Вклад с пополнением или дебетовая карта, что выбрать? Карты депозитные
Что такое депозитная карта? Понятие, отличия, особенности
Банковские организации предоставляют клиентам огромное количество продуктов, которые помогают им пользоваться как услугами банка, так и своими средствами. В основном в нашей стране пользуются двумя типами карт: дебетовым и кредитными. Что такое депозитная карта?
Дебетовая карта “Платинум” ВТБ 24
Есть ли понятие депозитная банковская карта?
Для начала разберем, что такое Депозит. Депозит – это вклад ваших средств на счет банка, на который в течение года либо срока, установленного договором, набегают проценты от основной суммы денег. Обычно Депозит имеет фиксированную сумму средств, на которую идут начисления.
Значит ли это, что депозитная карта — это карта с начислением процентов. И тут сразу же хочется кое-что уяснить, на самом деле в банке не существует четкого понятия «депозитная карта», потому что депозит и карта – это разные немного вещи.
Чаще всего, когда люди ищут в интернете данный запрос, они имеют ввиду как раз-таки «доходные дебетовые карты» с процентом на остаток, то есть те который позволяют получать процент при определенной сумме на балансе карты.
Да есть правда некоторые банки, которые поняли именно путаницу этих понятий и используют это в интернете. Так как запросов на такое словосочетание много, а именно четкого ответа нет.
Так банки стараются привлечь побольше клиентов в банк, но самого такого понятия как «депозитная карта» нет и не было. Так что возможно вы скорее всего имели ввиду именно доходные дебетовые карты с остатком по счету в процентах.
Доходная или накопительная дебетовая карта
На данный момент доходные или накопительные дебетовые карты с процентом на остаток являются самыми выгодными банковскими карточками, так как вы не только можете хранить свои средства и пользоваться ими, но также приумножать собственные деньги под определенный процент.
Если взглянуть на дебетовые карты с процентом на остаток, то сам процент довольно высокий, есть некоторые карточки, которые имеют до 10 % годовых на остаток, что довольно много даже для некоторых вкладов.
Правда у данной карты есть пару нюансов. У многих карт есть минимальный порог процента на остаток – он обычно показывает при какой минимальной сумме на балансе ваш процент будет падать.
Есть также и максимальный порог процента на остаток – это тот лимит, до которого сам процент и начисляется. При превышении данного порога процент может либо падать, либо больше не будет набегать или начисляться.
Сам процент падает каждый месяц в процентах годовых. При достаточно крупных суммах в год можно накапливать довольно много. Зачастую также такие карты не имеют годового обслуживания, либо стоимость значительно снижена по сравнению с обычными дебетовыми картами.
Дебетовая карта
Многие также подразумевают именно обычную дебетовую карту под значение «депозитная карта». Дебетовая карта – это обычный пластик со всеми типами защиты от банка, выпускаемый под определенной платежной системой и имеющий обычный дебетовый или накопительный счет в банке. Счетом вы можете распоряжаться как вам угодно, храня на нем свои средства, тратя их и делая различные переводы.
Деньги на депозитной карте застрахованы?
Ни для кого не секрет, что депозит в банке застрахован по АВС. И в случае, если у банка отзовут лицензию, клиенты банка с вкладами получат компенсацию, но не больше 1 400 000 рублей.
Но доходная дебетовая карта с процентом на остаток, также застрахована или нет? Давайте взглянем на правила страхования АВС. Там сказано, что застрахованы практически все вклады и счета в банке, в том числе дебетовые карты, которые имеют также счет клиента в банке.
Именно поэтому Ваша «Депозитная» или дебетовая карта с процентом на остаток, также будет застрахована и в случаи страхового случая от АВС вы получите компенсацию на свой счет.
Чем депозит отличается от доходной карты?
Депозит – это вклад в банке на банковский счет, которым вы не можете пользоваться, а в случае если вы снимите хоть часть денег, то проценты вы потеряете. Обычно Депозит по договору оформляется на определенный срок от полу года. Также он имеет определенную сумму, но есть и те вклады, который могут пополняться.
Доходная же дебетовая карта имеет также счет, но вы им спокойно можете пользоваться. Вы можете снимать и пополнять счет и не бояться, что ваши проценты сгорят, так как они вычисляются ежедневно.
Загрузка...cartoved.ru
топ-30 самых выгодных дебетовых карт
Держать деньги на банковских картах стало выгоднее, чем на вкладах. Это происходит за счёт повышенного процента на остаток и возврата части средств, потраченных на покупки. Сравни.ру нашёл самые выгодные карты среди предложений топ-100 банков России.
Доходность дебетовых карт часто превышает ставки по вкладам в ведущих банках страны. Например, сделав вклад на сумму 70 тыс. руб. в Сбербанке, можно рассчитывать на ставку в размере 6,33% годовых, при этом, храня деньги на дебетовой карте, можно получать 7-10%, а также кэшбэк за покупки в размере 1-30%.
Небольшой бюджет
Если хранить на карте в течение года 30 тыс. руб., а ежемесячно тратить с использованием пластика 10 тыс. руб. в месяц, то лучшим предложением является карта «Банк в кармане GoldПромо» от банка «Русский стандарт». Доход за год составит 2400 руб., а также кэшбэк в размере 1-5% от трат. На втором месте карта Кредит Европа банка, а на третьем – Хоум кредит. За обслуживание придётся заплатить только в Транскапиталбанке (690 руб. в год), МТС-банке (590 руб.) и Новикомбанке (1200 руб.).
Деньги, лежащие на счёте банковской карты, застрахованы государством как вклад.Средний бюджет
Чем больше сумма на счёте и крупнее траты, тем большую отдачу даёт карта. При хранении 70 тыс. руб. и при оплате покупок на сумму 30 тыс. руб. в месяц, самым выгодным вариантом становится карта «Яркая» от Банка «Санкт-Петербург». Заработать можно 6172 руб., а также получить бонусные баллы, которыми компенсировать уже совершённые покупки (деньги за них вернутся на счёт).
Выпуск и обслуживание карт бесплатное, за исключением предложения Транскапиталбанка, где за карту нужно платить 690 руб. в год.
Крупный бюджет
Получить значительную выгоду можно при хранении на счёте банковской карты от 100 тыс. руб. и при тратах на 50 тыс. руб. в месяц. В таком случае Локо-банк и «Санкт-Петербург» будут начислять 10% на остаток, а также кэшбэк.
Найти крутую карту с выгодным процентом на остаток и кэшбэком
можно тутКак мы считали?
Поиск самых выгодных карт происходил среди предложений топ-100 банков России по размеру активов на 1 января 2022 года. Рейтинг строился на основе наибольшей выгоды при хранении определённой суммы на карточном счёте (30, 70 и 100 тыс. руб.), ежемесячных тратах по карте (10, 30 и 50 тыс. руб. ежемесячно) и расходах на обслуживание (выпуск) карты и смс-информирование. Не учитывался размер кэшбэка, поскольку размер начислений индивидуален и зависит от трат держателя, которые сложно спрогнозировать. Если сумма на счёте опустится ниже определённых банком значений или размер трат составит меньше заданных сумм, то банк может взимать плату за обслуживание карты и прекратить начислять доход на остаток или существенно уменьшить процентную ставку.
www.sravni.ru
Депозитная карта - что такое кредитно-депозитная карта и как ей пользоваться
Словосочетание «депозитно- кредитная карта» иной раз вызывает недоумение: вроде бы, вклад собственных средств и пластиковая карта с заемными деньгами – совсем разные банковские продукты. Но вот уже несколько лет многие банки с успехом практикуют комбинированное предложение: выпуск платежных карт, прикрепленных к депозитному счету. Разбираемся, что такое депозитная карта и можно ли получить по ней кредит.
В чем «изюминка» депозитных карт
Приличная сумма денег, размещенная в банке на длительный срок, и периодическое пополнение счета – наилучшая характеристика клиента. Само собой, подобных вкладчиков кредитные организации стараются холить, лелеять и привлекать выгодными условиями размещения средств, а также дополнительными услугами.
Одной из довольно новых, но стремительно набирающих популярность услуг является выпуск бесплатной депозитной или текущей карты, привязанной к банковскому счету. Ее особенность в том, что на нее в установленные сроки переводятся проценты, начисляемые по вкладу, и клиент может сразу же пользоваться полученными средствами, без необходимости посещать банк и стоять в очереди к операционисту. Тип депозитной банковской карты и условия обслуживания зависят от суммы вклада и условий его размещения.
Так, для депозитов с правом пополнения и частичного снятия средств выпускается особая «разновидность» депозитной пластиковой карты, которая позволяет вам фактически без ограничения и в круглосуточном режиме пользоваться денежными средствами, размещенными на счете.
Кредиты.ру поясняют: если сумма депозита и начисляемые проценты размещаются на одном счету, который привязан к карте, то вам предоставляется полная свобода в использовании средств вклада.
Единственное ограничение, выставляемое некоторыми банками – так называемый «неснижаемый остаток». Например, у вас на счете размещено 100 000 рублей, неснижаемый остаток составляет 10 000 рублей. В таком случае, пользуясь депозитной картой, вы можете свободно распоряжаться суммой в 90 000 рублей.
И наконец, существуют депозитные карты с овердрафтом – они больше всего похожи на «классические» кредитки. Их особенность в том, что, кроме ваших собственных средств, размещенных на карточном счету, банк предоставляет дополнительный денежный лимит, которыми вы можете пользоваться на определенных условиях. Фактически, кредитные деньги банка выдаются под залог депозитных средств. Размер предоставленного овердрафта, опять-таки, зависит от суммы депозита – чем она больше, тем выше может быть кредитный лимит. В среднем он не превышает 30-50% от суммы собственных средств клиента. Но некоторые банки предоставляют и больший овердрафт – 70-80%.
Израсходованный овердрафт погашается в течение календарного месяца. Для кредитно-депозитных карт обычно предусмотрено, что источником погашения овердрафта могут быть ежемесячные начисления процентов. Кроме того, вы можете самостоятельно погасить овердрафт при пополнении счета.
Как видите, депозитная карта с овердрафтом весьма удобное платежное средство, именно потому, что представляет собой «два в одном» - и ваш личный счет, и заемные средства. Но тарифы по ее обслуживанию и дополнительные комиссии банка могут быть довольно высоки, что снижает доходность депозита. А процент по овердрафту может быть и вовсе «драконовским».
Естественно, выяснять все эти вопросы нужно «на берегу», до того, как вы заказали выпуск карты к вашему депозитному счету.
Кредиты.ру напоминают: на нашем сайте вы можете получить подробную и бесплатную консультацию по всем типам платежных карт.
credits.ru
Лучшая депозитная карта
Сейчас я расскажу, как решается еще один кейс на тему «куда деть деньги». Не многие знают, куда и как лучше всего положить на время деньги. Условия задачи следующие. Требуется, чтобы на вложенные деньги начислялся максимальный процент в рублях. Требуется такой банк, чтобы в нём можно было размещать суммы с лимитом АСВ, а возможно и даже больше. Хорошо, чтобы деньги можно было забрать в любой момент.
Вклады для решения этой задачи совершенно не подходят. Многие хитрые банки специально придумывают условия так, чтобы стимулировать только приход денег. Часто забрать деньги без потери процента или вовсе не возможно, или возможно лишь частично. Для решения этой задачи идеально подходят банковские карты. И самая лучшая карта для временной передержки денег на сегодня – накопительная карта от АКБ «РосЕвроБанк» (АО). Этот банк является достаточно крупным и входит в перечень системно-значимых банков Правительства РФ от 2022 года. Сейчас я перечислю плюсы и минусы, а потом расскажу, как правильно использовать карту.
Депозитная карта «РосЕвроБанк». Достоинства
1. Хороший процент на остаток среди крупных банков и не только. С мая 2022 стало 6,1% годовых.
2. Бесплатное обслуживание. Действительно нет никаких дополнительных условий и скрытых примечаний.
3. Пополнение наличными без комиссий, помимо своих банкоматов, возможно через многочисленные терминалы «Московского кредитного банка» и «Бинбанка».
4. Снятие наличных без комиссий, помимо своих банкоматов, возможно в следующих банкоматных сетях: «Райффайзенбанк», Банк «ФК Открытие», «Бинбанк».
5. Хорошие лимиты на снятия наличных денег в банкоматах и кассах банка в размере 500 000 руб. в сутки и 1 500 000 руб. в месяц.
6. Пополнения и снятия также возможны карточными переводами. Бесплатные пополнения нужно выполнять в интернет-банке «РосЕвроБанка», бесплатные снятия в интернет-банках банков, куда переводите деньги.
Банк в своей рекламе справедливо перечисляет все плюсы своей карты по сравнению с вкладом.
Депозитная карта «РосЕвроБанк». Недостатки
1. Городов, в которых можно получить карту совсем немного:
- Москва
- Санкт-Петербург
- Ростов-на-Дону
- Самара
- Белгород
- Владимир
- Воронеж
- Пермь
- Тверь
- Ульяновск
- Екатеринбург
- Челябинск
- Новосибирск
2. При закрытии счета проценты за неполный календарный месяц не выплачиваются!
3. Платные межбанковские переводы по 49 руб. из виртуального офиса (интернет-банка) за каждый перевод. В каких банках есть бесплатные банковские переводы, смотрите в отдельной статье.
4. Установлены лимиты на переводы из виртуального банка. За раз 150 000 руб., в сутки 300 000 руб., в месяц 4 500 000 руб.
5. Явно устаревший дизайн виртуального офиса, в котором есть только самый необходимый функционал. Как говорится, вам шашечки или ехать.
Депозитная карта «РосЕвроБанк». Как использовать
Исходя из плюсов и минусов продукта, можно сформулировать оптимальный алгоритм. Для безналичного пополнения накопительной карты рационально использовать бесплатные банковские переводы, для наличных пополнений офисы банка. Забирать полностью деньги лучше наличными из офисов банка и делать это нужно стараться в самом начале месяца, т.к. банк не выплачивает процент за неполный месяц.
Если же выводить межбанком сумму, равную лимиту АСВ, т.е. 1 400 000 руб., то для этого потребуется сделать 10 (десять) переводов по 2 в день, заплатив по 49 руб. за каждый перевод. Итого на вывод уйдет полная рабочая неделя и 490 руб. потратится на комиссии. Если же отдавать распоряжение на перевод полной суммы в другой банк через операциониста отделения, на комиссии придется разориться больше. В этом случае банк откусит 1,5% макс. 3000 руб. Много это или мало? Для сравнения на депозит равный лимиту АСВ при текущей ставке в 7,25% годовых, ежемесячно банк будет начислять ~8 500 руб.
Кстати, мне к тарифу «Накопительная карта» привезли карточку в космическом дизайне, а такая у меня уже была. В интернет-банке всё отображается корректно.
Выводы
Можно сделать вывод, что использование накопительной карты от АКБ «РосЕвроБанк» (АО) позволяет наиболее выгодно размещать большие суммы денег в режиме до востребования. Аналогичных продуктов у других банков на настоящее время мною не обнаружено. В этой карте удачно совмещаются важные параметры: надежный банк, высокая процентная ставка, бесплатное обслуживание, отсутствие вилок и грабель в тарифах.
Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если есть вопросы и замечания, пишите их в комментариях.
За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.
В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере "Там-Там" tt.me/ekonomschik.
После подписки вы будете знать обо всех новостях!
xn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai
Депозитные карты | FINANCE.TUT.BY
Альфа-Банк — А-Курс, BYN
Бесплатно в первый годБесплатно за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), кэшбэк обмен на деньги 0,5%, чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Бесплатная карточка за весь срок действия карты. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
МТБанк — Карта рассрочки №1 "Халва", BYN
9.90 BYN в первый год29.70 BYN за все время
Заказать карту
Карта рассрочки с кэшбэком премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), рассрочка до 20 мес, кэшбэк от 1,5% (Супермаркет 0,5%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 9,9 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность оформить карту на Recard.by
Альфа-Банк — Карта Alfa-life, BYN
11.88 BYN в первый год35.64 BYN за все время
Дебетовая карточка премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 11,88 руб. Возможность заказать карточку на Recard.by
Альфа-Банк — Суперкупилка, BYN
Бесплатно в первый годБесплатно за все время
Дебетовая карточка премиум класса на 3 года: чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Бесплатная карточка за весь срок действия карты. Стоимость карты зависит от условий использования карты. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
Альфа-Банк — Карта № 1 (Автомобиль), BYN
13.87 BYN в первый год37.63 BYN за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: кэшбэк от 1% (АЗС 2%, СТО 2%, Автомойки 2%, Автозапчасти 2%, Парковки 2%, Автосалон/Автохаус 2%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 13,87 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
Альфа-Банк — Карта № 1 (Дом), BYN
13.87 BYN в первый год37.63 BYN за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: кэшбэк от 1% (Декор и ремонт 2%, Мебель 2%, Садовая техника 2%, Ремонтные работы 2%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 13,87 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
МТБанк — Автокарта, BYN
19.90 BYN в первый год59.70 BYN за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), кэшбэк от 1% (Автомойки 10%, СТО 10%, Страхование 10%, Автозапчасти 8,5%, АЗС 4,5%, Такси 3%, Автошкола 2%, Супермаркет 0,5%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 19,9 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
МТБанк — Карта выгодных расчётов "PayOkay", BYN
19.90 BYN в первый год59.70 BYN за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), кэшбэк от 1,5% (Tax Free 5%, Отель 5%, Спецпредложения банка 3%, Duty Free 3%, Супермаркет 0,5%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 19,9 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
Альфа-Банк — Карта № 1 (Еда и продукты), BYN
13.87 BYN в первый год37.63 BYN за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: кэшбэк от 1% (Супермаркет 2%, Duty Free 2%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 13,87 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
МТБанк — Бонусная сберегательная карта "Халва Плюс", BYN
19.90 BYN в первый год59.70 BYN за все время
Дебетовая карта премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 19,9 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность оформить карту на Recard.by
БСБ Банк — Моцная картка БСБ Банк, BYN
15.00 BYN в первый год45.00 BYN за все время
Дебетовая карточка на 3 года: накопление (сберегательная) до 0,1%, чип EMV, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 15 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
Банк БелВЭБ — Дива, BYN
5.00 BYN в первый год5.00 BYN за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: кэшбэк 1,5%, чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за 3 года 5 руб. Стоимость карты зависит от условий использования карты. Возможность заказать карточку на Recard.by
БСБ Банк — VISA Electron БСБ Банк, BYN
Бесплатно в первый год6.00 BYN за все время
Карта с кэшбэком на 3 года: кэшбэк авиаперелеты 1%, автобус 1%, железная дорога 1%, отель 1%, аренда автомобиля 1%, парки развлечений 1%, музеи и т.д. 1%, суда 1%, такси 1%, накопление (сберегательная) до 0,1%, чип EMV, в белорусских рублях (BYN). Карточка бесплатна только в первый год. Карта с возможностью доставки. Возможность оформить карту на Recard.by
Альфа-Банк — Карта № 1 (Покупки), BYN
13.87 BYN в первый год37.63 BYN за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: кэшбэк от 1% (Одежда и обувь 2%, Меха и кожа 2%, Ювелирные украшения 2%, Электроника 2%, Бытовая техника 2%, Магазины косметики 2%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 13,87 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
БСБ Банк — Карточка с индивидуальным дизайном, BYN
15.00 BYN в первый год21.00 BYN за все время
Дебетовая карта на 3 года: накопление (сберегательная) до 0,1%, чип EMV, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 15 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность оформить карту на Recard.by
Альфа-Банк — Карта № 1 (Путешествия), BYN
13.87 BYN в первый год37.63 BYN за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: кэшбэк от 1% (Отель 2%, Туры 2%, Авиаперелеты 2%, Железная дорога 2%, Аренда автомобиля 2%, Общественный транспорт 2%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 13,87 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
Альфа-Банк — А-Курс Pro, BYN
22.80 BYN в первый год68.40 BYN за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), кэшбэк обмен на деньги 1%, чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 22,8 руб. Возможность заказать карточку на Recard.by
БСБ Банк — Карточка с индивидуальным дизайном, BYN
15.00 BYN в первый год35.00 BYN за все время
Дебетовая карта на 3 года: накопление (сберегательная) до 0,1%, чип EMV, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 15 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность оформить карту на Recard.by
Альфа-Банк — Карта № 1 (Развлечения), BYN
13.87 BYN в первый год37.63 BYN за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: кэшбэк от 1% (Парки развлечений 2%, Бары, клубы, рестораны 2%, Кинотеатры 2%, Театры 2%, Музеи и т.д. 2%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 13,87 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
МТБанк — Автокарта, BYN
19.90 BYN в первый год59.70 BYN за все время
Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: кэшбэк от 1% (Автомойки 10%, СТО 10%, Страхование 10%, Автозапчасти 8,5%, АЗС 4,5%, Такси 3%, Автошкола 2%, Супермаркет 0,5%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 19,9 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by
finance.tut.by
Что выбрать? Вклад или дебетовую карту
Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую карту с начислением выгодных процентов на остаток? Этот вопрос интересует многих вкладчиков. Особенно сейчас, когда банковская система РФ находится под сильным влиянием санкций Запада. Давайте рассмотрим эти инструменты накопления средств, выявим их преимущества и недостатки. Узнаем, где хранить деньги выгоднее и проще.
Банковский вклад с возможностью пополнения. Плюсы и минусы
Депозит с пополнением — вид вклада, при котором владелец может пополнять депозит бесконечное количество раз и на любые суммы. Делать это можно на протяжении всего срока действия договора. Обычно такие вклады открываются только с возможностью пополнения. Но бывают банки, которые предлагают депозитные счета с пополнением и снятием наличных. При этом практически все банки, которые предлагают такие продукты, ставят клиенту определенный минимальный лимит, который всегда должен находиться на счету. Например, если минимальный лимит вклада составляет 30 000 рублей, то клиент не может его понизить, только увеличить.
Представим ситуацию, что на вашем счету 50 000 рублей при минимальном лимите в 20 тысяч. Вы можете снять только 30 000 рублей, так как понижать минимальный лимит нельзя. Нет, конечно же, вы можете снять всю сумму, но в этом случае договор будет считаться недействительным, ведь вы нарушите его условия. Проценты будут полностью списаны или пересчитаны, в зависимости от договора и условий открытия счета.
Неоспоримым преимуществом депозитов является страхование. Любые счета, не превышающие 700 000 рублей застрахованы. В случае банкротства банка или других неприятностей, вкладчики не потеряют свои деньги.
Подводные камни вкладов с пополнением
- Депозиты в рублевом эквиваленте имеют более высокие проценты, чем валютные.
- Большинство банков ставят условия по минимальной сумме пополнения. Как привило, минимальный размер пополнения начинается от 1000 рублей, это значит, что вы не сможете пополнить свой счет на 500 или 900 рублей.
- Штрафные санкции при досрочном закрытии. Если вы закроете депозит раньше предполагаемого срока, банк может списать проценты или применить санкции в виде начисления минимальной процентной ставки, которая предусматривается для вкладов до востребования.
Читайте также: Как открыть валютный вклад в банке Тинькофф?
Доходная дебетовая карта. Плюсы и минусы
Доходная карта — это обычная дебетовая пластиковая карта, которой можно расплачиваться за покупки, снимать деньги, совершать любые операции по списанию и зачислению средств. Единственным отличием от обычных дебетовых карт является начисление процентов на минимальный ежемесячный остаток по счету. Как правило, он варьируется от 1% до 10% годовых. Накопительный пластик может отличаться по платежным системам (Visa, Mastercard и т.д.), статусу (Gold, Platinum и т.д.), валюте (рубли, доллары США и т.д.). Как и в случае с депозитами все средства на счете, к которому прикреплена карта страхуются в обязательном порядке. Помните, что страхуются только те счета, которые не превышают 700 000 рублей.
Подводные камни для держателей накопительных карт
- Всегда существует риск кражи, подделки, взлома пластика с последующим списанием остатка доступных средств.
- Многие банки выдвигают определенные требования по сумме остатка средств. Например, на вашем счету должно быть не меньше 10 000 рублей и т.д.
- Другие требования банков. Например, чтобы на остаток по карте Русского стандарта начислялись проценты нужно не менее одного раза в месяц ей пользоваться (совершать покупки, вносить средства и т.д. в размере, не меньше 10 000 рублей в месяц). В случае с Тинькофф банком нужно постоянно следить за наличием неснижаемого остатка.
- Плата за выпуск пластика и ежегодное обслуживание.
Отличия накопительной карты и вклада с возможностью пополнения
- В случае с дебетовыми картами, ваши деньги всегда остаются при вас, вы всегда имеет к ним доступ (24 часа в сутки и 7 дней в неделю). В случае с депозитом, снять деньги можно только в рабочие дни и определенное время, а при желании снять большую сумму, нужно предупреждать банк о своем намерении заранее (за 1-2 дня).
- В случае с дебетовым пластиком, можно снять абсолютно все средства, если они вам понадобились, без каких-либо ограничений по лимитам и т.д., а через некоторое время снова пополнить карту. В этом случае начисление процентов возобновится. В случае с депозитами, вы также сможет снять вес деньги, но при этом договор прекратит свое действие, проценты спишутся или пересчитаются.
- В случае с дебетовками, только вы решаете, сколько денег снять, а сколько пополнить, на какой срок разместить свои денежные средства. Нет никаких ограничений и запретов. Если открыть депозит, то придется соблюдать определенные требования банка. Например, выбрать срок вклада (от 1 года и выше).
- Еще одно отличие заключается в процентной ставке. Если на остаток по дебетовой карте начисляют до 10-15% годовых, то в случае с вкладами, процент будет куда ниже, около 2-7% в год.
- В большинстве банков за открытие и обслуживание дебетовой накопительной карты взимается определенная плата. Она может быть разовой или ежемесячной, в зависимости от выбранного банка. За открытие депозита никто не возьмет с вас дополнительную комиссию и т.д.
- Немаловажную роль играет оформление этих банковских продуктов. Например, чтобы открыть вклад нужно написать заявление в отделении банка. В случае с доходными картами ситуация немного другая. В зависимости от наименования банка, пластик можно оформить дистанционно, по телефону или при личном обращении в отделение банка.
Читайте также: Дебетовая карта банка Авангард
С учетом всех за и против, невозможно дать определенный совет по выбору того или иного банковского продукта. Здесь все зависит от конкретного случая, от возможностей и пожеланий вкладчика. Например, тем, кто не уверен в своих силах и собирается откладывать небольшие суммы каждый месяц или раз в несколько недель, лучше выбрать накопительную дебетовую карту. Проценты там выше, а требования по взносам гораздо лояльнее. Тем, кто уверен в своих силах и точно знает, что может вносить более крупные суммы денег, лучше открыть вклад с пополнением.Так вы сможете избежать подводных камней: плату за годовое обслуживание, возможность кражи пластика или его взлома, но лишитесь лакомых процентов. С другой стороны оба рассмотренных способа накопления денег подойдут тем, кто может подождать и не хочет рисковать. А кто не рискует, тот не пьет шампанского. Инвестиционный рынок открывает перед вкладчиками огромные возможности. Сегодня можно играть ценными бумаги, спекулировать валютой, вкладывать деньги в бизнес, МФО, давать взаймы и т.д.
Материалы по теме
Оцените нас
Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!
Подробнее
investor100.ru
Депозитные платежные карты
Есть ли платежные карты, совмещающие в себе депозит?
Развитие капитализма привело к тому, что большинство современных транзакций происходит в электронном виде. Сегодня мало кто идя в магазин берет с собой наличные деньги, а не карту, на которой они лежат. Но банки на этом не останавливаются и стремятся разрабатывать для своих клиентов всё большее количество банковских продуктов.
Особенности современных платёжных карт
Платёжные карты были разработаны очень давно, но сегодня они до сих пор набирают свою популярность. Платёжная карта рассматривается как платёжное средство, при помощи которого можно совершать покупки, переводить деньги, пополнять счета мобильных телефонов и многое другое.
Платёжные карты делятся на два вида: дебетовые и кредитовые. Суть их различия ясна, если на дебетовых картах хранятся деньги клиенты, то на кредитовых картах хранятся деньги банка, которыми можно воспользоваться за определенный процент.
Банкам было всегда выгодно, чтобы у их клиентов на руках было как можно больше карт, так как с этого они бы получали большие доходы за счёт различных комиссий, просрочки платежей, обналичивание денег, смс-информирование и прочее.
Дебетово-кредитовые карты
Однако на смену обычным картам пришли новые разработки. Теперь многие банки предлагают универсальные платежные карты, которые в себе сочетают дебетовый и кредитовый счет. Стоит отметить, что подобные карты обладают как рядом преимуществ, так и рядом недостатков. Поэтому выгода от использования подобных карт зависит от целей клиента.
Чаще всего такие карты ориентированы на хранение собственных средств клиента, но при необходимости они могут взять деньги и с активного кредитного счета не совершая дополнительных манипуляций.
Среди главных достоинств таких карт является то, что на конец периода (месяца) банк начисляет проценты на остаток личных денежных средств клиента. Поэтому такую карту можно рассматривать и как разновидность депозита, где также начисляются проценты. Кроме того, при расходовании денежных средств в кредит по такой карте также действует льготный период погашения.
Удобство использования универсальной карты очевидны: они дают возможность сэкономить на плате за обслуживание, на комиссиях, страховках. Да и имея множество карт, в них очень легко запутаться.
Однако, такие карты обладают и недостатками:
1. Самые главный недостаток заключается в том, что человек не может проконтролировать какими средствами он расплачивается за покупку. То есть, если собственные деньги закончились, то автоматически начинаются списываться заёмные деньги. Узнать об этом клиент может только из выписки.
2. При утере карты, злоумышленник может снять не только деньги владельца, но и кредитный лимит.
3. Сложность в распоряжении деньгами, когда они совмещены.
4. Банки могут брать по таким картам плату за обналичивание денег, что не допустимо, когда речь идёт о собственных средствах.
Конечно, не все универсальные карты обладают полным набором преимуществ и недостатков, перечисленных выше. Поэтому при выборе карты стоит внимательно читать договор и тарифы.
Можно ли депозит привязать к платежной карте?
Ранее оформление депозита имело такую схему: клиент открывает депозитный счет в банке, кладет туда деньги через кассу или переводит со своей карты. А по прошествии определенного срока приходит и забирает сумму депозита плюс проценты.
Современные депозит несколько изменился, и теперь банки предлагают такие продукты, когда проценты по вкладу насчитываются ежемесячно и их можно пустить на капитализацию вклада или снимать. Для того чтобы снять проценты депозитный счет можно привязать к своей дебетовой карте и обналичивать через неё.
Однако, такая привязка вовсе не означает, что клиент сможет снять больше, чем проценты по вкладу. Хотя, существуют такие депозитные программы, которые подразумевают возможность пополнения вклада и его частичное снятие.
При таких условиях депозит также можно привязать к карте и осуществлять манипуляции с неё. Но, прежде чем это делать стоит проконсультироваться с сотрудниками банка по поводу комиссий, штрафов и других выплат, которые последуют за такими действиями клиента.
Современные банки активно предлагают подобные программы с самыми разнообразными предложениями, процентными ставками, способами их начисления. Например, Собинбанк предлагает депозит «Живые деньги». Этот продукт предполагает привязку к карте, на которую переводятся ежемесячные проценты в размере 12% от суммы вклада, а также есть возможность досрочного снятия 50% суммы вклада. Отличительной чертой такого депозита является то, что при обналичивании денег через банкомат комиссия не взимается, чего не скажешь о других банках.
Депозит — это общедоступный и популярный финансовый инструмент. Сегодня его возможности расширяются, что обеспечивает большое удобство для клиентов.
hbon.ru
