Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как защитить банковскую карту от виртуальных мошенников. Как защитить банковскую карту от мошенников сбербанк


Как обезопасить банковскую карту от мошенников

Недавно более 100 тыс. клиентов «Сбербанка» стали жертвами компьютерного вируса, который списал их средства со счетов через мобильные устройства. Разумеется, повторить их судьбу не желает никто из нас. Сегодня мы более подробно поговорим о том, как защитить свою карту от несанкционированного использования.

Карта под замком

Не сообщайте личные данные

Мошенники могут позвонить вам и представиться работниками банка. Разумеется, они попросят вас назвать свои личные данные, а во многих случаях – даже ПИН-код банковской карты. Сообщать любую информацию в таком случае себе дороже. Лучше перезвоните в банк и сообщите работникам о сложившейся ситуации. Схема обманщиков проста: они рассылают СМС или звонят людям «вслепую», не зная о них ничего, кроме телефона. Поэтому мошенники могут попасть даже на человека, который вообще не имеет банковской карты. Поскольку таких сейчас почти нет, их схема может принести плоды. Ваша задача – предотвратить это. Кроме того, следует помнить, что банк никогда не просит клиента подтвердить или предоставить его личные данные (например, ФИО, ПИН-код карты или кодовое слово).

Держите телефон при себе

Не забывайте, что при несанкционированном снятии денег со счета вам обязательно придет СМС, которое проинформирует вас об этом. В таком случае нужно сразу же звонить в банк и рассказать о случившемся.

Помните, что по новым правилам процедура возврата украденных денег с карты стала значительно проще. Теперь клиент, который проинформировал банк о неприятной ситуации в течении 24 часов, получает обязательную компенсацию.

Снимайте деньги с умом

Если вы хотите снять деньги с карты, лучше делайте это в банкомате, который расположен именно на территории банка. Перед тем, как начать процедуру получения средств, внимательно присмотритесь к аппарату. Помните, что мошенники могут вставить в считыватель карт скиммер. Это устройство изучает магнитный носитель карты и копирует все его данные. ПИН-код злоумышленники получают с помощью специальной камеры или же накладки на кнопки. Если мошенникам удалось узнать все о вашей карте, они легко смогут изготовить ее копию. После этого в их руках находиться вся сумма, доступная на счете.

Будьте осторожны с Мобильным банком

Эта функция позволяет значительно упростить жизнь клиенту, однако иногда она может сделать совсем наоборот. Для того, чтобы не допустить этого, нужно отключить ненужные возможности приложения. Например, к таким можно отнести услугу «Быстрый платёж», благодаря которой деньги можно перевести на другой счет, зная лишь номер телефона.

Следует добавить, что при потере телефона нужно срочно заблокировать все услуги Мобильного банка. Также не «попадайтесь» на еще одну ловушку: знайте, что банк никогда не попросит вас зайти в личный кабинет через ссылку в письме.

Помните о сайтах-ловушках

СМС-сообщение от злоумышленников может содержать в себе посыл зайти на сайт-ловушку. Здесь всеми возможными способами вас будут просить назвать свои личные данные. Такими могут быть ПИН-код, CVV и многое другое. Также не забывают мошенники и о вирусных файлах, которые люди могут скачать под видом самых обыкновенных ссылок.

Опасайтесь вирусов

Вредоносную программу можно «подцепить» где угодно: как при работе на ПК, так и во время пользования смартфоном. Разумеется, среди огромного числа вирусов есть и те, которые имеют цель «вскрыть» данные вашей банковской карты. Поэтому всегда устанавливайте программы по защите программного обеспечения. Также не стоит скачивать различные приложения, которые приходят вам по почте или СМС. Не изменяйте этому правилу, даже если сообщение написано от имени самого банка.

Карта и портативный терминал

Если вы расплачиваетесь за покупку в магазине или за вкусный обед в ресторане, не отдавайте карту продавцу или официанту, который потом скроется с ней на несколько минут, производя оплату. Требуйте принести вам портативный терминал и расплатитесь прямо на месте, дабы не упускать банковскую карту из виду. Если с нее таки сняли средства без вашего ведома, то сразу же звоните в банк и блокируйте счет. Далее нужно поменять номер карты. Также не забудьте подать в банк заявление, в котором укажите, что средства были сняты незаконно. Не забывайте о еще одном важном моменте: в суде (если до этого дойдет) от вас потребуют доказательств, что в момент опустошения счета вы были в другом месте и физически не могли произвести снятие самостоятельно.

Установите лимит снятия средств

Данная функция также является очень полезной. Благодаря ей, вы сможете указать какую сумму можно снять с карты в течении суток. Если лимит будет превышен, то средства автоматически не будут выдаваться.

Мою карту украли. Что делать?

Вот каким должен быть порядок ваших действий:

  • Обратитесь в банк и попросите заблокировать карту;
  • Напишите заявление, в котором попросите банк перевыпустить вашу карту;
  • Узнайте все данные о времени и месте, в котором производилось снятие с карты;
  • При возможности предоставьте документы, которые подтверждают, что вы снимали средства не сами. Например, если вы были в другом городе, докажите это с помощью соответствующих бумаг;
  • Банк иногда может не удовлетворить заявление. В таком случае требуйте опротестования. Если и это не смогло образумить сотрудников финансового учреждения, требуйте следующей стадии — арбитража. В случае очередного отказа в возврате средств нужно начинать судебный процесс.

Наказание за кражу средств с карты

Данными действиями злоумышленники нарушают ст. 183 и 272 Уголовного Кодекса РФ. Как результат, им грозит до пяти лет за решеткой.

Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

www.exocur.ru

Как защитить свои средства на банковской карте от мошенников!

Перед вами несколько свежих способов кражи денег с банковских карт, которые становятся все более популярными в нашей стране. Уделите несколько минут своего времени и прочитайте этот пост. Это поможет вам сохранить собственные средства в безопасности!

1. Мошенники представляются работниками банка

Это свежая схема обмана, которая набирает большую популярность у мошенников.

Человеку изначально поступает СМС с номера 900 (сервисный номер Сбербанка), в котором неизвестное лицо просит перевести ему некоторую сумму денег, которая спишется со счета жертвы, если в ответном сообщении отправить присланный цифровой код. Либо операция будет подтверждена автоматически через 600 секунд.

Человек естественно ошарашен от такой безвыходной ситуации. И тут начинается самое интересное… Вдруг раздается телефонный звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), на другом конце провода мужчина, который обращается к жертве по имени и сообщает, что его пытаются обмануть мошенники. А он, как специалист службы безопасности банка, должен разобраться и помочь в этой проблеме.

Далее сотрудник «Сбербанка» говорит, что надо остаться на линии, написать ответ на сообщение — код, который там указан, вставить пробел и слово — «отмена перевода». После этого деньги, вместе со специалистом службы безопасности банка, бесследно исчезают.

P.S. На вопрос, может ли мошенник позвонить, прикрываясь номером Сбербанка, да так, чтобы и при обратном звонке, и в детализациях звонков был указан именно этот номер, представители сотовых компаний не скрывают, что такое технологически сделать можно.

2. Мошенники представляются работниками банка . Еще одна распространенная схема

Жертва размещает объявление о продаже какого-либо товара на одном из популярных сайтов объявлений и становится прицелом для мошенников.

Звонит покупатель и говорит, что готов приобрести продаваемую вещь. Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании.

Жертва пересылает мошеннику номер своей банковской карты, а также все паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Через некоторое время поступает звонок с номера, которому все привыкли доверять – 8-800-555-5550 (официальный номер Сбербанка).

Голос: «Здравствуйте. Я сотрудник службы безопасности Сбербанка. На ваш счет поступил перевод в размере (называет сумму). Так как сумма большая, требуется подтверждение. Вам на телефон была отправлена смс с кодом подтверждения. Если вы мне её назовете, то сумма сейчас зачислится на ваш счет».

Жертва верит и предоставляет мошеннику всю информацию, после чего все деньги с карты исчезают.

3. Мошенничество с помощью беспроводного терминала и бесконтактной технологии PayPass

Злоумышленники снимают деньги у пассажиров с помощью беспроводного терминала через одежду и стенки сумок. Посредством бесконтактной технологии PayPass с карточки без PIN-кода можно снять до 1000 российских рублей.

К несчастью, подобные воришки вполне могут заполонить места массового скопления народа. Чтобы снять деньги со счета, достаточно приложить устройство к карману или сумке, считыватели бесконтактных карт работают на расстоянии до двадцати сантиметров, достать их проблем не составляет.

Уязвимость бесконтактных карт можно снизить с помощью «шапочки из фольги», точнее, кошелька. Условно говоря, если вы положите карту в фольгированный пакет, специальный радиоэкранированный кошелек или металлическую коробочку, транзакцию провести будет нельзя.

И не забывайте о методах мошенничества с банковскими картами, которые стали уже классическими. Вот некоторые из них:

Скимминг

Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах. Стать жертвой скимминга можно не только снимая наличные, но и оплачивая покупки в торговых точках.

«Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»

Даже если ваш ребенок сидит на диване рядом с вами, вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна. А если ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

Фишинг

Преступники создают сайты, похожие на официальные интернет-страницы кредитных организаций, на которых предлагают клиентам оставить конфиденциальную информацию о себе. Другой вариант — рассылка по почте или с помощью СМС фальшивых сообщений от банков с просьбой предоставить номера карт.

Получив эту информацию, мошенники крадут деньги с карт

platinym.livejournal.com

Мошенничество с банковскими картами и борьба с ним. Как защитить себя от мошенников

Пластиковая банковская карта является универсальным платежным средством. Она предоставляет круглосуточный доступ к деньгам, содержащимся на вашем расчетном счету. Пластиковые карты могут быть дебетовые и кредитные. В статье речь пойдет о том, как защитить себя от мошенничества.мошенничество с банковскими картами

Подробнее о картах

Сама пластиковая карта не содержит денежных средств. Все они находятся на счету владельца. Кусочек пластика - лишь средство доступа к этим деньгам.

На внешней стороне карты указаны реквизиты владельца, которые необходимы банку для его идентификации и принятия решения о проведении запрашиваемых операций. Чтобы воспользоваться картой, необязательно ее физическое присутствие. Достаточно будет указания реквизитов.

На сегодняшний день придумана масса способов, чтобы оставить добропорядочного держателя банковской дебетовой или кредитной карты без средств. Пишутся различные вредоносные программы. Крадутся персональные данные держателя карты. Взламываются серверы предприятий и банков. Путем отправки различных сообщений на мобильный телефон и вследствие доверчивости граждан преступники получают доступ к счетам и т.д. Мошенничество с банковскими картами - выгодный и мало рискованный бизнес. И это потому, что поймать злоумышленника и доказать его вину не так просто. Киберпреступность в современном обществе благодаря использованию информационных технологий в преступных целях носит массовый характер. Она заставляет пользователей карт становиться заложниками возникшей ситуации, а, следовательно, быть уязвимыми перед мошенниками.

Способы получения доступа к картам

Мошенничество с пластиковыми картами может происходить одним из двух способов.

1. По украденной или поддельной карте приобретают товары для последующей перепродажи.

2. При помощи различных уловок злоумышленники получают доступ к банкомату, реквизитам счета и пин-коду.

Банкомат или АТМ (automated telling (teller)machine) создан для упрощения операций по выдаче, приему, переводу наличных денежных средств, оплаты услуг и других финансовых операций, без участия работника кредитной организации. При этом воспользоваться данными услугами можно в любое время суток. Простота, удобство и прямой доступ к наличным деньгам сделали банкоматы востребованными и популярными среди населения, а, следовательно, и среди преступников.

Мошенничество с банковскими картами происходит посредством хакерских атак направленных на АТМ. Также это возможно сделать путем копирования информации с магнитной полосы карточки, установления для купюр ловушек, что приводит к исчезновению денег или выдаче не всей запрашиваемой суммы из банкомата.

Потерянная или украденная пластиковая карта, попавшая в руки мошенников, может грозить своему владельцу списанием всех средств, находящихся на счету. То же самое касается и поддельной банковской карты, которая изготавливается на имя конкретного лица, на счету которого имеются средства.мошенничество с кредитными картами

Виды мошенничества с картами

Сегодня с этой информацией желательно ознакомиться каждому гражданину. Мошенничество с пластиковыми картами включает в себя множество различных видов уловок и обмана.

Подделка – изготовление пластика с идентичными реквизитами настоящей карты реального владельца. Эта уловка позволяет совершать любые операции. Чтобы избавить себя от подделок, банк устанавливает защиту от подбора реквизитов. Развитие методов кражи денег с карт сделало этот способ менее рентабельным. Сейчас более простым вариантом является воровство реквизитов.

Фишинг – метод кражи, с помощью которого мошенники путем различных способов связи (телефон, электронная почта и т.д.) связываются с держателем карты от имени банка. Их целью является выяснение конфиденциальных данных владельца. Телефонный фишинг - очень распространённый способ кражи. Так держатель карты получает звонок, чаще всего сообщение с информацией о том, что со счета произведен платеж, нужно погасить задолженность, карта заблокирована и т.д. Звонок проводится в автоматическом режиме и озвучивается электронным голосом с пугающей информацией, без уточнения данных о финансовом учреждении, из которого поступает сообщение. После чего для получения дополнительной информации необходимо будет связаться с оператором. Такой же текст указывают в сообщениях СМС и электронной почты. Во время звонка по указанному номеру оператор пытается выяснить конфиденциальную информацию, что впоследствии позволит преступникам опустошить пластиковые карты. Мошенничество методом скимминга позволяет осуществить копирование данных при помощи специального устройства, установленного на банкомате.

Кража реквизитов карт с серверов интернет-магазинов, которые обязаны не сохранять данные об их владельце. Но это часто не соблюдается. Чем мошенники успешно пользуются.

Иногда недобросовестные сотрудники банка сами предоставляют преступникам данные о карте. Или благодаря халатности персонала эти сведения становятся достоянием злоумышленников.

С помощью специального оборудования мошенники взламывают карту вместе с пин-кодом во время пользования банкоматом с применением специальных устройств (микрокамеры, накладные клавиатуры, картридеры). Такое оборудование считывает реквизиты и введенные пароли.

Использование поддельных банкоматов также позволяет опустошать пластиковые карты. Мошенничество осуществляется способом "ливанской петли". Этот вариант позволяет преступникам завладеть чужой картой. Для этого мошенники помещают в прорезь считывающего устройства кусок фотопленки, которая не дает карте выйти из отверстия после окончания операции. Рядом оказываются злоумышленники предлагающие ввести пин-код, уверяя, что после этого действия карта выйдет. После неудачных попыток мошенники убеждают владельца обратиться на следующий день в банк, когда будут работать инкассаторы и инженеры, а до этого времени ничего не произойдет. Карту можно спокойно оставить. Когда владелец покидает банкомат, мошенники извлекают фотопленку, карту. Они снимают все средства.

Мошенничество с банковскими картами происходит и путем проведения CNP-транзакции, то есть операции, выполняемой в интернет-сети на основе полученных реквизитов. Сам владелец и его банковский пластик при этом не задействованы.

Проведение операций по украденным или утерянным картам, что происходит в промежуток времени между указанными событиями и блокировкой пластика. Также многие забывчивые люди записывают свой пин-код на саму карту, на какую-либо бумажку или в блокноте. При краже или потере сумки с кошельком мошенники становятся обладателями не только всего содержимого, но и денег с персонального счета.

Эквайринг – способ, при котором происходит повторение слипа. Также может выполняться изменение его содержания. Для этого делается на электронном терминале несколько слипов или отпечатков карт на импринтере. Это необходимо для того, чтобы иметь возможность изменения суммы транзакции или создания новых платежных документов после подписания клиентом слипа.

Возврат покупки угрожает владельцу банковской карты уйти в минус. Для этого мошенник, хакер или сотрудник торгового предприятия, где клиент совершал покупку, проводит операцию возврата денег, что увеличивает баланс карты. Затем злоумышленник использует зачисленные средства. Торговое предприятие отзывает возврат. После этого клиент остается в минусе.пластиковые карты мошенничество

Что делать при обнаружении первых признаков мошенничества?

Мошенничество с использованием платежных карт - очень распространенное явление. Его жертвой может стать любой владелец пластикового приспособления. Поэтому при первых подозрениях необходимо незамедлительно блокировать карту. А в банке можно написать заявление о несогласии с проведенной операцией, указав причину, если это произошло без вашего ведома.

Мошенничество с картами Сбербанка

Пластиковые приспособления данного учреждения очень часто подвергаются различным атакам мошенников. Самые распространенные способы воровства – смс-сообщения с текстом о том, что карта заблокирована, а для возобновления функционирования необходимо позвонить по указанному номеру. Такие текстовые уведомления могут получить тысячи пользователей карт Сбербанка. Не стоит забывать, что все сообщения, присылаемые Сбербанком, исходят от одного номера. Если уведомление от другого адресата – это преступники.

Мошенничество с картами Сбербанка чаще всего происходит с пластиковыми приспособлениями «Master Card Standard» и «Visa Classic». Поэтому совершать покупки с них, особенно по интернету, стоит в проверенных магазинах, о которых можно почитать отзывы.мошенничество с картами сбербанка

ПриватБанк

Мошенничество с картами ПриватБанка чаще всего осуществляется при помощи скиммера. Чтобы при введении пин-кода злоумышленники не увидели цифры через заранее установленную камеру, необходимо ладонью закрывать набираемую комбинацию.

Еще один способ - "экстренные деньги", который позволяет мошенникам узнать пришедший код в смс-сообщении владельцу карты, который им сам хозяин счета (не подозревая подвох) диктует по телефону. Это частый случай при покупке в интернет-магазинах.

Мошенничество с картами «Кукуруза»

Преступники нередко применяют еще один интересный способ кражи денежных средств, в котором используется карта «Кукуруза». Мошенничество происходит путем создания интернет-магазина, якобы от «Евросети», в котором можно совершить покупку гораздо дешевле, чем в самом салоне. Плюс начисляются бонусы. Чтобы совершить приобретение, консультанту необходимо продиктовать свои ФИО, дату рождения, штрих-код карты, секретное слово, пришедшее в текстовом сообщении, то есть те данные, которые ни в коем случае говорить нельзя. После этого со счета карты списываются деньги, а владелец счета остается без покупки.мошенничество с платежными картами

Кто вернет украденные деньги?

Возврат средств, похищенных мошенниками, происходит после проведения расследования, которое должно установить некоторые факты.

1. Не сам ли это владелец потратил свои сбережения, а затем решил их вернуть?

2. Ошибка АТМ или банка?

3. Или это проделки мошенников?

Если будет установлено, что списание денег произошло не по вине владельца карты, то ему возмещается украденная сумма. Вернуть ее обязан эмитент, который обычно не торопится это делать. Бремя по возмещению возлагается на торговую точку или эквайера. Пока участники разбираются в том, кто должен возвращать убытки и кто виноват, владелец карты может ожидать свои средства очень долго. Чтобы не затягивать с возмещением, регулирующим органом выступает платежная система, формирующая единые правила для всех участников, сроки и алгоритм поведения.

Процесс расследования кражи со счета

Мошенничество с кредитными картами, так же, как и с дебетовыми пластиковыми приспособлениями, происходит одинаковыми методами. Это значит, что расследование для установления виновного в произошедшей краже происходит по единой схеме.

Вначале эквайер (собственник АТМ) представляет списанную сумму, которую держатель оспаривает. Эмитент (банк) требует с эквайера предоставить документы. Они должны подтверждать правомерность списания денежных средств. На это отводится тридцать дней. В течение установленного срока эквайер предоставляет истребуемые документы, с ними ознакамливается и владелец счета. Если клиент согласится и подтвердит факт проведения операции, то вопрос считается решенным, и расследование прекращается. Если эквайер предоставил документы, составленные с нарушениями, или пренебрег сроками, то сумма списывается с его счета в пользу банка (эмитента), после чего факт снятия аргументируется и указывается причина правомерности. На данном этапе деньги владельцу не возвращаются. После списания, в течение сорока пяти дней, если не последовало никаких действий со стороны эквайера, украденная сумма зачисляется на счет владельца платежной карты.

Случаются ситуации, когда владелец АТМ должным образом не отреагировал на требование эмитента о предоставлении документов, так как считает, что ни он, ни торговая точка не виноваты в совершении кражи, следовательно, не обязаны за это нести ответственность. В таком случае расследование проводится иным образом.

Сумма, аналогичная украденным средствам, списывается со счета эмитента эквайером. Это документально подтверждается. После чего эмитент должен доказать свою невиновность перед эквайером. Если это не удалось, то владелец АТМ возвращает украденную сумму держателю карты.

Бывают случаи, когда доводы эквайера оказываются неубедительными или не полностью доказывают его правоту. В таких ситуациях ответственность за кражу ложится на несколько сторон процесса, а расследование происходит путем предарбитражного урегулирования. Для этого эмитент подает в течение шестидесяти дней заявку на рассмотрение дела с момента возвратного платежа. В процессе выступают эквайер и эмитент, которые доказывают свою правоту путем приведения аргументов и доказательств. Если стороны достигли согласия, оплата убытков происходит поровну, если нет, то дело передается в арбитражный комитет. Он представляет собой комиссию при платежной системе. Комитет рассматривает все аргументы и доказательства сторон, после чего делает вывод. Решение арбитражного комитета обязательно для исполнения. Если стороны с решением не согласны, подается апелляция, но сумма кражи в таком случае должна быть не менее пяти тысяч долларов.виды мошенничества с банковскими картами

Процесс расследования мошенничества с банкоматами

Мошенничество с платежными картами, связанными с операциями, проводимыми через банкоматы, проходит иные этапы расследования. Если АТМ не выдает денежные средства, эмитент передает запрос эквайеру, который должен проверить возможность технических сбоев при обслуживании конкретного счета или наличие неправильного распределения купюр. Такая ситуация не является мошенничеством.

В случае если с помощью банкомата проведена мошенническая операция, например, снятие наличных средств, в расследовании принимает участие один эмитент или вместе с эквайером. Проводится выяснение виновности держателя карты и точек компрометации. За большинство подобных случаев ответственность несет эмитент, поэтому он предугадывает подобные риски, чтобы возместить кражу владельцу карты компенсацией от страховой компании.

Борьба банков с мошенничеством

Мошенничество с банковскими картами привело к тому, что многим учреждениям приходится вести борьбу с преступниками. Но с этим они не всегда успешно справляются.

Например, для борьбы со скиммингом чаще всего используют защиту технологии СРК+ от компании «TMD Security». Эта фирма является лидером среди создателей защиты банкоматов от скимминга. Успешность технологии объясняется тем, что специальная защита устанавливается изнутри, подходит ко всем типам АТМ и легко монтируется.

Переход банкоматов на операционные системы «Microsoft Windows», элементарную базу «Intel» с использованием протоколов TCP/IP, напротив, существенно увеличивает риск атак. Для этой цели мошенники проводят целевые (таргетированные) нападки.

Сейчас все чаще преступники прибегают к помощи различных программ для получения доступа к платежным картам. Они вводятся в банкоматы. После чего программа сама будет собирать всю необходимую информацию об операциях. Такой банкомат ничем не отличается от нормального АТМ. Поэтому обычному человеку распознать его невозможно.

Мошенничество с картами банка можно предотвратить путем установки специальных средств безопасности на АТМ. Они представляют собой сигнализацию на дверцах сервисной зоны и программу, обеспечивающую информационную защиту.мошенничество с пластиковыми картами

Как себя обезопасить от мошенников?

Мошенничество с кредитными картами или дебетовыми пластиковыми приспособлениями - в настоящее время очень распространенное явление. Поэтому необходимо предпринять меры, чтобы минимизировать риск кражи финансовых средств. Для этого необходимо соблюдать следующие правила.

1. Никому не сообщать свой пин-код, не записывать его на карту, в блокнот и т.д.

2. Не передавать свою карту иному лицу.

3. Совершать покупки в проверенных магазинах.

4. Прикрывать рукой клавиатуру во время ввода персонального кода.

5. Не сообщать мнимым сотрудникам банка реквизиты карты.

6. Не рассказывать пароль, пришедший в сообщении на телефон.

7. В случае потери или утраты карты необходимо иметь в мобильном телефоне номер, по которому ее можно срочно заблокировать.

В настоящее время придумываются все новые виды мошенничества с банковскими картами и методы защиты от кражи. Поэтому, кроме мер предосторожности, предоставляемых эмитентом, торговым предприятием или эквайером, необходимо самим соблюдать все требования защиты.

fb.ru

Как защитить банковскую карту от виртуальных мошенников

Lena1501 Lena1501

Эксперт + Копирайтер   + Экономист   + Психолог

4794

153 подписчика

Спросить

Многие люди, регистрируясь на бесплатных сайтах, даже не задумываются о безопасности своих данных, а потом удивляются, куда пропадают их деньги. Однако, происходит это не случайным образом, а иногда пользователи сами «отдают» свои средства мошенникам. Давайте рассмотрим примеры.

Как защитить банковскую карту от виртуальных мошенников

Статьи по теме:

 

  • Вы получаете ссылки от незнакомца и не задумываясь переходите по ним.
  • Используете почту при совершении покупок в сети интернет, что способствует утечке информации
  • Хакеры считывают вашу информацию в то время как вы приобретаете авиабилеты.
  • Когда совершаете денежные операции, сообщая свои данные, вы становитесь интересны для тех, кто воспользуется ими.
  • Часто мошенники отправляют картинки с сообщениями. Как только пользователь переходит по ссылки, злоумышленники автоматически получают доступ к его почте и заражают компьютер. 

Уловок у мошенников много, поэтому важно уметь обезопасить себя от них и не лишний раз не рисковать.

  • Мошенники научились перехватывать пароли и получать информацию через wi fi. Поэтому не пользуйтесь открытыми точками доступа на улице.
  • Не устанавливайте одинаковые пароли на всех аккаунтах и социальных сетях.
  • Придумайте с редкими комбинациями и фразами
  • Используйте двойную защиту в виде подтверждения по смс
  • Оформите банковскую карту, которой будете расплачиваться через интернет, чтобы в случае взлома заблокировать ее в любой момент.
  • Всегда контролируйте все денежные операции на карте.
  • Если на вашу почту или телефон, пришло сообщение от банка, обратитесь в офис лично для подтверждения надежности информации. 

 

Источники:

  • Охота на кредитки: как уберечь банковские карты от мошенников

Совет полезен?

Распечатать

Как защитить банковскую карту от виртуальных мошенников

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Как защитить банковскую карту от мошенников?

В последние годы значительно участились случаи мошеннических действий с платёжными картами, несмотря на активное противодействие мошенничеству со стороны международных платёжных систем и государственных органов безопасности. Для этого злоумышленники придумывают всё новые способы, которые, на первый взгляд, не вызывают никаких подозрений у жертв. В этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как защитить банковскую карту от мошенников?».

В наши дни банковскими картами пользуется большинство людей, но при этом мало кто подозревает, что может в любой момент попасться «на крючок» злоумышленникам. При этом речь может идти о больших суммах, поэтому вопрос безопасности актуален как никогда. Чтобы защититься от бесследной пропажи средств со своего счета необходимо четко придерживаться нижеследующих правил.

Внимание! Некоторые советы, указанные в статье необходимо использовать на свой страх и риск, со знанием дела. Автор не несёт ответственности за выход из строя ваших пластиковых карточек.

Снизить вероятность компрометации карты

Карта считается скомпрометированной, когда банком или платёжной системой точно установлено или есть подозрения, что злоумышленнику стали известны её реквизиты, с помощью которых он может опустошить карточный счёт (произвести несанкционированное списание).

Снизить вероятность компрометации одним из следующих методов:

Произвести размагничивание магнитной полосы (только для чиповых карт!). Для этого к магнитной полосе достаточно всего на несколько минут поднести обычный магнит, после чего мошенникам никак не удастся скопировать информацию с помощью скимминговых устройств (подробнее о скимминге) или с помощью минискиммеров в магазинах .

Стоит также понимать, что в наши дни далеко не все банкоматы и терминалы могут считывать данные с чиповых карт, поэтому в некоторых случаях вы не сможете оплатить по карте или снять с неё деньги. Но таких устаревших устройств всё меньше и меньше.

Стереть с карты код подлинности CVV2 / CVC2. Сделать это весьма просто даже при помощи обычной иголки или канцелярского ножа. Также есть возможность закрасить код маркером или вывести его спиртосодержащим раствором, соответственно мошенник даже в случае её кражи не сможет воспользоваться вашими средствами, но только при интернет-оплате (или переводе). При оплате покупок в магазине, этот код не требуется (не путайте его с ПИН-кодом).

Правда, есть один важный нюанс! Во-первых, карта является собственностью банка, а во-вторых, при отсутствии кода подлинности на карте, она становится неплатёжной, согласно правилам пользования картами. Но на это кассиры редко когда обращают внимание, на подпись-то не смотрят, которая должна быть в обязательном порядке на обратной стороне карточки (а вы, кстати, ставите свою подпись на карте?).

Поэтому рекомендуются заклеить код подлинности непрозрачных скотчем, чтобы никто его не мог подсмотреть (а в случае чего, скотч можно и снять).

Это очень действенный и рекомендованный способ, только не забудьте этот секретный код запомнить или записать. Только листок с кодом не храните в кошельке, а спрячьте подальше в своём доме.

Предотвратить несанкционированное использование карты мошенниками

Чтобы максимально обезопасить себя и свои средства необходимо в обязательном порядке подключить услугу 3-D Secure (дополнительный шаг авторизации операций по карточке). Теперь для совершения интернет-платежа необходимо будет каждый раз вводить одноразовый пароль, который приходит в SMS-сообщении на номер телефона владельца карты. Также специальный пароль может указываться на карточке переменных кодов, а запрашиваться он будет каждый раз при попытке заплатить online. Постепенно банки от таких карт отказываются в пользу одноразовых паролей по SMS или специальных генераторов паролей.

Это один из самых эффективных методов, как защитить банковскую карту от мошенничества. Для подключения услуги 3-D Secure достаточно обратиться в банк и написать соответствующее заявление (возможен вариант с активизацией этой услуги в интернет-банке). К счастью, во многих банках эта услуга подключается по умолчанию, но лучше это уточнить это заранее.

Если же ваше банковское учреждение предлагает лишь статичные пароли, лучше менять их после каждого использования.

Предотвратить возможность снятия средств даже в случае компрометации карты

Отличная рекомендация для любителей делать покупки в интернет-магазинах (как оплачивать картой в интернете?) – завести себе виртуальную карточку. Причём эксперты рекомендуют не держать на них средства всё время, а пополнять счет лишь непосредственно перед совершением запланированного платежа. После этого баланс «виртуалки» вновь опустится к нулевой отметке. Даже в случае получения мошенниками данных о такой карте (т.е. её компрометации) они не смогут нанести вам финансовый ущерб.

Сегодня виртуальные карты выдают практически все банки, и стоят они символически, а выгода от их использования очевидна – при использовании своей постоянной (например, зарплатной) карточки есть вероятность её компрометации, а, значит, в опасности будут все (!) деньги на вашем счёте. Для эффективного и безопасного пользования виртуальными картами необходим интернет-банкинг (для пополнения и контроля баланса).

Также специалисты советуют оформлять дополнительные карты к вашей основной, или просто – бюджетные карты-пустышки, которые можно бесплатно оформить, например, в Сбербанке. Вы можете перед оплатой переводить на карт.счёт небольшую сумму (как в случае с виртуалкой) с ваших банковских счетов, на которых уже можно хранить свой основной капитал.

Так вы сможете быть уверенны в сохранности своих средств.

Подключить услугу SMS-уведомления

Подключив платную услугу SMS-информирования, вы будете знать обо всех операциях со счётом вашей карточки. Это также касается списания и зачисления средств на счет. Каждый раз на наш номер будет приходить SMS, поэтому в случае использования карты другими лицами вы сможете моментально обратиться в банк и заблокировать ее. Хоть услуга и платная, но она просто обязана быть подключена к каждой карточке!

Важно: не забудьте отключить SMS-уведомление при замене своего номера, к которому «привязана» ваша карточка, дабы его новый владелец не смог воспользоваться вашими деньгами с помощью подключенной услуги мобильного банка.

Повысить шанс опротестования мошеннических операций по карте

Для этого отдавайте предпочтение картам, которые имеют чип (пластик только с магнитной полосой больше не выпускается из соображений безопасности). Как гласят правила платежных систем, если финансовая операция по карте, которая оснащена чипом, происходит с использованием магнитной полосы, ответственность за операцию автоматически переносится с банка, выпустившего карту, на банк, чьими услугами вы воспользовались для оплаты или снятия средств. Т.е. если информацию с магнитной полосы вашей чиповой карты скопировали с помощью скиммингового устройства, то вероятность возврата средств очень высока. Читайте, как вернуть незаконно списанные деньги с карточки?

Также не забывайте об услуге 3-D Secure. Даже если злоумышленники получат доступ к карте, воспользоваться средствами в большинстве случаев они просто не смогут. Если же им все-таки удастся это сделать и при этом будут использованы онлайн-сервисы, которые не поддерживают 3-D Secure, данную операцию можно будет успешно опротестовать, и незаконно списанные деньги вам обязаны вернуть. Ответственность при этом ложиться на плечи банка-эквайера.

Хранить свой ПИН-код, как зеницу ока

Пин-код к вашей карточке – это ключ к вашим деньгам. И если ваша карта была украдена с вашим кошельком, а пин-код, написанный на листочке, лежал рядом с ней, или что ещё хуже, был написан на самом пластике, то все ваши деньги будут сняты в любом банкомате. И что самое главное, их вы уже не вернёте, так как банку не докажешь, что это не вы их снимали. Основное правило – не храните пин рядом с карточкой. Он есть на конверте, в котором вы получали свою карту, и его всегда можно освежить в памяти. Но лучше свой пин запомнить или записать в телефонную книжку вашего сотового в зашифрованном виде.

Когда вводите пин-код в банкомате или в терминале (при оплате товара в магазине), то не стесняйтесь закрывать свою руку другой рукой. За вами могут наблюдать не только другие люди, но и мошеннические видео-камеры. К примеру, если на банкомате установлено скимминговое устройство (мошенники с его помощью копируют данный карты для создания её дубликата), то единственный способ узнать ваш пин – подглядеть его с помощью камеры.

Не поддаваться на провокации

Для оплаты картой в интернете необязательно иметь её на руках, достаточно узнать её реквизиты. Именно этим и занимаются различные аферисты и мошенники. Используя методы социальной инженерии (различные психологические приёмы воздействия), мошенники выманивают различными способами данные карт, логины и пароли от платёжных аккаунтов, электронной почты и соц.сетей. Все эти противоправные действия называются фишингом. С подробным описанием этого способа мошенничества мы крайне рекомендуем вам ознакомиться, чтобы не попасться на удочку преступникам.

Но выуживать данные о вашей карте могут и другими способами. Один из самых распространённых и популярных – мошенничество на Авито и других досках объявлений. Здесь вы можете ознакомиться с продавцами-аферистами, а здесь подробности о покупателях-мошенниках на Авито.

Теперь вы знаете, как защитить свою банковскую карту от мошенников и обезопасить свои деньги. Ознакомление с правилами безопасного использования пластиковых карт ещё больше расширит ваш кругозор. Надеемся, что полученные вами сведения помогут вам стать более бдительными и защитят вашу банковскую карту от мошенников.

.

www.privatbankrf.ru

Как защитить карту Сбербанка от мошенников: основные схемы

Широкое распространение получили разнообразные способы мошенничества с пластиковыми картами. Чаще всего злоумышленники используют один из нижеописанных методов.

Внимание, мошенники

Звонок из банка

Схема подразумевает отправку SMS-сообщения с сервисного номера банка. В нем содержится просьба (в том или ином виде) отправить определённый код, в результате чего спишутся средства со счета. Здесь же имеется уточнение, что операция будет подтверждена автоматически.

Параллельно начинаются звонки от мошенника, представляющегося сотрудником банка. Он предупреждает о факте мошенничества и предлагает выход из ситуации: написать тот самый код, который упоминается в SMS, и добавить «ОТМЕНА ПЕРЕВОДА». В результате вместо отмены операции пользователь отправляет мошенникам деньги.

Мошенничество с объявлениями

Держатель карты размещает объявление о продаже товара на Авито или аналогичных порталах, после чего с ним связывается мошенник, играющий роль заинтересованного покупатель. Он уточняет, что живет в другом городе, и доставка будет производиться транспортной компанией. Для вызова курьера клиент предоставляет свои данные. Следом раздается звонок от злоумышленников, которые представляются сотрудниками службы безопасности, упоминают крупный банковский перевод и просят для подтверждения отправить определенный код. В результате вместо получения денег жертва их отправляет злоумышленникам.

Мошенничество с PayPass     Бесконтактная оплата Pay Pass

Особенности бесконтактной оплаты таковы, что переводы и оплата на сумму до 1 тыс. рублей не требует подтверждения. Злоумышленники используют специальные устройства, аналогичные по действию терминалам оплаты. Им достаточно приблизиться к жертве, чтобы с ее карты были списаны средства. Защититься от такого мошенничества просто – достаточно положить карточку в специальный отдел кошелька, отделанный фольгой или аналогичным материалом.

СкиммингКартоприемник

Данные с карты считываются при помощи специального устройства, которое вставляется во входное отверстие у банкомата. Оно считывает всю основную информацию, а PIN-код мошенники узнают по записям с камер.

Как вернуть средства

Отменить операции, подтвержденные PIN-кодом, практически невозможно. В первую очередь следует заблокировать карточку звонком в банк или через мобильное приложение. Следом обратиться в полицию, описать все подробности мошенничества и написать заявление на возбуждение уголовного дела.

Чтобы избежать попадания в неприятную ситуацию, не следует никому сообщать данные карты, а особенно – ее PIN-код. Осторожно обходитесь с незнакомыми интернет-сайтами и магазинами – их часто используют мошенники, чтобы украсть данные карты.

Читайте также

skarty.ru

8 видов мошенничества и способы защиты банковской карты

Банки постоянно совершенствуют работу по обеспечению защиты банковских карт и платежей. Но мошенники тоже прибегают к более изощренным и технически оснащенным методам. Рассмотрим наиболее распространенные способы мошенничества и приведем некоторые рекомендации как защитить банковскую карту Сбербанк и не только.

Все случаи хищения средств можно разделить на две категории: онлайн и через банкомат.

5 видов мошенничества в банкоматах

Скимминг

На картридер банкомата помещается скиммер – устройство, способное копировать информацию, содержащуюся на магнитной полосе. ПИН -код карточки подсматривают с помощью мини-камеры, направленной на клавиатуру, или копируют с применением специальной накладки на неё. После этого выпускается карта-подделка и похищаются деньги.

Шимминг

Частный случай скимминга, при котором внутрь банкомата устанавливается считывающая плата (шим) настолько тонкая (толщиной не более 0,1 мм), что не мешает прохождению карточки.

Ливанская петля

В картридер вставляется тонкий конверт, сделанный чаще всего из фотопленки. Владелец карты загружает её в картоприемник, выполняет все требуемые действия, но получить её назад не может. В это время подключается «случайный» прохожий с рассказом о таком же случае, произошедшем с ним на днях, и предложением своей помощи. Расстроенная жертва набирает вместе с ним PIN-код, но карту снова не получает и по совету прохожего едет в банк для выяснения причин. После его ухода мошенник достает карточку и, уже зная ПИН-код, снимает все деньги. Мошенник также может представиться работником банка.

Скотч-метод

Злоумышленник закрывает скотчем отверстие для выдачи денег в банкомате. Держатель карты удаляется для выяснения причин, по которым не получены деньги, а он отклеивает скотч и забирает их.

Поддельный банкомат (фантом)

Пустой корпус со скиммером, по виду ничем не отличающийся от настоящего банкомата. При попытке работать с ним выдается сообщение об отсутствии денежных средств на счете либо о технической ошибке. Владелец карты уходит к другому ближайшему банкомату, а у мошенника уже есть необходимые данные для выпуска подделки.

3 вида мошенничества при платежах в интернете

Кардинг

Мошеннические операции с банковскими картами. Злоумышленники получают необходимые сведения, взламывая сайты платежных систем и Интернет-магазинов.

Фишинг

Получение мошенническим путем конфиденциальных данных. Держатель карты получает письмо как будто бы от банка, проходит по ссылке из этого письма, и для входа в аккаунт набирает логин и пароль. Воспользовавшись этими данными, злоумышленники могут зайти в ваш личный кабинет на сайте банка и отправить деньги на свой счет. Фишинговые страницы по дизайну очень схожи с оригинальными. Небольшую разницу можно увидеть в адресной строке.

Вишинг

Разновидность фишинга. Хозяину карты приходит СМС, в котором сообщается о проблемах с ней (напр., «Действие вашей банковской карты приостановлено» и др.) и предлагается позвонить по телефонному номеру, где его просят сообщить PIN-код и пароль. Далее применяется уже известная схема.

Способы защиты

Рассмотрим ряд советов по защите от злоумышленников для владельцев банковских карт.

Общие рекомендации по сохранности и защите карточки

  • Хранить карту в недоступном для посторонних лиц месте, отдельно от денег и иных ценных вещей
  • В офисе банка передавать карточку только его сотруднику
  • При оплате товаров и услуг держать карту всё время в поле зрения
  • Не пользоваться советами и помощью посторонних лиц при использовании карты
  • При утере, краже либо подозрении, что данными карты завладели третьи лица, немедленно заблокировать её, позвонив в банк
  • Хранить PIN-код отдельно от карты
  • Не записывать его на самой карточке
  • Регулярно с периодичностью 1-2 месяца менять PIN-код
  • Не открывать PIN посторонним лицам или в каких-либо сообщениях в Интернете
  • Подключить SMS – информирование. При получении SMS c подозрительными сведениями относительно карточного счета или вклада немедленно обращаться в Контакт-центр банка и при необходимости блокировать карту

При пользовании банкоматом

  • Не загружать карточку в картоприемник банкомата, если вам показалась подозрительной его форма
  • При осуществлении операций в банкомате прикрывать рукой клавиатуру при вводе PIN – кода
  • Пользоваться банкоматами, находящимися в помещениях отделений банков или охраняемых объектов, оснащенных камерами видеонаблюдения
  • Не прибегать к советам «доброжелателей» в различных нештатных ситуациях

При использовании Интернет-банкинга и Мобильного банкинга

  • При использовании Интернет-банкинга не сообщать никому логин и пароль входа в Личный кабинет (ЛК)
  • Не вводить никакую дополнительную информацию. Для входа достаточно логина и пароля
  • Не входить в Интернет-банкинг со смартфона. Для этого есть специальное мобильное приложение
  • Не передавать никому мобильный телефон с подключенным Мобильным банкингом и не оставлять его без присмотра
  • Не устанавливать нелицензионное программное обеспечение на свой компьютер и мобильный телефон
  • Не устанавливать сомнительные приложения якобы от имени банка
  • Проверять адресную строку. Несовпадение с доменным именем банка означает нахождение на фишинговом сайте

Как защитить банковскую карту от мошенников Сбербанк

  • Использовать надежные программы — антивирусы и своевременно обновлять их
  • Не переходить по подозрительным ссылкам на сайтах и в электронных письмах
  • Совершать покупки только на сайтах проверенных платежной системой продавцов, о чем свидетельствует значок verified by Visa или verified by Mastercard на сайте продавца
  • Для расчетов через Интернет завести отдельную карточку и хранить на ней ограниченную сумму денежных средств, а для накопления использовать другую, закрытую для Интернет-платежей
  • Подключить услугу «мобильный банк» и подтверждать транзакцию кодом из SMS

С полезными рекомендациями Сбербанка можно ознакомиться, пройдя по указанной ссылке.

Читайте также

skarty.ru