Познавшие digital. Лучшие онлайн-банки 2018 года

Фото Getty Images

В десятку лучших онлайн-банков по версии Markswebb в этом году не попал Сбербанк, ослабил свои позиции и Альфа-банк. Причина перестановки кроется в смене курса — банки стали уделять больше внимания развитию мобильных приложений, чем интернет-банкингу

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report представило результаты ежегодного рейтинга самых эффективных интернет-банков для частных лиц в России. В этом году компания изменила методику расчетов и сделала вместо одного сразу два рейтинга.

Один посвящен эффективности онлайн-банкинга (daily banking) и отражает доступность услуг по дебетовой карте и возможность получать информацию о продукте в режиме онлайн. Второй (digital office) описывает, насколько банку удается переносить в онлайн сервисы, за которыми обычно клиентам приходится обращаться в офис банка или в кол-центр. Ранее обе эти метрики учитывались вместе.

В ходе исследования выпустили классические дебетовые карты в каждом из 31 банков-участников (в выборку вошли 10 банков из рейтинга Internet Banking Rank 2017 плюс банки с самым большим числом пользователей интернет-банкинга). Затем были проведены тестовые операции через интернет-банк: платежи за услуги, переводы, создание шаблонов, изменение настроек карты, заказ и закрытие продуктов, получение справочной информации.

Второй этап исследования проводился среди реальных клиентов российских банков в возрасте от 25 до 50 лет— каждый из них работал с тремя интернет-банками, которыми ранее не пользовался. Каждый онлайн-банк был протестирован пятью пользователями.

Лучшие в онлайне

В рейтинге самых эффективных интернет-банков в категории daily banking лидеры остались теми же, что и год назад: ими стали Бинбанк и Тинькофф Банк. А вот состав десятки в целом претерпел значительные изменения.

Из лидеров ушел Сбербанк, переместившийся с 6-го места на 11-е. Опустился в рейтинге и Альфа-банк — с 4-го на 8-е место. Вместо них на 3-е место попал Банк Левобережный, появившийся в рейтинге впервые, и банк «Траст», поднявшийся с 13-го на 5-6-е место.

Перестановки наметились и среди «аутсайдеров». Некоторые из участников рейтинга, долго занимавших последние места, улучшили свои сервисы — это, например, Росбанк (прыжок с 30-го на 12-е место) и Россельхозбанк (с 26-го на 19-е место). По словам генерального директора Markswebb Алексея Скобелева, эти кредитные организации удачно перезапустили интернет-банки для частных лиц. При этом авторы исследования подчеркивают, что банки все ближе «к некой единой планке качества» в онлайне — разница в оценках между участниками рейтинга постепенно сокращается.

Однако если удовлетворять минимальные запросы клиентов в онлайне удается почти всем, то создавать полноценные цифровые офисы российские банки пока не могут. Второй рейтинг агенства (digital office) отражает то, как обслуживание клиента банка переводится в цифровые каналы, что позволяет клиенту все меньше пользоваться услугами банковского офиса и кол-центра.

Отдельное исследование по этому критерию был проведено впервые, и оказалось, что такая бизнес-модель актуальна не для всех банков. «Пока в России в создании цифрового офиса по-настоящему преуспел только Тинькофф Банк, что неудивительно — он изначально задумывался как онлайн-банк, клиент которого может решить любую задачу с помощью цифрового сервиса, говорит Скобелев. Остальные банки только присматриваются к такой модели — постепенно переносят услуги в «цифру» Райффайзенбанк, Альфа-банк и Сбербанк.

Из онлайна в «мобайл»

Крупные банки сейчас активно присматриваются к мобайл-банкингу — по этой причине их и вытеснили из рейтинга другие участники, объясняет Алексей Скобелев.

«Для крупных банков, таких как Тинькофф Банк, Альфа-Банк и Сбербанк, которые изначально ориентируются на цифровое обслуживание, аудитория мобильного банкинга уже превышает аудиторию интернет-банка. В связи с этим есть ощущение, что они притормаживают развитие интернет-банка, ограничиваясь необходимыми косметическими доработками», — объясняет эксперт.

По этой причине на верхние строчки рейтинга и вырвались банки, вкладывавшие средства в развитие онлайн-платформы, а не в мобильную версию, — региональные Банк Левобережный и Банк Санкт-Петербург, а также Почта-банк и «Траст».

Сейчас в банковской сфере действительно господствует концепция mobile first, а где-то даже и mobile only, на которую и ориентируются крупные игроки, рассказывает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

«Клиент сейчас пользуется цифровыми услугами даже не через планшет, а исключительно через смартфон. Люди перестают работать со стационарными компьютерами, и вполне логично, что банковские пользовательские сервисы отходят на второй план, уступая место мобильным решениям», — уверен эксперт.

Согласно исследованию Deloitte Digital Banking Maturity, пользователи все чаще используют мобильные приложения. Если в 2013 году лишь 15% населения пользовались мобильным интернетом, то сегодня этот показатель составляет уже 71%, рассказывает партнер по цифровому бизнесу и инновациям «Делойт» Илья Этко. 

В Тинькофф Банке подчеркнули, что для банка приоритетом является развитие «мобайла». По словам вице-президента, руководителя управления развития мобильных сервисов Тинькофф Банка Максима Евдокимова, «мобильный банк является основным каналом коммуникации с пользователем, и 80% аудитории онлайн-банкинга используют для решения своих задач именно мобильное приложение». 

У Сбербанка похожая стратегия в отношении онлайн-банкинга. «У нас есть много сигналов, которые говорят о растущем интересе клиентов к мобильному приложению. В июле прошлого года активная аудитория мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» превысила число пользователей веб-версии. Сейчас активная аудитория приложения превышает 35 млн человек и растет на 60% в год, тогда как аудитория веб-версии остается на уровне 15 млн человек», — отметил в своем комментарии Forbes представитель Сбербанка.

Директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Елена Бочарова также сообщила, что большинство клиентов, пользующихся дистанционным обслуживанием, предпочитают мобильный банк. «Основные усилия по развитию у нас направлены на мобильное приложение. Наша цель — увеличить число активных клиентов мобильного банка и повысить частоту его использования», — подчеркнула Бочарова.

Чего не хватает

Однако развитие «мобайла» и классического интернет-банкинга все еще не позволяет пользователям полностью перейти в цифровые каналы. Авторы рейтинга Markswebb Rank & Report пришли к выводу, что, как только речь заходит о более сложных операциях, существующие онлайн-сервисы оказываются крайне скудными. Так, например, клиенты банков все еще не могут  менять в онлайн-банке свои персональные данные или закрывать продукты.

По мнению Алексея Скобелева, это обусловлено нежеланием банков развивать сервисы, которые не приносят им прямого заработка. Впрочем, Юрий Грибанов отмечает низкий спрос на такие услуги со стороны пользователей. «Банки, с одной стороны, и правда больше фокусируются на сервисах, приносящих пользу их бизнесу, но, с другой стороны, они реализуют в обязательном порядке и те услуги, которые способны значительно повлиять на впечатления пользователей. Экзотические же возможности им просто невыгодно реализовывать, так как ими никто не пользуется», — объясняет эксперт.

Многие банки не торопятся с расширением функционала своих систем дистанционного обслуживания, поскольку они учитывают уязвимость существующих подходов к идентификации пользователей, добавляет глава отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. По его словам, начало работы Единой биометрической системы поможет снять часть опасений банкиров по этому вопросу.

какие банки предлагают лучшие приложения для бизнеса — tvoedelo.online

Дистанционное обслуживание развивается и открывает новые сферы. Сегодня через интернет заказывают еду, одежду, записываются на прием и подают документы в гос. органы. Банки не отстают: предлагают удаленно открыть расчетный счет, вклад или обменять валюту. Некоторые пошли еще дальше: отказались от традиционных офисов и отделений, а личное присутствие клиентов заменяют цифровыми подписями или выездом менеджера «на дом».  

Рейтинг интернет-банков для бизнеса

В 2018 году сотрудники агентства Markswebb провели исследование и выявили лучшие мобильные банки, составили рейтинг эффективности. Испробовали свыше сотни приложений онлайн-банков, оценили по паре сотен параметров и критериев.

Перейдем к результатам

Лидирующую позицию в рейтинге за счет продуманного мобильного приложения занял Тинькофф Банк. С его помощью осуществляются необходимые операции по счету: можно открыть новый, задать вопросы в чате — функционалом не обделен.

Второе место: Рокетбанк — конкурент упомянутого Тинькоффа, дышит в затылок и отстает на считанные баллы.

Третье — Банк Казани — предыдущие кредитные организации изначально создавали «безофисное» обслуживание, а банк из Татарстана создал симбиоз из привычного и технологичного.

Четвертое — Банк Левобережный — новосибирские банкиры также подготовили продукт, который позволяет клиентам подавать заявки на услуги, задавать вопросы и консультироваться с сотрудниками сидя в офисе.

АК Барс Банк — замыкает пятерку лидеров, предлагает пользователям одинаково функциональное приложение, подходящее для владельцев iPhone и смартфонов на Android.

С отставанием свыше 20 баллов от Тинькофф в десятку вошли: Альфа-Банк, Бинбанк, Почта Банк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк. Расположены в порядке удаления от лидерских позиций.  

Развитые и именитые кредитные учреждения, такие как Сбербанк или ВТБ заняли 12 и 20 место соответственно. Владение внушительными капиталами, обширной сетью банкоматов и офисов не обеспечивает места в поул-позиции.

Одним из преимуществ Тинькофф, Рокетбанка и Банка Казани стало техническое решение, которое упрощает вход в приложение: достаточно отпечатка пальца. СМС-оповещения с паролями заменяются на push-уведомления, а секретный код автоматически копируется в «окошко» подтверждения перевода.

Быть в курсе последних событий мира финансов просто — подпишитесь на новости

Названы лучшие мобильные банки за 2018 год

Новости

Наступил первый весенний месяц. Кроме потепления он несёт ещё и изменения в законах и

Новости

Уже в ближайшее время бизнесменов могут освободить от обязательного заполнения налоговых деклараций. Однако это

Новости

Уже в течение нескольких лет происходит реформирование системы онлайн-касс. Сегодня успешно действует более 3

Новости

Индивидуальные предприниматели часто пользуются патентной системой обложения налогов. Зарегистрировать патент можно, если вы занимаетесь

Новости

Начало 2020 года означает серьёзные правовые изменения в сфере бизнеса. Каждый руководитель должен знать

Новости

Начиная с 2020 года в России будет введено много новых законов. Среди них есть

Эксперты назвали лучшее мобильное банковское приложение в России »

В этом году в исследовании приняли участие рекордное количество банков: 25 вошли в базовый список и 7 — в дополнительный на коммерческой основе. В общей сложности аналитики исследовали 97 мобильных приложений для iPhone и iPad, смартфонов и планшетов на базе Android и смартфонов на базе Windows Phone.

Лучшие мобильные банки

Лучший мобильный банк для iPhone и Android — у Тинькофф Банка. В мобильном приложении есть авторизация по отпечатку пальца (в том числе, для Android), онлайн-чат с консультантами банка, реализована технология бесконтактных платежей смартфоном (только для Android), а также возможность подключить автоплатежи и платежи по расписанию, удаленно заказать продукты банка, привязать к своему аккаунту в приложении карту любого банка и пополнять карту Тинькофф с карты другого банка. История операций и выписка объединены в единую ленту событий.

Лучший мобильный банк для смартфонов на базе Windows Phone — Сбербанк. Тинькофф потерял лидирующие позиции ввиду сокращения функционала (нет фильтров в истории операций, формы оплаты штрафов ГИБДД, возможности проложить маршрут до банкомата и т.д). В целом большинство из исследованных мобильных банков для смартфонов на базе Windows Phone имеют более «урезанный» функционал по сравнению с iPhone и Android.

Лучшим мобильным банком для iPad стало приложение Альфа-Банка за счет расширения функционала выписки по карте и экспорта данных, реализации автоматического определения провайдера по номеру телефона, а также за счет увеличения суммы переводов за разовую операцию. Банки Авангард и Уралсиб потеряли лидирующие позиции, так как в их приложениях существенных изменений за год не произошло.

Для планшетов Android лучшим мобильным банком стало приложение Райффайзенбанка. В нем появился PFM-сервис, возможность пополнения карты с карты другого банка и возможность входа по короткому цифровому коду.

Ключевые выводы и тренды:

По данным исследования Mobile Banking Rank 2016, в России мобильными банками пользуются 18 млн человек в возрасте от 18 до 64 лет. 89% пользователей мобильного банка пользуются и интернет-банком тоже, причем 17% из них пользуются мобильным банком чаще, чем интернет-банком.

Must-have функционал мобильного банковского приложения: перевод между собственными счетами/картами и на карты других клиентов, оплата коммунальных услуг, мобильной и стационарной телефонной связи, интернет-провайдеров, ТВ, создание и редактирование шаблонов платежей, обмен валют, вход по короткому цифровому коду или графическому ключу, открытие вкладов и счетов.

Расширяется функционал card2card переводов и производных от них, в том числе, пополнение счета/карты с карты другого банка, оплата штрафов, налогов и коммунальных услуг с поиском задолженности, пополнение с карт других банков. Сами card2card переводы становятся удобнее за счет возможностей создания шаблонов, платежей по расписанию и автоплатежей.

На смену колл-центрам приходят онлайн-чаты с консультантами банка в интерфейсе мобильного приложения для оперативно поддержки пользователей мобильного банкинга.

Интерфейсы приложений становятся проще и человекопонятнее: сложные коды операций заменяются понятными формулировками, обмен валют выносится в список операций, как отдельная функция.

Банки добавляют возможность привязать к аккаунту в мобильном приложении карты других банков. Пока эта функция реализована у 5 банков.

Мобильный банкинг 2017-2018

• Мобильные банки становятся полноценным инструментом для управления финансами, картами и банковскими продуктами. Подключить его можно будет напрямую в приложении, не используя логин и пароль интернет-банка.
• Чат-интерфейсы — мобильный банкинг и банкинг в целом будет пытаться переместиться в более привычные для клиентов среды — чаты и мессенджеры. Главный вопрос — насколько это будет безопасно.
• Развитие приложений для умных часов, которые реализуются как дополнение к мобильному банку для смартфона или планшета.
• Постепенное замещение сложных интерфейсов, где пользователю нужно заполнять сложные формы, на простые. Пример — ввод номера карты заменяется сканированием, постепенно этот функционал распространяется на сканирование штрих-кодов квитанций.
• Традиционные платежи будут заменяться автоплатежами, когда операция на оплату или перевод средств инициируется получателем платежа, а владельцу карты остается только увидеть уведомление и одобрить операцию.
• Смартфон как средство бесконтактной оплаты — распространение бесконтактных платежей по технологии NFC. Пока функция реализована только у двух банков — Тинькофф и МДМ.

По материалам Markswebb Rank & Report

обзор лучших банков для смартфонов

Прогрессивные digital-only банки предлагают своим потребителям порой даже больше услуг, чем некоторые традиционные банки

Мобильные финансы: обзор лучших банков для смартфонов. Фото: it-daily.net

В последние годы появилось множество мобильных банков без отделений, которые предоставляют весь свой спектр услуг исключительно онлайн. Им уже удалось переманить изрядную долю клиентов традиционных банков — особенно молодежь.

Редакция знакомит читателей с лучшими зарубежными мобильными банками с наиболее качественным и разнообразным сервисом. А также рассказывает, что угрожает мобильным банкам: конкуренты, регуляторы или мошенники.

Atom Bank

Доступен в Великобритании.

В июне 2015 года Atom Bank стал первым мобильным банком, которому удалось получить полную банковскую лицензию от британского регулятора. Одной из отличительных черт банка является ряд инструментов кастомизации — пользователь сам выбирает своему счету «имя» и цветовую тему.

Функции, возможности, продукты:

✔️ Быстрый и простой процесс регистрации.

✔️ Для безопасности счета можно использовать не только пароль, но и идентификацию по голосу или Face ID.

✔️ Множество вариантов депозитов на различные сроки от 50 до 100 тыс фунтов стерлингов.

✔️ Ипотека прямо в приложении, консультации брокера. Как отмечают в банке, это как обычная ипотека, только без стресса.

✔️ Банк дает рекомендации, изучая потребительское поведение клиента.

Monzo Bank

Доступен в Великобритании.

Мобильный банк запустили в феврале 2015 года. Теперь он предлагает пользователям полноценные текущие банковские счета. Клиентская база проекта уже превышает 500 тыс клиентов.

Функции, возможности, продукты:

✔️ Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».

✔️ Осуществление банковских переводов, постоянных платежей, прямое списание и возможность получать зарплату прямо на карту.

✔️ Удобство использования карты за рубежом без дополнительных комиссий и согласно обменному курсу Mastercard.

✔️ Полная поддержка Google Pay и возможность пополнения карты через Apple Pay.

✔️ Реакции на платежи — чтобы поблагодарить отправителя за перевод или просто дать ему знать, что деньги получены, можно ответить на платеж каким-либо emoji.

✔️ Овердрафт с четкими и прозрачными условиями.

✔️ Для удобной навигации по своим операциям, любую транзакцию можно подписывать хэштегами.

✔️ Копилка для накопления остатка от округления сумм транзакций.

✔️ Возможность создавать копилки для откладывания денег на определенные цели.

✔️ Можно разделить счет (например, за заказ в ресторане) на нескольких пользователей.

✔️ Установка «лимита» на расходы в месяц. Приложение оповещает, если пользователь тратит деньги слишком активно.

Starling Bank

Доступен в Великобритании.

Starling Bank появился на свет в январе 2014 года, а уже в 2016 году он провел крупнейший среди финтех-компаний раунд финансирования в 48 млн фунтов стерлингов. Этот год, едва начавшись, тоже оказался успешным для банка — он стал первым digital-only банком для бизнеса в Великобритании, а также получил награды как лучший британский банк и лучший провайдер текущих счетов на British Bank Awards 2018.

Функции, возможности, продукты:

✔️ Регистрация в приложении занимает около 3 минут.

✔️ Интеграция с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay.

✔️ Возможность запрашивать перевод средств от родных и знакомых.

✔️ В приложение интегрирован финансовый маркетплейс с продуктами от множества компаний.

✔️ Создание копилок для сбора средств на различные потребности и цели.

✔️ Удобный и многофункциональный интерфейс отслеживания расходов.

✔️ Можно переключаться между личным и бизнес-аккаунтом.

✔️ Картой банка можно пользоваться по всему миру без комиссий; обменный курс устанавливает Mastercard.

✔️ Прозрачный овердрафт.

✔️ Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».

Tandem Bank

Доступен в Великобритании.

Tandem создавался с участием большого комьюнити тестировщиков, которых банк называет «сооснователями». Они помогали на всех этапах, от названия до выбора ассортимента продуктов. В начале 2018 года Tandem приобрел Harrods Bank, благодаря чему расширил клиентскую базу, получил банковскую лицензию и 80 млн фунтов стерлингов капитала.

Функции, возможности, продукты:

✔️ Можно подключить свои счета в других банках к приложению Tandem, получив таким образом единую точку доступа к ним.

✔️ Приложение может автоматически подтягивать счета и подсчитывать сумму, необходимую для их оплаты, чтобы пользователь знал, на что рассчитывать и не остался к концу месяца без денег.

✔️ Анализируя суммы счетов, банк может предлагать более дешевых провайдеров электроэнергии, позволяя пользователю экономить.

✔️ Тревел-кредитка без комиссий и с кешбеком 0,5% на все покупки.

✔️ Сберегательные счета с фиксированной ставкой.

Simple

Доступен в США.

Пионер digital-only банкинга Simple в феврале 2014 года был продан одному из крупнейших банков Испании BBVA за $117 млн. Уже тогда у Simple было 100 тыс пользователей. Мобильный банк работает через Compass Bank, который является членом Федеральной корпорации страхования депозитов.

Функции, возможности, продукты:

✔️ Получение карты Visa.

✔️ Отсутствие комиссий за что-либо.

✔️ Возможность бесплатно снимать наличные в 50 тыс банкоматов по всей стране.

✔️ Возможность копить средства на определенные цели. Каждый день со счета автоматически откладывается определенный процент средств, чтобы собрать необходимую на цель сумму. Приостановить, возобновить и настроить эту функцию можно в любое время. Цели также можно использовать как цифровые конверты для хранения денег.

✔️ Safe-to-Spend — это более надежная версия «доступного баланса». Эта функция позволяет увидеть сумму, которая останется в распоряжении пользователя после перевода средств на цели и запланированных платежей по счетам.

✔️ Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».

✔️ Совместные счета — функция для пары, которая позволяет двум клиентам пользоваться одним счетом. В истории транзакций можно увидеть, кто из пары их совершил.

Kakaobank

Доступен в Южной Корее.

Kakao Bank запустился 27 июля 2017 года и был встречен с беспрецедентным энтузиазмом корейских пользователей. В течение первых 8 часов после его запуска клиенты открыли более 100 тыс банковских счетов. Через 13 дней после запуска их количество достигло 2 млн — это примерно 6400 новых счетов в час. Причиной такого интереса стала интеграция банка с очень популярным в стране мессенджером KakaoTalk и сервисом KakaoPay.

Функции, возможности, продукты:

✔️ Гораздо более низкие, чем у традиционных банков страны, комиссии. К примеру, за трансграничные переводы взимается 1/10 суммы, запрашиваемой другими банками. Более выгодны и процентные ставки.

✔️ Дебетовые карты с мультяшными изображениями KakaoFriends — персонажей-стикеров из мессенджера KakaoTalk. В следующем году ожидается запуск кредиток.

✔️ Быстрая регистрация в приложении. Ее можно пройти, введя свой Kakaotalk ID и привязав мобильный номер. Эта опция очень популярна, ведь 84% населения страны ежедневно используют этот мессенджер.

✔️ Быстрое кредитование в приложении.

✔️ Возможность открытия депозитов.

✔️ Снятие средств в любых банкоматах без комиссии. Однако в дальнейшем от этой опции банк намерен отказаться.

✔️ Переводы на счета в других банках без комиссии.

Fidor Bank

Доступен в Австрии, Бельгии, Болгарии, Бразилии, Великобритании, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Ирландии, Исландии, Испании, Италии, Канаде, Латвии, Литве, Лихтенштейне, Люксембурге, Мексике, Нидерландах, Новой Зеландии, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Сингапуре, Словакии, Словении, США, Финляндии, Франции, Хорватии, Чехии, Швейцарии, Швеции, Эстонии, Южной Африке, Южной Корее, Японии, а также на Кипре и Мальте.

Fidor Bank основан в Германии в 2009 году. Он объявил своей целью восстановить утраченное доверие к банковским услугам путем повышения клиентоориентированности и удобства, а также запуска новых сервисов. В портфолио банка есть как базовые банковские счета, так и кредитные и сберегательные услуги. В Германии у банка более 310 тыс клиентов.

Функции, возможности, продукты:

✔️ Mastercard, Открытие умного текущего счета с дебетовой картой Mastercard с помощью процесса видео-идентификации.

✔️ Пополнение наличными в любом из 7 тыс магазинов-партнеров.

✔️ Денежные переводы через ввод e-mail или номера телефона получателя.

✔️ Банковская модель Fidor базируется на его интернет-сообществе, где пользователи получают финансовое вознаграждение за предоставление и получение финансовых консультаций, а также за оценку и анализ новых финансовых продуктов и услуг.

✔️ В перечне финансовых услуг банка есть предложения от сторонних компаний. Таким образом, он является финтех-маркетплейсом.

✔️ Сберегательные облигации с фиксированным сроком и процентами.

N26

Доступен в Австрии, Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, Латвии, Литве, Люксембурге, Нидерландах, Португалии, Словакии. Словении, Финляндии, Франции, Эстонии. В этом году планируется выход на рынки Великобритании и США.

Базирующийся в Берлине банк N26 основан в 2013 году. Запуск продукта состоялся в 2015 году. В марте в банке заявили, что их клиентская база возросла до 850 тыс клиентов, а также анонсировали амбициозные планы по привлечению 5 млн клиентов уже к 2020 году.

Функции, возможности, продукты:

✔️ Открытие счета менее чем за 8 минут.

✔️ MoneyBeam – мгновенные денежные переводы через ввод e-mail или номера телефона получателя.

✔️ TransferWise — международные переводы в 19 валютах.

✔️ Возможность мгновенно заблокировать и разблокировать карту.

✔️ Управление карточкой в приложении, включая блокировку, перевыпуск карты; возможность включить платежи за границей; подтверждать онлайн-платежи и устанавливать лимиты.

✔️ Автоматическая сортировка расходов по категориям.

✔️ Возможность бесплатно снимать наличные с любого банкомата до 5 раз в месяц.

✔️ Поддержка Google Pay.

✔️ Можно открыть обычный счет и получить карту Mastercard бесплатно; активировать премиум-счет со страховкой; заказать карту для фрилансеров и предпринимателей с кэшбеком 0.1% на все покупки. В некоторых странах доступен овердрафт до 1 тыс евро, кредитование от 1 тыс до 25 тыс евро, инвестиционные и сберегательные инструменты, а также страховые продукты.

Revolut

Доступен в Австрии, Бельгии, Болгарии, Великобритании, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Ирландии, Исландии, Испании, Италии, Латвии, Литве, Лихтенштейне, Люксембурге, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Словакии, Словении, Финляндии, Франции, Хорватии, Чехии, Швейцарии, Швеции, Эстонии, а также на Кипре и Мальте. Банк заявил о планах охватить США, Канаду, Сингапур, Гонконг, Австралию и Новую Зеландию уже в этом году.

Revolut выпустили в свет в июле 2015 года с целью «создать справедливую и слаженную платформу для использования и управления средствами на глобальном уровне». Банк обещает отсутствие скрытых комиссий и межбанковский обменный курс. Этим банком пользуется свыше 1,5 млн человек.

Функции, возможности, продукты:

✔️ Возможность хранить, получать, отправлять и обменивать 25 валют в приложении по реальному обменному курсу.

✔️ ️Бесплатная и быстрая отправка внутренних и международных денежных переводов на банковские счета по всему миру.

✔️ ️ Покупка и хранение биткоинов (BTC), Litecoin (LTC) и эфира (ETH) с возможностью отслеживания их цен на множестве площадок. Криптовалюты также можно пересылать своим контактам в Revolut.

✔️ Отслеживание расходов с помощью интерактивной аналитики.

✔️ ️Бесплатная доставка карты по всему миру в течение 1-3 рабочих дней.

✔️ Копилка для накопления остатка от округления сумм транзакций.

✔️ Можно разделить счет (например, за заказ в ресторане) на нескольких пользователей.

✔️ Можно мгновенно «заморозить» карту в случае ее потери, и так же быстро «разморозить».

✔️ Бесплатное снятие наличных в банкоматах мира (до £200/€200 в месяц в стандартном пакете, до £400/€400 в месяц в премиум-пакете).

✔️ Кредитные продукты в среднем на 50% дешевле, чем у традиционных европейских банков.

Доступен в США. Ally предлагает инновационный цифровой опыт, круглосуточное обслуживание, выгодные тарифы и кредитные продукты. Это также один из крупнейших провайдеров автофинансирования в США. У Ally есть собственная система управления капиталом и брокерская платформа с низкими комиссиями.

Функции, возможности, продукты:

✔️ Перевод средств между счетами Ally Bank и счетами в других банках
✔️ Оплата счетов, просмотр запланированных платежей и истории платежей
✔️ Проверка баланса и истории транзакций
✔️ Поиск близлежащих банкоматов
✔️ Управление дебетовой картой, отслеживание ее использования
✔️ Торговля акциями с мобильного устройства
✔️ Контроль инвестиций
✔️ Доступ к актуальным новостям рынка

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: В кафе и на фестивалях: как принимать платежи со смартфона в Украине

Удачные изменения в мобильных приложениях банков (часть I)

Мы начинаем цикл статей, в которых поделимся ключевыми результатами недавно проведенного нами юзабилити-исследования банковских iOS-приложений для физических лиц. Поговорим об изменениях к лучшему, юзабилити-проблемах и трендах функциональности. В этой статье мы разберем удачные изменения, которые произошли за год в 7 из 14 изученных нами приложениях. Для каждого приложения мы выбрали одно, самое яркое, изменение. Изменения в приложениях еще 7 банков мы разобрали во второй части статьи.

Альфа-Банк: возможность совершения операции с экрана продукта

Было: Оплатить услугу или совершить перевод можно было только из раздела «Платежи и переводы»
Стало: Оплатить услугу или совершить перевод можно с экрана карты, нажав на кнопку «Оплатить»

Почему новый вариант лучше: На юзабилити-тестированиях мы неоднократно убеждались, что, когда неопытный пользователь приложения хочет оплатить услугу с карты, он ищет возможность перейти к оплате именно с экрана карты. Поэтому отсутствие такой возможности представляет собой юзабилити-проблему.

БИНБАНК: переход к истории операций с главного экрана

Было: для перехода к истории операций нужно было нажать иконку в виде часов в правом верхнем углу экрана
Стало: в нижнюю часть экрана добавлена строчка «Последние операции»

Почему новый вариант лучше: В прошлом году на юзабилити-тестированиях пользователи не замечали иконку в виде часов или не понимали ее значения, поэтому искали переход к истории операций в других местах. В этом году все респонденты сразу замечали надпись «Последние операции» и затруднений не испытывали.

Банк Санкт-Петербург: список операций, открываемых «мультикнопкой»

Было: список содержал не самые востребованные операции, такие, как «обмен валют» или «добавить напоминание»
Стало: ссылки на невостребованные функции заменены на частотные («пополнить карту», «новый перевод», «открыть вклад»)

Почему новый вариант лучше: в нашем понимании основная функция «мультикнопки» — ускорять работу тем, кто догадается ею воспользоваться. Если список операций, открываемых по нажатию на нее, будет содержать ненужные пользователю функции, свою задачу кнопка не выполнит. С этой точки зрения новый список операций гораздо лучше, чем старый.

ВТБ: способы подтверждения операций

Было: выбор между пунктами «SMS/Push», «Генератор (режим „А“)» и «Генератор (режим „Б“)»
Стало: выбор между пунктами «Без подтверждения» и «SMS/Push»

Почему новый вариант лучше: В прошлом году ни один респондентов не смог ответить на вопрос, что такое «Генератор (режим „А“)» и «Генератор (режим „Б“)». Поэтому хорошо, что теперь непонятные, и, вероятно, ненужные для пользователей пункты исчезли.

Газпромбанк: название списка с последними операциями на экране переводов

Было: «Недавние»
Стало: «Последние операции»

Почему новый вариант лучше: На юзабилити-тестированиях в прошлом году мы видели, что некоторым респондентам заголовок «Недавние» непонятен, поэтому они не могут уверенно сказать, что за операции отображаются на экране. В этом году заголовок «Последние операции» вопросов не вызвал.

Банк «Открытие»: надпись на кнопке для перехода к подтверждению перевода

Было: «Оплатить [сумма перевода + сумма комиссии]» (например, при переводе 50р надпись выглядит как «Оплатить 100.00р»
Стало: «Далее»

Почему новый вариант лучше: раньше респондентов смущало, что сумма на кнопке отличается от той, что они вводили. Они не замечали информацию о комиссии, написанную мелким светло-серым шрифтом в центральной части экрана, и не понимали, что на кнопке отображается сумма перевода вместе с комиссией. Поэтому они не нажимали на кнопку и отказывались завершать перевод. Теперь они спокойно нажимают на кнопку «Далее», переходят на экран с информацией о комиссии, до которого в прошлом году просто не доходили, и доводят операцию до конца.

Промсвязьбанк: перевод с карты на карту

Было: для перевода со своей карты нужно было вручную вводить ее реквизиты
Стало: реквизиты карты клиента подставляются автоматически, но можно ввести данные новой карты

Почему новый вариант лучше: как правило, пользователи хотят совершить перевод с карты именно того банка, приложение которого открыли, поэтому решение автоматически подставлять ее реквизиты при переводе полностью соответствует их ожиданиям и экономит их время.

Заключение

На этом мы заканчиваем обзор первую часть обзора положительных изменений. Во второй части обзора мы разберем улучшения в приложениях еще семи банков. Пока же подведем итоги:

1. даже маленькие тексты имеют большое значение, поэтому банкам, возможно, стоит задуматься о том, чтобы открыть вакансию UX-копирайтера;
2. важно понимать, как устроена логика пользователя приложения и приводить в соответствие с ней логику работы приложения.

Для каждого банка, участвовавшего в исследовании, мы составили подробный отчет с описанием юзабилити-проблем и рекомендаций по их устранению. Ознакомившись с таким отчетом, можно понять, в каком направлении развивать приложение дальше. Возможно, многие юзабилити-проблемы вашего приложения решаются за счет минимальных изменений, подобных описанным в этой статье. Чтобы приобрести отчет, напишите Дмитрию Силаеву: [email protected]

ТОП-10 мобильных банков в мире

Многие эксперты твердо убеждены в том, что тренд мобильного банкинга не только сохранится, но и усилится

ТОП-10 мобильных банков

Мы уже видим, что многие традиционные банки запустили собственные мобильные приложения, позволяющие клиентам управлять своими средствами, не выходя из дома. Однако эти банки по-прежнему используют нерентабельные отделения.

Тем не менее, в последнее время было запущено много мобильных банков, которые не используют отделения банка для обслуживания.Они уже украли большое количество традиционных клиентов банка, особенно молодых людей. Журнал PaySpace предлагает вам список из крупнейших банков, работающих только с приложениями.

Атом Банк

Доступно в Великобритании .

Атом банк

Атом Банк — первый мобильный банк, получивший банковскую лицензию в июне 2015 года. Этот банк предлагает полный спектр продуктов, включая текущие счета и ипотечные кредиты, как для физических, так и для юридических лиц.Атомбанк заявил, что он не обязательно подорвет традиционные банки, но будет конкурировать в плане обслуживания и удобства.

Функции и продукты:

✔ После загрузки приложения настройка учетной записи занимает менее 5 минут.

✔ Подтвердите личность через приложение с помощью селфи (Face ID) или даже распознавания голоса.

✔ Для всех учетных записей требуется депозит в размере 50 фунтов стерлингов, но не более 100 000 фунтов стерлингов.

✔ Ипотека через брокерскую службу, доступ к которой можно получить через приложение.

✔ Банк дает рекомендации, исходя из потребительского поведения клиента.

Банк Монцо

Доступно в Великобритании

Мобильный банк Monzo

Этот мобильный банк был запущен в феврале 2015 года. Сегодня Monzo предлагает операционные банковские счета, а у банка более 500 000 клиентов.

Функции и продукты:

✔ Есть возможность немедленно приостановить (заморозить) карту в случае ее утери, а также «разморозить» (разблокировать) ее обратно.

✔ Клиенты получают дебетовую карту Monzo, а также номер счета и код сортировки, чтобы они могли получать зарплату и настраивать прямое дебетование, постоянные платежи и любые другие платежи по счетам.

✔ Данной картой удобно пользоваться за границей без дополнительных комиссий (по курсу Mastercard).

✔ Деньги можно перевести на счет с помощью другой дебетовой карты; совершив банковский перевод; или через Apple Pay и Android Pay. Все пользователи Monzo могут мгновенно отправлять деньги другим клиентам Monzo из своего списка телефонных контактов.

✔ Овердрафты на понятных и прозрачных условиях.

✔ Для удобства каждая транзакция может быть подписана хэштегом.

✔ Moneybox — инвестиционное приложение, которое округляет покупки до ближайшего 1 фунта стерлингов и инвестирует эти лишние сдачи в один из трех фондов отслеживания акций Isa или Junior Isa.

✔ Счет можно разделить (например, в ресторане).

✔ Опция «отчета о расходах» (показывает расходы за каждый месяц).

Старлинг Банк

Доступно в Великобритании .

Мобильный банк Starling

Starling Bank был запущен в январе 2014 года, но получил банковскую лицензию в июле 2016 года. Банк построил свои ИТ-системы с нуля, собрав 48 миллионов фунтов стерлингов в 2016 году. Этот банк, использующий только приложения, занял лидирующую позицию в категориях «Лучший британский банк» и «Лучший провайдер текущих счетов» на церемонии вручения награды British Bank Awards 2018.

Функции и продукты:

✔ Настройка учетной записи занимает менее 3 минут.

✔ Его дебетовая карта совместима с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Fitbit Pay.

✔ Банк заключил партнерские отношения с фирмой по одноранговым денежным переводам TransferWise, чтобы обеспечить отправку денег за границу.

✔ Копилка для сбережений.

✔ Мгновенные уведомления на телефон, когда вы тратите.

✔ Быстрое переключение между личными и бизнес-аккаунтами.

✔ Удобно использовать дебетовую карту за границей без дополнительных комиссий (по курсу обмена валюты Mastercard).

✔ Возможен овердрафт до 5 000 фунтов стерлингов по ставке 15% AER. В приложении есть удобный инструмент скользящей шкалы овердрафта.

✔ Дебетовая карта может быть немедленно приостановлена ​​(заморожена) в случае утери, а также «разморозить» ее обратно.

Тандем Банк

Доступно в Великобритании .

Тандем Банк

Тандем был разработан сообществом так называемых «Соучредителей». Они поддерживали проект с самого начала (выбрав название) до количества предлагаемых функций и продуктов.Этот банк-претендент приобрел Harrods Bank в начале 2018 года, чтобы расширить свою клиентскую базу. Банк получил банковскую лицензию и имеет капитал в размере 80 миллионов фунтов стерлингов.

Функции и продукты:

✔ Вы можете связать несколько учетных записей с тандемным приложением. Информация об активности в этих учетных записях собирается на вкладке последних событий. Вы также можете подключить к приложению кредитный счет, открытый в Тандеме. Эта функция совместима с большинством традиционных банков.

✔ Тандем выделяет транзакции, которые он считает важными, обновляя их в ленте.Отсюда это помогает контролировать ваши финансы.

✔ Он просматривает повседневные расходы, счета и постоянные платежи, используя эти данные для определения расходов.

✔ Специальная кредитная карта, созданная для путешествий, не имеет комиссии за платежи или снятие наличных за границей с кешбэком 0,5%.

✔ Регистрация занимает несколько минут.

Простой

Доступно в США

Простой банк

Этот цифровой банк был куплен испанской BBVA за 117 миллионов долларов в феврале 2014 года.К тому времени у Simple уже было 100000 клиентов. Банк, предназначенный только для приложений, сочетает в себе инновационные технологии, безупречный пользовательский опыт и знания в области поведенческой экономики, чтобы помочь своим клиентам тратить разумнее и экономить больше.

Функции и продукты:

✔ При открытии нового банковского счета в Simple предоставляется персональная дебетовая карта Visa, как и в любом традиционном банке.

✔ Без комиссии.

✔ Упрощенные цели — после того, как будущая цель установлена ​​и на нее ежемесячно выделяется определенная сумма, Simple будет вычитать эту сумму из вашего баланса Safe-to-Spend, что делает экономию денег очень простой.

✔ Безопасно расходовать — клиент может видеть баланс своего счета за вычетом предстоящих платежей по счетам, незавершенных транзакций или целей по сбережениям. Эта функция дает пользователям точное представление о том, что они могут потратить сегодня, не повредив себе завтра.

✔ Есть возможность немедленно приостановить (заморозить) карту в случае утери, а также «разморозить» ее обратно.

✔ Оплата счетов онлайн.

Какаобанк

Доступно в Южной Корее .

Какао Банк

Kakao Bank был запущен 27 июля 2017 года. Более 100 000 пользователей создали учетные записи в течение первых 8 часов. Всего через 13 дней после запуска этого интернет-банка у него было более 2 миллионов пользователей (это примерно 6400 новых счетов в час).

Функции и продукты:

✔ Kakao Bank предлагает гораздо более низкие комиссии, чем традиционные банки. Если говорить о трансграничных переводах, это занимает всего 1/10 от суммы, которую взимают некоторые другие банки (процентная ставка также более конкурентоспособна).

✔ Регистрация занимает несколько минут. Зарегистрируйтесь, используя Kakaotalk ID и привяжите номер мобильного телефона. Этот вариант является распространенным, потому что более 84% населения используют этот мессенджер ежедневно.

✔ В приложении есть возможность оформить кредит.

✔ Отсутствие комиссии за снятие наличных в банкомате. Однако банк планирует изменить эту опцию.

✔ Отсутствие комиссии за межбанковские операции.

Фидор Банк

Мобильный банк Фидор

Доступно в Австрии , Бельгии, Болгарии, Бразилии, Великобритании, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Ирландии, Исландии, Испании, Италии, Канаде, Латвии, Литве, Лихтенштейне, Люксембурге, Мексике, Нидерландах, Новой Зеландии, Норвегии , Польша, Португалия, Румыния, Сингапур, Словакия, Словения, США, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швейцария, Швеция, Эстония, Южная Африка, Южная Корея, Япония, Кипр и Мальта.

Fidor Bank был основан в Германии в 2009 году. Банк, работающий только с приложениями, установил совершенно иной подход к обычному банковскому делу, поощряя двусторонний разговор о том, какие функции предлагать и как улучшить ситуацию. Это было очень ранним этапом развития подхода к социальному финансированию, и только в Германии у него более 310 000 клиентов.

Функции и продукты:

✔ Откройте смарт-счет с дебетовой картой Mastercard, используя видеоидентификацию.

✔ Пополнение наличных через один из 7000 магазинов-партнеров.

✔ Транзакцию можно совершить, указав адрес электронной почты или номер телефона получателя.

✔ У банка есть предложения от сторонних компаний, поэтому он является финтех маркетплейсом.

✔ Срочная сберегательная облигация с процентами.

N26

Доступно в Австрии , Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, Латвии, Литве, Люксембурге, Нидерландах, Португалии, Словакии, Словении, Финляндии и Эстонии. N26 готов к запуску в Великобритании и США.

Берлинский банк только для приложений N26 был основан в 2013 году, но был запущен в 2015 году. Банк утверждает, что у него уже более 850 000 клиентов. N26 объявила, что к 2020 году планирует иметь 5 млн клиентов.

Функции и продукты:

✔ Создайте аккаунт за 8 минут.

✔ Отправляйте, получайте и даже запрашивайте деньги у друзей мгновенно.

✔ TransferWise — международные переводы в 19 иностранных валют.

✔ Легко заблокируйте / разблокируйте связанную карту.

✔ Устанавливайте и изменяйте ежедневные лимиты расходов / снятия, сбрасывайте PIN-код, а также включайте или отключайте онлайн-платежи или платежи за границу.

✔ Первые пять снятий в банкоматах ежемесячно бесплатно.

✔ Легко управлять и отслеживать расходы в режиме реального времени.

Revolut

Революционный банк

Доступно в Австрии , Бельгии, Болгарии, Великобритании, Венгрии, Германии, Греции, Дании, Ирландии, Исландии, Испании, Италии, Латвии, Литве, Лихтенштейне, Люксембурге, Нидерландах, Норвегии, Польше, Португалии, Румынии, Словакии, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швейцария, Швеция, Эстония, Кипр и Мальта.Банк также упоминает о запуске в этом году в США, Канаде, Сингапуре, Гонконге, Австралии и Новой Зеландии.

Revolut был запущен в июле 2015 года и на данный момент обслуживает 1,5 миллиона клиентов.

Функции и продукты:

✔ Держите и обменивайте до 26 валют в приложении и тратьте на карту Revolut в 120 валютах.

✔ Держатели базовых карт могут тратить, переводить и обменивать в общей сложности до 5000 фунтов стерлингов / 6000 евро каждый месяц.

✔ Хранение, обмен и перевод в криптовалюте через биржу криптовалюты Bitstamp (пока только Premium) с 1.Комиссия 5%.

✔ Отслеживание расходов — просматривайте привычки расходования средств, классифицируйте их по типам транзакций, торговцам или странам.

✔ Бесплатная доставка карты по всему миру в течении 1-3 рабочих дней.

✔ Возможность разделения купюр.

✔ Легко заблокировать / разблокировать карту.

✔ Снятие средств в банкоматах бесплатно до 200 фунтов стерлингов / 200 евро (базовая карта) в месяц, затем 2% и до 400 фунтов стерлингов / 400 евро (премиум-карта).

✔ Одноранговые кредиты Lending Works в размере от 500 до 25 000 фунтов стерлингов с погашением в течение 12–60 месяцев.

Монобанк

В наличии в Украине.

Команда Monobank планирует открыть свой банк в Великобритании.

Первый украинский банк, работающий только с приложениями, был разработан в рамках сотрудничества с Universal Bank и командой Fintech Bankd. Этот банк был запущен 22 ноября 2017 года, и у него уже более 200 000 клиентов.

Функции и продукты:

✔ Создайте аккаунт за пару минут.Персональная карта MasterCard предоставляется при открытии нового банковского счета.

✔ Оплата счетов без комиссии.

✔ Кэшбэк до 20%. Кроме того, есть выбор разных категорий для кэшбэка, которые меняются каждый месяц (но выбирайте только 2 категории каждый месяц).

✔ Учет расходов.

✔ Удобное приложение.

✔ Встряхните свой телефонный аппарат — достаточно одновременно встряхнуть телефоны близко друг к другу, чтобы отправить средства.

✔ Совместимость с Google Pay.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay: сравнение мобильных кошельков

.

лучших мобильных приложений для онлайн-банкинга и дебетовых карт для цифровых кочевников

Растет число онлайн- и мобильных банковских услуг для эмигрантов и цифровых кочевников, позволяющих открывать счета без границ, отправлять и получать деньги онлайн или через приложение, совершать иностранные транзакции с разумным обменным курсом, а также снимать наличные с минимальными затратами. Стоимость в любом банкомате по всему миру с дебетовыми картами, которыми можно легко управлять через приложения.

Эти относительно новые мобильные банковские услуги изменили правила игры (и стали альтернативой экономии денег) для цифровых кочевников.Большинство услуг мобильного банкинга зародилось как системы электронных денег с предоплаченными кредитными картами, но все больше и больше предлагают те же услуги, что и традиционные банки, с более низкими комиссиями и большим количеством функций.

Не все банковские приложения созданы равными или столь же полезны для цифровых кочевников, некоторые требуют подтверждения места жительства, некоторые позволяют вкладывать только банковские переводы или карты с сохраненной стоимостью, другие не могут принимать банковские переводы и требуют вкладов через платежные системы, такие как SOFORT или iDeal.

Это означает, что они не могут полностью заменить чей-то традиционный банковский счет, и . Но дополнительные функции этих опций мобильного банкинга могут значительно упростить поездки и международные банковские операции.

1. Зачем нужен мобильный банкинг?
2. На что обращать внимание при использовании услуги мобильного банкинга?
3. Что можно и нельзя делать с помощью мобильного банкинга
4. Какие лучшие мобильные банки с приложениями?

1. Зачем нужен мобильный банкинг?

Когда вы цифровой кочевник, у вас есть множество причин обратить внимание на приложения для мобильного банкинга и онлайн-сервисы.Некоторые из важнейших преимуществ, которые могут предложить эти услуги, включают следующее:

Легкие переводы

Приложения для онлайн-банкинга и мобильного банкинга упрощают перевод денег с одного счета на другой. Независимо от того, оплачиваете ли вы счета или хотите получить деньги от кого-то еще, вы можете сделать это всего несколькими движениями, когда воспользуетесь услугами онлайн-банкинга.

24-7 Доступность

С помощью онлайн-банкинга и мобильного банкинга у вас есть доступ к своим банковским счетам круглосуточно.Независимо от того, где вы находитесь, вы можете отправлять и получать деньги, не беспокоясь о завершении транзакций в рабочее время.

Следите за своими деньгами в пути

Приложения и сервисы

для онлайн-банкинга позволяют контролировать свои деньги и отслеживать транзакции, пока вы в пути. Нет необходимости искать банк, который открыт в то время, которое соответствует вашему графику. Все, что вам нужно, ждет вас, когда вы будете готовы.

2.На что обращать внимание при использовании услуги мобильного банкинга

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами мобильного банкинга, необходимо убедиться, что вы выбрали правильное приложение или онлайн-сервис. Вот несколько ключевых факторов, которые следует учитывать при рассмотрении различных вариантов мобильного банкинга:

Простая проверка баланса

Найдите приложение или услугу мобильного банкинга, которые позволяют легко проверять баланс. Это также помогает выбрать службы, которые отправляют вам текстовые сообщения или уведомления по электронной почте, когда у вас низкий баланс или когда деньги уходят с вашего счета.

Простые в использовании приложения

Если вы собираетесь использовать приложение для мобильного банкинга, убедитесь, что это приложение хорошо спроектировано и простое в использовании. Некоторые приложения созданы без учета интересов пользователя и создают очень неприятный опыт мобильного банкинга.

Безопасная оплата счетов

Безопасность должна иметь первостепенное значение при выборе мобильного банковского приложения или услуги. Убедитесь, что служба предлагает безопасный способ перевода денег и оплаты счетов.Проверьте, не было ли у них нарушений безопасности в прошлом.

Мобильный депозит

Когда вы цифровой кочевник, иногда бывает сложно внести чеки, полученные от клиентов, особенно если вы не находитесь рядом с банком или кредитным союзом. Найдите приложение, которое позволяет вносить чеки на ходу, отправляя изображение лицевой и обратной стороны чека.

Низкие (или нулевые) комиссии

Избегайте приложений и сервисов, за которые взимается высокая плата.Вам не нужно платить кучу денег только для того, чтобы отправить или получить средства. Если за овердрафт вашей учетной записи взимается комиссия, проверьте размер комиссии, прежде чем соглашаться на использование определенного приложения или услуги.

3. Что можно и нельзя делать с помощью мобильного банкинга

Помимо учета перечисленных выше факторов, есть еще несколько важных вещей, о которых вам следует знать при поиске и использовании приложения или службы онлайн-банкинга. Вот несколько важных правил, которые следует и не следует запоминать:

Подтвердите законность приложения

Если вы загружаете приложение, прикрепленное к сервису онлайн-банкинга, убедитесь, что оно легитимное.Лучше всего загрузить приложение прямо с веб-сайта банка, чтобы убедиться, что вы используете правильное.

Установить надежные пароли

Установите надежный пароль для своей учетной записи онлайн-банкинга и убедитесь, что у вас есть надежный пароль для мобильного устройства. Это сделает вас менее уязвимым для взлома и проблем с безопасностью.

Не использовать приложения в общественных местах

Не пользуйтесь приложением или сервисом мобильного банкинга, если вы также подключены к общедоступной сети Wi-Fi.Подождите, пока не окажетесь в защищенной сети, чтобы избежать возможных проблем с безопасностью или кражи.

Выключите Bluetooth

Выключайте функцию Bluetooth на мобильном устройстве, когда вы его не используете. Это поможет защитить вас от кражи личных данных и нарушений безопасности.

Обновите свои приложения

Убедитесь, что вы всегда используете самую последнюю версию приложения для мобильного банкинга. Это поможет вам избежать сбоев и снизить риск возникновения проблем с безопасностью.

Не оставаться в системе

Всегда выходите из своего мобильного банковского приложения, когда закончите с ним. Многие приложения автоматически выходят из системы через определенный промежуток времени, но всегда лучше сделать это самостоятельно, на всякий случай.

Отслеживайте свои транзакции

Наконец, внимательно следите за операциями мобильного банкинга. Регулярно проверяйте свой баланс, чтобы узнать, сколько у вас денег, откуда они приходят и уходят.Это поможет вам сразу же выявить потенциальные проблемы.

4. Какие мобильные банки с приложениями для цифровых кочевников самые лучшие?

Теперь, когда вы знаете больше о том, что искать в услугах мобильного банкинга, пришло время проверить эти советы и найти идеальный сервис для ваших нужд. Запомните эти рекомендации, когда начнете работать, и вам будет намного проще найти услугу, которая вам подходит. Не забудьте также рассмотреть эти замечательные приложения для мобильного банкинга и онлайн-сервисы.

Вот самые известные и популярные онлайн- и мобильные банковские услуги для цифровых кочевников на данный момент, с их основными характеристиками:

Revolut — revolut.com

Convenience по справедливой цене — это название игры для цифровых кочевников, использующих Revolut. Эта гениальная британская компания дистанцируется от других банков, известных своими традиционно высокими надбавками за покупки и переводы, совершаемые при расходах за границу.

С Revolut пользователи могут легко путешествовать, не теряя при этом своих расходов, отправлять и запрашивать деньги одним нажатием кнопки — даже создавать ежемесячные бюджеты, чтобы вы могли быть впереди всех.

Особенности

• Бесплатное снятие средств в банкоматах до 400 фунтов стерлингов / 400 евро в месяц
• VISA и MasterCard
• Схема однорангового кредитования
• Нет требований к месту жительства
• Перевод в 26 валютах по межбанковскому курсу
• Отправлять и запрашивать платежи

Комиссии

• Бесплатный стандартный счет
• £ 6 / месяц премиум-аккаунт

Ограничения

Пополнение счета электронных денег должно производиться посредством банковского перевода или пополнения карты с сохраненной стоимостью

N26 — N26.com

Бесплатная учетная запись без скрытых комиссий — N26 — это банк, который помогает пользователям легко и быстро управлять своими финансами. N26 — это современный мобильный банкинг в лучшем виде, разработанный с учетом удобства и образа жизни в дороге.

Дополнительные функции включают в себя премиум-аккаунты (которые предлагают отличные возможности для путешествий), передовые технологии безопасности и специальную группу поддержки, которая ответит на все ваши вопросы.

Особенности

• Нет комиссии за обмен валюты по Mastercard
• Снять в любом банкомате
• Отслеживание расходов и отчеты о расходах
• Переводы через Transferwise

Комиссии

• Премиум-аккаунт 5,90 € в месяц
• Бесплатная учетная запись имеет комиссию за транзакцию

Ограничения

Только резиденты Еврозоны

Monzo — монцо.com

Monzo — британский банк, цель которого — сделать расходы, сбережения и управление деньгами максимально удобными и беспроблемными.

С более чем 4 миллионами текущих клиентов и 40 000 новыми учетными записями, создаваемыми каждую неделю, Monzo является одной из самых быстрорастущих и пользующихся наибольшим доверием платформ цифрового банкинга. А с недавно объявленным планом расширения в США клиентская база будет расти еще больше.

Особенности

• Карта Maestro для Европы и мира Mastercard
• Банковские счета группы доступны
• Ответственное инвестирование
• Отправить запрос на оплату с помощью текстового сообщения

Комиссии

Нулевая комиссия

Ограничения

Только резиденты Великобритании

бунк — бунк.ком

Объявленный «Банком свободы», Dutch Bunq уделяет особое внимание быстрым и увлекательным способам управления своими деньгами. Bunq обещает полный финансовый контроль над вашими средствами, экономя время пользователей, а также обеспечивая их конфиденциальность.

Компания даже извлекает выгоду из необходимости обеспечения устойчивости, предлагая красивую «Зеленую» банковскую карту из нержавеющей стали (взамен Bunq «сажает деревья, когда вы тратите деньги»). Если экологическая ответственность — это то, что вы ищете в банке, Bunq может быть тем, что вам нужно.

Особенности

• Предоплаченная карта Mastercard
• Бесплатные переводы пользователям Monzo
• Уведомления о расходах и составление бюджета
• Прямое дебетование и другие банковские услуги в ближайшее время

Комиссии

Бесплатный базовый счет

Ограничения

только резиденты ЕС; нет банкоматов или банковских переводов: депозиты должны быть сделаны с помощью iDeal или SOFORT, снятие средств должно производиться платежом на банковский счет SEPA

Monese — Monese.com

Откройте для себя лучший счет для вас. Это обещание Monese. Этот британский банк был основан на том принципе, что отсутствие кредитной истории в Великобритании или подтверждения адреса в Великобритании не должно препятствовать пользователям открывать банковский счет.

С тех пор Monese процветает как инклюзивная автономная альтернатива, предлагая мгновенные счета мобильных денег по требованию для всех жителей Европы.

Особенности

• Обмен валюты по межбанковскому курсу
• Платежи, прямой долг и покупки в Интернете
• Кредитная история не требуется
• Наличные деньги доступны

Комиссии

• £ 4.95 в месяц дополнительные комиссии за транзакцию
• Дополнительные комиссии за транзакцию

Ограничения

Максимальные суммы на балансе, депозитах и ​​переводах

Leopay — leopay.eu

Leopay — это альтернатива цифрового банкинга, предлагающая финансовую свободу и всемирный охват в основном жителям Европы (включая несколько островных государств по всему миру), независимо от гражданства и финансового прошлого.

Личные и / или бизнес-счета бесплатны и имеют специальный IBAN (что означает, что вам предоставляется счет в европейском банке для нерезидентов), а также без ежемесячной платы.Пользователи могут беспрепятственно отправлять и получать деньги и даже получать зарплату в десяти разных валютах.

Особенности

• Нет комиссии за обмен валюты по Mastercard
• Снять в любом банкомате
• Отслеживание расходов и отчеты о расходах
• Переводы через Transferwise
• Предоплаченная VISA
• Отправлять и получать переводы в 10 валютах
• Счета доступны в EUR, USD, GBP, CHF, HRK, BGN, JPY и RON
• Доступно для нерезидентов ЕС
• Все переводы между пользователями LeoPay будут бесплатными

Комиссии

• Без абонентской платы
• 2 евро — 4 евро снятие наличных в банкоматах
• Плата за прочие услуги

Ограничения

• Доступно для нерезидентов ЕС

Transferwise — Без полей, Transferwise

Основанная в 2010 году двумя друзьями, каждый из которых имеет собственный разочаровывающий опыт конвертации валют (для одного евро в фунты, а для другого наоборот), Transferwise была создана с целью сделать денежные переводы за границу простыми, дешевыми и, прежде всего, , справедливый.

Потому что Transferwise использует реальные актуальные курсы обмена, показывая вам, сколько вы сэкономите, не используя традиционные банки. Неудивительно, что более 4 миллионов клиентов, перемещающих 4 миллиарда долларов каждый месяц, предпочитают торговать с Transferwise.

Особенности

• Работает как местный банк в Великобритании, США и Еврозоне
• Перевод через TransferWise
• 25+ вариантов валюты

Комиссии

• Без ежемесячной платы за счет
• Небольшая комиссия за обмен валюты
• Некоторые дополнительные сборы

Ограничения

Без снятия наличных в банкоматах; некоторые ограничения на переводы в долларах США.

Мобильные и онлайн-банковские услуги для жителей Северной Америки Digital Nomads

Возможно, вы заметили, что эти варианты онлайн-банка электронных денег базируются в основном в Великобритании и ЕС. В то время как некоторые, такие как Revolut, открыты для всех (и скоро появятся в США), другие действительно предназначены только для жителей Европы.

Фактически, в настоящий момент мы видим несколько различий в способах работы банковских переводов в ЕС и США. Например, IBAN (номера доступа к международным банкам) используются по всей Европе и в нескольких странах по всему миру.Но IBAN не был принят в США, Канаде, Австралии или Новой Зеландии; Коды SWIFT необходимы для переводов в эти страны.

Несмотря на то, что в США относительно нерегулируемая банковская отрасль (см. Глобальный финансовый кризис 2008 г.), на самом деле получить банковский чартер в США сложнее, чем в других странах. Это означает, что возможности онлайн-банкинга в США обычно поддерживаются существующими традиционными банками. Примеры включают Simple (от BBVA) и Moven (от банка CBW).

Но конкурентный характер банковского сектора США действительно предоставляет кочевникам хорошие возможности. Несколько банков ввели счета и кредитные карты, которые предлагают низкие комиссии или отсутствие комиссии за снятие средств в международных банкоматах и ​​комиссию за обмен валюты.

Для сравнения, канадская банковская система более регулируема и менее конкурентоспособна — по иронии судьбы, с тем же результатом. Канадские возможности онлайн-банкинга также ограничены банковскими услугами, поддерживаемыми традиционными банками.

Существуют некоторые онлайн-варианты с низкой комиссией или без комиссии, такие как Simplii (ранее известный как PC Financial) и Tangerine (ранее известный как ING Direct), но варианты кредитных карт с бесплатными иностранными транзакциями для канадцев практически не существуют.К счастью, традиционные банки Канады действительно предлагают достойные онлайн-услуги, включая мобильный банкинг и мобильные чеки. А канадцы могут легко переводить деньги из банка в банк по электронной почте.

Если вы нашли эту статью полезной, вы также можете взглянуть на:

Раскрытие информации: Любые ссылки на Remoters.net являются партнерскими ссылками, с которых мы получаем комиссию от продажи определенных товаров. Мы также участвуем в программе Amazon Services LLC Associates, партнерской рекламной программе, разработанной для предоставления сайтам возможности зарабатывать рекламные сборы за счет рекламы и ссылок на Amazon.com или endless.com, myhabit.com, smallparts.com или amazonwireless.com.

.

Новое мобильное приложение U.S. Bank 2019 | Исследование управления мобильными деньгами

Новое банковское приложение устраняет основные препятствия на пути управления капиталом с помощью практичных, интуитивно понятных функций и персонализированных аналитических данных на основе искусственного интеллекта.

U.S. Bank представил полностью переработанное мобильное приложение U.S. Bank, созданное совместно со своими клиентами на каждом этапе. В результате получилось одно из наиболее полных и полезных приложений для мобильного банкинга, основанное на обширных исследованиях того, как люди используют свои мобильные приложения, и анализе потребностей потребителей.

«Мы разработали все функции нового мобильного приложения U.S. Bank на основе идей, которыми поделились с нами наши клиенты», — сказал Тим Уэлш, вице-председатель Управления потребительского и бизнес-банкинга в U.S. Bank. «Используя наше мышление, ориентированное на клиента, мы включили в него все инструменты, определенные потребителями, которые помогут им быстро, уверенно и безопасно управлять своими финансами на кончиках пальцев».

Ключевые особенности нового мобильного приложения U.S. Bank

Новое приложение помогает клиентам принимать разумные финансовые решения с помощью новых функций, например:

• Денежное наставничество : В ходе исследования потребители заявили, что им нужен банковский опыт, которому они могут доверять и который поможет им в любой финансовой ситуации.С помощью персонализированной панели инструментов приложение анализирует привычки расходования средств в режиме реального времени, чтобы помочь пользователям понять, куда уходят их деньги. Приложение экономит время и деньги клиентов, уведомляя их об изменении повторяющихся платежей, напоминая им о предстоящих платежах и помогая им отслеживать их денежный поток и привычки расходования средств. Кроме того, в приложении есть новая функция обучения сбережению, которая помогает потребителям, которые не делают сбережений, и побуждает их начать.
• Face ID : пользователи совместимых iPhone могут входить в систему через Face ID, что отражает повышенный спрос на дополнительные функции безопасности.
• Easy Banking : занятым клиентам понравятся многие интуитивно понятные функции приложения. Пользователи могут видеть весь свой финансовый портфель, от депозитов и карт до инвестиций и кредитов, в одном месте. В приложении легко доступны функции управления картами, такие как настройка уведомлений о поездках и блокировка дебетовой карты.
• Движение денег : Исследование показало, что потребители ищут более простые способы отправки денег семье и друзьям. Получайте выплаты быстрее с Zelle ^® , к которому теперь еще проще получить доступ в приложении.
• Новые счета : Для многих людей открытие новых счетов и подача заявки на ипотеку могут быть сложными. Открывать новые текущие и сберегательные счета, подавать заявки на получение ссуд и кредитных карт, а также открывать инвестиционные счета легко и очень быстро — и все это прямо в приложении.

Результаты исследования по управлению мобильными денежными средствами американских банков

В дополнение к качественному исследованию клиентов банк U.S. Bank также провел исследование по управлению мобильными денежными средствами в банках США, в ходе которого были изучены финансовые привычки и потребности 1000 U.С. взрослые. Опрос показал, что американцы ищут помощи, когда дело касается управления своими деньгами.

По данным недавнего опроса, каждый третий американец сказал, что «управляет» своими финансами. Согласно результатам исследования, главными препятствиями для людей, которые пытаются управлять своими финансами, являются деньги (45 процентов) и время (27 процентов).

На вопрос, какие советы они ищут на своем смартфоне, совет по финансовому управлению / составлению бюджета оказался на втором месте (34 процента), сразу после упражнений и физической подготовки (40 процентов).Консультации по финансовому менеджменту и составлению бюджета были оценены выше, чем диета или диетические рецепты (27 процентов), психическое здоровье или медитация (17 процентов) и свидания или отношения (14 процентов).

«Одна из ключевых вещей, которые мы узнали из этого опроса, заключается в том, что, как правило, люди не получают необходимой помощи из своих приложений мобильного банкинга», — сказал Гарет Гастон, исполнительный вице-президент Omnichannel в U.S. Bank. «Основные препятствия, с которыми сталкиваются люди, время и деньги, — это проблемы, которые могут решить хорошо разработанные приложения.Мы знаем, что три четверти людей используют банковское приложение, поэтому, создавая мощные инструменты непосредственно в нашем мобильном приложении, мы можем помочь нашим клиентам лучше контролировать свои финансы. Мы создали новое мобильное приложение U.S. Bank с нуля, чтобы удовлетворить потребности современного потребителя ».

Исследование управления мобильными деньгами банков США также показало, что миллениалы, в частности, изо всех сил пытаются управлять своими деньгами: 36 процентов миллениалов заявили, что они управляют своими финансами. Среди миллениалов, которые управляют своими финансами, 37 процентов говорят, что они не разбираются в личных финансах — это почти вдвое больше, чем поколение X (19 процентов) и в три раза больше, чем поколение бэби-бумеров (10 процентов).Однако у миллениалов больше шансов иметь мобильное банковское приложение (84 процента против 74 процентов населения в целом).

«Новое мобильное приложение U.S. Bank обеспечивает экономящие время банковские функции вместе с персонализированной информацией, которая помогает нам занимать центральное место в финансовой жизни наших клиентов», — сказал Анкит Бхатт, старший вице-президент Omnichannel Experience в U.S. Bank. «Например, новое приложение помогает клиентам лучше видеть свои привычки в расходах и денежный поток. Кроме того, образовательные инструменты, такие как опросы о расходах, визуальное отображение информации и функции управляемой помощи, позволяют нашим клиентам понять сложные финансовые условия и помогают им действовать и лучше управлять своими финансами.”

Новое мобильное приложение U.S. Bank доступно для iPhone. Чтобы скачать его, посетите App Store и найдите U.S. Bank. Новое приложение будет обновляться автоматически для клиентов, у которых на устройстве установлено мобильное приложение U.S. Bank и включена автоматическая загрузка. Версия для Android скоро появится.

О банке США

U.S. Bancorp с 74000 сотрудников и активами на 467 миллиардов долларов по состоянию на 31 декабря 2018 года является материнской компанией U.S. Bank, пятого по величине коммерческого банка в США.Банк из Миннеаполиса сочетает в себе команды по работе с клиентами, отделения и сеть банкоматов с мобильными и онлайн-инструментами, которые позволяют клиентам осуществлять банковские операции, когда и где они предпочитают. US Bank стремится обслуживать миллионы клиентов розничных, деловых, управляющих, платежных, коммерческих, корпоративных и инвестиционных услуг по всей стране и по всему миру в качестве надежного финансового партнера, что было признано Институтом Ethisphere, назвавшим банк a Самая этичная компания в мире 2019 года.Посетите U.S. Bank на usbank.com или подпишитесь на социальные сети, чтобы быть в курсе новостей компании.

Об исследовании

Опрос по управлению мобильными денежными средствами банков США был проведен онлайн-компанией Wakefield Research среди 1000 взрослых жителей США в национальном масштабе в период с 27 февраля по 5 марта 2019 г. Погрешность составила +/- 3,1%.

Мультимедиа

Доступны для загрузки скриншоты нового мобильного приложения U.S. Bank.

Контакт

Антуан Ж.ЛаФромбойз, банк США
[email protected], 612-303-0793

.