Как кредитную карту сбербанка перевести в потребительский кредит. Как перевести кредитную карту в потребительский кредит сбербанк

Как перевести кредитную карту в обычный потребительский кредит в Сбербанке

Использование займовых банковских средств порой очень выручает на кассе, когда нечаянно не получилось рассчитаться наличкой. Но обслуживание долговых обязательств на пластике имеет свои отрицательные стороны - высокий процент и ежегодный взнос за обслуживание продукта. Те, кто не раз столкнулся с крупными суммами выплат по процентам, задаётся вопросом как перевести кредитную карту в потребительский кредит? Можно ли это сделать и насколько это будет экономически выгодно?

Содержание статьи

Как кредитную карту перевести в обычный кредит

Разница между пользовательским займом и использование пластика заключается в нескольких ключевых параметрах:

Процентная ставка. Как правило, оформление долговых обязательств без использования кредитки имеет сниженную ежемесячную стоимость обслуживание.
Доступность средств. Используя пластик, клиент постоянно имеет доступ к финансам. Внеся минимальный ежемесячный платёж и подтвердив, таким образом, свою платёжеспособность, пользователь может снова тратить отданные деньги, за исключением оплаты процента за пользование займом. Когда человек знает, как кредитную карту перевести в обычный кредит, доступа к вносимой наличке нет. Аннуитентные платежи позволяют постепенно возвращать долг и не брать деньги обратно.
Обслуживание. После оформления пластиковой карты к ней подключают всевозможные сервисы, требующие периодической оплаты: мобильный банк, интернет-банкинг, СМС-информирование о балансе и так далее. Кроме того, выпуск, перевыпуск и содержание карты тоже может оплачиваться. Оформляя долговые обязательства на бумаге, дополнительных трат не последует.

Процедура изменение вида долговых обязательств (то есть, то, как кредитную карту перевести в обычный кредит) называют рефинансированием. Суть процесса состоит в том, что клиент оформляет новый договор о займе, сумма которого позволяет погасить предыдущие долговые обязательства с использованием пластика. Данная услуга имеет смысл, если процент ежемесячных выплат значительно ниже, чем был.

У многих потребителей возникает закономерный вопрос: какую выгоду получает кредитно-финансовое учреждение, снижая процентную ставку? Как правило, потребитель обращается не в ту же компанию, с которой имел договорные отношения изначально. Конкурентной организации выгодно, чтобы займовые средства одалживались у них, ведь в таком случае ежемесячное вознаграждение за использование средств будут получать они, а не соперники.

Предоставляя услуги рефинансирования, банк готов одолжить финансы для уплаты по обязательствам сразу нескольких оформленных ранее договоров, в том числе и кредиток.

Как переоформить в потребительский кредит в Сбербанке

Чаще всего жители Российской Федерации предпочитают обращаться в авторитетные организации за ответом на вопрос как перевести кредитную карту в потребительский кредит. Сбербанк, являясь представителем Национального банка России, помогает решить проблему рефинансирования на выгодных для населения условиях.

Заинтересованный в привлечении клиентов, Сбербанк предлагает следующие условия для оформления договора:

Процент за использование займовых финансов может быть от 13,9 в зависимости от состояния кредитной истории и предоставляемого пакета документов.
Заключить долговые обязательства можно как на краткий период в 90 дней, так и на долгий срок длиной в половину десятилетия.
В результате рефинансирования можно получить от кредитно-финансовой организации до трёх миллионов рублей.

Единственным ограничением для того, чтобы перевести кредитную карту в потребительский кредит в Сбербанке является валюта - компания может выдать только национальные деньги Российской Федерации.

Сбербанк дает возможность перевести свои кредиты, в том числе кредитные карты в обычный потребительский кредит, при условии отсутствия просрочек за последние 12 месяцев

Среди прочих выгодных условий следует отметить упрощённую систему оформления договора: менеджер не потребует от клиентов справок, подтверждающих финансовое благополучие или документов, свидетельствующих о наличии рабочего места. С другой стороны, дополнительные гарантии в виде вышеуказанных бумаг помогут снизить процентную ставку на использование займовых финансов.

Рассчитать пользу и понять, есть ли смысл оформлять рефинансирование в Сбербанке, можно на официальном портале компании: http://data.sberbank.ru/moscow/ru/person/credits/refinancing/consumer_refinance/

Там же размещена форма анкеты для предварительного одобрения займового договора. Для окончательного подписания бумаг клиенту необходимо обратиться в отделение с нужными документами, после чего банк сообщит о решении через два рабочих дня и, в случае положительного ответа, выдаст средства.

Заключение

При переводе кредитной карты в обычный потребительский кредит, и успешно снизив ставку, не забудьте завершить действие договора на оформленный ранее пластик. Если этого не сделать, придётся продолжать оплачивать услуги, подключённые к продукту. Менеджеры банка не всегда информируют о списании средств с кредитки в счёт оплаты предоставляемых сервисов. Таким образом, погасив основную сумму задолженности, не используя пластик, но не заблокировав его, через несколько месяцев сумма задолженности может вырасти в кругленькую сумму.

sbankom.ru

Как кредитную карту сбербанка перевести в потребительский кредит

Переводим кредитную карту в потребительский кредит Принцип, который позволяет кредитную карту перевести в потребительский займ, уменьшить проценты по кредиту и, соответственно, снизить ежемесячный платеж по одному или сразу нескольким взятым ранее кредитам, называется рефинансирование займов. Данную услугу предоставляют многие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ-24 и другие кредитные организации. Что представляет собой рефинансирование кредита? За сложным и отчасти пугающим названием скрывается простой смысл. Банки борются за клиентов, а потому готовы погасить ваши прежние займы, взятые в других кредитных организациях, чтобы выдать вам свой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Переводим кредитку в потребительский кредит

Более того, чтобы провернуть операцию по рефинансированию кредита, не придется собирать большой пакет документов. Например, в Сбербанке даже не потребуют справки о доходе и трудовой книжки. Как правильно закрыть кредитную карту банка Знать о том, как правильно закрыть кредитную карту банка, будет полезно не только тем, кто перевел кредитку в потребительский займ.

Инфо

Многие заводят кредитную карту на «черный день», а потом вдруг узнают, что должны банку определенные суммы, например, за обслуживание, Интернет-банкинг, СМС-оповещение. Поэтому, планируя закрыть кредитную карту надо первым делом погасить задолженность, а затем обратиться в организацию, выдавшую «кредитку» с письменным заявлением о закрытии карты. Для спокойствия надо написать заявление также и на отключение сопутствующих услуг, если таковые были подключены (страхование, смс-информирование и др.).

Как кредитку сделать простым кредитом?

Главная — Кредитные карты — Кредиты Кредитный калькуляторПодать заявку на кредитЗадать вопрос Не забудьте почитать заметку: Как правильно взять кредит, чтобы в итоге не прогореть… Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке Как выбрать и оформить кредитную карту онлайн читайте здесь… Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Наши читатели сегодня часто задаются вопросом о том, как можно перевести свою кредитную карту в потребительский кредит, чтобы сделать условия погашения более выгодными? В нашей статье вы найдете действенные советы, которые помогут вам в данной ситуации.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут → Действительно, большинство россиян на данный момент предпочитают оформлять кредитку, нежели займ наличными, когда у них случается нужда в заемных средств.

Перевод кредитной карты в потребительский кредит

Жизнь в кредит» с каждым годом становится все популярней у россиян. Финансовые организации состязаются друг с другом, предлагая заемщикам низкие проценты и крупные суммы. У заемщиков есть два способа получить деньги ‒ оформить потребительский кредит или получить кредитную карту.

Оба этих варианта имеют свои плюсы и минусы, которые обязательно нужно учитывать, чтобы не усугубить свое финансовое положение еще больше. Еще несколько лет назад жители России относились с опаской к кредиткам, отдавая предпочтения более знакомому потребительскому кредиту. Сегодня дела обстоят иначе, и эти два вида кредитования являются одинаково востребованными.

Не редки случаи, когда у человека имеется один или два кредита и пластиковая карточка с лимитом «на всякий случай». Это можно объяснить не только сложной экономической обстановкой в стране, но и нежеланием отказывать себе в удовольствиях и покупках.

Что лучше потребительский кредит или кредитная карта?

Именно в этой ситуации стоит задуматься о том, чтобы оформить потребительский кредит – наиболее оптимальный способ закрыть обременяющую ссуду на комфортных условиях. Данным методом могут воспользоваться большинство клиентов отечественных банков на вполне законных основаниях. Содержание статьи

Плюсы рефинансирования кредитов
Особенности процедуры

Плюсы рефинансирования кредитов Процесс перевода кредитки в потребительский заем принято называть рефинансированием.

Как перевести кредитную карту в потребительский кредит сбербанк

Особенности процедуры После предоставления потребительского кредита следует обратиться в банковские организации, которые обслуживают обременительные кредитки, с письменным заявлением о желании закрыть счета. Нужно учитывать, что каждый «пластик» может быть подключен к дополнительным услугам и сервисам:

СМС-информирование об операциях;
Комиссионные снятия за обналичивание средств;
Плата за ежемесячное/годовое использование заемных денег;
Контроль движения финансов между картами или счетами;
Отчисления на регулярные выплаты.

Официальный сайт сбербанка россии

В данном случае нет явного победителя, поскольку оба варианта кредитования предполагают довольно большой лимит. Срок и условия погашения задолженности Потребительский кредит выдается на срок до 5 лет с возможностью досрочного погашения. Срок действия у пластиковых карточек, как правило, составляет 3 года.

В некоторых банках 5 лет и более (Русский Стандарт, Совкомбанк). Условия погашения долга более лояльные у кредиток. Для того чтобы погашать долг, нужно вносить до 10% от суммы задолженности. При этом если вы не пользуетесь кредитными средствами, ничего платить не надо. В случае с потребительским кредитом дела обстоят иначе: даже если вы не тратите деньги, платить банку все равно придется. Сумма платежа рассчитывается, исходя из срока и суммы кредита. В этом пункте победа присуждается кредитным картам.Сюда чаще всего входит услуга страхования или смс-оповещения, которые оформляются автоматически, и также списываются;

Необходимость ежегодно оплачивать обслуживание «пластика». Если речь идет о классической кредитке, то здесь сумма составляет не более 700-900 рублей, а если это «золотые» или «премиальные» продукты, то здесь плата может достигать 3000 и более ежегодно.

В некоторых случаях минусы от получения кредитки перевешивают плюсы, и заемщики начинают задумываться о том, чтобы перевести свою задолженность по карте в обычный кредит. Это действительно возможно, причем есть сразу два возможных пути решения проблемы.

Обратится в банк, в который вы обслуживаетесь, и вместе с работником составить заявление на изменение вашего кредита.

Как кредитную карту сбербанка перевести в потребительский кредит

Важно

Иные условия К иным условиям можно отнести наличие льготного периода, комиссию за снятие наличных, стоимость годового обслуживания и так далее. При оформлении кредита нет льготного периода, нет годового обслуживания и нет комиссии за снятие. Если последние два пункта ‒ преимущества, то отсутствие льготного периода ‒ это больше минус.

При пользовании кредиток у заемщиков есть возможность не платить проценты в течение определенного периода времени. Это плюс, но учитывая плату за обслуживание и комиссию за снятие, минусов больше. Заем наличными выигрывает. Многие задаются вопросом, можно ли кредитную карту перевести на потребительский кредит, и как это сделать? Можно подать заявку на рефинансирование долга.

В этом случае банк может предложить более выгодную процентную ставку и объединить несколько кредитов в один, тем самым снизив общую переплату.Делается это по множеству причин, среди которых можно назвать:

Простота оформления;
Быстрота получения;
Привлекательные условия для безналичных платежей, в частности – наличие льготного периода с возможностью совершения покупок без переплаты;
Сниженный перечень условий и документов для заемщика;
Возможность оформления онлайн-заявки, а также получение карточке курьером или по Почте России.

Однако за этими плюсами скрываются и серьезные минусы, например:

Высокие процентные ставки по окончанию беспроцентного срока;
Большие штрафы и пени в том случае, если просрочил один и более платежей;
Наличие дополнительных услуг, о которых клиент может и не знать, что они подключены.

Сообщение # 2 07:24 2015-11-06 Переоформление кредитной карты на кредит не представляется возможным. Можно дополнительно к кредитной карте получить кредит или же сдать кредитную карту в банк, погасив всю сумму задолженности, и получить кредит. Но я хочу обратить Ваше внимание на то, что обязательными условиями для получения кредита являются постоянный доход и официальное трудоустройство. Ввиду того, что Вы получаете пособие по безработице и, следовательно, не имеете в данный момент постоянного места работы, предоставление Вам кредита, вероятнее всего, не представляется возможным. Что касается кредитной карты, то при истечении срока ее действия можно обратиться в отделение банка по месту ее оформления и получить карту с новым сроком. Кредитные карты перевыпускаются автоматически.

Внимание К заявке лучше всего приложить документы, которые свидетельствуют об ухудшении вашего финансового положения, например, справку о доходах с пониженной суммой или записью в трудовой об увольнении\сокращении и т.д. В некоторых случаях банковские компании идут на встречу своим клиентам, и переоформляют их долг в другом качестве;

Обратиться в сторонние банковские организации, которые занимаются рефинансированием, т.е. перекредитацией. Говоря простым языком, вы получаете новый кредит на погашение старого, только на более выгодных условиях.

При этом обязательно отсутствие просрочек, т.е. КИ должна быть положительной. Такую услугу можно получить в следующих компаниях: Газпромбанк (от 13% годовых), ВТБ Банк Москвы (от 15,9%), Московский Кредитный Банк (от 16%), Бинбанк (от 16,5%), БКС – Инвестиционный Банк (от 16,9%), Банк ВТБ 24 (от 17%), Ситибанк (от 18%).

golden-mark.ru

Как перевести кредитную карту в потребительский кредит и уменьшить проценты

У многих, кто сталкивается с неподъемными ежемесячными платежами по кредитным картам, возникает вопрос, как перевести кредитную карту в потребительский кредит, чтобы уменьшить проценты и совсем закрыть «кредитку»? Сделать это довольно просто.

Переводим кредитную карту в потребительский кредит

Принцип, который позволяет кредитную карту перевести в потребительский займ, уменьшить проценты по кредиту и, соответственно, снизить ежемесячный платеж по одному или сразу нескольким взятым ранее кредитам, называется рефинансирование займов. Данную услугу предоставляют многие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ-24 и другие кредитные организации.

Что представляет собой рефинансирование кредита? За сложным и отчасти пугающим названием скрывается простой смысл. Банки борются за клиентов, а потому готовы погасить ваши прежние займы, взятые в других кредитных организациях, чтобы выдать вам свой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Словом, если у вас есть один или несколько кредитов, ежемесячный платеж по которым для вас в данный момент слишком высок, вы можете обратиться в еще один банк, который погасит ваши кредиты и выдаст вам новый займ под меньший процент.

Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов позволит погасить до 5-ти различных кредитов, полученных в других банках. В этом состоит суть рефинансирования кредитов.

Естественно, что таким образом можно уменьшить проценты и снизить платеж не только по потребительскому кредиту, автокредиту или ипотеке, но и по кредитной карте. Только в случае с кредитками, банк погасит задолженность по кредитной карте, и выдаст новый потребительский займ под более выгодный процент.

Таким образом можно перевести кредитную карту в потребительский кредит в другом банке, к тому же уменьшить проценты и снизить ежемесячный платеж.

Как правильно закрыть кредитную карту банка

Знать о том, как правильно закрыть кредитную карту банка, будет полезно не только тем, кто перевел кредитку в потребительский займ. Многие заводят кредитную карту на «черный день», а потом вдруг узнают, что должны банку определенные суммы, например, за обслуживание, Интернет-банкинг, СМС-оповещение.

Поэтому, планируя закрыть кредитную карту надо первым делом погасить задолженность, а затем обратиться в организацию, выдавшую «кредитку» с письменным заявлением о закрытии карты.

Для спокойствия надо написать заявление также и на отключение сопутствующих услуг, если таковые были подключены (страхование, смс-информирование и др.). Если вы получали карту дистанционно, например, Тинькофф Кредитные Системы, то надо позвонить в контакт-центр банка, узнать задолженность и оставить устное указание на закрытие. Карта должна быть автоматически закрыта после того, как задолженность по ней будет погашена.

Но, надо понимать, что карту нельзя закрыть мгновенно. Ведь операции по кредитной карте могут проводиться в течение нескольких дней после последней покупки. Например, вы оплатили кредиткой крупную покупку в субботу, а операция по карте пройдет только в течение следующих трех рабочих дней, а то и позже. Поэтому банки закладывают время на проведение всех операций по карте. Как правило этот период составляет до 45 дней.

Соответственно, по истечении этого срока, надо снова обратиться в банк и получить справку, подтверждающую, что ваш кредитный счет и карточный счет закрыты. В финансовых вопросах лучше перестраховаться, чем платить потом свои «кровные».

top-rf.ru

Как кредитную карту перевести в потребительский кредит?

Здравствуйте. У меня есть кредитная карта в одном из банков. Получается так, что я ее постоянно погашаю, но потом снова снимаю деньги. Получается какой-то замкнутый круг. Задумался над вопросом – можно ли ее перевести в потребительский кредит? Ведь в таком случае буду вносить определенные платежи по графику, и соблазна снова влезть в долги не будет. Если это возможно, то как сделать?

Здравствуйте! Вариант для перевода кредитной карты в потребительский кредит существует. Им является рефинансирование. То есть вам выдадут новый кредит на полное погашение и закрытие вашей кредитной карты. Здесь есть два варианта:

Обратиться в тот же банк, в котором у вас обслуживается кредита, и узнать – существует ли программа по рефинансированию.
Обратиться в сторонний банк, в котором есть данная услуга. С десятью наиболее выгодными предложениями можете ознакомиться в нашей аналитической статье, доступной по этой ссылке. Стоит учитывать, что не во всех банках, которые предоставлены в рейтинге, программа по рефинансированию распространяется на кредитные карты. Поэтому предварительно получите детальную консультацию в заинтересовавшей вас коммерческой структуре.

Еще одним выходом для вас может стать порча кредитной карты, чтобы она оказалась непригодной для использования. После этого вы определите для себя график платежей и за определенное время погасите весь долг, Правда, в таком случае желательно делать платежи большие, чем минимальные. Хотя бы их двукратный объем. Это связано с тем, что в некоторых банках минимальный платеж предусматривает погашение процентов за пользование и очень малую часть основного долга.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

zanimayonlayn.ru

Рефинансирование долга по кредитной карте

Рефинансирование долга по кредитной карте доступно каждому. Люди, которых не устраивают ежемесячные платежи по картам, решаются перевести их в потребительский кредит. Данная ситуация позволит уменьшить проценты, а также совсем закрыть.

Рефинансирование долга по кредитной карте

Рефинансирование долга по кредитной карте и как перевести кредитную карту в потребительский кредит

Можно уменьшать платежи не только по одной программе, но и по нескольким сразу. Данный вариант носит название рефинансирование займов.

Подобные услуги предлагают некоторые банки. В данный список входит Сбербанк, ВТБ и другие.

Что такое рефинансирование?

Данный термин – это способ снизить платежное бремя, тем самым улучшив свое финансовое положение. Банки часто одобряют подобного рода обращения, так как клиенты сегодня на вес золота.

Финансовые учреждения готовы погашать долги заемщиков перед другими банками, чтобы выдать сумму на более выгодных условиях в своей организации. Здесь нет подвоха, так как иногда условия рефинансирования достаточно привлекательны и стоят потраченных сил.

По сути перекредитование – это оформление нового займа, целью которого является погашение текущего займа.

Можно написать заявление о сроках выплаты долга. Таким образом увеличится срок погашения займа и снизятся ежемесячные платежи.

Подытожим:

Услуга может принимать форму уменьшения процентной ставки.
Перекредитование может заключаться в увеличении срока выплаты.

Так же Вы можете оформить сотрудничество на более длинный срок, чем обязанность выплатить долг, тогда это тоже приведет к уменьшению выплат. После оформления нового займа, погасите полученной ссудой долг.

А чтобы не набежало новых сумм за обслуживание и начисление комиссий необходимо написать заявление в банк о желании закрыть договор.

Также следует учитывать тот фактор, чтоб не было дополнительных начислений. Это касается подключенных услуг, к которым относят: смс-оповещение или обналичивание денег с карты, а так же может взиматься плата за годовое обслуживание карты.

Последним пунктом будет требование у банка справки о том, что долг полностью закрыта и все долги погашены.

Кредитную карту в потребительский кредит перевести не трудно. Но следует внимательно относиться к процессу и следить за движением средств на счету.

refinansir.ru

Кредитная карта или потребительский кредит

«Жизнь в кредит» с каждым годом становится все популярней у россиян. Финансовые организации состязаются друг с другом, предлагая заемщикам низкие проценты и крупные суммы. У заемщиков есть два способа получить деньги ‒ оформить потребительский кредит или получить кредитную карту. Оба этих варианта имеют свои плюсы и минусы, которые обязательно нужно учитывать, чтобы не усугубить свое финансовое положение еще больше.

Еще несколько лет назад жители России относились с опаской к кредиткам, отдавая предпочтения более знакомому потребительскому кредиту. Сегодня дела обстоят иначе, и эти два вида кредитования являются одинаково востребованными. Не редки случаи, когда у человека имеется один или два кредита и пластиковая карточка с лимитом «на всякий случай». Это можно объяснить не только сложной экономической обстановкой в стране, но и нежеланием отказывать себе в удовольствиях и покупках.

Терминология

Кредит наличными ‒ это денежный заем, который банк выдает клиенту на определенный срок под установленный процент. Как правило, выдается без поручителей и залога (для небольшой суммы).

Кредитная карта ‒ это финансовый инструмент, который может использоваться по усмотрению заемщика в любое время, в течение срока действия пластика. В основном кредитки предназначаются для оплаты покупок, поскольку банки устанавливают более выгодные условия на данный вид операции.

Разновидности кредитования

Прежде чем ответить на вопрос, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта, необходимо изучить виды кредитования. Заем наличными может быть двух видов:

целевой;
нецелевой.

Первый вид предполагает оплату определенного товара или услуги. Это значит, что деньги, оформленные на покупку автомобиля, вы не сможете потратить на путешествие или ремонт квартиры, поскольку банк легко проверит транзакцию и отклонит операцию. Второй вид позволяет тратить деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед финансовой организацией.

Кредитные карты классифицировать немного сложнее, поскольку они отличаются по категории ‒ классические и премиальные. Последние имеют более высокую стоимостью обслуживания и дополнительные преимущества. Также они отличаются по типу платежной системы. В мире распространено несколько типов ‒ VISA, MasterCard, American Express. Россия недавно запустила свою платежную систему «МИР».

По типу предоставляемого кредита карта может быть:

револьверной ‒ ежемесячно заемщик погашает часть задолженности, чтобы восполнить кредит и пользоваться им в дальнейшем;
овердрафтной ‒ заемщик может пользоваться предоставленным лимитом, но задолженность должна быть возвращена в течение месяца в полном объеме (у разных банков условия могут отличаться).

В России более популярны именно револьверные карточки с возобновляемым лимитом.

Что выгоднее?

Каждый человек еще до визита в банк решает для себя, что выгоднее: кредитная карта или потребительский кредит. На это влияет множество факторов, таких как:

процентная ставка;
сумма кредита;
срок и условия погашения задолженности;
иные условия кредитования;
требования к заемщикам и документы, необходимые для оформления.

Для того чтобы понять, что же будет выгоднее оформить, следует провести сравнительный анализ по каждому из представленных пунктов.

Процентная ставка

Сравнивая предложения банков по потребительскому кредиту и пластиковым карточкам с лимитом, не сложно заметить, что более выгодные условия предлагаются для первого вида. Возьмем, к примеру, условия кредитования в Сбербанк Россия. При оформлении кредита наличными без поручительства предлагается ставка от 12.9%, а при оформлении классической кредитки ставка составит 23.9% годовых (при наличии персонального предложения).

Как видите, в данном случае выигрывает заем наличными.

Сумма кредита

Один из важных аспектов, который учитывается при выборе кредитования. Как правило, большая сумма предусмотрена по потребительскому кредиту. На примере Сбербанка можно увидеть, что сумма займа составляет до 3 миллионов рублей, в то время как по классической карточке ‒ до 600 тысяч рублей. Однако нужно учитывать, что имеются премиальные предложения с суммой лимита до 3 миллионов рублей.

В данном случае нет явного победителя, поскольку оба варианта кредитования предполагают довольно большой лимит.

Срок и условия погашения задолженности

Потребительский кредит выдается на срок до 5 лет с возможностью досрочного погашения. Срок действия у пластиковых карточек, как правило, составляет 3 года. В некоторых банках 5 лет и более (Русский Стандарт, Совкомбанк).

Условия погашения долга более лояльные у кредиток. Для того чтобы погашать долг, нужно вносить до 10% от суммы задолженности. При этом если вы не пользуетесь кредитными средствами, ничего платить не надо. В случае с потребительским кредитом дела обстоят иначе: даже если вы не тратите деньги, платить банку все равно придется. Сумма платежа рассчитывается, исходя из срока и суммы кредита.

В этом пункте победа присуждается кредитным картам.

Иные условия

К иным условиям можно отнести наличие льготного периода, комиссию за снятие наличных, стоимость годового обслуживания и так далее.

При оформлении кредита нет льготного периода, нет годового обслуживания и нет комиссии за снятие. Если последние два пункта ‒ преимущества, то отсутствие льготного периода ‒ это больше минус. При пользовании кредиток у заемщиков есть возможность не платить проценты в течение определенного периода времени. Это плюс, но учитывая плату за обслуживание и комиссию за снятие, минусов больше.

Заем наличными выигрывает.

Многие задаются вопросом, можно ли кредитную карту перевести на потребительский кредит, и как это сделать? Можно подать заявку на рефинансирование долга. В этом случае банк может предложить более выгодную процентную ставку и объединить несколько кредитов в один, тем самым снизив общую переплату.

Требования и документы

Получить кредит наличными ‒ гораздо сложнее, поскольку банки предъявляют серьезные требования к заемщикам. Это так же касается и пакета документов. Например, для получения пластиковой карточки нужен паспорт и дополнительный документ, а для получения займа нужна справка о доходах, копия трудовой книжки, иногда поручитель.

Учитывая сложности в оформлении, проще будет получить кредитку.

Подводя итоги

Краткий сравнительный анализ показал, что каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. Для получения небольшой суммы больше подойдет кредитка, поскольку ее легче оформить, чем кредит наличными. А для получения крупного займа будет выгоднее потребительский кредит.

Что выбирать ‒ решать только вам.

zaimite.com

Перевод кредитной карты в потребительский кредит

Содержание статьи

Кредитная карта – довольно удобный, а иногда и крайне необходимый финансовый инструмент. С его помощью можно экстренно разрешать многочисленные материальные затруднения, бытовые проблемы. Но у большинства держателей кредитного «пластика» все же наступает момент, когда взятые имущественные обязательства становятся неподъемными. Именно в этой ситуации стоит задуматься о том, чтобы оформить потребительский кредит – наиболее оптимальный способ закрыть обременяющую ссуду на комфортных условиях. Данным методом могут воспользоваться большинство клиентов отечественных банков на вполне законных основаниях.

Плюсы рефинансирования кредитов

Процесс перевода кредитки в потребительский заем принято называть рефинансированием. Несмотря на грозное название, процедура полностью прозрачна, проста и при соблюдении последовательности действий не принесет особых хлопот. Если перевести открытую кредитную карту в более лояльную ссуду, потребитель может получить следующий спектр преимуществ:

Снижение ежемесячных платежей;
Пролонгация текущего займа;
Возможность получения более выгодного кредита.

Говоря обобщенно, оформление нового займа позволит закрыть ранее взятые имущественные обязательства, которые стали слишком обременительными. Более того, каждый держатель карточки в праве таким образом перевести до 5 кредитных карт, полученных в различных банковских учреждениях. Рефинансирование возможно не только по долгам с кредиток!

Все чаще ведущие банковские организации предлагают всестороннюю материальную помощь лицам, имеющим автокредит или ипотеку,прочные долгосрочные обязательства с невыгодными или умеренно завышенными процентными начислениями. Поэтому в интересах каждого владельца убыточного или уже ненужного «пластика» заняться рефинансированием собственной задолженности. Так, подписавшись на еще одну ссуду, можно навсегда рассчитаться с несколькими уже невыгодными программами кредитования.

Чтобы воспользоваться программами по рефинансированию, не всегда нужно обращаться в сторонние банки. Данная услуга стремительно набирает популярность и активно вводится в стандартные сервисы большинства игроков отечественного рынка. Прежде чем закрывать кредитки, стоит обратиться в обслуживающую организацию с целью получения обстоятельной информации о возможности пересмотра условий предоставления ссуды, понижения процентных начислений или увеличения срока погашения обязательств.

Особенности процедуры

После предоставления потребительского кредита следует обратиться в банковские организации, которые обслуживают обременительные кредитки, с письменным заявлением о желании закрыть счета. Нужно учитывать, что каждый «пластик» может быть подключен к дополнительным услугам и сервисам:

СМС-информирование об операциях;
Комиссионные снятия за обналичивание средств;
Плата за ежемесячное/годовое использование заемных денег;
Контроль движения финансов между картами или счетами;
Отчисления на регулярные выплаты.

Во время подачи письменного обращения о закрытии карточки необходимо погасить долги и начисленные проценты, после чего потребовать у обслуживающего банковского учреждения официальную справку об отсутствии претензий, в том числе материальных, к клиенту. Если потребителю представлен отказ в подобной выписке, важно тщательно разобраться в его причинах. Возможно, за картой

числится скрытая комиссия, не полностью выплаченный заем.

Перевести кредитки в более лояльные, комфортные и финансово приятные программы финансирования совершенно несложно. Но процесс может потребовать определенного времени, к чему стоит заранее подготовиться. Рекомендуется максимально внимательно изучать справки, выдаваемые при отказе от «пластика», на отсутствие дополнительных условий. Например, что фактически закрытый счет будет продолжать числиться за определенным клиентом. Подобные уловки могут привести к неожиданному появлению задолженностей и материальных претензий со стороны недобросовестного кредитора. Проявление максимальной бдительности и внимательности поможет защититься от любых неприятностей или мошеннических схем.

mikrozaym.net