Как оформить ипотечный кредит на дом с земельным участком. Ипотека на дом с земельным участком банки

«Сбербанк» - Частным клиентам - Загородная недвижимость

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте.

Страхование ипотеки3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

www.sberbank.ru

Ипотека на загородный дом с земельным участком

На этой странице собраны все банки, которые выдают ипотеку на покупку загородного дома при необходимости вместе с земельным участком. Выберите лучшее предложение и получите деньги на выгодных условиях.

Загородные дома привлекают достаточно большое внимание россиян. Ведь они имеют огромное количество преимуществ. Причем не только как вариант постоянного жилья, но и места проведения своего досуга. В то же время, это удовольствие является достаточно дорогостоящим, и для большинства единственным вариантом приобрести дом остается ипотека, программы которой представлены в этом каталоге.

Нюансы покупки загородного дома в ипотеку

Достаточно большие риски банка в предоставлении кредита на загородную недвижимость связанны со сложностью ее реализации при нарушении условий долгового обязательства заемщиком. Это провоцирует определенные нюансы в проведении данной сделки.

• Комплексное обременение. В случае покупки частного дома в ипотеку, банки выдают деньги и на приобретение земельного участка, на котором находиться постройка. Это очень удобно, ведь зачастую у многих граждан недостаточно средств на покупку обоих объектов недвижимости. Хотя даже в случае нехватки средств исключительно на дом коммерческие структуры требуют оформлять обременение и на земельный участок.

• Требования к недвижимости. Стоит учитывать, что относительно загородного дома все банки выдвигают достаточно жесткие требования. Например, зачастую кредиты выдаются на недвижимость, находящуюся не дальше 50-100 км от крупного населенного пункта, в котором расположено отделение коммерческой структуры. Само здание должно быть возведено из кирпича или другого долговечного материала и т.п.

• Повышенный первоначальный взнос. Если по стандартным программам ипотеки на покупку квартир можно найти предложения и с кредитованием на всю стоимость недвижимости, то приобретение загородного дома за счет заемных средств в любом случае потребует использования собственных накоплений. Причем многие банки устанавливают минимальный первоначальный взнос по ссуде на приобретение такого жилья в размере 40% от его стоимости.

• Увеличенная процентная ставка. Данный вид ипотеки выдается под более высокую процентную ставку (в среднем на 0,5-1% годовых), чем кредит, предназначенный для покупки квартиры.

Оформление ипотеки

Практически все банки выдают ипотеку на загородную недвижимость следующих типов:

• Коттедж;

• Таунхаус;

• Индивидуальный жилой дом;

• Садовый дом, предназначенный для проживания.

* С определенными нюансами в требованиях к расположению, конструкции, планировки здания и т.п.

Непосредственная процедура оформления ипотеки на загородный дом с земельным участком практически ничем не отличается от заключения сделки с банком на получение заемных средств с целью покупки квартиры на вторичном рынке. Здесь также потребуется выбрать жилье и кредитную организацию, произвести оценку недвижимости и получить одобрение по заявке, заключить сделку по получению заемных средств и купли-продажи, оформить обременение и производить дальнейшую выплату кредита.

Причем необходимо отметить, что реально получаемый комфорт от собственного загородного дома, являющийся основным преимуществом в выборе данного варианта жилья, покрывает все нюансы, с которыми может столкнуться заемщик. Поэтому при достаточности ежемесячного дохода на оформление данного типа ипотеки и желании приобрести в собственность свой дом, пренебрегать таким вариантом решения финансовой части вопроса не стоит.

zanimayonlayn.ru

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Загородный дом – мечта многих людей. Зачастую это обусловлено усталостью от городской суеты и загруженностью мегаполисов. И несмотря на разнообразие предложений, позволить себе покупку дома могут далеко не все. Как в этом случае действовать людям, имеющим желание, но не располагающим необходимой суммой? Ответ прост – обратиться в банк за получением ипотеки на земельный участок.

Как получить ипотеку на земельный участок с домом

Популярность такого вида ипотеки растер с каждым годом, но не все банки предоставляют такую услугу. Конечно, из года в год на рынке кредитования появляется все больше программ и предложений, но поиск подходящего варианта все еще требует времени и тщательного изучения.

Требования к залогу

Нужно понимать, что требования кредиторов при выдаче ипотеки на покупку земельного участка с домом (или без него) связаны со специфичностью данного типа имущества. Банк заключит договор, когда он соответствует критериям:

• Землю можно использовать под ИСЖ или ЛПХ;
• Расположен недалеко от города;
• Имеется инфраструктура - проложена дорога, по которой можно добраться круглый год, освещение и т.п.
• Размер - от 6 соток;
• Наличие коммуникаций - отопления, электричества, водоснабжения сыграет на руку.

Это основные требования, которые повышают ликвидность объекта недвижимости (т.е. залога). Несоответствие по одному из этих пунктов с большой вероятностью послужит причиной отказа.

Помимо этого, все вышеперечисленное влияет и на экспертную оценку. Поэтому, банк куда охотнее пойдет на выдачу ссуды, когда все особенности совпадают с его требованиями.

Обратите внимание, без первоначального взноса взять в ипотеку земельный участок можно только по специальным видам кредита - под залог имеющейся недвижимости. Процентные ставки по ней выше - от 12 до 18% годовых.

Требования к заемщику

Стоит помнить, что условия договора ипотеки на покупку дома с земельным участком, предъявляемые клиенту, отличаются в зависимости от финансовой организации. Тем не менее нужно знать основные требования:

• Возраст от 21 и до 75, в некоторых банках до 60-65 лет, на момент погашения кредита;
• Для мужчин моложе 27 лет может потребоваться военный билет;
• Не меньше отработанного года за последние 5 лет;
• Наличие справки о доходах и трудовой книжки.

Как и при других услугах кредитования, для заключения договора ипотеки на покупку земельного участка нужно предоставить все документы, что запросит кредитор, иметь чистую кредитную историю и не пытаться обманывать, так как это послужит причиной для отказа.

В любом банке доступно привлечение дополнительных платежеспособных лиц. Созаемщиком по ипотеке может выступать супруг. Объект недвижимости, на который берется кредит попадает в залог, в качестве обременения.

Документы для оформления

Разобравшись с требованиями переходим к логичному вопросу: как получить ипотеку на земельный участок? Сперва узнаем, какие документы понадобятся:

• ЕГРП - выписка из реестра, в котором регистрируются объекты недвижимости;
• Заверенная ксерокопия регистрации на право имущества;
• Кадастровый паспорт;
• Положительный результат оценочной экспертизы.

Это перечень документов, необходимых для заключения договора купли продажи земельного участка, оформления залога и получения ипотеки. Следует помнить, что каждый банк может запросить дополнительные документы в зависимости от своих условий ипотечного кредитования.

Банки, выдающие ипотеку на земельный участок

Несмотря на развитие сферы ипотечного кредитования, не все финансово-кредитные учреждения выдают такой затратный кредит, но их количество растет с каждым годом, как и говорилось ранее.

Стоит рассмотреть предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ведь на данный момент это – одни из самых популярных решений.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Программа, по которой можно получить в долг на покупку земельного участка называется Загородная недвижимость.

Обратившись в Сбербанк, стоит рассчитывать на процентную ставку от 9,5% годовых, первичный взнос не меньше 25%, а максимальный срок выплат может достигать 30 лет.

К основным плюсам кредитования можно отнести низкий процент, отсутствие комиссии и бонусы для людей, получающих зарплату на карту Сбербанка. На момент погашение ипотеки возраст клиента должен быть до 75 лет.

Стоит ли говорить, что земельный участок (с домом или без него) попадает в залог кредитора. Однако, Сбербанк позволяет заменять объекты залога на другие.

Условия в Россельхозбанке

Банк предоставляет ипотеку на покупку земельного участка (с домом или без него) по программе Ипотечное жилищное кредитование.

Процентные ставки - от 11,45% до 12% в зависимости от категории клиента (самые низкие - для зарплатных "надежных" пользователей, затем - работники бюджетных организаций, самые высокие - для остальных категорий).

Особенность в расчете переплаты - это надбавка к процентной ставке в размере 1 процентного пункт. Она установлена за отказ от страхования жизни и здоровья. После оформления, страховку по ипотеке можно вернуть. Внимательно изучите будущий договор - возможно в нем содержится упоминание о том, что в этом случае процентная ставка будет повышена, даже если все бумаги подписаны, а заявка уже одобрена с конкретным значением.

При обращении в Россельхозбанк срок выплат также достигает 30 лет, минимальный взнос составит 15%, возможно досрочное погашение ипотеки, клиенты банка могут использовать материнский капитал, а возраст кредитуемого на момент окончания выплат должен быть не больше 65 лет.

Оформление договора купли продажи

После того, как был выбран банк и земельный участок, озвучены условия, определены сроки выплат, ставка и сумма максимального взноса, кредитуемый предоставляет пакет документов для одобрения (отчет об оценке, кадастровый план и т.п.)

При положительном решении после рассмотрения заявке, заемщику необходимо собрать пакет документов для подписания договора с банком. Туда-то и входят - подтверждение о внесении первоначального взноса документы на кредитуемый объект недвижимости. В частности, одним из этапов их подготовки выступает подписание предварительного договора купли продажи земельного участка с домом (или без него).

На заключительном этапе оформляется залог и регистрируется в Росреестре - это особенность ипотечного кредитования. Правом снять обременение после выплаты ипотеки обладает банк и заемщик.

Стоит отметить, что основной договор купли продажи заверяется нотариусом, а регистрация прав на приобретенный объекты (участок и дом) производится в течение двух недель с момента подписания бумаг.

Также в них указываются все характеристики участка, включая возможности строительства на нем, обязательства кредитуемого перед банком, равно, как и обязательства финансовой организации перед своим клиентом.

Заключение

Заключая договор ипотеки на покупку земельного участка, важно предоставить все необходимые документы, выбрать подходящую под условия банка землю. Важно помнить, что с каждым годом количество предложений увеличивается, и это на руку людям, желающим построить загородный дом.

ipoteka.zone

Ипотека на покупку дома с земельным участком под ИЖС

toggle menu

pravonedv.ru

условия, в каких банках можно оформить

Все чаще слышишь о желании людей жить подальше от городской суеты, ближе к природе, в своем доме.

Кто-то для этого приобретает земельные участки с готовыми строениями, а кто-то сам строит дом на свой вкус.

Один из дополнительных плюсов проживания в частном доме – это более экономные затраты на его содержание в сравнении с теми же коммунальными платежами.

Однако, что приобретение готового, что строительство нового дома стоит немалых денег, зачастую у людей нет возможности разом их предоставить продавцу. В таких случаях, в помощь людям в гражданском праве есть такой инструмент как ипотека, который появился еще в древние времена и эффективно используется по сей день.

Оглавление статьи

Законодательное регулирование вопроса

При ипотеке вы закладываете свое недвижимое имущество для обеспечения займа.

Имущество при этом остается в вашем владении и пользовании. В случае невыполнения вами своей обязанности по возврату кредита или займа кредитор может реализовать ваше имущество, и за счет полученных средств удовлетворить свои требования.

Приобретая недвижимость в рассрочку или за счет заемных средств, вы можете ею же обеспечить ваш долг.

Эти гражданско-правовые отношения урегулированы Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ и Законом «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 г. №218-ФЗ.

Правила обременния

В гражданском и земельном законодательстве заложен принцип единства судьбы земли и находящихся на ней, неразрывно с ней связанных объектов недвижимости. Заключается этот принцип в таком правиле: отчуждение земли и расположенного на ней объекта происходит одновременно, если они принадлежат одному и тому же лицу на праве собственности.

А поскольку итогом в случае неспособности залогодателя выплатить долг может стать реализация заложенного имущества, на ипотеку также распространяется правило единства судьбы земли и находящегося на ней объекта.

Законом рассмотрено несколько случаев, когда возникает ипотека на земельный участок и дом.

Во-первых, когда вы приобретаете здание и земельный участок за счет кредитных средств, и они одновременно поступают в вашу собственность. В случае, если вы их приобретаете за счет кредитных средств, ипотека на них возникает одномоментно с вашим правом. Закладываются оба объекта сразу.

Во-вторых, когда вы приобретаете также за счет заемных средств только земельный участок, свободный от застройки, ипотека возникает только на него. Но при строительстве зданий, строений, сооружений на нем обременение распространяется также и на них. При регистрации вашего права собственности на построенный объект в ЕГРН автоматически переносится запись об ипотеке из земельного участка в раздел, открытый на здание.

В-третьих, наоборот, когда здание поступает в собственность, а земельный участок, например, не оформлен. Тогда регистрируется ипотека только на здание, но при оформлении права собственности на землю ипотека также переносится.

Арендованная земля

В случае, если земельный участок не в собственности у залогодателя, а на праве аренде, то вместе с домом закладывается право аренды земельного участка. В договоре ипотеки указывается срок аренды, поскольку залог в отношении участка в таком случае ограничен временем действия договора аренды. Кроме того, потребуется получить согласие на залог права аренды у собственника земельного участка, за исключением земель, находящихся в государственной либо муниципальной собственности.

Однако право аренды для банков не так привлекательно, как земельный участок, принадлежащий залогодателю на праве собственности.

Требования финансовых учреждений

Из-за специфики этих объектов многие банки долгое время либо вообще не предоставляли кредитных продуктов под них, либо условия кредитования были не очень удобными для заемщиков.

Связано это с невысокой ликвидностью и жилого дома, и земельного участка, с высоким риском утраты недвижимости из-за частых пожаров в частных секторах, износа.

Требования банков к частным домам:

1. Обязательно должны быть жилыми. Есть отдельные программы для нежилых объектов, по ним отличаются и условия кредитования, и комплект документов.
2. Недвижимость должны быть свободна от обременений, запретов и арестов.
3. Предметом залога может быть недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в установленном законом порядке.

Для банка первостепенное значение имеет платежеспособность клиента, что и проверяется их службой безопасности при подаче будущими заемщиками первого пакета документов обычно стандартного почти для всех банков:

• заявление;
• паспорт;
• справка о доходах из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ;
• копия заверенной трудовой книжки;
• иной документ, подтверждающий вашу личность, любой из перечисленных: водительское удостоверение, пенсионное свидетельство;
• ИНН;
• в качестве дополнительных представляются документы, подтверждающие семейное положение и количество детей.

В Сбербанке действует льготная система для участников зарплатного проекта. Клиенты, получающие заработную плату на карту этого банка, могут не представлять справку 2-НДФЛ и трудовую книжку. Многие банки подхватывают такую практику.

Порядок оформления

После одобрения кредита можете заняться поиском устраивающего вас участка, если вы собираетесь строиться с нуля, либо готового дома и земельного участка, на котором он расположен.

Банку надо будет представить для согласования второй пакет документов, уже на приобретаемую недвижимость. Большая часть из них предоставляется продавцом. В этом пакете должны быть: выписка из ЕГРН, правоустанавливающий документ, предварительный договор купли-продажи. Обязательно необходимо провести оценку объектов. Документы собираются на каждый объект. Банк на этой стадии заодно проверит законность сделки.

Одобрят ли вам кредит в банке зависит от нескольких условий, среди которых наиболее значимыми являются:

1. Платежеспособность клиента;
2. Стоимость объектов;
3. Размер первоначального взноса;
4. Срок кредита.

Условия предоставления займа в разных банках

Более подробно с условиями выдачи кредита в каждом конкретном банке можно ознакомиться в их офисах либо на официальных сайтах.

Ипотечный кредит в ВТБ 24 от 9,7%, Россельхозбанк дает деньги под 11,5 %, Райффайзен банк под 13%.

Наиболее удобные условия кредитования в Сбербанке и ВТБ24, включая все параметры, не только процентную ставку. Эти два банка привлекают также их надежностью и стабильностью, обладают самыми высокими активами.

Если брать Сбербанк, то в нем действует три основных программы, в рамках которых можно приобрести частный дом:

• «Приобретение готового жилья», комплект документов здесь тот же, что и на квартиры на вторичном рынке жилья, но единственное на два объекта: дом и землю. Процентная ставка, например, по акции для молодой семьи – 8,9%.
• Кредит на строительство жилого дома. В этом случае заложен будет земельный участок. Дополнительно к документам на основной объект залога представляются и проектные документы на дом, разрешение на его строительство. Подрядчиков в случае их найма нужно выбирать из аккредитованных банком организаций. Процентная ставка – 10% годовых.
• И программа «загородная недвижимость» здесь все то же, что и в первом варианте, но специфичен объект. По ней можно приобрести дачу, загородный коттедж или домик. Этот кредит также предоставляется на строительство этих объектов и приобретение земельного участка. Ставка по этому продукту 10%.

Для военнослужащих

Вызывает интерес программа, запущенная 8 лет назад Министерством обороны под названием «военная ипотека» или накопительно-ипотечная система. Если ранее она была рассчитана на приобретение жилья только на вторичном рынке, то теперь доступно и долевое строительство, и приобретение земельного участка с жилым домом. Одно «но»: по ней пока недоступна возможность строительства дома за счет кредитных средств.

По этой программе все расходы по кредиту возлагаются на государство.

Участвовать в ней может военнослужащий, имеющий на руках сертификат участника НИС, который выдается по рапорту служащего, подаваемого при заключении контракта о военной службе.

Порядок заключения кредитного договора и приобретения недвижимости в таком случае чем-то похож на различные жилищные программы по сертификатам или материнскому капиталу, так как тоже является целевым займом. Для начала нужно найти банк, устраивающий вас по условиям кредитных продуктов, и обязательно участвующий в этой программе. Ипотека на дом по этой программе возможна только при обязательном оформлении и земельного участка под зданием.

После оформления всех документов, они направляются в Росвоенипотеку.

При уходе военнослужащего в увольнение выплата кредита возлагается на его плечи, но условия кредита могут быть пересмотрены на более лояльные.

Рефинансирование долга

В некоторых случаях бывает выгодно провести рефинансирование ипотеки, то есть перекредитование, полное или частичное закрытие старого уже имеющегося кредита за счет получения нового займа по более выгодным условиям. Например, когда вы брали кредит, проценты были выше, чем в настоящее время, получается выгоднее старую ипотеку закрыть кредитом с более удобными условиями. Благодаря этому действию можно продлить срок возврата средств, или уменьшить ежемесячные платежи, изменить валюту займа, что при нынешней нестабильной ситуацией в международной экономике бывает немаловажно, а также объединить несколько кредитов в один. Рефинансирование возможно сделать в том же банке, где оформляли первичный кредит. Но такая услуга предоставляется не всеми банками, имеется она, например, в банке Дельтакредит, Альфа-банке,

Если рефинансирование происходит в том же банке, то залогодержатель не изменяется, но в ЕГРН все равно должны быть внесены изменения, поскольку изменятся условия обязательства. Какие будут совершены действия в ЕГРН зависит от того, как банк оформит новые отношения: посредством дополнительного соглашения к старому договору, либо новым соглашением. В первом случае будут внесены соответствующие изменения в уже существующую запись об ипотеке в части срока и остальных условий кредита. А во втором будет зарегистрировано новое обременение, старое должно быть погашено.

В случае перекредитования в другом банке меняется еще и залогодатель – лицо в пользу которого возникает обременение на недвижимое имущество. С новым договором ипотеки заемщику вместе с представителем банка обязательно необходимо обратиться за регистрацией обременения в Росреестр, или в другие организации, обладающие полномочиями по приему документов для Росреестра (МФЦ, Кадастровая палата).

Но прежде чем решаться на такой шаг нужно все просчитать заранее: затраты на заключение нового кредита в соотношении с тем, что вы якобы выиграете, предусмотрена ли в вашем банке возможность досрочного погашения кредита без штрафов, необходимо ли личное страхование.

В Альфа-банке нижняя ставка рефинансирования 11,99%, в Газпробанке от 9,5% при условии личного страхования, Бинбанк – 14,99%, Россельхозбанк – 13,5%.

В Сбербанке и ВТБ (вся группа банков ВТБ24, включая Почта банк) не допускается рефинансирование своих же кредитов. Перекредитовываются ипотечные займы других банков в Сбербанке по 9,5%, а в ВТБ24 по 13,5%.

Есть один минус во всей этой процедуре, вернее в подходе банков при одобрении вам перекредитования, это то, как они считают вашу платежеспособность в расчете на все имеющиеся у вас кредиты, не учитывая тот факт, что новый кредит у вас останется в единственном числе, а все остальные будут им закрыты. Поэтому вам одобрят рефинансирование по выгодному проценту, только в том случае, если ваш доход позволяет оплачивать еще один кредит, в противном случае это будет еще один заем, но не по такой выгодной ставке.

О покупке загородной недвижимости на заемные средства смотрите в следующем видеосюжете:

propertyhelp.ru

Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома. 

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы: 

- Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.

- Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.

- Территориальная удаленность от крупных городов.

- Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный. 

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки, имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

• техпаспорт на дом;
• справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
• кадастровый план участка и паспорт здания;
• правоустанавливающие документы;
• отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования. 

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

findept.ru

• 
  Как узнать swift код банка
• 
  Как узнать код банка swift
• 
  Как узнать кпп банка
• 
  Мир банковская система
• 
  Банковская система мир
• 
  У каких банков в ближайшее время могут отозвать лицензию
• 
  Тинькофф банк автоплатеж как отключить
• 
  Смс от мобильного банка ваша пустеет сударь
• 
  Рефинансирование в россельхозбанке калькулятор
• 
  Справка по форме банка что это такое
• 
  Телефон горячей линии почта банка бесплатный телефон для клиентов