Сберегательный сертификат на предъявителя в МИнБ. Банковский сертификат на предъявителя
Что выгоднее: сберегательный сертификат или вклад
Российские граждане все чаще вкладываются в сберегательные сертификаты. По сравнению с вкладами у них имеются весомые достоинства, которые, впрочем, уравновешиваются наличием слабых сторон. Чего же больше: минусов или плюсов? Постараемся выяснить.
Введение
Прежде чем взвешивать все достоинства и недостатки, нужно разобраться в определениях. Сертификат сберегательный – это вид ценной бумаги, подтверждающей сумму вклада, который внесен в банк, и право депозитора получить ее вместе с процентами по истечении установленного периода.
Сберегательные сертификаты бывают на предъявителя и именными. В последнем случае его может предъявить к оплате лишь первоначальный владелец или новый, если бумага была передана тому по цессии (переуступке прав требования), а информация о нем с его подписью указаны на обороте бланка (или на дополнительных страницах). Если сертификат на предъявителя, то бумагу может представить к оплате любое лицо, ставшее владельцем сертификата и предъявившее в банке паспорт.
Основным отличием ценной бумаги от депозита является то, что у нее может меняться владелец: сертификат на предъявителя – посредством простой передачи, именной сертификат – в результате оформления цессии. Вклад же всегда является собственностью владельца, правда, по нему можно составить доверенность на другого человека.
В последние годы среди россиян к этому инструменту замечен повышенный интерес. К примеру, в июле 2013-го сберегательные сертификаты смогли обеспечить 46% совокупного притока средств частных лиц в месяц. Такова статистика ЦБ. По мнению отдельных экспертов, это преимущественно обусловлено повышением активности Сбербанка на данном рынке. Кстати, этот банк предлагает только сертификаты на предъявителя.
Борьба двух финансовых инструментов
Первым самым значительным минусом хранения накоплений при помощи сберегательного сертификата считается то, что инвестиции на предъявителя не подпадают под защиту АСВ. Но стоит взглянуть на данный недостаток в ином ракурсе, и он мгновенно превращается в главное достоинство этого инструмента.
Ставки по ним существенно выше, чем по депозитам с аналогичными условиями. Объяснение здесь простое — все банки обязаны страховать вклады в АСВ, но сертификаты на предъявителя госстрахованию не подлежат. Получается, что вместо того, чтобы отчислять взносы в Агентство, как это необходимо делать по обычным вкладам, банки направляют сэкономленные деньги на повышение процентов по сертификатам. Это позволяет получить гарантированную максимальную прибыль, при этом риски невозврата незастрахованных денег почти нулевые. Конечно, если сертификат выпущен крупным системообразующим банком с госучастием (тем же Сбербанком).
Все уверены, что с такой организацией, как Сбербанк, ничего не случится, поэтому не придают существенного значения тому факту — застрахованы их вклады государством или нет.
Другое важное преимущество сертификатов — это их многофункциональность: ценная бумага легко продается или дарится. Передача прав производится простым ее вручением без всякой дополнительной бюрократии. Кстати, в качестве подарка сберегательный сертификат не менее ценен и ликвиден, чем наличные, но не столь банален. Кроме того, своему новому держателю он принесет еще и прибыль в виде процентов.
Впрочем, ценная бумага не только легко дарится, ее можно с легкостью и потерять. Сертификат на предъявителя могут украсть, а затем без труда досрочно его истребовать, достаточно предъявить один лишь паспорт. Право владения бумагой можно восстановить только судебным путем. Нивелировать такой недостаток можно, оставив сберегательный сертификат на ответственное банковское хранение, подписав соответствующий договор. В некоторых банках эта услуга может быть даже бесплатной.
В качестве очередного плюса этого варианта сбережений может считаться возможность обналичить бумагу в любом регионе, где имеется представительство банка. Приобрести сертификат можно в Волгограде, а обналичить, допустим, в Воронеже: взаимоотношения клиента и сертификата не ограничиваются одним подразделением кредитной организации, как это зачастую бывает в случае с вкладами.
В противовес недостаткам можно также упомянуть то, что сертификаты могут выступать залогом по ссуде. Его намного легче обратить в деньги, чем, к примеру, заложенную машину.
Для кого-то наиболее ценным качеством сберегательного сертификата может являться то, что, в отличие от вкладов, он не учитывается в процессе раздела имущества (допустим, при разводе).
Вывод
Если просуммировать всю совокупность достоинств и недостатков, мы без труда поймем, что плюсов у сертификатов больше, нежели минусов. Но мы говорим о количественном превосходстве, а вот весомость каждого приведенного довода инвестор должен определить самостоятельно.
plushki.su
Сберегательный сертификат на предъявителя в Московском Индустриальном Банке
Сберегательный сертификат на предъявителя. Возможность выбора любого срока в диапазоне от 31 до 730 дней. Выплата процентов в конце срока. Операции со сберегательными сертификатами, не попадают под систему страхования вкладов.
Информация, приведенная на данной странице, устарела. Список актуальных предложений банка можно найти на странице "Вклады Московского Индустриального Банка".
Порядок начисления процентов
Начисление процентов В конце срока
Капитализация Нет
Выплата В конце срока Выплата процентов по сертификату осуществляется Банком одновременно с погашением сертификата при его предъявлении
Условия открытия и возможности
В отличие от банковских депозитов средства внесенные во вклады, удостоверенные Сберегательными сертификатами, не участвуют в обязательном страховании.
Вид вклада Сберегательный сертификат Для смены владельца сертификата не требуется никаких юридических действий: достаточно просто передать сертификат.
Способ открытия Только в офисе банка
Пополнение Не предусмотрено
Частичное снятие Не предусмотрено
Досрочное изъятие По ставке «до востребования» Сертификат может быть предъявлен к оплате досрочно. При досрочном предъявлении сертификата к оплате, выплачивается сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам «до востребования», действующие на момент предъявления сертификата.
Автопролонгация Нет
Ответственное хранение Вы можете быть на 100% уверены в сохранности Сберегательного сертификата, воспользовавшись услугой «Ответственное хранение» прямо в Банке при оформлении ценной бумаги. Ответственное хранение Сберегательного сертификата осуществляется БЕСПЛАТНО!
Самые выгодные вклады в Москве!mir-procentov.ru
чем он отличается от вкладов
Что такое сберегательный сертификат? Сберегательный сертификат – это срочная документарная ценная бумага, которая удостоверяет, что ее держатель (бенефициар) является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.
Что такое сберегательный сертификат
Считается, что сберегательный сертификат оформляется для физических лиц, а депозитный сертификат — для юридических лиц. Сберегательный и депозитный сертификаты — это виды банковского сертификата. Сертификаты предназначаются для резидентов и нерезидентов.
Расчеты, связанные с куплей-продажей депозитного сертификата осуществляются только безналичными платежами, по сберегательному можно платить и наличными и безналом.
Все сертификаты срочные. Если вкладчик захочет досрочно забрать свои деньги, то процент будет рассчитываться по ставке вклада до востребования, если банк не установит иной процент.
Виды сберегательных сертификатов
Сберегательный сертификат бывает именной, а бывает на предъявителя. Если вы приобретаете сберегательный сертификат на предъявителя, то надо знать, что он не участвует в системе страхования вкладов. Приобретая такой сертификат, есть риск потерять свои деньги, в случае если банк лишится лицензии.
Сертификат на предъявителя можно подарить или продать просто передав его. Если сертификат на предъявителя потеряется, то восстановить его можно будет только через суд, что весьма хлопотно и долго. Поэтому, чтобы обезопасить себя от потери и кражи сертификата можно сдать его в банк на ответственное хранение. В Сбербанке такая услуга предоставляется бесплатно.
Сберегательный сертификат именной участвует в системе страхования вкладов и в случае утери его можно восстановить в банке, получив дубликат.
Чтобы продать, подарить, передать такой сертификат нужно на бланке сертификата оформлять уступку права требования (цессию) и подтверждать подписями обоих сторон. Ошибки в сертификате исправляются только в банке, выдавшем его или нотариусом.
Чем сберегательный сертификат отличается от вклада
- Вклады могут открываться в иностранной валюте, сберегательные (депозитные) сертификаты открываются только в рублях.
- Вклады могут автоматически пролонгироваться по окончании их срока, сертификаты всегда открываются на определенный срок, их пролонгация невозможна.
- Проценты за пользование в сертификате фиксированные, их сумма прописывается на бланке прописью и цифрами, капитализация отсутствует. По вкладам возможна капитализация, после окончания срока проценты начисляются по ставке вкладов до востребования.
- Сберегательный сертификат является ценной бумагой, поэтому может являться залогом по кредиту в отличии от вклада.
- Налогообложение по сберегательным сертификатам такое же, как и по банковским вкладам.
Где приобрести
Нельзя сказать, что сберегательные сертификаты распространены, их предлагает небольшое количество банков, например, Сбербанк, ББР Банк (на предъявителя), Уральский банк реконструкции и развития (на предъявителя), АК БАРС (на предъявителя). Сертификаты все на предъявителя — это снижает их ценность для клиентов, ведь они не участвуют в системе страхования вкладов.
Часто банки устанавливают повышенный процент по сертификатам. Поклонникам Сбербанка есть смысл вложиться в сберегательный сертификат – процент выше чем по депозитам, риск отзыва банковской лицензии минимален (не реален). Сертификаты Сбербанка выпускаются только на предъявителя.
Остальным же лучше открыть вклад в другом банке, где ставки выше. А вот приобретать сберегательный сертификат на предъявителя в других банках не стоит – ставки не намного отличаются от вкладов или вообще не отличаются, а риски велики из-за отсутствия страхования.
Удачных инвестиций!Нина Полонская
finansoviyblog.ru
