Какие бывают банковские карты и чем они различаются. Какие виды карт банковских бывают

Виды банковских карт и их характеристика

При помощи карты можно осуществлять покупки в магазинах, при помощи карты можно платить за квартиру, и даже получить кредит можно на банковскую карту.

Заработную плату, и даже пенсии, уже давно получает на карту практически каждый из нас.

Сегодня, в рамках основ финансовой грамотности, я вам расскажу, какие бывают виды платежных банковских карт, их основные характеристики, а также основные отличия банковских карт, используемых в нашей стране.

Какие бывают виды банковских карт

Для начала, что такое банковская карта?

Банковская карта – это небольшая стандартной формы пластиковая карточка, используемая для оплаты товаров и услуг, снятия наличных денежных средств, а также для осуществления расчетов и платежей. Как правило, для осуществления работоспособности банковской карты, ее владельцу открывается текущий банковский счет.

По своей природе, все платежные банковские карты классифицируются в разрезе:

• платежных систем, обеспечивающих функционирование карт;
• видов проведения расчетов;
• технологии хранения данных;
• персонализации карт;
• вида материального носителя;
• тарифных планов и удобств для клиента.

Платежные системы, использующие для расчетов карту

Платежные системы, обеспечивающие функционирование банковских карт, делятся на международные и локальные.

К международным платежным системам, из наиболее известных в нашей стране, относятся: MasterCard WorldWide и VISA International.

MasterCard и VISA – это американские платежные системы, объединяющие в себе огромное количество финансовых учреждений и кредитных организаций, осуществляющих эмиссию (то есть выпуск для клиентов) банковских карт.

Обе эти компании занимают лидирующее положение на платежном рынке всей планеты Земля.

Менее известная в нашей стране, но набирающая обороты на международном рынке, является платежная система China UnionPay. Это национальная платежная система Китая, образованная китайскими банками.

Изначально UnionPay создавалась как локальная, то есть внутристрановая, платежная система, постепенно вышедшая за пределы своей страны.

Например, на территории России UnionPay появилась в 2022 году, и постепенно набирает обороты по выпуску и обслуживанию карт.

Также к локальным платежным системам можно отнести национальную платежную систему «Мир», созданную в нашей стране в 2015 году. Платежная система «Мир» постепенно набирает обороты в нашей стране, но пока лидирующие позиции занимают, как и прежде системы VISA и MasterCard.

Виды проведения расчетов банковских карт

У любой карты есть свое предназначение. Важно понимать, для каких целей вам необходима банковская карта, и в зависимости от этого и выбирать вид карты.

В частности, карты подразделяются на:

Дебетовые карты

Карты, использование которых можно только до тех пор, пока на карточном счете есть денежные средства.

Это, как правило, зарплатные карты, то есть карты, на которые вам зачисляется заработная плата, пенсия, алименты, возмещение по налогам и другие поступления. Дебетовые карты могут использоваться и для накопления денег, например, как обычные вклады.

Кредитные карты

Карты, на которые вам зачисляются деньги, полученные по кредиту. Это могут быть и обычные потребительские кредиты, и кредиты в форме овердрафт.

Предоплаченные карты

Карта, на которую вам зачисляют определенную сумму денег, больше которой вы не сможете истратить.

Предоплаченной картой может быть и кредитная карта, которую вам выдают при получении кредита. Такая карта действует только до момента полного использования имеющихся на ней денежных средств.

Технологии хранения данных платежных банковских карт

Чем быстрее развиваются информационные технологии, тем быстрее происходит усовершенствование платежных систем. Касается это и банковских карт, так, на заре своего развития, банковские карты нам предлагались практически с единственно возможным способом записи информации на карте – магнитной полосой.

Сейчас же технологии хранения данных дошли уже и до бесконтактного способа считывания информации и проведения платежа.

И так, банковские карты разделяются на следующие типы хранения информации:

Карта с магнитной полосой

Считывание информации с такой карты, то есть ее использование в банкомате или в платежном терминале, осуществляется путем проведения магнитной полосы по специальной магнитной полоске.

Для того, чтобы подтвердить факт оплаты при помощи карты с магнитной полосой, необходима подпись собственника карты на формируемом бумажном чеке. ПИН код при этом не требуется. Но для снятия денег в банкомате или осуществления оплаты в некоторых терминалах, необходимо указание ПИН – кода.

Карта с чипом

Изначально выпускаемые карты снабжались одновременно и магнитной полосой, и чипом.

Вся информация чиповой карты хранится на специальном чипе, встроенном в карту.

Использование такой карты осуществляется при помощи специального карто – приемника. Для оплаты чиповой картой в магазине или любом сервисном центре, достаточно ввести ПИН – код. Подписание чека при этом не требуется.

При введении чиповых карт, карты с магнитной полосой, как наименее защищенные, постепенно уходят «в историю».

Бесконтактная карта

При помощи такой карты можно осуществлять платежи без использования картоприемника. Достаточно поднести бесконтактную карту к соответствующему считывающему устройству и оплата будет произведена. Для проведения платежей на большие суммы, для использования бесконтактной карты вам также будет необходимо ввести ПИН - код.

По внешнему виду бесконтактная карта очень похожа на чиповую. Разницу можно увидеть при тщательном рассмотрении карты: чип на ней несколько другой формы, и немного меньше, чем на чиповой карте.

Также на многих бесконтактных картах есть специальной знак, подтверждающий, что карта бесконтактная (смотри фотографию).

Виды платежных банковских карт по форме персонализации

Все платежные карты можно разделить на две основные формы: персонализированная карта и не персонализированная карта.

Персонализированная карта

Это карта, выпускаемая для конкретного человека. На карте вытеснены фамилия и имя владельца карты на английском языке.

Также на персонализированной карте отражен срок действия карты, номер счета карты, а также наименование банка, выпустившего карту.

Не персонализированная карта

Такую карту еще называют «Noname» (без имени). Это не именная карта, то есть не имеющая привязки к конкретному владельцу счету.

Такие карты выпускаются, как правило, в целях предоставления кредитов физическим лицам: выданный кредит зачисляется на карту, заемщик тратит это деньги, после чего такая карта становится ненужной. То есть ее выпускают только для разового использования.

Разделение банковских карт по видам материального носителя

Существует только два вида материального носителя платежных банковских карт.

Это обычная банковская карта, сделанная из небольшого кусочка пластика, и виртуальная карта, которая существует только на бумаге или в электронном виде.

Информация об обычной банковской карте отражена в предыдущих разделах статьи, а также виртуальная карта.

Виртуальная карта

Виртуальная карта – также один из видов хранения данных, в том числе о находящихся на ней денежных средствах. Её отличие от обычной карты связано только с отсутствием материального носителя.

То есть, при выпуске виртуальной карты, ее владельцу передаются только реквизиты карты, необходимые для совершения операций без ее предъявления. Как правило, это фамилия и имя владельца карты, номер карты, срок ее действия, а также код безопасности «cvv2», который необходим для осуществления безналичных платежей в сети интернет.

Такая карта используется для расчетов в сети интернет, интернет – магазинах, при проведении мобильных платежей, то есть во всех случаях, где отсутствует необходимость физического предъявления карты. Например, деньги в банкомате с такой картой вы снять не сможете.

Подробнее о применении виртуальной карты можно прочитать по ссылке: Виртуальная банковская карта, как пользоваться виртуальной картой.

Разделение банковских карт по видам тарифных планов и удобств для клиента

Видов карт может быть великое множество. Например, только карты VISA делятся на:

• Visa Electron
• Visa Classic
• Visa Virtual
• Visa Business
• Visa Gold Chip
• Visa Platinum Chip

Аналогичное разделение у карт компании MasterCard.

Также каждый банк придумывает различные маркетинговые ходы и «фишки», призванные привлечь новых клиентов на обслуживание.

Например, это карта «Халва», выпускаемая Совкомбанком. Или карта «Молодежная» от Сбербанка.

В каждом банке большое многообразие выпускаемых карт, имеющих свой неповторимый дизайн, технические особенности, и, разумеется, свои тарифы.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

На что обратить внимание при получении кредитаПочему банки отказывают в кредите без объяснения причинКак проверить начисление процентов

sizhu-doma.ru

Виды банковских карт, дебетовые, кредитные, международные карты

Банковские карты, привязанные к лицевому счету определенного банка, используют для совершения платежей, причем это возможно делать даже через Интернет. Сегодня практически все банки выпускают несколько видов банковских карт.

Карта изготавливается из пластика по определенному стандарту - 85,6 × 53,98 мм, снабжается магнитным носителем. В последнее время начинают внедряться чиповые карты. На лицевой стороне карты (может иметь любое изображение) указывается имя владельца, номер карты, логотип платежной системы и срок ее действия.

Банковские карты бывают как внутренние, так и международные, которые, в свою очередь, делятся на: расчетные (или дебетовые), предоплаченные и кредитные. Также существуют виртуальные карты.

Расчетные карты

При помощи расчетных карт их держатели могут совершать операции в пределах, установленного кредитной организацией-эмитентом. Расходным лимитом для совершения всех расчетов является сумма денежных средств, находящихся на банковских счетах клиента, или же размер предоставляемого кредита.

Благодаря отсутствию необходимости тщательной проверки личности владельца и изучения его кредитной истории упрощает процесс оформления карты и уменьшает стоимость ее обслуживания. На остаток средств по карте некоторые банки начисляют проценты.

Кредитные карты

При помощи кредитных карт их держатели могут совершать операции в пределах лимитов, которые кредитная организация-эмитент устанавливает клиенту согласно условиям кредитного договора. Лимит банк выставляет исходя из платежеспособности клиента. На оставшиеся на счету средства могут начисляться проценты, которые, как правило, на порядок ниже, чем комиссия при овердрафте.

Предоплаченные карты

Предоплаченные карты предназначены для проведения операций по расчету от имени кредитной организации-эмитента, с удостоверением права требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту как по оплате товаров (а также работ, услуг или результатов интеллектуальной деятельности), так и при выдаче наличных денег.

Внутрибанковские карты

Внутрибанковскую карту можно использовать исключительно в кассовых терминалах банка-эмитента, его банкоматах и в торговых точках, в которых расположены терминалы банка. При помощи этой карты можно управлять своим счетом при помощи интернета. Типичным примером внутрибанковской карты является микропроцессорная карта от Сбербанка (сберкарта).

Международные карты

Международные карты используют в международных платежных системах, к числу которых относятся: Visa (а именно Visa Platinum, Visa Electron, Visa Classic и Visa Gold) и Mastercard (а именно Mastercard Platinum, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Cirrus и Maestro).

Карты Electron и Maestro, как правило, дебетовые, при их помощи нельзя проводить операции через сеть интернет, что повышает их безопасность при использовании. Это самый дешевый по обслуживанию и выпуску тип карт. Самые популярные в мире карты - Mastercard Mass и Visa Classic - могут быть как дебетовыми, так и кредитовыми, и при их помощи можно проводить электронные расчеты через интернет. Наиболее престижными являются карты серии Gold/Platinum, при помощи которых можно подчеркнуть солидность их владельца.

Виртуальные карты

Многие банки выпускают виртуальные карты, по своему внешнему виду не отличающиеся от обычных, и являющихся исключительно дебетовыми. При их помощи можно проводить расчеты исключительно в интернете. Владелец виртуальной карты не может получить в терминале или банкомате наличные деньги. Исключение – закрытие карты в самом банке. В этом случае владелец получает остаток денежных средств со счета с вычетом комиссии за его закрытие.

my-koshel.ru

Виды и особенности банковских пластиковых карт

В современном обществе многие люди не представляют свою жизнь без банковских карточек. Эти платежные инструменты используются для проведения стандартных банковских операций, которые требуются многим владельцам карточек ежедневно. Переводы, оплата услуг, снятие наличных – люди постоянно проводят подобные манипуляции. Оборот электронных денег постепенно вытесняет наличные. Для многих использование карточек становится оптимальным вариантом.

Как классифицируются платежные инструменты?

Граждане, не занятые в финансовой сфере, часто задают вопросы о том, какие виды банковских карт существуют. Существует масса критериев, по которым они классифицируются на отдельные группы:

По назначению:

• Идентификационные.
• Для проведения финансовых операций.
• Информационные.

Подобное разделение не является взаимоисключающим. Крупные организации часто выдают своим клиентам банковские карты, которые могут использоваться для идентификации, оплаты услуг, хранения важных данных. Правда, такие многофункциональные пластиковые изделия чаще используются за границей.

Ранее платежные инструменты различались по материалу изготовления. Но сегодня значительное распространение получили пластиковые банковские карты, на видах которых стоит остановиться подробнее.

По разновидности проводимых расчетов они бывают дебетовыми и кредитными. К первой группе относятся карточки для оплаты товаров и услуг собственными средствами, снятия их в банкоматах. Если на счету деньги отсутствуют, использовать карточку не получится. Вторая группа связана с открытием кредитной линии в банке и возможностью использования средств финансовой компании с последующей выплатой процентов. Одинаково часто используются и те, и другие виды банковских карт.

Банк-эмитент всегда ориентируется на определенную категорию клиентуры при выпуске платежных инструментов. По этому показателю карты классифицируются на стандартные, серебряные и золотые. Visa Classic, Eurocard и другие предназначены для обычных, рядовых клиентов. Серебряные карточки – это бизнес-инструмент, который необходим некоторым частным лицам и корпоративным клиентам. Золотые карты используются состоятельными и привилегированными клиентами.

Еще одна классификация банковских карт предполагает их деление по характеру использования:

• Индивидуальные.
• Корпоративные.
• Семейные.

Персональные карты банки выдают отдельным клиентам на свое усмотрение. Семейные карточки используются членами семьи лица, заключившего контракт с банком на обслуживание. Платежные инструменты корпоративного применения выдаются юридическим лицам.

В зависимости от территориальной принадлежности банковские карты имеют следующие особенности:

• Международные действуют в большинстве государств.
• Национальные в пределах одной страны.
• Локальные – на отдельной территории государства.

По времени использования карточки могут подразделяться на ограниченные и неограниченные по сроку действия. Также выделяют разновидности банковских платежных инструментов в зависимости от метода записи информации на них:

• Кодирование по магнитной полоске.
• Специальный электронный чип.
• Лазерная запись.

Ранее в подобную классификацию можно было включить еще и графическую запись, но сейчас этот метод окончательно устарел.

Выбор карточки Сбербанка

Большинство россиян пользуется услугами Сбербанка России, его платежными системами и инструментами. Можно выделить следующие виды карт, которые выдает указанная финансовая организация:

• Транспортная.
• Молодежная.
• Премиальная.
• Классическая.
• Виртуальная дебетовая.
• Подарочная.
• Социальная.
• Моментальной выдачи.
• Кобрэндинговая.

Указанные карточки имеют свои определенные характеристики и особенности. К примеру, карту моментальной выдачи можно получить за 15 минут при наличии паспорта, если гражданину уже исполнилось 14 лет. Молодежные – предлагают самые оптимальные варианты использования для студентов. Транспортные –  совмещают функцию безлимитного проездного билета и зарплатной карточки.

Социальный «пластик» может быть двух категорий – с начислениями стипендий, а также пенсий и социальных пособий. Кобрэдинговые каты выдают в индивидуальном порядке клиентам совместно с банковскими партнерами. Сбербанк предлагает самые разные инструменты для совершения платежей и иных финансовых манипуляций на выгодных условиях. В отделениях учреждения можно оформить дебетовые карточки и кредитки.

О платежных системах и основных операциях

На территории России действуют разные виды платежных систем. Наиболее распространенные и часто используемые —  Visa и MasterCard. Можно выделить следующие варианты:

• Visa Electron – является наиболее распространенной карточкой на территории России.
• Visa Classic – принимается везде, где присутствует логотип Visa.
• Visa Gold – аналогичная предыдущей, но с дополнительными функциями.
• Visa Platinum – имеет еще более широкие возможности.
• Mastercard Electronic – ее предлагают пользователям без кредитной истории.
• MasterCard Standard – в любое время суток есть возможность обналичить ее в банкомате.
• MasterCard Gold – имеет высокую покупательскую способность.

Физические и юридические лица проводят самые разные виды операций с картами банков-эмитентов. Погашение долгов по кредитам, оплата ресторанов, клубов, кафе и других заведений общественного питания, оплата мобильной связи и интернета, коммунальных услуг и различных товаров в магазинах и супермаркетах – вот самые распространенные операции. Также к ним можно причислить снятие наличных через банкоматы.

Граждане России длительное время пользуются банковскими инструментами для платежей – берут кредиты, оформляют дебетовые карты, используют весь положенный им функционал. Естественно, за обслуживание именных карточек взимается некоторая оплата. Чем привилегированнее карта, тем выше и стоимость ее годового обслуживания.

kredit-2014.ru

Какие виды банковских карт существуют?

По сути, любая банковская карта – это кусок пластика с магнитной полосой или чипом, дающий доступ к расчетному счету в банке. От того, чьи деньги вы тратите со счета, зависит тип карты:

• Дебетовые – карты без кредитного лимита. Это те карты, на которых Вы храните собственные сбережения или получаете заработную плату.
• Кредитные – карты с деньгами банка, которыми вы можете воспользоваться на возвратной основе по установленным договором критериям.

По типу платежной системы подразделяют следующие виды пластиковых карт:

Используя карту преимущественно для расчета в российских магазинах, можно не задумываться, какую карту выбрать – терминалы 99% торговых точек принимают любые виды кредитных и дебетовых карт.

Если вы предпочитаете снимать наличность через банкомат, выбирайте банк, который работает со всеми типами платежных систем – об этом вам подскажут наклейки на банкомате с брендовыми изображениями Visa, Maestro или MasterCard:

Чтобы избежать «зажевывания» карты банкоматом, убедитесь, совпадает ли значок платежной системы с видом вашей карты!

Когда вы видите похожее, но несоответствующее изображение, скорее всего банк хочет просто показать виды карт Visa, которые читает данное устройство. Это может выглядеть так:

Большинство пластиковых карт – электронные, для расчета которыми нужно ввести трехзначный код с оборотной стороны карты или ПИН-код. Именно об этом говорит надпись Electron или Electronik.

Карты CashBack – дословно «Деньги назад» - это карты с программой лояльности, где вы получаете пару процентов с совершенной по карте покупки назад. Это своеобразный тип скидки на товар для привлечения клиентов.

Специально для расчетов в интернет-магазинах придуманы виртуальные карты – у вас также существует счет в платежной системе, есть номер и пин-код, но нет самого пластика. Такую карту невозможно повредить, забыть в банкомате, потерять или скопировать, что делает её менее уязвимой для мошенников. Этот тип карт именуют Virtual.

Надписи на картах Classic, Gold, Premium, Platinum и т.д. означают лишь наличие расширенного набора функций – страхование, увеличенный кредитный лимит, эксклюзивные услуги. Обслуживание таких карт обходится дороже, поэтому они не слишком широко распространены.

Надписи типа Verified by Visa означают то, что к данной карте применена новая технология защиты, и её использование более безопасно.

Часто на пластиковых картах можно увидеть логотипы организаций небанковской отрасли: Аэрофлот, Трансаэро, М.Видео, Cosmopolitan и пр. – это говорит о том, что рассчитываясь данной картой, вы получаете бонусы изображенной на карте компании и впоследствии сможете оплатить ими часть покупки в представительствах этой организации. Проверьте, может быть, на вашей карте есть логотип транспортной компании, и вы уже давно накопили пару тысяч миль для полета в отпуск в жаркие страны? 

banks.is

Какие бывают банковские карты?

Банковские карты – незаменимый атрибут любого человека, который хранит свои средства в том или ином банке. Услугами банков сейчас пользуется каждый второй житель планеты. Банковские карты позволяют нам избавиться от этих портмоне, которые выходили из моды даже во времена СССР...

Конечно, кто-то любит хранить деньги наличностью, и расплачиваться в некоторых магазинах тоже можно только наличными. Но система платежей доходит до абсолютно нового уровня, и расплачиваться можно теперь с обычной банковской карточки.

Банковские карты бывают совершенно разные, и о типах банковских карт мы поговорим в данной статье. Для начала хотелось бы рассказать немного о истории этих карт.

Типы пластиковых карт появились только в наше время. Раньше такой картой считалась обычная картонка, на который были нанесены инициалы человека.

Причем человека, работающего в том банка, где и была придумана данная система. Эту системы придумал обычный банковский рабочий, который желал упростить систему оплат для каждого.

Он лично собирал бумаги с тех людей, которые расплачивались от имени банка, а потом занимался перерасчётом средств на счета банка. Потом карты превратились в стальные, а затем и в пластиковые. Теперь мы отметим с Вами основные типы банковских карт.

Какие бывают банковские карты?

Дебетовая карта позволяет расплачиваться ей на территории той страны, в которой находится и официально проживает обладатель такой карты. Вообще, она действует по тому же принципу, что и кредитная карта, но только в масштабах того района, где проживает обладатель.

Кредитная карта – такая же пластиковая карта, только позволяющая совершать оплаты даже за рубежом. Только, конечно, в том случае, если страна позволяет оплату такой картой на своей территории. Карта с разрешенным овердрафтом – вид дебетовой карты, которая может быть трансформирована в кредитную карту.

Такая возможность была предоставлена российскими банками тогда, когда западные банки открыли доступ русским людям, совершать оплаты по их терминалам. Предоплаченные карты дают пользователям возможность распоряжаться финансами с карты без последующего возврата банку.

Это похоже на то, как перечисляют зарплату сразу на карту. То есть лично Ваши деньги сразу же переводятся на карту, поэтому ее и называют предоплаченной. Так же есть и локальные, виртуальные и международные карты.

Локальные карты действуют лишь на местности получения карты клиентом банка. Международные позволяют совершать денежные переводы и покупки в любом месте мира. Виртуальные же карты позволяют расплачиваться деньгами в интернете...

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)

netexchange.su

Какие бывают банковские карты и чем они различаются

СОДЕРЖАНИЕ:

Не нашли нужную информацию? 

Какие бывают банковские карты 

Данная заметка посвящена вопросу классификации банковских карт, а также вопросу, когда выгоднее использовать ту или иную карту. Здесь описывается, какие бывают виды и классы (уровни) банковских карт.

В общем случае, банковская карта — это индивидуальный платежный инструмент, для выполнения тех или иных видов банковских операций (платежи, перевод средств и т.п.).

Некоторые карты позволяют выполнять более широкий спектр действий с ними, другие более ограничены в возможностях.

Возможности той или иной карты определяется банком ее выпустившим и зависят от уровня карты, от платежной системы, к которой эта карта привязана и ряда других параметров. 

Ниже приведена краткая классификация разновидностей банковских карт.

Классификация банковских карт 

Все банковские карты классифицируются по территориальным возможностям их применения, по принадлежности средств на карте, по назначению, по классу (или уровню) карты — это главные различия банковских карт.  

КЛАССИФИКАЦИЯ КАРТ ПО ТЕРРИТОРИАЛЬНОМУ ДЕЙСТВИЮ

Карты различаются по территориальности их применения на локальные, международные и виртуальные.

Локальные карты — это карты для выполнения операций в пределах системы банка-эмитента. В более широком смысле — в пределах одной страны (в пределах национальной платежной системы, например, в России — это система «МИР»).

Международные карты — это карты международных платежных систем, наиболее популярными из которых являются «Виза» и «Мастеркард». Пригодны для выполнения большинства типичных операций по всему миру (что, впрочем, следует из их названия).

Виртуальные карты — это карты, предназначенные исключительно для операций внутри сети интернет. Виртуальная карта — это по сути симулякр карты, она не выпускается в реальном виде, и существует только в электронном (виртуально). 

КЛАССИФИКАЦИЯ ПО ПРИНАДЛЕЖНОСТИ СРЕДСТВ НА КАРТЕ

По принадлежности средств на карте, карты делятся на дебетовые, кредитные и предоплаченные.

Дебетовые карты — средства на такой карте принадлежат только вам, и вы полностью распоряжаетесь ими, как вам заблагорассудится.

Иногда, на средства находящиеся на счету платятся проценты, иногда нет. Иногда, по карте разрешены все операции, иногда некоторые операции ограничены — это все зависит от банка выпустившего карту, и от ее уровня (см. ниже). 

Дебетовые карты с овердрафтом — некий гибрид дебетовой и кредитной карты: средства на карте принадлежат вам, но при исчерпании этих средств, банк автоматически открывает вам кредит (на какую-то определенную, заранее обговоренную в договоре сумму) и вы можете совершать по этой карте операции «в минус», т.е. карта из дебетовой становится кредитной. 

Кредитные карты — деньги на такой карте принадлежат банку, но вы можете распоряжаться ими для совершения операций (в том числе и без уплаты процентов в течение какого-то периода) согласно условий договора с банком. 

Предоплаченные карты — это карты, на которых на момент их покупки уже находится какая-то сумма, (по сути — это дебетовая карта), но расчеты по ней выполняются от лица банка-эмитента (не от вашего лица).

При этом, условия трат по этой карте могут быть ограничены банком ее выпустившим, например, карта может быть выпущена только для оплаты топлива на определенном бренде АЗС, или для расчета только за косметику определенной фирмы, или для расчета в определенном магазине (сети магазинов) и т.п.

Как правило, такие карты имеют ограниченный срок действия, их нельзя продлить или пополнить, или снять с них деньги. Отличный пример предоплаченной банковской карты — это подарочные банковские карты. 

КЛАССИФИКАЦИЯ КАРТ ПО НАЗНАЧЕНИЮ

По назначению карты разделяются на личные, зарплатные, корпоративные и обезличенные (предвыпущенные).

Личные карты — такая карта заводится вами самостоятельно, и выбор ее вида (как и банка ее выпустившего, и платежной системы, и других параметров) зависит от ваших потребностей и определяется только вами, исходя из ваших личных соображений. 

Зарплатные (социальные, молодежные, пенсионные и т.п.) карты — выдаются сотрудникам организаций в рамках зарплатных проектов (договор некоей организации выполняющей регулярные платежи с банком, о перечислении заработной платы, пенсии и т.п. регулярных платежей на карты этой серии).

Вид этой карты выбирается организацией которая заключает с банком договор об обслуживании. Как правило, это карты начального уровня (см. ниже), поскольку такие карты более дешевы в обслуживании.

Корпоративные карты — средства на таких картах принадлежат организациям, заключившим договор с банком.

Выдаются сотрудникам организации для оплаты текущих служебных расходов (например, в командировке). Как правило, по тратам произведенным по таким картам, предусмотрена строгая финансовая отчетность (чеки и т.п., впрочем, зависит от организации). 

Предвыпущенные карты — карты оформленные «на никого» (обезличенные). Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны данные держателя.

Карта прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента. Такая карта обычно дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая (впрочем, набор функций карты зависит от банка ее выпустившего).

Удобство заключается в том, что оформление договора по такой карте занимает несколько минут, в то время как процесс выпуска обычной карты занимает от 1-2 до 10-14 дней. 

КЛАССИФИКАЦИЯ ПО УРОВНЮ КАРТЫ

По классу (уровню), карты международного стандарта различаются на карты начального уровня, стандартного уровня и премиум уровня.

Эти уровни различаются между собой по стоимости годового обслуживания карты, по функциональным возможностям проведения тех или иных операций по карте (чем ниже уровень — тем у карты меньше возможностей) и по привилегиям которые дает уровень карты для клиента (какие-либо привилегии дают обычно карты уровня премиум).

Рассмотрим уровни карт двух основных международных систем «Виза» и «Мастеркард». 

Начальный уровень – в подавляющем большинстве случаев, карты начального уровня — это дебетовые карты (крайне редко можно встретить кредитную карту такого низкого класса), не позволяющие совершать электронные платежи через интернет (впрочем, это зависит от решения банка выпустившего карту), зато отличающиеся недорогим выпуском и обслуживанием.

Зачастую зарплатные (пенсионные, социальные и т.п. карты) — выпускаются именно этого уровня. 

Функционал карт начального уровня может быть урезан относительно карт стандартного уровня (т.е. проведение некоторых видов операций по ним, может быть ограничено платежной системой, или банком выпустившим карту). 

Самые популярные карты начального уровня – это Visa Electron и Mastercard Cirrus/Maestro.

Следует отметить, что «Cirrus» и «Maestro» — это отдельные платежные системы, просто в них, контрольный пакет акций принадлежит компании «Мастеркард». Можно условно сказать, что это — «дочки» этой компании.

Стандартный уровень – карты этого уровня могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Стоимость их выпуска и обслуживания немного выше, чем у карт эконом-класса, но и функциональные возможности по производимым операциям у них гораздо шире чем у карт начального уровня.

В принципе, карты стандартного уровня не имеют существенных ограничений по возможностям проведения типичных операций (оплата покупок, бронирование отелей, снятие наличных и т.п.).

В общем случае — это классический вид банковских карт. Стандарт. И этим все сказано. 

Наиболее известные карты стандартного уровня – это Visa Classic и Mastercard Standart/World.

Именно карты стандартного (или премиального) уровня, необходимо иметь при выполнении заграничной поездки.

Это нужно для того чтобы неожиданно не столкнуться с какими-либо ограничениями при проведении расчетов по карте или снятии наличных за границей.

Премиальный уровень – это карты серий Gold, Platinum, Titanium, и т.п. — зависит от платежной системы, к которой привязана карта.

Такие карты являются самыми престижными картами. Их основные отличия от карт стандартного уровня — высокая стоимость выпуска и обслуживания (от нескольких тысяч, до десятков тысяч рублей в год).

За это владелец такой карты получает эксклюзивный дизайн карты (по его желанию), полное отсутствие ограничений по проводимым по ней операциям, и другие бонусы и привилегии, например, консьерж-сервис, бесплатный доступ в VIP-зоны в аэропортах, гостиницах и т.п. «плюшки».

Оплачивается все это благолепие либо участниками бонусных программ, либо самой платежной системой, как благодарность богатому клиенту. В общем, карта такого уровня (если вы не крупный бизнесмен) вам, в принципе, не нужна. 

Разобравшись с тем, каких видов и уровней бывают банковские карты, можно подытожить:

При выполнении поездки за границу, необходимо иметь личную дебетовую карту не ниже стандартного уровня, платежной системы «Виза» или «Мастеркард». 

Но, кстати, и кредитные карты могут помочь в отпуске, и карты начального уровня тоже иногда выручают, но это больше относится к частностям, к локальным особенностям, нежели является общим правилом.

Два слова об этих особенностях ниже

О потенциальной пользе карт начального уровня

В некоторых странах (в частности, в странах Бенилюкса и Дании), у некоторых торговцев не в чести кредитные карты, им только дебетовые подавай.

Поэтому, на некоторых торговых точках в этих странах, особенно находящихся в стороне от основных туристических маршрутов, не принимают к оплате карты международных платежных систем стандартного уровня, а только начального.

Это объясняется тем, что карты начального уровня — практически всегда гарантированно дебетовые (о чем говорилось выше), а карты стандартного уровня бывают как дебетовые, так и кредитные (и это не всегда написано на карте).

То есть, иногда случаются ситуации, когда картой «Мастеркард» уровня «стандарт» вы не можете выполнить рассчитаться за товар или услугу, зато картой «Маэстро» (которая по уровню ниже стандартного) — запросто.

Одно условие — эта карта должна быть обязательно с чипом (а слоты для считывания магнитных полос, зачастую на терминалах там просто заклеены).

Впрочем, на форумах рассказывают, что если набраться наглости и сорвать полоску бумаги которой заклеен слот для считывания магнитной полосы и провести карту по этому слоту, то можно произвести расчет и картой без чипа (не смотря на округлившиеся глаза и возмущенные крики продавца). Но платеж пройдет. 

Так что, в некоторых ситуациях (нечасто, но бывает), оказывается более предпочтительно иметь карту начального уровня, нежели карту уровня «стандарт» / «классик».

С другой стороны, не принимают стандартную карту здесь — отойди на два шага в сторону, там ее примут. Если нет, всегда можно снять немного наличных в ближайшем банкомате.

По опыту своих личных поездок по крупным городам стран Бенилюкса (Люксембург, Брюссель, Антверпен, Амстердам), я, в принципе, ни разу не сталкивался с проблемами оплатить что-то используя карту «Мастеркард World» — это карта стандартного уровня.

Поэтому, не вижу смысла заводить еще одну карту более низкого класса, специально для поездки в эти страны. Имея при себе карту стандартного уровня, я уверен, что какое-то решение всегда найдется.

Когда удобно использовать кредитную карту вместо дебетовой

Кредитные карты, на самом деле, довольно удобно оставлять в качестве залога при расчетах или при бронировании. Не в прямом смысле «оставлять», конечно, а оставлять их данные в системе, т.е. использовать их при бронировании чего-нибудь, например. 

Как это работает и почему так?

Например, вы берете напрокат автомобиль. Вам говорят: «Сэр! Согласно нашим условиям, вы должны оставить нам сумму залога столько-то евро» (долларов, рупий, и т.п.).

Вы протягиваете клерку кредитную карту. Он ее берет, и «замораживает» на ней некоторую сумму (равную требуемой в качестве залога). 

Деньги (залог) в этом случае не снимаются, а именно, «замораживаются» на счете клиента.

Эта банковская операция называется «hold» (холд) (англ.: держать, удерживать, придерживать), а «замороженные» таким образом средства называются «деньги в холде».

То есть, некоторая часть средств на вашем счете блокируется банком по запросу третьей стороны, и вы не сможете их потратить или снять до тех пор, пока не будет снята блокировка.

Блокировка снимается или вручную (тем, кто ее установил — он просто отменяет эту операцию), или автоматически (по истечению некоего установленного срока). 

При возвращении автомобиля, вы предупреждаете клерка: я буду рассчитываться за услуги другой картой (и даете ему для расчета свою обычную, дебетовую), по которой и производится оплата услуг.

При этом, клерк должен снять заморозку средств с вашей кредитной карты, и снять причитающуюся сумму оплаты с дебетовой. Ключевое слово здесь — «должен».

Но криворуких и бестолковых клерков, на самом деле хватает везде. Поэтому, должен-то он должен, но вот снимет ли он блокировку — это вопрос открытый. 

И ответ на него зависит от «человеческого фактора» (т.е. от уровня личного разгильдяйства того или иного человека). Если сотрудник сервиса грамотный и «заморозка» средств снята им сразу, то никаких последствий нет. 

А если «заморозка» не снята вручную (забыл, не знал, прозевал и т.п.), то автоматически она снимется в срок от 14 до 45 суток (если фирма, которая «заморозила» средства на вашем счете, не предъявит за этот срок никаких дополнительных претензий по оплате банку).

В течение всего этого срока «заморозки», вы не сможете распоряжаться «замороженными» средствами, хотя они и будут находиться на вашем счете. 

Дело в том, что с точки зрения банка, залог («заморозка») и оплата услуги — разные операции. Банку нет дела до ранее замороженных денег, и до того, что вы не снимете наличные или не купите сувениры, пока эти деньги не «разморозят» те, кто их «заморозил».

Банк «рассуждает» в этой ситуации так:

«Раз та фирма заморозила некоторую сумму на счете этого клиента, значит между ней и клиентом есть какой-то незакрытый финансовый вопрос. Ну и пусть они разбираются между собой а мое (банка) дело — придержать эту сумму, пока этот вопрос не будет закрыт».

То есть до тех пор, пока деньги не будут или списаны, или «разморожены» тем, кто их «заморозил». Если решения по вопросу не будет в течение такого-то (установленного) срока, то деньги будут «разморожены» автоматически.

Если вы зададите банку вопрос на эту тему, то вам скажут: «Не волнуйтесь, все будет хорошо, деньги сами вернутся к вам на карту… позже». И они действительно вернутся, да. Вопрос когда? 

Так вот, для таких случаев, лучше пусть деньги будут «заморожены» на вашей кредитной карте, чем на дебетовой (по которой вы ведете основные расчеты в отпуске).

Лучше это потому, что банк не считает операцию «hold» как снятие средств (она таковой и не является, деньги-то на счете остаются). То есть, эта операция не несет для вас никаких финансовых последствий (вы не будете платить проценты на «замороженные» деньги и так далее). 

Но если средства останутся «заморожены» на вашей основной (дебетовой) карте, то распоряжаться вы ими не сможете, до окончания срока «заморозки», при этом, возможно, деньги вам будут нужны.

Поэтому, чисто как подстраховку от клерка-разгильдяя при бронировании отеля, или при взятии в аренду автомобиля и в тому подобных ситуациях, лучше использовать не дебетовую карту, а кредитную, а окончательный расчет проводить по дебетовой карте. 

Из личного опыта: ни разу не сталкивался на практике с подобной ситуацией (когда бы деньги забыли «разморозить»), но на туристических форумах полно жалостливых историй на эту тему. 

Выводы (нужно ли вам так заморачиваться, или нет) делайте сами. Все изложенное выше — вам для информации и в помощь. 

 *   *   *   *   *

На этом, заметку о том, какие есть типы банковских карт, как банковские карты классифицируются и чем они различаются, и когда удобнее использовать те или иные виды банковских карт, я закончу.

СВЯЗАННЫЕ ЗАМЕТКИ:

krass56.ru

Какие виды карт используются в банковской деятельности. Виды пластиковых банковских карт. бывают нескольких уровней

Немного из истории создания пластика.

В современных условиях на розничном рынке пластиковые карты становятся одним из важных секторов финансового рынка страны. Динамичное развитие банковской инфраструктуры открывает широкий круг возможностей по использованию пластиковых карт.

Наши клиенты могут выбирать из самых разных цветов и форм, а также включать дизайн и логотип по своему выбору. Кроме того, вы можете добавить элементы безопасности, такие как сериализация, штрих-коды или чип, чтобы обеспечить продукт с высокой степенью защиты.

Новые форматы и формат владельца. Наши клиенты имеют возможность применять различные форматы на своих картах, не теряя при этом своей функциональности. Наши специалисты могут разработать правильный путь для вас. Кроме того, у нас есть самый широкий выбор вешалок для дверных ручек, экономии воды и идентификаторов багажа, что очень полезно для отелей. Специальные чернила и долгосрочные.

Мировая практика проведения расчетов по кредитным картам свидетельствует о том, что использование карты значительно упрощает процесс покупки товара или услуги, равно как и хранения и защиты своих сбережений. Пластиковая карта позволяет ее владельцу оперативно и без проблем получать наличные в любое время суток, пользоваться разнообразными скидками при покупке товаров и услуг, контролировать свои расходы за определенные периоды времени и по определенным статьям.

Мы имеем большой опыт в реализации и использовании специальных чернил, таких как оптически изменяемые чернила, металлические чернила и голографические накладки, которые генерируют особый эффект и повышают уровень безопасности. Мы можем объединить эти варианты с многослойными технологическими приложениями и добиться уникального продукта. Наши долгосрочные карты можно использовать в течение более 5 лет.

Виды пластиковых карт

Прозрачные и прозрачные карты. Мы обладаем обширным опытом в области блокировки инфракрасных лучей и можем создавать или сопоставлять требуемые чернила. Наши блокаторы отвечают параметрам спектра инфракрасных лучей, превращая вашу карточку в произведение искусства.

Начало банковских кредитных карточек было положено Джоном С. Биггинсом, специалистом по потребительскому кредиту из Национального банка Флэтбуш в нью-йоркском районе Бруклин. В 1946 году Биггинс организовал работу по кредитной схеме под названием «Charge-it». Эта схема предусматривала собой расписки, которые принимались от клиентов местными магазинами за мелкие покупки. После того, как покупка состоялась, магазин сдавал расписки в банк, и банк оплачивал их со счетов покупателей. Во Флэтбуше была впервые опробована классическая цепочка расчетов, используемая сейчас в банковском карточном бизнесе повсеместно.

Мы также можем предложить совершенно прозрачный и оригинальный продукт для вашей карты, который станет ощущением каждого, особенно в рекламной сфере. Зеркальный эффект. Мы предлагаем вам различные варианты производства фольги, а также матовый или глянцевый ламинат, впечатляющие эффекты для создания новой привлекательной карты. Элегантность этих карт подходит для пользователей высокого уровня.

Как совершается покупка с помощью пластиковой карты?

Он имеет несколько применений, в зависимости от различных приложений, которые он поддерживает, в зависимости от типа полосы. Группа высокой коэрцитивной силы: 400 эрстед, для обеспечения, которую она обеспечивает, используется главным образом в банковском секторе. Магнитная полоса с высокой коэрцитивной прочностью более долговечна, хотя ее сложнее записывать и стирать, чем полоса низкой коэрцитивности. В настоящее время магнитная полоса включена в миграцию на микросхему, так что в местах, где нет считывания чипа, транзакция может обрабатываться с информацией о полосе.

1 октября 1958 года была выпущена первая карта American Express. В 50-е годы свыше 100 американских банков начали свои программы кредитных карточек. После того как в 1958 году в него вступили первый и второй по величине американские банки: Bank of America и Chase Manhattan Bank начался новый этап в развитии карточного бизнеса.

По мере роста карточных программ большинство банков столкнулось с главным препятствием - локальностью сети обслуживания своих карточек. И тогда в 1966 году Bank of America начал выдавать лицензии на выпуск карточек BankAmericard другим банкам. В ответ на это несколько крупных банков-конкурентов Bank of America создали свою Межбанковскую карточную ассоциацию - МКА (Interbank Card Association). В июле 1970 г. была создана National BankAmericard Incorporated - НБИ.

Особенностью этих карт является микропроцессор или микросхема, которые они содержат внутри, что обеспечивает максимальную безопасность в защите информации. Типы карт в соответствии с

www.tariferix.ru

• 
  Какие виды карт банковских бывают
• 
  Активировать мо карта
• 
  Активировать мо карта
• 
  Как перевести деньги с карты знаю только ее номер
• 
  Как перевести деньги с карты знаю только ее номер
• 
  Как отключить бесконтактную оплату на карте
• 
  Как отключить бесконтактную оплату на карте
• 
  Онлайн сбербанк как проверить баланс на карте через интернет
• 
  Как положить деньги на телефон через интернет в беларуси с карточки видео
• 
  Как узнать номер карты какого банка
• 
  Кредитная карта сбербанка на 50 дней условия обязательный платеж