Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

В каких случаях банки смогут без разрешения блокировать вашу карту? В каких случаях банк может заблокировать карту


по каким причинам банк может заблокировать карту — Bankir.Ru

Причин блокировки может быть несколько, и одной из наиболее частых является совершение подозрительных операций по счету клиента. Напомним, что все операции по карте отслеживаются антифрод-системой, предупреждающей возможные случаи мошенничества, а также подпадающие под ФЗ №115 подозрительные транзакции. Но большинство случаев блокировки карты можно оспорить, так как часто операции по карте не нарушают действующего законодательства.

Резкий рост числа зачислений и списаний денег с карты может служить сигналом о совершении мошеннических операций и привести к блокировке карты клиента. Блокировка касается не только карты, но и банковского счета. Поэтому в случае блокировки карты, осуществить перевод со счета уже нельзя.

К числу подозрительных могут быть отнесены операции, которые совершаются в короткий промежуток времени в разных местах. Однако подозрительными могут быть обозначены также нетипичные операции. Например, в случае поездки заграницу, лучше сообщить об этом в банк заранее, чтобы исключить срабатывание антифрод-системы и блокировки карты.

Банк может заподозрить использование карты физическим лицом для осуществления предпринимательской деятельности, что прямо запрещено условиями договора

Также банк может заподозрить использование карты физическим лицом для осуществления предпринимательской деятельности, что прямо запрещено условиями договора. Это возможно, когда на карту поступают суммы также из различных мест в короткий промежуток времени. Поэтому в случае подобной блокировки необходимо обратиться в банк и подтвердить, что источники средств не связаны с предпринимательской деятельностью. Например, когда средства поступают в качестве благотворительных пожертвований, банк лучше предупредить об этом заранее. Кроме того, лица, зачисляющие средства на карту, должны указать цель денежного перевода.

Многие клиенты не обращаются непосредственно в Росфинмониторинг, который до сих пор не имеет отработанных механизмов реабилитации клиентов, попавших в черный список

Другая ситуация, непосредственно подпадающая под действие ФЗ №115, когда банковская карта используется в схемах обналички денег. Основным признаком такой операции является то, что крупные суммы денежных средств зачисляются со счетов фирм-однодневок и снимаются с карт наличными. Росфинмониторинг отслеживает подобные схемы, а подозрительные операции блокируются, договор с клиентом расторгается, сам клиент попадает в черный список. Такому клиенту уже будет сложно обратиться в другой банк и получить доступ к банковским услугам в будущем. Поэтому, если клиент попал в черный список по ошибке, необходимо обратиться в службу финмониторинга для исключения из списка неблагонадежных клиентов. Однако многие клиенты не обращаются непосредственно в Росфинмониторинг, который до сих пор не имеет отработанных механизмов реабилитации клиентов, попавших в черный список, а обжалуют блокировки непосредственно в самом банке. Большой поток жалоб идет также в ЦБ. Обжалование незаконной блокировки через суд занимает очень много времени, но также возможно.

В подобную ситуацию могут попасть также лица, которые активно конвертируют деньги из электронных кошельков. При этом банк может расторгнуть договор с таким клиентом, опасаясь быть замешанным в операциях по незаконному отмыванию денег. В случае выявления подозрительных операций, банк может не сразу заблокировать карту, а потребовать разъяснений на предмет происхождения поступивших средств. При этом банк может затребовать письменное разъяснение того, за какие услуги и/или выполненные работы были получены электронные деньги. А также заставить разъяснить, для каких целей предназначены поступившие денежные средства, и почему клиент  уклоняется от прозрачности движения денежных средств.

Если банк заблокировал карту и разорвал договор обслуживания, клиенту не остается ничего, кроме как забрать остаток денег со счета и искать другую кредитную организацию

Если банк заблокировал карту и разорвал договор обслуживания, клиенту не остается ничего, кроме как забрать остаток денег со счета и искать другую кредитную организацию.

Поэтому, если клиент намерен активно пользоваться электронными кошельками, ему лучше воспользоваться картами операторов этих электронных кошельков. Сегодня некоторые платежные системы выпускают собственные карты, напрямую заключив договор с карточными системами MasterCard и VISA. Или сотрудничают с банками, их обслуживающими. Другим способом вывода денег с электронных кошельков является использование систем денежных переводов без открытия счета.

Помимо выявления подозрительных и/или нетипичных операций, каким-либо образом подпадающих под ФЗ№115, могут быть и другие случаи возможной блокировки банковской карты.

Например, в связи с учащением хакерских атак на банки, данные о картах клиентов могут стать достоянием киберпреступников. В этом случае банк блокирует все карты, данные которых стали доступны киберпреступникам.  

bankir.ru

в каких случаях могут заблокировать банковскую карту — Sredstva.ru

Одна из неприятных особенностей банковской карты — это то, что банк может в любой момент ее заблокировать, если какая-либо операция по ней покажется ему подозрительной. С одной стороны, предосторожность лишней не бывает. С другой — клиент может оказаться без средств в самый неподходящий момент. По каким причинам происходит блокировка банковских карт и что делать в такой ситуации — в нашем обзоре.

Пластиковые карты завоевывают все большую популярность среди клиентов российских банков. Тут и удобство использования (наличные средства могут украсть или их может просто не хватит), и всяческие бонусы за их использование (бонусные программы, cash-back, скидки в магазинах-партнерах банка). Но есть и негативный момент — карта может быть заблокирована банком. Это происходит по инициативе пользователя, банка или международной платежной системы.

Блокировка пластиковой карты по инициативе пользователя

При потере, краже карты или при подозрении, что доступней к ней заполучили злоумышленники (получение обманным путем пин-кода, кража дынных карты), клиенту необходимо немедленно обратиться в банк-эмитент. Сделать это можно, позвонив в круглосуточную службу поддержки или лично посетив отделение банка. Такие экстренные меры необходимы, чтобы предотвратить доступ третьих лиц к средствам на карте. Впоследствии карта будет перевыпущена (за счет клиента или банка).

Блокировка пластиковой карты по инициативе банка

Банк отвечает за сохранность средств на карте клиента. Именно поэтому при малейшем подозрении, что доступ к карте получили мошенники, она будет заблокирована банком. Таким образом он не только пытается обезопасить не только средства клиента, но и себя. Так как ответственность за незаконно списанные средства ложится именно на банк. Существуют несколько причин блокировки карт банком.

  • Подозрительная транзакция по карте. Единых условий блокировки карт у банков нет. Каждый отдельный банк имеет свои правила действий в случае подозрения мошеннических операций, у каждого своя система безопасности. Так что предугадать, по какой причине и в каком банке та или иная транзакция станет причиной блокировки карты, практически невозможно. Если карту заблокировали ошибочно, то необходимо связаться с службой поддержки банка, чтобы восстановить доступ к ней. В более сложных случаях может понадобиться визит в офис. Так или иначе, процедура может занять от пары часов до пары дней.  
  • Транзакция, совершенная из сомнительного места. Такой вариант возможен, если держатель карты решит расплатиться ей из места, в котором ранее не использовал ее. Или сумма транзакции покажется банку слишком большой. Зачастую это может произойти на отдыхе, при попытке расплатиться картой. Поэтому перед каждой поездкой за границу необходимо позвонить в службу поддержки банка, чтобы предупредить о стране поездки и предполагаемых тратах.

В ряде банках в таком случае подключают только страну будущей поездки, транзакции из других стран будут автоматически блокироваться. И это надо учитывать, планируя свои траты. Например, если вам подключат страну Египет, то расплатиться картой можно будет только в пределах этой страны. И при попытке оплатить, к примеру, оплатить покупку в интернет-магазине транзакция будет отклонена.

  • Подозрение в проведении операций по отмыванию денег. Согласно федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», если сумма платежа, перевода с карты на карту превышает 15 тыс. рублей, то необходима идентификация получателя. Без нее — банк вправе отклонить транзакцию или даже заблокировать счет, карту. Так как такие операции могут иметь преступный характер. Банк в этом случае рискует перед ЦБ РФ и Росфинмониторингом, ему проще заблокировать подозрительную операцию или карту.  
  • Подозрения, что данные карты попали к мошенникам. При кражи пин-кодов или иной важной информации о карте из банка, тот имеет право заблокировать к ней доступ. Таким образом банк предотвратит попытку незаконного изъятия денежных средств с карты клиента. Скомпрометированная карта будет заменена за счет кредитной орагнизации, если утечка информации произошла по ее вине.

Блокировка пластиковой карты по инициативе международных платежных систем

Держатель карты может стать заложником политической ситуации. Например, недавние санкции Запада в отношении российский чиновников и бизнесменов (из-за ситуации в Украине) ударили не только по бизнесу, но и по рядовым россиянам. Ряд банков, собственники и акционеры которых, по мнению Запада, имели отношение к эскалации конфликта в Украине, также попал под санкции. В конце марта международные  платежные системы Visa и MasterCard перестали проводить платежные операции четырех российских банков — АБ «Россия», Собинбанка, СМП-Банка и Инвесткапиталбанка.

При таком варианте развития событий пострадают держатели карт данных банков, оказавшиеся за границей. При отсутствие запасного источника средств (пластиковая карта другого банка, наличные) они не смогут рассчитаться картой за гостиницу, купить билет, оплатить покупки и т.п. Но и клиентов, которые находятся в России, также ожидают неудобства: снять наличные они смогут только в кассах и банкоматах банка, а также в сети из 23 тыс. банкоматов, входящих в Объединенную расчетную систему.

Правила держателя банковской карты

  • Исключить доступ посторонних к данным вашей карты. Хранить пин-код в надежном месте, не сообщать его и другую важную информацию (номер карты, имя и фамилия владельца, код подтверждения) незнакомым людям, даже если они представляются сотрудниками банка.  
  • При оплате картой в магазинах не позволяйте продавцу уносить ее, производить операции без вашего участия. При наборе пин-кода прикрывайте рукой устройство ввода. Сохраняйте чеки, в случае возникновения претензий к магазину без чека опротестовать операцию будет сложно.  
  • При возникновении проблем нужно без промедления звонить в банк-эмитент карты. А если нужно срочно ее заблокировать и ждать ответа службы поддержки нет времени, можно произвести эту операцию через интернет-банк.
  • Подключить смс-информирования об операциях по карте и интернет-банкинг. Дистанционные сервисы управления помогут вам вовремя отследить неправомерно списанные с вашей карты средства и опротестовать данную операцию.
  • При поездках за границу заранее оповещайте свой банк о стране пребывания и возможных тратах по карте. А лучше, подстрахуйтесь и возьмите наличные или вторую карту (на случай блокирования первой).  
  • Даже если ваша карта оказалась заблокирована, это не значит, что у вас нет доступа к средствам на ней. Банковская карта привязана к определенному счету, забрать деньги с которого вы можете даже без карты (например, через кассу в отделении банка).

Источник: Средства.ру

www.sredstva.ru

Из-за чего банк может заблокировать карту?

Вашу карту заблокировали, а вам необходимо произвести оплату. Согласитесь, это неприятность, которую хотелось бы избежать. Мы узнали, из-за чего банк может заблокировать вашу карту. Рассказываем.

Блокировкой называется приостановление всех операций с картой. Карта может быть заблокирована как по инициативе банка, так и по желанию самого держателя. Рассмотрим оба случая.

Блокировка банковской карты по инициативе банка.

1) При доставке карты из банковской организации клиенту при помощи третьих лиц.

На время транспортировки банк блокирует карту для предотвращения мошенничества. Владелец карты может разблокировать ее, позвонив по горячей линии или введя пин-код в банкомате.

2) При подозрении банка о нарушении клиентом закона (уход от налогов, отмывание денег)

В этом случае служба безопасности банка в личной беседе выяснит законность основания действия клиента. Если клиент подтвердит документами правомерность своих операций с картой, то банк разблокирует ее или перевыпустит за свой счет. Но если банк выяснит, что клиент нарушил условия договора, то имя клиента вносят в стоп-лист договор расторгается.

3) При совершении транзакций за пределами страны-выпуска карты.

Клиент, выезжающий за границу по правилам должен оповестить свой банк. Иначе, используя карту за пределами страны, вы можете вызвать подозрение о мошенничестве и вашу карту заблокируют. Помните, что разблокировать счет можно только в отделении самого банка по приезду или по телефону горячей линии. В подобной ситуации скорее всего будет перевыпуск карты (оплачивать его будет по договоренности та или иная сторона).

4) При выявлении мошеннических операции.

Мошеннические операции с точки зрения банка это:

  • Трижды неправильно введенный пин-код. Если это была ваша ошибка — обращайтесь в банк с заявлением на разблокировку до истечения трех дней. Если вы не реагируете на это в течение трех дней, то карту блокируют. Перевыпуск новой карты оплачивать будете вы.
  • Частые снятия крупных сумм в разных банкоматах наличными. Также вызывают подозрение проведение нескольких платежных транзакций в одном месте. С вами попробуют связаться, и в случае отсутствия обратной связи, карту могут заблокировать. Стоимость перевыпуска ляжет на плечи клиента.
  • Транзакции по картам, находящимся в черном списке международных платежных систем. Банк скорее всего временно заблокирует такую карту и предложит получить другую карту за счет кредитной организации.

5) При судебном решении

По требованию органов суда ваш карточный счет заблокируют. После отмены решения суда, клиент сможет разблокировать карту за свой счет.

6) При завершении срока действия карты

Имейте ввиду, что, если вы не хотите больше пользоваться картой вам необходимо написать заявление о закрытии счета за 30 дней до завершения срока ее действия. Если этого не сделать вашу карту перевыпустят, списав стоимость ее годового обслуживания.

Блокировка карты по желанию владельца

  • Карта украдена – необходим перевыпуск карты за счет клиента.
  • Карта потеряна – при обращении в банк в качестве причины блокировки указать именно утерю карты. Так как если вы ее найдете, по заявлению вам могут ее разблокировать без перевыпуска. Если вы не найдете карту, придется заказывать новую карту за ваш счет.

Вы зафиксировали незаконное использование карты

  • Ваша карта оказалась в руках у чужих людей, (данные могли быть переписаны).
  • Вы получили СМС об оплате покупки, которую не совершали.
  • Вы расплатились в интернете, а после этого с вашей карты начали списывать средств несанкционированные вами.
  • Вы заметили скимминговый продукт в терминале при оплате картой.

Во всех этих случаях необходимо блокирование карты и перевыпуск новой за ваш счет.

Карта изъята банкоматным аппаратом

Необходимо сразу заблокировать карту по нескольким причинам:

  • Банкомат, похитивший вашу карту, может быть установлен злоумышленниками. Не забудьте сообщить сотрудника вашего банка номер терминала и его географическое расположение.
  • Если карта застряла по техническим причинам, она может внезапно быть выдана следующему клиенту.
  • Застрявшей картой может воспользоваться недобросовестный технический работник самого банка.

Помните, что вернуть обратно карту быстро может не получиться, так как инкассация аппарата проводится один раз в несколько дней.

Важно: При перевыпуске или блокировке карты, средства на ее счете остаются доступными. Их нельзя снять только при помощи «пластика», однако можно — в отделении, с паспортом.

Нововведение!

28 июня 2022 года Президент РФ Владимир Путин подписал закон, позволяющий блокировать банковские карты и переводы с электронных счетов клиентов. При подозрении о краже денег банки смогут блокировать до двух рабочих дней онлайн-переводы и мобильные платежи. Как именно банки будут определять факт кражи и что может вызвать подозрение, неизвестно. В законе написано: «Перечень основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика устанавливается банками по согласованию с ЦБ.»

Предполагается, что кредитные организации будут оповещать клиентов перед блокировкой по телефону или электронной почте. Если пользователь сможет доказать правомерность подозрительных переводов, карту должны сразу разблокировать.

Закон вступит в силу 25 сентября 2022 года.

Что еще?

investorschool.ru

В каких случаях банки смогут без разрешения блокировать вашу карту? | Личные деньги | Деньги

Президент России Владимир Путин подписал закон, который с осени дает право банкам блокировать карты без согласия их владельцев при подозрении в краже средств.

Банк может заблокировать карту за перевод денег?

Да, может. Согласно закону, прекращать операции по переводу денег банк может на срок не более двух рабочих дней. Блокировка будет касаться не только банковских карт, но и электронных кошельков, мобильных приложений и других аналогичных сервисов.

Так ведь подобные меры уже были. Что изменилось сейчас?

Теперь банку не нужно будет дожидаться согласия клиента на блокировку карты при подозрении на кражу. Если банк посчитает операцию сомнительной, то он сразу же остановит доступ к карте и операции по ней.

То есть банк может заблокировать мою карту, даже если я сам снял с нее крупную сумму? Не поможет даже ввод пин-кода?

Судя по всему, да. Ваш счет будет заморожен, поэтому вы не сможете пользоваться картой и переводить деньги на другой счет в онлайн-приложении.

Какие суммы банк может счесть подозрительными?

Непонятно. Согласно закону 115-ФЗ, обязательному контролю подлежат все сделки физлиц на сумму свыше 600 тысяч рублей. По факту же сумма может быть любой: если алгоритм банка увидит, что ранее вы не снимали с карты, допустим, больше 30 тысяч рублей, то снятие суммы в 70-100 тысяч может показаться ему подозрительным. При возникновении подозрений на сомнительную операцию банк свяжется с вами, а если вы не выйдете на связь, то операции по вашей карте заблокируют на два дня.

А что будет по истечении двух рабочих дней? Карту разблокируют?

Карту разблокируют, если вы уведомите банк о том, что операция была выполнена вами. Без этого блокировку не снимут, даже если вы ранее писали заявление о том, что берете риски мошенничества на себя, и просили не блокировать карту ни при каких обстоятельствах.

Если карту заблокировали, что делать ее владельцу?

Обратиться в банк. Он должен доказать законность транзакции, предоставив необходимые документы. Это могут быть счета-фактуры, накладные, чеки из банкомата и т. д. Если речь идет о переводе крупной суммы, то нужно будет предоставить налоговые декларации в виде 3-НДФЛ либо другие документы, подтверждающие правовой статус денежных средств.

То есть банк будет обязан разблокировать ее по первому требованию?

Банк разблокирует карту сразу, если вы предоставите документы, подтверждающие операцию, а также если от ЦБ РФ, Росфинмониторинга, МВД, ФСБ, налоговой, прокуратуры не поступит указаний о блокировке карты. Получателю платежа, чтобы получить доступ к счету, также нужно будет предоставить документы, доказывающие правомерность платежа. Это может быть договор о сотрудничестве, подписанный акт выполненных работ, отчет о выполненной работе, выставленный счет, в котором прописана сумма платежа, и т. д.

www.aif.ru

Кто имеет право заблокировать банковскую карту

Может — ли чужой человек заблокировать карту? Есть ответ!

Как правило, банк блокирует карту после первого же просроченного платежа; возникновения несанкционированного овердрафта ; подозрения в мошеннических операциях; использования карты не по назначению.

При подозрении в легализации денежных средств, полученных незаконным путем, обналичивании крупных сумм денег банк имеет право заблокировать до выяснения обстоятельств; наличия решения суда на арест счетов владельца; обращения в банк третьего лица об ошибочно зачисленной сумме, банк может заблокировать до выяснения обстоятельств; если есть вероятность, что данные карты стали известны третьем лицам; если банк не может связаться с клиентом; если по ней совершались операции в банкомате, в котором был обнаружен скиммер.

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

Многие читатели нашего сайта часто жалуются: мол, переводишь деньги на, иногда несколькими суммами, а иногда и с завидной регулярностью, а потом, когда в самый ответственный момент хочешь получить наличные – карта оказывается заблокированной «без суда и следствия», как говорится. Оказывается, банки и не обязаны предупреждать своих клиентов о блокировке: закон не содержит в себе такой нормы, а в условия обслуживания и договорах с клиентами банки, как правило, данный пункт не включают.

Сбербанк заблокировал карту: что делать? Причины блокировки карты

Это самый быстрый способ сообщить сотрудникам, чтобы банк заблокировал карту Сбербанка.

Чтобы Сбербанк заблокировал после SMS, необходимо заранее подключить услугу мобильного управления счетом. После отправки команды клиент получит на телефон сообщение, которое в течение 5 минут нужно переслать на номер 900. Только после этого средства на счете будут заморожены.

3. Если клиент не доверяет электронным системам, то можно позвонить в отделение и попросить об услуге Сбербанк.

Как блокируют и разблокируют карты Сбербанка

Тогда направляетесь в тот филиал Сбербанка, где вам выдавали пластиковую карту.

Там вас уже наверняка ждет новенькая готовая с теми же реквизитами, об этом заранее побеспокоятся сами сотрудники банка, если в течение последнего квартала по вашей карте транзакции совершались.

Вдруг новая ещё не готова, не переживайте, все равно можно снимать с паспортом остатки денежных средств из заблокированного счета через операторов кассы.

Что делать, если банк заблокировал зарплатную карту

Прибегнуть к подобному действию учреждение может из-за просрочки, с целью дальнейшего получения средств, которые клиент задолжал. Согласно со статьёй 854 ГК РФ.

изъятие определённой денежной суммы со счёта клиента может осуществиться исключительно на основании его распоряжения. Если же такого разрешения нет, то списывание средств происходит по решению суда либо в соответствии с договором, где указано о согласии клиента на данную манипуляцию.

В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту?

Таким образом, при появлении просрочки организация должна направить в суд иск, дождаться судебного решения, а также получить распоряжение судебного пристава; Выполнение первого пункта не дает право банку отчислять с зарплатного счета держателя карты более 50% зачисленных доходных средств; Правом принятия решения по наложению ареста на зарплатный счет или списания с него части суммы обладают исключительно судебные приставы.

Могут ли заблокировать карту Сбербанка

Дата окончания срока – месяц и год – указаны на лицевой стороне «пластика», ниже номера.

Непогашенные долги держателя перед банком или судебными органами.

Подозрение в мошеннических действиях по карте со стороны ее владельца. Превышения размера овердрафта по карте. Позвонить по бесплатному телефонному номеру службы поддержки клиентов 8 800 55 55 55 0.

Карты крыты: в каких случаях могут заблокировать банковскую карту

При потере, краже или при подозрении, что доступней к ней заполучили злоумышленники (получение обманным путем пин-кода, кража дынных), клиенту необходимо немедленно обратиться в банк-эмитент.

Сделать это можно, позвонив в круглосуточную службу поддержки или лично посетив отделение банка. Такие экстренные меры необходимы, чтобы предотвратить доступ третьих лиц к средствам на.

Впоследствии будет перевыпущена (за счет клиента или банка). Банк отвечает за сохранность средств на карте клиента.

Дело в том, что невозможность завершения платежа рассматривается автоматической системой безопасности как попытка провести транзакцию без пин-кода или пароля.

Поэтому действия пользователя могут попасть в категорию подозрительной активности. Первое, что нужно сделать – обратиться в службу клиентской поддержки Сбербанка (номера телефонов указаны на самой карте в верхней части лицевой стороны).

myeconomist.ru

Кто и почему может заблокировать вашу банковскую карту и когда это необходимо

Источник: http://www.klerk.ru/boss/

Банки призывают блокировать карту при любых подозрительных операциях. Проблема в том, что это не так просто, как кажется на первый взгляд. Нужно ли перевыпускать карту после блокировки, стоит ли закрывать счет и могут ли ваши родные заблокировать и разблокировать ваш пластиковый кошелек?

«Чуть не лишила мужа всех денег»

«Посмейтесь надо мной, как я заблокировала карты моего мужа и чуть не лишила его всех денег. Я написала вопрос в официальной группе Сбербанка во Вконтакте, мне ответила в личку пользователь с ником Мария Орлова и логотипом Сбербанка. Я почему-то не «чухнула», что это развод, хотя всегда внимательна в таких вопросах и лучше тысячу раз перестрахуюсь», — написала пользователь форума Банки.ру. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. ред.)

«Мошенники попросили логин мужа от Сбербанка Онлайн, который в это время спал, я ей его сказала. Далее они зашли в Сбербанк Онлайн через приложение на Айфоне, мне на телефон пришел код, я им его сказала. Мария Орлова проконсультировала меня по вопросу кредитки (который я задавала в группе), все было похоже на правду. Мы попрощались тепло и приятно. Муж все еще спал», — сообщила женщина.

Спустя 20 минут ей пришло уведомление о входе в «Сбербанк Онлайн» со стороннего устройства. После чего она позвонила на горячую линию и заблокировала все карты, а оператор Сбербанка отключила мобильный банк от всех карт. История закончилась хорошо, и мошенникам ничего не удалось украсть. Но в связи с этой ситуацией у форумчанки возник ряд вопросов: как ей теперь правильно закрыть карты, открыть новые и создать новый логин, чтобы быть уверенной, что мошенник не сможет вновь зайти в «Сбербанк Онлайн»? Можем только предположить, какие действия предпринял проснувшийся муж в отношении своих карт и жены.

«Мошенники оплатили отель заблокированной картой»

«8 августа 2022 года с карты Сбербанка у меня украли деньги. Мошенники оплатили ею отель в Англии. Самое интересное, что данная карта была заблокирована еще в декабре 2022 года, карта зарплатная и на ней нет услуги овердрафта. В момент, когда банк провел операцию, на ней не было даже необходимой суммы, но мошенники все равно сняли порядка 9 тысяч рублей)», — с таким сообщением оставила жалобу на портале Банки.ру Ирина.

По ее словам, даже после перевыпуска карты и обращения в банк ей на телефон продолжали приходить уведомления о том, что мошенники пытаются оплатить отели в Италии и Англии. В Сбербанке ее уверяли, что это невозможно, и очень удивлялись СМС-уведомлениям, которые она им показывала. Впоследствии Ирине объяснили это тем, что она заблокировала карту, а не банковский счет.

В данном случае юристы советуют направить банку письменную претензию, в которой клиент должен изложить все обстоятельства дела, а также приложить скрины СМС-уведомлений. «Также стоит приложить к претензии документы, которые подтверждают факт вашего обращения в полицию по поводу снятия денег: правоохранительные органы и банки сотрудничают, поэтому подтверждение того, что возбуждено уголовное дело, может вам помочь», — советует управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

На всякий случай напомним, что если кто-то сообщает вам о том, что ваша карта заблокирована, и при этом просит назвать полный номер карты, пароль, код из СМС или данные паспорта — это точно мошенники.

Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.

Блокировка карты может быть осуществлена как по инициативе держателя, так и по решению банка.

В Сбербанке рассказали о наиболее частых причинах блокировки карты держателями:

1. Карта утеряна или украдена. В случае утраты или кражи карты держатель обязательно должен уведомить об этом банк любым удобным способом (обратившись в контактный центр, через приложение или интернет-банк, направив команду через мобильный банк или же обратившись в офис). Это необходимо для предотвращения несанкционированного использования карты или ее реквизитов. Если карта найдена, ее можно разблокировать и пользоваться дальше. Но мы бы посоветовали перевыпустить карту, ведь неизвестно, к кому могли попасть данные карты.

2. Несанкционированное использование. В случае если держатель карты получил СМС об операции, которой не совершал, ему стоит незамедлительно обратиться в банк любым удобным способом для блокировки карты.

«Карту может блокировать сам банк»

Разберем самые распространенные случаи блокировки карты со стороны банка.

1. По карте проведены сомнительные / несвойственные клиенту операции. Банк обязан обеспечивать сохранность средств на счете, поэтому если по карте будут совершены операции, отличающиеся от стандартного поведения держателя, или если операции совершены в торговой точке, ранее замеченной в проведении сомнительных операций, то карта может быть заблокирована. В таком случае держателю будет направлено сообщение с просьбой подтвердить проведение операции. Если клиент подтвердит, что операция совершена им, карта будет разблокирована.

2. Получено сообщение о том, что данные карты стали известны третьим лицам. Если банк получит информацию о компрометации карты или данных карты, пластик будет заблокирован без возможности разблокировки. Получить такую информацию банк может из различных источников, в том числе непосредственно от платежных систем или других банков.

В любом случае, разблокировка скомпрометированных карт запрещена ради сохранности средств.

Что касается превышения количества неверных вводов ПИН-кода, то часто клиентами данная ситуация воспринимается как блокировка карты. Однако в этом случае блокируются только операции с вводом ПИН-кода. Операции, не требующие ввода ПИН-кода, клиенту доступны. Сюда входят платежи, переводы и покупки в Интернете.

Однако если вы получили СМС о том, что по карте превышено количество попыток ввода ПИН-кода, а никаких операций вы не совершали, необходимо проверить наличие у вас карты и обратиться в банк, если она утеряна.

«Карта может быть заблокирована НЕ держателем»

Может ли карта быть заблокирована не держателем? Да, может, прокомментировали в пресс-службе Сбербанка. Банк не может проигнорировать сообщение о необходимости блокировки карты. Для блокировки ему потребуется информация, чтобы можно было идентифицировать карту клиента, требующую блокировки.

Также в пресс-службе Сбербанка отметили, что, даже если карта заблокирована (неважно, кем и по какой причине), клиент может получить средства со своего счета, обратившись в любое отделение с паспортом.

В банке ВТБ карту может заблокировать только ее держатель.

«В банке ВТБ клиент при необходимости может заблокировать карту в контакт-центре, офисе или в интернет-банке. Владельцу карты следует сообщить в банк о ее утрате, назвать номер карты (достаточно последних четырех цифр) и подтвердить свое обращение письменным заявлением в любом розничном офисе. Карта будет заблокирована при первичном обращении клиента. После этого ею уже нельзя будет воспользоваться.

Карту может заблокировать только ее держатель по следующим причинам: при подозрении на компрометацию, по причине изъятия банкоматом, при утере/краже или если информация по ней стала доступна третьим лицам», — сообщили в пресс-службе банка.

«Наряду с основной мы рекомендуем заблокировать и дополнительную карту, которая выпущена, например, для вашего ребенка», — сказали в пресс-службе ВТБ.

Для разблокировки своей карты клиенту ВТБ необходимо написать письменное заявление в офисе банка. Если карта заблокирована по причине некорректного ввода ПИН-кода, клиент может разблокировать ее через дистанционные каналы обслуживания.

«Карта может быть заблокирована по обращению правоохранительных органов»

В Альфа-Банке карту может заблокировать и стороннее лицо, в том числе родитель ребенка (независимо от его возраста). «Например, если держатель карты попал в больницу и не имеет возможности заблокировать карту лично. Но такие случаи крайне редкие», — комментирует директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев.

Блокировка карты в Альфа-Банке также происходит в случае выявления банком факта компрометации карты либо ее данных. При этом карта не разблокируется, а перевыпускается за счет банка с новым номером. Но в исключительных случаях может быть разблокирована банком на короткое время для совершения экстренных операций. Например, если держатель находится за границей, а карта всего одна.

Карта может быть заблокирована по обращению правоохранительных или судебно-исполнительных органов при получении информации о возможной компрометации от платежных систем. А также при получении информации о возможном мошенничестве от других банков.

«В случае возникновения любых опасений, касающихся карты или операций, клиенту всегда правильнее сначала заблокировать карту, чтобы оперативно пресечь возможные последующие мошеннические операции. При этом необязательно связываться с банком напрямую. Есть онлайн-сервисы позволяющие блокировать карты в интернет-банке, мобильном банке, посредством USSD-команд», — отмечает представитель Альфа-Банка.

«Заблокировать карту может третье лицо»

В Тинькофф Банке картой может распоряжаться только сам клиент. При этом, когда стоит вопрос о безопасности, заблокировать карту клиента может и третье лицо. Это необходимо, например, в том случае, если кто-то находит банковскую карту клиента на улице и звонит в банк, чтобы сообщить об утере пластика держателем. В этом случае степень родства не имеет значения. При этом сотрудники службы поддержки связываются с держателем карты и уточняют, действительно ли карта пропала.«Если у клиента есть подозрения на утерю или кражу карты, а также на мошеннические действия с использованием карты, лучше ее сразу заблокировать. Это можно сделать в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении, СМС-командой или по звонку в банк. Это позволит избежать возможных потерь в случае, если данные карты были скомпрометированы», — отмечают в пресс-службе Тинькофф Банка.

В Бинбанке родственник может обратиться в банк, указав данные карты и обосновав причину блокировки. Сотрудник банка будет принимать решение в зависимости от ситуации.

Также в кредитной организации родитель может заблокировать карту ребенка возрастом от шести до 17 лет, но только при условии, что была выпущена специальная детская карта «Юниор», счет которой открывается на имя родителя. Соответственно, родитель видит карту ребенка в своем интернет-банке или мобильном приложении, может легко заблокировать ее в случае утери. Также блокировка возможна через контакт-центр.

«При подозрении на совершение мошеннической операции по карте клиента банк блокирует карту для дальнейшего уточнения операции и проведения внутреннего расследования. Если операция по карте клиента не признана мошеннической, пластик будет разблокирован. Если операция была признана мошеннической, клиент может перевыпустить карту. Во избежание дальнейших мошеннических операций карта, по которой были проведены мошеннические операции, разблокировке не подлежит», — комментирует начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова.

«Блокировка за сомнительные операции»

Также не стоит забывать о блокировке карты банком при подозрении в «сомнительных» операциях. Банк может заблокировать вашу банковскую карту, если заподозрит вас в отмывании денег или мошеннических действиях. При этом единых критериев, по которым кредитные организации определяют «сомнительные» операции, нет. Это может быть, например, совершение большого количества покупок в одном магазине за небольшой промежуток времени, предупреждает Владимир Старинский. По словам эксперта, банковская карта также может быть заблокирована опекуном или попечителем недееспособного или дееспособного гражданина в той части, в какой он имеет право распоряжаться его средствами.

«Необходимо понимать, что наличие у человека зависимости или психического заболевания не лишает его автоматически дееспособности. Здесь можно говорить о выдаче карты гражданам, лишенным дееспособности или ограниченно дееспособным. В этом случае картами таких граждан могут распоряжаться их опекуны и попечители. А выдачу карты можно признать недействительной, как и все совершенные ими сделки, в соответствии со статьей 171 ГК РФ», — отмечает юрист.

«Карту может заблокировать платежная система»

Блокировка карты может быть произведена и по инициативе международных банковских систем — как в случае с санкциями в отношении определенной страны.

В 2015 году часть операций по картам Генбанка, Крайинвестбанка, «Верхневолжского» и СМБ стала невозможна из-за того, что международные платежные системы отключили эти банки. Представитель Masterсard рассказал «Ведомостям», что из-за объявления новых санкций США обслуживание трансакций по картам Генбанка и «Верхневолжского» может осуществляться по правилам Национальной системы платежных карт (НСПК).

Из-за чего, например, СМП-Банк просил держателей своих карт не использовать их при оплате в магазинах и за рубежом из-за возможной блокировки. Также банк просил своих клиентов воздержаться от проведения платежей или валютных переводов через банк в связи с тем, что эти средства могут быть заблокированы.

Банки вошли в черный список в связи с тем, что активно работали в Крыму.

Помимо этого, у платежных систем есть стоп-листы, куда заносится информация об утерянных или украденных картах их клиентов, чтобы этими картами не воспользовались мошенники.

«Чтобы защитить ваши средства, по правилам платежной системы банк заносит в стоп-лист информацию о потерянных или украденных картах своих клиентов», — пояснили в Mastercard. «Платежная система Visa не ведет никаких черных списков и взаимодействует с банками — участниками платежной системы в строгом соответствии с правилами платежной системы и законодательством РФ», — сообщили в пресс-службе платежной системы.

В платежной системе «Мир» также опровергли наличие каких-либо черных списков.

«Любой работающий банк-участник может проводить операции в рамках «Мира» при выполнении требований правил платежной системы. «Мир» создавался для того, чтобы российские банки могли гарантировать своим клиентам доступ к их средствам и выполнение любых операций по картам вне зависимости от геополитической обстановки», — рассказали представители пресс-службы «Мира».

otchetonline.ru

Почему банки блокируют карты?

При оплате покупок картой меньше всего ее владелец ожидает получить отказ в выполнении операции по причине блокировки пластика по инициативе кредитной организации. Чтобы минимизировать риски возникновения такой ситуации лучше заранее выяснить, каковы причины принятия подобных решений банками.

Вердикт вынесен

Блокирование банковской карты в равной степени может происходить как по заявлению ее держателя, так и по инициативе самого банка. И если у владельца пластика причин на то может быть 2-3 (потерял/украли карту или пароль, больше нет необходимости в карте именно этого банка), то у самой кредитной организации их чуточку больше.

Так, по словам начальника управления пластиковых карт Абсолют Банка Анны Зайцевой, заблокировать карту по собственной инициативе независимо от ее типа банк может в случае компрометации карты (карточные данные могли быть украдены мошенниками), обоснованных подозрений о несанкционированных клиентом операций по ней, неправомерного использования пластика (например, отмывание денежных средств), поступления исполнительного листа (скажем, арест счета по решению суда). В отношении кредитной карты такое решение может быть принято, если заемщик два и более раз подряд не вносил минимальный платеж.

«По кредитным картам банк имеет право заблокировать карту в случае просрочки со стороны клиента, в том случае, если ее причиной не является операционная задержка Почты России, другого банка, сети терминалов и т.д., а также кроме случаев, когда просрочка незначительная по своей длине или сумме. Подобные значительные исключения позволяют сделать пользование картами банка удобным для всех благонадежных клиентов», – дополняет Сергей Александров, руководитель дирекции банковских карт банка Траст.

Член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко называет также в качестве аргументов: превышение допустимого числа попыток введения неверного ПИН-кода; наличие у клиента просроченной задолженности по счетам в банке или любой иной задолженности перед кредитной организацией; если в банк предъявлены исполнительные (расчетные) документы о взыскании денежных средств с клиента и указанные документы еще не исполнены банком.

В числе прочих причин может также значиться недостаточность средств на счете для оплаты обслуживания банковской карты.

Откуда ноги растут

На первый взгляд причины действительно веские. Но вот как сам банк может разузнать, скажем, что карта используется не ее владельцем, если сам держатель пластика об этом не сообщал? «Существует несколько способов выяснить, что карта используется чужим лицом. Во-первых, банк может получить информацию о возможной компрометации из платежных систем. Во-вторых, на основании анализа операций по карте. Конкретные параметры, позволяющие банку сделать такое предположение, не подлежат разглашению, т.к. данная информация по требованию платежных систем является строго конфиденциальной», – отвечает Анна Зайцева.

На конфиденциальность признаков ссылается и Сергей Александров, хотя два параметра все же называет: повторяющиеся однотипные операции и короткие временные промежутки между проведением операций в разных удаленных друг от друга местах.

Тогда напрашивается еще один вопрос: если, например, клиент отправился в путешествие по разным странам и оплачивает картой определенные схожие услуги в один день из разных государств, в результате чего банк может принять решение о блокировке карты, что тогда ему делать в чужой стране и, по сути, без денег? «Такое бывает, и это нормально. Клиент, в свою очередь, может перед поездкой обратиться в банк и оставить сведения о странах, которые он планирует посетить и в какой период. Это даст возможность банку более корректно оценивать рискованность тех или иных операций клиента», – советует Андрей Степаненко.

«Теоретически такие случаи возможны, но опять же, если возникают признаки мошенничества – банк сразу связывается с клиентом и как только мы удостоверяемся, что клиент просто уехал в отпуск и делает там покупки/снятия – никаких ограничений не производится», – успокаивает руководитель дирекции банковских карт банка Траст.

При этом на различных специализированных форумах опубликованы множество историй, когда о блокировке своей карты владельцы узнавали уже по факту проведения этой процедуры. Вот и в Райффайзенбанке подтверждают, что банк извещает клиента о блокировке после того, как она была произведена. Смягчает это обстоятельство одно «но»: чаще всего без уведомления клиента карта блокируется временно, и по запросу владельца может быть разблокирована.

«Клиенту нужно позвонить в банк по телефону, указанному на оборотной стороне карты, для получения дополнительной информации о причинах блокировки. Если клиент не согласен с блокировкой, то существуют разные способы урегулирования проблемы», – рассказывает начальник управления пластиковых карт Абсолют Банка.

По ее словам, в случае блокировки карты по причине компрометации, пластик может быть разблокирован, если клиент подтвердит, что отдает себе отчет в последствиях разблокировки карты и берет на себя всю финансовую ответственность за будущие мошеннические операции. «Как правило, такую блокировку клиент не оспаривает. Перевыпуск карты осуществляется бесплатно», – уточняет Анна Зайцева.

Если причиной данной процедуры стала несанкционированная клиентом операция по карте, то для разблокировки владельцу нужно подтвердить свое участие в операции. При наложении запрета на проведение операций по банковской карте из-за неправомерного использования пластика, вопрос о разблокировке решается индивидуально с каждым клиентом. «В случае предоставления в банк документов, подтверждающих законность операции, карта может быть разблокирована», – говорит специалист Абсолют Банка.

А вот в случае поступления в банк исполнительного листа карта уже не подлежит разблокировке.

«В зависимости от ситуации клиент сможет разблокировать карту на небольшой промежуток времени, либо на постоянной основе», – добавляет член правления Райффайзенбанка.

Кому достаются тяжелые решения?

Человек, принимающий решение о необходимости заблокировать карту, конечно, не вершитель судеб, но от его мнения зависит как сохранность средств клиента, так и появление в жизни владельца карты лишних проблем. В каждом банке роль этого специалиста могут выполнять сотрудники различных подразделений в зависимости от причины блокировки, или оборудования, с помощь которого оно происходит.

«Решение о блокировке карты принимается в соответствии с утвержденными по банку критериями – в автоматизированном режиме. А в индивидуальном порядке – сотрудниками фрод-мониторинга (слово «фрод» означает «мошенничество»)», – рассказывает Сергей Александров.

В Абсолют Банке автоматически происходит только блокировка кредитной карты по причине систематической неуплаты минимального платежа. В случае компрометации карты, несанкционированной клиентом операции и ареста счета по решению суда решение принимает управление пластиковых карт. А при неправомерном использовании банковской карты – служба безопасности кредитной организации.

Ремарка

Можно по-разному реагировать на действия сотрудников этих управлений, но так или иначе – это именно они ежедневно охраняют деньги, находящиеся на счетах клиентов банка. Тем более, что соблюдая правила безопасности при обращении с картой, риск пострадать от такой защиты минимален.

www.sravni.ru


.