Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что такое льготный период по кредитной карте: простое пояснение с примерами. Что такое расчетный период по кредитной карте


Платежный и отчетный период по кредитной карте Сбербанка

Платежный период по кредитной карте: что такое отчетный период в Сбербанке

В условиях большого разнообразия банковских учреждений и массовости однотипных предложений важно уметь разбираться в правдивости рекламных ходов. Каждый банк предлагает по несколько вариантов кредиток, и многие из них, судя по заявлениям корпоративных маркетологов, беспроцентны, если клиент погашает задолженность в срок. Тогда какая выгода у банка? Стоит копнуть глубже, и становится понятно, что рекламируемый долгий льготный этап включает в себя две составляющие – отчетный и платежный период по кредитной карте. Что они собой представляют – предстоит разобраться.

Отчетный период по кредитке - что это

Отчетная пора по кредитной карте – это срок, выставленный банком для составления списка расходов, выплатить стоимость которых надо будет по истечении платежного срока. По сути, это начало льготной поры, точка отсчета финансовых операций по кредитке, и отнестись пренебрежительно к этому моменту нельзя.

Начало отчетного этапа нестандартно, оно устанавливается по решению банковской администрации и может разниться в различных учреждениях. Как правило, выбирается один из этих вариантов:

  • День совершения первой покупки;
  • День оформления пластика;
  • Дата активации счета;
  • Дата совершения первого платежа и т.д.

Оптимально еще при получении пластика выяснить у сотрудника банка точку отсчета льготной поры, чтобы в дальнейшем иметь возможность точно высчитывать расстояние по временной шкале до первого платежа без процентов.

В Сбербанке имеется возможность рассчитать периоды оплаты на каждую покупку, с помощью специального онлайн калькулятораВ Сбербанке имеется возможность рассчитать периоды оплаты на каждую покупку, с помощью специального онлайн калькулятора

Банки самостоятельно определяют размер отчетного времени, но в большинстве случаев он составляет длину стандартного месяца, 30-31 день (у Сбербанка, например, 30 дней). Спустя этот отрезок времени банком в автоматическом порядке составляется та самая отчетность, которая и определила название промежутка. В документах фиксируется размер долга и дата его беспроцентной оплаты.

То есть, отчетный период – это временной отрезок, на протяжении которого можно совершать покупки кредитной картой и оплачивать услуги за счет заемных средств банка. Первый отчетный этап после получения карточки  – совершенно беззаботен, а вот на часть дальнейших накладываются следующие за отчетными платежные промежутки.

Чем отличается платежный период по карте

Платежный период – это следующий впритык за отчетным отрезок времени, на протяжении которого желательно погасить всю сумму долга по кредитной карте, зафиксированную по окончании последнего. Если полная компенсация кредитных денег невозможна, клиент может внести ту минимальную сумму платежа, которая указана в договоре с банком и засчитается как выполнение договорных обязательств.

При стандартной длине льготной поры по кредитной карте в 50-55 дней и отчетном периоде длиной в 30 дней, последние 20-25 дней отведены именно на полное или частичное погашение долга за траты в первый месяц. При неполном погашении суммы задолженности на оставшиеся заемные средства будет начислен процент. У кредиток он, как правило, немаленький, от 25% и выше.

В тот же день, когда начинается платежный этап, начинается и следующая отчетная пора. То есть траты за этот день и последующие оплатить надо будет через месяц после данной даты.

Периоды опалты по кредитной карте Сбербанка

В теории подобный достаточно легкий вопрос может показаться запутанным и неочевидным, хотя ничего сложного в понимании сроков оплаты долгов нет. Отлично показана очередность периодов на схеме Сбербанка.

Очередность периодов совершения платежей по погашению долга в СбербанкеОчередность периодов совершения платежей по погашению долга в Сбербанке

На официальном сайте Сбербанка вполне доходчиво описано, на какие составляющие делится льготный период кредитования, и наглядно отображена смена этих временных отрезков http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod . Тем не менее, информация не адаптирована под конкретные продукты, и уточнять сроки и размеры отчетного и платежного периода по каждой кредитной карте Сбербанка в отделении или по телефону 8 (800) 555-55-50 или 900 для мобильного.

 

Заключение

Понимать, что собой представляет срок льготного кредитования, важно для каждого пользователя заемных средств. Только четкое понимание рамок беспроцентного возмещения взятых взаймы у банка денег делает использование пластика выгодной для клиента, физического лица. Если знать отчетный и платежный период, можно выгодно и без ущерба семейному бюджету использовать банковские деньги с кредитной карты в своих целях, возмещая их без дополнительных комиссий.

perevodidengi.ru

Отчётный и платёжный период по кредитной карте

В рекламных предложениях банков часто звучит информация о том, что банк готов нам предоставить кредитные карты без отказа и беспроцентный период кредитования и не возьмёт ни копейки лишних, если мы вернём деньги в срок.

Только вот, если начать разбираться с условиями предоставления беспроцентного срока кредитования, узнаёшь, что он состоит из отчётного и платёжного периода. И всё не так просто, как может показаться на первый взгляд.

И сегодня мы хотим вас познакомить с понятиями "отчётный период" и "платёжный период", чтобы вы имели о них хоть какие то общие представления.

Что такое отчётный период

Отчётный период - это промежуток времени, определяемый банком, в который входят все совершённые вами за этот срок операции. Как правило, это период равен - 30 или 31 дням.

По окончании этого срока в дату формирования отчёта за отчётный период происходит фиксация размера задолженности и выставление вам счёта на оплату, если говорить простыми словами.

Начало отчётного периода

Внимание! Очень важно знать, с какого числа начинается отчётный период по вашей карте, чтобы правильно рассчитать срок, в течении которого вам нужно погасить свою задолженность.

Дело в том, что отчётный период в разных банках начинается в разное время. Где-то точкой отсчёта является дата оформления карты, в каких-то банках отчётный период начинается с момента заключения договора, активации карты, первого платежа и т.д.

Чтобы узнать, какое число является началом отсчёта платёжного периода по вашей кредитной карте, позвоните или сходите в банк перед совершением первого платежа. Это позволит вам точно рассчитать льготный период кредитования по нижеприведённой схеме.

По окончании отчётного периода начинается платёжный период.

Что такое платёжный период

Платёжный период - это срок, в течении которого вы должны либо погасить полностью образовавшуюся в отчётный период задолженность, чтобы избежать начисления процентов по кредиту. Либо внести минимальную сумму обязательного платежа, предусмотренную банком.

Как правило, платёжный период равен 20 дням, в течении которых вы должны расплатиться с образовавшимся за предыдущий месяц долгом, хотя бы частично.

Одновременно с платёжным периодом начинается новый отчётный период, в него входят все совершаемые вами в определённый банком срок операции. По его окончании вновь начинается платёжный период и так по кругу. При условии, что вы успеваете за 20 дней полностью погасить задолженность и укладываетесь в льготный период кредитования.

Пример льготного периода кредитования

Хорошо показано распределение отчётного и платёжного периодов на графике Сбербанка, собственно, вот он:

Как видите, всё предельно ясно. У вас есть отчётный период на совершение покупок по кредитной карте и отчётный период на погашение задолженности перед банком.

Если вы укладываетесь в эти сроки, то беспроцентный срок кредитования у вас сохраняется и вы снова можете им воспользоваться.

frombanks.ru

Что такое льготный период по кредитной карте

Что такое льготный период по кредитной карте понимают не все. Осмысленная эксплуатация такой функции предоставляет шанс расходовать средства, полученные в банке без переплат.

Чтобы не платить проценты, проанализируйте правила снабжения картой и период кредитования, в течение которого вы приобретаете продукцию, рассчитываясь кредиткой.

Как функционирует без комиссионный период

Кредитные карты с беспроцентным периодом широко распространены. Они вызывают интерес у пользователей за счет возможности тратить финансы, взятые в долг, без покрытия процентов.

Если клиенты банка выполняют требования по эксплуатации, и своевременно вносят истраченные деньги, комиссия не насчитывается.

Механизм действия этого отрезка времени простой: потребитель, приобретая изделия, выплачивает их стоимость кредиткой. В момент работы льготного интервала собственник кредитки оплачивает взнос в размере потраченной суммы.

Пользователь, применяя пластиковую карту для приобретения различной продукции, должен учесть, что не все действия выполняются без переплат в момент грейс – интервала.

Рассрочка

Популярный и востребованный вид кредитования. Пользователь выплачивает стоимость продукции на протяжении рассрочки. Вся сумма делится на равные части в зависимости от того, на сколько месяцев она предоставляется.

Например, если клиент приобретает ноутбук за 45 000 рублей в рассрочку на полгода, то раз в месяц он платит 7500 рублей. В период возмещения стоимости изделия другие покупки осуществляются в обычном режиме.

Если клиент приобретает несколько изделий в рассрочку, сумма каждого расписывается на число месяцев, до тех пор, пока не удастся погасить всю стоимость покупок.

кредитная карта

Нечестный грейс интервал

Свое название получи потому, что по факту вместо обещанного отрезка времени бесплатного использования денег заемщик получает гораздо меньшую продолжительность. В итоге этот промежуток сокращается до нескольких дней.

Сокращение происходит в результате расчета схемы оплаты на протяжении безвозмездного применения кредита.

Например, кредитка с бесплатным интервалом использования займа в сотню дней работает по следующему принципу: в день активации счета потребителю вручают сотню льготных дней.

Со временем льготный период по кредитной карте снижается. Спустя полтора месяца без комиссионный интервал возмещения истраченной суммы снижается в три раза.

Рассчитываться кредиткой в завершение льготного интервала не рекомендуется – вследствие снижения протяженности насчитываются проценты на проведение каждой транзикции.

Что такое бес комиссионный период по кредитной карте

Деньги, полученные в долг в финансовом учреждении, подлежат возвращению с учетом комиссии. Пластиковые кредитки – исключение из этого правила за счет безвозмездного временного промежутка.

Если потребитель выполняет требования по эксплуатации финансового продукта и погашению долга, он получает возможность бесплатно тратить финансы, полученные в долг. Как работает услуга: если собственник своевременно вносил истраченную сумму, то комиссия не начислялась.

Как высчитать продолжительность

Отсчет грейс промежутка берет начало с мгновения приведения карты в действующее состояние, или другой даты на выбор организации или потребителя.

Беспроцентный период по кредитной карте разбивается еще на два: расчетный и льготный. Расчетный предназначен для приобретения продукции и услуг при помощи кредитки. Продолжительность – месяц.

Отсчитываться может со дня изготовления финансового продукта или первой финансовой операции, с мгновения активации, с начала месяца.

Что означает без комиссионный период кредитной карты – это время, когда нужно полностью покрыть задолженности.

Величина долгового обязательства – это сумма, израсходованная за расчетный интервал. Платежный период составляет 20 суток, или месяц.

льготный период кредитной карты

Настоящй льготный интервал

Протяженность бесплатного распоряжения кредитом фиксируется банками для любой кредитки обособленно. Чаще всего предлагается пятьдесят суток. Первые тридцать суток собственник осуществляет финансовые операции.

По завершению этого срока приходит оповещение с указанием истраченной суммы и окончательной даты возмещения. На протяжении следующих двадцати суток возмещается израсходованная сумма.

В течение этого срока покупки тоже делаются. Этот промежуток является единовременно и расчетным и льготным. Возмещать затраты придется в следующем платежном интервале.

Расчетный этап

Предназначен для совершения финансовых операций. В этот промежуток времени обладатель приобретает изделия и оплачивает их пластиком.

Когда беспроцентный период по кредитной карте в размере пятидесяти суток, то расчетный интервал занимает большую часть – тридцать.

Точка отсчета – это день вручения кредитного продукта, первая оплаченная покупка, день, идущий за датой рассылки оповещений, начало месяца, день активации. С наступлением каждого расчетного этапа долговой лимит возобновляется.

Длительность этого этапа зависит от бесплатного интервала в целом. Он может увеличиваться, или уменьшаться.

расчетный этап

Льготный промежуток

Предназначен для покрытия платежей. Начинается после прекращения беспроцентного срока. До его завершения пользователь вносит ту сумму, которую он израсходовал в расчетном временном промежутке.

Если клиент не сделает этого, банк насчитает комиссию на сумму, которая не возвращена.

По завершению этого интервала пользователь оплачивает наименьшую величину за использование финансов банка в размере 5-7% от размера целого займа.

Кредитные карты с бесплатным сроком предназначены для выполнения любых финансовых операций. Но не все выгодно осуществлять во время бесплатного распоряжения финансами.

За такие манипуляции, как перечисление на виртуальные кошельки, снятие наличных, или перечисления на дебетовый счет насчитывается комиссия.

Бесплатный срок кредитки образец

Чтобы рационально применить банковскую услугу, нужно вникнуть, как считается льготный период по кредитной карте.

Например, кредитный продукт имеет бесплатный период – пятьдесят суток. Из них расчетный этап – это тридцать дней. Начался со второго января. За месяц пользователь израсходовал 22 тысячи рублей.

Первого февраля приходит отчет обо всех затратах. На протяжении следующих трех недель обладатель вносит указанную сумму на счет.

Если с первого января собственник израсходовал на личные нужды семь тысяч рублей, то до двадцать второго числа выплачивает 29 тысяч.

Система расчета в разных организациях различна. Критерии и порядок расчета уточняйте у сотрудников финансовой организации.

Перечень кредиток с большим льготным интервалом

Некоторые банки призывают пользоваться кредитной картой на заманчивых условиях. К таковым относится увеличенная протяженность безвозмездного потребления кредита.

Перечень кредиток

Наименование организации Наименование кредитки Продолжительность в сутках
Авангард Мастер кард стандарт Двести
Промсвязь Супер карта Сто сорок
Почта Элемент сто двадцать Сто двадцать
Альфа банк Близнецы Сто суток
Альфа банк Ржд, Аэрофлот, мужская Шестьдесят

Действие бесплатного периода протяженностью в 55 суток устанавливают организации: Тинькофф, ОТП, Русский стандарт. Сбербанк выдает карты с безвозмездным сроком в 50 суток.

Виртуальная заявка на займ наличными

Чтобы стать кредитополучателем, не обязательно идти в подразделение банка. Сегодня практически все организации предоставляют услугу подачи ходатайства на выдачу займа посредством интернета.

Для этого необходимо зайти на официальную страничку финансовой организации, или просто выбрать перечень банков по списку и нажать вкладку «оформить заявку». Процесс происходит в несколько этапов.

наличные

Этапы оформления

  1. Заполнение заявки. После нажатия клавиши всплывает анкета. Туда вносится общая информация: паспортные сведения, данные сотового, электронный адрес, запрашиваемый размер кредита.
  2. Ожидание ответа. Ответ приходит через несколько минут с момента отправления.
  3. Доставка кредитного продукта на указанный адрес. На территории столицы осуществляется бесплатно.

Что такое расчетный промежуток времени

Расчетный промежуток – это срок, на протяжении которого можно полученными деньгами пользоваться бесплатно. То есть заемщик делает покупки на сумму займа, рассчитываясь картой.

При этом обязательно изучить перечень операций, на которые не распространяется бесплатное использование. Продолжительность зависит от финансовой организации и типа карты.

Что собой представляет грейс период

Грейс интервал представляет собой услугу для клиентов, использующих карты. Главное достоинство – применение заемных денег в личных целях без возмещения процентов.

Если пользователь соблюдает требования, и вовремя возвращает долг, он пользуется кредитом бесплатно.

Разные организации формируют свои критерии эксплуатации банковского продукта и длительность беспроцентного временного отрезка.

Собираясь, стать собственником кредитки, проанализируйте правила, по которым банк регистрирует займ. Непременно получите руководство пользования, как рассчитать льготный период по кредитной карте.

Основной фактор – не пропускайте срока покрытия образовавшегося долга, тогда проценты не понадобится выплачивать.

mybanktut.ru

Что такое расчетный период дебетовой карты?

Дебетовая карта представляет собой удобный инструмент для повседневных расчетов. Чтобы получить максимум выгоды от ее использования, нужно знать некоторые понятия, позволяющие корректировать свои действия, выполнять условия банка и получать бонусы.

Расчет бонусов, таких как бесплатное обслуживание, кэш-бэк, начисление на остаток и др., по карточному продукту Тинькофф происходит исходя из платежных операций за определенный срок.

Что такое расчетный период дебетовой карты?

Это интервал времени, в течение которого клиент проводит различные операции, совершает платежи, открывает и закрывает вклады, оформляет кредиты или просто хранит некое количество своих личных денег. Это необходимо, чтобы рассчитать сумму полученных бонусов или списать плату за годовое обслуживание.

Когда начинается расчетный период?

Дата начала этого срока является индивидуальной у каждого клиента. Она зависит от того дня, в который формируется выписка. Узнать дату можно, позвонив в центр обслуживания клиентов, в своем интернет-банке или в уже полученной выписке. Дата, указанная после фразы «за период с…», будет началом расчетного срока.В отдельных случаях он может начинаться с началом нового месяца.

Эту дату можно поменять, позвонив по телефону горячей линии банка (предложение рассматривается индивидуально).

Сколько длится расчетный период, и когда он заканчивается?

Расчетный период дебетовой карты длится один месяц или 30 дней от даты, указанной в выписке. Например, в выписке указана дата «с 5 мая 2014 года – по 4 июня 2014 года» или «с 28 августа 2014 года – по 27 сентября 2014 года» и проч.

Новый отсчет времени для расходных операций начнется с такого же числа, с которого начинался прошлый. Например, прошлый длился с 16 ноября 2014 года – по 15 декабря 2014 года, значит, новый начнется с 16 декабря 2014 года.

Читайте также:  Банки партнеры Юникредит банка - снятие наличных без комиссии

Для чего нужен расчетный период?

Расчетный период дебетовой карты для начисления годового обслуживания.

Стоимость обслуживания дебетового карточного счета ТКС составляет 99 р. в месяц. Однако, если в течение расходного промежутка времени владелец карты открыл вклад, имел активный кредит наличными в рублях или остаток по счету в размере от 30 000 рублей, то с него не будут взиматься эти деньги.

За первый месяц с клиента спишется стоимость обслуживания. За последующие месяцы это будет зависеть от соответствия указанным условиям.

Получается, если на счету просто хранить от 30 000 р., то можно пользоваться им бесплатно. Плюсом является и то, что если оформить вклад, то еще можно и проценты получать. Важно знать, что этот остаток будет учитываться на конец каждого дня, и если в один день нужная сумма окажется меньше даже на копейку, то с клиента будет списано обслуживание в размере 99 руб.

Расчетный период для начисления процентов на остаток по счету.

Можно получать доп.проценты, даже не открывая депозита. Если в течение расходного срока у пользователя на карточном счете хранится от 0 до 300 000 р., то ТКС начисляет 8%(сейчас доход увеличен до 14%).

Если сумма оказывается больше 300 000 рублей., то клиент сможет получить всего 4% на остаток. Такой же процент банк начислит на остаток, если по карточному счету не проводилось никаких платежных операций в течение расчетного периода. Стоит знать, что учитываются только операции покупок товаров при помощи пластика или его реквизитов. Такие операции, как оплата мобильной связи, интернета, переводы на электронные счета и другие переводы, не будут засчитаны. Если транзакция прошла, но еще не была обработана банком, то она также не защитается.

Начисленные проценты выплачиваются в дату формирования выписки.

Читайте также:  Что удобнее наличные или пластиковая карта?

Расчетный период начисления бонуса кэш-бэк.

Кэш-бэк начисляется в каждый последний день расходного срока. При этом, его размер не может превышать 3 000 руб. (все, что выше – сгорает). Если у клиента несколько карт, а совокупный кэш-бэк превышает этот порог, то он будет начислен пропорционально потраченным деньгам.

Кэш-бэк начисляется исходя из:

  • 1 % за все платежные транзакции в течение расчетного срока (макс. 3 000 руб.)
  • 5% за категории увеличенного бонуса (они меняются на усмотрение ТКС, например, в октябре, ноябре и декабре 2014 года – это бензин, автомобильные услуги, аптечные сети, транспорт) (макс. 3 000 руб.)
  • До 30% по спецакциям партнеров банка (их можно активировать в своем интернет-кабинете или в приложении для мобильного устройства). Если по спецпредложению был произведен возврат денег, а клиент уже получил вознаграждение, то банк спишется начисленные бонусы со счета. Максимальный размер бонусов может составлять 6 000 руб. Если клиент имеет несколько карт ТКС, и суммарный объем бонусов превысит по ним этот порог, то бонусы будут начислены пропорционально 6 000 руб. на все карты.

Например, если тратить в месяц по карте около 10 000 руб. и иметь остаток 30 000 руб., то за год можно вернуть около 4 700 руб.

Расчетный период для расчета комиссии на снятие наличных.

В этом случае расчетным интервалом является строго календарный месяц: с 1 по 30(31) число. Если в это время была снята наличность от 3 000 до 150 000 руб., то комиссия не взимается. При снятии суммы ниже 3 000 руб., комиссия составит 90 руб. При снятии выше 150 000 руб., комиссия составит 2%, мин.90 руб.

Материалы по теме
Ajax Loader

investor100.ru

Как рассчитать льготный период по кредитной карте — Займы Онлайн

Льготный период кредитной карты направлен на привлечение клиентов. Банк рассчитывает на то, что держатель карты рано или поздно не захочет или не сможет вернуть заем в срок.

Выгода очевидна — на заемную сумму начнут начисляться проценты. Для того, чтобы не просрочить выплату платежа, необходимо понимать, что такое льготный период и как правильно его рассчитать.

Льготный (грейс) период – срок, определенный банком, в течение которого проценты за использование денежных средств не начисляются или их величина ниже основной процентной ставки. Грейс-период делится на расчетный и платежный.

Расчетный (отчетный) период – отрезок времени, когда банк учитывает все расходы по кредитной карте. Его длительность составляет до 30 дней. После завершения расчетного периода, наступает платежный. Платежный период – это время, которое дает банк на оплату задолженности.

Если нет возможности погасить долг в определенный срок, то банк начисляет проценты на использованную сумму денежных средств. При наличии просроченного платежа, картой можно пользоваться, будет открыт новый льготный период.

Обзор расчетов

Рассмотрим  расчет льготного периода по кредитным картам в некоторых банках.

Сбербанк

Грейс период по кредитной карте Сбербанка составляет максимально 50 дней: в течение этого времени проценты за использование кредитных средств начисляться не будут. Необходимо учесть, что льготный период будет активен в случае, если деньги использованы безналичными платежами.

Если обналичить определенную сумму – начисление процентов начнется со следующего дня. При получении кредитной карты, нужно обратить внимание на дату отчета, указанную на ПИН-конверте – это и есть начало льготного периода.

Например, указано 6 число, это означает, что каждый месяц этого числа будет наступать новый льготный период. Для наилучшего понимания ниже указаны примеры, в которых дата отчета 6 число.

Пример 1 : если совершить покупку 8 марта, то до 6 числа следующего месяца останется 28 дней. К этой сумме необходимо прибавить 20 дней периода погашения. В итоге льготный период составит 48 дней.

Пример 2.: приобретая товар 20 марта, до 6 апреля остается 17 дней плюс 20 дней на погашение заемных средств. Следовательно, грейс-период равен 37 дней.

Также дату и размер платежа можно узнать из ежемесячной выписки по кредитной карте. Отчет предоставляется двумя способами: личное посещение банка и по интернет запросу на электронную почту.

Способ получения отчета указывается при подписании кредитного договора. В последующем времени его можно изменить, написав заявление в отделении банка, где была открыта карта.

Видео: День рассчета

Русский Стандарт

Срок, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без процентов в банке «Русский стандарт» составляет до 55 дней. Банк учитывает все операции, произведенные в предыдущем месяце, и присылает счет-выписку.

Отсчет начинается на день, следующий за днем совершения покупки. Срок на погашение — 25 дней. Снятие наличных средств не входит в льготную программу. Несколько примеров расчета (при условии, что дата отчетного дня — 1 марта):

Пример 1: Оплатив безналичным расчетом покупку 15 апреля, останется 15 дней до 1 мая. Добавляется 25 дней периода погашения. В итоге есть 40 дней для внесения соответствующей суммы платежа без процентных начислений.

Пример 2: Совершив операцию по безналичному расчету 30 марта, вернуть средства на счет нужно в течение 27 дней: 2 дня до отчетного срока и 25 дней на погашение.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Тинькофф

Грейс-период может достигать 55 дней, считая с даты открытия (активации) кредитной карты. Распространяется только на операции, совершенные по безналичному расчету в торговых точках.

Снятие наличных денежных средств не распространяется на предоставление льготных условий.Сумму долга можно посмотреть в ежемесячном отчете. На оплату банк дает 25 дней начиная с даты формирования выписки.

Пример: предположительно, расчетная дата – 15 марта. Внести задолженность с 15 февраля по 15 марта необходимо до 4 апреля.

За 25 дней нужно погасить сумму заемных средств. Во избежание просроченного платежа, следует внести 6% от потраченной суммы за указанный промежуток времени. Оплата должна составлять не менее 500 рублей.

Россельхозбанка

Срок использования заемных денежных средств без процентов ограничивается 55 днями. Длительность отсчитывается с даты первой покупки по карте. Льготные условия не распространяются на использование наличных денежных ресурсов.

Банк дает возможность погасить, использованные денежные средства, за 25 дней(платежный период). Пример расчета (дата активации кредитной карты 5 марта):расплачиваясь кредитными средствами за товар или услугу 10 марта, возвратить потраченную сумму нужно в течение 51 дня (31 день до начала следующей отчетной даты и 25 дней – срок на погашение), то есть до 1 мая.

Альфа банка

Длительность льготного периода составляет до 60 или 100 календарных дней в зависимости от типа карты. Отличительной особенностью, является доступность снятия наличных денег в банкомате без процентов. Если нет возможности оплатить полную сумму долга, то следует внести минимальный платеж, он составляет 10% от задолженности.

Оплачивать минимальную сумму можно до 7 месяцев, она должна быть не менее 320 рублей. После начнут начисляться проценты за всю историю пользования. Пополнение карты минимальным платежом позволит сохранить льготные условия. Банк предоставляет выписку о совершенных операциях по кредитной карте в день, эквивалентный дню выдачи.

Например, став владельцем карты 12 марта, банк вышлет выписку 12 апреля. Рассчитывать срок беспроцентных операций следует с даты первой покупки.

Пример (карта с грейс-периодом 60 дней): если задолженность сформирована 15 марта, то до 14 мая необходимо ее погасить. Следующий займ, совершенный 14 апреля, следует оплатить до 13 июня.

ВТБ 24

Льготный период длится до 50 дней (включая выходные дни). Рассчитывается с 1 числа по 1-ое число ежемесячно. Накопленную задолженность за расчетный период необходимо погасить до 20 числа каждого последующего месяца.

Взять в займ денежные средства можно как наличные, так и безналичные. Минимальный платеж составляет 5 % от суммы выданных заемных денег.

Пример: если истратить деньги с кредитной карты 16 марта, то возместить их необходимо в течение 33 дней. Расчетный период в этом случае составит 13 дней, а платежный 20 дней.

Лето банка

Длительность льготного периода составляет до 60 календарных дней при оформлении кредитной суммы до 15000 рублей.

Для того, чтобы льготная программа не прекращала действие, ежемесячно необходимо вносить минимально 5 % от суммы, накопленного долга, а также возможные штрафы и комиссии.

При наличии просроченной задолженности начисляется 300 рублей штрафа. Льготный период действует при условии отсутствия снятия наличных денежных средств.Рассчитывать грейс-период следует от даты получения кредита.

Пример (карта выдана 20 января 2018 года): совершая покупку 1 февраля, вернуть долг нужно до 17 марта: то есть останется 20 дней до окончания отчетного периода и 30 дней платежного. Считать следует со следующего дня после покупки.

Росбанка

Грейс-период по кредитной карте Росбанка ограничивается 62 днями. Существует возможность снятия наличных денежных средств без начисления процентов.

Минимально необходимо вносить ежемесячно 5% от размера задолженности, тогда льготный период будет активен. Дата отсчетного периода начинается с даты выдачи карты.

Пример (2016 год): карта выдана 1 февраля, покупка или снятие наличных произведены 10 февраля. Значит, полный срок возврата долга будет составлять 53 дня: 21 день расчетного периода (так как до 1 марта останется 21 день) и 32 – платежного.

Для того, чтобы не платить проценты за использование денежных средств необходимо вовремя вносить потраченную сумму. Грейс период может быть разным, в зависимости от условий предоставления кредитной программы, узнать который можно в день выдачи кредитной карты.

zaimgid.ru

Кредитная карта с льготным периодом(grace period) – как правильно пользоваться и что это такое? | Банки и кредиты

Кредитная карта с льготным периодом(grace period) – как правильно пользоваться и что это такое?

Каждый банк, который продвигает кредитные карты, в рекламе или, так сказать, в «уговорах» клиентов применяют один и тот же прием – кредитно-финансовые организации дают обещание, что по их кредитной карте можно пользоваться денежными средствами 50, 60, а иногда даже 100 или 200 дней. В данном случае, речь идет именно о льготном периоде или как его еще называют grace период. Но так ли все на практике? Что именно кроется за понятием «кредитная карта с льготным периодом»? С какими «подводными камнями» может столкнуться «счастливый» обладатель такой карты – все это мы раскроем ниже основываясь на реальных примерах.

Схема, по которой рассчитывается льготный период кредитной карты

Общая схема льготного периода. В банке вы получили кредитную карту (или же активировали карту, которую получили почтой/курьером). Именно с этого момента начинается расчетный период. В некоторых кредитно-финансовых организациях отсчет периода начинается несколько иначе, к примеру, сразу после первой операции проведенной по карте, но об этом мы расскажем ниже.

Расчетный период представляет собой период, в течении которого вы будете совершать различные покупки, а банк в это время будет вести учет, сколько именно вы потратите денежных средств. Как правило, данный период составляет тридцать дней. После этого начинается платежный период (бывает, что именно он носит название «льготный период»). Это тот период, когда вам предоставляется возможность в полной мере возместить потраченную сумму. В данном случае, обращаем ваше внимание на то, что нужно погасить полностью всю сумму долга – только так банк не станет начислять проценты за пользование деньгами (в объеме используемого кредитного лимита). Обычно, продолжительность платежного периода составляет двадцать или же тридцать дней. Исходя из этого, в сумме с расчетным периодом и получается «обещанный» кредитно-финансовой организацией период беспроцентного пользования кредитными средствами в 50 или 60 дней.

В том случае, если у вас не получилось вернуть в полной мере всю сумму потраченных денег, то банк обязательно начислит проценты на ту сумму, которая была вами потрачена в течении всего расчетного периода. Когда льготный период кончится, вам необходимо будет уплатить минимальный платеж (как правило, 5 или 10 процентов от всей суммы), а также проценты, которые будут начислены за пользование деньгами.

Когда первый расчетный период будет закончен, а это тридцать дней, начнется следующий расчетный период. Следует обратить внимание, что это происходит именно в то время, когда начинает отсчет первый платежный период. Другими словами, по вашей карте будет действовать как платежный период по долгу от прошлого расчетного периода, так и уже новый расчетный период.

Особенности расчетов льготного периода кредитной карты

Каждый нюанс расчета льготного периода, а также начисления процентов будет зависеть от длительности платежного, а также расчетного периодов. Давайте рассмотрим конкретный пример. Расчетный период начинается тогда, когда вы стали владельцем кредитной карты или же активировали ее. К примеру, это будет 1 октября. После этого, в течении одного месяца вы израсходовали двадцать тысяч рублей. 1 ноября (а это 1 октября + 30/21 день) заканчивается ваш самый первый расчетный период. Кредитно-финансовая организация подсчитает, сколько именно денежных средств вы израсходовали за это время, после чего, вы получите смс-уведомление (эта услуга действует не в каждом банке, в некоторых учреждениях вам потребуется звонить в колл-центр или же обращаться к Интернет-банку). По нашему примеру – это будет именно двадцать тысяч рублей.

После этого, начинает свой отсчет платежный период. Допустим, по нашему примеру период будет составлять двадцать дней, другими словами, закончится от именно 21 ноября (в результате рекламируемый кредитно-финансовой организацией беспроцентный период будет составлять 51 день). В том случае, если у вас нет желания платить проценты банку за пользование картой, то до 21 ноября вам нужно внести на счет двадцать тысяч рублей. Кстати, делать это можно и частями – самое главное успеть до 21 ноября.

К слову, на протяжении льготного периода у вас есть возможность продолжать пользоваться кредитной картой, в пределах того лимита, который еще остался. К примеру, если до 21 ноября вы израсходовали десять тысяч рублей. В данном случае есть маленький нюанс. Если у вас нет желания платить проценты за пользование кредиткой, то нужно до 21 ноября внести на карточный счет ПОЛНОСТЬЮ ВСЮ сумму, которую вы дополнительно потратите. По нашему примеру эта сумма будет составлять тридцать тысяч рублей (двадцать тысяч, которые были потрачены за расчетный период, а также десять тысяч рублей, которые мы израсходовали в платежном периоде). Представим, что вы не смогли погасить задолженность в полной мере. Ничего страшного в этом нет – к моменту наступления льготного периода, а это 21 ноября, вам нужно будет внести минимальный платеж (тут все зависит от условий кредитной карты – если 5 процентов, то по нашему примеру сумма будет составлять тысячу рублей, если же 10 процентов, то две тысячи рублей), а также проценты, которые будут начислены за потраченные двадцать тысяч рублей. Более точная сумма будет содержаться в выписке, которую вам предоставит кредитно-финансовая организация в самом конце расчетного периода – 1 ноября.

Далее начинается самый интересный период, который длится с 1 ноября по 1 декабря. Это тот промежуток времени, когда начинает идти второй расчетный период, а также продолжается платежный период (до 21 ноября). Что это все означает? Для того, чтобы бесплатно пользоваться картой, необходимо погасить всю сумму, которая была потрачена в период с первого октября по 21 ноября. Расчет минимальной суммы платежа, а также процентов за ноябрь будет производится уже первого декабря (в самом конце второго расчетного периода), учитывая остаток задолженности. По нашему примеру – это двадцать тысяч рублей (денежные средства, которые мы потратили за первый расчетный период) минус две тысячи рублей (минимальный обязательный платеж за 21 ноября) плюс к этому десять тысяч рублей (денежные средства, которые были потрачены за второй расчетный период) – сумма будет равна двадцать восемь тысяч рублей. Именно с этой суммы банковское учреждение будет вычитать минимальную сумму платежа до 21 декабря (окончание второго льготного периода) – 2 800 российских рублей, а также процент, считаемый с двадцати восьми тысяч рублей.

Достаточно «оригинально» в данном плане выглядит предложение банка с длинным льготным периодом, к примеру, в сто дней. Это означает, что первоначальные тридцать дней составляет расчетный период (по нашему примеру – это период с первого октября по первое ноября), а уже следующие 70 дней - это период с первого ноября по десятое января – время платежного периода, на протяжении которого у вас есть возможность в полной мере в полной мере погасить всю сумму задолженности по кредитной карте (двадцать тысяч рублей), не выплачивая проценты. Денежные средства, которые были потрачены за второй расчетный период с первого ноября по первое декабря (по примеру – десять тысяч рублей), можно будет вернуть без выплаты процентов не до девятое февраля (первого декабря + 70 дней), как может показаться изначально, а до десятого января (хочется напомнить, что процент не платится в том случае, когда вы в полной мере погасите задолженность до окончания льготного периода). Исходя из этого, процент за пользование первыми 20 тысячами нужно будет выплатить до 9 февраля (НО уже за сто дней), а процент за израсходованные десять тысяч – до 9 февраля, НО также за все сто дней. Так что реально столь рекламируемый банками льготный период в сто дней действует исключительно в первое время, или с момента, когда будет полностью погашена вся задолженность по карте.

Льготный период, начинающийся с момента первой покупки по кредитной карте

Данный пример мы рассмотрим на иных условиях – когда расчетный период начнет действовать именно с момента первого приобретения. Такой вариант является для потребителя наиболее удобным, так как в данном случае можно оформить кредитную карту, но не пользоваться ею до того времени, пока она не понадобится. Кроме того, все расчеты процентов будут вестись максимально честно.

К примеру, вы получили кредитную карту посредством почты первого октября, а свою покупку на двадцать тысяч рублей совершили 28 октября. Отсюда следует, что окончание расчетного периода будет именно 27 ноября (28 октября + тридцать дней), а окончание льготного периода выпадает на 17 декабря (28 ноября + пятьдесят дней) – именно до наступления этой даты необходимо будет погасить двадцать тысяч рублей плюс ту сумму, которую вы израсходуете до 17 декабря.

Платежный период по кредитной карте с фиксированной датой

Некоторые кредитно-финансовые организации стараются «упростить» жизнь как себе, так и своим клиентам – они устанавливают фиксированную дату окончания расчетных периодов, а также платежных периодов (применяются определенные календарные даты). В данном случае не имеет значения, когда была оформлена кредитная карта и, когда вы начали пользоваться ею. Как правило, банковские организации устанавливают такие даты первым числом месяца – окончание расчетного периода, а уже 25 или 20 – это окончание платежного периода.

К примеру, вы оформили карту десятого октября, а свой первый платеж в двадцать тысяч рублей совершили 20 октября. Так или иначе, уже первого ноября банковская организация будет рассчитывать задолженность за первоначальный

banksandcredits.ru

Что такое льготный период по кредитной карте: простое объяснение с примерами

Что такое льготный период по кредитной карте

Что такое льготный период по кредитной карте

Понять, что такое льготный период по кредитной карте легко: это срок, в течение которого кредитными средствами можно пользоваться беспроцентно. То есть нужно платить проценты, а важно лишь вернуть заемные средства до истечения этого самого периода. Возможно, потребуется возвращать их частями, по графику — все зависит от условий банка. В поисках такого «халявного» кредита на карте многие не понимают, что важно просто вернуть на счет деньги, пока не истечет льготный период. Что это такое — рассмотрим подробно ниже.

Что такое льготный период по кредитной карте простыми словами

Что такое льготный период по кредитной карте простыми словами

Что такое льготный период по кредитной карте простыми словами

Еще 10 лет назад никто не мог и подумать, что кредиты бывают беспроцентными. Раз взял деньги у банка, то их нужно вернуть обратно, да еще и с процентами. Никто не рассчитывал на такую щедрость, как льготный период. Его еще называют термином «grace» (грэйс). Если услышите его от специалиста, то помните, что речь идет о льготном периоде. Что это такое простыми словами понять легко:

  • Это определенный срок времени — обычно 2-3 месяца.
  • В течение этого срока кредитными средствами можно пользоваться практически бесплатно, то есть не оплачивать банку процентов.
  • Льготный период позволяет снимать, тратить, переводить, рассчитываться средствами на кредитной карте и не оплачивать за это проценты. То есть, держатель карты пользуется заемными средствами на ее счету на беспроцентной основе.
  • Важно вернуть все потраченные деньги обратно до того, как истечет льготный срок. В противном случае беспроцентный кредит превращается в долг. По нему требуется платить проценты, штрафы, пеню — в зависимости от условий банка.

Это ничто не напоминает? Конечно же, да. Есть сходство с картой рассрочки, где также присутствует grace period. Только по ее условиям товары и услуги покупаются в беспроцентную рассрочку. А стоимость всех покупок разделяется на рваные части. Они и являются теми самыми ежемесячными платежами, которые нужно вносить в течение указанного льготного периода.

Пример льготного периода по кредитке

Пример льготного периода по кредитке

А что такое льготный период по кредитной карте и чем отличается от рассрочки? Нет акцента на то, что обязательно нужно покупать товары и услуги в рассрочку, потом вносить плату за них частями. На кредитке просто есть деньги банка. Держатель карты тратит их на свое усмотрение в течение льготного срока и не платит процентов. Вот и все.

Конечно же, здесь также присутствуют свои сроки и условии возврата денег обратно на счет карты. Но сходство с картой рассрочки все же есть: кредит будет беспроцентным только тогда, когда заемные средства возвращаются на счет до истечения льготного периода. Есть отличия и в терминах:

  • Льготный период по кредитной карте предоставляется на сумму кредита. Выходит, что на время кредит становится беспроцентным—в этом и заключается основная льгота.
  • Льготный период по карте рассрочки предоставляется на сумму потраченных со счета денег. Здесь вовсе не применяется термин кредит. Акцент ставится на фразе «беспроцентная рассрочка».

Везде есть свои отличия, особенно если речь идет о кредитки. О них и поговорим дальше.

Какие преимущества дает льготный период кредитной карты

Преимущества льготного периода - отсутствие процентов

Преимущества льготного периода – отсутствие процентов

Итак, на руках есть кредитка, да еще и с льготным периодом. Что делать дальше, как не платить проценты? Во-первых, нужно узнать, сколько именно длится тот самый grace period: месяц, два, три. Не забудьте поинтересоваться, как нужно возвращать сумму займа, то есть уже потраченные деньги. Возможно, их просто следует вернуть обратно на счет до истечения льготного периода. Или же есть определенный график погашения долга с ежемесячными платежами. Но везде есть одно весомое преимущество — отсутствие процентов:

  • Не нужно платить никаких процентов сверху при возврате долга обратно на счет кредитки. Это условие действительно только до истечения льготного термина.
  • Во время льготного срока не действует процентная ставка, несмотря на то, что карта является кредитной.
Пример льготного периода в 50 дней

Пример льготного периода в 50 дней

Пояснение, что такое льготный период по кредитной карте и его преимущества:

  • Можно беспроцентно пользоваться деньгами на счету кредитки в течение приличного срока. Обычно льготный период составляет даже не один, а несколько месяцев. Согласитесь, что гораздо легче воспользоваться кредиткой, чем просить взаймы деньги у кого-либо.
  • Если нужны деньги до зарплаты, на срочные нужды, то достаточно снять их со счета кредитной карты или потратить в магазинах на кассе, онлайн. Если успеть вернуть их до конца льготного срока, то не требуется платить проценты. По сути, кредит является беспроцентным.
  • Кредитка выпускается один раз и действительна, как правило, ни один год. Поэтому льготным сроком можно пользоваться несколько лет подряд и ни один раз. Как только деньги возвращены назад, их опять можно тратить беспроцентно в течение указанного срока. Простыми словами, льготный период является возобновляемым, а не однократным.

Кредитку с таким приятным бонусом можно сравнить с кошельком, где лежат деньги банка. Их можно тратить без оплаты процентов, но важно просто вернуть до окончания льготного срока. Никто не будет просить вас постоянно оформлять кредит, подавать заявки, документы. Все происходит автоматически. Да и все сроки погашения, суммы указываются не только в СМС, но и личном кабинете интернет-банкинга. Есть даже мобильные приложения для всех держателей кредиток и не только.

Многие банки и вовсе предлагают выбрать дату погашения задолженности, точнее число месяца. Например, клиент выбирает двадцатое, тридцаток или любое другое число, до которого следует вернуть деньги обратно на счет, чтобы не платить проценты. Удобно выбирать ту дату, когда предвидятся доходы, например, начисление заработной платы.

Где и как можно рассчитываться кредиткой с льготным периодом

Некоторые считают, что кредитки с льготным сроком имеют какие-то ограничения. Раз не нужно платить проценты, то следует искать «подводные камни». Оказывается, их обычно и нет. Такой картой рассчитываются:

  • В магазинах на кассах, в разных торговых центрах, заведениях, кафе, ресторанах и везде, где есть терминалы для приема карт.
  • В интернете. Почти каждый хотя бы раз оплачивал картой свои покупки онлайн — в интернет-магазинах, на площадках электронной коммерции. Все эти ресурсы принимают к оплате кредитки с льготным периодом. Разумеется, никакие проценты сверху не взимаются, разве что стандартная комиссия интернет-магазинов и т.д.
  • В личном кабинете интернет-банкинга.
  • Даже можно обналичить деньги с карты, снять их в кассе или банкомате, чтобы рассчитаться потом за покупки.
Где и как можно рассчитываться кредиткой с льготным периодом

Где и как можно рассчитываться кредиткой с льготным периодом

Как видно, никаких ограничений нет, поэтому потребители часто используют кредитку с льготным сроком, чтобы рассчитаться за товары и услуги. Кстати, у таких людей и могут быть деньги, но они просто превысили лимит своих затрат. Чтобы не ехать домой за средствами, они просто рассчитываются кредиткой и не переплачивают. То же касается и тех, кто просто ожидает поступления денег и не хочет занимать их у кого-то. По сути, кредитная карта временно перестает быть кредитной. Да, держатель пользуется займом, но не оплачивает никаких процентов.

Пример расчета за покупки кредиткой с льготным периодом

Пример расчета за покупки кредиткой с льготным периодом

Пример расчета за покупки кредиткой с льготным периодом

Переходим от теории к практике. Как же на деле потребили рассчитываются кредиткой с льготным сроком? Есть ли какие-то дополнительные платежи, комиссии и проценты? Рассмотрим пример, чтобы понять схему внесения платежей. Нужно сперва понять, что такое льготный период по кредитной карте: это срок, на который предоставляется беспроцентный кредит.  Но иногда он составляет меньше заявленного. А все дело оказывается просто в специфики расчетов.

Пример:

Клиент оформил кредитку с льготным периодом и выбрал дату расчёта — 23 число следующего месяца. Он 20 числа сделал покупку на сумму в 50 000 рублей и рассчитался кредиткой. По условиям, льготный период составляет 45 дней. Когда же ему нужно вернуть деньги на самом деле?

Допустим, держатель сделал покупку 20 января. Он считает, что ему нужно вернуть 50 000 рублей через 45 дней, то есть до истечения льготного периода. Оказывается, что дело обстоит не так. Он сам выбрал дату расчета — 23 число следующего месяца. Это означает, что вернуть деньги ему нужно не через 45 дней, а 23 числа следующего месяца, то есть 23 февраля. По сути, его льготный период сокращается до 34 дней. Именно столько дней проходит с момента покупки, 20 января, до даты расчета — 23 февраля.

Как же тогда «вписаться» в 45 дней, то есть воспользоваться полным льготным периодом. Тогда владельцу кредитной карты нужно было совершать покупку не в двадцатых числах, а первых.

Пример:

Держатель кредитки совершил покупку 10 января. Льготный период — 45 дней, а дата расчета такая же — 23 число следующего месяца. Тогда ему нужно будет вернуть деньги 23 февраля, то есть через 44 дня. Выходит, что владелец карты восопльзовался практически всем льготным сроком.

Чтобы не платить никаких процентов сверху, нужно:

  • Вернуть деньги на баланс до истечения льготного периода, а точнее, рсчетной даты. Обычно ее выбирает сам клиент при оформлении кредитки.
  • Восстановить изначальный баланс карты, каким он был при оформлении карты.

Если же держатель не успеет пополнить счет, то кредит перестает быть беспроцентным. Ему начисляется ставка, часто — месячная, а не годовая. Этот процент называют базовым, он добавляется к сумме задолженности.

Схема погашения долга по кредитке с льготным периодом - пример

Схема погашения долга по кредитке с льготным периодом – пример

Есть ли еще какие-то комиссии, платежи по кредитной карте с льготным периодом? Да, иногда они случаются. Например, банки обязывают вносить ежемесячные платежи. Допустим, следует вернуть хотя бы часть от суммы долгах — определенный ее процент. Какой именно – следует спросить или посмотреть в условиях.

Возможные дополнительные платежи:

  • Комиссии за снятие средств.
  • Ежемесячная или годовая плата за пользование картой.
  • Другие платежи, предусмотренные в тарифах.

Поэтому, при оформлении важно узнать обо всех тарифах, дополнительных комиссиях, платежах. График расчета обычно присутствует и в личном кабинете интернет-банкгинга. Там указаны все суммы, сроки погашения, баланс кредитной карты, даты расчета.

Кредитка с льготным периодом — хорошая альтернатива кредита наличными

Кредитка с льготным периодом — хорошая альтернатива кредита наличными

Кредитка с льготным периодом — хорошая альтернатива кредита наличными

Все стараются избежать долгов, займов. Никто не хочет не просто занимать деньги, но и проходить процедуру оформления кредита. Если нужен кредит наличными, то не за чем идти в МФО или отделение банка. Достаточно иметь на руках кредитку. Если она еще будет иметь льготный период, то на какое-то время и вовсе не нужно платить проценты за пользование займом. Главное—держатель карты избегает процедуры оформления кредита, очередей и других неудобств.

Чтобы получить кредит наличными, нужно просто снять деньги с карты. Кстати, теперь ее заказывают не только в отделении, но и онлайн, на сайте банков. По сути, будучи даже дома или на работе, есть возможность дистанционно оформить кредитную карту с льготным периодом. Некоторые банки даже предлагают услугу ее курьерской доставки по адресу клиента. Согласитесь, такой кредит наличными, да еще и на возобновляемой основе, желает получить каждый. Ведь гораздо удобнее иметь деньги для займа на кредитке, чем просить их в долг у близких или знакомых.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru