою очередь, интернет-банкинг предоставляет более обширный простор для манипуляций с банковским счетом.

2. Зона покрытия связи. Мобильный банкинг доступен, если абонент находится в области действия оператора сотовой связи. Если сети нет, то и произвести какие-либо действия со счетом или картой не получится.

3. Потеря гаджета. Если мобильное устройство утеряно или украдено, весь функционал так же будет утерян до восстановления и приобретения нового телефона или планшета. Более того, доступ к личным финансам может стать доступен третьим лицам. Если вовремя не заблокировать банкинг, есть риск того, что его взломают.  

Как и где подключить мобильный банкинг?

Данную услугу , как правило, подключают непосредственно через устройства или представителей банка, клиентом которого Вы являетесь. Это можно сделать следующими способами:

• Активировать услугу через банкомат.
• Подключить услугу через телефон с помощью
  смс-команды на специальный номер.
• Позвонить на горячую линию банка.
• Воспользоваться интернет-банкингом.

Для полноценной работы может потребоваться установка дополнительного приложения.

Читайте также:

В чем отличие между кредитной и дебетовой картой?

Что делать, если банк заблокировал карту?

Как экономить на коммунальных платежах?

Инвестиционный пай: что это такое?

Преимущества Мобильного банка для клиентов и банков

Для клиентов, Мобильный банк – это сервис, дающий возможность производить операции по карте без посещения офиса Банка. Для держателя банковской карты Мобильный банк намного удобнее классических форм контактов с банковскими учреждениями, которые сейчас происходят чаще всего по телефону с операторами контакт-центра или требуют личного присутствия в Банке.

Мобильный банк обладает несколькими очевидными преимуществам перед классическими «оффлайновыми» способами осуществления операций со своими счетами – как для клиента, так и для самого банка.

Главное преимущество Мобильного банка для клиентов – это комфортное использование и экономия времени, ведь мобильное устройство всегда под рукой, а значит, вполне естественно желание пользоваться им как платежным инструментом. Для банка же мобильный банкинг – это важный инструмент для привлечения новых клиентов, в том числе из высокодоходных клиентских сегментов. Мобильный банк дает возможность клиенту пользоваться банковской картой чаще для оплаты самых разнообразных услуг практически без риска.

Следует упомянуть и о преимуществах, Мобильный банк открывает банку прямой канал донесения до клиента информации о различных событиях и услугах банка, выводя работу по информированию и целевому привлечению клиентов на качественно высокий уровень.

Различия между онлайн-банкингом и Мобильным банком

Разумеется, будут и несогласные с такой позицией, мол все это есть онлайн-банке – зачем нам лишний функционал? Главное отличие в том, что мобильный телефон, в отличие от компьютера или ноутбука, всегда рядом. Уже сегодня мобильные технологии вышли на новый уровень, и современный смартфон вполне может заменить компьютером, а это значит, что использовать Мобильный банк можно где угодно и когда удобно. Можно даже сказать, что интернет-направление в системах удаленного обслуживания клиентов уступает свое место Мобильному банку во многом благодаря техническому прогрессу.

Кроме того, имеются принципиальные отличия в поведении пользователей при управлении стационарным компьютером и смартфоном: например, замечено, что когда клиент работает в онлайн-банке, его внимание становится рассеянным, он отвлекается на множество других объектов, которые появляются на мониторе, – такова особенность интернет-коммуникаций. Мобильный телефон, наоборот, стимулирует предельно высокую степень концентрации внимания. Следовательно, клиент, использующий Мобильный банк, действует более эффективно.

Помимо этого, операционные системы современных смартфонов менее подвержены атакам со стороны недобросовестных «хакеров».

Почему же, несмотря на очевидные преимущества, Мобильный банк слабо распространен среди населения России? Главная причина заключается в том, что многие отечественные банки пока предоставляют своим клиентам урезанный функционал.

Также существует необходимость решить и некоторые проблемы безопасности информации, для чего планируется внедрить новейшие технологические разработки этой индустрии, в частности, сканирование лица владельца смартфона, его отпечатков пальцев, функции распознавания голоса и т.п.

Всё это, безусловно, требует существенных временных и финансовых вложений. К тому же предполагает использование клиентами новейших мобильных устройств, поддерживающих данные технологии.

Однако, оглядываясь назад и анализируя ход технического прогресса за последнее десятилетие, можно предположить, что в ближайшее время использование средств мобильной связи существенно потеснит ставшее таким привычным использование стационарных компьютеров. Есть все предпосылки утверждать, что Мобильный банк в России получит самое широкое признание и войдет в число повседневных банковских услуг.

Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее

Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

Неоднозначная статистика

По оценке Аналитического центра НАФИ, 81% аудитории с пластиком пользуется интернет-банком, а число юзеров банковских мобильных приложений достигает 69%. В центре говорят, что востребованные функции среди пользователей мобильного и интернет-банкинга – оплата сотовой связи, перевод денег другим людям и между счетами, а также отслеживание операций по счёту и карте.

Люди стали чаще настраивать автоплатежи по коммунальным услугам и подавать заявки на выпуск кредитных, дебетовых и виртуальных карт в мобильном или интернет-банке. А клиенты Русского Стандарта начали оформлять кредиты наличными онлайн.

Вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев рассказывает: «Возраст пользователей онлайн-банкинга меняется в сторону увеличения, всё больше зрелых людей предпочитают инновационные технологии. Например, в 2017 году в интернет-банке выросло количество активных пользователей 50-60 лет на 4%, а старше 60 лет – на 6%. В мобильном банке в прошлом году стало на 90% больше 50-60-летних клиентов, в возрасте более 60 лет – на 99%».

Специалисты НАФИ считают, что большая популярность интернет-банка связана с тем, что доступ к компьютеру, в отличие от продвинутых смартфонов, сегодня есть практически у всех.

Кроме того, в приложении на смартфоне меньше функций, чем в десктопной версии.

Впрочем, статистика банка Русский Стандарт отличается от данных НАФИ. «Отмечу тенденцию 2017 года – постепенно пользователи банковских дистанционных каналов обслуживания выбирают мобильный банкинг, – говорит Эльдар Бикмаев. – Таким образом, смартфоны заменяют собой компьютеры при обращении к персональным банковским услугам».

Какая бы ни была статистика, пользователей онлайн-банкинга подстерегают ловушки, попав в которые легко лишиться средств на счёте.

Опасности онлайн-банкинга

Распространённый случай потери денег клиентами мобильного банка до смешного прост: человек меняет абонентский номер телефона и забывает оповестить об этом банк. Новому владельцу номера продолжают приходить извещения о состоянии счёта, и он может пользоваться полученными данными и совершать операции. Например, переводить деньги на другие счета с помощью смс-команд.

Другая опасность – вирусная смс-рассылка: человек нажимает на пришедшую в сообщении ссылку, и на телефон автоматически устанавливается вредоносная программа. Так злоумышленники получают доступ к мобильному банку и с его помощью отправляют команды банку. Такой же вирус можно подцепить при установке сомнительных приложений на телефон.

Что касается интернет-банка, то тут опасностей не меньше. Здесь действует схема фишинга, когда преступники обманным путём выведывают у клиентов банка данные для входа в личный кабинет. Иногда злоумышленники предлагают жертве завести новую карту и предоставить доступ к ней через личный кабинет. Люди соглашаются, не учитывая, что мошенникам станут доступны остальные карты в интернет-банке.

С каждым годом растёт число попыток хакерского взлома интернет-банков. По данным Центробанка, почти треть незаконных операций по снятию денег преступники совершают в интернет-сегменте. Они создают копии сайтов с интернет-банкингом, и доверчивые клиенты вводят информацию, которая уходит к хакерам.

И, конечно, подцепить вирус через компьютер тоже возможно.

Так что же выбрать

Большинство экспертов из банковских IT-служб, в том числе и зарубежных, склоняются к тому, что мобильный банкинг всё-таки безопаснее, чем интернет-банк. На это есть несколько причин.

Как правило, уровень безопасности современных мобильных устройств гораздо выше, чем у ноутбуков и стационарных компьютеров. В смартфоны встроено криптографическое оборудование, которое защищает данные. Чтобы получить доступ к информации на мобильном устройстве, понадобятся изощренные хакерские знания.

Конечно, при входе в личный кабинет интернет-банк использует формы двухфакторной идентификации, то есть присылает SMS с паролем на телефон. Однако и это уже не проблема для мошенников – они научились выуживать из пользователей и эту информацию.

Специалист IT Фёдор Копнин готов поспорить с этим мнением: «Интернет-банк надёжнее в том смысле, что компьютер стоит у вас дома, в безопасности. А смартфон или планшет всегда с вами, и если вы оставите гаджет без присмотра на пару минут, ваши данные похитят».

Впрочем, Фёдор всё равно советует ставить пароли на ноутбуки и стационарные компьютеры, устанавливать антивирусные программы и использовать защищённые виртуальные сети VPN при работе с интернет-банком. Мужчина добавляет, что ноутбук можно зашифровать так же, как и смартфон. «Другое дело, что обычно над этим никто не заморачивается», – сетует он.

Фёдор также предупреждает, что операция «rooting» – когда пользователь сознательно снимает некоторые установленные производителем смартфона ограничения и получает привилегированный контроль над операционной системой – весьма опасна: «Когда вы «рутите» свой телефон, вы делаете данные – а значит, и мобильный банк – уязвимыми».

С другой стороны Фёдор согласен с тем, что мобильные устройства могут похвастаться мощнейшей защитой персональной информации, а банки, развивая эту услугу, обращают внимание на повышение безопасности: «Сейчас много направлений, в которых работают айтишники, пытаясь сделать мобильный банк более надёжным. Это и сканирование отпечатков пальцев и лица владельца телефона, и распознавание голоса – всё, что поможет бороться с несанкционированным доступом к вашей информации».

Таким образом, и у мобильного, и у интернет-банка есть прорехи в безопасности, но защитить данные возможно.

Как защититься

Айтишники рекомендуют соблюдать элементарные правила безопасности при использовании мобильного банка. Скачивайте только лицензионные банковские приложения и вовремя обновляйте. Также не забывайте об обновлении антивируса и не пренебрегайте дополнительной верификацией паролей.

Тем, кто отдаёт предпочтение интернет-банку, эксперты советуют тщательно, побуквенно проверять адрес сайта, на котором они вводят свои данные. Установите антивирусную программу, регулярно обновляйте её и операционную систему.

Из общих рекомендаций: не сообщайте посторонним свои персональные данные, логины и пароли. При утере телефона с мобильным банком блокируйте не только симку, но и саму банковскую карту. Устанавливайте сложные пароли: чем длиннее и необычнее они будут, тем труднее специальным программам будет их подобрать.

Мобильный банк Сбербанк. Как подключить и отключить. Правило пользования

Сбербанк предлагает своим клиентам пользование удобной услугой, которая поможет совершать некоторые финансовые операции прямо со своего мобильного телефона. Кроме того, использование мобильного банка позволяет быть в курсе того, что происходит с вашим счётом.

Мобильный банк Сбербанк

Что такое мобильный банк и для чего он нужен?

Услуга создана для экономии времени клиентов. Для совершения некоторых операций теперь не обязательно посещать офис банка. Можно просто использовать мобильный банк Сбербанка и получать нужную финансовую услугу в любое время суток, не выходя из дома.

Все финансовые операции проводятся с помощью специальных USSD-команд, которые пользователь совершает с номера телефона, который прикреплён к мобильному банку. Набрал определённую комбинацию — получил желаемую услугу. Сервис максимально защищён, операции можно проводить только с закреплённого номера телефона.

Возможные финансовые операции мобильного Сбербанка

1. Оплата своего мобильного телефона с помощью всего одного сообщения. Нужно набрать со своего телефона команду *900*100#, где последняя цифра указывает на сумму пополнения счёта. Она будет в итоге списана с вашего счёта, открытого в Сбербанке.

2. Оплата абсолютно любого телефона со своего счёта в Сбербанке. Следует просто набрать *900*9121234567*100#, где указывается номер пополнения и последняя цифра — сумма пополнения.

3. Быстрое получение информации о состоянии своего счета в Сбербанке. Для этого следует набрать 900*01# со своего телефона.

Информация о состоянии счета

1. Получение моментальных СМС-сообщений обо всех операциях, совершённых на счету пользователя.
2. Получение информации о пополнении счёта в Сбербанке, например, о зачислении заработной платы.
3. Получение информации о входе в личный кабинет Сбербанк Онлайн, а также получение одноразовых паролей для совершения операций в интернет-банке.

Прочие дополнительные возможности

1. С помощью мобильного банка Сбербанка можно экстренно заблокировать свою банковскую карту.
2. Можно подключить услугу Автоплатёж, которая будет автоматически списываться с вашего счёта в счёт оплаты указанных вами услуг.
3. Возможность погашать кредит путём перевода средств со своей карты, открытой в Сбербанке.
4. Переводы между собственными картами.
5. Подключение программы «Спасибо» от Сбербанка.

Услуга мобильный Сбербанк

В целом, это удобный сервис, который значительно экономит время клиента. Совершать основные простые финансовые операции теперь можно с помощью удобного мобильного банка. Гражданин просто отправляет команду со своего телефона или совершает определённые действия в защищённом личном кабинете. Посещать офис Сбербанка теперь не нужно, обслуживание клиентов стало более простым.

Как подключить мобильный банк Сбербанка?

1. Подключается услуга очень просто и быстро. Она доступна всем действующим клиентам Сбербанка. Для подключения услуги мобильный банк Сбербанка даже не обязательно общаться с менеджерами Сбербанка. Сервис можно подключить через ближайший терминал банка.
Для этого вам следует вставить в банкомат свою карточку и ввести ПИН-код. В открывшемся меню выберете пункт «Мобильный банк», а далее «Подключить услугу». Это всё, что нужно для подключения. В итоге сервис будет привязан к номеру телефона, который прикреплён к вашей банковской карте.

Как подключить мобильный банк Сбербанка?

2. Также за подключением услуги вы можете обратиться в любой офис Сбербанка. Здесь вы составите специальное заявление, указав номер телефона, с которого вы будете управлять мобильным банком. Услуга предоставляется при наличии паспорта, сервис будет доступен в течение 1-3 дня.

3. Ещё один метод — подключить мобильного банка Сбербанка по телефону горячей линии. Дозвонившись, вам нужно будет представиться и назвать своё кодовое слово. Далее вас попросят назвать паспортные данные и поинтересуются какая последняя операция была проведена по вашей карте. После этого происходит подключение услуги.

Личный кабинет мобильного банка Сбербанка

Как такового именно личного кабинета услуга мобильный банк не имеет. Для доступа ко всем финансовым операциям клиенту следует просто подключить интернет-банк Сбербанк Онлайн. Заходя в него, вы будет получать полную информацию по своим счетам и совершать различные операции. Для подтверждения операций на телефон гражданина будут приходить СМС-сообщения с паролями, которые следует вводить, подтверждая действие в интернет-банке.

Читайте подробнее о том, как проводится регистрация в Сбербанк Онлайн HBON.ru/registraciya-v-sberbank-onlajn.

По идее, абсолютно все команды можно делать и без интернет-банка. На сайте Сбербанка вы можете увидеть USSD-команды для всех действий. Вы просто вводите команду на телефоне и получаете нужную вам услугу.

Как отключить мобильный банк Сбербанка?

В последнее время всё чаще возникают ситуации, когда посторонние лица получают доступ к вашему счёту. Получается, что вы более не используете свой прежний номер, тогда оператор спустя какое-то время перепродаёт его другому абоненту. Но доступ к мобильному банку как и прежде закреплён за этим номером. Теперь этот абонент может с помощью USSD-запроса, например, пополнить с вашего счёта свой баланс телефона. Так что, следует быть внимательным и при смене номера сразу отключить мобильный банк Сбербанка.

Если вы меняете номер телефона, то вам обязательно следует отключить от старой СИМ-карты доступ к мобильному банку.

1. Делается отключение просто, всё также с помощью запроса. Для этого на номер 900 вам следует направить сообщение, которое будет содержать единственное слово — БЛОКИРОВКАУСЛУГ (его можно написать и на латинице BLOKIROVKAUSLUG). Далее вы получите подтверждение, что услуга мобильного банка более вам не предоставляются.

2. В любой момент вы можете сделать разблокировку услуги. Для этого на номер 900 вам следует отправить сообщение типа РАЗБЛОКИРОВКАУСЛУГ 1234 2222. Где 1234 — это последние цифры ваше карточки Сбербанка, а 2222 — цифровая контрольная информация (это ваше кодовое слово, преображённое в цифровую информацию. Инструкция как это сделать есть в руководстве пользования Мобильного банка).

Услуга «Мобильный банк» от Сбербанка — это очень удобный инструмент, который не только экономит время, так недостающее современном человеку, но и упрощает многие финансовые операции, даёт возможность распоряжаться своими денежными потоками в любое время, в любом месте.

Часто задаваемые вопросы о мобильном банке | Мобильный банкинг и вопросы безопасности

Почему HSBC предлагает мне мобильный ключ безопасности?

Мы предлагаем вам мобильный ключ безопасности, поскольку он предназначен для работы с приложением HSBC HK Mobile Banking на поддерживаемых операционных системах и устройствах. Он заменит ваше устройство безопасности, поэтому вам не нужно носить с собой дополнительные устройства для доступа к нашему полному спектру услуг онлайн-банкинга.

Вы также можете наслаждаться большей безопасностью, поскольку мобильный ключ безопасности можно использовать только на выбранном вами устройстве.

Могу ли я иметь мобильный ключ безопасности более чем на 1 устройстве?

Нет, ваш мобильный ключ безопасности может быть зарегистрирован только на одном устройстве одновременно по соображениям безопасности.

Если вы хотите переключить свой мобильный ключ безопасности на другое устройство, войдите в приложение HSBC HK Mobile Banking на этом устройстве, затем перейдите в «Настройки» «Профиль», затем выберите «Безопасность» и выберите «Мобильная безопасность». Ключ ». Затем выберите «Активировать на другом устройстве» и следуйте отображаемым инструкциям.

Почему я должен устанавливать пароль Mobile Security Key?

Вам будет предложено установить пароль Mobile Security Key, чтобы предотвратить создание кода безопасности кем-либо еще с вашего устройства.

Он также будет служить альтернативным способом входа в систему, когда вы не можете использовать биометрическую аутентификацию (например, когда вы носите маску или перчатки).

Что делать, если я забыл свой пароль Mobile Security Key?

Вы можете выбрать «Забыли пароль мобильного ключа безопасности?» на странице входа в систему, а затем сбросьте пароль, ответив на контрольные вопросы и используя одноразовый пароль.

Чтобы сбросить этот параметр, вам потребуется действующий и актуальный номер мобильного телефона и адрес электронной почты в наших записях.

Могу ли я в будущем изменить свой пароль Mobile Security Key?

Да, вы можете в любой момент изменить свой пароль мобильного ключа безопасности в приложении HSBC HK Mobile Banking. Просто войдите в систему, перейдите в «Профиль», выберите «Безопасность» «Настройки», выберите «Ключ безопасности мобильного устройства», а затем «Изменить пароль», затем перейдите в «Ключ безопасности мобильного устройства» и выберите «Изменить пароль».

Должен ли я использовать свой мобильный ключ безопасности каждый раз, когда я вхожу в приложение HSBC HK Mobile Banking?

Да, вам необходимо использовать свой Mobile Security Key для входа в мобильный банкинг на устройстве с активированным Mobile Security Key.

Хотя вам не потребуется ваше имя пользователя и памятный ответ для входа в мобильный банкинг с помощью ключа безопасности Mobile, вам все равно понадобятся эти учетные данные для входа в онлайн-банкинг.

Как использовать мобильный ключ безопасности для входа в онлайн-банкинг?

Вы можете использовать свой мобильный ключ безопасности для создания кода безопасности для входа в онлайн-банкинг.Просто выполните следующие действия, которые также будут отображаться в журнале онлайн-банкинга на странице.

1. Откройте приложение HSBC HK Mobile Banking на устройстве с активированным ключом Mobile Security Key.
2. Выберите «Создать код безопасности» в нижней части экрана приложения.
3. Выберите «Войти».
4. Введите свой пароль для мобильного ключа безопасности и выберите «Сгенерировать код». Кроме того, вы можете использовать для этого биометрическую аутентификацию, если вы ее включили.
5. Введите защитный код в поле на странице входа в онлайн-банкинг.

Может ли кто-нибудь еще войти в свой мобильный банкинг на моем устройстве с ключом Mobile Security?

Нет, ваш Mobile Security Key привязывается к вашим личным учетным записям после активации, поэтому только вы можете получить доступ к своим учетным записям на устройстве, активированном Mobile Security Key. Никто другой не может войти в свой мобильный банкинг с этого устройства.

Могу ли я иметь физическое защитное устройство, а также мобильный защитный ключ?

У вас может быть только защитное устройство или мобильный защитный ключ.Вы можете владеть и активировать только по одному, чтобы обеспечить безопасность своих учетных записей.

Мы рекомендуем выбрать мобильный ключ безопасности, чтобы вам не пришлось носить с собой дополнительное устройство безопасности. Он предлагает более удобный способ доступа к нашему полному спектру услуг мобильного и онлайн-банкинга.

Что произойдет, если мое устройство, активированное ключом Mobile Security, будет потеряно или украдено?

Позвоните нам, и мы немедленно приостановим ваш онлайн-банкинг и предотвратим доступ посторонних к вашим счетам.

Что мне делать, если я поменял SIM-карту или номер мобильного телефона на моем устройстве с активированным ключом Mobile Security Key?

Если вы поменяли SIM-карту, вам не нужно ничего делать, поскольку ваш Mobile Security Key привязан к вашему устройству, а не к SIM-карте или номеру мобильного телефона.

Если вы изменили номер мобильного телефона, обновите свои контактные данные в онлайн-банке. Для этого вам понадобится устройство безопасности или мобильный ключ безопасности.Просто войдите в систему, затем перейдите к «Изменить личную информацию и адрес».

Могу ли я использовать заграничный номер мобильного телефона для активации моего ключа Mobile Security Key?

Да, если вы можете получать текстовые сообщения на номер в стране, в которой находитесь. Это потому, что мы отправим код активации на этот номер, как только вы успешно зарегистрируете его в наших записях.

Я слаб по зрению и использую устройство безопасности.Могу ли я использовать мобильный ключ безопасности?

Наше приложение HSBC HK Mobile Banking соответствует стандартам доступности, поэтому клиенты с ослабленным зрением также могут активировать и использовать Mobile Security Key. Но если вы не уверены, вы все равно можете использовать свое устройство безопасности, предназначенное для клиентов с ослабленным зрением.

Могу ли я использовать мобильный ключ безопасности на чужом устройстве, если у меня нет его с собой?

Нет, ваш мобильный ключ безопасности привязан к вашему личному устройству.Мы настоятельно рекомендуем вам активировать свой мобильный ключ безопасности на устройстве, которое вы регулярно используете.

Я использую свое устройство с кем-то другим. Почему мы не можем войти в обе наши учетные записи HSBC?

После активации Mobile Security Key на устройстве ваш Mobile Security Key будет привязан к вашим личным учетным записям. Только вы можете получить доступ к своим учетным записям с помощью этого устройства с активированным ключом Mobile Security. Никто другой не сможет войти в свой мобильный банкинг с вашего устройства с активированным ключом Mobile Security Key.

Как мне войти в приложение HSBC HK Mobile Banking, если я переключаю свой мобильный ключ безопасности на другое устройство, на котором биометрическая аутентификация недоступна?

Если биометрическая аутентификация недоступна на этом устройстве, вам потребуется использовать другие способы входа в систему мобильного банкинга, например, с помощью пароля Mobile Security Key.

.

Как получить максимальную отдачу от мобильного банкинга

Узнайте, как удобство и надежность мобильного банкинга могут изменить способ вашего банковского обслуживания.

Многих привлекает удобство и надежность мобильного банкинга. Он делает раньше утомительные и трудоемкие задачи, такие как внесение денег, быстрым и легким. Чтобы воспользоваться этой технологией, вы можете загрузить мобильное приложение своего банка. Приложение разработано для максимального удобства пользователя, поскольку оно обеспечивает доступность, которая может понадобиться пользователям в дороге.Следующие функции являются некоторыми из преимуществ мобильного банкинга.

Проверка счета

Одним из основных преимуществ мобильного банкинга является то, что ваша финансовая информация всегда под рукой. Вы можете войти в свое мобильное банковское приложение, где бы у вас ни была сотовая связь или доступ к безопасной сети Wi-Fi. За несколько секунд вы сможете:

• Просмотрите остатки на счете.
• Проверьте свой процентный доход.
• Просмотрите и подтвердите недавнюю активность в аккаунте.

Управление счетами

Мобильные банковские приложения позволяют вам видеть информацию о вашем счете и легко контролировать средства на ваших счетах. Вы также можете запланировать переводы в соответствующие учетные записи на разовой или повторяющейся основе, а также просмотреть запланированные переводы и историю последних переводов. Если вам нужна помощь клиента, просто нажмите на номер телефона и свяжитесь с представителем банка прямо из приложения.

Внесение депозита

С помощью мобильного банкинга легко пополнить счет чеком.Подпишите обратную сторону чека, как обычно, выберите счет для депозита и подтвердите сумму.

Камера мобильного телефона упрощает следующий шаг. В банковском приложении делайте снимки лицевой и оборотной сторон чека и безопасно отправляйте изображения в банк. Как только вы получите подтверждение, ваш мобильный депозит будет завершен. Этот процесс намного быстрее и проще, чем посещение банкомата или отделения банка для внесения депозита.

Оплата счетов

Оплачивайте счета быстро и удобно с помощью мобильного банковского приложения.Процесс очень похож на перевод. Вот как это работает:

1. Выберите компанию, которой хотите заплатить.
2. Выберите аккаунт, с которого хотите получить платеж.
3. Введите сумму.
4. Нажмите на дату доставки.

Вы также можете проверить сводку, чтобы увидеть список платежей с информацией о получателе, сумме и дате для запланированных и недавно отправленных платежей.

Безопасность

Мобильный банкинг так же безопасен, как посещение отделения или банковское дело из дома, если вы выполните несколько простых шагов:

• Обязательно используйте PIN-код для блокировки и открытия телефона.
• Настройте функцию безопасности, чтобы найти телефон в случае его утери или кражи. Функция определения местоположения по GPS на вашем телефоне действительно повышает безопасность мобильного банкинга.
• Создайте идентификатор пользователя и надежный пароль для учетной записи мобильного банкинга.

Если у вас есть прием сотового телефона или доступ к защищенному Wi-Fi, вы можете выполнить любую из этих финансовых функций всего за минуту или две. С помощью нескольких движений пальцев мобильный банкинг может быстро и эффективно облегчить вашу жизнь.

.

различий между мобильным и онлайн-банком

У онлайн-банкинга и мобильного банкинга много общего, но есть некоторые различия.

Банковские технологии должны были идти в ногу с клиентами, жизнь которых становится все более требовательной. Хотя онлайн-банкинг существует уже несколько лет по сравнению с мобильным банкингом, многие люди предполагают, что они относятся к одному и тому же — они тесно связаны, но между ними есть некоторые четкие различия.

Интернет-банк

Интернет-банкинг — это любая банковская транзакция, которая может быть проведена через Интернет, как правило, через веб-сайт банка под личным профилем, а также с настольного или портативного компьютера. Эти транзакции включают услуги, которые традиционно предлагаются в местных филиалах без необходимости обращаться в них. Онлайн-банкинг обычно определяется как имеющий следующие характеристики:

• Финансовые операции проводятся через Интернет через защищенный веб-сайт банка.
• Банк может иметь физические отделения или существовать только онлайн.
• Пользователь должен зарегистрироваться в финансовом учреждении онлайн и создать логин и пароль.

Клиенты могут выполнять финансовые операции во время онлайн-банкинга, например оплачивать счета или переводить деньги с одного счета на другой. Другие основные виды деятельности включают:

• Просмотр остатков на счете в любое время суток
• Просмотр или печать выписок
• Просмотр изображений чеков
• Ходатайство о ссуде или кредитной карте

По сути, клиент может выполнять практически любые действия в Интернете, которые он или она могли бы делать лично при посещении филиала.

Мобильный банк

Мобильный банкинг позволяет выполнять многие из тех же действий, что и онлайн-банкинг, с помощью смартфона или планшета вместо настольного компьютера. Однако простой доступ к веб-сайту банка с мобильного устройства — не единственный способ мобильного банкинга. Универсальность мобильного банкинга включает:

• Вход на мобильный сайт банка
• Использование мобильного банковского приложения
• Текстовое сообщение (SMS) банк

В то время как все больше банков упрощают использование своих сайтов на мобильных устройствах, мобильный банкинг чаще всего ассоциируется с доступом к вашим счетам через приложение.В прошлом году приложения мобильного банкинга использовались на 52% смартфонов в США, согласно отчету Федерального резерва по потребительским и мобильным финансовым услугам.

Приложения

могут предлагать широкий спектр услуг, которые не ограничиваются доступом к учетной записи и включают следующее:

• Внесение мобильных чеков
• Перевод денег
• Оплата счетов
• Расположение банкоматов

Мобильный и онлайн-банкинг обеспечивает удобство клиентам, которые хотят управлять своими финансами в дороге; оба варианта позволяют человеку вести финансовый бизнес вне банковского учреждения.Клиенты, заинтересованные в использовании любого из методов ведения бизнеса, должны узнать как о приложении мобильного банкинга своего банка, так и о веб-сайте онлайн-банкинга, чтобы лучше управлять своими финансами.

.

Почему банковские переводы и депозиты занимают так много времени?

Питер Андерсон 44 Комментарии — Контент этого веб-сайта часто содержит партнерские ссылки, и я могу получить компенсацию, если вы совершите покупку по этим ссылкам (бесплатно для вас!). Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги. Последняя редакция 20 февраля 2019 г. .

Если вы похожи на меня и вам когда-либо приходилось переводить деньги с одного банковского счета на другой, особенно с онлайн-счета в обычный банк, вы, возможно, заметили, сколько времени уходит на перевод денег для отображения в вашем аккаунте.

В некоторых случаях, когда вы переводите деньги, их появление может занять 3, 4 или даже 5 дней.

Если вы переводите крупную сумму денег со сберегательного онлайн-счета на текущий счет, например, как это было, когда мы покупали нашу новую машину в прошлом году, может быть неприятно ждать, пока банки не торопитесь с переводом или депозитом.

Так почему же эти банковские переводы занимают так много времени? Что вы можете сделать, чтобы они произошли как можно быстрее?

Банковские переводы замедлены, чтобы избежать мошенничества и заработать немного денег

Мы живем в эпоху, когда вы можете делать покупки в местном продуктовом магазине и получать информацию о платежах в онлайн-реестре в течение нескольких минут , но мы не можем перевести деньги из одного банка в другой менее чем за несколько дней.Разве вы не думаете, что можно будет переводить деньги почти мгновенно?

Вероятно, так оно и есть, но банки не разрешают такие мгновенные переводы, чтобы снизить риск мошенничества.

Но в удивительно взаимосвязанном, мгновенном мире, где покупка дебетовой карты сразу же появляется на наших банковских счетах, столь же примечательно, что онлайн-переводы могут быть такими медленными. Вот и загвоздка: средства, переводимые между двумя разными банками или банком и брокерской фирмой, на самом деле не отправляются «онлайн», как мы привыкли ожидать.Вместо этого эти большие переводы движутся пошагово. Банки еще больше замедлили этот процесс, чтобы снизить вероятность мошенничества, хотя такое мошенничество довольно редко. (Несколько лет назад Конгресс заставил банки ускорить оформление чеков и доступность вкладов, но он не обратился к электронным платежам.)

Таким образом, банки замедляют процесс, чтобы гарантировать отсутствие мошенничества. происходит при переводе. Другие, однако, предположили, что время, когда средства хранятся на ночь, позволяет банкам инвестировать ваши деньги и сохранять эту незаработанную прибыль.Это также может быть причиной того, что процесс не ускорится в ближайшее время — банки не хотят отказываться от этого центра прибыли.

Перевод денег происходит поэтапно

Итак, что именно происходит, когда вы переводите деньги?

• Ваш банк-отправитель отправляет транзакции партиями в течение дня в автоматизированную расчетную палату.
• Автоматизированная клиринговая палата сортирует транзакции и перемещает их в банк-получатель, как правило, в течение нескольких часов.
• Во многих случаях банк-получатель получает средства в тот же день.В зависимости от того, когда транзакции отправляются пакетом, средства могут быть доступны только на следующий день.

Для этих автоматизированных клиринговых палат существует ассоциация, которая устанавливает правила для переводов, под названием Nacha. Их правила гласят, что деньги, переведенные в один день, должны быть доступны к концу следующего дня. Таким образом, если вы отправите деньги в понедельник, они будут доступны к концу вторника.

Three Day Good Funds Model

Проблема в том, что ожидание не всегда на этом заканчивается.Банкам-получателям часто требуется 2-4 дня для перевода средств клиентам, потому что они следуют так называемой «трехдневной модели хороших средств», что в основном означает, что они удерживают средства в течение трех дней, чтобы убедиться, что они не мошенническая транзакция.

Мошенничество, хотя и составляет лишь небольшую часть транзакций, по-прежнему является большой проблемой. В 2010 году было совершено мошенничество, связанное с дебетами и чеками, на сумму более 1,848 миллиарда долларов.

Депозиты время от времени занимают еще больше времени

Депозиты могут занять еще больше времени, отчасти потому, что банк хочет убедиться, что средства находятся в хорошем состоянии.Они не будут знать, что средства хороши, пока деньги действительно не поступят, поэтому многие банки иногда хранят вклады на срок до 5 рабочих дней. Так что помните об этом и знайте, какова политика вашего банка.

Планируйте заранее при переводе или депонировании денег

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить доступ к своим деньгам как можно скорее.

• Сделайте все возможное, чтобы отправить перевод в начале дня, чтобы иметь наибольшие шансы на то, что деньги будут отправлены в расчетную палату в этот день.
• Иметь текущий счет в том же банке, часто переводы внутри одного банка происходят в тот же день.
• Если ваша транзакция занимает больше пары рабочих дней, подайте жалобу в банк, в котором был произведен перевод. Если средства не поступают быстро в банк-получатель, Nacha может оштрафовать банк-отправитель.

Когда дело доходит до этого, лучший вариант для быстрой обработки переводов и депозитов — это либо иметь чек и сбережения в том же банке, либо депонировать чек, используя функцию удаленного депозита банка, как это возможно. иметь более быстрое время оборота.

Сколько времени обычно занимает ваш банковский перевод? У вас когда-нибудь был один прием дольше 5 дней?

.