Какую карту взять за границу? Выбираем карту для поездки за рубеж. Кредитная карта за границей

Кредитная карта за границей

Чтобы использование кредитной карты в заграничной поездке было удобным, выгодным и безопасным следует придерживаться нескольких общих рекомендаций:

Желательно иметь при себе минимум две банковские карты разных платежных систем и обязательно наличные.
Перед отъездом стоит позвонить в банк и предупредить о предстоящем путешествии. Это нужно, чтобы банк не заблокировал кредитку после совершения первой же операции за рубежом. Блокировка осуществляется в целях безопасности, но добавляет лишние хлопоты по разблокировке.
Оперативно контролировать проводимые операции поможет СМС-информирование, которое можно отключить по возвращении.

Разобраться с тонкостями использования кредитки за границей помогут также следующие параметры.

Visa или MasterCard

Часто путешественники не знают, кредитка какой системы подойдет для поездки в Италию, Китай, Венесуэлу или любую другую страну. В действительности, не стоит подбирать кредитную карту специально для Европы или США. Обе платежные системы являются международными (МПС), за границей практически повсеместно принимают карты и Виза, и МастерКард.

Валютная или рублевая

На рынке кредитных карт практически не представлены предложения в иностранной валюте. Исключением могут послужить кредитки Банка Югра, Интерпрогрессбанка, Premium Grace Промсвязьбанка. Редкий заемщик имеет одновременно две кредитки: в национальной валюте для расчетов на родине и в иностранной для заграничных путешествий. Поэтому рублевый пластик — оптимальный вариант на любой случай.

Персонифицированная или неименная

Неперсонализированная кредитка стоит дешевле и выдается в день обращения.

Пластик с указанием имени держателя потребуется для покупки билетов, бронирования номера в отеле или аренды автомобиля, поскольку в таких компаниях необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность.

В магазинах и ресторанах обычно принимаются любые кредитки. Учитывая достоинства и недостатки обоих продуктов, лучше все-таки иметь именную карту. Также стоит удостовериться, что имя на карточке совпадает с указанным в заграничном паспорте. Но, даже в случае различий в транслитерации на пару букв — сложностей, скорее всего, не возникнет.

Эмбоссированная или нет

На карте категории Unembossed данные (номер, срок действия, имя держателя) не выдавлены, а просто напечатаны. Ее не получится использовать в торговых точках, оборудованных импринтером, при отсутствии электронного терминала. Кроме того, операции по неэмбоссированным кредиткам проводятся с обязательной авторизацией, поэтому воспользоваться некоторыми услугами может оказаться проблематичным. Например, забронировать гостиницу или арендовать автомобиль.

Валюта проведения операций

При использовании кредитки за границей транзакции проходят в два этапа:

Сумма операции замораживается на счете.
Когда от МПС поступает финансовая информация, сумма списывается. Обычно для этого требуется 3–5 дней.

Фактическая сумма снятия может отличаться от зарезервированной в меньшую или большую сторону. Это объясняется тем, что на момент авторизации и списания применяются разные курсы, установленные на соответствующие даты.

При осуществлении платежей в долларах США или евро банк переводит валюту в рубли по внутреннему обменному курсу на день обработки платежа. Если транзакция совершается в другой валюте (баты, юани, песо) — сначала производится конвертация по курсу платежной системы (ПС) в валюту взаиморасчетов между банком и ПС (расчетная валюта Виза — доллары США, МастерКард — доллары или евро исходя из параметров договора с конкретной финансовой организацией). Далее полученная сумма конвертируется в рубли по курсу покупки банка.

Кредитные учреждения могут взимать дополнительные комиссии при обработке трансграничных платежей. Сведения о наличии или отсутствии таковых, а также их величине публикуются в тарифах банка.

Чтобы снизить затраты на конвертацию стоит потратить время на изучение условий кредитования и найти учреждение с минимальными комиссиями. Кроме того, оформив кредитку с Cash Back можно хотя бы частично покрыть курсовую разницу.

money.inguru.ru

Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей

Владельцы кредитных карт от Сбербанка не понаслышке знакомы со всеми их достоинствами и преимуществами. Они позволяют без проблем оплачивать любые покупки, причём не только в сети обычных магазинов, но и online, снимать наличные средства в удобное для себя время, а также платить по счетам за коммунальные услуги. Но при этом многих пользователей кредиток мучает один вопрос: «А как быть с кредитной картой Сбербанка за границей? Можно ли использовать её за пределами страны?» Согласитесь, никому не хочется остаться в чужом государстве без средств к существованию. Именно этой теме и посвящён данный материал.

Кредитная карта и её особенности

И для начала давайте разберёмся, что же собой представляет кредитная карта от Сбербанка. Итак, это пластиковая карта международного образца, позволяющая проводить любые денежные операции за счёт средств, которые предоставлены банком. Оформить кредитную карту через интернет не составляет особых проблем, а держателем такой карты может быть любой гражданин РФ, имеющий временную или постоянную регистрацию. Никакого залога для её получения не требуется, необходим лишь паспорт гражданина, справка о его доходах и непосредственно само заявление на получение карты.

Открывается кредитка в рублях, при этом кредитный лимит не имеет жёсткой фиксации – для каждого человека он рассчитывается в соответствии с его доходами. За пользование кредитом начисляется ставка в 24% годовых, которая при просрочке увеличивается до 38%.

При выдаче наличных банк взимает комиссию в размере 3%, при этом льготный период по карте составляет 50 дней. Срок её действия – 3 года.

Погашение потраченных средств возможно с помощью терминалов, безналичного или банковского перевода, перечисления с другой карты, а также прямо в кассе Сбербанка.

Какой карте отдать предпочтение в зарубежной поездке

Кредитки от Сбербанка входят в платёжные системы Visa или MasterCard (всё зависит от конкретного типа карты), поэтому ими без особых проблем можно рассчитываться за рубежом, оплачивая товары или услуги.

Впрочем, стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Стоит также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Помните, все вопросы и сомнения, относящиеся к функциональным возможностям вашей кредитки, стоит решать заблаговременно – желательно за пару-тройку недель до планируемой поездки. Это даст вам возможность заменить свою карту на более новую в случае, если возможности уже имеющегося платёжного инструмента именно в вопросе её заграничного использования вас не устроят.

Кредитные карты от Сбербанка и расходы по ним за пределами страны

Выдача наличных за границей проходит в валюте той страны, где вы пребываете на данный момент. Конвертация средств осуществляется на основании текущего курса, который может меняться по несколько раз на протяжении одного дня. При этом сам процесс конвертации проходит в двойном формате – сначала деньги переводятся в те расчётные единицы, которые приняты в конкретной платёжной системе и лишь после этого в местную валюту. Как правило, карты Visa конвертируют средства исходя из курса евро, а MasterCard – доллара. При этом стоит помнить, что за проведённую процедуру конвертации банком взимается 1% от суммы сделки.

То же касается и тех ситуаций, когда требуется снять наличные средства с кредитки. Так, если в России за пользование кредитными средствами придётся заплатить 3% от суммы, то за границей ставка увеличивается, составляя 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка – в этом случае к снятой сумме кредитных средств также добавится 3%.

Как видите, комиссия пусть и не слишком большая, всё же присутствует, что особенно заметно при крупных покупках. Поэтому по возможности стоит использовать кредитку для совершения безналичных расчётов, благо пластиковые карты сегодня принимают везде и всюду – это не только удобно, но и выгодно с финансовой точки зрения.

Помощь в экстренных ситуациях

В случае форс-мажорной ситуации, случившейся в период вашего пребывания за пределами государства, стоит помнить о том, что в Сбербанке предусмотрена опция выдачи наличных средств, актуальная для владельцев премиальных кредиток – начиная с золотой категории и выше.

Кроме этого разработан и специальный комплекс инструментов, позволяющий в кратчайшие сроки заменить карту, в случае если она была утеряна или имеются подозрения о компрометации конфиденциальных данных по ней.

Тарифные ставки по экстренной выдаче средств за границей можно узнать при заполнении договора о выдаче кредитки или же по «горячему» телефону банка, который указан на его официальном сайте.

Вместо заключения

Резюмируя всё вышеизложенное можно сделать вывод о том, что за границей кредитка от Сбербанка столь же полезна и актуальна, как и на родине. Главное использовать её разумно и с умом.

frombanks.ru

как выбрать банковскую карту для поездки за границу и по России

В чем же преимущества банковской карты перед наличными? Разберем по пунктам.

1. Безопасность. Тут все очевидно: хранить деньги гораздо надёжнее в банке - то есть на электронном счету. И даже если вашу карту украли или она потерялась, вы не лишитесь своих отложенных на отдых сбережений. Достаточно будет просто сразу же связаться с банком и заблокировать средства на карте. Хорошая идея взять с собой две карты. На одной финансы храним, другая "ходовая", ей расплачиваемся за покупки, кафе и развлечения.

2. Карты принимают по всему миру. За границей вы не будете зависеть от доступности обменника - расплатиться картой сегодня реально практически везде. Можно также забронировать отель и заранее, еще до поездки, заказать билеты на экскурсии.

3. Возможность управлять своими средствами. Сейчас практически у всех банков есть мобильные приложения, с помощью которых деньги с одной карточки на другую переводятся буквально в два клика (опять же, дополнительная страховка на тот случай, если один "пластик" будет утрачен).

4. Бонусы и скидки. Самый любимый пункт. Расплачиваться кредитной картой на самом деле выгодно. Вы получаете:

- кэшбэк, когда клиенту возвращается определенный процент с каждой покупки (в среднем 1-2%).

- мили - расплачиваясь картой, копите баллы-мили, на которые потом приобретаете авиабилеты у компаний-партнеров банка. Только не забудьте выяснить, сколько действуют мили конкретно в вашем случае - бывает, что они сгорают, если не воспользоваться в определенные сроки.

- страховки для путешественников. Такие услуги сейчас предоставляют очень многие банки. Учитывайте, что полис в поездке часто действует, только если путешествие было оплачено той картой, по которой выдавалась страховка.

- услуги компаний-партнеров. Можно получать скидки в магазинах, ресторанах, салонах красоты, бронировать отели на льготных условиях.

- возможности премиальных карт. Карты премиум уровня выпускаются платежными системами (самые распространенные Visa и Mastercard) и подчеркивают статус владельца. Это те же скидки или дополнительные услуги банков, только уже гораздо более высокого уровня. Например, консьерж-сервис поможет заказать билеты в театр или забронировать яхту на выходные. А еще такие карточки часто дают повышенный кэшбэк и хороший процент с остатка средств на счету.

www.kp.ru

Как пользоваться кредитной картой за рубежом и стоит ли

31.03.2022

Перед каждым, кто собирается в отпуск за границу встает вопрос: что взять с собой – наличные деньги или банковскую карту. С одной стороны, хранить деньги на карте как-то надежнее, чем носить их везде с собой или оставлять в сейфе отеля. С другой стороны, использование карты за рубежом может обернуться большим количеством неприятностей для владельца, о которых мы и расскажем в этой статье.

Особенности конвертации и трансграничных операций

Если ваша карта открыта в рублях, а 90% карточных счетов в России, именно рублевые, то, приготовьтесь к тому, что при совершении покупок за границей, будет взиматься комиссия за конвертацию денежных средств. О том, как проходит конвертация в разных странах, мы очень подробно писали в этой статье. Здесь же просто напомним, что конвертация проходит в два этапа: сначала из валюты операции в валюту платежной системы. Затем из валюты платежной системы в валюту карты. То, есть, в большинстве случаев вам придется заплатить комиссию за конвертацию дважды - по курсу платежной системы и по курсу банка.

На конвертации комиссии не заканчиваются. Некоторые особо изобретательные банки взимают дополнительно комиссию за трансграничные операции. Такая комиссия возникает при совершении покупок в валюте, отличной от валюты счета. К примеру, в Сбербанке комиссия составит 1,5%, а по картам ВТБ24 и вовсе 2% от суммы. А, вот Тинькофф и Ренессанс по своим картам такую комиссию не применяют.

Поэтому, если вы решили, что компанию вам составит банковская карта, то заранее побеспокойтесь о том, чтобы деньги на ней были в валюте той страны, в которую вы собираетесь. Тогда вам удастся избежать грабительских комиссий. Если же выполнение такого условия невозможно, например, при поездках в страны со своей национальной валютой (отличной от доллара и евро), то выгоднее всего открыть карточный счет в долларах, в этом случае, конвертация будет всего одна (объяснение также смотрите в этой статье на рис. 2) .

Снятие наличных

Невыгодно снимать за рубежом и наличные по следующим причинам:

Во многих банках льготный период кредитования не распространяется на операции по снятию кэша.
За снятие наличных банк, выпустивший карту, взимает комиссию. Если по дебетовой карте она минимальна (или даже равна нулю), то по кредитной карте составляет в среднем от 3 до 5% от суммы снятия.
Если валюта счета и валюта, в которой вы снимаете деньги, не совпадают, то придется заплатить комиссию за конвертацию (в худшем случае, их будет также две – одна по курсу платежной системы, вторая по курсу банка).
Взимают комиссию и иностранный банк, через банкомат которого вы будете снимать наличные.

Таким образом, итоговая комиссия становится вполне существенной, поэтому, лучше использовать карту все же для оплаты покупок. Хотя, здесь тоже нужно смотреть, в какую страну вы собираетесь. К примеру, в Таиланде, вообще очень мало мест, где принимают карты к оплате, так как большая часть кафе и магазинчиков – это семейный бизнес, но вот банкоматы на каждом шагу.

Блокировка карты

Также, собираясь за границу с картой, заранее проинформируйте банк о своих намерениях отправиться в путешествие. Иначе, неожиданным сюрпризом для вас станет блокировка карты при первой же операции, так как банк может решить, что картой воспользовались мошенники. Конечно, разблокировать карту в этом случае не составит большого труда, но тем не менее ситуация не самая приятная.

Вам понравится:

Мошенничество и утрата карты

Последняя ложка дегтя – это мошенничество по картам. За рубежом используют преимущественно те же виды мошенничества, что и в России. Но, вот, если значительно снизить риск хищения средств с карты можно просто соблюдая элементарные правила, то от потери или кражи карты никто не застрахован.

Как действовать в случае утери карты за рубежом, мы тоже уже писали в этой статье. У вас будет два варианта – экстренное получение наличных или срочный перевыпуск карты. И тот и другой вариант, кроме большого количества нежелательных в отпуске телодвижений, может повлечь и существенные финансовые траты. Так, если у вас не премиальная карта, то за предоставление услуг экстренной помощи с вашего счета спишут комиссию не менее 200 долларов США. Что уж говорить о том, что деньги (или карту) вы получите минимум через сутки.

Поэтому, если вы по-прежнему твердо намерены пользоваться банковской картой в своей поездке, то рекомендуем, оформить ещё хотя бы одну дополнительную карту, на случай утери основной.

Дамира Амировна Экономический факультет НИУ ВШЭ, опыт работы 6 лет в коммерческих банках

bankcreditcard.ru

Как пользоваться картой за границей: главные моменты

как пользоваться картой за границей

Как пользоваться картой за границей интересует многих людей, ведь поездки в другие страны на отдых и по делам становятся все более популярными среди наших граждан. А возить наличку с собой уже не камильфо. Во-первых, ее необходимо декларировать, а во-вторых, безопасней все же пользоваться платежной картой.

Но здесь у многих людей сразу же возникает вполне логичный вопрос, а как правильно пользоваться этим финансовым инструментом, чтобы меньше было комиссии и не менее важно отсутствие проблем с оплатой покупок и снятием наличных.

Основные типы платежных карт

Картой какого банка лучше пользоваться за границей интересует очень многих людей. Ведь уже скоро лето и пора планировать свой отпуск. Но перед тем, как заказывать платежную карту необходимо сначала поинтересоваться карты какой платежной системы преимущественно используются в регионе, где запланирован отдых. Итак:

Mastercard — ориентируется на страны Евросоюза, ее основной валютой считается евро;
Visa – ее целевым рынком является США, страны Латинской Америки, Австралия. Проводит расчеты в долларах;
China Unionpay – самая крупная в мире платежная система по количеству выпущенных карт и точек их обслуживания. Ее создатели правительство Китая и Народный банк Китая, основная валюта юань;
JCB Co Ltd – это крупная платежная система родом с Японии, очень популярна в странах Азии, основная валюта – иена.

Относительно Африки, то там большинство стран используют свои локальные платежные системы, которые ориентированы на национальные валюты, например, в Марокко работает Centre Monétique Interbancaire, в Нигерии — VERVE. Но все же в последнее время в африканском регионе все больше популярности набирают карты платежной системы Mastercard.

Базовая валюта расчетов платежной системы означает то, что все операции внутри ее осуществляются именно в этой денежной единице. Другими словами, делая покупку в Европе карточкой Visa, пользователь столкнется с конвертацией: евро меняется на доллары, которые покупаются за рубли.

Следует отметить, что курс обмена не выгоден, так как валюта продается по курсу продажи, а покупается по курсу покупки. Была бы карта Mastercard, обмена евро на доллар можно было бы избежать, а это уже экономия на комиссии и на курсе.

Советы как пользоваться картой за границей

Пользоваться платежной картой за границей удобно и безопасно, так как не нужно постоянно носить с собой наличные, а с помощью интернет-банкинга и СМС-информирования всегда доступна информация о своих расходах и остатке на счете.

Рассчитываться за покупки можно практически во всех торговых точках, если же понадобятся наличные, то их снять не проблема, так как везде есть банкоматы. Но чтобы отдых или деловую поездку не омрачили проблемы с доступом к деньгам, перед тем как пользоваться картой за границей, все же необходимо придерживаться следующих правил:

Перед поездкой рекомендуется предупредить банк

Таким образом, картодержателю удастся избежать проблем связанных с блокировкой лимита. Лучше уж перед поездкой обратиться в банк, чтобы снять лимит на расчеты за границей, чем потом звонить из другой страны и просить менеджера об этой услуге.

Ну и еще, в продуктовой линейке банка могут быть платежные карты, которые специально разработаны для расчетов за границей (Тинькофф Банк – карта OneTwoTrip). Ими там выгодней пользоваться за счет минимальных комиссий за безналичные расчеты и снятие наличных. Так что об этом, также лучше поинтересоваться перед поездкой и заказать себе такую карту.

Валюта региона = валюта карты

Все знакомы с понятием конвертация – это когда одна валюта меняется на другую. И все знают, что курсы покупки и продажи могут существенно отличатся. Вот поэтому, перед тем как пользоваться картой за границей рекомендуется сначала узнать расчеты в какой валюте там преобладают.

Так, если планируется поездка в страны ЕС, тогда лучше заказывать Mastercard, в США, Канаду, Австралию – Visa. Например, планируя путешествие по Чехии, где основная валюта крона, рекомендуется оформить Mastercard. Делая покупки в кронах будет осуществляться только одна конвертация с евро на кроны.

Если же расчеты будут проводиться Визой, тогда деньгам придется пройти следующий путь: доллар – евро – крона, а если еще и карточка будет рублевая так вообще получиться: рубль – доллар – евро – крона. И за каждую конвертацию будет браться комиссия плюс невыгодный курс, что в итоге сделает покупки очень дорогой.

Отдать предпочтение чипу

Карты с чипом считаются более безопасными и защищенными. Да и большинство торговых точек принимает именно такие платежные карточки, в то время как в обслуживание карты с магнитной лентой могут отказать. Это также касается неименных и неэмбоссированных карт.

Лучше заказать отдельную карту для поездки

Помимо того, что для заграничной поездки лучше брать валютную карту, так еще можно подумать о более высоком ее классе. Использовать для расчетов заграницей зарплатную карточку не вариант, не только по причине курсовой разницы и комиссий, а еще из-за того, что ее могут не принимать терминалы других стран. А премиальные карты банков класса Gold, Platinum и выше дают все же определенные преимущества:

консьерж сервис;
срочный перевыпуск и доставка карты даже заграницей;
кэшбек и разные бонусы;
круглосуточная поддержка;
страхование;
доступ в бизнес-залы в аэропортах и железнодорожных вокзалах.

Кредитная или дебетовая

Здесь конечно все зависит от бюджета поездки и денежных ресурсов. То, что карточку перед путешествием лучше пополнить на максимум – это однозначно. Но ой как, сложно во время отдыха себя чем-то ограничивать. Поэтому все же рекомендуется заказать две карты: дебетовую и кредитную, однако последнюю активировать только в самой крайнем случае. Ведь погашать задолженность по кредиту, который был потрачен на отпуск, можно очень долго. А это не всегда приятно.

Относительно того, как пользоваться кредитной картой за границей, то здесь совет один – контролировать свои расходы. Так как чем больше потратишь, тем больше отдавать.

А во-вторых – плата за несанкционированный овердрафт во всех банках очень большая. А в заграничных поездках это явление довольно частое по очень простой причине, картодержатели при расчетах могут не правильно рассчитать комиссию, курс обмена и со счета снимется денег больше, чем там есть в наличии даже с кредитом.

Ну и конечно же, если все же оформлять кредитку, то она должна быть с льготным периодом.

Тарифы и комиссии

Перед тем, как пользоваться картой за границей рекомендуется изучить тарифы на следующие основные операции:

снятие наличных;
расчеты в торговых сетях.

Эти комиссии могут включать расходы на конвертацию, а также специальные комиссии банков.Кроме этого следует учесть, что курсы обмена по картам публикуются на сайтах финансовых учреждений, которые их выпустили. Вся эта информация даст возможность хотя бы приблизительно оценить свои дополнительные расходы, перед тем как сделать покупку.

Ну и не забываем, что платежные карты предназначены для безналичных расчетов, а это значит, что ими лучше рассчитываться в торговых сетях, нежели снимать наличку. Во-первых, комиссия меньше, а во-вторых, можно вернуть часть денег за счет бонуса и кэшбэка.

Относительно банка, которому можно отдать предпочтение при оформлении карты, то клиенту перед тем как сделать выбор необходимо сравнить тарифы и условия обслуживания, а также уточнить выдает ли он вообще подобные карточки.

Карта Сбербанка за границей

Можно ли пользоваться картой Сбербанка за границей? Это зависит от типа карты. К примеру, в линейке Сбера есть валютные карточки Visa и Mastercard, а значит они вполне подходят для расчетов за границей.

Но может быть лучше заказать специальную карту для путешествий в банке Тинькофф? Ответ на этот вопрос можно получить только сравнив все условия выпуска и обслуживания карт.

Карта Мир за границей

Многих потенциальных путешественников волнует еще такой вопрос можно ли пользоваться картой МИР за границей. Так как это карта национальной платежной системы России и ее все больше популяризируют в нашей стране.

На официальном сайте указано, что банки начали выпуск кобейджинговых карт МИР в сотрудничестве с международными платежными системами, такими как Maestro, JCB или UnionPay. При этом не упоминается Visa и слабо упоминается Mastercard.

Так что напрашивается вывод, что перед тем как ехать за границу с картой МИР лучше уточнить у работника банка примут ли ее заграницей к оплате. Но на текущий момент с вероятностью почти 100% можно сказать, что в банке посоветуют взять на отдых карту международной платежной системы.

Как пользоваться картой за границей

Итак, подведем итоги. Однозначно, перед поездкой за границу лучше заранее уведомить о своих намерениях банк. Во-первых, менеджер проверит можно ли карточками, которые есть в наличии пользоваться в других странах, а во-вторых, он может посоветовать оформить другую более выгодную для путешествий карту.

Дальше нужно узнать расчеты в какой платежной системе преобладают в принимаемом государстве. Для отдыха в странах Евросоюза лучше брать карту Mastercard, для поездок в США подойдет Visa. Для Турции, Египта и других курортных стран, перед тем как сделать выбор можно посмотреть, где выгодней курс конвертации, но однозначно не карту в рублях.

Александр Бабин

finansoviyblog.ru

Какую карту взять за границу? Выбираем карту для поездки за рубеж

При поездке за границу многие россияне предпочитают брать с собой не наличные денежные средства, а платежные карты (дебетовые или кредитные). Это более удобно, безопасно, кроме того – выгодно (многие банки предлагают путешественникам специальные бонусные программы). Мы расскажем, какие карты можно брать с собой в путешествие, чтобы за границей у вас не возникло проблем.

Базовые аспекты: тип карты и выбор платежной системы

Российские банки предлагают своим клиентам широчайший выбор платежных карт: это обычные дебетовые карты, карты с овердрафтом и кредитные карты. За границей можно использовать все виды карт, причем льготные условия кредитования (например, начисление бонусов или льготный период, позволяющий использовать заемные ресурсы, не оплачивая проценты) распространяются на все транзакции, в том числе – и осуществленные за рубежом.

Если у вас уже есть карточка (кредитная, зарплатная, социальная и т.д.), посмотрите, к какой платежной системе она относится. За границей работают только карты международных платежных систем – Visa, MasterCard, AmericanExpress и т.д. Карты локальных платежных систем («Золотая корона», «Сберкарт», ПРО100») за рубежом не работают. Это нужно учитывать и при оформлении новых карт. Сейчас, после краткосрочной блокировки рядом международных платежных систем карт клиентов кредитных учреждений – фигурантов санкционных списков – банки стали активнее предлагать клиентам именно «локальные» карты. Они более доступны в плане стоимости, могут использоваться для снятия наличных и оплаты товаров на территории России, но за границей с ними возникают проблемы. Если России удастся создать собственную Национальную систему платежных карт, эти карточки можно будет использовать и за границей.

Если выбирать между картами различных международных платежных систем, предпочтение стоит отдавать карточкам MasterCard.

Во-первых, эта платежная система не взимает комиссию за конвертацию валюты (около 2%). Во-вторых, карты MasterCard принимают практически во всех странах мира. Исключение составляет разве что Киргизия, где предпочтение отдают картам Visa.

Именные и неименные карты, чипованные и нечипованные: какие лучше?

Независимо от выбранной платежной системы, заказывайте для поездок за рубеж карты с чипом. Их выпускают и Visa, и MasterCard. В отличие от карточек с магнитной полосой, они обеспечивают большую безопасность хранения средств, кроме того, во многих государствах Европы принимаются только чипованные карты. Если у вас уже есть карточка, но она с магнитной полосой, вы можете в своем банке заказать дополнительную карту к этому же счету, но уже с чипом. Обычно дополнительная карточка стоит дешевле, чем новая основная.

Также не стоит брать за рубеж неименные карты, на лицевую сторону которой не нанесены имя и фамилия ее владельца. Такие карты еще называют картами моментальной выдачи. Оформляют их, как правило, бесплатно, чаще всего такие карточки используются для установления на них кредитных лимитов на небольшие суммы.

В магазинах с такими картами проблем обычно не возникает, однако в некоторых странах, к примеру, в Казахстане при безналичном расчете в магазинах от держателя карты требуют предъявлять паспорт. Естественно, если карта неименная, то кассир не сможет сверить имя в паспорте с именем на карте – в совершении покупки будет отказано. Также проблемы могут возникнуть в отелях, автосалонах и других заведениях, где требуется предъявлять документы, удостоверяющие личность. Следовательно, лучше сразу оформлять именную карту, сверяя, чтобы имя и фамилия на карте были написаны так же, как и в загранпаспорте.

Определяемся с классом карты

Крайне важный нюанс, который не учитывают некоторые путешественники,– класс карты. Многие россияне заказывают наиболее дешевые карты VisaElectron и MasterCardElectronic. Они, в принципе, могут быть использованы за границей – в торгово-сервисной сети вам, вероятнее всего, удастся рассчитаться, однако не все банкоматы и не во всех странах выдадут вам наличные по этим картам.

Таким образом, исключив карты, с которыми за рубежом могут возникнуть сложности, составим список тех карт, которые стоит брать в поездку:

Классические именные карты VisaClassic и MasterCardMass.
Золотые карты Visa Gold, MasterCard Gold, MasterCard World.
Платиновые карты - Visa Platinum, MasterCard Platinum, MasterCard World Black Edition.
Эксклюзивные карты VisaInfinite, MasterCard World Signia.

Какую карту взять за границу?

Если вы ездите за границу часто, лучше выбирать карты премиум-класса (Goldи выше). Они предоставляют владельцу ряд дополнительных преимуществ – возможность приобретения страховки путешествующих, использования услуг бронирования отелей, услуг консьерж-сервиса и т.д. Стоят такие карты от 5 000 рублей и выше (плата взимается ежегодно – за обслуживание счета, а также в некоторых банках еще и единовременно – за изготовление «пластика»).

Если часто ездить за границу вы не планируете, можете ограничиться картами среднего уровня. Они стоят намного дешевле (1500-2500 рублей единовременно или 600-2000 рублей ежегодно, за обслуживание счета), принимаются во всех банкоматах и платежных терминалах за рубежом, но не позволяют пользоваться преимуществами VIP-клиентов.

Также обращайте внимание на бонусные программы. Многие банки предлагают карты со специальными условиями для путешественников. Оплачивая покупки, вы можете накапливать бонусные мили или баллы, которые затем обмениваются на товары и услуги авиакомпаний, туроператоров, РЖД и т.д. С помощью этих программ можно существенно сэкономить при покупке билетов и при бронировании отелей.

Выбор валюты и информация о конвертации валют за рубежом

Если вы получаете доходы в рублях, то и карту желательно оформлять в национальной валюте: рубль автоматически конвертируется в валюту той страны, в которую вы въезжаете.

Если же вы получаете заработную плату в валюте; имеете возможность приобрести валюту по курсу, более выгодному, чем курс Центробанка + 1%; можете с минимальной комиссией пополнять и снимать валюту с карты (к примеру, с помощью электронного кошелька Web-Money), можно оформить карту в долларах или евро.

Для того чтобы правильно выбрать валюту, нужно понимать, как осуществляется конвертация при пересечении границы России.

В большинстве банков все расчеты с международными платежными системами осуществляются в долларах США (и Visa, и MasterCard – американские платежные системы). Исключения могут составлять только транзакции в евро: они могут осуществляться без конвертации в доллары.

Если у вас карточный счет в рублях, а вы оплачиваете покупки (или снимаете наличные) в долларах или евро, банк-эмитент карты переводит иностранную валюту в рубли по своему внутреннему курсу, установленному на дату обработки транзакции. Кроме того, некоторые банки и платежные системы устанавливают комиссии за конвертацию валюты. Следовательно, при выборе карты нужно поинтересоваться, взимает ли банк такие комиссии, и по какому курсу осуществляет конвертацию (можно сравнить обменные курсы в нескольких финансовых учреждениях и выбрать более выгодный вариант).

Можно на примере рассмотреть 3 варианта покупок с рублевой картой MasterCard (эта платежная система, напомним, не взимает комиссию за конвертацию):

Покупка в евро: банк списывает рубли по внутреннему курсу.
Покупка в долларах США: банк списывает рубли по внутреннему курсу.
Покупка в другой иностранной валюте, например, юанях. Банк конвертирует по внутреннему курсу инвалюту в доллары, а затем доллары по внутреннему курсу переводит в рубли, которые и списывает со счета. Двойная конвертация для держателя карты не выгодна. Следовательно, в этом случае выгоднее было бы оформить карту в долларах.

Важная деталь: при оплате покупок или снятии наличных POS-терминалы или банкоматы за рубежом могут предложить вам самостоятельно конвертировать иностранную валюту в рубли. Никогда не делайте этого: обменный курс будет совершенно невыгодным - операции нужно осуществлять в валюте той страны, где вы находитесь. Ваш банк сам выполнит конвертацию по выгодному для вас курсу.

В следующей статье мы более подробно остановимся на правилах использования карт заграницей и дадим рекомендации о том, как вести себя в случае возникновения форс-мажорной ситуации.

rossbanki.ru

Оплата кредитной картой за границей

Для людей, часто совершающих поездки, всегда стоит вопрос – снимать наличные перед поездкой или пользоваться пластиковой картой. Конечно, хранить средства на счету надежнее, чем носить с собой деньги или оставлять их в гостинице. Однако существует мнение, что при конвертации денежных средств взимается большая комиссия + конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка, который разительно отличается от официального курса ЦБ РФ. Кроме этого, некоторые банки взимают дополнительную плату за трансграничные операции в размере 1-2% от суммы.

Исходя из этих особенностей, следует открывать специальную кредитную карту для поездок за границу. Как правило, такие кредитки открываются в иностранной валюте – евро или долларах, что позволяет сэкономить на конвертации.

Валютные кредитные карты

«Classic / Standard» Авангард

Стандартная карточка от Авангард Банка, которая может быть оформлена в иностранной валюте – евро, долларах. Также можно оформить счет в рублях, в зависимости от нужд заемщика. Рассмотрим условия по карте в иностранной валюте, поскольку для использования за границей данный тариф подходит больше.

Условия:

Размер кредитной линии – 150 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте.
Процентная ставка – 12% годовых;
Обслуживание – 25 долларов или 25 евро;
Грейс-период по безналичным операциям – 204 дня с момента выдачи карты. Последующий срок льготного кредитования – 50 дней;
Условия погашения кредита – 10% от суммы задолженности вносится один раз в месяц;
Комиссия за выдачу наличных – до 300 000 рублей в месяц – 0%, от 300 000 до 10 000 000 – 2.5%, но не меньше 150 рублей.

Оформить кредитку могут граждане РФ в возрасте от 19 до 58 лет. Подтверждение дохода и занятости – не требуется. Из документов нужен только паспорт. Также у заемщика должна быть постоянная прописка в регионе нахождения банка.

«The Platinum Card» Русский Стандарт

В линейке кредитных карт Банка Русский Стандарт есть предложения, ориентированные для путешествующих заемщиков. Специально для них была разработана карточка платиновой категории «The Platinum Card» с возможностью открытия счета в иностранной валюте – евро и долларах. Платежная система – American Express.

Условия:

Предоставляемый кредит – 1 500 000 рублей или эквивалентная сумма в иностранной валюте.
Проценты – от 25% до 35% годовых;
Обслуживание – 500 долларов или 380 евро;
Длительность grace периода – 55 дней при совершении безналичных операций;
Правила погашения – 10% от суммы задолженности + проценты;
Комиссия за выдачу наличных – 4.9% + 6.5 долларов или 5 евро.

Из преимуществ карточки можно отметить оформление страховки во время путешествий на сумму до 500 тысяч евро. Кроме этого заемщики могут воспользоваться консьерж-сервисом, скидками и акциями по всему миру.

«Единая» Московский Кредитный Банк

В Московском Кредитном Банке почти все карточки представлены в иностранной валюте, оформить их могут граждане РФ в возрасте от 18 лет при наличии паспорта. Постоянная прописка не является обязательным условием для подачи заявки.

Условия:

Сумма кредитного лимита – до 10 000 долларов или до 7 500 евро;
Годовая ставка по кредиту – от 18%;
Плата за обслуживание – 3 010 рублей при подключении доходного тарифа;
Условия предоставления льготного периода – 55 дней по всем операциям;
Погашение долга по карте – 5% от суммы задолженности + проценты;
Снятие кредитных средств – 4.9%, но не меньше 250 рублей;
Начисление процентов на остаток собственных средств – 1%.

При необходимости получения большего лимита можно выбрать категорию Gold, Platinum, Black Edition, Infinite. Максимальный лимит по платиновому тарифу – 20 000 евро или 27 000 долларов.

«Классическая» Новикомбанк

Оплата кредитной картой за границей предполагает открытие счета в иностранной валюте, чтобы не переплачивать банку за конвертацию денежных средств. Новикомбанк предлагает своим клиентам несколько предложений, одним из которых является карточка «Классическая». Подать заявку могут как текущие клиенты банка, получающие заработную плату, так и работающие граждане, не являющиеся текущими клиентами организации.

Условия:

Минимальный размер кредита – от 500 долларов или от 500 евро;
Проценты – 18% годовых;
Ежегодное обслуживание – 750 рублей;
Беспроцентное кредитование – 56 дней на все операции;
Минимальный платеж – от 5% от суммы долга + начисленные проценты;
Обналичивание кредитных денег – 2%, минимум 200 рублей.

Максимальный размер кредита напрямую зависит от размера заработной платы (до 3 месячных зарплат). Для подачи заявки следует приложить не только паспорт и заполненное заявление, но и справку о доходах.

Visa, MasterCard или American Express?

Для осуществления расчетов кредитной картой за границей необходимо подобрать платежную систему. Большая часть карточек выпускается международными платежными системами Visa и MasterCard. Также небольшая доля кредиток приходится на American Express.

Для счета в долларах следует выбрать платежную систему Visa, поскольку расплачиваться в долларовых странах ей будет выгоднее. Для счета в евро больше подойдет MasterCard. Платежная система American Express подходит для оплаты товаров и услуг в долларах.

Помимо этого следует учитывать комплекс дополнительных услуг. Опции для путешественников предусмотрены по всем карточкам категории Gold и выше. К основным услугам можно отнести страховку при выезде за границу, консьерж-сервис, страхование покупок и многое другое.

zajmy.ru