Как оформить в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков? Рефинансирование кредита в райффайзенбанке

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

Рефинансирование действующих кредитов позволяет снизить платежную нагрузку клиента, и получить денежный заем на выгодных условиях. Райффайзенбанк предлагает услуги рефинансирования потребительских кредитов населению по сниженным ставкам.

Перекредитование помогает гражданам уменьшить размер ежемесячного взноса, либо увеличить срок договора.

Особую выгоду рефинансирование приносит заемщикам, имеющим одновременно несколько кредитов. Снижается не только итоговая переплата, но и становится проще исполнять обязательства. Платить одновременно несколько взносов в разных банках неудобно, нужно постоянно держать в голове даты и суммы. При помощи рефинансирующего кредита клиенты могут быстрее рассчитаться с долгами и освободить часть бюджета.

Перекредитование в Райффайзенбанке привлекает клиентов простой процедурой подачи заявки и оперативным принятием решения. Привилегии получают пользователи, получающие зарплатные выплаты на счет в указанном банке.

Рассмотрим условия предоставления рефинансирующего продукта в Райффайзенбанке.

Актуальные условия рефинансирования в Райффайзенбанке

Если у потребителя имеется 5 текущих кредитов, то их можно объединить в один. Общая сумма рефинансируемого займа может достигать 2 млн. рублей. Существует возможность получения дополнительных средств, которые пользователь может расходовать по своему усмотрению.

Объединить можно 3 крупных кредита, сюда относятся ипотечная ссуда, автокредит и потребительский заем. Если на руках заемщика одновременно имеется до 4-х кредитных карт, то их так же можно рефинансировать единым кредитом. Кредит в Райффайзенбанке выдается сроком от 12 до 60 месяцев.

По программе действует фиксированная ставка – 11,99%. Данное значение будет соблюдаться при участии заемщика в страховой программе от финансовых рисков. Полис включает защиту жизни заемщика, страховыми случаями также выступают несчастные случаи, болезни и потеря работы.

Если физическое лицо не оформляет страховую программу, то ставка повышается на 5%. В случаях, когда банк не получает подтверждения информации о погашении рефинансируемых кредитов, годовой процент увеличивается на 8%.

Кому предоставляется рефинансирующий кредит Райффайзенбанка

Потенциальный заемщик Райффайзенбанка должен соответствовать ряду критериев:

рефинансирование доступно гражданам в возрасте от 23 до 67 лет;
обязательно наличие российского гражданства;
постоянное трудоустройство в районе присутствия отделений кредитора;
стаж на текущем месте работы – не менее полугода;
ежемесячный доход в рамках установленного банком минимума;
заемщику следует предоставить номера мобильного и стационарного телефонов.

Клиентам, получающим заработную плату на счет в Райффайзенбанке, предъявляются более щадящие требования:

стаж от 3 месяцев;
трудоустройство на территории РФ;
учитывается средний уровень дохода за последние 3 месяца.

Рефинансировать свои кредиты могут не все желающие, ограничения накладываются на индивидуальных предпринимателей, адвокатов, осуществляющих независимую деятельность, и собственников бизнеса.

Необходимые документы для процедуры рефинансирования

Для рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке требуется достаточно широкий пакет документов, а именно:

паспорт РФ;
участники зарплатной программы Райффайзенбанка предоставляют справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
заемщикам, не получающим зарплату на карточный счет Райффайзенбанка, подтвердить уровень дохода можно несколькими способами: справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, налоговой декларацией.

При расчете ежемесячного совокупного дохода клиента, банк принимает во внимание дополнительный заработок, пенсионные выплаты и другие денежные поступления.

Для рефинансирования кредитов на сумму свыше 500 000 рублей кредитор запрашивает документальное подтверждение трудовой занятости. Заемщику нужно предоставить в банк заверенную копию трудовой книжки с пометкой о том, что он продолжает работать на данном месте.

Подача заявки

Самым простым и доступным способом подачи запроса на рефинансирование является заполнение электронной формы на сайте банка. На официальной странице нужно ввести персональные сведения, адрес электронной почты и контактный телефон. После рассмотрения заявки и принятия предварительного решения, сотрудники Райффайзенбанка связываются с пользователем, и консультируют по дальнейшим действиям.

Оставить заявку можно в ближайшем офисе банка. Специалист ответит на все возникающие вопросы, а также подробно объяснит суть программы рефинансирования. Также можно заказать выезд банковского сотрудника прямо на дом.

Погашение кредита

Оплата взносов по кредиту в Райффайзенбанке не вызывает трудностей у клиентов. Погашать задолженность можно несколькими способами:

через собственные банкоматы, и в офисах Райффайзенбанка;
через устройства самообслуживания МКБ и Бинбанка;
перевести денежные средства с карты любого банка;
переводом со счета стороннего банковского учреждения;
через платежные терминалы QIWI;
через платежную систему Золотая Корона.

Итак, оформление рефинансирующего займа в Райффайзенбанке является простой и понятной процедурой. Своим клиентам банк предлагает привлекательные условия кредитования, и предъявляет вполне разумные требования к кандидатуре заемщика. Клиент может не только перекредитовать прежние договора, но и получить дополнительные денежные средства.

Рефинансирование призвано облегчить жизнь заемщика, и снять с него высокую кредитную нагрузку. Нет смысла переплачивать, когда можно переоформить кредит по сниженной ставке. Добросовестное исполнение пользователем своих обязательств позволит заработать хорошую репутацию, и повысить рейтинг заемщика. В дальнейшем благонадежным клиентам банк предлагает специальные предложения на льготных условиях.

hbon.ru

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков

За рефинансированием в Райффайзенбанк физические лица обращаются потому, что здесь установлены низкие процентные ставки и процедура получения займа является максимально упрощенной. Трудно найти любой банк, где можно заключить договор на рефинансирование под 10,9% годовых.

Такая процентная ставка доступна для физических лиц, которые рассчитывают на перекредитование ипотеки. Если вас интересует программа рефинансирования потребительского кредита под залог, то минимальная процентная ставка установлена на уровне 17,25%.

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков

Условия рефинансирования кредитов других банков в Райффайзенбанке позволяют выплачивать ежемесячные платежи по более выгодной процентной ставке, чем в других банковских организациях. Заявка физических лиц рассматривается в течение максимум пяти рабочих дней. Данная услуга является доступной только для лиц в возрасте от 21 до 65 лет.

Гражданство для этого банка значения не имеет, главное – чтобы место жительства и работы, а также место регистрации совпадали с регионом, в котором функционирует подразделение Райффайзенбанка. Данное предложение актуально лишь для тех, кто работает на текущем месте не менее года. Еще одно требование – чтобы минимальный доход равнялся 15-20 тысячам рублей.

Согласно условиям программы, в зависимости от личных данных физического лица (уровень дохода, кредитная история, наличие зарплатного счета и т.д.) формируется процентная ставка. Значение ставки по данной услуге находится в пределах от 10,9% до, примерно, 20%.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц

Услуга рефинансирования предоставляется на срок от 1 до 25 лет, если речь идет об ипотеке. Обычный потребительский кредит рефинансируется максимум на 15 лет. Валюта по данному предложению – рубли. В Райффазенбанке по этой программе не снимают комиссию.

Предложение по сумме напрямую зависит от стоимости залоговой недвижимости – не более 85% от цены. В соответствии с правилами предоставления услуги, кредитные средства перечисляются в безналичной форме. Погашение должно осуществляться ежемесячно одинаковыми платежами. За каждый день просрочки по программе предполагается начисление пени в размере 0,06% от суммы платежа.

Перекредитование в Райффайзенбанке потребительского кредита

Услуга рефинансирования потребительского кредита выдается на срок от 1 до 15 лет. Данное предложение актуально для любых целей, кроме предпринимательских. Деньги предоставляются под залог недвижимости, которая имеется в собственности физического лица.

Физические лица могут получить процентную ставку в размере 17,25% для зарплатных клиентов. Данная ставка доступна уже после регистрации залога в пользу Райффайзенбанка. До регистрации данного залога минимальная процентная ставка по этой услуге равна 18,25%.

Рефинансирование в Райффайзенбанке ипотечного кредита

По рефинансированию ипотечных кредитов в этом банке установлены более выгодные условия. По этому предложению до того, как физическое лицо примет решение оформить ипотеку в Райффайзенбанке, можно получить решение банка с итоговой ставкой 10,9%. До того, как ипотека будет зарегистрирована в пользу банка, по договору данной услуги процент будет равен минимум 11,9%. Именно залог имеющейся в собственности недвижимости является обеспечением по данной услуге.

Предложение действует для всех физических лиц, которые не имели просрочки по потребительскому или ипотечному кредиту в своем старом банке. И еще одним ключевым требованием программы банка является срок действия кредитного договора, который должен составлять как минимум один год.

Рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке

Одной из самых популярных услуг данного банка является автокредит. Согласно условиям этого предложения, можно выбирать среди 500 моделей в 2 000 автосалонов. Ключевой опцией автокредита в Райффайзенбанке является возможность рефинансирования для физических лиц.

Информация об условиях присутствует в соответствующем разделе на официальном сайте raiffeisen ru. В зависимости от модели автомобиля и от его возраста вам предложат процент в пределах 17-18% годовых. Воспользоваться этой услугой можно будет только в том случае, если этот же автомобиль вы готовы оформить как предмет залога по сделке.

Калькулятор расчета рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке

Услуга онлайн калькулятора по программе перекредитования присутствует на официальном сайте raiffeisen ru. Также там приведен конкретный пример расчета для частного физического лица. Рассматривается вариант с переоформлением ипотеки на квартиру в новостройке на имя физического лица.

Ее стоимость составляет 5 млн рублей. Договор подписывается на 300 месяцев, а стартовый взнос – минимально возможный по программе (882 тыс руб). В банке для вас подготовят предложение с 11,5%, в соответствии с котором ежемесячно придется вносить чуть более 50 тысяч рублей. Сумма переплаты по данной услуге за 25 лет превысит 10 млн руб. И хотя этот показатель может показаться высоким, в большинстве банков переплата будет еще больше.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
+7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

feib.ru

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков

Любой вид кредитования предполагает дальнейшее регулярное погашение долга с начисленными процентами, однако ухудшение финансового положения приводит к невозможности обслуживать свой долг, образуя просрочки и увеличивая долг перед банком. Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц позволило гражданам, попавшим в затруднительное положение, снизить бремя платежей и стабилизировать выплаты кредитору, благодаря более низкой процентной ставке и увеличению срока погашения. рефинансировать кредит в Райффайзенбанке

Описание программы рефинансирования в Райффайзенбанке

Предложение Райффайзенбанка по рефинансированию кредитов других банков имеет множество преимуществ. Даже в самой отчаянной ситуации должники могут урегулировать острые финансовые проблемы, ведь программа банка позволяет объединять до 5 кредитных обязательств, способствуя упорядочению платежей, устанавливаемых с учетом изменившегося финансового положения заемщика.

С помощью перекредитования в Райффайзенбанке плательщик не только вполовину снижает переплату по процентам, начисляемым в других банках, но и работает над улучшением собственной кредитной истории, ежемесячно выплачивая сумму, которую может позволить себе с учетом нынешнего дохода.

Не существует ограничений по займам, которые подлежат пересмотру в банке Райффайзен. Это может быть:

нецелевой заем;
автокредит;
ипотека;
кредитка.

С помощью перевода долга в данное финансовое учреждение клиент улучшает условия погашения, благодаря более низкой процентной ставке, увеличению срока. Процедура согласования программы не представляет особых сложностей и выполняется в течение рекордно короткого срока с выдачей средств сразу при подписании нового соглашения.

В зависимости от типа рефинансируемого кредита, репутации заемщика, срока договора, суммы будет устанавливаться индивидуальная ставка.

Стандартные условия рефинансирования для всех категорий клиентов выглядят следующим образом:

Минимальная стандартная ставка – 11,99%.
Количество рефинансируемых обязательств: не более 5 займов (если пересмотру подлежат автокредит и ипотека, объединить в 1 программу можно до 3 договоров, при рефинансировании долга по кредиткам максимальное число учитываемых кредитных обязательств – не более 4).
Минимальная кредитная линия – 90 тысяч рублей.
Максимальная сумма займа – 2 млн рублей.
При несвоевременном погашении кредита начисляется 0,1% от величины просроченного платежа.

Целью программы может быть заключение нового договора кредитования для погашения действующих обязательств или пересмотр условий существующего кредита в Райффайзенбанке. Сумма нового займа определяется с учетом ограничения – не более величины остатка долга рефинансируемых обязательств, а при погашении кредита в иностранной валюте делается перерасчет в рублях по курсу, установленному на день подписания договора.

Определение процентной ставки

Каждая заявка на рефинансирование в Райффайзенбанке рассматривается строго индивидуально, с учетом параметров заемщика и различных обстоятельств по заключаемому договору. На уровень ставки по рефинансированию будет влиять:

вид действующего кредита;
готовность участия в программе финансовой защиты;
своевременное предоставление требуемых документов, подтверждающих целевое использование средств.

Финансовая защита

Самая выгодная ставка в 11,99% годовых предлагается Райффайзен Банком для тех, кто соглашается оформить финансовую защиту на случай невозврата средств. Отказ от финансовой защиты влечет увеличение ставки до 16,99%.

Заемщик вправе отказаться от участия в программе на любом этапе погашения долга, при этом увеличение ставки на дополнительные 5% происходит начиная с 7 дня после того, как заемщик прекращает свое участие.

Невыполнение условий договора

Подписывая новый договор, важно соблюдать требования, при которых возможно предоставление минимальной процентной ставки. При выявлении нарушений пунктов подписанного соглашения процент вырастает до 19,99% годовых.

Основное требование по программе рефинансирования – представить документы, подтверждающие факт погашения текущих займов сразу после того, как предыдущие договора были расторгнуты, т. е. клиенту нужно подтвердить целевое использование выделенных средств.

Процент увеличивается на 8 пунктов, если спустя 90 дней из БКИ не будет получено оповещение о полном погашении прежних кредитных обязательств перед другими кредиторами, а также при отсутствии соответствующих справок от самого заемщика.

Преимущества рефинансирования потребительских займов

Особый интерес представляет программа рефинансирования потребительских кредитов в Райффайзенбанке. Как правило, большинство нецелевых программ предполагает повышенную ставку банка. Клиент Райффайзенбанка может существенно снизить процентную переплату, заключив договор рефинансирования потребительского кредита на следующих условиях:

Лимит средств – 100 000–1 000 000 рублей.
Процент – от 12,4% годовых.
Срок погашения — до 25 лет.

Уникальные условия рефинансирования с максимальным сроком погашения потребзаймов позволят клиенту решить проблемы с выплатой долга даже в самой непростой ситуации. Для предпринимателей также действует особая программа с возможностью моментального погашения действующих потребительских кредитов и дальнейшей выплатой долга в рамках нового договора в течение 10 лет.

Статья в тему: особенности рефинансирования кредитов других банков в РосБанке

Если платежеспособность клиента улучшается, ничто не помешает досрочно погасить рефинансированный долг без начисления дополнительных штрафов и взимания комиссий. Готовность к оформлению залогового обеспечения положительно влияет на решение банка об установлении минимальной ставки.

Ставка по рефинансированию ипотеки

Последние годы ставка по ипотечным договорам претерпела существенные изменения. В результате заемщик, купивший за счет заемных средств квартиру несколько лет назад, сталкивается со сложностью дальнейшего обслуживания долга в результате потери работы, ухудшения состояния здоровья, снижения уровня доходов и т. д.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке – оптимальный выход из ситуации, который позволит не просто снизить общую переплату по кредиту, но и стабилизировать свое финансовое положение с установлением ежемесячной суммы платежа с учетом ухудшения своего положения. Кроме того, банк готов рефинансировать ипотеку не только в рублях, но и в иностранной валюте. Процентная ставка при рефинансировании ипотеки варьирует в диапазоне 8,25–9,75% годовых и назначается с учетом оценки надежности клиента и внутренней политики банка.

Требования к заемщику

Успешное сотрудничество с банком в рамках программы рефинансирования во многом зависит от оценки кандидатуры потенциального заемщика.

Каждый новый клиент должен соответствовать определенным параметрам организации: по возрасту, наличию прописки на территории РФ, уровню ежемесячных доходов, наличию достаточного стажа официальной работы. Банк оставляет за собой право отказать в рефинансировании, если какой-либо параметр не будет соответствовать установленным критериям.

Основные требования при рассмотрении заявки от частных лиц выглядят следующим образом:

Ограничение по возрасту – от 23 лет, но не старше 67 лет к моменту внесения последнего платежа.
Наличие гражданства и регистрации в РФ (прописка должна быть оформлена в регионе, где есть поблизости отделения кредитора).
Наличие контактных телефонов – мобильного, городского рабочего.

Отдельно рассматривается уровень доходов физического лица:

для зарплатного клиента среднемесячный доход согласно справке 2-НДФЛ за последние 3 месяца составляет от 15 тысяч рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга доход должен превышать 25 тысяч рублей) без привязки места работы к региону присутствия банка;
для кандидатов на общих основаниях необходимо подтвердить аналогичный уровень дохода, при условии, если стаж у последнего работодателя превысил 6 месяцев, а место работы находится в непосредственной близости от места расположения филиала банка.

Процедура согласования

Получить заем на закрытие текущих обязательств перед финансовыми учреждениями будет несложно, если придерживаться определенной последовательности:

Подача онлайн-заявки. Путем внесения основных сведений в анкету на сайте банка можно направить запрос на рефинансирование не выходя из дома. При желании подать заявку можно лично, посетив отделение банка. Нет никаких приоритетов при рассмотрении заявок, отправленных через интернет или поданных лично, – клиент выбирает наиболее подходящий для себя способ.
На основании сведений, представленных в анкете, ответственный сотрудник банка принимает решение об одобрении или отказе в выдаче. Спустя несколько дней сотрудник банка уведомляет о принятом решении и сообщает, какие документы необходимо подготовить для подписания нового соглашения.
При получении положительного ответа в назначенное время будущий заемщик подает пакет документов.
Описание программы подразумевает под собой целевое использование заемных средств, поэтому после подписания нового договора заемщик обязывается полностью закрыть долги в других финансовых учреждениях и представить в банк справки, подтверждающие обнуление и закрытие кредитных счетов. Неисполнение данного требования влечет за собой увеличение процентной ставки, что крайне невыгодно для клиента. Чтобы избежать неприятностей с банком, важно быстро оформить погашение долгов и проконтролировать, чтобы банк своевременно получил необходимые подтверждающие документы.

Подписав новый кредитный договор, заемщик обязывается в дальнейшем строго соблюдать график платежей, установленный банком в рамках рефинансирования. Внести ежемесячный платеж можно без комиссий, с моментальным зачислением, наличными или через безналичное перечисление.

Получая средства для закрытия текущих кредитных обязательств, заемщик значительно облегчает свое финансовое бремя, сохраняет репутацию надежного и ответственного плательщика с возможностью в дальнейшем пользоваться особо выгодными предложениями Райффайзен Банка.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

Выгодное рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке

Вы ищете программы выгодного рефинансирования кредитов других банков, предлагаемые в Райффайзенбанке? Мы подготовили для вас краткий обзор основных кредитных предложений банка, которые можно направить на эти цели.

К сожалению, начиная с 2022 года в этом банке была упразднена такая услуга, как выдача кредитных средств на цели рефинансирования. Однако, клиенты компании могут оформить потребительский нецелевой займ, средства от которого могут быть направлены на погашение уже имеющихся у вас задолженностей.

Какие условия

Условия его предоставления будут зависеть от категории заемщика:

Для зарплатных клиентов предлагают оформление кредита под ставку от 12,9% до 14,9% в год (ставка без участия в программе финансовой защиты — 17,9%-19,9%). Сумма будет варьироваться от 90 тыс. до 2 млн. рублей со сроком кредитования от 12 до 60 месяцев. Разрешено досрочное погашение, которое должно выполняться на сумму не менее 10 тыс. рубл (с первого месяца). Из документов нужен только паспорт. Займ выдается без комиссий, залог и поручительство не предусмотрены. Решение по заявке принимается в срок от 1 часа до 2 дней;
Для корпоративных клиентов действующая ставка составит уже от 12,9% до 15,9% в год (17,9%-20,9%). Срок возврата денежных средств сохраняется на тех же условиях, а вот размер максимального размера займа уменьшается до 1,5 млн. рубл. К списку документов добавляется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ и подтверждение занятости. В остальном условия идентичны предыдущей программе. Возможен выезд кредитного специалиста на дом. Больше о получении кредитов с курьером читайте здесь;
Для новых клиентов предлагают получение кредита в пределах 90 тысяч — 1,5 млн рублей под проценты в размере от 12,9 до 15,9% (17,9%-20,9%) в год. Принятие решения по заявке занимает от 1 часа до 3 дней.
Для клиентов Premium доступны программы со ставкой от 12,9% до 13,9% (15,9%-16,9%). Сумма — от 250 тысяч до 2 миллионов рублей. Период — от 1 года до 5 лет.

Важным условием для получения в Райффайзенбанке выгодного рефинансирования кредитов других банков является отсутствие просрочек, т.е. положительная кредитная история.

Заемщик имеет возможность бесплатно оформить дебетовую карту MasterCard Standard.

Рассчитать ваш будущий кредит вы можете прямо здесь:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что такое финансовая защита

Это гарантия того, что финансовые обязательства будут исполнены в следующих случаях:

потеря работы
полная нетрудоспособности или уход заемщика из жизни

Оставшиеся после погашения банковского долга средства будут доступны для поддержания привычного образа жизни семьи. От данного вида страхования можно отказаться (например, вы уже застрахованы), но это влечет повышение ставки. Участие в программе оформляется при заполнении анкеты на кредит.

Клиенты Райффайзенбанка отзываются об услугах этой кредитно-финансовой организации положительно. Банк постоянно совершенствует свой сервис, позволяет легко управлять своими деньгами благодаря интернет-банку.

kreditorpro.ru

Калькулятор рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке 2022.

Главная
/
Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

Сравнение кредитов

Официальный онлайн калькулятор рассчитает рефинансирование кредита в Райффайзенбанке по условиям на 2022 год. Программа предназначена для сравнения займов взятых в других банках физическими лицами. Рефинансируйте Ваши кредиты!

Сегодня многие граждане, взявшие в своё время потребительский или автокредит на невыгодных условиях, желали бы улучшить личные программы кредитования. Для этих целей в крупных банках страны предусмотрен специальный механизм, называемый рефинансированием или перекредитованием. Суть этого популярного инструмента кредитного рынка заключается в получении новой ссуды в других банках для погашения старого займа.

Преимущества рефинансирования кредита в Райффайзенбанке

максимально быстрое обслуживание;
консолидация нескольких ссуд в одну кредитную программу;
возможность получения нового кредита с помощью заявки онлайн;
низкий процент и общая стоимость новой ссуды;
отсутствие комиссионных выплат;
продление окончательного срока выплаты займа

Чтобы рефинансировать займ, необходимо представить тот же пакет документов, что и для получения обычного кредита. К этому пакету следует приложить кредитный договор с первым кредитором, в котором будут указаны все условия и реквизиты.

Полезная информация

Перед тем как выбрать банк для перекредитования, почитайте отзывы клиентов, которые уже прошли эту процедуру.
Рефинансирование можно рассчитать на калькуляторе онлайн, что позволит более чётко представить себе все плюсы и минусы данной операции.
Перекредитование в банке проводится только после выплаты всех задолженностей по старому кредиту.
Банк вправе отказать в выдаче нового займа без пояснения причин даже при наличии всех необходимых документов.
Процедуру лучше начинать после консультирования со специалистом.

Рефинансирование является эффективным методом для снижения размера долга законным способом. Такая операция должна проходить с учётом всех объективных условий и рисков, что позволит грамотно использовать все возможности современного кредитного рынка России.

Официальный сайт Райффайзенбанка - www.raiffeisen.ru

www.kreditnyi-kalkulyator.com

Рефинансирование в Райффайзенбанке - Условия и процентная ставка

Сегодня многие банки предлагают услугу рефинансирования на довольно приемлемых условиях. Здесь мы расскажем о рефинансировании кредита в Райффайзенбанке. Расскажем о процентной ставке, условиях и перечислим преимущества и недостатки программы этого банка.

Рефинансирование – в чем его преимущества для клиентов банка?

К рефинансированию или перекредитованию стоит прибегнуть в ряде случаев:

при снижении тарифов кредитования, для того чтобы получить экономию на процентной ставке по действующему кредиту;
при изменении финансового положения заемщика, для того чтобы снизить ежемесячный взнос;
при необходимости привлечения дополнительных кредитных средств.

В большинстве случаев целью является снижение тарифов. Рефинансирование рекомендуется сделать владельцам ипотечных кредитов, если текущие предложения банков более выгодны. Заемщик получит экономию, особенно если процедура производится в первой трети срока кредитного договора.

На заметку: Рефинансирование потребительского кредита также принесет выгоды его владельцу, если договор заключен на крупную сумму и длительный срок.

Финансовые консультанты рекомендуют обратиться к рефинансированию заемщикам, у которых есть несколько договоров с разными банками. Переведя все обязательства в один, можно получить экономию денег и времени.

В некоторых ситуациях, для клиентов важнее другие условия, нежели материальная выгода. Например, рефинансирование автокредита обычно производят для того, чтобы высвободить залог. Клиент подает заявку на потребительскую ссуду, и его суммой оплачивает задолженность по автокредиту. Финансовая экономия средств будет незначительна, но автомобиль перейдет в собственность владельца.

Условия рефинансирования от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк имеет высокий «народный» рейтинг, и отзывы его клиентов говорят о высоком качестве обслуживания, лояльности к заемщикам, оперативности решений.

Рефинансирование будет актуально владельцам ипотечных займов и залоговых ссуд – банк предлагает выгодные программы перекредитования крупных кредитов на длительные сроки. Кредиты выдаются в рублях РФ, без дополнительных комиссий за рассмотрение и выдачу.

Жителям Москвы и Московской области в банке можно получить следующие условия:

Вид кредита	Срок	Сумма (руб.)	Обеспечение
Ипотечный	до 25 лет	до 26 000 000	Залог недвижимости
На любые цели	до 15 лет	до 9 000 000	Залог недвижимости
Потребительский кредит	до 5 лет	до 2 000 000	Без залога

Ставки по кредитам, предлагаемые Райффайзенбанком:

по целевым ипотечным кредитам от 14,65% до 14,9% до регистрации ипотеки и от 13,65 % до 13,9% после регистрации договора;
по нецелевым программам ставки от 17,25% до 18,25%;
по потребительским займам от 14,9% до 27,9%.

Размер тарифа зависит от статуса заемщика. Более низкие тарифы предлагаются «зарплатным» клиентам банка.

Кредитные средства перечисляются безналичным способом на счет заемщика, открываемый в банке при заключении договора. Погашение обязательств по кредиту производится ежемесячно, равными взносами. В случае просрочки, начисляются пени.

Для того чтобы оформить рефинансирование кредита нужно подать заявку в банк и представить необходимые документы. В перечень входят: паспорт, подтверждение доходов, копия кредитного договора, документы на имеющийся залог. Точный список документов можно получить после консультации со специалистом банка.

Большинство банков сегодня работают с заемщиками, имеющими положительную кредитную историю. Но это не означает, что клиенту, просрочившему платеж по кредиту, навсегда закрыт путь к банковским услугам. Есть банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, при условии их незначительных сумм или однократного нарушения условий договора.

infozaimi.ru

Рефинансирование ипотеки от Райффайзенбанка: условия и отзывы

Рефинансирование ипотеки — это процедура погашения уже открытого кредита за счёт нового на более выгодных условиях.

Проще говоря, для погашения кредита берутся деньги в другом банке. Райффайзенбанк предлагает более выгодные условия по сравнению с некоторыми другими банками, так что многие клиенты переоформляют ипотеку в нем.

Давайте поговорим об условиях и процедуре рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке.

Условия от Райффайзенбанка

При рефинансировании ипотечного кредита, взятого в другом банке, предполагается, что условия по новой ипотеке будут более лояльными, чем предыдущие.

Райффайзенбанк предлагает заёмщикам следующие условия:

Максимальный срок кредитования до 25 лет при условии, что под залог банка передаётся имущество, взятое в ипотеку в другом банке, до 15 лет, если рефинансируется нецелевая ипотека;
Минимальный срок кредитования начинается от 1 года;
Ипотека выдаётся в рублях. Если рефинансируется ипотека, выданная в иностранная валюте, то ее стоимость будет пересчитана в соответствии с текущим курсом валют;

Комиссии за рассмотрения и принятия решения по заявке отсутствуют;
Обеспечением выступает залоговая недвижимость;
Ипотечные средства переводятся на счёт клиента, открытый специально для этой цели, в безналичной форме.

Годовые и дополнительные процентные ставки

Размер процентных ставок в Райффайзенбанке при рефинансировании кредита зависит от цели, на которую была выдана предыдущая сумма, а также сотрудничал ли клиент с банком до этого (зарплатные и корпоративные клиенты получают дополнительные льготы).

Если рефинансируется ипотека, то размер процентных ставок будет установлен от 11.9% годовых до тех пор, пока клиент на зарегистрирует ипотеку в пользу банка. После этого проценты уменьшаются до 10.9%.

Если рефинансируется нецелевой кредит, то Райффайзенбанк предлагает проценты от 17.25% годовых в зависимости от дополнительных условий.

Если же ипотечный договор рефинансирования подписывается по истечению 45 дней после одобрения ипотеки банком, то заемщик получает дополнительный процент в размере 0.25%. Поэтому лучше не затягивать с процедурой оформления.

Максимальная и минимальная сумма займа

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования определяется остатком задолженности по ипотеке, которая была выдана ранее.

Райффайзенбанк рассматривает возможность выдать более выгодную ипотеку в максимальной сумме до 26 000 000 рублей.

Минимальная сумма определяется необходимым остатком для погашения ипотеки.

Однако ее размер рассчитывается в зависимости от стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банка. Он не может быть выше 85% оценки объекта залога.

Расчетный калькулятор

Расчётным калькулятором следует воспользоваться каждому заемщику, который хочет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке, чтобы увидеть его преимущества.

Вам всего лишь необходимо внести сведения о требуемой сумме, процентах и сроке, и калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа, построив их детальный график.

Это позволяет увидеть, насколько сумма платежей по ипотеке станет меньше, если оформить рефинансирование в Райффайзенбанке. Также можно рассчитать сумму, которую вы переплачиваете по ипотеке.

Оформление рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

После того, как заёмщик видит, что условия в текущем банковском учреждении его не устраивает, и решается на оформление рефинансирования в Райффайзенбанке, он может обратиться в банк за консультацией.

Это можно сделать как лично, так и по телефону, связавшись по горячей линии с менеджером. Он ответит на все интересующие вопросы, ему также можно сразу отправить по электронной почте копии всех документов.

Или же их можно предоставить лично в ближайшее отделение Райффайзенбанка.

В течение 2-5 рабочих дней (в зависимости от сложности ситуации и загруженности работы банка) принимается решение.

В течение этого времени кандидатура заёмщика рассматривается на предмет платёжеспособности, могут уточняться дополнительные сведения, проводиться проверки документов. В случае положительного решения сотрудник банка сообщает об этом клиенту и подскажет, какие документы следует предоставить по поводу недвижимости. В случае отказа вас могут сориентировать, какую информацию стоит исправить или что стало причиной неодобрения вашей кандидатуры.

Полезное видео:

После подачи полного пакета документов, касающихся недвижимости, банк принимает решение в течение 3 дней (тогда как у клиента есть срок до 3 месяцев на их сбор, но стоит помнить, что по истечению 45 дней появляются дополнительные проценты, а также то, что срок действия некоторых документов ограничен).

Проводится процедура оценки, которую оплачивает заёмщик, чтобы выявить уровень ликвидности недвижимости. Об утвердительном решении сотрудник банка сообщает заёмщика по телефону, после чего подготавливается окончательный вариант сделки.

Дата подписания ипотечного договора согласовывается, а также за день до неё менеджер связывается с клиентом. На этом этапе необходимо оплатить услуги нотариуса по оформлению и заверению копий документов.

Регистрация обеспечения ипотеки происходит в течение 60 календарных дней, когда недвижимость передаётся под залог банка. Заёмщик оплачивает регистрацию и государственную пошлину, а также страховку.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, необходимо предоставить следующие документы:

Заполненное заявление с указанием цели рефинансирования, с которым можно ознакомиться во вложении;
Копию всех страниц паспорта заёмщика и созаемщиков по предыдущему и новому обязательству, а также другие личные документы, которые могут подтверждать наличие льгот;
Справку о доходах;
Копию трудовой книжки или трудового договора;
Документы, подтверждающие право собственности;
Копию предыдущего ипотечного договора и другие сведения об этом обязательстве;
Владельцы собственного дела предоставляют копию устава или учредительного договора предприятия.

Требования к заемщику

Одно из требований состоит в том, что доход заёмщика должен составлять не менее 15 000 в месяц (для некоторых областей — 20 000 рублей), для созаемщика эта цифра уменьшена до 10 000 рублей.

При рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке заёмщиками могут быть заёмщики предыдущего обязательства (официальные или неофициальные супруги), а также близкие родственники (дети, братья, сестры, родители), если их имущество участвует в обеспечении ипотеки или их права затрагиваются в силу заключения договора.

К заемщику, как и к созаемщикам, в Райффайзенбанке выдвигаются такие требования:

Возраст не менее 21 года во время оформления ипотеки и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту;
Гражданство России или любой другой страны;
Проживание и рабочее место на территории действия полномочий банка;
Постоянная или временная регистрация в регионе;
Наличие трудового стажа с последнего места работы, который зависит от общего стажа, однако не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
Наличие мобильного или стационарного телефона;
Хорошая кредитная история и не более 2 текущих непогашенных кредитов в Райффайзенбанке или другом учреждении.

Однако, мы подготовили статью о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Требования к залогу

Требования к объекту залога, передаваемому Райффайзенбанку при оформлении рефинансирования ипотеки, зависят от типа имущества, которое выступает обеспечением.

Банк установил конкретный список населённых пунктов, в которых может располагаться залоговая недвижимость. С ним можно ознакомиться в прикрепленном файле.

Общие требования к объекту залога любого типа недвижимости при рефинансировании включают:

Обеспечением выступает та же недвижимость, что и по первичному кредиту;
Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме банка-кредитора по рефинансированному договору ипотеки;
Право собственности на квартиру должно быть оформлено в установленном законом порядке;
Погашение предыдущего обязательства происходит после регистрации передачи под залог объекта Райффайзенбанку;
Имущество залога не должно находиться в пользовании третьих лиц по договору найма, аренды или субаренды;
На территории имущества должны быть зарегистрированы только родственники заёмщика и он сам.

Другие требования устанавливаются по поводу размера жилплощади, расположения квартиры или дома, их состояния, а также достаточной ликвидности.

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки происходит ежемесячно равными аннуитетными платежами.

Их размер зависит от выданной суммы и определённого срока, а также начисляемых процентов.

Досрочное погашение ипотеки в Райффайзенбанке возможно без дополнительных платежей, стоит только обратиться с заявлением после внесения необходимой суммы для того, чтобы обременение с объекта залога было снято.

Читайте также: Выгодно ли погашение ипотечного кредита досрочно?

Если заёмщик просрочивает платёж, то за каждый день невыплаты будет насчитана пеня в размере 0.06 % от суммы ежемесячного погашения.

Этого можно избежать, если обратиться в банк и доказать свою временную неплатёжеспособность по уважительным причинам.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки само по себе предполагает, что заёмщик видит для себя более выгодный условия, чем те, на которых он оформил кредит ранее.

Если проанализировать Райффайзенбанк, то можно отметить следующие преимущества и недостатки:

Быстрое рассмотрение заявки.	Необходимость снова собирать полный пакет документов на заёмщика, недвижимость и поручителей.
Возможность общения с менеджером по телефону.	Дополнительные расходы на оценку, нотариуса и регистрацию сделки.
Высокий процент одобренных заявок.	Не все кредиторы готовы «отпустить» заёмщика сразу, поэтому некоторые из них требуют разрешения, а досрочное погашение может иметь высокий процент штрафа.
Помощь на всех этапах.	-
Более выгодные условия, чем те, что предлагают другие банки.	-
Уменьшение размера ежемесячных платежей и возможное увеличение срока кредитования по ипотеке.	-
Возможность сменить иностранную валюту на национальную.	-

Отзывы

Виталина, 37 лет: «Я купила квартиру в Москве в ипотеку, еще когда переехала сюда 8 лет назад. Ничего не зная в городе, оформила ипотеку в кредитном учреждении, которое посоветовала наша фирма. Но со временем я стала замечать, что условия других банков более выгодны. А после смены работы я и вовсе поняла, что мне подсунули мягко говоря не надежную компанию. В Райффайзенбанке более выгодная процентная ставка, так что я решила рефинансировать свою старую ипотеку. За досрочное погашение также взяли деньги, но я рада, что смогу платить меньшую сумму каждый месяц, которая не будет съедать половину моего бюджета.»

Виктор, 27 лет: «После того, как наша фирма стала сотрудничать с Райффайзенбанком, я понял, что условия, которые он предлагает, более выгодны, так как я уже 3 года выплачиваю ипотеку на квартиру. Я проконсультировался с сотрудником банка и решил оформить рефинансирование, чтобы платить ипотеку выгоднее. Для этого нужно было собирать документы заново, что меня поначалу испугало. Как зарплатному клиенту, мне предоставили дополнительные льготы, и процедура перевода в этот банк прошла очень быстро, что мне понравилось.»

Ипотека » Банки » Рефинансирование в Райффайзенбанке

ob-ipoteke.info