Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Банковская карта – как это работает?в закладки 2. Банковские карты как работают


Как это работает? | Банковская карта

Первые банковские карты появились в Америке в конце 19 века. Они изготавливались из картона и служили лишь для подтверждения кредитоспособности владельца вне стен банка. В 1914 году компания Western Union выпустила первую карту с фиксированной суммой кредита для каждого клиента. Спустя десять лет на смену недолговечным бумажным картам пришли металлические карты с тиснением. На них эмбоссировали (то есть выдавливали) номер карты, имя и адрес клиента. Использование таких карт позволило автоматизировать процесс оплаты, поскольку данные с эмбоссированной карты можно было отпечатывать на чеках и квитанциях при помощи специального пресса.

Начало банковским кредитным картам положил Джон Биггинс, специалист Бруклинского Национального банка Flatbush. Он организовал систему оплаты по распискам, которые принимали магазины от покупателей за мелкие покупки. Затем торговые точки сдавали эти расписки в банк, который оплачивал их со счетов покупателей.

А в 1946 году компания Diners Club создала первую массовую карточную систему. Ее главным отличием от прежних систем стало наличие между покупателями и продавцами посредника, который взял на себя проведение расчетов. Такая концепция пришлась по душе клиентам, и уже через год 285 торговых компаний обслуживали 35 тысяч держателей карт. Diners Club регулярно взимала со своих клиентов плату за годовое обслуживание в размере 3 долларов.

Со временем использование карт стало выходить за пределы Америки. Так в 1951 году Diners Club предоставила первую лицензию на использование своей системы в Великобритании. Через несколько лет свои карточные системы запустили American Express и Bank of America. Последняя получила название БанкАмерикард, а 20 лет спустя была переименована в VISA.

В 1960 году была создана первая карта из пластика. Её особенностью было наличие считываемой магнитной полосы, а 15 годами позже она получила электронную память.

Современные банковские карты изготавливаются из поливинилхлорида, но некоторые премиальные карточки могут быть сделаны и из металла. В карточках, как правило, имеется магнитная полоса с одной, двумя или тремя дорожками с данными. На ней дублируется информация, отображенная на поверхности карты, сама же магнитная полоса предназначена для автоматизированной обработки карт. Стоит отметить, что по первой цифре номера карты можно определить платежную систему. Так, цифра 4 соответствует Visa, а 5 — MasterCard. А первые 6 цифр образуют идентификационный номер банка, который выдается платежной системой и является уникальным.

В чипированных картах имеется специальная микросхема EMV, которая отвечает за проверку транзакции на совместимых банкоматах. Проверка производится на аппаратном уровне: банкомат генерирует номер, на который чип должен дать верный ответ.

Также у современных пластиковых карт может быть в наличии чип и антенна RFID для бесконтактного считывания карты. Аппаратно RFID никак не связан с работой EMV-чипа и магнитного слоя. Кроме того, номер RFID-чипа, который используется для проведения платежей, никак не связан с номером на пластике или магнитной полосе. Связь происходит только через сервера банков, где номера кредитной карты и RFID-чипа ассоциированы с единым счётом.

hi-news.ru

Как работают банковские карты при расчетах за границей

СОДЕРЖАНИЕ:

ссылки для быстрого перехода

Не нашли нужную информацию? 

 

 

Как происходят расчеты при использовании банковской карты за границей

Пара слов о процессах происходящих при оплате за границей покупок и услуг банковской картой. Заметка для тех, кому интересны некоторые технические подробности процесса, а также для общего понимания ситуации.

В общем случае, цепочка процессов происходящих при расчете банковской картой за границей содержит несколько типовых банковских операций, таких как запрос на авторизацию, авторизация, конвертация валюты платежной системой и банком. 

В этой цепочке, кроме покупателя (вас) и продавца, при оплате банковской картой участвуют и посредники: банк-эквайрер, банк-эмитент и платежная система, к которой привязана ваша банковская карта. 

У продавца есть также терминал (это штука, куда вы суете карту чтобы рассчитаться), или в роли терминала может выступать банкомат (если речь идет о снятии наличных). 

Терминал обслуживается (подключен) к какому-либо местному банку (этот банк называется банк-эквайрер). А банк выпустивший (эмитировавший) вашу карту (и в котором у вас открыт счет), называется банк-эмитент.

При оплате картой покупки или услуги (или при снятии наличных денег), терминал посылает запрос на выполнение запрошенной операции банку-эквайреру. Причем, разумеется, сумма этого запроса выражена в местной валюте (в которой работает и эквайрер).

Банк-эквайрер переадресовывает запрос на получение денег платежной системе, которая работает в валюте биллинга (обычно это доллар или евро). 

Платежная система производит конвертацию запрашиваемой эквайрером суммы из местной валюты, в валюту биллинга (за это взимается комиссия), и переадресовывает запрос на получение средств банку-эмитенту (вашему банку).

Ваш банк конвертирует (пересчитывает) запрошенную платежной системой сумму из валюты биллинга платежной системы в валюту вашего счета (за это он берет комиссию), проверяет, есть ли у вас на счету запрашиваемая сумма, и если есть, то дает разрешение на выполнение операции.

После выдачи разрешения на выполнение запрошенной операции, ваш банк резервирует (замораживает) эту сумму на вашем счете.

После получения авторизации, терминал завершает запрошенную операцию (выдает деньги или печатает чек об оплате покупки), и сообщает вашему банку об успешном выполнении (завершении) операции.

Причем, операция завершается под гарантию вашего банка о том, что она будет оплачена, деньги пока остаются у вас на счете.

Только после получения информации об успешном выполнении операции от банка-эквайрера, ваш банк списывает зарезервированную сумму с вашего счета, и через клиринговые системы переводит ее платежной системе и банку-эквайреру, завершая расчет.

Выше описан процесс расчета в самой упрощенно-примитивной форме. Но для общего понимания ситуации с расчетами банковской картой за рубежом этого описания достаточно.

За совершение всех операций по конвертации валют, платежной системой и банками взимается комиссия. Плюс (иногда, некоторыми банками) комиссия взимается за трансграничные платежи, а также за использование чужого банкомата.

Таким образом, сумма платежа и величина различных комиссий будут зависеть не только от курса валют действующих на сегодняшний день, но и от того, какая платежная система используется для расчетов, сколько конвертаций валют выполняется при расчете, в какой валюте находятся деньги на вашем счете, установлена ли банком комиссия за трансграничные платежи, за использование чужого банкомата и других условий.

 

 

Операции по банковским картам за рубежом

Ниже рассмотрены некоторые варианты возникающие при оплате покупок и услуг за границей с использованием банковских карт. Как и отмечалось выше, при проведении таких операций, многое зависит и от валюты карты, и от платежной системы. 

Нужно понимать, что схемы ниже описывают общую ситуацию, без глубокого копания в деталях. На практике же, при расчетах с использованием банковских карт все происходит несколько сложнее.

 

Счет карты в евро, местная валюта — евро

Допустим, вы во французском магазине покупаете замечательную головку сыра за сто евро. Перед поездкой вы благоразумно сделали карту «Мастеркард» со счетом в евро. Вот как выглядит ваша покупка с точки зрения банковской системы:

  1. Терминал в магазине говорит своему французскому банку: «Эй! Я хочу списать у этого парня 100 евро, есть у него там?».
  2. Французский банк говорит платежной системе «Мастеркард»: «Есть желание списать 100 евро у этого парня».
  3. «Мастеркард» смотрит, что вы за парень, находит ваш родной банк, спрашивает у него: «Алло! Есть у этого человека 100 евро? Если есть, давай спишем!».
  4. Ваш родной банк (проверив запрос на авторизацию и убедившись, во-первых, что деньги просите именно вы, и во-вторых что они есть у вас на счете) отвечает системе: «Да, вроде бабки у него есть. Списал 100 евро».(На самом деле, не списал, а пока только зарезервировал («заморозил») их под выполнение этой операции).
  5. Платежная система отвечает во французский банк: «Ребяты! Всё о’кей, деньги у него есть, списываю».
  6. Французский банк говорит терминалу «Всё хорошо, 100 евро списалось». (На самом деле, не факт, что списалось. Ну, значит, спишется позже, но ваш банк дал гарантию, что деньги у вас есть, и этого пока достаточно для завершения текущей операции.)
  7. Терминал распечатывает вам чек на 100 евро.
  8. Вы получаете сырную голову.

Вот так это выглядит наглядно:

Валютные карты помогают платить ровно по счету (без комиссий, наценок, накруток и т.п.). Поэтому, в странах евро, желательно расплачиваться картой со счетом в евро. 

В США, Панаме, Пуэрто-Рико и других странах долларовой зоны, лучше (дешевле) всего рассчитываться картой со счетом долларах. 

Если валюты цены и карты совпадают, вы заплатите один к одному, без комиссий за конвертацию валют.

Если валюта покупки и валюта карты совпадают, то комиссий и конвертаций при использовании такой карты нет.

 

Счет карты в долларах США, местная валюта не евро и не американский доллар 

Вы доели сыр, запили бургундским и решили полюбоваться видом заката со смотровой площадки отеля «Марина-бэй-сэндс» в Сингапуре.

Вход на смотровую площадку отеля стоит 20 сингапурских долларов. Вы проводите через терминал на ресепшене долларовую «Визу Классик», и наслаждаетесь видом:

прикидывая в уме: «сколько денег возьмет с вас ваш банк?».

Цена вопроса выражена в сингапурской валюте, счет вашей карты в долларах США. Чтобы банки поняли друг друга, платежная система «Виза» поменяет сингапурские деньги в доллары. 

За обмен возьмет комиссию. Размер комиссии зависит от типа карты, обычно он находится в пределах 1-3% от суммы покупки.

  1. Терминал на ресепшене отеля спрашивает свой банк: «20 сингапурских баксов перекиньте сюда, пожалуйста».
  2. Местный банк стучится в «Визу»: «Эй! Тут хотят получить 20 SGD».
  3. Платежная система по своему курсу меняет деньги: «Тэкс… Сегодня за 20 сингапурских долларов мы даем 15 американских».
  4. За обмен система удержит комиссию — 2%. Цена увеличилась до 15,3 USD.
  5. С этой суммой, «Виза» обращается в ваш банк: «Есть у него на счете 15,3 бакса?»
  6. Родной банк проверяет запрос, проверяет счет и отвечает: «Да, деньги есть, отправляю».
  7. Вы любуетесь Сингапуром с высоты 55 этажа.

Вот так это выглядит в графическом виде:

Примечание: на рисунке указано, что «меняет … по курсу ЦБ». Разумеется, платежную систему не интересует курс обмена установленный ЦБ РФ, но просто курс обмена платежной системы не сильно от него отличается, в пределах процента.

Если местная валюта не евро и не доллар, старайтесь платить долларовой картой. Платежные системы всё равно поменяют местные деньги в доллары, поэтому, как минимум, одной комиссии все равно не избежать. Уточните размер комиссии по вашей карте на сайте банка.

Если местная валюта не евро или доллар, будет одна конвертация и одна комиссия. 

 

Счет карты в рублях, местная валюта не доллар и не евро

Вы бродите по Шанхаю и заворачиваете по пути в местную кофейню за чашечкой горячего кофе. Бариста подает вам кофе и протягивает чек на 30 юаней, а вы ему даете карту «Визу» с рублевым счетом. Сколько придется заплатить в итоге?

Сначала платежная система переведет юани в доллары. Но карта в рублях. Ваш банк поменяет деньги второй раз переведет запрошенные платежной системой доллары в рубли:

  1. Терминал из китайской кофейни запрашивает местный китайский банк: «Надо списать 30 юаней».
  2. Местный банк машет платочком платежной системе: «Дайте нам 30 юаней сюда, пожалуйста».
  3. Платежная система «Виза» переводит юани в доллары: «30 юаней это 4,67$».
  4. Плюс, делает надбавку за обмен валюты, те же 2%. Теперь цена чашечки кофе составляет 4,76$.
  5. Затем платежная система находит ваш банк спрашивает у него: «Есть у этого парня на счете 4,76 бакса?»
  6. Российский банк смотрит, что карта в рублях и второй раз меняет деньги: «Так-с… сегодня курс 57 рублей за доллар. Спишу-ка я 271 рубль и 32 копейки. Плюс, 1% за конвертацию, итого 274,03 рубля».
  7. Вы наслаждаетесь своим кофе.

Цена покупки выражена в юанях, платежная система работает в долларах, счет карты в рублях, все валюты разные. Деньги поменяют дважды и дважды возьмут комиссию за обмен. Выглядит это так:

Как происходят расчеты банковской картой

Везде, где местные деньги не евро или доллар, добавляйте к цене сделки 3-5%. Перед поездкой проверьте в банке тарифы по карте: комиссию, обменный курс, валюту расчета с платежной системой.

Так вы реально узнаете (если вам это принципиально), сколько стоит аренда машины или коктейль в отеле.

Если валюты платежа, системы и счета разные, деньги поменяют дважды. И дважды возьмут комиссию за обмен.

 

Счет карты в рублях, местная валюта — евро

Рассмотрим случай расчета рублевой картой в еврозоне.

Покупаете пиццу в Италии. Обращаетесь к официанту: «Две пиццы «Маргарита», per favore!». Официант приносит пиццу, и говорит: «Signore, с вас 20 евро». 

Вы даете официанту карту со счетом в рублях, и он вставляет ее в терминал. Как это будет выглядеть с точки зрения банковской системы? 

В этом случае будут некоторые различия в процессе оплаты, в зависимости от того, картой какой платежной системы вы рассчитываетесь.

 

ВАРИАНТ ПЕРВЫЙ, КАРТА СИСТЕМЫ «MASTERCARD»:

  1. Терминал в кафе запрашивает у своего банка: «20 евро, per favore!».
  2. Итальянский банк (который, само собой, работает в евро), запрашивает у платежной системы «Мастеркард»: «Мне нужно перечислить в пиццерию 20 евро». 
  3. Здесь важный момент: расчетной валютой системы «Мастеркард» в зоне евро — является евро. То есть, система не производит конвертацию, а напрямую стучится в ваш банк: «Здесь ваш клиент хочет заплатить 20 евро». За работу (посредничество) система попросит копейки — меньше процента (0,33%).
  4. Ваш банк проверяет ваш счет, он рублевый. Пересчитывает 20 евро в рубли и проверяет наличие у вас на счету необходимой суммы. После чего докладывает системе «Да, есть у него 20 евро. Одобрил операцию».
  5. Терминал печатает вам чек, вы даете официанту монету в 2 евро «на чай». 
  6. Ваш банк списывает у вас сумму в рублях, эквивалентную 20 евро по своему внутреннему курсу, плюс, комиссия за обмен валюты. 
  7. Все довольны. 

Выглядит эта схема так:

ВАРИАНТ ВТОРОЙ, КАРТА СИСТЕМЫ «VISA»:

  1. Терминал в кафе запрашивает у своего банка: «20 евро, per favore!».
  2. Итальянский банк запрашивает у платежной системы «Виза»: «Мне нужно перечислить в пиццерию 20 евро». 
  3. Здесь будет такое различие: расчетной валютой системы «Виза» — всегда является американский доллар. То есть, система пересчитает 20 евро в доллары по своему курсу: «Так, сегодня 20 евро — это у нас 22 доллара», добавит к этому свою комиссию 2%, затем обратится в ваш банк: «Нужно 22,44 бакса, срочно!».
  4. Ваш банк пересчитывает доллары в рубли по своему курсу, сравнивает остаток на вашем счете с требуемой суммой, и если все в порядке отвечает: «ОК, есть 22,5 доллара». 
  5. Терминал печатает вам чек, вы даете официанту монету в 2 евро «на чай». 
  6. Ваш банк списывает у вас сумму в рублях, эквивалентную 22,44 долларам США по своему внутреннему курсу. 
  7. Все довольны, но банкиры больше — вы заплатили им комиссию за лишнюю конвертацию валюты.  

Для расчетов в еврозоне, выгоднее использовать карту платежной системы «Mastercard», если счет карты в рублях.

 

Расчет за границей в рублях

Случай, когда вам предлагают оплатить покупку по рублевой карте «сразу» в рублях. То есть, терминал распознает страну выпуска карты и предлагает оплатить покупку в ее родной валюте.

Такие предложения можно встретить иногда в популярных среди туристов странах, где местные продавцы иногда предлагают выполнить мгновенную конвертацию валюты (DCC — Dynamic Currency Conversion).

Никогда не соглашайтесь на эту аферу.

Сервис вроде удобный, но обманчивый. Продавец закладывает в чек небольшую комиссию «за удобство», а местный банк делает лишнюю конвертацию.

Если выберете оплату в рублях, то переплатите до 10%: зависит от наглости продавца и обменного курса. Например, вы покупаете сувенирную трубку Шерлока Холмса в Лондоне. 

  1. Терминал определяет, что карта российская и предлагает списать рубли.(Ха! Рубли-то в конечном итоге будут списываться по-любому, если счет карты рублевый — очень «важная» услуга. Но за любую услугу нужно платить дополнительно). Если согласитесь, то к цене товара терминал добавит свою комиссию «за удобство» (которая зависит от жадности продавца).
  2. Местный банк (который работает, разумеется, с фунтами) опять переводит рубли в фунты и запрашивает деньги у платежной системы. Это первая конвертация (за которую, разумеется, будет взята комиссия).
  3. «Виза» (или «Мастеркард», в данном случае неважно) меняют фунты в доллары (это еще один обмен валюты).
  4. Российский банк получает запрос суммы в долларах, меняет всё в рубли и списывает деньги. Так деньги конвертируют третий раз.
  5. Из терминала появляется чек, и довольный продавец заворачивает сувенир.

ВНИМАНИЕ!

Банки и платежные системы обязывают продавцов давать покупателям выбор, в какой валюте платить (покупатель должен либо нажать кнопку на терминале, либо поставить галочку в чеке). Без этого покупка недействительна. Платежная система «Виза», например, советует оспаривать такие платежи.

На рисунке это выглядит так:

Платите и снимайте деньги в местной валюте. Если продавец дал чек в рублях, попросите сделать отказ от платежа. Иначе переплатите за две комиссии и тройной обмен денег. Плюс, копейку владельцу терминала за «услугу».

Платите за покупки и снимайте деньги в местной валюте. Иначе попадете на двойную комиссию и тройной обмен валюты.

 

Снятие денег со счета в рублях, в банкомате местного банка за границей

Вы в Паттайе, собираетесь взять в аренду гидроцикл за 2000 бат. Вставляете в банкомат карту «Мастеркард» с рублевым счетом. По вашим расчетам аренда будет стоить не больше 4000 рублей.

Вас расстроят дважды. Во-первых, тайский банкомат удержит до 2% от суммы (до 200 бат) за операцию по снятию денег.

 

Во-вторых, родной банк тоже может взять комиссию за обналичивание денег в чужом банкомате, размер которой обычно составляет 1-2% от суммы или некий установленный минимум, например, 3 евро или 3 доллара или 150 рублей (размер этой комиссии уточняйте в своем банке).

 

Итого получается следующее:

  1. Банкомат добавляет свою комиссию, установленную банком-эквайрером, допустим, 180 бат. В местный банк уходит запрос на 2180 бат.
  2. Банк вызывает платежную систему «Мастеркард»: «Надо сюда срочно 2180 бат!».
  3. Платежная система пересчитывает запрошенную сумму в батах в доллары, добавляет комиссию за конвертацию, и запрашивает деньги в вашем банке: «А перечисли-ка, 61 американский доллар в Паттайю, очень нужно».
  4. Ваш банк пересчитывает 61 доллар в рубли (не забывая взять за это комиссию), добавляет свою комиссию за снятие денег в иностранном банкомате, допустим, 150 рублей и дает разрешение на выполнение операции.
  5. С вашего счета уходит 4369 рублей.

Если бы вы ничего не придумывали, и платили бы за аренду картой, то эта сделка обошлась бы вам в 3900 рублей — на 11% меньше. Вот так выглядит эта операция:

Старайтесь по возможности платить везде картой (даже если она рублевая, все равно потеряете меньше), а наличные деньги снимайте в местных банкоматах, только при действительной необходимости. 

За снятие наличных денег в банкомате за границей возьмут комиссию. Дважды. И дважды проведут конвертацию. Всё за ваш счет.

Таким образом выглядят банковские операции при использовании банковской карты за границей. Выводы предоставляю возможность сделать самостоятельно. 

 

 

Советы и рекомендации по использованию банковских карт за рубежом

При поездке за рубеж примите во внимание все вышеизложенное. Подводя итоги можно порекомендовать следующее, чтобы не было неприятных неожиданностей и различного рода недопонимания между вами и представителями банковской системы: 

  1. Перед поездкой позвоните в свой банк или зайдите на его сайт, и уточните (проверьте) комиссии за различные операции по вашей карте за границей.
  2. Если вас что-то не устраивает, можно оформить специальную карту для путешествий (в нужной валюте, нужной платежной системы и т.п.). Если ваш банк не может предложить вам хороших условий, подумайте над вопросом открытия счета в другом банке.
  3. В поездке за границей, старайтесь по возможности платить всегда банковской картой. При этом, если валюта карты и валюта оплаты совпадают, то никакой комиссии взиматься с вас не будет.
  4. Оформите банковскую карту с возможностью снятия наличных в любом банкомате мира без дополнительной комиссии. Здесь, правда, комиссии местного банкомата, бывает, не избежать (хотя это как повезет), имеется в виду, чтобы ваш банк не брал с вас дополнительную комиссию за снятие наличных за границей.(Знаю точно такие условия предлагает «Тиньков», не в виде рекламы, а для сведения, хотя карты для поездок у них очень удобные — пользуюсь ими давно для этих целей).
  5. Рассчитывайтесь за покупки за границей только в местной валюте. Если продавец дал счет в рублях, попросите сделать отказ. Не платите за лишнюю мгновенную конвертацию денег.
  6. Снимайте наличные деньги только в местной валюте и только при крайней необходимости — это не самая выгодная операция за рубежом.
  7. Если комиссий не избежать, постарайтесь подобрать для поездки карту с кэшбэком, (его величина, как правило, невелика, но часть процентов на карту можно вернуть).

 

 *   *   *   *   *

На этом я закончу заметку про то, как работают банковские карты при выполнении различных операций с ними при поездке за границу. Дополнительную информацию про работу банковских карт, можно почерпнуть из заметок по ссылкам выше и ниже.

 

СВЯЗАННЫЕ ЗАМЕТКИ:

krass56.ru

Как работает кредитная карта банка?

Многие банки предлагают своим клиентам оформление кредитных карт. Но прежде чем пользоваться ими, необходимо понять, на каких условиях предоставляются средства. Если знать, как работает кредитная карта, то будет очень легко разбираться во всех тонкостях финансового продукта.

Определение

Кредитная карта – банковский продукт, предлагаемый клиентам финансового учреждения. По ней можно взять кредит на определенную сумму и срок. Услуга подобна стандартному потребительскому займу, но все же имеет свои отличия. Как работает кредитная карта, можно узнать по условиям, требованиям, принципам предоставления.

как работает кредитная карта

Условия

Это устанавливается банком. В каждом учреждении предлагаются свои условия. Где-то они выгодные для людей, а где-то – нет. Как работает кредитная карта в большинстве банков? У нее обязательно есть ставка, ограниченный срок и сумма. В некоторых присутствует льготный период.

Средняя ставка по российским банкам находится в промежутке 24-35 %. Не всегда низкий процент означает выгоду, поскольку дополнительная сумма может браться за страхование. Период кредитования обычно равен 3-5 годам.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредитную карту, клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • хорошая кредитная история.

как работает кредитная карта сбербанка

Это основные требования. По некоторым программам необходимо представить справку о доходах. Обычно займы оформляются без поручителей и залога.

Получение

Как работает кредитная карта в вопросе получения? Банки выдают ее разными методами. Часто пластик предоставляется в банке с личным посещением. Нередко его высылают по почте, если клиент уже пользовался услугами финансового учреждения.

Есть банки, которые доставляют карты на дом курьером, но обычно такие услуги действуют лишь в крупных городах. Для получения нужно подать заявку в офисе или онлайн. Иногда предлагается удобный вариант доставки.

Документы

В зависимости от банка могут требоваться следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.

работают ли кредитные карты сбербанка

Иногда нужно наличие дополнительных бумаг, например, при оформлении крупного кредита запрашивается справка с работы.

Особенности работы

Понять, как работает кредитная карта Сбербанка или другого учреждения, очень просто. Она функционирует так же, как и стандартная зарплатная. Снимать средства можно через банкомат, если нужны наличные. Также предоставляется возможность расплачиваться в магазинах за покупки и услуги.

Только нужно перед оформлением узнать, какие проценты взимаются в каждом случае, поскольку ставки при получении наличных и при безналичном расчете обычно отличаются. Необходимо своевременно оплачивать долг, чтобы не было начислено штрафов, из-за которых придется возвращать крупную сумму.

Льготный период

Как работает льготный период кредитной карты? Эта функция есть практически в каждом банке. Этот тот период, в течение которого можно оплачивать долг без процентов. Обычно он составляет 50-60 дней. Если на протяжении этого периода заем не оплачен, то сумма пересчитывается по действующему проценту.

как работает льготный период кредитной карты

Лимит

По карточкам действует лимит. Обычно он составляет 300-500 тыс. рублей. Часто его размер устанавливается на основе доходов клиента. Некоторыми банками предлагаются особые карточки, например по автокредитам. Тогда лимит может доходить до 1 млн рублей.

Лимит определяется спецификой работы банка, а также предложением. Почему не работает кредитная карта, можно узнать у сотрудника учреждения. Это может быть связано с разными причинами, например с отсутствием активации.

Как использовать?

Будут ли работать кредитные карты для оплаты покупок? Они и предназначены для этого. В некоторых банках действуют бонусные системы, предоставляющие клиентам льготы.

как работает кредитная карта альфа банка

Можно снимать деньги через банкоматы. Если устройство принадлежит банку, то комиссий за такие услуги, как правило, не будет. Если же аппарат другого учреждения, то будет сбор, размер которого может быть различным.

Оплата долга

Необходимо своевременно оплачивать долг, чтобы не начислялись штрафы. Вносить средства можно несколькими способами:

  1. Через терминал любого банка – комиссия 2-5 %.
  2. Внесение средств с помощью переводов с других карт.

Если своевременно не внести средства, то будет установлен процент, действующий по договору. Он бывает фиксированным. Обычно устанавливается четкая ставка, указанная в договоре, который подписывается в момент оформления кредита.

Некоторыми банками предоставляется отсрочка, если у клиента нет возможности оплатить долг. Только об этом надо предупреждать заранее. При несвоевременной оплате ухудшается кредитная история. Тогда в дальнейшем получить кредит в этом банке будет сложно.

Плюсы и минусы

Пользование такими программами от банка имеет преимущества и недостатки. Из плюсов можно выделить:

  • расчет в магазинах;
  • бонусы и накопления;
  • льготный период;
  • минимальные требования;
  • оформление больших сумм;
  • множество вариантов оплаты;
  • интернет-банкинг;
  • оформление онлайн-заявки.

Из недостатков выделяют высокие проценты, неустойчивость курса валют (если карточка долларовая). Также действует комиссия при снятии наличных.

Предложение от Сбербанка

Работают ли кредитные карты Сбербанка? Они считаются самыми востребованными у граждан России, поэтому функционируют без перебоев по всей стране. По карточке действует грейс-период, в течение которого можно пользоваться средствами без начисления процентов. Сбербанк определяет этот срок на 50-60 дней.

как работает кредитная карта тинькофф

Если не получилось вернуть средства за грейс-период, то нужно вносить минимальный платеж. Он включает основную часть и проценты. Если этого не выполнять, то начисляется пеня за каждый день.

В Сбербанке оплатить долг можно несколькими способами:

  • переводом со счета или карты;
  • пополнением через терминалы и банкоматы;
  • сообщением на номер 900;
  • через сервис «Сбербанк-онлайн»;
  • электронные кошельки.

По некоторым способам взимаются комиссии. Но их размер разный, поэтому всегда можно найти тот, который идеально подходит для владельца карточки. У клиента есть свой лимит, которым можно пользоваться. Обычно его размер зависит от условий программы. По многим предлагаются суммы в пределах 60-600 тыс. рублей. Если наблюдается стабильная оплата, то лимит может увеличиваться. С таким заявлением может обратиться и сам клиент. Тогда могут потребоваться документы о платежеспособности. Также есть возможность уменьшения лимита.

Сбербанк предлагает пользоваться программой «Спасибо». Клиент оплачивает покупки карточкой, накапливая бонусы. Потом они могут расходоваться на оплату товаров, услуг. Подсоединиться к программе можно через систему «Сбербанк-онлайн».

Клиентам Сбербанка предлагается управление через личный кабинет. Для входа потребуется логин и пароль, предоставляющий доступ к сайту. В личном кабинете есть сведения о карте. Оттуда можно совершать платежи, отправлять деньги.

"Тинькофф"

Как работает кредитная карта "Тинькофф"? Оформить ее можно онлайн, без посещения банка. Необходимо лишь оставить заявку, и через некоторое время будет предоставлено решение. Для заемщиков действует льготный период – 55 дней. Если за это время оплатить долг, то проценты не придется возвращать. Кредитка предоставляется без поручителей и залога.

Интернет-банкинг предоставляется бесплатно. С его помощью в любое время можно получить сведения о состоянии счета, оплатить долг и выполнить другие операции. Минимальный платеж равен 6 % от суммы. Кредитный лимит автоматически увеличивается при своевременной оплате и активном использовании карточки.

Новым клиентам устанавливается минимальный лимит. Но потом он может увеличиться до 300 тыс. рублей. Пользоваться карточкой можно во всем мире. По ней предлагается перевод средств из одной валюты в другую, только за это взимается комиссия. Необходимо вовремя оплачивать кредит, и тогда никаких дополнительных процентов платить не придется.

"Альфа-банк"

Как работает кредитная карта "Альфа-банка"? Клиентам предлагается льготный период на 100 и 60 дней. Карточки доступны с 18 лет. Потребуется только паспорт и СНИЛС. Для оформления необходимо иметь доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) и от 5 тыс. рублей (для остальных регионов).

почему не работает кредитная карта

Беспроцентный период бывает 2 видов в зависимости от карты. За этот период не нужно платить проценты. Для этого следует каждый месяц вносить минимальный платеж и до окончания периода оплатить долг по карте. Беспроцентный период возобновляется каждый раз после истечения 60 или 100 дней. Минимальный платеж равен 5 % от суммы долга. Вносить его нужно каждый месяц. Платежный период составляет 20 дней.

Кредитной картой от "Альфа-банка" можно платить за покупки, а можно снимать средства, но за это установлена комиссия – 3,9-5,9 %. Лимит наличных равен 60-200 тыс. рублей. Конкретная сумма устанавливается банком индивидуально.

Для получения карты необходимо заполнить заявку онлайн и через 10 минут получить ответ. Если поступает положительное предварительное решение, нужно обратиться в банк с документами. Там и будет выдана карта, которая может сразу же использоваться.

Кредитные карты очень удобны, поскольку позволяют сразу после оформления пользоваться средствами. Деньги можно и не снимать сразу, а оплачивать ими покупки, когда нужно. Желательно пользоваться предоставляемыми преимуществами, например льготным периодом, и тогда не придется переплачивать.

fb.ru

Как заставить банковскую карту работать на вас

Пока вы работаете за деньги, деньги должны работать на вас. К счастью, с помощью банковской карты можно не только тратить, но и зарабатывать. Даже кредитка, если действовать грамотно, принесет вам доход. Как этого добиться? Раскрываем вам все карты.

Накопить на остатке

Банковские карты бывают накопительными, или доходными. Это значит, что на остаток ваших денежных средств набегают проценты – до 9% в год. Копить можно как на дебетовой, так и на некоторых кредитных картах, которые позволяют хранить на них деньги под проценты. Правда, и плата за годовое обслуживание такой карты порой составляет больше 3000 рублей. Посчитайте, сколько вам будет приносить процент на остаток, и убедитесь, что он покроет стоимость годового обслуживания.

Банки иногда устанавливают нижний лимит покупок по карте, например 5 000 рублей в месяц: столько вы должны тратить, чтобы получить доход. Процентная ставка по таким картам может меняться в зависимости от суммы остатка на вашем счете. Например, на сумму до 300 000 рублей вам могут начислять 7% годовых, а на все, что сверху, – только 3%.

Если у вас на карте лежит большая сумма, может оказаться, что вам выгоднее открыть специальный накопительный счет и привязать к нему свою карту.

Деньги назад

Кешбэк (от англ. cash – наличные, back – назад) – это возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой. Такой вид программы лояльности помогает банкам привлекать клиентов и мотивировать их чаще пользоваться картой.

Как это работает?

Вы оплачиваете покупку в магазине, а банк возвращает вам часть стоимости. Почему он это делает? Как правило, магазин платит банку комиссию за каждого его клиента, который пришел за покупками. Поэтому банк, по сути, не тратит свои средства, зато получает больше активных пользователей безналичного расчета.

Как получить кешбэк?

Банки выпускают дебетовые и кредитные карты с кешбэком. После оплаты товара такой картой вы получаете до 3% стоимости покупки обратно.

Сроки возврата банк устанавливает сам. Обычно это конец месяца. Иногда они зависят от потраченной суммы: чем она больше, тем быстрее вам вернут проценты. То есть вы можете получить проценты или сразу, или в течение нескольких месяцев – изучайте условия программы.

Порой накопительная система работает только для ограниченного списка магазинов или видов покупок.

Некоторые банки предлагают повышенный кешбэк, но он начисляется только на конкретные бренды или, например, заказы в определенных ресторанах.

Также процент возврата может зависеть от того, сколько вы тратите по карте в месяц. Чем больше, тем выше процент кешбэка.

Баллы за лояльность

Многие банки сегодня предлагают кобрендинговые карты. Это означает, что банк заключил соглашение с какой-либо компанией. Вы расплачиваетесь картой банка за услуги или товары этой компании и получаете за покупки баллы, которые потом можете обменять на авиабилеты, проживание в отеле, скидки в магазинах или другие бонусы. Все зависит от компании, с которой сотрудничает ваша кредитная организация.

Вы также можете копить баллы за оплату покупок картой. Это похоже на кешбэк, но отличие в том, что вы получаете не деньги, а именно баллы. Они будут поступать на ваш бонусный счет (иногда к одному бонусному счету может быть прикреплено несколько карт). Затем этими баллами вы сможете оплачивать покупки у партнеров банка.

Некоторые банки устанавливают ограничение: какое количество баллов можно потом потратить за одну покупку.

Внимательно читайте условия бонусной программы. Иногда баллы начисляются только при оплате определенного типа покупок или в конкретных магазинах. Например, за заказы в кафе и ресторанах или за покупки в определенной сети супермаркетов.

Заработать на кредитке

Кредитная карта у многих вызывает ассоциации с бесконечными долгами и бесконтрольными тратами. Однако если действовать грамотно, можно не только не уйти в минус, но даже приобрести дополнительный доход. Как?

  1. Сначала убедитесь, что у вас есть стабильный доход, чтобы вовремя гасить долг. Большинство кредиток сегодня имеют льготный период, в течение которого вы можете расплачиваться ими без начисления процентов на сумму долга. Он называется грейс-период и длится 30 дней и больше.
  2. Если успевать погашать долг за время грейс-периода, вы ничего не потеряете.

  3. Положите часть зарплатных денег на депозит в надежный банк под как можно больший процент. Они будут работать на вас.
  4. Заведите кредитную карту и расплачивайтесь только ей. В конце месяца верните средства на карту. За это время ваши зарплатные деньги сработали в плюс. Так вы будете регулярно получать процент по депозиту, который и станет вашим доходом за счет использования кредитки.
  5. Следите за тем, чтобы траты по кредитке не превышали сумму, которая лежит на депозите, иначе уйти в плюс не удастся.

      Пример

      Ваша зарплата – 40 000 рублей в месяц. Вы кладете 20 000 на отдельный депозитный счет под 6% годовых. Оформляете кредитную карту с лимитом в 20 000 рублей и грейс-периодом 30 дней. Первый год обслуживания карты бесплатный. Расплачиваетесь кредитной картой весь месяц, но тратите не более 20 000 рублей. В конце льготного периода возвращаете эту сумму на кредитную карту, например после получения следующей зарплаты.

      За это время на вашем вкладе за счет начисления процентов каждый месяц накапливается 100 рублей. Немного, но за год это уже как минимум 1 200 рублей. В зависимости от суммы вклада, процентов по депозиту и срока грейс-периода цифры могут меняться. Но вы должны точно знать, что сможете погасить задолженность по кредитке вовремя. Иначе рискуете не только не заработать, но и потерять. Так что хорошенько подумайте, оправданны ли эти лишние телодвижения.

  6. Кредитка поможет вам сэкономить в случае временных акций и скидок на нужные покупки, например чтобы быстро выкупить дешевый авиабилет, не дожидаясь зарплаты.
  7. Выгода возможна только в том случае, если вы готовы к строгому соблюдению финансовой дисциплины: брать не больше, чем можете вернуть, возвращать деньги точно до завершения беспроцентного периода кредитной карты.

  8. Выбирайте кредитную карту с бесплатным обслуживанием или минимальной годовой платой. Часто обслуживание кредитки бесплатное только в первый год использования, а затем обойдется в 2 000 – 3 000 рублей и больше.
  9. Некоторые банки берут отдельную плату за СМС-оповещения об операциях по карте. Выясните размер этой платы и ежемесячно добавляйте ее на карту. Иначе эти деньги банк спишет за счет кредитных средств, и срок грейс-периода из-за этой мелочи может быть нарушен.
  10. Плата за годовое обслуживание, включая СМС-информирование, не должна быть выше, чем ваша итоговая выгода от использования карты.

  11. Не снимайте наличные с кредитной карты без особой нужды, если по условиям договора за это предусмотрена плата. Некоторые банки разрешают снимать наличные с кредитной карты без процента, но ограничивают вас, например, по количеству снятий или по сумме.

Главное правило экономии

Чтобы банковская карта приносила вам максимальную пользу, внимательно изучайте договор, правила обслуживания и условия программ лояльности. Их суть обычно кроется в деталях. Ответственно отнеситесь ко всем дедлайнам. Лучше всего установите на смартфон напоминания по платежам. И не заводите кредитку, если не имеете стабильного дохода.

fincult.info

Как выгодно использовать карты — круговорот

     В этой статье я расскажу о том, как выгодно использовать карты. Дело в том, что далеко не все клиенты банков понимают, что банковские карты должны работать. Обычно всё происходит с точностью наоборот. Клиент открывает в банке депозит, банк на его деньгах зарабатывает 30-50% в год, а клиенту платится 10%. Уже понимаете кто тут в выигрыше?

Как заставить карты работать

Описываю конкретный кейс, как заставить ваши банковские карты работать.

1. Работа

У многих из нас есть официальная работа, а значит, заработная плата перечисляется на зарплатную банковскую карту.

Пример такой карты — «Momentum» от Сбербанка.

2. Копилка

Сразу по поступлении денег на зарплатную карту деньги переводим на так называемую «карту копилку». Это можно выполнять каждый раз вручную с сайтов банков, на карты которых делается перевод. Либо это может делать ваш работодатель самостоятельно по заявлению о переводе зарплаты в другой банк. Роль карты-копилки заключается во временном хранении денег, пока другие средства используются для покупок. 

Примеры таких хороших карт — «Польза« от Хоум Кредит, «Накопительная» от РИБ.

3. Покупки

Обязательно оформляем кредитную карту с бесплатным грейс периодом в 50-60 дней. Выбирать особо не из чего, более того все кредитные карты имеют такой бесплатный период. С кредитной карты делаем все покупки в магазинах. Некоторые кредитки имеют кешбек в 2-3%.

Примеры таких кредитных карт «110 дней» от Райффайзен или «Платинум» от Тинькофф.

Заказать карту

4. Переводы

Когда подходит окончание грейс периода, деньги с карты-копилки переводятся на кредитную карту для восполнения кредитного лимита. Иногда бывает, что сразу это сделать невозможно из-за комиссий, поэтому часто используют карты с бесплатным межбанком как промежуточные.

5. Еще переводы

Если возможно Cashback, полученный с кредитной карты, выводится обратно на зарплатную карту либо на карту-копилку и цикл замыкается.

Таким образом, пока ваши деньги лежат на карте-копилке на проценте, вы месяц тратите бесплатные заёмные деньги и еще дополнительно по ним получаете кешбек. Вы теперь понимаете, что банковские карты должны работать?

Если же попробовать выбрать универсальные карты, которые можно использовать и как копилку и для покупок и для переводов, то, пожалуй, это будут «Рокет» от банка «Открытие» или «Польза» то «Хоум Кредит». Для транзита сюда еще можно добавить царицу полей «Кукурузу«.

Предлагаю оформить карту «Рокетбанка» и получить 500 рокетрублей на счет. Для получения этого бонуса нужно пополнить карту на любую сумму.

Оформить карту

Как еще выгоднее покупать

Используя карту можно делать выгодные онлайн покупки во многих интернет-магазинах. Чтобы существенно сэкономить при покупке нужно проделать следующие действия:

  1. Предварительно зарегистрироваться в любом хорошем кешбек-сервисе. Я лично использую проверенный LetyShops.
  2. Выбрать из списка кешбек-сервиса нужный вам интернет-магазин и перейти в него по предлагаемой оттуда ссылке. Сделать покупку самым обычным образом.
  3. После получения покупки ваш кешбек отобразится в интерфейсе кешбек-сервиса. Вам останется только вывести свои деньги.

Выводы

     Данный алгоритм является проверенным, многие люди его используют в повседневной финансовой жизни, я и сам им пользуюсь уже 3 года. Вот, например, что можно «выжать», правильно используя кредитную карту целый год! Более того карту-копилку можно использовать для временной передержки средств, пока вы занимаетесь поиском направления для вложений.

     Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если есть вопросы и замечания, пишите их в комментариях.

За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.

В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере "Там-Там" tt.me/ekonomschik.

После подписки вы будете знать обо всех новостях!

xn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai

Как работают банковские карты. - Научно-популярный журнал «Не знали?»

Сегодня банковские карты стали неотъемлемой частью жизни цивилизованного общества, и нам уже бывает сложно представить оплату многих товаров и услуг без использования этого привычного инструмента платежа. Чем это обусловлено и каков механизм их применения?

Сейчас существует целая инфраструктура и большой бизнес, чтобы мы могли оплачивать свои покупки с карты. Первая массовая платежная система была создана в 1949 году, когда Фрэнк Макнамара, директор одной из кредитных организаций, не смог расплатиться за ужин в ресторане. Конфуз произошел из-за того, что Фрэнк забыл свой бумажник в кармане другого пиджака. История умалчивает, как он выбрался из этой ситуации, но доподлинно известно, что именно в тот момент ему пришла в голову идея создания специального клуба (Dinners Club) и выпуска «клубных» карт, с помощью которых можно было бы оплатить счет в ресторане не имея наличности. Спустя несколько лет Dinners Club вышла на американскую биржу, став многомиллионным бизнесом.

Оплата покупок карточкой

Как и все на свете, банковские карточки постоянно совершенствуются. Сначала это был просто кусок пластика, на котором была выдавлена информация для идентификации карты и ее держателя. Для оплаты карточку нужно было «прокатать» в специальном устройстве, которое переносило информацию с карточки на бумагу (с помощью своеобразной копировальной бумаги). Это устройство называется «импринтер», а отпечаток — «слип». После прокатывания на слипе ставится сумма платежа и подпись владельца для подтверждения операции. Этот достаточно простой метод обеспечивал приемлемую защиту долгое время, и, с небольшими изменениями (требуется звонок по телефону в центр авторизации банка для проверки наличия и заморозки средств на карточке), продолжает работать и по сей день.

Тем не менее, сейчас работает все намного быстрее и проще (для покупателей). Вот так все происходит в момент оплаты:

  1. Продавец товара или услуги с помощью терминала проверяет подлинность карты, считывает номер, сверяется со стоп-листом и проводит авторизацию.
  2. Банк-эквайер (банк, осуществляющий все финансовые операции по расчётам и платежам по банковским картам в организованных им терминалах и банкоматах) принимает решение в соответствии с полученными от точки обслуживания данными, а также с информацией, хранящейся в базе данных, и передает запрос в платежную систему, либо отказывает в обслуживании карты.
  3. Платежная система связывается с банком-эмитентом (банк, который выдал и обслуживает карту), получает данные о наличии необходимых средств на счету (или кредитной линии) и просит банк перевести средства на счет продавца.
  4. Продавцом печатаются на POS-терминале (терминал на точке продажи) два экземпляра чека с данными, перенесёнными с карты и кодом авторизации банка. Оба чека подписываются продавцом. Покупатель либо подтверждает транзакцию при помощи введения PIN-кода, либо подписывая чек. Один чек остается у покупателя, второй — у продавца или предприятия.
  5. Сведения о транзакциях за день с точки обслуживания пересылаются терминалом в банк-эквайер, который осуществляет проверку и перерасчёт с точкой обслуживания.

Благодаря тому, что интернет сегодня почти везде, появились мобильные терминалы, которые позволяют произвести авторизацию и безналичный расчёт в онлайн-режиме из любой точки доступа сотовой связи. После считывания информации с чипа или магнитной полоски, терминал отправляет запрос в центр процессинга — все в точности с вышеописанным сценарием.

Какими бывают банковские карты

Современные банки предлагают клиентам разнообразные банковские продукты, и в одной карточке может скрываться и дебетовая карта, и кредитная линия (т.е. счет может уйти «в минус»), и программа лояльности (например, бонусные «мили» какой-либо авиакомпании), и дисконтная карта, и многое другое.

  • Дебетовые. Для расчетов за товары и услуги производится прямое списание средств владельца с банковского счёта. В случае отсутствии средств на счету оплата невозможна. Но карта может быть оформлена с возможностью предоставления овердрафта (краткосрочного кредита на небольшую сумму без заключения кредитного договора). Условия указываются в соглашении при открытии счёта.
  • Кредитные. Универсальное средство платежа и получения наличных с возможностью воспользоваться не только собственными средствами на счету, но и кредитом, предоставляемым банком. Для владельца банковской карты открывается кредитная линия, которая автоматически используется при каждом приобретении товара или услуги, а также при кредитовании (выдаче наличных).

    Для каждого владельца банковской кредитной карты банк-эмитент определяет индивидуальный лимит кредитования. Определяющими факторами здесь выступают кредитная история и финансовое состояние клиента.

    Обычно банком-эмитентом устанавливается определённый срок возврата кредита. В случае несоблюдения указанных сроков банк вправе взимать процент за каждый просроченный день в соответствии с размером, указанным в договоре.

  • Корпоративные — оформляются для работников фирм, организаций для расчетов, связанных непосредственно со служебными командировками или с их профильной деятельностью. Корпоративные кредитные карты позволяют компаниям управлять рабочими расходами всех сотрудников с одного счета и иметь расширенную отчетность. Компании также могут установить индивидуальные лимиты для отдельных сотрудников.

Как защищены банковские карты

Этот маленький кусочек пластика должен защитить ваши деньги не хуже сейфа. Во второй части статьи («Безопасность банковских карт — как защитить свои деньги?») вы узнаете, как этого можно достичь.

nezna.li

Банковская карта – как это работает?

Первые банковские карты появились в Америке в конце 19 века. Они изготавливались из картона и служили лишь для подтверждения кредитоспособности владельца вне стен банка. В 1914 году компания Western Union выпустила первую карту с фиксированной суммой кредита для каждого клиента. Спустя десять лет на смену недолговечным бумажным картам пришли металлические карты с тиснением. На них эмбоссировали (то есть выдавливали) номер карты, имя и адрес клиента. Использование таких карт позволило автоматизировать процесс оплаты, поскольку данные с эмбоссированной карты можно было отпечатывать на чеках и квитанциях при помощи специального пресса.

Начало банковским кредитным картам положил Джон Биггинс, специалист Бруклинского Национального банка Flatbush. Он организовал систему оплаты по распискам, которые принимали магазины от покупателей за мелкие покупки. Затем торговые точки сдавали эти расписки в банк, который оплачивал их со счетов покупателей.

А в 1946 году компания Diners Club создала первую массовую карточную систему. Ее главным отличием от прежних систем стало наличие между покупателями и продавцами посредника, который взял на себя проведение расчетов. Такая концепция пришлась по душе клиентам, и уже через год 285 торговых компаний обслуживали 35 тысяч держателей карт. Diners Club регулярно взимала со своих клиентов плату за годовое обслуживание в размере 3 долларов.

Со временем использование карт стало выходить за пределы Америки. Так в 1951 году Diners Club предоставила первую лицензию на использование своей системы в Великобритании. Через несколько лет свои карточные системы запустили American Express и Bank of America. Последняя получила название БанкАмерикард, а 20 лет спустя была переименована в VISA.

В 1960 году была создана первая карта из пластика. Её особенностью было наличие считываемой магнитной полосы, а 15 годами позже она получила электронную память.

Современные банковские карты изготавливаются из поливинилхлорида, но некоторые премиальные карточки могут быть сделаны и из металла. В карточках, как правило, имеется магнитная полоса с одной, двумя или тремя дорожками с данными. На ней дублируется информация, отображенная на поверхности карты, сама же магнитная полоса предназначена для автоматизированной обработки карт. Стоит отметить, что по первой цифре номера карты можно определить платежную систему. Так, цифра 4 соответствует Visa, а 5 — MasterCard. А первые 6 цифр образуют идентификационный номер банка, который выдается платежной системой и является уникальным.

В чипированных картах имеется специальная микросхема EMV, которая отвечает за проверку транзакции на совместимых банкоматах. Проверка производится на аппаратном уровне: банкомат генерирует номер, на который чип должен дать верный ответ.

Также у современных пластиковых карт может быть в наличии чип и антенна RFID для бесконтактного считывания карты. Аппаратно RFID никак не связан с работой EMV-чипа и магнитного слоя. Кроме того, номер RFID-чипа, который используется для проведения платежей, никак не связан с номером на пластике или магнитной полосе. Связь происходит только через сервера банков, где номера кредитной карты и RFID-чипа ассоциированы с единым счётом.

Мар 27, 2018Геннадий

zhizninauka.info