Защита банковских карт: как защитить от мошенников. Как защитить карту сбербанка от мошенников

Защита карты сбербанка от мошенников

В связи с тем, что банковские карты и счета всё больше вызывают интерес мошенников, защита карты Сбербанка, клиентами которого являются 70% россиян, от мошенников актуальна для многих. Чтобы защитить интересы клиентов, СБ совместно с компанией «Сбербанк-страхование» подготовили специальную программу обеспечения сохранности денежных средств, расположенных на картах Сбербанка.

Страхование карты сбербанк от мошенничества

Какая существует защита карт Сбербанка от мошенников, и как она работает?

Цель программы состоит в том, чтобы предоставить сбербанковским клиентам услугу страхования сбережений от мошенничества. С одной стороны СБ работает над технической стороной вопроса, направленной на максимальный уровень защиты карт и счетов, с другой — даёт возможность гражданам право на возмещение материальных потерь, если мошенники всё же получат доступ к сбережениям. Чаще всего такое происходит из-за оплошности самих держателей карт.

Что страхуется?

Страхование карты сбербанк от мошенничества

В Сбербанке пользователь может застраховать одну из своих банковских карточек или все сразу. Финансовое учреждение предусмотрело различные виды сервиса. От выбранного пакета не зависит цена, которую нужно будет платить за услугу. В плане стоимости имеет значение, какую сумму решил застраховать держатель.

От каких рисков действует защита?

Администрация Сбербанка изучила все возможные ситуации, связанные с получением доступа к банковским счетам пользователей, и выделила 3 группы рисков:

Кража у клиента обналиченных средств в течение 2-х часов с момента получения их посредством банковского сервиса.
Утрата пластика. В данную категорию включены следующие ситуации: из-за поломки аппарата самообслуживания, размагничивания, термовоздействия и, как результат, поломки, механического повреждения, кражи.
Мошенники произвели с картой Сбербанка несанкционированные денежные операции. Рассматриваются такие ситуации: насильственное изъятие PIN-кода пластика, овладение конфиденциальными сведениями, подделка карты или подписи держателя.

При выборе страховки гражданин может застраховать один из перечисленных вариантов или все сразу.

Сроки страхования

Страхование карты сбербанк от мошенничества

Клиентам Сбербанка предлагают оформить полис на 1 год. Пи этом действие его начинается не сразу после покупки, а по истечение 15 суток.

Какие карты можно застраховать?

Держатели пластиковых продуктов СБ могут защитить страховкой любой тип имеющихся у них карт:

кредитные;
дебетовые;
от платёжной системы (ПС) Visa;
от ПС Мир;
от ПС MasterKard и т. д.

Обеспечить защитой можно любой сбербанковский носитель, привязанный к счетам финучреждения.

Как получают страховые выплаты?

Страхование карты сбербанк от мошенничества

Если наступает страховая ситуация, нужно знать, как действовать, чтобы получить положенное по договору возмещение. Алгоритм такой:

Если мошенники получили доступ к карте Сбербанка, нужно немедленно сообщить об этом в банк, звонком в его колл центр. Данное действие приведёт к блокировке пластика.
Если уверены, что против вас было совершенно преступление, обратитесь в полицию как можно быстрее.
Чтобы начать процесс получения страховки, нужно позвонить в Сбербанк на номер 8-800-555-555-7, назвать свои ФИО, обрисовать проблему и сообщить номер страховки.
С момента обращения у вас есть 3 суток на то, чтобы собрать все предусмотренные документы. Главное подтвердить то, что действительно имел место страховой случай.
Собранные бумаги можно передать страховщику через одно из отделений Сбербанка либо отправить по почте.

С момента получения документов администрация страховой компании изучает полученные бумаги и выносит решение о возмещении или невозмещении убытков, понесённых клиентом.

Важно: в случае утраты кредитной карточки, с клиента не снимаются кредитные обязательства. Он должен продолжать выплачивать необходимые суммы, согласно установленному графику.

Сколько стоит страховка карты Сбербанка?

Страхование карты сбербанк от мошенничества

Наиболее выгодным является приобретение полиса в удалённом режиме. Представляем таблицу стоимости страховки в зависимости от страхуемых объёмов денег:

№ п/п	Застрахованная сумма (RUB)	Цена годового страхования (RUB)
1.	60 000.00	1 161.00
2.	120 000.00	1 710.00
3.	250 000.00	3 510.00
4.	350 000.00	5 310.00

Если обратиться по поводу приобретения полиса напрямую в финансовое учреждения, цена будет немного выше.

Способы оформления сбербанковского полиса

Приняв решение о том, что стоит застраховать карту от потенциальных потерь, вы можете реализовать своё намерение одним из двух предлагаемых СБ способов:

в кассе финансового учреждения;
в онлайн режиме на сайте кредитной компании.

Как уже отмечалось выше, первый вариант будет затратнее по деньгам. Времени на него тоже понадобится больше.

В отделении СБ

Страхование карты сбербанк от мошенничества

Если вам удобнее запрашивать страховку в банковском офисе, возьмите с собой:

контракт, заключённый со Сбербанком;
удостоверение личности.

В страховом полисе нужно будет указать такие данные:

реквизиты страховщика;
сведения о заявителе, страхующем сбережения;
список платёжных инструментов, на которые будет распространяться оформляемая защита;
случаи, для которых будет предусмотрено возмещение.

На страховом полисе должно быть поставлено 2 подписи: страхователя и руководителя подразделения страховщика.

Онлайн

Страхование карты сбербанк от мошенничества

Дешевле и быстрее получить страховку в онлайн режиме. Делается это на официальной платформе Сбербанка. Нужно:

Рассмотреть все предлагаемые варианты и остановить выбор на наиболее предпочтительном. Можно подключить услугу, называющуюся «Все карты под замком». Это обеспечит защитой все действующие на момент заключения договорённости карты.
Заполнить заявки, вписав в неё данные удостоверения личности и электронную почту.
Проверить правильность заполнения формы и нажать на команду «Подтвердить».

Вскоре на ваш электронный адрес поступит готовый страховой полис, на котором будет указана дата его вступления в силу.

Как активируется полис?

Страхование карты сбербанк от мошенничества

Недостаточно оплатить и заказать страховку. Кроме прочего, нужно произвести активацию полиса на сайте страховщика. Для этого:

Заходите в онлайн-банкинг.
Находите и открываете специальную форму активации.
Вписываете в её графы следующее:
- номер мобильника;
- данные о себе;
- код сертификата;
- номер страховки;
- дату приобретения.
Проверяете внесённую информацию и делаете подтверждение.

Обычно активация происходит в течение нескольких минут. Крайний срок — 2-3 дня.

Как отказаться от страхования карты Сбербанка?

Страхование карты сбербанк от мошенничества

Услугу страхования предлагают при оформлении пластика. Многие клиенты решают отказаться от неё, что связанно с негативным отношением большинства граждан России ко всем видам страховки.

Прежде чем ответить отказом на предложение банковского сотрудника, попросите его подробно растолковать все риски и объяснить, почему необходимо приобретать полис. Если вас не смогут убедить, вы имеете полное право не оформлять полис.

Отзывы клиентов

Страхование карты сбербанк от мошенничества

В интернете можно прочитать немало отзывов, посвящённых услуге страхования банковских карт. Положительно высказываются граждане, которые в своё время оформили страховку и затем получили возможность применить её, что помогло вернуть украденные с карты сбережения.

Негативно об услуге высказываются граждане, которым при оформлении карты Сбербанка навязывали приобретение полиса. Так как в РФ подозрительно относятся ко всем видам страховки, предложение оформить её часто воспринимается в штыки, даже если сделано вскользь без давления.

Во многих отзывах можно прочесть недоумение по поводу предложений страховки, так как граждане уверены, что банк обязан бесплатно обеспечивать защиту их сбережений.

Заключение

Подводя итоги, можно сделать сразу несколько выводов:

решать, страховать или не страховать сбережения, должен хозяин денег;
банк по большей части обеспечивает защиту средств клиентов, украденных в результате форс-мажорных обстоятельств, не зависящих ни от финучреждения, ни от пострадавшего гражданина;
деньги будут надёжно защищены только в том случае, когда об их сохранности побеспокоятся все стороны-участники.

Решать, страховать или нет, вам. Есть и другие способы сохранения сбережений, находящихся на карте. Быть может, вам подойдёт один из них.

Рейтинг автора

Автор статьи

Эксперт в банковском секторе.

Написано статей

oplatezhah.ru

Защита банковских карт: как защитить от мошенников |

Использование банковских карт безопасно, но только при том условии, что пользователь сам принимает ряд мер по защите своих средств, хотя в настоящее время есть несколько мошеннических схем, которые позволяют снимать средства с банковских карточек без согласия и непосредственного участия ее владельца. Но пользователь может защитить свои денежные средства, хранящиеся на карте, для этого нужно лишь знать, какие именно средства используют мошенники. Рассмотрим, как защитить банковскую карту от мошенников.

Данная схема известна уже давно злоумышленникам, сотрудникам правоохранительным органов, владельцам карт. Тем не менее, она работает и по сей день. Схема заключается в том, что мошенники оснащают устройства самообслуживания накладной клавиатурой и считывающим устройством, которое устанавливается в картридере банкомата. Таким образом, при попытке снять средства с карты мошенники получают ПИН-код карты и ее информацию, которая считывается с магнитной полосы пластика. С этими данными можно снять чужие деньги.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников в данном случае? Здесь нужно помнить элементарные меры безопасности – снимать деньги только в банкоматах, установленных в отделениях банка или тех местах, которые охраняются либо оснащены системой видеонаблюдения.

Это самый примитивный метод мошенничества, который, как ни странно, работает безотказно. В чем суть метода, на номер телефона жертвы приходит СМС о блокировке карты, либо злоумышленник звонит на мобильный телефон и представляется сотрудником банка. Собственно не имеет особого значения, каким способом мошенник связывается с владельцем карты, кстати, в большинстве случаев злоумышленник даже не знает, есть ли у вас карта и какой банк вас обслуживает. Цель злоумышленника – выяснить данные пластиковой карты и снять наличные.

Например, вы получили СМС от неизвестного номера с текстом о том, что ваша карта заблокирована, или с нее списали средства, и просьба перезвонить на указанный номер. В такой ситуации пользователь начинает паниковать и исполняет все просьбы «банковского сотрудника», а он, в свою очередь, старается выяснить информацию о вашей карте, в том числе ее баланс номер, CVC2 /CVV2 код, и прочую информацию.

Защита средств на банковских картах зависит во многом от того, насколько правильно вы будете хранить все ее данные, в секрете и никому ни при каких обстоятельствах не будете разглашать секретные данные. Кроме того, сотрудники банка информируют своих клиентов о блокировки карты по СМС только с официальных номеров, Сбербанк, в частности рассылает сообщения только с номера 900. То же самое касается звонков.

Обратите внимание, что банковские сотрудники не спрашивают у клиента ПИН-код, и прочие данные они идентифицируют клиента по последним цифрам, номера карты и кодовому слову либо паспортным данным.

Большинство карточных клиентов банка пользуются дистанционным доступом к счету посредством личного кабинета в интернет-банкинге. Это не только удобный способ отправлять платежи и переводы, а также отслеживать свой баланс и пользоваться иными услугами банка, но и огромный риск.

Как работает мошенническая схема: вы заходите не официальный ресурс, а на сайт копию, созданную мошенниками для получения доступа к личному кабинету владельца банковской карты. Дизайн сайта ловушки мало чем отличается от оригинала, но найти отличия все же можно, хотя не все пользователи настолько внимательны, что могут заподозрить ловушку. Обычно на эти сайты пользователь переходит со сторонних ресурсов по указанным ссылкам. Далее, он пытается войти в личный кабинет, вводит логин и пароль, затем код из СМС-сообщения, таким образом, злоумышленник получает доступ в личный кабинет.

Данный способ мошенничества называется «фишинг», в большинстве случаев мошенники делают рассылку электронных писем потенциальным жертвам от имени банка и просят перейти по ссылке для произведения каких-либо операций.

Как защитить себя в данном случае – заходите в личный кабинет только с официального сайта банка. Затем обратите внимание, на дизайн сайта, обратите внимание на каждую мелочь. Если вы не уверены, что зашли именно на сайт банка, и у вас возникли подозрения, что доступ к вашему счету могут получить третьи лица, наберите номер горячей линии и заблокируйте свою карту, затем смените идентификационные данные для доступа к личному кабинету.

Еще один способ украсть деньги с карты – это мобильный банк Сбербанка, ей пользуются практически все клиенты банка. На самом деле защита карты Сбербанк от мошенничества имеет довольно высокий уровень, здесь банк позаботился о своих клиентах. Тем не менее, злоумышленники изобретают довольно изощренные методы воровства.

Как воруют деньги с карт с помощью СМС-сообщений. Здесь не так много вариантов, первый из них – это смена номера мобильного телефона. Если вы меняете номер телефона, то вам недостаточно просто привязать услугу к новому номеру, потому что информирование осуществляется на два номера. Операторы мобильной связи продают повторно заблокированные номера новых клиентов. Таким образом, информирование может поступать мошеннику, который с его помощью без труда снимет все деньги с карты, точнее, переводит их на свой счет. Другой способ – кража мобильного телефона, здесь мошенник просто крадет телефон, отправляет запрос баланса на номер 900, затем осуществляет перевод.

Как защитить свои средства. Во-первых, если вы меняете номер телефона, то сразу обратитесь в банк, чтобы не просто привязать новый номер, но и отключить старый. Во-вторых, не оставляйте без присмотра мобильный телефон, если функции аппарата позволяют, установите пароль на блокировку, то есть без введения кода третье лицо не может снять блокировку. И если вы обнаружили, что у вас украли телефон, незамедлительно позвоните оператору и заблокируйте карточку.

Многие активные пользователи интернета предпочитают совершать покупки в онлайн-магазинах и, соответственно тут же их оплачивать. Произвести платеж можно непосредственно с банковской карты, что удобно и продавцу и покупателю. Для мошенников это очередной повод нажиться за счет невнимательных покупателей.

Мошенническая схема довольно изощренная, они создают копию сайта интернет-магазина и берут полную предоплату за заказ. Отличить такой ресурс довольно сложно, особенно тем, кто ранее услугами его ни разу не пользовался. Тем не менее, стоит обратить в первую очередь на ценовую политику ресурса, если они кажутся вам нереально низкими, то это первый повод задуматься о факте мошенничества. Как правило, ссылки на такие сторонние интернет-магазины вы можете найти на форумах, в социальных сетях и многих других источников.

Защита банковских карт, а, точнее, средств на них зависит только от владельца, ведь в данном случае вернуть средства будет невозможно, по той причине, что ее владелец сам добровольно их перевел злоумышленникам. Поэтому внимательно относитесь к онлайн покупкам, старайтесь пользоваться одними и теми же ресурсами. По возможности не оставляйте 100% предоплату, заказывайте товары наложенным платежом или курьерскую доставку, чтобы была возможность на месте посмотреть товар, оценить его качество, только потом платите за него деньги.

Обратите внимание, для оплаты покупок в интернет-магазине от вас потребуется только номер карты, CVC2/CVV2 код, имя владельца, срок действия, остальные сведения не потребуются.

Сегодня банки часто предлагают клиентам карты с технологией бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Данные карточки оснащены NFC-чипом, благодаря которому карта может передать данные POS-терминалам в одно касание. Простыми словами, если ваша карта поддерживает такую технологию мгновенной оплаты, то вы можете оплачивать товары и услуги в одно касания, причем если сумма транзакции не превышает 1000 рублей, то ввод ПИН-код не потребуется.

Сегодня успешно работает новая мошенническая схема и выглядит она следующим образом: злоумышленники в местах общественного скопления, применяя POS-терминал, ищет карты с NFC-чипом. Например, провести такую схему можно в метро, злоумышленнику достаточно взять устройство и внедрится в толпу, устройство ищет карту с NFC-чипом, когда устройство подает характерный сигнал, мошенник вводит сумму до 1000 рублей и набирает кнопку оплаты. Найти злоумышленника будет крайне сложно в толпе.

В данном случае владельцам есть смысл приобрести чехол для банковской карты с защитой. Благодаря RFID технологии чехол полностью блокирует карту, то есть считать с нее информацию становиться невозможным, и даже заплатить картой в магазине вы не сможете до тех пор, пока не извлечете карту с футляра.

Стоимость такого защитного чехла с RFID технологией составляет от 100 рублей.

Действительно, описать все мошеннические практически невозможно, потому что злоумышленники совершенствуют и оттачивают свои навыки. Попасть в сеть злоумышленников довольно просто, и от этого никто из нас не застрахован. Например, мошенник может вывести из строя банкомат, элементарно заклеив скотчем отверстие для выдачи денег, при попытке снять наличные пользователь не получает денежные средства, и уходит от банкомата пытаясь привлечь кого-либо на помощь, а мошенник отклеивает скотч и покидает место преступления. Аналогичных способов завладеть чужими средствами много.

Тем не менее, пользователь должен быть крайне бдительным ведь речь идет о его собственных средствах. Во-первых, пользуйтесь теми банкоматами, которые расположены на охраняемых территориях или непосредственно в банках. Во-вторых, если ваша карта застряла в банкомате, то немедленно ее блокируйте. В-третьих, никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код, не записывайте его на бумагу и не храните в кошельке рядом с картами.

Внимательно относитесь к платежам в сети, и не посылайте никому данные о своей карте, ее реквизиты, и секретный код из СМС-сообщений. По возможности заходите в личный кабинет интернет-банкинга только с собственного компьютера, потому что некоторые браузеры сохраняют пароли.

Для начала нужно сказать, что не стоит экономить на СМС-сообщениях, обычно СМС-информирование осуществляется на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это нужно. Например, если вы получили СМС о списании средств с вашей карты, вы можете их вернуть и вычислить злоумышленника по «горячим следам».

Итак, у вас списали деньги, вы получили СМС-уведомление, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции. Затем попросите отчет с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, потому что в данном случае вам придется платить кредит банку в полном объеме, потому что договор с ним заключали именно вы. Следствие и суд может затянуться на длительный период, за который вы должны будете платить проценты и основной долг. Только потом вам предстоит взыскать с мошенника всю сумму.

Таким образом, защитить свои деньги вы можете самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. При любом подозрении на мошеннические действия блокируйте карту, кстати, если пользуетесь мобильным банком, то сделать это можно за несколько секунд с помощью СМС команды. И никогда не давайте пластик в руки незнакомым вам личностям, а также не сообщайте реквизиты.

myfundraise.ru

Защита банковских карт. Как защитить кредитную карту?

Приветствую, коллеги! Некоторое время назад я опубликовал статью, про 7 способов уберечься от мошенничества с банковскими картами. Я решил дополнить ее новой информацией, чтобы Вы, Уважаемый читатель, были предупреждены и во всеоружии знали как защитить кредитную карту 🙂

защита банковских карт

Мошенники не дремлют, они всегда на шаг впереди новых технологий. Поэтому способов незаконно «забрать» деньги с Ваших банковских карт больше, чем видов этих банковских карт. Нельзя пренебрегать защитой банковских карт. Держатели пластиковых карт должны знать о сайтах-двойниках, фишинге, скимминге, о банкоматах-фантомах.

Новые методы мошенничества

Широкое распространение банковских карт и онлайн-бакинга дало мошенникам новые возможности для обмана. Это так удобно и оперативно, использовать банковские карты, но мошенники придумывают все новые технологии обмана и применяют их на практике.

Кардинг

Кардинг — мошеннические операции с банковскими картами. Взламывая платежные системы или сервера интернет-магазинов, мошенники получают реквизиты. А двойники банковских сайтов сами собирают данные обманутых картодержателей.

Свои предупреждения, например, разместил на официальном сайте наш крупнейший Сбербанк. Внимательно читайте все предупреждения.

Скимминг

Скимминг (от англ. skim — снимать сливки) — мошенничество с банковскими картами, когда на банкомат устанавливают устройство (скиммер), который копирует все данные с магнитной полосы. Установив же мини-камеры или накладку на клавиатуру, мошенники получают Ваш ПИН-код.

«Работа» мошенников приносит ущерб (и немалый) не только держателям карт, но и банкам. Только в этом году зарегистрировано более 1,2 тыс. случаев монтажа скиммингового оборудования на банкоматы Сбербанка и это в три раза больше, чем в предыдущем году.

Чем больше устанавливается банкоматов, тем выше вероятность стать жертвой скимминга. 600 млн.руб. составляет ущерб от действий мошенников, сообщают представители кредитных организаций. Всего за 40 тыс.руб. в сети можно приобрести оборудование для скимминга, без проблем.

Шимминг

Шимминг — мошенничество, когда в банкомат помещается устройство меньшего размера. Это устройство, толщиной не больше человеческого волоса, очень трудно обнаружить. Но шиммер не умеет считывать ПИН-код.

Не становитесь жертвой, придерживайтесь правил:

Никому не давайте свою карту, используйте ее только по назначению.
Будьте внимательны, смотрите, не имеет ли банкомат «странные» конструкции: накладная клавиатура бывает заметна, под ней виден оригинал, а также мини-камера, которая может быть вмонтирована в банкомат.

Иногда банковские организации устанавливают специальные накладки на картридер — антискиммеры. Антискиммер не дает возможности установить скиммер.

Банкомат-фантом

Банкомат-фантом вроде бы ничем на первый взгляд не отличается от настоящего. Но это просто пустая коробка с установленным скиммером.

Если попытаться снять средства в этом банкомате, то банкомат выдает техническую ошибку или отсутствие средств на счете, Жертва идет искать другой банкомат, а мошенники уже получили все необходимые реквизиты и предвкушают обналичивание денежных средств.

Фишинг

Фишинг — мошенничество по получению конфиденциальных данных. Этот вид мошенничества не связан с банковскими картами напрямую. Это самый распространённый способ интернет-мошенничества на сегодняшний день.

Вы получаете письмо (будто бы от банка или от другой реальной организации), переходите, ничего не подозревая, по ссылке, которая есть в письме. Для входа в аккаунт вводите свой логин и пароль, что и получают злоумышленники. Потому что сайт был сделан мошенниками для сбора конфиденциальной информации.

Для создания сообщений используется логотип, стиль организации, от которой якобы отправлено письмо, оно может быть именным. Поэтому фишинг-сообщения сложно отличить от настоящих, которые присылает Вам банк. Тех, кто создал эти сайты, обычно не находят, хотя и сайты эти долго не живут.

Придерживайтесь правил:

Проверяйте доменное имя внимательно.
Не доверяйте сообщениям, которые просят внести Ваши личные данные, лучше созвонитесь с банком, если Вас что-то насторожило.
Регулярно обновляйте антивирусное ПО, которое отвечает за доступ к сайтам.

Вишинг

Вишинг — мошенничество по сбору конфиденциальной информации с использованием телефона, подвид фишинга.

Жертве приходит SMS-сообщение, что с картой проблемы, с ней совершены мошеннические действия, а чтобы устранить угрозу, необходимо позвонить по указанному телефону. Жертва звонит, и ее просят назвать PIN-код или пароль. Информация собрана, дальнейшая схема известна.

Ливанская петля

«Ливанская петля» — мошенничество с изъятием банковской карты.Все описанные способы так или иначе изымают личную информацию, а этот способ изымает банковскую карту.

В картридер помещается специальный кармашек, чаще изготовленный из фотопленки. Владелец карты вставляет карту в банкомат, набирает ПИН-код, совершает все необходимые действия, а получить банковскую карту обратно не может.

Заботливый прохожий рассказывает похожую историю, которая произошла с ним недавно, и делится способом, который поможет решить проблему: «нужно набрать определенную комбинацию на клавиатуре и ввести ПИН-код».

Растерявшаяся жертва невольно сообщает ПИН-код внимательному прохожему, но способ не помогает. Тогда прохожий рекомендует немедленно ехать в банк и блокировать карту. В это время мошенник достает карту и снимает деньги.

Придерживайтесь правил:

Никому не сообщайте ПИН-код,
Вводите его, прикрывая клавиатуру рукой.
На банкомате всегда есть информация о телефоне, по которому Вы можете заблокировать карту. Блокируйте карту, не отходя от банкомата.

Скотч-метод

Щель для выдачи денег на банкомате заклеивается скотчем. Пока жертва уходит выяснять, почему не получила денег, скотч отклеивается, а деньги получает мошенник.

Придерживайтесь правил:

При получении карты нужно ее подписать, что снизит риск ее использования в случае утраты.
Регулярно меняйте ПИН-код. Специалисты советуют делать это не реже раза в 30-60 дней.
Уничтожайте чеки, на которых написан номер карты.

Банки постоянно разрабатывают все новые способы противодействия мошенничеству. Но чтобы защита была более надежной клиенты тоже должны соблюдать некоторые правила.

ВОРЫ-НЕВИДИМКИ

Основная цель киберпреступников - интернет-банки. Рост атак на них, по данным правоохранительных органов, до 200 процентов ежегодно. Интернет-преступления удобны: можно украсть миллион, не вставая с кресла.

Опытные мошенники все чаще переходят из реальности в онлайн: здесь они остаются невидимыми и при этом могут воровать огромные суммы. Кстати, по данным специалистов по киберпреступности, хакерами-мошенниками все чаще становится молодежь, активно и легко осваивающая компьютеры, - среди интернет-воров их 15 процентов.

Хакеры применяют специальные технологии, вскрывая данные интернет-банков, они могут видеть на экране компьютера все средства до рубля на интернет-счете частного или юридического лица. Интересный нюанс: «бедноту», у которых на счетах не более 50 тысяч рублей, хакеры списывают со счетов, складывая такие данные в отдельные папки с надписью «бомжи», чтобы не тратить на них время.

Однако не стоит думать, что среднестатистический россиянин не станет объектом кибератаки. По последним данным, мошенники все активнее осваивают техники взломов смартфонов. К примеру, в 2015 году через наши телефоны хакеры украли 348 млн рублей, и число таких преступлений только растет.

А еще мошенники воруют личную информацию с телефонов, например частные фотографии или переписку, а затем шантажируют владельцев, вымогая деньги.

По мнению Ильи Сачкова, президента компании Group-IB, занимающейся расследованием компьютерных преступлений, эта проблема настолько остра, что стоит вводить уроки по защите от кибермошенников в школах.

«К примеру, в США бойскауты в начальной школе уже в 6-8 лет изучают правила компьютерной грамотности. Им говорят, что их компьютер - это предмет национальной безопасности. Я считаю это правильным подходом: ребенок станет взрослым сотрудником какого-то предприятия и должен знать, как себя вести», - замечает эксперт.

УГРОЗА – В ПИСЬМАХ

Михаил Якушев, один из ведущих российских экспертов по киберправу, вице-президент корпорации ICANN по России и Восточной Европе, сетует, что у нас нет культуры пользовательских соглашений: чаще всего мы заводим электронные почты на бесплатных массовых серверах и не думаем о своей безопасности. Вся документация - на электронной почте: деловая, личная переписка, подтверждения о наших заказах, покупках. Как защитить свою почту?

Выбирая почтового оператора, надо прочесть пользовательское соглашение и решить, устраивают ли вас условия. Если ваш почтовый ящик вскроют или вы забыли пароль - помогут ли вам, получится ли восстановить ваши данные? И как вас будет обслуживать оператор сервиса. Это крайне важные моменты.

Эксперт рекомендует использовать почту по прямому назначению. Нельзя, например, через рабочую почту делать покупки в интернет-магазинах, покупать авиабилеты - словом, совершать любые денежные операции, информация может попасть к хакерам.

«Не надо открывать ссылки, полученные от незнакомцев. Если подозрительная ссылка приходит от знакомого адресата, лучше уточните у него, действительно ли он высылал вам подобное письмо», - советует Михаил Якушев.

Еще один из самых простых способов вскрытия вашей почты - через фейковые сообщения, когда вам предлагается посмотреть картинку или сайт. Это заражает компьютер или передает вашу личную информацию злоумышленникам.

А еще хакеры все чаще рассылают письма с подложных адресов известных компаний, поменяв всего лишь одну букву в адресе, а иногда, вскрывая серверы компаний, рассылают письма и с легальной почты. И только эксперты по киберпреступности, просмотрев компьютерные коды такого письма, могут узнать, что это хакерская атака.

«Злоумышленники очень грамотно создают письма, обычный пользователь доверяет и попадается. Они рассылают письма и проверяют конверсию - используют всем известные инструменты маркетинга. И затем используют ту версию письма-рассылки, которая вызвала наибольшее доверие и, как результат, дала больше денег в ходе обмана граждан, - рассказывает Руслан Юсуфов, директор по работе с частными клиентами компании Group-IB. - К примеру, сейчас крайне популярны рассылки якобы от компаний или банков с сообщениями о выигрышах».

Например, продолжает эксперт, часты мошеннические письма под видом писем от Сбербанка клиентам, которые якобы что-то выиграли. Пользователь переходит на сайт, который выглядит точно так же, как сайт Сбербанка, вводит номер своей карты - и все данные уходят к хакерам.

Михаил Якушев также советует не заходить на почту с общественных Wi-Fi, допустим в кафе: «Чаще всего хакеры перехватывают пароль и логин при авторизации в почте - через видеонаблюдение или перехватывающий радиосканер, а еще по звукам клавиш при наборе пароля - есть такие специальные приборы, схватывающие эти звуки».

Поэтому нежелательно авторизовываться в общественных местах или, по крайней мере, надо пользоваться дополнительной защитой - СМС-подтверждением пароля.

Почту могут взломать и при вашей активности в соцсетях и на разных интернет-ресурсах. Как рассказывает Руслан Юсуфов, таким образом, к примеру, были массово взломаны компьютеры бухгалтеров после посещения специалистами профессионального интернет-форума: «Мошенники взламывали сервер форума, ставили свое программное обеспечение, заражали компьютеры тех, кто регистрировался на форум, проникали через почту в сам компьютер и скачивали все нужные данные, а затем все деньги уходили на мошеннические счета».

«КОНТРОЛЬНАЯ ЗАКУПКА» МОШЕННИКА

Одно из самых распространенных преступлений - кража денег с банковских карт. Чаще всего карты вычисляют через скиммеры (считывающие устройства) на банкоматах или также перехватывают в интернете.

Стоит обращать внимание даже на самые мелкие списания средств с вашей карты, даже если списалось несколько рублей якобы за какое-то обслуживание. Это может быть «контрольная закупка» мошеннического сайта, который незаконно собирает деньги с клиентов, а потом будут сняты все средства.

Эксперты советуют тут же обратиться в свой банк, чтобы успеть предотвратить воровство всех ваших денег, лежащих на карте.

«А еще я рекомендую, оплачивая покупки в интернете, пользоваться картой, на которой денег не больше, чем стоимость этих покупок, тогда мошенники не смогут украсть остальные средства с карты», - советует Михаил Якушев.

Евгения Кузнецова.

REX/FOTODOM.RU

Оставайтесь с нами. Подпишитесь на канал в Яндекс.Новости и получайте актуальные и проверенные новости.

mirnov.ru

как защитить карту сбербанка от мошенников

В последнее время ходит очень много слухов о различных видах мошенничества с банковскими картами. Заголовки новостей то и дело пестрят информацией о том как очередной банк отразил или не отразил атаку киберпреступников. Цифры похищенных денег со счетов обычных граждан шокируют. Более 2 миллиардов рублей теряют клиенты банков ежегодно из-за хакеров и мошенников.

В связи с этим, грех не позаботиться о безопасности при работе с банковскими картами. Сбербанк выработал свой список рекомендаций при использовании карт, работе в Сбербанк Онлайн или Мобильном банке. Давайте его рассмотрим.

Защита от мошенников и хакеров, рекомендации Сбербанка

Итак, чего НЕ стоит делать:

Хранить карту в доступном месте, где ею может завладеть посторонний человек.
Передавать карту кому-либо кроме кассира или операциониста в отделении Сбербанка.
Хранить карту вместе с документами, деньгами и другими ценными вещами.
Позволять пользоваться вашей картой (например при оплате в кафе или ресторане) вне поля зрения.
Использовать советы или прибегать к помощи посторонних лиц при работе с картой.
Хранить ПИН-код в том же месте что и карту. Или ещё хуже, указывать ПИН-код на самой карте Сбербанка. Сообщать PIN посторонним лицам. Указывать его где-либо в Интернете.
Передавать посторонними: реквизиты, логин, пароль от Сбербанка Онлайн, мобильный телефон с подключенной услугой Мобильный банк Сбербанка.
Устанавливать нелицензионное ПО или приложение на устройства, где используется Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.
Переходить по сомнительным ссылкам в email и на сайтах, устанавливать подозрительные приложения якобы от имени банка.

Используйте все способы для повышения безопасности в Сбербанке Онлайн. Включите СМС-оповещение при входе в Личный Кабинет, ограничьте видимость карт, используйте двухэтапную аутентификацию. Регулярно обновляйте операционную систему, антивирус, используйте лицензионное ПО ноутбука или ПК на котором пользуетесь Сбербанком Онлайн.

Прикрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода при оплате с карты или использовании банкомата. При получении подозрительных смс, касательно Вашего счёта в Сбербанке или банковской карты, любых других подозрительных действиях или ситуациях — обратитесь в Центр поддержки клиентов Сбербанка. Единый бесплатный номер телефона Службы технической поддержки Сбербанка — +7-800-555-5550.

Безопасность в Сбербанке Онлайн и Мобильном банке

Чтобы войти в Личный Кабинет Сбербанка Онлайн необходимы только логин и пароль. Если Вас просят ввести какую-то другую, дополнительную информацию (номер телефона, ФИО, адрес) — Вы стали жертвой мошенников. Поскорее обратитесь в банк и сообщите об этом. Внимательно изучайте СМС, которые приходят от имени банка. Если пришёл код-подтверждение операции изучите реквизиты операции, проверьте номер отправителя и сумму.

Распечатку к одноразовыми паролями храните отдельно от карты и никому не сообщайте эту информацию, даже лицам представляющимся сотрудниками Сбербанка. При работе со Сбербанком Онлайн через полную версию сайта (не через приложение, мобильную версию) — проверьте протокол соединения в строке браузера. Должно быть указано что это https-соединение, название сайта Сбербанк Онлайн для входа в Личный Кабинет — https://online.sberbank.ru.

Как безопасно пользоваться Личным Кабинетом Сбербанка Онлайн на мобильном телефоне, смартфоне

Запрещено заходить в Личный Кабинет Сбербанка Онлайн с мобильного телефона, смартфона через браузер. Для этого необходимо пользоваться специальным мобильным приложением Сбербанк Онлайн (для Андроид и iPhone). Скачивайте это приложение только в официальных магазинах Google Play Store и Apple App Store.

Для подключения услуг Мобильный банк и Сбербанк Онлайн используйте только свой личный мобильный номер или сим-карту. Не пользуйтесь номерами друзей, знакомых, родственников — это небезопасно. Если это возможно, пользуйтесь антивирусами для мобильных устройств.

Установите код-доступа или авторизацию по отпечатку пальца (Touch ID на iPhone), чтобы ограничить доступ к телефону, смартфону. Не оставляйте телефон с Мобильным банком без присмотра. Если потеряли телефон, смартфон или его украли — срочно заблокируйте симку и обратитесь в Контактный Центр Сбербанка. Обязательно сообщите банку о смене мобильного номера, обновите данные о новом номере в ближайшем отделении банка.

Как защититься от смс-мошенников и email-вирусов

СМС-мошенники почти всегда действуют от имени Сбербанка, поэтому будьте внимательны. Они сообщают, что для совершения той или иной операции им необходимы какие-то дополнительные личные данные и просят их сообщить. Лучший совет в данном случае — немедленно прекратить контакт с этими лицами и сообщить о них в техподдержку.

Целью вирусных email-рассылок от имени банка является личная информация, пин-коды, логин и пароль от Сбербанка Онлайн и другие данные по карте. Злоумышленники обычно размещают ссылку на мошеннический ресурс, который может быть похож на официальный или полностью копировать сайт Сбербанка. Ничего не указывайте и не качайте файлы с таких сайтов. Не открывайте электронные письма от незнакомых адресатов.

Полный список всех рекомендаций Сбербанка по безопасной работе можно скачать здесь: ссылка.

Надеюсь, эти рекомендации будут полезными. Поделитесь ими в социальных сетях и сохраните эту информацию в закладках. Эти советы помогут избежать мошеннических действий третьих лиц. Если Вы всё же пострадали — обратитесь в банк и полицию, чем быстрее — тем лучше. Если остались вопросы — задавайте в комментариях.

Как защитить банковскую карту от мошенников

Банковские карты существенно упрощают расчёты и покупки. Но чем больше людей пользуется ими, тем выше активность мошенников. Как защитить свои деньги? Что делать, если преступники добрались до карточного счёта? Попробуем разобраться.

Как защитить банковскую карту от мошенников

Тот момент, когда понимаешь, что тебя пытались развести

— Здравствуйте! Меня зовут Иван Иванов, я сотрудник службы безопасности банка.

— Здравствуйте! Какого банка?

— Сбербанка. Вы же клиент Сбербанка?

— Допустим.

— Вам знакома Петрова Светлана Петровна?

— Нет.

— Мы зафиксировали, что эта гражданка пытается совершить платёж на сумму 12 тысяч рублей с вашей банковской карты. Вы подтверждаете эту операцию? — звонивший молодой человек держался уверенно, говорил напористо, без запинок.

— Нет. Как такое возможно?

— У нас есть основания предполагать, что это мошеннические действия путём фишинга страницы интернет-банкинга. Чтобы наложить защиту на ваш дебиторский счёт, вам нужно как можно скорее дойти до ближайшего банкомата и действовать согласно нашим инструкциям. После этого вы сможете обратиться в наше отделение и написать заявление. — Собеседник оперировал специфичными терминами и всё больше нагнетал обстановку.

— Скажите ваш идентификационный номер сотрудника, по которому я могу проверить, работаете ли вы в Сбербанке?

— … *короткие гудки*

После, анализируя разговор, понимаешь, что Иван Иванов (не помню, как он точно назвал себя) прокололся с первых фраз.

Во-первых, сотрудники банка знают, кому звонят, и обращаются по имени-отчеству. Во-вторых, их номера пестрят нулями . В-третьих, если что-то действительно случится, банк не будет звонить — заблокирует карту, и всё. Но когда такой звонок раздаётся в два часа дня в какой-нибудь вторник, когда ты с головой в работе, не сразу понимаешь, что это развод, и реально начинаешь нервничать.

За последние два месяца меня дважды пытались надуть мошенники. Поэтому я решила написать небольшую инструкцию по защите банковских карт. Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Частые способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили. Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо. Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат. Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно. Картоприёмник «отдал» карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось. Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля». Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить. Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

как защитить банковскую карту

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

как защитить банковскую карту

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

как защитить банковскую карту

Разновидность скимминга — шимминг. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата. Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг — распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг. Проще говоря, развод по телефону. Мошенники моделируют звонок автоинформатора. Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру. Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии. Так меня чуть не обманули во второй раз.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Благо, указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно. Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2. Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи SMS-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают SMS-ки, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде, чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома, можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и SMS-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством SMS-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищенных сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кэш.
На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам. Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

loveandmoney.ru

Как защитить банковскую карту от мошенников

Тот момент, когда понимаешь, что тебя пытались развести

— Здравствуйте! Меня зовут Иван Иванов, я сотрудник службы безопасности банка.

— Здравствуйте! Какого банка?

— Сбербанка. Вы же клиент Сбербанка?

— Допустим.

— Вам знакома Петрова Светлана Петровна?

— Нет.

— Нет. Как такое возможно?

— Скажите ваш идентификационный номер сотрудника, по которому я могу проверить, работаете ли вы в Сбербанке?

— … *короткие гудки*

Во-первых, сотрудники банка знают, кому звонят, и обращаются по имени-отчеству. Во-вторых, их номера пестрят нулями и не начинаются с +7-937… В-третьих, если что-то действительно случится, банк не будет звонить — заблокирует карту, и всё. Но когда такой звонок раздаётся в два часа дня в какой-нибудь вторник, когда ты с головой в работе, не сразу понимаешь, что это развод, и реально начинаешь нервничать.

Частые способы мошенничества с картами

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Слева — банкомат без скиммера, справа — со скиммером

Накладка на клавиатуру

Скрытая видеокамера

Правила безопасности при использовании карт

alice-photo/Shutterstock.com

По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде, чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и SMS-банкинг. Первый позволяет осуществляеть операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством SMS-сообщений.

Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищенных сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кэш.
На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2022 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
В течение суток идём бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
Ждём возврата денег.

Будьте осторожны и берегите свои деньги! Если вам есть что добавить о защите банковских карт, делитесь своим опытом в комментариях.

wi-fi.ru

Защита банковских карт: как защитить от мошенников. Как защитить карту сбербанка от мошенников

Защита карты сбербанка от мошенников

Какая существует защита карт Сбербанка от мошенников, и как она работает?

Что страхуется?

От каких рисков действует защита?

Сроки страхования

Какие карты можно застраховать?

Как получают страховые выплаты?

Сколько стоит страховка карты Сбербанка?

Способы оформления сбербанковского полиса

В отделении СБ

Онлайн

Как активируется полис?

Как отказаться от страхования карты Сбербанка?

Отзывы клиентов

Заключение

Защита банковских карт: как защитить от мошенников |

Защита банковских карт. Как защитить кредитную карту?

Новые методы мошенничества

Кардинг

Скимминг

Шимминг

Банкомат-фантом

Фишинг

Вишинг

Ливанская петля

Скотч-метод

Рекомендации от Сбербанка

Читайте также:

Как защитить банковскую карту от мошенников — Мир новостей

ВОРЫ-НЕВИДИМКИ

УГРОЗА – В ПИСЬМАХ

«КОНТРОЛЬНАЯ ЗАКУПКА» МОШЕННИКА

как защитить карту сбербанка от мошенников

Защита от мошенников и хакеров, рекомендации Сбербанка

Безопасность в Сбербанке Онлайн и Мобильном банке

Как безопасно пользоваться Личным Кабинетом Сбербанка Онлайн на мобильном телефоне, смартфоне

Как защититься от смс-мошенников и email-вирусов

Similar articles:

Как защитить банковскую карту от мошенников

Как защитить банковскую карту от мошенников

Тот момент, когда понимаешь, что тебя пытались развести

Частые способы мошенничества с картами

Правила безопасности при использовании карт

Правила безопасности при пользовании банкингом

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Выводы