Как откладывать деньги. Как перенести деньги
Как научиться правильно экономить и откладывать деньги
Сегодня мы живем в мире, полном разнообразных вещей, товаров и открытого рынка. Все давно уже забыли о таком явлении, как «дефицит» чего-либо. Времена, когда выстаивали целые очереди за продуктами питания или же за новой рубашкой, давно ушли в прошлое. У нас все имеется в изобилии. Купить можно абсолютно все, были бы деньги, как говорится. В связи с таким изобилием товаров, сегодня люди больше стремятся приобрести больше желанное, а то, что на самом деле необходимо.
В связи с тем, что основная масса людей проживает на среднюю заработную плату, то не всегда есть возможность полноценно удовлетворить все свою желания, ведь, кроме желаний, есть еще первоочередные потребности, оплата счетов и многое другое. Поэтому, некоторые люди пытаются побольше узнать о том, как откладывать деньги, чтобы, в конечном итоге, позволить себе то, что хочется. Деньги не откладываются бесцельно, как правило, каждый человек знает, какая сумма, для чего, и к какому числу ему нужна. Собственно, определение цели является главным условием в процессе откладывания денег. Поскольку сама цель является неким мотивационным фактором, который помогает держаться намеченного курса, и не сходить с дистанции.
Как правильно откладывать деньги?
Практически каждый человек пытался начать откладывать деньги. Однако, не у каждого это получилось. Неудача в накоплении денежных средств связана, в первую очередь, с отсутствием цели, а во вторую очередь, отсутствием четко намеченного плана. Обычно первые попытки откладывания денег выглядят так – человек начинает отказывать себе во многих необходимых вещах, в результате чего его желания и потребности удовлетворяются не в полной мере, что, в свою очередь, приводит к унынию, депрессии, а также к растрате той небольшой суммы накопленных денег на ненужные вещи. Чтобы такого не случалось, нужно знать, как экономить и откладывать деньги. Сложного в этом ничего нет. Даже, если ранее никогда человек не пытался этого делать, научиться всегда этому можно.
Следует попытаться платить самому себе. С одной стороны, фраза звучит довольно странно. Но, с другой стороны, в этом есть смысл. Ведь каждый знает, что абсолютно любой труд должен быть оплачен. Люди ходят на работу, которую они работают на чужого дядю, для его блага, и за эту работу получают деньги. Получив зарплату, люди начинают платить всем окружающим – ЖЭКу, магазину, аптеке, общественному транспорту, другу, а про себя забывают… Но ведь каждый из нас тоже имеет право на оплату самому себе хотя бы за то, что сам себе создаешь некие блага, держишь в чистоте дом и готовишь еду. В связи с этим, минимальная оплата собственного труда должна составлять не менее 10% от общего заработка, получаемого на работе на дядю. Вот именно эти 10% и можно начать «платить», так сказать, самому себе, откладывая их от суммы в другой, отдельный, конверт, или перечисляя на отдельный счет в банке. Ради такого дела можно даже завести себе отдельную пластиковую карту.
Кстати, говоря о банках, можно не просто откладывать эти 10%, а открыть депозит, и перечислять денежные средства на депозитный счет. Таким образом, получится, что деньги не просто копятся где-то в отдельном место, но и одновременно работают на своего хозяина, тем самым увеличивая капитал человека. Можно даже создать такой депозит, который можно снять только по истечению срока договора и ни днем раньше, так человек гарантировано получает как свои накопленные средства, так и начисленный процент. В противном случае, с депозита можно будет периодически снимать накопленную сумму, в итоге так и не собрав того количество денег, которое планировалось изначально, ну и потеряв, соответственно, все свои проценты.
О том, как научиться откладывать деньги, можно спросить и у финансовых экспертов. Одним из их советов станет следующий: «отложили деньги, забудьте про них». Если уж деньги начали откладывать, то нужно относиться к ним как к несуществующим. Но это сложно, поскольку в подсознании у человека всегда есть мысль о том, что в случае нехватки денежных средств в каком-то деле, всегда можно залезть в заначку. Позиция не правильная, поскольку таких ситуаций будет огромное количество – захотели в кино сходить, прикупили лишнего в магазине и т.д. Естественно, таким образом, денег накопить не удастся. Поэтому, отложить и забыть – очень верный вариант. Главное, потом вспомнить, где эти деньги были забыты.
Кроме этого, необходимо начинать вкладывать куда-либо только те деньги, которые являются «лишними». Не смотря на то, что денег много не бывает, а лишних не бывает тем более, все таки только такие деньги можно пускать в дело. Лишними называются те деньги, которые отложены уже свыше суммы, составляющей подушку безопасности. Посчитать это можно легко. Нужно взять свою ежемесячную заработную плату, от нее отнять 10%, которые необходимо откладывать. Затем умножить эти 10% на 12 месяцев и на три. Таким образом, получится сумма, которая и будет составлять финансовую подушку безопасности, а все то, что будет откладываться свыше нее, можно будет пускать в какое-то дело.
Помогает откладывать и планирование как месячных расходов, так и единоразовых. Например, каждому человеку необходимо оплатить счета, купить продукты. Очень эффективным методом в планировании являются конверты, которые подписаны с назначением, куда пойдут вложенные в них деньги. Тут все просто – когда деньги на руках, необходимо из них отложить сумму для оплаты счетов, сумму для продуктов, 10% себе, все что остается, если, конечно, остается, можно тратить на разные удовольствия.
Также необходимо планирование перед походом в магазин. Ведь часто такое бывает, что зашел за хлебом, а вышел с пустым кошельком. На все это и рассчитаны огромные супермаркеты, в которых продукция расположена таким образом, чтобы человек, пока дойдет, например, до того же хлеба, увидел массу еще продуктов и вещей, которые потом, когда-нибудь, ему обязательно пригодятся в хозяйстве. Поэтому, следует написать себе четкий список того, что купить действительно необходимо, и в магазине неуклонно следовать этому списку. Также сэкономить бюджет поможет корзинка, а не тележка. Ведь таскать за собой продукты, тем более не очень нужные, тяжелее, чем возить в тележке, да и места в корзине в разы меньше – там поместится все только самое необходимое. А еще лучше заменить поход в супермаркет на посещение обычного розничного магазина, в котором нет времени, да и места и возможности, рассматривать самостоятельно товары. Кроме этого, в розничном магазине выбор товаров значительно меньше, чем в супермаркете. Таким образом, можно себя обезопасить от приобретения ненужных товаров.
Важным моментом в экономии денег является отсутствие долгов. Поэтому, не стоит лишний раз занимать деньги у друзей, знакомых, и тем более пользоваться кредитными картами. Это все очень заманчиво, но, зная о том, что лимит гораздо больше, чем планировалось, можно и потратить гораздо больше, чем нужно и можно.
Чаще нужно пользоваться наличными деньгами, а не пластиковыми картами, что также поможет сократить расходы. Ведь никто с собой в кармане не таскает десятки тысяч или миллионы. У всех есть некая наличная сумма, однако, она не такая большая. Поэтому, если рассчитывать только на свою «наличку», и не брать во внимания существующие деньги на пластиковой карте, также можно сэкономить. Ведь нельзя потратить больше, чем есть по факту.
В целях экономии также следует отказаться от кофе и перекусов, которые случаются по дороге на работу, в обеденный перерыв. Можно приучиться питаться дома и брать с собой бутерброды. Тоже самое касается и напитков. Чай и кофе можно брать на работу с собой в термосе, что существенно сэкономит бюджет.
Думаю, каждый человек также замечал, что много денег уходит на мелочи и на вредные привычки. Что касается последних, то, отказавшись от курения, от употребления сладких газированных напитков и всего подобного, можно сохранить практически 1/3 часть своего месячного дохода.
Таким образом, откладывать можно и нужно, но делать это нужно с умом и не в ущерб самому себе. Если откладывать, при этом отказываться от куска хлеба, то лучше не откладывать вовсе, а вот от выкуренной пачки сигарет в день отказаться вполне можно, что сохранит семейный бюджет вдвойне – во-первых, не будет трат на покупку сигарет, а во-вторых не понадобятся деньги на лечение. И еще следует помнить всеми известную и очень мудрую пословицу «скупой платит дважды». Из нее следует то, что нужно покупать только качественные вещи и товары, которые не испортят здоровье и которые прослужат ни один сезон. Все таки, лучше один раз потратиться и купить хорошие кожаные сапоги, в которых вы будете ходить две-три зимы, а, может, и дольше, и в которых будет тепло и уютно, чем сэкономить, купить дешевую обувь, в которой промокнут и замерзнут ноги, и которая в конечном итоге вовсе испортится, и на следующий сезон придется приобретать новую пару.
artextrade.ru
Как откладывать деньги?
Наличие финансовой «подушки безопасности» — необходимое условие для каждого финансово грамотного и просто здравомыслящего человека. Однако, для многих людей откладывание денег на «черный день» начинается с тупика. Они попросту не знают, с чего начать. Большинство, к сожалению, на этом этапе и заканчивают, потому что их пугает мысль о том, что нужно будет от чего-то отказаться. Однако, ущемлять себя любимого необязательно. Мы расскажем, как максимально просто начать накопление денег на «черный день».
Оптимизируйте свои постоянные расходы
Напишите в блокноте все свои ежемесячные расходы. Мы вас уверяем, вы обнаружите много интересного. Наверняка, окажется, что вы слишком много тратите на любимую онлайн-игру, чистку аквариума для рыбок и так далее.
А теперь подумайте, возможно, аквариум стоит чистить самому, меньше тратить денег на развлечения, заказывать обеды попроще и вообще, отказаться от «понтов», заменив все необоснованно дорогое на более дешевое без потери качества? Вот вам и первая статья отчислений на «подушку безопасности».
Загляните в свой холодильник
Не секрет, что ежемесячно мы тратим на продукты довольно ощутимую сумму. Почему бы не сократить эти расходы?
Нет, бросаться в крайности и переходить на вермишель быстрого приготовления не стоит – на лечение язвы желудка денег уйдет гораздо больше. Мы говорим не об отказе от нормальной здоровой еды. Мы говорим о том, что можно найти места, где те же самые продукты продаются по более приемлемой цене. Есть еще один вариант. Многие торговые сети предлагают продукты своих собственных торговых марок. По качеству они не уступают брендовым, но значительно дешевле, за счет отсутствия расходов на рекламу.
Не стесняйтесь пользоваться различными акциями, скидками и распродажами
Почему-то считается, что покупать товары по скидкам, во время акций и распродаж – это удел малообеспеченных людей. Это в корне не правильно. В США и Европе закупка в период акций – очень распространенное дело и даже самые состоятельные люди предпочитают ими пользоваться.
У нас, как обычно, путают жлобство с бережливостью. Не очень умный человек будет отказывать себе во всем, лишь бы купить себе iPhone 7 в день его релиза, чтобы хвастать перед всеми своей «крутостью». Бережливый человек купит себе тот же iPhone 7, но через некоторое время, когда пик популярности спадет, и на него будут скидки и акционные предложения.
Разговаривайте дешевле
Все мы пользуемся мобильной связью и интернетом. При этом, многие даже не смогут назвать стоимость минуты в своем тарифном плане и скорость своего интернета.
Позвоните своему мобильному оператору и поинтересуйтесь имеющимися тарифными пакетами. Учитывая их изобилие у каждого оператора, вы наверняка подберете себе что-то более экономичное.
Не стоит пренебрегать способами связи, которые абсолютно бесплатны – Skype, Viber, Telegram и прочими. И еще, возможно, скорость интернет соединения 150 мбит /сек – это слишком, и вам будет достаточно 100 или даже 80?
Бросайте вредные привычки
Как говорил Марк Твен: «Бросить курить проще простого – я уже сто раз бросал». Шутки шутками, но отказавшись, например, от курения, чипсов, шоколадок и всяких там конфет, вы сэкономите приличную сумму, не говоря уже о пользе для здоровья.
Воспользуйтесь банковской накопительной программой
Деньги, которые вы откладываете, совершенно необязательно хранить дома под подушкой. Сейчас множество банков предоставляет накопительные программы, с названиями типа «Копилка». Узнайте в своем банке об этом подробнее. Бонусом вы получите еще и накопительный процент.
Итак, воспользовавшись нашими рекомендациями, вы уже собрали какую-то сумму. И, как финансово грамотный человек, вы прекрасно понимаете, что деньги не должны лежать «мертвым грузом». Банковские депозиты – это хорошо, но зачастую, сравнение банковской процентной ставки и уровня потребительской инфляции выглядит не в пользу хранения денег в банке. Поэтому не стесняйтесь инвестировать деньги для получения пассивного дохода. Но это уже тема для другой статьи.
Вам также будет интересно
Александр Смагин
Любознательный автор, открывающий секреты финансового и научно-познавательного мира читателям журнала Фортрейдер.
fortrader.org
Как откладывать деньги | Блог Сергея Короля
Недавно написал пост о пяти правилах денег, в котором совсем забыл про шестое правило. В комментариях пришёл Артур Пайкин и напомнил про него. Исправляюсь:
Откладывайте деньги
Запасной счёт с деньгами — это запасной парашют. Круто, если он не понадобится. Но если не иметь такой в сложной ситуации, то будет очень тяжело (порой даже тяжело выжить).
У меня долго не получалось откладывать деньги. Наверное это потому, что не было системы. Я давно трачу меньше чем зарабатываю, и на карте порой скапливаются приличные суммы. Они смущают — кажется, что денег много, и так легко бросаешься в большие траты.
Со временем я понял, что соблазн можно обмануть. Достаточно раскидать деньги на несколько счетов, и перед глазами иметь небольшую сумму на базовые расходы. Со временем такая финансовая жизнь начинает напоминать игру — сможем ли уложиться до следующего транша? При этом ты знаешь, что за спиной всегда есть запасной денежный парашют.
Сейчас я делаю так. Каждый раз, когда я перевожу деньги со счёта ИП на личный счёт на карте, я перевожу на отдельный счёт 1000 ₽ и «мелочь» от тысяч.
Моя основная карточка — от «Рокетбанка».После перезагрузки сервиса с «Открытием» стало просто открывать счета прямо в приложении и пополнять их за пару секунд.При этом дополнительные счета не привязаны напрямую к карточке: они не маячат перед глазами, их не получится опустошить случайно.
Насколько я знаю, такое есть в большинстве современных банков.
Пришло 7326 ₽ — перевожу на счёт 1326 ₽. Пришло 27.999 ₽ — перевожу 1999 ₽. В идеале это хотелось бы автоматизировать, но пока просто по привычке так делаю. Это небольшие и малозаметные суммы, но по капле собирается приличный запас.
⌘ ⌘ ⌘Кроме этого, я стал планировать все траты выше 10.000 ₽. Делаю это так:- Понимаю, когда мне нужны деньги. Если мы говорим о путешествии — то планирую всю сумму к дате начала поездки.
- Дроблю сумму на оставшееся количество месяцев. Требуется собрать 100.000 ₽ через полгода? Значит, собираем по 17.000 ₽ в месяц.
- Ежемесячно перевожу на счёт 17.000 ₽ или больше. Ставлю себе события в таск-менеджер или календарь, чтобы не забыть.
Так процесс накопления средств под конкретные цели становится системой. У меня например сейчас работает четыре таких мини-счёта с регулярным пополнением. Я даже немного расслабился, потому что уверен — к моменту наступления события на его счету будет нужная сумма.
⌘ ⌘ ⌘Пара слов о том, когда можно активировать свой запасной финансовый парашют.Мне кажется, что копилку можно расколотить только тогда, когда нельзя быстро и бесплатно достать деньги на срочные неоткладываемые траты иными способами. Это сложная фраза, понять трудно — посмотрим на примерах.
Покупаю новые кроссовки, но на текущей карте не хватает денег. Траты откладываемые? Да. Значит, не покупаю и стабфонд не распечатываю.
Собираюсь приобрести квартиру, но не хватает трети суммы. Родители предлагают эти деньги в долг. Деньги достались на время, но бесплатно? Здорово, с благодарностью пользуюсь предложением и стабфонд сохраняю.
Получил травму за рубежом, но страховка компенсирует траты только через несколько дней? Траты срочные и неоткладываемые, поэтому придётся потратить стабфонд.
sergeykorol.ru
Как лучше откладывать деньги? | Финансовый гений
Еще раз вернемся к теме создания сбережений и поговорим о том, как лучше откладывать деньги. В последнее время мне несколько раз задавали этот вопрос, и хоть я уже много писал об этом, решил написать еще одну статью, в которой систематизирую и обобщу все, что касается правильного откладывания и накопления личных финансов. Хотите знать, как лучше откладывать деньги? Просто прочтите эту публикацию и следуйте полученным советам. В статье я буду давать много ссылок на другие материалы сайта, где отдельные моменты рассматриваются более подробно.
Совет 1. Откладывать деньги нужно с конкретной целью. Просто откладывать, лишь бы отложить, не имеет никакого смысла. Откладывать, чтобы придумать цель когда-нибудь потом – тоже, потому что на разные цели нужно откладывать деньги по-разному. Также не нужно думать, что у вас нет цели, поэтому и накапливать вам ничего не надо: если вы так считаете, то вы, наверное, очень поверхностно мыслите.
Основных направлений финансовых целей, на которые вы будете откладывать деньги, может быть четыре:
- Создать резервы (т.н. финансовую подушку безопасности), чтобы подстраховать свои финансы от непредвиденных ситуаций;
- Создать сбережения для осуществления крупных трат, которые ваш бюджет не позволяет оплатить одномоментно;
- Вложить деньги в определенные активы с целью получения пассивного дохода;
- Рассчитаться с долгами.
Совет 2. Сколько денег откладывать – зависит от ситуации, но чем быстрее вы накопите нужную сумму – тем лучше. Помните известное высказывание “время – деньги”? Оно отлично применяется и к созданию накоплений. Дело в том, что накапливаемые деньги могут подвергаться инфляции и девальвации, а финансовая цель, ради которой вы их откладываете, благодаря этому, будет требовать все больше и больше денег. Таким образом, чем быстрее вы накопите деньги, тем меньше их понадобится: со всех сторон скорость выступает преимуществом, позволяющим даже сэкономить.
Если говорить о том, сколько денег откладывать, допустим, ежемесячно, то здесь я могу выделить нижнюю границу, а верхняя будет размытой, потому что, как я уже написал, чем больше отложите – тем быстрее и дешевле (!) реализуете свою цель. Нижняя граница такая: 10% от регулярного дохода. Меньше этой суммы откладывать нельзя, больше – можно. Также я рекомендую откладывать деньги в размере не менее 50% (а в идеале – 100%) от всех непредвиденных, внезапных, случайных, дополнительных доходов.
Совет 3. Когда откладывать деньги? Сразу же после их поступления! Думая о том, как лучше откладывать деньги, обязательно соблюдать золотое правило управления личными финансами Сначала заплати себе! То есть, откладывать необходимо сразу же после того, как средства поступили в личный или семейный бюджет. Почему именно так? Все просто: потому что потом обязательно возникнут сверхважные траты, вы потратите весь доход, и у вас ничего не останется.
Но… если вы сразу заплатили себе и отложили свой установленный минимум (например, те же 10% от дохода), а к концу месяца у вас остались неиспользованные финансовые средства, можете тоже добавить их к накоплениям, чтобы приблизить и удешевить свою финансовую цель.
Совет 4. В чем откладывать деньги? В зависимости от ситуации. Многим людям сложно определиться, в чем хранить свои накопления: в национальной валюте, в иностранной, а может – в золоте, а может в какие-то товары вложить, а может в недвижимость и т.д. Однозначного ответа здесь быть не может, потому что это зависит от двух факторов:
- Рассматриваемая финансовая цель.
- Текущая экономическая ситуация в стране.
Теперь немного подробнее. Если финансовая цель краткосрочная и требует финансирования (оплаты) в национальной валюте, то и откладывать деньги лучше в нацвалюте. Чем более длительный период создания накоплений вы рассматриваете – тем больше есть смысл задуматься о том, чтобы создавать накопления в долларах, даже если цель нужно будет оплачивать в нацвалюте, поскольку так вы защитите свои сбережения от девальвации, которая в долгосрочной перспективе почти всегда неизбежна. Если же финансовая цель требует финансирования в долларах или евро, то и создавать накопления лучше всего сразу в иностранной валюте.
Но при этом не стоит забывать корректировать свои решения с учетом экономической ситуации в стране и тенденций движения валютных курсов. Если наблюдается усугубление финансового кризиса, национальная валюта сильно девальвирует, то даже на краткосрочные финансовые цели безопаснее откладывать деньги, покупая на них доллары.
А вот такие варианты как “вложение денег в товары с целью сохранения” нужно вообще сразу отбросить – это почти всегда ведет к существенным финансовым потерям. Точно так же не нужно рассматривать золото, недвижимость или что-то еще как инструмент сохранения средств, если только речь не идет об очень долгосрочной перспективе (в случае с золотом и недвижимостью), и если вы не профессиональный финансовый аналитик.
Совет 5. Куда откладывать деньги? Лучше всего – в банк, но с оговорками. Рассматривая, как лучше откладывать деньги, нужно грамотно выбрать и инструмент для хранения накоплений. Как правило, для этих целей лучше всего подходят банковские вклады: как срочные с пополнением (для накопления на определенную цель за определенный срок), так и до востребования (например, для создания и хранения резервов, которые могут понадобиться в любой момент). Преимуществом является то, что на остаток средств будут начисляться какие-то небольшие проценты, которые пусть даже не в полной мере, но немного сберегут деньги от инфляции.
Однако, и здесь есть оговорки. В периоды обострения кризиса хранить деньги в банках становится очень опасно: банки могут банкротиться (и не факт, что даже гарантированную государством компенсацию вы получите быстро и без проблем), они могут находиться в “подвешенном состоянии”, когда и выдать вклад не могут, и лицензия не отозвана, Центробанком могут быть приняты какие-то административные ограничительные меры (например, запрет на досрочное снятие вкладов, перевод валютных счетов в нацвалюту и т.д.), ну и еще какие-нибудь “приятные” сюрпризы можно ожидать. Поэтому именно в такие моменты бывает целесообразнее хранить накопления “под подушкой” в валюте, ну или, например, в банковской ячейке (но за это банку придется еще и доплачивать).
Я постарался ответить на все самые популярные вопросы, касающиеся того, как лучше откладывать деньги. Также советую прочесть еще 2 полезные статьи, в которых затронуты многие другие важные моменты по данному вопросу:
На сегодня все. Желаю вам как можно быстрее достичь своих финансовых целей, что будет гораздо проще, если вы начнете откладывать деньги правильно. Увидимся на Финансовом гении! Не забудьте подписаться на наши сообщества в социальных сетях.
fingeniy.com
