Санация банков – что это и как работает. Значение слова санация банка
Что такое санация банка? Определение и значение слова "санация"
Зима 2022 года, а за ней и весь следующий 2014-й были отмечены экспертами как сложные для экономики страны. Одновременно ужесточились проверки коммерческих учреждений Центробанком, в результате многие финансовые организации потеряли лицензию. Вскрылись многочисленные нарушения законодательства РФ со стороны коммерческих банков, и некоторые из них закрылись навсегда.
Среди населения стала расти паника, и напуганные ситуацией граждане принялись массово отзывать вклады. За счет этого пострадали те банки, которые до этого никогда не испытывали проблем ни с законодательством, ни с ликвидностью. В связи с этим государство вспомнило о такой мере, как санация. Что это такое? Попробуем разобраться.
«Санация»: определение, значение, перевод
В переводе с латыни sanatio означает «оздоровление». В банковской сфере значение слова «санация» подразумевает совокупность мероприятий, предпринятых для улучшения финансового положения банка. Проще говоря, это предотвращение банкротства финансового учреждения.
Меры санации заключаются в избавлении банка от неликвидов, сокращении числа сотрудников, реструктуризации кредиторской задолженности организации и привлечении инвесторов.
Какие банки попадают под процедуру?
Процедура проведения санации строго регламентирована законодательством РФ. Финансовое оздоровление проводится во избежание банкротства, когда это действительно осуществимо.
Основания для санации существуют следующие:
1. Банк играет немаловажную роль в экономике государства. Значимость на региональном уровне тоже учитывается, в большинстве областей или республик есть местные структуры, которые имеют больший вес, чем федеральные.
2. Банк работает стабильно, его дела прозрачны, а временные затруднения не являются системой. Такие ситуации возможны, когда вкладчики, находясь под влиянием СМИ, начинают паниковать и провоцировать отток активов. В итоге финансовое учреждение сталкивается с недостатком ликвидности по независящим от него причинам. В таких случаях государство предпринимает меры по спасению банка, чтобы тот не потерял лицензию, а вкладчики – свои деньги.
Кто такой санатор?
ЦБ РФ совместно с Агентством по сохранению вкладов принимает решение о необходимости финансового оздоровления учреждения. Затем управление операционной параллелью банка передается в руки АСВ. Это временная мера, которая осуществляется в период поиска санатора для финансового учреждения. Последнему в это время выдается разрешение на реструктуризацию кредиторских долгов.
Кто такой санатор? Попробуем дать понятию определение. Санация предполагает передачу управления проблемным учреждением выбранному инвестору, АСВ при этом снимает с себя полномочия. Инвестор – это и есть санатор, руководитель банка на период кризисного положения. Иногда таким руководителем становится само Агентство.
К будущему санатору предъявляются строгие требования, предпочтительно, чтобы эта организация уже имела опыт финансового оздоровления. Его надежность – непременное условие. В итоге банк, нуждающийся в спасении, получает помощь от трех организаций сразу – АСВ, Центробанка и частного инвестора. ЦБ дополнительно обеспечивает банк стабилизационным кредитом под минимальную ставку. Общий срок выплаты кредита – около 15-20 лет.
Что такое санация банка для его конкурентов?
Это происходит прежде всего для того, чтобы клиенты не потеряли доверия к кредитным организациям. Если один банк не получает требуемой помощи и становится банкротом, соседний автоматически получает те же проблемы с активами за счет повышения паники среди населения.
К тому же банк, ставший санатором, получает долю в уставном капитале пострадавшего, бразды правления после санации переходят в его руки, как и все клиенты.
Сколько это длится?
Сроки проведения мер санации составляют 18 месяцев. Процедура может быть продлена по решению арбитражного суда, но не более чем на полгода.
В чем преимущество процедуры?
Процедура санации дает финансовому учреждению возможность привести свои дела в порядок, несмотря на низкую платежеспособность. Клиенты чаще всего не испытывают никаких неудобств и продолжают пользоваться услугами банка в прежнем режиме. Со сторонней финансовой поддержкой банки продолжают выплачивать проценты по депозитам и предоставлять кредиты населению.
Так как не запускается процесс банкротства, то рабочие места в учреждении сохраняются, и сокращений не происходит. Иногда банк все же упрощает управленческий аппарат, но только после проведения тщательного анализа, который доказывает, что штат необоснованно «раздут».
Что такое санация для Агентства по сохранению вкладов? Это способ сэкономить средства и время. АСВ тоже выигрывает за счет санации. Банкротство банка не выгодно АСВ, так как в этом случае именно Агентству приходится выплачивать суммы страховых возмещений пострадавшим вкладчикам.
Как это отражается на банке?
Этот вопрос беспокоит многих клиентов банков, подвергшихся санации. Что случится с их средствами, когда мероприятия оздоровления закончатся? Вдруг санация не приведет к желаемому результату, и банк обанкротится?
Прежде всего, решение о проведении санации принимается в тех случаях, когда предотвращения банкротства признается возможным. Тогда банку выделяется столько средств для реабилитации, сколько требуется для приведения его дел в порядок. На сегодняшний день все финучреждения, которые подверглись оздоровлению, благополучно справились с временными проблемами и продолжают функционировать.
Но так как для санации чаще всего привлекается инвестор, который в итоге становится новым владельцем, то после завершения мероприятий финансового оздоровления он вправе распоряжаться банком по своему усмотрению. В его праве поменять концепцию бизнес-модели, внести изменения в бренд, продуктовую линейку и даже сменить команду.
Как вести себя клиенту?
Что такое санация банка для его клиентов? Что нужно делать человеку, если стало известно о проведении санации его банка? Как правило, этот вопрос больше всего волнует вкладчиков.
Не стоит беспокоиться. Банк не ликвидируют, а вклады и счета никуда не денутся. Скорее наоборот, если финансовое учреждение встало на путь оздоровления, то банкротства с ним точно уже не случится. Даже в случае заморозки всех активов, а значит, и депозитов клиентов, можно не беспокоиться о деньгах. Они никуда не денутся и обязательно вернутся к клиенту через некоторое время, когда банк приведет дела в порядок
Более того, часто после окончания санации у учреждения появляется новый владелец, который предлагает свою стратегию развития банка, вносит предложения по поводу оказываемых услуг и меняет подход к клиентам. Поэтому не стоит поддаваться панике и пытаться сменить финансовое учреждение, так как после завершения мероприятий клиенты зачастую лишь выигрывают.
В нашем государстве редко вспоминают, что такое санация. Мероприятия по спасению банка применяются для того, чтобы тот исполнил свои обязательства перед клиентами. Пугаться санации не стоит, но проявлять интерес к основному банку, в котором хранятся средства и сбережения, – важно и нужно.
Источник
Статьи такими же метками:
ideiforbiz.ru
Санация что это? Значение слова Санация
Значение слова Санация по Ефремовой:
Санация — Регулярное врачебное обследование с целью своевременного оздоровления и лечения (обычно заболеваний полости рта).
Санация в Энциклопедическом словаре:
Санация — (от лат. sanatio — лечение — оздоровление),1) система мер(субсидии, льготные кредиты, льготное налогообложение, полная иличастичная национализация и др.), проводимых банками (часто с участиемгосударства) для предотвращения банкротства или повышенияконкурентоспособности предприятий.2) В медицине — целенаправленныелечебно-профилактические меры по оздоровлению организма (напр., санацияполости рта).
Значение слова Санация по Финансовому словарю:
Санация — система мероприятий по улучшению финансового положенияпредприятий с целью предотвращения их банкротства или для повышения конкурентоспособности. Методы санирования: уменьшение акционерного капитала путем сокращения выпуска новых акций и их обмена на большее количест во старых акций. предоставление правительственных субсидий, льготных займов, льгот по налогообложению, национализация предприятий. применение антимонопольного законодательства и т.д.
Значение слова Санация по словарю Ушакова:
САНАЦИЯ санации, мн. нет, ж. (спец.). Действие по глаг. санировать.
Определение слова «Санация» по БСЭ:
Санация (лат. sanatio — лечение, оздоровление, от sano — лечу)санирование, система мероприятий, проводимых в капиталистических странах по улучшению финансового положения предприятий с целью предотвращения их банкротства или повышения конкурентоспособности. Санируются обычно предприятия, имеющие форму акционерного общества. С. может проводиться самим капиталистическим предприятием или другими, более сильными в финансовом отношении компаниями, банками или государством. С. — одна из форм централизации капитала, усиления финансовой олигархии.Методы С.: уменьшение акционерного капитала путём сокращения выпуска новых акций и их обмена на большее количество старых. снижение номинальной стоимости последних, в этом случае прибыль распределяется на меньший капитал, который в дальнейшем служит основой для получения новых кредитов, правительственных субсидий, льготных займов, льгот по налогообложению и облегчает слияние (или поглощение) санируемого предприятия с другой фирмой или компанией. и, наконец, Национализация.В работе «Империализм, как высшая стадия капитализма» В. И. Ленин приводил пример С. крупным немецким банком «Учётное общество» акционерного горнопромышленного общества «Унион» в Дортмунде, в результате которой банк за 30 лет получил более 73 млн. марок, а первоначальным акционерам оставил лишь 5% акций (см. Полное собрание соч., 5 изд., т. 27, с. 353). Особенно широкий размах С. предприятий приняла в период мирового экономического кризиса 1929-33, вызвавшего небывалую волну банкротств. Большое распространение получило участие правительства в С., представляющее, по существу, прямое использование монополиями государственных средств, т. е. средств налогоплательщиков. После 2-й мировой войны 1939-45 С. широко используется империалистическими государствами и крупнейшими монополиями. Так, например, в 1971 из-за неспособности выполнить контракт с американской компанией«Локхид» по постройке авиационных двигателей для самолётов «Три Стар» одна из крупнейших английских фирм «Роллс-Ройс» обанкротилась. Правительство Великобритании провело С. фирмы путём национализации ряда её ключевых предприятий.Г. Г. Матюхин.
Расскажите вашим друзьям что такое - Санация. Поделитесь этим на своей странице.
xn----7sbbh7akdldfh0ai3n.xn--p1ai
Санация банков – что это и как работает
Вы здесь: Главная » Новости » Санация банков – что это и как работает
Опубликовано: 05 апреля 2014
Отзыв лицензий у ряда банков вызвал панику среди российских вкладчиков. При этом пострадали кредитные организации, не связанны с этим процессом. У них возникли проблемы с недостатком ликвидности. В России впервые за несколько лет прозвучало слово «санация», которое предполагает спасение частных банков государством. Итак, санация банков что это и как работает этот механизм.
В банковский сфере термин «санация» означает проведение мероприятий, способствующих реструктуризации задолженности банков. Эта процедура избавляет финансовые учреждения от неликвидных активов и лишних управленческих звеньев. Санация – это редкая мера в банковской индустрии. Государство идет на это в двух случаях – банк является значимым для государственной экономики или банк прозрачный и надежный, но из-за паники вкладчиков столкнулся с недостатком ликвидности.
Решение о санации конкретного банка принимает Центробанк совместно с АСВ. Представители АСВ временно берут операционное управление проблемным банком на себя, пока банковские активы не будут переданы другой финансовой организации. Кредитной организации выделяются финансовые средства, которые используются для восстановления платежеспособности и проведения выплат по взятым обязательствам. При санации АСВ использует свои средства или находит инвестора. Привлекаемый инвестор должен иметь надежные финансовые показатели и иметь опыт работы в режиме санации. Санируемый банк может суммарно получить дополнительный капитал от Центробанка, АСВ и частных инвесторов.
Положительной стороной санации является то, что она позволяет банковским клиентам сохранить свои сбережения и полностью восстановить операционную деятельность банка, наращивая объем операций. Кроме того, новые инвесторы и дополнительный капитал помогают устранить внутренние проблемы банка и сохранить рабочие места. Крупным банкам выгодно принимать участие в санации, так как это поддерживает их собственный бизнес и сохраняет доверие к региональным финансовым институтам. Частные инвесторы получают долю в проблемном банке, могут использовать его инфраструктуру и клиентскую базу.
После завершения санации дальнейшая деятельность банка будет зависеть от нового владельца. Государство не обязывает новое руководство сохранять старый бренд, команду банка и бизнес-модель. Новый владелец может изменить все эти характеристики по своему усмотрению. Клиентам проблемных банков необходимо помнить, что санация позволяет сохранить их вклады, но дальнейшая стратегия развития учреждения может быть другой.
*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.
b-k24.ru
