Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Какая карта рассрочки лучше: сравниваем и выбираем. Лучшие карты рассрочки


какая самая выгодная для потребителя

На рынке финансовых услуг России недавно появился новый игрок, который составил серьезную конкуренцию кредитным картам. Новый банковский продукт — платежная карта рассрочки, полюбился нашим соотечественникам и завоевал широкую популярность уже через год после появления. Обладатели таких уникальных пластиков могут покупать в беспроцентную рассрочку различные товары и услуги. На сегодняшний день данный продукт предлагается четырьмя известными банками России и порой бывает сложно решить, какую из них оформить. Чтобы разобраться, какая лучшая карта рассрочки, нужно знать особенности каждой из них, так как продукты разных банков отличаются друг от друга, несмотря на то, что суть и функция у них одинаковая.

Содержимое страницы

Что такое карта рассрочки

Это пластиковая карта с определенным кредитным лимитом, средства которой можно тратить исключительно на оплату товаров и услуг как в магазинах, так и в интернете. Банк предоставляет деньги в долг без процентов на несколько месяцев. По сути, продукт очень похож на кредитку, и имеет с ней общие черты сходства. Но есть принципиальные отличия, которые позволяют картам рассрочки конкурировать с кредитками.

Принципиальные отличия рассрочки от кредиток:

  1. Льготный период намного больше, чем у кредиток (у кредиток до 50-60 дней, а в рассрочку можно приобрести товар на срок до 24 месяцев и не платить проценты).
  2. Если очередной платеж будет просрочен, проценты чаще рассчитываются по ставке 10%, а не 25-40% как у кредиток.
  3. Купить товар или услугу в беспроцентную рассрочку можно только в магазинах, являющихся партнерами банка (за исключением некоторых финансовых организаций).
  4. Нельзя снять наличные деньги, даже под проценты. Значит, перевод средств также невозможен.

Карта рассрочки – удобный инструмент для удовлетворения потребностей клиентов банка здесь и сейчас приобрести товар или услугу. Она имеет достаточно много плюсов, благодаря чему быстро завоевала хорошую репутацию. Люди охотно оформляют и пользуются данным финансовым продуктом.

В чем подвох беспроцентной рассрочки

Выгодные условия: бесплатное оформление и обслуживание, длительный срок рассрочки, предоставление денег банком на бесплатной основе многих людей заставляет сомневаться в реальности такой возможности, поэтому люди ищут подвох, не понимая, как работают карты рассрочки. На самом деле условия абсолютно прозрачны и их обеспечение достигается за счет того, что такое сотрудничество выгодно для всех трех сторон отношений: для магазина, для банка, для потребителя.

Выгода для магазина

Продавец и банк заключают договор сотрудничества, согласно которому магазин платит определенную долю комиссии банку за то, что он привлекает дополнительных клиентов. Товарооборот увеличивается, прибыль увеличивается, поэтому магазину не затруднительно платить проценты банку.

Выгода для банка

Банк имеет несколько статей доходов от использования данного финансового инструмента:

  1. Он получает комиссионные от магазина. Значит, предоставление денег банком для него уже не бесплатно, он имеет с этого прибыль.
  2. Он зарабатывает на финансовом обороте от пользования его продуктом. Чем больше людей оформляют и расплачиваются безналичным путем, тем больше прибыль банка.
  3. Он зарабатывает на невнимательности пользователей. За нарушение сроков платежа на сумму задолженности начисляются проценты, за неоднократные нарушения договора – штрафы, а значит, банк будет иметь дополнительную прибыль.

Важно! Карта рассрочки предполагает отсутствие процентов только в том случае, если ежемесячные платежи вносятся своевременно.

Выгода для потребителя

Владельцы беспроцентной рассрочки имеют возможность брать у банка деньги и не платить за их использование процентов. Льготный период может быть достаточно длительным, благодаря чему размеры ежемесячных платежей небольшие, и каждый может осилить их и своевременно оплачивать задолженность.

Покупать можно что угодно: продукты питания, товары ежедневного потребления, одежду, технику, мебель, путевки, авиабилеты, различные услуги и т.д.

Людям не нужно ждать зарплаты в случае экстренной необходимости определенной суммы на покупку и не нужно копить долгое время, чтобы совершить крупную покупку.

Важно! Карта рассрочки является идеальной альтернативой займу в микрофинансовых организациях, когда в случае срочной необходимости люди берут деньги до зарплаты в долг под баснословные проценты.

Карту удобно и выгодно использовать:

  1. Цена товара при предоставлении в рассрочку не увеличивается, а остается такой же, как и для всех.
  2. Не нужно оформлять документы и ждать решения банка, который может отказать в самый неподходящий момент.
  3. За оплату товаров и услуг не взимается никакой комиссии.
  4. При соблюдении условий договора клиент не переплачивает ни копейки.

Подводные камни

Многие люди с удовольствием оформляют беспроцентные карты и радуются наличию такого резерва денег у себя на счету. Однако эйфория проходит к моменту, когда долг нужно возвращать.

Банк составил условия таким образом, что использование счета является абсолютно бесплатным для покупателя только в том случае, если он беспрекословно соблюдает условия договора. Чтобы радость не переросла в долг, нужно соблюдать несколько условий пользования продуктом:

  1. Своевременно оплачивать ежемесячный платеж. Дату платежа и сумму к оплате можно контролировать через дистанционные системы управления: мобильное приложение, личный кабинет в интернете. В случае просрочки, за прошедший месяц использования денег будет произведен перерасчет и начислены проценты, поэтому сумма долга возрастет. Чтобы не допустить просрочек платежа по техническим причинам, старайтесь пополнять счет заблаговременно.
  2. Не допускать регулярных просрочек и не позволять себе полный отказ от оплаты долга на некоторое время. За такие нарушения договора предусмотрены штрафные санкции, поэтому долг возрастет еще больше.
  3. Правильно оценивать свои возможности. Если не уверенны, что сможете оплачивать ежемесячную сумму вовремя, не берите в долг, иначе карта рассрочки превратится для вас в обычный кредит.

Помните, что при использовании данного типа продукта, не предусмотрены такие процедуры, как реструктуризация (отсрочка, кредитные каникулы, увеличение срока кредитования) и рефинансирование. Пропустил платеж – поплатился рублем.

Отдельно нужно сказать, что реклама подобных беспроцентных карт иногда не совсем соответствует действительности. Везде пестрят красивые баннеры о том, что можно брать любой товар в рассрочку до 12, а то и до 24 месяцев. На деле многие магазины предоставляют льготный период на 3-4 месяца, реже на 6 месяцев, а при оформлении на длительный срок можно приобрести товары из отдельного узкого списка.

Банки сотрудничают с определенными магазинами, поэтому выбор клиента бывает ограничен. К примеру, человек привык обедать в Макдональдс, а партнером многих банков часто выступает Бургер Кинг. Или мама привыкла одевать своего малыша в одном магазине, а партнером банка является другой детский магазин, который не удовлетворяет ее по тем или иным параметрам (не нравится коллекция, качество, цены). Менять ли свое любимое заведение ради получения услуг и товаров в рассрочку, решает каждый для себя сам.

Таким образом, подвох карт рассрочки заключается в том, что выбор клиента бывает ограничен, а при нарушении условий договора она превращается в обычный кредитный продукт с процентами.

Краткий обзор

На сегодняшний день карты рассрочки предложили четыре банка:

  1. Киви Банк (Совесть).
  2. Совком Банк (карта Халва).
  3. Хоум Кредит.
  4. Альфа-Банк (Вместоденег).

Конкуренция растет, выбор увеличивается, поэтому многие люди становятся перед выбором, какая карта рассрочки будет лучше.

Все они имеют одинаковую цель и функцию, но условия по использованию немного отличаются друг от друга. Чтобы определить, какая карта для вас будет лучше, нужно для начала определиться со своими потребностями и желаниями, а затем изучить предложения.

«Совесть» от Киви Банка

Киви Банк стал первопроходцем в сфере предоставления услуг подобного рода. Банковский продукт был презентован в ноябре 2016 года. Благодаря устойчивой репутации и популярности банка, он заключил партнерские договора со множеством торговых сетей.

Своей миссией банк называет обеспечение справедливости для совершения покупок. Банк зарабатывает не на клиентах, а на магазинах, поэтому покупатели могут спокойно оплачивать товары и не беспокоиться о процентах.

Тарифы и условия:

  1. Киви выпускает, доставляет и обслуживает карту бесплатно.
  2. При утере или порче пластика за перевыпуск взимается 690 руб.
  3. Срок действия – 5 лет, затем перевыпускается бесплатно.
  4. Лимит денежных средств – от 5 до 300 тысяч рублей, решение банк принимает в индивидуальном порядке после рассмотрения заявления.
  5. Срок рассрочки – от 1 до 12 месяцев (зависит от партнера, который предоставляет клиентам банка рассрочку).
  6. Процент за пользование деньгами – 0%.
  7. Процент за нарушение договора – 10% (при пропуске платежа процент рассчитывается и начисляется с момента начала пользования деньгами и до погашения задолженности).
  8. Штраф за невнесение ежемесячного платежа – 290 руб. Начисляется на следующий день после той даты, когда платеж должен был быть внесен.
  9. Снятие наличных не предусмотрено.
  10. Комиссия за внесение платежа – 0 руб.
  11. Сервисы дистанционного управления счетом (личный кабинет, мобильное приложение) – бесплатно.
  12. СМС сервис предоставляется бесплатно.

Важно! У Киви Банка есть три тарифа, которые зависят от даты оформления карты и отличаются незначительными пунктами договора обслуживания. Актуальные условия и тарифы можно посмотреть на официальном сайте.

Как пополнить счет:

  1. Через личный кабинет в интернете.
  2. Через терминал Qiwi.
  3. Банковским переводом.

Можно на счет зачислять средства сверх лимита и использовать их для оплаты товаров.

Покупки можно совершать только в магазинах-партнерах. Их количество настолько велико, что других вариантов и не потребуется.

«Халва» от Совкомбанка

Уже через пару месяцев после появления «Совести» в игру вступил Совкомбанк, предложив своим клиентам карту рассрочки с интересным названием «Халва».

Тарифы и условия:

  1. Совкомбанк выпускает, доставляет и обслуживает карты бесплатно.
  2. Срок действия пластика – 10 лет.
  3. Размер лимита – до 350 000 рублей.
  4. Пользование денежными средствами бесплатно при условии соблюдения условия договора.
  5. Сроки рассрочки – до 12 месяцев.
  6. Начисление процентов за нарушение договора – 19% от суммы задолженности.
  7. Предусмотренные штрафные санкции: 590 рублей за неоплату ежемесячного взноса плюс проценты на оставшуюся сумму задолженности 1% — 2% каждый день.
  8. Снятие наличных невозможно.
  9. Пополнение счета без комиссии.

Требования для оформления:

  1. Возраст от 20 до 80 лет.
  2. Стаж на последнем месте работы – 4 месяца и более.
  3. Постоянная регистрация на территории РФ, действующая не менее 4 месяцев.
  4. Наличие стационарного телефона (подойдет домашний или рабочий).
  5. Проживание в городе, где есть филиалы Совкомбанка (или в населенном пункте не дальше 70 километров от такого города).

Особенности:

  1. Количество партнеров – более 112 000 магазинов.
  2. Можно вносить на счет собственные средства и снимать их без комиссии.
  3. На остаток собственных средств начисляется до 7,5% годовых при соблюдении условий банка (ежемесячная покупка в рассрочку на сумму не менее 10 тысяч рублей, количество покупок – не менее 4, одна из покупок должна быть на сумму более 3000 руб.).
  4. Наличие кэшбек. При оплате товаров и услуг, на счет возвращается определенный процент денежных средств, которые можно потратить на следующие покупки.

Хоум Кредит

Карта Хоум Кредит не имеет отдельного названия и носит одноименное наименование банка.

Рынок продуктов рассрочки Home credit удивил тем, что обеспечил повсеместную возможность оплаты товаров и услуг. Карту Visa банка Хоум Кредит примут в любом магазине любой точки мира, независимо от того, является торговая сеть партнером банка или нет.

Тарифы и условия:

  1. Карта Хоум Кредит оформляется, доставляется и перевыпускается бесплатно.
  2. Стоимость выпуска пластика вне очереди (по вине клиента) составляет 200 рублей.
  3. Кредитный лимит – от 10 тысяч до 300 тысяч рублей.
  4. Сроки рассрочки: у партнеров банка – до 12 месяцев, у остальных торговых сетей – до 2 месяцев.
  5. Рассрочка по карте беспроцентная при соблюдении условий договора.
  6. При нарушении условий договора производится перерасчет от начала момента пользования деньгами и начисляются проценты в размере 29,8% годовых.
  7. Пользование дистанционными сервисами управления счетом – бесплатно.
  8. СМС сервис – 99 рублей в месяц (взимается только в том случае, если в расчетном периоде были совершены покупки).

Особенности:

  1. Нет штрафов за просрочки.
  2. Возрастной коридор – от 18 до 64 лет.
  3. Если нет возможности оплатить в текущем месяце всю сумму ежемесячного платежа, можно оплатить только минимальную часть, а остальную часть внести позже, но уже с начисленными процентами (минимальный платеж равен 7% от суммы долга). Такое действие не влияет на последующие покупки, и они оформляются также беспроцентно.

«Вместоденег» от Альфа банка

Альфа банк вступил в конкуренцию в конце 2017 года, предложив свой продукт рассрочки – карту с названием «Вместоденег». У него также есть свои преимущества и выгодные условия, отличающие его от конкурентов.

Тарифы и условия:

  1. Выпуск и обслуживание бесплатно.
  2. Досрочный перевыпуск по требованию клиента (если он потерял или испортил свой пластик) – 500 руб.
  3. Срок действия – 5 лет.
  4. Лимит денежных средств – от 3000 до 100 000 рублей.
  5. Сроки рассрочки – до 24 месяцев у партнеров и до 4 месяцев – у остальных торговых сетей.
  6. Рассрочка – беспроцентная.
  7. За нарушение договора начисляются проценты в размере 10% годовых на сумму задолженности.
  8. Штраф за просрочку платежа – 500 рублей.
  9. Пополнение счета через банк или интернет – бесплатно, через кассу Альфа банка – 250 рублей за операцию (при сумме, не превышающей 50 000 рублей).
  10. Сервисы дистанционного управления – бесплатно.
  11. Стоимость СМС информирования – 59 рублей в месяц.

Особенности:

  1. Принимается к оплате везде, по всему миру.
  2. Возрастной коридор клиентов – от 18 до 85 лет.
  3. Длительный период рассрочки у отдельных партнеров – до 24 месяцев.
  4. Пополнять можно без комиссии в банкоматах партнеров банка (БИНБАНК, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР и т.д.).

Какая карта рассрочки лучше

Условия по картам беспроцентной рассрочки сильно разнятся в некоторых моментах, поэтому человеку, выбирающему подходящий вариант, необходимо решить, что для него важнее: размер кредита, наличие обширного круга партнеров, возможность дополнительного заработка или отсутствие штрафов за просрочку платы. У каждого человека свой темп жизни и определенные финансовые возможности. Чтобы определиться, необходимо изучить сравнительную таблицу основных характеристик карт, которая приведена ниже. А также неплохо было бы посмотреть отзывы людей, которые подавали заявку на карту рассрочки и получали одобрение лишь небольших сумм кредитного лимита.

Важно! Чтобы получить кредитный лимит побольше, желательно заявку подавать в том банке, клиентом которого вы являетесь или имели кредитно-финансовые отношения с ним ранее.

При выборе обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Возможный лимит денежных средств (сколько денег вам нужно и сколько средств в резерве вы бы хотели иметь).
  2. Размеры неустоек и штрафов за просрочки платежей.
  3. Количество торговых партнеров (изучите заранее, есть ли ваши любимые бренды и магазины в списке).
  4. Условия выдачи (кто-то предоставляет по паспорту, кто-то по документам, подтверждающим определенный уровень дохода).
  5. Наличие оплаты СМС сервиса.

Таблица краткого сравнения карт рассрочки

БанкКИВИСовкомбанкХоум КредитАльфа-Банк
Название картыСовестьХалваХоум КредитВместоденег
Максимальный Лимит300 000350 000300 000100 000
Период рассрочкиДо 12 месяцевДо 12 месяцевДо 12 или 2 месяцевДо 24 или 4 месяцев
Где принимаютУ магазинов партнеровУ магазинов партнеровВездеВезде
Кешбэк и проценты на остаток средствНетЕстьНетНет
Неустойка за просрочку10%19%29,9%10%
Штраф за просрочку290590Нет500
Стоимость СМС сервиса0 рублей0 рублейБесплатно или 99 рублей59 рублей
Снятие наличныхНетВ пределах собственных средствНетНет
Количество партнеров40 000112 00020 00055

Таким образом, изучив предоставленную информацию и определив для себя какой параметр для вас наиболее важен и выгоден, легко сделать выбор в пользу карты рассрочки того или иного банка. Не забывайте тщательно изучать условия по выбранному продукту и подробно читать договор обслуживания.

sbankin.com

сравнение Халвы, Совесть, Вместо денег и Хоум кредит

Карты рассрочки становятся очень популярным финансовым продуктом у россиян. Банки выпускают свои карточки и их становится все больше и больше. Поэтому мы решили разобраться, какая из них лучше и какую стоит открывать в первую очередь.

Содержание статьи

Какие карты будем сравнивать

На момент написания статьи (весна 2018 года) существуют 4 основные карты рассрочки от наиболее крупных российских банков. На рынке существуют и другие предложения, которые только маскируются под данный продукт, но по сути им не является. Итак, сегодня мы рассмотрим:

  • рассрочкаКарта Халва от Совкомбанка. Первая карточка рассрочки на российском рынке, поэтому одна из наиболее популярных. Но достойна ли она этой популярности, узнаем разобравшись в условиях.
  • Карта Совесть от Киви банка. Появившаяся на волне стремительно набирающего популярность конкурента.
  • Карта Хоум кредит. Выпушенная одноименным банком и впервые предложившая очень привлекательные условия — покупка в рассрочку в любом магазине.
  • Вместо денег от Альфа-Банка. Самый новый продукт появившийся совсем недавно, но, тем не менее, стремительно набирающий популярность, в первую очередь благодаря известности  надежности банка.

Рекомендуем посмотреть видео по теме или дочитать статью до конца.

Условия рассрочки

Прежде всего необходимо рассмотреть условия рассрочки карт, ведь именно для этого их и оформляют. Уже на этом пункте некоторые читатели, тех кого не интересуют дополнительные возможности, могут выбрать лучший из вариантов.

По карте Халва максимальный срок рассрочки составляет 12 месяцев. Его можно дополнительно увеличить на 6 месяцев за счет подключение услуги, за что придется отдать 2 000 ₽. При этом если вы совершаете покупку стоимостью до 3 000 ₽, то количество платежей не может быть больше 3. Для получения товара и оплаты его равными частями продолжительное время (не более максимального срока, установленного партнером) необходимо скупиться на большую сумму. При этом не факт, что изначальна вам будет установлен достаточный лимит, который минимально составляет всего 0,1 ₽ максимально может составлять 350 000 ₽. Для увеличение лимита потребуется предоставить в отделении Совкомбанка паспорт и справку о доходах 2-НДФЛ. Количество партнеров у карты рассрочки Халва самое большое — более 100 000 магазинов. Здесь собраны самые лучшие, наиболее крупные и популярные торговые точки.

Карта рассрочки Халва

карта рассрочки Халва

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно Процент на остаток: 7,5% годовых Кэшбэк с покупок: 1,5%

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Кредитная карта 100 дней без процентов

Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽ Период без процентов: 100 дней Ставка по кредиту: от 23,99% годовых Снятие наличных: бесплатно Оформление и доставка курьером: бесплатно

Оформить на официальном сайте

Совесть отлично ориентирована именно на приобретение товаров в рассрочку. Это выражается в большом количестве магазинов партнеров( на момент написания статьи около 40 000), максимально простые условия, отсутствие комиссий за операции, низкий штраф за просрочку и приемлемый минимальный лимит, с которым уже можно что-то купить. Предоставляется даже бесплатное смс информирование, за которое другие банки могут брать плату.

Хоум Кредит после появление стал привлекать возможность совершения покупок в рассрочку не только у партнеров, а и в любой другой торговой точке. Конечна, количество платежей при этом значительно меньше, максимально может составлять 3, но все равно это добавляет баллов данному финансовому продукту. Также Хоум Кредит отличается самым большим минимально доступным лимитом, целых 10 000 ₽. Это уже нормальные деньги, на которые можно хорошо скупиться. Но есть у данной карты и существенный недостаток. Штрафа за просрочку платежа нет. В случае несвоевременного внесения рассрочка аннулируется и превращается в обычный кредит с очень высокой процентной ставкой — 29,8% годовых.

Вместо денег от Альфа-Банка появилась на рынке совсем недавно, а главное отличие карты от конкурентов — период рассрочки до 24 месяцев. При этом есть также возможность покупать товары в остальных магазинах, но вернуть затраченные средства при этом надо в период от 30 до 60 дней (зависит от даты покупки). Альфа-Банк пока не может похвастаться большим количеством партнеров, но сеть активно расширяются и туда входят наиболее популярные магазины в стране. Размер кредитного лимита достаточно приемлемы — от 3 000  до 100 000 ₽. Штраф за просрочку платежа фиксированный — 500 рублей.

Халва Совесть Хоум Кредит Вместо денег
Срок рассрочки, месяцев
У партнеров До 12 До 12 От 4 до 12 От 4 до 24
В остальных магазинах нет нет До 3 От 1 до 2
Количество партнеров 106 805 40 000 20 000 1 000
Кредитный лимит, ₽
Максимальный 350 000 300 000 300 000 100 000
Минимальный 0,1 5 000 10 000 3 000
Штраф за просрочку платежа, ₽ От 590 290 нет От 500

Дополнительные возможности

Среди дополнительных возможностей несомненным лидером является Халва, так как только она обладает таким количеством функций. Среди них можно выделить:

  • Карта рассрочки Хоум Кредит БанкаВозможность хранить на счету собственные средства и распоряжаться ими как обычной дебетовой картой (в том числе и оплачивать товары в любой торговой точке).
  • Начисление процента на остаток соответственных средств в размере до 7,5% годовых, что сравнимо по уровню доходности с большинством банковских вкладов. Такой процент можно получить при условии совершение в течении месяца не менее 4 покупок в магазинах партнерах на сумму более 10 000 ₽, причем одна из покупок должна стоить минимум 3 000 ₽. Если данное условие не выполняется, то устанавливается ставка 6,5%, что тоже достаточно неплохо.
  • За совершение покупок с Халвой при использовании собственных средств начисляется кэшбэк в размере 3% у партнеров и 1% в любой другой торговой точке. Но для этого в течение 30 дней необходимо совершить миним 3 покупку у партнеров на сумму более 10 000 ₽, а одна из них должна стоить не менее 5 000 ₽.

Выводы, какую карту рассрочке лучше оформить

Выводы о том, какую карту рассрочке лучше оформить, я (автор статьи) выскажу лично свои. У каждого продукта есть свои преимущества и недостатки. Каждый должен выбрать для себя то, что ему подойдет больше. Лично для себя я бы сделал такой выбор.

Если меня интересует исключительно покупка товаров в рассрочку, то выбрал бы карту Совесть. У нее наиболее прозрачные и лояльные условия: изначально дается достаточный лимит на покупки, небольшой штраф за просрочку и большое количество партнеров, среди которых есть что выбрать. Если я хочу объединить кредитную и дебетовую карточку в одну и уменьшить количество пластика в кармане, то выбирать стоит Халву. Оставшиеся 2 карты не представляют интереса лично для меня, так как возможность покупки во всех магазин сопоставима с использованием обычной кредитки, беспроцентный период которой может достигать 120 дней.

Выбор остается за вами. Мы рассказали о всех преимуществах карт рассрочек, вам остается только выбрать лучшую. Каким бы не был ваш выбор, помните, что данный тип финансового продукта может быть очень выгодным способом покупать товары не переплачивая за них.

kredituysa.ru

Рейтинг карт рассрочки 2018, топ 4 лучших карт рассрочки, помогаем выбрать

Топ 4 карты рассрочки

В статье рассмотрим лучшие карты рассрочки – главный банковский тренд/продукт 2017ого года. Вы узнаете о топ-4 российских карт рассрочки, что это такое, чем они выгодны и как работают.

Лучшие карты рассрочки 2018

Отличие карт рассрочки от кредитных карт

Карты рассрочки имеют три основных отличия от кредитных карт

  • Длительный беспроцентный период пользования погашать кредит без начисления процентов можно до 36 месяцев. Максимальное значение у кредиток может составлять 120 дней.
  • Оплата товаров и услуг только в партнерских магазинах Кредитки можно использовать везде;
  • Запрет на снятие наличных С кредитных карт деньги снимать можно, хоть и с комиссией.

Лучшие карты рассрочки 2018

Первое место — карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Основные параметры карты Халва

Лимит рассрочки

до 350 000 рублей

Ставка

10% годовых

Срок действия

10 лет

Период рассрочки

до 36 месяцев (в зависимости от партнера)

Оформление карты и обслуживание

бесплатно

SMS-информирование, интернет-банк

бесплатно

Кэшбэк

до 1.5% при оплате собственными средствами на карте

Процент на остаток

до 7,5% (на собственные средства на карте)

Карта Халва позволяет по запросу изменять лимит кредитования. Период рассрочки устанавливается для каждого конкретного партнера банка. По ссылке ниже вы найдете список магазинов с возможностью оплаты картой Халва.

Дополнительными особенностями предложения от Совкомбанка является начисления процента на остаток и кэшбэк при использовании собственных средств на карте.

Благодаря технологии PayPass вы можете совершать все платежи одним касанием и без ввода ПИН-кода. Подробная информация о покупках доступна в личном кабинете и в мобильном приложении.

Пожалуй, самая популярная карта рассрочки. Есть два варианта оформления. Вы можете прийти в ближайший офис Совкомбанка и заполнить заявление или же перейти по ссылке ниже и подать анкету онлайн. В крупных городах возможна курьерская доставка.

Лучшие карты рассрочки 2018

Второе месте – «Совесть» от Киви Банка

Основные параметры карты Совесть

Лимит рассрочки

до 300 000 рублей

Ставка

10% годовых

Срок действия

5 лет

Период рассрочки

до 12 месяцев (в зависимости от партнера)

Оформление карты и обслуживание

бесплатно

SMS-информирование, интернет-банк

бесплатно

Дополнительно

платные услуги увеличения периода рассрочки и снятия наличных

Для оформления карты нужно заполнить заявку на сайте по ссылке ниже. Вся информация будет проверена курьером, который бесплатно доставит карту на дом.

Особенностью предложения от Киви Банка является наличие дополнительных услуг. Так вы можете увеличить период рассрочки до 10 месяцев на все покупки и воспользоваться опцией «Снятие наличных». Что позволит снимать с карты «Совесть» деньги в банкоматах любых банков по всей стране.

Помимо этого, карта имеет бесконтактную оплату, мобильное приложение, интернет-банк и бесплатное SMS-информирование о сроках и суммах ежемесячного платежа.

Список магазинов партнеров вы найдете на сайте банка в разделе «Где покупать». Здесь же можно отслеживать регулярные акции с повышенными периодами рассрочки.

Пополнять карту можно без комиссии в Личном кабинете на сайте или в мобильном приложении, наличными через QIWI-терминал или банковским переводом.

Лучшие карты рассрочки 2018

Третье место — «Вместо Денег» от Альфа Банка

Основные параметры карты «Вместо Денег»

Лимит рассрочки

до 300 000 рублей

Ставка

10% годовых

Срок действия

5 лет

Период рассрочки

до 24 месяцев (в зависимости от партнера)

Оформление карты и обслуживание

бесплатно

Интернет-банк

бесплатно

Дополнительно

покупка в рассрочку в любых магазинах

Карту «Вместо денег» выделяет возможность приобретать товары или услуги в магазинах по всей России и заграницей. Срок рассрочки у партнеров составит до 24 месяцев и 1 месяц в остальных магазинах. Если другие карты ограничивают покупки определенным списком организаций и мест, то Альфа-Банк дает свободу выбора и передвижения.

Среди основных характеристик выделим – бесконтактную оплату, удобное приложение Альфа-Мобайл, интернет банк Альфа-Клик и пополнение без комиссии в банкоматах, на сайте или при помощи телефона.

Банк устанавливает единый день месяца для ежемесячных платежей. Фиксированная дата списания будет удобна при планировании бюджета.

Оформить карту можно по ссылке ниже. Заполните заявку и получите карту в ближайшем отделении банка или воспользуйтесь бесплатной курьерской доставкой.

Лучшие карты рассрочки 2018

Четвертое место — карта рассрочки от банка «Home Credit»

Основные параметры карты рассрочки от Home Credit

Лимит рассрочки

до 300 000 рублей

Ставка

29,8% годовых

Срок действия

5 лет

Период рассрочки

до 12 месяцев (в зависимости от партнера)

Оформление карты и обслуживание

бесплатно

СМС-информирование, Интернет-банк

бесплатно

Дополнительно

покупка в рассрочку в любых магазинах

Карта от Хоум Кредита похожа по условиям на предложение от Альфа-Банка. Здесь также есть возможность приобретать товары во всех магазинах по всему миру. Период рассрочки составит до 12 месяцев по покупкам у партнеров и 2 месяца по покупкам вне партнерской сети.

Остальной набор особенностей схож с предыдущими предложениями: бесконтактная оплата по системе PayWave и технологией безопасных онлайн-платежей, интернет-банкинг и бесплатное пополнение через сайт и приложение. Банк регулярно проводит различные акции для всех держателей карты рассрочки.

Хоум Кредит имеет много отделений по стране, но вы можете сэкономить время и оформить карту по ссылке ниже.

Сравнение карт рассрочки

Проведем небольшое сравнение карт рассрочки, которые были рассмотрены.

  • Карта «Халва» - отличается большим периодом рассрочки и дополнительными денежными бонусами в виде кэшбэка и начисления на остаток, если на карте есть ваши собственные средства
  • Карта «Совесть» – здесь вы сможете увеличить период рассрочки и снимать наличные в любых банкоматах
  • Карта «Вместо денег» – удобное мобильное приложение и возможность совершать покупки в любых магазинах по России и заграницей
  • Карта от «Хоум Кредит» – период рассрочки в магазинах вне партнерской сети составит 2 месяца

Кредитные карты с большим беспроцентным периодом

В конце упомянем еще две кредитки, от банков «Авангард» и «Промсвязьбанк». У первого/второго учреждения есть кредитная карта с льготным периодом в 204 и 145 дней.

Банки регулярно меняют условия, поэтому рекомендуем ознакомиться с предложениями самостоятельно по ссылкам, указанным в статье.

prosto-eto.ru

10 лучших кредитных карт рассрочки

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

Кредитные карты рассрочки могут стать хорошим подспорьем, когда необходимо что-либо купить, но денег на это нет. От обычных кредиток они отличаются тем, что позволяют приобретать товары и услуги, но платить за них по частям. И при этом – ни единого процента переплаты. Это выгодно и удобно.

Но найти подходящую карточку не всегда просто. Условия часто меняются. На что обратить внимание при выборе лучшей карты рассрочки:

  1. Кредитный лимит. Один из наиболее важных параметров – количество средств, которые банк готов выделить клиенту в пользование.
  2. Возможность покупать не только у партнеров банка. К сожалению, некоторые карты рассрочки применять допустимо только для оплаты в конкретных партнерских магазинах. Иначе либо не пройдет оплата, либо пройдет, но в виде простого кредита.
  3. Период рассрочки. Зависит от того, где покупать. Партнеры предлагают рассрочку дольше, чем обычные магазины (если покупка в них вообще доступна).
  4. Кэшбек. Некоторые карты позволяют получать небольшой процент с собственных потраченных денег обратно. Как правило он либо зависит от акций, либо начисляется по-разному на отличающиеся категории товаров.
  5. Штрафы при просрочке и процент в год. Возможность просрочить рассрочку есть. В таком случае придется уплатить определенный штраф, хоть и не всегда. При этом долг начнет облагаться процентами, так что нужно выплатить его поскорее.
  6. Возможность снимать деньги в банкоматах. Возможно, некоторые магазины не принимают карты. И в таком случае было бы удобно снимать деньги в рассрочку и расплачиваться наличными. Но не все карты рассрочки это позволяют.
  7. Процент на остаток своих денег. Отдельные продукты дают возможность не только пользоваться финансами банка, но и хранить на пластике собственные средства. При этом на них будет начисляться определенный процент. Эдакое объединение вклада и кредитки.

Исходя из этих критериев, можно выбрать лучшую кредитную карту рассрочки из всех предложений на рынке. Конечно, их не слишком много. Но запутаться можно. В рейтинге мы отобрали наиболее привлекательные банковские продукты по основным критериям. Так что теперь выбрать лучшую становится заметно проще.

ТОП-10 лучших кредитных карт рассрочки

10 «Деньги Zero» (МТС Банк)

Самая большая рассрочка Период рассрочки: до 1115 дней Рейтинг (2018): 4.0

И открывает рейтинг свежая карта с необычными условиями. Это пластик для микрокредитования. За каждый день использования денег со счета будет списываться фиксированная комиссия – 30 рублей. Так что подойдет она либо для больших покупок, близких к верхней грани кредитного лимита в 150 тысяч рублей, либо для краткосрочного кредитования. Рассрочка предоставляется на 3 года и 20 дней. Минимальный платеж в это время составляет 5% от размера задолженности, но не меньше 500 рублей, плюс размер комиссии. Вернуть эту сумму и комиссию за обслуживание необходимо до 20 числа каждого месяца. По истечении рассрочки ставка кредита составит 10% в год.

Радует, что все платежи и снятие денег в банкомате можно осуществлять без комиссии. Платить за обслуживание тоже не придется – достаточно отдать 299 рублей за выпуск карты рассрочки. Вариант плох для маленьких покупок – годовой «процент» (если пересчитывать комиссию) получается заоблачным. Но если нужно потратить весь максимальный кредитный лимит, то в год получится комиссия, равная 7,2% от суммы.

9 «120 дней без процентов» (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

Низкий минимальный платеж Период рассрочки: до 120 дней Рейтинг (2018): 4.1

Стандартная карта рассрочки со вполне комфортными, но не идеальными условиями. Позволяет хранить свои деньги, распоряжаться кредитными и даже получать их в банкоматах. Размер рассрочки одинаков для любых покупок – не более 4 месяцев, партнерских сетей магазинов нет. По сути, это универсальный пластик с возможностью брать деньги в долг. Действует по всему миру.

Кредитный лимит стандартен для подобных карт – до 300 тысяч рублей. При этом для получения планки в 100 тысяч рублей искать подтверждение дохода не придется. Достаточно принести паспорт. Радует, что в случае отсутствия денег можно заплатить за месяц всего лишь 3% от суммы задолженности. Это вполне удобно. Но в противовес этому есть и недостаток: дорогое обслуживание пластика – 1500 рублей. Если допускать просрочки платежа, то ставка – минимум 29%, так что лучше до этого не доводить.

8 «110 дней» (Райффайзен Банк)

Лучший кредитный лимит Период рассрочки: до 120 дней Рейтинг (2018): 4.2

Частично бесплатная карта рассрочки от одного из наиболее клиентоориентированных, судя по отзывам, банков страны. Она удобная, она надежная, она подойдет практически каждому. Рассрочка действует во всех магазинах, а партнеры банка готовы предоставить скидку в размере до 50% за каждую покупку.

Радует, что у этой карточки внушительный кредитный лимит – до 600 тысяч рублей, тогда как большинство других продуктов такого же толка – в пределах 300-500 тысяч. Так что с ее помощью можно оплатить даже крупные покупки. Конечно же, если успеть их вернуть за 110 дней рассрочки. Потому что в случае выхода за ее пределы придется платить минимум 29% годовых. Обслуживание в месяц бесплатное, но только при условии, что суммарный размер операций по карте – хотя бы 8 тысяч рублей в месяц. Иначе придется заплатить 150 рублей.

7 «Элемент 120» (Почта Банк)

Страхование покупок и продление гарантии Период рассрочки: до 120 дней Рейтинг (2018): 4.3

Любопытная карта со множеством полезных опций и большим кредитным лимитом. «Почта Банк» решил позаботиться о клиентах и создал не только функциональный, но и вполне безопасным. Максимальный лимит по карте рассрочки составляет 500 тысяч рублей. Возвращать деньги необходимо в течение 4 месяцев с момента оплаты. А при просрочке на долг будет начисляться процент в размере 27,9% годовых и заплатить штраф от 300 до 500 рублей.

Главное, что выделяет эту карточку среди прочих подобных – дополнительный пакет страхования для онлайн-покупок. Теперь не страшно приобретать что-либо в сети. Достаточно в срок 90 дней с момента оплаты картой написать заявление на страховое возмещение, если приобретение было украдено, утеряно или повреждено в дороге. Еще одна интересная особенность – продление гарантии на товары. При покупке она автоматически вдвое увеличивается. Но только если это «вдвое» не превышает 24 месяцев.

6 «Рассрочка на все» (Восточный)

Лучший размер кэшбека Период рассрочки: до 90 дней Рейтинг (2018): 4.4

Свеженький кредитный продукт, выпущенный на волне успеха таких титанов, как «Халва» и «Совесть». Представляет собой урезанную версию полноценной карты рассрочки, но вполне достаточную для большинства повседневных целей. Удобна тем, что нет сети магазинов-партнеров для покупок. Брать товары и оплачивать услуги можно где угодно, и срок выплаты будет всегда одинаковым. Радует, что Восточный обещает огромный кэшбек на интернет-покупки у отдельных партнёров – до 40%. На обычные же покупки его нет.

Краткосрочная карточка будет удобна для тех, кто не любит долго отдавать задолженности. Предлагается рассрочка на 3 месяца по всем покупкам. Кредитный лимит достаточно большой – от 55 до 300 тысяч рублей. Так что даже в случае минимально одобренной суммы денег всегда хватит на все необходимое. Снимать можно даже кредитные средства в банкоматах, но за комиссию (4,9% + 399 рублей). В случае просрочки платежа или выхода за рассрочку годовая ставка будет 29,9%. Штраф за образование просрочки довольно большой, вплоть до 2000 рублей в зависимости от суммы. Но если она невелика, то не более 20% от нее.

5 «Платинум» (Тинькофф Банк)

Доставка на дом Период рассрочки: до 365 дней Рейтинг (2018): 4.5

Отличный кредитный продукт со множеством опций. Удобно, что Тинькофф позволяет выпускать дублирующие карты совершенно бесплатно. Так что можно выдать копию близкому человеку, если это необходимо. После оформления курьер сам доставит ее на дом или в офис, так что не придется лишний раз мотаться по отделениям и ждать. К пластику привязана программа «Браво», по которой за каждую покупку начисляется от 1 до 30% бонусных баллов. За них потом можно купить билеты на поезд или вкусно поесть в ресторане.

Это полноценная кредитная карта с возможностью рассрочки в магазинах-партнерах. Платить им можно в срок от 1 до 12 месяцев, который зависит от условий отдельного магазина. На покупки вне сети партнеров распространяется льготный период длиной 55 дней. Присутствует минимальный платеж – минимум 8% от суммарной задолженности. Конкретный размер банк определяет самостоятельно. Получить на карту Тинькофф можно до 300 тысяч рублей. Процент по кредиту определяется банком индивидуально – при покупках он может варьироваться от 15 до 29,9%. Если же снимать деньги в банкомате, то придется выплачивать от 30 до 49,9% годовых.

4 «Карта рассрочки» (Хоум Кредит)

Можно получить по паспорту Период рассрочки: до 365 дней Рейтинг (2018): 4.6

А теперь поговорим о картах, выпущенных строго под рассрочку и плотно оккупировавших первые четыре места рейтинга. Это удобный продукт с говорящим именем от Хоум Кредита, способный вполне неплохо конкурировать с прочими. Предназначен только для платежей по безналу, снимать с него деньги невозможно. Предлагается кредитный лимит от 10 тысяч до 300 тысяч рублей. Рассрочка доступна в любом магазине и составит 2 месяца. Партнеры предлагают от 2 до 12 месяцев, но условия лучше уточнять непосредственно в магазине. Радует, что для получения не придется собирать пакет документов –достаточно взять с собой паспорт и СНИЛС. Но, судя по отзывам, иногда хватает только паспорта.

У «Карты рассрочки» не предусмотрены другие платежи, кроме «рассрочных». Выплатить задолженность необходимо в рамках предоставленного времени – для этого сумма делится на равные части по количеству месяцев рассрочки. Поэтому и процента за «кредит» у нее нет. Зато если клиент будет погашать задолженность платежами меньшими, чем были рассчитаны, на остаток долга будет начисляться годовая ставка 29,8%. Так что лучше не забывать об этом условии. Зато нет штрафов за просрочку – это компенсирует высокий процент.

3 «Вместо денег» (Альфа-Банк)

Лучшее соотношение условий и удобства Период рассрочки: до 730 дней Рейтинг (2018): 4.7

Относительно недавно появившаяся карта рассрочки в одном из наиболее устойчивых банков страны, «Вместо денег» предлагает вполне конкурентные условия. С ней можно платить где и как угодно, даже в интернете и за рубежом. Если не нарушать условия, можно получить вполне интересный продукт с одними из лучших условий.

Банк может предложить кредитный лимит до 300 тысяч рублей. Радует, что рассрочка доступна во всех магазинах, а не только у партнеров банка. Но есть нюанс. Обычные магазины могут обеспечить рассрочку только на 30 дней. У партнеров же она может варьироваться в рамках от 1 до 24 месяцев, в зависимости от предложенных условий. Интересно, что размер наказания за просрочку платежей разный. Если забыть заплатить по рассрочке партнёрам, то годовая ставка на задолженность составит 36,5%. А при пропуске платежа в простых магазинах будет начислен штраф 500 рублей, а задолженность обложится 10% годовых. К сожалению, не предусмотрен кэшбек или проценты на остаток своих денег.

2 «Совесть» (Киви Банк)

Лучший набор платных услуг Период рассрочки: до 365 дней Рейтинг (2018): 4.8

Карта рассрочки «Совесть» позволяет приобретать товары у партнёров банка суммой до 300 тысяч рублей. При этом рассрочка может составить от 1 до 12 месяцев, в зависимости от магазина-партнёра. К сожалению, на обычных условиях в простых магазинах покупать не получится. В наличии бесплатное информирование, обслуживание и выпуск карты. В случае просрочки придется заплатить штраф в размере 290 рублей и получать 29,9% годовых на сумму просрочки (до момента погашения). Как только рассрочка закончится, ставка кредита составит 10%. Что довольно-таки выгодно.

Радует большое обилие опций, пусть даже и платных. Например, рассрочку можно продлить до 10 месяцев, если подключить услугу заранее. Кроме того, «Совесть» можно использовать в качестве обычной кредитки с льготным периодом в 60 дней за 499 рублей в месяц. Та же самая рассрочка, но доступная во всех без исключения магазинах. Можно даже снимать кредитные деньги с карты (499 рублей за одну операцию).

1 «Халва» (Совкомбанк)

Лучшая по отзывам клиентов Период рассрочки: до 365 дней Рейтинг (2018): 4.9

Одна из наиболее известных и удобных карт рассрочки в России. Она представляет собой лучшее сочетание комфортного использования, выгодных условий и хороших тарифов. Единственный недостаток – возможность покупать только у партнеров Совкомбанка. В наличии даже специальное приложение, позволяющее контролировать все операции, чтобы знать, сколько нужно заплатить. Снимать деньги в банкоматах можно только собственные, кредитные – нет. Радует, что есть процент на остаток личных денег клиента до 7,5%.

Максимальный лимит банковских денег – 350 тысяч рублей. Все платежи за один месяц суммируются, а потом делятся на равное количество периодов в зависимости от длины рассрочки у каждого партнера. Приобретать в рассрочку можно только у магазинов-партнеров. Каждый партнер устанавливает свои правила по длине рассрочки – вплоть до 12 месяцев. Покупки в прочих местах не допускаются. Кроме того, можно купить дополнительные месяцы рассрочки – от 2 до 18 месяцев дополнительно. Если рассрочка подошла к концу, то процент на остаток задолженности составит 19,9%. В случае просрочки платежа – 36% годовых и штраф 590 рублей.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

markakachestva.ru

Карта рассрочки - какую выбрать карту

В данной статье проводится сравнение нескольких карт рассрочек, исходя из их ключевых характеристик: длительности льготного периода, скорости оформления, наличия дополнительных возможностей, количества партнеров. Это позволит потенциальному пользователю рассмотреть лучшие карты рассрочки России 2018 года, и выбрать ту, которая предлагает самые выгодные условия.

Нынешний финансовый рынок буквально переполнен огромным количеством продуктов, среди которых немалую долю составляют услуги по предоставлению заемных средств. Далеко не все потребители способны ясно оценивать преимущества и возможности некоторых из них. В этой статье ниже мы рассмотрим и проанализируем условия разных компаний, что позволит нам взять лучшую карту рассрочки России 2018 года.

Чем отличается карта рассрочки от кредитной

Для большинства потребителей между ними не существует особой разницы, но на самом деле это не так. У этих двух разных продуктов есть свои особенности и преимущества:

  1. Снятие наличных. Кредитная карта позволяет обналичивать кредитные средства в кассах и банкоматах, в отличие от рассрочки, которая применяется только для безналичных расчетов;
  2. Льготный период. У карты рассрочки он может длиться до 12 месяцев, в то время как для кредитки максимальный срок – 51 день;
  3. Расчеты в магазинах. Кредиткой можно рассчитываться где хотите и с кем хотите. Рассрочка же предусмотрена для расчетов в магазинах-партнерах, но их немало, что во многом нивелирует этот недостаток;
  4. Применение в предпринимательской деятельности. Карта рассрочки предназначена исключительно для личных покупок. Если этой картой рассчитаться за товар, который в дальнейшем будет продан, то карта будет заблокирована сразу после выяснения данного факта.

Исходя из этого, можно сказать, что именно карта рассрочки является оптимальным решением для большинства обычных потребителей. Она позволяет в рамках беспроцентного периода рассчитываться за крупную покупку равными частями, тем самым вытесняя потребительские процентные кредиты и кредитные карты. Но для более взвешенного и продуманного выбора стоит побольше узнать о действующем на сегодня предложении и выбрать лучшие карты рассрочки России 2018 года.

Самая выгодная карта рассрочки

Далеко не все банковские учреждения, занимающиеся эмиссией кредиток, выпускают карты рассрочки. Ниже мы рассмотрим продукты таких компаний, как ООО «Хоум Кредит Банк», АО «Киви Банк», АО «Альфа Банк», ПАО «Совкомбанк». У каждой из них есть свои особенности и преимущества, которые и определят какая из них лучше и выгоднее.

Карта рассрочки #вместоденег, Альфа Банк

Лучшие карты рассрочки России 2018 года

Этот пластик отличается довольно продолжительным льготным периодом – до 730 дней (это 24 месяца или 2 года). Получит его можно как в представительстве банка, так и онлайн.

Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 рублей, однако он становится доступным не всем пользователям или не сразу.

Процентная ставка составляет до 10% после истечения льготного периода. Выпуск карты полностью бесплатный, как и обслуживание карты, но только первый год. Самым главным преимуществом карты является поддержка ею системы MasterCard, что позволяет применять ее даже за границей. Также она пригодна для расчетов в магазинах, не включенных в список партнеров, но льготный период в таком случае составит всего лишь 1 месяц.

Карта «Совесть» от Qiwi Банка

Лучшие карты рассрочки России 2018 года

Этот банк славится тем, что по его рассроченной карте можно совершать покупки в более чем 50 000 магазинов, ресторанов, интернет-магазинов и т.д. Такая ширина партнерской сети делает ее практически лидером во многих рейтингах клиентских симпатий.

Лимит ее варьируется от 5 000 до 300 000 рублей, в зависимости от платежеспособности клиента.

Срок действия карты составляет 5 лет, что очень удобно для подавляющего большинства клиентов, а также нет необходимости платить за ее обслуживание. Льготный период – до 12 месяцев.

Карта рассрочки от Home Credit Bank

Лучшие карты рассрочки России 2018 года

Эта карточка позволяет пользоваться ею также во всех магазинах, но в партнерских компаниях льготный период составит до 12 месяцев, в остальных случаях – не более трех месяцев.

Лимит может достигать 300 000 рублей, однако эта цифра индивидуальна для каждого отдельного клиента и определяется многими данными. Минимальный лимит – 10 000 рублей.

В ней поддерживается досрочное погашение, текущий долг распределяется равномерно на все месяца льготного периода. Процентная ставка в случае превышения льготно периода достигнет 29,8% годовых. При этом она полностью бесплатна в обслуживании и не требует никаких взносов за выпуск.

Карта «Халва» Совкомбанка

Лучшие карты рассрочки России 2018 года

Эта рассрочка отличается самым высоким возобновляемым лимитом – 350 000 рублей.

Льготный период при этом может составлять до 3 лет, а также можно хранить собственные средства. Помимо бесплатной эмиссии, на данной карте действует система кэш-бека в размере 1,5%, если вы оплачиваете собственными средствами. Правда, есть небольшое ограничение – зачислиться не может более 5000 в месяц. Этот порог соответствует сумме затрат на покупки в размере 350 000 рублей. Данная карта вобрала в себя, пожалуй, самые лучшие качества кредитки и рассрочки.

Именно эти четыре карты и возглавили пользовательский рейтинг «Лучшая карта рассрочки России 2018 года» и пользуются огромным спросом у тысяч активных покупателей и клиентов банков. Это один из лучших продуктов на современном финансовом рынке России.Лучшая карта рассрочкиВсе это многообразие никак не должно смущать клиентов. Изучив все условия, вполне можно определиться с выбором наиболее подходящей карты. Основываясь на этих данных, рейтинг определил лучшую карту рассрочки России 2018 года и распределил их по убыванию преимуществ:

  1. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка – первое место;
  2. «Совесть» от Qiwi Банка – второе;
  3. #вместоденег от Альфа Банк - третье;
  4. Рассрочка от Home Credit Bank – четвертое.

Опираясь на этот рейтинг сделать правильный выбор намного проще. Так, сотни тысяч пользователей стали клиентами Совкомбанка и оформили карточку «Халва». Они отмечают высокий уровень обслуживания, скорость оформления и соответствие реальных условий и заявленных в описании. Именно прозрачность, отличные условия и разумные правила позволили «Халве» стать лидером среди всех карт рассрочки.

НЕ очень от нее отстала «Совесть», которую также оформляют довольно часто и активно применяют для расчетов.

Несколько советов вместо послесловия

Но прежде чем оформить пластик, который вам понравился, следует вспомнить о ряде простых советов, которые сделают пользование картой простым и приятным:

  • Не пренебрегайте кэш-беком. Его предоставляет только «Халва», в размере 1,5% но до 5000 рублей в месяц;
  • Не пропускайте сроки погашения долга – это может очень сильно подпортить вашу кредитную репутацию и добавит трат в виде процентов;
  • Старайтесь приобретать в магазинах-партнерах – у них и льготный период максимальный, а также можно стать участником акций, проводимых иногда именно этой сетью в сотрудничестве с банком;
  • Помните, что лимит растет со временем. Например, спустя небольшой период пользования, вам могут поднять максимум трат до 300 000 или даже до 350 000 рублей.

Надеемся, эта информация поможет вам стать еще более успешными и счастливыми потребителями банковских продуктов. Мы по максимуму произвели сравнение данных продуктов, а какую выбрать и оформить карту рассрочки вы уже решите сами.

оформить карту

Оформить карту

kartarasrochki.ru

Карта рассрочки, какая лучше? | Беспроцентная рассрочка

На момент наступления 2018 года карты беспроцентной рассрочки стали настоящим трендом. Постоянно расширяется аудитория пользователей такой системы оплаты в супермаркетах и бутиках. Карты льготной рассрочки от Home Credit Bank, Совесть и Халва позиционируются банками как лучшие. Однако люди с трудом подбирают карты рассрочки – какая лучше.

Карты рассрочки

Для этого следует осуществить мониторинг отзывов и сравнить свойства и особенности Совести от КИВИ Банка, который первым разработал такой способ оплаты, Халвы от Совкомбанка и беспроцентной кредитки от Home Credit Bank. Указанные продукты предлагают покупку различных товаров и услуг у их партнеров.

Отзывы о картах рассрочки в России

Каждая карта рассрочки, отзывы о которых представлены ниже, имеет определенный лимит. У Совести он напрямую зависит от доходов человека, его платежеспособности и количества уже оформленных кредитов. Остальные для всех граждан России с фиксированным займом.

Карта рассрочки отзывы

Отзывы:

  1. Предварительно представители КИВИ Банка сообщают по телефону об одобрении лимита на более крупную сумму, чем в итоге предоставляется. Поэтому клиент не видит смысла даже в активации продукта на момент его получения.
  2. Удобная система оплаты, нравится система Paypall у Совести. Однако у нее узкий круг партнеров.
  3. Карточка от Хоум Кредит Банка довольно выгодная, учитывая тот факт, что она полностью бесплатная. Главным ее достоинством является то, что число партнеров не ограничено. Она представляет собой своеобразную кредитку с беспроцентным периодом 90 дней, но карта рассрочки работает иначе – необходимо вносить ежемесячный платеж, который равен 3 части стоимости покупки, что позволяет оформлять страховки и избежать прочие комиссии, что сопровождают кредит в магазине.
  4. Интересный и современный способ оплаты Халвой понравился. Однако осуществить его можно не в каждом «привычном» среднестатистическому россиянину супермаркете.

Таким образом, карты рассрочки в России – распространенное явление, многие россияне с удовольствием пользуются ими. Но их недостаток заключается в том, что период займа определяет магазин-партнер. И большая часть популярных торговых сетей устанавливает беспроцентный период до двух месяцев, поэтому привлекательность таких карточек снижается.

Кредитная карта рассрочки

Каждая кредитная карта рассрочки имеет свои плюсы и минусы, сравнить будет правильнее в формате таблицы.

Совесть

Халва

Home Credit Bank

Эмиссионный банк

КИВИ Банк

Совкомбанк

Хоум Кредит Банк

Платежная система

Visa

MasterCard

Visa

Допустимая сумма рассрочки

300 000 руб.

350 000 руб.

300 000 руб.

Максимальный период займа

1 год

До 24 месяцев

1 год

Формат обслуживания (стоимость)

Бесплатный

Период действия

5 лет

10 лет

5 лет

Минимальный возраст держателя

18 лет

20 лет

18 лет

Что нужно иметь для оформления?

Паспорт гражданина РФ

Паспорт РФ и еще один документ

Паспорт гражданина РФ

Число партнеров

свыше 20 тыс. супермаркетов и бутиков

60 тыс. партнеров по России и Беларуси

все магазины РФ

Размер штрафа за просрочку

290 рублей (единовременно) + 10% годовых от размера долга

36% годовых от суммы задолженности (снимается со счета с 6 дня после просрочки)

29,8% начисляется на сумму всех рассрочек

Кэшбэк

Только в период акций на товары у партнеров на «кредитные» деньги

1,5% при оплате собственными денежными средствами

нет

Страны действия

Россия

Россия и республика Беларусь

Россия

Покупки в кредит без процентов

Задача таких кредиток заключается в оплате товара или услуги за счет кредитных денег без процентов. Это позволяет не брать кредит, переплачивая определенную сумму денег. Такой своеобразный беспроцентный кредит представляет собой совершение покупки в рассрочку на несколько месяцев без процентов в магазинах-партнерах. Бесплатный период пользования позволяет без лишних затрат делать покупки дорогих товаров.

Определить, какая карта рассрочки самая выгодная, сложно. Объективно – карточка от ХКБ, исходя из того, что он предоставляет 91 день рассрочки на все покупки и 12 месяцев – на покупку у партнеров. При внесении денег вовремя на счет и соблюдении условий ее держания, они крайне схожи.

Карта беспроцентной рассрочки Совесть доставляется курьерской службой, Банк КИВИ имеет всего один офис в Москве. Карту от Совкомбанка и ХКБ можно получить непосредственно в региональном отделении.

Рассрочки платежей до 12 месяцев

Карта рассрочки на 12 месяцевКакая лучшая карта рассрочки на 12 месяцев, определить трудно. Их функциональная составляющая одинакова, но предпочтение стоит отдать тому продукту, что предоставляет клиенту больший спектр возможностей удовлетворения потребностей.

Карта от Хоум Кредит Банка принимается к оплате во всех магазинах страны, а не только в тех с которыми организация заключила договор, что выгодно отличает ее от Совести и Халвы. Также кредитки других банков, исключая Совкомбанк и КИВИ, не предоставляют рассрочку до 12 месяцев.

Таким образом, выгодный вариант кредитки – от Home Credit Bank.

Широкая сеть магазинов-партнеров

Каждый магазин оставляет за собой право устанавливать период рассрочки. Эта информация размещается на официальном сайте Банка.

Большую сеть партнеров имеет Home Credit Bank. В рассрочку на 3 месяца можно купить товар во всех магазинах, а более длительный срок каждый партнер устанавливает индивидуально. Наименьшую сесть партнеров имеет Совесть, однако в ее списке пропорционально распределены магазины и услуги по сферам.

Важное условие: с такого типа карты допустимо снимать только собственные наличные, те, что человек положил на нее в банкомате.

Вывод

Таким образом, отвечая на вопрос: карта рассрочки – какая лучше, рассмотренные кредитки схожи по функционалу, однако наиболее выгодные условия предоставляет Home Credit Bank. Она подойдет для тех, кому отсутствие возможности пополнения счета со счетов других банков некритично. Но Халва и Совесть не менее достойны.

karta-halva.online

Сравнение беспроцентных карт рассрочки — какая карта рассрочки выгоднее

Беспроцентные карты рассрочки — сравнительно новое направление кредитных продуктов, предлагаемых ведущими отечественными банками. Обладателю карты рассрочки доступны покупки в кредит, причем при соблюдении правил, зафиксированных в кредитном договоре, никаких переплат не потребуется — вернуть нужно будет ровно столько, сколько стоил купленный товар или полученная услуга.

Возникает вопрос: в чем же выгода банка? Ответ прост — беспроцентная рассрочка стала возможна благодаря партнерским договоренностям банков с торговыми кампаниями, которые и оплачивают кредитной организации комиссии за каждого клиента, сделавшего покупку. Таким образом, беспроцентные карты рассрочки безусловно выгодны для дисциплинированных клиентов кредитных организаций, при условии, что продавцы не включают комиссионные платежи банкам в цену товара. Впрочем, в условиях ценовой конкуренции это сделать непросто — завышенная цена отпугнет потенциальных покупателей.

Давайте рассмотрим четыре карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, и сравним их. Какая карта рассрочки выгоднее?

Кредитная карта «Большой беспроцент» от банка «Восточный Экспресс»

Основная особенность этой карты — бесплатное обслуживание на период до 180 дней. Это означает возможность приобретения любых товаров и услуг с оплатой по карте — деньги можно будет вернуть через полгода без оплаты процентов. Обладателя этой карты ждет еще один приятный сюрприз: возврат до 10% от суммы покупок (кэшбэк) в категории «Одежда и обувь» во всех магазинах в России и за границей, а также в некоторых популярных интернет-магазинах, в которых можно заказать товары с доставкой.

Плата за оформление и перевыпуск карты составляет 1000 рублей. Кредитный лимит ограничен суммой 300 тысяч рублей, ставка за использование денежных средств по безналичным операциям – 29,9% годовых.

Стать обладателем кредитной карты «Большой беспроцент» можно быстро, предъявив только один документ — паспорт, но справедливости ради нужно отметить, что это выгодное кредитное предложение доступно не всем. Заемщик должен иметь:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст 21 до 71 лет (включительно).
  3. Постоянный и стабильный доход в течение не менее 3-х месяцев, позволяющий выплачивать кредит, причем, для лиц моложе 26 лет имеется еще и дополнительное условие: период получения дохода не менее 12 месяцев.
  4. Для заемщиков моложе 25 лет кроме паспорта попросят предъявить еще один документ, подтверждающий занятость и доход.
  5. Проживание в одном из крупных городов, где имеется представительство банка Восточный, со сроком постоянной регистрации не меньше 12 месяцев.

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка

Альфа-Банк наконец-то выпустил свою карту рассрочки «Вместоденег». Отличительная особенность этой карты — беспроцентная рассрочка действует во всех магазинах по всему миру. Срок рассрочки — 4 месяца в любом магазине, а в магазинах-партнерах Альфа-Банка — до 16 месяцев. Список всех партнеров постоянно пополняется, и представлен на сайте банка.

Срок действия карты «Вместоденег» 5 лет, выпуск и обслуживание банк осуществляет бесплатно. Перевыпуск по инициативе клиента будет стоить 500 рублей.

Лимит кредитования устанавливается индивидуально в пределах от 3 до 300 тысяч рублей. Процентная ставка 10% годовых, или 0,0274% в день. Дата погашения соответствует дате заключения договора потребительского кредита по карте «Вместоденег».

О датах погашения и сроках рассрочки стоит поговорить отдельно. Для начала советуем запомнить дату заключения договора — именно в этот день, и не позже, требуется сделать ежемесячный платеж погашения рассрочки за покупку. Первый платеж спишется не раньше, чем через 30 дней. Размер платежа рассчитывается по простой формуле: стоимость покупки нужно разделить на количество месяцев, на которые предоставляется рассрочка.

Например, если вы заключили договор 5 марта, и приобрели смартфон с периодом рассрочки 4 месяца за 20 тысяч рублей 10 марта, ваш график платежей будет таким:
  • 5 мая 5000 рублей;
  • 5 июня 5000 рублей;
  • 5 июля 5000 рублей;
  • 5 августа 5000 рублей.

Пополнить карту без комиссии можно в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», интернет-банке «Альфа-Клик» или на сайте Альфа-Банка, а также в банкоматах Альфа-Банка, и банков-партнеров.

Для оформления карты рассрочки «Вместоденег», Альфа-Банк просит предоставить следующие документы, и соответствовать критериям:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Возраст от 18 до 85 лет.
  3. Справку с последнего места работы, подтверждающие, что вы трудитесь там не менее 3 месяцев.
  4. Желательно также предоставить справку о доходах — это не обязательно, но поможет увеличить ваш кредитный лимит по карте рассрочки.
  5. Если у вас уже имеется одна из карт Альфа-Банка, вам откажут в приобретении карты рассрочки «Вместоденег». По правилам банка, карта рассрочки должна быть единственной.

Возможность снятия наличных средств отсутствует, данная карта предназначена исключительно для совершения покупок.

Карта рассрочки «Совесть» от банка Qiwi

Карта рассрочки «Совесть» предназначена для совершения покупок в магазинах-партнерах банка. Количество партнеров постоянно увеличивается, и охватывает большинство значимых категорий товаров и услуг, таких, как продукты питания, автомобили, электроника, спорт и туризм, одежда и обувь, путешествия, товары для детей, товары для красоты и здоровья, мебель и ремонт, ювелирные изделия, развлечения.

Главное преимущество карты «Совесть» — беспроцентная рассрочка на все покупки. Период рассрочки каждый партнер сети устанавливает индивидуально, по правилам банка — от 1 до 12 месяцев, чаще он составляет от 1-2 до 3-6 месяцев.

Карта выпускается на срок 5 лет, оплата за выпуск, обслуживание и sms-информирование отсутствует. Перевыпуск карты по инициативе банка также ничего не стоит клиенту, но в случае утери или порчи, выдача новой карты будет стоить 690 рублей.

Лимит рассрочки банк устанавливает индивидуально для каждого клиента в пределах от 5 до 300 тысяч рублей. Ставка за пользование кредитом по окончании льготного периода кредитования равна 10% годовых, платеж необходимо внести до конца месяца, следующего за расчётным. В случае невнесения платежа предусмотрен штраф в сумме 290 рублей.

Карта предусматривает подключение дополнительной опции «Рассрочка на 10 месяцев» с комиссиями за подключение:

  • на следующую покупку 199 рублей;
  • на 1 месяц 299 рублей;
  • на 10 месяцев 1999 рублей.

Еще одна дополнительная опция — «Снятие наличных» работает для всех банкоматов России, и предусматривает период рассрочки на снятую сумму 2 месяца. При этом, нужно будет оплатить комиссию за каждое получение наличных в сумме 499 руб. Лимит на 1 снятие равен 7500 рублей, в месяц можно снимать не более 15 тысяч рублей.

Как мы видим, условия использования карты рассрочки «Совесть» выгодны для клиента, периодически совершающего покупки в различных магазинах: согласитесь, очень удобно не думать, сколько денег у вас в кармане, если в вашем бумажнике имеется карта рассрочки «Совесть». Но стать обладателем этого пластика не так то просто: банк Qiwi выдвигает ряд требований к владельцам:

  1. Гражданство РФ.
  2. Наличие постоянной прописки.
  3. Возраст не меньше 18 лет.
  4. Отсутствие непогашенных кредитов.
  5. Хорошая кредитная история.
  6. Наличие постоянного источника дохода.

Получить карту рассрочки «Совесть» можно оформив заказ на официальном сайте. После одобрения заявки карта будет доставлена бесплатно.

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Карта рассрочки «Халва» предоставляет своему владельцу ряд неоспоримых преимуществ, и главное — это возобновляемая кредитная линия с лимитом денежных средств от 5 до 350 тысяч рублей. Уникальный период рассрочки — до 3 лет, кэшбэк (в отдельных случаях до 20%), и еще одна очень приятная опция: бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (стоит оговориться, что речь идет о собственных денежных средствах, размещенных сверх лимита кредитования). В настоящий момент партнерами банка являются более 130 тысяч различных магазинов на любой вкус, и этот список постоянно увеличивается.

Плата НЕ взимается за:

  • выпуск, плановый перевыпуск и обслуживание карты;
  • пополнение счета;
  • информационные услуги;

Также, отсутствует комиссия за досрочное погашение платежей.

Владелец этого финансового инструмента должен не забывать о дисциплине: за неуплату минимального платежа предусмотрена неустойка, а за нарушение сроков возврата кредитных средств — штрафы.

Срок действия кредитного договора 10 лет.

Получить карту «Халва» можно в три шага: заполнить заявку на сайте банка, дождаться решения, и получить карту в одном из отделений «Совкомбанка», или заказать курьерскую доставку на дом.

Карта «Халва» доступна для жителей России, имеюших постоянную регистрацию в населенном пункте, расположенном в пределах 70 километров от ближайшего отделения Совкомбанка. Обязательное условие — официальное трудоустройство, срок работы и проживания должен быть не менее 4 месяцев. Сотрудники банка также обратят внимание на кредитную историю заемщика, она не должнв вызывать нареканий.

Карта рассрочки «Халва» окажется очень полезна тех, кто постоянно совершает покупки. Обширная сеть партнеров и «сладкие» условия пользования делают этот финансовый инструмент одним из самых выгодных в своем сегменте.

Сравнение карт рассрочки

 «Большой беспроцент»«Восточный Экспресс»#вместоденегАльфа-Банк«Совесть»Qiwi«Халва»Совкомбанк
Период действия карты3 года5 лет5 лет10 лет
Выпуск / обслуживание1000 р./ бесплатнобесплатнобесплатнобесплатно
Срок рассрочкидо 6 месяцевдо 16 месяцевдо 12 месяцевдо 36 месяцев
Лимит рассрочки55-300 тыс.руб.3-300 тыс.руб.5-300 тыс.руб.5-350 тыс.руб.
Ставка по кредитуот 29,9% годовых10% годовых10% годовых10% годовых
Ограничения использованиярассрочка у партнеров; кэшбэк до 10% в категории «Одежда и обувь»; возможно снятие наличныхрассрочка во всех магазинахрассрочка у партнеров; доп.опция «Снятие наличных»рассрочка у партнеров; кэшбэк; снятие наличных бесплатно (в пределах собственных средств)
  • «Большой беспроцент» банк Восточный
    • Период действия карты 3 года.
    • Выпуск / обслуживание 1000 р./ бесплатно.
    • Срок рассрочки до 6 месяцев.
    • Лимит рассрочки 55-300 тыс.руб.
    • Ставка по кредиту от 29,9% годовых.
    • Ограничения использования: рассрочка у партнеров; кэшбэк до 10% в категории в категории «Одежда и обувь»; возможно снятие наличных.
  • #вместоденег Альфа-Банк
    • Период действия карты 5 лет.
    • Выпуск / обслуживание бесплатно.
    • Срок рассрочки до 16 месяцев.
    • Лимит рассрочки 3-300 тыс.руб.
    • Ставка по кредиту 10% годовых.
    • Ограничения использования: рассрочка во всех магазинах.
  • «Совесть» банк Qiwi
    • Период действия карты 5 лет.
    • Выпуск / обслуживание бесплатно.
    • Срок рассрочки до 12 месяцев.
    • Лимит рассрочки 5-300 тыс.руб.
    • Ставка по кредиту 10% годовых.
    • Ограничения использования: рассрочка у партнеров; доп.опция «Снятие наличных».
  • "Халва" Совкомбанк
    • Период действия карты 10 лет.
    • Выпуск / обслуживание бесплатно.
    • Срок рассрочки до 36 месяцев.
    • Лимит рассрочки 3-350 тыс.руб.
    • Ставка по кредиту 10% годовых.
    • Ограничения использования: рассрочка у партнеров; кэшбэк; снятие наличных бесплатно (в пределах собственных средств).

 

Вас также может заинтересовать:

Виртуальные банковские карты

Оформление и безопасное использование виртуальных банковских карт. Цели использования, преимущества и недостатки виртуальных карт. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

33 интересных факта о кредитных картах

Когда и где появилась первая кредитная карта, из чего были сделаны первые кредитки, что скрывает комбинация цифр номера карты, как развиваются технологии, что придет на смену пластику, как пользуются кредитками женщины, сколько кредитных карт в России? Интересные цифры и факты.

creditar.ru