Как узнать процент по кредитной карте в несколько способов: формулы и примеры. Проценты по кредитной карте

Ответ: Как считают проценты по кредитной карте

Вопрос: Я пользуюсь кредитной картой Сбербанка России Visa Classic, кредитный лимит по карте 100000 руб., процентная ставка – 19% годовых, по договору предусмотрен льготный период, который составляет 50 дней. Я хотел бы знать, как считают проценты по кредитной карте, если возможно, подскажите.

Ответ: Проценты по кредитной карте считают по следующей формуле:Сумма процентов к оплате = (сумма задолженности на отчетную дату * процентную ставку)/365 и полученный результат умножить на количество дней задолженности

Исходя из этой формулы, видим, что для правильного вычисления суммы процентов, необходимо понимать суть переменных, из которых эта формула состоит:

Сумма задолженности – общий размер использованного лимита кредитной карты. Из-за того, что льготный период распространяется только на операции по безналичной оплате товаров, следует разделять кредитную задолженность на два типа:

1. Задолженность, которая возникла по причине съема денежных средств наличными – проценты по ней начисляются с дня ее возникновения;
2. Задолженность, возникшая после оплаты товара или услуги с помощью КК через терминал – проценты по этой задолженности будут начисляться только, если Вы погашаете ее после окончания льготного периода.

Таким образом, чтобы снизить вероятность неточного расчета процентов необходимо считать их отдельно для каждого типа задолженности, а затем сложить в общую сумму.

Отчетная дата – это дата окончания временного периода, который начинается датой формирования отчета по кредитной карте и заканчивается через 50 дней от этой даты. Узнать дату формирования отчета своей КК можно взглянув на конверт с ее ПИН-кодом. Таким образом, отсчитывая от этой даты периоды по 50 дней, Вы будете точно знать до какой даты производить погашение по кредиту, чтобы не платить процентов.

Процентная ставка – размер годовой процентной ставки по кредитной карте, устанавливается банком и прописывается в кредитном договоре.

365 – количество дней в году, для упрощения расходов устанавливается банками в размере 365 или 360 дней, уточнить какой метод расчета процентов использует конкретно банк вашей КК можно в условиях кредитного договора. Найдите пункт «метод расчета процентов».

Количество дней задолженности – количество дней с момента возникновения задолженности.

В качестве дополнительной информации, по ссылке смотрите статью «Как начисляются проценты  по кредитной карте Сбербанка«, где мы подробно разберем пример расчета процентов по КК конкретно по Сбербанку России.

Проценты, начисляемые за съем наличных с кредитной карты

При расчете процентов по КК не следует также забывать и о комиссии банка за съем наличных денег, например, в Сбербанке на сегодняшний день размер этого тарифа составляет:

– в сети Сбербанка России – 3% от снимаемой суммы, но не менее 199 руб.;– в других банках, которые не входят в сеть Сбербанка – 4% от суммы, минимум 199 руб.

Подробнее о нюансах этого тарифа можно прочесть в статье: «Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка за снятие наличных«, где на примере разберем расчет этого тарифа и посоветуем, каким образом избежать из-за него претензий к банку.

creditrs.ru

Расчет процентов по карте: формулы и примеры расчета

В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя. Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату. Для банка это будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.

Дата внесения минимального платежа совпадает с датой окончания льготного периода. Льготный период состоит  из расчетного и платежного периодов. В РП клиент совершает покупки, а ПП он должен вернуть потраченную сумму. Даты начала и окончания льготного периода могут различаться не только по банкам, но и между клиентами одного банка. Это зависит от используемой схемы расчетов. Исходя из этого различают «честный» и «нечестный» грейс-периоды. Итак, датой начала грейс-периода может быть:

• Каждое первое число месяца (либо  другое) в случае, если ЛП является возобновляемым.
• Дата, указанная в индивидуальных условиях.
• Дата активации карты.
• Дата совершения первой покупки и т.д.

«Честный» и «нечестный» льготный период — различия

Суть «честного» ЛП заключается том, что для каждого расчетного периода есть свой платежный период. Например, РП длится с 1 по 31 июля, а ПП – с 1 по 25 августа. Потраченные в июле суммы нужно внести до 25 августа, а потраченные в августе суммы – до 25 сентября и т.д.

Суть «нечестного» периода состоит в том, что пока не будет погашена задолженность за предыдущий период, то новый грейс-период не начнется. Например, ЛП длится с 1 июля по 25 августа. Суммы, потраченные как в июле, так и в августе, нужно внести до 25 августа, чтобы с  1 сентября начался новый ЛП.

Пример расчёта процентов по кредитной карте.

Расчет производится, исходя из вышеуказанных схем расчетов, а также особенностей льготного периода.

Рассмотрим пример с честным льготным периодом в 55 дней, который начинается с 1 мая и длится до 25 июня. Процентная ставка на снятие наличных составляет 35%, на безналичные покупки – 30%, комиссия за снятие наличных – 2,9% мин.300 р.

Рассчитаем комиссии за снятие наличных:

Комиссия за снятие 1 т.р.= 1 000 *2,9%=  29 р. =300 р. (минимум)

Комиссия за снятие 2 т.р. =2 000*2,9% = 58 р.=300 р. (минимум)

К возврату на 25 июня полежит сумма, потраченная в течение мая. Поскольку на снятие наличных ЛП не распространяется, то на эту сумму будут начислены проценты за 20 дней (с 10 мая до 31 мая):

Проценты на 1 т.р.= 1 000*35%*21 дн.\365=20 р.

Если пользователь хочет уложиться в ЛП, то до 25 июня ему нужно внести:

Сумма до 25 июня=1 000 р.+300 р.+20 р.+3 т.р. = 4 323 р

Если внести такую сумму нет возможности, то можно внести минимальный платеж (5%, мин.300 р.). В данном случае проценты начислятся и на сумму покупки за 11 дней (с 20 по 31 мая).

Проценты с 3 т.р.=3 000 *11 дн.*30%/365 дн.=27 р.

Итоговая сумма к расчету за май составит:

Сумма долга за май = 4323 р.+27 р.=4 350 р.

Минимальный платеж от общей суммы задолженности:

Минимальный платеж на 25 июня = 4 350*5%=217,5 р.=300 р.(минимум)

Поскольку второе снятие было уже в июне, то внести деньги можно до 25 июля. Сумма будет рассчитываться исходя из 25 дн. (с 5 по 30 июня)

Проценты с 2 т.р. = 2 000 р.*35%*25 дн./365 дн.=48 р

.

Рассмотрим пример с «нечестным» грейс-периодом с теми же условиями.

В данном случае нужно внести все потраченные деньги с 1 мая по 25 июня.

Учтем, что пользователь намерен все деньги 25 июня. Рассчитаем сумму процентов со снятых сумм:

Проценты с 1 т.р. с 10 мая по 25 июня = 1 000 р.*35%*46 дн./365 дн.=44 р.

Проценты 2 т.р. с 5 по 25 июня = 2 000 р.*35%*21 дн./365 дн.= 40 р.

Сумма к внесению до 25 июня для попадания в ЛП составит :

Сумма= 1 000+300 р.+3 000+2 000+300 р.+44+40=6 684 р.

Если внести такую сумму пользователь не может, то он может заплатить минимальный платеж. В данном случае проценты начисляться и на сумму покупки за 36 дней:

Проценты за покупку=3 000*30%*36 дн./365=89 р.

Минимальный платеж к внесению на 25 июня составит:

Минимальный платеж на 25 июня= 6773 р.*5%= 339 р.

К внесению на 25 июля будет остаток долга или минимальный платеж от него.

Таким образом, можно самостоятельно просчитывать свои траты и проценты  к выплате, а можно воспользоваться выпиской по карте, которая формируется на конец расчетного периода и вносить платежи по ней. Выписку можно взять в отделении или сделать в онлайн-банке.

Полезное по теме

mobile-testing.ru

Как узнать процент по кредитной карте в несколько способов

как узнать процент по кредитной карте

Есть сразу несколько способов того, как узнать процент по кредитной карте без вычислений и формул. Для этого достаточно посмотреть информацию в договоре, личном кабинете интернет-банкинга или определиться к специалистам. Это — не все способы того, как узнать процентную ставку и сумму начисляемых ежемесячно процентов. Для многих пользователей слово «процент» ассоциируется и со ставкой и размером отчислений банку за пользованием кредитом карты. Поэтому далее расскажем, как узнать обе эти цифры.

Узнаем процент по кредитной карте в три способа

Для того, чтобы узнать свою процентную ставку, необязательно делать какие-либо вычисления. Она значится в договоре, один экземпляр которого выдается держателю еще при выдаче карты. Поэтому нужно просто найти этот документ и посмотреть пункт с размеров процентной ставки. Она является фиксированной и не меняется в течение всего срока пользования картой. Возможно, с клиента взимаются дополнительные проценты и комиссии, но они также отображаются в договоре, тарифах и условиях.

Как узнать процент по кредитной карте по номеру горячей линии

Если нет времени на изучение договора, то процент по кредитки можно узнать и гораздо проще:

1. Следует внимательно посмотреть на обратную сторону своей кредитки. Там должен быть телефонный номер горячей линии банка.
2. Звоним по номеру и спрашиваем у консультанта о своей процентной ставке.
3. В телефонном режиме могут попросить указать некоторые свои данные, в том числе и номер кредитной карты и т.д. Их нужно продиктовать, после чего специалист горячей линии сообщит размер процентов и другие тарифы. Конечно же, нельзя сообщать свой ПИН-код.

Если есть время на поход в отделение банка, то именно в нем специалист расскажет о процентной ставки и других условиях по кредитной карте клиента. Скорее всего, потребуется взять с собой паспорт, но иногда он не требуется.

Узнать процент по кредитной карте у специалиста банка

Это самые быстрые способы, того как узнать процент по кредитной карте и другие ее тарифы. Но сейчас многие операции проводятся в интернете. Например, для держателей кредиток и не только для них предлагается удобный сервис — интернет-банкинг. Нужно:

1. Зайти на сайт интернет-банкинга или скачать приложение.
2. Выполнить вход. Данные для входа есть в кредитном договоре или выдаются клиенту при оформлении карты. Часто пароль и логин высылается на прикрепленный номер телефона.
3. Зайти в раздел с тарифами.
4. Если в личном кабинете нет данных о процентах, то их можно узнать онлайн. В интернет-банкинге есть диалоговое окно онлайн-консультанта. Достаточно написать ему с вопросом о ставке, процентах, чтобы он моментально ответил на запрос онлайн.

Договор, звонок на горячую линию, интернет-банкинг, общение со специалистом в отделении — все эти способы помогут быстро узнать процент по кредитной карте. Речь идет именно о процентной ставке за пользование кредитными средствами.

Как узнать размер процентов по кредитной карте

Под процентами многие пользователи понимают не только размер процентной ставки. Им необходимо узнать сумму ежемесячно начисляемых процентов по кредитной карте. Она исчисляется в рублях, в редких случаях — в другой валюте. Это та самая плата, которую держатель кредитки вносит банку за пользование заемными средствами. Она вносится каждый месяц и является обязательной. Проценты взимаются в том случае, если держатель воспользовался кредитными средствами на карте.

Как узнать размер процентов по кредитной карте

Узнать сумму процентов можно точно так же, как и размер ставки:

1. Следует посмотреть информацию в договоре. В нем может быть указана и процентная ставка, и размер ежемесячных платежей.
2. Заходим в личный кабинете мобильного или интернет-банкинга. В нем есть сумма процентов в денежном выражении, которую держатель обязан внести на счет. Если данных нет, то обращается к онлайн-консультанту. Для этого на сайте необходимо найти диалоговое окно.
3. Осуществляем звонок консультанту с вопросом о размере процентов по кредитной карте. Номер горячей линии находится на обратной стороне пластика, и в договоре, и в личном кабинете.

Если подключить услугу СМС-информирования, то без запроса держателя ему на номер телефону ежемесячно будут приходить оповещения. В них значится и размер процентов, которые он обязан внести на карточный счет. Важно делать это в срок, чтобы сумма долга не увеличилась.

Рассчитываем проценты самостоятельно по формуле

Банки выпускают кредитки с совершенно разными условиями и ставками. Проценты можно рассчитать и самостоятельно, используя простую формулу. Нужно помнить, что за пользование кредиткой начисляются разные показатели:

• Проценты.
• Комиссии.
• Штрафы или дополнительные проценты за просрочки.

Теперь банки выпускают даже карты с льготным периодом, в течение которого проценты на начисляются. Учитывая такое большое количество вариантов процентов и комиссий, рассчитать их непросто. Но есть универсальная формула того, как узнать процент по кредитной карте в денежном выражении:

СП=(СЗ*%/365)*ДЗ

СП — сумма процентов по кредитной карте.

СЗ — сумма задолженности на данный момент (текущую дату).

% — годовая процентная ставка, деленная на 100 %. В формулу нужно подставлять десятичный показатель, а не проценты. Например, при ставке в 20 % подставляем 0,2 (20 %/100 %).

365 — количество дней в году.

ДЗ — количество дней задолженности.

Пояснения:

• Под СЗ подразумевают ту сумму денег, которой держатель кредитки уже воспользовался. Она снимается из суммы лимита, предоставляемого клиенту. Естественно, чем больше эта цифра (СЗ), тем выше и размер начисляемых процентов.
• Что касается ставки (%), то она является годовой. Поэтому в формуле и вводится количество дней в году — 365 или 366.
• ДЗ — это то количество дней, в течение которых держатель был должен. Этот период исчисляется с первого дня, когда клиент впервые воспользовался заемными деньгами.

Эта формула помогает быстро узнать сумму основного платежа, исходя из головой процентной ставки по кредитной карте.

Расчет процентов, минимального платежа, комиссий по кредитной карте

Сейчас практически все кредитные карты выпускаются с льготным периодом, минимальной суммой платежа и другими условиями. Разберем такой вариант на примере.

Как узнать процент и минимальный платеж по кредитной карте

Пример:

Лимит по кредитной карте составляет 150 000 рублей, годовая процентная ставка — 26 %. Льготный период кредитования составляет 55 дней. Минимальный платеж за 1 месяц — 6 % от суммы задолженности. Плата за годовое обслуживание — 600 рублей. Нужно рассчитать сумму процентов за пользование заемными средствами, если владелец снял с лимита 20 00 рублей.

Различают:

• Размер минимального платежа. Эта та сумма, которую обязательно следует внести за месяц пользования заемными средствами даже если они не были возвращены на счет. Он рассчитывается от суммы накопившегося долга. В примере она составляет 20 тысяч рублей, поэтому минимальный платеж равен 20 000 * 0,06 = 1 200 рублей. Иногда банк устанавливает фиксированную сумму ежемесячного платеже, поэтому его не нужно рассчитывать.
• Основной платеж по кредитке (проценты). Он рассчитывается на основе годовой процентной ставки и по истечению льготного периода. Эти проценты насчитывается только на уже потраченную сумму займа, которая была использована из предоставленного лимита. Если держатель, пользовался 10 дней кредитными средствами вне льготного периода, то основной платеж рассчитывается так: ((20 000 * 26/100)/365))*10=5200/3650=142 рубля. Формула подробно расписана выше.

Из примера видно, что за 10 дней пользования заемными средствами вне льготного периода клиент заплатит 142 рубля. Помимо этого, обязательный платеж составляет 1200 рублей. Он вносится на счет за 1 месяц.

Каждый сам банк устанавливает пени, комиссии и штрафы за просрочки погашения долга. Следует поинтересоваться у консультанта об этих цифрах, найти их в договоре или кабинете личного банкинга.

Еще один метод того, как узнать процент по кредитной карте без помощи формул — это расчеты с помощью таблиц Excel. Но такой способ считается трудоемким и затратным по времени. В таблице каждый показатель рассчитывается за 1 месяц и так — до конца года. Преимущества методики — это ее наглядность. Пользователь видит все цифры вместе по каждому отчетному периоду и может планировать свои расходы.

Как узнать процент по кредитной карте с помощью таблиц Excel

Помимо процентов и минимальных платежей, банки взимают и различные комиссии. Часто они начисляются ежемесячно или за какое-то действие:

• За снятие наличных с кредитного счета.
• СМС-оповещения.
• Абонентская плата — годовое обслуживание.

Пример:

Держатель кредитной карты снял с ее счета 20 000 рублей. Комиссия за снятие составляет 2 %. Плата за месяц СМС-оповещений равна 100 рублям, а годовое обслуживание — 600 рублей. Сколько за месяц нужно заплатить клиенту, учитывая и разовую комиссию за снятие наличных.

Расчеты:

• За разовое снятие наличных держатель должен заплатить банку 20 000*2/100, то есть 400 рублей.
• За 1 месяц СМС информирования взимается 100 рублей.
• За 1 месяц обслуживания держатель кредитки платит 600/12=50 рублей.

Итого: сумма всех комиссией и платежей за 1 месяц составляет 400+100+50=550 рублей.

Узнать процент по кредитной карте с помощью интернет-банкинга

Все эти цифры уже рассчитаны за клиента в его личном кабинете интернет-банкинга. В большинстве случаев он является бесплатным, а владельцы портативных устройств и вовсе могут скачать мобильное приложение. В разделах банкинга присутствуют все данные о комиссиях, платежах, сумме задолженности и т.д. Даже составлены графики, есть история операций по расходам, погашению долга.

Многие сайт содержат онлайн-калькуляторы для расчета процентов по кредитной карте и других важных показателей. Все, что требуется от пользователя, — просто ввести исходные данные в поля калькулятора и посмотреть результат. Например, требуется указать размер долга или сумму снятых с лимита средств, процентную ставку, количество дней пользования займом и т.д.

После ввода данных необходимо нажать на кнопку расчета. За доли секунды на сайте отобразится результата в виде суммы обязательного платежа, процентов. Конечно же, нельзя забывать о комиссиях, пене и других условиях, которые каждый банк сам устанавливает и отображает это в договоре. Если они присутствуют, то их также необходимо добавить к сумме долга.

www.credytoff.ru

как не платить проценты по кредиту?

Здравствуйте, друзья! Согласитесь, в наше непростое время совсем не просто не влезать в долги. Чтобы как-то решить свои финансовые проблемы, многие из нас время от времени обращаются за помощью в банки.

И далеко не все справляются с ситуацией: в результате – денег по-прежнему не хватает. А вместо решения проблем и счастливого избавления от долгов – появление новых и растущая в геометрической прогрессии задолженность банкам.

Согласитесь, определенная часть из нас уверена, что кредит – это плохо, это «просто ужас», это огромные переплаты и долги. И иногда это действительно так.

К тому же жалко отдавать свои «кровные». Еще раз убеждаешься в истинности слов: «берешь на время и чужие, а отдаешь свои и навсегда», да еще возвращаешь сумму, гораздо больше, нежели взял в долг.

Как же правильно поступить, чтобы воспользоваться помощью (хоть и совсем не бескорыстной) банков и переплатить минимальную сумму?

Итак, как же платить меньше процентов по кредиту?

Согласитесь, вопрос звучит несколько парадоксально.

Понятно, что совсем избавиться от переплаты не получится. Банк – это коммерческая организация, и он существует, в том числе, за счет процентов, полученных за пользование его средствами. Но вот свести эти переплаты к минимуму возможно.

Имеется в виду не тот случай, когда клиент просто не платит. Как правило, это заканчивается плачевно не только для банка, но, в первую очередь, для клиента.

Есть вполне законные и легальные способы уменьшить суммы переплаты по кредитной карте.

И, прежде чем мы рассмотрим эти способы, вспомним, что мы знаем о кредитной карте, как ей пользоваться, и зачем нам она вообще нужна.

Кредитная карта: инструкция по применению

Но это далеко не так. На самом деле, мы пользуемся в основном тремя типами пластиковых карт, которые дают доступ к средствам на банковском счете:

• Дебетовые карты, с помощью которых можно распоряжаться только собственными средствами.
• Овердрафтные карты – дают возможность пользоваться своими средствами, а в случае их нехватки, и средствами банка.
• Кредитная карта – с ее помощью можно пользоваться средствами банка, представленными клиенту на условиях кредитного договора.

Кому же может понадобиться кредитная карта?

Знакомая ситуация: деньги нужны срочно, «еще вчера» – куда бежать? В этом случае частенько приходит мысль воспользоваться кредитной картой.

Вторая картина: как ни стараешься, денег никак не хватает до зарплаты. Тем, у кого никак не получается спланировать бюджет и, что еще важнее, не вылезти за его пределы – кредитная карта тоже может пригодиться.

Следующая ситуация: есть среди нас категория людей, которые всегда хотят иметь деньги «на всякий случай». Кредитная карта – это тоже вариант.

Или же в скором времени потребуется солидный кредит. Кредитная карта – один из способов доказать свою платежеспособность и сформировать кредитную историю или ее исправить (если что-то раньше было в ней не так).

Вариантов может быть, на самом деле, гораздо больше.

Банки выдают, как правило, кредитные карты более охотно, чем даже потребительские кредиты, и при правильном пользовании картами это достаточно выгодно и для клиентов.

Что же потребуется для оформления кредитной карты?

Банк, прежде чем одобрить кредитную карту, должен оценить платежеспособность клиента. При ее оценке учитывается наличие гражданства РФ и регистрации (постоянной, временной), возраст от 21 (иногда от 18) до 60 лет, подтвержденный доход, отсутствие судимостей, хорошая кредитная история.

Для оформления кредитной карты потребуется заполнить анкету банка, предоставить паспорт гражданина РФ, иногда справку о доходах, какой-либо дополнительный документ в случае необходимости (например, загранпаспорт или водительские права).

Как вы понимаете, это такой усредненный пакет документов, который может меняться в зависимости от банка. И эту информацию нужно уточнять в банке-эмитенте, то есть в банке, который выпускает кредитную карту и является ее собственником.

После оценки платежеспособности, банк сообщает клиенту размер кредитного лимита, который он готов предоставить заявителю. Кредитный лимит карты – это денежные средства, которые клиент получает от банка взаймы и которые банк размещает на его карте.

Преимущества кредитной карты

Значительное преимущество кредитной карты перед не менее популярным банковским продуктом – потребительским кредитом – это возобновляемый кредитный лимит. Доказав свою добропорядочность, клиент может постоянно пользоваться средствами банка: можно тратить, возвращать и снова тратить.

Это хороший вариант для людей, у которых есть постоянная необходимость в запасном кошельке. И это способ быть всегда при деньгах.

Главное преимущество кредитной карты – это наличие льготного беспроцентного периода кредитования (грейс-период). В этом периоде не начисляются проценты за пользование средствами банка. Грейс-период может иметь разную продолжительность (от 20 до 60 дней). Своевременное погашение задолженности в этот период – отличная возможность сэкономить на процентах по кредитной карте.

Многие клиенты, по незнанию или в силу других обстоятельств, зачастую, нарушают сроки льготного периода кредитования. И как результат – весьма неприятные сюрпризы.

И не стоит забывать, что кредитные карты предназначены в первую очередь для безналичных расчетов. Почему? Будет понятно дальше.

Выбирая кредитную карту, важно очень внимательно прочитать условия Договора и изучить, какие комиссии есть в банке (набор комиссий по кредитам у каждого банка свой). Потому что, в конечном счете, полную стоимость кредитной карты формирует набор и размер комиссий.

Комиссии по кредитной карте

Основные комиссии, которые обычно есть во всех банках:

• Комиссия за годовое обслуживание
• Комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе банка-эмитента
• Комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе другого банка

Комиссия за годовое обслуживание

Величина ее устанавливается каждым банком индивидуально, и зависит она от типа карты и ее статуса (выше статус – дороже обслуживание). Оплачивается один раз в год. Рекомендуется комиссию за годовое обслуживание вносить на счет банка при первом платеже вместе с использованной суммой кредита. То есть она должна списываться при первом использование средств.

Если вернуть сумму долга, но не заплатить комиссию за обслуживание, то эта сумма (за годовое обслуживание) будет считаться долгом, и на нее будут начисляться проценты, от которых мы хотим избавиться.

Комиссия за снятие наличных

Лучше не снимать. Кредитные карты нужно использовать, в первую очередь, для безналичных расчетов. При обналичивании денег через банкомат своего банка или другого банка нужно заплатить комиссию.

Эта комиссия берется всегда, и рассчитывается она (в зависимости от банка) либо в процентном отношении от суммы обналиченных средств, либо в виде фиксированного платежа.

Банк-неэмитент (то есть другой банк, не владелец карты) за снятие наличных возьмет комиссию дважды: за снятие наличных и плюс дополнительную комиссию за пользование его услугами.

У держателей карты с овердрафтом процент за снятие наличных снимается отдельно за использование собственных средств и отдельно за снятие средств банка.

В некоторых банках при снятии наличных денег не действует грейс-период (льготный период кредитования). И сразу при обналичивании начисляются проценты за пользование средствами банка.

Очевидно, если вы не хотите лишних переплат по кредитной карте – не обналичивайте деньги, эффективно используйте льготный период кредитования, изучайте условия Договора и комиссии банка (штрафы не входят в сумму кредита). Эти простые действия помогут сэкономить немало денег.

Как погасить задолженность по кредитной карте?

После совершения первой расходной операции (оплата товара, безналичный расчет или снятие наличных) возникает задолженность, которую можно погасить несколькими способами:

• Во время грейс-периода
• Суммами в размере минимальных платежей
• Суммами, которые превышают размер минимального платежа

Погашаем задолженность в льготном периоде

Первый грейс-период возникает в момент снятия наличных или первой расходной операции по кредитной карте.

Пример расчета погашения задолженности во время грейс-периода

Условия:

• Лимит кредитной карты – 50000 рублей
• Грейс-период – 40 дней

Комиссии:

• за годовое обслуживание – 1000 рублей
• за снятие наличных – 2% от обналиченной суммы

Клиент снял в банкомате в течение первого грейс-периода 20000 рублей. Его задолженность при этом составит: 20000 рублей (сумма обналиченных средств) + 1000 рублей (за обслуживание карты) + 400 рублей (за снятие наличных)= 21400 рублей.

Если клиент выполнит все условия договора и внесет на счет банка образовавшийся долг до конца льготного периода, никакие проценты в этом случае начислены не будут.

Начало последующих грейс-периодов (начиная со второго) будет зависеть от условий конкретного банка.

Новый период льготного кредитования может начинаться:

1. со следующего дня после того, как закончится предыдущий грейс-период
2. с того момента, когда будет погашена задолженность (при этом клиент должен уложиться в предыдущий льготный период)
3. для каждой задолженности и каждого случая обналичивания средств существует свой льготный период.

Погашаем задолженность минимальными платежами

Если все-таки не удалось возвратить средства в течение грейс-периода? В этом случае возможно погашение задолженности минимальными платежами, то есть ежемесячной суммой, которую клиент вносит в счет погашения образовавшегося долга.

Минимальный платеж обычно составляет: 10% от суммы долга + проценты по кредиту (иногда в минимальный платеж включаются различные комиссии, иногда их прописывают в выписке по карте отдельно).

Пример расчета погашения задолженности минимальными платежами (для тех, кто не смог уложится в грейс-период)

Условия:

• Кредитная карта с лимитом – 40000 рублей
• Процентная ставка – 30%
• Грейс-период – 60 дней

Комиссии:

• За годовое обслуживание – 1200 рублей
• За снятие наличных – 2%

Клиент расплатился в магазине карточкой на сумму 10000 рублей и еще 10000 рублей снял в банкомате своего банка.

20000 рублей + 1200 рублей (за обслуживание карты) + 200 рублей (за снятие наличными)= 21400 рублей.

Погашение минимальными платежами

В нашем примере процент по кредиту за месяц (30 дней) составит: (30х0,30/365) х 20000=493 рублей.

Минимальный платеж составит:

2000 рублей (10% от суммы задолженности) + 493 рубля (процент по кредиту) = 2493 рубля в месяц.

К этой сумме добавляется:

• 1200 рублей (комиссия за обслуживание банка)
• 200 рублей (комиссия за снятие наличных).

Как отследить операции по кредитной карте?

Все изменения по расходу и приходу за определенный период по кредитной карте можно отслеживать через систему SMS-оповещений или через выписку по счету.

В ней же банк указывает клиенту, в какие сроки нужно внести минимальный платеж. При пропуске срока платежа, владельцу карты начисляется комиссия, а в случае неоднократного пропуска, может быть приостановлено кредитование клиента, и его обязательства по долгам передаются в соответствующие структуры.

Такую выписку можно получить в офисе банка, через систему интернет-банкинга или по почте.

Кстати, выписка по кредитной карте может пригодиться при оформлении визы и при оформлении кредита, как подтверждающий платежеспособность документ.

Как вносить платежи по кредитной карте?

• Через платежные терминалы
• Через банкоматы с функцией cash-in (прием наличных)
• Через почту
• Наличными в банке-эмитенте и других банках
• Безналичным переводом

И еще один совет: не соблазняйтесь простым и быстрым способом оформления кредитных экспресс-карт, которые предлагают оформить за 20-25 минут, без проверки платежеспособности и без каких-либо документов (кроме паспорта).

Сами понимаете, банк в этом случае очень рискует. И старается подстраховаться очень высокими процентами и многочисленными комиссиями и штрафами. И именно здесь, чаще всего, подстерегает неискушенных клиентов опасность оказаться в долговой яме.

Но если, все-таки, никак не обойтись без такой кредитной карты, хотя бы внимательно читайте все, что написано в Договоре и строго соблюдайте его условия. Потраченные несколько минут на изучение Договора – гарантия того, что в будущем вы не окажетесь в весьма плачевном состоянии.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:  

ecotonkosti.ru

как не переплачивать и что учесть при использовании кредитки?

В каком банке можно оформить кредитную карту?

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Подробнее...

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

• возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
• экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
• отсутствие очередей;
• быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

При правильном использовании кредитная карта позволяет эффективно планировать ваш бюджет. Однако если не знать всех правил и распоряжаться ею бездумно, есть риск погрязнуть в долгах. Финансовая грамотность и элементарная дисциплина — залог вашего успеха в отношениях с банком, выдавшим вам «кредитку».

При оформлении кредитной карты банк зачисляет на нее кредитные средства. Вы можете пользоваться этими средствами либо сняв их в виде наличных, либо расплачиваясь самой картой через терминал в магазинах. Второй вариант по условиям значительно более выгодный, так как при снятии наличных обычно взымается комиссия и не действует льготный беспроцентный период.

Правила и условия использования кредитной карты

Условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре с банком. На обороте карты должна стоять ваша личная подпись, совпадающая с подписью в паспорте. К карте обязательно прилагается ПИН-код из четырех цифр. Во избежание мошенничества его необходимо запомнить, ни в коем случае не хранить в кошельке и не записывать на самой карте. Для начала использования карта должна быть активирована.

• Как активировать кредитную карту? Если вы получаете карту в банке, то сотрудник, скорее всего, сразу ее активирует в вашем присутствии.
• Как снять наличные в банкомате? Наличные в банкомате снимаются точно так же, как по любой банковской карте, вам надо ввести ПИН-код и необходимую сумму. Однако стоит учитывать, что за эту операцию чаще всего банки взимают комиссию от 2 до 8%, но не менее определенной суммы, которая обычно превышает 500 руб. за операцию, поэтому лучше кредитку для этих целей не использовать. Кроме того, важно помнить, что у многих банков льготный период не распространяется на снятие наличных.
• Как заблокировать карту? В случае утери карты или угрозы мошенничества, лучше всего сразу заблокировать вашу карту. Для этого достаточно позвонить в банк или воспользоваться интернет-банком.
• Где и когда погасить долг? По вашей кредитной карте вам необходимо будет ежемесячно вносить минимальный платеж. Он составляет от 5 до 10% от потраченной по карте сумме. А также вам потребуется в срок до окончания льготного беспроцентного периода вернуть всю ранее потраченную по карте сумму. Эти два условия позволят вам пользоваться вашей кредитной картой и не платить проценты за использование денежных средств на ней. Деньги вносятся либо через банкоматы, либо через кассу банка, а также путем онлайн-переводов в интернет-банке, в мобильном банке или с помощью услуги перевода с карты на карту на сайте банка.

Из мира курьезовРоссийскую юридическую практику потряс недавний случай судебного разбирательства между банком «Тинькофф Кредитные системы» и одним из держателей его кредитной карты. Карта и договор с банком были присланы клиенту на почту. Клиент отсканировал договор, вписал туда мелким шрифтом условия, по которым не должен был платить процентов, распечатал и отослал в банк. Менеджеры банка подписали договор не глядя, что послужило поводом к длительным судебным тяжбам. Дело закончилось мировой, а в банках теперь внимательно читают все поступающие бумаги.

Что такое льготный, или грейс-период, и как он поможет вам сэкономить?

Льготный период — это установленный банком отрезок времени, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Конечно, это возможно при выполнении нескольких условий. А именно — исправное внесение ежемесячного минимального платежа, а также погашение всего долга до конца срока окончания льготного периода. В среднем грейс-период составляет 55 дней — как, например, у «ЮниКредит Банка», но у некоторых банков может быть и меньше — например, у Сбербанка это 50 дней.

Существует три возможных варианта расчета грейс-периода:

На основе расчетного периода. Расчетный период — это обычно 30 дней, по истечении которых банк формирует подробную выписку по счету и направляет ее на e-mail клиента. После истечения расчетного периода вступает в силу платежный период, обычно это 20–25 дней. За это время необходимо внести задолженность на карту. Льготный период кредитования складывается из указанных двух периодов и составляет в итоге 50–55 дней. Такую схему применяют, например, Сбербанк и «ЮниКредит Банк».

С момента первой покупки. Банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней после первой покупки, которые и составляют беспроцентный период. Так делают, например, в «Альфа-Банке».

По каждой отдельно взятой операции. Льготный период действует отдельно на каждую покупку, и задолженность погашается в порядке расходных операций по карте. Такую схему предлагает «Москомприватбанк».

Что такое кредитный лимит и как он определяется?

Кредитный лимит — это тот максимум денежных средств, к которым банк готов дать вам доступ по кредитной карте. Он определяется исходя из ваших персональных и финансовых данных (возраст, место работы, доход, имущество), а также исходя из ваших прошлых взаимоотношений с банками, то есть вашей кредитной истории.

Во-первых, лимит определяется в соответствии с правилом, согласно которому сумма ежемесячного платежа по карте не должна быть больше 30% от совокупных доходов клиента. Например, если вы зарабатываете в месяц 50 000, вам, скорее всего, одобрят кредитный лимит максимально до 300 000 руб. Во-вторых, на решение банка могут повлиять множество других обстоятельств: кредитная история, возраст, длительность трудового стажа на последнем месте работы, наличие финансовых обязательств (алименты) или долгов. При получении мгновенной карты (по одному-двум документам) кредитный лимит вряд ли превысит сумму в 100 000 руб.

Это интересно!По данным Национального бюро кредитных историй, с начала 2022 года лимит по кредитным картам увеличился почти на 15% (7,2 тысяч рублей). К сентябрю 2022 года он составлял в среднем около 55,5 тысяч рублей.

Как рассчитать процент по кредитной карте

Чтобы понять, какие проценты придется платить, в случае, если вы не уложитесь с погашением долга в льготный беспроцентный период, необходимо понимать, когда именно он начинается. Это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте. Способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре. Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.

Если вы не успели вернуть весь долг за период действия льготного периода, проценты будут начислены за все дни использования средств на карте. Например, вы расплачивались картой 53 дня и, соответственно, не уложились в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 руб. Ставка по карте составляет 25%. Расчет процентов происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на потраченную сумму и на количество дней пользования кредитом. Полученный результат делится на количество дней в году. Выходит, что за использование 30 000 руб. в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000*25%)/*53)/365 дней =1089,04 руб. Плюс к этой сумме должен быть учтен штраф за образование задолженности.

Как выгоднее погашать кредит?

Погашать задолженность по кредитной карте можно двумя способами:

• В период льготного периода единоразовым платежом, покрывающим всю вашу задолженность. Самый удобный способ: вам приходит напоминание об оплате, и вы вносите потраченную сумму.
• Минимальными (обязательными) платежами, предусмотренными банком. Вы постоянно имеете на счету задолженность, с которой платите небольшую сумму, но каждый месяц.

Не забываем о дополнительных сборах и комиссиях!

Следует помнить, что за каждый день просрочки минимального платежа начисляются пени, а сам факт просроченного платежа подвергается штрафу. Например, «Альфа-Банк» берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки, «Кредит Европа Банк» — 20%, «Русский Стандарт» — фиксированные суммы 300–2000 руб. в зависимости от того, какая просрочка была по счету.

Помните о ежегодной стоимости обслуживания кредитной карты, которая может составлять 800–6000 руб. При этом комиссия списывается после активации карты и образует долг на карте. Чем «солиднее» карта, тем выше взнос за обслуживание. Например, карты Visa Gold дают право их владельцам пользоваться программой «Мир привилегий», в которую входят разнообразные сервисы в разных странах мира. Оформив карту MasterCard категории Platinum, вы можете стать участником программы «Бесценные города», дающей привилегии при посещении разнообразных культурных мероприятий.

www.kp.ru

Процентные ставки по кредитным картам

Когда люди задумываются об оформлении кредитной карты, первое, чем они интересуются, - это размер процентной ставки по карте, потому что от этого зависит степень выгодности кредитного продукта.

Процентная ставка: как она формируется

Процентная ставка по кредитной карте – это сумма, которую нужно выплачивать держателю кредитной карты за пользование кредитными ресурсами, в процентном выражении к сумме кредитных средств. Очевидно, что низка процентная ставка – это выгодно, и поискать карту с такими условиями стоит.

В договоре кредитные организации указывают процентные ставки за год. Но нужно обратить внимание, по какой схеме рассчитывается начисление процентов по карте, поскольку некоторые схемы предполагают ежедневное начисление процентов, которые снимаются помесячно.

Процентная ставка формируется с учетом нескольких факторов: - уровня инфляции, - сумм средств, привлеченных в банковские активы через депозиты и через займы банка в других кредитных организациях, - расходной части банковского баланса, а именно затрат на зарплату, аренду, содержание помещений и пр., - спроса на кредитные продукты.

Более того, формируя процентную ставку по кредитной карте, кредитная организация должна остаться в выгоде от продажи своего кредитного продукта, но при этом условия процентной ставки должны быть примерно аналогичными похожим кредитным продуктам других банков, чтобы кредитная линия оставалась конкурентоспособной.

Какими бывают процентные ставки?

Банки предлагают широкий разброс величины процентной ставки по различным кредитным картам. На размер процентной ставки влияют класс карты, наличие депозитов в данном банке у держателя кредитки, его платежеспособность, качество его кредитной истории. Чем более высока платежеспособность клиента, чем лучше его кредитная история, тем более низкой будет процентная ставка по его кредитной линии. Если вы держатель «золотого» пластика, а тем более «платинового», вы будете платить меньшие проценты по кредитной карте. К примеру, Банк Русский Стандарт рекдамирует кредитные карты классического (стандартного) уровня под 36% годовых, в то время как Gold-кредитки имеют процентную ставку 28%. А «Тинькофф Платинум» кредитка предлагается ТКС Банком с процентной ставкой 24,9%.

Однако важно помнить, что процентная ставка – это основной, но не единственный фактор выгодности карты. Не забывайте о стоимости годового обслуживания кредитки. Зачастую эти два фактора взаимосвязаны: чем ниже процентная ставка, тем выше стоимость годового обслуживания карты, и наоборот. 

Существует также понятие переменной процентной ставки: это означает, что на протяжении года процентная ставка за использование ссуженных средств может меняться. Обычно размер процентной ставки в данном случае связан с уровнем индекса процентной ставки займа, установленным Центробанком. Такая процентная ставка будет указана в договоре как, к примеру, «индекс+12%». Это означает, что при индексе Центробанка в 17%, ваша процентная ставка составит 29%.

www.mosbankirs.ru

• 
  Можно ли положить деньги на пенсионную карту сбербанка
• 
  Кредитная карта уральский банк онлайн заявка
• 
  Инн карточка как выглядит
• 
  Как долго зачисляются деньги на карту сбербанка
• 
  Карта мир бинбанк для бюджетников плюсы и минусы
• 
  Как списать деньги с карты без смс
• 
  Как оплатить с карты сбербанка мтс
• 
  Как заказать кредитную карту в сбербанк онлайн
• 
  Как обналичить деньги с карты совесть
• 
  Как положить деньги на карту мультипасс через интернет
• 
  Как узнать расчетный счет втб карты