Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в 2020, заказать онлайн

Выбрать бесплатную дебетовую карту в России

Отсутствие платы за обслуживание карты позволяет ее владельцу сэкономить на комиссиях, а при наличии кэшбэка и начислении процентов на остаток получить дополнительную прибыль. При выборе карты учитывайте, что бесплатное обслуживание не исключает взимание платы за открытие счета и выпуск карты.

Может ли дебетовая карта быть бесплатной?

В продуктовой линейке некоторых банков представлены полностью бесплатные дебетовые карты, однако чаще всего бесплатное обслуживание предлагается только при выполнении определенных условий, например, при поддержании определенного баланса на счете или совершении покупок на установленную сумму.

Полностью бесплатными могут быть виртуальные дебетовые карты, которые представляют собой счет, открытый на имя клиента. Функциональные возможности карт без физического носителя приближены к стандартным – вы можете переводить деньги, оплачивать услуги, совершать покупки в интернет-магазинах. Основной недостаток – у вас не получится снять наличные в банкомате, так как для такой операции необходим пластиковый носитель. Чтобы расплачиваться картой в офлайн-магазинах, вам необходимо будет привязать ее к своему смартфону с помощью Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay (в зависимости от модели).

Срок бесплатного обслуживания

Период бесплатного обслуживания определяется каждым банком отдельно и может составлять от 1 месяца до года. По окончании этого периода за обслуживание будет взиматься плата в соответствии с тарифными условиями. В некоторых банках бесплатное обслуживание может быть предложено при выполнении определенных условий.

Какие банки выдают карту без годового обслуживания?

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий можно оформить в следующих банках:

Выбирая банковскую карту с бесплатным обслуживанием, обращайте внимание на условия использования – размер комиссии за переводы, снятие наличных, начисление процентов на остаток и прочие критерии.

Дополнительная информация по бесплатным дебетовым картам в России

Как устроена банковская карта

Рассмотрим каждый элемент банковской карты и его предназначение

Фоновую картинку на стандартной карте выбирает банк. В некоторых банках за небольшую сумму вы можете выбрать дизайн карты, загрузив свою картинку или фото. Главное — не нарушать авторские права.

1. Номер карты

В номере карты может быть 13, 15, 16, 18 и даже 19 цифр. Самый распространенный вариант — 16 цифр.

Номер вашей карты и номер вашего счета — это не одно и то же. К одному счету можно выпустить несколько карт.

2. Логотип платежной системы

Кроме логотипа платежной системы, на карте могут быть указаны логотип эмитента и/или компании-партнера.

Карты бывают кобрендинговые (то есть совместные карты банка с одной или несколькими компаниями-партнерами) или кобейджинговые (совместные карты обычно двух платежных систем). На таких картах логотипов будет больше.

3. Наименование банка

На карте указывают наименование банка-эмитента, выпустившего карту. Платежная карта — собственность банка. Юридически клиенты банка — владельцы счета и держатели карты.

4. Срок действия карты

У карты есть срок годности — как правило, от года до пяти лет. Месяц и год окончания действия карты указаны на ее лицевой стороне в формате «месяц/год» (последние две цифры). Если на вашей карте указано 03/19, она будет действовать до 31 марта 2019 года включительно.

5. Имя держателя карты

Имя держателя карты указано (или эмбоссировано, то есть выдавлено) на карте латинскими буквами. Карты бывают как именными, так и неименными (в таком случае имя держателя на карте не указывается).

6. Чип

Встроенный микропроцессор, который содержит информацию о карте и ее держателе. Чип нужен для идентификации клиента, когда он пользуется платежной картой в банкомате или терминале.

7. Магнитная полоса

Магнитная полоса (как и чип) содержит информацию о карте и ее держателе. С ней нужно быть внимательнее — карта может размагнититься, если неправильно ее хранить. Карту нельзя нагревать или оставлять рядом с работающими электроприборами.

С 2015 года Банк России запретил банкам выпускать карты только с магнитной полосой — на всех картах для безопасности платежей должен быть чип. Пока еще можно встретить карты с магнитной полосой без чипа — это карты, которые были выпущены до начала 2015 года и все еще действуют.

8. Голограмма платежной системы

Один из способов защиты карты от подделки — голограмма. Голограмма может располагаться и на лицевой стороне карты.

9. Полоса для подписи

На оборотной стороне платежной карты расположена полоса для образца подписи ее держателя. Распишитесь на карте, когда получите ее, без подписи держателя карта недействительна. Некоторые карты выпускаются без полосы для подписи.

10. Код проверки подлинности

Его еще называют CVV (Card Verification Value) или CVC (Card Validation Code) — аббревиатура зависит от платежной системы, в рамках которой выпущена карта. Благодаря такому коду можно совершать покупки через интернет с большей безопасностью.

11. Данные банка

На карте указаны номер телефона банка, выдавшего карту, и его адрес. Выпишите эти данные и храните под рукой. По указанному на карте номеру телефона нужно обращаться в банк, если вы, к примеру, потеряете карту и ее придется срочно заблокировать.

Платёжные карты: законодательство, виды карт, оформление

К какой бы международной платёжной системе не относились платёжные карты, и какой бы привлекательный дизайн не использовали банки при их выпуске, принципы работы карт подчинены ГК РФ, банковскому законодательству РФ и изложены в Положениях Центрального банка РФ.

Основные принципы функционирования платёжных карт изложены в Положении ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008 ).

В соответствии с этим Положением ЦБ, каждая Кредитная организация может выпускать банковские карты следующих видов:

1. Расчётная (дебетовая) карта — предназначена для совершения операций в пределах установленной суммы денежных средств (расходного лимита). Расчёты по такой карте осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или за счёт кредита, предоставляемого клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или временном отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).
2. Кредитная карта — предназначена для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
3. Предоплаченная карта — предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Банковская платёжная карта — это универсальный платёжный инструмент, с помощью которого физические лица (держатели карт) могут осуществлять проведение следующих операций:

• получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
• получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
• оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте — за пределами территории Российской Федерации;
• иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
• иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Платёжные карты банков (на материальном носителе) соответствуют определённым стандартам по оформлению и имеют определённый стандартом ISO 7810 ID-1 формат:

• ширина — 85,6 мм,
• высота — 53,98 мм,
• толщина — 0,76 мм.

Более подробно про размер банковской карты и материал для её изготовления можно посмотреть здесь.

Обозначения и элементы дизайна на банковской карте

Макет лицевой и оборотной стороны условной банковской платёжной карты выглядит примерно так:

Лицевая сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

1. Имя и фамилия держателя карты — в латинской транскрипции.
2. Срок окончания действия карты – месяц и последние две цифры года
3. Наименование и логотип платёжной системы, с помощью которой обслуживается карта.
4. Номер карты – состоящий из 16. Номер карты может иметь и 18 – 19 цифр
5. Чип — дополнительная защита карты
6. Сокращённое фирменное наименование банка, однозначно его идентифицирующее.
7. Логотип банка-эмитента, идентифицирующий банк.

Оборотная сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

8. Название банка – повторяется внизу карты
9. Бумажная полоса для подписи владельца
10. CVV2 или CVC2 — код проверки подлинности, встречается не на всех категориях карт. На картах «AmericanExpress» код размещён на лицевой стороне (четырёхзначное число над номером карты)
11. Магнитная полоса (чёрного цвета)

Внешний вид банковских карт

Какой внешний вид карты выбирают банка? Для примера приведу виды банковских карт трёх наиболее популярных у населения банков:

1. Карты самого крупного и популярного банка — Сбербанка России:

2. Карты АКБ МОСОБЛБАНК ОАО:
3. Классическая карта ВТБ24:

При рассмотрении приведённых образцов пластиковых карт вышеуказанных банков можно констатировать, что, несмотря на наличие различных цветных рисунков, на всех картах чётко просматриваются изображения: название и логотип банка, логотип и название международной платёжной системы (VISA, Maestro, MasterCard), номер карты и т. д.

На лицевой стороне карты может быть нанесён и какой-либо определённый рисунок, а логотип и название банка могут располагаться сверху, но в любых местах, определённых дизайнером банка (справа или слева). Как правило, основная цветовая гамма и рисунок у каждого банка имеет свою, свойственную только этому банку особенность.

Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства (как резиденту, так и не резиденту). Выдача банковских карт клиенту и совершение операций по банковскому счёту с их использованием, осуществляется на основании договора банковского счета.

Положение ЦБ РФ разрешает совершение операций с использованием карт в следующих вариантах:

1. По одному счёту клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией — эмитентом клиенту.
2. По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчётной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией — эмитентом клиенту.

На основании этого правила, с целью улучшения сервиса для своих клиентов, и естественно, усиления привлекательности услуг, каждый банк разрабатывает различные варианты использования банковских карт:

• переводить средства через систему Онлайн;
• управлять всеми своими счетами через интернет;
• открывать Онлайн вклады, не выходя из дома и.т.д.

Платёжная карта «Мир»: полная информация о карте

Что такое платёжная карта «Мир»?

Платёжная карта «Мир» — это национальная платёжная карта, которая разработана в России на основе российских технологий. Она соответствует всем стандартам безопасности – как российским, так и международным, и является платёжным инструментом российской национальной платёжной системы «Мир».

Оператором российской платёжной системы «Мир» является АО «НСПК» (Акционерное общество «Национальная система платёжных карт») — 100% пакет акций которого принадлежит Центральному Банку Российской Федерации.

Последовательное внедрение платёжных карт «Мир» на всей территории России обеспечит финансовый суверенитет страны, защитит банковскую систему от недружественных действий международных платежных систем , работающих в территории нашей страны. Однажды с этим мы уже столкнулись, когда платёжные системы Visa и MasterCard заблокировали платежи нескольких банков, попавших под санкции запада, существенно затруднив жизнь клиентов банков.

Итак, внедрение национальной платежной системы позволяет обеспечивать жителей России современным платежным инструментом, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов.

Логотип карты «Мир»

Логотип Российской платёжной системы «Мир», который отображается на картах «Мир», выпускаемых всеми Банками-эмитентами России выглядит так:

Логотип платёжной карты МИР

Выбор лучшего названия и логотипа первой российской платёжной карты был проведён на общероссийском конкурсе с 08 апреля 2015 года по 28 мая 2015 года , который организовало АО «Национальная система платёжных карт». На конкурсе победила жительница Удмуртии Елена Сосновская, которая предложила первоначальный вариант логотипа к карте — «Мир». Затем выигравший конкурс логотип «Мир» был доработан брендинговым агентством, с сохранением первоначальной идеи.

Фирменный цвет логотипа — зеленый и голубой — традиционные цвета земли и неба — образующие физическое понятие «мир» и подчеркивающих интернациональный характер бренда.

Логотип сочетает в себе современность и лаконичность, сохраняя основную авторскую задумку — земной шар, символизирующий мир, и крыло, символизирующее и взгляд на мир «с высоты птичьего полета», и гармонию («птица мира»). Простота начертания и уход от мелких элементов крыла с помощью его трансформации в графический символ легко воспринимаются даже на небольших носителях, таких как платежная карта и означают:

• Мир — это понятное, знакомое и ёмкое слово, которое чётко передаёт идею — «Это наша система и она работает для нас».
• Короткое название — позволяет использовать ограниченное пространство на платёжной карте максимально эффективно.
• Выбранное слово несёт исконно позитивное значение — гармоничное сосуществование, спокойствие, отсутствие войн и конфликтов.
• Подчёркивает национальный масштаб проекта и т.д.

Операции, проводимые по карте «Мир»

Количество банков, которые на сегодня уже присоединились к работе платёжной системы «Мир» постоянно увеличивается. Интенсивная работа проводится и по расширению торговых сетей, принимающих карту Мир. Так, на сегодняшний день картой «Мир» можно рассчитываться практически во всех торговых сетях (до 95%), которые принимают к оплате платежные карты.

Какие же операции можно проводить по карте «Мир»?
Держателям платежной карты «Мир» доступны все привычные операции по картам – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем).

Итак, по карте «Мир» можно выполнять следующие операции:

• оплачивать товары и услуги;
• совершать покупки в интернете;
• переводить денежные средства как внутри банка, так и в другие банки;
• снимать наличные со счёта;
• вносить наличные на счёт.

Чтобы определить, можно-ли расплатиться с помощью карты Мир в нужном вам магазине, ресторане , на заправке и т.д — обратите внимание на наличие наклейки с логотипом Мир у кассы или просто уточните у продавца/оператора.

Можно ли картой «Мир» расплачиваться за границей?

Это пока единственное неудобство… карта не является международной и поэтому платежи за пределами страны пока существенно ограничены или недоступны вовсе. Но это пока. АО «НСПК» совместно с Банком России и отдельными коммерческими банками ведёт интенсивную работу по устранения этого препятствия и уже есть хорошие результаты.

Работа карты Мир в дальнем зарубежье может быть реализована через ко-бейджинговые проекты, путём выпуска совместных с международными платёжными системами карт. Ко-бейджинговые карты в России работают как карты «Мир», а в других странах принимаются как карты международных платёжных систем.

Итак, расплачиваться за границей картой «Мир» можно, но только в том случае, если клиент оформит в банке ко-бейджинговую карту.

Так, отдельные Банки уже приступили к выпуску совместных карт с международными платёжными системами Maestro и JCB (Мир-Maestro; Мир-JCB). Эти карты в России работают как карты «Мир», а в других странах — как международные системы Maestro или JCB. Совместную карту выпускают такие банки как: Газпромбанк, и другие.

Подписаны соглашения и о выпуске совместных карт с платежными системами AmEx и UnionPay. Ведётся работа и по организации взаимного приема карт национальных платежных систем стран ЕАЭС. На сегодня подписано соглашение с платежной системой Армении «ArCa», а в дальнейшем планируется реализовать аналогичный проект с Белоруссией, Казахстаном и Киргизией.

Внешний вид и информация по карте Мир

Оператор российской платёжной системы «Мир» АО «НСПК» разработал эскиз внешнего вида карты «Мир» с «условным» дизайном, который выглядит так:

Внешний вид карт «Мир» и расположение элементов соответствуют международным стандартам, а цветовую гамму и дизайн карт каждый банк-эмитент определяет и разрабатывает сам.

Вот такой, например, внешний вид имеет платёжная карта «Мир», разработанная дизайнерами для Почта Банка:

Лицевая сторона карты МИР

Оборотная сторона карты Мир

Какая информация отражается на платёжной карте Мир?

Элементы карты МИР

На платёжных картах «Мир» отображается следующая информация:

1. На банковской карте обязательно присутствует логотип и название Банка, которому принадлежит выпущенная карта «Мир». Логотип и название банка могут располагаться как вместе, так и раздельно — их место на карте определяет Банк. Но большинство банков предпочитает классическое расположение логотипа и названия Банка — в верхнем левом углу карты и рядом. Приведу примеры нескольких Банков и их логотипов:
2. Логотип платёжной системы Мир указывает на то, что карта относится к Российской платёжной системе «Мир». Как правило, логотип системы Мир располагается в правом нижнем углу карты Мир, и реже в правом верхнем углу. Так, например, логотип на Золотой карте Мир Сбербанка расположен в нижнем правом углу:
   
   Карта МИР Сбербанка

   На карте могут быть и два логотипа. Отдельные банки России уже предлагают карты российской платёжной системы «Мир» с размещением на них логотипов двух платёжных систем. Это ко-бейджинговые карты (Мир-Maestro или Мир-JCB), которые позволяют использовать карту в зарубежных поездках. К таким картам относятся, например, карты «Газпромбанк-МИР-Maestro» Classic:

   Газпромбанк МИР Maestro
   И карты «Газпромбанк-МИР-JCB» Classic:
   
   Газпромбанк МИР JCB

3. Номер карты Мир, это индивидуальный номер, который присваивается конкретной карте конкретного клиента в конкретном банке. Номер карты Мир состоит из 16 цифр разделённых на 4 блока по 4 цифры (4-4-4-4). Номер карты – это номер доступа к банковскому счёту владельца карты. Номер карты «Мир» всегда начинается только с цифры 2, которая присвоена Российской платёжной системе «Мир». Номер карты используется при оформлении переводов и платежей при обслуживании через банкомат, «Мобильный банк» или «ОнЛ@йн» систему.
4. Чип, это дополнительный и самый высокий уровень защиты карты от несанкционированного доступа к счёту. Встроенный чип присутствует на картах в виде микропроцессора, который функционирует как миникомпьютер. Он содержит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем только с магнитной полосой. Поэтому карты Мир, для усиления защиты, выпускают – с чипом и магнитной полосой.
5. Срок действия карты Мир – располагается ниже номера карты. В нём указывается месяц и последние две цифры года в цифровом формате — мм/гг (месяц/год). Например, срок действия карты – 12/20 означает декабрь 2020 год.
   Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте, включительно. После истечения срока действия карты (даты), карта банком блокируется, далее проводить банковские операции с её использованием уже нельзя. За месяц до наступления срока прекращения действия карты необходимо обязательно обратиться в банк для перевыпуска новой карты или написать заявление на закрытие карточного счёта.

   В различных банках устанавливается и различный срок действия карты Мир. Так, например, в Сбербанке России срок действия Пенсионной карты МИР — 5 лет; а Пенсионную карту Мир Россельхозбанк выдаёт на срок в — 3 года.

6. Голограмма может быть размещена как на лицевой, так и на оборотной стороне карты Мир. Голограмма «Мир» отличает карту от подделок. Выглядит она так:
   
   Голограмма
7. Имя и фамилия держателя карты – указываются в латинской транскрипции и размещены в нижней части лицевой стороны карты сразу под информацией о сроке действия карты. Но так как банковская карта может быть персонализированной или не персонализированной, то во втором случае имя и фамилия держателя карты на карте не указывается. Вместо этого может быть указана система — «Банк Клиент».

   На образцах карт «Мир», которые выкладываются на сайтах Банков и на сайте Платежнойя системы «Мир» вместо условных данных клиента — «Фамилии и Имени» — указывается «CARDHOLDER NAME», что в упрощённом переводе с английского означает — «держатель карты», то есть ее владелец. А вот Почта Банк вместо стандартного «CARDHOLDER NAME» на своих образцах карт и на выпускаемых картах указывает — «POCHTA BANK CLIENT.

8. Знак рубля – использования символа рубля₽ на картах платёжной системы «Мир» прописано в официальных документах НСПК, что отличает наши карты от других видов. Знак рубля (символ рубля), при обычном рассмотрении карты не виден, но проявляется на лицевой стороне карты Мир, при направлении на неё ультрафиолетового луча. Графическое обозначение рубля в виде знака рубля представляет собой прописную букву «Р» кириллического алфавита, дополненную в нижней части горизонтальной чертой, создающей впечатление присутствия двух параллельных линий, что символизирует устойчивое положение российского рубля.
   
   Карта МИР в ультрафиолете
9. Магнитная полоса на карте Мир — это стандартная впаянная в пластик магнитная полоса, которая является носителем информации. Данные на карту записываются один раз и в дальнейшем её перезапись не производится. Запись (или кодировка) производится по заданию банка и в неё входят данные: о держателе карты, номере его счета, банке и другие необходимые банку дополнительные данные.
   Магнитная полоса расположена на оборотной стороне карты, и как правило, бывает чёрного цвета.
10. Бумажная полоса белого цвета, это панель для подписи держателя карты, которая расположена ниже магнитной полосы. Если карта персонализирована – на бумажную полосу необходимо поставить подпись держателя карты, но это необязательный элемент, хотя и относится к защитной функции. Так, при подделке образца подписи в момент проведения платежей в торговых сетях с помощью ворованной карты могут появиться проблемы, если на кассе заметят несоответствие подписи.

    На панель для подписи держателя карты нанесен фирменный паттерн в виде слова МИР, расположенный колонками и рядами:

    МИР МИР МИР

11. Цифры на бумажной полосе. На бумажной полосе, справа от места для образца подписи держателя карты, специальным шрифтом наносится 7 цифр:
    • 4 цифры (2х2) – это последние четыре цифры номера карты;
    • 3 цифры – это код безопасности. Система «Мир» использует код МирАкцепт (MirAccept), технология которого обеспечивает безопасность платежей в Интернете .
12. Штрих код – снизу, на обратной стороне платёжной карты Мир может быть размещён штрих код. Такие штрих коды на картах Мир внедряются не во всех банках.

Кто выпускает дебетовые карты Мир

На начало апреля 2018 года по выпуску дебетовых карт «Мир» в Банках России дела обстоят так:

• Принимают участие в ПС «Мир» — 370 банков России;
• Эмитируют платежные карты «Мир» — 140 банков России;
• Осуществляют ограниченный выпуск карт — 7 банков;
• Приступили к раскрытию эквайринговой сети — 367 банков России.

Карта Мир выпускается такими крупными банками России как: года

1. Сбербанк России;
2. Россельхозбанк;
3. ВТБ;
4. Россия;
5. Почта банк;
6. Промсвязьбанк;
7. Тинькофф;
8. Газпромбанк;
9. Банк Открытие;
10. Райффайзенбанк и др.

Наибольшее разнообразие по платёжным картам сегодня предлагает Россельхозбанк — 4 вида карт (Амурский тигр, Пенсионная карта, Россельхозбанк-Роснефть, Карты для военнослужащих)

МИР от Россельхозбанка

Информацию о российской национальной платёжной системе «Мир» и историю создания национальной карты России можно посмотреть здесь

Дебетовые карта подобрать по параметрам онлайн | Подбор банковских карт

Банковские карты для оплаты через интернет

Одним из обязательных условий для совершения покупок в зарубежных интернет-магазинах является наличие платежной карты. Она же кредитная, дебетная, пластиковая, банковская – как только не называют. Однако суть вопроса от этого не меняется – карта нужна.

Можно ли обойтись?

Специфика покупок в сети в такова, что вам не отправят товар наложенным платежом, пока вы его предварительно не оплатите. Очень часто задается вопрос: «Неужели я не могу ли я обойтись без карты?«. Теоретически можно обойтись. Некоторые зарубежные интернет магазины предлагают такую возможность. Например на китайском Aliexpress.com можно оплатить товар десятком способов, включая Western Union, Yandex Деньги и Qiwi Wallet, итальянский YOOX дает возможность оплатить заказ через систему Webmoney. Можно назвать еще несколько магазинов. Как вариант, покупки за вас может оплачивать посредническая компания.

Но и в первом, и во втором случае придется потратиться. В первом будет, как минимум комиссия платежной системы, плюс конвертация валюты по невыгодному курсу. Форвардер же за услугу оплаты возьмет с вас 5-10% от суммы заказа. Теперь вопрос: зачем эти сложности, если можно оформить платежную карту и самому, без дополнительной комиссии оплачивать свои покупки, полностью контролируя расходы?

Не хочется идти в банк?

Некоторым не хочется идти в банк, стоять в очереди, ждать минимум неделю, пока изготовят карту. У кого-то ближайший банк за много километров, кто-то живет на территории где банки работают в особом режиме в виду санкций, как например в Крыму. Можно понять. Тогда закажите карту в хорошем большом банке через интернет. Это просто, безопасно и главное быстро. Ходить никуда не надо. Вашу заявку обработают удаленно, а карту доставит курьер или пришлют письмом. В Российской Федерации такую услуг предоставляет, например банк ТКС. Следует только учитывать наличие доступных банкоматов в непосредственной близости от вас.

Если вы получаете средства от зарубежных компаний (фриланс, участие в партнерских программах и т.д.), то лучшим вариантом будет платежная карта от Payoneer Mastercard, которую бесплатно присылают на дом в конверте.

Если платежная карта уже есть

Если у вас имеется платежная карта, на которую вы получаете стипендию, зарплату, пенсию, то не спешите открывать новую. Вполне возможно та карта, которая у вас есть подходит для оплаты онлайн. Просто наведайтесь в отделение или просто позвоните в службу поддержки банка (телефон обычно указан на оборотной стороне карты) и узнайте, подходит ли она для операций в интернет. Если подходит – отлично, если нет, выясните можно ли это изменить снятием каких-то ограничений, например. Сразу же спросите относительно подключения услуг мобильного банкинга и смс-уведомлений (о них речь пойдет ниже).

Какие бывают платежные карты?

Систематизировать те банковские продукты, которые сейчас предлагаются практически невозможно. Каждый крупный банк предложит вам с десяток различных продуктов, с совершенно разными условиями и тарифами.

Но работают российские, украинские, казахские банки преимущественно с американскими платежными системами Visa и Mastercard. Поэтому на вашей карте помимо логотипа банка будет лого одной из этих систем. Разницы для клиента, какую из них выбирать, нет никакой совершенно.

Прежде всего, любая платежная карта может быть:

• дебетовой – списание средств возможно только в размере суммы имеющейся на карточном счету. Т.е. больше, чем есть на карте вы не потратите;
• кредитной – когда списание возможно даже при отсутствии средств на карте, в пределах кредитного лимита банка. Т.е. вы можете совершать покупки в кредит, который вам дает банк и который вы потом погасите пополняя карточный счет. Условия такого кредита оговариваются при оформлении карты и подписании договора.

Если раньше карты Visa и Mastercard имели четкую иерархию, по которой можно было сделать вывод о том подходят они для оплаты в сети интернет или нет, то теперь все смешалось. И если на карте указано Electron, Bussiness, Maestro, то это совсем не значит, что они не годятся для покупок в интернет-магазинах и данный момент по каждой конкретной карте необходимо уточнять в банке.

Единственная иерархия платежных карт которая пока продолжает действовать – это их престижность, да и то она в значительной степени нивелирована. У Visa это карты Classic, Gold, Platinum, Infinite. У Mastercard это Standart, Gold, Platinum. Каждый год что-то меняется, кроме сути – все эти карты подходят для операций в сети.

Отличаются они по сути лишь стоимостью обслуживания, условной престижностью и бонусными программами.

По внешнему виду карты делятся на:

• тисненые (эмбоссированные) – имеющие на лицевой стороне выдавленные данные о владельце и самой карте;
• гладкие (неэмбоссированные) – на таких картах данные о владельце либо отсутствуют, либо просто напечатаны краской.

Как правило, эмбоссированные карты более удобны, надежны и обладают большим количеством функций.

По способу хранения информации карты бывают оснащены:

• микропроцессорными чипами,
• магнитными полосками.

Чипированные пластиковые карты считаются более надежными для оплаты в розничных магазинах. Что же касается интернет-шоппинга, то если функционал карты позволяет ею расплачиваться, то чип на ней или магнитная полоска – разницы нет.

Виртуальные карты

Карта может, как выдаваться на руки, так и быть виртуальной ( Internet, Virtuon, e- card), т.е. не иметь физического пластикового носителя. Некоторые банки предлагают подобную услугу. Такая карта обычно стоит дешевле, оформить ее можно очень быстро, причем удаленно, а на руки выдаются лишь номер карты, CVV2-код, данные для доступа и интернет-банкингу. По функционалу она ничем не отличается от обычной, зато обслуживание ее, как правило, стоит дешевле. Следует только иметь в виду, что виртуальные карты предназначены именно для виртуальных платежей и действуют они довольно ограниченное время.

В какой валюте открывать платежную карту?

Оптимальное решение – это конечно открытие карты в той валюте, в которой у вас ожидается большинство операций. Многие любители покупок в зарубежных интернет-магазинах имеют несколько карт: в долларах, евро, рублях и т.д. Это позволяет максимально полно контролировать собственные расходы, избегая конвертации.

Дело в том, что банк или, например Paypal не упустит возможности заработать на конвертации. Некоторые банки берут комиссию за то, что валюта карты отличается от валюты транзакции. Если же продавец выставляет вам счет в одной валюте, платежная система производит операции в другой, а ваша карта привязана к третьей, то на двух конвертациях вы можете потерять немало средств. Перед тем, как оформлять платеж, следует внимательно изучить все эти нюансы, в том числе и процент комиссии, который конкретный банк и конкретная платежная система устанавливает за конвертацию. Его размер может довольно сильно варьироваться – например, от 0,16% до 2% от суммы операции.

Также веса решению открыть карту в валюте операции добавляет курсовая нестабильность. Ведь если карты в национальной валюте, то блокирует банк сумму на карте по одному курсу, а списывает через несколько дней, как правило, по другому – актуальному на текущий момент. И если разница в вашу пользу – она возвращается, если нет, то нужная сумма дополнительно списывается.

Дебетовая или кредитная карта?

Тут решать уже клиенту. Вам решать брать ли кредит или пользоваться только суммой имеющейся на счете, ведь разница только в этом. Если сумма покупки превышает баланс счета, то при оплате дебетовой картой операция будет отклонена. В случае с кредитной картой – банк выдаст кредит на недостающую сумму. Конечно в случае если соблюдены все условия, например не превышена максимальная сумма кредита.

Для покупок в онлайне, с точки зрения безопасности предпочтительнее будет оформить дебетовую платежную карту.

При оформлении кредитной карты необходимо очень внимательно читать условия относительно кредитования.

Безопасность

Вот основные технологии, которые используются платежными системами для повышения безопасности, при пользовании банковскими картами.

3D-Secure – технология специально разработанная для повышения безопасности при платежах в сети интернет. Она требует дополнительной идентификации владельца карты при оплате и позволяет значительно снизить вероятность мошеннических или несанкционированных операций.

Работает она очень просто. При оплате заказа на мобильный номер телефона владельца карты отправляется смс-сообщение с паролем, который нужно ввести на сайте. Без него оплата не пройдет.

Однако для использования 3D Secure ее должна поддерживать и другая сторона, т.е. интернет-магазин или платежная система. И, к сожалению, ни Paypal, ни зарубежные онлайновые магазины 3D Secure не поддерживают. Воспользоваться этой технологией вы сможете только в некоторых отечественных магазинах и электронных платежных системах.

Обе системы действуют примерно одинаково: заполняется форма с данными о карте и ее держателе, эти сведения отправляются банком магазина в платежную систему, затем идет обмен информацией между банками, проверка состояния вашего счета, и, если все в порядке, то сумма для оплаты блокируется, а вам для завершения операции предлагается ввести цифровой код, полученный в смс-сообщении.

Код CVV2/CVC2 – здесь все просто, это три цифры, размещенные на оборотной стороне карты. Обычно на полосе для подписи или по соседству. Изредка встречаются карты на которых CVV2/CVC2 код размещен на лицевой стороне. Если на платежной карте, которая у вас есть в наличии данный код отсутствует, то оплатить ею покупку в интернет не получится. Код просят ввести обычно на финальном этапе оплаты.

Чарджбек

Если вы оплатили товар, а он не пришел, или же стали жертвой мошенников, то в банке, который выпустил вашу карту, можно оспорить транзакцию. Вы пишите заявление, где детально описываете обстоятельства дела. Его рассматривает специальный отдел, который затем принимает решение. Если оно принято в вашу пользу, то деньги возвращаются на счет. Рассмотрение может занимать длительный срок, вплоть до двух месяцев. Условия этой процедуры в каждом банке разные, и их надо внимательно изучить перед обращением. Более подробно процедура чарджбека описана в нашей статье.

Платежная карта – это ответственность

Никогда и никому ни при каких обстоятельствах не доверяйте данные своей платежной карты. Не отправляйте их по email, не диктуйте по телефону и т.д. Ведь имея данные карты можно изготовить дубликат или же воспользоваться ими для оплаты в интернет.

Сразу блокируйте карту при первой подозрительной операции (тут без паранойи, интернет-магазин может снять средства и через неделю после оплаты). При любых платежных операциях всегда внимательно проверяйте все их реквизиты – вы должны четко видеть, куда именно пересылаются ваши деньги.

Вариантов мошенничества с платежными картами очень много. И некоторые из них настолько хитроумные и изощренные, что невольно снимаешь шляпу перед изобретательностью мошенников.

Просто не держите на карте много денег и будете спокойны. Самый верный способ страховки – завести для интернет-платежей отдельную дебетовую карту и переводить на нее каждый раз именно ту сумму, которую вы собираетесь потратить.

Немного терминологии

Банк эмитент – имеется в виду банк выпустивший вашу карту и осуществляющий ее обслуживание. Он же является официальным собственником карты.

Банк эквайер – обслуживающая организация, пропускающая через себя все операции, связанные с банковскими картами.

Держатель карты – непосредственный владелец карты (физическое лицо).

Транзакция – банковская операция связанная со снятием или зачисление средств.

Интернет-банкинг – услуга позволяющая с помощью доступа к интернет получать любую информацию по банковским счетам в т.ч. и карточным. Отправлять средства, оплачивать счета и многое другое. Функционал интернет-банкинга может сильно отличаться в различных банках. Кое-где это просто выписка по счету, где можно увидеть список всех операций и баланс. Некоторые же банки предоставляют многофункциональный финансовый инструмент, где можно осуществлять любые операции, вплоть до оформления кредита или депозита, блокировки карты и многого другого. Как правило, чем больше банк, тем больше возможностей предоставляет интернет-банкинг. Название этого продукта от банка к банку может варьировать («мобильный банкинг», «интернет-актив» и т.д.), однако суть не меняется.

СМС информирование – услуга в виде коротких текстовых сообщений (смс) на ваш мобильный телефон в реальном времени приходит краткая информация о всех осуществляемых по карте операциям. Название данной услуги также может отличаться от банка к банку. Некоторые банки предлагают отправку также сообщение и на электронную почту.

Часто задаваемые вопросы

Какую и где открыть карту для оплаты в сети?

Вам будут полезны наши обзоры. Мы стараемся держать их в актуальном виде.

Также, жителям России в выборе пластиковой карты без сомнения помогут ресурсы Banki.ru, Credcard.ru, жителям Украины, сайты Prostobank.com.ua и Finance.ua. Также не обходите наш форум, где с Вы можете почерпнуть немало полезной информации и получить совет.

Платежные карты сейчас выпускают практически все банки, но конечно лучше оформить свою в большом, солидном банке, имеющем опыт данной работы и круглосуточную службу поддержки клиентов. В частности в России этим занимается Сбербанк России, ВТБ24. На Украине можно выделить Приватбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк (Unicredit), в Беларуси Приорбанк и т.д. Но это все — исключительно для справки, вы выбираете банк, который вам удобнее и ближе.

При визите в банк, Вы конечно должны сказать, что открываемая карта необходима для работы с аукционом eBay, платежной системой Paypal, покупок в зарубежных интернет магазинах. Персонал банка наверняка будет в курсе и вы не будете первым визитером пришедшим с данным вопросом.

Банк предлагает бесплатно оформить карту с высоким статусом Gold / Planinum. Соглашаться?

Узнавайте условия и вникайте в них, что бы не вышла неприятная история. Просто тарифы за обслуживание таких карт значительно выше. Вам могут оформить бесплатно первый год пользования, предложив вдобавок ощутимый бонус, но затем стоимость второго года обслуживания снимут в автоматическом режиме. Поэтому читайте и еще раз читайте условия. Вполне возможно, что там будет просто указано «банк имеет право изменить условия обслуживания уведомив клиента».

Карты уровня выше стандартного отличаются набором дополнительных функций и сервисов. Их держателям предлагаются разного рода бонусы и гарантированные услуги, в том числе и на случай экстренных ситуаций. Если это настолько актуально для вас, что вы согласны потратиться на соответствующие издержки – лишь тогда есть смысл получать карту элитного класса. Ради престижа – однозначно не стоит.

Имя и фамилия на латинице должны совпадать с загранпаспортом?

Да, действительно при оформлении карты в банке вас могут попросить указать написание имени и фамилии на латинице самостоятельно. Некоторые банки делают это в автоматическом режиме. Совсем необязательно совпадение з загранпаспортом. Пишите так, как привыкли. Только аккаунты в интернет-магазинах, а также в Paypal, Skrill открывайте на это же имя.

Какие дополнительные услуги попросить подключить?

Самые полезные это интернет-банкинг (или как минимум выписка по счету) и смс-информирование.

При подключении интернет-банкинга в целях безопасности обязательно позаботьтесь о том, чтобы устройство, с которого вы осуществляете вход в систему (компьютер, планшет, смартфон) было защищено надежной антивирусной и антишпионской программой.

Как активировать платежную карту?

Достаточно проверить баланс карты в любом банкомате. Если карта не активирована вы не сможете использовать ее даже для регистрации аккаунта на том же ebay. com, или в платежной системе Paypal (здесь помимо активации она должна иметь еще и положительный баланс). Поэтому получив карту не поленитесь сразу активировать ее в банкомате.

Как заблокировать платежную карту?

Для блокировки карты следует позвонить по телефону горячей линии выпустившего ее банка и объяснить ситуацию. Будьте готовы в этом случае ответить на все вопросы, которые будут заданы вам оператором, и сообщить номер карты, а также ваши личные данные или кодовое слово. Существует и более просто способ – если у вас подключен интернет-банкинг, то войдите в свою учетную запись и активируйте команду «заблокировать карту», которая должна присутствовать в меню.

Магазин просит прислать скан-копию платежной карты для подтверждения заказа, безопасно ли это?

Это частая практика. Случаи мошенничества с платежными картами явление частое. Поэтому некоторые магазины выставляют себе критерии по которым относят некоторые карты в категорию «требуют дополнительной проверки». Копия нужна для того, что бы убедится в наличии карты у вас на руках. Что вы не похитили чужие данные карты и теперь используете их.

Если магазин или какая-то другая организация (например, сервис совместных закупок) запрашивает данные вашей карты, на всякий случай проявите бдительность. Вполне достаточно сообщить не весь номер карты, а лишь 4 первые и 4 последние его цифры, а также срок ее действия. Данные CVV2/CVC2 кода не имеет права запрашивать и требовать никто – твердо знайте это и никогда не фотографируйте и не сканируйте его изображение.

Сделайте скан-копию или просто сфотографируйте на телефон карту и отправляйте. Только предварительно проверьте, действительно ли от магазина пришло письмо. Для дополнительной безопасности можно в любом самом простом фоторедакторе сделать часть изображения расплывчатой, защитив таким образом информацию. Если такой способ кажется вам слишком сложным, то просто заклейте непрозрачным стикером несколько цифр на номере карты, и лишь потом ее фотографируйте.

Каким интернет магазинам нельзя доверять?

Если название магазина вам незнакомо, неизвестна его репутация, а отзывы в сети о нем отсутствуют, имеет смысл перестраховаться и найти альтернативные варианты оплаты покупок, не требующие сообщения данных вашей карты. Например, через электронные платежные системы или наличными курьеру при получении заказа.

Что делать, если сумма на карте заблокирована, но не списана?

Срок списания с карты нужной суммы может достигать трех дней. При этом напоминаем, что если вы оформляли заказ в интернет-магазине, где цены указаны, например, в евро, пересчитаны в рубли они вам будут по курсу не того дня, когда вы совершали покупку, а того, когда деньги были фактически списаны со счета. То есть окончательная сумма может несколько отличаться.

В случае, если произошла так называемая двойная блокировка, то есть необходимая для оплаты сумма оказалась заблокированной дважды, паниковать не нужно – спишется она все равно однократно, а лишние средства будут разблокированы в течение месяца.

Платежная карта

— это … Что такое платежная карта?

Платежная карта

— это… Что такое платежная карта?

Обработка платежных карт: веб-сайты и мобильные приложения

Сколько времени занимает интеграция и от чего она зависит?

В интеграции принимают участие банк-эквайер, Bilderlings и клиент.Подготовка и распространение пакета документов, соблюдение требований банка и подписание контракта занимают разное время и зависят от интенсивности документооборота между сторонами. Среднее время, необходимое для интеграции продавца, составляет около 2 недель.

Как открыть торговый счет?

Открытие торгового счета — это всего три шага.

1. Зарегистрируйтесь онлайн: просто введите адрес электронной почты и номер телефона.
2. Заполните форму, которую вы получите сразу после регистрации.
3. Подайте все необходимые документы. Пакет документов зависит от типа, структуры и юрисдикции бизнеса.

Сколько времени требуется, чтобы средства поступили на мой банковский счет после совершения транзакции?

В зависимости от потребностей вашего бизнеса Bilderlings будет переводить средства раз в месяц, раз в неделю, каждый рабочий день. Для каждой транзакции продавец будет получать мгновенное уведомление в свой личный кабинет.

Нужно ли открывать новый банковский счет для приема платежей через Bilderlings?

Это необходимо, только если ваш бизнес связан с PSP и имеет дело с агрегацией платежей.

Как скоро покупатели получат возмещение, если они откажутся от покупки?

Это в первую очередь зависит от политики банка-эмитента: покупатели обычно получают возмещение в течение одной недели, но в любом случае не более 30 дней.

Можно ли отменить транзакцию?

Да, в течение 24 часов после совершения транзакции. В противном случае можно использовать функцию возврата.

Можно ли отменить возврат?

Да, в течение 24 часов с момента возврата.Чтобы отменить возврат, обратитесь к менеджеру своего аккаунта в Bilderlings.

Вы взимаете комиссию за возврат?

Обычно мы не взимаем комиссию за возврат. Все комиссии будут согласованы в контракте.

Разрешает ли личный кабинет возврат средств?

Да, личная панель управления предоставляет функцию возврата. Возврат не может превышать сумму соответствующей покупки. Возврат может производиться несколько раз, но общая сумма не должна превышать сумму покупки.Например, если кто-то купил товары на 100 евро, продавец может вернуть их за несколько операций, например, 30, 30 и 40 евро соответственно.

Вы устанавливаете лимиты платежей?

Лимиты устанавливаются индивидуально, в зависимости от нашей оценки рисков продавца и бизнес-потребностей клиентов.

Как деньги выплачиваются продавцу?

Выплаты доступны на любой банковский счет продавца. Если продавец откроет счет в Bilderlings, мы также сможем произвести выплаты на этот счет.

Как часто средства выплачиваются продавцам?

У нас есть минимальная сумма, выше которой будут выплачены средства. Сумма уточняется в индивидуальном порядке. Выплаты производятся от 1 дня до 2 недель, в зависимости от оценки риска продавца.

Что такое 3D Secure?

Технология

3D Secure (сокращенно от Three-Domain Secure) — это уникальная система для защиты покупок товаров и услуг в Интернете. Он реализован во всемирных системах Masterсard® SecureCode ™ и Verified by Visa.Эти решения повышают безопасность покупок в Интернете за счет идентификации клиентов.

Что такое PCI DSS?

Мы сертифицированы PCI DSS level 1 для обеспечения максимальной безопасности данных для платежных транзакций. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт был разработан Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт, который создан международными платежными системами, такими как Visa и Mastercard. Другими словами, сертификат PCI DSS подтверждает, что компания, обрабатывающая данные о платежах по картам Visa / MC, отвечает существенным требованиям безопасности.

Могу ли я принимать, хранить, передавать или обрабатывать данные держателей карт на моем веб-сайте?

Да. Организации могут принимать, хранить, передавать или обрабатывать данные держателей карт на своих веб-сайтах, но они должны соответствовать требованиям стандартов PCI DSS.

Где я могу найти логотипы Bilderlings, Mastercard и Visa для отображения на моем веб-сайте?

Обработка платежей по кредитной карте: что это и как работает — A 101 Guide

Это руководство по обработке платежей дает четкое, краткое и полное представление о том, как компании принимают платежи.Руководство включает ценную информацию по таким темам, как процесс обмена и оптимизация, соответствие требованиям PCI и мобильные платежи.

Прочтите краткое изложение нашей сводки по обработке кредитной карты 101 ниже + загрузите полный PDF-файл здесь.

…………………………………………. ………………………………………….. ……………………..

Что вы узнаете из этой статьи:

1. Что такое обработка платежей?
2. Кто участвует в обработке платежей?
3. Способы приема кредитных карт
4. Как работает процессинг кредитной карты
5. Сколько времени занимает обработка кредитной карты
6. Сборы и расходы за обработку кредитной карты
7. Безопасные способы оплаты
8. Соответствие PCI
9. Интеграция безопасных платежей

…………………………………………… ………………………………………….. ……………………

Обработка платежей — это, по сути, автоматизация транзакций электронных платежей между продавцом и покупателем. Платежная технология помогает обрабатывать, проверять и принимать или отклонять транзакции по кредитным картам с помощью специального оборудования и программного обеспечения.

БАНК-ЭМИТЕНТ

Это банк, который предоставляет клиенту кредитную карту.Например, если у вас есть счет в PNC Bank, вы, скорее всего, также получили от него свою кредитную или дебетовую карту. Это делает PNC банком-эмитентом, который получает большую часть комиссии за обмен, взимаемой брендами карт.

БРЕНДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

К этой группе относятся

Visa®, MasterCard®, Discover® и American Express®. Эти компании работают с правительствами, чтобы определить правила использования, приема и безопасности карт, а также определить ставки обмена.

ПЛАТЕЖНЫЕ ПРОЦЕССОРЫ

Что такое платежная система?

Процессор помогает передавать всю информацию производителям карт и банкам. Компании подключаются к процессору через оборудование или программное обеспечение, которое они используют, и когда они выполняют транзакцию, информация направляется в соответствующую сеть. Затем, когда продавец «производит пакет» или закрывается на день, средства переводятся из банка-эмитента в банк продавца. Затем они рассчитают комиссию за обмен и предоставят данные продавцу и брендам карт.

ПЛАТЕЖНЫЙ ШЛЮЗ

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз соединяет платежную технологию (терминалы, тележки для покупок и т.д.) и сети обработки карт. Его можно интегрировать в ваше текущее решение с помощью интерфейса прикладного программирования (API). Многие процессоры также имеют собственный шлюз.

БАНК СПОНСОРА

Банк-спонсор отвечает за перевод средств продавцу и платежи ACH процессору.Они также несут ответственность за выплату брендам карт и банку-эмитенту своей доли комиссии за обмен.

…………………………………………. …………………………..

ПЛАТЕЖНЫЙ ТЕРМИНАЛ

Что такое терминал для оплаты кредитной картой?

Это традиционный метод приема кредитных карт. Торговец может проводить транзакции с помощью проводки, погружения или ввода ключа в терминал кредитной карты. Новейшая технология Near Field Communication (NFC) позволяет многим терминалам принимать платежи напрямую с мобильного телефона или смарт-часов через такие приложения, как Apple Pay или Android Pay.

СИСТЕМА ТОЧЕК ПРОДАЖИ

Что такое система точек продаж (POS)?

Транзакция в торговой точке происходит между продавцом и покупателем при покупке продукта или услуги, обычно с использованием системы торговой точки для завершения транзакции. POS фактически является центральным компонентом вашего бизнеса, в котором объединяются такие элементы, как продажи, запасы и управление клиентами. POS-система похожа на терминал, но обычно адаптирована к потребностям каждого бизнеса.Например, POS-центр салона может предложить функцию записи на прием.

МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ

Что такое мобильные платежи?

Мобильные устройства теперь могут действовать как мобильное устройство для чтения кредитных карт и принимать платежи различными способами. Продавец может перемещать или опускать карты с оборудованием, подключенным к их телефону или планшету, превращая их в мощную платежную платформу. Они также могут вводить транзакции с помощью приложения или браузера на устройстве.

ВИРТУАЛЬНЫЙ ТЕРМИНАЛ

Что такое виртуальный терминал?

Виртуальные терминалы

— это программное обеспечение или веб-решения, которые позволяют продавцам обрабатывать платежи со своего настольного компьютера или ноутбука. Их можно использовать как для транзакций без предъявления карты, так и для транзакций с предъявлением карты, когда они соединены с устройством для считывания или опускания кредитных карт.

ОБРАБОТКА ПЛАТЕЖЕЙ ОНЛАЙН

Что такое онлайн-платежи?

Продавцы могут обрабатывать транзакции онлайн через веб-сайт или мобильное приложение, используя либо корзину покупок, либо страницу размещенных платежей.Эти инструменты позволяют предприятиям запускать онлайн-магазины или принимать платежи онлайн для транзакций B2B.

…………………………………………. …………………………..

1. Когда продавец использует кредитную карту клиента, данные отправляются с запросом авторизации в их процессинговую компанию.
2. Затем процессор направляет информацию в карточную сеть и далее в банк кредитной карты клиента. Затем банк утвердит или отклонит транзакцию и отправит результат обратно процессору.
3. Когда обработчик получает одобрение или отказ, он отправляет информацию на платежный шлюз.
4. Расчетная сеть теперь может передавать данные из банка держателя карты или банка-эмитента обратно в банк-эквайер, который направляет код подтверждения или отказа обратно в приложение приема платежей продавца.
5. Банк-эквайер выполняет так называемый обмен для каждой продажи с банком держателя карты. Затем банк-эмитент переводит сумму продажи за вычетом комиссии за обмен в банк-эквайер.Затем деньги переводятся на счет продавца банком-эквайером за вычетом дисконтной комиссии.

…………………………………………. …………………………..

Хотя утверждение кредитной карты занимает всего несколько секунд, а сумма продажи зачисляется на ваш счет почти мгновенно, время оплаты (время, необходимое для поступления средств на ваш банковский счет) составляет от одного до трех рабочих дней, в течение которых время, когда банк-эквайер полностью сверяет платеж перед тем, как высвободить средства.

…………………………………………. …………………………..

Для успешного бизнеса сегодня крайне важно предлагать возможность приема платежей по кредитным картам. Поведение потребителей меняется, и с каждым днем ​​все меньше людей носит наличные деньги. Следует отметить, что при приеме платежей по кредитным картам взимаются разные комиссии:

Что такое сборы за обмен?

Комиссионные за обмен

оплачиваются или взимаются банками-эмитентами, которые предоставляют карты Visa, MasterCard, Discover и American Express.Эти карты обычно представляют собой потребительские кредитные или дебетовые карты, но также могут быть корпоративными, деловыми, покупательными или бонусными.

У каждой марки карты свои ставки обмена. Когда каждая из этих сетей объединяется, получается более 300 различных уровней обмена. Для продавца важно знать, как его или ее бизнес обрабатывает транзакции, и учитывать такие управляющие факторы, как мониторинг понижения, обработка данных Уровня II / III, правильная конфигурация технологии, время транзакции, рабочие процедуры и соответствие PCI, чтобы обеспечить наилучшее обменные курсы.

…………………………………………. …………………………..

Модели / структуры ценообразования кредитных карт

1. Что такое Interchange Cost Plus (IC +) и оптимизация обмена?

Это может показаться устрашающим, но Interchange Cost Plus (IC +) — это отличная структура ценообразования для большинства продавцов, которая более прозрачна и экономична, чем фиксированная ставка. Продавцы платят точную комиссию за обмен плюс согласованную комиссию поставщику услуг продавца.Это избавляет от непоследовательных корзин и переплат за завышенные уровни и снижает количество ставок до простого процента обмена и комиссии за транзакцию.

Например, если у продавца есть учетная запись со своим процессором, цена которой установлена ​​по ставке дисконтирования в 0,50% и авторизационный сбор в размере 0,15 доллара США, он будет платить комиссию за обмен плюс 0,50% и 0,15 доллара США на каждую транзакцию. Часто можно услышать процентную долю, называемую маржей базисного пункта, где один базисный пункт равен 1/100 процента, или.01%.

Если ваш бизнес относится к категории B2B, возможно, вы знакомы с транзакциями Уровня 2 и Уровня 3. Они относятся к транзакциям, через которые проходят дополнительные данные, чтобы процессоры могли претендовать на более низкие скорости обмена. Данные уровня 2 включают информацию об учреждении продавца и информацию о держателях карт, а данные уровня 3 включают детализацию отдельных позиций с информацией о продукте и доставке. Эти транзакции обычно осуществляются с использованием бизнес-карт или государственных карт.

Продавцы хотят убедиться, что их платежное приложение оптимизирует эту информацию, чтобы претендовать на самые низкие ставки обмена. Традиционно это оказывало наибольшее влияние на B2B-компании, совершающие крупные транзакции, но сейчас нередки случаи, когда такие транзакции совершаются на небольшие суммы с использованием принадлежащих компании карт.

Проще говоря, оптимизация обмена — это реализация передового опыта по поиску наиболее идеальных обменных курсов для вашей компании с целью максимизировать экономию на обработке кредитных карт вашего бизнеса.

Ценовая структура

IC +:

• Платите только за тот уровень обмена, который вы используете
• Посмотрите, по каким обменным курсам продавец взимает плату каждый месяц
• Точно знаю, что происходит с процессором

Какие еще модели ценообразования следует учитывать?

Хотя Interchange Cost Plus (IC +) является предпочтительной структурой ценообразования для многих продавцов, есть и другие варианты, которые следует учитывать:

2.Фиксированная цена

Эта структура ценообразования остается верной своему названию. С продавца взимается фиксированная ставка, независимо от способа проведения транзакции. Эта структура более привлекательна для продавцов с меньшим объемом обработки из-за ее простоты и стандартизации, но может быть более дорогой, поскольку ставки не оптимизированы для каждой обрабатываемой транзакции. Эта структура также будет часто использоваться, когда обработка связана с программным обеспечением POS по тем же причинам.

Структура ценообразования с фиксированной ставкой:

• Простота отлично подходит для небольших предприятий
• Обычно не включает комиссию за транзакцию
• Продавцы не могут видеть, по каким обменным курсам транзакции соответствуют требованиям

3. Многоуровневое ценообразование

Есть три общих уровня, которые составляют стандарты для определения комиссий за транзакции в этой конкретной структуре ценообразования. Эти три уровня включают квалифицированный, средний и неквалифицированный.На какой уровень попадает транзакция, зависит от того, как использовалась карта. Как правило, транзакции, выполняемые с высоким уровнем безопасности, такие как использование технологии EMV, попадают на квалификационный уровень, что приводит к самым низким комиссиям за транзакции. Для тех, кто находится на среднем уровне, комиссии за транзакции будут выше, а транзакции, которые попадают в неквалифицированный уровень, будут иметь самую высокую ставку. Например, у продавца может быть многоуровневая структура ценообразования, где соответствующая ставка составляет 1,75%, а средняя — 2.00%, а неквалифицированная ставка — 2,25%. Эти ставки включают комиссию за обмен.

Многоуровневая структура ценообразования:

• Продавцы платят меньше за квалифицированные транзакции
• Может взиматься дополнительная плата за неквалифицированные транзакции
• Уровни могут быть широкими и неопределенными

4. Сниженная процентная ставка (ERR) или обратный счет за улучшенное восстановление

Ценообразование

ERR или Billback представляет собой сочетание Interchange Cost Plus и Tiered Pricing.С продавца взимается фиксированная ставка дисконтирования, как если бы они были на Interchange, но затем в конце месяца с них взимается ставка ERR, которая зависит от того, как транзакция соответствует требованиям.

Ценовая структура ERR или обратного счета:

• Включает функции Interchange Cost +
• Ставка ERR выплачивается в конце месяца
• Может быть менее прозрачным, чем другие варианты

…………………………………………………………….. ……….

Что такое EMV?

Технология

Europay Mastercard Visa (EMV) или чип, который вы обычно видите на кредитных картах, предлагает пакет функций безопасности, с которыми не может справиться традиционная магнитная полоса, что помогает предотвратить кражу данных при снятии и дублировании карты. Используя криптографию, этот чип обеспечивает проверку держателя карты, проверяет эмитента карты и проверяет конфиденциальные данные, хранящиеся на карте.Транзакции EMV могут выполняться только в сценариях с предъявлением карты, но не в Интернете.

Каковы преимущества EMV?

• Мировое признание
• Повышенная безопасность
• Контроль обработки приложений

Сдвиг ответственности EMV

До EMV ответственность за мошенничество ложилась на банк-эмитент карты. Однако теперь, если продавец * не использует терминал, совместимый с EMV, ответственность ложится на его бизнес. Пока продавцы продолжают соблюдать Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), обрабатывают 95% своих транзакций на терминалах EMV и не участвуют в нарушениях безопасности, им по-прежнему предоставляется 100% защита от мошенничества.

Что такое платежи NFC

Платежи

Near Field Communication (NFC) представляют собой новейшее обновление платежной экосистемы. Обычно эти платежи производятся с помощью мобильного устройства клиента и считывающего устройства NFC. Покупатель наводит курсор на считывающее устройство или касается его телефона, и транзакция выполняется за секунды. Эти платежи зашифрованы, как и платежи EMV, но обрабатываются намного быстрее, чем транзакции с магнитной полосой или EMV.

………………………………………………………………….. ….

В чем важность защиты ваших транзакций?

PCI SSC (Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт) был сформирован четырьмя основными брендами карт в 2004 году в связи с растущей угрозой мошенничества с платежами. Между 1988 и 1998 годами только Visa и MasterCard потеряли 750 миллионов долларов в результате мошенничества. Для стандартизации отрасли эта группа представила PCI DSS (стандарт безопасности данных), применимый ко всем предприятиям и организациям, которые принимают платежи по кредитным картам.Этот новый набор стандартов означал более надежную защиту как для продавца, так и для держателя карты с наблюдением со стороны брендов карт.

Преступники становятся все более хитрыми, когда дело доходит до получения доступа к информации о держателях карт, будь то в электронной коммерции или в среде с предъявлением карт. Это могут быть сетевые вторжения, атаки с прослушиванием телефонных разговоров или схемы взлома устройств, а также новые методы, применяемые каждый год. Только в 2016 году в результате 4 149 случаев утечки данных было обнаружено 4,2 миллиарда частных записей.Это в четыре раза превысило предыдущий рекорд в 1 миллиард открытых записей в 2013 году.

Так как же эти мошенники получают доступ к этой конфиденциальной информации? К информации о карте можно получить доступ из считывателей карт, баз данных платежных систем, беспроводных или проводных сетей и бумажных документов.

…………………………………………. …………………………..

Убедившись, что ваша компания следует инструкциям PCI SSC, вы можете защитить свой бизнес от этих методов.Решения для обеспечения безопасности платежей, поддерживаемые PCI SSC, такие как двухточечное шифрование и токенизация, могут фактически уменьшить объем вашей ответственности за соблюдение нормативных требований.

Утечки данных могут стоить малому бизнесу более 25 000 долларов, что для многих компаний может быть катастрофическим. Своевременное соблюдение требований PCI и использование новейших мер безопасности может защитить как ваших клиентов, так и ваш бизнес, сделав всех счастливыми!

………………………………………………………………………

Если ваша компания уже использует программное обеспечение для управления бизнесом или продает товары или услуги через Интернет, интегрированное платежное решение может иметь большое значение. Интегрированные платежи могут упростить управление вашим бизнесом, повысить качество обслуживания клиентов и увеличить поток доходов.

Кроме того, интегрированные платежи намного проще, чем может показаться. Компании-разработчики программного обеспечения выбирают платежную систему и комбинируют эту технологию со своей платформой, чтобы принимать платежи, автоматизировать сверку и просматривать полную отчетность по транзакциям из единой системы.

Примеры интегрированных платежных решений

Программное обеспечение как услуга (SaaS)

SaaS-интеграция может иметь несколько форм. Например, если ваша компания осуществляет продажи через Интернет с помощью корзины покупок, вам потребуется третье лицо для обработки транзакций. С другой стороны, если вы управляете компанией, работающей с бизнесом, которая ведет транзакции по телефону, использование виртуального терминала из защищенного платежного процессора является жизнеспособным решением.

Решения для торговых точек

Многие предприятия, особенно в сфере розничной торговли или ресторанного бизнеса, используют систему точек продаж для управления транзакциями и другими аспектами своего бизнеса.Интеграция платежного процессора в эту систему не только делает обработку более безопасной, но и упрощает повседневную работу продавца. Это также уменьшает количество сторон, с которыми продавцу приходится иметь дело при управлении своим бизнесом.

Мобильный POS (mPOS)

Аналогичным образом, использование оборудования для мобильных точек продаж — отличная альтернатива для многих компаний, которые находятся в движении. Интеграция платежного шлюза в программное обеспечение в сочетании с мобильным устройством для чтения карт дает компаниям возможность принимать платежи из любого места с помощью сотовой связи.Это также можно сделать с помощью планшета, который представляет собой легкое и менее дорогое решение, которое могут использовать продавцы в качестве основного пункта продажи.

мобильный

С помощью Mobile SDK (Software Developer Kit) безопасный прием платежей можно интегрировать в любое мобильное приложение. Если вы управляете бизнесом, который выполняет заказы через мобильное приложение, от доставки еды до розничного интернет-магазина, прием платежей непосредственно из мобильного приложения может значительно упростить обслуживание клиентов.Это решение также позволяет интегрировать прием платежей с мобильных кошельков, например Apple Pay и Android Pay.

…………………………………………. …………………………..

Вот что делать дальше:

Независимо от того, открываете ли вы свой первый бизнес или руководите своей компанией в течение многих лет, важно знать новейшие технологии и правила, связанные с обработкой кредитных карт.Безопасная, простая и надежная обработка платежей может снять ненужный стресс и сэкономить деньги вашего бизнеса в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Если вы хотите узнать больше о приеме кредитных и дебетовых карт и других альтернативных способах оплаты, ознакомьтесь с руководством по способам оплаты 101 от First Data.

Вы также можете загрузить электронную книгу CardConnect «Обработка кредитных карт 101» ниже. Заполните форму внизу, если у вас есть к нам вопросы!

Загрузите электронную книгу «Обработка кредитных карт 101».

часто задаваемых вопросов по операциям с платежными картами | Налоговая служба

Что такое компания-покупатель?

Часто называемый «эквайринговым» или «торговым» банком, коммерческий эквайер-банк — это банк или другая организация, имеющая договорное обязательство произвести платеж продавцу или другому бизнесу, известному как «участвующий получатель платежа», в расчетах по платежам. карточные операции. В соответствии с разделом 1.6050W-1 PDF правил казначейства, организация-эквайер-продавец производит платеж при расчетах по транзакции с платежной картой, если она подает инструкцию о переводе средств на счет участвующего получателя.

Что считается «платежной картой»?

Термин «платежная карта» включает кредитные карты, дебетовые карты и карты с сохраненной стоимостью, а также оплату с помощью любых отличительных знаков платежной карты (например, номера кредитной карты).

Платежная карта выпускается в соответствии с соглашением, которое обеспечивает стандарты и механизмы для расчетов по транзакциям между коммерческим банком-эквайером или аналогичной организацией и поставщиками, которые принимают карты в качестве оплаты.

Кто отвечает за отчетность по операциям с платежными картами?

Торговая компания-эквайер, которая отправляет инструкции по переводу средств участвующему получателю, несет ответственность за представление валовой суммы отчетных транзакций.

Организация-покупатель торговца может передать обработку транзакций на аутсорсинг процессору, который может разделять договорные обязательства по оплате торговцу. Когда и приобретающая организация продавца, и обработчик имеют договорное обязательство произвести платеж продавцу, организация, которая отправляет инструкции по переводу средств на счет продавца, несет ответственность за подготовку и предоставление выписки получателя платежа участвующему получателю и заполнение формы 1099- K с IRS.

Кто сообщает о транзакциях по платежным картам, когда организация по расчетам по платежам заключает договор с третьей стороной, например, с посредником по электронным платежам, для расчета по отчетным транзакциям?

Субъект, отправляющий инструкции по переводу средств на счет участвующего продавца, несет ответственность за отчетность по транзакциям с платежными картами.В этом случае ответственность за отчетность несет сторонняя организация, поскольку именно она представляет инструкции по переводу средств для расчетов по транзакциям.

Что такое код категории продавца (MCC)?

MCC — это четырехзначный номер, используемый индустрией платежных карт для классификации предприятий по товарам и услугам, которые они предоставляют. Существует около 600 МСС, представляющих разные виды бизнеса. Вот несколько примеров: 441- Cruise Lines; 5462 — Пекарни; и, 5532 — Магазины автомобильных шин.

Как следует сообщать о транзакциях, если у продавца есть квитанции, относящиеся к более чем одному MCC?

Если у продавца есть квитанции, отнесенные к более чем одному MCC, отчитывающаяся организация может:

• Подайте отдельные формы 1099-K, в которых указываются валовые суммы транзакций, подлежащих отчетности, относящиеся к каждому MCC, или
• Заполните единую форму 1099-K, в которой указываются валовые отчетные суммы транзакций и MCC, который соответствует наибольшей части общих валовых поступлений.

Кроме того, если отчитывающаяся организация (или ее обработчик) использует отраслевую классификационную систему, отличную от MCC или в дополнение к ним, отчитывающаяся организация должна назначить каждому получателю MCC, который наиболее точно соответствует описанию бизнеса получателя.

Платежных карт

Количество кредитных и дебетовых карт, выпущенных Россельхозбанком, достигло 4,4 миллиона штук. По состоянию на 1 января 2019 года сеть банкоматов и терминалов самообслуживания (SST) РусАг насчитывала 5504 автомата самообслуживания, в том числе 3800 банкоматов и 1704 терминала SST.

Россельхозбанк — один из важнейших участников финансового и платежного рынков. В среднесрочной перспективе Банк намерен стать ведущим игроком в развитии национальной платежной системы России.

Расширяя свой бизнес по платежным картам, Банк расширяет возможности клиентов, укрепляет ссудный портфель и поощряет использование карт в качестве способа оплаты, тем самым играя важную роль в замене использования чеков и наличных денег в сельской местности.

Услуги по платежным картам

Россельхозбанк выпускает дебетовые и кредитные карты международных платежных систем (Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay) и Национальной системы платежных карт МИР для нескольких клиентских сегментов. Карты Банка адаптированы для личного использования, для зарплатных проектов, для нужд малого и среднего бизнеса и крупного бизнеса; на получение кредита, в том числе специального кредита для владельцев приусадебных участков; для зарплатных клиентов и клиентов с положительной кредитной историей; для пенсионеров; на благотворительные пожертвования.

С помощью платежных карт банка клиенты могли:

• Принимайте наличные в банкоматах и ​​пунктах выдачи наличных Россельхозбанка, расположенных в большинстве регионов России, а также в банкоматах других банков. Банкоматы также предлагают множество дополнительных онлайн-услуг, таких как оплата коммунальных услуг, денежные переводы с карты на карту, получение пароля 3D-Secure и т. Д.
• Оплачивайте товары и услуги не только в России, но и во многих странах мира, а также используйте карты Россельхозбанка для интернет-платежей.
• Используйте технологию 3D-Secure — дополнительную защиту транзакций клиентов в Интернете.
• Воспользуйтесь услугами удаленного банкинга и SMS-сервисом для контроля операций с картой.
• Участвуйте в рекламных мероприятиях, организованных международными платежными системами (Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay) и Национальной системой платежных карт МИР.

Виды платежных карт Россельхозбанка

Более подробная информация о типах карт доступна на русском языке по адресу https: // www.rshb.ru/natural/cards/

График сборов

Текущие комиссии за операции с платежными картами доступны по следующей ссылке (на русском языке).
http://www.rshb.ru/natural/cards/

Дополнительные карты

Россельхозбанк также выдает дополнительные карты представителям клиента, максимум на двух представителей.