Не выдержали темп. Какие банки попали под санацию
Банки на санации: список, суть, последствия |
Многие граждане уже привыкли к тому, что российские банки с завидной регулярностью теряют свои лицензии и покидают рынок. Здесь вроде все понятно. Если банк нарушает правила игры, не исполняет требования, то регулятор лишает финорганизацию возможности работать на рынке. Однако у граждан вызывают вопросы так называемые банки на санации. Сегодня раcскажем, в чем суть санации, укажем список санируемых банков, объясним, к чему готовиться клиентам таких банков.
Санацию банка не стоит путать с отзывом лицензии. При санации банк остается работать на рынке, однако проходит определенную процедуру финансового оздоровления. Ему прописывают специальные «лечебные» мероприятия, с помощью которых финорганизация будет восстанавливать свою платежеспособность.
Часто санации удостаиваются значимые для системы банки, имеющие определенный вес в своем регионе. При принятии решения о санации оценивается масштаб вложений в банк. Если дешевле выйдет отозвать лицензию и компенсировать гражданам потери за счет механизма страхования вкладов, то от идеи могут отказаться. Также важно, чтобы санируемый банк не был замешан в проведении сомнительных операций, вел честную политику по отношению к клиентам, соблюдал требования законодательства.
Механизмы санацииВ течение долгого периода времени основным механизмом оздоровления банков была схема, которая осуществлялась через Агентство по страхованию вкладов. АСВ выделяло инвестору, под опекой которого находится санируемый банк, кредит по очень выгодной ставке на длительный срок. Инвестор с помощью кредитных средств пытается оживить пациента, вернуть его к жизни.
Однако в этом году от этого механизма решили отказаться в пользу другого. В стране появился Фонд консолидации банковского сектора подконтрольный ЦБ РФ. Средства регулятора будут напрямую направляться в капитал санируемых банков. После оздоровления банк будет продан новому владельцу.
Список банковЧтобы просмотреть банки на санации, достаточно заглянуть на сайт АСВ. Здесь в разделе «Оздоровление банков» размещен список финорганизаций. По состоянию на 27 октября 2022 года в списке указано 25 банков, которые находятся в процессе оздоровления. Еще по 20 банкам процедура уже завершена.
Список банков на оздоровлении:• Балтийский Банк• Балтинвестбанк• Банк АВБ• Банк Уралсиб• Бинбанк кредитные карты• БМ-Банк• Вокбанк• ВУЗ-Банк• Газэнергобанк• Инвестторгбанк• Крайинвестбанк• Мособлбанк• Пересвет• Российский капитал• Рост Банк• Советский• Солидарность• Социнвестбанк• Таврический• Тимер Банк• ТРАСТ• Финанс Бизнес Банк• ФОНДСЕРВИСБАНК• Экономбанк• Экспресс-Волга
Проекты финансового оздоровления Фонда консолидации банковского сектора29 августе 2022 года ЦБ РФ объявил о проведении мер, направленных на повышение финансовой устойчивости Банка «ФК Открытие». Центробанк выступит в роли инвестора, используя денежные средства Фонда консолидации банковского сектора. 21 сентября 2022 года аналогичные меры были приняты в отношении Бинбанка.
Что это значит для клиентов?Как уже отмечалось выше, банки на санации продолжают осуществлять работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства перед клиентами.
Вкладчики, как и ранее, могут в любой момент забрать свои средства с банка, открыть новый счет, пополнить его. Если в определенные периоды банк столкнется с большим числом желающих забрать свои деньги, то может ввести временную очередь на выдачу средств. О том, что делать, если возврат средств затягивается, читайте в нашем материале «Банк не возвращает вклад. 3 шага».
В целом, же беспокоиться вкладчикам не стоит. Обязательства банка перед клиентами никуда не исчезают, все требования нужно будет удовлетворять. В ситуации с заемщиками также не будет никаких перемен. Кредит можно будет оформить и нужно будет обязательно вернуть.
Ставки по действующим договорам вклада и кредита остаются прежними. Однако для новых клиентов они могут измениться в зависимости от того, какой план оздоровления будет принят.
Loading ... Расскажи друзьям, поделись ссылкой!
Читайте также:
www.kubdeneg.ru
ЦБ отозвал лицензию у банка, попавшего под санкции США — Российская газета
Банк России в понедельник отозвал лицензию у московского Темпбанка. Временная администрация, работавшая в кредитной организации с весны, признала его санацию нецелесообразной. При этом банк уже больше трех лет находился в санкционном списке США.
В релизе ЦБ говорится, что бизнес-модель Темпбанка ориентировалась на обслуживание бизнеса его собственников. Кредитование заемщиков, связанных с бенефициарами банка, привело к образованию на его балансе большого числа проблемных "неработающих" активов, отмечает регулятор.
Ранее ЦБ неоднократно применял к Темпбанку меры надзорного регулирования, в том числе запрещал ему привлекать вклады населения. В апреле 2022 года регулятор ввел в банк временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и объявил трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Последнее является страховым случаем, выплаты вкладчикам Темпбанка начались с 19 апреля.
Страховые выплаты по вкладам бывшим клиентам Темпбанка ведутся уже с 19 апреля
После проверки банка АСВ посчитало его оздоровление нецелесообразным из-за низкого качества активов и значительной "дыры" в капитале, следует из релиза ЦБ. Фактически капитал Темпбанка был полностью утрачен. По величине активов банк занимал 174-е место.
Темпбанк стал наиболее широко известен в мае 2022 года после того, как и сама кредитная организация, и ее председатель правления были включены минфином США в санкционный список. Банк и его руководитель попали в "сирийский" санкционный пакет - по разъяснению американского ведомства, за сотрудничество с ранее попавшими под санкции сирийским центробанком и нефтяной госкомпанией страны. В декабре 2022 года санкции расширились на трех зампредов Темпбанка, главу и еще пятерых участников его наблюдательного совета.
Таким образом, Темпбанк стал вторым российским подсанкционным банком, который потерял лицензию ЦБ. В декабре 2022 года регулятор лишил права на работу банк "Русский финансовый альянс". Он не входил в систему страхования вкладов, по величине активов занимал весьма скромное 545-е место. Как сообщал тогда ЦБ, активы банка были неудовлетворительного качества и не генерировали достаточный денежный поток. В итоге банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. За год до этого "Русский финансовый альянс" попал в поле зрения минфина США, который наложил на него санкции также в рамках "сирийского" пакета из-за связей с руководством центробанка республики.
rg.ru
чем опасно решение ЦБ о санации «Открытия» :: Финансы :: РБК
Очередь за формально бесплатными эмиссионными средствами ЦБ вряд ли закончится на «Открытии», а это значит, что регулятор будет накапливать у себя все больше финансовых рисков
Сообщение ЦБ «О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» несет миру сразу несколько благих вестей.
Во-первых, хотя детали спасательной операции пока до конца не ясны, счастливым образом разрешилась судьба самого банка «Открытие» и в первую очередь его кредиторов и вкладчиков. За успешность банковского бизнеса отныне будет отвечать сам Центробанк с его неограниченной финансовой мощью.
Во-вторых, вскоре будет пущен в ход новый механизм санации через непосредственно контролируемый Банком России Фонд консолидации банковского сектора, который, как утверждается, будет работать намного быстрее и дешевле, чем традиционный порядок санации банков с помощью АСВ.
В-третьих, ЦБ недвусмысленно продемонстрировал, что ценит финансовую стабильность превыше всего и не намерен допускать даже малейшего намека на панику. Массовое бегство вкладчиков из «Открытия», грозившее перекинуться на другие частные банки, пока остановлено.
Зигзаг регулятора
Однако мед из бездонной бочки изобилия Банка России все-таки изрядно горчит. Казус «Открытия» — не просто отдельный негативный случай; в нем отражаются гораздо более серьезные изъяны отечественной финансовой системы.
Прежде всего в очередной раз это несостоятельность надзорной политики ЦБ. Однако до сих пор речь шла о мелких и гораздо реже о средних по отечественным меркам банковских институтах. Тут же масштабы принципиально иные: восьмой по размеру активов банк страны, уполномоченный на все что только можно, который вдобавок контролирует сложносочиненный финансовый конгломерат, включающий крупные кредитные организации, НПФ, страховые и инвестиционные компании (в частности, «Траст», «ЛУКОЙЛ-Гарант», «Росгосстрах»), вдруг при спокойной рыночной конъюнктуре обнаруживает явные для аналитиков признаки несостоятельности. Регулятор же сначала отрицает проблемы, затем резко задействует экстренный инструментарий беззалоговых кредитов, пылившийся на полке со времен глобального кризиса 2008 года, но в конце концов идет на полномасштабную санацию, как ее ни называй, признаваясь, что может лишь гадать о размерах сформированной дыры в капитале. Как минимум это означает, что в России не заработал введенный во многих странах после кризиса особый режим регулирования системно значимых финансовых организаций.
Несвойственная роль
На фоне зияющих надзорных провалов несколько иначе смотрятся недавние сражения за пост уполномоченного банковского санатора, когда ЦБ, отодвинув в сторону АСВ и всех прочих претендентов, принял данную функцию на себя. И дело тут даже не в привычном для нас поиске решений всех рыночных проблем в рамках государственного домена. При возникновении системных потрясений банковского сектора ничего плохого в государственном вмешательстве нет: во многих странах во время последнего кризиса государство входило в капитал системно значимых банков и других финансовых организаций, чтобы направлять и гарантировать их оздоровление. Однако довольно сложно припомнить, чтобы в этой роли где-то выступал непосредственно Центральный банк: уж больно далеки его нормальные прерогативы от санаторства.
Таким образом, данный кейс высвечивает еще одну куда более масштабную проблему — сосредоточения в рамках функционала главного банка России взаимно противоречивых задач, интегрированное управление которыми становится запретительно сложным. Помимо коренной функции — денежно-кредитной политики — это уже не только банковский надзор (заметим, что ведущие центробанки мира — ФРС, ЕЦБ, Банк Японии и Банк Англии — даже этим уже не занимаются), но и системная финансовая стабильность (роль российского правительства в этой важнейшей сфере невооруженному глазу почти незаметна), регулирование во всех прочих финансовых секторах вплоть до НПФ и ломбардов, а также развитие финансового рынка в целом, поведенческий надзор и, наконец, руководство поднадзорными себе же коммерческими организациями (помимо Сбербанка и вновь приобретенного «Открытия», это Московская биржа, Российская национальная перестраховочная компания и опосредованно Национальный расчетный депозитарий).
Кто следующий?
Что касается «дешевизны» нового способа санации, то настораживает возрастающая частота обращения за формально бесплатным «внебюджетным» источником — эмиссионными средствами ЦБ. Что ни говори, приятно, когда балансировавший на грани коллапса банк в одночасье становится эталоном надежности, уступая разве что Сбербанку. Каким-то чудесным образом важнейшие вопросы государственной финансовой политики, предполагающие немалые общественные издержки, сводятся к внутренним учетным категориям Банка России, к вопросу о том, какое число больше — кредитная эмиссия на санацию или сразу на компенсационные выплаты вкладчикам. Излишне напоминать, что и «простота», и «дешевизна», и даже безальтернативность здесь мнимые: скорее поспешное затыкание одной дыры в потенциале порождает едва ли не большие проблемы.
Наконец, созданный прецедент не дает однозначного ответа на вопрос, а что произойдет, если завтра на грани коллапса окажется другой крупный частный (или — чем они лучше? — государственный) банк. Судя по полученному рынком и вкладчиками от ЦБ сигналу, эффект too big to fail в России сегодня силен как никогда. Но в таком случае не так уж нелогично выглядит применявшаяся «Открытием» стратегия безудержного роста посредством поглощения других финансовых институтов. Зато куда менее логичными выглядят действия Банка России, который одновременно с регуляторными полномочиями и коммерческими функциями накапливает у себя национальные финансовые риски. Это очень опасная стратегия.
www.rbc.ru
