Проект «Финансовая грамотность»: Реструктуризация кредитного долга. Банк уралсиб реструктуризация долга

Банк УРАЛСИБ | Реструктуризация кредитов

Даю свое согласие ОАО "УРАЛСИБ" (далее – Банк, адрес: Ефремова,8, Москва, Россия, 119048) на обработку Банком моих персональных данных, указанных в настоящей Заявке, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных.

Даю свое согласие Банку на получение информации о продуктах Банках и событиях в Банке способами по выбору Банка, в том числе по электронной почте и sms. Обработка персональных данных проводится Банком в целях предоставления мне банковского продукта или услуги, в целях предоставления мне сведений уведомительного характера (в т.ч. о возможности получения мной банковских продуктов, по которым имеется предварительное согласие Банка на их предоставление) или маркетингового характера, в том числе, о новых банковских продуктах, услугах, проводимых акциях, мероприятиях в Банке.

Уполномочиваю Банк предоставлять информацию о своих персональных данных третьей стороне, с которой у Банка заключен договор, содержащий условия по обеспечению конфиденциальности, в целях осуществления телефонной связи со мной для передачи информационных и рекламных сообщений об услугах Банка; предоставлять Партнеру Банка информацию о себе для осуществления регистрации в программах по выпуску Карт, проводимых Банком и Партнерами Банка по выбранному мной карточному продукту, необходимую для исполнения Договора; для целей хранения документов, содержащих мои персональные данные, а также для создания и хранения их электронных образов, предоставлять указанные документы специализированной компании, с которой у Банка заключен договор, содержащий условия по обеспечению конфиденциальности.

Настоящим даю свое согласие Банку на передачу моих персональных данных в страховую компанию, с которой у Банка заключен агентский договор, с целью оформления полиса добровольного страхования граждан, держателей международных пластиковых карт, выезжающих за рубеж.

Настоящее согласие действует в течение пяти лет с даты подачи настоящей Заявки. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве.

Настоящее согласие на обработку моих персональных данных может быть отозвано мной путем подачи письменного уведомления в Банк.

www.uralsib.ru

Банк УРАЛСИБ | Реструктуризация кредитов

www.uralsib.ru

Реструктуризация кредитов в Уралсиб

Клиенты банка Уралсиб, оказавшись в проблемной ситуации с финансами, могут воспользоваться услугой реструктуризации кредитов.

Если по какой-либо причине у вас произошла просрочка платежа, то не нужно паниковать, немедленно обратитесь в банк «УРАЛСИБ» с просьбой о проведение реструктуризации по кредитной задолженности.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Уралсиб

Банк стремится сделать всё, чтобы клиенту было максимально комфорт обслуживаться в Уралсиб, поэтому решает проблемы совместно с клиентом.

Предложения Уралсиб по реструктуризации

Снижение начисленной неустойки (пеней, штрафов) при условии погашения просроченной задолженности по кредиту в полном объеме.

Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитного договора или предоставления отсрочки по уплате основного долга в полном объёме, или в части.

Снижение ежемесячного платежа за счёт рефинансирования кредитной задолженности (выдача нового кредита на погашение кредита с просроченной задолженностью).

Составление индивидуального графика для погашения накопившейся просроченной задолженности по кредиту.

Изменение очередности погашения кредитной задолженности.

Приостановление начисления неустойки (пеней, штрафов).

Для каждого клиента банка Уралсиб разрабатывается индивидуальная программа по реструктуризации кредитной задолженности, в зависимости от кредитной истории и текущего финансового состояния клиента.

Как обратиться за реструктуризацией в «УРАЛСИБ»

Позвонить на единый федеральный номер 8-800-700-78-46 в рабочие дни с 7:00 по 16:00 (время московское). Звонок по России бесплатный. Специалисты банка проконсультируют вас по условиям и процедуре реструктуризации, подберут приемлемый вариант реструктуризации, а также представят информацию для обращения в ближайшее отделение банка с целью подачи заявления на реструктуризацию.

Посетить ближайшее отделение Банка УРАЛСИБ с паспортом гражданина РФ для подачи заявления на реструктуризацию. Для вашего удобства, Уралсиб сократил пакет документов для принятия решения о реструктуризации. Теперь решение о проведении реструктуризации принимается на основании паспорта клиента–заявителя и письменного заявления по представленной форме .

Также вы можете подать заявление на реструктуризацию кредитной задолженности в банк Уралсиб в электронном виде. Для этого вам необходимо:— подробно заполнить заявление-анкету о реструктуризации;— заполненное заявление и копию всех страниц паспорта РФ направьте по электронной почте по адресу [email protected].

Скачать анкету-заявление на реструктуризацию долга в банке Уралсиб, можно на нашем сайте по здесь, либо на официальном сайте банка по ссылке www.bankuralsib.ru.

В течение пяти рабочих дней с вами свяжется сотрудник банка для подбора оптимального варианта реструктуризации вашей кредитной задолженности.

Основные вопросы по реструктуризации в банке Уралсиб

Может ли подать заявление на реструктуризацию созаёмщик/ поручитель/ залогодатель?

— да, заявление на реструктуризацию может подать любой участник кредитной сделки.

Можно ли оформить реструктуризацию кредитов других банков?

— нет, возможна реструктуризация только просроченных кредитов, оформленных в ОАО «УРАЛСИБ».

Можно ли обратиться за реструктуризацией, если Банком вынесено решение суда о взыскании кредитной задолженности?

— реструктуризация просроченной задолженности при наличии судебного акта возможна с момента вступления решения суда в законную силу.

Дата внесения ежемесячного платежа по кредитному договору не совпадает с датой получения заработной платы. Можно ли в рамках реструктуризации изменить дату ежемесячного платежа по кредитному договору?

— изменение даты ежемесячного платежа не предусмотрено программами Банка. Платеж должен быть внесен не позднее даты платежа, установленной кредитным договором. Для предотвращения возникновения просроченной задолженности по кредиту, рекомендуем вносить платежи заблаговременно с целью обеспечения достаточности средств на счете для погашения очередного планового платежа в дату платежа.

Возможно ли снижение процентной ставки по действующему просроченному кредиту?

— варианты реструктуризации ОАО «УРАЛСИБ» не предусматривают возможности снижения процентной ставки. Проценты за пользование кредитом начисляются до полного погашения суммы кредита по ставке, определённой условиями кредитного договора.

Существует ли возможность приостановления начисления процентов за пользование заемными средствами на определенный период?

— приостановление начисления процентов за пользование заемными средствами не предусмотрено программой реструктуризации ОАО «УРАЛСИБ». Начисление процентов за пользование заемными средствами прекращается только после погашения задолженности по основному долгу (в т.ч. срочной/просроченной) в полном объеме.

Возможна ли отсрочка платежа в полном объеме («кредитные каникулы»)?

— ОАО «УРАЛСИБ» не предоставляет отсрочку платежа в полном объеме. Платеж в рамках реструктуризации может быть снижен на определенный период до уровня не менее суммы размера ежемесячных процентов по кредиту.

Возникли сложности с погашением кредита, отсутствует возможность внести следующий платеж по кредиту в размере ежемесячного платежа, в установленный кредитным договором срок. Может ли Банк снизить платеж по кредитному договору на весь срок кредитного договора либо на определенный период?

— к сожалению, возможность снижения платежа по кредитному договору на весь срок кредитного договора либо на определенный период, при отсутствии просроченной кредитной задолженности по кредитному договору в ОАО «УРАЛСИБ» отсутствует.

Если у вас остались вопросы по программе реструктуризации долга в Уралсиб, то можете задать их консультанту банка по телефону 8-800-700-78-46 (звонок по России бесплатный).

hbon.ru

Банк УРАЛСИБ | Как узнать сумму задолженности и дату платежа по кредитной карте?

Кредитная карта предназначена для совершения операций только за счет кредитных средств, предоставленных вам банком в пределах установленного лимита кредитования.

Погашать задолженность по карте вы можете в любой удобный для вас момент, но не позднее установленной договором даты, удобными для вас платежами (полностью или частично):

Минимальный платеж состоит из:

Важно помнить! Необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж для того, чтобы не возникла просроченная задолженность по карте. После полного или частичного погашения задолженности размер доступного лимита по карте увеличивается на сумму погашения.

Как определить дату платежа?

Льготный период для кредитных карт Банка УРАЛСИБ составляет до двух календарных месяцев.

Если кредитный договор, в рамках которого была выпущена кредитная карта, заключен с 10.10.2011 г. и по настоящее время

— задолженность по карте должна быть погашена не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором была образована задолженность, т.о. льготный период может составлять до 2-х календарных месяцев.

Если кредитный договор, в рамках которого была выпущена кредитная карта, заключен до 10.10.2011 г.

— задолженность по карте должна быть погашена:

либо на условиях льготного периода - в полном объеме и не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором была образована задолженность, т.о. льготный период может составлять до 2-х календарных месяцев,
либо в размере минимального обязательного платежа и не позднее 40 календарных дней с даты формирования выписки.

Как узнать сумму задолженности и размер минимального платежа?

в банкомате Банка УРАЛСИБ,
из ежемесячной выписки по карте (направляется на ваш мобильный телефон в форме SMS-сообщения),
в любом отделении Банка УРАЛСИБ,
в Контакт-центре по телефонам 8 (495) 723-77-77, 8 (800) 250-57-57,
в системе УРАЛСИБ | Интернет-банк.

Внести деньги на карту можно любым установленным в банке способом .

www.uralsib.ru

Уралсиб банк - рефинансирование кредитов других банков и своих клиентов

Осуществляет ли банк «Уралсиб» рефинансирование? Да, причем даже на более выгодных условиях, чем другие крупные российские банки.

Чем выгодно рефинансирование кредитов в «Уралсибе»? Во-первых, банк предлагает рефинансировать неограниченное количество кредитов, выданных сторонними кредитно-финансовыми учреждениями. Во-вторых, физическим лицам можно пользоваться программой вплоть до 70 лет. В-третьих, можно получить дополнительную сумму наличными на личные нужды.

Условия рефинансирования кредитов в Уралсибе

Главное условие – кредит должен быть выдан другим банковским учреждением.

При этом погасить можно любое количество займов (если выплаты по новому являются приемлемыми для заемщика с условием размера его доходов в месяц).

Другие условия рефинансирования:

Хорошая кредитная история,
Отсутствие текущей задолженности,
Возраст заемщика от 23 лет до 70 лет (вторая цифра рассчитывается на момент погашения займа согласно условиям кредитного договора).
Наличие гражданства РФ и прописки в регионе, где есть «Уралсиб».
Стаж работы не менее 3 месяцев в организации, возраст которой составляет не менее 1 года.

Процентная ставка – 14, 5 % в год.

Перекредитованию подлежат все типы кредитов. При этом, если к ним присоединяется ипотечный займ, с ставка сокращается до 11 %.

Если клиент отказывается от заключения страхового договора, то ставка повышается на 1 %.

Сроки пользования – от 13 до 60 месяцев (возможно увеличение до 84 месяцев в индивидуальном порядке).

Погашение происходит равными платежами в течение всего срока действия договора.

Процедура

Если вам необходимо оформить займ на погашение ранее оформленных потребительских кредитов, а также автомобильных, ипотечных и иных, то необходимо обратиться с соответствующей заявкой в «Уралсиб». Подать ее можно лично при визите в офис или онлайн через форму обратной связи на сайте банка.

В течение 1 рабочего дня банк даст ответ. Если он будет положительным, то можно в тот же день прийти с полным пакетом документов и оформить договор. И не важно, требуется вам рефинансирование кредита одного или нескольких – деньги банк перечислит на счета банков, где они оформлены, сразу же после заключения договора.

Вы также можете запросить получение дополнительной суммы на личные нужды.

Требуемые документы

Чтобы рефинансирование в «Уралсибе» прошло успешно, клиенту понадобится предоставить следующие документы:

Заявление-анкету (форму можно заранее скачать на нашем сайте и заполнить дома).
Паспорт РФ.
Заверенная копия трудовой книжки или справка с места работы (для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов).
Справка о доходах за последние полгода (форма справки может быть разной).
Документы по кредитам, которые подлежат рефинансированию, а также справка из банка с информацией о:

- сумме задолженности по кредиту на момент выдачи справки,

- реквизитами для погашения займа.

Если вся необходимая информация указана в кредитном договоре, то справка из банка не требуется. По каждому кредиту, который клиент хочет перекредитовать, нужен полный пакет документов.

Что делать своим клиентам

Рефинансирование в банке «Уралсиб» возможно не для всех займов. Несмотря на многочисленные заявки, банк отказывает в перекредитовании на более выгодных условиях собственным клиентам. Займы, ранее взятые в банке «Уралсиб», можно только реструктуризовать на условиях, о которых мы расскажем ниже.

Если же вы, являясь клиентом «Уралсиба», хотите рефинансировать сторонние займы, то банк не будет этому препятствовать. Более того, своим клиентам он предоставляет более выгодные условия.

Так, зарплатным клиентам, а также держателям вкладов, добросовестным плательщикам и пенсионерам, которые получают пенсию на счет банка, предлагает пониженная ставка, увеличенный срок кредитования и большая по размеру сумма, которую можно получить дополнительно.

Для рефинансирования займа (потребительского кредита, ипотечного, автокредита и т.п.) клиенту банка разрешается предоставить облегченный пакет документов, поскольку в базе «Уралсиб» уже есть информация об его работодателе, уровне доходов и персональных данных.

Что делать клиентам других банков

Всем потенциальным клиентам «Уралсиб» предлагает:

Сократить размер ежемесячных платежей,
Уменьшить сумму переплаты,
Объединить в один неограниченное количество займов,
Сократить по ним процентную ставку,
Получить дополнительную сумму.

Рефинансированию подлежат кредиты, которые были оформлены из средств других банков как с обеспечением (залогом), так и без него, а также:

Лимиты по кредитным картам,
Ипотечные займы,
Автокредиты,
Кредиты, под залог которых оформлялась недвижимость или автомобиль.

В последнем случае обычно объект залога, после снятия с него обременения других банков, переходит в таком же статусе в «Уралсиб». Но возможны и исключения, особенно если сроки действия договора остались совсем небольшие.

Не одобрит банк рефинансирование в том случае, если:

Вы выступаете созаемщиком.
Вы хотите рефинансировать кредит «Уралсиба».
Вы хотите погасить только часть кредита.
Займ был оформлен в иностранной валюте.
Займ был оформлен на развитие бизнеса.

Также «Уралсиб» не рефинансирует займы, взятые в МФО и других организациях, которые не попадают под классификацию банков.

В таком случае вам может помочь перекредитование у другого банка – выбрать лучшее предложение из десятков возможных можно на нашем сайте.

Как оформить рефинансирование в банке Уралсиб

Первый шаг – сбор документов и оформление заявления-анкеты. В ней приготовьтесь указать следующие сведения:

Личные данные.
Контакты для связи (телефон, почта).
Желаемый офис для оформления займа (можно выбрать один из предлагаемых адресов).
Согласие или отказ от страхования.
Общую сумму кредита.
Паспортные данные.
Информация о работодателе, стаже, занимаемой должности.
Контактные данные организации-работодателя.
Сведения о размере ежемесячного дохода.
Информация об выплачиваемых кредитах, подлежащих рефинансированию.
Сведения о полученном образовании.

Отправив заявку сегодня, вы можете рассчитывать на получение ответа еще до конца рабочего дня.

После одобрения заявки клиент отправляется в банк для заключения кредитного договора. После этого банк немедленно перечисляет деньги на счета сторонних банковских учреждений по реквизитам, указанным в кредитных договорах рефинансируемых займов.

Брать справки о погашении кредитов не требуется.

Как сделать реструктуризацию кредита в банке

«Уралсиб» предлагает реструктуризовать займ, ранее в нем оформленный, если клиент начал допускать просрочки по платежам.

Чтобы урегулировать ситуацию в добровольном порядке, без передачи документов в суд, и предлагается реструктуризация кредита.

Создать оптимальные условия для погашения задолженности банк готов тем клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, к числу которых относятся потеря работы, сокращение зарплаты, тяжелая болезнь, утрата имущества на крупную сумму и т.п.

Что представляет собой в исполнении банка «Уралсиб банк» реструктуризация:

Снижение суммы набежавшей неустойки после полного погашения задолженности.
Увеличение срока действия кредитного договора и уменьшение за счет этого размера ежемесячных платежей.
Отсрочка выплаты основного долга.
Рефинансирование кредитной задолженности (заключение нового кредитного договора, деньги которого пойдут на погашение займа с просроченной задолженностью).
Составление нового графика выплат займа с просроченной задолженностью.
Приостановка начисления штрафов и пени.

Чтобы реструктуризация долга стала возможна, необходим как можно раньше обратиться в «Уралсиб» и предоставить документы, подтверждающие снижение платежеспособности.

Телефон отдела реструктуризации 8 800 700 78 46. Звонить можно в будни с 7 утра до 4 часов дня.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов по кредитам на рефинансирование гласят, что банк не всегда предоставляет верную информацию. К примеру, некоторые клиенты приезжают только с паспортом, чего оказывается недостаточно и в рефинансировании им оказывают – приходится собирать весь пакет документов.

Марат К., 34 года. «Получил предложение от банка, предоставил бумаги, подписал какой-то договор – вроде как кредитный. После этого денег не дождался. Позвонил сотрудник банка, сообщил, что мне в выдаче денег отказано. На вопрос, что же я тогда подписал, ответил, что это было Предложение на заключение кредитного договора (??? впервые о таком слышу). Короче, зря потратил время. С теми же документами обратился в ВТБ 24, рефинансировал 5 кредитов на очень выгодных условиях.

Виолетта Е., 42 года, г. Кострома. «Очень понравился подход банка – есть у вас хороший доход, и мы рефинансируем вам хоть 20 кредитов. У меня конечно было не 20, но 7 кредитов и мне до этого другие банки отказывались перекредитовать за раз. А в Уралсибе согласились. Плачу уже третий год, без нареканий. Очень удобно».

Павел Юрьевич, 47 лет. «Всеми силами навязывают страховку – это совсем не понравилось. Готов был платить на 1 % больше по кредиту без страховки, как сказано в условиях кредитования. Но нет, просто отказали и все».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Проект «Финансовая грамотность»: Реструктуризация кредитного долга

Как правильно взять кредит? Куда вложить деньги? Дать простой ответ на эти вопросы сложно. Слишком много нюансов и «подводных камней». Но мы попробуем. Именно поэтому в этом году на сайте «КП» открыта специальная рубрика «Финансовая грамотность».

Ваши вопросы комментируют эксперты Банка УРАЛСИБ.

Самые часто задаваемые вопросы и ответы на них мы будем периодически публиковать в печатной версии «Комсомолки». А также подробно разбирать применение различных финансовых инструментов в передачах на «КП-ТВ».

Руководитель департамента качества активов розничного бизнеса Банка УРАЛСИБ Ильшат Галимов.

Седьмая тема нашей рубрики: Реструктуризация кредитного долга

Какие возможности есть у клиента банка, если он допустил просрочку в графике платежей, оказавшись в непростой жизненной ситуации?

Как в этом случае сохранить семейный бюджет, хорошие отношения с банком и не превратиться в недобросовестного заемщика?

ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ ЧИТАТЕЛЕЙ:

ЧАСТЬ II

1. Добрый день, Ильшат! На текущий момент у меня два действующих потребительских кредита (ставка 21%). Просрочек в платежах не было. Кредитная история не испорчена. Есть ли у меня шанс реструктуризировать имеющийся долг в одном банке на более выгодных условиях, например, с меньшей ставкой по кредиту? Или это вообще не выгодно делать? Спасибо.

Наталья, Москва

Наталья, Добрый день! Положительная кредитная история всегда приветствуется Банками, поэтому Вы с большой вероятностью сможете рефинансировать свои кредиты в один кредит. Для этого есть 2-а варианта:

1-й - рефинансировать кредиты, используя специальные программы банков (такие предложения сейчас есть на рынке).

2-й - взять стандартный потребительский кредит для погашения имеющихся кредитов, но при этом нужно учитывать, что банк, рассматривающий данную заявку, будет учитывать совокупную кредитную нагрузку по имеющимся и будущему кредиту, поэтому уровень дохода должен быть соответствующий. Что касается снижения ставки, то необходимо изучить предложения Банков по предоставлению потребительских кредитов. Таким образом, это скорее рефинансирование, а не реструктуризация.

2. Здравствуйте, Ильшат! Семейный доход снизился в связи с декретным отпуском супруги, возможно ли снизить платеж на период декрета?

Денис, Оренбург

Денис, добрый день! Если ожидаемое снижение дохода действительно отразится на возврате кредита, то рекомендую заранее обсудить с банком ситуацию и варианты ее решения, например, реструктуризацию путем снижение ежемесячного платежа. Денис, только прошу понимать, если Вы по соглашению с банком определенный период платите меньше, то после платить придется больше (возмещать отсрочку увеличенными платежами). Однако все зависит от вашего банка, от применяемой политики/специфики реструктуризации клиентских обязательств.

3. Добрый день! Какие варианты или программы реструктуризации могут предложить банки?

Станислав, Москва

Станислав, добрый день! Однозначного ответа на ваш вопрос пока нет. На текущий момент кредитный рынок России недостаточно развит. Сегодня банки не имеют единых стандартов и даже законодательных требований по предоставлению реструктуризации нуждающимся клиентам. Однако, мы активно стремимся к этому, в том числе, при непосредственном участии Ассоциации российских банков. Возвращаясь к вашему вопросу, варианты (программы) реструктуризации направлены, главным образом, на пересмотр (или на смягчение) условий возврата кредита, снижение/отсрочку ежемесячного платежа, снижения штрафных санкций и прочих видов задолженности.

4. Добрый день! Я взял две кредитные карты в двух разных банках, сейчас плачУ и ПлАчу по минимальному платежу каждый месяц. Дело в том, что я снял наличные с карты и теперь осознал, какой у меня огромный процент по кредиту. Я понимаю, что я плачу только проценты, а основной долг у меня не то, чтобы уменьшается, он увеличивается. Сейчас я умнее, но от этого мой долг не уменьшается. Скажите, как выбраться из этой ямы, если нет возможности погасить все сразу!? Брать кредит, чтобы погасить предыдущий? Мне говорили, что это не выход. Жду совета!

Антон, Москва.

Конечно, заемщик должен знать и понимать схемы начисления и погашения кредитов. И в этом Вам обязаны помочь ваши кредиторы. Обращайтесь в банки, имея на руках кредитные договора. Если Вас не убедят в законности используемых схем начисления процентов/погашения долга, то подключаете квалифицированных специалистов или организации, предоставляющие консультации.

Основной долг сверх кредитной линии расти не может. Идея перекредитования – это тоже выход из сложившейся ситуации, но только в случае, если Вы получите кредит на более выгодных условиях.

5. Здравствуйте, Ильшат! Потерял работу. Банк отказывается реструктуризировать выплату ипотечного кредита. Могу рассчитывать на помощь Агентства по реструктуризации ипотечных кредитов?

Олег Куприянов

Насколько мне известно, государственные программы по поддержке ипотечных заемщиков свернуты, однако, точные сведения рекомендую получить в АРИЖК. Для разрешения Вашей ситуации, есть смысл обратиться к финансовому омбудсмену РФ.

6. Добрый день. Банк, где я брал ипотечный кредит, лишился банковской лицензии. Могу ли я рассчитывать на прощение долга?

Саня, Ростов

Отзыв лицензии банка не означает прекращение ваших обязательств. В случае наличия просроченного долга, процедура взыскания в любом случае будет (например, от имени нового банка или арбитражного управляющего), так как процедура едина для всех случаев. Рекомендую обратиться в офис банка для получения инструкций по дальнейшему обслуживанию кредита.

7. Здравствуйте, Ильшат! На работе попал под сокращение штатов. Новую работу найти не могу, как и платить по ипотеке. Сколько у меня есть времени, прежде чем меня попросят из квартиры?

Добрый день! В данной ситуации рекомендую: 1-е - срочно изыскивать варианты трудоустройства; 2-е - вести активный диалог с банком на предмет всевозможных вариантов реструктуризации и их планов по возврату кредита.

8. Здравствуйте, Ильшат! Какие аргументы позволят отложить выплату ипотеки на 3 – 4 месяца? К тому времени рассчитываю найти новую работу.

Артем, Саранск

Артем, аргументы должны быть объективными и однозначными. Если Вы потеряли работу и активно ее ищете, то это уже аргумент. Также необходимо уверить банк, что Вы добросовестный заемщик, не скрываетесь и действительно делаете все возможное для восстановления своего финансового положения.

9. Добрый день! Забеременела, через пару месяцев уйду в декрет (мужа нет). Разумеется, выплачивать ипотеку не смогу до выхода на работу. Что делать, чтобы не лишиться ипотечной квартиры?

Лена Богданова, Воронеж

Елена, здравствуйте! Безусловно, необходимо заранее обсудить ситуацию с банком на предмет смягчения платежей либо их отсрочки. В случае отказа банка к решению вашего вопроса лучше привлечь финансового омбудсмена и Центральный банк РФ.

ЧАСТЬ I

1. Добрый день, Ильшат! У меня сложилась безвыходная ситуация. На работе процесс оптимизации штата, зарплату задерживают 2 месяца. За неимением дополнительного источника дохода не могу вовремя оплачивать кредит. В 2010 году банк мне уже проводил реструктуризацию (снижение ежемесячного платежа). Недавно банк мне отказал в повторной реструктуризации, как мне пояснили – реструктуризация кредита возможна только один раз. Я честный человек и хочу им остаться, однако банк мою ситуацию не воспринимает, грозится судебным производством. Что же мне делать?

Петр, Киров

Здравствуйте, Петр! В Вашем случае могу порекомендовать решить ситуацию путем письменного обращения в адрес Председателя Правления банка – если ситуация действительно сложная, то люди должны это понять и помочь найти выход. Если данный вариант не проходит, то стоит обратиться в регулирующие органы (Финансовый омбудсмен, Центральный банк или его территориальные подразделения в регионах и пр.) с соответствующим ходатайством.

2. Добрый день, Ильшат. У меня несколько кредитов в разных банках. По личным обстоятельствам была вынуждена сменить место работы, в связи с чем размер зарплаты на порядок снизился. Обратившись в банки, где взяты кредиты, с просьбой снизить ежемесячные платежи, столкнулась с абсолютно разными подходами. В одном предложили «реструктуризацию», в другом «рефинансирование», в третьем вообще отказали, мол, платите по договору, иначе будем судиться и т.д.

Все-таки, что же такое «реструктуризация» и «рефинансирование»? Почему часть банков либо не осуществляют поддержку своих клиентов, либо вообще не знают, что это такое?

Елена, Мурманск

Добрый день, Елена. На сегодня рынок розничного кредитования настроен так, что каждый банк самостоятельно выбирает степень «социальности кредитной политики». Одни банки стараются сохранить партнерские отношения со своими клиентами, другие относятся к этому «проще». УРАЛСИБ придерживается принципа социально ответственного бизнеса.

И реструктуризация, и рефинансирование – это изменение первоначального кредитного обязательства, отличия только в инструментах (реструктуризация меняет условия первоначального обязательства, рефинансирование подразумевает перекредитование, т.е. оформление нового кредита на погашение старого).

3. Добрый день, Ильшат. Получил наличный кредит в одном банке, не платил 5 месяцев – не было возможности. В ответ на мою просьбу снизить долг получил от банкира категорический отказ и угрозы ареста / изъятия моего имущества, если я не верну ВЕСЬ кредит, проценты и штрафы до конца сентября. Правомерен ли банк отказывать мне и изымать мое личное имущество?

Дмитрий, Самара

Здравствуйте, Дмитрий. Действительно, с позиции законодательной базы банк правомерен в истребовании возврата кредита в судебном / исполнительном порядке. Данное право, как правило, также отражено в кредитном договоре. Если факт неплатежей был связан с тяжелой жизненной ситуацией, болезнью и пр., то стоит побороться за правду – обращаться к руководству банка, Финансовому омбудсмену и пр.

4. Здравствуйте, Ильшат. А что делать, если мой банк говорит мне, что никакой реструктуризации у них нет?

Серовиков Игорь, Белгород

Добрый день, Игорь. Если вы действительно испытываете сложности с кредитом по объективным причинам, то это требуется доказать – возможно, придется обращаться в регулирующие органы (Роспотребнадзор, Финансовый омбудсмен).

5. Здравствуйте, Ильшат. Как бороться с банком, который берёт 40% за свой кредит?

Федор, Сальск

Федор, добрый день! Вопрос не совсем по теме, но все же – рекомендую Вам оценить договор с банком с юридической точки зрения. Если в договоре юридически все «чисто», то, к сожалению, для Вас это данность. Могу только порекомендовать на будущее внимательно изучать документы перед подписанием. Если юридические несоответствия есть, то здесь следует работать напрямую с банком, возможно, стоит привлечь квалифицированную юридическую поддержку.

6. Добрый день, Ильшат! Что делать, если кредитная история испорчена просрочкой платежей?

Сергей, Ижевск

Сергей, добрый день. На то она и Кредитная история, качеством которой Потребителю нужно дорожить, т.к. она активно используется многими банками для оценки благонадежности потенциальных клиентов. Кредитную историю поправить можно, например, исправно выплачивая новые кредиты (если их выдают).

7. Здравствуйте, Ильшат. При реструктуризации я попадаю в «черный список» банков?

Максим, Челябинск

«Черный список» – это, видимо, негативная Кредитная история. Кредитная история фиксирует длительность периодов просроченной задолженности, иные сведения, насколько я осведомлен, там не отражаются. Соответственно, чем раньше вы вышли с просрочки (в т.ч. через реструктуризацию), тем меньше следов в Кредитной истории.

8. Здравствуйте, Ильшат. Заходил в офис компании, которая предлагает услуги по закрытию кредита за 35% от остатка долга. Солидный офис, работают профессионалы не хуже чем в Банке. Дали предварительно почитать договор. Если таким компаниям выгодно покупать кредиты за 30% стоимости, то сколько же Банки зарабатывают на клиентах?

Евгений, Челябинск

Здравствуйте, Евгений. Мы активно изучаем деятельность подобных организаций. Официальные выводы делать рано, да я и не в праве, но рекомендую вспомнить поговорку про сыр в мышеловке. Действительно все походит на то, что деятельность таких организаций, так скажем, рискована, посудите сами – 1) с банками никаких соглашений не заключается; 2) фирма обещает закрыть большую часть долга, при этом источник финансирования абсолютно непрозрачен; 3) что сделает банк, если перестанет гаситься кредит? Придет к Заемщику.

В части доходности банков стоит отметить, что банковская деятельность относится к разряду лицензируемых, и конечно, контролируется множеством надзорных органов, соответственно, любая сверхдоходность банка (в нарушение законов/правил и пр.) создает для него риски отзыва лицензии, т.е. потери права на бизнес в принципе.

Евгений, резюмируя вышесказанное, настоятельно рекомендую проявлять осторожность.

9. Здравствуйте! Хотелось бы услышать ответ на следующий вопрос: все ли банки обязаны делать реструктуризацию?

Евгения, Климовск

Добрый день, Евгения. Нет, банки не обязаны делать реструктуризацию. Кредитный рынок РФ еще очень молод; и Банкам, и Потребителям нужно будет много пройти, чтобы достичь качественного уровня, присущего развитым странам.

С учетом положительного опыта УРАЛСИБа мы активно «агитируем» коллег из разных банков внедрять процедуру реструктуризации, т.к. при верном подходе реструктуризация выгодна и Потребителю, и Кредитору. В рамках данной инициативы мы приступили к разработке общебанковских Стандартов реструктуризации, которые в идеальном случае будут для банков этаким знаком качества, как, например, Система страхования вкладов.

10. Добрый день, Ильшат! Обратился в один Банк с просьбой снизить ежемесячный платеж. Ни на сайте, ни в других источниках непонятно, куда обращаться. По официальным номерам начинают переключать на всевозможных специалистов Банка, но никто не знает, как это оформить. В итоге написал официальное письмо и лично отнес его в отделение Банка, на что сразу получил примерно такой ответ: «Можете писать сколько угодно, Банк не обязан пересматривать условия кредита». Скажите, что мне делать?

Сергей, Рязань

Сергей, добрый день! Как минимум, банк должен письменно ответить на Ваше официальное обращение (эта обязанность регламентируется ст.12 ФЗ № 59 от 02.05.2006 г.). Дальнейшие действия зависят от официального ответа кредитора.

www.kp.ru

Банк УРАЛСИБ | Как узнать сумму задолженности и дату платежа по кредитной карте?

Минимальный платеж состоит из:

Как определить дату платежа?

Льготный период для кредитных карт Банка УРАЛСИБ составляет до двух календарных месяцев.

Если кредитный договор, в рамках которого была выпущена кредитная карта, заключен до 10.10.2011 г.

— задолженность по карте должна быть погашена:

либо на условиях льготного периода - в полном объеме и не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором была образована задолженность, т.о. льготный период может составлять до 2-х календарных месяцев,
либо в размере минимального обязательного платежа и не позднее 40 календарных дней с даты формирования выписки.

Как узнать сумму задолженности и размер минимального платежа?

в банкомате Банка УРАЛСИБ,
из ежемесячной выписки по карте (направляется на ваш мобильный телефон в форме SMS-сообщения),
в любом отделении Банка УРАЛСИБ,
в Контакт-центре по телефонам 8 (495) 723-77-77, 8 (800) 250-57-57,
в системе УРАЛСИБ | Интернет-банк.

Внести деньги на карту можно любым установленным в банке способом .