Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Безопасность банковских карт. Как избежать неприятностей. Безопасность банковских карт


Безопасность банковских карт. Как избежать неприятностей

Финансовые операции всякого рода издавна являлись объектом повышенного внимания со стороны отдельных нечестных личностей. Банковские карты и взаимосвязанный с ними интернет-банкинг не исключение.

Проявляя недюжинную изобретательность и смекалку, мошенники всех сортов активно охотятся за денежными средствами граждан на счетах кредитных карт. Нам, впрочем, следует лишь помнить, что их действия не принесут никакого вреда, если соблюдать все рекомендации банковских специалистов по безопасности.

Безопасность банковских карт сегодня является одной из важнейших задач при использовании банковских карт.

Разумеется, неплохо при этом ознакомиться с наиболее распространенными способами компрометации пластиковых карт.

Безопасность банковских карт. Основные виды мошенничества

Одна из уловок преступников, достаточно часто применяемая для несанкционированного съема денег с банковских карт, – так называемый фишинг. Это способ получения реквизитов карты посредством мошеннического обмана ее владельца. Обычно держателям пластика рассылаются СМС якобы от работников банка, в тексте которых предлагается позвонить по указанному телефону, якобы в банк. При разговоре, под благовидным предлогом, у владельца счета выманиваются данные карты, необходимые для снятия денег или покупок в интернет-магазинах. Распространен также фишинг с использованием рассылок по электронной почте. Владелец счета получает письмо, якобы из банка, где ему предлагается пройти по указанной ссылке. На специально созданном сайте, интерфейс которого, скорее всего, будет очень похож на настоящий банковский, его уже ждет подробная инструкция и окошечки для ввода конфиденциальной информации.

Еще одна уловка мошенников – считывание данных с карты с помощью специальных приспособлений, устанавливаемых непосредственно на банкомат. Подобный способ называется скиммингом и используется главным образом на уличных банкоматах в нелюдных или затемненных местах. К устройству может быть прикреплена мини-видеокамера для «подглядывания» за набором пин-кода, а к отверстию для карт крепится специальная накладка для считывания данных – скиммер. Разновидность скимминга – шимминг, при котором в щель устройства внедряется тонкая и гибкая, практически незаметная пользователю электронная плата для фиксации реквизитов карты. На основе полученных данных умельцы изготавливают поддельные карточки и спокойно снимают по ним денежные средства со счета.

Безопасность банковских карт. Как избежать неприятностей

Ну и совсем уже примитивный, но действенный способ обмана, когда в отверстие банкомата вставляется специальное устройство, не позволяющее извлечь карту. «Случайно» оказавшийся рядом прохожий начинает активно помогать, давая советы и в «благих целях» выманивает у растерявшегося владельца пин-код. Карту, естественно, достать не удается, а после того, как обескураженный клиент уходит разбираться с банком, мошенник извлекает пластик и благополучно снимает деньги.

Всех, описанных выше неприятностей можно легко избежать, если придерживаться золотого правила: никогда, никому и ни под каким предлогом не сообщать реквизиты банковской карты. Следует помнить, что ни один работник банка не попросит клиента сообщить ему коды, пароли и прочие подобные данные. Специалисты банков делают все от них зависящее, чтобы обезопасить карты и счета своих клиентов. Буквально до каждого доводятся подробные инструкции по обеспечению безопасности, главное правило которых – никогда не терять бдительность, а в случае утери пластика или его компрометации немедленно блокировать карту и связаться со специалистами. Действенная мера безопасности – подключение услуги СМС-оповещения об операциях по карте. Полученная вовремя информация о несанкционированном доступе к счету позволит оперативно принять меры.

Пользователям интернет-банкинга настоятельно советуется по возможности не проводить финансовые операции с компьютеров посторонних лиц, а на своем установить пакет программ безопасности. Покупки в интернет магазинах и прочих интернет-сервисах следует проводить осторожно, а предпочтение отдавать проверенным сайтам с солидной репутацией и системой безопасности. Ну и самое простое: прежде чем снять деньги в уличном банкомате, неплохо его осмотреть а, при малейших подозрениях или сомнениях, лучше отложить операцию. Наиболее безопасны в использовании банкоматы в фойе банков, крупных магазинов или в других охраняемых местах. Обеспечить безопасность банковских карт и интернет-банкинга не так сложно, нужно лишь установить для себя ряд разумных правил поведения и никогда от них не отступать.

Видео на тему

Призрачная безопасность банковских карт

 Безопасность банковских карт

 

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

bankcarding.ru

10 простых правил безопасности банковских карт | Poputka.PRO

1_15

Поездка за границу требует учёта множества деталей, о которых вы можете не задумываться до того момента, пока не коснетесь их непосредственно в путешествии, что, как правило бывает уже поздно.

Одной из таких вещей является банковская карта. Для большинства из нас она стала по-настоящему незаменима. Мы пользуемся картой каждый день и поэтому не задумываясь всегда берем ее с собой.

Однако, вы должны понимать, что безопасность банковских карт является основой достижения целей вашего путешествия и впечатлений от поездки.

Poputka.PRO предлагает 10 простых способов, которые помогут вам уберечься от злоумышленников, сохранив свои сбережения и нервы в течение всего срока использования банковской карты.

Карты_0

PIN-код карты – это четырехзначный код, с помощью которого вы получаете деньги а банкоматах. Данный код вам выдается при выпуске банковской карты в запечатанном конверте и его значение не должен знать никто, даже банковские сотрудники!

Как вы догадываетесь, зная ПИН код банковской карты, злоумышленники через банкомат могут нанести значительный урон вашему банковскому счету.

Берегите набор PIN-кода от посторонних глаз, не записывайте его на карте, храните записи отдельно от кошелька, не сообщайте никому, а также не вводите его значение ни в какие анкеты интернет-ресурсов.

Карты_1

Код безопасности CVC2 для MasterCard или CVV2 для карт Visa расположен на обратной стороне карты и обычно состоит из трехзначного числа.

Где на банковской карте код безопасности вы можете увидеть на заставке перед главой.

            Зная этот код вместе с данными лицевой стороны карты, злоумышленники без проблем могут за ваш счет совершать покупки через интернет.

            Данный код безопасности достаточно легко узнать, получив вашу карту на руки, например, официанту в ресторане. Поэтому советуем вам не отдавать карту на руки посторонним для расчетов или других действий с ней вне вашего визуального контроля.

Некоторые пользователи для исключения такой ситуации записывают код безопасности по аналогии с PIN-кодом, а его надпись на карте просто стирают.

Карты_2

Как было сообщено выше, в совокупности с кодом безопасности злоумышленники могут свободно пользоваться вашей картой при оплате своих покупок через интернет.

Для совершения покупок пользуйтесь известными интернет-ресурсами, или, как минимум, сайтом с защищенным протоколом обмена данными HTTPS.

HTTPS (Hypertext Transport Protocol Secure) – протокол, обеспечивающий конфиденциальность обмена информацией между сайтом и устройством пользователя. Наличие данного протокола у сайта узнать довольно легко: это или обозначение замочка перед названием сайта в адресной строке, или буквенное обозначение типа https://poputka.pro.

Лучше, если у магазина есть прямой договор с вашим банком. В таком случае для совершения оплаты вам поступит SMS с подтверждающим перевод кодом.

Наличие подписи владельца на карте позволяет:

  • не носить с собой паспорт;
  • использовать карту без введение ПИД-кода;
  • вернуть деньги случае незаконного снятия.

Банковская карта с подписью владельца является документом, идентифицирующим его владельца. Поэтому при покупке вам будет достаточно подписаться согласно образца на карте.

В случае, если подпись покупателя покажется продавцу подозрительной, он может удержать карту и потребовать предъявления паспорта. В данном случае злоумышленник не сможет совершить покупку, а карта через банк может быть возвращена законному владельцу.

Простой, но надежный способ контролировать расходы со своей банковской карте. Это позволит вам сразу же увидеть неизвестные платежи с вашего счета и заблокировать карту, не дожидаясь больших расходов мошенников. СМС информирование существенно повышает безопасность оплаты банковской картой.

Никогда не пренебрегайте подключением SMS информирования к своей карте, тем более, что сейчас практически все банки предоставляют эту услугу бесплатно.

Возьмите с собой вторую банковскую карту и храните её отдельно от первой в безопасном месте.

В случае утери основной карты вы без колебаний сможете её заблокировать и остаться с нормальным платежным инструментом без каких-либо неудобств для продолжения полноценного отдыха.

Карты_3

Наверное, все уже слышали про банкоматы с двойной клавиатурой и специальными устройствами-скиммерами, которые запоминают набираемый вами PIN-код и считывают данные магнитной полосы вашей карты.

            Во избежание этого старайтесь пользоваться банкоматами в отделениях банков, а при необходимости их использования в неизвестных местах – внимательно осматривайте на предмет наличия нестандартного оборудования.

            Хотели бы уточнить, что даже в продвинутых европейских странах не всегда можно использовать безналичные платежи. На такой случай все же рекомендуем в пределах разрешенных сумм таможенных ограничений сразу взять с собой небольшое количество наличных денег.

Это действие поможет вам избежать как банковских потерь на конвертации валюты, так и возможных путаницах привязки местной денежных средств к валюте вашего счета.

Многие банки предлагают использовать накопительные счета, движения по которым возможны только по защищенным каналам через интернет.

Держите на текущем счету минимальный дневной запас средств и пополняйте его с такого счета через интернет-банкинг по мере необходимости.

Использование накопительных счетов для хранения основных средств в банке не даст вам большого заработка, но зато позволит уберечь их от прямого доступа с карты в случае ее попадания в руки мошенников.

Все знают, что контактные телефоны банка всегда указываются на кредитке, однако не все задумываются, откуда вы их возьмете в случае кражи банковской карточки.

Во избежание такой ситуации рекомендуем вам записать и держать отдельно телефоны колл-центра банка на случай необходимости срочной блокировки карты.

Если ваш же телефон не подключен к международному роумингу – вам понадобится альтернативный канал срочной связи с банком. Здесь можно использовать интернет, а в этом случае полезно будет знать как сайт банка, так и необходимые пароли для работы в личном кабинете.

Надеемся, наши советы помогут вам полноценно провести свой отдых и получить максимум положительных эмоций от долгожданного путешествия.

А что делать в случае кражи банковских карт и ваших документов мы расскажем в нашей следующей статье.

Хотите узнать больше?

poputka.pro

Безопасное использование банковской карты

Содержание поста

Мы с вами в прошлом посте разобрались как выбрать удобную банковскую карту для заграничных путешествий, настало время позаботиться про безопасное её использование.

Для написания этого поста я проконсультировался со своим приятелем, который является специалистом по информационной безопасности в одном из российских банков. Далее, его ответы на мои вопросы.

Безопасно ли хранить деньги на банковской карте?

Хранить деньги на счёте в банке — это в разы безопаснее, чем хранить их дома, на это есть ряд причин. Во-первых, все вклады страхуются государством (АСВ). Во-вторых, любой банк имеет средства и возможности мониторить и контролировать свою безопасность, это как бы его одна из задач. В-третьих, банк кроме обязательной страховки через АСВ, имеет дополнительную страховку на тот случай если происходит кража средств с клиентских счетов и прочие форс-мажор обстоятельства.

Любое мелкое хулиганство (у каждого банка суммы разные, но примерно 3 000 000 рублей на один счет), проходит совершенно незаметно для пользователей, так как все покроет страховая. Информация про такую мелочовку никогда не выходит за пределы банка, ведь проще возместить ущерб клиенту, чем иметь репутационные риски.

Стоит ли бояться хакеров в Интернете, не взломают ли они мой счет?

На заре Интернета хакеры были совершенно иными, они скорее всего были идейными и занимались всякой ерундой. Сегодня, серьезные хакеры либо работают на правительства разных стран (это уже бывшие хакеры), либо занимаются крупным IT криминалом. И первым и вторым ваши копейки на карточном счете попросту не интересны, у них цели более масштабные. В то время как банковская система имеет от вторых регулярные атаки.

У безопасников есть такое понятие, «профиль атакующего», т.е. следует чётко понимать кто охотиться за вашими деньгами/информацией. Соответственно, когда вы подробно опишете как может выглядеть ваш оппонент, тогда и будет понятно какая защита вам потребуется.

Я бы не стал сгущать краски, так как для рядового пользователя банка, основную угрозу представляют обычные «школьники» и мелкое жульё с сайтов объявлений. Боятся их не стоит, но с этой публикой следует быть внимательным и осторожным.

Как обезопасить свою банковскую карту?

Ваша банковская карта и так имеет очень хорошую систему защиты, тут беспокоится не стоит. Самое слабое звено в цепочке: клиент -> банковская карта -> банкомат/терминал в магазине -> банк. Конечно же сам клиент. Как я уже говорил ранее, всё банковское железо и софт регулярно проходят стресс тесты по безопасности и регулярно модернизируются, а вот клиенты такие тесты не проходит и каждый раз наступают на одни и те же грабли.

Вот самые регулярные провалы клиентов (мировая статистика):

  • утеря карты на которой написан ПИН код — регулярная ситуация, все знают что писать ПИН код на карте не надо, но все равно пишут;
  • владелец карты сообщает третьим лицам данные с карты (включая код CVV) — обычно эти данные из доверчивых пользователей вытягивают всякие проходимцы с сайтов бесплатных объявлений и им подобным;
  • владелец карты сам сообщает ПИН код карты — случаев когда вместо секретного слова (вы его придумываете при оформлении карты), люди при общении с сотрудником колл-центра называют свой ПИН очень много. Стоит помнить, что никогда работники банка не спросят ваш ПИН код;
  • добровольное перечисление средств — стандартному обману по технологии «Нигерийские письма» миллион лет, но народ всё равно на них попадается, а как вам SMSки в которых номер вашей карты вдруг выиграл миллион (мне они тоже часто приходят).

Как видите, самые актуальные способы воровства ваших денег с банковских карт имеют понятную природу, и я бы сказал, что тут работает «Социальная инженерия», а не технические способы и навыки.

Как безопасно платить с помощью банковской карты?

Как вы уже убедились, самое слабое звено это сам владелец карты. Тем не менее, следует учитывать факт новых технологий (как пример, бесконтактная система оплаты) к которым не все пользователи ещё привыкли, но всё же при соблюдении базовой грамотности пользоваться банковскими картами безопасно.

Вот несколько простых советов, которые сведут к минимуму вероятность воровства с вашей карты:

Прикрывайте ладонью клавиатуру — при вводе ПИН кода старайтесь прикрыть клавиатуру терминала/банкомата ладонью. Скиммеры постепенно уходят в прошлое, но еще встречаются, так что не облегчайте жуликам их работу.

Не «светите» своей картой в интернете — старайтесь как можно меньше указывать данные вашей карты в сети, не стоит «светить» даже номер карты. Помните, чем больше данных с вашей карты вы указали, тем более вы уязвимы.

Используйте виртуальную карту — если вы покупаете в непроверенном интернет магазине, то лучшим решением будет расплатиться с помощью виртуальной карты. Все чем вы рискуете — это средствами на ней, так как сразу после оплаты карта становится недействительной. Такую карту можно выпустить онлайн, прямо их админки Интернет банка (не у всех банков это возможно).

Используйте несколько карт — одна карта для интернет покупок, вторая карта для зарплаты, третья для путешествий и т.д.

Не храните большие суммы на карточном счете — это самое действенный метод, который редко кто использует, но он на 100% обезопасит ваши финансы. Сегодня, онлайн банк есть у всех, пользоваться им можно с любого смартфона, так что не ленитесь и храните основные деньги на отдельном счёте, который не привязан к карте. В момент похода за дорогостоящими подарками, переводите нужную сумму с основного счёта на карточный счет.

Устанавливайте лимиты — установите дневной лимит, это действенный способ помешать жуликам слить с вашего пластика всё под ноль.

Подключите услугу 3D Secure — услуга отлично помогает верифицировать держателя карты при покупках в интернет магазинах. 3D Secure — это ещё один заслон от мелких интернет хулиганов и всякой школоты. Суть проста, при оплате картой, вам приходит SMSка с кодом подтверждения.

Контролируйте состояние всех операций в режиме онлайн — включите SMS информирование и при любой непонятной транзакции звоните в банк и блокируйте карту (то же самое можно сделать через интернет банк).

Что делать если с банковской карты списали средства без моего ведома?

Первое что следует сделать — успокоится. :) Но сильно расслабляться всё же не стоит, а следует как можно быстрее обратиться в свой банк и описать суть проблемы.

Тут следует понимать как работает вся система в целом, большинство клиентов про это не знает и сразу же начинают паниковать.

К примеру, вы находитесь в своём московском офисе и тут вам прилетает SMSка, что в далеком Бангкоке с помощью вашей карты была осуществлена дорогая покупка. Вроде бы самое время паниковать и рвать на всех частях тела волосы, а вот и нет.

Дело в том, что как только происходит какая-либо операция, то ваши средства никуда не деваются, они просто «морозятся». Вы естественно к ним уже доступа не имеете, но банк имеет. Деньги могут «морозится» на очень длительный срок (10 дней для банкомата, 45 дней для всех остальных терминалов).

Но это происходит не просто так, а в ожидании от мерчанта (интернет магазина, гостиницы и т.д.) документов, которые подтверждают на каких основаниях для него была заморожена ваша сумма. Как правило, мерчант предоставляет в МПС (Международная Платежная Система) документы в течение нескольких дней и платеж проходит, если документы от него не получены, то средства «размораживаются» и возвращаются.

Так вот знаю эту схему работы, вы приходите в офис своего банка (в некоторых случаях всё можно решить по телефону) и как правило вопрос решается в вашу пользу (тут могут быть разные ситуации). Часто подобные заявления и расследования — это платная услуга, про это стоит помнить. После возврата средств вам на счет, могут прийти документы от МПС, но это уже банк с ним сам разрулит (ситуация откатанная и не является чем то новым). В итоге, все довольны и счастливы.

Безопасного вам интернет банкинга.

in-trips.ru

Безопасность банковских карт. Как избежать неприятностей

Андрей Фролов, директор департамента платежных карт банка «Союз»

13.12.2022 в 10:00, просмотров: 10461

Современный человек все больше покупок делает с помощью пластиковой карты, которая уже давно стала частью нашей жизни. Мы покупаем билеты на самолет, оплачиваем счета, не выходя из дома, расплачиваемся за продукты в супермаркете и кафе одним движением. По статистике, в первом полугодии частота использования пластиковых карт выросла более чем на 35%, в России пластиковыми картами воспользовались 7,6 миллиарда раз на общую сумму 17,8 триллиона рублей. В прошлом году эти показатели находились на уровне 5,6 миллиарда раз и 14,9 триллиона рублей соответственно.

Безопасность банковских карт. Как избежать неприятностей В таких условиях становится наиболее актуальным вопрос безопасности. Несколько элементарных советов, как обезопасить себя и свои карты от мошенников.

Запомнить ПИН-код — это самый банальный совет, который можно дать пользователю пластиковой карты. Но люди продолжают хранить ПИН-код рядом с картой в кошельке или в открытых доступных местах, писать его на бумажках. Так делать нельзя. Запомнить код можно, привязав в памяти цифры к чему-то значимому для вас. В нашем банке можно поменять ПИН-код на желаемый, главное — не выбирать даты рождения и т.п. Если запомнить никак не получается, запишите код в телефонной книге, назвав его каким-нибудь именем.

Вы запомнили ПИН-код и не храните его рядом с картой — прекрасно. Следующая опасность кроется в том, что злоумышленники могут подглядеть, как вы этот код набираете в банкомате или на кассе. Чтобы этого избежать, всегда прикрывайте кнопки в процессе введения ПИН-кода рукой.

Что делать с CVC2-кодом? CVC2-код — это трехзначная комбинация на обратной стороне карты. Не показывайте его никому и не отдавайте карту официанту, если он предложит провести операцию без вашего участия. Для защиты интернет-покупок у банка существует функционал 3-D Secure/Secure code, который подтверждает покупку SMS-кодом по каждой операции.

Использовать мобильное приложение банка удобно и просто — вы можете совершать операции, контролировать расходы, да и безопасность у таких приложений хорошая. Однако даже в этом случае появляется риск: если вы открываете мобильный или интернет-банк, подключившись к непроверенной точке Wi-Fi (в ресторане или в метро), то рискуете стать жертвой мошенников. Старайтесь пользоваться мобильным приложением только тогда, когда ваш гаджет подключен к проверенной сети.

Обязательно используйте SMS-уведомления. Некоторые пользователи банковских карт считают дополнительные платные услуги лишними, пусть даже это и стоит меньше 100 рублей в месяц. Однако если с вашего счета станут исчезать деньги и вы не будете об этом знать, то можете потерять гораздо больше. SMS-уведомления позволяют всегда быть в курсе манипуляций с картой. Если вам неожиданно придет сообщение о снятии средств, вы сможете оперативно позвонить в банк и заблокировать карту. Часто мошенники не имеют возможности снять все средства сразу, в таких ситуациях каждая секунда на счету. Ведь даже если у вас украли карту, то это не значит, что у вас украли деньги на карте. Карту можно оперативно заблокировать, позвонив по бесплатному телефону в банк 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Однако карта карте рознь, выбирая банк, обязательно ознакомьтесь с правилами обслуживания банковских карт и лучше выбирать те банки, у которых есть дополнительные средства защиты. Например, 3-D Secure/Secure code.

Всех описанных выше неприятностей можно легко избежать, если придерживаться золотого правила: никогда, никому и ни под каким предлогом не сообщать реквизиты банковской карты. Следует помнить, что ни один работник банка не попросит клиента сообщить ему коды, пароли и прочие подобные данные. Получая какие-либо уведомления от банка в виде SMS или по e-mail, с просьбами связаться с банком или предоставить данные своей карты, не отвечайте и не перезванивайте по телефонам, указанным в этих сообщениях, используйте контакты, указанные на обратной стороне карты или на официальном сайте банка. Специалисты банков делают все от них зависящее, чтобы обезопасить карты и счета своих клиентов. Буквально до каждого доводятся подробные инструкции по обеспечению безопасности, главное правило которых — никогда не терять бдительность, а в случае утери пластика или его компрометации немедленно блокировать карту и связаться со специалистами. Обеспечить безопасность банковских карт и интернет-банкинга не так сложно, нужно лишь установить для себя ряд разумных правил поведения и никогда от них не отступать.

www.mk.ru

Безопасность банковских карт

Уже несколько десятилетий человечество активно пользуется банковскими картами. Не нужно носить в кошельке большую кипу бумажек разного номинала. Все ваши средства умещаются в руке и находятся на одном пластмассовом денежном документе.

безопасность карты

В связи с переходом на электронные деньги, мошенники придумывают всё новые способы, чтобы заполучить чужое. Поэтому безопасности вашей карты необходимо уделять внимания и соблюдать правила при эксплуатации. С ними знакомят каждого клиента любого банка.

Защита пластиковых карт

Существует несколько степеней защиты. Как правило, в одной карте может сочетаться сразу несколько комбинаций. Виды защиты:

  • Визуальная. Каждый финансовый документ имеет определённый размер и создана из определенной толщины пластика. На карте имеется информация — это ФИО владельца, номер, срок действия, дополнительные сведения. Есть логотип, например Visa. Также присутствует специальное поле с подписью владельца.
  • Магнитная полоса. Она играет роль своеобразного жёсткого диска. На ней хранятся сведении о счёте и самом владельце. Именно с помощью полосы происходят все денежные операции. С её помощью открывается доступ к счёту. Эта самая не защищённая часть на карточке.
  • Чип. На карте одновременно может быть и чип, и полоса. Маленький процессор защищает карту, если вы расплачиваетесь ею в торговых точках. Вся информация зашифрованная. Чтобы узнать сведения на чипе необходимо знать специальный код. Это одна из надёжных систем защиты.

Правила пользования картой

Дать гарантию, что ваша карта защищена на 100%, не может ни один банк. А если финансовое утверждение вас в этом уверяет, то будьте уверены, что это неправда. Идеальной защиты не бывает. Всегда находятся мошенники, которые постоянно пытаются взломать систему.

Соблюдая правила по эксплуатации банковской карты, вы можете защитить себя от злоумышленников.

— Нельзя никому называть свой тайный код, а также любую другую информацию о карте. Когда снимаете средства с помощью банкоматов, закрывайте рукой клавиатуру. Снимайте деньги в проверенных терминалах, лучше в тех, которые расположены в самих банках.

— Запомните и скройте CVV – код. Он расположен около поля для подписи. Отдавая свою карту официанту, вы подвергаете себя риску. Данный код могут переписать злоумышленники, и совершать покупки в Интернете. Если код у вас не скрыт, то просите принести терминал для оплаты к столу.

— Перед тем, как вставить карту в банкомат, хорошо осмотрите его. Желательно использовать терминалы именно вашего банка. Проверьте клавиатуру, чтобы не было никаких накладок. Также не предусмотрены дополнительные камеры. Если сомневаетесь, то лучше не рискуйте и воспользуйтесь другим терминалом.

— Подключите СМС – уведомление. Тогда все денежные операции будут отражены у вас в телефоне.

— Откройте в банке ещё один счёт. Храните на нём большую часть своих средств. А на карту переведите сумму, рассчитанную на проживание на несколько дней. Нужные средства в любой момент можно перевести с помощью банкинга. В случае с кредитными картами вы можете поставить ограничение – возможность в день снимать определённую сумму. Данные средства защиты помогут, если ваша карта попадёт в чужие руки. Мошенники не смогут снять все средства.

— Если на вашу электронную почту пришло письмо с вашего банка, то не торопитесь кликать по ссылке. Мошенники могут прислать вам такое подставное сообщение. Таким образом, они заманивают владельцев карт на сайты – обманки. Лучше не переходить по таким ссылкам, а позвонить в службу поддержки своего финансового учреждения.

В нынешнее время современных технологий многие совершают покупки, оплачивают платежи ЖКХ, штрафы и налоги через Интернет. Поэтому необходимо соблюдать правила безопасности при оплате во Всемирной паутине.

При совершении сделки у вас могут попросить ввести:

  1. Код, который присылают на указанный номер телефона;
  2. CVV-код;
  3. Адрес владельца карты.

Какие бывают виды мошенничества?

Самый распространённый вид мошенничества – это получение данных о карте путём обмана. Владельцу приходит СМС, письмо на электронную почту якобы от банка или же злоумышленники звонят, представляясь работниками финансового учреждения. Мошенники просят назвать пин-код или реквизиты карты для какой-нибудь системной проверки или подтверждения личности владельца.

Считывание информации с помощью специального оборудования – это ещё один вид мошенничества. «Хитрые» приборы устанавливают прямо на терминал или банкомат. Такую схему применяют в нелюдных и тёмных местах. К устройству иногда присоединяют видеокамеру, чтобы подсматривать введённый код, а в отверстие для карточек вставляют специальную накладку. Это приспособление считывает всю информацию с документа.

Ещё один способ мошенничества – установка в банкомат специального прибора, который «съедает» карту. В этот момент к человеку подходит «случайный прохожий» и старается «помочь». Мошенник любым способом пытается узнать пин-код. После того, как обманутый владелец карты уходит разбираться в банк, злоумышленник снимает с карты все деньги.

Это основные способы обмана владельцев пластиковых карт. Чтобы не попасться на удочку мошенников и обезопасить свои сбережения, прислушайтесь к следующим советам:

  • Используйте лучше карту с чипом, а не с магнитной полоской;
  • Установите СМС – оповещение и лимит на снятие денег с карты;
  • Используйте только проверенные банкоматы;
  • Не давайте карту посторонним и не называйте пин-код;
  • Если банкомат не отдаёт карту или вы сомневаетесь в законности проделанной операции, то сразу блокируйте карту по телефону.

hbon.ru

Безопасность банковских карт. В деталях.

Абсолютное большинство россиян на сегодняшний день пользуются банковскими картами. В комфорте совершения покупок или оплаты счетов посредством данных технических приспособлений никто не сомневается, а вот в безопасности таких транзакций? Дело в том, что банки являются самыми надежными кредитно-финансовыми организациями, которым население доверяет безоговорочно, но так ли они заботятся о своих клиентах? В этом стоит разобраться.

Элементы защиты банковских карт

Конечно, банки уверяют своих клиентов в том, что они делают всё возможное чтобы защитить их деньги от мошенников. Однако, на практике случается всё больше случаев, когда происходит кража денег с банковских карт. Почему так случается и каковы ошибки банка и клиента?

Банки наделяют свои пластиковые карты такими защитными элементами:

  1. Пин-код. Это набор цифр или букв, которые клиент придумывает сам и держит в тайне от третьих лиц. Пин-код карты необходимо вводить при снятии денег с карты при помощи банкомата или терминала. Также его могут затребовать кассиры в магазинах или других организациях, где происходит оплата картой.
  2. Магнитная полоса на обратной стороне карты. Данная магнитная полоса содержит данные о владельце, номере банковского счета, к которому привязана карта, сроке её действия и персональные данные. Именно с этой полосы многие устройства для оплаты или снятия денег и считывают информацию.
  3. Электронный чип. Чаще всего в России выпускают гибридные карты, которые оснащены и магнитной полосой и электронным чипом. Эмиссия карт, которые бы были оснащались только чипом в России не проводилась в силу того, что далеко не все устройства могли считывать с него информацию.Электронный чип представляет собой микропроцессор, который каждый раз при затребовании транзакции генерирует уникальный код, который отправляется в банк. Именно поэтому гибридные карты считаются самыми надежными, которые очень тяжело скопировать и сделать дубликат.
  4. Коды СVС2 или СVV2. Данные коды написаны на обратных сторонах карт, и предназначены для защиты транзакций посредством Интернета. Ведущие сайты продаж могут затребовать от плательщика данные коды чтобы удостоверится в том что, именно плательщик является владельцем карты.
  5. Голограммы и иные защитные элементы на карте. Такие отметки могут указывать на то, что карта не является подделкой. На наличие голограмм могут обращать внимание продавцы консультанты или сотрудники банка, чтобы предупредить несанкционированное снятие денег.
  6. Подпись владельца на обратной стороне карты. Данный образец подписи могут затребовать в тех случаях, когда осуществляется оплата дорогостоящей покупки посредством карты.
  7. СМС-информирование клиента о транзакциях. Данный вид защиты позволяет клиенту отследить несанкционированные транзакции и вовремя заблокировать карту.

О таком перечне защитных свойств карт говорят банкиры, но в реальности эти свойства не способны защитить от мошеннических действий.

Слабые стороны банковских карт

Теперь стоит рассмотреть как вышеприведенные защитные элементы защищают на практике.

468x60-genialnaya

Пин-код и информация с магнитной полосы удачно считывается элементарными приспособлениями мошенников, что позволяет им изготовить дубликат карты и снять с неё деньги.

Дело в том, что подобные транзакции невозможно отличить от тех, которые осуществлял владелец карты, поэтому ему придется попрощаться со своими деньгами. Обезопасить себя от таких мошеннических действий можно только сохранением бдительности в отношении устройств, в которые вставляется карта, а лучше всего использовать только проверенные места для снятия денег или оплаты покупок.

Что касается электронных чипов, то они являются надежной защитой от изготовления дубликатов карт. Но это вовсе не означает, что украсть деньги с такой карты невозможно. Можно попросту украсть карту после завладения пин-кодом или снять средства посредством интернета.

Коды СVС2 или СVV2 обычно мошенники выведывают через интернет рассылку под видом банковских сотрудников. Так что нужно быть очень внимательным при общении посредством писем с представителями банков.

А что касается СМС-информирования, то как показывает практика, во время списания крупных сумм телефон жертвы блокируется внешним воздействием.

Из всего выше сказанного можно сделать вывод о том, что судьба денежных средств является в руках владельцев карт. Если соблюдать все меры предосторожности и быть бдительным, то средства на счете и карте будут надежно защищены, а если бездумно распоряжаться картой и пользоваться ею в сомнительных местах, то до беды не далеко. Это и есть основа безопасности банковской карты.

Банки, конечно, несут ответственность перед клиентами за безопасность денежных средств, но доказать вину банка очень сложно.

Рекомендации как повысить безопасность банковской карты

Если совершаете покупки в интернете и расплачиваетесь банковской картой, то лучше всего для этих целей завести отдельную карту и пополнять её на сумму покупок, это обезопасит вашу основную карту.

Предупрежден значит вооружен. 

Встречаются интернет сервисы которые принимают только платежи по карте, это могут быть например некоторые сайты знакомств с платным доступом, в этом случае часто происходит следующее: клиент регистрируется, вводит данные своей карты, проходит первый небольшой платеж, а потом деньги продолжают сниматься с карты на полном автомате, когда люди замечают это, то им приходится блокировать карту, потому что иначе снятие денег никак не остановить.

Поэтому если вы все же решили рискнуть и заплатить с карты, то лучше используйте виртуальную карту, например от КИВИ или Яндекс денег, потом её можно легко заблокировать или сделать перевыпуск.

 

Май 4, 2022Admin

468x60-genialnaya

forexmobi.ru

Современные технологии защиты банковских карт

Пластиковая банковская карта получила постоянную прописку в кошельках жителей всего цивилизованного мира. Люди получают на карточный счет заработную плату, социальные пособия и пенсии. Картами рассчитываются в гипермаркетах и в небольших ларьках, ими оплачивают товары в интернет-магазинах, электронные билеты на поезд и цветы для друзей из других городов. Каждый раз, беря в руки кредитку, пользователи популярного банковского продукта задумываются о том, какому риску подвергается их денежный счет. Пришло время узнать – насколько надежна защита банковских карт и что делают владельцы финансовых учреждений, чтобы ее усилить.

Магнитная полоса – классическая защита

Магнитная полоса является первой технологией, ставшей на защиту банковских счетов. С ней до сих пор работают все платежные системы. На вид – это черная полоска, расположенная на обратной стороне кредитки. Техника записи данных на магнитную полосу аналогична утратившей популярность записи на магнитофон. Сейчас производители используют трехдорожечную технологию, позволяющую внести на карточку данные о держателе, уникальный номер, срок ее действия, сервисные коды и коды допустимых операций. Также полоска содержит данные о пин-коде, подтверждающем транзакцию.

Не секрет, что карты с магнитной полосой – самые уязвимые в плане защиты. С них не составляет труда считать информацию и клонировать. Кроме того, карточки данного типа быстро изнашиваются и могут стать непригодными для оплаты в самый неподходящий момент. Их основной плюс – низкая стоимость, интересная и банкам, и конечным пользователям.

Применение микропроцессоров в защите пластиковых карт

Смарт-карты пришли на помощь утратившей свои силы в неравной борьбе с мошенниками магнитной полосе. Электронный чип, встроенный в пластик, хранит в себе сложнейший алгоритм защиты. Микропроцессор обладает не только постоянной памятью, обеспечивающей хранение секретной информации, но и оперативной памятью, превращающей кусочек пластика в полноценный инструмент управления банковским счетом.Банкомат защита

Электронный чип – это миниатюрный компьютер, на который можно записать различные приложения, например, бонусную программу или электронный кошелек. Микропроцессор не подвергается износу и размагничиванию, которым грешат традиционные магнитные полосы. Информацию, записанную на чип, на данный момент нет возможности скопировать и подделать. Согласие на списание денежных средств владелец карты дает с помощью введения пин-кода.

Для каждой транзакции, совершаемой посредством чипового платежного инструмента, формируется отдельный код, который ни теоретически, ни практически невозможно вычислить. Использование встроенного микрокомпьютера позволяет избежать идентификации и персонификации, делая реальностью оплату услуг без обращения к банку.

Российские банки предпочитают выпускать комбинированные кредитки, оснащая их и магнитной полосой, и процессором, стараясь предупредить ситуации, когда клиент не сможет оплатить услуги на оборудовании, лишенном считывающего устройства с микропроцессоров. В результате остается лазейка, дающая возможность похитить секретные данные. По официальным источникам, Банк России в скором времени обяжет финансовые учреждения отказаться от карт без применения микропроцессоров.

Дополнительная защита – технология 3D Secure

Для покупки в интернете, чаще всего, требуются минимальные данные о карте и плательщике, указанные непосредственно на кредитке. Получается, что совершать махинации в виртуальном пространстве намного проще, чем в городских магазинах и банкоматах. Попытки обезопасить деньги банков и счета клиентов привели к созданию технологии 3-D Secure.

Суть защиты с интригующим названием на деле заключается в дополнительном пароле, который, как и пин-код, никому кроме владельца карточки не будет известен. Некоторые банки применяют одноразовые пароли, отправляемые по SMS, а другие предоставляют постоянный пароль. Минусы есть и в том, и в другом случае. Задержка SMS или отсутствие сигнала сотовой связи может оставить без покупки, а неизменный пароль рискует стать известен третьим лицам.

Секретный код необходимо ввести в особое поле при оплате. Естественно, если этого не сделать, списания денежных средств не произойдет. К сожалению, эффективный метод работает далеко не на каждом сайте, а только в тех магазинах, которые поддерживают технологию оплаты Verified By Visa или MasterCard SecureCode. Кстати, название 3-D не имеет никакого отношения к объему, а всего лишь описывает принцип проверки подлинности тремя доменами: продавца, банка и платежной системы.

Пластиковые карты с фотографией владельца

Некоторые банки в дополнение к популярным способам защиты печатают на обратной стороне карточки фотографию ее владельца. Такой подход дополнительно защищает от несанкционированного использования пластика в офлайновых магазинах, позволяет не прибегать к проверке паспорта и даже превращает карту в дополнительное удостоверение личности.

Технологии будущего

Активность и изобретательность мошенников не дает банкирам возможности расслабиться. С целью усиления безопасности разрабатываются новые технологии. Не так давно платежная система MasterCard заявила о скором внедрении нового метода защиты – привязки карты к смартфону с использованием технологии геолокации. На практике это будет выглядеть довольно просто: если телефон и карта находятся на недопустимом друг от друга расстоянии, одобрения транзакции не последует. С введением этого способа работа мошенников удвоится – воровать придется не только карту, но и мобильник!

Избавиться не только от наличных денег, но и от пластика, станет возможным с введением биотермических платежных терминалов. Технология Paytouch уже успешно тестируется в Испании. Чтобы совершить оплату, клиенту достаточно приложить к терминалу два пальца, информация об отпечатках которых находится в обслуживающем банке. В ближайшее время эта инновационная технология будет использоваться в Америке и европейских государствах. К слову сказать, биотермические банкоматы, распознающие клиентов по отпечаткам пальцев, уже работают во многих странах.

Интересное видео

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

bankcarding.ru


.