Как вернуть свои денежные средства, если они уже переведены на карту мошенникам

   Покупка товары через интернет не редкость, большинство продавцов вовремя выполняют взятые на себя обязательства и предоставляют покупателю качественный товар. Но иногда получается, что покупатель перевел деньги на карту мошенника и не знает, как вернуть их. Реально ли это?

           Потерять хранящиеся на банковской карточке деньги можно двумя способами:

—  добровольно переведя средства на счет мошенника;

—  потеряв карту и допустив распространение конфиденциальных данных, позволяющих осуществить платеж через интернет.

Распространение конфиденциальных данных:

            Несмотря на то, что система защиты у большинства банков находится на достаточно высоком уровне, полностью гарантировать отсутствие постороннего вмешательства нельзя.

            Банки предупреждают, что отключение ПИН-кода при оплате картой может быть небезопасным. В случае утери или воровства карты злоумышленник может просто потратить все деньги со счета, расплачиваясь в магазинах. Именно поэтому, как только клиент заметит отсутствие своей карточки, следует заблокировать ее, позвонив на горячую линию банка.

            Кроме того, существуют схемы, позволяющие обнулить счет, не крадя сам пластик.

            На банкоматы можно прикрепить специальные накладки (скиммеры), считывающие данные, указанные на карте. По фамилии владельца узнать номер мобильного телефона при желании совсем несложно. Далее, абоненту отсылается сообщение, например, с информацией о том, что он стал победителем в каком-то розыгрыше и указанием, что сейчас на телефон придет код, который нужно отправить в ответ.

            Есть и другие механизмы получить деньги с чужой карты, но суть одна – клиент становится жертвой мошеннических действий, теряя собственные деньги.

Никогда и никому не называйте ПИН-код и другие конфиденциальные данные. В случае утери карты немедленно блокируйте ее.

Добровольный перевод средств

            В случае добровольного перевода средств все максимально просто: клиент приобретает вещь через интернет, оплачивая всю или часть стоимости, а в результате не получает товар, или же он сильно отличается от желаемого. Формально получается, что перевод был абсолютно добровольным, а потому доказать наличие факта мошеннических действий бывает непросто.

Что делать, если перевел деньги на карту мошенникам?

Вернуть деньги, если они были перечислены мошеннику, очень непросто. Нужно доказать наличие обмана, и иногда сделать это невозможно в принципе.

Если с клиентом произошел развод с переводом денег на карту, то можно попытаться вынудить мошенника вернуть деньги добровольным путем или сразу же обратиться в правоохранительные органы.

Добровольный возврат денег

Добровольный возврат средств – не такая уж и фантастика, какой кажется на первый взгляд. Методами влияния на мошенника являются:

• рассылка по форумам и социальным сетям информации с номером карты и ФИО мошенника, а также описанием того, что конкретно он сделал;
• если мошенник был зарегистрирован на какой-то бирже, стоит написать администрации сайта, приложив соответствующие подтверждения (например, скрины переписок, скан-копии чеков). После рассмотрения жалобы аккаунт, скорее всего, будет заблокирован;
• если деньги были перечислены на счет мошенника, обязательно нужно написать или позвонить на горячую линию банка. Обязательно следует посетить банковское отделение, чтобы написать заявление, приложив все документы, которые можно расценивать в качестве доказательств. Во многих банках работает достаточно сильная служба безопасности, которая может помочь клиенту повлиять на недобросовестного продавца.

Привлекая банк, шансы противостоять недобросовестному продавцу резко увеличиваются.

Обращение к правоохранительным органам

            Если по-хорошему договориться не удалось (мошенник не идет на контакт или вообще исчез), то нужно действовать более жесткими мерами, обращаясь с заявлением в полицию. В заявлении следует указать все, что известно: когда была совершена покупка, номер карты, куда перечислялись деньги, ФИО владельца карточки, IP-адрес.

            К сожалению, даже при наличии всех данных наказать мошенника получается далеко не всегда. Сам факт перечисления денег не является правонарушением, а доказать, что деньги были высланы в качестве платы за товар, непросто.

Обращение в правоохранительные органы достаточно результативно, если иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие факт покупки.

Как не стать жертвой мошенника?

Итак, вернуть деньги обратно и наказать мошенника очень непросто, а порой практически невозможно. Гораздо проще принять превентивные меры, чтобы не допустить возникновения подобной ситуации. Для этого стоит выполнять ряд правил:

• делая покупку на незнакомом сайте или у незнакомого лица, оформлять приобретение наложенным платежом;
• стараться сотрудничать с проверенными магазинами, уже зарекомендовавшими себя как проверенных продавцов, и не покупать вещи на сайтах-однодневках;
• внося предоплату (если отказаться от этого по каким-либо причинам невозможно), проверить чистоплотность продавца, введя номер его карты в поисковый запрос. Как правило, информация о мошенниках есть на соответствующих сайтах – черных списках.

Мошенников много, но внимательно выбирая продавца, можно максимально обезопасить себя и не стать их жертвой.

Отделение МВД России по Красногвардейскому району

Способы возврата денежных средств, отправленных злоумышленникам

Способов получения денег мошенниками достаточно много. К ним можно отнести фишинг, лотереи, вирусы, различные пирамиды, смс-сообщения на мобильные телефоны и другое.

СодержаниеПоказать

Одним из способов мошенничества является фиктивная благотворительность. Злоумышленники выставляют свои счета для сбора денежных средств, а добрые и доверчивые люди переводят на них деньги.

Шанс вернуть деньги, даже если перевел их мошеннику самостоятельно, есть. Главное – действовать быстро и решительно.

Способы обмана по пластиковым картам

Обычно потерпевшие получают смс-сообщения, в которых излагается следующая информация:

1. Человек (обычно выбирают родственника) попал в беду и срочно требуется помощь. Например, от лица сына или дочери мошенники пишут, что сбит человек и срочно нужно заплатить деньги, чтобы не завели уголовное дело и т. д.
2. «Ваша карта была заблокирована» — такие сообщения очень распространены. Человек, получивший смс, перезванивает по номеру, указанному в сообщении. После получения инструкции якобы от работника банка жертва переводит необходимую сумму на номер телефона или иной счёт.

Способы возврата денег, переведенных злоумышленникам

Существует два способа возврата денежных средств. К ним относятся:

1. Взыскание через суд.
2. Возвращение денег самим мошенником.

Если платили с банковской карты

В Сберегательном банке при совершении перевода существует специальная функция для возврата средств.

В то время, когда платёж находится в статусе «Исполняется банком», он может быть отменён в системе «Сбербанк-онлайн».

Стоит понимать, что после завершения транзакции деньги вернуть невозможно и требовать их у сотрудников банка бессмысленно. Банк в данной ситуации выступает посредником и не имеет права без постановления суда изъять деньги у одного клиента и передать их другому.

Согласно разработанным Сбербанком рекомендациям, если человек попался на удочку мошенников, он должен придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Отменить перевод денег через телефон или приложение.
2. Обратиться в банк и направить заявление с просьбой отозвать платёж.
3. Сохранить данные о переводе в ноутбуке или телефоне.
4. Сменить пароли доступа к денежным средствам.
5. Составить объяснение по факту хищения для банка.
6. По возможности обратиться к провайдеру и запросить журнал интернет-соединений за три предыдущих месяца до даты хищения.
7. Направить заявление в полицию.
8. Направить исковое заявление в суд в отношении злоумышленника.

Если платили через Яндекс-кошелек

Если в системе Яндекс Деньги человеку пришло письмо с информацией перехода по какой-либо ссылке, то после совершения этого действия компьютер может быть заражён вирусом.

Если произошла такая ситуация, то необходимо выполнить следующие действия:

1. Сообщить в службу поддержки.
2. Направить заявление в полицию.
3. Сменить пароли на всех сайтах. Мошенники не всегда успевают снять деньги.
4. Проверить компьютер антивирусными программами.
5. При обнаружении неизвестных программ или приложений их нужно удалить.

Если человек самостоятельно перевёл злоумышленникам деньги, или операция сама провелась в системе, необходимо обратиться в службу поддержки и сообщить о происшествии.

Если платили через Qiwi-кошелек

Если с кошелька Qiwi были произведены выплаты на счёт мошенников, необходимо предпринять следующие действия:

1. Сообщить в службу поддержки.
2. Направить заявление в полицию и получить на руки документ о принятии.
3. Проверить компьютер антивирусными программами.
4. При обнаружении неизвестных программ или приложений их нужно удалить.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей

Можно ли вернуть деньги, если перечислил их мошенникам

Мошенники ради наживы разработали сотни способов кражи чужих
денег. Рассмотрим, возможно ли вернуть деньги, если перечислил их мошенникам, и
изучим основные схемы аферистов.

Виды и схемы мошенничества

Современные технологии не стоят на месте, а вместе с ними
мошенниками изобретаются новые схемы обмана. Попасть в сети аферистов может
любой человек, особому риску подвергается старшее поколение. Такие люди не
осведомлены о возможных мошеннических схемах, они более доверчивы, поэтому не
могут сразу распознать обман.

Мошенники часто пытаются списать деньги со счета банковской
карты или электронного кошелька. Нередки случаи, когда человек переводит
средства злоумышленникам по доброй воле и лишь спустя некоторое время понимает,
что имеет дело с мошенниками.

Весьма популярной схемой мошенничества стала продажа
несуществующего товара на различных сайтах, например, Авито. Часто цена на
подобный товар значительно ниже рыночной, поэтому люди попадаются на уловку при
желании сэкономить. Мошенники сообщают о том, что находятся сейчас в другом
городе и, чтобы забронировать покупку, предлагают оплатить задаток или полную
сумму товара. После перевода средств телефонный номер афериста становится
недоступным и покупатель остается без денег и заказанного товара.

Еще один способ обмана – покупка какой-либо вещи на торговых
площадках Авито или Юла. Злоумышленник связывается с продавцом и сообщает о
желании срочно купить товар. Деньги он предлагает перевести на карту, вместе с
номером пластика он запрашивает дополнительно трехзначный код на оборотной
стороне. Зная мобильный телефон, номер карты и CVV2/CVC2 код, мошенники
списывают все средства, которые находились на счете продавца.

Таким образом, лишиться денег с карты можно двумя способами:

1. Перечислив добровольно деньги за несуществующие
   товары и услуги.
2. При перехвате конфиденциальных сведений третьими
   лицами.

Мошенники готовы на все, чтобы завладеть чужими деньгами,
поэтому могут работать под видом благотворительного фонда. При перечислении
пожертвований редко кто из людей проверяет информацию о деятельности фонда. Популярная
схема обмана – проведение розыгрышей и лотерей. Злоумышленники рассказывают о
победе и вручении ценного приза, для получения которого необходимо оплатить
доставку.

Списать деньги могут не только с карты и электронного
кошелька, но и с баланса мобильного телефона. Старый трюк, когда человеку
поступает смс сообщение с просьбой родственника пополнить баланс телефона. При
этом указывается, что проситель попал в беду, а все подробности сможет рассказать
позднее. Желая выручить родного человека, пользователь отправляет деньги на
чужой номер. Вернуть перечисленные средства после разоблачения обмана
практически невозможно.

Другой вариант — абоненту, чей номер привязан к аккаунту
социальных сетей, приходит смс для подтверждения разблокировки учетной записи.
После ввода кода деньги исчезают в неизвестном направлении.

Что делать в первую очередь

Если мошенникам удалось списать деньги с карты, электронного
кошелька (Киви, Яндекс.Деньги и др.) или мобильного номера, необходимо срочно
обратиться в банк, платежную систему или к оператору сотовой связи для
урегулирования вопроса.

Если перечислил мошенникам на банковскую карточку или расчетный счет

В случае, когда
человек по своей воле перевел деньги третьему лицу, необходимо в течение 24
часов обратиться в банк и сообщить об ошибочном переводе. Если нет
возможности сразу посетить банк и оставить заявление, нужно позвонить на
горячую линию. Если клиент оформил перевод по своей инициативе, то вернуть
потраченные средства будет очень непросто. Ведь фактически пользователь дал
согласие на проведение операции.

При хищении средств со счета необходимо подать в банк вместе
с заявлением объяснения, что деньгами воспользовались мошенники незаконно. Банк
обязан вернуть всю сумму, которая была украдена. Следующий шаг – обращение в
полицию. Если представители правопорядка расценят ситуацию как хищение средств,
на злоумышленника будет заведено уголовное дело. Если банк ответил отказом на
запрос вернуть украденные с карты или счета средства, можно смело обращаться в
суд за защитой своих интересов.

С целью предотвращения случаев несанкционированного
снятия денег со счетов пользователей был разработан закон о сомнительных
банковских операциях. Любые действия, которые вызывают у банка подозрения,
будут приостанавливаться до тех пор, пока клиент не подтвердит, что перевод он
осуществляет по своей воле.

При обнаружении сомнительной операции банк блокирует
полностью счет клиента. Невозможным становится не только перевести деньги, но и
снять наличные в банкомате. Так действуют, например, Сбербанк и банк «Тинькофф».
Разморозить счет можно после обращения клиента на горячую линию или при личном
визите в банк.

В личном кабинете Сбербанк Онлайн можно увидеть, что
транзакция приостановлена до обращения клиента в банк. К подозрительным
операциям могут быть отнесены:

• перевод на счет стороннего банка;
• крупная сумма перевода или снятия наличных.

«Тинькофф» может потребовать от клиента не только согласия
по телефону, но и документального подтверждения личности клиента и
целесообразности перевода.

Возможно ли вернуть деньги на электронный кошелек

Если деньги мошенникам были перечислены с электронного
кошелька (Яндекс. Деньги, QIWI,
WebMoney и др. ),
необходимо обратиться в службу поддержки электронной платежной системы. При
обращении нужно указать, что перевод был совершен ошибочно. Чем быстрее
пользователь свяжется со службой поддержки, тем выше шансы сохранить свои
сбережения.

Если злоумышленник не успел воспользоваться деньгами, то
средства блокируются и возвращаются отправителю. При несанкционированном снятии
денег нужно установить личность получателя и подать заявление в полицию о факте
мошенничества. Далее подается иск в суд с требованием взыскать деньги с
получателя платежа.

Как вернуть средства на телефон

Если обнаружено, что со счета мобильного телефона украдены
деньги, нужно незамедлительно связаться с оператором связи. Сотрудник компании
сотовой связи поможет заблокировать сим-карту и даст информацию о последних
транзакциях. Далее необходимо обратиться в офис обслуживания и запросить детализацию
звонков и смс. Оператор не имеет права разглашать персональные сведения
абонентов, поэтому для розыска мошенника нужно обратиться с заявлением в
полицию.  Если деньги по ошибке
переведены на счет другого абонента, можно связаться с получателем платежа и
попросить взамен пополнить ваш номер.

Средства могут быть списаны при ошибочном звонке или смс на
платные номера. Это могут быть различные смс-рассылки с предложением
пожертвовать деньги, выгодной распродажей и т.д. В ответ предлагается отправить
смс или совершить звонок. Если пользователь попадается на уловку и звонит на
незнакомый номер, с баланса мобильника снимается значительная сумма.

Порядок действий в такой ситуации:

• связаться с оператором и сообщить о несанкционированном
  списании средств;
• обратиться в полицию с заявлением.

Операторы часто идут навстречу пострадавшим абонентам и
компенсируют потраченные средства. Номер мошенника, с которого производится
смс-рассылка, блокируется.

Шансы вернуть отправленные деньги

В ситуациях, когда деньги похищены злоумышленниками с карты,
электронного кошелька или мобильного телефона, есть большая вероятность, что
украденные средства удастся вернуть. Главное не затягивать с обращением в банк
или платежную систему. Если мошенник не успел снять и перевести деньги, то
банк, платежная система или оператор могут аннулировать платеж, заблокировать
сумму и вернуть ее отправителю. В случае с телефонным мошенничеством возврат
денег затруднен. Сим-карты злоумышленников часто оформлены в других городах на
чужое имя либо были украдены.

При попадании в неприятную ситуацию, связанную с
перечислением средств мошенникам, не стоит опускать руки. Шансы вернуть
собственные сбережения есть всегда, а обращение в полицию и суд поможет найти
афериста и заставить компенсировать потери.

Читайте также

Если перевели деньги на карту мошенникам. Как их вернуть?

С каждым днем все больше людей сталкиваются с мошенничеством, при чем обычно обман происходит при покупках в интернете, ведь для того, что бы купить какую либо вещь в интернете люди пользуются банковскими картами или электронными кошельками, оплата происходит мгновенно и порой люди понимают, что перевели деньги мошеннику сразу же после транзакции и в статье я расскажу, как вам действовать в случае если вы перевели деньги на карту мошенникам!

Если вы оплатили покупку на сайте но товар не получили?

Первым делом в такой ситуации обратитесь в отделение полиции и написать заявление о мошеннических действиях. Какой то унифицированной формы заявления не существует, заявление пишется в произвольной форме и передается дежурному.

В заявлении вы обязательно должны описать следующие моменты:

1. Изложите суть ситуации, что произошло, по каким причинам вы считаете что вы попали к мошенникам;
2. Указываем адрес веб сайта, укажите контакты которые были указаны на сайте (номера телефонов, адреса), в разделе контакты. Если был какой то договор, то приложите его. Укажите какой товар был приобретен, или какую услугу вы оплатили, сумма которую вы перевели.

Уполномоченное лицо обязано принять заявление и в течении 3 дней с момента принятия заявления по факту происшествия должна быть проведена проверка, которая проводится на основании статьи 144 Уголовно Процессуального Кодекса РФ, по итогам проверки выносится решение о возбуждении уголовного дела.

В полиции вам должны выдать копию заявления, с копией идем в банк с карточки которого вы перевели деньги, обращаемся в службу безопасности банка. Если реквизиты по которым вы переведи деньги были указаны верно, то платеж 100% прошел и банк не сможет вам сразу же вернуть деньги, отозвать уже совершенный платеж не получится. В банке могут отследить куда были переведены деньги и возможно получатель все будет найден, но деньги возвращать придется через суд. Судиться придется потому что добровольно вам деньги не вернут, такое бывает редко и то если сильно напугать получателя. Но так как вы переведи ему деньги и никакого товара не получили, то действия получателя денег попадают под статью 1102 Гражданского Кодекса РФ, неосновательно обогащение. Поэтому вам необходимо собрать хорошую доказательную базу для суда. Действия продавца могут попасть под действия статьи 159 Уголовного Кодекса РФ, мошенничество и если будет состав преступления, то продавец будет привлечен к уголовной ответственности.

Успех здесь зависит от того, будет ли найден мошенник, надежно ли он спрятался, ведь если мошенник не опытный, то он мог оставить следы и оперативники легко на него выйдут и тогда вам удастся вернуть ваши деньги и привлечь мошенника к ответственности, а если мошенник не будет найден, то шанс вернуть деньги будет равен нулю. Банк просто так деньги не вернет, да и не обязан это делать, так как вы сами перевели деньги, никто вас к этому не принуждал и банк не несет ответственность за ваши добровольные действия.

Статистика показывает, что подобные дела не часто доходят до суда, так как мошенника найти довольно часто не удается, в этом то вся и проблема, то ли у оперативников нет желания искать мошенника, то ли дел много, то ли технические средства не позволяют.

Я вам посоветую сразу же после подобного случая обратиться не только в полицию, но и к адвокату или юристу, он вам подскажет, как действовать, что бы не допустить ошибок, я могу дать вам только общие рекомендации, так как каждая ситуация уникальна и дать универсальный совет не получится.

Что делать если вы перевели деньги на карту мошенникам?

Если перевели деньги на карту мошенника и понимаете, что допустили ошибку, то первым делом позвоните на горячую линию банка с карты которого была совершена транзакция. Объясните ситуацию оператору ситуацию, у банка есть возможность незамедлительно заблокировать карту получателя и оператор сразу же вас проконсультирует по дальнейшим действиям. Блокировка карты получателя, не позволит ему снять деньги быстро и у вас есть шанс заморозить ваши деньги и шанс их возврата повышается.

Чем быстрее вы обратитесь со звонком в банк, тем больше у вас шансов вернуть деньги, так как операция по переводу денег не производится мгновенно, так как сначала происходит перевод информации, а само перемещение денег происходит немного позже и скорость обращения в банк очень важна, так как если деньги еще не перевелись, то вы успеете отменить транзакцию через оператора и деньги останутся у вас. Но здесь так же важно понимать, что отмена операции может быть произведена, только при вашем личном визите в банк, так как банку необходимо идентифицировать вас и потребуется паспорт.

Далее как обычно идем в полицию и пишем заявление по факту мошеннических действий, заявление как мы уже говорили пишется для того, что бы органы правопорядка провели проверку и возбудили по данному факту уголовное дело или установили личность мошенника. Но как говорилось выше, сотрудники полиции даже при установлении личности злоумышленника и факта мошенничества, не в силах вернуть вам деньги, так как возврат происходит только в судебном порядке. Полиция только может возбудить уголовное дело по статье 159 УК РФ, или вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Если факт мошенничества все же будет доказан, то необходимо будет составить и подать гражданский иск к виновному лицу на основании статьи 1102 ГК РФ и взыскать денежные средства которые вы перевели, как неосновательно обогащение.

Если у вас остались вопросы, то задайте их на сайте нашему юристу, он вас проконсультирует и расскажет как вам действовать в вашем конкретном случае. 

Об авторе:

Юрлов Игорь. Практикующий адвокат по уголовному праву. Ежедневно оказывает квалифицированную помощь физическим и юридическим лицам, в отношении которых были возбуждены уголовные дела в сфере мошенничества, 158-168 УК РФ, а так же по статьям 228, 105 УК РФ. Общий стаж в должности адвоката с 2009 года. До 2009 года 5 лет работал оперативником. В 1995 году закончил НГУЭУ-НИНХ – Новосибирский государственный университет экономики и управления ‘НИНХ’.

Как вернуть деньги, если перевел их мошеннику?

В условиях развития финансовых услуг, предоставляемых в интернете, риск стать жертвой мошенничества растет в пропорциональной зависимости. Но как быть доверчивому пользователю, который желает вернуть деньги, если перевел их мошеннику? Рекомендации, озвученные в данной статье, помогут частично или полностью решить проблему и предотвратить повторное попадание в неприятную ситуацию.

Как вернуть отданные злоумышленнику деньги

Можно выделить несколько эффективных способов, которые помогут вернуть перечисленные мошенникам деньги:

1. Обращение в банк. Если речь идет об ошибочном переводе средств или внесении денег на карт-счет злоумышленника, нужно поспешить в банк или обратиться по телефону горячей линии для жертв мошенничества. У потерпевшего есть 24 часа с момента выполнения транзакции. Для подтверждения операции нужно предоставить соответствующий чек или платежную квитанцию.
2. Юридическая помощь. Разговор пойдет о квалифицированных юристах, но никак не о «коллекторах». В последнем случае есть риск столкнуться с очередной мошеннической схемой. Только опытный юрист может составить корректную претензию в суд.
3. Полиция. Если банк отклонил заявление о необходимости возврата средств, нужно обращаться в полицию. В ходе расследования будет принято решение: выносить постановление либо отказать жертве в возбуждении уголовного дела.

к содержанию ↑

Судебные разбирательства

Если жертва планирует обратиться в суд, придется опять-таки посетить ближайшее отделение полиции в течение 2 суток с момента выполнения перевода. К заявлению нужно приложить квитанции, которые подтверждают факт перечисления денег. В обращении нужно изложить как можно больше сведений относительно случившегося:

• наименование веб-сайта;
• информацию о договоре-оферте;
• характеристики услуги или товара, за который была произведена оплата;
• контактные сведения мошеннической организации и пр.

Заявление имеет произвольную форму. При этом полиция не имеет права на отказ в принятии обращения. Далее стражи порядка занимаются сбором информации по делу. Полицейские запрашивают информацию в банке, который обязан выдать сведения об аферисте. После дело передают в суд, где потерпевший может потребовать принудительного возвращения денег. Если жертва «сотрудничала» с сайтом-однодневкой, то уголовное дело с большой вероятностью не дойдет до суда. В ряде ситуаций следователи не могут найти мошенника, который зарегистрировал домен на подставное лицо.к содержанию ↑

Информация к сведению

Чтобы уберечь себя от обмана в сети, нужно попытаться найти счет или номер карты потенциального злоумышленника в любом популярном поисковике. Если выдача многократно демонстрирует аналогичный номер, стоит отказаться от сотрудничества с таким человеком или «компанией». Дополнительную информацию можно найти на сайте ФНС, проверив налоговые реквизиты компании. Если в реестре отсутствую какие-либо сведения, нужно насторожиться. Научитесь сотрудничать только с авторитетными фирмами, присутствующими на рынке много лет.

Велик риск встретить мошенника на страницах пресловутого Яндекс-Маркета. Здесь представлены флагманские интернет-магазины СНГ. Зайдя на известный сайт, нужно проверить его домен до выполнения транзакций. В сети можно встретить так называемые сайты-двойники. Их создают для кражи персональных данных и денежных средств. Обычно они ничем не отличаются от известного «двойника». Разницу можно найти только в названии домена.к содержанию ↑

Возврат онлайн-переводов

В некоторых банках, среди которых числится Сбербанк, опция виртуальный перевод сопряжена с возможностью его возврата. Это возможно благодаря тому, что после 9 вечера перечисленные средства находятся в банковском «буфере обмена» до 9 часов утра следующего дня. В этот период можно отметить необработанный платеж и вернуть деньги. Если средства уже отправлены, для их возврата придется потрудиться. Нужно учесть, что банк — всего лишь посредник. Поэтому требовать от него возврата денег бессмысленно. Без соответствующего судебного постановления банковская организация не может изымать средства у одного клиента в пользу другого.к содержанию ↑

Популярные схемы обмана владельцев банковских карт

Когда речь идет о мошеннических переводах на карту, актуальны следующие схемы:

1. Просьба о помощи. Жертве звонит «родственник» и говорит, что он попал в беду. Беседу резко прекращает «следователь», обещая решить проблему за определенную сумму. В таких случаях испуганная жертва может собственными руками лишить себя сбережений или даже совершить преступление, дав взятку.
2. Блокировка карты. Потерпевший получает СМС, утверждающее, что карта заблокирована, и предлагающее инструкцию для оперативного решения проблемы. Этот мануал обязательно включает в себя перевод определенной суммы денег, позволяющей разблокировать карту. Деньги тут требуют перечислить на счет или на телефонный номер.

Статистика неумолима: по телефону чаще всего обманывают пожилых людей, которые очень тревожатся о близких. Плюс, у стариков нередко встречаются проблемы со слухом, поэтому они не могут точно распознать голос на другом конце провода. Это же актуально в случае с онлайн-мошенничеством. Ведь пожилые люди далеки от правил виртуальной жизни. В финале статьи можно сделать вывод о том, что мошеннические переводы — это обратимый процесс, который займет немало времени и отнимет много сил.

Как вернуть переведенные мошенникам деньги на карту Сбербанка

Автор Силуанов Антон На чтение 5 мин. Просмотров 33 Обновлено 10.08.2017

Один из основных видов мошенничества – это работа с пластиковыми картами. В арсенале злоумышленников существует масса вариантов и способов, как обмануть доверчивого человека. Можно ли вернуть деньги, если перевел на счет мошенника и как не попасть в подобную ситуацию? Главное, что требуется от владельца пластиковой карты – это внимательность и бдительность.

Виды мошенничества

Многие клиенты банков сомневаются в уровне безопасности, предлагаемой организацией. На самом деле большая часть мошеннических операций осуществляется благодаря беспечности самих владельцев пластика. Вернуть деньги со счета мошенника в некоторых случаях достаточно просто, однако не всегда удается реализовать данную процедуру.

В первую очередь стоит понять, как действуют злоумышленники и обезопаситься от подобных уловок. Взломать сервера банка – это сложнейшая операция, которой никто не будет заниматься. Проще сделать так, чтобы человек добровольно отдал требуемую информацию. Поэтому мошенники используют следующие уловки:

• Слезливые истории. Имеется большое количество общественных организаций и фондов, которые занимаются сбором помощи для тяжелобольных, детей-инвалидов и людей, попавших в тяжелую ситуацию. Злоумышленники используют эти данные, создают свой сайт, где размещают идентичную информацию, но уже с личными реквизитами. Таким образом, люди переводят деньги мошенникам, а не тем, кто действительно нуждается.
• Прямой подход. Часто можно встретить людей, которые не до конца понимают принципы работы интернет-банкинга и сайтов, на которых осуществляются покупки товаров/услуг. Неоднократно случались ситуации, когда владелец счета сообщал секретные данные на веб-странице, разработанной мошенником. Нельзя рассказывать ПИН-код, секретное слово, код безопасности и другую конфиденциальную информацию.
• Интернет-обман. Принцип действия похож на вторую схему, однако в данном случае операция реализуется иначе. Злоумышленник не пытается выудить секретную информацию. Мошенники просто создают сайт по типу интернет-магазина, который работает по частичной/полной предоплате. Несложно догадаться, что после осуществления выплаты, сайт пропадает, а товар не приходит.

Вернуть деньги со счета мошенника при использовании данных схем достаточно сложно. Это далеко не все методы, которыми они пользуются. Не так давно можно было столкнуться с ложными банкоматами, второй клавиатурой, которая запоминала ПИН-код/другими устройствами. Банкам удалось в большинстве подавить подобные способы воровства денег с карт клиентов.

Кроме обращения с проблемой в банк, для возврата денег с карты мошенников потребуется написать заявление в полицию

Способы защиты банковской карты от мошенников

Чтобы не попасться на уловку злоумышленников, необходимо соблюдать простые правила. Важно понимать, что пластиковая карта – это платежный инструмент, на котором хранятся деньги. Поэтому и относиться к носителю нужно подобающим образом. Вернуть деньги со счета мошенников получается не всегда и это главная причина, по которой требуется соблюдать ряд профилактических мер. К ним относятся:

• При утере сотового телефона, подключенного к системе мобильного банка, необходимо моментально заблокировать услугу. Данный процесс реализуется в офисе учреждения, посредством написания специального заявления;
• Нельзя указывать данные карты/ПИН-код на сторонних ресурсах, которые выглядят подозрительно и требуют слишком много информации. Для осуществления покупки в интернет-магазине требуется лишь карточный номер и CVC-код. Если мошенники получат доступ к счету удаленным путем, то можно забыть о возврате денег;
• Многие клиенты банков могли столкнуться с ситуацией, когда на телефонный номер приходит проверочный код, после чего СМС с неизвестного номера, в сообщении которого говорится, что была совершена ошибка и код требуется отослать по определенному номеру. Ни в коме случае нельзя этого делать. Злоумышленник пытается перевести деньги клиента, но для этого требуется код активации.

Данные меры предосторожности позволят значительно повысить уровень безопасности, однако можно ли вернуть деньги, если они были переведены на счет мошенника? Операция не простая, иногда реализовать ее не удается, но есть несколько способов, которыми необходимо воспользоваться.

Переведенные мошенникам деньги с карты Сбербанка можно вернуть через интернет-банкинг, если платеж находится в обработке, и еще не исполнен

Как вернуть деньги, переведенные на карту Сбербанка

При добровольном и самостоятельном переводе средств на счет злоумышленника, совершить возврат практически невозможно. Другое дело, если сумма была снята без участия владельца пластика. В любом случае, требуется незамедлительно сообщить о проблеме в банк и написать заявление о возврате средств. Рекомендуется обратиться в правоохранительные органы.

Это шаг, единый для всех банков. Деньги могут быть возвращены, только при доказанном акте мошенничества. Процедура может занять длительный промежуток времени, но в итоге денежная сумма будет возвращена.

Также для возврата денег, переведенных мошеннику, стоит обратиться непосредственно в службу безопасности кредитно-финансового учреждения. Данная структура заинтересована в репутации организации, действуют они достаточно быстро и оперативно, чаще, даже лучше, чем полиция. Для этого потребуется составить заявление о факте мошенничества и передать сотрудникам отдела безопасности.

Самый простой вариант подходит для владельцев интернет-банкинга. Транзакцию можно отменить, пока она находится в стадии обработки или вовсе затребовать возврат денег и отмену операции в течение 24 часов. Подобную услугу предлагают не все удаленные сервисы, поэтому стоит уточнить, имеется ли она в наличии.

Заключение

В целом, ответ на вопрос, можно ли вернуть деньги, если перевел на счет мошенника в Сбербанке или другом банке, является положительным. Но стоит помнить, что действовать требуется незамедлительно. При обнаружении обмана, следует позвонить на горячую линию банка и попросить аннулировать платеж. Если это произойдет сразу же после транзакции, то деньги можно вернуть даже без остальных процедур.

5 онлайн-уловок, которые мошенники используют для несанкционированных транзакций по вашей кредитной карте, банковскому счету

Вот 5 основных видов мошенничества, связанных с деньгами и способы защиты от них ваши банковские счета:

Владельцы банковских счетов в стране, вероятно, становятся свидетелями лучших из времена, когда дело доходит до совершения банковских операций. Благодаря передовым технологиям управлять банковскими счетами и даже переводить средства стало проще, чем раньше. Однако для простоты операций необходимо также позаботиться о безопасности банковских счетов.В то время как банки, со своей стороны, продолжают ужесточать меры безопасности, каждый владелец банковского счета или пользователь электронного кошелька должны обеспечивать безопасность своей учетной записи.

Мошенники и интернет-хакеры всегда рыщут в поисках лазеек в системах безопасности банков или данных, которые могут быть получены от отдельных пользователей по незнанию или сознательно. Есть несколько способов, которыми эти мошенники могут взломать систему безопасности и совершить мошеннические транзакции для снятия или перевода средств со своего счета или электронных кошельков.Некоторые из мошеннических методов включают кражу личных данных, фишинг, клонирование, Smishing и Vishing. В большинстве этих недобросовестных способов, по крайней мере, одна общая вещь — это номер вашего мобильного телефона. Любой доступ к вашему мобильному телефону, осознанный или неосознанный, имеет более высокие шансы на совершение финансового мошенничества.

Вот 5 основных видов мошенничества, связанных с деньгами и способы защиты от них ваших банковских счетов:

1. ФИШИНГ

Фишинг связан с ловлей рыбы путем бросания наживки в воду.В мире банковского дела фишинг — это вид мошенничества, который включает кражу личной информации, такой как идентификатор клиента, PIN-код в Интернете, номер кредитной или дебетовой карты, срок действия карты, номер CVV и т. Д., Через электронную почту и другие средства, которые, как представляется, поступают от законный источник. Используя такие конфиденциальные данные, мошенники совершают несанкционированные транзакции с кредитной карты, дебетовой карты или банковского счета человека.

Чем занимаются мошенники

Иногда фишеры также используют телефон (голосовой фишинг) и SMS (Smishing) для сбора конфиденциальных финансовых данных от владельцев счетов, выдавая себя за должностных лиц банка.Чаще всего мошенники отправляют владельцам учетных записей поддельные электронные письма с просьбой срочно подтвердить или обновить информацию об учетной записи, щелкнув ссылку в электронном письме. После нажатия на ссылку пользователь попадает на поддельный веб-сайт, который выглядит почти так же, как официальный сайт банка. Введенная здесь информация используется мошенником для его личной выгоды.

Как защитить себя от фишинга

Всегда проверяйте URL-адрес при входе на веб-сайт банка или кредитной карты.Чрезвычайно важно проверить, есть ли в конце «https: //» буквы «s». «S» означает «безопасный», что означает, что страница защищена и зашифрована. Любой поддельный веб-сайт будет иметь адрес, начинающийся с «https: //», а «s» будет отсутствовать. Этой практике следует особенно придерживаться на веб-сайтах банков или на любых сайтах, которые заставляют вас проводить наши финансовые операции.

Затем проверьте значок замка в правом верхнем или нижнем углу окна браузера. Наличие Padlock гарантирует сертификат безопасности для этого веб-сайта.

DOs

• Для входа в систему всегда лучше вводить адрес веб-сайта в адресной строке веб-браузера, чем переходить по какой-либо ссылке.
• Убедитесь, что в вашей системе установлена ​​последняя версия антивирусного и антишпионского ПО с брандмауэром и другими исправлениями безопасности.

НЕ НУЖНО

• Не нажимайте ни на какие ссылки, полученные в вашем электронном письме, которые кажутся подозрительными или из неизвестных источников.
• Не отправляйте какую-либо конфиденциальную информацию, особенно связанную с банковским счетом или реквизитами карты, по электронной почте или по телефону, даже если электронное письмо или звонок поступают от органов власти, таких как Департамент подоходного налога, RBI или любого другого государственного ведомства.
• Не пытайтесь совершать финансовые транзакции через доступ к сетевому банкингу или кредитной или дебетовой карте с компьютеров в общественных местах, включая интернет-кафе.

2. SMISHING

В следующий раз, когда вы получите SMS на свой телефон, будьте осторожны, так как это может быть операция Smishing.В Smishing люди получают на свои телефоны мошеннические SMS-сообщения со ссылкой с просьбой нажать на нее. При нажатии на мошеннический веб-сайт и его посещении на телефон может быть загружен вредоносный контент. В конечном итоге это помогает мошенникам собирать данные с вашего телефона.

Что делают мошенники

Во-первых, вы получаете SMS с просьбой сообщить данные карты или счета, поскольку вы выиграли призовые деньги. Вас могут даже попросить щелкнуть ссылку, чтобы перейти на веб-сайт и оставить там информацию.Детали, переданные лицу, инициировавшему SMS, затем используются для проведения мошеннических операций со счетом клиента, что приводит к финансовым потерям.

Как защитить себя от Smishing

Возьмите за правило никогда никому не сообщать свою личную или финансовую информацию с помощью SMS, звонков или электронной почты. Такие смс лучше удалять сразу после обращения в банк.

3. VISHING

Получили звонок из банка с просьбой предоставить данные карты или банковского счета? Помните, что банки никогда не звонят, чтобы получить такие конфиденциальные данные, и, следовательно, никогда не сообщают информацию никому, кто звонит по номерам карт.Звонки совершают мошенники, выдающие себя за банковских служащих. Vishing — это одна из таких попыток, когда мошенники пытаются получить вашу личную информацию, такую ​​как идентификатор клиента, пароль Net Banking, PIN-код банкомата, OTP, срок действия карты, CVV и т. Д., С помощью телефонного звонка.

Чем занимаются мошенники

Чтобы завоевать доверие, мошенник сообщает, что он или она является сотрудником банка или представителем RBI. Это помогает им побуждать клиентов делиться своей личной информацией. Они создают ощущение срочности, ссылаясь на такие причины, как повторная активация учетной записи или отправка новой карты и т. Д.Если такие данные будут предоставлены, на счету клиента могут быть мошеннические действия и транзакции без его ведома.

Как защитить себя от Вишинга

Не сообщайте никому никакой личной информации, такой как идентификатор клиента, PIN-код банкомата, OTP и т. Д., По телефону, SMS или электронной почте. в том числе выдававшие себя за банковских служащих. Лучше позвонить по номеру обслуживания клиентов банка, который указан на обратной стороне вашей карты или на сайте банка.

4.КЛОНИРОВАНИЕ / СКИММИРОВАНИЕ

Важно проявлять особую бдительность при использовании кредитных и дебетовых карт, особенно в банкоматах или в торговых точках, где используется считывающая машина. Мошенники осуществляют мошенничество, клонируя карту и получая данные карты для совершения неавторизованных транзакций. Клонирование — это процесс копирования данных карты с помощью технологий или программного обеспечения и последующего переноса их на другую карту. Устройства, используемые для копирования такой информации с карт, также называются скиммерами. Следовательно, клонирование также называется скиммингом.

Чем занимаются мошенники

Скиммер — это электронное устройство, которое стратегически присоединяется к части банкомата с целью сбора данных с дебетовой или кредитной карты пользователя. Также в скиммере есть карта памяти, на которой хранятся данные. Позже мошенник использует эту информацию для создания клонированной карты. Поскольку для снятия требуется ПИН-код банкомата, обычно рядом с клавиатурой устанавливается камера для его снятия. Также клонирование карты может произойти, если телефон будет передан в ненадежную мастерскую по ремонту мобильных телефонов.

Клонирование также может привести к замене SIM-карты, при которой мошенники могут получить новую SIM-карту, выпущенную на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона, через поставщика мобильных услуг. После этого они получают OTP на эту поддельную SIM-карту и начинают снимать средства с вашего банковского счета.

Как защитить себя от просмотра снимков

Проведите проверку клавиатуры банкомата и окружающих предметов. Ищите скрытые камеры. Никогда не передавайте свою карту банкомата кому-либо в помещении. Если вы обнаружите, что номер вашего мобильного телефона не работает в течение значительного времени, это может означать проблемы.Свяжитесь с оператором связи и узнайте причину, так как это могло быть мошенничество. Кроме того, зарегистрируйтесь для получения уведомлений по SMS и электронной почте, чтобы получать информацию о действиях на своем банковском счете.

5. КРАЖА ЛИЧНОСТИ

Кража личных данных в основном относится к созданию фальшивой личности, аналогичной исходной, с целью совершения мошеннических транзакций. Когда кто-то использует личную информацию другого лица для вывода средств из банков, получения кредитных карт и т. Д., Это называется кражей личных данных.

Чем занимаются мошенники

Методы, используемые мошенниками при осуществлении кражи личных данных, включают фишинг, вишинг, Smishing или другие средства. Идея состоит в том, чтобы фиксировать детали, которые могут помочь им в проведении мошеннических транзакций.

Вот как защитить себя

Неукоснительно относитесь к своей карте и банковским данным. Никогда не делитесь с кем-либо лично, так как об этом не просит ни один банк. Старайтесь не переходить по ссылкам электронной почты любого характера. Продолжайте обновлять контактные данные по мере их изменения, а также регулярно меняют пароли.Будьте осторожны, передавая карты для считывания в любом торговом учреждении.

Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, рассчитайте свой налог с помощью калькулятора подоходного налога, узнайте о самых прибыльных, проигравших и лучших фондах рынка. Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

Financial Express теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.

Как украденный номер кредитной карты приносит деньги мошеннику — Thiefhunters in Paradise

Все эти разговоры об украденных кредитных картах и ​​«скимминге».» И что? Что происходит после того, как вы протащили свою карту через взломанный банкомат, бензоколонку или дверь банка?

Ребенок, компьютер и умная аферистка, играющая в систему, — это все, что нужно, чтобы заработать большие деньги, не выходя из дома. Для мошенников с кредитными картами, таких как подросток, называющий себя «d0g», это просто покупки в Интернете. Он не занимается продажей товаров, наличными чеками и не посещает пункты выдачи заказов. Его задница никогда не покидает кресла, его пальцы не отрываются от клавиатуры, его глаза не отрываются от экрана.

Как работает мошенничество с украденной кредитной картой

По словам Патрика Ламберта, который пробежался по подпольным «кардерным сайтам», на которых продается информация с украденных кредитных карт, все дело в покупках. Купите один за несколько долларов и просто отправляйтесь за покупками! Ну… не совсем так.

Что делать мошеннику с кредитными картами: покупать дорогие товары в Интернете и отправлять их домой? Конечно нет. В своем интервью со злонамеренным хакером, зарабатывающим более 10 000 долларов в неделю, [Edit 7/8/13: Lambert снял свою увлекательную и поучительную статью.] Ламберт сообщает, как легко найти и использовать эти сайты кардеров и как превратить горячую кредитную карту в наличные:

Итак, наконец, последний вопрос, который у меня был, заключался в том, как им удается получать реальные, физические товары с помощью украденной кредитной карты, не разглашая свой адрес. Мне объяснили, что все, что ему нужно сделать, это разместить на eBay рекламу популярных товаров, которых у него на самом деле нет. Затем, когда кто-то покупает его, он поворачивается и покупает тот же товар в каком-нибудь интернет-магазине с купленными номерами CC и указывает адрес покупателя на eBay в качестве места доставки.Он заставляет эти магазины отправлять товары напрямую своим покупателям и получает за них чистые деньги, которые он может потратить как угодно. Это разновидность отмывания денег в Интернете. И, очевидно, причина того, что эти украденные номера продаются так дешево, заключается в том, что подавляющее большинство из них либо уже аннулированы, либо исчерпаны.

Теперь меня интересует широкоформатный профессиональный принтер, который я продал в списке Крейга: неужели я невольно продал его похитителю документов и послушно отправил невиновному третьему лицу, которое предоставило вору чистые деньги? Так могло бы сработать, по крайней мере, если бы я был магазином, принимающим платежи по кредитным картам.В моем случае мне заплатили через PayPal, и средства были очищены. Может ли вор финансировать PayPal с помощью украденной кредитной карты? Я не уверен…

Вы можете увидеть, как работает эта трехсторонняя афера. Невинный и ничего не подозревающий покупатель товаров дает чистые деньги в обмен на настоящие товары, и ему нечего делать. Торговец продает товары и получает оплату с помощью украденной кредитной карты. d0g сидит посередине, дергая за ниточки и ловя деньги. Легко!

Но есть еще кое-что, как Ламберт узнал от d0g. «Совершить преступление, разбогатеть на украденных личностях, действительно легко.Самое сложное — заметать следы, и 90% вещей, которые делают эти люди, совершаются с единственной целью — прикрыть себя ».

Это будет включать подписку на VPN (безопасный и анонимный веб-туннель) и финансирование анонимной системы онлайн-платежей.

Этот вид «взлома» (я бы его не назвал) может быть осуществлен в большом или очень маленьком масштабе, но в любом случае легко и причинит серьезный финансовый ущерб. Если правда, что один мошенник с кредитными картами (например, d0g, подросток) может заработать более 10 000 долларов в неделю с низким риском быть пойманным, ясно, что это призвание привлечет легионы практиков.Понятно также, что наша платежная система нуждается в ремонте.

* * *

22/12/15 Примечание для ХАКЕРОВ: Я ценю, когда вы вносите дополнительные знания в сотнях комментариев ниже, но, пожалуйста, поймите, что этот пост не будет функционировать как доска сообщений для связи друг с другом. Проверьте это: все адреса электронной почты в комментариях ниже были удалены. Это делает человек (я), а не робот. Так что, пожалуйста, избавьте себя (и меня) от неприятностей. Прокомментируйте взлом кредитных карт, но не ищите здесь бизнес.Спасибо —BV

Позднее примечание: Увы, мне пришлось закрыть комментарии к этому сообщению из-за вымогательства. Однако ниже есть действительно интересные вещи. Спасибо за вклад!

Еще позднее замечание: Похоже, дни скиммеров могут быть сочтены благодаря Skim Reaper, устройству обнаружения размером с кредитную карту, которое мы можем погрузить в банкомат или кассовый терминал, прежде чем использовать его, чтобы определить его безопасность. Что ж, мы не будем использовать его в ближайшее время, по цене почти 500 долларов, но, допустим, менеджеры банковских отделений будут периодически проверять свои машины, а полиция может проверять случайные банкоматы.

Связанные

Не обманывайтесь онлайн-мошенниками: вот как защитить себя

Если бы незнакомец, которого вы впервые встретили в метро, ​​попросил вас дать ему 10 000 рупий, вы бы это сделали? У вас нет его контактных данных. У вас нет удостоверения личности. И нет, вы не знаете, вернут ли деньги.

Если вы качаете головой, презирая чистую наивность человека, который отдал бы свои кровно заработанные деньги, взгляните в зеркало.Это мог быть ты. Или, возможно, это вы, если бы вы были среди 36% людей, которых обманули в Интернет-мошенничестве, согласно опросу Telenor (см. «Рост заболеваемости …») в начале этого года.

Легкий доступ к жертвам — причина, по которой они легко преследуются мошенниками — используете ли вы смартфон или компьютер, вошли в социальные сети или оплачиваете онлайн-счета, покупаете гаджеты на веб-сайте электронной коммерции или снимаете деньги в банкомате, ты сидячая утка. Это помогает, если у вас плохие технические навыки, вы свободно доверяете и соблазняетесь легкими деньгами.

По данным RBI, в 2015–16 годах банки сообщили об 11 997 случаях, связанных с банкоматами, кредитными и дебетовыми картами, а также с мошенничеством в сети. Это, помимо 49 455 инцидентов кибербезопасности, включая фишинг, сканирование, вредоносный код, вторжение на веб-сайты и т. Д. (См. «Условия мошенничества»), о которых сообщила Индийская группа реагирования на компьютерные чрезвычайные ситуации (CERT-In) в 2015 году. Если, Однако вы принимаете во внимание незарегистрированные случаи, эти цифры являются лишь долей мошенничества, совершаемого в стране.

Новое поколение мошенников придумывает оригинальные способы обойти меры безопасности. «Раньше человек занимался взломом, сидя в гараже. Сегодня это более организованный рынок, на котором синдикаты по всему миру используют изощренные способы кражи личных данных », — говорит Мохан Джаяраман, управляющий директор Experian Credit Bureau (Индия), глобальной аналитической фирмы, которая только что запустила инструмент для измерить вероятность мошенничества в банковской и страховой сферах.

Мошенничество настолько широко распространено, что заместитель губернатора RBI С.С. Мундра подтвердил необходимость оказания помощи клиентам. «RBI изучает вопрос о том, следует ли издавать нормативные указания в отношении ограничения ответственности клиентов за мошеннические операции, возникающие в результате мошенничества и электронных банковских операций», — сказал он на мероприятии, организованном Советом по банковским кодам и стандартам Индии в мае этого года. год.

Но профилактика — лучший вариант, поэтому вам нужно защитить себя от вездесущих мошенников. На следующих страницах мы расскажем вам не только о различных методах работы, используемых мошенниками, но, что более важно, о способах обезопасить свои финансы и получить компенсацию в случае мошенничества.

Также читайте: Вероятно, вы станете жертвой онлайн-мошенничества? Узнать

ИНТЕРНЕТ-ШОПИНГ

Убедитесь, что веб-сайт, продавец и способы оплаты безопасны, прежде чем заходить на сайты электронной коммерции.

Нет сомнений в удобстве покупок в Интернете, будь то электронные гаджеты или бытовая техника, одежда или мебель. К сожалению, это также привело к появлению новых методов обмана и лазеек при продаже / доставке.

Порядок работы

При заказе через Интернет товар может вообще не быть доставлен или вы получите поддельный или поврежденный товар.Вы даже можете получить пустой пакет или, что еще хуже, наполненный камнями. Спросите 32-летнего Сантоша Кушваха из Газиабада, который в 2015 году заказал iPhone6 ​​стоимостью 46 000 рупий. «Упаковка была безупречной. Он был ламинирован, вес был правильным, и его не трогали. Но когда я его открыл, я обнаружил, что ящик наполнен камнями », — говорит он.

Проблема может возникнуть на любом этапе, для которого необходимо разбираться в процессе продажи и доставки. Есть сайты, которые продают и доставляют свои собственные продукты, такие как Fabindia.Есть и другие, которые служат платформой для различных продавцов. Это торговые площадки, такие как Flipkart, Amazon или Snapdeal, на которых размещаются продукты разных брендов и продавцов. Эти товары могут быть доставлены либо самим сайтом, либо продавцом. В большинстве случаев доставляет продавец. Некоторые сайты также предоставляют специальные услуги, при которых гарантируется качество продукта и доставка за дополнительную плату. Здесь сайт получает товары от других продавцов, но проводит проверки качества и доставляет их сам.Например, Flipkart собирается запустить FAssured, обещая улучшенный сервис доставки и более строгие проверки качества, в то время как Amazon Prime — платный сервис, который предлагает аналогичные преимущества своим участникам. Вот различные моменты, в которых может происходить мошенничество:

Поддельный веб-сайт: Технически подкованные мошенники создают сайты, которые выглядят как подлинные, с похожими логотипами и доменными именами. Некоторые могут создать фиктивный сайт с линейкой продуктов, которая существует только в Интернете. Цель — вытянуть деньги у уязвимых покупателей и исчезнуть.

Подлинный сайт, поддельный продавец: Если вы не получили товар, или он поврежден или поддельный, мошенничество может быть совершено продавцом или курьерской компанией, а не самим сайтом. Хотя такие сайты сканируют продавцов, которых они обслуживают, отсеивая мошенничества, проверяя себя или основываясь на рейтингах покупателей, невозможно определить всех мошенников.

Курьерская компания: Тут не может быть виноват и сайт, и продавец. Если они не выберут известного курьера и не обратятся к более дешевым однодневкам, вы можете получить фиктивную посылку.За поддельную доставку также может нести ответственность конкретный заблудший сотрудник курьерской фирмы.

Профилактические мероприятия

Проверьте сайт: Если вы хотите опробовать новые сайты, обязательно проверьте доменное имя. Убедитесь, что в URL есть https (а не только http) и значок замка, а также проверьте правописание сайта. Чтобы узнать, кому принадлежит конкретное доменное имя и подлинное ли оно, войдите в https: // реестр. в / WHOIS, который представляет собой доступный для поиска список всех доменов, зарегистрированных в настоящее время в мире.Если сайт не предлагает никаких контактных данных или имеет расплывчатую политику обмена или возврата, покиньте сайт. Вы также можете проверить рейтинг доверия компании на сайте http: // www. scamadviser.com, который предоставит вам всю информацию о фирме и о том, насколько безопасно делать покупки на сайте. «Убедитесь, что у компании есть подходящая инфраструктура, в которой вы можете отслеживать информацию о доставке и оплате», — говорит Джаяраман из Experian.

Проверить рейтинг продавца: Если вы выбрали уже существующий сайт, выберите услуги по обеспечению качества продукции, если таковые имеются.Если вы не хотите доплачивать, просмотрите отзывы и рейтинги покупателя, чтобы узнать, имеет ли он хорошую репутацию в отношении доставки. «Мы принимаем строгие меры в отношении продавцов, которые получают отрицательные отзывы о своих услугах или, как выяснилось, занимаются продажей поддельных продуктов в нарушение авторских прав или любых других применимых законов», — говорит представитель Flipkart.

Безопасная оплата: Что касается оплаты, избегайте прямых выплат продавцам. Выбирайте платежные сервисы, такие как PaisaPay, на eBay, которые гарантируют, что продавец не получит оплату от сайта до тех пор, пока продукт не будет доставлен, что защитит ваши деньги.Кроме того, не платите электронным банковским переводом, потому что трудно получить деньги, когда они вышли из банка. Выберите оплату кредитной картой с низким кредитным лимитом, которая используется исключительно для покупок в Интернете или наложенным платежом, чтобы минимизировать риск. «Важной мерой предосторожности является создание видеозаписи доставки, начиная с прибытия курьера и до вскрытия посылки, в одном цикле без перерывов», — говорит Кушваха. По его словам, это послужило доказательством и помогло ему вернуть свои деньги.

Если вас обманули ..

Первый шаг — связаться с сайтом или продавцом. Если это поддельный сайт, невозможно добиться возмещения ущерба. Считайте свои деньги потерянными.

Если вы выбрали безопасный сайт с гарантированной политикой обмена или возврата денег, вы можете написать на сайт, подробно описав мошенничество, детали продукта и способ оплаты, не указывая конфиденциальную информацию, такую ​​как номер вашего банковского счета и т. Д. сайт проведет его проверку в течение указанного времени и вернется.Если сайт не отвечает, вы можете передать жалобу на более высокий уровень, зарегистрировав жалобу на форуме по возмещению ущерба для потребителей округа или штата.

Хороший вариант — подать жалобу на досках / сайтах жалоб потребителей. Вы также можете загрузить свою жалобу или видео на сайты микроблогов, такие как Twitter, с указанием адреса компании. «Сайту требовалось время, чтобы решить мою проблему, но когда я разместил свое видео в Твиттере с его идентификатором, сайт немедленно ответил, и мои деньги были возвращены через четыре дня», — говорит Кушваха.

Также читайте: жаргоны о мошенничестве в Интернете, которые вы должны знать

СОЦИАЛЬНЫЕ СЕТИ

Будьте осторожны при взаимодействии на таких сайтах и ​​проведите проверку биографических данных, прежде чем отдавать деньги по уважительной причине.

Популярность социальных сетей, таких как Facebook, сайтов микроблогов, таких как Twitter, сайтов знакомств, онлайн-форумов по жалобам потребителей, благотворительных и краудфандинговых сайтов, породила новую группу мошенников, которые используют личную информацию, непреднамеренно размещенную участниками.

Порядок работы

Существуют различные сайты онлайн-покупок, которые требуют, чтобы вы входили в систему через Facebook или почту, и это может быть простой точкой входа для мошенников, которые могут неправомерно использовать ваши банковские реквизиты, номера телефонов или логин и пароль электронной почты для очистки вашей учетной записи.

Социальные сети: Остерегайтесь друзей друзей, которые просят у вас денег. Они могли взломать аккаунт вашего друга, создать дубликат, отправить запросы друзьям друга и попросить деньги.«Одна из моих родственников, мошенница, попросила денег у нескольких моих друзей в Facebook, и двое из них даже заплатили ей», — говорит Видья Награж, консультант из Ченнаи.

Форумы жалоб: Будьте внимательны при размещении информации на таких сайтах. «Я подал жалобу на неправильный номер банковского счета, который я предоставил сайту онлайн-покупок для возмещения», — говорит Варун Капила из Бангалора. «Мне позвонил человек, утверждающий, что он с сайта, и запросил правильный номер счета.Я ничего не подозревал и отдал ему. Моя учетная запись вскоре была уничтожена, но, к счастью, на ней не было слишком много денег », — добавляет он.

Краудфандинг и благотворительность: Несмотря на благородные настроения, с осторожностью давайте деньги без проверки заявлений спонсоров. 26 февраля 2016 года американка индийского происхождения Маниша Награни была арестована в США за сбор тысяч долларов посредством краудфандинга для покрытия расходов на лечение ее рака крови. Все это время она была совершенно здоровой.

Мошенничество со знакомствами: Хотя это более распространено за границей, в Индии это не совсем неизвестно. Если вы подружитесь с кем-то на сайте знакомств и этот человек начнет требовать деньги за поездку, чтобы встретить вас или другие чрезвычайные ситуации, медицинские или иные, знайте, что это мошенничество.

Профилактические мероприятия

Возможно, вы не сможете требовать возмещения ущерба или иметь законные права требовать деньги, потерянные из-за того, что вы сами добровольно предоставили деньги или информацию. Лучшее, что вы можете сделать, — это избегать этого.«Открывайте себя только людям, которых вы знаете в социальных сетях, — говорит Джаяраман. Не давайте деньги, не зная, как они будут использоваться, и убедитесь, что используете безопасные каналы оплаты, отдавая деньги на благотворительность или для краудфандинга.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Банковское мошенничество может быть одним из самых распространенных видов онлайн-мошенничества, но RBI находится в процессе снижения ответственности клиента.

По данным RBI, количество случаев мошенничества, связанного с банковскими операциями, включая карты, банкоматы и Интернет-банкинг, увеличилось с 8765 в 2012-2013 годах до 11997 в 2015-16 годах.«С введением функции безопасности« Чип и PIN »мы заметили значительное сокращение случаев мошенничества с кредитными картами», — говорит Виджай Ясуджа, генеральный директор SBI Card. Но огромный объем онлайн- и офлайн-транзакций делает его благоприятной почвой для мошенничества.

Порядок работы

По сути, единственный способ обмануть, когда дело доходит до банковских транзакций, — это кража личных данных, при которой данные вашей кредитной / дебетовой карты или данные вашего банковского счета украдены. Именно это воровство осуществляется мошенниками различными хитроумными способами.

Кража в Интернете: Во время совершения покупок в Интернете или оплаты счетов, если вы не выберете безопасный сайт или канал оплаты, легко украсть данные вашей карты путем перехвата данных. Вы можете быть перенаправлены на поддельный сайт или данные могут быть скопированы посредством регистрации нажатия клавиш. Pharming гарантирует, что у мошенника есть ваш банковский счет или номер кредитной карты и CVV, которые можно использовать для онлайн-транзакций. Вредоносное ПО или вирус также могут быть занесены на ваш компьютер, что обеспечивает доступ ко всем сведениям, хранящимся в вашей электронной почте.Если вы сохранили свои пароли и данные для входа, их можно легко украсть. «Помимо фишинга и вишинга, когда дело доходит до мошенничества, появляются вредоносные программы и инциденты, связанные со взломом», — говорит Санджай Силас, глава отделения банковского обслуживания Axis Bank.

Мошенничество с использованием SIM-карты: Это относительно новый метод, при котором мошенник связывается с оператором мобильной связи с поддельным удостоверением личности и получает дубликат SIM-карты. Ваша оригинальная SIM-карта отключена оператором. Мошенник генерирует одноразовый пароль (OTP), который появляется на его телефоне, и выполняет онлайн-транзакции.

Фальшивые звонки и электронные письма: «В последние несколько лет вишинг стал популярным, и это делается с помощью телефонного звонка. Клиенты, сами того не зная, сообщают свой номер CVV или OTP, который используется для кражи личных данных », — говорит Ясуджа. Бхарат Найду из Хайдарабада (см. Рисунок) знал лучше. «В прошлом году мне позвонили якобы из Ситибанка и сказали, что у меня скоро истечет срок действия моих баллов и они переведут их на новую карту, для чего мне нужно будет предоставить CVV старой карты. Я знал, что происходит, и дал им неправильный номер », — говорит он.Разочарованный после нескольких попыток узнать подробности, звонивший сдался. Через месяц ему поступил аналогичный звонок. В этот момент он позвонил в банк и попросил заменить карту. Вы также должны с подозрением относиться к любым письмам, в которых вас просят предоставить конфиденциальную информацию.

Приложения для мобильных телефонов: Есть некоторые приложения, которые ищут доступ к данным на вашем телефоне. Убедитесь, что приложение безопасно, потому что это простой способ для мошенников найти важную информацию, хранящуюся на вашем телефоне.

Общественные терминалы или Wi-Fi: Если вы используете ноутбуки в общественных местах или проводите мобильные транзакции через общедоступный Wi-Fi, они могут быть перехвачены и данные вашей карты украдены.

Снятие средств в банкоматах: Это еще одна горячая точка для мошенников, которые могут получить доступ к данным вашей карты и PIN-коду. Мошенники используют скрытые камеры и скиммеры для получения информации (см. Возможно, вас обманут?) Из банкоматов. Гириш Наир из Мумбаи (см. Рисунок) хорошо это знает. «Когда я пошел снимать деньги в банкомате, автомат остановился. Позже я понял, что деньги были сняты вскоре после того, как я уехал », — говорит он. Он считает, что трое мужчин в будке в то время сфальсифицировали банкомат и забрали наличные.

Профилактические меры Будьте начеку, установите защитные функции на свой телефон и компьютер и самообучитесь. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать мошенничества:

Зарегистрируйтесь для получения оповещений по SMS и электронной почте: Это поможет обнаружить транзакцию, которую вы не совершали. В таком случае позвоните по номеру службы поддержки клиентов банка (см. «Позвоните в свой банк …»). Кроме того, если ваш мобильный телефон перестает работать по необычным причинам, обратитесь к своему оператору мобильной связи.

Не разглашайте подробности: «Никогда не сообщайте кому-либо пароль интернет-банкинга, банкомат или PIN-код телефона, а также не отвечайте на неизвестные письма или звонки с просьбой предоставить данные счета», — говорит Сайлас.Ясуджа добавляет: «Ни один персонал банка или компании, выпускающей кредитные карты, не имеет права запрашивать у держателя карты данные его карты».

Скрыть CVV, стать виртуальным: «При вводе CVV на сайте убедитесь, что он замаскирован звездочками и номер не отображается на экране. Это особенно важно при совершении покупок на иностранных сайтах, где номер CVV является единственным пунктом проверки и утверждения », — говорит Ясуджа. Кроме того, при совершении транзакций на веб-сайтах используйте виртуальную клавиатуру, чтобы избежать регистрации нажатия клавиш, а при использовании банкомата прикрывайте клавиатуру рукой.

Не сохраняйте данные на сайтах: Многие сайты просят сохранять данные кредитной карты для будущих покупок. «Но никогда не следует сохранять эту информацию», — говорит Найду. Вы также не должны делать это на каком-либо сервере, настольном компьютере или мобильном устройстве, чтобы избежать скимминга и других видов мошенничества.

Если вас обманули ..

В тот момент, когда вы подозреваете, что данные вашей кредитной карты или банковского счета были скомпрометированы, или произошла мошенническая транзакция, позвоните в банк и заблокируйте карту.После этого подайте письменную жалобу и заявление. Банк должен ответить в течение 30 дней, а если нет, подать жалобу омбудсмену (https: // www. Rbi.org.in/commonman/English/Scripts/AgainstBankABO.aspx).

Если это не помогает, подайте жалобу в районный форум по защите прав потребителей, а затем в суд.

ТЕЛЕФОННЫЕ ЗВОНКИ, ЭЛЕКТРОННАЯ ПОЧТА
Фишинг и вишинг — одни из самых распространенных видов мошенничества, появившихся за последние пару лет.

Можно было бы подумать, что обмануть кого-то по телефону или почте будет сложно, но это, вероятно, один из самых простых способов.Все, что для этого требуется, — это уверенность в себе и вежливость со стороны мошенника. Помимо вишинга и других попыток перехватить информацию о кредитной карте по телефону, существуют и другие уловки, которые позволяют не только получить конфиденциальную информацию, но и заставить вас заплатить деньги. Это происходит не только по телефону, но и по почте. Авансовый платеж в Нигерии и лотерейные аферы уступили место новым предлогам для кражи ваших денег, причем почти все они требуют какой-то оплаты за более крупные вознаграждения.

Порядок работы
Страховые планы: Если вам позвонят или напишите по почте, что некоторые из ваших забытых полисов истекут и вам нужно заплатить немного денег, чтобы получить эту сумму, знайте, что это мошенничество.

Предлагает работу на дому: По данным исследования Telenor, это наиболее распространенная форма интернет-мошенничества, на которую приходится 39% мошенничества. Обычно это влечет за собой заманчивое предложение о работе, которое требует, чтобы вы сначала заплатили некоторые сборы и сборы, чтобы иметь право на работу. Вас просят положить деньги на банковский счет, и вы больше никогда не услышите от звонящего.

Бесплатные подарки и ссуды: Эта афера включает получение основной информации из любых форм, которые вы заполнили в любом из офлайн-магазинов.Затем вам предлагают бесплатный подарок за то, что вы являетесь ценным клиентом, но, конечно же, вы должны заплатить небольшую плату. Точно так же следует игнорировать предложения беспроцентных займов, которые требуют уплаты комиссии за обработку.

Банковские звонки: Если вам срочно звонят, говоря, что ваш PIN-код будет деактивирован, или счет закрыт, и что вам нужно сообщить данные своего банка или карты, чтобы продолжить работу, проигнорируйте его. Точно так же следует избегать предложений по новым кредитным картам или погашения баллов, требующих разглашения деталей.

Профилактические меры «Избегайте разглашения личных данных в общественных местах, таких как торговые центры или торговые комплексы, под предлогом праздничных пакетов или подарков», — говорит Сайлас. Не раскрывайте свои финансовые или личные данные в анкетах, по телефону или электронной почте. Точно так же избегайте отвечать на SMS-сообщения или электронные письма, полученные от неизвестных отправителей или тех, которые требуют немедленных действий или внимания (см. Как определить нежелательную почту). Помните, что если вы таким образом потеряете свои деньги, нет никаких юридических средств правовой защиты.Так что будьте начеку и сохраните свои кровно заработанные деньги.

Сколько стоит денежный перевод? Справочник по комиссиям за валюту

finder.com

войти в систему

Ad

Поиск

Поиск

• Черная пятница 2020
• Коронавирус
• Деньги
• Страхование
• Интернет + Мобильный
• Покупки
• Бизнес
• Новости
• регистр
• Мой аккаунт

• Калькуляторы
• Кредитные карты
  • Сравните кредитные карты
  • Коронавирус и кредитные карты
  • Лучшие открытки 2020 года
  • Карты переноса верхнего баланса
  • Лучшие карты 0% годовых
  • Лучшие карты без ежегодного сбора
  • Лучшие награды
  • Лучшие кэшбэк-карты
  • Лучшие туристические карты
  • Карты лучших авиакомпаний
  • Лучшие визитки
  • Лучшие защищенные карты

  Card Finder: получите персональную рекомендацию по карте с помощью этого бесплатного инструмента

  Пройти тест

• Кредиты
  • Сравните личные ссуды
  • Сравните бизнес-ссуды
  • Сравнить автокредиты
  • Сравните студенческие ссуды
  • Сравнить ссуды до зарплаты
  • Сравнить ссуды в рассрочку
  • Лучшие займы для консолидации долга
  • Лучшие личные займы под низкие проценты
  • Лучшие ссуды для малого бизнеса
  • Лучшие автокредиты
  • Экстренные кредиты

  Найдите лучшее предложение личного кредита

  Посмотреть лучшие кредиты

• Банковское дело
  • Лучшая экономия 2020 года
  • Лучшие ставки CD в 2020 году
  • Лучшие бонусы и акции
  • Обзор банковского дела
  • Сберегательные счета
  • Проверка учетных записей
  • Цифровой банкинг
  • Дебетовые карты
  • Карты предоплаты
  • Бизнес-банкинг
  • Налоговый гид 2019-2020

  Посмотрите, сколько вы можете сэкономить:

  Калькулятор экономии

• Инвестиции
  • Торговля акциями
  • Для начинающих
  • Как покупать золото
  • Обзоры платформы
  • Иностранная валюта
  • Робо-советники
  • Криптовалюта
• Денежные переводы
  • Отправить деньги онлайн
  • Отправить деньги за границу
  • Получать деньги
  • Бизнес переводы
  • Валютные пары
  • Гиды по странам
  • Искать отзывы

  Отправьте деньги сегодня

• Ипотека
  • Лучшая ипотека 2020 года
  • Ставки по ипотеке сегодня
  • Отзывы кредиторов
  • Рефинансирование
  • HELOC
  • FHA Ипотека
  • Джамбо Ипотека
  • VA Ипотека

  Найдите лучшие ипотечные ставки и предложения

  Сравнить сейчас

• Деньги на путешествия
• Кредитный рейтинг

США

AU

NZ

Великобритания

CA

SG

Подробнее

Дом

Международные денежные переводы

Раскрытие информации рекламодателя

Налоговые последствия для денежных переводов из-за границы в Индию

17 сен 18 | Рашид Рашид

Когда деньги переводятся из-за границы в Индию, безусловно, следует учитывать налоговые последствия.Если вы отправляете деньги, вы, естественно, задумываетесь о том, сколько налогов вам нужно заплатить в стране вашего проживания за перевод денег в Индию. С другой стороны, если вы являетесь резидентом Индии и получаете деньги из-за границы, вам нужно знать, обязаны ли вы платить налог с полученной суммы. В этой статье мы рассмотрим оба эти и другие вопросы.

Какой налог взимается с отправителя при переводе денег из-за границы в Индию?

Деньги, переводимые из-за границы в Индию, не облагаются налогом.Вовсе нет.

Это потому, что вы уже заплатили налог с дохода, который вы получаете в стране за границей.

Индия подписала Соглашение об избежании двойного налогообложения с 85 другими странами.

Как вернуть деньги от мошенника? — Инвестиции

.