Как оформить овердрафтную карту – условия и предложения ведущих банков. Что такое овердрафтная карта сбербанка россии
Овердрафтная карта - условия и порядок оформления в крупнейших банках
Любой владелец дебетовой банковской карты хотя бы один раз в жизни сталкивался с банальной ситуацией: остатка средств на счету оказывалось недостаточным для оплаты покупок или услуг. Именно для таких случаев современными финансово-кредитными учреждениями была разработана овердрафтная карта. Она позволяет в случае недостатка средств на счету воспользоваться средствами самого банка на условиях краткосрочного кредита.
Целесообразно рассмотреть подробнее механизм использования этого удобного и практичного банковского продукта.
Овердрафтная карта – что это?
Само понятие «овердрафт» имеет широкое распространение в финансовой сфере на протяжении многих лет. По сути, оно означает выход клиента банка за предел платежных возможностей, своего рода «перерасход» денежных средств.
Известно, что первая овердрафтная операция была совершена в 1762 году в Шотландии. После этого на протяжении нескольких столетий овердрафт использовался финансовыми учреждениями только в отношении юридических лиц. Это было связано с тем, что любая компания открывает в банке свой расчетный счет, который используется ею для совершения финансовых операций.
Существовало негласное правило: если на счет фирмы регулярно поступают финансовые средства на протяжении, как минимум, полугода, то она может рассчитывать на получение овердрафта. Иными словами, если возникнет ситуация, при которой остатка средств на счету компании не хватит для совершения той или иной сделки, банк автоматически предоставляет ей краткосрочный кредит. Его погашение реализуется из тех сумм, которые первыми поступят на расчетный счет компании.
В настоящее время многие российские банки предлагают эту удобную услугу не только организациям, но и физическим лицам. Для простоты использования её прикрепили к пластиковой карте. Овердрафтная карточка работает по принципу обычной дебетовой карты, а её оформление аналогично получению иных видов банковских продуктов, в частности потребуются такие документы как:
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
- Документ, подтверждающий трудовую занятость на протяжении полугода;
- Справка о доходах.
Овердрафтная карта прикрепляется к банковскому счету клиента. Как только средств на счету окажется недостаточным для осуществления той или иной операции, банк предоставляет ему свои средства на условиях краткосрочного займа. Безусловно, такого рода кредит также имеет свой лимит, однако в большинстве случаев он позволяет оперативно выйти из небольшого финансового затруднения.
Стоит отметить, что такая услуга позволяет гражданину не переживать о размере остатка средств на счету: в любой ситуации он может рассчитывать на финансовую помощь своего банка. Тем не менее, использовать овердрафтную карту для постоянного привлечения заемных средств нецелесообразно по трем причинам:
- Во-первых, процентная ставка по такому займу, как правило выше, чем по кредитной карте того же банка;
- Во-вторых, срок кредитования составляет всего 1-2 месяцев;
- В-третьих, льготный период по овердрафтной карте отсутствует.
Однако если финансовые затруднения клиента банка случаются крайне редко и при этом сопряжены именно с нехваткой средств на счету, то овердрафтная карта – лучший выход. Стоит отметить, что процент на снятие средств через банкомат по ней ниже, чем по стандартной кредитной карте.
В последние годы ведущие банки РФ стали открывать овердрафт по карточкам зарплатных проектов. Это позволяет гражданам пользоваться средствами банка до получения ежемесячного дохода, из которого автоматически погашается долг за предыдущий месяц.
Овердрафтные карты от ведущих российских банков
В настоящее время овердрафтные карты становятся весьма популярным банковским продуктом. В связи с этим крупные банки России разработали целый ряд весьма выгодных предложений для своих клиентов.
Сбербанк России
Овердрафтные карты от Сбербанка эмитируются, как для физических, так и для юридических лиц. Они имеют кредитный лимит от 1 000 до 30 000 рублей. Эта сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит от платежеспособности клиента.
Что касается ставки процента, то она составляет 18% на заем в национальной валюте и 16% на кредит в евро или долларах. Срок предоставления возможности «перерасхода средств» составляет 1-1,5 месяца. При более длительном сроке использования заемных средств процент удваивается.
Банк ВТБ 24
Карточки с овердрафтом от ВТБ 24 отличаются более крупным лимитом денежных средств – 300 000 рублей. Однако процентная ставка по ней установлена на уровне 19% вне зависимости от валюты займа. Срок использования оперативного кредита составляет всего 1 месяц. При этом право использования овердрафтной карты имеют, как организации, так и граждане.
ФондСервисБанк
Данный финансовый институт, который работает на рынке банковских услуг РФ с 1994 года, предлагает своим клиентам приобрести овердрафтную карту на срок до 2-х месяцев по ставке 20% годовых. При этом лимит по такой карточке составляет 50 000 рублей или эквивалентную сумму в другой валюте.
Таким образом, овердрафтная карта являет собой удобный способ получения краткосрочного займа в случае возникновения непредвиденной срочной потребности в финансовых ресурсах. Процедура оформления данного банковского продукта аналогична процессу получения стандартной кредитной карты. При этом следует помнить, что карточка с овердрафтом не имеет кредитного лимита и предполагает возвращение средств банку в течение 1-2 месяцев.
111999.ru
Овердрафтная карта Сбербанка России что это такое?
Для начала давайте определимся, что вообще такое овердрафт.
Овердрафт это небольшой заём финансовых ресурсов. Вот, к примеру, ситуация:
Вы имеете 1000 рублей, но зайдя в магазин вам нужно потратить, к примеру, 1500 рублей. Что делать если возникла такая проблема? Вот для таких случаев и существует услуга овердрафт. Вы как бы одалживаете небольшую суму денег у банка, обязуясь погасить в указанные строки.
Ранее такая возможность займа была доступна только юридическим лицам, но теперь она распространилась на всех пользователей банковских карт Сбербанка.Некоторые могут спутать данную услугу с кредитным договором, но между этими понятиями есть различия, причем-таки, явные:
- Вот, например лимит на овердрафт значительно ниже, чем на кредит. Ведь, как уже утверждалось, это небольшой заём.
- Или вот еще – для того, чтобы получить овердрафт, вам придется приложить намного меньше усилий, чем в случае оформления кредита.
- Есть также и сроковые ограничения. Вы должны погасить свой долг в течение 30 дней от даты использования, иначе с карты автоматически будут списываться проценты, и будут накладываться санкции.
- И еще одно правило, погасить долг нужно только в полном объеме, и никак частями, как это можно сделать на кредитных условиях.
Как узнать свой лимит для овердрафта?
Хороший вопрос, потому, что этот пункт также отличает данную услугу от кредита и объясняется это тем, что вы не можете использовать столько, сколько хотите. Размер использования денежных средств устанавливается автоматически банком.
Это происходит таким образом. Вы уже владелец карты и пользователь банка. Ежемесячно на вашу карту поступают средства, такие как зарплата или другие начисления. Таким образом, банк знает, что вы платежеспособный и получаете каждый месяц определенную суму денег.
Чаще всего, лимит определяется половиной вашей заработной платы, но он не может превышать среднемесячную зарплату, так как банк должен быть уверен в течении месяца вы сможете погасить свой долг.
После использования вами овердрафтных средств, финансовая компания или банк имеет право при начислении на карту аванса либо других поступлений списать со счета плату за использование услуги. Поэтому списание платы за овердрафт Сбербанк производит независимо от вашего желания или согласия.
Как подключить услугу овердрафта в Сбербанке.
Для того чтобы переквалифицировать вашу дебетовую карту на дебетовую карту с овердрафтом необходимо, в первую очередь, иметь либо расчетный счет, либо саму карту Сбербанка. На основе этих данных и еще нескольких документов банк сможет принять решение о лимитной сумме займа.
- Чтобы осуществить данное действие вы можете обратиться к работникам банка, подав заявление, предъявив паспорт и документ (это может быть справка о доходах), который подтвердит сумму вашего ежемесячного дохода.
- Если же у вас имеется доступ к интернет-банку, вы можете подключить услугу в режиме онлайн в своем личном кабинете через интернет.
Тип карты: овердрафтная Сбербанк.
Тип карты – овердрафная Сбербанк может сменить на просто дебетовую карту в том случае, если вы захотите отключить услугу. Ведь такая возможность подойдет далеко не всем и не всегда является положительной.
Кто-то ведь не может, не соблазнится и не потратить средства, а кто-то из-за недопонимания всего процесса может попасть в неприятную ситуацию. Поэтому, если вы захотите отключить услугу, то вам нужно будет написать заявление в отделении банка про отключение данной функции.Если вы получаете новую карту, вы должны очень тщательно обдумать, нужна ли вам такая функция на карте, или не стоит подвергать себя соблазну траты денег. Лучше при получении карты сначала отказаться и поставить «0» в строке, указывающей суму лимита овердрафта. А позже, если вы все-таки надумаете подключить функцию, вы всегда сможете это сделать в отделении Сбербанка.
Вообще, такая возможность на каждого человека влияет по-разному. Одни с удовольствием пользуются и считают это удобным, для некоторых это вызывает дополнительные расходы, которые не всегда оставляют позитивное настроение, для кого-то это выглядит соблазнительно, что тоже не всегда несет хорошее влияние. Поэтому к этому решению каждый должен подходить рассчитывая на свои возможности и учитывая свои слабости.
Читайте также:
Как подключить мобильный банк Сбербанк.
Как платить за квартиру через Сбербанк Онлайн? Как оплатить ЖКХ.
vbankeonline.ru
что это такое, списание платы, как узнать лимит, подключить, отключить
Все люди сталкиваются с финансовыми трудностями, но лучшее решение их преодолеть — иметь специальную платежную карту с кредитными денежными средствами. Многие слышали, что существует овердрафтная карта Сбербанка — что это такое и как использовать будет интересно узнать каждому, кто идет в ногу со временем.
Ведь с такой платежной карточкой человек уверенно преодолевает финансовые трудности и оплачивает необходимые платежи в срок.
Корпоративная карта Сбербанка: что это такое, для юридических лиц, тарифы, отзывы.
Как перевести деньги в Украину или страны СНГ за 10 минут читайте здесь.
Что такое овердрафт в Сбербанке?
Овердрафт — краткосрочный кредит, предоставляемый по платежной банковской карточке при отсутствии на ней денежных средств клиента. Удобство услуги состоит в том, что погашение происходит автоматически при пополнении карточки, поэтому человек не беспокоится. Овердрафтная карта Сбербанка — это нечто среднее, между дебетовой и кредитной картами, которая совмещает в себе достоинство обеих платежных инструментов.
Для физических лиц
При оформлении овердрафта в Сбербанке для физических лиц клиент получает лимит от 10 до 30 тыс. рублей. Точная сумма зависит от платежеспособности человека и устанавливается сотрудником банка индивидуально.
Проценты по услуге начисляются только в том случае, если человек воспользовался овердрафтом, причем на сумму задолженности.
Процентная ставка для физических лиц составляет 18% годовых (для рублей) и 16% годовых (для долларов), причем долг списывается с карты в автоматическом режиме при ежемесячном пополнении счета.
Для юридических лиц
Сбербанк предлагает услугу овердрафт для юридических лиц, причем здесь сумма займа выше, чем у физических лиц, составляя от 100 до 300 тыс. рублей (в зависимости от суммы выручки — 40%). Процентная ставка корпоративной овердрафтной карты — 19,9% годовых, списание за использование кредита происходит ежемесячно.
Что значит овердрафтная карта?
Овердрафтная карта Сбербанка — платежный инструмент, позволяющий клиенту иметь на одном счете кредитные деньги банка и собственные финансовые средства. Клиент видит баланс, а зная сумму кредитного лимита, вычисляет остаток собственных средств на счете.
Изначально овердрафт устанавливался на платежную или зарплатную карточку по заявлению клиента, однако сегодня человек заказывает отдельную овердрафтную карточку. Оформляют платежный инструмент в ближайшем отделении Сбербанка за 10 минут, причем операционист сразу установит кредитный лимит в конкретном размере.Подключение
Чтобы подключить овердрафт человек обращается в отделение финансового учреждения и пишет письменное заявление. На основании предоставленных клиентом данных рассчитывается предельная сумма кредита, которую устанавливают на платежную карту. Овердрафт устанавливают и на зарплатную карту, где кредит автоматически погашается ежемесячным авансом или получкой.
Важно! Бывают случаи, когда предприятие заключает с банком дополнительный договор, по которому на заработные карты сотрудников автоматически устанавливается овердрафт. Иногда людей не предупреждают, что это за кредитные средства, поэтому нужно быть внимательным и уточнять целевое назначение денежных средств.Узнать лимит
Как отмечалось выше, лимит устанавливается каждому клиенту индивидуально, причем сумма овердрафта составляет до 50% от ежемесячного дохода. Однако чтобы узнать лимит офредрафта человек звонит в Call центр или обращается в ближайшее отделение Сбербанка, где специалист после идентификации сообщит эту информацию.
Сумму задолженности узнают и в банкомате, вставив карточку, нажав опцию «баланс на экран», только из общего баланса отнимают свои средства, получая остаток кредита.
Отключение
Использование овердрафта подразумевает ежемесячное снятие комиссии за использование, поэтому некоторые клиенты отключают услугу. Клиент погашает задолженность, после чего обращается в отделение Сбербанка и пишет заявление об отказе от услуги. После этого платежная карточка становится дебетовой, где остаются только денежные средства клиента.
Как получить деньги на QIWI бесплатно: заработок на ваучерах, терминалах, финансовых пирамидах.
Инструкция оплаты с помощью Alipay тут.
Интересуетесь заработком Bitcoin? В статье указаны лучшие краны с моментальной выплатой на кошелек, от 10000 сатоши в час.
Вывод
Овердрафтная карта Сбербанка — финансовый инструмент, разрешающий легко взять краткосрочный кредит до заработной платы или аванса. Лучше знать сумму кредитного овердрафта, чтобы ориентироваться в платежах и правильно рассчитывать доход. При необходимости сумму овердрафта уменьшают или отказываются от этой услуги, обращаясь в отделение Сбербанка.
epayinfo.ru
Овердрафтная карта Сбербанка
Сегодня Сбербанк предлагает несколько вариантов банковских карт, в которых н сложно запутаться. Ведь каждая имеет свое назначение, особенности и условия оформления. Овердрафтная карта Сбербанка – это одна из карт, которая может выручить каждого в неподходящий момент.
Что же это за карта и чем она отличается от других?
Это нечто среднее между дебетовой и кредитной банковской картой. Простыми словами, это карта, с помощью которой ее владелец может использовать как свои средства, имеющиеся на карте, так и взять в долг у банка. Если вы не рассчитали свои траты, не получили вовремя заработную плату или еще по какой-то причине у вас не хватает денег на карте, можно войти в минус на карте. Этот минус образуется за счет средств, которые вам «одолжил» банк.
Конечно, банк просто так вам не даст в долг. Суть овердрафта состоит в том, что оговаривается с пользователем карты заранее путем заключения договора. Данная сумма может варьироваться от 10 до 30 тысяч рублей. Если вдруг банк решил увеличить вам размер овердрафта, то она может быть изменена только с вашего согласия. Лимит может быть увеличен, если вы постоянно пользуетесь картой и есть регулярные поступления на нее.
Как вернуть долг банку? Также договором оговаривается срок возврата овердрафта банку. Обычно это нужно сделать не позднее месяца-полтора после использования денег. Но есть банки, где возврат должен быть произведен до, например, 20-го числа месяца, независимо от даты активации овердрафта.
До закрытия долга заемщиком в указанные в договоре сроки ему не потребуется выплачивать проценты за просроченный платеж. При непогашении долга в срок придется выплатить от 18 процентов. Процентная ставка банка напрямую зависит от суммы овердрафта.
Условия оформления овердрафтной карты Сбербанка Visa Classic
Овердрафтная карта изначально разрабатывалась для коммерческих организаций. Сегодня же овердрафтную карту Сбербанка Visa Classic может получить и физическое лицо. Проверка клиента банка будет осуществляться намного тщательнее, нежели при оформлении другого вида банковской карты.
Условия следующие:1. Хорошая кредитная история клиента.2. Платежеспособность. Для физического лица важно, чтобы на карту регулярно осуществлялись поступления денежных средств. Таким образом, банк видит вашу способность погашать долг. Для физических лиц, возможно, будет проведена проверка самой фирмы для определения ее стабильности на рынке.3. Проживание и нахождение на территории, обслуживаемой Сбербанком.4. Представить все документы, которые будут запрашиваться банком.
Если вы стали владельцем овердрафтной карты, то вас никогда не расстроит новость о нехватке денежных средств на очередную покупку или приобретение услуги. Вам больше не нужно обращаться к друзьям и родным за финансовой помощью. Теперь вы смело можете осуществлять все свои желания!
onlinebankinfo.ru
